GYAKRAN ISMÉTLŐDŐ KÉRDÉSEK (GY.I.K.) Utoljára frissítve: 2016.05.04. Az MFB Zrt. (MFB) hitelprogramot hirdetett meg a Nemzeti Földalapkezelő Szervezet (NFA) által árverés útján értékesített földrészletek megvásárlásának finanszírozása céljából. A hitelprogramban való részvétel feltételei az MFB internetes honlapján közzétett MFB-NHP Földvásárlási Hitelprogram c. tájékoztatóban és a kapcsolódó Termékleírásban olvasóhatók. Jelen dokumentumban foglaltak kizárólag a MFB-NHP Földvásárlási Hitelprogramra vonatkozó előzetes tájékozódást szolgálják. Az itt közöltek nem minősülnek sem az MFB, mint hitelező, sem a Budapest Bank Zrt. (Budapest Bank), mint hitelközvetítő által tett hivatalos ajánlatnak, illetve bárminemű kötelezettséget keletkeztető közlésnek. A dokumentumban foglaltak nem helyettesítik a MFB-NHP Földvásárlási Hitelprogramhoz kapcsolódó részletes ügyfél-tájékoztatást. I. MI A FÖLDVÁSÁRLÁSI A HITELPROGRAM? 1. Mi a hitelprogram pontos elnevezése? Az MFB által meghirdetett hitelprogram elnevezése „MFB-NHP Földvásárlási Hitelprogram”, rövidítve „Földvásárlási Hitelprogram”. 2. Milyen célra vehető igénybe a Földvásárlási Hitelprogram? A Földvásárlási Hitelprogram olyan meghatározott céllal meghirdetett hitelprogram, aminek igénybevételével az arra jogosultak hosszú futamidejű és kedvezményes kamatozású beruházási kölcsönt vehetnek fel az Nemzeti Földalapkezelő Szervezet (NFA) által árverésen értékesített, valamint az árveréssel érintett földrészletre vonatkozóan jogszabály alapján fennálló elővásárlási jog gyakorlásával megvásárolt mezőgazdasági hasznosítású földek vételárának megfizetéséhez. Az NFA a „Földet a gazdáknak!” Program keretén belül bocsátja árverésre az állami tulajdonú földrészleteket, osztatlan közös tulajdoni hányadokat. 3. Milyen nagyságú hitelkeret áll rendelkezésre a Földvásárlási Hitelprogramot igénybevevő földműveseknek? A Földvásárlási Hitelprogram 250 milliárd Ft hitelkerettel a „Földet a gazdáknak!” Programhoz kapcsolódó, a földműves őstermelők és egyéni vállalkozók által igénybe vehető hitelprogram. Jelenleg a legnagyobb keretösszeggel meghirdetett földvásárlási célú, kedvezményes hitelhez jutási lehetőség. 4. Miért előnyös a Földvásárlási Hitelprogram igénybevétele? A Földvásárlási Hitelprogram az általános banki hitelezési gyakorlathoz képest egyszerűsített hitelezési eljárást tesz lehetővé. Ennek fő elemei a következők.
Egyszerűsített adósminősítés alkalmazása, ami során csak a Földvásárlási Hitelprogram közzétett Termékleírásában foglalt hitelezési feltételeknek való megfelelést vizsgálja az MFB és nem szükséges gazdasági, üzleti és pénzügyi helyzetre vonatkozó dokumentumokat, bizonylatokat, illetve az induló őstermelői és egyéni vállalkozó tevékenység esetében gazdálkodási, üzleti és pénzügyi tervet benyújtania a hitelkérelmezőnek. 1
A hitelkérelmező ügyfél már az NFA földárverését, vagy az elővásárlási joggyakorlásra vonatkozó döntését megelőzően meggyőződhet hitelképességéről. Ez az előzetes hiteligénylés benyújtásához kapcsolódó Nyilatkozatot kitöltésével és aláírásával érhető el, amiben az ügyfél vállalja, hogy a hitelezési eljárás teljes ideje alatt megfelel a Termékleírásában foglalt hitelezési feltételeknek. A Nyilatkozat tételesen tartalmazza a hitelezési feltételeket. Az ügyfél a nyilatkozattétellel Hitelígérvényt kérhet, amiben az MFB a hitelezési feltételekhez kötött, visszavonhatatlan kötelezettséget vállal arra, hogy kölcsönt nyújt a Nyilatkozatban megjelölt összegben az ott megnevezett földrészlet megvásárlásához. A hitelezési feltételeknek való megfelelést a kölcsönszerződés aláírásakor és a kölcsön folyósításakor kell okiratokkal, dokumentumokkal igazolni. Az MFB együttműködési megállapodás keretében az NFA földárverési eljárásához igazodó hitelügyintézést biztosít a Hitelprogramot igénybevevő gazdák részére. A hitelügyintézés összhangban van a földárverés és a kapcsolódó elővásárlási joggyakorlás szabályaival és időigényével, továbbá az NFA-val kötött földadásvételi szerződésben foglalt vételár fizetési határidőkkel. A földadásvételi szerződéshez és a kölcsönszerződéshez kapcsolódó földhivatali eljárások (a tulajdonjog változás, a hitelbiztosítéki jelzálogjog és terhek, a Magyar Államot megillető visszavásárlási jog ingatlan-nyilvántartási bejegyzése, stb.) egységes eljárásban, egy menetben az NFA eljáró ügyvédje útján kerülnek elintézésre. Így egyaránt gyorsítható a hitelfolyósítás és az ingatlan-nyilvántartási eljárás. A Hitelprogram a Budapest Bank, mint az MFB hitelközvetítőjének fiókhálózatán keresztül vehető igénybe. A Budapest Bank egyúttal az NFA letéti számláinak kezelője is, amelyekre a földvásárlók a vételárba beszámításra kerülő árverési letétet, szükség szerint a kölcsön sajáterejére kiegészített összeggel együtt befizetik. Az MFB a kölcsönt ugyanerre a letéti számlára folyósítja, ezért a hitelfolyósítással a földadásvételi szerződésben megadott vételár azonnal, egy lépésben megfizetésre kerül. Az MFB a Földvásárlási Hitelprogram igénybevétele során egyéb külön költségeket a szerződésmódosítási díj kivételével nem számíthat fel, a felvett kölcsön előtörlesztése is díjmentes. A Földvásárlási Hitelprogram kedvező, rendkívül alacsony kamatteherrel vehető igénybe. A választható negyedéves, vagy évente egyszeri törlesztés eredményeként a – legfeljebb húsz éves – futamidő alatt folyamatosan csökken a tőketartozás és a kamatfizetési kötelezettség. A negyedéves törlesztő részletek egyenletesebben, kisebb összegekkel terhelik a folyamatosabb bevételekkel rendelkező ügyfelek gazdálkodását, elkerülve ezzel a nagy és egy összegben esedékes törlesztő részletek által okozott pénzügyi nehézségeket. Az éves törlesztő részlet viszont jól illeszthető a szezonális bevételek mellett gazdálkodók igényeihez. A díjmentes előtörlesztés lehetőség a tőketartozás és ezzel együtt a kamatterhek gyorsított csökkentésére.
