Forging. In Dynamic Asia. DBS. Living, Breathing Asia LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN 2013 GOOD CORPORATE GOVERNANCE REPORT 2013

Forging In Dynamic Asia

PT Bank DBS Indonesia LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN 2013 GOOD CORPORATE GOVERNANCE REPORT 2013

DBS. Living, Breathing Asia

Forging

DBS Indonesia telah beroperasi di Indonesia selama lebih dari 20 tahun. Kehadiran DBS Indonesia di negara ini telah menunjukkan komitmennya dalam mendukung pertumbuhan perekonomian di Indonesia.

In Dynamic Asia

Saat ini, dengan 1 kantor pusat, 34 kantor cabang dan 4 kantor loan centers di seluruh Indonesia, DBS Indonesia berkomitmen untuk mendukung transformasi Indonesia. Kami membantu setiap individu untuk menjadi sejahtera, mendukung pertumbuhan dan ekspansi bisnis.

AHEAD

Kami akan terus merintis jalan baru dengan merangkul ruang baru digital dan membentuk masa depan perbankan. Kami percaya kemampuan kami untuk bergerak cepat dalam menangkap peluang, telah memungkinkan kami untuk terus maju dalam Asia yang dinamis bersama dengan Indonesia. DBS Indonesia has been operating in Indonesia for over 20 years. Our presence in the nation had demonstrated our commitment to support economic growth of Indonesia. Today, with 1 head office, 34 branches and 4 loan centers across Indonesia, DBS Indonesia is committed in helping Indonesia transform. We help individuals prosper, enable business growth and expansion. We will continue to break new ground as we embrace the digital frontier and shape the future of banking. We are confident our ability to move swiftly to seize opportunities, have enabled us to forge ahead in a dynamic Asia along with Indonesia.

Daftar Isi

Table of Contents

Laporan Tata 04 Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report

05

Penerapan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Implementation

05

Praktik-Praktik Tata Kelola Perusahaan di PT Bank DBS Indonesia Good Corporate Governance Practices at PT Bank DBS Indonesia

06

Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting Of Shareholders

07

Dewan Komisaris The Board Of Commissioners

09

Direksi The Board Of Directors

11

Laporan Komite di Bawah Komisaris Report of Committees under The Board of Commissioners

20

Laporan Komite di Bawah Direksi Report of Committees under The Board Of Directors

31

Kebijakan/Paket Remunerasi dan Fasilitas Lain untuk Anggota Direksi dan Dewan Komisaris Policies/Package of Remuneration and Other Facilities Received by The Board of Directors and The Board of Commissioners

33

Kepemilikan Saham dan Opsi Saham Shareholding and Share Option

34

Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah R atios of The Highest to Lowest Salaries

34

Kecurangan Internal Internal Fraud

34

Kasus Hukum Legal Cases

35

Transaksi yang Menyebabkan Benturan Kepentingan Transactions Causing Conflict of Interest

36

Pembelian Kembali Saham dan Pembelian Kembali Obligasi Share Buyback / Bond Buyback

36

ana untuk Aktivitas Sosial dan D Politik Termasuk Nama-Nama Penerima Dana Fund for Social and Political Activities Including Names of Beneficiaries

37

Fungsi Kepatuhan, Audit Internal dan Audit Eksternal Compliance, Internal Audit and External Audit Functions

43

Fungsi Manajemen Risiko Risk Management Function

45

Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Dalam Jumlah Besar Provision of Funds to Related Parties and In Large Exposures

45

Rencana Strategis Strategic Plan

47

Transparansi Kondisi Finansial dan Non-Finansial Transparency of Financial and NonFinancial Conditions

47

asil Pelaksanaan Self Assessment H GCG Self Assessment Result of GCG Implementation

47

Etika Perusahaan Company Code of Ethics

49

Komitmen Perusahaan Terhadap Perlindungan Konsumen Company Commitment to Customer Protection

51

Whistle Blowing Whistle Blowing

52

Akses Informasi & Data Perusahaan Access of Corporate Information & Data

53

Laporan Penilaian Sendiri Self Assessment Report

Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report

Penerapan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Implementation

Implementasi tata kelola perusahaan di DBS Indonesia bertujuan untuk menjaga kepentingan pemegang saham, pemangku kepentingan dan tujuan usaha bank. The implementation of Good Corporate Governance in DBS Indonesia aimed to maintain the interest of shareholders, stakeholders and the Bank’s business goals. Praktik-Praktik Tata Kelola Perusahaan Di Pt Bank Dbs Indonesia

Good Corporate Governance Practices At Pt Bank Dbs Indonesia

Implementasi Tata Kelola Perusahaan (GCG) di PT

Implementation of Good Corporate Governance

Bank DBS Indonesia (“DBS Indonesia” atau “Bank”)

(GCG) in PT Bank DBS Indonesia (“DBS Indonesia”

mengadopsi ketentuan Bank Indonesia berkaitan

or “Bank”) adopts regulations of Bank Indonesia

dengan pelaksanaan GCG, serta undang-undang

related to GCG, and other related laws and

dan peraturan lainnya yang terkait. Selain itu, DBS

regulations. In addition, DBS Indonesia also makes

Indonesia juga merujuk kepada penerapan Tata

reference to practices of Corporate Governance

Kelola yang dilakukan oleh pemegang saham

implemented by the majority Shareholder of DBS

mayoritas DBS Indonesia yaitu DBS Bank Ltd.

Indonesia, that is, DBS Bank Ltd.

