Ügyféltájékoztató A Budapest Bank lakásvásárlásra, építésre, bővítésre, korszerűsítésre és lakásfelújításra nyújtott jelzálogkölcsönei Érvényes: 2017. május 3.-tól benyújtott hitelkérelmek esetén
Tisztelt Ügyfelünk! A tájékoztató nem teljes körű, így kérjük, ha bármilyen kérdése van, melyre nem találja meg tájékoztatónkban a választ, keresse bizalommal kollégáinkat bankfiókjainkban vagy telefonon!
A BUDAPEST BANK LAKÁSCÉLÚ JELZÁLOGKÖLCSÖNEI Kölcsön típusa
Lakásvásárlási kölcsön
Építési kölcsön
Bővítési kölcsön
Lakásfelújító jelzálogkölcsön
Korszerűsítési kölcsön
Felhasználási cél Új vagy használt lakás vagy családi ház megvásárlására igényelhető jelzáloghitel. Amennyiben a megvásárolni kívánt ingatlanon a vásárlás időpontjában másik bank jelzáloghitel bejegyzése szerepel, és az eladó a vételárat kívánja arra felhasználni, hogy az ingatlan tehermentesítésre kerüljön, kérje tanácsadónk segítségét, ugyanis ez nem akadálya a finanszírozásnak! Új, önállóan forgalomképes lakóingatlan létrehozására igényelhető jelzáloghitel, melyet az alábbi célokra tud igénybe venni: építési telken történő új lakás építése (klasszikus családi ház építése) meglévő lakóingatlan mellett toldaléképítéssel történő új lakás építése meglévő ingatlanon emeletráépítéssel történő építkezés, melynek során (az újonnan létrejövő emeleten) új lakás jön létre meglévő lakóingatlanon tetőtér-beépítéssel történő építkezés, melynek során (a korábbi tetőtérben) új lakás kerül kialakításra. Meglévő ingatlan bővítésére igényelhető kölcsöntípus, olyan építési munkákra, amelyek eredményeképpen a lakás alapterülete bővül, vagy tetőtér beépítésre kerül. Bármilyen (nem építési engedély köteles) felújítási munkálat munka- vagy anyagköltségének megfizetéséhez igényelhető. Önnek csak egy költségvetést kell készítenie, amely tartalmazza az összes lakásfelújítással kapcsolatos költségét. A bank az Ön által készített költségvetést fogadja el a hiteligényléshez, a munkálatok elvégzését nem kell igazolnia, és nem szükséges a munkálatokról számlát benyújtania. A lakás komfortfokozatának növelése céljából víz-, csatorna-, elektromos-, gázközmű bevezetése, belső hálózatának kiépítése, fürdőszoba létesítése olyan lakásban, ahol még ilyen helyiség nincs, megfelelő beltéri légállapoti és használati meleg vizet biztosító épülettechnikai rendszer kialakítása vagy cseréje, beleértve a megújuló energiaforrások (pl. napenergia) alkalmazását is, az épület szigetelése, beleértve a hő-, hang-, vízszigetelési munkálatokat, a külső nyílászárók energiatakarékos cseréje, tető cseréje, felújítása, szigetelése.
Kölcsönigénylését egyszerűen, kényelmesen intézheti az Ön személyes hiteltanácsadójával! Személyes hiteltanácsadóink a jelzáloghitelezés területén magasan képzett, felkészült szakemberek, akik az első lépéstől kezdve segítik Önt, a kölcsönigénylő lap kitöltésétől a hitel folyósításáig.
A Budapest Bank az alábbi elérhetőségeken tud Önnek további információkat adni:
fáradjon be az Önhöz legközelebb eső bankfiókunkba: https://www.budapestbank.hu/info/fiokkereso/ hívja a Tele-bankot a (06-1) 477-77-77–es telefonszámon regisztrálja magát honlapunkon - www.budapestbank.hu - és az Ön személyes hiteltanácsadója 24 órán belül felhívja telefonon
Hitel Devizaneme: A Budapest Bank lakossági jelzáloghitel termékei kizárólag forintban (HUF) alapon igényelhetők
Törlesztési mód: A Budapest Bank lakásvásárlásra, építésre, bővítésre és lakásfelújításra lakossági jelzáloghiteleit annuitásos törlesztési móddal nyújtja. (Kivétel képez az Aegon Lakástakarék szerződéssel kombinált lakáshitel). Annuitásos törlesztés: Az Adós a futamidő alatt havi egyenlő összegű törlesztő részlet fizetésére köteles. Az Adós által fizetendő havi törlesztő részlet összege megegyezik az annuitásos módszerrel számított tőke és kamat havi részletének összegével. Az így meghatározott törlesztő részlet a kamatperiódusokban állandó, azonban a törlesztő részletben megfizetendő tőke és kamat aránya változik.
Elérhető kamatperiódusok: A kamatperiódus olyan időszak, amely alatt a kamat mértéke nem változik. A választott kamatperiódus a kölcsön futamideje alatt állandó, módosítása nem lehetséges. Piaci jelzáloghiteleink esetén választható kamatperiódusok
6 havi,
6 havi kamatperiódus esetén a kölcsön kamat két tényezőtől függ, a referencia kamat mértékétől és az alkalmazott kamatfelártól. Az induló kamat mértékét a kölcsönigénylő lap aláírásának dátumától függően a lakossági kamathirdetmény tartalmazza. Referenciakamat módosulás: A második kamatperiódusok esetén pedig a kamatperiódus fordulónapját megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referencia kamatláb (6 havi BUBOR) értéket veszi figyelembe. A 6 havi BUBOR, mint referencia kamathoz kötött jelzáloghitelek esetén a kamatperiódus forduló napok április és október 10. A kamat módosulás nem minősül a Bank részéről egyoldalú szerződésmódosításnak. Kamatfelár módosulás: 6 havi BUBOR, mint referencia kamathoz kötött lakossági jelzáloghitelek esetén a kamatfelár a futamidő során változatlan.