5. Melyik árverésre bocsátott földrészletek megvásárlásához vehető igénybe a földvásárlási hitel? A „Földet a gazdáknak!” Program keretében 2015. és 2016. évben árverésre bocsátott minden olyan földrészlet vagy osztatlan közös tulajdoni hányad megvásárlásához igénybe vehető a Földvásárlási Hitelprogram, amihez legalább 3 millió Ft összegű hitelfelvétel szükséges. 6. Hol ismerhető meg az Földvásárlási Hitelprogram Terméktájékoztatója és feltételei? Az MFB a Földvásárlási Hitelprogram részletes feltételeit tartalmazó rövidített tájékoztatót és a Termékleírást a https://www.mfb.hu/tevekenyseg/agrarvallalkozasok/mfb-nhp-foldhitel internetes oldalon teszi közzé. Hitelezési feltételek magukban foglalják az MFB és az MNB Növekedési Hitelprogram harmadik szakaszának (NHP III.) a feltételrendszerét. 2
7. Hol ismerhető meg az NHP III. Terméktájékoztatója és feltételei? Az NHP III. feltételeit tartalmazó Terméktájékoztatót az MNB a https://www.mnb.hu/letoltes/nhp3termektajekoztato-2016jan1.pdf internetes oldalon teszi közzé. 8. Hol kapható részletes tájékoztatás a Hitelprogramról és igénybevételének feltételeiről? Részletes tájékoztatást az MFB Zrt. Ügyfélszolgálata és a Budapest Bank Zrt. (Budapest Bank) Ügyfélszolgálata (Telebank) nyújt az érdeklődőknek a +36 1 4777-777 telefonszámon. A Budapest Bank fiókhálózatának listája a következő internetes oldalon található: https://www.mfb.hu/sites/default/files/budapest_bank_fioklista_2015_10_27.pdf . 9. Mikortól kapható részletes tájékoztatás a Földvásárlási Hitelprogramról és igénybevételének feltételeiről? A Földvásárlási Hitelprogramról és igénybevételének feltételeiről – az NFA első földárverései napjától, 2015. november 16. óta – a Budapest Bank fiókjaiban, a Budapest Bank és az MFB internetes honlapjain, valamint ügyfélszolgálataiknál lehet további információkat beszerezni: Budapest Bank Telefon: E-mail: internetes honlap:
+36 1 4777-777
[email protected] www.budapestbank.hu
MFB
+36 40 555 555
[email protected] www.mfb.hu
Telefon: E-mail: internetes honlap:
10. Igénybe vehető-e a Földvásárlási Hitelprogram a kereskedelmi bankokban? A Földvásárlási Hitelprogram csak az MFB-nél, a Budapest Bank, mint közvetítő fiókhálózatán keresztül vehető igénybe. 11. Mi a teendő, ha állami tulajdonú földet kívánok vásárolni? Az NFA internetes honlapján (www.nfa.hu) tájékozódhat a földvásárlás feltételeiről és az eladásra meghirdetett állami tulajdonú földrészletekről. A Földvásárlási Hitelprogram kedvezményes hitelfelvételi lehetőséget biztosít azoknak a földműves őstermelőknek és földműves egyéni vállalkozóknak, akik az NFA által meghirdetett árverések, illetve az árverésekhez kapcsolódó elővásárlási jog gyakorlása keretében érvényes földadásvételi szerződést kötnek és a vételárat kölcsön igénybevételével kívánják megfizetni. A Földvásárlási Hitelprogram részleteiről a következő internetesen oldalon található tájékoztatás: https://www.mfb.hu/tevekenyseg/agrarvallalkozasok/mfb-nhp-foldhitel. Javasoljuk, hogy mindenekelőtt keresse fel a két megnevezett internetes oldalt, valamint az ott megadott ügyfélszolgálati elérhetőségeken kérjen személyesen tájékoztatást a lehetőségekről. 3
12. Igénybe vehető-e a Földvásárlási Hitelprogram az önkormányzatok tulajdonában lévő földek megvásárlásához? A Földvásárlási Hitelprogram csak a „Földet a gazdáknak!” Program keretében árverés, illetve a kapcsolódó elővásárlási joggyakorlás útján értékesített földek megvásárlásához vehető igénybe. A „Földet a gazdáknak” program kizárólag a Nemzeti Földalapba tartozó állami tulajdonú földek értékesítésére terjed ki, ezért ez a Hitelprogram nem vehető igénybe önkormányzati tulajdonban lévő földek megvásárlásra. Az önkormányzati tulajdonban lévő földek megvásárlásához igénybe vehető hitelekről a kereskedelmi bankok fiókjaiban célszerű érdeklődni. 13. A három hektárnál kisebb földek vásárlása esetén igényelhető-e földvásárlási hitel? A Földvásárlási Hitelprogram kizárólag az NFA által árverés útján értékesített földrészletek megvásárlásához vehető igénybe. Az NFA a 3 hektárt meg nem haladó területű földrészleteket elsősorban nyilvános pályáztatás, illetve árverés mellőzésével, hirdetmény útján értékesíti, és ehhez nem kapcsolódik a Földvásárlási Hitelprogram. Azonban igénybe vehető a Földvásárlási Hitelprogram az olyan 3 hektárnál kisebb földrészletek és tulajdoni hányadok megvásárlására, amelyeket az NFA árverés útján értékesít és a megvásárláshoz szükséges hitelösszeg eléri a 3 millió Ft-ot. 14. A megvásárolni kívánt föld még több évig a haszonbérlő használatában van. Igénybe vehető-e a Földvásárlási Hitelprogram az ilyen esetekben? Igen, az NFA által árverés útján értékesített haszonbérletben lévő földrészletek megvásárlásához is igényelhető a földvásárlási hitel. 15. Elővásárlási jogom érvényesítésével megvásárolt földrészlethez igényelhető-e a földvásárlási hitel? Igen, amennyiben az NFA árverésén értékesített földrészlet hirdetményi úton közzétett adásvételi szerződésére érvényes és első helyre sorolt elfogadó nyilatkozatot tett és az NFA az elővásárlási jog gyakorlójával érvényes és hatályos, a földrészlet tulajdonjogának megszerzésére alkalmas adásvételi szerződést kötött. 16. Több földrészletet több gazda együttesen művel. Külön-külön, vagy együtt kell igényelnünk a földvásárlási hitelt? A földvásárlási hitel földvásárlónként külön-külön igényelhető annak a földrészletnek vagy tulajdoni hányadnak a megvásárlására, amire az árverés, vagy a kapcsolódó elővásárlási joggyakorlás eredményeként a vevő és az NFA érvényes és hatályos adásvételi szerződést köt. Ez az együttesen művelt földek esetére is vonatkozik. 17. Az NFA a földrészlet osztatlan közös tulajdoni hányadát bocsátotta árverésre. Lehet-e osztatlan közös tulajdon megvásárlása céljából hitelkérelmet benyújtani? Igen, a Földvásárlási Hitelprogram az NFA által a földrészlet árverésre bocsátott osztatlan közös tulajdoni hányadának megvásárlásához is igénybe vehető. A hitelezési feltételek azonosak az árverésre bocsátott teljes (1/1 tulajdoni hányadú) földrészletekhez kapcsolódó feltételekkel.
4
A földrészlet osztatlan közös tulajdoni hányada önmagában forgalomképes tulajdoni illetőség. Az ingatlan-nyilvántartásban a többi tulajdoni illetőségtől elkülönítve, önállóan, azonosítható módon bejegyezhető rá az NFA árverése útján, vagy a kapcsolódó elővásárlási jog gyakorlása eredményeként földadásvételi szerződést kötött új tulajdonos. A hitelezéshez kapcsolódó olyan terhek is a tulajdoni hányadra bejegyezhetők és rájegyezhetők, mint az MFB-t hitelezőként megillető hitelbiztosítéki jelzálogjog, valamint az elidegenítési és terhelési tilalom. Ugyanez érvényes az NFA kapcsolódó visszavásárlási jogának az adott tulajdoni hányadra történő bejegyzésre is. Mindezek lehetővé teszik az osztatlan közös tulajdon megvásárlását a Földvásárlási Hitelprogram igénybevételével. 18. Igénybe vehető-e az MFB-nél más agrárvállalkozási hitel is a Földvásárlási Hitelprogram mellett? Igen. Az MFB kiemelten kedvező, 60 %-os mértékű költségvetési kamattámogatással meghirdetett forgóeszköz hitelprogramjai is igénybe vehetők. Ezekről a hitelprogramokról az MFB következő internetes oldalain tájékozódhat:
MFB Agrár Forgóeszköz Hitelprogram 2020 MFB TÉSZ Forgóeszköz Hitelprogram 2020 MFB Élelmiszeripari Forgóeszköz Hitelprogram 2020
II. KI VEHETI IGÉNYBE A FÖLDVÁSÁRLÁSI HITELPROGRAMOT? 19. Van életkori megkötés a földvásárlási hitel igénylésekor? Nincs életkori megkötés, életkortól függetlenül az igényelhet földvásárlási hitelt, aki a földárverésen nyertes ajánlatot tesz és ennek, vagy az elővásárlási jog gyakorlása eredményeként az NFA-val érvényes és hatályos, a földrészlet tulajdonjogának megszerzésére alkalmas adásvételi szerződést köt, továbbá eleget tesz a Földvásárlási Hitelprogram feltételeinek. 20. Ki jogosult igénybe venni a Földvásárlási Hitelprogramot? A Földvásárlási Hitelprogramot az veheti igénybe, aki a mező- és erdőgazdasági földek forgalmáról szóló 2013. évi CXXII. törvény szerint föld tulajdonjogának megszerzésére jogosult; a földműves nyilvántartásban szerepel; érvényes (az adott évre érvényesített értékesítési betétlappal ellátott) őstermelő igazolvánnyal rendelkezik (őstermelő), vagy érvényes egyéni vállalkozói igazolvánnyal rendelkezik, illetve szerepel az egyéni vállalkozók nyilvántartásában (egyéni vállalkozó); a hitelezésből nem zárták ki; megfelel MNB által elindított NHP III. szakaszának Terméktájékoztatójában foglalt feltételeknek; az NFA által árverésre bocsátott földrészlet, vagy tulajdoni hányad megvételére érvényes és hatályos, a tulajdonjog megszerzésére alkalmas adásvételi szerződést kötött az NFA-val. 21. Ki minősül földművesnek? Földműves az a Magyarországon nyilvántartásba vett belföldi természetes személy, illetve tagállami állampolgár, aki a 2013. évi CXXII. törvény végrehajtására kiadott rendeletben meghatározott 5