Laporan Tahunan 2013 Annual Report

Pt Bank DBS Indonesia

5

Selama tahun 2013, pelaksanaan prinsip-prinsip

During 2013, implementation of GCG principles in

GCG di DBS Indonesia dapat kami laporkan

DBS Indonesia can be reported as follows:

sebagai berikut:

I. Rapat Umum Pemegang Saham

I. General Meeting Of Shareholders

A. Hak dan Wewenang

A. Rights and Authority

Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)

The General Meeting of Shareholders (GMS)

merupakan

hierarki

organisasi

DBS

tertinggi

di

dalam

is the highest authority in the DBS Indonesia

Adapun

organizational structure. The GMS has the

wewenang RUPS antara lain mengangkat dan

authority such as to make decisions related

memberhentikan anggota Dewan Komisaris

to appointment or dismissal of the Board of

dan Direksi, mengevaluasi kinerja Dewan

Commissioners or the Board of Directors,

Komisaris dan Direksi sebagaimana tercantum

evaluation of the Board of Commissioners’ and

dalam Laporan Tahunan Bank, mengesahkan

Directors’ performance as noted in the Bank’s

Laporan Keuangan, menyetujui Perubahan

Annual Report, ratification of the Audited

Anggaran

Indonesia.

Kantor

Financial Statement, approval of changes

Akuntan Publik (KAP) dan menetapkan jumlah

Dasar

dan

menunjuk

in the Company’s Articles of Association,

honorariumnya.

appointment of a Public Accounting Firm and determination of remuneration packages.

B. Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham

B. Implementation of General Meeting of Shareholders

Selama tahun 2013, DBS Indonesia telah

In 2013, DBS Indonesia has conducted 3

mengadakan 3 (tiga) kali RUPS yaitu pada

(three) GMS: on 30 May, 15 August and 30

tanggal 30 Mei, 15 Agustus, dan 30 Agustus,

August, related to changes in the Board of

berkaitan

komposisi

Directors composition, amendment of clauses

Direksi, perubahan klausula dalam Anggaran

dengan

in the Articles of Association, approval of

Dasar, persetujuan atas Laporan Tahunan

Annual Report of DBS Indonesia, including the

DBS Indonesia untuk tahun buku 2012 beserta

Good Corporate Governance Implementation

Laporan

Tata

perubahan

Bank,

Report of the Bank for the financial year

pembebasan tanggung jawab sepenuhnya

Kelola

Perusahaan

2012, to give full discharge and release to the

kepada anggota Direksi dan Dewan Komisaris

members of the Board of Directors and Board

Perseroan atas pengurusan dan pengawasan

of Commissioners of the Company in respect

yang telah dijalankan selama tahun buku

to the management and supervision conducted

2012 dan penunjukan kembali Kantor Akuntan

by them during the Financial Year 2012, and

Publik Tanudiredja, Wibisana & Rekan - a

to re-appoint the accounting firm, and to re-

member of PwC Global Network sebagai

appoint the accounting firm of Tanudiredja,

pemeriksa keuangan independen untuk tahun

Wibisana & Partner - a member of PwC Global

buku 2013.

Network, as independent auditor for financial year 2013.

6



II. Dewan Komisaris

II. The Board Of Commissioners

A. Tugas dan Tanggung Jawab

A. Duties and Responsibilities

Dewan Komisaris memiliki tugas dan tanggung

The Board of Commissioners has duties and

jawab sebagai berikut:

responsibilities as follows:

1. Memastikan terselenggaranya GCG pada

1. To ensure the implementation of GCG in

seluruh tingkatan dan jenjang organisasi

all organizational levels of the Bank;

Bank; 2. Melaksanakan

pengawasan

terhadap

2. To

provide

oversight

towards

the

pelaksanaan dan tanggung jawab Direksi,

implementation of duties and advice to the

serta memberikan nasihat kepada Direksi;

Board of Directors;

3. Mengarahkan,

dan

3. To guide, supervise and evaluate the

kebijakan

implementation of the Bank’s strategy and

memantau,

mengevaluasi

pelaksanaan

objectives;

strategis Bank; 4. Memastikan

bahwa

Direksi

telah

4. To ensure that the Board of Directors

menindaklanjuti temuan dan rekomendasi

has

Satuan

recommendation

Kerja Audit

Internal,

auditor

followed

up

on

from

findings Internal

and Audit,

eksternal, Bank Indonesia dan otoritas

external auditor, Bank Indonesia and other

lain; dan,

authority; and,

5. Memberitahukan kepada Bank Indonesia

5. To inform Bank Indonesia no later than

hari

7 (seven) days upon any finding that

kerja sejak ditemukannya pelanggaran

there has been a violation of banking and

peraturan perundang-undangan di bidang

finance laws and regulations finance laws

keuangan dan perbankan; dan keadaan

and regulations and such condition may

atau perkiraan keadaan yang dapat

endanger the continuity of the Bank.

selambat-lambatnya

membahayakan

7

(tujuh)

kelangsungan

usaha

Bank.

B. Keanggotaan, Komposisi dan Independensi

B. Membership, Composition and Independency

Dewan Komisaris DBS Indonesia terdiri dari 4

The Board of Commissioners of DBS Indonesia

(empat) orang, dan 2 (dua) di antaranya (50%)

consists of 4 (four) persons, of whom 2 (two)

adalah komisaris independen, yaitu pihak

(50%) are independent commissioners who

yang tidak memiliki afiliasi apapun (hubungan

are not affiliated in any way (commercial,

keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham

management, share ownership and/or family

dan/atau hubungan keluarga) dengan para

relationship) with the Directors, Commissioners

Direktur, para Komisaris atau Pemegang

or controlling shareholders, which might affect

Saham Pengendali, yang dapat mempengaruhi

their independency. The following is the

kemampuannya untuk bertindak independen.

composition of the Board of Commissioners of

Berikut adalah komposisi Dewan Komisaris

DBS Indonesia as of 31 December 2013.

DBS Indonesia per tanggal 31 Desember 2013.



