ICBC (Europe) Branch
S.A.
Amsterdam
Product Informatieblad Sparen en Deposito’s
Version 2015
1
Inhoudsopgave 1.
Wat kunt u verwachten? ...................................................................................... 3
2.
Introductie ............................................................................................................... 3
3.
De Kenmerken........................................................................................................ 4
4.
Looptijden, vroegtijdig beeindigen en verlengen ........................................... 4
5.
Bijschrijving rente ................................................................................................. 5
6.
Spaar- en Deposito rentepercentages............................................................... 5
7.
Vergelijken met effectieve rente ......................................................................... 6
8.
Minimumbedrag vereisten ................................................................................... 6
9.
Bankafschriften/Deposito bevestiging .............................................................. 6
10.
Rekeningnummer wijzigen .................................................................................. 7
11.
Depositogarantiestelsel ....................................................................................... 7
12.
Vreemde Valuta Risico’s ...................................................................................... 7
13.
Execution only ....................................................................................................... 7
15.
Rekeningaanvraag ................................................................................................ 8
16.
Verwerkingstijden handmatige Betalingsopdrachten/Vreemde Valuta ...... 8
17.
Formulieren ............................................................................................................ 8
18.
Contactgegevens .................................................................................................. 8
Version 2015
2
1. Wat kunt u verwachten? ICBC Amsterdam biedt u een aantal spaarmogelijkheden. In dit product informatieblad informeren
wij
u
over
onze
Spaarrekening
en
Deposito
producten.
Naast
de
productkenmerken met o.a. voorwaarden kunt u ook gebruikersinformatie en instructies vinden omtrent de formulieren die benodigd zijn om de Multi Valuta Rekening aan te vragen, een Spaarrekening en/of Deposito te openen en betalingen te doen. 2. Introductie Om te Sparen en/of Deposito te openen dient u te beschikken over onze Multi Valuta Rekening of Internet Spaarpakket. De Multi Valuta Rekening en Internet Spaarpakket bestaan standaard uit een Betaal- Spaar- en Deposito rekeningnummer. De rekeningen zijn geschikt voor Betalen, Sparen, Deposito’s openen en Transacties in Vreemde Valuta in Euro’s (EUR), US-dollars (USD) en Renminbi’s/Chinese Yuans (RMB/CNY). Het gebruik van Internet Bankieren en/of een Debit en Credit Card is optioneel. Wij verwijzen u voor gedetailleerde productinformatie omtrent de Multi Valuta Rekening naar de webpagina “Betaalrekening” en naar “Rekeningaanvraag” op deze webpagina. Wij verwijzen u voor gedetailleerde productinformatie omtrent ons Internet Bankieren en onze Debit/Credit Card(s) naar de webpagina’s “Internet Bankieren”, “UnionPay Debit Card, Maestro Debit Card” en “MasterCard Credit Card. U dient eerst een bedrag over te maken naar uw Betaalrekening bij ons om het vervolgens over te (laten) boeken naar uw Spaarrekening of een Deposito te openen. Het is dus niet mogelijk om rechtstreeks vanaf uw Nederlandse bankrekening (bij een Nederlandse bank) bedragen over te maken naar uw Spaarrekening. U kunt het overboeken naar uw Spaarrekening of het openen van uw Deposito zelf doen in het Internet Bankieren of ons uw opdracht tot overboeking doen toekomen met het “Opdrachtformulier Particulieren”. In het Internet Bankieren kunt u ook de zogenaamde “Easy Saving Agreement” activeren en instellen. Elk saldo dat boven het ingestelde bedrag uitkomt wordt dagelijks automatisch overgeboekt van uw Betaalrekening naar uw rentedragende maar vrij opneembare Spaarrekening. Wanneer u de Multi Valuta Rekening aanvraagt met het Aanvraagformulier Multi Valuta Rekening zult u standaard een Betaal-, Spaar- en Deposito rekeningnummer voor Euro’s, US-dollars en Renminbi’s/Chinese Yuan’s ontvangen. U kunt meer dan één Deposito afsluiten onder het Multi Valuta Deposito Rekeningnummer. Indien u naast uw bestaande Multi Valuta Spaarrekening een extra Spaarrekening wilt openen voor een specifiek doel, dan kunt u deze aanvragen met het “Product Mutatieformulier”. U kunt in het Internet Bankieren elke Spaarrekening een afzonderlijke naam geven.
Version 2015
3
3. De Kenmerken Spaarrekening
Deposito Vaste looptijd van 3, 6, 12 maanden, 2, 3, 4 of 5
Vrij opneembaar.
jaar.
