HIRDETMÉNY A HETA ASSET RESOLUTION MAGYARORSZÁG ZÁRTKÖRŰEN MŰKÖDŐ RÉSZVÉNYTÁRSASÁG KÖLCSÖNÜGYLETEKRE VONATKOZÓ ÜZLETSZABÁLYZATÁNAK VÁLTOZÁSÁRÓL A HETA Asset Resolution Magyarország Zártkörűen Működő Részvénytársaság székhelye: 1011 Budapest, Fő u. 14-18. 2. em., statisztikai törzsszáma: 13585576-6521-114-01, cégbírósági bejegyzés száma: 01-10045312) a Kölcsönügyletekre vonatkozó üzletszabályzatát az alábbiak szerint módosítja: 1.) A HYPO Alpe-Adria Leasing Zártkörűen Működő Részvénytársaság cégneve 2014. október 31. napi hatállyal HETA Asset Resolution Magyarország Zártkörűen Működő Részvénytársaságra módosult. A névváltozás következtében az Üzletszabályzat bevezető rész első és második bekezdése, III. fejezet 3.1.1. pontja, VI. fejezet 6.1.3 pontja, VI. fejezet 6.1.9. pontja, valamint 6.2.2. pontja módosul. 2.) A II. fejezet 2.1. pontja az alábbi fogalmakkal egészüli ki, az Üzletszabályzat korábbi fogalmainak értelemszerű átszámozásával 2.1.6 Fogyasztó: szakmája, önálló foglalkozásán és üzleti, gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személy Adós. 2.1.14 Kamatfelár: Referencia Kamatlábhoz kötött kamatozású kölcsön esetén az Ügyfél által a Referencia Kamatlábon felül megfizetendő kamatrész, azaz a kölcsön kamata és a Referencia Kamatláb különbsége. 2.1.15 Kamatfelár-periódus: fogyasztó Adóssal kötött, Referencia Kamatlábhoz kötött kamatozású kölcsön esetén a kölcsönszerződésben meghatározott olyan időszak, amely alatt a Kamatfelár mértékét a Hitelező nem jogosult egyoldalúan megváltoztatni. 2.1.16 Kamatfelár-változtatási mutató: a kamatfelár módosításának alapjául szolgáló kamatváltoztatási mutató. 2.1.18 Kamatváltoztatási mutató: a hitelezés refinanszírozási költségeihez és a hitel (kölcsön) nyújtásához kapcsolódó, az üzleti kockázat körén kívül álló, a hitelezők által nem befolyásolható, tőlük független, valamint általuk el nem hárítható körülményekben bekövetkező változást objektív módon kifejező, a kamatmódosítás számításának alapjául szolgáló és a nyilvánosság számára hozzáférhető viszonyszám. 2.1.25 Referencia Kamatláb: Referencia Kamatlábhoz kötött kamatozású kölcsönszerződés esetében a kölcsön kamata számításának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára hozzáférhető mindenkori irányadó kamatláb, amelynek mértékére a Hitelezőnek nincs ráhatása, fogyasztó Adós esetén kizárólag a Magyar Nemzeti Bank által jóváhagyott és honlapján közzétett kamatláb. A Referencia Kamatláb változásáról Hitelező fogyasztó Ügyfeleit rendszeresen honlapján és az Ügyfelek számára nyitva álló helyiségében kifüggesztve tájékoztatja. A Referencia Kamatláb – és ezzel együtt a kamat – mértéke a Referencia Kamatláb kölcsönszerződésben rögzített futamidejének megfelelő időközönként automatikusan változik, igazodva Referencia Kamatláb mértékéhez. Nem fogyasztó Adóssal kötött, Referencia Kamatlábhoz kötött kamatozású kölcsönszerződés esetében, ha az alkalmazandó Referencia Kamatláb közzétett értéke negatív, úgy a Referencia Kamatláb mértéke az adott kamatperiódus vonatkozásában nullának tekintendő. 3.) A II. fejezet 2.1.9. pontja (az átszámozást megelőzően 2.1.8. pontja) az alábbiak szerint módosul: Törlesztő részlet: az a tőketörlesztésből és kamattörlesztésből álló összeg, amit az Adós a Hitelezőnek a kölcsönszerződésben meghatározott gyakorisággal megfizet.
