Hypotheek?
Wij zijn uw bank.
U wilt een huis kopen? Wij bezorgen u onbezorgd woonplezier.
U wilt voor de eerste, tweede of misschien wel derde keer een huis kopen. Een gezel lige stadswoning in het centrum, een royaal hoekhuis, een opknappertje met grote tuin of een zonnig appartement met dakterras? Het maakt niet uit waar u warm voor loopt. Het gaat erom dat u fijn gaat wonen zonder financiële zorgen. Dus zoekt u een goede hypotheek. Of eigenlijk zoekt u een goede adviseur, die zich verdiept in uw situatie en met wie u samen tot de ideale hypotheek kunt komen. Bij RegioBank vindt u zo’n adviseur. En zo’n hypotheek.
2
Wonen op uw manier Bij RegioBank kunt u wonen zoals u dat wilt. Het is immers uw huis, uw woonplezier en uw hypotheek. Vindt u lage maandlasten belangrijk? Wilt u zoveel mogelijk zekerheid hebben? Wat zijn uw toekomstwensen? Hoe lang blijft u nog werken? Met deze en vele andere vragen verdiepen wij ons in uw situatie en komen samen met u tot een keuze die helemaal bij u past. Een keuze waar u de toekomst mee in kunt en die u onbezorgd woonplezier bezorgt.
5x5
3
4
Hoe ziet uw hypotheek eruit? RegioBank kiest bewust voor eenvoud in geldzaken, ook als het om hypotheken gaat. Geen onnodige extra’s, geen ingewikkelde constructies. Gewoon goede producten zonder poespas en gedoe. Maar met gunstige tarieven en heldere voorwaarden. En ook met persoonlijk advies van uw Zelfstandig Adviseur bij u in de buurt. Iemand die zijn vak verstaat, duidelijkheid geeft en alles snel en prettig voor u regelt. Bij RegioBank kan er veel, omdat uw woonwensen voorop staan.
Budget Hypotheek Bij RegioBank kunt u uw hypotheek helemaal zelf samenstellen. Met advies van uw Zelfstandig Adviseur. Daardoor heeft u altijd de hypotheek die bij u past. Ideaal toch? U kiest hoe u de rente over het hypotheekbedrag wilt betalen (de rentevorm) en ook hoe u de lening wilt terugbetalen (de aflossingsvorm).
Welke rentevorm kiest u? Bij RegioBank kunt u kiezen uit een vaste of een variabele rente. Ook zijn er combinaties mogelijk, zoals de Rentedemper en de Plafondrente. Kijkt u maar hieronder. 1
Vaste rente
Deze rente staat voor een gekozen aantal jaren vast, bijvoorbeeld 5, 10 of 15 jaar. Het aantal jaren mag u zelf kiezen. Gedurende die periode weet u precies welke maandlast u heeft en dat geeft zekerheid. 2
Variabele rente
Deze rente kan stijgen en dalen, afhankelijk van de marktomstandigheden. Als de rente laag is, profiteert u van lage maandlasten. Gaat de rente stijgen, dan gaan ook uw maandlasten omhoog. Het is maar net hoe goed u met die onzekerheid kunt omgaan.
5
3
Plafondrente
Dit is de combinatie van een variabele rente met een vastgesteld maximum, het renteplafond. Uw rente is hoger dan de variabele rente, maar kan nooit hoger worden dan het renteplafond. Hierdoor weet u vooraf altijd wat uw maximale maandlast is. 4
Rentedemper
Rentedemper vangt renteschommelingen op en beperkt daarmee uw risico. De rente die u betaalt is variabel en wordt elk halfjaar opnieuw getoetst. Zolang de rente zich tussen een vooraf met u afgesproken boven- en ondergrens beweegt, geldt het afgesproken rentepercentage. Rentedemper is een gulden middenweg. U betaalt minder rente dan bij Vaste rente, terwijl u toch beduidend minder risico loopt dan bij Variabele rente.
Welke aflossingsvormen spreken u aan? U kunt de hypotheek op drie verschillende manieren aflossen: tijdens de looptijd, aan het einde van de looptijd of helemaal niet. Bij de laatste variant betaalt u alleen rente en blijft uw hypotheekschuld gewoon bestaan. Welke aflossingsvorm het beste bij u past, is afhankelijk van uw persoonlijke situatie en wensen. Uw Zelfstandig Adviseur van RegioBank bespreekt het graag met u tijdens het adviesgesprek. Dit zijn de mogelijkheden:
Spaarrekening Hypotheek 1
Dit is een aantrekkelijke combinatie van lenen en sparen. U leent geld voor de aankoop van uw huis. Over dat bedrag betaalt u rente. Tijdens de looptijd van de hypotheek lost u niets af, maar spaart u het hele hypotheekbedrag bij elkaar. Over dat spaargeld krijgt u rente. En die is even hoog als de hypotheekrente die u betaalt. Heeft u uw hypotheekrente bijvoorbeeld voor 10 jaar vastgezet op 5%, dan krijgt u tijdens die periode ook 5% spaarrente. U profiteert van belastingvoordeel. Omdat u tijdens de looptijd niets aflost, blijft uw hypotheekschuld hetzelfde en heeft u dus maximale renteaftrek. Uw Zelfstandig Adviseur van RegioBank kan u precies vertellen hoe het zit.
6
• • • •
In het kort Optimaal fiscaal voordeel. In één keer uw hypotheek aflossen aan het einde van de looptijd. Zekerheid van sparen tegen een vaste rente, even hoog als de hypotheekrente. Vrijheid om te kiezen voor alle rentevormen, behalve Rentedemper.