Het
Deposito
wordt
na
afloop
niet
automatisch verlengd. Rentepercentage waardoor
de
direct
aanpasbaar Vaste
renteopbrengst
rentepercentages
waardoor
de
kan renteopbrengst vooraf duidelijk is.
fluctueren. De rente wordt bijgeschreven op de De rente wordt jaarlijks bijgeschreven of op de eerste dag van de volgende maand.
vervaldatum indien de looptijd korter dan een jaar is.
Geen minimum inleg.
Minimum
inleg
500
EUR/USD
of
5.000
RMB/CNY. Kosteloos (electronisch) bankafschrift.
Deposito bevestiging.
Luxemburgse depositogarantiestelsel.
Luxemburgse depositogarantiestelsel.
Omwisselingskosten,
valutarisico
en Omwisselingskosten,
valutarisico
en
liquiditeitsrisico bij sparen in vreemde liquiditeitsrisico bij sparen in vreemde valuta. valuta.
4. Looptijden, vroegtijdig beeindigen en verlengen Tegoeden op de Spaarrekening hebben geen looptijd en zijn vrij opneembaar. Deposito's worden standaard aangeboden met looptijden van 3, 6, 12 maanden en 2, 3, 4 en 5 jaar zonder automatische verlenging. Let u op dat u uw inleg niet nodig heeft gedurende de looptijd die u selecteert. Indien u er niet zeker van bent kunt u overwegen om uw inleg te verdelen in Deposito's met verschillende kortere en/of langere looptijden. Het is toegestaan om een deposito voor het einde van de looptijd te beëindigen indien een van de volgende onvoorziene en impactvolle gebeurtenissen op u van toepassing is; overlijden, werkloosheid,
arbeidsongeschiktheid
of
het
van
toepassing
zijn
van
een
schuldsaneringsregeling volgens de Wet schuldsanering natuurlijke personen. U ontvangt de hoofsom inclusief de tot op het moment van vroegtijdige beëindiging van het deposito opgebouwde rente. U dient hiervoor wel schriftelijk een verzoek in te dienen en onderbouwende bewijsstukken naar tevredenheid van de Bank te overleggen. Behoudens de hierboven genoemde gebeurtenissen is het onder de volgende voorwaarden ook toegestaan om het gehele deposito voor het einde van de looptijd te beëindigen. U dient
Version 2015
4
een schriftelijk verzoek tor vroegtijdige beëindiging van het deposito in te dienen. Vroegtijdige beëindiging is uitsluitend mogelijk met de voorafgaande schriftelijke toestemming van het management van de Bank. Indien de Bank akkoord gaat met uw verzoek, zijn opnamekosten van toepassing. De opnamekosten worden als volgt berekend: voor de resterende looptijd, afgerond naar boven op hele jaren, betaalt u de referentierente (de rente behorend bij een deposito voor de resterende looptijd op het moment dat u uw deposito vroegtijdig wilt beëindigen) minus de rente die u ontvangt op uw huidig deposito, vermenigvuldigd met het ingelegde bedrag met een minimum van 0,2% per jaar van het ingelegde bedrag. Voorbeelden Uw deposito van EUR 20.000 met een termijn van 3 jaar tegen 1% wilt u vroegtijdig beëindigen na 1 jaar. Voorbeeld 1
Voorbeeld 2
3 jaar
3 jaar
Uw inleg
EUR 20.000
EUR 20.000
Uw rente
1%
1%
2%
1%
2% - 1% = 1%
1%-1% = 0%
Uw looptijd
Referentie
rente
(op
het
moment dat u uw deposito vroegtijdig
wilt
beëindigen
voor de resterende periode) Opnamekosten
(minimaal 0.2%) Bereken
totale
opname
1%*2jaren = 2%
0.2%*2jaren = 0.4%
2%* EUR 20.000 =EUR 400
0.4%*EUR 20.000= EUR 80