4.) A II. fejezet 2.1.13. pontja (az átszámozást megelőzően 2.1.12. pontja), a korábbi 2.1.13. pont egyidejű törlése mellett, az alábbiak szerint módosul: A kölcsön kamata: Az Adós által a Hitelezőnek az igénybevett kölcsön használatáért, kockázatért fizetendő a kölcsönösszeg százalékában meghatározott, időarányosan térítendő (elszámolandó) pénzösszeg vagy egyéb hozadék. A Hitelező a kölcsönök után felszámított kamatot a következők szerint számítja: n
FV Pi HTi 1 IRR i 1 i 1
N
Ahol: FV finanszírozott összeg Pi i. törlesztő részlet HTi az i. intervallum elején, az aznap esedékes tőkeköveteléssel csökkentett, még hátralévő tőketartozás Ni az i. intervallum napjainak a száma IRR a napi kamatláb A Hitelező a kamat számításánál bármely pénznemben történő folyósításnál a kölcsönszerződésben meghatározott kamatlábat alkalmaz. A kölcsönök esetében az alkalmazott kamatláb egy adott kamatperióduson belül nem változik - kivéve, ha a kölcsönszerződés vagy a Hitelező az egyoldalú szerződésmódosítás során másként rendelkezik - de az egyes kamatperiódusonként eltérő lehet. A Hitelező által a kamat számításánál alkalmazott kamatláb - ha a kölcsönszerződés másként nem rendelkezik - mindig a következő kamatperiódusra vonatkozóan kerül rögzítésre. Referencia Kamatlábhoz kötött kamat esetén a kamat mértéke a Referencia Kamatláb és a Kamatfelár összege, rögzített (fix) kamatozású kölcsönszerződés esetén a kölcsönszerződésben meghatározott kamatláb mértéke. Az ügyfél által fizetendő törlesztő-részlet módosítására Referencia Kamatlábhoz kötött kölcsönszerződés esetén akkor kerülhet sor, ha a Referencia Kamatláb növekedést vagy csökkenést mutat. Ha a Referencia Kamatláb valamely törlesztő-részlet felülvizsgálati napon az összehasonlítási alapul szolgáló, korábbi törlesztő-részlet felülvizsgálati napon érvényes értékhez képest növekszik vagy csökken, akkor a törlesztő-részletett e változás mértékének megfelelően módosítani kell. Törlesztő-részlet felülvizsgálati napként - a kölcsönszerződés eltérő rendelkezése hiányában - a kölcsönszerződés szerinti kamatperiódus kezdő napját megelőző nap szolgál, fogyasztóval kötött kölcsönszerződés esetén a Referencia Kamatláb mértékét a kamatperiódus kezdő napját megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes Referencia Kamatlábhoz kell igazítani. A törlesztő-részlet első felülvizsgálatakor a kölcsönszerződésben foglalt, ennek hiányában a kölcsönszerződés megkötésének napján érvényes Referencia Kamatlábat kell összehasonlítási alapul venni, ezt követően a mindenkori előző törlesztőrészlet felülvizsgálati napon érvényes Referencia Kamatlábnak kell összehasonlítási alapul szolgálnia. Ha az előző törlesztő-részlet felülvizsgálati napon vagy napokban nem került sor a törlesztő-részlet módosítására, mert a Referencia Kamatláb nem változott, akkor az aktuális törlesztő-részlet felülvizsgálati napon annak a törlesztő-részlet felülvizsgálati napnak a Referencia Kamatlábát kell összehasonlítási alapul venni, amely napon utoljára sor került a törlesztő-részlet módosítására. Nem fogyasztó Adóssal kötött, Referencia Kamatlábhoz kötött kamatozású kölcsönszerződés esetében, ha az alkalmazandó Referencia Kamatláb közzétett értéke negatív, úgy a Referencia Kamatláb mértéke az adott kamatperiódus vonatkozásában nullának tekintendő. A Referencia Kamatláb mértékének szerinti változása és a kamat Referencia Kamatláb változásból eredő időszakonkénti módosulása nem minősül a Hitelező részéről egyoldalú szerződésmódosításnak. Ha az adott Referencia Kamatláb hivatalos közzététele a jövőben teljesen vagy jelenlegi formájában megszűnik, akkor Hitelező a törlesztő-részlet felülvizsgálatát olyan Referencia Kamatláb alapján fogja végrehajtani, amelyek a kölcsönszerződésben meghatározott Referencia Kamatlábhoz gazdasági szempontból a lehető legközelebb állnak. Ebben az esetben a Társaság írásban értesíti az ügyfelet az alkalmazandó új mutatószámról. Fogyasztó Ügyfelek esetén a Hitelező által alkalmazott Referencia Kamatláb kizárólag a Magyar Nemzeti Bank által jóváhagyott és honlapján közzétett Referencia Kamatláb lehet.