5 éves vagy 10 éves
5 vagy 10 éves kamatperiódus esetén a kölcsön kamata 5 vagy 10 éves időtávban rögzített. Az induló kamat mértékét a kölcsönigénylő lap aláírásának dátumától függően a lakossági kamathirdetmény tartalmazza. Kamat módosulás: A Bank az ügyleti kamat mértékét kizárólag a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett, 5 éves kamatperiódus esetén H3K5, 10 éves kamatperiódus esetén H3K10 számú kamatváltoztatási mutató (a továbbiakban: kamatváltoztatási mutató) alapján változtathatja az egyes kamatperiódusok lejártával. Az alkalmazott mutatókról bővebb információt http://www.mnb.hu/fair-bank oldalon érhet el.
2
Konstrukciók: A Budapest Banknál elérhető konstrukciók közös feltételei: A kölcsön kondíciói Forinthitel esetén maximum finanszírozási arány az ingatlan értéke alapján Futamidő Választható kamatperiódus
80% 2 – 30 év 6 hónap, 5 év, 10 év
A felvehető kölcsön összegének maximum értéke függ az Ön által fedezetként felajánlott ingatlan(ok) forgalmi értékétől, az Ön és a társigénylő (ha van az ügyletben) a Bank által elfogadott jövedelmétől és a fennálló törlesztési kötelezettségei (adósságszolgálat) mértékétől , valamint az elvégzett hitelbírálattól. A Bank a kölcsönt a mindenkori hitelbírálat feltételei alapján nyújtja és az Adósnak rendelkezni kell a fedezetként felajánlott ingatlan(ok) vonatkozásában vagyonbiztosítással és a Budapest Banknál vezetett lakossági fizetési számlával. A konstrukciónál a havi törlesztő részlet megfizetése normál, annuitásos ütemezéssel, havi egyenlő részletekben történik. A havi törlesztő részlet tartalmazza a tőkét és a fizetendő kamatot is. A kamatperiódus hosszáról Ön dönt, a választott kamatperiódust a kölcsönigénylő lapon jelölheti. 1.
Standard konstrukció
Minimum felvehető hitelösszeg: 2.000.000 Ft
2.
Egyenlítő konstrukció
Konstrukciós feltételek:
5 millió forint vagy annál magasabb hitelösszeg igénylése esetén vehető igénybe
A mindenkor aktuális tőketartozás 70%-ig biztosítunk Önnek a hitelkamattal egyenértékű kedvezményt, a fizetési számláján lekötés nélkül tartott pénz után. A kedvezmény mértékének meghatározása napi szinten történik. Az összegyűjtött kedvezményt évente két alkalommal díjmentesen előtörlesztjük a fennálló hitelösszegébe. Ezáltal a betörlesztett kedvezmény után a futamidő alatt már nem fog több kamatot fizetni! Az Egyenlítő konstrukcióval, A fizetési számláján tartott bármilyen pénzösszeg után, – legyen az biztonsági tartalék, egy nem várt bevétel (bónusz, jutalom), vagy akár a nyaralásra havonta félretett pénz –a hitelkamattal megegyező kedvezményt tud érvényesíteni, anélkül, hogy bármilyen többlet feltételt kellene vállalnia. A hitelkamat-kedvezményt Bankunk féléves periódusonként automatikusan betörleszti az aktuálisan fennálló tőketartozásába. Az elszámolási periódus végén (félévente) a kedvezmény jóváírása után a hitel változatlan törlesztő részlet mellett újraütemezésre kerül, aminek hatására a futamidő csökken, így Ön hamarabb visszafizetheti jelzáloghitelét, mintha ugyanazt az összeget azonos feltételek mellett normál jelzálogkölcsönként vette volna fel. A fizetési számlán elhelyezett pénzeszközeit nem kell lekötnie, nem kell rendszeresen újabb és újabb magasabb hozammal kecsegtető ajánlat után kutatnia, bármikor hozzáférhető és mégis úgy dolgozik az Ön számára, hogy a hitelkamat-kedvezmény által a hitelkamattal megegyező mértékű kedvezményre tegyen szert. Bármekkora összeget is helyez el a fizetési számláján, az azonnal csökkenti a jelzáloghitelével kapcsolatban felmerülő kamatköltséget (a hitelkamat-kedvezmény elszámolása az aktuálisan fennálló tőketartozás maximum 70%-ig elhelyezett pénzösszeg után kerül elszámolásra.
3
Az Egyenlítő konstrukció kiváló lehetőség arra, hogy kölcsönének visszafizetését kézben tarthassa, és az eredetileg vállalt futamidő helyett előbb tudja visszafizetni azt, ugyanis a konstrukció segítségével csökkentheti a teljes visszafizetett összeget, és ezzel a THM mértékét is. További előny, hogy, a futamidő során esetlegesen bekövetkező váratlan kiadásokra is rendelkezhet pénzügyi megoldással, mivel a fizetési számláján tartott pénzhez bármikor hozzá tud férni.