kosten (jaren worden naar boven afgerond) Door de klant te betalen opnamekosten 5. Bijschrijving rente De uitbetaling van de rente op uw Spaarrekening vindt maandelijks op de eerste dag van de volgende kalendermaand plaats. De inleg en de (nog uit te keren) rente van het Deposito staan op de vervaldatum vrij tot uw beschikking maar worden de volgende werkdag uitgekeerd op uw Spaarrekening. Op de vervaldatum zelf kunt u via het Internet Bankieren opdracht geven het bedrag naar uw Betaal- of Spaarrekening over te boeken. 6. Spaar- en Deposito rentepercentages De volgende nominale rentepercentages zijn van toepassing. Een nadere uitleg over de renteberekening treft u hieronder aan bij de informatie over “vergelijken met effectieve rentes”. De gepubliceerde rentepercentages kunnen aan verandering onderhevig zijn. ICBC Amsterdam volgt de spaarmarkt en zal waar nodig reageren. Het rentepercentage van de Version 2015
5
Betaal- en Spaarrekening is direct door ons aanpasbaar. Indien u een Deposito heeft afgesloten zal het rentepercentage onveranderd blijven tot de vervaldatum. Wij zullen u via verscheidene wijzen over toekomstige rentewijzigingen informeren. Voor de meest actuele rentestanden verwijzen wij u naar onze webpagina Spaar & Deposito rente percentages 7. Vergelijken met effectieve rente Indien u onze rentetarieven wenst te vergelijken met de rentetarieven van andere aanbieders op de spaarmarkt kunt u het beste de effectieve rentes vergelijken op onafhankelijke vergelijkingssites zoals www.spaarinformatie.nl en www.vanspaarbankveranderen.nl. De effectieve rente is een goede manier om spaarproducten met elkaar te vergelijken. De effectieve rente voor zowel de nominale spaar- als depositorente ontstaat doordat het rentepercentage wordt herberekend volgens een uniforme rekenmethode. De nominale rente wordt allereerst herberekend op jaarbasis. Bij de Spaarrekening bijvoorbeeld profiteert u van een rente-op-rente effect doordat de rente op de eerste werkdag van elke volgende kalendermaand wordt bijgeschreven in plaats van jaarlijks. Hierdoor is de effectieve rente op jaarbasis hoger dan de nominale rente. Ook wordt onze renteberekening van 365 dagen /360 dagen op een uniforme renteberekening van “werkelijk aantal dagen/365 dagen” herberekend. Hierdoor lopen uw nominale rentes op tot de effectieve rentepercentages welke zijn aangegeven in bovenstaande tabel. 8. Minimumbedrag vereisten Er zijn geen minimum saldi vereisten voor de Betaalrekening en de Spaarrekening. Voor Deposito's geldt een minimum inleg van 500 EUR / USD of 5.000 RMB/CNY. 9. Bankafschriften/Deposito bevestiging Via het Internet Bankieren kunt u uw rekening gegevens en mutaties inzien en controleren. U kunt tevens in het Internet Bankieren het “Statement Agreement” activeren en instellen waardoor u maandelijks of frequenter een bankafschrift op uw e-mail adres ontvangt. Indien u niet over Internet Bankieren beschikt ontvangt U kosteloos elke maand een bankafschrift. Indien u een Deposito heeft geopend in Internet Bankieren ontvangt u een bevestiging in uw scherm met relevante informatie en kunt u ook naderhand de gegevens raadplegen. Mocht u van het “Orderformulier Particulieren” gebruik hebben gemaakt om een Deposito af te sluiten, dan ontvangt u schriftelijk een Deposito bevestiging. Momenteel worden de maandelijkse bankafschriften en Deposito bevestigingen verstrekt in het Nederlands, Engels en/of Chinees. Internet Bankieren is beschikbaar in het Engels en/of Chinees.
Version 2015
6
10. Rekeningnummer wijzigen Bij het openen van een deposito geeft u een rekeningnummer op waarop u na afloop van de deposito het bedrag en rente wilt ontvangen. U kunt dit rekeningnummer wijzigen -
Als u Internet Bankieren hebt, dan kunt u dit rekeningnummer wijzigen. Voor meer informatie hoe u dit kunt wijzigen, treft u in ons Internetbankier handleiding. Deze kunt u terugvinden op ons webpagina “Download”.
-
Heeft u geen Internet Bankieren, neemt dan telefonisch contact op met ICBC Amsterdam op 020-570 6666 of ga persoonlijk langs bij ons filiaal in Amsterdam.
