InvestIce a spoření
VITAL INVEST INVESTIČNÍ STRATEGIE EXCLUSIVE
Vá žEN ý kL IEN TE, dovolte mi, abych Vám představil novou exkluzivní investiční strategii Exclusive nabízenou v rámci pojištění Vital Invest. Tento produkt Komerční pojišťovny byl vytvořen speciálně pro významné klienty Skupiny Komerční banky. V investiční strategii Exclusive Vám přinášíme optimální poměr mezi očekávaným zhodnocením a investičním rizikem. Část Vaší investice bude vždy zhodnocována ve fondu s garantovaným zhodnocením Komerční pojišťovny, kde je výše úrokové sazby vyhlašována na počátku kalendářního roku. Druhá část investovaných prostředků bude zhodnocována v otevřeném podílovém fondu Amundi Patrimoine. Různým poměrem mezi těmito fondy si volíte míru rizikovosti investice. Komerční pojišťovna dosahuje velmi kvalitních výsledků v oblasti životního pojištění – ke konci roku 2015 obhospodařovala v investičním portfoliu více než 43 miliard Kč a již několik let po sobě drží přední pozici mezi životními pojišťovnami v segmentu jednorázového pojistného. Zároveň se pohybuje v silně regulovaném prostředí, což je pro klienty při rozhodování, kam investovat své finanční prostředky, zárukou, že je stabilním partnerem pro bezpečnou investici. Investiční portfolio jsme vytvářeli velmi obezřetně, aby úroveň jeho bezpečnosti i výnosnosti byla co nejvyšší, ale aby zároveň společnosti poskytovalo dostatečný manévrovací prostor pro využívání příležitostí na trhu. V této brožuře najdete informace o společnosti i o produktu. Doufám, že pro Vás budou zajímavé a užitečné. Pevně věřím, že služby Komerční pojišťovny splní Vaše očekávání, stejně tak jako spolupráce s bankovním poradcem a Skupinou Komerční banky, kdy na jednom místě získáváte komplexní finanční a poradenský servis.
Stéphane Corbet předseda představenstva a generální ředitel Komerční pojišťovny
1
PŘEDSTAVUJEME žIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ VITAL INVEST Komerční pojišťovna Vám ve spolupráci s Komerční bankou nabízí investiční životní pojištění Vital Invest. Formou pravidelného či jednorázového pojistného se můžete zabezpečit pro případ úrazu, smrti nebo dožití. Tento produkt Vám navíc přináší možnost získat nadstandardní zhodnocení vložených prostředků díky nové strategii Exclusive. Zajistěte sebe i své blízké pro případ nepříznivých událostí!
TEnTo produkT Vám umožní • získat nadstandardní výnosy • zabezpečit sebe i své blízké proti důsledkům nepříznivých životních událostí (navýšené pojistné plnění v případě úmrtí) • bezplatné částečné výběry v případě potřeby • kdykoli měnit poměr investované částky a pojištění • snížení daňového základu až o 12 000 Kč ročně
2
HLAVNÍ CHARAkTERISTIky žIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ VITAL INVEST poJIŠTĚní dLE VAŠICH poTŘEB Na výběr máte čtyři varianty produktu rozlišené dle rozsahu pojistné ochrany pro případ smrti. Podle potřeb si dále můžete pojistné krytí rozšířit o úrazové pojištění nabízené opět ve více variantách. S tím, jak se Vám budou měnit životní priority a cíle, můžete libovolně upravovat i Vaše pojištění.
pŘIZpŮSoBEní SE VAŠIm FInAnČním poTŘEBám Pojištění lze flexibilně upravovat dle Vašich aktuálních potřeb. Kdykoli je možné měnit poměr mezi pojistnou a investiční částkou, upravovat pojistná rizika či pojištěné a obmyšlené osoby.
doSTupnoST VAŠICH FInAnČníCH proSTŘEdkŮ Vaše finanční prostředky máte k dispozici pro mimořádné výběry, které jsou bez jakýchkoli sankčních srážek.
možnoST urČEní pŘíJEmCŮ poJISTnéHo pLnĚní V rámci pojistné smlouvy máte možnost určit, kdo obdrží pojistné plnění, a vyhnout se tak dědickému řízení. Díky tomu není pojistné plnění předmětem dědické daně. Pojistné plnění je vypláceno nejpozději do dvou týdnů od dodání všech potřebných dokladů.