mezőgazdasági vagy erdészeti szakirányú képzettséggel rendelkezik vagy ennek hiányában igazoltan legalább 3 éve mező-, erdőgazdasági tevékenységet, illetve kiegészítő tevékenységet saját nevében és saját kockázatára folyamatosan Magyarországon folytat, és ebből igazoltan árbevétele származott, vagy az árbevétel azért maradt el, mert a megvalósult mező- vagy erdőgazdasági célú beruházás még nem hasznosulhatott, vagy a legalább 25%-ban tulajdonában álló, Magyarországon bejegyzett mezőgazdasági termelőszervezet olyan tagjának minősül, aki mező-, erdőgazdasági tevékenységet, illetve mező-, erdőgazdasági és az azokat kiegészítő tevékenységet személyes közreműködésként végzi. 22. Elfogadható-e a hitelügyintézéshez az ideiglenes őstermelői igazolvány? Igen, az ideiglenes őstermelői igazolvány az érvényesített értékesítési adatlappal elfogadható a hitelkérelemhez. A 436/2015. (XII. 28.) Korm. r. alapján az ideiglenes őstermelői igazolvány adott határidőn belül egyenértékű az érvényes őstermelői igazolvánnyal, mivel technikailag helyettesíti a Nemzeti Agrárgazdasági Kamara (NAK) által kibocsátásra kerülő új plasztikkártyát, amíg ez utóbbit elkészíti és kiadja az őstermelőnek. Ezért a 2016. évi őstermelői igazolvány iránti kérelem benyújtásakor a NAK azonnal kiadja az ideiglenes igazolványt az értékesítési betétlappal együtt. Az ideiglenes igazolvány kiadását követően legkésőbb 2016. július 31.-ig, az ez időpont után kiadott ideiglenes igazolvány esetén a kiadást követő 60 napon belül a NAK által kiadott, öt évig érvényes plasztikkártya alapú igazolvány az ideiglenes igazolvány helyébe lép. Az ideiglenes őstermelői igazolvány is csak a tárgyévre kiadott értékesítési adatlappal együtt érvényes. 23. Lehet- hitelkérelmező a családi gazdaság? A családi gazdaság nem lehet hitelkérelmező, mivel nem vállalkozási forma. Ugyanakkor családi gazdálkodó – aki vagy őstermelő, vagy egyéni vállalkozó – igényelheti a földvásárlási hitelt, ha megfelel a hitelezési feltételeknek. A Földvásárlási Hitelprogramhoz kapcsolód NHP III. feltételrendszerében követelmény a kkv. vállalkozási forma, ami a földtulajdonszerzésre jogosultak tekintetében kizárólag őstermelőként vagy egyéni vállalkozóként teljesül. Ezért nem lehet pl. a hitelkérelemben a családi gazdaság regisztrációs számát elfogadni. A családi gazdaságnak nincs saját adószáma, a családi gazdaságot vezető családi gazdálkodónak, mint őstermelőnek, vagy egyéni vállalkozónak azonban lehet. 24. Ki minősül a hitelezésből kizártnak (hitelezésből kizártak köre)? Nem vehet részt a Földvásárlási Hitelprogramban az, aki a 2013. évi CXXII. törvény alapján mező- és erdőgazdasági föld tulajdonjogát nem szerezheti meg; az önálló foglalkozása és gazdasági tevékenységei körén kívül jár el, és így fogyasztónak minősül; az őstermelői vagy egyéni vállalkozói tevékenységét felfüggesztette, vagy tevékenységét felfüggesztették; az adószámát a hatóság felfüggesztette; nem rendelkezik a tevékenysége folytatásához szükséges valamennyi hatósági engedéllyel; hamis adatszolgáltatás miatt kizárták állami vagyon hasznosítására irányuló korábbi – három évnél nem régebben lezárult – eljárásból; 6
az általa közölt tények, adatok, információk részben vagy egészben nem felelnek meg a valóságnak; a hitelkérelem benyújtásának időpontjában végrehajtási eljárás alatt áll; a hitelkérelem benyújtásának időpontjában lejárt esedékességű adó- vagy adók módjára behajtható köztartozása van kivéve, ha az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett, a hitelkérelem benyújtásának időpontjában hitelszerződésből, bankgarancia megbízási szerződésből, vagy lízingszerződésből eredő lejárt tartozása áll fenn; a 2007. évi XVII. törvény szerint a Mezőgazdasági és Vidékfejlesztési Hivatalnál (MVH) nincs nyilvántartásba véve, vagy a hitelkérelem benyújtásáig nem nyújtott be regisztrációs szám iránti kérelmet; a hitelkérelem benyújtását megelőzően az államháztartás alrendszereiből, az Európai Unió előcsatlakozási eszközeiből, vagy a strukturális alapokból juttatott valamely támogatással összefüggésben, a támogatási szerződésben vállalt kötelezettségét nem teljesítette; az Európai Bizottságnak valamely támogatás visszafizetésére kötelező határozata által érintett és a tiltottnak minősített támogatást nem fizette vissza. Nem felel meg az NHP III. Terméktájékoztatójában foglalt feltételeknek. 25. A Földvásárlási Hitelprogram feltételein belül hogyan kell eleget tenni az NHP III. szakaszának Terméktájékoztatójában foglalt kritériumoknak? Az MNB NHP III. szakaszának hivatalos Terméktájékoztatója tartalmazza azokat a feltételeket, amiket a hitelfelvevőnek teljesítenie kell. Ezek a feltételek részleteit a Terméktájékoztató 1.4. és 1.5 pontjában rögzítette az MNB. A Terméktájékoztató az MNB internetes honlapján a következő oldalon található: https://www.mnb.hu/letoltes/nhp3-termektajekoztato-2016jan1.pdf. Az NHP Terméktájékoztatóban foglalt legfontosabb – az MNB-NHP Fölvásárlási Hitelprogramra is érvényes – feltételek a következők:
A hiteligénylő csak kkv. vállalkozás lehet, a Földvásárlási Hitelprogram tekintetében ilyen a földműves őstermelő és a földműves egyéni vállalkozó. A hitel kizárólag beruházási célra használható fel, a Földvásárlási Hitelprogram esetében kizárólag a „Földet a gazdáknak!” Program keretében földárverés illetve a kapcsolódó elővásárlási joggyakorlás eredményeként megvásárolt állami tulajdonú földrészletek vételárának megfizetésére történő hitelfelhasználást kell érteni ez alatt. A hitelből megvásárolt termőföldet a vevő saját maga használja és csak a mező- és erdőgazdasági földek forgalmáról szóló 2013. évi CXXII. törvény (Tfftv.) vonatkozó szabályai szerint adhatja más használatába. Az MFB a hitelcél teljesülését köteles ellenőrizni. Ennek keretében az MFB évente ellenőrzi, hogy a megvásárolt földrészlet a hitelfelvevő tulajdonában van, illetve saját maga használja, vagy a Tfftv. szabályai szerint adta át használatát. A hitel futamideje nem lehet hosszabb 20 évnél. A hitelnyújtás alsó összeghatára 3 millió Ft, felső összeghatára a Földvásárlási Hitelprogramban meghatározottak szerinti 300 millió Ft. A hitelnyújtó pénzintézet – esetünkben az MFB – a hitelintézetek és pénzügyi vállalkozások tevékenységére vonatkozó jogszabályi előírásoknak és üzletpolitikájának megfelelő hitelbiztosítékot kérhet a Hitelfelvevőtől. A kért hitelbiztosítékokról az MFB internetes honlapján közzé tett Terméktájékoztató és Gyakran Ismételt Kérdések (GY.I.K.) katalógusa ad részletes tájékoztatást. A hiteltörlesztés 90 napos késedelme esetén az NHP III. keretében történő kedvezményes kamatozású hitelezés megszűnik. Ekkor az MFB élhet a kölcsönszerződés felmondásával. 7
Az NHP III. szakasz feltételeinek és az MFB kapcsolódó hitelezési feltételeinek körét együttesen lefedi a Földvásárlási Hitelprogram Termékleírása, a Hitelkérelmi nyomtatvány és a megkötésre kerülő kölcsönszerződés. Az Földvásárlási Hitelprogram feltételeinek való megfelelés automatikusan kiterjed az NHP III. szakaszának feltételeire is. Ezért a kölcsönszerződés megkötésével a hitelfelvevő természetszerűleg vállalja az NHP III. szakasza feltételeinek teljesítését is. Így a hitelfelvevőnek alapesetben nem kell külön lépést tennie az NHP III. Terméktájékoztatóban foglalt feltételeknek való megfelelés érdekében. A Földvásárlási Hitelprogramról részletesen következő internetes https://www.mfb.hu/tevekenyseg/agrarvallalkozasok/mfb-nhp-foldhitel.
