Fraudeprotocol opnemen in ereregels NVA en NBVA

Het Verzekeringsblad 96e jaargang 10 mei 2007 nr.

10

Gevaarlijke details banksparen Vanaf 14 mei: VB-Selectie Zorgelijk: 500.000 wanbetalers en onverzekerden

mr Leo de Boer (Verbond van Verzekeraars):

‘Fraudeprotocol opnemen in ereregels NVA en NBVA’ www.vbnet.nl VB_1007_P01-05.indd

1

08-05-2007

13:45:27

WANNEER WERKT RISK MANAGEMENT PRODUCTIEF? Risk management is een absolute must voor elke organisatie. Maar uw medewerkers moeten het wel omarmen. De praktijk wijst uit dat Risk management zoals Eiffel dat toepast, de beste resultaten boekt. Wij zoeken altijd naar de meest efficiënte manier om het te implementeren. Met een minimum aan bureaucratie. En een maximum aan draagkracht onder uw medewerkers. Waarbij controle niet leidt tot voortdurende correctie. Maar tot beloning en stimulans. Zo hielpen we een groot vastgoedfonds bijvoorbeeld in no-time aan het certificaat SAS 70. En implementeerden we onder andere SOX bij een multinationaal chemiebedrijf. Het bracht de onafhankelijke accountant van dit laatste concern ertoe om ons ook bij haar andere klanten aan te bevelen. Dus wellicht had u al eens van Eiffel Risk management gehoord. WWW.EIFFEL.NL

VB_1007_P01-05.indd

2

Eiffel_adv_Risk_Management_210x21 1

08-05-2007

13:31:02

05-02-2007 13:10:02

Fraudeprotocol opnemen in ereregels NVA en NBVA Verbondsdirecteur Leo de Boer en Ferdinand Soeteman, manager Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude blikken terug op één jaar Deltaplan Aanpak Fraude bij Schadeverzekeringen. De pakkans voor de consument is al aanmerkelijk toegenomen, maar de processen lopen nog verre van gesmeerd. “Fraudebestrijding is maatschappelijk gezien een belangrijk onderwerp en gaat iedereen aan. Ook tussenpersonen moeten hieraan hun bijdrage leveren.”

Cover

12 18 23 44 7

Rubrieken

IN H O U D

6

Onder meer: - D&O pleit voor aparte intermediairgrens KiFiD

Intermediair

10

Onder meer: - Leven vaker via intermediair

Performance

Martijn Jansen & Ernst-Jan Mante: - Marketing Performance Management

Zorg & Inkomen

20

23

Onder meer: - Allianz versnelt acceptatie

PFP

26

Onder meer: - Belangstelling voor pensioen neemt iets toe

Producten

33

Onder meer: - Werfpolis voor jachtbouwsector - Generali VerzuimStartPakket

Column

37

Philippe Cousin: - Bescherming tegen waardedaling

Met name(n)

38

Marketing bedrijven met e-mail

Feiten & Cijfers

39

Wilt u op eenvoudige en goedkope wijze marketingacties uitvoeren? Dan is email het middel bij uitstek, zo schrijft Jan Lindeboom. Email is goedkoop, werkt snel en is bovendien perfect meetbaar. Met name de meetbaarheid maakt het middel uitermate effectief. U dient echter wel de elementen voor een succesvolle mailing te kennen. En let op waarschuwt Lindeboom: een kwart van een adressenbestand is na een jaar al verouderd!

Onder meer: - De Goudse - Legal & General

VB-Selectie

Op maandag 14 mei verschijnt de eerste VB-Selectie, het e-zine voor de financiële dienstverlener waarop u zich gratis kunt abonneren. VB-Selectie onderscheidt zich van bestaande digitale nieuwsbrieven door elke werkdag een vast thema aan de orde te stellen. Maandag is ‘intermediairdag’, dinsdag ‘hypothekendag’, etc. Abonneer u nu, dan hoeft u geen nummer te missen.

nummer 10 - 10 mei 2007

3

Nieuws

Aan het wetsvoorstel ‘banksparen’ zijn enkele fiscaal uiterst onaangename gevolgen verbonden. De fiscale pijn zit vooral in het feit, dat de indexatie van de vrijstelling KEW wordt geschrapt, betoogt mr Egon Borghuis. Vooral voor bestaande gevallen kan dat verstrekkende gevolgen hebben. In talloze adviezen is rekening gehouden met indexatie. Dat is niet zo gek, een KEW wordt doorgaans immers met een lange looptijd gesloten.

VWS minister Ab Klink is niet geschrokken van de bijna 500.000 wanbetalers en onverzekerden. Hij noemde de aantallen “niet onbevredigend”, omdat onder de oude ziekenfondsregeling het aantal niet betalende burgers hoger was dan nu het geval is. Verzekeraars mogen echter vanaf 1 juli notoire wanbetalers royeren. De minister heeft hiervoor nog geen oplossing en de vraag is dus op wiens bordje dit probleem uiteindelijk afgeschoven wordt.

VB_1007_P01-05.indd

5

Gevaarlijke details banksparen

Bijna half miljoen wanbetalers en onverzekerden

13:10:02

Hoofdredactioneel

MV&D!

42

René Teuwen: - De internet golf is nu pas echt begonnen

ICT

45

Onder andere: - De co-assurantiemarkt in de veranderende virtuele wereld

Verzekerend Buitenland

48

Dat is ook waar

50

Nieuws

50

Barbier

54

3

08-05-2007

13:51:17

!%'/.INTRODUCEERT DE!%'/.

+REDIET(YPOTHEEK

%ENSLIMMEENmEXIBELEKREDIETOPLOSSINGVOORUWKLANTEN

WWWAEGONNL

$E!%'/.+REDIET(YPOTHEEKKANEENIDEALEOPLOSSINGZIJNVOORUWKLANTENMET EENEIGENWONINGDIEBEHOEFTEHEBBENAANMEERlNANCIÑLERUIMTE5WKLANTEN KUNNENDEOVERWAARDEVANHUNWONINGOPEENEENVOUDIGEMANIERVERZILVEREN $E!%'/.+REDIET(YPOTHEEKISmEXIBEL MAAROOKVOORDELIG7ANTDERENTE ISLAGERDANDIEVANEENDOORLOPENDKREDIETOFEENPERSOONLIJKELENING $E!%'/.+REDIET(YPOTHEEKKANWORDENGEBRUIKTVOORCONSUMPTIEVE DOELEINDENOFVOORVERBETERINGVANDEWONING-AAROOKBIJVOORBEELD VOOREENMAANDELIJKSlNANCIEELEXTRAATJETENLASTEVANDEKREDIETRUIMTE

6RAAGUWACCOUNTMANAGERNAARDEMOGELIJKHEDENVANDE !%'/.+REDIET(YPOTHEEKOFKIJKOPWWWAEGONNL

!%'/.,EVENSVERZEKERING.6 0OSTBUS -",EEUWARDEN ISSTATUTAIRGEVESTIGDTE$EN(AAG (ANDELSREGISTER !%'/.,EVENSVERZEKERING.6ISGEREGISTREERDBIJDE!UTORITEIT&INANCIÑLE-ARKTENTE!MSTERDAM

VB_1007_P01-05.indd

4

08-05-2007

13:31:38

COLOFON

HOOF DREDAC T IO N EEL

Het Verzekeringsblad onafhankelijk verzekeringsmagazine sinds 1910 ■ hoofdredactie Jan Aikens ■ redactie Rienk Andriessen,

Eric Beukema, Elly Gravendeel, Alex Klein ■ redactie Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-647730, fax 0570-647815, e-mail [email protected], internet www.vbnet.nl ■ vragen van abonnees worden gratis beantwoord ■ uitgave van Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-647111 ■ uitgever Elieg Akkermans ■ marketing Claudia Simoons (adverteerders). ■ abonnementen en verzending Kluwer Afdeling Klantcontacten, Postbus 878, 7400 AW Deventer, tel. 0570-673444, automatische bestellijn tel. 0570-673511, fax 0570-691555 e-mail [email protected] ■ abonnementsprijs 2007 € 96,00 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren 10% reductie. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode ■ losse nummers Losse nummers € 6,25 excl. btw; VB-interactief Gidsen € 11,80 excl. btw. ■ advertenties Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer. Advertentie acquisitie: Bea Kolkman Laura Lustig Erik Meester, tel. 0570-648 912, fax 0570-619 179, e-mail [email protected] Media order: Toos Schurink, tel. 0570-648685, fax 0570-649819, e-mail [email protected] sluitingsdatum: dinsdag 9 dagen voor het verschijnen. Zet- en lithokosten worden doorberekend ■ ontwerp Boshoff & Dekker, Deventer vormgeving Mediabuilders, Zutphen druk Plantijn Casparie Den Haag ■ ISSN 0165-7909 Kluwer BV legt-uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements-) overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen.

Code-Hoek In de week dat uitvoerig stilgestaan wordt bij het feit dat Pim Fortuyn vijf jaar geleden werd vermoord, ‘spookt’ deze markante persoonlijkheid ook meer dan anders in de hoofden van de VB-redactie. Een half jaar voor zijn gewelddadige dood trad Fortuyn op als gespreksleider tijdens het VB Seminar op 8 november 2001. Bij de voorbereidende gesprekken dreigde hij ‘de gevestigde orde het eens lekker moeilijk te maken met vragen over transparantie, beloningsstructuur en de grote automatiseringsachterstand’. Onderwerpen die tegenwoordig vrijuit aan bod komen tijdens allerlei bijeenkomsten, maar die 51/2 jaar geleden stuk voor stuk aanleiding geweest zouden zijn voor marktpartijen om het seminar te boycotten. Na het laatste vooroverleg nam hij afscheid met de woorden: “maak je geen zorgen, ik ben een professional”, en iedereen die zich die dag herinnert, zal dat beamen. Fortuyn was het ook die pleitte voor het handhaven van de ‘menselijke maat’. Hij constateerde dat die maat verre was overschreden in het onderwijs en de zorg. Intussen is het een probleem geworden waar de hele samenleving onder gebukt gaat. Ook de financiële bedrijfstak lijdt onder de gevolgen van een toenemende XXL-size. ABN-Amro is een sprekend voorbeeld daarvan. De wens van het bestuur om de bank te laten transformeren tot een bedrijfsonderdeel van het Engelse Barclays was zo sterk, dat zij willens en wetens haar aandeelhouders en klanten met een grote boog probeerde te ontwijken om haar doel te bereiken. Het streven naar een onmenselijk grote maat laat in dit geval wellicht grote financiële sporen na. Maar belangrijker nog is de invloed die het heeft op het normale verkeer tussen wat we tegenwoordig ‘stakeholders’ moeten noemen. De individuele consument moet het opnemen tegen leveranciers waarvan het beleid van de moeder in het ene buitenland wordt gecontroleerd door de grootmoeder in weer een ander vreemd land. Intermediairs doen zaken met aanbieders die dochters zijn van concerns die in hun jaarstukken veinzen niet meer te weten waar zij Nederland op de globe kunnen vinden; met marktpartijen die op de vraag of hun levenomzet nog op peil is, geen antwoord mogen geven ‘omdat dat beursgevoelige informatie’ is; met van oorsprong Nederlandse bedrijven die in The Hague of Brussels hun cijfers in de Engelse taal toelichten en de Nederlandse resultaten van al hun dochters hebben geconsolideerd in een Europese smeltkroes. Je kan nauwelijks verwachten dat adviseurs nog – zoals zij wel gewend waren – spreken van ‘mijn maatschappij’, als ze geen idee hebben wie daar werkelijk de scepter zwaait. Misschien is het een troost te weten, dat ook vaak de accountmanager dat intussen niet meer weet. De top van ‘zijn’ bedrijf is net zo ontoegankelijk voor hem als voor zijn klant. De enorme afstand tussen beleidsmakers en hun relaties maakt ‘samenwerking’ in de letterlijke betekenis van het woord al fysiek onmogelijk. Dat heeft zijn weerslag op klantentrouw en leverancierstrouw. Het is van invloed op wederzijdse kennisoverdracht over de eindklant, om wie het in beginsel allemaal begonnen was. En aan het eind brengt het schade toe aan de hechtheid van de intermediaire bedrijfskolom. De consolidatie zal nog voortzetten, waarmee het gevaar aanwezig is dat de ‘partners in business’ nog verder van elkaar gaan vervreemden. Maar het kan ook anders. Je hoeft je als werkmaatschappij niet per se te onderwerpen aan de grote verdwijntruc die de moeder met je wil uithalen. Zo zal lang niet elke adviseur zich er dagelijks van bewust zijn dat bijvoorbeeld Delta Lloyd dochter is van Aviva, één van ‘s werelds toonaangevende financiële groepen, met een notering aan de Londense effectenbeurs. Deze Amsterdamse maatschappij doet niet geheimzinnig over cijfers en strategie. Niet alle maatregelen van deze verzekeraar worden met gejuich door het intermediair begroet, maar het bedrijf is wel herkenbaar en aanspreekbaar zonder zich te verschuilen achter moeders rokken. Wij raden andere conglomeraten aan deze Code-Hoek in hun bedrijfsvoering te implementeren.

nummer 10 - 10 mei 2007

VB_1007_P01-05.indd

5

Jan Aikens [email protected]

5

08-05-2007

13:31:57

N I EU WS

Bindend advies KiFiD

D&O pleit voor aparte intermediairgrens Mr Jurjen Oosterbaan Martinius, directeur Bureau D&O, wil een aparte competentiegrens van KiFid voor intermediairs. Oosterbaan wil dat de absolute bevoegdheid van KiFiD bij geschillen waarbij het intermediair is betrokken, verlaagd wordt naar 20.000 euro. En dat moet dan zowel de grens zijn voor de competentie van de Ombudsman, uitspraken van de Geschillencommissie en de uitspraken van deze commissie bij bindend advies. “Indien tot deze verlaging wordt overgegaan taxeert D&O dat ook bij de adviseurs en bemiddelaars in financiële diensten de bereidheid zal bestaan tegen dit bedrag een bindend advies bij voorbaat te accepteren”, aldus Jurjen Oosterbaan Martinius. Zoals bekend kan het nieuwe ene klachteninstituut voor de financiële bedrijfstak op dit moment bindende uitspraken doen in zaken met een maximaal financieel belang van 150.000 euro. Met name het intermediair dat zich verplicht bij het KiFiD moest inschrijven werd ruw geconfronteerd met de vraag of men zich bij voorbaat aan zo’n bindend advies zou onderwerpen. Zijn antwoord daarop is voor iedereen zichtbaar in het openbaar register van het klachteninstituut op de website. In eerste instantie hebben NBVA en NVA zich verbonden ervoor te zorgen dat hun leden zich aan het bindend advies zouden committeren. Later echter werd de brancheverenigingen duidelijk dat de adviseurs daardoor in ernstige financiële problemen konden komen, temeer omdat vantevoren geen overleg had plaatsgevonden met de beroepsaansprakelijkheidsverzekeraars. De grootste partijen, BAVAM en Schouten, namen de grootste zorg weg door te verklaren dat zij onder voorwaarden akkoord zouden gaan met bindend advies. Die voorwaarden vonden bij KiFiD overigens meteen weerklank.

Rechter of commissie? De vraag bij wie het intermediair in het geval van een klacht beter af is, blijft de meningen verdelen. Natuurlijk staan de deskundigheid, integriteit en onafhankelijkheid van de rechtbanken buiten kijf. Maar datzelfde kan ongetwijfeld gezegd worden over de leden van de Geschillencommissie. Voor die leden pleit dat zij wellicht beschikken over een meer specialistische kennis dan de rechters die over alle mogelijke soorten geschillen moeten oordelen. Mede dankzij de bemoeienissen van de beroepsaansprakelijkheidsverzekeraars zal bij geschillen met een belang van meer dan 50.000 euro het college worden uitgebreid tot vijf in plaats van drie personen. De discussie spitst zich toe tot de hoogte van het bedrag waarover de commissie kan oordelen. In een debat tussen Jurjen Oosterbaan en Rob Goedhart van de Consumentenbond, dat vorige maand georganiseerd werd door de Haagse Assurantie Club, hield Goedhart onverkort vast aan de grens van 150.000 euro. Oosterbaan kwam met een genuanceerder standpunt. “Dat het KiFiD op dit moment hogere bedragen kent, komt doordat banken, hypotheekinstellingen en beleggingsin-

6

VB_1007_P06-09_HN.indd

stellingen nu ook al geschillenregelingen kennen waarbij geschillencommissies bevoegd zijn tot hogere financiële bedragen”, stelt hij. Deze maxima zijn niet toegesneden op de bedrijfsvoering van het gemiddelde intermediairkantoor en daarom pleit Oosterbaan voor een gedifferentieerd maximum.

‘Absolute bevoegdheid stellen op 20.000’ Jurjen Oosterbaan Martinius kwam met het concrete voorstel om de absolute bevoegdheid van KiFiD te verlagen tot 20.000 euro. “Dit moet dan zowel de grens zijn voor de competentie van de Ombudsman, voor uitspraken van de Geschillencommissie en voor uitspraken van deze commissie bij bindend advies. Banken, verzekeraars en hypotheekinstellingen kunnen vrijwillig een hoger bedrag aanvaarden waarvoor zij een bindend advies erkennen, door dit in contracten met hun relaties vast te leggen.” Wordt deze suggestie niet overgenomen, dan ziet Oosterbaan het gevaar dat vroeg of laat een nieuwe geschilleninstantie wordt opgericht. “De Wft biedt voor deze mogelijkheid nadrukkelijk de ruimte”, zegt hij terecht. “Maar daarmee dreigt één van de voordelen van KiFiD, één loket voor de consument met klachten over financiële diensten, te verdwijnen.”

Consequenties Gesteld dat de suggestie van D&O wordt overgenomen. Dan is de consequentie dat minder zaken kunnen worden voorgelegd aan Ombudsman en Geschillencommissie en dat vaker de rechter zal worden ingeschakeld. De vraag is of we dat moeten zien als een positieve ontwikkeling. De Rechtbank kent geen helemaal geen limiet. Een klager hoeft zich dus niet af te vragen of hij zijn claim zal maximeren tot 150.000 euro in ruil voor een snellere rechtsgang. Hij kan zijn vordering ‘sky high’ opvoeren in de wetenschap dat de rechter die toch wel zal matigen. Daarnaast is het geen uitgemaakte zaak dat een burgerlijke rechter meer terzake kundig zal zijn dan een lid van de Geschillencommissie. Eerder kan sprake zijn van het tegendeel. Tot slot speelt hier nog een argument van geheel andere orde. Voor een Rechtbank zal een zaak tegen een financiële dienstverlener er één zijn als alle andere. Zo’n zelfde zaak

nummer 10 - 10 mei 2007

6

08-05-2007

13:33:10

N IEU WS

raakt echter de kerntaak van de Geschillencommissie, die moet opereren in een relatief kleine wereld, waarin zij alle ogen op zich gericht weet. Een peloton van vakdeskundigen staat klaar om iedere overweging van de commissie op een goudschaaltje te wegen, die van de beroepsaansprakelijkheidsverzekeraars daarbij natuurlijk voorop. Alles afwegende zien wij niet veel redenen om de competentiegrens naar beneden bij te stellen. Dat lijkt niet in het belang van een snelle en relatief goedkope rechtsgang; dus ook niet in het belang van het intermediair.

Het VB heeft als eerste de problemen rond het bindend advies naar buiten gebracht. Die publicaties hebben aanleiding gegeven tot belangrijke positieve ingrepen. Zowel KiFiD als de beroepsaansprakelijkheidsverzekeraars bleken in staat op het allerlaatste moment zeer adequaat te reageren op de door ons gesignaleerde materie. Nu is het aan iedere financiële dienstverlener individueel om zijn afweging te maken. ■ Jan Aikens

VB-Selectie dagelijks in uw mailbox centraal staat het ‘thema van de dag’. U krijgt in kort bestek een overzicht van de ontwikkelingen van de afgelopen week en wilt u daar meer over weten, dan klikt u naar de website, waar – zoals u dat gewend bent van Het VB – dieper op de onderwerpen wordt ingegaan. Zoals u de afgelopen maanden gewend bent, gaat www.vbnet.nl door met het dagelijks publiceren van (veel) nieuws op de homepage van de website. Meermalen per dag worden nieuwe items aan de ‘nieuwsladder’ toegevoegd. Bezoekers van de site kunnen zich abonneren op de RSS-feed. Zij kunnen dan een korte beschrijving van het laatst toegevoegde nieuws op hun computer bekijken (zie voor een nadere uitleg: www.vbnet.nl).

Op maandag 14 mei verschijnt de eerste VB-Selectie, het e-zine voor de financiële dienstverlener waarop u zich gratis kunt abonneren. VB-Selectie onderscheidt zich van bestaande digitale nieuwsbrieven door elke werkdag een vast thema aan de orde te stellen. Maandag is ‘intermediairdag’, dinsdag ‘hypothekendag’, etc. Natuurlijk vindt u in dit e-zine ook doorlinks naar het dagelijkse nieuws en andere belangrijke onderwerpen. Maar

Sinds kort kunt u meepraten over actuele onderwerpen, of zelf een discussie starten, op VBlog en het is zeker de moeite waard om een kijkje te nemen op VB-TV. Daar vindt u video-impressies van de Branchedag 2006. ■ Als u zich nu abonneert op VB-Selectie, dan hoeft u geen nummer te missen. Abonneren kan door een e-mail te zenden naar [email protected] onder vermelding van ‘abonnement VB-Selectie’.

Voogd & Voogd pakt verbetering performance versneld op Voogd & Voogd gaat de knelpunten in haar dienstverlening versneld aanpakken. Het gaat hierbij om zaken die tijdens het eerder dit jaar gehouden performance-onderzoek naar voren zijn gekomen. In dit door Voogd & Voogd gehouden onderzoek kwam bijvoorbeeld naar voren dat de telefonische bereikbaarheid van het bedrijf te wensen overlaat en dat de doorlooptijd van niet-standaard aanvragen of mutaties te lang is. Er zijn vanzelfsprekend ook goede zaken te melden. De schadeafdeling wordt in het onderzoek door tussenperso-

nen als goed beoordeeld en nieuwe aanvragen die via elektronische processen worden verwerkt resulteren binnen 24 uur in een polis. Gezien de negatieve berichten die de laatste tijd over het bedrijf zijn verspreid, maar die inhoudelijk los staan van de uitkomsten van het genoemde performance-onderzoek, wil de directie haar verantwoordelijkheid tonen door direct de aanpak van gesignaleerde knelpunten in de dienstverlening naar voren te halen om zo de performance te verbeteren. ■

nummer 10 - 10 mei 2007

VB_1007_P06-09_HN.indd

7

7

08-05-2007

13:33:28

N I EU WS

Privé reisverzekering onvoldoende voor MKB-er

Verschil in gemeentelijke grafkosten blijft groot

Veel MKB-ers beseffen niet dat een ‘gewone’ reisverzekering vaak onvoldoende is voor een zakenreis. Europeesche Verzekeringen wijst erop dat dit grote financiële gevolgen kan hebben. De maatschappij heeft een speciale campagne ‘zakenreisverzekering’ gelanceerd en inderdaad ligt hier nog een behoorlijke markt braak. Business Travel Monitor/CVO heeft geconstateerd dat zo’n 30% zakenreizigers onverzekerd op reis gaan. Zij hebben kennelijk de indruk dat hun doorlopende privé reisverzekering voor voldoende dekking zorgt. Maar de haast onmisbare laptop, om een voorbeeld te noemen, is dan niet verzekerd.

Jaar na jaar wijst Dela op het enorme verschil in grafkosten dat gemeenten in rekening brengen. Dat blijkt ook dit jaar nog steeds niet anders te zijn. Het verschil in de tarieven over een graf van 20 jaar tussen de duurste gemeente (Waddinxveen) en de goedkoopste (Ferweradiel) bedraagt maar liefst 4.162 euro. Bestuursvoorzitter Edzo Doeve heeft het rapport waarin de graftarieven van de verschillende gemeenten zijn vergeleken, overhandigd aan Arie Slob (ChristenUnie). Dit Tweede Kamerlid heeft naar aanleiding van een eerder Dela-onderzoek kamervragen gesteld. Kennelijk heeft dat niet geleid tot het gewenste resultaat, want nog steeds zijn er gemeenten die zeer hoge en ondoorzichtige graftarieven hanteren, zo concludeert Dela. Arie Slob bleek het daarmee eens. “Het onderzoek laat zien dat de verschillen in graftarieven zo significant zijn dat deze problematiek besprekbaar moet worden gemaakt”, luidde zijn reactie. “Ik juich dan ook toe dat een dergelijk onderzoek opnieuw is uitgevoerd.”