AEGON LAKÁSTAKARÉK PÉNZTÁRI MEGTAKARÍTÁSSAL KOMBINÁLT KÖLCSÖN
A kölcsön kondíciói Forinthitel esetén maximum finanszírozási arány az ingatlan értéke alapján Türelmi idő
80% 1-5 év
Futamidő
15 – 30 év
Választható kamatperiódus
6 hónap, 5 év, 10 év
Jelzáloghiteléhez lehetősége van lakástakarékpénztári szerződést is felhasználnia. Kizárólag piaci, lakáscélú (vásárlás, építés, bővítés, korszerűsítés, felújítás) kölcsönök mellé igényelheti ezt a konstrukciót, amivel lehetősége van állami támogatással csökkenteni a fennálló tőketartozását.
Amennyiben ezt a konstrukciót igényli, akkor a kölcsön türelmi ideje (1-5 év) alatt a banknak csak a kamatokat kell fizetni, a tőke részt pedig a lakástakarékpénztári számláján gyűjti, melynek lejártakor eldöntheti, hogy a felhalmozott megtakarítást az állami támogatással (a befizetett összegek évi 30%-a) együtt betörleszti a hitelébe vagy egyéb lakáscélú tervére felhasználja. Abban az esetben, ha a hitelébe törleszti be, jóváírjuk megfizetett összeget a tőketartozásában.
Halasztott tőketörlesztés / türelmi idő alatti törlesztés: Lakástakarék pénztári megtakarítással kombinált hitelek esetén, az Ügyfél a Bank felé a türelmi idő lejártáig a törlesztő részletben csak kamatot fizet. A türelmi idő lejártát követően az első esedékességtől, az Ügyfél törlesztő részlete újraütemezésre kerül és normál annuitásos törlesztő részlet kerül meghatározásra. A törlesztő részlet a türelmi idő alatt és az azt követő választott kamatperiódusokban állandó.
A konstrukció bővebb tájékoztatásával kapcsolatban kérje tanácsadója segítségét.
KAMATKEDVEZMÉNYEK Kamatkedvezmény nyújtásának feltételei: Feltétel / Konstrukció
Kamatkedvezmény 19 (KK1)
Kamatkedvezmény 39*** (KK3)
Kamatkedvezmény 49 (KK4)
Kamatkedvezmény 59 (KK5)
Az Ügyfél a jelzáloghitele futamideje alatt nem esik 30 napnál nagyobb fizetési késedelembe.
Késedelemmentesség
Csoportos beszedési megbízás
Kamatkedvezmény 29 (KK2)
Az ügyfél a törlesztési számlájához legalább 2 db csoportos beszedési megbízást teljesít, amelyek a jelzálogkölcsön futamideje alatt minden hónapban teljesülnek. A Bank a csoportos beszedési megbízás tényleges teljesülését minden hónapban vizsgálja. A Banknál fennálló hitel törlesztését, valamint az adott konstrukcióhoz kapcsolódó biztosítási díj rendezését, mint csoportos beszedési megbízást nem veszi figyelembe. Az Ügyfél akkor is jogosult a kamatkedvezményre, ha a közüzemi megbízások a jelzálogkölcsön folyósítását követő két törlesztési esedékességig nem teljesülnek.
Vállalt rendszeres jóváírás*
Legalább 110.000 Ft / hó
Legalább 300.000 Ft / hó
Biztosítási feltétel**
-
Budapest Életbiztosítás (ÉB) vagy Hitel-fedezeti biztosítás (PPI) megkötése
Budapest Életbiztosítás
-
Hitel-fedezeti biztosítás (PPI) megkötése
Kamatkedvezmény mértéke
0,50% (50 bp)
0,75% (75 bp)
1,00% (100 bp)
1,00% (100 bp)
1,25% (125 bp)
*Az Ügyfél Budapest Banknál vezetett, jelzálogkölcsönhöz tartozó törlesztési számlájára az Ügyfél havi jövedelmével megegyező, de legalább a táblázatban megjelölt, az igényelt kamatkedvezményi konstrukciónak megfelelő jóváírás érkezik (amelybe a Bankon belüli saját számlák közötti átutalások, és a pénztári készpénz befizetések nem számítanak bele). A Bank a havi jóváírás tényleges teljesülését minden hónapban vizsgálja. 4
**Budapest Életbiztosítás vagy Budapest Hitelfedezeti biztosítás (PPI): Az Ügyfél a Budapest Banknál igényelhető Budapest Életbiztosítás csomagok, vagy (feltétel szerint) Budapest Hitelfedezeti biztosítás csomagok valamelyikét megköti és a futamidő során fenntartja, továbbá a Budapest Életbiztosítás esetén a biztosítási díj megfizetésre kerül a futamidő során. A hitelfedezeti biztosítás meglétét a Bank folyamatosan ellenőrzi. ***Kamatkedvezmény 3 konstrukció kizárólag az AEGON Magyarország Általános Biztosító Zrt., a NOGEA Kft., illetve a Gerencsér és Társa Kft., illetve ezek alvállalkozóinak személyes közreműködésével létrejött hitelügyletek esetén igényelhetők. A biztosítások részletes feltételeiről, a Biztosító mentesülésének eseteiről, felelősségének kizárásáról és további fontos információkról részletes felvilágosítást az Általános Biztosítási Feltételekben talál a https://www.budapestbank.hu/szolgaltatas/lakossag/biztositas.php oldalon. A hitelfedezeti biztosítás esetén a Bank a Cardif Biztosító Zrt. és a Cardif Életbiztosító Zrt., az életbiztosítás esetén az Aegon Magyarország Általános Biztosító Zrt. függő biztosításközvetítőjeként jár el.