oldalon
tájékozódhat:
26. Ki minősül fogyasztónak? Hogyan igazolhatom, hogy nem minősülök fogyasztónak? A Földvásárlási Hitelprogram esetében azt a magánszemélyt kell fogyasztónak tekinteni, aki nem önálló foglalkozása és gazdasági tevékenységei körében jár el, így például a megvásárolni kívánt földrészlet tulajdonjogát nem a földtulajdonszerzés feltételeként a törvényben előírt mező- és erdőgazdasági tevékenységéhez kívánja megszerezni. Ezekben az esetekben a Hitelprogram nem vehető igénybe, mivel arra kizárólag a földműves őstermelő és a földműves egyéni vállalkozó – mint kis- és középes vállalkozás – jogosult. Ennek igazolására a földműves nyilvántartásba vételről kiadott hatósági igazolást, valamint az érvényesített őstermelői igazolványt, illetve egyéni vállalkozó esetében a vállalkozói igazolványt vagy a nyilvántartásba vételre vonatkozó igazolást kell benyújtani. 27. Hogyan kell igazolnom, hogy tevékenységem nem került felfüggesztésre, adószámom nincs felfüggesztve, nem állok végrehajtás alatt, nincs lejárt köztartozásom, támogatással összefüggő kötelezettségeimet teljesítettem? Ezeket nekem kell igazolnom, vagy meg tudom hatalmazni a Bankot, hogy helyettem tájékozódjon? A közvetítő Budapest Bank a hitelkérelem benyújtásakor a hitelkérelmező nyilatkozatai alapján, majd kölcsönszerződés megkötése előtt a kapcsolódó közhiteles nyilvántartásokban ellenőrzi a hitelképesség fenti követelményeit és bekéri az ügyféltől a szükséges igazolásokat. A vállalkozás működését érvényesített őstermelői, vagy ideiglenes őstermelői igazolvánnyal, az érvényes egyéni vállalkozó igazolvánnyal, illetve a vállalkozói nyilvántartásba vételről szóló igazolással lehet igazolni. A köztartozás-mentesség a NAV és a települési önkormányzat, mint helyi adóhatóság által kiadott igazolásokkal bizonyítható. A támogatásokkal kapcsolatos kötelezettségek teljesítéséről az ügyfél nyilatkozatot tesz. 28. A hiteligénylés során igazolnom kell, hogy nincs lejárt hiteltartozásom. A hitelemet magánszemélyként vettem fel, erről is kell igazolást hoznom, vagy csak arról, amit őstermelőként vagy egyéni vállalkozóként vettem fel? A hitelemet a vállalkozásom vette fel, erről a vállalkozói hitelről is kell igazolást hoznom? A Földvásárlási Hitelprogramot a földműves őstermelő, vagy a földműves egyéni vállalkozó, mint kisés középvállalkozás veheti igénybe. A kölcsönszerződést is ebben a minőségben köti meg a hitelfelvevő az MFB-vel. Ennek megfelelően kell az előzetes hiteligényléskor vagy a hitelkérelem benyújtásakor nyilatkozni a hiteltartozásokról. Ugyanakkor az NHP III. feltételeinek teljesülését is ellenőrzi az MFB. Ehhez a későbbiekben (az NFAval megkötött hatályos földadásvételi szerződés birtokában) benyújtható Hitelkérelmi Nyomtatványban fel kell tüntetni a hitelkérelmező kapcsolódó és partnervállalkozásainak adatait, valamint ezeknek a vállalkozásoknak az NHP III. keretében igénybe vett hitelállományának összegét. A közvetítő Budapest Banknál lehet a Nyilatkozatot (majd a Hitelkérelmi Nyomtatványt) kitölteni. 8
29. Vállalkozás tulajdonos vagyok, érinti-e ez bármilyen módon a földvásárlási hitel igénylését? Például hoznom kell-e a vállalkozással kapcsolatban bármilyen dokumentumot? A Földvásárlási Hitelprogramot kizárólag a földműves őstermelő, illetve a földműves egyéni vállalkozó, mint kis- és középvállalkozás veheti igénybe. Alapvetően azokat a vállalkozási dokumentumokat kell a földvásárlási hitelhez kapcsolódóan bemutatni, amik ehhez a két vállalkozási tevékenységhez kapcsolódnak, illetve a Termékleírás és a rövidített tájékoztató megnevez, valamint az ügyfél által a Hitelkérelmi Nyomtatványban megadott adatok igazolásához. Ez nem zárja ki azt, hogy az MFB megbízásából a közvetítő Budapest Bank további dokumentumok, igazolások bemutatását kérje. 30. Kivel köthető a Földvásárlási Hitelprogramban kölcsönszerződés? A Földvásárlási Hitelprogramban azzal köthető kölcsönszerződés, aki nem minősül a hitelezésből kizártnak és
az NFA földárverésén a kötelező jogi képviselettel személyesen, vagy meghatalmazott jogi képviselő útján részt vett, a legmagasabb érvényes vételi ajánlatot tette, valamint az NFA vele érvényes és hatályos, a földrészlet tulajdonjogának megszerzésére alkalmas adásvételi szerződést kötött; vagy az árverésen a kötelező jogi képviselettel személyesen, vagy meghatalmazott jogi képviselő útján részt vett, a második legmagasabb érvényes vételi ajánlatot tette, valamint az NFA vele érvényes és hatályos, a földrészlet tulajdonjogának megszerzésére alkalmas adásvételi szerződést kötött; vagy az árverésen a kötelező jogi képviselettel személyesen, vagy meghatalmazott jogi képviselő útján részt vett, valamint az elővásárlási joggyakorlás eredményeként az NFA vele érvényes és hatályos, a földrészlet tulajdonjogának megszerzésére alkalmas adásvételi szerződést kötött; az árverésen nem vett részt, azonban az elővásárlási joggyakorlás eredményeként az NFA vele érvényes és hatályos, a földrészlet tulajdonjogának megszerzésére alkalmas adásvételi szerződést kötött.