7

Nama Name

Jabatan Position

Tan Kok Kiang Bernard Richard *)

Presiden Komisaris/ President Commissioner

Jakarta, Indonesia

Lim Chu Chong

Komisaris/ Commisioner

Prof. Dr. Subroto

Soemadi Djoko Moerdjono Brotodiningrat

Tanggal Persetujuan Approval dates RUPS Bank GMS Indonesia

Domisili Domicile

Masa Jabatan Term of Service**

28 April 2011/ 28 April 2011

27 Oktober 2010/ 27 October 2010

28 April 2014/ 28 April 2014

Singapura Singapore

28 April 2011/ 28 April 2011

04 Februari 2011/ 04 February 2011

28 April 2014/ 28 April 2014

Komisaris Independen/ Independent Commissioner

Jakarta, Indonesia

28 April 2011/ 28 April 2011

09 Agustus 2003/ 09 August 2003

28 April 2014/ 28 April 2014

Komisaris Independen/ Independent Commissioner

Jakarta, Indonesia

28 April 2011/ 28 April 2011


28 April 2014/ 28 April 2014

*) Mengundurkan diri sebagai Presiden Komisaris efektif sejak 26 Februari 2014 Resigned as President Commissioner with effective date as of 26 February 2014 **) Bergantung pada tanggal pelaksanaan RUPS Tahunan Bank tahun 2014 Subject to commencement date of Annual GMS of The Bank year 2014

C. Implementation of Duties and Responsibilities

C. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris dalam tahun 2013 telah

In 2013, the Board of Commissioners has

melaksanakan

performed

fungsi

pengawasan

atas

its

supervisory

function

over

lain

management policy which covers the following:

1. Rencana dan realisasi Rencana Bisnis

1. Planning and realisation of Bank Business

kebijakan

pengurusan

yang

antara

mencakup:

Plan;

Bank; 2. Tingkat kesehatan dan profil risiko Bank;

2. Bank soundness rating and Bank risk profile;

3. Kinerja

3. Bank performance, including capital adequacy,

Bank,

termasuk

kecukupan

asset quality and liquidity;

permodalan, kualitas aktiva dan likuiditas Bank; 4. Pertumbuhan kredit, terutama kredit untuk

4. Credit growth, especially credit for small and medium enterprises;

jenis usaha kecil dan menengah; 5. Pengembangan dan peningkatan kualitas

5. Development and improvement of human resource quality and working environment;

sumber daya manusia dan lingkungan kerja; 6. Implementasi kebijakan dan kerangka

6. Implementation of policies and framework related to credit and risk management;

berkaitan dengan kredit dan manajemen risiko; 7. Realisasi rencana audit tahunan oleh

7. Realisation of annual audit plan by internal audit working unit;

Satuan Kerja Audit Internal; 8. Penerapan GCG dan manajemen risiko

8. Implementation of GCG and risk management

serta kepatuhan terhadap Peraturan Bank

and

Indonesia dan peraturan perundangan

regulations and other prevailing laws and

lainnya;

regulations;

9. Pengembangan sistem informasi dan


with

Bank

Indonesia

9. Development of information and technology system; and,

teknologi; dan,

8

compliance


10. Penerapan Prinsip Pengenalan Nasabah, program

Anti

Pencucian

Uang

10. Implementation

dan

of

Know Your

Customer

principle, Anti Money Laundering program and

Pencegahan Pendanaan Terorisme

prevention of financing of terrorism.

D. Board of Commissioners’ Meetings

D. Rapat Dewan Komisaris Komisaris

In 2013, the Board of Commissioners held 4

mengadakan 4 (empat) rapat formal yang

(four) formal meetings, which were attended

dihadiri

either in person or via teleconference with the

Dalam

tahun baik

2013, secara

Dewan langsung

maupun

following details of participation:

melalui saluran konferensi jarak jauh dengan keikutsertaan masing-masing anggota Dewan Komisaris sebagai berikut:

Name Name

Kehadiran Attendance Fisik Telekonferensi Physical Attendance Teleconference

Jumlah Rapat Number of Meetings

Tan Kok Kiang Bernard Richard*

4

0

Lim Chu Chong

2

2

4

Prof. Dr. Subroto Soemadi Djoko Moerdjono Brotodiningrat

4

0

4

0

*) Mengundurkan diri sebagai Presiden Komisaris efektif sejak 26 Februari 2014 Resigned as President Commissioner with effective date as of 26 February 2014

III. Direksi

III. The Board Of Directors

A. Tugas dan Tanggung Jawab

A. Duties and Responsibilities

Tugas dan tanggung jawab Direksi adalah

Duties and responsibilites of the Board of

sebagai berikut:

Directors are as follow:

1. Bertanggung

jawab

penuh

atas

1. Fully responsible for the management of the Bank.

pelaksanaan kepengurusan Bank. dengan

2. Manage the Bank in accordance to their

kewenangan dan tanggung jawabnya

authority and responsibility as regulated in

sebagaimana

Article of Association and prevailing laws

2. Mengelola

Dasar

dan

Bank diatur

sesuai

dalam Anggaran

peraturan

perundang-

and regulations.

undangan yang berlaku. 3. Melaksanakan prinsip-prinsip Tata Kelola

3. Ensure implementation of Good Corporate

Perusahaan dalam setiap kegiatan usaha

Governance across organizational level

Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang

and hierarchy in the Bank.

organisasi. 4. Menindaklanjuti temuan dan rekomendasi

4. To follow up findings and recommendation

dari Satuan Kerja Audit Intern, auditor

from Internal Audit Working Unit, external

eksternal, Bank Indonesia dan otoritas

auditor and Bank Indonesia and other

lain.

supervisory body.



9

5. Direksi

menyediakan

informasi

yang

5. The Board of Directors provide information

lengkap, akurat, terkini dan tepat waktu

which are complete, accurate, updated

kepada Komisaris.

and timely, to the Board of Commissioner.

B. Membership, Composition and Independency

B. Keanggotaan, Komposisi dan Independensi Per tanggal 31 Desember 2013, Direksi DBS

As of 31 December 2013, the Board of Director

Indonesia terdiri dari 6 (enam) orang yang

of DBS Indonesia consists of 6 (six) persons

terdiri dari Presiden Direktur dan 5 (lima)

composed of President Director and 5 (five)

Direktur lainnya.