A kamat megfizetése a szerződésben meghatározott kamatfizetési gyakoriságnak megfelelő időszakot követő első napon esedékes (tehát pl. havi gyakoriságú kamatfizetés esetén a kamat havonta utólag esedékes a tárgyhó kamatfizetésre meghatározott napján). Amennyiben az esedékesség napja munkaszüneti napra esik, ez nem módosítja az esedékesség napját. 5.) A II. fejezet 2.1.17. pontja (az átszámozást megelőzően 2.1.14. pontja) az alábbiak szerint módosul: Kamatperiódus: a.) Fogyasztó Adóssal kötött, nem Referencia Kamatlábhoz kötött kamatozású kölcsönszerződés esetén a kölcsönszerződésben meghatározott olyan időszak, amely alatt a kamat mértékét a Hitelező nem jogosult egyoldalúan módosítani b.) nem fogyasztó Adóssal kötött, nem Referencia Kamatlábhoz kötött kamatozású kölcsönszerződés esetén a kölcsönszerződésben meghatározott olyan időszak, amely alatt a kamat mértéke nem változik, kivéve, ha a kölcsönszerződés vagy a Hitelező az egyoldalú szerződésmódosítás során másként rendelkezik c.) Referencia Kamatlábhoz kötött kamatozású kölcsönszerződés esetén a Referencia Kamatláb futamidejével azonos időszak, amely alatt a kamat mértéke nem változik, kivéve, ha a kölcsönszerződés vagy a Hitelező az egyoldalú szerződésmódosítás során másként rendelkezik 6.) A II. fejezet 2.1.31. pontja (az átszámozást megelőzően 2.1.26. pontja) az alábbiak szerint módosul: Oklista: A Hitelező jelen Üzletszabályzat 4.5.1.2.6 pontjában határozza meg azokat a feltételeket és körülményeket (Oklista), amelyek közül egy vagy több feltétel illetve körülmény megváltozása a kölcsönszerződés kamat-, díj- vagy költségelemére kihatással bírhat és amely változás bekövetkezése esetén a Hitelező jogosult a kölcsönszerződést egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani. 7.) A IV. fejezet 4.4.4. pontja az alábbiak szerint módosul: A szerződés szerinti induló, kezdő kamat mértékét a kölcsönszerződés tartalmazza. Az esedékes törlesztő-részlet kamattörlesztési része a szerződés tartama alatt kamatperiódusonként (Referencia Kamatlábhoz kötött kölcsön esetén a Referencia Kamat piaci alakulásának megfelelően) változhat. Az Adós tudomásul veszi, hogy a kamat változó mértékű, és hogy a Hitelező jogosult a kölcsönszerződésben rögzített kamatlábat az Üzletszabályzat és a kölcsönszerződés vonatkozó rendelkezései szerint egyoldalúan megváltoztatni. A kamat változásáról a Hitelező az Üzletszabályzat megfelelő rendelkezései alapján értesíti az Adóst. Amennyiben a kölcsönösszeg folyósítására nem a legközelebbi kamatperiódus első napján kerül sor, akkor a kölcsönösszeg folyósításának napjától a legközelebbi kamatperiódus első napjáig terjedő időszakra az Adós a mindenkori hóközi folyósítás esetén érvényes kamatot köteles fizetni a finanszírozott összeg után, mely – eltérő rendelkezés hiányában – megegyezik a kölcsön szerződésben szereplő kamatlábbal. 8.) A IV. fejezet 4.4.6. pontja az alábbiak szerint módosul: Az Adósnak a Kölcsönszerződés alapján teljesítendő törlesztőrészlet-fizetési kötelezettségével szemben az Adóst beszámítási jog nem illeti meg, kivéve, ha erre jogerős bírósági ítélet jogosítja fel. 9.) A IV. fejezet 4.4.8. pontja az alábbi bekezdésekkel egészül ki: Fogyasztó Adós késedelmes teljesítése esetén a késedelem időtartamára a Hitelező legfeljebb olyan mértékű késedelmi kamatot számíthat fel a Fogyasztó Adóssal szemben, amely nem haladja meg a kölcsönszerződésben kikötött kamat másfélszeresének legfeljebb 3 százalékponttal növelt mértékét és nem lehet magasabb, mint a mindenkori jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértéke. Fogyasztó Adóssal kötött lakáscélú hitelszerződés esetében a kölcsönszerződés felmondását követő kilencvenedik nap eltelte után a pénzügyi intézmény a fogyasztó Adós nem teljesítése miatt a felmondás napját megelőző napon érvényes kamatot, költséget és díjat meghaladó mértékű késedelmi kamatot, költséget és díjat nem számíthat fel.
10.) A IV. fejezet 4.4.11.a) pontja az alábbi rendelkezéssel egészül ki: A rendelkezésre tartási díj mértéke Fogyasztó Adóssal kötött kölcsönszerződés esetén nem lehet magasabb a százalékban meghatározott kamat 50 %-ánál. 11.) A IV. fejezet 4.5. pontja az alábbiak szerint módosul: 4.5.1.