Voor dit product is een Financiële Bijsluiter opgesteld. Deze vindt u op www.regiobank.nl. 2
Aflossingsvrije Hypotheek
U betaalt bij deze hypotheek alleen rente en lost helemaal niets af. U heeft optimaal belastingvoordeel tijdens de maximale looptijd voor renteaftrek. Daarna is de hypotheekrente niet langer aftrekbaar, terwijl uw hypotheekschuld nog steeds hetzelfde is. Bij RegioBank is het mogelijk om tot 75% van de executiewaarde aflossingsvrij te lenen. In het kort • Lage maandlasten. • Optimaal fiscaal voordeel. • U betaalt alleen rente en geen aflossing. 3
Annuïteitenhypotheek
Met een Annuïteitenhypotheek kiest u voor zekerheid. Bij deze hypotheek betaalt u elke maand een vast bedrag. In de eerste jaren bestaat dat bedrag uit naar verhouding veel rente en weinig aflossing. Later is dit precies andersom. Deze hypotheek is vooral aantrekkelijk als u de eerste jaren van de looptijd uw maandlasten zo laag mogelijk wilt houden. Daarna gaat u steeds meer aflossen en minder rente betalen. Uw belastingvoordeel is het hoogst tijdens de startfase. Dit voordeel neemt gedurende de looptijd af, omdat u steeds minder rente betaald. In het kort • Zekerheid. • Meer belastingvoordeel in het begin. • Altijd een vast bruto maandbedrag.
7
8
4
Lineaire Hypotheek
Met de Lineaire Hypotheek begint u direct met aflossen van uw hypotheek. U lost maandelijks een vast bedrag af. Daardoor wordt uw hypotheekschuld kleiner. En u weet zeker dat u de hypotheek volledig aflost. Omdat de hypotheekschuld daalt, betaalt u ook steeds minder rente. Uw totale hypotheeklasten worden dus steeds lager. Een fijne gedachte als u over een paar jaar bijvoorbeeld minder wilt gaan werken. In het kort • Uw schuld wordt steeds minder. • Dalende maandlasten. • Zekerheid van aflossing.
Beleggingsrekening Hypotheek 5
U gaat bij deze hypotheek beleggen om vermogen op te bouwen. Afhankelijk van welke mix u kiest belegt u in ASN Fondsen. Als u kiest voor een defensieve mix belegt u naast de ASN Fondsen ook in het SNS Euro Liquiditeitenfonds. Met de opbrengst betaalt u aan het einde van de looptijd uw hypotheekschuld helemaal of gedeeltelijk terug. Bij beleggen loopt u wel het risico dat het rendement lager is dan verwacht. Maar het kan ook hoger uitvallen. In het kort • Lagere maandlasten doordat u niets aflost. • Belastingvrij vermogen opbouwen. • Duurzaam beleggen in ASN-fondsen. Voor dit product is een Financiële Bijsluiter opgesteld. Deze vindt u op www.regiobank.nl.
9
Beleggings- hypotheek 6
Bij de Beleggingshypotheek hoort een Beleggingsrekening. Daarop stort u geld en koopt u aandelen in een vooraf door u gekozen beleggingsfonds. Met de opbrengst kunt u aan het eind van de looptijd de hypotheek helemaal of gedeeltelijk aflossen. Er is bij beleggen wel het risico dat u aan het einde van de looptijd niet genoeg kapitaal hebt opgebouwd om uw hypotheekschuld af te lossen. De inleg op de Beleggingsrekening kunt u op verschillende manieren doen: een bedrag ineens storten, maandelijks inleggen of een combinatie van beide. Als u besluit om een bedrag ineens te storten, dan moet die inleg wel voldoende zijn om het bedrag van de hypotheekschuld met beleggen te kunnen opbouwen. In het kort • Lagere maandlasten doordat u niets aflost. • Kans op hoger rendement dan bij sparen. • Beleggen via eenmalige en/of maandelijkse inleg. Voor dit product is een Financiële Bijsluiter opgesteld. Deze vindt u op www.regiobank.nl.
Uw hypotheek en de belasting Inkomsten uit de eigen woning worden belast in box 1. Onder eigen woning wordt verstaan de eigen woning die uw hoofdverblijf is. Belast wordt het zogenoemde eigenwoningforfait. Dit is een fictief voordeel dat gebaseerd wordt op de WOZ-waarde. Aftrekbaar zijn de kosten, zoals de (hypotheek)rente en eenmalige kosten voor financiering, onderhoud of verbetering van de eigen woning. Welke kosten specifiek aftrekbaar zijn, kunt u nalezen op www.belastingdienst.nl. Meer informatie leest u op www.regiobank.nl of ga naar uw Zelfstandig Adviseur.
Meer weten? Kijk voor meer informatie op www.regiobank.nl. Of loop binnen bij uw Zelfstandig Adviseur van RegioBank voor persoonlijk advies over onbezorgd wonen. De deur staat altijd voor u open.
10
Wij zijn uw bank.
RegioBank is onderdeel van SNS REAAL N.V. en komt voort uit de Centrale Volksbank en de Stichting Nederlandsche Middenstands Spaarbank (NMS). Met een kleine eeuw ervaring staan we middenin het nu. RegioBank is een bank zoals u dat wilt. Altijd dichtbij, met persoonlijk advies door onze Zelfstandig Adviseurs en goede producten. Zoals de Spaarrekening Hypotheek en Beleggingsrekening Hypotheek. Ook als het om sparen, verzekeringen of andere financiële wensen gaat, krijgt u een oplossing op maat. Met heldere voorwaarden en gunstige tarieven. Zonder poespas en gedoe. U bent immers klant, dus zijn wij er voor u.
11
3.00.00.05 (17-02-2011)
Meer informatie over onze producten vindt u op www.regiobank.nl
12