Directors. dari

Member of the Board of Directors are

pemegang saham mayoritas, DBS Bank Ltd.,

independent from the majority shareholder,

dan tidak saling memiliki hubungan keluarga

DBS Bank Ltd., and does not have family

sampai dengan derajat kedua dengan sesama

relationship up to second degree with other

anggota Direksi dan/atau anggota Dewan

member of the Board of Directors and/or

Komisaris, tidak merangkap jabatan maupun

member of the Board of Commissioners, does

memiliki lebih dari 25% saham modal disetor

not hold any concurrence position and none of

pada perusahaan lain. Komposisi Direksi

the Directors has more than 25% of paid-up

DBS Indonesia per tanggal pelaporan adalah

capital in other company. Composition of the

sebagai berikut:

Board of Directors of DBS Indonesia as per

Para

anggota

Direksi,

independen

reporting date is as follow: Tanggal persetujuan Approval dates RUPS Bank GMS Indonesia

Nama Name

Jabatan Position

Teo Tzai Win Melvin

Presiden Direktur President Director

12 Oktober 2012/ 12 October 2012


28 April 2014/ 28 April 2014

Satia Indrarini

Direktur Director


13 Februari 2006/ 13 Fenruary 2006

28 April 2014/ 28 April 2014

Adrianus Dani Prabawa *

Direktur Director


24 Januari 2006/ 24 January 2006

28 April 2014/ 28 April 2014

Mahdan Ibrahim

Direktur Director


27 Mei 2010/ 27 May 2010

28 April 2014/ 28 April 2014

Jeny Gono

Direktur Director

17 Februari 2010/ 13 November 2009/ 17 February 2010 13 November 2009

28 April 2014/ 28 April 2014

Steffano Ridwan

Direktur Director


28 April 2014/ 28 April 2014

10 Juli 2013/ 10 July 2013

Masa Jabatan Term of Services**

* Mengundurkan diri sebagai Direktur efektif sejak 7 Januari 2014 Resigned as Director with effective date as of 7 January 2014 ** Bergantung pada tanggal pelaksanaan RUPS Tahunan Bank tahun 2014 Subject to commencement date of Annual GMS of The Bank year 2014

C. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dalam tahun 2013, Direksi telah melaksanakan

C. Implementation of Tasks and Responsibilities

fungsi pengurusan yang antara lain mencakup:

In 2013, the Board of Directors has carried out management function which cover the following:

10



1. Memastikan Bank memiliki manajemen

1. To ensure that the Bank has competent

yang kompeten dan struktur organisasi

management and adequate organizational

yang baik sebagai bagian dari akuntabilitas

structure

Bank. 2. Memastikan

as

part

of

the

Bank’s

accountability. bahwa

Bank

telah

2. To ensure that the Bank has implemented

melaksanakan rencana bisnis Bank dan

the Bank Business Plan and reviewed the

meninjau ulang rencana bisnis.

Plan.

3. Memastikan bahwa Bank telah beroperasi

3. To ensure that the Bank has operated

secara hati-hati dan dalam kerangka

prudently and within the framework of

undang-undang dan ketentuan-ketentuan. 4. Memastikan Bank telah dijalankan dengan integritas yang tinggi dan transparan. 5. Memastikan

with high integrity and transparency.

prinsip

5. To ensure the implementation of GCG

GCG dalam setiap bisnis Bank pada

Principles in all organisational levels of

semua tingkat organisasi

the Bank.

6. Bertanggung

dilaksanakannya

laws and regulations. 4. To ensure that the Bank has been managed

dalam

6. The Board of Directors is fully responsible

melaksanakan pengurusan Bank melalui

jawab

penuh

for the management of the Bank, made

kebijakan kepengurusan.

through management policy.

D. Rapat Direksi

D. Board of Directors’ Meetings

Dalam tahun 2013, Direksi telah mengadakan

In 2013, there were 11 (eleven) Board of

11 (sebelas) rapat formal sebagai berikut:

Directors meetings, as follows:

Nama Name

Rapat Direksi The Board of Directors’ meeting Jumlah Rapat Kehadiran Number of Meeting Attendance

Teo Tzai Win Melvin

11

11

Adrianus Dani Prabawa**

11

11

Mahdan Ibrahim

11

9

Birman Prabowo*

11

2

Satia Indrarini

11

10

Jeny Gono

11

11

Steffano Ridwan

11

4

* Birman Prabowo mengundurkan diri sebagai Direksi per tanggal 17 Mei 2013. Birman Prabowo has tendered his resignation as Director with his last effective day on 17 May 2013. ** Mengundurkan diri sebagai Direktur efektif sejak 7 Januari 2014 Resigned as Director with effective date as of 7 January 2014

IV. Report of Committees under The Board of Commissioners

IV. Laporan Komite di Bawah Komisaris Untuk mendukung efektivitas pelaksanaan

In order to ensure the effectiveness of the tasks

tugas dan tanggung jawab sesuai dengan

and responsibilities based on GCG Regulation,

Peraturan Tata Kelola Perusahaan, Dewan

the Board of Commissioners has established

Komisaris telah membentuk komite-komite

the following committees:

dibawah ini: A. Komite Audit;

A. Audit Committee;

B. Komite Pemantauan Risiko;

B. Risk Monitoring Committee;

C. Komite Remunerasi dan Nominasi.

C. Remuneration and Nomination Committee.



11

A. Audit Committee

A. Komite Audit Komite Audit bertanggung jawab melakukan

The Audit Committee is responsible for

pemantauan dan evaluasi atas perencanaan

monitoring and evaluating the audit plan and

dan pelaksanaan audit serta pemantauan

implementation

atas tindak lanjut hasil audit dalam menilai

actions from the audit findings, in order to

kecukupan

assess the adequacy of internal audit, including

pengendalian

intern

termasuk

dan Riwayat

monitoring

follow-up

the adequacy of the financial reporting process.