A választott kamatkedvezmény konstrukció kedvezmény mértéke az Ügyfél által igényelt kölcsön maximum kamat/Kamatfelár mértékéből vonódik le.
A kamatkedvezményre vonatkozó feltételek meglétét a Bank az alábbiak szerint vizsgálja. Az első vizsgálati időszak a folyósítást – szakaszos folyósítás esetén az első folyósítást – követő hónap első napjától: amennyiben a Kölcsön törlesztésének első esedékessége április első és szeptember utolsó napja közé esik, akkor szeptember utolsó napjáig terjedő időszak, amennyiben a Kölcsön törlesztésének első esedékessége október első és március utolsó napja közé esik, akkor március utolsó napjáig tejredő időszak. A további vizsgálati időszakok az első vizsgálati időszak végét követő, hat hónap hosszúságú időszakok. A kamatkedvezményre jogosító valamely feltétel(ek) nem teljesítése esetén a Bank jogosult a kedvezmény megvonására és a kölcsön kamatozását a következő vizsgált időszak első hónapjának tizedik napjától a normál, azaz azonos hitelcélú, hitelösszegű és kamatperiódusú standard kamatozású konstrukció kondícióinak megfelelően állapíthatja meg. Az Adós minden olyan esetben elveszíti a kamatkedvezményt mértékét, amikor neki felróható okból nem tudja teljesíteni a feltételeket. Kamatkedvezménybe történő visszalépésre nincs lehetőség, a feltételeknek való újra megfelelés esetén sem. A fentiekből eredő kamatváltozás nem tekintendő a bank részéről egyoldalú szerződésmódosításnak. Amennyiben az Adós önhibáján kívüli okból nem teljesítette a feltételeket, és ezzel kapcsolatban – a Kamatkedvezménybe való visszalépés érdekében – a Bank részére kérelmet terjeszt elő, úgy a Bank – a Panaszkezelési elvek és szabályok betartása mellett – megvizsgálja a kérelmet, és egyedi elbírálás során dönt a kérelemről, melyről Adóst írásban tájékoztatja. Amennyiben az Ügyfél már rendelkezik a Budapest Banknál a kamatkedvezményes konstrukciók feltételéül szabott termék(ek) valamelyikével úgy azt a Budapest Bank teljesített feltételnek veszi. A termékek meglétének vizsgálata a hitel futamideje alatt ebben az esetben is fentiek szerint történik.
A hiteligénylés alapfeltételei Devizabelföldi magánszemély esetén:
Igényléskor betöltött 18. életév Személyazonosító dokumentum, mely lehet személyi igazolvány, útlevél vagy plasztik jogosítvány (amennyiben a lakcím adatok nem a személyi igazolványban vannak nyilvántartva, lakcímkártya is szükséges) Állandó lakcím 3 hónapos folyamatos munkaviszony a jelenlegi munkahelyen Igazolt rendszeres havi jövedelem, amely legalább a mindenkori minimálbérnek megfelelő összeg, az ügylet összes szereplőjének jövedelme összesen minimum nettó 110.000 Ft Vállalkozók esetében 1 lezárt üzleti év A munkáltatónak rendelkeznie kell vezetékes telefonnal vagy előfizetéses mobiltelefonnal (a cég vagy cégtulajdonos nevére és a cég címére kell szólnia) Elérhetőségi telefonszám megadása, mely lehet vezetékes vagy mobiltelefon is.
Amennyiben a hitelügyletbe jövedelmükkel bevont ügyfelek életkora a hitel lejáratakor több lesz, mint 75 év, a Bank előírhat a hitelbírálat során kiegészítő biztosítékot. Az ilyen ügyleteket a bank egyedileg bírálja el. 5
A Budapest Bank – megfelelve az MNB elnöke által kiadott, 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelet a jövedelemarányos törlesztő részlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról szóló rendeletének, az alábbi szabályokat is alkalmazza a jövedelem terhelhetőségének vizsgálata kapcsán: A hitelügyletbe bevont adósok jövedelmét figyelembe véve:
Amennyiben az összes jövedelem az ügyletben 400.000 Ft vagy alacsonyabb: maximum 50% lehet a havi törlesztő részletek aránya az igazolt jövedelmekhez képest, Amennyiben az összes jövedelem az ügyletben 400.001 Ft vagy a feletti, maximum 60% lehet a havi törlesztő részletek aránya az igazolt jövedelmekhez képest,
A Bank a hitelminősítés során vizsgálja, hogy a fentiekben hivatkozott rendeletben szereplő jövedelemmel rendelkezik-e az igénylő. Emellett a hiteligénylésnek a Bank belső szabályzataiban rögzített hitelezési szabályoknak is meg kell felelnie. Külföldi magánszemély esetén a feltételekről kérje személyes tanácsadója tájékoztatását.
Ingatlanra vonatkozó általános feltételek
A fedezetül felajánlott ingatlan legyen önállóan forgalomképes ingatlan és első helyi jelzálogjoggal terhelhető (amennyiben bármilyen teher van az ingatlanon, kérdezze tanácsadóját a feltételekről) A fedezetként elfogadható ingatlanok a bank által megállapított forgalmi értékének alsó határa 5 millió forint Kizárólag 500 főt meghaladó lakosú településekről fogadható el ingatlan fedezet. Amennyiben az ingatlan forgalmi értéke eléri a 60 M Ft-t és a kért hitelösszeg a 30 M Ft-t, úgy kettő értékbecslés szükséges, melyből a másodikat a Budapest Bank fizeti minden esetben.