31. Az földárverésen magánszemélyként indulhatok és magánszemélyként vásárolom meg a földrészletet, de a földvásárlási hitelt nem magánszemélyként, hanem őstermelőként, vagy egyéni vállalkozóként igényelhetem? Az árverésen az NFA árverési hirdetményében meghatározott feltételeknek eleget tevő földműves magánszemély vehet részt. Tehát az árverésen a földrészlet tulajdonjogát olyan magánszemély szerezheti meg, aki földműves és kötelezi magát a tulajdonszerzés törvényben megállapított feltételeinek teljesítésére. A Földvásárlási Hitelprogram igénybevételére kizárólag a földműves őstermelő és a földműves egyéni vállalkozó – mint kis- és közepes vállalkozás – jogosult. 32. Milyen további feltételek támaszthatók a Földvásárlási Hitelprogram résztvevőjével szemben? Az arra jogosultak földvásárlási célú beruházási kölcsön- és kapcsolódó hitelbiztosítéki szerződések megkötésével vesznek részt a Hitelprogramban. A kölcsönszerződés olyan további feltételeket tartalmaz, amelyek a szerződéskötésre; a sajáterőre; a felvehető kölcsönösszegre; 9
a folyósítási feltételekre; és a hitelbiztosítékokra vonatkozó szabályokat tartalmazzák. III. A FELVEHETŐ HITEL ÖSSZEGE, SAJÁTERŐ SZÜKSÉGLET, A HITELTÖRLESZTÉS 33. Mi a hitelügylet? Az NFA egyenként – önálló árverési tételként – bocsátja árverésre az egyes földrészleteket, illetve tulajdoni hányadokat. Minden egyes árverésre bocsátott földrészlethez, tulajdoni hányadhoz külön letéti bankszámla kapcsolódik, amire az árverési biztosítékot, és az azon felüli vételárrészt kell megfizetni. Az NFA az értékesített árverési tétel vételárának az önálló letéti számlára való megfizetése, valamint az elővásárlási joggyakorlás biztosítása érdekében egyenként, földrészletenként köti meg a földadásvételi szerződéseket. Erről részletesen az árverési hirdetményekben adnak tájékoztatást. A Földvásárlási Hitelprogram az NFA árverési eljárásához igazodva teszi lehetővé hitel igénybe vételét a vételár megfizetéséhez. Ezért az egyes földadásvételi szerződésekhez kapcsolódó külön kölcsönszerződésekkel vehető igénybe a földvásárlási hitel és az egyes földadásvételi szerződésekhez külön-külön megkötött kölcsönszerződés önálló hitelügyletnek minősül. 34. Mekkora hitelösszeg igényelhető? A hitel összege hitelügyletenként – földadásvételi szerződésenként – nem lehet kevesebb, mint 3 millió forint és nem haladhatja meg a 300 millió forintot. Ügyfelenként a hitelösszeg az egy ügyfél által hitelből megvásárolni kívánt összes földrészlet, azaz összes hitelügylet figyelembe vételével sem haladhatja meg a 300 millió forintot. 35. Mekkora sajáterő szükséges a hitelfelvételhez? Amennyiben a hitelfelvevő
a megvásárolni kívánt földrészlet haszonbérlője, vagy a földrészletre vonatkozó megkötött jövőbeni haszonbérleti szerződéssel rendelkezik vagy a földrészlet művelésére vonatkozó megbízási szerződéssel rendelkezik, vagy a földrészletet haszonbérlő mezőgazdasági termelő szervezetnek vagy gazdálkodó szervezetnek legalább 25 %-ban tulajdonosa, vagy a földrészletre vonatkozó megkötött jövőbeni haszonbérleti szerződéssel rendelkező mezőgazdasági termelő szervezetnek vagy gazdálkodó szervezetnek legalább 25 %-ban tulajdonosa, vagy a földrészlet művelésére vonatkozó megbízási szerződéssel rendelkező mezőgazdasági termelő szervezetnek vagy gazdálkodó szervezetnek legalább 25 %-ban tulajdonosa,
akkor a hitelfelvételhez szükséges sajáterő mértéke a földrészlet vételárának 10%-a, minden más esetben a sajáterő a vételár 20%-a. A 10 %, illetve 20 % sajáterő mellett tehát legalább 3,335 millió Ft, vagy 3,750 millió Ft vételáron létrejött földadásvételhez vehető igénybe a Földvásárlási Hitelprogram, 300 millió Ft legnagyobb hitelösszegig. A Földvásárlási Hitel igénybe vehető nagyobb sajáterő megfizetése mellett, azonban a hitelösszegnek az ilyen esetekben is el kell érnie a 3,0 millió Ft-ot.
10
36. A földvásárlási hitellel megvásárolt földrészletnek csak egy részén vagyok haszonbérlő. Mekkora sajáterőt kell befizetnem a kölcsönfelvételhez? Az NFA adott – rendszerint nagyobb területű– földrészletekre több gazdával kötött haszonbérleti szerződést. Ilyen esetekben a gazdák a vonatkozó szabályok szerint egymás között megállapodtak a földrészlet használatáról és azt földhasználati nyilvántartásba bejelentették. Ezekben az esetekben földrészleten haszonbérlettel rendelkező minden gazda 10 % sajáterő megfizetése mellett veheti fel a kölcsönt az érintett földrészlet megvásárlására, mivel a haszonbérlője a földrészletnek, még akkor is, ha csak annak egy részére terjed ki a haszonbérleti szerződése és földhasználata. 37. A családi gazdaság mezőgazdasági termelőszervezet, vagy gazdálkodó szervezet-e? A családi gazdaság nem tekinthető mezőgazdasági termelőszervezetnek, vagy gazdálkodó szervezetnek, a hitelfelvevő családi gazdálkodóhoz, vagy családi gazdaság tagjához, illetve családi gazdasághoz sem rendelhető hozzá a Földvásárlási Hitelprogram Termékleírásban nevesített mezőgazdasági termelőszervezet és gazdálkodó szervezet fogalma. A családi gazdaságnak nincsen saját vagyona, így a családi gazdaságban a tagok nem rendelkeznek tulajdoni részesedéssel sem. A családi gazdaság létrehozásánál a tagok csak a saját tulajdonukban álló eszközök – föld, gép, stb. – használatát adják át a családi gazdálkodónak, aki aztán saját vállalkozási formája (őstermelő, egyéni vállalkozó) keretében mezőgazdasági tevékenységet végez, amiben a családi gazdaság tagjai közreműködhetnek. A családi gazdálkodónak használatába átadott eszközök a tagok tulajdonában maradnak. A családi gazdaság, illetve a mezőgazdasági termelőszervezet nyilvántartásáról is – sajátosságuknál fogva – két különböző jogszabály, elkülönülten rendelkezik. Mindezek alapján a családi gazdaságra nem értelmezhető Földvásárlási Hitelprogram Termékleírásában a 10 % sajáterő vonatkozó azon feltétel, ami szerint földrészlet haszonbérleti jogával rendelkező vagy a földrészletre vonatkozó megkötött jövőbeni haszonbérleti szerződéssel, illetve az Nfatv. 18. § (4) és (5) bekezdése szerinti megbízási szerződéssel rendelkező mezőgazdasági termelőszervezetben vagy gazdálkodószervezetben legalább 25%-os tulajdonosi részesedéssel rendelkezzen a hitelfelvevő. Ugyanakkor a családi gazdálkodó 10 % sajáterő mellett veheti fel a földvásárlási hitelt, amennyiben a megvásárolni kívánt földrészlet haszonbérlője, vagy a földrészletre vonatkozó megkötött jövőbeni haszonbérleti szerződéssel, illetve a Nemzeti földalapról szóló 2010. évi LXXXVII. törvény (NFatv.) 18. § (4) és (5) bekezdése szerinti megbízási szerződéssel rendelkezik. Nem jogosult a 10% sajáterő melletti hitelfelvételre a családi gazdaság tagja, amennyiben a családi gazdaság vezetője, vagy más tagja rendelkezik a megvásárolni kívánt földrészlet haszonbérleti szerződésével. 38. Hogyan kell megfizetni a sajáterőt? A kölcsönszerződésben meghatározott sajáterőt az NFA árverési hirdetményében megnevezett – a Budapest Banknál vezetett – letéti számlájára kell megfizetni a következők szerint.
Az árverés nyertesével kötött kölcsönszerződés esetén a letéti számlára általa korábban megfizetett árverési biztosíték összege (a kikiáltási ár 10 %-a) a sajáterőbe beszámításra kerül. Az árverési biztosíték és a kölcsönszerződésben rögzített sajáterő különbözetének az összegét ugyanerre a letéti számlára kell megfizetni. 11
Az elővásárlási joggyakorlóval kötött kölcsönszerződés esetén a sajáterő teljes összegét kell az NFA árverési hirdetményében megnevezett letéti számlájára megfizetni.
A letéti számlát a földadásvételi szerződésben is rögzítik a felek. A sajáterő befizetése egyben a kölcsön folyósításának az egyik feltétele is. Az összes folyósítási feltétel teljesülésekor az MFB ugyanerre a letéti számlára közvetlenül átutalja (folyósítja) a földvásárlási hitelből fedezett vételárrészt. Így a sajáterő és a kölcsönfolyósítás összegének a letéti számlán történő jóváírásával a földrészlet, vagy tulajdoni hányad vételára megfizetettnek minősül. 39. Mi a leghosszabb hitelfutamidő? A hitel futamideje a szerződéskötéstől számított legfeljebb 20 év. A hiteligénylő dönthet rövidebb futamidő mellett is. 40. Hogyan kell a tőkét törleszteni? Van-e a tőketörlesztéshez türelmi idő? A tőketörlesztés az ügyfél által választható módon negyedévente, vagy évente egyszeri egyenlő részletekben esedékes. A Hitelprogram nem biztosít türelmi időt a tőketörlesztéshez. 41. A haszonbérelt használt föld megvétele esetén kérhető-e fizetési moratórium addig, amíg lejár a haszonbérlet ideje? A Földvásárlási Hitelprogram a rendkívül kedvezményes hitelfeltételek miatt nem ad türelmi időt a felvett kölcsön tőketörlesztéséhez. A tőketörlesztést és a kamatfizetést a kölcsönszerződésben meghatározott első időpontban meg kell kezdeni. 42. Milyen kamatfeltételekkel vehető igénybe a Hitelprogram? A földvásárlási hitel rendkívül kedvező kamatfeltételekkel vehető igénybe:
a hitel futamidőn belül az ügyfélkamat 0-10. évig változatlan 1,95%/év; az ügyfélkamat a hitel futamidő 11. évétől az ügyfélkamat – az elérhető legmagasabb kamattámogatás mellett – évente változó mértékű; egy adott naptári évben (ideértve az első és utolsó tört évet is) fizetendő kamat éves százalékban kifejezett mértéke megegyezik az adott naptári év első banki napján a referencia-kamatláb és a leszámítolási kamatláb megállapítási módjának módosításáról szóló bizottsági közlemény (HL C 14., 2008.1.19., 6. o.), vagy az annak helyébe lépő, a referencia-kamatláb megállapításáról szóló szabályozás alapján megállapított, a hitelfelvevőre irányadó egyéni referencia kamatlábbal.