kecukupan proses pelaporan keuangan. 1. Struktur, Independensi

and

1. Structure, Independency and Curriculum

Hidup Anggota Komite

Vitae of Committee Members

Struktur keanggotaan Komite Audit pada

The structure and membership of Audit

akhir periode laporan adalah sebagai

Committee as of end of this reporting period

berikut:

is as follows: Nama Name

Jabatan Position


Independent Commissioners Chairman and Member of Committee

Nina Tan

Independent Party - Member of Committee

Bagus Suksmo Djati Nur Buwono


Riwayat Hidup Anggota Komite Audit adalah

Curriculum vitae of Members of the Audit

sebagai berikut:

Committee are as follows:

a. Soemadi Djoko Moerdjono

a. Soemadi Djoko Moerdjono

Brotodiningrat

Brotodiningrat

Soemadi menamatkan pendidikan Sarjana

Soemadi graduated with a Bachelor’s

dalam bidang Diplomasi dari Universitas

Degree in Diplomacy from Gajah Mada

Gajah Mada, Yogyakarta (1965) dan

University, Yogyakarta (1965) and a

kemudian meraih Diploma dalam bidang

Graduate Diploma in Diplomacy from

Diplomasi dari Institute Internationale

Institute Internationale d’Administration

d’Administration Publique, Paris (1969).

Publique, Paris (1969). He joined DBS

Beliau bergabung dengan DBS Indonesia

Indonesia in February 2006.

di bulan Februari 2006. panjang

He had a very long and distinguished

dan cemerlang di Departemen Luar

career in the Ministry of Foreign Affairs

Negeri Republik Indonesia. Beliau mulai

of the Republic of Indonesia, from 1965.

mengabdi di Departemen Luar Negeri

He was Ambassador to Japan and the

Republik Indonesia sejak tahun 1965.

Federated States of Micronesia from 1998

Beliau adalah Duta Besar untuk Jepang

to 2002 and Ambassador to the United

dan Mikronesia tahun 1998-2002 dan Duta

States from 2002 to 2005. Prior to that,

Besar untuk Amerika Serikat tahun 2002-

he received several appointments still

2005. Sebelumnya, beliau memperoleh

related to the Ministry of Foreign Affairs.

beberapa penunjukan yang masih terkait

He was also the first diplomat to lead the

dengan Departemen Luar Negeri. Beliau

Indonesian Embassy in Washington for

adalah diplomat pertama yang memimpin

over 30 years. He received several honors

Beliau

12

memiliki


karir

yang


KBRI di Washington lebih dari 30 tahun.

from the government of the Republic of

Beliau juga menerima beberapa bintang

Indonesia as well as from other countries.

jasa

baik

dari

pemerintah

Republik

Indonesia maupun negara-negara lainnya. b. Nina Tan Nina

b. Nina Tan

Tan

DBS

Nina Tan joined DBS Indonesia as

Indonesia sebagai anggota independen

an independent member of the Audit

Komite Audit dan Komite Pemantauan

Committee and Risk Monitoring Committee

Risiko sejak tahun 2007. Beliau adalah

in 2007. She holds a Bachelor’s Degree in

Sarjana Akuntansi dari Universitas Gajah

Accounting from Gajah Mada University,

Mada, Yogyakarta (1990) yang lulus

Yogyakarta (1990), and graduated Cum-

dengan predikat Cum-Laude.

Laude.

Sebelum

bergabung

dengan

bergabung

dengan

DBS

Prior to joining DBS Indonesia, she

Indonesia, beliau juga adalah Partner

worked

pada PT Solid Consulting Indonesia dan

Consulting Indonesia and has experience

telah memiliki pengalaman selama 14

in banking for 14 years, holding such

tahun di bidang perbankan, antara lain

posts as EVP-General Manager, Business

pernah menjabat sebagai EVP-General

Financial Services (SME), SVP-General

Manager, Business Financial Services

Manager

(SME), SVP-General Manager Wealth

Head of Retail Banking and VP-Business

Management, VP-Head of Retail Banking

Finance in Standard Chartered Bank,

dan VP-Business Finance di Standard

Indonesia. Previously, she was Manager

Chartered Bank Indonesia. Sebelumnya,

and

beliau adalah Manager Planning/Financial

Travel Accounting in American Express

di

Indonesia and has also worked for Procter

Analysis

and

Travel

Accounting

American Express Indonesia dan pernah

as

a

Partner

Wealth

of

PT Solid

Management,

Planning/Financial

Analysis

VP-

and

& Gamble in Indonesia.

bekerja di Procter & Gamble Indonesia. c. Bagus Suksmo Djati Nur Buwono Bagus

Suksmo

Djati

Buwono

Bagus

bergabung dengan DBS Indonesia pada

joined

bulan Desember 2011 sebagai anggota

2011 as an independent member of the

independen Komite Audit dan Komite

Audit Committee and Risk Monitoring

Pemantauan

Risiko.

Nur

c. Bagus Suksmo Djati Nur Buwono Djati

Indonesia

Nur in

Buwono December

meraih

Committee. He holds a Bachelor’s in Law

Sarjana Hukum dari Universitas Gajah

from Gajah Mada University (1996) and

Mada (1996) dan Master Hukum (LLM)

a Master’s of Law (LLM) in International

bidang

Internasional

Business Law from The University of

dari the University of Manchester, UK

Manchester, UK (2005) with a British

(2005) dengan beasiswa program British

Chevening Award Scholarship.

Hukum

Beliau

Suksmo DBS

Bisnis

Chevening Award. Beliau adalah principal partner pada

He is a principal partner of Bagus Enrico

Bagus Enrico & Partners, Counsellors

& Partners, Counsellors at Law, a well

at Law, sebuah firma hukum yang telah

regarded law firm acknowledged by



13

diakui

oleh

Legal500,

International

Legal500, the International Financial Law

Financial Law Review dan AsiaLaw;

Review and AsiaLaw, and serves local

dan menangani klien baik lokal maupun

and international clients in corporate and

Internasional dalam bidang korporasi dan

commercial, mergers & acquisitions, capital

komersial, merger & akuisisi, pasar modal,

markets, banking, insurance and finance,

perbankan,

keuangan,

energy and natural resources, technology,

energi dan sumber daya alam, teknologi,

asuransi

dan

media and telecommunications, project

media dan telekomunikasi, proyek dan

and infrastructure, and real estate and

infrastruktur, serta real estate dan properti.

property.