Hitelező által kezdeményezett módosítás
4.5.1.1. Fogyasztó Adóssal kötött kölcsönszerződés Ügyfél számára kedvezőtlen egyoldalú módosítása 4.5.1.1.1. Hitelező a fogyasztó Adóssal kötött kölcsönszerződések esetén az Ügyfél számára kedvezőtlen egyoldalú szerződésmódosítás jogát az e fejezetben, a vonatkozó kölcsönszerződésekben és a Kondíciós Listában rögzített feltételek szerint jogosult gyakorolni. 4.5.1.1.2. Fogyasztó Adóssal kötött kölcsönszerződés esetén Hitelező a fogyasztó Adós számára hátrányosan kizárólag a kölcsönszerződésben megállapított kamat, kamatfelár, költség és díj egyoldalú módosítására jogosult. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra vonatkozó kikötést is, egyoldalúan a fogyasztó Adós számára hátrányosan nem módosítható. 4.5.1.1.3. A legfeljebb 3 éves futamidejű kölcsön annak teljes futamidejére a kölcsönszerződésben meghatározott fix kamatozással, vagy a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett Referencia Kamatlábhoz kötött változó kamatozással és fix kamatfelárral nyújtható, és ezen kölcsönszerződés kamatfeltételeit Hitelező a fogyasztó Adós számára hátrányosan egyoldalúan nem jogosult módosítani. 4.5.1.1.4. A 3 évet meghaladó futamidejű kölcsön a kölcsönszerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett Referencia Kamatlábhoz kötött változó kamatozással és annak teljes futamidejére vagy legalább 3 éves kamatfelár-periódusokban rögzített Kamatfelárral; vagy legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített hitelkamattal, vagy fix kamatozással nyújtható. Az utolsó kamat(felár)periódus időtartama 3 évnél is rövidebb lehet. 4.5.1.1.5. Referencia Kamatlábhoz kötött kamatozású kölcsönszerződés esetén a Referencia Kamatláb mértékét Hitelező a kölcsönszerződésben meghatározott Referencia Kamatláb futamidejének megfelelő időközönként igazítja a Referencia Kamatlábhoz, akként, hogy az igazítás során a fordulónapot (a Referencia Kamatláb futamidejének kezdő napját) megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes Referencia Kamatlábat tekinti Hitelező irányadónak. A Referencia Kamatláb mértékének eszerinti változása és a kamat Referencia Kamatláb változásából eredő időszakonkénti módosulása nem minősül a Hitelező részéről egyoldalú szerződésmódosításnak. 4.5.1.1.6. Hitelező a kölcsönszerződés futamideje alatt legfeljebb öt alkalommal, az egyes kamat(felár)periódusok lejárta után jogosult a kamatot legfeljebb a kölcsönszerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatváltozási mutató, a Kamatfelárat legfeljebb a kölcsönszerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatfelár-változási mutató alkalmazásával számított mértékig módosítani. Ha Hitelező a kamatmódosítás során a kamatváltoztatási, illetve a kamatfelár-változtatási mutató által lehetővé tett mértéknél kedvezőbb hitelkamatot, illetve kamatfelárat alkalmazott, a későbbi kamat(felár)periódusokban a kamat, illetve a kamatfelár-mértéke tekintetében adott kedvezményt – annak erejéig – a csökkentendő kamat, illetve Kamatfelár mértékébe betudhatja. Ha a kölcsönszerződés egyoldalú módosításának alapjául szolgáló feltételek a kamat, a Kamatfelár, a költség vagy a díj csökkentését teszik lehetővé, a Hitelezőnek ezt a kölcsönszerződés kötelezettsége részeként a fogyasztó Adós javára érvényesíteni kell. 4.5.1.1.7. Hitelező az új kamat(felár)periódusban alkalmazott kamat vagy kamatfelár mértékét a kamat(felár)periódus lejártát megelőző 120. napi kamatváltoztatási, illetve kamatfelár-változtatási mutató figyelembevételével állapítja meg.