A kamatfeltételeket az MFB az internetes honlapján a Földvásárlási Hitel Termékleírásában tette közzé (https://www.mfb.hu/sites/default/files/mfb_nhp_foldvasarlasi_hitel_tl_2016_04_20.pdf). 43. Hogyan kell az ügyleti kamatot megfizetni? Ügyleti kamat megfizetése naptári negyedévente esedékes. 44. Évente milyen nagyságú törlesztő részletre számíthatók a Földvásárlási Hitel futamidejének első 10 évében? A választható negyedéves, vagy évente egyszeri törlesztő részletek és húsz éves futamidő mellett – az NFA földárverésein kialakult értékesítési átlagárak figyelembe vételével – a kölcsöntörlesztés egy hektár földterületre jutó éves összege a jelenlegi piaci haszonbérleti díjak nagyságrendje körül 12
várható. A választott tőketörlesztési módozathoz tartozó törlesztési részletek előzetes, tájékoztató jellegű kalkulációja az MFB honlapján található Földvásárlási Hitelprogram kalkulátor segítségével elvégezhető. A kalkuláció kizárólag a Földvásárlási Hitelprogram keretében nyújtott kölcsönre vonatkozik. A kalkuláció eredményei kizárólag figyelemfelkeltés céljára szolgálnak, és nem minősülnek a Ptk. 6:64.§-a szerinti ajánlattételnek. A kölcsön nyújtására – a Budapest Bankon keresztül – a Földvásárlási Hitelprogram, valamint az NHP III. mindenkor hatályos terméktájékoztatói, illetve az MFB mindenkori hitelbírálati feltételei alapján kerül sor. A Hitelprogram részletes kondíciói, a szerződéskötés feltételei és a további információk elérhetők az MFB honlapján (https://www.mfb.hu/tevekenyseg/agrarvallalkozasok/mfb-nhp-foldhitel), valamint az MFB ügyfélszolgálatán és a Budapest Bank fiókjaiban. A Hitelprogram feltételeinek változása esetén a kalkulátor által közölt információk változhatnak. 45. Igénybe vehető-e kamattámogatás? A Földvásárlási Hitelprogram kedvezményes hitelfeltételei mellett a futamidő első 10 évében kamattámogatás igénybevételére nincs lehetőség. A futamidő 11. évétől a mindenkor hatályos szabályok szerint elérhető legmagasabb kamattámogatásra van lehetőség.
46. Terheli-e a hitelfelvevő de minimis keretét a hitelfelvétel? A Földvásárlási Hitelprogram keretében nyújtott kölcsön a futamidő első 10 évében nem tartalmaz állami támogatást, ezért a jelenlegi szabályok szerint nem csökkenti a kölcsönfelvevő szabad de minimis keretét, így az felhasználható támogatástartalommal nyújtott más hitelkonstrukciók igénybevételére. A futamidő 11. évétől a kamattámogatás mindenkor hatályos szabályok szerint vehető igénybe. IV. HOGYAN VEHETŐ IGÉNYBE A FÖLDVÁSÁRLÁSI HITELPROGRAM? 47. Hol nyújtható be az előzetes hiteligénylés és a hitelkérelem? A Földvásárlási Hitelprogram keretében nyújtott kölcsön a Budapest Bank, mint szerződött közvetítő partner fiókhálózatán keresztül érhető el az ügyfelek számára, itt nyújtható be az előzetes hiteligénylés és kérhető a Hitelígérvény, itt nyújtható be a tényleges hitelkérelem is. A Budapest Bank kijelölt fiókjainak listája a következő internetes oldalon érhető el: https://www.mfb.hu/sites/default/files/budapest_bank_fioklista_2015_10_27.pdf . 48. Kell-e bankszámlát nyitni a Földvásárlási Hitelprogram közvetítőjeként eljáró Budapest Banknál? A Földvásárlási Hitelprogram igénybe vételéhez nem kell bankszámlát nyitni a Budapest Banknál. A Budapest Bank az MFB nevében eljáró közvetítő pénzintézetként vesz részt a hitelezésben. Ennek keretében tájékoztatást ad a Földvásárlási Hitelprogram feltételeiről, kapcsolatot tart a hitelt igénybevevő ügyfelekkel, és teljes körűen végzi a hitelügyintézést és az ehhez kapcsolódó további banki feladatokat. Az ügyfél saját döntése alapján természetesen nyithat bankszámlát a Budapest Banknál. 49. Mi az előzetes hiteligénylés és a hitelígérvény? 13
Az előzetes hiteligénylés lehetővé teszi, hogy az NFA által meghirdetett földárveréseken résztvevő ügyfelek meggyőződjenek a hitelképességükről a Földvásárlási Hitelprogram igénybevétele esetére. Az előzetes hiteligényléssel egyrészt előre megismerik a Földvásárlási Hitelprogram hitelezési feltételeit, másészt olyan hitelígérvény birtokában tudnak ajánlatot tenni az árveréseken, amelyet az MFB teljesíteni köteles a hitelezési feltételek teljesítése esetén. Az MFB, mint kölcsönnyújtó, előzetes hiteligénylés esetén már a földárverés előtt Hitelígérvényt bocsát ki az igénylő kérésére. A Hitelígérvény kibocsátásának feltétele a Nyilatkozat kitöltése és benyújtása a Budapest Bank fiókjában. A Nyilatkozatban meg kell nevezni az árverésen megvásárolni kívánt földrészletet, tulajdoni hányadot és a megvásárlásához szükséges hitelösszeget. A Nyilatkozat aláírásával az ügyfél arról is nyilatkozik, hogy megfelel a hitelezési feltételeknek. A Nyilatkozat kitöltése és benyújtása a közvetítő Budapest Bank fiókjaiban tehető meg és itt igényelhető a Hitelígérvény (Ajánlat). A Hitelígérvény olyan feltételekhez kötött kötelező érvényű finanszírozási ajánlat, amiben az MFB vállalja, hogy az Ajánlatban rögzített hitelezési feltételek együttes teljesülése esetén, a Hitelprogram keretében kölcsönt nyújt a földárverés eredményeként létrejött adásvételi szerződés szerinti vételár saját erővel csökkentett összegének megfizetése erejéig. Az előzetes hiteligénylés, azaz a Hitelígérvény igénylése és a Nyilatkozat kitöltése nem minősül hitelkérelemnek.