11. Depositogarantiestelsel De Bank is actief in Nederland als een bijkantoor van ICBC (Europe) S.A. welke haar hoofdkantoor heeft gevestigd in Luxemburg. Om deze reden vallen al onze tegoeden onder het Depositogarantiestelsel van Luxemburg. De tegoeden van de klant, in Euro’s of een andere vreemde valuta, hebben momenteel een garantie van 100.000 EUR of vergelijkbare tegenwaarde bij vreemde valuta per rekeninghouder. Een document, welke o.a. de belangrijkste kenmerken van dit Depositogarantiestelsel omschrijft kunt u vinden op de website www.agdl.lu. 12. Vreemde Valuta Risico’s Indien u wenst te sparen in vreemde valuta dient u wel rekening te houden met bijkomende kosten als gevolg van de omwisseling naar en terug van vreemde valuta, valutarisico en bij RMB/CNY mogelijk met een liquiditeitsrisico. De kosten en valuta koersschommelingen als gevolg van de genoemde risico’s kunnen uw opgebouwde rente teniet doen en kunnen zelfs leiden tot een verlies op uw oorspronkelijk in Euro’s gestort bedrag. Sparen in vreemde valuta is daarom alleen geschikt voor de spaarder die voldoende kennis heeft van valuta- en liquiditeitsrisico. Gelet op de mogelijke valutakoers schommelingen bij vreemde valuta raden wij u aan: --
Uw valuta positie en valutakoersen nauwlettend in de gaten te houden;
--
Professioneel beleggingsadvies in te winnen;
--
Het gedeelte van uw vermogen dat nodig is voor de dagelijkse uitgaven en onvoorziene
uitgaven niet bloot te stellen aan valuta- en liquiditeitsrisico; --
Rekening te houden met kosten als gevolg van het verschil tussen de aan- en
verkoopkoers van vreemde valuta. Voor een uitgebreide uitleg van de genoemde risico’ s en informatie met betrekking tot de RMB/CNY en het doen van transacties in vreemde valuta verwijzen wij naar de webpagina “Vreemde Valuta voor Particulieren" en de van toepassing zijnde Voorwaarden Particulieren met name het hoofdstuk Voorwaarden Valutatransacties Particulieren. 13. Execution only Wij bieden u geen beleggingsadvies met betrekking tot vreemde valuta, analyseren niet uw financiёle positie en toetsen niet uw ervaring met vreemde valuta om vast te stellen of transacties in vreemde valuta geschikt of passend zijn in uw situatie en nemen ook geen contact op indien marktomstandigheden veranderen. Vreemde valuta welke worden
Version 2015
7
afgenomen en aangehouden door u zijn voor rekening en risico van u. Wij accepteren geen aansprakelijkheid voor door u geleden (koers) verliezen.
14. Voorwaarden Op al onze producten voor particulieren zijn de Voorwaarden Particulieren van toepassing en met name de hoofdstukken Voorwaarden Spaarrekening en Voorwaarden Termijndeposito besteden aandacht aan onze spaarproducten. Naast de Voorwaarden Particulieren zijn ook de Algemene Bankvoorwaarden, inclusief de Toelichting op de Algemene Bankvoorwaarden, van toepassing. Wij raden U nadrukkelijk aan deze te lezen. U kunt de Voorwaarden Particulieren, Algemene Bankvoorwaarden en de Toelichting op de Algemene Bankvoorwaarden terugvinden op onze webpagina download. 15. Rekeningaanvraag 15.1 Online spaarpakket: als uw voornaamste doel sparen is, kunt u op afstand een online spaarpakket met een vaste tegenrekening aanvragen. Voor meer informatie over Online Spaarpakket, kunt u onze webpagina online spaarpakket bezoeken. 15.2 ICBC pakketten: Indien u een van pakketten aanvraagt, ontvangt u automatisch de multi valuta spaar,- en betaalrekening U kunt alleen persoonlijk op ons kantoor een ICBC pakket aanvragen. Bezoek onze webpagina ICBC pakketten voor meer informatie over de aanvraagprocedure. 16. Verwerkingstijden handmatige Betalingsopdrachten/Vreemde Valuta Voor meer informatie over de verwerkingstijden kunt u onze webpagina kosten, tarieven, limieten en verwerkingstijden bezoeken. Handmatige opdrachten ontvangen voor deze zogenaamde “cut-off” tijden worden dezelfde dag verwerkt. Elke opdracht ontvangen na deze tijden zal de volgende werkdag verwerkt worden en de volgende werkdag als valutadatum hebben. Voor gedetailleerde productinformatie met betrekking tot (internationale betalingen) verwijzen wij u naar de webpagina “Internationale Overboeking” NB. Het is momenteel niet mogelijk om na 17:00 binnen het Internet Bankieren of via ons kantoor vreemde valuta transacties te doen. 17. Formulieren Aanvraag en/of opdrachtformulieren kunt u terugvinden op onze webpage "Download". 18. Contactgegevens Voor meer informatie over onze producten kunt u 24 uur per dag, 7 dagen per week contact opnemen met ons call center +31(0)800 – 999 5588 (alleen Chinees of Engels sprekende
Version 2015
8
medewerkers) of een e-mail sturen naar
[email protected].
ICBC Amsterdam verwachte u hiermee volledig en correct te hebben geinformeerd, maar wij stellen uw eventuele vragen, opmerkingen en suggesties op prijs.
Tijdens kantooruren kunt u ons telefonisch bereiken op telefoonnummer +31(0)20- 570 6666 (Nederlands, Chinees en Engels).
Version 2015
9