Europeesche wijst de ondernemers in het MKB enerzijds op de risico’s en anderzijds op het bestaan van haar Collectieve Doorlopende Zakenreisverzekering. Tot 1 juli ondersteunt zij de campagne met een speciale actiesite: www.zakelijkofprive.nl. ■

CED neemt ITS en Risk Care over ITS Expertise, onderdeel van SGS Nederland, is overgenomen door de Centrale Expertise Dienst. Het in Spijkenisse gevestigde bedrijf mjet negen medewerkers richt zich voornamelijk op de expertise rondom bouwaansprakelijkheid/ CAR. ITS zal vooralsnog onder eigen naam blijven opereren; de medewerkers verhuizen naar het CED-gebouw in Capelle aan den IJssel. De leiding komt in handen van René van den Broek, Business Unit directeur CED Nomex/EMN. Tegelijkertijd heeft CED het Belgische Risk Care verworven van SGS Belgium, waarmee CED haar ambitie invult om ook haar activiteiten buiten de landsgrenzen uit te breiden. Het bedrijf werkt met 19 mensen vanuit Antwerpen, Brussel en Luik en is marktleider bij onze zuiderburen. ■

Opvallend is dat de duurste gemeente Waddinxveen opeen steenworp afstand ligt van een van de goedkoopste gemeenten, namelijk Oudewater. Waddinxveen rekent voor grafrechten gedurende een periode van 20 jaar 4.386 euro en Oudewater 632 euro. De jaarlijkse stijging bij de dure gemeenten overtreft niet alleen het inflatiecijfer, maar vallen ook in absolute cijfers fors uit omdat het percentage berekend is over tarieven die al zeer hoog zijn. Vooral de gemeente Bedum pakt flink uit met een tariefsverhoging van 37%, maar ook Hoogeveen, Rozenburg, Coevorden, Neder Betuwe, Gorinchem, Castricum en Ruinen hanteren verhogingen tussen 22 en 10%. ■ Het volledige rapport kunt u downloaden op www.vbnet.nl

Erkend Hypothecair Planner populair bij banken Tijdens de jaarvergadering van de Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners is besloten dit jaar nieuwe stappen te zetten in een verdere professionalisering van de Vereniging en de daarmee samenhangende Stichting Certificering Erkend Hypothecair Planners. Drie jaar na de oprichting telt de vereniging 410 leden. De opleiding Erkend Hypothecair Planner bleek in het afgelopen jaar ook in de toenemende mate populair bij banken. ■

•HYPOTHEEKAFSPRAKEN •WONINGTAXATIES •NOTARISSERVICE •BOUWKUNDIGE KEURINGEN •AAN- / VERKOOPBEGELEIDING

8

VB_1007_P06-09_HN.indd

Gratis hypotheekafspraken!! Bel 072-520 63 93 / www.marmertaxaties.nl

nummer 10 - 10 mei 2007

8

08-05-2007

13:33:49

N IEU WS

Fortis verkoopt Hippo Zorg

W.A. Hienfeld Holding B.V. heeft de aandelen van Hippo Zorg overgenomen van Fortis ASR. Hippo Zorg blijft als zelfstandig bedrijf vanuit de bestaande locatie in Den Bosch opereren. Hippo Zorg is als gevolmachtigde van Fortis ASR met 22 medewerkers werkzaam op het terrein van paardenverzekeringen. Fortis ASR blijft actief als risicodrager voor paardenverzekeringen. Hienfeld Holding is eigenaar van Hienfeld Assuradeuren, dat zich beweegt op het terrein van collectieve ongevallen-, zakenreis- en kunstverzekeringen en heeft nu dus een nieuwe niche aan de bedrijfsvoering toegevoegd. ■

AFM verhuisd De AFM heeft de vestigingen aan het Singel en de Keizersgracht ingeruild voor een nieuw bezoekadres: Vijzelgracht 50, 1017 HS Amsterdam. Ook de fax- en telefoonnummers van de AFM zijn veranderd. Het nieuwe algemene telefoonnummer is 020 - 797 2000 en het faxnummer is 020 - 797 3804. Het postadres blijft onveranderd: Postbus 11723, 1001 GS Amsterdam. ■

Geen keurmerk kredietverstrekkers Toon Sanders, directeur van De Lage Landen, krijgt niet zijn zin. Hij pleitte voor een keurmerk voor banken en andere verstrekkers van consumptief krediet, waarmee het kaf van koren gescheiden kan worden. De Nederlandse Vereniging van Banken en de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland voelen echter niets voor dit plan. De twee brancheverenigingen wijzen op de bestaande regelgeving en het toezicht op de naleving daarvan. De financiële problemen bij consumenten wordt vaak in verband gebracht met de werkwijze van leningverstrekkers. Maar dat is ten onrechte, stellen de koepels. Die problemen zijn doorgaans het gevolg van oorzaken in de privésfeer. Sanders betreurt deze opstelling: “Er blijft behoefte bestaan aan betrouwbare, transparante informatie over producten, prijs en voorlichting aan de consument.” ■

Verzekeraars kampen niet alleen met fraude Verzekeraars lijden niet alleen schade door frauduleuze claims, maar ook door vandalisme en inbraak, zo blijkt uit het Nationaal Beveiligingsonderzoek van Securitas. Slechts acht procent van de ondervraagde banken en verzekeraars geeft aan dat sprake is van onderbeveiliging, maar dat staat haaks op de het lijstje van meest voorkomende incidenten van beveiligingsmarktleider Securitas. Vandalisme staat bovenaan met 56%, gevolgd door inbraak en diefstal (33%), bedreiging en intimidatie (28%), fraude (25%) en agressie (22%). Binnen de bank- en verzekeringssector heeft men daarbij relatief vaak te maken met misbruik van informatie (19%) en sabotage (14%), meldt het onderzoek. “Ondanks deze hoge incidentscores wordt er beneden het landelijk gemiddelde geïnvesteerd in beveiligingsmaatregelen”, aldus Securitas. ■

AFM heeft nog 700 vergunningsaanvragen in behandeling De AFM kreeg van de wetgever een jaar de tijd om de circa 10.500 vergunningaanvragen af te handelen. Bij de invoering van de Wfd was al duidelijk dat deze termijn te krap zou zijn. Daarom werd de mogelijkheid ingebouwd om die te kunnen verlengen met twee maal een half jaar. De eerste verlenging loopt 1 juli aanstaande af, maar nu al is duidelijk, dat de toezichthouder ook dan deze taak nog niet heeft afgerond. Daarom heeft het ministerie van Financiën besloten de termijn nog eenmaal te verlengen en wel tot 1 januari 2008. Binnen die tijd moet de AFM de laatste 700 aanvragen verwerken, waarbij extra aandacht besteed wordt aan de betrouwbaarheidstoetsing. In veel gevallen is sprake van justitiële en fiscale antecedenten bij beleidsbepalers van de vergunningaanvragers. Voor hen dient de toezichthouder dossiers op te vragen bij het Openbaar Ministerie, de Belastingdienst, rechtbanken en curatoren. Op basis van de inhoud van die dossiers gaat de AFM zich een zelfstandig oordeel vormen over de antecedenten. Ook lopen er nog vergunningaanvragen die vanwege hun complexiteit een langere doorlooptijd vergen. Het gaat daarbij om advisering in financiële instrumenten, aanbieden van en bemiddeling in beleggingsobjecten en aanvragen voor collectieve vergunningen. De aanvragers die gebruik hebben gemaakt van de overgangsregeling en nog geen vergunning hebben ontvangen, kunnen hun werkzaamheden normaal voortzetten totdat op de aanvraag is beslist. Uiteraard dienen zij wel te voldoen aan de Wft-vereisten. ■

nummer 10 - 10 mei 2007

VB_1007_P06-09_HN.indd

9

9

07-05-2007

16:51:11

I N T ER ME D IA IR

Vijfde lijst gelijkstellingen Wft-diploma’s

Kluwer en SEFD werken nauw samen

Het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD) heeft een nieuwe lijst van zogenoemde gelijkgestelde diploma’s gepubliceerd. Het gaat om getuigschriften die ook voldoen aan de Wft-deskundigheidsvereisten, naast de diploma’s die in bijlage F van het Besluit gedragstoezicht op financiële ondernemingen (Bgfo) worden opgesomd. Deze vijfde lijst volgt op eerdere CDFD-adviezen, waarvan de eerste drie door de minister van Financiën in februari 2007 in de Staatscourant bekrachtigd. Het vierde advies is enige weken geleden aan de minister voorgelegd.

Kluwer, onder veel meer uitgever van Het Verzekeringsblad en ontwikkelaar van op de Wft gebaseerde e-studies, werkt nauw samen met de Stichting Examens Financiële Dienstverlening (SEFD). De SEFD beoordeelt de Kluwer e-studies en de aansluiting van de modules op de SEFD-examens. De vragen van de oefenexamens van de SEFD koppelt Kluwer in de estudies aan de leereenheden, studietaken en toetstermen. Op deze wijze ontstaat een optimale aansluiting van opleiding en examinering. ■

Nu is er een vijfde lijst door het CDFD gepubliceerd en aan de minister aangeboden. Daarnaast is er ook een nieuw overzicht beschikbaar gekomen van diploma’s die niet voor gelijkstelling zullen worden voorgedragen. Het CDFD heeft de AFM hiervan inmiddels op de hoogte gesteld. Er liggen nog 40 verzoeken voor gelijkstelling. Er volgt in elk geval dus nog een zesde lijst. Het overzicht van gelijkgestelde getuigschriften en dat van diploma’s niet voor gelijkstelling in aanmerking komen, is te vinden op www.cdfd.nl. ■

Dela-internetworkshop voor intermediair “Er valt nog ontzettend veel te melden over internet en alles wat daarmee samenhangt”, is de ervaring van Dela na de eerste ronde workshops die de maatschappij in samenwerking met D&O heeft georganiseerd. Weliswaar beschikt meer dan 80% van het intermediair over een website, maar uit onderzoek, zo meldt Dela, laat de professionaliteit en daardoor ook de effectiviteit in veel gevallen nog te wensen over. Tijdens de workshops krijgen de adviseurs aan de hand van veel praktische voorbeelden te zien hoe het wel goed kan. Dela biedt het intermediair de mogelijkheid een dergelijke workshop bij te wonen. Aanmelden kan via e-mail: [email protected]. ■

Optima neemt Sorgeloos over Optima heeft de franchise-organisatie Sorgeloos Hypotheken overgenomen van ING Assurantiekantoren Nederland. Alle 21 franchisevestigingen en 82 inkoopkantoren van Sorgeloos zullen vanuit het hoofdkantoor van Optima in HardinxveldGiessendam bediend worden. Optima-eigenaar Klaas Dekker en algemeen directeur Helma van Wanrooij zien op deze manier hun ambitie om een landelijk netwerk op te bouwen van tenminste 100 franchisenemers dichterbij komen. De organisatie telt op het moment van de overname 53 franchisevestigingen. ■

10

VB_1007_P10-11_Intermediair.indd10

Consument gaat voor Leven vaker naar intermediair Levensverzekeringen worden vaker via een adviseur gesloten dan rechtstreeks bij een verzekeraar. Dit ondanks het feit dat het marktaandeel van intermediairverzekeraars sinds 2003 een continu dalende trend laat zien. Dit concludeert het Centrum voor Verzekeringsstatistiek (CVS). Bijna driekwart (73 procent) van het premievolume werd in 2006 via derden afgesloten (niet alleen intermediairs, maar ook banken) tegenover 27 procent voor de direct writers. Ten opzichte het jaar daarvoor is het totale marktaandeel van intermediairverzekeraars opnieuw gedaald ten gunste van de direct writers. Dat laat onverlet dat intermediairverzekeraars op afstand marktleider blijven met 75 procent van het premievolume tegenover een kwart voor de direct writers. ■

Consumenten vergelijker bijsluiter Op de consumentenwebsite MeerOverhouden.nl is is een tool geplaatst dat financiële bijsluiters van complexe financiële producten verzamelt en vergelijkt. De MeerOverhouden-score geeft inzicht in de rendement/risico-verhouding van financiele producten en geeft de bijsluiters van de verschillende producten een kwaliteitsoordeel. Initiatiefnemer en internetstrateeg Bernard Jan Boekholt wil hiermee naar eigen zeggen bijdragen aan een transparantere financiele markt. “Over een paar jaar vergelijken we complexe financiële producten zoals we nu al wasmachines en lcd- tv’s vergelijken”. Dan moet die informatie volgens hem wel te vinden zijn en dat blijkt in het geval van de bijsluiters niet het geval. “Het kost ongeveer 30 minuten om drie bijsluiters te vinden. Om ze te vergelijken moet een consument ze dan ook nog uitprinten en fysiek naast elkaar houden. Erg lastig dus.” ■

nummer 10 - 10 mei 2007

10

07-05-2007

16:37:20AMERS

Ondernemen wordt een stuk relaxter

met het Amersfoortse OndernemersPlan. Zelfstandig ondernemen vergt een grote mate van bevlogenheid en toewijding. Met het Amersfoortse OndernemersPlan zorgt u ervoor dat uw klant zich volledig op het ondernemerschap kan richten. Deze totaaloplossing ondervangt alle financiële risico’s rondom pensioenen, arbeidsongeschiktheid en ziektekosten. Daarbij profiteert uw klant van praktische diensten op het gebied van onder meer preventie en re-integratie. Denkt u daarbij aan wachtlijstbemiddeling en psychologische hulp. Kortom, met het Amersfoortse OndernemersPlan heeft uw klant meer grip op de continuïteit van zijn of haar bedrijf. Een hele geruststelling. En dat maakt ondernemen een stuk relaxter.

Bel voor meer informatie over het Amersfoortse Ondernemers Plan met uw contactpersoon, of zak lekker onderuit, neem uw toetsenbord op schoot, surf rustig naar www.amersfoortse.nl en log in op ons Extranet.

De Inkomensverzekeraar voor ondernemers

AMERSF advs.ATP 210x297 0703.ind4 4 VB_1007_P10-11_Intermediair.indd11

11

04-04-2007 15:32:35 07-05-2007 16:37:50

I N T ER V I E W

Fraudebestrijding is sinds de lancering van het Deltaplan Aanpak Fraude bij Schadeverzekeringen een belangrijk beleidspunt van het Verbond van Verzekeraars. Met Verbondsdirecteur mr Leo de Boer en drs Ferdinand Soeteman, manager Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude blikken we terug op één jaar Deltaplan. Er is nog veel werk aan de winkel om te komen tot een adequate fraudebestrijding. Want waar de ene verzekeraar de deur sluit voor frauderende consumenten laat een andere de deur wagenwijd openstaan om hem te verwelkomen. Tegelijkertijd zien steeds meer bedrijven fraudebeheersing als een goede businesscase. Men ziet in dat investeren in fraudebeheersing loont en vanuit het oogpunt van maatschappelijk ondernemen ook een must is. Mr Leo de Boer (42), verbondsdirecteur Schadeverzekeringen is getrouwd en vader van twee dochters. Hij is binnen het Verbond van Verzekeraars chef Leven, Zorg en Secretaris Algemene Beleidszaken geweest. Daarvoor was hij werkzaam bij de Vereniging van Brandassuradeuren (nu Verbond) en de Europeesche. De Boer is bestuurslid Kifid en voorzitter van de Beroepsvereniging van Verenigingsmanagers. Hij geeft les aan de UVA en is lid van de partijcommissie Sociale Zaken van de VVD. De Boer is afgestudeerd jurist en één van zijn hobby’s is het sparen van sierkurken. Drs Ferdinand Soeteman (31), is manager Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude dat op 1 april het levenslicht zag. Hij is ruim 6 jaar actief geweest in verschillende functies binnen het Verbond. Daarvoor heeft hij bij Binnenlandse Zaken gezeten bij de directie Politie. Soeteman is afgestudeerd bestuurskundige, heeft een vriendin en sport graag; wielrennen, tennis, windsurfen en skiën.

Mr Leo de Boer

‘Fraudeprotocol opnemen in ereregels NVA en NBVA’ 12

VB_1007_P12-17_Interview.indd

nummer 10 - 10 mei 2007

12

07-05-2007

16:44:05

IN T ERVIEW

Op 1 april is binnen de muren van het Verbond van Verzekeraars het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude (CBV) van start gegaan. Vanuit dit nieuwe centrum zal onder andere de realisatie van het Deltaplan Aanpak fraude bij Schadeverzekeringen verder vorm moeten krijgen. Door één centrale afdeling voor schadebeheersing te creëren wil het Verbond duidelijk maken dat fraudebeheersing een belangrijke positie inneemt binnen de organisatie. In het CBV zijn alle bestaande beleidsmatige en een aantal operationele fraudebestrijdingsactiviteiten zoals het Fraudeloket Verzekeringsbedrijf samengebracht. “Naar buiten toe biedt het centrum een veel breder

“Ik zou wel zover willen gaan dat fraudeherkenning en –bestrijding in de ereregels van de NVA en NBVA moet worden opgenomen. Het is maatschappelijk gezien een belangrijk onderwerp. Ook tussenpersonen moeten hieraan hun bijdrage leveren.” draagvlak om te komen tot een betere bewustwording als het gaat om fraude”, aldus Ferdinand Soeteman, manager CBV. Die impuls kan het fraudedossier wel gebruiken, een jaar na de presentatie van het Deltaplan is de pakkans voor de consument al aanmerkelijk toegenomen, maar lopen de processen nog verre van gesmeerd. Fraude werd tot de jaren negentig gezien als een kostenpost. Velen zagen er ook de urgentie niet van in of wilden hun klant er niet mee lastigvallen. Dit was ook een van de redenen waarom het zo lang duurde voordat het merendeel van de verzekeraars het in 1998 door het Verbond opgestelde Fraudeprotocol wilde ondertekenen. Dit protocol bestond uit een aantal richtlijnen en aanbevelingen om fraude te herkennen en aan te pakken. Bij de meeste maatschappijen bleef het ook nog eens bij het zetten van de handtekening. En dat heeft grote gevolgen gehad. Soeteman: “Als alle leden van het Verbond destijds de richtlijnen en aanbevelingen uit het protocol direct hadden opgepakt, dan hadden we 90% van de doelstellingen zoals die nu in het Deltaplan staan geformuleerd waarschijnlijk al gerealiseerd.” Hij wordt in deze mening gesterkt door het handjevol maatschappijen die wel direct tot actie overgingen en nu met kop en schouder boven de rest uitsteken als het gaat om fraudebeheersing. Maar volgens Verbondsdirecteur Leo de Boer valt het Verbond in deze ook wel wat te verwijten: “Het is niet zo dat onze leden helemaal niets deden, het was gewoon niet voldoende. Als Verbond hebben we veel gedaan om te komen tot een betere bewustwording van fraude. Maar ook wij hadden er na 1998 best meer aan kunnen doen. Het onderwerp fraude is tenslotte pas sinds een jaar een sterk thema binnen het Verbond geworden.” Hierdoor ziet het toekomstbeeld er wat hem betreft een stuk gunstiger uit dan in 1998: “Fraudebeheersing is een businesscase geworden. Men ziet in dat investeren in fraudebeheersing loont en vanuit het oogpunt van maatschappelijk ondernemen ook een must is.”

Het Deltaplan Het Verbond liet in 2005 een onderzoek uitvoeren naar de omvang van fraude bij schadeverzekeringen. Dat de uitkom-

sten daarvan de branche op het gebied van fraudebeheersing compleet zou veranderen kon toen nog niemand vermoeden. Het rapport bracht eind 2005 aan het licht dat er binnen de verzekeringsbranche jaarlijks ruim 900 miljoen euro verloren gaat aan frauduleuze claims. Hiervan had tweederde betrekking op de particuliere markt, en dan met name binnen de branchegroep motorrijtuigen. Meest onthutsende uitkomst was wel dat de pakkans op minder dan één procent uitkwam. De Boer: “Die uitkomst kwam over ons heen als een heel koude douche. We hielden rekening met een flink bedrag aan frauduleuze claims, maar zo fors hadden we het niet kunnen vermoeden. Het water stond ons aan de lippen, er moest een duidelijke actie vanuit het Verbond komen.” Het antwoord kwam begin 2006 met de presentatie van het Deltaplan Aanpak Fraude bij Schadeverzekeringen. Doelstelling: een vertienvoudiging van de pakkans en een verdubbeling van de fraudegedetecteerde bedragen. Kort samengevat omvat het plan 54 actiepunten, onderverdeeld in een vijftal projecten die het fraudebewustzijn bij verzekeraars moeten versterken en de fraudedetectiekans verhogen. De projecten één tot en met drie hebben te maken met versterking van het imago van de bedrijfstak, het fraudebewustzijn en de fraudepreventie. De projecten vier en vijf gaan over verbetering van enerzijds de risicoanalyse, detectie en afdoening, en anderzijds van de bewijsbaarheid.

Een lange weg te gaan Het Deltaplan kent vier fraudebeheersingsniveaus: niveau nul houdt in dat de verzekeraar nog heel weinig doet, op niveau één is de verzekeraar zich bewust van het fraudeprobleem en onderneemt hij - ongestructureerd - enkele activiteiten. Op niveau twee heeft hij een fraudeafdeling opgericht, die de juiste bevoegdheden heeft en beschikt hij over een aantal voorzieningen. Niveau drie tot slot is het summum, waarbij de verzekeraar zijn systemen zo heeft ingericht dat opvallende zaken automatisch uit het systeem worden gefilterd en aansluitend passende acties plaatsvinden. Een van de doelstellingen van het Deltaplan is dat alle schadeverzekeraars medio 2008 in ieder geval op niveau twee zitten en het liefst deels al op niveau drie. Zover is het echter nog lang niet. De Boer: “Als Verbond staan we op de brug van het schip te toeteren. De kapitein hebben we zo langzamerhand wel mee, nu de machinekamer nog.

“Het is schandelijk dat de ene maatschappij de deur wegens fraude sluit terwijl de andere maatschappij de deur wagenwijd open heeft staan.” Het moet tot in de haarvaten van de verzekeraar doorsijpelen dat er op het gebied van fraudebestrijding toch echt iets moet gebeuren. Op managementniveau is dat nu wel duidelijk. Kijk naar de productontwikkeling van een maatschappij, daar speelt fraudebeheersing een cruciale rol. Als er producten op de markt gebracht worden waarbij je op je vingers kunt natellen dat de verzekeraar in kwestie zichzelf daarmee kwetsbaar opstelt, dan bind je de kat op het spek.” Soeteman vult hem aan: “We zijn bij de aftrap van het Deltaplan project met ruim veertig schadeverzekeraars rechtstreeks de dialoog aan-

nummer 10 - 10 mei 2007

VB_1007_P12-17_Interview.indd

13

13

07-05-2007

16:44:29

Bel voor info :

0162 - 486 000

r!

Nu

e g i d u o v n nóg ee

De zekerheid dat u bij elke NHG-hypotheek de snelste en eenvoudigste ORV kunt afsluiten De Budget Life Overlijdensrisicoverzekering: T/m € 265.000 geen automatische medische keuring De sterren van de Budget Life Overlijdensrisicoverzekering: T/m € 265.000 géén automatische medische keuring voor klanten t/m 40 jaar Keuring enkel nodig indien beknopte gezondheidsverklaring daar aanleiding toe geeft Deze uitzondering op de standaard acceptatieprocedure geldt t/m 31 december 2007 Premie van de Budget Life ORV is zeer aantrekkelijk

VB_1007_P12-17_Interview.indd ADV_BLO4.indd 1

14

07-05-200716:52:39 16:40:40 12-04-2007

16:52:39

gegaan over hun manier van fraudebestrijding. Deze ‘nulmeting’ gaf ons inzicht in de bewustwording en de aanpak van fraude op maatschappijniveau. Een jaar na de lancering van het Deltaplan is op het gebied van fraudebestrijding heel veel gedaan en bereikt door onze leden, maar samenvattend is de

“Als er producten op de markt gebracht worden waarbij je op je vingers kunt natellen dat de verzekeraar in kwestie zichzelf daarmee kwetsbaar opstelt, dan bind je de kat op het spek.” conclusie een halfvol glas dat nog lang niet vol is. Belangrijk is dat we zien dat onze leden de actiepunten uit het Deltaplan oppakken en het onderwerp fraude op de agenda hebben staan. Qua bewustwording hebben we veel bereikt, maar ook hier moet nog veel gebeuren. De bedrijfstak moet unaniem inzien dat de omvang van fraude een serieus probleem is en vraagt om investeringen.” Het Verbond bekijkt nu de mogelijkheden om via het CBV te komen tot een periodiek onderzoek dat via individuele metingen zal moeten uitwijzen waar de leden staan op het gebied van fraudebestrijding. Vanuit deze metingen zal ook een statistiek voor de lange termijn worden opgezet die specifiek is gericht op fraudebeheersing door verzekeraars. Met deze aanpak beoogt het Verbond voor zijn individuele leden gerichte handreikingen te kunnen aanreiken hoe het fraudebeleid verder te verbeteren.