Egyéb szolgáltatás standard és egyenlítő konstrukciók mellé 2015. július 1-től a Budapest Bank újra értékesíti a Jelzálog Hitelfedezeti Biztosítási Szolgáltatást az új hitelek mellé.
Jelzáloghitel igénylésének folyamata:
1. Érdeklődés Első találkozás alkalmával személyes hiteltanácsadója teljes körű információt nyújt a kölcsönről, továbbá személyre szabott ajánlat kerül kidolgozásra Ön számára, tájékoztatja Önt a hitel igényléséhez szükséges dokumentumokról és az adásvételi szerződéssel kapcsolatos banki elvárásokat összefoglalja Önnek.
2. Értékbecslés Az igénylési folyamat részét képezi az Ön által fedezetként felajánlott ingatlan értékének meghatározása is. Értékbecslő kollégánk felveszi Önnel a kapcsolatot az értékbecslés időpontjának egyeztetésével kapcsolatban. Az értékelési szakvéleményt értékbecslő kollégánk a szemlétől számítva maximum 2 munkanapon belül elkészíti, amennyiben minden információ rendelkezésre áll a szakvélemény elkészítéséhez, továbbá az időpont egyeztetés sikeresen megtörtént.
3. Hiteligénylés benyújtás Mikor rendelkezésre áll az összes dokumentum adja át személyes hiteltanácsadójának, aki segít kitölteni a kölcsönigénylő lapot. Ezután megbeszélik,a bírálat várható idejét. Amennyiben kölcsön igénye normál (nem egyedi) elbírálású kategóriába sorolható, kérelmének elbírálását a Bank a kérelem hiánytalan átvételét követő 5 munkanapon belül vállalja.
6
4. Hitelbírálat Amint megtörtént a hiánytalan dokumentáció átvétele, elkezdődik a kölcsönigény elbírálása. Tanácsadó kollégánk telefonon keresi Önt a bírálat eredményességéről, a kölcsönszerződés tervezetét átadjuk Önnek, amennyiben pozitív a bírálat és elfogadja a szerződésben foglaltakat, a szerződéskötés időpontját telefonon egyeztetjük Önnel!
5. Hitelszerződés megkötése
Bankunk előzetesen átadja Önnek a személyre szóló kölcsön-és zálogszerződés tervezetét. Az átvétel módja történhet személyesen, vagy e-mailben, utóbbira akkor van lehetőség, ha Ön a kölcsönigénylő lap kitöltésekor erről nyilatkozott. A személyes átvételéről Önnek írásban kell nyilatkoznia, Ezt követően legkorábban 3 naptári nap elteltével kerülhet sor a Bank és az Ön közötti kölcsön-és zálogszerződés aláírására.
A szerződés kiküldésétől számítva 15 napja van elfogadni az ajánlatot, a banki döntés érvényessége 60 nap. Amennyiben ezen időn belül az Ön hibájából nem történik szerződéskötés, a bank a kölcsönügyletet lezárja, ezután csak új igénylésként indítható el újra.
Szerződéskötéskor szüksége van a bankunknál megnyitott lakossági fizetési számlára a törlesztéshez, ill. a földhivatali eljárási díjat is erre a számlára kell majd befizetnie amennyiben Bankunk intézi a földhivatali eljárást.
A szerződéskötési feltételek teljesülése, valamint a 3 nap eltelte után Ön előre egyeztetett időpontban írhatja alá bankfiókunkban, majd azt követően a közjegyzői okirat is aláírásra kerül az Ön által választott közjegyző előtt, melynek díját Ön fizeti.
A szerződés aláírása után a bank kezdeményezi a zálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalmának bejegyzését a Földhivatalnál.
6. Földhivatali ügyintézés A kölcsön fedezetéül az ingatlanra bejegyzésre kerülő zálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom szolgál. A földhivatali ügyintézést a Bank végzi.
7. Folyósítás A folyósítási feltételek teljesítését követően, amelyről a bankot tájékoztatta és a Bank elfogadta azt, a kölcsön folyósítása megtörténik.
Folyósítás utáni teendők A hitel folyósítását követően, a lakáscél megvalósulását igazoló dokumentumok benyújtása, melyet az Ön által aláírt kölcsönszerződés fog tartalmazni. Ezen felül Önnek havonta fizetési kötelezettsége keletkezik, melyet az esedékesség napján köteles teljesíteni.
A kölcsön törlesztésével kapcsolatos információk A szerződés alapján havonta törlesztő részletet kell fizetnie, amely tartalmazza a tőkét és a kamatot. Forinthitel esetén a kölcsön törlesztése az Ön Budapest Bankos forint fizetési számlájáról történik. A törlesztő részlet megfizetésének esedékessége minden hónap 10. napja. Ha adott hónap 10.-e nem banki munkanapra esik, akkor az azt követő első banki munkanap a törlesztés napja. Amennyiben Ön fizetési kötelezettségének késedelmesen tesz eleget a bank jogosult késedelmi kamatot felszámítani. A késedelmi kamat: ügyleti kamatláb másfélszerese + 3%/év, de maximum a THM plafon, mely az érintett naptári félévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat 24%-kal növelt mértéke.
7
Előtörlesztés Ha kölcsönét a törlesztési ütemezéstől eltérően részben vagy egészében vissza kívánja fizetni, úgy lehetősége van részleges, illetve teljes előtörlesztésre. Önt előtörlesztési díj terheli, amelynek mértékét és az előtörlesztés feltételeit, a mindenkori hirdetmény határozza meg. Az előtörlesztéssel kapcsolatos teendőiről kérje személyes hiteltanácsadója segítségét, vagy hívja a Tele-bankunkat a 061-477-77-77 telefonszámon!