4.5.1.1.8. Hitelező a kamaton kívül fogyasztó Adós terhére csak olyan költséget állapíthat meg és módosíthat – annak növekedésével arányosan – fogyasztó Adós terhére hátrányosan, amelyet a kölcsönszerződésben tételesen meghatározott, és amely költség a kölcsönszerződés megkötése, módosítása és a fogyasztó Adóssal való kapcsolattartás során közvetlenül a fogyasztó Adós érdekében, harmadik személy szolgáltatásával összefüggésben a fogyasztó Adósra áthárítható módon merül fel. 4.5.1.1.9. Hitelező a kamaton kívül díj fizetését – ide nem értve a kölcsön folyósításához, rendelkezésre tartásához, valamint a fogyasztó Adós általi előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó költségei fejében jogszabály alapján megállapítható díjat – a kölcsönszerződésben tételesen rögzített módon, a szerződéskötéssel, a szerződés módosításával és megszüntetésével, valamint ügyviteli költségeivel összefüggésben köthet ki, és e díjat legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző éves fogyasztói árindex mértékével megemelheti. 4.5.1.1.10. Hitelező a költséget annak felmerülésekor, a díjat pedig évente egy alkalommal, április 1. napjával hatályos időponttal módosíthatja. A díjak módosítása során Hitelező fogyasztó Adós javára bekövetkező változások érvényesítésére is köteles. 4.5.1.1.11. A kölcsönszerződés kamatfeltételeinek módosítása esetén Hitelező a kamat(felár)periódus lejártát megelőző legalább 90 nappal tájékoztatja a fogyasztó Adóst az új kamat(felár)periódusban alkalmazott kamat vagy Kamatfelár mértékéről, a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztő-részletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényéről. A kamaton kívüli díj vagy költség módosítása esetén Hitelező a módosítás hatálybalépését megelőző legalább 30 nappal közli fogyasztó Adóssal a módosítás tényét, a díj vagy költség új mértékét, a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegét, és ha ennek kapcsán a törlesztő-részletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényét. Referencia Kamatlábhoz kötött kamat esetén Hitelező fogyasztó Adóst rendszeresen honlapján és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségben kifüggesztve tájékoztatja a Referencia Kamatláb változásáról. 4.5.1.1.12. Ha a kölcsönszerződésben meghatározott kamat(felár)periódus lejárta után a kamat, illetve a kamatfelár mértéke az újabb kamat(felár)periódusban a fogyasztó Adósra hátrányosan változik, a fogyasztó Adós jogosult a kölcsönszerződés költség- és díjmentes felmondására. A felmondást a fogyasztó Adósnak a kamat(felár)periódus lejártát megelőző 60 nappal kell közölnie a Hitelezővel, és a felmondás érvényességéhez az is szükséges, hogy a fogyasztó Adós a fennálló tartozását legkésőbb a kamat(felár)periódus utolsó napján a Hitelező részére megfizesse. A felmondással kapcsolatban Hitelező költséget és díjat nem számíthat fel. 4.5.1.2. Nem fogyasztó Adóssal kötött kölcsönszerződés Ügyfél számára kedvezőtlen egyoldalú módosítása 4.5.1.2.1. Nem fogyasztó Adóssal kötött kölcsönszerződés esetén Hitelező jogosult a kölcsönszerződésben, Kondíciós Listában, hirdetményben, üzletszabályzatban kikötött kamatot, díjat, költséget az Ügyfél számára kedvezőtlenül, egyoldalúan módosítani a kölcsönszerződésben, illetve az alábbiakban rögzített egy vagy több feltétel megváltozása, bekövetkezése, felmerülése esetén. 4.5.1.2.2. Hitelező jogosult a kölcsönszerződés Kamatra vonatkozó rendelkezéseit a nem fogyasztó Adós hátrányára – akár folyósítás előtt is - egyoldalúan módosítani, ha azt a Hitelező által igénybevett refinanszírozás kamatlábának megváltozása indokolja. Hitelező csak abban az esetben jogosult a refinanszírozás kamatlábának emelkedése miatt a kölcsönszerződés kamatát a nem fogyasztó Adós hátrányára módosítani, ha refinanszírozási kamatláb emelkedésének mértéke a legutóbbi kamatváltoztatás óta eléri a 10 bázispontot (0,1 százalékpontot). Abban az esetben, ha a kamatszámítás a kölcsönszerződés szerint Referencia Kamatláb alkalmazásával történik és az alkalmazandó Referencia Kamatláb közzétett értéke negatív, úgy a Referencia Kamatláb mértéke az adott kamatperiódus vonatkozásában nullának tekintendő.