Disamping

sebagai

Apart from his experience as a lawyer,

advokat, beliau pernah mejabat sebagai

he was a Country Head of Legal and

Country Head of Legal and Company

Company Secretary at PT Bank Barclays

Secretary PT Bank Barclays Indonesia

Indonesia and SVP Head of Legal at PT

dan SVP Head of Legal PT Bank Mizuho

Bank Mizuho Indonesia.

pengalamannya

Indonesia. Beliau

Sertifikasi

He holds an International Certificate in

Internasional dalam Risiko Perbankan dan

memperoleh

Banking Risk and Regulation, issued

Regulasi yang dikeluarkan oleh Global

by

Association of Risk Professional.

Professionals.

2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung

the

Global

Association

of

Risk

2. Implementation of Tasks and

Jawab

Responsibilities

a) Memantau

dan

perencanaan audit

serta

lanjut

hasil

menilai

dan

mengevaluasi

a) Conduct oversight and evaluate plans

pelaksanaan

and realisation of audit and to monitor

memantau audit

dalam

kecukupan

tindak

follow-up of audit findings for the purpose

rangka

of adequacy of internal control, including

pengendalian

intern termasuk kecukupan proses

adequacy

in

the

financial

reporting

process.

pelaporan keuangan. b) Meninjau ulang terhadap:

b) Review the following:

(1) pelaksanaan tugas SKAI;

(1) the performance of Internal Audit;

(2) kesesuaian pelaksanaan audit oleh

Kantor Akuntan

Publik

(KAP) dengan standar audit

(2) adequacy of audit conducted by the Public Accounting Firm, pursuant to prevailing audit standards;

yang berlaku; (3) kesesuaian laporan keuangan

(3) Adequacy of financial reports to

dengan standar akuntansi yang

prevailing accounting standards, and

berlaku; dan (4) pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi

14

SKAI,

Board of Directors upon findings from

Akuntan Publik, Bank Indonesia

Internal Audit, External auditor, Bank

dan otoritas lainnya.

Indonesia, and other authorities.


atas

temuan

(4) Follow-up implementation by the


c) Memberikan

rekomendasi

c) Provide

recommendations

penunjukan Kantor Akuntan Publik

appointment

sesuai

ketentuan

kepada

RUPS

of

a

on

the

Public Accounting

yang

berlaku

Firm to GMS, through the Board of

melalui

Dewan

Commissioners,

Komisaris.

in

accordance

with

prevailing regulations.

3. Rapat Komite Audit

3.

Audit Committee Meetings

Selama tahun 2013, Komite Audit telah

In

mengadakan

conducted 4 formal Audit Committee

4

rapat

formal.

Rapat

2013,

the Audit

Committee

has

Komite Audit yang dihadiri oleh Bapak

meetings.

Soemadi Brotodiningrat (4 kali), Ibu Nina

meetings were attended by Mr. Soemadi

Tan (3 kali) and Bapak Bagus Suksmo

Brotodiningrat (4 times), Mrs. Nina Tan

Djati (4 kali). Dalam rapat formal tersebut,

(3 times) and Mr. Bagus Suksmo Djati (4

eksternal

auditor

turut

hadir

The

Audit

Committee

untuk

times). In the formal meeting, the external

memberikan informasi mengenai audit

auditor was also invited to provide updates

yang dilaksanakan pada Bank maupun

pertaining to audits conducted in the Bank,

informasi-informasi lainnya yang relevan

as well as providing any other relevant

bagi Komite Audit.

information for the Audit Committee.

B. Komite Pemantauan Risiko

B. Risk Monitoring Committee

Komite Pemantauan Risiko bertanggung jawab

The Risk Monitoring Committee is responsible

dalam memantau dan mengevaluasi kebijakan

for monitoring and evaluation of the risk

risiko, strategis dan kinerja Unit Manajemen

policies, strategies and performance of the

Risiko Bank.

Bank’s Risk Management Unit.

1. Struktur, Independensi

dan Riwayat

Hidup Anggota Komite

1. Structure, Independency and Curriculum Vitae of Committee Members

Struktur

dan

keanggotaan

Komite

The structure and membership of the Risk

Pemantau Risiko (“RMC”) pada akhir

Monitoring Committee as of the end of the

periode pelaporan adalah sama dengan

reporting period is similar to the structure

struktur dan keanggotaan Komite Audit.

and membership of the Audit Committee.


2. Implementation of Tasks and

Jawab

Responsibilities

a) Mengevaluasi

kebijakan

dan

pelaksanaan manajemen risiko; b) Memantau pelaksanaan

dan

of risk management, and

mengevaluasi

tugas

a) Evaluate policy and implementation b) Monitor

and

evaluate

the

Komite

implementation

of

tasks

and

Manajemen Risiko dan Satuan Kerja

responsibilities

of

the

Risk

Manajemen Risiko (SKMR).

Management Committee and Risk Management Working Unit.



15

3. Rapat Komite Pemantauan Risiko

3. Risk Monitoring Committee: Meetings

Selama tahun 2013, Komite Pemantauan

In 2013, the Risk Monitoring Committee

Risiko telah mengadakan 4 (empat) kali

has conducted 4 (four) formal meetings.

rapat formal. Rapat Komite Pemantauan Risiko dihadiri

The

oleh Bapak Soemadi Brotodiningrat (4

Committee were attended by Mr. Soemadi

kali), Ibu Nina Tan (3 kali) dan Bapak

Brotodiningrat (4 times), Ms. Nina Tan (3

Bagus Suksmo Djati (4 kali).

times) and Mr. Bagus Suksmo Djati (4

meetings

of

Risk

Monitoring

times).