Intermediair en fraude In een speciale Deltaplan Toolkit die het Verbond heeft samengesteld voor haar leden wordt een duidelijke definitie van consumentenfraude gegeven: ‘Het opzettelijk misbruik maken van een verzekeringsproduct door verzekeringsnemer of verzekerde om een prestatie te verkrijgen waar men geen recht op heeft.’ Daarnaast geeft de Toolkit verzekeraars per type schadeverzekering een overzicht van fraude-indicatoren en verschijningsvormen, gebaseerd op fraudemeldingen bij het Fraudeloket Verzekeringsbedrijf van het Verbond. De kit is een belangrijk instrument voor verzekeraars om hun fraudebeleid intern handen en voeten te geven.

Verzekeringsfraude door consumenten kent in hoofdlijnen vier fraudevormen: - Majoreren: Het meer claimen dan daadwerkelijk aan schade geleden is. - Fingeren: Het doen voorkomen dat schade geleden is, of het verdraaien van de feiten zodanig dat de schade onder de dekking van de polis valt. - Ensceneren: Het opzettelijk veroorzaken van schade die onder de dekking valt. - Verzwijgen: Het doen afsluiten van een verzekering op grond van onvolledige of verkeerde informatie.

Het Deltaplan is specifiek gericht op consumentenfraude en schadeverzekeringen. Vanzelfsprekend is dit niet de enige groep die verzekeringsfraude plegen. Verzekeraars hebben ook te maken met interne fraude (door de eigen medewer-

kers) en fraude die wordt gepleegd door of met behulp van het intermediair. Zorgverzekeraars hebben te maken met fraude vanuit de zorgkant. De Boer heeft geen enkele reden om aan te nemen dat intermediairverzekeraars op het gebied van fraudetectering beter presteren dan direct writers. “Net als onze leden mag het intermediair er best wat harder aan trekken om fraudebestrijding hoger op de agenda te zetten. Volmachtbedrijven hebben toegang tot de databanken van CIS en kunnen al een belangrijke bijdrage leveren door deze ook te raadplegen. Assurantiekantoren die deze bronnen niet kunnen raadplegen moeten meer werken vanuit het principe ken uw klant. Wie is de klant aan de andere kant van de tafel? Is hij wel of niet met fraude bezig en word ik daar als tussenpersoon in misbruikt? Deze vragen moet hij zichzelf standaard stellen als hij een product sluit of een schade in behandeling neemt.” Op de vraag of de brancheorganisaties daarbij een rol kunnen spelen zegt De Boer resoluut: “Ik zou wel zover willen gaan dat fraudeherkenning en –bestrijding in de ereregels van de NVA en NBVA moet worden opgenomen. Het is maatschappelijk gezien een belangrijk onderwerp. Ook tussenpersonen moeten hieraan hun bijdrage leveren.” Bij twijfel hoeft het intermediair de klant overigens niet zelf aan te spreken. Hij kan in dat geval ook de maatschappij contacten zodat die de aanvraag extra kan checken

nummer 10 - 10 mei 2007

VB_1007_P12-17_Interview.indd

15

15

07-05-2007

16:44:50

www.onderlinge.info

Financiële risico’s. Je kunt ze bijsluiten. Je kunt ze ook uitsluiten. De Onderlinge ’s-Gravenhage dekt als levensverzekeringmaatschappij zoveel mogelijk álle financiële risico’s af die mensen zelf niet kunnen of willen dragen. Daarom bieden wij geen beleggingsproducten aan, maar uitsluitend traditionele levensverzekeringen met een gegarandeerd kapitaal. Onze ‘deelnemers’ delen ook nog eens voor 95% mee in de te verdelen winst. Over 2006 is deze winst vastgesteld op 20,5 miljoen euro.

VB_1007_P12-17_Interview.indd 680.01.222 OsG adv ris+bod.indd 1

16

07-05-200715:46:08 16:41:22 04-05-2007

IN T ERVIEW

en waar nodig passende maatregelen nemen richting de klant. De brancheorganisaties zijn wel actief betrokken bij het Deltaplan van het Verbond.

Rammelende informatiehuishouding Het Verbond zal via het CBV op termijn ook de totale informatiearchitectuur, die dateert uit de jaren zeventig, onder de loep nemen, en waar nodig op de schop nemen. Hiervoor zal een breed en diepgaand onderzoek uitgezet worden dat moet leiden tot een bestendige informatiehuishouding waarmee de branche weer vijf tot tien jaar vooruit kan. De Boer: “Het is hard nodig een grondige review te doen op de informatiehuishouding want de huidige dateert uit het pre-internet tijdperk, werkend vanuit centrale databases, andere distributiestructuren en levert knelpunten op. We moeten naar een nieuwe toekomstbestendige informatie structuur, waarbij bijvoorbeeld ook google functies bekeken zullen worden.”

“Als alle leden van het Verbond destijds de richtlijnen en aanbevelingen uit het protocol direct hadden opgepakt, dan hadden we 90% van de doelstellingen zoals die nu in het Deltaplan staan geformuleerd waarschijnlijk al gerealiseerd.” Soeteman vult hem aan: “Wil je fraudebeheersing goed vorm geven dan moet je op het niveau van de gehele bedrijfstak de informatie die beschikbaar is kunnen raadplegen en delen binnen de ruimte die daar wettelijk voor is. Op het gebied van de privacywetgeving kunnen we gebruik maken van de expertise van de Stichting Centraal Informatie Systeem voor in Nederland werkzame verzekeringsmaatschappijen CIS.” Deze Stichting verzorgt een groot aantal diensten rondom het beheer van data ten behoeve van schadelast- en fraudebeheersing van verzekeraars en beheert onder meer het Fraude en Informatiesysteem Holland (FISH), waarmee verzekeraars onderling informatie uitwisselen. Het secretariaat van de Stichting CIS wordt sinds 1 april gefaciliteerd vanuit het CBV. De Boer: “Het Verbond en Bestuur CIS hebben op deze manier binnen korte tijd op een zeer constructieve wijze beleid en uitvoering weer bij elkaar gebracht. We verwachten daar beiden veel van.”

den ofwel dat de systemen gewoonweg niet geraadpleegd worden. Ik ben bang dat dat laatste het geval is. Het toont aan dat we op zich goed bezig zijn, maar dat er nog grote slagen te maken zijn. Zeker op het gebied van de informatiehuishouding. Het is schandelijk dat de ene maatschappij de deur wegens fraude sluit terwijl de andere maatschappij de deur wagenwijd open heeft staan.” Soeteman: “Er zijn productcategorien waar het raadplegen van beschikbare data in nog geen twintig procent van de gevallen gebeurt. Dat betekent dus dat acht op de tien posten automatisch zonder enige check doorgaat. Er zijn gelukkig ook maatschappijen die deze check wel automatisch in de processen laten meelopen en daar qua risicobeheersing de vruchten van plukken.”

Consumentenvoorlichting Het actieve fraudebeleid van het Verbond gaat verder dan de bedrijfstak. In deze wijst Soeteman op het belang van een goede publiekprivate samenwerking: “Alle inspanningen van de bedrijfstak ten spijt, moet er in sommige gevallen ook een beroep kunnen worden gedaan op de overheid. Daar heeft de lobby van het Verbond inmiddels ook wel succes geboekt. Zo is het onderwerp fraude opgenomen in het regeerakkoord en de aanpak van financieel economische criminaliteit, waaronder verzekeringsfraude, is speerpunt voor het Openbaar Ministerie.” Een volgende stap is de consumentenvoorlichting. Nu het Verbond bij haar achterban en in de politiek de handen op elkaar heeft gekregen om te komen tot een adequate fraudebestrijding vindt De Boer dat het nu zaak is de consument actief bij dit onderwerp te betrekken. “Wij kunnen het formeel gezien wel op orde hebben, voor de consument moeten zijn rechten ook duidelijk zijn. Als branche moeten we transparant zijn over de manier waarop we fraude aanpakken en de consequenties die deze aanpak heeft voor de eindconsument. Consumentenvoorlichting zou een nieuwe taak kunnen zijn van het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude, want als het aan mij ligt dan gaan we hier de komende tijd hard mee aan de slag.” ■ Alex Klein

(ingezonden mededeling)

Schandelijk Dat dit aangekondigde onderzoek naar de bestendigheid van de huidige informatievoorziening geen overbodige luxe is blijkt wel uit de volgende case. Sinds de lancering van het Deltaplan worden in het CIS systeem per kwartaal 1300 meer fraudeurs geregistreerd. Op het eerste gezicht lijkt dit een prachtig succes, acht jaar lang kunnen maatschappijen die de CIS databanken raadplegen zien dat iemand heeft gefraudeerd of om een andere reden is opgenomen. Maar er blijkt een donkere kant aan dit succes te kleven. Geregistreerde fraudeurs kunnen alleen nog bij Rialto terecht voor een polis. Ondanks de enorme stijging van het aantal geregistreerde fraudeurs loopt het aantal polissen bij Rialto echter niet in gelijke aantallen omhoog. De Boer: “Dan kun je alleen maar concluderen dat deze posten in de markt opgenomen wor-

nummer 10 - 10 mei 2007

15:46:08

VB_1007_P12-17_Interview.indd

17

17

07-05-2007

16:41:40

F I SC A A L-JUR ID IS CH

Gevaarlijke details banksparen Deze keer is de koek verdeeld over twee onderwerpen. Een uitspraak van de rechtbank over een ondernemer die zijn lijfrente te laat had betaald, althans volgens de Belastingdienst. Daarnaast een bijdrage over enkele belangrijke fiscale nevenaspecten van het wetsvoorstel voor fiscaal gefacilieerd sparen bij de bank.

Vertraagde afstorting stakingswinst aftrekbaar Bij het staken van een onderneming is doorgaans sprake van stakingswinst. Dit is winst ten gevolge van het vrijvallen van stille reserves (in een pand) en fiscale reserves (oudedagsreserve, herinvesteringsreserve), en het realiseren van goodwill. De reguliere winst in het jaar van staken valt hier dus niet onder. Het gaat puur om winst die als gevolg van de overdracht of liquidatie van de onderneming ontstaat. Ook over stakingswinst moet fiscaal worden afgerekend. Het is echter mogelijk om een (gedeelte) van deze claim uit te stellen door een lijfrente aan te kopen van de stakingswinst. De omzetting is gemaximeerd, afhankelijk van leeftijd (en arbeidsongeschiktheid) tot de volgende bedragen: • € 411.698: • Als de ondernemer de leeftijd van 60 jaar heeft bereikt op het moment van staken. • Als de ondernemer ten minste voor 45% arbeidsongeschikt is en de lijfrente bovendien binnen zes maanden na het staken ingaat • € 205.854 • Als de ondernemer de leeftijd van 50 jaar heeft bereikt op het moment van staken. • ls de lijfrente dadelijk ingaat (geen uitgestelde lijfrente) na afstorting van de stakingswinst. • € 102.932 in alle overige gevallen.

Let op: op de genoemde maximumbedragen moeten bestaande oudedagsvoorzieningen in mindering worden gebracht. Ook de in het verleden benutte lijfrenteaftrek (waaronder de 1e tranche uit de Wet brede herwaardering) moet in mindering worden gebracht.

mr E.L.J. Borghuis is werkzaam als fiscaal adviseur bij Fortis ASR Adviesbureau Fiscale en Juridische zaken

18

VB_1007_P18-19_FiscJuridisch.ind18

De daadwerkelijke koopsom voor de lijfrenteverzekering moet in het jaar van staken zijn betaald. Een betaling in de eerste zes maanden van het volgende kalenderjaar is ook toegestaan, mits verzocht wordt om fiscale terugwenteling. Dit is in de wet geregeld. Onder bijzondere omstandigheden kan ook een betaling buiten de wettelijke termijn plaatsvinden. Volgens beleid

mag de oorzaak van de vertraging dan echter nooit bij de ondernemer zelf liggen. De rechter moest er laatst aan te pas komen toen een stakende garagehouder het op dit punt aan de stok kreeg met de Belastingdienst. Feiten: • Staking per 31 december 2002. • Garagepand (met forse stille reserve) ging over naar privé. • Exacte omvang winst onbekend vanwege verontreinigde grond onder garagepand.

Van begin af aan heeft de ondernemer laten blijken de omzetting van de stakingswinst te willen benutten voor € 186.668. Omdat hij zelf over onvoldoende liquide middelen beschikte, wilde hij dit bedrag gaan financieren op hypothecaire basis. Het garagepand moest als onderpand dienen. Het pand moest daarvoor getaxeerd worden. Deze taxatie vond (in aanwezigheid van een afgevaardigde van de Belastingdienst) uiteindelijk plaats in februari 2004. Tot aan dit moment was de hoogte van de stakingswinst en dus ook van de te storten koopsom, onduidelijk. Dadelijk na de staking heeft de garagehouder de koopsom afgestort. In maart/april 2004 is het fiscaal jaar 2002 afgerond en de aangifte ingediend. Daarin is € 186.668 aan aftrekbare lijfrentepremie geclaimd uit hoofde van omzetting stakingswinst. De aftrek werd afgewezen in verband met het overschrijden van de wettelijke termijn voor betaling van de koopsom. De rechtbank zette een streep door deze correctie op de aangifte, de aftrek moest worden geaccepteerd: alle feiten in ogenschouw nemend kan namelijk slechts worden gesteld dat de late betaling was veroorzaakt door omstandigheden die de ondernemer niet kunnen worden aangerekend. Dit is, zeker tegen het licht van het bestaande beleid, een logisch oordeel van de rechtbank.

Bancaire producten lijfrente en KEW: stand van zaken De fiscaal aftrekbare lijfrente en de kapitaalverzekering eigen woning (KEW) zijn typische ver-

nummer 10 - 10 mei 2007

18

08-05-2007

11:59:17

F ISCAAL-J U RID ISC H

zekeringsproducten. Althans, anno 2007. Volgend jaar echter hebben beiden zeer waarschijnlijk een bancair broertje. Zoals u wellicht weet begon het met een wetsvoorstel voor lijfrentebanksparen, begin vorig jaar. De huidige wet zal op het punt van lijfrenteaftrek worden uitgebreid, zodanig dat ook een geblokkeerde spaarrekening fiscaal als (aftrekbare) lijfrente geldt. De spelregels moeten uiteraard zoveel mogelijk aanhaken bij de regels die ook voor de lijfrenteverzekering gelden. Dit voorstel viel overal in goede aarde. In het najaar van 2006 is in het voorstel de spaarrekening eigen woning (SEW) toegevoegd. Zowel voor de lijfrentespaarrekening als voor de SEW geldt trouwens dat de bank het product ook als beleggingsrecht (beleggingsrekening in feite) mag aanbieden. Normaal gesproken zijn deze mogelijkheden vanaf 1 januari 2008 wettelijk van kracht. Bij de banken wordt achter de schermen hard gewerkt om de producten per die datum aan te kunnen bieden. Tot zover de hoofdlijnen. Tijd nu om eens wat gevaarlijke details van het voorstel onder de loep te nemen. Want, helaas, aan het wetsvoorstel zijn enkele fiscaal uiterst onaangename gevolgen verbonden. Die mogen in een rubriek als deze niet ontbreken! Een belangrijke achtergrond van het voorstel is de toegang tot deze fiscaalvriendelijke producten voor een breder publiek open te stellen. Ervan uitgaande dat dat doel wordt bereikt, zijn er voor de overheid budgettaire gevolgen aan de plannen verbonden. Meer mensen gaan minder belasting betalen, en dat moet dus weer ergens terugverdiend worden. Ook daarvoor is in het wetsvoorstel aandacht geweest, en juist daar zit de fiscale pijn. Ter financiering van het voorstel worden namelijk de volgende maatregelen genomen: De indexatie van de vrijstelling KEW (€ 143.000 in 2007) wordt geschrapt, zowel voor nieuwe als voor bestaande gevallen. Er komt dus geen overgangsrecht. De premiegrondslag voor de jaarruimte wordt met ruim € 61.000 verlaagd (tot ca. € 99.000).

aflossingsmogelijkheid, om maar iets te noemen. Bovendien is het sowieso een praktijk waar adviseurs, verzekeraars en uiteraard de verzekeringnemers niet op zitten te wachten: onnodig arbeidsintensief en tijdrovend. Een wat meer algemeen punt van kritiek op het schrappen van de indexatie, is dat de fiscale faciliteit KEW/SEW op de langere duur in feite verdwijnt. Dit is als volgt uit te leggen. Het ziet er volgens deskundigen niet naar uit dat de stijgende lijn in huizenprijzen van de afgelopen decennia zal stagneren of ombuigen. Met het stijgen van de huizenprijzen zal de KEW/SEW dus aan belang gaan inboeten. Uiteindelijk zal de regeling nauwelijks nog praktische betekenis hebben. Juist waar het de bedoeling van het wetsvoorstel is om deze faciliteit voor meer mensen toegankelijk te maken, is het zeer merkwaardig dat het wetsvoorstel tevens een vertraagde beeindiging van diezelfde faciliteit behelst. Zeer recent is het voorstel door de vaste commissie voor Financiën (Tweede Kamer) bekeken. Met name de CDA-fractie heeft kritische kanttekeningen geplaatst ter zake van het schrappen van de indexatie.

Verlaging grondslag jaarruimte Deze verlaging treft met name ondernemers. Ondernemers ontberen de mogelijkheid om een pensioen op te bouwen zoals werknemers dat kunnen. Ook deelname aan de levensloopregeling is slechts weggelegd voor mensen met een dienstverband. Ondernemers zijn voor het fiscaalvriendelijk opbouwen van een oudedagsvoorziening volledig aangewezen op de lijfrentesfeer. De voorgestelde verlaging van de grondslag zou volgens berekeningen maar liefst 1 miljoen ondernemers gaan raken. De CDA-fractie heeft de indieners van het wetsvoorstel nu gevraagd om te onderzoeken of op dit punt onderscheid kan worden gemaakt tussen ondernemers en werknemers/particulieren.

Afkoop kleine lijfrentes Schrappen indexatie KEW-vrijstelling Vooral voor bestaande gevallen kan dit verstrekkende gevolgen hebben. In talloze adviezen is rekening gehouden met indexatie. Dat is niet zo gek, een KEW wordt doorgaans immers met een lange looptijd gesloten. Bij het vervallen van de indexatie, is de kans groot dat in al die gevallen fiscaal moet worden afgerekend over een gedeelte van de uitkering. De uitkering kan dan niet meer volledig dienen voor het oorspronkelijke doel: het aflossen van de lening. Het gevolg is dat grote groepen verzekeringnemers met een restschuld blijven zitten. In hoeverre (jaarlijkse) tussentijdse aflossingen, onder opvolgende verlaging van de KEW, aantrekkelijk en haalbaar zijn voor deze en gene, is maar de vraag. Niet alle hypotheek overeenkomsten bieden een boetevrije jaarlijkse

Een laatste aandachtspunt bij de bancaire lijfrente, is de voorgestelde mogelijkheid tot afkoop van ‘kleine lijfrentes’. Anders dan bij lijfrenteverzekeringen, komt er volgens het voorstel een mogelijkheid om bancaire lijfrentes die niet meer dan € 361,02 per jaar uitkeren, ineens te ontvangen (zonder revisierente). Het is onlogisch dat deze afkoopmogelijkheid niet tevens van toepassing wordt op lijfrenteverzekeringen. Mocht het er allemaal toch definitief van komen, dan zal in de praktijk het volgende zich wel eens kunnen gaan afspelen. Iemand met een ‘klein lijfrentekapitaal’ in een verzekering, hevelt het kapitaal over naar een bancair lijfrenteproduct, en maakt dan alsnog gebruik van de afkoopmogelijkheid. Of dat nu de bedoeling is? ■ Tot zover voor nu…wordt ongetwijfeld vervolgd!

www.quinba.nl / Tel. 038-4440104

0907_Quinba.indd

1

26-04-2007

nummer 10 - 10 mei 2007

VB_1007_P18-19_FiscJuridisch.ind19

19

09:42:35

19

08-05-2007

11:11:12

P ER F O R MA NCE

Meer grip op uw commerciële prestaties door verhoging van Marketing Performance Management In de financiële dienstverlening lijken veel bedrijven niet geheel tevreden te zijn over hun marketing- en verkoopprestaties. Uit onderzoek dat Twynstra Gudde zeven jaar geleden heeft uitgevoerd binnen de financiële sector, bleek dat slechts 44% van de bedrijven tevreden zijn over de marketing- en verkoopprestaties. Veel marketeers missen essentiële informatie, zoals de verdeling van kosten over de verschillende producten, segmenten of individuele bestaande door Martijn Jansen en Ernst-Jan Mante resp. Partner en Senior Adviseur Twynstra Gudde

en nieuwe klanten. Wie beter inzicht heeft in de factoren die bepalend zijn voor commerciële effectiviteit, heeft de sleutel tot prestatieverbetering. Bovendien bleek de afstand tussen de gemiddelde prestaties en de best practice aanzienlijk.

De verzekeringsbranche is de afgelopen jaren toneel geweest van een fors aantal veranderingen. Denk aan de verschillende wetswijzigingen als Wfd en Wft, de nieuwe Pensioenwet, discussies over beloningstransparantie en zo zijn nog vele andere te noemen. Zij hebben hun weerslag gehad op de bedrijfsvoering en daarmee ook op de processen bij bemiddelaars en aanbieders van financiële producten. Een aantal fusies en overnames heeft plaatsgevonden en een aantal aanbieders is overgegaan op outsourcing, of juist weer daarop terug gekomen. Kosten besparingsprogramma’s om de performance te verbeteren hebben bij alle financiële dienstverleners op de agenda gestaan of blijken een continue doorlopend proces te zijn. Nieuwe systemen en CRM-toepassingen zijn bij veel partijen geïntroduceerd. Klanttevredenheidscijfers worden periodiek binnen de branche gemeten en niemand wil onderaan staan in de lijstjes.

Martijn Jansen (l) en Ernst-Jan Mante

20

VB_1007_P20-22_Performance.indd

Fundamentele veranderingen in de markt voor commerciële en financiële dienstverleners vereisen een toename in commerciële slagkracht. De concurrentie neemt toe. Een toenemende individualisering in de maatschappij dringt ook steeds meer door in wereld van financiële dienstverleners. De klanten worden steeds mondiger. Producten van banken en verzekeraars worden meer gezien als commodities, met het bijbehorende koopgedrag van klanten. Klanten worden veeleisender en minder loyaal en de mogelijkheden van 1-op-1 marketing groeien explosief. Een klant wil vergelijken om een afgedwongen keuze te kunnen maken. Wij signaleren daarbij een toenemende behoefte aan professionalisering van de marketing en verkoop bij financiële dienstverleners. Wat betekent dit nu voor de marketingprestaties van deze bedrijven en ondernemers? Wat zijn de ontwikkelingen, wat zijn de gevolgen daarvan en hebben die inderdaad de afgelopen zeven jaar tot een grote verschuiving of verandering geleid in de financiële prestaties? Hoe tevreden bent u nog over de financiële prestaties van uw bedrijf en hoe verhoudt dit zich tot andere aanbieders en bemiddelaars? Sturen bedrijven op klanttevredenheid, brand-equity, cross-selling, klantrentabiliteit, klantwaarde of customer-loyalty? Wat is de invloed van marketingprestaties op de overall bedrijfsprestaties? Welke maatstaven worden gehanteerd en wat is de relatie met succes? Hoe beoordelen wij de mate waarin marketingacties een verbetering geven van de marketingprestaties?

nummer 10 - 10 mei 2007

20

08-05-2007

11:01:46

PERF O RM A N C E

Onderzoek prestatieverbetering

Marketing Performance Management

We willen met dit vervolgonderzoek inzicht krijgen in succesvolle toepassingen van Marketing Performance Management nu en de verschuivingen ten opzichte van zeven jaar geleden. We zijn benieuwd hoe marketing en verkoop in de financiele branche presteren anno 2007. We willen op basis van de uitkomsten van het onderzoek van zeven jaar geleden kijken hoe de branche en de partijen er nu voor staan. Daarnaast kijken wij welke verschuivingen in aanpak en strategie hebben geleid tot een verbetering of verslechtering van die financiële prestaties. Op deze vragen willen wij met dit onderzoek een antwoord geven.

Marketing Performance Management is het besturen van marketingprestaties in de meest brede zin, inclusief het meetbaar maken, het vervolgens meten en het uitvoeren van bijbehorende sturingsacties. Het gaat hierbij om performance die door iedereen beïnvloed wordt, en niet alleen marketingafdelingen. Door het transparant maken van prestaties kan, indien gewenst, gericht gestuurd worden op de performance. De bijbehorende bekrachtiging moet er voor zorgen dat geplande en noodzakelijke acties ook daadwerkelijk worden uitgevoerd. In de kern bestaat Marketing Performance Management uit vier elementen: richting, inrichting, meting en sturing.