Elszámolások és igazolások A Bank a kölcsön futamideje alatt évente egy alkalommal valamint a kölcsön lezárásakor írásbeli elszámolást küld Önnek a fennálló kölcsöntartozásról. Ezen kívül a bank Hirdetményében meghatározott díj ellenében Ön bármikor kérhet tartozás vagy hitelmúlt igazolást.
A Magyar Nemzeti Bank fogyasztóvédelmi jogköre és a Pénzügyi Békéltető Testület szerepe A hitelező, a hitelközvetítő vagy a közvetítői alvállalkozó szolgáltatásával vagy eljárásával kapcsolatos panasz, fogyasztó számára kedvezőtlen kezelése esetén a fogyasztó a Magyar Nemzeti Banknál fogyasztóvédelmi ellenőrzési eljárást kezdeményezhet. A Magyar Nemzeti Bank Fogyasztóvédelmi Központjának elérhetőségei: E-mail:
[email protected] Levélcím: 1534 Budapest BKKP Postafiók: 777. Telefonszám: 06-40-203-776 Cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39 A Pénzügyi Békéltető Testület (PBT) hatáskörébe és illetékességébe tartozik a fogyasztó és a Magyar Nemzeti Bankról szóló 2013. évi CXXXIX. törvény 39. §-ban meghatározott törvények hatálya alá tartozó személy vagy szervezet között szolgáltatás igénybevételére vonatkozó - jogviszony létrejöttével és teljesítésével kapcsolatos vitás ügy (pénzügyi fogyasztói jogvita) bírósági eljáráson kívüli rendezése. A Pénzügyi Békéltető Testület elsősorban egyezség létrehozását kísérli meg a felek között, ennek eredménytelensége esetén az ügyben döntést hoz a fogyasztói jogok egyszerű, gyors, hatékony és költségkímélő érvényesítésének biztosítása érdekében. A PBT eljárása megindításának feltétele, hogy a fogyasztó közvetlenül megkísérelje a vitás ügy rendezését a pénzügyi szolgáltatóval. Másik fontos feltétel, hogy ne legyen folyamatban más – az adott ügyre vonatkozó – eljárás. Ezért a fogyasztónak a kérelemben nyilatkoznia kell arról, hogy az ügyben közvetítői eljárást vagy polgári peres eljárást nem indított. A Pénzügyi Békéltető Testület elérhetőségei: E-mail:
[email protected] Meghallgatások helyszíne: 1133. Budapest, Váci út 76. szám alatti Capital Square iroda ház. Székhely: 1054 Budapest, Szabadság tér 9. Levélcím: 1525 Budapest BKKP Pf. 172. Telefonszám: 06-40-203-776 Cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.
8
1. sz. melléklet AZ ADÁSVÉTELI SZERZŐDÉS ALAKI ÉS TARTALMI KÖVETELMÉNYEI – PIACI JELZÁLOGKÖLCSÖNÖK ESETÉN Tisztelt Ügyfelünk! Az alábbiakban felsoroljuk, hogy a megvásárolandó ingatlan adásvételi szerződésének milyen alaki és tartalmi követelményeknek kell megfelelnie. Kérjük, hogy ezt a dokumentumot vigye el ügyvédjéhez! Az adásvételi szerződésnek tartalmaznia kell: 1.) 2.)
3.)
4.)
5.)
6.)
7.) 8.) A)
B)
az eladó a tulajdonjog átruházásán felül köteles a dolog birtokának átruházására is. „Az utolsó vételárrészlet megfizetése a Budapest Bank Zrt. által nyújtott lakásvásárlási kölcsönből történik.” így az alábbiakat kérjük: önerő fizetésének ütemezése. (Önerő megfizetésének igazolását, teljes bizonyító erejű magánokirati formában kérjük.) Amennyiben az adásvételben szereplő valamelyik felet meghatalmazott képviseli (meghatalmazott írja alá a meghatalmazó helyett és nevében a szerződést,) benyújtandó dokumentum a meghatalmazás Földhivatal által érkeztetett egy eredeti példánya, amit a Bankhoz be kell nyújtani. A meghatalmazás elfogadható az adásvételi szerződésen belül, vagy akár külön íven szerkesztve is. Megjelölni a hitelfolyósítás teljesítésének helyéül szolgáló számlatulajdonos nevét, számlaszámát. Amennyiben nem ügyvédi letéti számlára kérik a folyósítást, abban az esetben az eladó köteles értesíteni a teljesítés tényéről a letéteményes ügyvédet. Az eladók jogosultak csak egyikük számláját megjelölni, ebben az esetben a szerződésnek tartalmazni kell, hogy „az eladók az ezen bankszámlára történő teljesítést saját kezükhöz történő teljesítésnek ismerik el.” Eladó cég esetén a cégjegyzékben szereplő bankszámlaszámnak a megjelölését, projektfinanszírozás esetén a finanszírozó bank szándéknyilatkozatában szereplő számlaszám meg kell, hogy egyezzen az adásvételi szerződésben rögzített teljesítési számlaszámmal. Amennyiben az adásvétel a lakóingatlan vásárlása mellett önálló helyrajzi számokon nyilvántartott, de osztatlan közös tulajdonban lévő garázs, teremgarázs-beállóhely, tároló megvásárlására is vonatkozik, úgy a szerződés tartalmazza, hogy a felek szándéka kizárólag a lakás adásvétele vonatkozásában is teljesedésbe mehet. Amennyiben