Hirdetmény A Sopron Bank Zrt. által a 341/2011. (XII. 29.) és a 16/2016. (II. 10.) Kormányrendeletek alapján kamattámogatással nyújtott lakossági jelzáloghitelek kondícióiról1 Hatályos: 2016. augusztus 1-től Közzététel napja: 2016. július 29. A lakáscélú állami támogatásokról szóló jogszabályokban meghatározott módszertan szerint számított*, a kiegészítő kamattámogatás alapjául szolgáló 3 havi átlagos ÁKK-hozam (a lakáscélú állami támogatásokról szóló kormányrendeletben meghatározottak szerint az Államadósság Kezelő Központ Zrt. által havi rendszerességgel közzétett állampapír átlaghozam) jelen Hirdetmény hatálybalépésekor aktuális mértékei: 1 éves futamidejű ÁKKH hozam: 0,98% 5 éves futamidejű ÁKKH hozam: 2,23%
1 Kizárólag a 2016. július 19-én vagy azt követően benyújtott hitelkérelmekre vonatkozik. Nem minősül új hitelkérelemnek a már megkötött szerződés módosítása. * Az otthonteremtési kamattámogatásról szóló 341/2011.(XII.29.) Kormányrendelet alapján a bruttó kamat mértéke megegyezik a Kormányrendelet szerint, havi rendszerességgel közzétett állampapírhozam – ennek hiányában a referenciahozam – 130 %-a, növelve a kamatfelár mértékével. Kamatfelár mértéke: fix, évi 3,00 %. A kamatfelár mértékét a Hitelező az Adósok, Zálogkötelezettek számára kedvezőtlenül, egyoldalúan nem módosíthatja. Az egy éves kamatperiódusú hitelek esetén az ügyleti kamat meghatározására az ÁKK által közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 12 hónapos névleges futamidejű diszkont kincstárjegy aukcióin kialakult átlaghozam, az öt éves kamatperiódusú hitelek esetén az első öt évben az ÁKK által közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 5 éves névleges futamidejű államkötvény aukcióin kialakult átlaghozam alapján, az első öt évet követően az egy éves kamatperiódusú hiteleknél alkalmazott mód szerint kerül sor, a három vagy több gyermekes családok részére nyújtott kölcsönök esetén az ÁKK által közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 5 éves névleges futamidejű államkötvény aukcióin kialakult átlaghozam alapján kerül sor.
1
1.1 Sopron Bank Otthonteremtő, otthonteremtési-kamattámogatással nyújtott lakás hitelek 1.1.1 Sopron Bank „10 és 10” Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 5 éves kamatperiódussal Az új lakások építéséhez, vásárlásához kapcsolódó lakáscélú támogatásról szóló 16/2016. (II.10.) Kormányrendeletben foglaltak alá tartozó hitelek. Hitel cél Bruttó kamatláb Új lakás vásárlása
3 gyermektől
Új lakás építése
3 gyermektől
5 éves ÁKKH*130%+3% azaz jelenleg: 5,90%
Kamat mértéke a támogatott időszakban (%/év) Kamattámogatás Ügyfél által fizetendő kamat (nettó kamat) 2,90% 3% 2,90%
3%
THM mértéke2 (%/év) 3,361 (4,188) 3,361 (4,188)
A kamattámogatást a Bank által nyújtott teljes, legfeljebb 20 éves futamidőben nyújtja az Állam. A hitel kamata jogosulatlan igénybevétel esetén megegyezik a hitelkihelyezés pillanatában aktuálisan értékesített ingatlancélra nyújtott piaci kamatozású kölcsönkamataival. Ez az a Sopron Bank „10 és 10” Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon hitelek esetében jelenleg a Sopron Bank által lakásépítés vagy lakásvásárlás céljára nyújtott hitelei közül a „Piaci kamatozású forint lakáshitelek - Piaci lakáscélú hitel” elnevezésű termék.
2
A teljes hiteldíj mutató meghatározása jelen hirdetmény 3. pontjában.