Het doel is om verzekeraars meer grip te laten krijgen op hun commerciële prestaties. Het onderzoek zal daarbij inzicht verschaffen over de huidige stand van zaken in de branche. Twynstra Gudde wil aanbieders van financiële producten daarom vragen deel te nemen aan dit onderzoek. De vragenlijst staat op internet (www.twynstragudde.nl/financieledienstverlening) en kan daar elektronisch worden ingevuld. De invullers van de vragenlijst kunnen een persoonlijke terugkoppeling ontvangen waardoor zij meer grip krijgen op de eigen commerciële prestaties ten opzichte van de benchmark. ■ Meer informatie: Ernst-Jan Mante en Martijn Jansen, 033-4677314 of [email protected].

nummer 10 - 10 mei 2007

VB_1007_P20-22_Performance.indd

21

21

08-05-2007

11:02:06

Tot nu toe was een hypotheekaanvraag voor ondernemers een hele onderneming.

De snelle Ondernemershypotheek: 2 boekjaren zijn al genoeg voor 125% financiering.

De aanschaf van een huis of woon/winkelpand is voor de ondernemer (en voor u) al een onderneming op zich. De meeste hypotheekverstrekkers willen immers jaarcijfers zien over drie boekjaren en dan nóg mag men vaak niet meer lenen dan 75 tot 100% van de executiewaarde. Niet bij De Goudse. Want met de snelle Ondernemershypotheek zijn twee boekjaren al voldoende voor een financiering tot maar liefst 125% van de executiewaarde. En wanneer niet meer wordt geleend dan 100% van de executiewaarde, is een inkomensverklaring van de AA/RA accountant al voldoende. Meer weten? Bel (0182) 544 944.

VB_1007_P20-22_Performance.indd

22

U kunt weer verder.

08-05-2007

13:28:15

ZORG & IN KO M EN

Bijna half miljoen wanbetalers en onverzekerden De ChristenUnie maakt zich zorgen over de groeiende groep mensen die niet voor ziektekosten verzekerd zijn. De TweedeKamerfractieleden Ernst Cramer en Esmé Wiegman hebben hierover vragen gesteld aan de minister van VWS en de staatssecretaris van Financiën. Op vragen van de SP liet minister Ab Klink van VWS al weten dat er 241.000 mensen zijn die onverzekerd zijn, ondanks het verplichte Minister Ab Klink karakter van de basisverzekering. Daarnaast zijn er nog eens 240.000 mensen die wel verzekerd zijn maar hun zorgpremie niet willen of kunnen betalen. Een kwart miljoen mensen komt neer op twee procent van het totaal aantal zorgverzekerden dat ons land rijk is en op 1,5 procent van de totale Nederlandse bevolking. Toch is de minister niet geschrokken van alle getallen. Hij noemde het aantal wanbetalers “niet onbevredigend”. Onder de oude ziekenfondsregeling was het aantal niet betalende burgers namelijk hoger dan nu het geval is. De groep onverzekerden bestond tot voor de stelselherziening voor een belangrijk deel uit zwervers en mensen die van de bijstand leven. “Uit de cijfers van het CBS blijkt dat de inspanningen van VWS en gemeenten, die gericht waren op het terugdringen van onverzekerden onder sociaal-economisch zwakkere groepen, succesvol zijn. Er zijn relatief weinig uitkeringsgerechtigden onder de onverzekerden”, aldus het ministerie. Het CBS becijferde dat op 1 mei 0,7 procent van alle uitkeringsgerechtigden onverzekerd was. Dat is minder dan de helft van het gemiddelde voor de gehele bevolking. Ook onder mensen met een bijstandsuitkering is het percentage onverzekerden lager dan gemiddeld in de bevolking, namelijk 1,0 procent.

Kinderen Het ministerie zal zich de komende periode meer gaan toeleggen op de andere groepen niet verzekerden. Uit de CBS statistieken blijkt namelijk dat ruim vier procent van de allochtonen in Nederland niet verzekerd is, tegen minder dan 1 procent van de autochtonen. Vooral allochtonen uit andere landen dan Turkije, Marokko, Suriname, de Antillen en Aruba zijn onverzekerd. Daarnaast is het percentage onverzekerden onder allochtonen van de eerste generatie vier keer zo hoog als onder allochtonen van de tweede generatie. Ondanks dat kinderen tot 18 jaar geen premie verschuldigd zijn, telt de statistiek onder de niet-verzekerden ongeveer 40 duizend kinderen. Deze kinderen komen vooral uit gezinnen waarvan ook de ouders onverzekerd zijn. Van

de onverzekerde kinderen is bijna 60 procent autochtoon. Het Centraal Bureau voor de Statistiek heeft verder uitgezocht dat ongeveer de helft van de niet-verzekerden twintigers en dertigers zijn, waarbij mannen iets vaker onverzekerd zijn tegen ziektekosten dan vrouwen. Van alle onverzekerden is 57 procent man. De provincies met de meeste onverzekerden zijn Zuid-Holland, Noord Holland en Flevoland.

Wanbetalers De groep wanbetalers komt volgens de meest recente schatting uit op 240.000. Vanaf 1 juli mogen ziektekostenverzekeraars deze chronische wanbetalers royeren. Echt veel zin heeft dat niet, want het probleem verplaatst zich dan alleen maar. Door het verplichte karakter van de basisverzekering moet een consument ten alle tijden worden geaccepteerd. Op een groep consumenten heeft dit verplichte karakter een calculerende werking. Regels om deze zwervende wanbetalers aan te pakken zijn er niet echt en deze mensen zijn vanzelfsprekend doof voor welke vorm van voorlichting dan ook. De arts of ziekenhuis verhaalt de kosten van onverzekerden uiteindelijk (uitgaande wettelijk vastgestelde vergoedingenlijst basisverzekering) gewoonweg op de ziektekostenverzekeraar waar de onverzekerde zijn polis wil laten lopen. De verzekerde krijgt van de zorgverzekeraar waar hij zich op dat moment aanmeldt een boete die 130% bedraagt van de premie over de maanden die hij onverzekerd was met een maximum van vijf jaar. Voor de geconsumeerde zorg waar vooraf geen premie is betaald hebben zorgverzekeraars een soort van reservepot waaruit dergelijke onvoorziene gevallen betaald kunnen worden. De ChristenUnie zet nu vraagtekens bij de inhoud van die reservepot. Ernst Cramer: “Of het financiële gat wordt groter en ik krijg mijn zorgvraag niet langer vergoed omdat er geen geld is, of wij als samenleving moeten met z’n allen meer premie gaan betalen om deze extra kosten op te kunnen vangen.” Een oplossing heeft hij ook: “Kun je als overheid de zorgtoeslag van iemand die zijn premie niet betaald bijvoorbeeld meteen naar de zorgverzekeraar overmaken?” En zo zijn er wel meer oplossingen bedacht die notoire wanbetalers in de zorg tegen moeten gaan. Het ministerie beraadt zich nog op maatregelen om te voorkomen dat wanbetalers na 1 juli 2007 in grote getale worden geroyeerd en gaan ‘zwerven’. De minister heeft hiervoor dus nog maar krap twee maanden. De wanbetaler heeft na uitsluiting per 1 juli echter nog vier verzekeraars te gaan die hem moeten accepteren. Na vijf jaar moet de eerste maatschappij die de wanbetaler de poort wees hem ook weer accepteren. De vraag is dus op wiens bordje dit probleem uiteindelijk afgeschoven wordt. ■ Alex Klein

nummer 10 - 10 mei 2007

VB_1007_P23-25_ZI.indd

23

23

08-05-2007

08:45:18

Z O R G & INKO ME N

Mantel voor HISWA Vereniging Delta Lloyd en Meeùs hebben voor de leden van de HISWA Vereniging een mantelovereenkomst gesloten voor ziekteverzuimverzekeringen en WIA-oplossingen. De leden van de HISWA Vereniging krijgen 10% premiekorting op de ziekteverzuimverzekering en kunnen gratis gebruikmaken van de diensten van VerzuimEffect. Deze dienstverlening richt zich op de bemiddeling bij en de begeleiding van interventies. Ook ontvangen verzekerden kortingen op een groot aantal preventieve programma’s. De Collectieve WIA Werknemersverzekering kent dekking voor WGA-gat en WIA Excedent. ■

ZN wil onderhandelbaar eigen risico In het debat rond de no claimregeling heeft Zorgverzekeraars Nederland laten weten deze regeling in te willen ruilen voor een eigen risico, mits de mogelijkheid wordt ingebouwd dat een verzekeraar dit eigen risico kan kwijtschelden. “Als verzekerden naar een ziekenhuis of behandelaar gaan waarmee de zorgverzekeraar bijzondere afspraken heeft gemaakt moeten zorgverzekeraars het eigen risico kunnen kwijtschelden. Het gaat dan om afspraken over kwalitatief goede zorg die op een doelmatige manier wordt gegeven. Op die manier is het voor patiënten niet alleen financieel aantrekkelijk om naar zo’n instelling te gaan maar ze ontvangen ook nog eens goede zorg”, aldus ZN. ■

Menzis wekt aandacht NZa

De overeenkomst werd getekend door André Vink, directeur HISWA Vereniging en Herman Hein Roozen, directievoorzitter Delta Lloyd Schadeverzekering.

Allianz versnelt medische acceptatie Allianz Inkomensverzekeringen biedt haar adviseurs de mogelijkheid om het medische traject van AOV’s te versnellen door de medische acceptatie van een AOV direct plaats te laten vinden door middel van een telefonisch vraaggesprek met de medisch acceptant. In combinatie met de technische acceptatiemodule in de webapplicatie Allianz Allegro is het hierdoor mogelijk om het hele proces, van advies tot en met de acceptatie van de verzekering, in “zeer korte tijd” te doorlopen. ■

Zorgverzekeraar is slechte betaler Bijna 90% van alle huisartsen heeft nog declaraties over het jaar 2006 uitstaan bij zorgverzekeraars. Dat blijkt uit een onderzoek van Huisarts in Praktijk, het maandblad van de Landelijke Huisartsen Vereniging (LHV). In veertien procent van de gevallen gaat het om een bedrag van meer dan 25.000 euro en bij twaalf procent om een bedrag tussen de 15.000 en 25.000 euro. Uit het onderzoek blijkt ook, dat bijna de helft van de huisartsen minimaal vijf procent van de declaraties als oninbaar beschouwt. ■

24

VB_1007_P23-25_ZI.indd

De onduidelijke voorwaarden van de aanvullende tandartsverzekering van Menzis (zie ook VB9) hebben de aandacht gewekt van de Nederlandse Zorgautoriteit (Nza). Het consumentenprogramma Kassa bracht de klachten bij Menzis over mogelijk misleidende informatie over de tandartsvergoeding aan het licht. De Zorgautoriteit trekt het breder en start een onderzoek naar de vergoedingsoverzichten en aanvullende verzekeringen van alle ziektekostenverzekeraars. Als uit het onderzoek blijkt dat er sprake is van misleiding dan grijpt de NZa als toezichthouder in en moeten de verzekeraars hun voorlichtingsmateriaal aanpassen. ■

Falcon start iPod actie Falcon voert een verkoop stimulerende actie onder haar relaties voor de Vaste Lasten AOV. Tot en met 31 oktober 2007 krijgen relaties bij elke derde afgesloten post een iPod nano cadeau. Om de relatie alvast ‘warm te maken’, zijn voorafgaand aan de actie twee teasers verstuurd. Als 1ste werd een appel verstuurd met daarin gegraveerd de slagzin ‘Er zit meer in een appel dan muziek!’. De tweede teaser bestond uit een leaflet met de afbeelding van een iPod nano en de slagzin ‘Vaste Lasten AOV, dat klinkt als muziek in de oren!’. ■

nummer 10 - 10 mei 2007

24

08-05-2007

08:45:39

ZORG & IN KO M EN

ONVZ vindt steun bij minister Klink Vooruitlopend op het kort geding dat de Consumentenbond wil aanspannen tegen ONVZ heeft minister Klink van Volksgezondheid aangegeven dat de zorgverzekeraar in zijn recht staat om tussentijds de polisvoorwaarden van zijn aanvullende verzekeringen te versoberen. “Er is geen enkele wet die dat ONVZ verbiedt”, zo schrijft Klink op vragen van de Kamerleden Omtzigt en De Vries. Kamerlid Agema vroeg de minister of ONVZ onterecht onderscheid heeft gemaakt door de aanvullende zorgverzekering voor medici wel te laten voortbestaan en voor alle andere gewone verzekerden niet. Volgens Klink is hiervan geen sprake en in zijn ogen doet zich dan ook geen rechtsongelijkheid voor. Volgens Klink kan de verzekeringnemer gewoonweg niet afdwingen dat hij verzekerd blijft tegen de polisvoorwaarden, zoals die voor de wijziging luidden. De Consumentenbond laat weten het kort geding, dat gepland staat op 24 mei, ook na de uitspraken van minister Klink met vertrouwen tegemoet te zien. Voor hen is het een principiële zaak waarin zij onder meer antwoord wil op de vraag of een verzekeraar op deze manier met verzekerden mag omgaan. “Bij het overstapmoment rond de jaarwisseling heeft ONVZ met mooie beloftes klanten geworven.

Nu, drieënhalve maand later, wordt het pakket plots ‘uitgekleed’. Het gevaar bestaat dat als er geen actie wordt ondernomen, andere verzekeraars het voorbeeld van ONVZ mogelijk gaan volgen. Het zorgstelsel lijkt op drijfzand gebouwd als verzekeraars daadwerkelijk de mogelijkheid behouden om tussentijds de verzekering te beperken.” ■

OHRA biedt ‘gezinsmanager’ Gezinnen die onverwachts in problemen komen door arbeidsongeschiktheid kunnen via OHRA een gezinsmanager inschakelen die direct na een ongeval de dagelijkse belangrijke ‘regel- en doezaken’ oppakt. De gezinsmanager zorgt ervoor dat in de eerste twee weken alle belangrijke gezinszaken worden geregeld. Te denken valt aan kinder- en naschoolse opvang en praktische huishoudelijke taken. Deze ‘nanny service’ maakt deel uit van het product Gezinsmaandlasten Beschermer van OHRA. Dit product zorgt ervoor dat het inkomen van de kostwinner na twee jaar zoveel mogelijk op peil blijft door een vaste, vooraf bepaalde uitkering van 500 of 1000 euro per maand. Deze vaste bijdrage aan de maandlasten loopt gedurende tien jaar. In samenwerking met DAS geeft OHRA verzekerden ook de mogelijkheid gebruik te maken van de gratis Juridische Helpdesk. ■

- 10 VB_1007_P23-25_ZI.indd

25

08-05-2007

08:46:05

PFP

Belangstelling voor pensioen neemt iets toe “Het loopt nog geen storm, maar het is een begin”, zo vat het Verbond van Verzekeraars de uitkomsten van een onderzoek verricht door de Stichting Pensioenkijker.nl samen. Hieruit blijkt dat het pensioenbewustzijn in Nederland langzaam maar zeker toeneemt. Het aantal Nederlanders dat goed op de hoogte is van zijn pensioen, is dit jaar gestegen van tien naar vijftien procent. De groep die totaal geen idee heeft hoe zijn pensioen ervoor staat, is nog steeds groot, maar wel afgenomen van 63 procent vorig jaar naar 52 procent nu. Uit de jaarlijkse ‘pensioenbewustzijnmeting’ die de stichting houdt, blijkt weliswaar dat de meeste mensen nog steeds slecht op de hoogte zijn van hun toekomstige financiële situatie, maar de groep die dat wél weet, groeit. Ook neemt de belangstelling voor het onderwerp toe. Vorig jaar maakte bijna de helft van de ondervraagden zich niet druk om zijn pensioenvoorziening, terwijl dat dit jaar nog ‘maar’ bij een derde het geval is. Het aantal mensen dat heeft nagedacht over zijn oude dag, is bovendien toegenomen. Vorig jaar dacht nog maar een kwart hierover na; dit jaar is dat een derde. De meeste mensen vinden het belangrijk om te weten of hun pensioenvoorziening goed is geregeld. De helft van de ondervraagden die zich afvragen met hoeveel geld ze tijdens hun oude dag moeten rondkomen, gaat actief op zoek naar informatie. De meeste mensen raadplegen daarvoor nog altijd hun pensioenoverzicht (44 procent). Daarnaast gaan ze naar hun pensioenadviseur/tussenpersoon (42 procent) of pensioenfonds/verzekeraar (32 procent), maar opvallend is vooral dat internet een steeds grotere rol speelt. In 2004, toen de eerste meting werd gedaan, ging nog maar 21 procent via het net op zoek naar informatie. Dit jaar is dat 34 procent. Die ontwikkeling komt ook overeen met het grote aantal bezoekers op de website pensioenkijker.nl, die in 2006 334.440 bezoekers trok, veertig procent meer dan het jaar ervoor. Uit het onderzoek blijkt verder dat veel mensen nog geen idee hebben waar ze van moeten leven na hun pensionering. Ook hebben ze nauwelijks een idee van wat een pensioen kost. Zo denken de meeste mensen dat ze minder dan tien procent van hun inkomen aan pensioen uitgeven (pensioen uit de werkkring en AOW), terwijl de meeste werknemers gemiddeld ten minste twintig procent van het brutosalaris aan AOW-premie en premie voor de pensioenregeling via de werkgever betalen. ■

Elfstedenhypotheek van Friesland Bank In samenwerking met Atlas Funding heeft Friesland Bank de Elfstedenhypotheek ontwikkeld, waardoor de bank toegang krijgt tot een nieuwe vorm van funding. Het gaat om hypotheken met een rentevastperiode van 15, 20, 25 en 30 jaar. De servicing voor deze hypotheeklijn is uitbesteed aan Quion. Atlas Funding maakte naam door met de Allianz Design Protection Hypotheek de kwalificatie Hypotheekproduct van het jaar 2007 in de wacht te slepen. Atlas Funding is onderdeel van GMAC-RFC die ook hypotheken verstrekt onder het label GMAC Hypotheken. ■

26

VB_1007_P26-31_PFP.indd

DGA-pensioenpocket van NN Voor de zevende maal heeft Nationale-Nederlanden de DGA-pensioenpocket uitgegeven. De 2007-editie is verschenen in een verdubbelde oplage van 2500 exemplaren. De DGA-pocket bevat een schat aan zeer actuele en voor het intermediair praktisch toepasbare informatie. Dit laatste blijkt onder andere uit een groot aantal (14) voor de dagelijkse DGA-pensioenpraktijk bruikbare tips. Naast de fiscale behandeling van het DGApensioen wordt onder meer uitvoerig ingegaan op de gevolgen van de op 1 januari 2007 in werking getreden Pensioenwet voor het DGA-pensioen. Zo wordt aandacht besteed aan het grote praktische belang van het overgangsrecht dat specifiek voor het DGA-pensioen (voor 2007) getroffen is. Evenals het belang de pensioenaanspraken van de DGA steeds goed te bewaken in verband met diens ontslag. Bijvoorbeeld op het moment dat de DGA een keuze maakt wel of niet onder de Pensioenwet te willen vallen. Auteur van de DGA-pocket is Peter Kwekel, Senior Stafjurist van de afdeling Juridische en Fiscale Zaken & Compliance bij Nationale-Nederlanden en ook bekend door zijn artikelen in het maandblad PensioenAdvies De digitale versie van de pocket is te downloaden op Mijn.NN.nl. ■

Populariteit spaarloon neemt af In 2006 is 0,3 miljard minder ingelegd op spaarloonregelingen dan in het jaar daarvoor. Het saldo kwam in 2006 uit op 1,1 miljard euro, zo blijkt uit cijfers van het CBS. Ook het aantal spaarloonrekeningen is afgenomen. Het totale tegoed op deze rekeningen bedroeg eind vorig jaar 2,7 miljard euro. In de periode 2003-2005 bedroeg de jaarlijkse inleg ongeveer 1,4 miljard euro. Het maximale via de werkgever te sparen bedrag is in 2006 niet gewijzigd. Sinds 2003 staat dit vast op 613 euro per jaar. De daling is te verklaren door de – voorzichtige – opkomst van de levensloopregeling. Zoals bekend mogen werknemers niet aan beide regelingen tegelijk deelnemen. In 2006 kwam 0,3 miljard euro vrij van de spaarloonrekeningen omdat de reguliere blokkeringsperiode van vier jaar was verstreken. Daarnaast is 0,4 miljard euro via deblokkering opgenomen. Deze bedragen zijn aanzienlijk lager dan in voorgaande jaren. Dit komt doordat een wetswijziging het in 2005 mogelijk maakte om ingelegde gelden vervroegd op te nemen. Hierdoor is dat jaar het tegoed op de spaarloonrekeningen gehalveerd. Het totale bedrag aan vrijval en deblokkering in 2006 was lager dan het inlegde bedrag. Hierdoor steeg het spaartegoed met 22 procent tot 2,7 miljard euro eind 2006. Net als in de vier jaar ervoor is in 2006 het aantal spaarloonrekeningen afgenomen. In 2002 bedroeg dat aantal nog 4,1 miljoen, vier jaar later was dat 3,4 miljoen. ■

nummer 10 - 10 mei 2007

26

08-05-2007

08:38:26

P FP

RMPF op weg naar internationale certificering

Budget Hypotheek voorziet in grote behoefte

Het Register Masters in Financial Planning (RMPF) heeft de eerste stap gezet naar internationale certificering. De organisatie heeft de Associate-status verworven tijdens de internationale bijeenkomst in Parijs van de Financial Planning Standard Board. De Board kent wereldwijd de certificering CFP (Certified Financial Planning) toe, die gebaseerd is op basis van kennis, vaardigheden en ethiek die verder reiken dan de Wft-eisen. RMPF zal de komende twee jaar haar plannen implementeren in de werkwijze van haar geregistreerden, waarmee een procedure in werking is gezet die uiteindelijk moet leiden tot een volwaardig lidmaatschap. De stichting houdt vanaf 2003 een register aan waarin financieel adviseurs zijn opgenomen met een academische opleiding op het gebied van Financial planning. Zij zijn gerechtigd tot het dragen van de persoonlijke titel Master in Financial Planning (MFP). ■

De Budget Hypotheek die SNS Bank een jaar geleden introduceerde als antwoord op de prijzenoorlog in hypothekenland, blijkt in een grote behoefte te voorzien. SNS meldt dat hypotheekkopers massaal gebruik maken van de mogelijkheid om zelf hun hypotheek samen te stellen. De populairste optie is de keuze voor offerterente in plaats van dagrente, waarmee consumenten een korting verdienen van 0,1%. Verder kiest 39% van de huizenkopers voor een hypotheek zonder extra opties, hetgeen hen een korting oplevert van 0,5%. “De keuzevrijheid en opties blijken aan te slaan”, zo concludeert Arie Koornneef, hoofd marketing bij SNS Bank. “Er is duidelijk behoefte aan het zelf samenstellen van je hypotheek en zelf invloed uitoefenen op je eigen rente. Om de passende hypotheek te vinden, is het uiteraard verstandig om je goed te laten voorlichten”, voegt hij daaraan toe. “We raden hypotheekkopers aan samen met een adviseur te bezien welke opties in hun situatie van belang zijn.” ■

- 20 nummer 10 - 10 mei 2007

VB_1007_P26-31_PFP.indd

27

27

08-05-2007

08:38:50

www.landg.nl

...wie wil dat nou niet? VB_1007_P26-31_PFP.indd

28

- 30 Peildatum: 01-04-2007, man geboren 01-01-1972, niet roker, looptijd 30 jaar, verzekering ¤ 250.000,-.

Maatschappij

Jaarpremie

Legal & General Lifestyle (Preferred Life)

¤

613,-

Legal & General Standaard (Preferred Life)

¤

698,-

Legal & General Lifestyle

¤

767,-

Zwitserleven

¤

967,-

Legal & General Standaard

¤

987,-

Interpolis

¤ 1.032,69

AEGON

¤ 1.150,03

Nationale Nederlanden

¤

1.459,-

08-05-2007

08:39:07

Het is ons wederom gelukt om verder te differentiëren in de tarieven van onze Overlijdensrisicoverzekeringen. Door doelgroepen strikter samen te stellen, kunnen we tarieven bieden waarbij men betaalt naar het risico dat men loopt. Een zo eerlijk mogelijke situatie, waar ons niet-rokers tarief, gevolgd door het Lifestyle tarief de eerste grote stappen in deze richting waren. Nu introduceren we Preferred Life, een nieuw tarief dat verder inspeelt op het criterium gezondheid. Dit scherpste tarief van Nederland is een prijskorting op de bestaande overlijdensrisicotarieven en kan, afhankelijk van verzekerd bedrag en duur, oplopen tot maar liefst 30%. Nu weten we allemaal dat er voor een blijvende gezondheid meer komt kijken dan niet-roken en gezond eten; voor het Preferred Life Tarief geldt dan ook een striktere medische selectie, waarvoor een uurtje sporten uiteraard niet zal volstaan. Op al uw cliënten voeren wij de

VB_1007_P26-31_PFP.indd

29

Preferred Life-check overigens automatisch uit bij een verzekerd bedrag vanaf € 160.000,- zodat we iedereen dezelfde kans geven op de gezondste prijs. Met alweer een uiterst doordachte introductie, wordt zaken doen met Legal & General interessanter dan ooit. Wilt u ook een bevoorrechte extra omzet maken, belt u dan met Henk Ravenhorst: 035 625 25 25 (of e-mail: [email protected]).