a megvásárolandó ingatlanon a szerződő felek haszonélvezeti jogot létesítenek a jogügylet során, úgy – figyelemmel az átalakulóban lévő ingatlan-nyilvántartási eljárási gyakorlatra – kérjük, hogy azt ALAPÍTÁS útján létesítse a vevő, (kerülendő az állagvevő/haszonélvezeti jog vevő kifejezéseket) és annak bejegyzéséhez a szerződés tartalmazza a vevő bejegyzést engedő megfelelő nyilatkozatát is. Felek nyilatkoznak, hogy cselekvőképes magyar állampolgárok, illetve amennyiben nem, úgy a cselekvőképességet befolyásoló tényekről, esetleges jóváhagyás szükségességéről nyilatkozzanak. Az adásvételi szerződésnek a fentieken kívül a szerződés típusának függvényében tartalmaznia kell: Az eladó a tulajdonjog bejegyzéséhez való hozzájárulását a hitelígérvény kiadásakor adja meg. Az adásvételi szerződődés készülhet függőben tartással (Inytv. 47/A.§. b. pontja alapján), vagy tulajdonjog fenntartás feljegyzése mellett. Az utóbbi verzió esetén az eladó hozzájárulása szükséges a tulajdonjog fenntartással történő adásvétel tényének a feljegyzéséhez. A letétből történő kiadás feltétele a banki hitelígérvény kiadása. A tulajdonjog átruházó nyilatkozat, és a kapcsolódó ingatlan-nyilvántartási kérelem Földhivatal által érkeztetett példányát a hitel folyósításához szükséges a Bank részére benyújtani. Az eladó a tulajdonjog bejegyzéséhez való hozzájárulását a teljes vételár megfizetésekor adja meg, ebben az esetben az adásvételi szerződést függőben tartással kérjük elkészíteni (Inytv. 47/A. §. b. alpontja alapján): Tulajdonjog bejegyzési engedélyt ügyvédi letétbe kell helyezni, erről ügyvédi letéti igazolást kell benyújtani folyósításig. A letétből történő kiadás feltétele a teljes vételár megfizetése. Az adásvételi szerződésnek tartalmaznia kell a függőben tartás tényét is.(Inytv. 47/A. §-ának b.) alpontja alapján) Amennyiben a teljesítés nem az ügyvédi letéti számlára történne (közvetlenül az eladó folyószámlájára), úgy a teljesítés tényéről az eladónak haladéktalanul értesítenie szükséges a letétkezelő ügyvédet.
9
HA „TERHELT INGATLAN” KÉPEZI AZ ADÁSVÉTELI SZERZŐDÉS TÁRGYÁT, ÚGY AZ ALÁBBI RENDELKEZÉSEKET KELL TARTALMAZNIA AZ OKIRATNAK: 1.)
A teher pontos megjelölését, és a fennálló tartozás összegét.
2.)
Tulajdonjog bejegyzési engedélyt legkésőbb folyósításig ügyvédi letétbe kell helyezni, erről ügyvédi letéti igazolás szükséges.
3.)
A Budapest Bank kizárólag ügyvédi letéti számlára folyósít, ezért - szükséges az ügyvédi letéti számlaszám megadása, és az eladói hozzájárulás a letéti számláról történő teljesítéshez, - ha a tehermentesítésre átutalt összeg nem elegendő, az eladó köteles azt saját forrásból pótolni, - a vételárelőleg teljes összegét minden esetben, a foglalót csak akkor kell ügyvédi letétbe tenni, ha van az ingatlanon vásárlással összefüggő a banki hitelből kiváltandó állami teher (pld. „szocpol”)
4.)
Az eladó a tehermentesítés után fennmaradó összeget a törlési engedély földhivatali benyújtása után kaphatja meg.
5.) A fennálló tartozás kiegyenlítése után az eladó a kiváltott teherre vonatkozó törlési engedélyt az ügyvédi átutalást követő 5 napon belül beszerzi, az ügyvéd részére átadja, aki ezen dokumentumokkal együtt köteles a bejegyzési engedélyt az illetékes Földhivatalnak benyújtani, majd ennek érkeztetett példányát átadni a vevőnek, akik haladéktalanul benyújtják a Budapest Bankhoz. Az azonos napon beadott kérelmek esetén a Földhivatali ügyintézés során figyelni kell arra, hogy a törlési engedély keltezése korábbi legyen, mint a bejegyzési engedélyé. 6.)
Szerződő felek hozzájárulásukat adják ahhoz, hogy a teher törlésére irányuló - későbbiekben benyújtandó – kérelem a jelen adásvételi szerződéssel kapcsolatos földhivatali kérelme(ke)t megelőzően nyerjen elintézést a ………………. Körzeti Földhivatal által.
7.)
Függőben tartást kérünk alkalmazni /Inytv. 47/A. §-ának b.) alpontja/, ezért a tulajdonjog fenntartással történő eladás tényének feljegyzése nem kérhető.
8.)
Ha az adásvétel meghiúsul, az ügyvéd köteles a Budapest Bank Zrt. 10100819- 93450100- 00000004 számú számlájára a fennmaradó összeget visszautalni.
10
Költségvetési terv
2 sz. melléklet
Lakásfelújító hitelhez Ingatlan címe:
Hitelfelvevő neve:
Az ingatlan jellege: lakás
lakóház
Helyrajzi szám:
Munkanemek megnevezése 1.
Csempe, járólap, márvány lerakása, cseréje
2.
Parketta lerakása vagy cseréje
3.
Padlószőnyeg lerakása vagy cseréje
4.