4.5.1.2.3. Jelen Üzletszabályzat 4.5.1.2.2 pontjában foglaltakon túl a Hitelező jelen Üzletszabályzat 4.5.1.2.6 pontjában határozza meg azokat a feltételeket és körülményeket (a továbbiakban: Oklista), amelyek közül egy vagy több feltétel, illetve körülmény megváltozása a kölcsönszerződés kamat-, díj- vagy költségelemére kihatással bírhat és amely változás bekövetkezése esetén a Hitelező jogosult a kölcsönszerződést egyoldalúan, nem fogyasztó Adós számára kedvezőtlenül módosítani. Az Oklistában meghatározott valamely feltétel vagy körülmény változása önmagában nem feltétlenül eredményezi a kölcsönszerződés kamat-, díj- vagy költségelemének módosítását. Az Oklistában meghatározott valamely feltétel vagy körülmény változása együttesen hatásainak vizsgálata és a változásoknak a kamat-, díj- vagy költségelemekre kihatással bíró ok-okozati összefüggése fennállásának alapos elemzése alapján dönt a Hitelező a kölcsönszerződés kamat-, díj- vagy költségelemének egyoldalú módosításáról. Az egyes kamat, díj vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja egyoldalúan, az ügyfél számára kedvezőtlenül nem módosítható. Az ügyfél hirdetményben történő tájékoztatása során biztosítani kell, hogy megállapítható legyen, melyik kamat-, díj- vagy költségelem milyen mértékben változik. Az ügyfél számára elérhetővé kell tenni a módosítás okait. Az egyoldalú szerződésmódosítást érintő egyéb, előrelátható szempontokat a Hitelező ún. árazási elvekben rögzíti. 4.5.1.2.4. Az Oklistában meghatározott ugyanazon feltétel változása a kölcsönszerződésben csak egy kamat-, díj- vagy költségelem változását indokolhatja. A Hitelező jogosult a kölcsönszerződés kamat-, díjvagy költségelemének egyoldalú módosítása esetén az Oklistában meghatározott egy vagy több feltétel megváltozásával indokolni a módosítást. 4.5.1.2.5. A nem fogyasztó Adóssal kötött kölcsönszerződések esetén a kölcsönszerződés kamatot, költséget, díjat érintő – nem fogyasztó Adós számára kedvezőtlen - módosítását a módosítás hatálybalépését tizenöt nappal megelőzően, hirdetményben közzé kell tenni. Az egyedi kölcsönszerződésben kikötött kamat-, díj- vagy költség nem fogyasztó Adós számára kedvezőtlen módosítása esetén a hirdetmény közzététele mellett Hitelező a módosításról és annak az adott, nem fogyasztó Adósra irányadó pontos mértékéről a módosítás hatálybalépését megelőző tizenöt nappal a nem fogyasztó Adóst írásban vagy a kölcsönszerződésben meghatározott módon közvetlenül is értesíti. . Amennyiben a nem fogyasztó Adós a vele közölt módosítást - referencia kamatlábhoz kötött kamatnál a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás kivételével - nem fogadja el, úgy jogában áll a kölcsönszerződést az egyedi kölcsönszerződés rendelkezéseinek megfelelően – ilyen rendelkezés hiányában a módosításról küldött tájékoztató levél vagy törlesztési értesítő Ügyfél általi kézhezvételét követő 15 naptári napon belül – írásban felmondani a kölcsönszerződés alapján még fennálló teljes tartozásának egyidejű megfizetése (rendkívüli és teljes előtörlesztés) mellett vagy folyósítás hiányában a kölcsönszerződéstől a folyósítás előtt elállni. Ebben az esetben a változás az Ügyfélre nem terjed ki. Amennyiben a nem fogyasztó Adós a fenti határidőben a felmondás és előtörlesztés jogával nem él, úgy a szerződésmódosítás a nem fogyasztó Adós által elfogadottnak tekintendő. Amennyiben a kölcsönszerződést érintő díj vagy költség a Hitelezőtől független feltétel változása alapján módosul, az nem minősül a Hitelező egyoldalú módosításának, így jelen pont rendelkezései nem alkalmazhatóak. 4.5.1.2.6. Oklista a) A belföldi vagy nemzetközi pénz- és tőkepiaci feltételek , a makrogazdasági környezet változása, melyet jellemzően az alábbi feltételek befolyásolhatják: a jegybanki alapkamat, illetve a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása, Hitelező forrásköltségeinek változása bármilyen devizában, a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, a bankközi pénzpiaci kamatlábak/hitelkamatok változása,
a Magyar Állam, vagy a Hitelező által kibocsátott kötvény és SWAP hozamgörbék egymáshoz képest történő elmozdulása, a Hitelező részére hitelt nyújtó által nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának változása, Hitelező vagy a nemzetközi HETA Group kockázati megítélésének változása (credit default swap) az éven túli lejáratú állampapírok hozamának változása, az országkockázat változása (credit default swap), Magyarország hitelbesorolásának változása, a forint vagy bármely deviza konvertibilitásában bekövetkezett változás, a forint vagy bármely deviza fel, illetve leértékelése, nemzetközi pénz- és tőkepiaci tranzakciókban való részvételi jogosultság korlátozódása, szűkülése, más hitelező által refinanszírozott kölcsönök esetében a refinanszírozó hitelező által felszámított refinanszírozási kamatláb, hiteldíj módosulása, illetve a refinanszírozó hitelező kockázati megítélésének változása, vagy annak működésében bekövetkező jelentős változás, a Hitelező részére nyújtott kezesség-, vagy garanciavállalás, illetve hitelbiztosítás díjának változása, pénz- és tőkepiacok teljes vagy részleges lefagyása, likviditás időleges vagy tartós megszűnése (piaci zavar esemény), a Hitelező ügyfelei által a Hitelezőnél elhelyezett jelentős források kivonása, pénz-, tőke-, és ingatlanpiaci árazási torzulások kialakulása, hazai vagy külföldi bankok ellen indult felszámolási vagy csődeljárás, hazai és/vagy nemzetközi fizetési rendszer átmeneti vagy tartós leállása.