08-05-2007

08:39:25

Je ziet ze niet, maar ze zijn er wel We doelen op de schaderisico’s in een bedrijf. Gelukkig ziet NOWM ze. Altijd. Dat moet ook voor een specialist die het accent op preventie legt. Dit maakt NOWM aantrekkelijk voor de ondernemer. Want als geen ander bieden wij de zekerheid van continuïteit. Ook als het onverhoopt mis gaat. Dan helpen onze experts het bedrijf weer op de rails. Snel, adequaat en desnoods onconventioneel. Ook dat tekent NOWM. Want ook al laten we ons niet zo vaak zien, als het moet zijn we er wel!

meer zien is minder risico #&%3*+'47&3;&,&3*/(&/

NOWM Verzekeringen NV, Postbus 30036, 9700 RM Groningen, t (050) 588 84 44, f (050) 318 41 66, [email protected], www.nowm.nl

VB_1007_P26-31_PFP.indd

30

08-05-2007

08:53:33

N IEU WS

Bank of Scotland verruimt voorwaarden Easy Hypotheek Bank of Scotland heeft de leenmogelijkheden voor haar Easy Hypotheek verruimd. Het maximale hypotheekbedrag is verhoogd van 500.000 naar 750.000 euro en klanten kunnen tot 95% (was 75%) van de executiewaarde lenen. De Easy Hypotheek is een zogenaamde ‘self-certified’ hypotheek, waarbij het aantonen van inkomen in de meeste gevallen niet noodzakelijk is. Hiervan profiteren met name ondernemers en mensen die de overwaarde in hun woning willen financieren. ■

Delta Deelnemingen Fonds passeert miljard Het Delta Deelnemingen Fonds van Delta Lloyd heeft de magische grens van een miljard euro beheerd vermogen overschreden. Tijdens de introductie van het fonds in augustus 2000 bedroeg het toevertrouwde vermogen ongeveer 125 miljoen euro. In de afgelopen jaren is dat dus gegroeid tot een miljard. Ongetwijfeld heeft dat te maken met de vele prijzen die het Delta Deelnemingen Fonds de afgelopen jaren ten deel is gevallen, waaronder de FD Morningstar en de Standard & Poors. “Het fonds belegt in een beperkt aantal ondergewaardeerd geachte, beursgenoteerde ondernemingen”, zegt Alex Otto, directeur Beleggingen Delta Lloyd Asset Management. “Het gaat om deelnemingen van tenminste 5%, waardoor de deelnemingsvrijstelling van toepassing is. Hierdoor is het resultaat vrij van vennootschapsbelasting. Als een rechtstreeks gevolg van het gekozen beleggingsbeleid beoogt het fonds geen gespreide portefeuille aan te houden waarvan het rendement kan worden gemeten aan een index. De rendementen hoeven daarmee dus niet het algemene beursklimaat te volgen. Deze geringe samenhang maakt het fonds geschikt om spreiding van het risico van aandelenbeleggingen aan te brengen.” ■

VFFP start reclamecampagne Een aantal keurmerken en registers hebben een grote naam binnen de branche. Maar dat wil nog niet zeggen dat die reputatie ook is doorgedrongen tot de consumenten. Die worden geconfronteerd met een woud van ‘erkenningen’, ‘lidmaatschappen’ en ‘keurmerken’, waardoor het moeilijk blijft om je daarmee als financiële diensverlener te kunnen onderscheiden. De Vereniging FFP heeft dat ingezien en daarom start grootste beroepsorganisatie van gecertificeerd financieel planners in Nederland een breed opgezette reclamecampagne. De doelstelling van de campagne is tweeërlei: enerzijds het profileren van het vakgebied financiële planning, anderzijds het vergroten van de vindbaarheid van de gecertificeerd financieel planner. Het hart van de campagne wordt gevormd door de internetsite: www.typischeenvraagvoor.nl. Op deze website zijn belangrijke vragen bij elkaar gebracht die voor consumenten aanleiding kunnen zijn om contact te zoeken met een gecertificeerd financieel planner. Vragen over pensioen, vermogensopbouw en -overdracht, hypotheken in relatie tot zelfstandig ondernemerschap, ‘gouden handdruk’, financiële onafhankelijkheid en nog veel meer staan per doelgroep (zelfstandig ondernemer, vrije beroeper/freelancer en manager in loondienst) overzichtelijk gerangschikt. Natuurlijk kan via deze site ook gezocht worden naar gecertificeerd financieel planners in Nederland. De website wordt ondersteund met een radiocampagne. Verschillende radiocommercials zullen te beluisteren zijn op Business News Radio, Radio 1 en Radio 4. Ook zullen op specifieke sites, waaronder die van Het Financieele Dagblad, Elsevier en de Financiële Telegraaf, banners worden geplaatst die verwijzen naar de speciale internetsite. De komende drie jaar zal de Vereniging FFP zich op tal van manieren profileren richting consumenten. De campagne van de Vereniging FFP is onderdeel van een algehele profileringslag. De vereniging zal de komende jaren meer werk gaan maken van belangenbehartiging en profilering bij overheid, instellingen, bedrijven en verwante beroepsverenigingen. Ook zal meer dan voorheen de dialoog worden gezocht met de consument. ■

Goudse hypotheken ook via Hypobox Als aanvulling op de eigen hypothekensoftware, maakt De Goudse nu ook gebruik van het hypothekenpakket Hypobox van Intersoftware. Via deze applicatie distribueert de maatschappij niet alleen het gehele hypothekenscala, maar ook de daarbij behorende beleggingsverzekeringen. “Steeds meer adviseurs maken gebruik van Hypobox”, verklaart Remco Coumou, productmanager van De Goudse. “Daarom hebben wij de hypotheken en het FlexxVermogensplan daarin nu opgenomen. Onze module wordt overigens geheel kosteloos aangeboden. Het gebruikelijke tarief per maand wordt niet in rekening gebracht.” ■

Ter gelegenheid van de start van de campagne organiseerde de vereniging voor haar leden een feestelijke bijeenkomst waar voorzitter Henk Duthler de ‘kick off’ verrichtte

nummer 10 - 10 mei 2007

VB_1007_P26-31_PFP.indd

31

31

08-05-2007

08:40:01

+

ER DS M GI UM AN EM TH

Voor 24 mei luidt ons devies aan adverteerders: ‘Kiezen of delen’ Het Verzekeringsblad nr. 11:

reserveringten Gids geslo

•VBi-Gids Hypotheken & Wonen (reserveren vóór 9 mei) •VB-themanummer ICT (reserveren vóór 14 mei)

De VBi-Gids Hypotheken & Wonen en het VB-themanummer ICT verschijnen dit jaar op dezelfde dag. Als u het intermediair tot uw doelgroep rekent, kunt u op donderdag 24 mei dus een dubbelslag slaan: adverteren in zowel de Gids (aparte bijlage PLUS online-versie) als in het themanummer. Goed voor dubbel zoveel exposure. Maar u kunt natuurlijk ook kiezen voor één van deze twee uitgaven wanneer uw aanbod daartoe aanleiding geeft. Adverteerders die een voorstel op maat willen, nemen contact op met Laura Lustig ([email protected]) of Bea Kolkman ([email protected]). Telefoon: (0570) 64 89 12.

Het Verzekeringsblad bereikt direct de intermediair klu07019-VB-combi-Hyp-ICT.indd 2 VB_1007_P32-36_Producten.indd

32

Het Verzekeringsblad is een onderdeel van Kluwer

16-04-2007 07-05-200715:30:40 17:23:21

PRO D U C T EN

R

Nieuwe werfpolis voor de jachtbouwsector Bij de bouw, reparatie of daarmee verwante activiteiten in de scheepsbouw kan er op heel veel manieren iets mis gaan. Daarom zijn er al heel lang aanbouwpolissen in omloop om dergelijke risico’s te dekken. Voor de jachtbouwsector blijken deze scheepsaanbouwpolissen echter minder goed op de praktijk aan te sluiten Dit constateerde MEVAS Assurantiën B.V., deel uitmakend van de Koninklijke Metaalunie waarbij onder andere veel kleinere scheepswerven zijn aangesloten, die zich vooral op de pleziervaartsector richten.

Foto: Albert Boes

Foto: Albert Boes

Hans Veenswijk, directeur van MEVAS in Heiloo: “Ons is al geruime tijd gebleken dat de huidige scheepsaanbouwverzekeringen niet voldoende aansluiten op de jachtbouwsector. Daarom gingen wij na wat daaraan te verbeteren was, tesamen met de Branchevereniging Hans Veenswijk, algemeen directeur Nederlandse Jachtbouw Invan MEVAS Assurantiën B.V. dustrie (NJI, met een 140-tal leden) en Kuiper Verzekeringen in Heerenveen, die zeer veel rechtstreekse contacten onderhoudt met jachteigenaren en bedrijven in de pleziervaartsector. Wij stelden als doel dat de aanbouw- of werfpolis naadloos moet aansluiten op de cascopolis die een jachteigenaar afsluit, nadat hij het jacht heeft overgenomen van een werf of een eerdere eigenaar”. Hans Veenswijk weet waarover hij praat: naast verzekeringsman is hij ook een fervente zeiler als eigenaar van een ‘Victoire-1122’

Hoewel de bouw of de reparatie van een plezierjacht niet principieel afwijkt van de bouw van andere vaartuigen, blijkt in de praktijk dat er sprake kan zijn van een ander risicoprofiel. Het gevolg daarvan kan zijn dat schaden, die daarmee samenhangen, niet onder een scheepsaanbouw-, of casco-, of aansprakelijkheidspolis vallen, of dat er sprake is van doublures. Dat geeft weer extra problemen omdat verzekeraars dan ‘naar elkaar kunnen gaan wijzen’, waarvan de verzekerde de dupe wordt. Zomaar wat voorbeelden: in de jachtbouwsector komt het veel meer voor dan in andere sectoren van de scheepsbouw dat eigenaren zélf werkzaamheden eraan uitvoeren. Zoals casco’s, die gebouwd worden door een werf en die jachteigenaren afbouwen. Jachten worden verder veelal minstens twee keer per jaar in en uit het water gehaald voor bijvoorbeeld de zomer- en winterstalling, waarbij gebruik wordt gemaakt van kranen of vorkheftrucks. Het komt nogal eens voor dat de jachteigenaar daarbij ‘een handje meehelpt’. Wanneer zich dan een schade voordoet, is het maar de vraag of deze onder een afgesloten dekking valt. Dat geldt ook voor schaden die ontstaan tijdens het transport naar een watersportbeurs of tijdens beursdagen. Verder worden nieuwe jachten ook nogal eens ‘opgepoetst’ voordat ze naar een beurs worden vervoerd. Door bijvoorbeeld gebruikmaking van verkeerde schoonmaakmiddelen, kan daarbij forse schade ontstaan. “Je wordt er niet vrolijk van, wanneer je probeert een dergelijke schade op een bestaande aanbouwpolis te laten vergoeden”, is de ervaring van Hans Veenswijk. “Inmiddels zijn we al in het stadium van de eindonderhandelingen over de nieuwe werfpolis met 24 bedrijven in de scheepsbouwsector die zich vooral op de bouw, reparatie en stalling van jachten richten, naast onder andere werkvaartuigen”. Omdat Nederlandse verzekeringsmaatschappijen, die de pleziervaartsector domineren, zélf geen afdoende oplossing boden voor de gesignaleerde problematiek, overlegde MEVAS deze met Willis, één van de drie grootste internationaal operende verzekeringsmakelaars. Deze is gespecialiseerd in het onderbrengen van ‘buiten standaard’ risico’s bij verzekeraars die daarmee affiniteit hebben. Willis heeft uiteindelijk een ‘panel’ van Nederlandse verzekeraars ertoe gebracht de gewenste poliscondities te accepteren. Specifieke aspecten aan de verzekeringsdekking vormen bijvoorbeeld ook dat de opdrachtgever maximaal 14 dagen de tijd krijgt om zijn jacht te inspecteren of aan de voorwaarden is voldaan door de werf, nadat deze het vaartuig heeft voltooid. Tevens is de garantieperiode meeverzekerd. Een andere partij die betrokken is bij de nieuwe werfpolis betreft Troostwijk Taxaties die de waarde bepaalt van het jacht, wat van groot belang is voor een eventuele schadebepaling. Leden van de Metaalunie krijgen daarvoor een korting ten opzichte van andere opdrachtgevers voor dergelijke taxaties. Overigens kunnen voorlopig niet-leden van de Metaalunie geen gebruik maken van de nieuwe MEVAS-werfpolis. ■

Een werf die zich onder andere richt op de bouw, reparatie en stalling van jachten en werkvaartuigen

Ing. Albert J. Boes rr

nummer 10 - 10 mei 2007

15:30:40

VB_1007_P32-36_Producten.indd

33

33

07-05-2007

17:23:38

*1 jaar in dienst = een week gratis zonvakantie

. t k i l k t e h t a d t k r e Je m Het grootste vacature-aanbod in de verzekeringsbranche en de financiële dienstverlening VB-4 150207 Jobsverzekerd.indd 1 VB_1007_P32-36_Producten.indd

34

18-03-2007 07-05-200716:29:08 17:23:58

N IEU WS

Nassau dekt VVE-bestuurdersaansprakelijkheid

DAS verzekert LTO-leden rechtstreeks

Nassau verzekeringen heeft speciaal voor Verenigingen van Eigenaren (VVE’s), een Bestuurders- en Toezichthoudersaansprakelijkheidspolis ontwikkeld, de BTA VVE-Polis. De BTA VVE-Polis biedt een volwaardige bestuurdersaanspakelijkheidsdekking die – mede omdat het een ‘internet only’ product betreft - kan worden aangeboden tegen een zeer scherpe premie. In verhouding tot andere BTA-dekkeingen zijn de verzekerde bedragen relatief laag en is het acceptatieproces eenvoudiger. Op het inloggedeelte van www.nassauverzekeringen.nl staat een beknopt digitaal formulier. De online ingevoerde gegevens zijn onderdeel van de polis. Na acceptatie wordt de polis binnen enkele dagen opgestuurd.

In samenwerking met Marsh biedt DAS de leden van de Land en Tuinbouw Organisatie Noord on line een gecombineerde agrarische en particuliere rechtsbijstandverzekering aan. Deze verzekering is alleen via een internetapplicatie, die speciaal door Marsh ontwikkeld is, te sluiten. De LTO Noordleden krijgen hierdoor de mogelijkheid te profiteren van een zeer scherp tarief. De meeste nevenfuncties en nevenactiviteiten van de agrarische ondernemers vallen standaard onder de dekking. Ook schadegevallen kunnen via internet worden aangemeld. LTO Noord telt circa 38.000 leden. ■

Bernard Vroom, afdelingsmanager Bestuurdersaansprakelijkheid van Nassau verzekeringen: “Bij een VVE is meestal sprake van bestuurders die ook bewoners zijn en geen professionals. Stel, het gezamenlijke dak moet worden gerepareerd, er worden offertes vergeleken, de opdracht wordt gegund en er wordt een aanbetaling gedaan. Plotseling gaat de aannemer failliet. De bestuurder had moeten onderzoeken of de aannemer solvabel was en zou aansprakelijk kunnen worden gesteld voor de schade die uit deze situatie voortvloeien. Als VVE bestuurder loop je door de toenemende claimbewustheid en veranderende wet- en regelgeving een steeds groter risico hierop. Ondanks de goed bedoelde inzet kan hij dus, zelfs wanneer hij de functie onbetaald vervult, persoonlijk aansprakelijk gesteld worden voor onbehoorlijk bestuur. Ook als de claim niet terecht blijkt, kunnen de juridische kosten flink oplopen. De BTA VVE-Polis van Nassau zorgt ervoor dat de privé-vermogens van deze bestuurders worden beschermd.” ■

Noordhollandsche verhoogt ZON-tarief naar € 60.000 De Noordhollandsche van 1816 heeft de maximale cataloguswaarde van auto’s die beperkt of volledig casco op ZON voorwaarden verzekerd moeten worden, verhoogd naar € 60.000. Eerder verbeterde de maatschappij de voorwaarden van haar motorrijtuigenverzekering door een verhoging van de maximale BM-korting naar 80% en de introductie van de dubbele bonus-bescherming en de ‘Bonusbeschermer’. Met deze uitbreiding van de acceptatievoorwaarden, geeft de Noordhollandsche opnieuw invulling aan haar intentie om de uitstekende resultaten te investeren in productverbetering en -vernieuwing. Hiermee bevordert zij de concurrentiepositie van het intermediair in de zwaar competitieve autoverzekeringsmarkt. ■

VerzuimStartPakket van Generali Generali heeft het VerzuimStartPakket geïntroduceerd, een nieuwe verzuimverzekering speciaal voor startende werkgevers. Jaarlijks nemen 10.000 ondernemers de eerste stap naar werkgeverschap. Het VerzuimStartPakket biedt kent een zeer scherp starterstarief. Kenmerken zijn onder meer: een premiegarantie tot en met 2010 zodat bij schade de premie niet verhoogd wordt en een aflopende premiekorting gedurende vier jaar, zodat de ondernemer kan wennen aan de premie. Ziek- en betermeldingen kunnen naar keuze per telefoon of via een internettool plaatsvinden.. Het intermediair kan het Generali VerzuimStartPakket aanbieden aan de hand van speciaal ontwikkelde communicatiemiddelen, waaronder een insteekkaart, een productkaart en overzichtelijke tariefkaarten. Daarnaast zijn via Generali’s website voor het intermediair www.generaligis.nl het benodigde aanvraagformulier en de voorwaarden te downloaden. ■

Elvia vergeet intermediair Reizigers die een dagtrip, weekendje weg of een ander korte reis boeken gaan vaak onverzekerd op stap. Speciaal voor hen heeft Elvia de Even-Op-Reis Verzekering ontwikkeld. Een complete reisverzekering inclusief annuleringsdekking met een maximale duur van 72 uur. Elvia biedt de polis aan via de organisatoren van de reisjes, zoals VVV’s, busmaatschappijen en aanbieders van weekendjes weg. Dus niet via het assurantie-intermediair. Een gemiste kans, vinden wij. Ten eerste omdat de professionele verzekeringsadviseurs hiermee op achterstand worden gezet en ten tweede omdat juist dergelijke reisjes vaak via internet worden gesloten zonder dat men zich om de verzekering bekommert. ■

nummer 10 - 10 mei 2007

16:29:08

VB_1007_P32-36_Producten.indd

35

35

08-05-2007

08:42:03

VB_1007_P32-36_Producten.indd

36

07-05-2007

17:25:10

COLUMN

Bescherming tegen waardedaling...verzekerd! De behoefte bij de consument om de waarde van onroerend goed of effectenbezit te beschermen groeit. Inmiddels zijn er nu ook zogenaamde “resale protection” producten geïntroduceerd op de Nederlandse verzekeringsmarkt.

De waarde van onroerend goed kan beschermd worden

den indien één van de volgende gebeurtenissen zich voordoet:

Deze verzekering beschermt kopers van een woning tegen het financiële verlies dat ze lijden indien zij de woning onverhoopt dienen te verkopen. De gedekte oorzaken van de gedwongen verkoop worden in de voorwaarden gespecificeerd. Min of meer gebruikelijk is het om het financiële verlies te verzekeringen indien dit ontstaat ten gevolge van: – – – – –

ontslag gedwongen verhuizing echtscheiding overlijden ten gevolge van een ongeval of volledige blijvende invaliditeit ten gevolge van een ongeval.

Met het financiële verlies dat wordt verzekerd, wordt het negatieve verschil tussen de oorspronkelijke aankoopprijs en de verkoopprijs bij de gedwongen verkoop van de woning bedoeld. De volgende dekking is niet ongebruikelijk: a) maximaal is 10% van de aankoopprijs verzekerd, met een maximum van EUR 20.000. b) duur van de verleende dekking: 3 jaar c) geen dekking in geval van executoriale verkoop d) geen eigen risico

– dood van verzekerde door een ongeval – blijvende en algehele invaliditeit van verzekerde door een ongeval – ontslag van verzekerde met een minimumduur van 4 maanden – het in surseance van betaling verkeren van een onderneming waarvan verzekerde sinds meer dan 2 jaar bestuurder is.

De verkoop moet de gehele portefeuille betreffen en over het algemeen wordt een termijn gesteld waarbinnen de verkoop dient plaats te vinden. Gebruikelijk is binnen 6 maanden volgend op het overlijden of op het ontslag van verzekerde of binnen 2 maanden indien een andere verzekerde gebeurtenis zich voordoet. In de polis wordt een verzekerd kapitaal opgenomen. Een regelmatig voorkomend verzekerd kapitaal voor het totale verlies is EUR 10.000, met een maximum van 20% van de oorspronkelijke aankoopwaarde van de verzekerde portefeuille. De hierboven genoemde Resale Protection producten worden over het algemeen niet rechtstreeks aan particulieren verkocht. Banken, verzekeraars, of iedere andere onderneming die zich op positieve wijze wil onderscheiden, verkopen deze in een “package deal” mee met een product van henzelf of bouwen ze in, in een door henzelf aangeboden product.

Of de waarde van aandelen

door Philippe Cousin, Business Development Manager Accident & Health Benelux, ACE Europe.

Een tweede formule – gebaseerd op hetzelfde idee/principe – is op de markt met betrekking tot aandelen. De zogenaamde Stock Resale Protection. Dit betreft een verzekering tegen het eventuele waardeverlies bij de gedwongen verkoop van een volledige financiële portefeuille (aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, etc.). Eén van de voorwaarden is dat de portefeuille geregistreerd dient te zijn bij een bank of een beursbedrijf. Het is min of meer gebruikelijk dekking te bie-

Een innoverend bouwbedrijf of een projectontwikkelaar kan bijvoorbeeld zijn marktaandeel vergroten door Resale Protection te schenken aan nieuwe klanten. Resale Protection steunt de verkoop van woningen en geeft het bouwbedrijf of de projectontwikkelaar een instrument om zich positief te onderscheiden van zijn concurrenten. In het buitenland zijn dergelijke producten al langere tijd op de markt. Tegenwoordig dus ook in Nederland beschikbaar! ■

nummer 10 - 10 mei 2007

VB_1007_P37_Column.indd

37

37

08-05-2007

11:15:17

M ET N A M E (N)

Remko van Dam directeur a.i. Woonfonds Remko van Dam – is aan de slag gegaan als directeur a.i. bij Woonfonds Hypotheken. Van Dam volgt in deze tijdelijke functie Erwin van der Wal en Wijnand Mebius op. Erwin van der Wal - is per 1 mei de nieuwe algemeen directeur AXA Leven en Hypotheken. Wijnand Mebius – is onlangs begonnen als seniormanager bij Achmea Schade. Van Dam heeft zijn ervaring o.a. opgedaan als directeur bij Bouwfonds Hypotheken, het tegenwoordige Florius.

ELQ benoemt Operation Director Charles Sogtoen – is aangesteld als de nieuwe Operations Director bij ELQ Hypotheken. Sogtoen was eerder werkzaam bij ING waar hij zich ondermeeer heeft ingezet voor operations binnen WestlandUtrecht.

Alexander Wijnaendts COO AEGON Alexander Wijnaendts – is benoemd tot Chief Operating Officer bij AEGON. Wijnaendts is sinds 1997 bij AEGON in dienst en sinds 2003 lid van de Raad van Bestuur. Als Chief Operating Officer krijgt hij een aantal verantwoordelijkheden op groepsniveau, zoals die voor investor relations en corporate communications. Samen met de andere leden van de Raad van Bestuur, Donald Shepard (CEO) en Jos Streppel (CFO) is Wijnaendts verantwoordelijk voor het bestuur van AEGON.

Hein Aanstoot commissaris bij Noordhollandsche Hein Aanstoot – tot voor kort directeur London Verzekeringen is benoemd als commissaris bij de Noordhollandsche. Tevens werd Henk Bierstee – benoemd. Daarnaast zijn Paul Verhaegen, de nieuwe president commissaris en Hubert Voskuijl lid van de Raad van Commissarissen. Verder werd er afscheid genomen van Anton Kamp, die na 33 jaar als President Commissaris de voorzittershamer doorgeeft aan bovengenoemde Paul Verhaegen.