Festés, mázolás
5.
Tapétázás
6.
Nyílászárók (ajtók, ablakok) cseréje1
7.
Bejárati ajtó cseréje, biztonsági ajtó vásárlása
8.
Vízszerelési munkálatok, vizesblokk átalakítása, vízóra felszerelés
9
Villanyszerelési munkálatok, világítás-korszerűsítés
10.
Fürdőszoba korszerűsítése (szaniterek, kád, zuhanyzó, WC, mosdó, törülköző szárító, szerelvényezés stb).
11.
Belső válaszfalak átalakítása, helyiségek módosítása
12.
Álmennyezet kialakítása
13.
Radiátorok, gázkonvektorok cseréje, fűtéskorszerűsítés2
14.
Beépített szekrények modernizálása (gardobe, konyha bútor, beépített szekrény)
15.
Galériázás 1 2
Tervezett anyagmenny. (nm, db)
amennyiben az igénylő nem korszerűsítési kölcsönt igényel a munkálathoz amennyiben az igénylő nem korszerűsítési kölcsönt igényel a munkálathoz 1
Tervezett költség (Ft) (anyag és munkadíj) (bruttó)
16.
Kőműves munkálatok
17.
Építési tartalék (teljes összeg max 10 %-a)
18.
Egyéb fent fel nem sorolt munkálatok megnevezése
Felújítási költség összesen:
A költségvetést készítette: Dátum
2
Aláírás
3. sz. melléklet Korszerűsítési jelzálogkölcsön igényléshez Költségvetési terv
Költségvetési terv Korszerűsítési hitelhez Ingatlan címe:
Hitelfelvevő neve:
Az ingatlan jellege: lakás
lakóház
Az ingatlan jellege: Helyrajzi szám: Munkanemek megnevezése
Tervezett bruttó költség (Ft)
1.
Vízhálózat bevezetése, kiépítése földmunka kőműves munka (bontás, vésés, stb.) vezetékek kiépítése, szerelvényezés felületképzés, festés-mázolás egyéb munkák, nyomáspróba, vízminta, laborvizsgálatok
Összesen:
2.
Csatornahálózat bevezetése, kiépítése földmunka kőműves munka, bontás, egy. beton elemek, fedlapok elhelyezése vezetékek kiépítése, szerelvényezés egyéb munkák:
Összesen:
3.
Gázhálózat bevezetése, kiépítése földmunka kőműves munka (bontás, vésés, falazás és vakolás) vezetékek kiépítése, szerelvényezés felületképzés, festés-mázolás gázmérő felszerelés, nyomáspróba, üzembe helyezés egyéb munkák:
Összesen:
4.
Elektromos hálózat bevezetése, kiépítése földmunka kőműves munka (bontás, vésés, falazás és vakolás) vezetékek kiépítése, védőcső elhelyezése, szerelvényezés felületképzés, festés-mázolás egyéb munkák:
Összesen:
5.
Új fürdőszoba létesítése (ahol még nincs ilyen helyiség) kőműves munka (bontás, vésés, falazás, vakolás) vízvezeték kiépítése, szerelvényezés (csaptelepek, törölközőszárító) csatornavezeték kiépítése, padlóösszefolyó létesítése burkolás felületképzés, festés-mázolás szaniterek (kád, WC, mosdó stb.) egyéb munkák:
Összesen:
6.
Központosított fűtés kialakítása vagy cseréje (+megújítható energiaforrások) kőműves munka (bontás, vésés, falazás, vakolás)
Összesen:
fűtési vezeték kiépítése, szerelvények felületképzés, festés-mázolás berendezési tárgyak (kazán, radiátor stb.) egyéb munkák (napenergia, stb.): 7.
Tetőszerkezet cseréje, szigetelése (hő-, hangszigetelés) kőműves munka (bontás, felület előkészítés, vakolás stb.)
Összesen:
állványozás tetőfedés bádogozás szigetelés (nyílászárók, tetősík, padlásfödém, párazáró/fékező rtg.) egyéb munkák: 8/a. Épület szigetelése (hő-, hangszigetelés) kőműves munka (bontás, felület előkészítés, vakolás stb.)
Összesen:
állványozás tetőfedés szigetelés (nyílászárók, pincefödém, homlokzati táblás hőszig., lábazat) egyéb munkák: 8/b. Épület szigetelése (vízszigetelés) földmunka kőműves munka szigetelés (talajpára-, talajnedvesség-, csapadékvíz elleni szigetelés, nedves falak utólagos szigetelése, stb.) egyéb munkák: 9.
Külső nyílászárók energiatakarékos cseréje kőműves munka felületképzés, festés-mázolás
Összesen:
Összesen:
külső ajtók ablakok egyéb munkák (hőszigetelés, elhelyezési munkák, stb.): Helyreállítási munka (korszerűsítéshez közvetlenül 10. kapcsolódó, a költségek max. 20%-áig) Összesen: Nettó korszerűsítési költség összesen: ÁFA összesen: Bruttó korszerűsítési költség összesen: Ezúton kijelentem, hogy a vonatkozó jogszabályok rendelkezéseit ismerem. Kijelentem továbbá, hogy a korszerűsítési munkákhoz csak az építési termékek műszaki követelményeinek, megfelelőség igazolásának, valamint forgalomba hozatalának és felhasználásának részletes szabályairól szóló rendelet szerinti megfelelőségi igazolással rendelkező termékeket használom fel.
Felelős műszaki vezető aláírása: Dátum
Aláírás
A költségvetést készítette: Dátum
Aláírás