2
1.1.2 Sopron Bank Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 5 éves kamatperiódussal Az otthonteremtési kamattámogatásról szóló 341/2011. (XII. 29.) Kormányrendelet hatálya alá tartozó hitelek. Hitelcél
Kamat mértéke a támogatott időszakban (%/év) Kamattámogatás Az ügyfél által maximuma fizetendő kamat (nettó kamat)3 0,00% 5,90% 5 éves 0,00% 5,90% AKKH*130%+3%, 0,00% 5,90% azaz jelenleg 5,90% 0,00% 5,90% 0,00% 5,90% 0,00% 5,90% Bruttó kamatláb
Új lakás vásárlása
2 gyermekig 3 gyermektől Új lakás építése 2 gyermekig 3 gyermektől Használt lakás vásárlása Korszerűsítés, bővítés
THM mértéke4 (%/év) 6,467 (7,209) 6,467 (7,209) 6,549 (7,293) 6,549 (7,293) 6,467 (7,209) 6,549 (7,293)
A kamattámogatást a futamidő első 5 évében nyújtja az Állam. A hitel kamata a támogatott időszakot követően, valamint jogosulatlan igénybevétel esetén megegyezik a hitelkihelyezés pillanatában aktuálisan értékesített ingatlancélra nyújtott piaci kamatozású kölcsön kamataival. Ez az 5 éves kamatperiódusú kamattámogatott hitelek esetében jelenleg a Sopron Bank által lakásépítés vagy lakásvásárlás céljára nyújtott hitelei közül a „Piaci kamatozású forint lakáshitelek - Piaci lakáscélú hitel” elnevezésű termék.
3
Amennyiben az Ügyfél által fizetendő ügyleti kamat 6 százalék alá csökkenne, a kamattámogatás mértéke olyan mértékben csökken, hogy az Ügyfél által fizetendő kamat mértéke elérje a 6 százalékot. Amennyiben az ügyleti kamat 6 százalék alá csökken, úgy az Ügyfél a teljes ügyleti kamatot fizeti. 4 A teljes hiteldíj mutató meghatározása jelen hirdetmény 3. pontjában.
3
1.1.3.
Sopron Bank Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 1 éves kamatperiódussal
Az otthonteremtési kamattámogatásról szóló 341/2011. (XII. 29.) Kormányrendelet hatálya alá tartozó hitelek. Hitelcél
Új lakás vásárlása
2 gyermekig 3 gyermektől Új lakás építése 2 gyermekig 3 gyermektől Használt lakás vásárlása Korszerűsítés, bővítés
Kamat mértéke a támogatott időszakban (%/év) Bruttó kamatláb Kamattámogatás Az ügyfél által maximuma fizetendő kamat (nettó kamat)5 0,00% 4,27% 1 éves 0,00% 4,27% AKKH*130%+3%, 0,00% 4,27% azaz jelenleg 4,27% 0,00% 4,27% 0,00% 4,27% 0,00% 4,27%
THM mértéke6 (%/év) 4,711 (5,495) 4,711 (5,495) 4,786 (5,574) 4,786 (5,574) 4,711 (5,495) 4,786 (5,574)
A kamattámogatást a futamidő első 5 évében nyújtja az Állam. A hitel kamata a támogatott időszakot követően, valamint jogosulatlan igénybevétel esetén megegyezik a hitelkihelyezés pillanatában aktuálisan értékesített ingatlancélra nyújtott piaci kamatozású kölcsön kamataival. Ez az 1 éves kamatperiódusú kamattámogatott hitelek esetében jelenleg a Sopron Bank által lakásépítés vagy lakásvásárlás céljára nyújtott hitelei közül a „Piaci kamatozású forint lakáshitelek - Piaci lakáscélú hitel” elnevezésű termék.
5
Amennyiben az Ügyfél által fizetendő ügyleti kamat 6 százalék alá csökkenne, a kamattámogatás mértéke olyan mértékben csökken, hogy az Ügyfél által fizetendő kamat mértéke elérje a 6 százalékot. Amennyiben az ügyleti kamat 6 százalék alá csökken, úgy az Ügyfél a teljes ügyleti kamatot fizeti. 6 A teljes hiteldíj mutató meghatározása jelen hirdetmény 3. pontjában.