C. Komite Remunerasi dan Nominasi

C. Remuneration And Nomination Committee

Komite Remunerasi dan Nominasi bertanggung

The Remuneration and Nomination Committee

jawab

kebijakan

is responsible for evaluating the compensation

kompensasi dan remunerasi Bank. Komite

and remuneration policy of the Bank. This

ini juga memiliki tanggung jawab berkaitan

Committee, in addition, is also responsible for

dengan

rekomendasi

matters related to recommendations for the

anggota

Dewan

untuk

mengevaluasi

untuk

pencalonan anggota

appointment of the Board of Commissioners

Direksi, dan pencalonan anggota independen

and the Board of Directors, and for the

dari komite di bawah Dewan Komisaris.

appointment of an independent member of

Komisaris

dan

the Committee established under the Board of Commissioners. 1. Struktur, Independensi dan Riwayat Hidup Anggota Komite

1. Structure, Independency and Curriculum Vitae of Committee Members

Struktur

Komite

The structure and membership of the

Remunerasi dan Nominasi (“RNC”) pada

dan

keanggotaan

Remuneration and Nomination Committee

akhir periode pelaporan adalah sebagai

(“RNC”) as of the end of the reporting

berikut:

period was as follows: Nama Name

Jabatan Position

Prof. Dr. Subroto

Independent Commissioners Chairman and Member of Committee

Michael Kristianto Sutisna


Tan Kok Kiang Bernard Richard *

President Commissioner Independent Party - Member of Committee

*) Mengundurkan diri sebagai Presiden Komisaris efektif sejak 26 Februari 2014 Resigned as President Commissioner with effective date as of 26 February 2014

Komite

Curriculum vitae of Members of the

Remunerasi dan Nominasi adalah sebagai

Remuneration and Nomination Committee

berikut:

are as follows:

Riwayat

16


hidup

Anggota


a. Prof. Dr. Subroto

a. Prof. Dr. Subroto

Prof. Dr. Subroto meraih gelar Sarjana

Prof. Dr. Subroto graduated with a

Ekonomi dari Universitas Indonesia

Bachelor’s Degree in Economics from

(1952), meraih gelar Master of Arts dari

University of Indonesia (1952), holds a

McGill University (1956) dan Doktor

Master’s Degree from McGill University

dalam bidang Ekonomi dari Universitas

(1956) and a Doctorate in Economics

Indonesia (1958).

from the University of Indonesia (1958).

Beliau pada

adalah tahun

Menteri

Korporasi

He was Minister of Cooperatives from

Menteri

1973-1978, Minister of Mines and

1973-1978,

Pertambangan dan Energi tahun 1978-

Energy

1988 dan Sekretaris Jenderal OPEC

General of OPEC 1988-1994. He is a

1988-1994. Beliau juga merupakan

Professor of the Faculty of Economics,

Guru

Besar

di

Fakultas

1978-1988,

and

Secretary

Ekonomi

University of Indonesia and Pancasila

Universitas Indonesia dan Universitas

University. He joined DBS Indonesia in

Pancasila. Beliau bergabung dengan

June 2003.

DBS Indonesia pada bulan Juni 2003. Saat ini beliau menjabat sebagai

Currently, he is Chairman of the

Ketua Indonesia Institute of Energy

Indonesia Institute of Energy Economics

Economics (IIE), Ketua Masyarakat

(IIE), Chairman of Bimasena Mines and

Pertambangan dan Energi Bimasena

Energy Society and also Chairman of

dan

Yayasan Bina Anak Indonesia.

Ketua

Yayasan

Bina

Anak

Indonesia. Beliau

memperoleh

penghargaan

dan

beberapa tanda

He received “Das Grosse Verdienstkruz

jasa

Mit Stern Und Schulterband”, honor

diantaranya, “Das Grosse Verdienstkruz

from the former President of Germany,

Mit Stern Und Schulterband” dari

Karl Carstens, and the “Satyalencana

Presiden

Jerman

Penegak”,

Carstens,

“Satyalencana

terdahulu,

Karl

“Gelar

Kehormatan

Penegak”,

Veteran Pejuang Kemerdekaan RI”

“Gelar Kehormatan Veteran Pejuang

and “Bintang Mahaputra Adiprana II”

Kemerdekaan

from Government of the Republic of

RI”

dan

“Bintang

Mahaputra Adiprana II” dari Pemerintah

Indonesia.

Republik Indonesia. b. Michael Kristianto Sutisna

b. Michael Kristianto Sutisna

Michael Kristianto Sutisna bergabung

Michael Kristianto Sutisna joined DBS

dengan DBS Indonesia sebagai Head

Indonesia as Head of Rewards and

of Rewards and Project Management

Project Management Unit Head in

Unit Head pada tahun 2012. Beliau

2012. He graduated with a Bachelor’s

merupakan Sarjana Teknik Mesin dari

Degree in Mechanical Engineering

Universitas Indonesia (1998).

from the University of Indonesia (1998).



17

Sebelum

bergabung

DBS

Prior to his joining DBS Indonesia, he

Indonesia, beliau bekerja di PT Kraft

worked in PT Kraft Foods Indonesia

Foods

Human

as Human Resources Commercial

Resources Commercial Manager dan

Manager and has more than 15 years’

telah memiliki beberapa pengalaman

experiences in Human Resources,

di

Indonesia

bidang

dengan

sebagai

Resources

in particular in Compensation and

selama 15 tahun khususnya dalam

Human

Benefits, Performance Management,

bidang Compensation and Benefits,

HR

Performance

Organizational

Management,

HR

Operations

&

Systems,

Development

and

Operations & System, Organization

Human Resources Consultant. He was

Development dan Konsultan Sumber

also Head of the Pension Fund of Coca

Daya Manusia. Beliau juga pernah

Cola Amatil Indonesia.

menjadi ketua pengurus Dana Pensiun Coca Cola Amatil Indonesia. c. Tan Kok Kiang Bernard Richard Tan

Kok

Kiang

Bernard

c. Tan Kok Kiang Bernard Richard

Richard

Tan

Kok

Kiang

Bernard

Richard

bergabung dengan DBS Group pada

joined DBS Group in 2008, and prior

tahun 2008 dan diangkat sebagai

to

Komisaris DBS Indonesia pada tahun

Commissioner of DBS Indonesia in

2009

2011, he was appointed Commissioner

sebelum

akhirnya

menjadi

Presiden Komisaris DBS Indonesia

his

appointment

as

President

of DBS Indonesia in 2009.