b) A Hitelezőnek a Hitelező és Ügyfél között létrejövő szerződés megkötésével, illetve a szerződésből eredő kötelezettségek vállalásával, fenntartásával vagy teljesítésével összefüggésben, vagy a szerződés szerinti szolgáltatás nyújtásával és/vagy fenntartásával kapcsolatos költségei változása.
a fogyasztói árindex változása, a Hitelező által 3. személlyel kötött szerződésben meghatározott vagy jogszabályban megállapított díjak, költségek mértékének, vagy összegének megváltozása (pl. a Hitelező részére kiszervezett tevékenységet végző vállalkozások díjainak változása) Hitelező működési költségeit jelentős mértékben meghatározó egyes gazdasági tényezők és költségek változása (különösen közüzemi díjak, postai, távközlési szolgáltatások díjának emelkedése) a pénzforgalom lebonyolításában résztvevő közreműködök, szolgáltatók díjtételeinek és/vagy szerződési feltételeinek változása
c) A Hitelező kockázatvállalását befolyásoló feltételek megváltozása
a Hitelező által nyújtott kölcsön vagy hitel fedezetéül szolgáló biztosítékok értékében bekövetkezett változás, a fedezetül szolgáló ingatlanfedezet értékében bekövetkezett legalább 10 %-os változás az Ügyfél szerződésszegő magatartása, ideértve a kölcsön- vagy hitelszerződésben vállalt fizetési kötelezettség elmulasztását vagy késedelmes teljesítését, egyes ügyfélszegmensek vagy termékcsoportok kockázatának, illetve kockázati tényezőinek változása, figyelemmel az adott termékcsoportba vagy ügyfélszegmensbe tartozó kölcsön- vagy hitelszerződések szerződésszerű és nem szerződésszerű teljesítésének arányára, Ügyfél körülményeiben bekövetkezett változás, amely vagyoni helyzetét, fizetőképességét negatívan befolyásolja, az Ügyfél pénzügyi mutatóinak (árbevétel, nyereség, tőkehelyzet, likviditás) romlása, az Ügyfél tevékenységét ellenőrző hatóságok, illetve szervezetek által az Ügyfél tevékenységére vonatkozóan tett negatív megállapítások, illetve vele szemben alkalmazott szankciók Hitelező vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata vagy Hitelező belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitel/kölcsönügyletek, illetve az Ügyfelek kockázatának változása, ha a kockázat megváltozása az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá
d) Jogi, szabályozói környezet változása
Hitelező tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés, illetve kormányzati, felügyeleti vagy jegybanki intézkedések bevezetése, vagy a Hitelezőre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; Hitelező tevékenységéhez kapcsolható közteher változása, a kötelező tartalékolási szabályok változása.
e) A Hitelező által nyújtott hitelekhez kapcsolódó állami támogatások változása és/vagy megszűnése. A Hitelező által nyújtott hitelekhez kapcsolódó, jogszabályban meghatározott referencia hozam, hiteldíj korlát változása vagy megszűnése. A Hitelező által nyújtott hitelekhez kapcsolódó, jogszabályban meghatározott referencia hozam, hiteldíj korlát változása vagy megszűnése. f) A szolgáltatás nyújtásával kapcsolatban, a Hitelező működési feltételeinek biztosításában bekövetkezett változás, így különösen: számítástechnikai illetve adatvédelmi alkalmazások követelményeinek változásából eredő költségek hátrányos változása, a Hitelező által nyújtott szolgáltatásokra vonatkozó külső és belső folyamatokban, eljárásokban, szolgáltatások igénybevételében, valamint informatikai és biztonságtechnikai feltételekben történő változás, külső szolgáltató által biztosított szolgáltatások elvégzéséért felszámított, továbbterhelt díjak, jutalékok, költségek hátrányos változása, a bankközi elszámolásokhoz kapcsolódó díjak, jutalékok, költségek hátrányos változása. 4.5.1.3. Az Ügyfél számára nem kedvezőtlen egyoldalú szerződésmódosítás Hitelező jogosult az Ügyféllel megkötött szerződés, Kondíciós Lista, Hirdetmény, illetve üzletszabályzat bármely feltételét, illetve rendelkezését az Ügyfél számára nem kedvezőtlenül, egyoldalúan , indoklás nélkül bármikor módosítani. Hitelező ezen módosításokat legkésőbb annak hatálybalépése napján a Kondíciós Listában , illetve Hirdetményben teszik közzé, illetve az egyedi kölcsönszerződésben kikötött egyedi kamat-, díj-, költség vagy egyéb szerződési feltétel Ügyfél számára kedvező, vagy nem kedvezőtlen módosítása esetén a Hitelező a módosításról az Ügyfelet írásban vagy a kölcsönszerződésben meghatározott módon, közvetlenül értesíti. 4.5.2.