Nieuwe controller voor Bovemij Jan van der Vlist – is benoemd tot controller bij Bovemij. Van der Vlist is reeds sinds 1999 werkzaam bij Bovemij Verzekeringen, o.a. als manager inkomensverzekeringen. Hij volgt Chris Rupke op die elders een functie heeft aanvaard.

ACE Europe trekt verzekeringsexperts aan Maarten Mulder – en Michiel Zoet – zijn benoemd tot Underwriters bij de divisie Property & Casuality van ACE. Mulder start als Senior Underwriter Technical Lines en zal verantwoordelijk zijn voor acceptatie van alle voorkomende technische verzekeringen, waaronder machinebreuk. Hij was eerder actief bij Marsh. Zoet is aangesteld als Underwriter Marine en azal zich bezighouden met de acceptatie van transportverzekeringen . Zoet werkte eerder bij ACE als sluiter.

Siwart Mackintosh naar AIG Siwart Mackintosh – is in dienst getreden bij AIG Europe als Financial Lines Manager. Hij was eerder in dienst bij de Hiscox Group als manager Benelux.

Account Manager voor VDD IQware Mark Schoorl – is benoemd tot Account Manager Sales bij VDD IQware. Schoorl heeft zijn ervaring opgedaan in verschillende functies zoals Sales Manager bij Prodata Systems en andere.

Accenture benoemt hoofd Systems Integration&Technology Ernst-Jan Bergman – is benoemd tot hoofd van de Systems Integrations & Techhnology Groep van Accenture. Hij is sinds 2000 partner bij Accenture en heeft de afgelopen jaren leiding gegeven aan de Communicatie en High Tech groep van Accenture.

CEO Euler Hermes Nederland Gerard van Kaathoven – is benoemd tot de nieuwe CEO van Euler Hermes Kredietverzekering. Van Kaathoven volgt Roland van Malderghem - op die zijn carriere gaat voortzetten op het hoofdkantoor van de groep in Parijs. Daar zal hij zich voornamelijk gaan bezighouden met grote internationale klanten. Van Kaathoven is afkomstig van Rabobank Groep waar hij verscheidene senior management posities bekleedde. Daarvoor was hij werkzaam bij MeesPierson.

Directeur Uitvaartverzorging DELA Joris Huizinga – is in dienst getreden als de nieuwe directeur uitvaartverzorging bij DELA Huzinga is afkomstig van de Brandweer Amsterdam waar hij de functie hoofd Rampenbeheersing vervulde.

Unirobe Groep trekt nieuwe kantoordirecteuren aan Josephine Colijn – is benoemd tot directeur bij Unirobe dochter Akkermans Van Elten Assurantien. Zij heeft diverse management functies vervuld in de verzekeringsbranche. Zo was zij tot 1 februari van dit jaar actief als directeur coöperatiezaken bij Rabobank Den Haag. Auke Lenstra - is aangetreden als directeur P&W Assurantien. Lenstra was eerder werkzaam in diverse commerciële en leidinggevende functies o.a. bij AON.

38

VB_1007_P38_MetName.indd

Fortis Investments benoemt directeur Institutional Sales Charles Janssen – is als Directeur Institutional Sales aan de slag gegaan bij Fortis Investments. Janssen was eerder werkzaam bij Barclays Capital in London als country manager en als directeur van de divisie Nederlands gestructureerde producten.

nummer 10 - 10 mei 2007

38

08-05-2007

11:17:39

F EIT EN E N C IJ FERS

Operationele winst De Goudse stijgt met 17% De winst van Goudse Verzekeringen bleef in 2006 met 39,4 miljoen euro nagenoeg gelijk aan die van 2005. De winst bedroeg toen 39,3 miljoen, maar hierin was de verkoop van de zorgportefeuille betrokken (5,6 miljoen). De operationele winst steeg daarom vorig jaar 17%, bij een omzet van € 683 mln. Een kostendaling van 10% droeg bij aan dit resultaat. De omzet daalde echter, mede door de verkoop van Zorg en de afname van de koopsomproductie in België.

Resultaten Bestuursvoorzitter FransWillem Briët noemt 2006 een ‘prima jaar’ voor De Goudse. “Ik ben blij dat we de trend in 2006 sterker hebben kunnen doorzetten: een vergelijkbare winst bij een beduidend lagere omzet. Dit onderstreept dat we ons steeds sterker concentreren op de dingen waar we echt goed in zijn. Dat werpt zijn vruchten af en niet alleen wat onze winstgevendheid betreft.”

OPERATIONELE WINST DE GOUDSE In miljoenen euro’s Nettowinst Omzet Premie-inkomen -Schadeverzekeringen binnenland -Schadeverzekeringen buitenland -Levensverzekeringen binnenland -Levensverzekeringen buitenland Totaal

Belegd vermogen

De groei van de kernportefeuille komt vrijwel geheel van het MKB, de maatschappij heeft hier zwaar op ingezet en wil samen met het intermediair ‘de logische partner voor deze ondernemers zijn.’ Door de concentratie van De Goudse op haar kerncompetenties daalde het premie-inkomen tot 591 miljoen. Het technisch resultaat verbeterde. Het premie-inkomen uit Leven daalde als gezegd doordat minder koopsompolissen in België zijn verkocht. Bij Schade daalde het premieinkomen, met name door sterke concurrentie in Brand en Motorrijtuigen. Het premie-inkomen uit Zorg en Inkomen daalde door de verkoop van de Zorgportefeuille, het premie-inkomen van de kernportefeuilles steeg meer dan verwacht.De Goudse laat haar producten zo veel mogelijk op elkaar aansluiten om zo

2006 39,4 [+ 0 %] 683 [- 23 %] 249 86 233 23 591 [- 24 %]

2005 39,3 884

782

3.157 [+ 4 %]

de ondernemer een geïntegreerde oplossing bieden. Zo introduceerde de maatschappij vorig jaar een collectief ziektekostenproduct gekoppeld aan verzuim, een nieuw WIA product en de WGA-eigenrisicoverzekering. Het premie-inkomen van de business-unit Expatriates & Reis nam aanzienlijk af als gevolg van het besluit volledig te stoppen met buitenlandse volmachten. Ook is in 2006 besloten de internationale verkoop van reisverzekeringen te beperken vanwege toenemende concurrentie van het internet en de stijgende kosten als gevolg van de wet- en regelgeving in de vele afzonderlijke landen. De solvabiliteit van het levenbedrijf steeg van 208% tot 213%, in schade steeg de ratio van 280% tot 346%. De solvabiliteit van de holding nam met 36% toe tot 235%. ■

Robein boekt hogere winst Bij Robein Leven steeg de nettowinst in 2006 met 7% 4,8 miljoen euro. Het premie-inkomen steeg in 2006 met 24% tot 102 miljoen euro, de omzet kwam uit op 138 miljoen euro (+ 17%). De totale bedrijfskosten bedroegen, uitgedrukt als percentage van de omzet 3,8% tegen 4,0% in 2005. ■

FransWillem Briët

nummer 10 - 10 mei 2007

VB_1007_P39-41_FenC.indd

39

39

08-05-2007

11:19:00

F EI T EN EN CIJFE R S

Resultaat Legal & General stijgt met 76% Levensverzekeraar Legal & General kijkt tevreden naar vorig jaar, de premieomzet steeg met 11 %, de Europese ‘embedded value’ steeg met 22 % en het resultaat met maar 76 %. De maatschappij verwacht ook dit jaar verdere groei, ondanks toenemende concurrentie en negatieve publiciteit. Ondanks de negatieve berichtgeving in de media over beleggingsverzekeringen wist de juist in dit segment gespecialieerde verzekeraar een hogere premieomzet van 11 % te realiseren. Hoewel Legal % General in de media als voorbeeld diende vanwege de wijze waarop zij beleggingsverzekeringen aanbiedt is de groei in premieomzet door deze negatieve tendens vertraagd. Gegeven deze marktomstandigheden is Legal & General tevreden met de groei van 11%. Een aantal grote Europese verzekeraars, waaronder Legal & General, heeft afspraken gemaakt over standaardisering van de wijze waarop de embedded value wordt berekend. De embedded value is het verschil tussen toekomstige inkomsten uit reeds afgesloten polissen en toekomstige uitgaven voor deze verzekeringen. Deze Europese embedded value bedroeg eind 2006 337 miljoen euro (inclusief dividend). Dit is 22 % hoger dan eind 2005. De waarde van de nieuwe verzekeringsproductie bedroeg, op de zelfde wijze berekend als de embedded value, 23,5 miljoen euro. De verzekeraar stelt dat hieruit blijkt dat de in 2006 nieuw afgesloten verzekeringen tegen economisch verantwoorde tarieven zijn afgesloten. Omdat haar moeder onder IFRS regels rapporteert, geldt voor de Nederlandse dochter dat zij op basis van de IFRSregels de waardering van de obligatieportefeuille op marktwaarde moet waarderen. Daardoor is de winst- en verliesrekening sterker afhankelijk van rentewijzigingen. De sterke fluctuatie door het “IFRS effect” wordt zichtbaar indien de resultaten over een periode van drie jaar worden getoond met en zonder toepassing van IFRS:

RESULTATEN VOOR BELASTING LEGAL & GENERAL (BEDRAGEN X € 1.000) Jaar

Conform IFRS

Zonder IFRS

2004

59.771

27.354

2005

40.398

21.063

2006

-/-15.769

37.096

Gecorrigeerd voor IFRS bedraagt het resultaat van Legal & General 37,1 miljoen euro voor belasting ten opzichte van 21,1 miljoen euro in 2005. Dit is een verbetering van 76 %. De solvabiliteit bedraagt 273 % en is daarmee aanzienlijk hoger dan het wettelijk minimum. Algemeen directeur drs. Arno Dolders verwacht dat de markt voor individuele levensverzekeringen in 2007 zeer concurrerend zal zijn: “We zullen de effecten van de negatieve publi-

40

VB_1007_P39-41_FenC.indd

citeit over beleggingsverzekeringen het hele jaar voelen en dit straalt ook uit naar andere levensverzekeringen. Dit is des te vervelender omdat in toenemende mate concurrentie van de banken is te verwachten. Dit gebeurt nu al bij hypotheken en voor de levensloop. En dat zal in 2008 met de wetswijzigingen op het gebied van lijfrente en KEW alleen maar sterker worden. Het is dan ook belangrijk dat het intermediair deze handschoen oppakt en aantoont dat de beleggingsverzekering een goed alternatief is voor bancaire producten. Minstens zo belangrijk is het dat hij zich op het terrein van beleggen goed schoolt en niet kiest voor een uitgeklede cursus Beleggen A. Alleen op basis van deskundigheid en inzicht in de producten kan het intermediair de consument een passend advies geven.” ■

2006 goed voor Atradius Krediet- en incassoverzekeraar Atradius heeft de nettowinst over lopende activiteiten in het afgelopen boekjaar met 27,9% zien toenemen van 82,3 miljoen euro tot 105,3 mln. Beëindigde bedrijfsactiviteiten meegeteld, bedroeg de nettowinst 5% meer dan in 2005. De bruto premie-inkomsten stegen met 1,7% tot 1.076,5 mln. De inkomsten uit kredietlimietaanvragen namen toe met 2,4% terwijl de traditionele inkomsten uit kredietverzekering met 3,4% toenamen, voornamelijk dankzij groeimarkten in Oost-Europa, de Verenigde Staten en Australië. De prestaties op ontwikkelde markten blijven achter vanwege de aanhoudende prijsdruk. De afdeling Special Products, met specifieke producten voor het afdekken van uiteenlopend betalingsrisico, droeg met 19 mln bij aan de verzekeringsomzet. De inkomsten uit de bonding activiteiten vielen 10 mln lager uit dan vorig jaar. Dit is volgens de maatschappij het gevolg van het doorvoeren van verbeteringen in deze portfolio om weer winstgevend te kunnen opereren. De herverzekeringsactiviteiten van Atradius laten door een boekhoudkundige aanpassing minder premie-inkomsten zien. Door de gewijzigde methodiek moest ongeveer 25 mln aan inkomsten worden doorgeschoven van 2006 naar latere jaren. Zonder deze aanpassing zou deze verzekeringsactiviteit een groei van 3,9% hebben gerealiseerd ten opzichte van 2005. De service inkomsten verbeterde met 12,5% naar 55,0 mln. Dit is het gevolg van 21,0% groei in de incasso-omzet. De totale omzet na herverzekering steeg met 2,6% tot 749,3 mln. De netto operationele kosten namen met 7,8% af van 341,6 mln tot 315,0 mln en het beleggingsresultaat nam toe met 20,9% van 45,9 mln tot 55,5 mln. De rentabiliteit van het eigen vermogen bedroeg 16,3%. De netto expense ratio verbeterde van 47,4% naar 41,0%. Ook de netto gecombineerde ratio (winstgevendheid van verzekeringen) viel positiever uit, van 91,3% in 2005 tot 86,8%. De netto claims ratio steeg van 43,9% naar 45,8%. ■

nummer 10 - 10 mei 2007

40

08-05-2007

11:19:17

F EIT EN E N C IJ FERS

Allianz Leven boekt goed resultaat Allianz Nederland Leven kijkt tevreden terug op 2006. Exclusief de beleggingswinsten steeg de operationele winst met 16% tot een recordresultaat van 44,7 miljoen euro. Het premie-inkomen nam met 13% toe tot 403,8 miljoen. De waarde van de nieuwe productie die de maatschappij voor het eerst publiceert nam met 15% toe tot 15,4 miljoen. De nieuwe pensioenproductie steeg met meer dan 25%. Voor directeur Paul Versteeg is dit een duidelijk signaal dat Allianz Nederland steeds meer wordt gezien als een serieuze partij op de pensioenmarkt. De groei kwam ook uit het segment van de single premiums: “Met de bereikte groei van meer dan 60% zijn wij zeer tevreden, vooral omdat die gerealiseerd is zonder Paul Versteeg concessies te doen aan onze rendementseis.” Volgens Versteeg is het marktaandeel van Allianz gestegen: “De Nederlandse levensverzekeringsmarkt heeft zich vorig

jaar matig ontwikkeld. Als we de kale levensloopproductie niet meetellen, is het premievolume van nieuwe individuele polissen met ruim 7% afgenomen, zo schatten wij. En aangezien bij ons de nieuwe productie in dit segment gelijk is gebleven, is ons marktaandeel wederom gestegen.” Door de zware concurrentie ziet hij de tarieven nog wel dalen: “Indien we de ambities van de verschillende levensverzekeraars bij elkaar zouden optellen, zou de markt minstens tweemaal zo groot moeten zijn om deze te verwezenlijken. Logisch dat de uitdaging om toch enige groei te laten zien alleen maar groter wordt. Vooral op de hypotheekmarkt en op de markt voor overlijdensrisicoverzekeringen staan tarieven sterk onder druk.” Ondanks de marktomstandigheden verwacht Versteeg dit jaar een verdere toename van het marktaandeel: “Het intermediair weet ons in toenemende mate te vinden en verschillende projecten naderen hun eindfase. Omdat de migratie naar één ICT platform zijn voltooiing nadert, kan Allianz versneld aandacht schenken aan ketenintegratie. Zo loopt op dit moment bij verschillende adviseurs een pilot van de online versie van de offertesoftware waarbij het onder andere mogelijk is pensioenmutaties volautomatisch door te voeren.” ■

Gerenommeerd bemiddelingsbedrijf zoekt schadeportefeuille ter overname Namens één van onze relaties nodigen wij assurantie-tussenpersonen uit, die voornemens zijn om hun particuliere schadeportefeuille te verkopen, om te reageren. Onze relatie is een gerenommeerd en solvabel assurantiebemiddelingsbedrijf, dat uitsluitend werkzaam is in de markt van particuliere schaderisico’s. Het bedrijf heeft 85.000 polissen in beheer en zoekt via deze weg uitbreiding van haar portefeuille. Gezocht wordt een bemiddelingsportefeuille van een omvang van ten minste € 1 miljoen aan doorlopende provisie. Het dient te gaan om particuliere schaderisico’s, zoals autoverzekeringen, brand opstal-inboedel e.a.

De adviseur die je kent Geïnteresseerden kunnen contact opnemen met de heer G.J. Holterman, telefoonnummer 038 – 425 86 00. Uiteraard zal een “due diligence” onderdeel uitmaken van de verdere procedure.

nummer 7 - 29 maart 2007

VB_1007_P39-41_FenC.indd

41

An Independent Member of Baker Tilly International

41

07-05-2007

17:10:33

De internet golf is nu pas echt begonnen Recent schreef het blad EMERCE dat senioren nu even actief online zijn als tieners. Senioren van SeniorWeb, een van de grootste seniorwebsites in Nederland, internetten net zo vaak als tieners. Dat blijkt uit onderzoek van het Sociaal en Cultureel Planbureau (SCP) in samenwerking met SeniorWeb, dat zo’n 75.000 actieve leden telt. Er is wel verschil in internetgebruik. Senioren geven sterk de voorkeur aan mailen. Tieners besteden hun tijd het liefst aan msn’en. Voor beide doelgroepen geldt dat vrouwen vaker msn’en dan mannen. Want kan je als intermediair hier nu mee? Allereerst constateren dat e-mail een medium is dat niet meer in de bedrijfsvoering mag ontbreken. Maar dan moet het intermediair natuurlijk wel in internet geloven wil hij/zij er succesvol mee zijn. Bent u niet enthousiast of gelooft u er niet in, doe het dan niet. Het kan dan zelfs tegen u werken, want een klant die het internet gebruikt als medium heeft een ander verwachtingspatroon dan een klant die een folder of advertentie in de krant leest.

René Teuwen Directeur TDM Marketing/communicatiebureau voor financiële dienstverleners – Banneren op internet – Zoekmachinemarketing – Digitaal folderen

Het is bij iedereen wel bekend dat de consument het internet vooral gebruikt om zich te oriënteren voor de aankoop van financiële diensten zoals koopsommen, autoverzekeringen, hypotheken, zorgverzekeringen en pensioenen. Het kopen van deze producten doet hij/zij liever bij een persoon. Indien het intermediair internet samen met de bestaande middelen zoals, persoonlijk gesprek, telefoon en mail internet gebruikt kan de klant dus goed bediend worden. Het internet moet uw business model ondersteunen. Je kunt het internet gebruiken voor uw bestaande klanten, om een specifieke doelgroep te werven of voor prijsvergelijking. In dit artikel ga ik verder in op het werven van nieuwe klanten met behulp van het internet.

Internetklant trekken met zoekmachinemarketing Het intermediair raakt steeds meer doordrongen van de noodzaak de consument actief te bedienen via het internet. Echter, een tussenpersoon kan nog zoveel uitgeven aan een website met adequate informatie en afsluitmogelijkheden, veel zin heeft dat niet als niet tegelijkertijd wordt geïnvesteerd in het trekken van publiek. Zoekmachinemarketing is een effectieve en efficiënte manier om consumenten op de website te krijgen. Bijna alle mensen, 90 procent, die op internet iets willen, zoeken via Google. Maar ook ILSE en Yahoo worden vaak voor het zoeken van financiële producten gebruikt. Maar als je dus ergens in investeert, dan kan je het beste in Google investeren.”

MV&D! Marketing, Verkoop & Distributie

42

VB_1007_P42-43_MVenD.indd

42

07-05-2007

17:00:48

M V& D !

De Google-pagina toont zoekresultaten. Het is natuurlijk interessant om op de eerste pagina met resultaten bovenaan te staan. Dat lukt misschien nog wel op de bedrijfsnaam, als deze enigszins uniek is. Consumenten die een verzekering of hypotheek zoeken, zullen echter juist die woorden intypen. De kans om dan bovenaan te eindigen is erg klein. Het woord verzekering in Google scoort 11 miljoen resultaten. Het woord hypotheek scoort ruim 7 miljoen keer. Het is interessanter om te proberen hoog te scoren in het rijtje advertenties rechts op de Google-pagina, advertenties die bovendien worden getoond op partnersites van de zoekmachine. Het principe van deze zogeheten AdWords is dat de tussenpersoon een advertentietekst schrijft en daarbij aangeeft bij welke zoekwoorden de advertentie dient te worden getoond. Hij betaalt vervolgens per keer dat er op de advertentie wordt geklikt. Bijkomend voordeel hierbij is dat de tussenpersoon kan aangeven hoeveel hij per dag wenst uit te geven. Zoekmachinemarketing werkt uiteraard niet wanneer een tussenpersoon als zoekwoord de term verzekering neemt. De kunst is unieke woorden te bedenken. Even spelen op internet levert wat dit betreft opvallende resultaten op. Wordt bijvoorbeeld als zoekwoord ingegeven ‘voordelige autoverzekering’, dan blijken er nogal wat partijen te zijn die een gesponsorde koppeling hebben (zoals de advertenties ook worden genoemd). Daaronder overigens ook al behoorlijk wat tussenpersonen. Op de zoekterm als voordelige autopolis wordt behoorlijk geadverteerd. Overigens mag worden aangenomen dat dit mede is omdat de internetervaring heeft geleerd dat consumenten deze term vaak intikken. Zoekwoorden moeten dus wel voor de hand blijven liggen.

Internetklant trekken met online consumentenenquêtes Een andere interessante manier om internetleads te verwerven, is meelopen in consumentenenquêtes via internet. De tussenpersoon sponsort dan een of meer vragen, bijvoorbeeld: heeft u al een uitvaartverzekering? Deze methode is bovendien relatief goedkoop, ook omdat leads die in eerste instantie geen resultaat opleveren later vaak alsnog een klant opleveren. Bijvoorbeeld kan de tussenpersoon klanten die uiteindelijk hebben gekozen voor een ander aanbod dan van hun adviseur, volgend jaar toch nog eens benaderen. Met de enquête heb je immers het volledige adres inclusief internetadres verkregen. De klant/prospect kan goedkoop met bijvoorbeeld een nieuwsbrief benaderd worden. Natuurlijk over de onderwerpen waarin hij interesse getoond heeft. Het maken en verzenden van een e-mail nieuwsbrief is vele malen goedkoper dan het maken en verzenden van een papieren versie. Denk maar aan de portikosten en drukwerk die je niet hebt bij internet.

Een andere methode is ‘banneren’ op grote consumentensites Worden eenmaal klanten aangetrokken, dan dient het intermediair zich te realiseren dat deze klant vaak andere motieven hebben dan klanten die langs andere wegen binnenkomen. Met deze motieven dient overigens ook in de marketing rekening te worden gehouden. De internetconsument verwacht een snelle respons en een lage prijs. De uitdaging voor

het intermediair is om hierin een adequaat aanbod te doen maar tegelijkertijd “je unieke propositie van persoonlijk advies geen geweld aan te doen”.

Internetklant trekken met online dagbladen Er komen steeds meer nieuwe initiatieven op het gebied van dagbladen via het internet. Zo kan je je opgeven op FD.nl, en dagbladdigitaal.nl. Met name de laatste kan interessant voor de u zijn want daar kan je op adverteren voor een klein budget (+/- 1.500 euro) en heb je een bereik van 120.000 adressen. Doordat je op deze bladen kan adverteren met banners kan je de aandacht trekken. Ook kunnen adverteerders onverkochte ruimte op het netwerk van Telegraaf-sites kopen via een veiling per opbod. Ze betalen daarbij enkel als er daadwerkelijk geklikt of gekocht wordt. Vanaf 1 mei heeft De Telegraaf op internet zijn advertentiemogelijkheden uitgebreid voor adverteerders die beeldreclame (zoals banners en rectangles) gebruiken. De uitgeverij heeft het zogeheten cost per action-model ingevoerd. Deze uitgaven komen meestal uit het Verkoop-budget, omdat men daar meestal exact weet wat een lead of een nieuwe klant mag kosten. Bij cost per action betaal je nooit meer dan je zelf aangeeft. Adverteerders leveren eerst hun beschikbare beeldmateriaal aan en zetten dat in het Telegraaf-systeem. Vervolgens geeft de adverteerder aan hoeveel hij maximaal wil betalen. Degene die het meest betaalt voor een bepaalde positie ziet zijn advertentie verschijnen.