Az előzetes hiteligénylés nem kötelező, nélküle is, illetve a Hitelígérvényben foglaltaktól eltérő összegben is be lehet nyújtani a hitelkérelmet. 50. Hogyan és mikortól igényelhető a földvásárlási hitel? Az előzetes hiteligény már 2015. november 5. óta benyújtható a Budapest Bank fiókjaiban. Az előzetes hiteligény személyesen, vagy meghatalmazott képviselő útján nyújtható be. 51. Mikortól igényelhető a Hitelígérvény az NFA által 2016. évben árverésre bocsátott földrészletek megvásárlásához? Az NFA által a 2016. évi árverésekre meghirdetett földrészletek megvásárláshoz folyamatosan, változatlan feltételekkel igényelhető a Hitelígérvény a Budapest Bank fiókjaiban. 52. Kérelmezhető-e Hitelígérvény összegénél nagyobb hitelösszeg? Igen, az érvényes földadásvételi szerződés birtokában kérelmezhető a hitelígérvényt meghaladó hitelösszeg, de ez nem haladhatja meg a föld vételárának és a sajáterő összegének a különbségét. 53. Mi a teendő, ha a kiadott és még fel nem használt hitelígérvényben szereplő hitelösszegnél nagyobb összegű hitelt szeretnék? A hiteligénylő a még fel nem használt Hitelígérvényt nagyobb összegűre cserélheti. Ehhez az eredeti Hitelígérvényt a Budapest Banknak abban a fiókjában kell leadni, amelyik azt kibocsátotta és helyette kérhető a nagyobb összegű Hitelígérvény. A nagyobb összegű hitel – emelt összegű hitelígérvény nélkül – a megfelelő összegre kitöltött hitelkérelmi nyomtatvány benyújtásával is kérelmezhető. 54. Felhasználható-e a 2015. december 31. előtt kiállított Hitelígérvény az NFA által 2016. évben árverésre bocsátott földrészletek megvásárlásához? 14
Igen, a 2015. évben kiadott Hitelígérvény 2016. év végéig felhasználható az NFA által 2016. évben árverés útján, vagy a kapcsolódó elővásárlási joggyakorlás eredményeként megkötött földadásvételi szerződések birtokában, a Hitelígérvényben megnevezett földrészlethez kapcsolódó földvásárlási hitelhez. 55. Mi a teendő a kiadott és fel nem használt Hitelígérvénnyel? A Hitelígérvény csak az abban megjelölt földrészlet megvásárlásához kapcsolódó hitelkérelemhez használható fel. Amennyiben a Hitelígérvény birtokosa azt az adott földrészlet megvásárlásához nem kívánja, vagy nem tudja felhasználni (pl. más személy az árverés nyertese, elővásárlási joggyakorló szerzett jogot az adásvételi szerződés megkötéséhez) akkor a fel nem használt Hitelígérvény érvényét veszti. 56. Mi a hitelkérelem? A hitelkérelem a közvetítő Budapest Bank fiókjaiban átvehető nyomtatvány, amit a kérelmező ügyfélnek kell kitöltenie. A hitelkérelmet az ügyfél akkor nyújthatja be, amikor már rendelkezik a földárverés eredményeként az NFA-val megkötött érvényes adásvételi szerződéssel. A hitelkérelem benyújtásának nem feltétele a hatályos adásvételi szerződés, mivel a törvényben előírt elővásárlási joggyakorlási eljárást még le kell folytatni. A hitelkérelem személyesen, vagy meghatalmazott képviselő útján nyújtható be. A Hitelkérelmi Nyomtatvány kitölthető formátumban letölthető az MFB internetes oldaláról: Hitelkérelmi nyomtatvány. 57. Mikor és hol lehet benyújtani a hitelkérelmet? A hitelkérelmet az árverés nyertese, illetve az elővásárlási joggyakorló az NFA-val megkötött érvényes földadásvételi szerződés birtokában azonnal benyújthatja a Budapest Bank fiókjában. 58. Miért célszerű az érvényes, de még nem hatályos földadásvételi szerződéssel benyújtani a hitelkérelmet? A hitelkérelmet csak az NFA-val érvényesen megkötött földadásvételi szerződés birtokában lehet benyújtani. A hitelkérelmet az érvényes adásvételi szerződés hatályba lépése (pl. elővásárlási joggyakorlási időszak eltelte) előtt már benyújthatja az ügyfél. A Budapest Bank ekkor megkezdi hitelkérelem elbírálását, aminek eredményéről értesíti a hitelkérelmezőt, aki pozitív hitelbírálat esetén az adásvételi szerződés hatálybalépésével azonnal megkötheti a kölcsönszerződést. Ellenkező esetben a banki értesítés alapján a hitelkérelmezőnek még lehetősége van a hitelezési és kölcsönszerződés-kötési feltételek teljesülése érdekében intézkedni. 59. Milyen feltételeknek kell megfelelnem hitelkérelem szerződéskötéskor és milyennek folyósításkor?
benyújtásakor,
milyennek
a
A Nyilatkozat kitöltésével és aláírásával kell tanúsítani a Földvásárlási Hitelprogram részletes feltételeit tartalmazó Termékleírásban és a rövidített tájékoztatóban foglalt feltételeknek való megfelelést. A hitelkérelem benyújtásakor, a szerződéskötéskor és a kölcsön folyósításakor változatlanul meg kell felelni ezeknek a feltételeknek és rendelkezni kell az árverés eredményeként az NFA-val megkötött földadásvételi szerződéssel és a hitelfeltételek teljesítését igazoló dokumentumokkal. A kölcsönszerződés megkötésének alapfeltétele az NFA-val kötött érvényes földadásvételi szerződés hatályba lépése, továbbá változatlanul és bizonyítható módon meg kell felelni valamennyi hitelezési feltételnek. A folyósítási feltételeket – köztük a sajáterő befizetését – a kölcsönszerződés tartalmazza. A közvetítő Budapest Bank a hitelkérelem benyújtása, valamint a kölcsönszerződés megkötésekor a feltételekről részletes tájékoztatást ad. 15
60. Folyamatban van az őstermelő vagy egyéni vállalkozói regisztráció, kérelmezhető-e a földvásárlási hitel? Igen, beadható a hitelkérelem, azonban igazolni kell az őstermelői igazolvány kiadása, illetve az egyéni vállalkozói nyilvántartásba való felvétel iránti kérelem benyújtását. A kölcsönszerződés aláírásakor már igazolt módon rendelkezni kell az érvényes őstermelői igazolvánnyal, vagy az egyéni vállalkozói nyilvántartásba vétellel. 61. Milyen adóigazolást kell a hitelkérelmezőnek benyújtania a hitelügyintézéshez? Az adózás rendjéről szóló 2003. évi XCII. törvény 85/A. § (5) bekezdésben meghatározott „nemleges adóigazolás” felel meg az MNB-NHP Földvásárlási Hitelprogram hitelügyintézése során az ügyfél köztartozás-mentességének igazolására az állami adó- és vámhatóságnál vezetett adó- és vámkötelezettségek teljesítése tekintetében. A köztartozásmentes adózói adatbázisban szereplő adózónak is be kell nyújtania a nemleges adóigazolást. Ugyanakkor változatlanul szükséges a helyi adóhatóságok (települési önkormányzatok) igazolása az ügyféllel szemben nyilvántartott helyi adófizetési kötelezettségek teljesítéséről. A két adóigazolással együttesen bizonyítható az ügyfél köztartozás-mentessége. 62. Mikor köthető meg a kölcsönszerződés? A kölcsönszerződést az árverés nyertesével, vagy visszalépése esetén a második legjobb vételi ajánlattevővel, vagy az elővásárlási joggyakorlóval megkötött hatályos adásvételi szerződés birtokában köti meg az MFB a Budapest Bank, mint közvetítő útján. A szerződéskötés helye a Budapest Bank fiókja, jellemzően a hitelkérelem benyújtása szerinti fiók. A szerződéskötést megelőzően a kölcsönfelvevőnek eleget kell tennie a szerződéskötési feltételeknek. Ilyenek többek között az érvényes és hatályos földadásvételi szerződés és a hitelezési feltételnek való változatlan megfelelés. A kölcsön- és biztosítéki szerződések megkötéséhez a kölcsönt felvevő személyes aláírása szükséges, mivel a kölcsönt nyújtó pénzintézet köteles az ügyfél-azonosítást elvégezni; továbbá a kölcsönszerződés a mező- és erdőgazdasági földek forgalmát szigorúan szabályozó jogszabályi keretek között létrejött földadásvételi szerződéshez kapcsolódik. 63. Hogyan lép hatályba az NFA-val kötött földadásvételi szerződés? Az árverés eredményeként megkötött érvényes földadásvételi szerződés hatálybalépésének feltétele a mező- és erdőgazdasági földek forgalmáról szóló 2013. évi CXXII. törvény és a kapcsolódó jogszabályokban meghatározott elővásárlási joggyakorlási eljárás lefolytatása. Az elővásárlási joggyakorlás eredményeként a kölcsönszerződés megkötéséhez szükséges földadásvételi szerződés a következő módokon léphet hatályba: az NFA az árverés nyertesével korábban megkötött adásvételi szerződést hatályba léptető záradékkal látja el, amennyiben az árverés nyertesét rangsorban megelőző személy nem tett elővásárlási jognyilatkozatot; vagy az árverés nyertesével korábban megkötöttel azonos tartalmú új, az aláírás időpontjától érvényes és hatályos földadásvételi szerződést köt az NFA az árverés nyertesét rangsorban megelőző elővásárlási jognyilatkozatot tett személlyel. 16
64. Milyen hitelbiztosítékot kell nyújtania a hitelfelvevőnek? A hitelfelvevő a megvásárolt földrészletre – az MFB javára – bejegyzett jelzálogjog, valamint a Magyar Állam visszavásárlási jogához kapcsolódó követelésen alapított zálogjog, mint biztosíték nyújtására kötelezett. Az MFB jelzálogjogának bejegyzéséhez az NFA hozzájárulása szükséges, ennek hiányában a földvásárlás nem hitelezhető. Ezen kívül a banki jelzálogjog mellett a földrészletre terhelési és elidegenítési tilalmat is be kell jegyeztetni az MFB javára.