Ügyfél által kezdeményezett és kölcsönös módosítás A kölcsönszerződést egyéb esetekben a felek írásban, kölcsönös megegyezés alapján módosíthatják. Az Ügyfél a módosítási igényét hivatalosan írásban jelezheti. Az Ügyfél által kezdeményezett módosításokat a Hitelező mérlegeli, azonban azokat nem köteles elfogadni, illetve az elfogadás feltétele, hogy az Ügyfél a mindenkor érvénybelévő kondíciós lista alapján számított díjtételt megfizesse, amennyiben az egyedi kölcsönszerződés másként nem rendelkezik. Az Ügyfél által kezdeményezett vagy egyébként a kölcsönszerződés fenntartása miatt szükségessé váló módosítások kapcsán felmerülő illetéke, díjak, költségek és egyéb kiadások az Adóst terhelik.
12.) Az V. fejezet 5.4 pontja az alábbi rendelkezéssel egészül ki: 2014. március 15. napjától vételi jog, mint új biztosíték kikötésére nem kerül sor. 13.) Az V. fejezet 5.7 pontja az alábbi rendelkezéssel egészül ki: 2014. március 15. napjától engedményezés, mint új biztosíték kikötésére nem kerül sor. 14.) Az VI. fejezet 6.1.8 pontja az alábbi rendelkezésekkel egészül ki: A központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény rendelkezéseire figyelemmel felhívjuk ügyfeleink figyelmét, hogy a) Hitelező, mint referenciaadat-szolgáltató a kölcsönszerződés megkötését követően írásban átadja a KHR részére
- a természetes személynek a törvény mellékletének II. fejezetének 1.1. pontja és 1.2. pontjában a)-d) és k) alpontja szerinti referenciaadatait, - a vállalkozásoknak a törvény mellékletének II. fejezetének 2.1. pontja és 2.2. pontja a)-d) és l) pontja szerinti referenciaadatait. b) Hitelező, mint referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadja annak a természetes személynek a törvény II. fejezetének 1.1-1.2 pontja szerinti referenciaadatait, aki a kölcsönszerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és ezen minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint kilencven napon keresztül fennállt. c) Hitelező, mint referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadja annak a természetes személynek a törvény mellékletének II. fejezetének 1.1. és 1.3. pontja szerinti referenciaadatait, aki a kölcsönszerződés megkötésének kezdeményezése során - valótlan adatot közölt és ez okirattal bizonyítható, illetve - hamis vagy hamisított okirat használata miatt a bíróság jogerős határozatában a 2013. június 30ig hatályban volt Büntető Törvénykönyvről szóló 1978. évi IV. törvény 274-277. §-ában, vagy a Büntető Törvénykönyvről szóló 2012. évi C. törvény 342., 343., 345. és 346 §-ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg. d) Hitelező, mint referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadja annak a vállalkozásnak a törvény mellékletének II. fejezetének 2.1. és 2.2. pontja szerinti referenciaadatait, aki a kölcsönszerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy lejárt és meg nem fizetett tartozása több mint harminc napon keresztül fennállt. Adós bármely referenciaadat-szolgáltatónál jogosult tájékoztatást kérni arról, hogy milyen adatai szerepelnek a KHR-ben, és ezen adatait mely referenciaadat-szolgáltató adta át. Adós, mint nyilvántartott személy kifogást emelhet a referenciaadatainak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történt átadása, azoknak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelése ellen, és kérheti a referenciaadat helyesbítését, illetve törlését.
A Kölcsönügyletekre vonatkozó üzletszabályzat egyéb rendelkezései változatlanul hatályosak. Az Üzletszabályzat fogyasztó ügyfelekre vonatkozó módosuló rendelkezései a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény és egyes kapcsolódó törvények módosításáról szóló 2014. évi LXXVIII. törvény rendelkezései értelmében a törvény erejénél fogva módosulnak 2015. február 1. napi hatállyal. Egyéb módosítások hatálybalépése fogyasztó ügyfelek tekintetében: 2015. november 15. A módosítás hatálybalépésének ideje egyéb (nem fogyasztó) ügyfelek tekintetében: 2015. október 1. KIFÜGGESZTVE: 2015. szeptember 15.