4
2.1 Kamat jellegű költségek és jutalékok Díj megnevezése Folyósítási jutalék
Mértéke 1,00%, de maximum 200.000 Ft
Esedékesség Egyszeri
Rendelkezésre tartási jutalék (szakaszos folyósítás esetén)7 Késedelmi kamat
évi 2%, de maximum az ügyleti kamat 50%-a ügyleti kamatx1,50%+3,00%, de max. a mindenkori THM maximum
Havi
Megfizetés módja A kölcsön folyósításakor, a folyósított összeg után. Tőke- és kamatfizetéssel együtt
A konstrukció esedékessége szerint
A konstrukció kamatfizetése szerint
2.2 Elő-, végtörlesztés díja Díj megnevezése Elő-, és végtörlesztés díja
7
8
Mértéke A mindenkor hatályos, a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. tv. 25.§ szakasza alapján – a törlesztett összegre számítva – az elő,- és végtörlesztés díja az e törvényben rögzített maximális díjjal egyezik meg.8
Esedékesség Az elő-, és végtörlesztés napja
A szerződött, de még ki nem folyósított kölcsönrész után azon időszakban fizetendő díj, mely időszakban a kölcsön folyósítható. A rendelkezésre tartási időszak a Szerződéskötés napjától számított 2 év. A Hirdetmény kiadás napján érvényes jogszabály: 25.§(1) Jelzáloghitel előtörlesztése esetén a hitelező jogosult az előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, esetlegesen felmerült, méltányos költségeinek megtérítésére. Az érvényesített költségek összege nem haladhatja meg a hitelező pénzügyi veszteségét és mértéke – a (2) bekezdésben meghatározott eltéréssel – nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1,5 százalékát. (2) Jelzáloglevéllel finanszírozott kölcsönszerződés esetén – ideértve a jelzáloghitelintézet által refinanszírozott kölcsönszerződést is – a hitelező jogosult az előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, esetlegesen felmerült, méltányos költségeit az (1) bekezdésben meghatározott mértéket meghaladóan is érvényesíteni, ha az előtörlesztés olyan időszakra esik, amikor a jelzáloghitel kamata rögzített vagy változó kamatú és az előtörlesztésre a kamatperióduson belül kerül sor. Az érvényesített költségek mértéke ebben az esetben nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 2 százalékát.
5
2.3 Értékbecslés / műszaki ügyintézés költsége Díj megnevezése Értékbecslés / műszaki ügyintézés költsége
Mértéke Az értékbecslés aktuális költsége: 30.000 Ft / ingatlan.
Esedékesség Értékbecslés, műszaki szemle időpontjában
Építés esetén a műszakai ellenőrzés aktuális költsége: 1. alkalom 20.000 Ft, 2.-3. alkalom 15.000 Ft - 15.000 Ft, 4. alkalom 10.000 Ft.
2.4 Egyéb díjak, költségek Díj, költség megnevezése Szerződéskötési díj Szerződésmódosítási díj – szerződésmódosítás, amely csak hitelszerződést érinti Szerződésmódosítási díj – szerződésmódosítás, amely banki könyveléssel is jár Szerződésmódosítási díj – szerződésmódosítás, amely banki könyveléssel és törlesztő részlet megváltozásával jár Biztosítéki szerződések módosítása Rendkívüli (5 napon belüli ügyintézés) Csoportos életbiztosítás beszedésének díja
Mértéke 12.000 Ft 20.000 Ft / alkalom
Esedékes Szerződéskötéskor Szerződés módosításkor
35.000 Ft / alkalom
Szerződés módosításkor
45.000 Ft / alkalom
Szerződés módosításkor
10.000 Ft / szerződés / alkalom 1.500 Ft / alkalom 0,005% a szerződéses összegre számítva
Szerződés módosításkor Ügyintézéskor Havonta
6
havonta Csoportos életbiztosítás költsége havonta Földhivatali ügyintézési díj Takarnet rendszeren keresztüli ügyintézés díja E-hiteles tulajdoni lap másolat lekérése Takarnet rendszerből9
0,035% a szerződé szerinti hitelösszegre számítva 5.000 Ft / alkalom 1.000 Ft / alkalom 3.600 Ft / alakalom
Nem hiteles tulajdoni lap lekérdezése Takarnet Rendszerből6
1.000 Ft / alakalom
E-hiteles térképmásolat lekérése Takarnet rendszerből6
3.000 Ft / alkalom
Nem hiteles térképmásolat lekérdezése Takarnet Rendszerből6
2.400 Ft / alkalom
Földhivatali jelzálog bejegyzési költség6 Földhivatali törlés költség5 Hitelekkel kapcsolatos igazolás díja Késedelmes biztosításokkal kapcsolatos ügyintézés díja Késedelmes ügyfelek monitoring díja Ügyfél tudakozvány (KHR)
12.600 Ft / alkalom 6.600 Ft / alkalom 3.000 Ft / alkalom 3.000 Ft / alkalom
Közjegyzői okiratba foglalás költsége
9
Havonta Ügyintézés felmerüléskor Ügyintézés felmerüléskor Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor, illetve lekérdezés megtörténtekor Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor, illetve lekérdezés megtörténtekor Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor, illetve lekérdezés megtörténtekor Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor, illetve lekérdezés megtörténtekor Felmerüléskor Felmerüléskor Igazolás igénylésekor Ügyintézéskor
5.000 Ft / hó első alkalommal ingyenes, utána a BISZ Zrt. által felszámított költség A kölcsönszerződések és kapcsolódó egyéb szerződések megkötésének ill. módosításának közjegyzői okiratba foglalásának költsége az ügyfelet terheli.