JISToTA A ZáZEmí SILné mEZInárodní FInAnČní SkupIny Komerční pojišťovna je členem Skupiny Société Générale, která patří mezi nejsilnější finanční skupiny na světě. Díky bohatým zkušenostem při správě klientských portfolií Vám nabízíme nadstandardní míru zhodnocení a zároveň maximální bezpečnost Vaší investice. Výjimečnost této nabídky zdůrazňuje individuální přístup ke klientům při správě pojistných smluv.
pŘíSTup k EXkLuZIVním InVESTIČním STrATEGIím Pouze díky pojištění Vital Invest – strategie Exclusive získáte příležitost zhodnotit úspory ve smíšeném fondu Amundi Patrimoine. Vhodná kombinace tohoto fondu a fondu s garantovaným zhodnocením Komerční pojišťovny zaručuje optimální zhodnocení dle individuálních požadavků klienta.
3
ZHODNOCENÍ INVESTICE
pŘEdSTAVEní STrATEGIE EXCLuSIVE Klient si může vybrat vhodnou investiční strategii individuálně dle svých představ a potřeb. Na výběr má následující tři investiční strategie: Konzervativní* Investiční strategie určená konzervativním klientům. Prostředky jsou rozděleny mezi fond s garantovaným zhodnocením a podílový fond Amundi Patrimoine v poměru 75 : 25 a jsou tak chráněny před velkými výkyvy trhu. Výkon strategie je očekáván nad úrovní spořicích účtů. Balancovaná* Investiční strategie pro klienty, kteří očekávají vyšší zhodnocení úspor. Prostředky jsou rozděleny mezi fond s garantovaným zhodnocením a smíšený fond Amundi Patrimoine v poměru 50 : 50. Dynamická* Dynamická investiční strategie určená zkušenějším klientům. Prostředky jsou rozděleny mezi fond s garantovaným zhodnocením a smíšený fond Amundi Patrimoine v poměru 25 : 75. * Dle poměru otevřeného podílového fondu ve strategii se mění rizikovost investice. Zhodnocení prostředků není garantované a závisí na vývoji hodnoty podílové jednotky fondu Amundi Patrimoine.
4
porovnání vývoje investičních strategií exclusive 130
Dynamická Balancovaná Konzervativní
125 120
v%
115 110 105 100 95 2/12
4/12
7/12
9/12
11/12
2/13
4/13
7/13
9/13
11/13
2/14
4/14
7/14
9/14
11/14
2/15
4/15
7/15
9/15
Uvedená simulace je vypočtena z následujících dat: Výkonnost fondu Amundi Patrimoine byla na základě denních kurzů přepočtena z EUR do CZK. Zanesené hodnoty zobrazují vývoj fondu Amundi Patrimoine EUR od jeho založení. Uvažovaná výkonnost garantovaného fondu 1 % p. a.
Zdroj dat: Amundi
simulovaná historická výkonnost strategií exclusive období
2013
2014
Konzervativní Balancovaná Dynamická
2,98 % 5,85 % 8,62 %
2,04 % 3,9 % 5,6 %
2015 (do 26. 11.) -0,31 % -0,61 % -0,92 %
5
Fond S GArAnToVAným ZHodnoCEním Na počátku každého roku oznamuje Komerční pojišťovna sazbu minimálního garantovaného zhodnocení interního fondu Komerční pojišťovny pro daný rok. Zhodnocení může být na konci roku dále navýšeno v závislosti na výsledku hospodaření Komerční pojišťovny.