A hitelfelvevő által nyújtott biztosítékot erősíti a megvásárolt földrészletre a Magyar Állam javára bejegyzett visszavásárlási jog. A visszavásárlási jog a hitelfelvevő, mint földvásárló és az NFA, mint eladó között megkötött földadásvételi szerződés alapján kerül bejegyzésre az ingatlannyilvántartásba, illetve a kapcsolódó követelésen alapított jelzálog a Magyar Országos Közjegyzői Kamaránál vezetett Hitelbiztosítéki Nyilvántartásban kerül rögzításre. 65. Kell-e kezest is bevonni az hitelügyletbe? A Földvásárlási Hitelprogram nem írja elő kezes bevonását a hitelügyletbe.
66. Meddig köthető kölcsönszerződés a Hitelprogram keretében? A kölcsönszerződés és a kapcsolódó biztosítéki szerződés 2016. december 31. napjáig köthetők meg, figyelemmel az NFA földárveréseinek ütemezésére, a kölcsön szerződéskötési feltételeinek teljesüléséhez szükséges időre, valamint az NHP III. Terméktájékoztatójában foglalt hitelszerződéskötési és folyósítási határidőkre. Ez azt jelenti, hogy az ügyfélnek a szerződéskötési feltételeket úgy kell teljesítenie, hogy a kölcsönszerződés aláírására még olyan időpontban kerüljön sor, amikor az NHP hitelszerződés-kötési követelményekkel kapcsolatos banki feladatok legkésőbb 2016. december 31. napjáig elvégezhetők legyenek. A fentiek miatt hitelfelvevőnek alapvető érdeke, hogy a Budapest Bank fiókjában előre tájékozódjon a kölcsönszerződés megkötésének lehetséges legkésőbbi időpontjáról. 67. Szükséges-e a kölcsön- és a biztosítéki szerződéseket közokiratba foglalni? A kölcsön- és a kapcsolódó biztosítéki szerződéseket a közvetítő Budapest Bank magánokirati formában köti meg az ügyféllel. Az ügyfélnek a kölcsönszerződést teljes terjedelmében magában foglaló egyoldalú, közokiratba foglalt kötelezettségvállalási nyilatkozatot kell tennie, amit az ügyfél közjegyzővel készíttet el. 68. Földvásárlási Hitelprogram keretében létrejött kölcsönszerződést és ehhez kapcsolódóan ingatlan jelzálogjog szerződést kötöttem. Milyen ügyvédi megbízást kell adnom az MFB jelzálogjogának, valamint elidegenítési és terhelési tilalmának földhivatali bejegyeztetéséhez? A megvásárolt föld kölcsönből fedezett vételárészének a fizetési határidőben történő megfizetését és a vevő tulajdonjogának, továbbá az MFB-ét megillető terhek lehető leggyorsabb földhivatali bejegyeztetését a Földvásárlási Hitelprogram a földadásvételi szerződéssel összefüggő egységes eljárással biztosítja. Ennek keretében az ügyfél a kölcsönszerződéshez kapcsolódó jelzálogszerződésben a földadásvételi szerződést elkészítő és a vevő tulajdonjogának bejegyeztetését végző NFA ügyvédnek ad megbízást az MFB-ét megillető jelzálogjog, továbbá terhelési és elidegenítési tilalom ingatlan-nyilvántartásba 17
történő bejegyzésére és feljegyzésére. A kölcsön- és a jelzálogszerződés megkötését követően az utóbbi egy eredeti példányát a közvetítő Budapest Bank fiókja közvetlenül megküldi az NFA-nak és az ügyvédi letétbe kerül az adásvételi szerződéssel együtt. A kölcsön folyósításának feltétele a jelzálogszerződés letétbe helyezése és az NFA ügyvédjének az ügyfél által történt megbízása a fentiek szerint. A kölcsön folyósításával a vételár megfizetésre kerül és ezt követően az NFA ügyvédje a vevő tulajdonjogát és a kölcsönt nyújtó MFB-ét megillető jelzálogjogot, valamint terhelési elidegenítési tilalmat egységes eljárásban bejegyezteti az az ingatlannyilvántartásban a letétbe helyezett adásvételi és jelzálogszerződés alapján. Az MFB és az ügyfél között létrejövő jelzálogszerződésben rögzített ügyvédi megbízás miatt más ügyvéd egyedi megbízását az MFB nem fogadja el a jelzálogjog és az elidegenítési és terhelési tilalom javára történő be-, illetve feljegyzése érdekében. Ezért külön ügyvédi megbízásról az ügyfélnek nem kell gondoskodnia. 69. Mikor folyósítható a kölcsön? A kölcsön akkor folyósítható, ha kölcsönszerződést megkötő ügyfél változatlanul megfelel a hitelezési feltételeknek és befizette a sajáterő összegét. Ezen kívül feltétel – többek között – a kölcsönt felvevő közokiratba foglalt egyoldalú kötelezettségvállaló nyilatkozata, az MFB javára kötött jelzálogszerződés; az NFA visszavásárlási jogának gyakorlásához kapcsolódó követelésen alapított zálogjogszerződés megkötése az MFB javára; az NFA hozzájárulása az MFB jelzálogjogának, terhelési és elidegenítési tilalmának a kölcsönből megvásárolt földrészletre történő bejegyzéséhez. További feltétel a földadásvételi szerződést elkészítő ügyvéd által elfogadott megbízás az MFB jelzálogjogának, valamint elidegenítési és terhelési tilalmának az ingatlan-nyilvántartásba történő bejegyzéséhez. A kölcsönszerződés további folyósítási feltételeket is tartalmazhat. A folyósítási feltételeket a kölcsönszerződés tartalmazza. A közvetítő Budapest Bank a hitelkérelem benyújtása, valamint a kölcsönszerződés megkötésekor a feltételekről részletes tájékoztatást ad. 70. Hogyan történik a kölcsön folyósítása és a kölcsönből fedezett vételárrész megfizetése? A kölcsönszerződésben foglalt folyósítási feltételek együttes teljesülésekor az MFB a kölcsön összegét közvetlenül az NFA Budapest Banknál vezetett olyan letéti számlájára utalja át, amelyik számlára a kölcsönfelvevő a szerződésben rögzített sajáterő összegét előzőleg befizette. A kölcsön folyósításával a vételár teljes egészében megfizetettnek minősül. 71. Milyen költségekre számíthatok a földvásárlási hitel igénylése és felvétele során? A Földvásárlási Hitelprogram közzétett Termékleírása és a rövidített tájékoztatója tartalmazza az MFB által a hitelfelvevővel szemben érvényesíthető költségeket. Ezek szerint a kamaton felül egyéb díj és költség nem kerül felszámításra, kivéve a hitelfelvevő által kezdeményezett szerződésmódosítással kapcsolatos díjak. Előtörlesztési díj sem kerül felszámításra. A hiteltörlesztés késedelmes teljesítése esetén késedelmi kamat és behajtási költségátalány számolható fel a vonatkozó hatályos jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően. Ezen kívül felmerülnek olyan költségek, amelyeket a hiteligénylő más, a hitelügylet lebonyolításában érintettnek fizet meg. Ilyenek a közjegyzői díj, a jogi képviselet ügyvédi díja, a különböző hatósági eljárások díjai (pl. földhivatali eljárások), illetve a kötelező éves hitelminősítéshez kapcsolódó ingatlan értékbecslés költsége, amennyiben indokolt az értékbecslés elvégeztetése. 72. Mi történik a kölcsönszerződés felmondása esetén? A kölcsönszerződés tartalmazza azokat a feltételeket, amikor az MFB jogosult a szerződés felmondására. A kölcsönszerződés felmondása esetén az MFB a jogszabályban előírt módon értesíti 18
az NFA-t, aki él a kölcsönből megvásárolt földrészletre bejegyzett visszavásárlási jogával. Ez azt jelenti, hogy a földrészlet tulajdonjoga visszaszáll a Magyar Államra. Ekkor az NFA az árverés eredményeként megkötött adásvételi szerződésben szereplő eladási árnak megfelelő összegből először megfizeti az MFB fennálló hitelkövetelését és a fennmaradó különbözetet fizeti meg a kölcsönt felvevőnek (adósnak). *** https://www.mfb.hu/tevekenyseg/mfb-hitelprogramok/agrarvallalkozasok
19