Havonta Felmerüléskor Felmerüléskor
Ez a díj minden esetben megegyezik a számítógépes ingatlan-nyilvántartási rendszerből (Takarnet) a Bank által az ügyfél kérelmének teljesítése érdekében végrehajtott elektronikus lekérdezésért a Földmérési és Távérzékelési Intézet részére fizetendő elektronikus adatszolgáltatási díj összegével, melynek mértékét a mindenkor hatályos, erre vonatkozó jogszabályok határozzák meg. Jelenleg ezen díj mértékét a 1996. évi LXXXV. Törvény 28. §-a határozza meg.
7
3. Teljes hiteldíj mutató (THM) meghatározása Teljes hiteldíj mutató: (%) (THM) 5.000.000 Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre készült. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. Bank a THM kiszámításánál az értékbecslés költségét vásárlás esetén 30.000 Ft-tal, építés esetén 60.000 Ft-tal veszi figyelembe. A jelzáloggal terhelt ingatlanra vonatkozó vagyon– és életbiztosítás költsége az Adósok által választott biztosítónál legalább a kölcsönösszeg, és egy éves járulékaira kötött, teljes körű vagyonbiztosítás alkalmazott díjtétele. Ennek éves díja, mivel a Hitelező számára a pontos mértéke nem ismert, ezért a THM számítás során nem került figyelembe vételre. Tájékoztatási célból a zárójelben megadott értékek egy Bank által ismert hitelfedezeti életbiztosítás díjával kalkulált THM mértéket mutatnak. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM mutató aktualizálásának dátuma: 2016. július 29. THM számításra vonatkozó jogszabály: 83/2010. (III. 25.) Kormányrendelet.
4. Akció Ezen hirdetményben szereplő hitelekhez kapcsolódóan a Sopron Bank Zrt. a következő akciókat hirdeti meg: 1. Az értékbecslő által felszámított, a hitelügylet célját képező ingatlanhoz kapcsolódó, első költség, amelyet a Sopron Bank Zrt. az első folyósítást követően 60 napon belül az ügyfél Sopron Bank Zrt-nél vezetett számláján jóváír, de legfeljebb 30.000 Ft. (Értékbecslő által kiállított számla a hiteligénylő nevére kerül kiállításra és az igazolható módon kiegyenlítésre került, a számlán az ingatlan pontos helye feltüntetésre került) 2. A hitel folyósításához előírt, a hitelszerződés és zálogszerződés alapján készült nyilatkozat és 2 db hiteles kiadmány (közjegyzői okirat) elkészítésének első közjegyzői munkadíja, amelyet a Sopron Bank Zrt. az első folyósítást követően 60 napon belül az ügyfél Sopron Bank Zrt-nél vezetett számláján jóváír, de legfeljebb 50.000 Ft. (A közjegyző által kiállított számla a hiteligénylő nevére kerül kiállításra, az igazolható módon kiegyenlítésre került és szerepel rajt a közjegyzői okiratszám.) 3. Folyósítási díj elengedése (folyósítási díj: folyósított hitelösszeg 1%-a, de max. 200.000 Ft).
8
Az fenti díjkedvezmények abban az esetben adhatók: - ha az ügyfél vállalja, hogy a Sopron Banknál nyitott számlájára a havi törlesztőrészleten felül havi 150.000 Ft összegű jóváírás érkezik / deviza jóváírás esetén az átváltási árfolyam az év első napján alkalmazott MNB árfolyam / (nem számít bele a saját számlák közti átvezetés). A kedvezményt az ügyfélnek vissza kell fizetnie: -
ha a hitelt 3 éven belül részben vagy teljes mértékben előtörleszti
-
ha a jóváírásokra vonatkozó feltétel két egymást követő hónapban nem teljesül.
A díjak elengedése akció időtartama: 2016. október 31-ig benyújtott hitelkérelmek esetén, de az akció bármikor visszavonható.
A hirdetésben szereplő Családi otthonteremtési kedvezmény Magyarország Kormánya által nyújtott támogatás.
9