Všechny dluhopisy v portfoliu Komerční pojišťovny mají mezinárodní rating. Rozložení do jednotlivých stupňů je uvedeno v následujícím grafu:
skladba investičního portfolia k 31. 12. 2014
struktura dluhopisového portfolia dle ratingu
Akcie 1,56 %
Dluhopisy – variabilní kupon 0,60 % Depozita 1,87 %
BBB3% BBB 9%
Dluhopisy – fixní kupon 95,97 %
BBB+ 7%
AA39 %
6
BB 3%
A+ 8% A 15 %
A16 %
složení portfolia k 09/2015
SmíŠEný Fond AmundI pATrImoInE Amundi Patrimoine je smíšený fond, jehož investičním cílem je přinášet zhodnocení cca 5 % p. a. Fond je aktivně řízen a může investovat do akcií, dluhopisů i peněžního trhu. Jeho výnos je zajištován do CZK.
Akcie eurozóny 14 % Světové akcie 4% Americké akcie 5%
Fond je unikátní širokou diverzifikací podkladového portfolia a jeho aktivní správou. Investuje na vyspělých i rozvíjejících se trzích. Fond je od roku 2012 prodáván ve Francii, kde je nabízen movitým klientům. Je provozován investiční společností Amundi, jejíž know-how máte nyní možnost využít i Vy.
Japonské akcie 4% Akcie rozvojových zemí 4 % Korporátní dluhopisy 20 %
výkonnost fondu amundi patrimoine eUR* Výkonnost od založení (2012) Průměrná roční výkonnost (k 25. 9. 2015) Výkonnost v roce 2013 Výkonnost v roce 2014
Hotovost 24 %
14,21 % 3,73 % 3,99 % 6,03 %
* Výkonnost fondu není garantovaná a kolísá v závislosti na tržních aspektech, historická výkonnost není zárukou výkonnosti budoucí.
7
Dluhopisy rozvojových zemí 5% US dluhopisy 8% High yield 12 %
PARAMETRy PRODUkTU
Pojistná doba
Minimálně 5 let.
Pojistné
Jednorázové.
Jednorázové pojistné
Od 1 000 000 Kč; možnost investovat na stávající i novou smlouvu.
Mimořádné pojistné
Od 100 000 Kč.
Možnosti výplaty
Jednorázová výplata, doživotní měsíční důchod, doživotní měsíční důchod garantovaný na určitou dobu, výplata důchodu po dohodnutou dobu, výplata důchodu v dohodnuté výši, kombinace jednorázové výplaty s jiným typem.
Výplata v případě úmrtí
Vyplacena bude aktuální hodnota smlouvy k datu úmrtí a sjednaná pojistná částka pro případ smrti (dle zvolené varianty pojištění). Záruka návratnosti investice – klientovi je vyplacena vyšší z částek: zaplacené investiční pojistné x aktuální hodnota smlouvy.
Předčasné ukončení smlouvy
V 1. roce se vyplácí 95 % hodnoty smlouvy, ve 2. roce 96 % hodnoty smlouvy a ve 3. roce 97 % hodnoty smlouvy. Od 4. roku bez srážek.
Správní náklady
1 % – 3 %; určují se z výše investičního pojistného.
Daňové aspekty
V případě dožití nebo odkupného: 15 % srážková daň ze zisku. V případě mimořádného výběru životního pojištění: do vyčerpání vlastních zaplacených prostředků bez daně, nad tuto hodnotu 15 % daň ze zisku. V případě úmrtí: dědic neplatí daň z příjmu ani dědickou daň.