Digitaal huis aan huis folderen Sinds enige tijd bestaat de digitale huis aan huis krant of folder. Dit krantje of folder wordt niet op basis van een postcodeselectie verspreid maar op basis van een e-mail adres. Je kunt bijvoorbeeld naar www.brievenbusdigitaal.nl gaan. Als je daar aankomt heb je een ruime keuze uit de zaken waaraan je je kunt opgeven. Een daarvan is folders en flyers. Als je daarop clickt, dan kun je uit allerlei folders kiezen en informatie opvragen. Op dit moment staat er nog geen folder van een financiële dienstverlener op. Eerder in het artikel gaf ik al aan dat de consument het internet vooral raadpleegt om zich te oriënteren op een bepaald onderwerp. De klant kan zich hiervoor bij dagbladigitaal aanmelden en kort daarop ontvangt hij/zij informatie over onderwerpen die hem of haar interesseren. Juist omdat de klant de postcode moet opgeven, krijgt deze informatie van bijvoorbeeld een intermediair uit de buurt. Het grote voordeel van een e-mailadres boven een woonadres is dat dit echt uniek is. Op een postadres wonen meestal meerdere mensen. Een internetadres is bijna altijd van een persoon. Je weet als intermediair dus altijd zeker dat je de juiste persoon voor je hebt. In dit artikel heb ik slechts een aantal internet mogelijkheden besproken. Er zijn er nog veel meer en elke maand komen er weer nieuwe mogelijkheden bij. Een belangrijk punt hierbij is dat mogelijkheden over het algemeen steeds toegankelijker en goedkoper worden. ■ Meer weten of reageren op dit artikel? [email protected]

nummer 10 - 10 mei 2007

VB_1007_P42-43_MVenD.indd

43

43

07-05-2007

16:52:41

@ DV I SE UR D IGIT@@L

Goedkoop en efficiënt marketing bedrijven met email! Wilt u op eenvoudige en goedkope wijze marketingacties uitvoeren? Dan is email het middel bij uitstek. Email is goedkoop, werkt snel en is bovendien perfect meetbaar. Met name de meetbaarheid maakt het middel uitermate effectief. Email als goedkoop marketinginstrument. Internet maakt het mogelijk met één druk op de knop, zonder extra kosten, een grote hoeveelheid berichten te versturen. De distributiekosten zijn in vergelijking met traditionele post natuurlijk uitermate laag. Vergist u zich echter niet. U moet nog steeds de tekst schrijven en opmaken. Daarnaast krijgt u met het versturen van e mail te maken met het beheren van het adressenbestand. Email adressen worden lang niet altijd zorgvuldig geadministreerd. Klanten veranderen regelmatig van emailadres en er zijn er maar weinig die u daarvan op de hoogte brengen. Het verzamelen en beheren van een emailadressenbestand vormt daarmee een nogal onderschatte activiteit. Wanneer u eenmaal beschikt over een goed adressenbestand kunt u echter voor een gering bedrag een grote doelgroep bereiken. Dat betekent dat u nu voor het zelfde bedrag als u vroeger besteedde, meerdere campagnes kunt uitvoeren en/of groter bereik heeft. Maar let op: Een kwart van een adressenbestand is na een jaar al verouderd! Vraag dus tijdens elk contact naar het emailadres.

Email als snel marketinginstrument Nadat u uw boodschap heeft geschreven en opgemaakt kunt u versturen. Met een gestandaardiseerde opmaak betekent dat een uitermate snelle time to market. U kunt dus makkelijk inspelen op de actualiteit. Behalve dat u snel uw doelgroep kunt bereiken heeft u ook snel zich op het resultaat. Email wordt namelijk niet alleen veel sneller gelezen. Ook de respons op email volgt gemiddeld binnen enkele dagen. Response op traditionele mail daarentegen duurt al gauw 3 tot 6 weken.

Email als perfect meetbaar marketing instrument

Jan Lindeboom Manager Meetingpoint BV

44

VB_1007_P44-45_ColumnDigitaal.in44

Van een verstuurde emailactie kunt u heel veel gerapporteerd krijgen. Allereerst is het van belang te weten hoeveel berichten niet aankomen. Professionals spreken van de Bounce ratio. Berichten kunnen niet aankomen omdat het gebruikte adres niet juist is maar ook omdat de mailbox van de ontvanger vol is. In beide gevallen een teken om actie te ondernemen.

Het volgende element dat u waardevolle informatie geeft is de zogenaamde Open Ratio. Dit is het aantal berichten dat door de ontvanger is geopend. Uit dit percentage kunt u afmeten of uw onderwerp en afzender goed zijn gekozen. Om dit percentage zo hoog mogelijk te krijgen geef ik u hierbij een aantal wetenswaardigheden: De vier belangrijkste motivatoren om een email te lezen zijn: hebzucht, angst, status en ontwikkeling. Houd hiermee rekening bij het kiezen van het onderwerp van uw email. De ontvanger bepaalt binnen 2 tot 4 seconden of hij de mail wil lezen of direct weggooit. En tweede reden om goed na te denken over de keuze van het onderwerp. De bovenste email in een mailbox heeft de meeste kans om geopend te worden. Stuur dus op momenten dat de kans op een lege mailbox het grootst is. Gebruik geen uitroeptekens, geen woorden als gratis en niet te veel hoofdletters om te voorkomen dat uw email als spam wordt aangemerkt. De helft van de ontvangen mail wordt direct na het lezen van de afzender weggegooid. Zorg dus voor een vertrouwd adres én een reden om de mail te openen.

Een derde belangrijke element om te meten is de zo genaamde Click Through Ratio. Dat is het percentage ontvangers dat op een link in uw bericht heeft geklikt en daarmee is doorgeleid naar een webpagina. Deze webpagina wordt een landingspage genoemd. De Click through ratio geeft aan of de inhoud van uw boodschap of de aantrekkelijkheid van uw aanbieding(en) door de ontvanger zijn gewaardeerd. Bedankt dat mensen alleen mail lezen als die op hun van toepassing is. Geef dit daarom snel aan in het mailtje. Zeker voor tussenpersonen is dit een haalbare zaak. Waarom lijfrentepolissen verkopen aan gepensioneerden? Een tussenpersoon toont zich een goed adviseur door de klant te benaderen met aanbiedingen die in zijn/haar situatie relevant kunnen zijn. Natuurlijk kan dit niet altijd per persoon worden bekeken. Met enkele goede selectiequeries uit het

nummer 10 - 10 mei 2007

44

07-05-2007

16:53:30

IC T

bestand van de TP is echter een hoop winst te halen. Natuurlijk kunt u alle ontvangers die hebben doorgeklikt naar uw landingspagina daar verder volgen. Hebben zij de informatie daar gelezen, hebben ze hun gegevens achtergelaten of een verzoek om contact of advies? Misschien had u wel een aanbieding en kunt u de conversie berekenen van het aantal bezoekers ten opzichte van de kopers.

Het voordeel van de voordelen. De genoemde voordelen: goedkoop, snel en meetbaar, vinden hun kracht in de combinatie. De gemeten resultaten van uw actie kunt u namelijk direct weer gebruiken om de volgende actie te verbeteren. Omdat de kostprijs van een actie relatief laag kunt u goedkoop op zoek naar het optimum. Is de bounce ratio hoog dan kunt u aandacht besteden aan het verkrijgen van de juiste email adressen. Is de openingratio laag dan kunt u het volgende bericht op een ander tijdstip versturen of met een andere afzender. Door met deze variabele te werken verkrijgt u op den duur het beste resultaat. Pas er wel voor op dat u niet te veel in eens verandert. In dat geval is het niet te achterhalen waar de verbetering vandaan komt.

Twee doelen van email marketing Net zoals uw website kunt u ook email inzetten met grofweg twee verschillende doelstellingen. Allereerst kunt u email inzetten om uw verkoop te stimuleren. Dat kan op verschillende manieren. U kunt uw bestaande klanten mailen met het doel hen meer producten te verkopen. U kent vaak hun leefsituatie en hun portefeuille. De klanten van het intermediair hebben gemiddeld 3,4 polissen bij hun adviseur. En dat terwijl de polisdichtheid in Nederland hoger is dan 9. Maak uw klanten daarop attent en benadruk uw deskundigheid om hen te adviseren. U kunt ook extern emailadressen aankopen om nieuwe klanten te werven. Er zijn diverse bedrijven die daarin kunnen voorzien. Let er wel op dat u de juiste doelgroep selecteert. Dat voorkomt teleurstellende resultaten en bespaart onnodige uitgaven. Vergeet ook niet email in te zetten om vertrokken klanten te benaderen. Probeer te weten te komen waarom ze zijn vertrokken. Vraag of u hen in de toekomst mag blijven informeren en benader ze later met een nieuw en wellicht beter passend voorstel. Behalve om uw verkoop te stimuleren kunt u email inzetten om de loyaliteit en merkbekendheid bij uw klanten te verhogen. Denk daarbij aan het informeren over nieuwe producten, wetswijzigingen enz. Daarnaast kunt u klanten waarvan u meer informatie heeft dan alleen hun portefeuillesamenstelling informatie verschaffen die gerelateerd is aan hun interesse, leefstijl, gezinssamenstelling enz. Misschien heeft u er nog nooit aan gedacht maar ook ontwikkelingen op uw kantoor kunnen bijdrage aan de positieve beeldvorming bij uw klant. Nieuwe personeelsleden, nieuwe (advies)software, behaalde diploma’s en dergelijke kunnen de verbeterde professionaliteit van uw kantoor benadrukken. Met bovenstaande zaken bereikt behalve goodwill en attentie ook een zogenaamde top of mind positie. Het merk of de naam die de klant als eerste te binnen schiet als hij of zij te maken heeft met financiële diensten. Erg belangrijk in een wereld waarin klanten eenvoudig toegang hebben tot een scala aan aanbieders.

Aan de slag met email marketing? Werkt u nog niet met email en wilt u snel beginnen, houdt u dan rekening met het volgende: De telecommunicatiewet van 2004 verbiedt u om ongevraagd email te versturen. Een consument moet u dus vooraf toestemming geven (opt-in) om hem/haar email te versturen. Uw email dient volgens diezelfde wet de mogelijkheid te bevatten om de gegeven toestemming direct weer in te trekken (opt-out).

Verder is het van belang om zoveel mogelijk gegevens van uw klanten te bewaren. Op basis daarvan kunt u de email steeds verder personaliseren. Het moge duidelijk zijn dat dit het effect van uw campagnes aanmerkelijk zal verbeteren. ■

On line offreren van Delta Lloyd PPc online uitgebreid Assurantieadviseurs kunnen voor PPPc online (Persoonlijk Pensioen plan collectief) zelf offertes maken tot en met honderd deelnemers. Dit is een verdubbeling van het aantal deelnemers ten opzichte van de vorige situatie. De assurantieadviseurs die bij Delta Lloyd zaken doen op pensioengebied, hebben een mailing over PPPc online van de maatschappij ontvangen. In deze mailing wordt de verdubbeling van het aantal deelnemers via een uitschuifkaart onder de aandacht gebracht. Online offertes maken kan met DDD en PersoniQ. ■

Reaal besteedt uit aan Ordina Reaal heeft een overeenkomst getekend met Ordina waarbij de maatschappij de administratieve verwerking van hypothecaire leningen die zij afsluit voor derden uitbesteedt aan het ICT-bedrijf. Het betreft de outsourcing van de back office activiteiten voor hypothecaire geldleningen voor derden. De administratie van de eigen hypotheken voor bijvoorbeeld SNS Bank en BLG Hypotheken blijft SNS Reaal zelf uitvoeren. Bij de transactie zijn ruim 20 medewerkers van Reaal betrokken. De overeenkomst heeft een looptijd van zeven jaar en een contractwaarde van circa 25 miljoen euro. ■

Dagelijks veel nieuws op

vbnet.nl nummer 10 - 10 mei 2007

VB_1007_P44-45_ColumnDigitaal.in45

45

45

07-05-2007

16:53:50

ICT

De co-assurantiemarkt in de veranderende virtuele wereld “Binnen nu en vijf jaar moet het aandeel van de kosten in de totale risicopremie binnen de co-assurantiemarkt worden teruggebracht van de 30% van dit moment tot 15%.” Dat stelde voorzitter Rolf van der Wal tijdens de kennis- en ontmoetingsbijeenkomst die de Vereniging Nederlandse Assurantie Beurs (VNAB) organiseerde in het Amsterdamse Hilton Hotel met als titel ‘People’s business in een veranderende virtuele/e-ABS-wereld’. Van der Wal zei terdege te onderkennen dat de digitalisering van de samenleving in het algemeen en de komst van het elektronisch Assurantie Beurs Systeem (e-ABS) in het bijzonder impact zullen hebben op de manier van werken en het denken en doen binnen de co-assurantiemarkt, die bij uitstek een segment van people’s business is. Hij schat in dat op termijn 80% van de co-assurantieposten rechtstreeks langs elektronische weg tot stand zullen komen en dat voor de resterende wat meer complexere risico’s vooraf “wat intensiever fysiek overleg” nodig zal zijn. “Er zijn ook andere manieren om het in onze branche zo essentiële vertrouwen van andere partijen te winnen dan louter via oogcontact. “Je hoeft ook niet eerst de piloot in de ‘blauwe ogen’ te hebben gekeken om in een vliegtuig plaats te durven nemen. Daartoe is de goede naam van de luchtvaartmaatschappij voldoende. Een reden te meer om ervoor te zorgen dat je imago als bedrijf of bedrijfstak goed is”, aldus de VNAB-voorzitter, die van de gelegenheid gebruik maakte om het belang van ‘contract certainty’ nogmaals te onderstrepen. “Het is toch van de gekke dat, hoewel er aantoonbaar verbetering optreedt, het nog steeds voorkomt dat op het moment dat de dekking ingaat de klant de polis met voorwaarden en clausules nog niet in huis heeft.”

Utrecht en Alan van Griethuysen, Executive Director Sales Euronext - die geïnterviewd werd door voormalig PR-man van Hudig-Langeveldt Lex van Drooge - het woord. Rohde ging in op twee trends: de ‘24 uurs-stressmaatschappij’ en de opkomst van de ‘Computer Games Generation’. “Help mij ontstressen en ‘verras me met nieuwe oplossingen’ zijn twee zaken die de klant van vandaag wil. De nieuwe generatie wil gerespecteerd worden en zal vooral volgens het principe ‘snel, sneller, snelst’ geholpen willen worden, waarbij interactiviteit een absolute voorwaarde is.” Alan van Griethuysen vertelde hoe de overgang van een fysieke beurs met zijn schreeuwende mannen in gekleurde jassen naar een elektronische optie- en futurebeurs is gegaan en welke impact dit heeft gehad op de optie- en futurehandel. Hij noemde vooral kosten- en efficiencyvoordelen. “De kosten zijn teruggedrongen van 15à 20% tot 5%, door de betere bereikbaarheid is het aantal buitenlandse toetreders beduidend toegenomen. De liquiditeit is verbeterd en de omzet is verdrievoudigd”. ■

Cockpitgebruik blijft groeien Fortis ASR heeft in 2006 eenderde méér digitaal zaken gedaan dan het jaar daarvoor. In totaal zijn door het intermediair bijna 600.000 transacties verricht via Fortis ASDR Cockpit. Het aantal gebruikerssessies is in 2006 met ongeveer 30% gestegen naar een totaal van bijna 2,7 miljoen. Zowel het Cockpit promotieteam als de Smart-acties hebben bijgedragen aan deze opwaartse beweging. Daarnaast zijn de uitbreidingen van functionaliteiten en de implementatie van het digitaal paspoort eind augustus 2006 van invloed geweest. Eind 2006 heeft de 10.000ste intermediair het digitaal paspoort aan Cockpit gekoppeld. ■

Naast Van der Wal voerden cultureel sociologisch onderzoeker dr. Carl Rohde, verbonden aan de Universiteit van

Generali start actie Meetingpoint

De vier woordvoerders tijdens de kennis- en ontmoetingsbijeenkomst van de VNAB. V.l.n.r. Alan van Griethuysen, Carl Rohde, Lex van Drooge en Rolf van der Wal.

46

VB_1007_P46-47_ICT.indd

Generali is van start gegaan met een ‘MeetingPoints’-actie. Iedere verzekeringsaanvraag via Meetingpoint levert de intermediair punten op, die hij na afloop van de actie – 1 augustus - kan verzilveren voor verschillende prijzen, zoals een espressoset of een echt Italiaans Illy espresso-apparaat.. Iedere geaccepteerde aanvraag levert MeetingPoints op. De gespaarde punten zijn na afloop van de actie bij Generali in te wisselen voor verschillende prijzen, Onder alle deelnemende kantoren verloot Generali een extra hoofdprijs: een Italiaans espresso-apparaat én een espressoworkshop. De exclusieve workshop wordt gegeven door een ware koffiespecialist. Hij leert de winnaar van alles over koffie in het algemeen en espresso in het bijzonder. ■

nummer 10 - 10 mei 2007

46

07-05-2007

16:54:30klu070

r ee i rv un se 7 j Re ór vó

Met de VB-interactief MKB-Gids zit u direct aan tafel met de ondernemer en zijn adviseur. 21 juni: VB-interactief MKB-Gids

De VB-interactief MKB-Gids die op 21 juni verschijnt, is hèt standaardwerk voor alle verzekeringsadviseurs die ondernemers in het MKB tot hun klantenkring rekenen. Een naslagwerk in de vorm van een gids inclusief een online-editie op VBnet.nl, die samen een jaar lang de leidraad vormen voor de adviespraktijk. Wat dat voor u als adverteerder belooft? In elk geval heel veel mogelijkheden en momenten om uw merk en aanbod te profileren bij een belangrijke vertrouwenspersoon van de MKB-ondernemer in financiële kwesties: de intermediair. Wanneer u aan wilt schuiven, neemt u contact op met Laura Lustig ([email protected]) of Bea Kolkman ([email protected]): telefoon (0570) 64 89 12.

Het Verzekeringsblad bereikt direct de intermediair VB_1007_P46-47_ICT.indd klu07023-VB-actieMKBgids.indd 247

Het Verzekeringsblad is een onderdeel van Kluwer

07-05-2007 16:54:48 03-05-2007 15:44:45

V ER Z EKE RE ND BUITE NLA ND

ENGELAND Aandeelhouders willen splitsing De op een na grootste verzekeraar van het Verenigd Koninkrijk loopt het risico dezelfde weg te gaan als ABN-Amro. Ook hier heeft een fondsmanager per brief laten weten dat de raad van bestuur eens serieus moet kijken naar opspliting. De koers van het aandeel Prudential schoot vervolgens omhoog. Aandeelhouders zijn al enkele maanden ontevreden over de resultaten die de Britse verzekeraar in de thuismarkt boekt. Waar Prudential-dochters in Azië en de Verneigde Staten fraaie groeicijfers laten zien, wil dat in eigen land maar niet lukken. Dat geeft voeding aan de veronderstelling dat aandeelhouders op een splitsing aansturen. Daar staat tegenover dat het Prudential-aandeel het eigenlijk best goed doet: het steeg de afgelopen twaalf maanden zeven procent méér dan de totale markt. (Handelsblatt)

En wéér verdwijnt een naam… Assugigant Allianz heeft zijn Britse Cornhill omgedoopt in Allianz Insurance. In 2003 kreeg het oer-Britse Cornhill de naam Allianz Cornhill opgeplakt en nu is volledig afscheid genomen van de oorspronkelijke naam. Daarmee denkt de Duitse verzekeraar te bereiken dat maximaal wordt geprofiteerd van zijn reputatie en het vertrouwen dat Allianz wereldwijd geniet. Overigens blijven er twee uitzonderingen: Cornhill Direct, een direct writer, en Petplan, een huisdierenverzekeraar, blijven hun oude naam houden. Allianz gaat de komende drie jaar liefst 1 miljard euro steken in een wereldwijde advertentiecampagne. De naamsbekendheid zal daardoor ongetwijfeld óók in het Verenigd Koninkrijk toenemen, (Post Magazine)

DUITSLAND Terrorismeverzekeraar rekent op staat Een jaar na de terreuraanval op 11 september 2001 richtten zestien Duitse verzekeraars Extremus op. Deze terrorismeverzekeraar biedt bedrijven dekking voor materiële schade en bedrijfsschade als gevolg van een terroristische aanslag. Aanvankelijk konden zijn met steun van de staat een dekking bieden van dertien miljard euro. Dat is verminderd tot tien miljard – twee miljard komt voor rekening van de verzekeraars en de staat is goed voor

48

VB_1007_P48-49_VerzBuitenland.in48

acht miljard. In 2006 kon Extremus een aanwas van 51 verzekerden noteren, het totale bestand kwam daarmee op 1.160. Da’s de helft van de beursgenoteerde ondernemingen. Van de andere helf kon een deel een goedkopere dekking krijgen in het buitenland. De omzet groeide in 2006 met vijf procent tot 63 miljoen euro. Hiervan vloeit 30 procent in de staatskas. De rest is nodig om te reserveren en om herverzekerings- en andere kosten te dekken. De aandeelhouders krijgen 2,5 porcent dividend. Extremus heeft er bij de staat op aangedrongen om ook volgend jaar weer voldoende capaciteit te bieden. (Handelsblatt)

FRANKRIJK MotorOnderlinge boert goed In Frankrijk zijn liefst 186.900 motorrijders lid van de Mutuelle des Motards, in goed Nederlands: de MotorOnderlinge. In 2006 waren zij goed voor een premie van in totaal bijna 83 miljoen euro (+1,4 procent). Daarvan bleef na een terugbetaling op de premie en belasting 1,16 miljoen euro aan winst over (2005: 93.000 euro). De concurrentie in deze specifieke markt neemt hand over hand toe. Om haar leidende rol te onderstrepen komt de MotorOnderlinge met enkele innovaties. Een hogere dekking voor lichamelijk letsel, een speciale opleiding voor nieuwe bezitters van sportieve motor, een pakketverzekering inclusief een aangepaste opleiding en advies. (L’Argus de l’Assurance)

Bancassurance wint van Allfinanz Waar in andere landen het ‘Allfinanz’concept weer wordt verlaten, lijkt ‘Bancassurance’ in Frankrijk een succesnummer. Waar Allianze in Duitsland een schamele 13 procent van zijn levenproductie via de loketten van de voor 33 miljard euro gekochte bankdochter Dresdner Bank ziet komen en nog eens 7 procent via die van de Bayerische Volksbanken & Raiffeisenbanken, zijn de franse banken goed voor 62 procent van de levenproductie. Dat heeft alles van doen met de producteigenschappen van de verkochte verzekeringen. In Frankrijk lijken levensverzekeringsproducten op beleggingsproducten en zij hebben het pluspunt dat de uitkering na acht jaar belastingvrij is. (Handelsblatt)

TSJECHIE Prominente speler in de maak Generali is met de Tjechische verzekeraar PPF Group in zee gegaan om een prominente schade- en levensverzekeringsgroep te vormen in centraal- en Oost-Europa. De assugigant uit Triëst en PPF brengen daarin onder al hun verzekeringsactiviteiten in Tjechië, Slowakije, Polen, Hongarije, Roemenië, Bulgarije, Oekraïne Rusland, Servië, Slovenië, Kroatië en Kazakstan. Generali is van oudsher in dit gebied aanwezig. Zij heeft er momenteel zo’n vier miljoen klanten. In PPF denkt Generali de juiste partner te hebben gevonden om een volgende stap te zetten: samen komen ze op negen miljoen klanten. In China en India heeft Generali al bewezen dat het combineren van Generali’s financiële kracht en kennis op verzekeringsgebied en de marktkennis van een lokale partner een succesformule is. (Post Magazine)

USA Dik maakt duur Recent Amerikaans onderzoek wijst uit dat dikke werknemers vaker een beroep doen op een ziektewetuitkering. De medische kosten van lijders aan obesitas zijn zeven maal hoger dan normaal en zij verzuimen gemiddeld dertien dagen meer door tijdens het werk opgelopen letsel of door ziekte dan ‘normale’ werknemers. Daarmee is duidelijk dat obesitas niet alleen slecht is voor wie eraan lijdt, maar ook een kostenpost voor de werkgever. De onderzoekers concluderen dat niet alleen werknemers, maar ook werkgevers er alles aan moeten doen om op een gezond gewicht te blijven. Zij betrokken in hun onderzoek bijna 12.000 personen en keken daarbij naar de body mass index (BMI). Wie daarbij 30 of meer scoort heeft een overgewicht. Het onderzoek leerde dat bij werknemers met een BMI van 40 of meer 11,65 claims per 100 werknemers voorkwamen. Bij degenen met een normale BMI (tussen 18,5 en 24,9) kwam dit met 5,8 de helft lager uit. De gemiddelde medische kosten beliepen 51.019 Amerikaanse dollar per 100 dikke mensen en 7,503 voor mensen met een normaal postuur. (Insurance Journal)

Online verkoop neemt fors toe Vergeleken met 2005 werden 58 procent meer autoverzekeringen online

nummer 10 - 10 mei 2007

48

07-05-2007

16:57:40

VERZEK EREND B U IT EN L A N D

gesloten in 2006. Het Amerikaanse onderzoeksbureau comScore stelde verder vast dat prijsbewuste consumenten de afgelopen drie jaar meer dan 70 miljoen online offertes aanvroegen. Steeds meer consumenten gaan ertoe over om ook ingewikkelde financiële producten online af te kopen. Autoverzekeraars spelen daar op in met efficiënte websites en door de waardepropositie van het online sluiten van een verzekering nadrukkelijker naar voren te brengen. De trend zet zich ook in 2007 voort: in de maanden januari en februari werden 29 procent méér online-offertes gemaakt dan in dezelfde periode van het vorige jaar. En het aantal online gekochte polissen steeg in deze twee maanden met 45 procent. (Insurance Journal)

OOSTENRIJK Verzorgingsbehoefte neemt toe Op dit moment telt Oostenrijk 160.000 inwoners die 85 jaar of ouder zijn. In het jaar 2040 zullen er 350.000 Oostenrijkers in deze leeftijdcategorie zijn. En

het aantal hulpbehoevenden zal in dat jaar van 550.000 zijn toegenomen tot 723.000. Thuishulp kost zo’n twee- tot drieduizend euro per maand en een verzorgingshuis kost liefst drie tot zesduizend euro per maand. Dat vraagt om maatregelen. Temeer, omdat de gemeenten nu al tweederde van het bedrag dat wordt besteed aan sociale hulp wordt uitgegeven aan zorg en thuishulp. Eén van de mogelijke oplossingen kan worden gevonden in de particuliere sector: een verzorgingsverzekering. Deze verzekering wordt aangeboden door acht verzekeraars. Een gewild product is het nog niet, want tot op dit moment zijn er slechts 21.000 verzekeringen gesloten. De verwachting is echter dat naarmate in de komende decennia de verzorgingsbehoefte toeneemt, de vraag naar deze verzekeringen zal groeien. (Versicherungsrundschau)

& Nichido Fire, de grootste schadeverzekeraar van Japan, is opgestapt na het uitbreken van een schandaal. De 63-jarige Kunio Ishihara denkt daarmee de kou uit de lucht te halen. Zijn vertrek is het gevolg van een maatregel van de Japanse toezichthouder. Die beboette tien schadeverzekeraars vanwege het feit dat zij hun verzekerden ten onrechte ziektekostenuitkeringen onthielden. Tokio Marine was daarbij het zwaarst in overtreding. Hogere functionarissen instrueerden jongere employees om geen uitkeringen te doen. Een van de maatregelen van de toezichthouder was dat de maatschappij gedurende drie maanden geen ziektekostenverzekeringen aan de man mocht brengen. (Post Magazine)

JAPAN Tot aftreden gedwongen De bestuursvoorzitter van Tokio Marine

Werken als zelfstandig (franchise) ondernemer? I géén instapfee I extreem lage vaste kosten inzake kantoor, automatisering, telefoonafhandeling, administratie, etc. I géén starters kosten I levering van hoogwaardige leads I minimale administratie I volledige vrijheid inzake verkoop/advisering I nagenoeg alle agentschappen ter beschikking I optimale vrijheid I zeer goede verdiensten, €150.000,per jaar is reëel haalbaar!