8
PROfIL kOMERČNÍ POJIŠťOVNy Komerční pojišťovna patří mezi již tradiční důvěryhodné pojišťovací společnosti na českém trhu, kde úspěšně působí už 20 let. Je součástí silné a stabilní finanční Skupiny Société Générale a Skupiny Komerční banky. Komerční pojišťovna se zaměřuje především na oblast životního pojištění, zároveň však poskytuje široké spektrum dalších pojistných produktů. Ke konci roku 2015 Komerční pojišťovna ve svém portfoliu obhospodařovala více než 43 miliard Kč. profil společnosti Obchodní jméno: Právní forma: Datum vzniku: Sídlo společnosti: IČ: Obchodní rejstřík: Akcionář:
Základní jmění: Aktiva (k 31. 12. 2014):
Komerční pojišťovna, a. s. akciová společnost 1. září 1995 Praha 8, Karolinská 1/650 63998017 zapsaná u Městského soudu v Praze, oddíl B, vložka 3362 SOGECAP S. A. (100% dceřiná společnost SG) se sídlem 50 avenue du Général de Gaulle, 92093 Paris la Defense Cedex (s podílem 51 %); Komerční banka, a. s., se sídlem Praha 1, Na Příkopě 33, IČ: 45317054 (s podílem 49 %) 1 175 398 tisíc Kč 45 273 502 tisíc Kč
InVESTIČní LImITy Pojišťovnictví je sektor velmi přísně regulovaný centrální bankou a ministerstvem financí pro zachování maximální solventnosti a klientské bezpečnosti. Za tímto účelem byly zákonem definovány limity pro alokaci zdrojů obhospodařovaných pojišťovnou, a to jednak na celkový objem aktiv investovaných do jednotlivých nástrojů, jednak pro zastoupení jednotlivých titulů v portfoliu pojišťovny. Komerční pojišťovna vzhledem ke své konzervativní investiční politice má tyto investiční limity nastaveny ještě přísněji, než požaduje legislativa.
Následující tabulka ukazuje limity stanovené a dodržované Komerční pojišťovnou v roce 2014: Interní investiční limity Komerční pojišťovny 2014 1a. Státní dluhopisy ČR* 1b. Státní dluhopisy zemí EU (mimo ČR)** 2a. Dluhopisy bank vlastněných státem (ČR, EU) 2b. Dluhopisy soukromých bank (ČR, EU) 2c. Dluhopisy EIB, IBRD, ECB nebo IBRD 3. Dluhopisy soukromých bank (mimo EU – země OECD) 4. Podnikové dluhopisy 5. Komunální dluhopisy 6. Hypoteční zástavní listy 7a. Podřízené dluhy*** 7b. Akcie*** 8. Depozita 9. Nemovitosti 10. Podíly v nemovitostních společnostech 11. Podílové fondy
min. 40 % bez omezení max. 25 % max. 25 % bez omezení max 10 % max. 20 % max. 5 % max. 5 % max. 8 % max. 4 % max. 50 % max. 5 % max. 3 % max. 5 %
Poznámky: * Celkový limit pro všechny vládní dluhopisy (ČR + EU) je min. 50 %. ** Nejsou povoleny žádné investice do státních dluhopisů Řecka, Irska, Portugalska a Španělska a do státních dluhopisů zemí, jejichž rating nedosahuje alespoň úrovně BBB-. *** Celkový limit pro akcie a podřízené dluhy je max. 10 %.
InVESTIČní STrATEGIE Komerční pojišťovna investuje prostředky technických rezerv zejména do dlouhodobých, vysoce kvalitních cenných papírů, které generují zajímavější zhodnocení při nižší míře rizika. Investice směřují prioritně do dluhopisů s pevným výnosem do splatnosti – do státních dluhopisů České republiky či dluhopisů renomovaných bank v rámci Evropské unie.
CHCETE VíCE InFormACí? pTEJTE SE. Vaše otázky rád zodpoví Váš bankovní poradce. Můžete se také informovat na bezplatné infolince 800 521 521 nebo navštívit www.kb.cz.