I ondersteuning binnendienst I alle telefoongesprekken voor u komen binnen op het hoofdkantoor en worden volledig afgehandeld door een professionele binnendienst I kortom, geen gedoe en uitsluitend verkopen/adviseren I tot slot; UVECO heeft een UNIEK en zeer uitgebreid assurantie software programma.

VERNIEUWDE FRANCHISE FORMULE € 150.000,- PER JAAR

UNIEK IN NEDERLAND

*Maak vrijblijvend een afspraak met John Hampsink (directeur) en laat u door ons informeren over de uitstekende voorwaarden.

Bel of mail voor een vrijblijvende afspraak

04 13 315 315 [email protected]

Kijk voor meer informatie of om direct te reageren:

www.uveco.nl/franchise nummer 10 - 10 mei 2007

VB_1007_P48-49_VerzBuitenland.in49

49

49

07-05-2007

16:58:00

NIE UW S

DAT IS OOK WAAR

CED Golftoernooi

Vrieling promoot golfsport

In Nederland is een markt voor weerpolissen die al bij bewolking beginnen uit te keren.

Klaar Wakker: “ We gaan gewoon door tot de portefeuille van mijn man niets meer waard is.”

Ardanta wil gewoon mee in de uitvaart der volkeren.

Waar is de tijd gebleven dat je bijna moest onderduiken als je in pakketpolissen deed.

Modern imago: Be cool and tell it.

Wat de tussenpersoon verdient weten steeds meer klanten,maar niet wat hij als beloning ontvangt.

EeBieEn EmRo

“Zelfs het advies om met haar gecertificeerde financiële planner een relatie aan te gaan, heeft zij tenslotte overgenomen.”

Gert-Jan Uijleman, manager Expertise en Preventie van Aegon, is tot winnaar uitgeroepen van het eerste CED golftoernooi en golfclinic voor relaties. Er waren circa 80 relaties naar Golfclub de Oude Maas in Rhoon gekomen. Lex Westerma (Verbond van Verzekeraars) werd winnaar van de clinic. Op de foto alle prijswinnaars (v.l.n.r.): Wim van der Helm (financieel directeur CED Holding), Lex Westerman (Verbond), Humberto Tan, Sheila Gemin (Cap Gemini), Gert-Jan Uijleman (Aegon), Danny Fleming (Leaseplan), Carel van Aggelen (Netaspect), Cor Walstra (Nateus), Rob Visser (Generali) en Huig van Duivenvoorde (Achmea). ■

Contact Center Awards voor NN en Postbank Tijdens het Telecommerce Gala in Utrecht heeft Nationale-Nederlanden een Nationale Contact Center Awards gewonnen. De maatschappij sleepte de gouden Change Management Award in de wacht. Voor de Customer Experience Award bleef het bij een nominatie. Volgens het juryrapport van NCCA heeft NN “na jaren van mooie financiële resultaten maar neergaande klanttevredenheid, deze laatste trend volledig weten om te buigen.” en “Als gevolg van een ingrijpend verbetertraject wordt het intermediair weer ‘uitstekend’ bediend.” De NCCA Innovatie Award werd gewonnen door Postbank, die tevens was genomineerd voor de Sales Award. ■

De transparantiefanfare had toeten noch blazers.

“Tot dat hij een by-pass kreeg, was hij tegen multichannel”.

DAT IS WAAR OOK 50

VB_1007_P50-51.indd

Nieuwe GeldXpert vestigingen GeldXpert heeft in de plaatsen Apeldoorn, Maarssen en Lelystad een nieuwe vestiging geopend. De kantoren in Maarssen en Lelystad behoren tot respectievelijk De Keizer makelaarsgroep en de VLIEG Advies Groep. Het totaal aantal GeldXpert vestigingen is nu 42. ■

In Hardenberg vonden deze week de BusinessVakdagen plaats. Bedrijven en organisaties uit het midden- en kleinbedrijf, dienstverlening en/ of rijksoverheid bieden tijdens deze beursdagen de mogelijkheid om contacten te leggen tussen potentiële relaties en het verstevigen van de bestaande relaties. Vrieling Adviesgroep was vanwege haar regionale bekendheid op deze beurs aanwezig met Joost Hage, één van Nederlands meest bekende golfprofessionals. In de voor hem speciaal vervaardigde golfkooi vertoonde Hage de onderdelen van zijn golftrickshow. Tevens lanceerde Vrieling een nieuwe reclamecampagne waarin een ‘frisse’ link wordt gelegd tussen ondernemen en de golfsport. ■

Onderzoek TDM Onder het motto ‘Hoe werken verkoop en marketing samen in de financiële dienstverlening?’ start reclamebureau TDM op 15 mei gelijktijdig een onderzoek onder financiële dienstverleners in Nederland en in Engeland. In de UK ligt de uitvoering van het onderzoek bij marketingorganisatie Financial Services Forum. Het onderzoek bestaat uit een vragenlijst die binnen enkele minuten kan worden ingevuld. Iedere deelnemer ontvangt een samenvatting van het eindrapport en een vergelijking van het eigen bedrijf met de gemiddelde score. Daarnaast ontvangen deelnemers een vergelijking met Engelse financiële dienstverleners. Geen vragenlijst? mail [email protected] ■

DELA Nationale Meidendag Op vrijdag 18 mei organiseert DELA een Meidendag in de Americahal in Apeldoorn. Het gratis evenement is bedoeld voor alle ‘volleybalmeiden’ in Nederland en hun vriendinnen. Natuurlijk staat deze dag ook in teken van de door DELA gesponsorde dames van het Nationaal Dames Volleybalteam die tevens een clinic verzorgen.. De presentatie is in handen van Nicolette van Dam, bekend van het TV programma Zoop. Meidendingen als popidool Thomas Berge, fashion, catwalktraining en een workshop Jumpstyle zijn enkele ingredienten die de reveu zullen passeren. Tot slot wordt op deze dag de mascotte van het Oranje-team bekend gemaakt. Aanmelden kan via de site www.roadtobeijing.nl ■

nummer 10 - 10 mei 2007

50

08-05-2007

13:36:20

N IEU WS

ABS Peter Brouwers spuit Kinderrechtencamper

De Friesland schenkt defibrillatoren

De Kinder- en Jongerenrechtswinkel Limburg, onderdeel van Bureau Jeugdzorg Limburg, kan mede dankzij ABS Autoherstel Peter Brouwers uit Roermond, een promotietour rijden met hun door Brouwers in felle kleuren gespoten ‘Kinderrechtencamper’. Tijdens de tour wordt voorlichting gegeven aan jongeren over wetten en regels. De studenten worden daarbij begeleid door een professional die de studie rechten al heeft afgerond. ■

Vijf Friese Hart in beweging (HIB)-verenigingen, sportverenigingen voor hartpatiënten, ontvingen op onlangs van De Friesland Zorgverzekeraar een automatische defibrillator. Met dit apparaat kan bij mensen die door een hartstilstand getroffen worden door middel van een stroomstoot het hartritme hersteld worden. Jaarlijks krijgen ruim 16.000 Nederlanders een hartstilstand. Met de aanschaf van de apparatuur is een bedrag van € 12.000,- gemoeid. Dit wordt gefinancierd vanuit het Innovatiefonds van De Friesland. ■

Insurance & Banking Academy Risk Executives en Hogeschool GEO hebben gezamenlijk een opleidingsprogramma tot (Certified) Insurance Professional Schade ontwikkeld. Deze praktisch gerichte opleiding maakt de (aanstaande) professional vertrouwd met de kennis en vaardigheden die nodig zijn om zich succesvol te kunnen bewegen binnen het (schade)-verzekeringsbedrijf. Risk Executives heeft de opleiding versterkt met een complementaire begeleidingsvorm bestaande uit intervisie en coaching. De gehele opleiding bestaat uit zes modules. Na iedere module worden de kennis en vaardigheden getoetst middels een tentamen of praktijkopdracht. De opleiding wordt afgesloten met een mondeling examen. De basis voor dit examen vormt een Personal Management Letter. ■

(Nat)ionale Waarborg op dreef

Accountant bemiddelt bij portefeuilleaankoop SVC Kemper Registeraccountants uit Steenwijk is binnen de verzekeringsbranche gestart met aankoopbemiddeling bij assurantieportefeuilles en –ondernemingen. Het bedrijf heeft inmiddels al een aantal pilots uitgevoerd. Het zogenaamde ‘due dilligence onderzoek’ omvat in de eerste plaats het controleren of de door de verkoper verstrekte gegevens juist zijn. In opdracht van de koper kan er ook gericht gekeken worden naar bijvoorbeeld de kwaliteit van de portefeuille, de administratie of de personele organisatie. SVC gaat zich niet bezighouden met het waarderen van portefeuilles en/of het bemiddelen in portefeuilles. Ook houdt het kantoor zich niet bezig met het opmaken van jaarrekeningen en/of fiscale aangiften. ■

Informatieve uitvaart DVD Vanuit de gedachte dat een weloverwogen keuze alleen maar gemaakt kan worden op basis van kennis, heeft de Facultatieve Groep de DVD ‘Facultatieve crematoria & begraafplaatsen’ laten maken. Deze DVD gaat uitgebreid in op onder meer de invulling van een uitvaart, de plechtigheid, de mogelijkheden van cremeren en begraven én de talloze manieren waarop aan as een bestemming gegeven kan worden. De DVD is gratis af te halen bij een van Facultatieve crematoria en begraafplaatsen. ■

Registermakelaars fuseren

Relaties van Nationale Waarborg hebben eind april deelgenomen aan een clinic paarden mennen in de lommerrijke omgeving van Beekbergen. Het evenement sloot aan bij de advertentiecampagne “de vrije tijd van”. Onder de deskundige leiding van wereldkampioen paarden mennen Mieke van Tergouw werd zelfs de spectaculaire gang door de waterbak getrotseerd. ■

De Groningse kantoren Wiersma & Walvius Registermakelaars in Assurantiën en de Noord-Nederlandse Assurantiemakelaars hebben de krachten gebundeld. Door deze fusie ontstaat een full-service assurantiemakelaar in Noord Nederland met 27 werknemers en een premievolume van circa 30 miljoen euro met een duidelijke propositie in de markt van marine-, schade- en pensioenverzekeringen. De dienstverlening aan non-profit organisaties en de advisering op het gebied van riskmanagement zal verder worden uitgebouwd en er komt een volmachtbedrijf. ■

nummer 10 - 10 mei 2007

VB_1007_P50-51.indd

51

51

08-05-2007

13:36:38

Lentekriebels? Ga erop uit!

Nova Dia detacheert assurantieprofessionals bij gerenommeerde verzekeraars, banken en intermediairs. Je combineert de zekerheid van een loondienstverband bij Nova Dia met het opdoen van een schat aan ervaring bij verschillende bedrijven. Samen werken wij keihard aan jouw verdere persoonlijke ontwikkeling. Je bouwt zo aan een bijzonder waardevol c.v. Een goed salaris spreekt voor zich. Plus aantrekkelijke bonus. Plus auto van de zaak. Als bedrijf staat Nova Dia bekend om zijn informele karakter en persoonlijke aanpak.

Onderneem het...

We zijn o.a. op zoek naar: ● Acceptanten AVB,

●

● ●

●

Acceptanten Brand, Acceptanten AOV Intern specialisten verzekeren (met Rabobank-ervaring) Letselschadebehandelaars Schadebehandelaars Verkeer, schadebehandelaars Brand Relatiebeheerders Mail je c.v. naar [email protected] of bel (tot 21.00 uur) met Erwin Demmink (06-55724104) of Alexandra Bone (06-28556987).

...samen met Hypotheek Visie Hypotheek Visie is met 70 vestigingen één van de grotere franchiseorganisaties op het gebied van particulier financieel advies. Zij staat voor onafhankelijkheid, kwaliteit en persoonlijke aandacht. Hypotheek Visie is een sterke speler in de financiële markt. Met een eigentijds profiel en, rekening houdend met de Wet financieel toezicht (Wft), een duidelijke strategie en groeiambitie op basis van kwaliteit voor de toekomst. Daarom willen we graag kennismaken met ambitieuze

Franchisenemers (m/v) die als ondernemer een nieuwe vestiging willen runnen of een bestaande vestiging overnemen. Ook bestaande ondernemers

Havendijk 18, 4201 XA Gorinchem

Telefoon 0183-681160

www.novadia.nl

Ook freelancers zijn van harte welkom bij Nova Dia!

van financiële diensten die de werkbelasting rond de Wft en de gevolgen van de wet op de transparantie op zich af zien komen, nodigen wij hierbij uit om te komen praten. Doen waar je goed in bent Als franchisenemer voert u een eigen onderneming binnen de

22 november

Hypotheek Visie-formule. Uw backoffice bestaat uit ruim 60 professionals met grote vakkennis op het gebied van marketing, product ontwikkeling, automatisering, administratie en opleiding. Zodat u zich kunt richten op dat waar u goed in bent; het adviseren van klanten. Alleen de beste mensen Hypotheek Visie staat voor kwaliteit. Wij zijn dan ook op zoek naar ambitieuze mensen op hbo- of universitair niveau, die bewezen commercieel succesvol zijn binnen de financiële dienstverlening en voldoen aan de deskundigheid in het kader van de Wft. Wat wij verder van u - én u van ons - mag verwachten, vindt u op hypotheekvisie.nl Warm en professioneel

Uw dag

Hypotheek Visie is een zeer professionele, warme en menselijke organisatie die haar franchisenemers inspireert het beste uit zichzelf te halen. Uw eigen inzet bepaalt vervolgens uw succes. Enthousiast geworden om het samen met Hypotheek Visie te ondernemen? Mail naar [email protected] of kijk voor meer informatie op www.hypotheekvisie.nl.

Branchedag 2007

(Acquisitie naar aanleiding van deze advertentie wordt niet op prijs gesteld.)

Apeldoorn, Americahal Kijk ook op hypotheekvisie.nl

VIS1023-PA Fran 85x267.indd 1 VB_1007_P52-56.indd

52

24-01-2007 15:19:12 08-05-2007

13:47:28

“Mijn eigen bedrijf met professionele ondersteuning”

TIJD VOOR KWALITEIT! Jij wilt een perfect passende oplossing voor financiële vragen van jouw klanten. Over sparen, pensioenen, hypotheken of beleggen. Professionele ondersteuning hierbij vind je bij De Spaarbelegger, sinds 1993 de franchiseformule van AEGON. profiteer van onze voordelen Binnen een half jaar kun je zelf– standig ondernemer worden bij De Spaarbelegger. In de opstartfase – in loondienst – krijg je trainingen en leer je onze producten kennen. Daarna: je eigen bedrijf! Je profiteert dan van: Q

Q

Een ijzersterke organisatie. Onze marketingkracht en naamsbekendheid openen deuren. Leads uit onze campagnes en

database. Zelf extra klanten werven? Die vrijheid heb je.

Q Ons interne opleidingsplan.

Permanente educatie. Zo heb je direct een kennisvoorsprong op je concurrenten. Q Administratieve ondersteuning.

Zodat je voldoet aan de eisen van de WFT. Q Verkooptools. Van rekenmodules

voor oudedagssituaties tot grafische software: jij verzilvert hiermee je kansen bij klanten thuis. Q Producten van AEGON en

Spaarbeleg. Een actueel en breed aanbod in sparen, pensioenen, hypotheken of beleggen biedt je perfecte kansen voor cross selling.

tijd voor de spaarbelegger Voel je je ondernemersbloed al stromen? Ben je in het bezit van Assurantiën B en Beleggen A en/of Assurantiën B, SEH of WFT leven en heb je minimaal 1 jaar aantoonbare werkervaring als financieel adviseur? Solliciteer dan via onze site: Q www.jouweigenbedrijf.nl

Nog meer vragen? Bel dan met Salesrecruitment (030) 240 12 12 (kantooruren).

Q Vrijheid. Zelf afspraken maken of

uitbesteden? Vanuit huis of eigen kantoor werken? Jij kiest!

www.jouweigenbedrijf.nl

VB_1007_P52-56.indd

53

08-05-2007

13:47:44

SAT I R E

100 dagen PE-trip Wat een ophef rond die honderd dagen! Als je het snel zegt, is het weinig, maar we praten wel over ruim drie maanden. Je zal mij er niet op kunnen betrappen dat ik de oppositie napraat dat het land al die tijd niet bestuurd werd. Ik weet wel beter. Hooguit kan je zeggen dat het land niet werd geregeerd, maar vraag ik u dan af: hoe ver moeten we teruggaan in de geschiedenis om een moment aan te wijzen dat dat wel het geval was? Ik, in elk geval, weet van jongs af aan dat we leven in een ambtenareaucratie. Een deftig woord voor het schrikbewind, waarin ambtenaren per gegeven regel worden gehonoreerd. ‘Weet je van wie dat stulpje is?’, vroeg buurman laatst toen we samen door het naburige villadorp reden. Hij wees op een landgoed dat niet voor niets de naam‘Bev Hills’ had meegekregen. Natuurlijk wist ik dat: de man was vorig jaar nog omhangen met de versierselen van de hoogste civiele onderscheiding wegens het uitvaardigen van de meeste regels die hij had weten te bundelen in complexe wetboeken. Niets bijzonders, zult u zeggen, daar loopt een peloton van rond in het bestuurscentrum. Klopt, maar deze bolle boos had de eeuwige jaloezie van zijn collega’s verworven door tegelijkertijd ook de nadere regelgeving, besluiten, invoerings-, overgangs- en wijzigingswetten in één adem door het parlement te loodsen. Ja, hij was zo gewiekst dat hij kon voorspellen op welke termijn de volksvertegenwoordigers spijt zouden krijgen van hun te schielijk verstrekte instemming, zodat hij alle veegwetten ruim op tijd in de achterzak had. In een cultuur waarin je wordt afgerekend per regeling voorwaar een prestatie van formaat. De toplaag van de ambtenareaucratie bestaat uit figuren die zo in hun rol opgaan, dat ze zich zelfs thuis een manager wanen. En waar hebben die mensen de grootste hekel aan? Jawel, aan kinderen die lopen te dreinen en te janken op het moment dat zij bezig zijn invulling te geven aan hun gewichtige functie. En vergis u niet, dat is een continu proces! Daarom is het in die gezinnen kiezen of delen: kinderen op kostschool of de belangrijke ouder doordeweeks in een hotel. Het is het een of het ander.

Hebben die topbestuurders zich aldus ontdaan van de dreiners thuis; op het werk hebben zij nog volop last van ‘hun kinderen’, zoals zij de ministers en staatssecretarissen noemen. Die lopen als verwende jongens en meisjes rond die alle trucs proberen toe te passen om hun zin te krijgen. ‘Als jij niet doet wat ik zeg, ga ik naar Nova of Zembla’. Loze dreigementen natuurlijk, maar ze kosten tijd, energie en vooral ergernis. Kinderen thuis kan je opbergen in een internaat, maar waar laat je de kinderen die je leven op kantoor lopen te vergallen? Je kan ze de hei opsturen natuurlijk, of ze laten onthaasten op een Wad. Maar langer dan drie etmalen houden ze dat niet vol. Wat moet je nou verzinnen om kinderen langer dan een paar dagen van je af te houden zonder dat ze zich gaan vervelen? Een megaschoolreis, opperde een ambtenaar. Zijn collega’s zagen het wel voor zich, maar zelfs JanPeter zou binnen een dag genoeg krijgen van de rupsbaan en Wouter zou zijn verscholen machoaard wel willen tentoonspreiden door zich in de Goliath te wagen, maar niet vaker dan één keer. Piet Hein stapt vrij makkelijk van zijn fiets in een botsautootje, maar die drie muntjes zijn ook snel op. André zou gaan zeuren dat over het gezin waken iets anders is dan slapen op een familiecamping. Dat zet dus geen zoden aan de dijk. Maak er een omgekeerde dierentuin van, zei zijn collega. Kijk, verklaarde hij zich nader: kinderen vinden het leuk om apies te kijken, maar ze vinden het oneindig veel leuker om zelf die apies te zijn. Dan pas staan zij in het middelpunt van de belangstelling. We sturen ze gewoon op een 100 dagen durende permanente educatietrip door het land. ‘Heb jij ooit iets geleerd van een PE-bijeenkomst’, pareerde de ambtenaar. ‘Nee, maar ik heb er wel de leukste herinneringen aan en daar gaat het om. Welk kind zou er niet in trappen: zich honderd dagen lang laten bekijken, beschouderkloppen en volgestopt worden met goede raadgevingen en ander snoepgoed door wie ze maar willen; ze mogen zelf hun programma uitstippelen en na afloop plakken wij daar mooie PE-stickers op. Wedden dat ze dan volgend jaar weer willen? ■

BARBIER 54

VB_1007_P52-56.indd

nummer 10 - 10 mei 2007

54

08-05-2007

13:48:14

SNS Budget Hypotheek is gekozen tot beste hypotheekproduct van Europa*. Een internationale bevestiging van ons succes, waar we buitengewoon trots op zijn. Dit succes gaan we ook vieren met uw klanten. Vraagt u voor 1 juni een offerte aan voor uw klant dan betaalt hij geen afsluitprovisie**. Neem voor meer informatie contact op met uw accountmanager bij SNS Bank of kijk op snsbank.nl/intermediair.

* gekozen door de EFMA: The European Financial Management & Marketing Association ** dit geldt alleen voor nieuw aangevraagde hypotheekoffertes, ontvangen tussen 1 en 31 mei 2007

VB_1007_P52-56.indd

55

08-05-2007

13:48:32

Hoe verzeker je mensenwerk?

Als het ingewikkeld wordt, zijn wij op ons best. De Beroepsaansprakelijkheidsverzekering van Nassau

Niets menselijker dan een fout. Dat geldt ook voor (vrije) beroepsbeoefenaars. Toch blijkt dit cliché niets waard wanneer beroepsgerelateerde fouten grote gevolgen met zich meebrengen. Door veranderende regels en wetten en een toenemende claimbewustheid worden steeds meer claims ingediend. Gelukkig bieden onze specialisten uitgekiende maatwerkoplossingen in aansprakelijkheidsverzekeringen voor de meest uiteenlopende beroepsgroepen. Wilt u hier meer over weten én over de wijze waarop Nassau uw kansen kan vergroten in complexe nichemarkten? Kijk dan op www.nassauverzekeringen.nl of bel: 010 - 441 81 00.

VB_1007_P52-56.indd

56

08-05-2007

13:49:06