pada tahun 2011. Sebelum DBS, sukses

bergabung

beliau dalam

memiliki bidang

dengan

In his earlier career, prior to joining

karir

yang

DBS, he led a successful career in the

militer

dan

military and government and held a

pemerintahan, memegang beberapa

variety of leadership positions.

posisi kepemimpinan. Beliau

seorang

negara

He is a Singaporean by nationality,

Singapura, memperoleh dua beasiswa

won two of Singapore’s prestigious

bergengsi

Singapura-Beasiswa

scholarships-Presidential Scholarship

Presiden dan Beasiswa Pascasarjana

and the Lee Kuan Yew Postgraduate

Lee Kuan Yew. Beliau menjalankan

Scholarship. He was educated both

masa studinya di Inggris Raya dan

in the UK and the US. He graduated

Amerika Serikat. Beliau lulus dari

from the University of Birmingham, UK

University of Birmingham dalam bidang

in Economics and Political Science

Ekonomi dan Ilmu Politik dan dari

and the Massachusetts Institute of

Massachusetts Insitute of Technology,

Technology, US with a Master’s in

Amerika Serikat dengan gelar Master

Business Administration.

dari

warga

dalam bidang Administrasi Bisnis.

18




2. Implementation

Jawab

of

Tasks

and

Responsibilities

a) Komite

Remunerasi

telah

a) The Remuneration Committee has

mengevaluasi kebijakan remunerasi

evaluated remuneration policy for the

bagi:

following:

(1) Dewan Komisaris dan Direksi dan

(1) the Board of Commissioners

telah disampaikan kepada RUPS;

and the Board of Directors, and submitted its recommendations to GMS;

(2) Pejabat Eksekutif dan pegawai

(2) Executive

Officer

and

dan telah disampaikan kepada

employees, and submitted its

Direksi.

recommendations to the Board of Directors.

b) Terkait dengan kebijakan nominasi, Komite

telah

menyusun

serta

prosedur

sistem,

the

Commitee

has

established

dan/

system, nomination procedure and/

atau penggantian anggota Dewan

or replacement of members of the

Komisaris

Board of Commissioners and Board

dan

pemilihan

b) In relation to nomination policy,

Direksi

untuk

disampaikan kepada RUPS.

of Directors to be presented in the GMS

c) Komite Nominasi telah memberikan

c) Nomination Committee has provided a

rekomendasi calon anggota Direksi,

recommendation for the appointment

Steffano Ridwan, untuk disampaikan

of Steffano Ridwan to the Board of

kepada RUPS dan telah disetujui

Directors, to be presented before

oleh pemegang saham sebagaimana

GMS, and this was approved by the

termaktub dalam Akta Keputusan

shareholders as stipulated in Deed

Rapat Pemegang Saham Nomor

of Resolutions of the Shareholders

10

2013.

Number 10 dated 3 September 2013.

Pengangkatan tersebut telah dibahas

tanggal

3

September

This appointment was discussed

dalam Rapat Komite Remunerasi dan

in Remuneration and Nomination

Nominasi.

Committee meetings.

3. Frekuensi Rapat Komite Remunerasi

3. Frequency of Remuneration and

dan Nominasi

Nomination Committee Meetings

Selama tahun 2013, Komite Remunerasi

In 2013, there were 4 meetings. The RNC

dan Nominasi telah mengadakan 4 rapat.

meetings were attended and reviewed

Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi

by Prof. Subroto (4 times), Mr. Bernard

dihadiri oleh Bapak Prof. Subroto (4 kali),

Richard (1 time), and Mr. Michael Sutisna

Bapak Bernard Richard (1 kali), dan

(4 times).

Bapak Michael Sutisna (4 kali).



19

V.

Laporan Komite di Bawah Direksi

V. Report of Committees under The Board Of Directors

A. Komite Risiko Operasional

A. Operational Risk Committee

Komite ini dibentuk untuk mengawasi secara

The Operational Risk Committee (ORC)

komprehensif dan memberikan arahan yang

provides

terkait dengan manajemen risiko operasional.

oversight

comprehensive and

direction

location-wide relating

to

the

management of operational risk. 1. Tugas dan Tanggung Jawab

1. Duties and Responsibilities

a. Memonitor dan melakukan peninjauan ulang

atas

efektivitas

a. Monitor and review the effectiveness

kerangka,

of

the

Bank’s

kebijakan, proses dan metodologi

Management

manajemen risiko operasional Bank.

process,

Operational

Risk

Framework,

policy,

methodology

and

infrastructure. b. Melakukan penilaian dan monitoring

b. Perform top-down assessment and

terhadap eksposur risiko operasional

monitoring of critical operational risk

yang kritikal secara top-down.

exposure across the Bank.

c. Meninjau

risiko

c. Review critical operational risk issues

operasional yang kritikal dari Unit

kembali

arising from business units, support

Bisnis, Unit pendukung dan cabang

units and branches, as well as issues

maupun

highlighted by sub-committees of

isu

isu

yang

dikemukakan

oleh sub-komite dari Komite Risiko

Operational Risk Committee.

Operasional. d. Memberikan

atas

d. Provide direction for resolution of

penyelesaian isu risiko operasional

petunjuk

critical operational risk issues, and

yang

monitor issue resolution.

kritikal

dan

memonitor

penyelesaian isu tersebut. e. Memberikan informasi terkini kepada

e. Provide update for the Board of

Direksi dan Grup Komite Risiko

Directors and Group ORC regarding

Operasional mengenai profil risiko

local operational risk profiles, on a

operasional secara berkala.

regular basis

f.

Melakukan eskalasi atas isu risiko operasional Presiden Komite

yang

kritikal

Direktur, Risiko

f.

Bring up critical operational risk

kepada

issues to the President Director,

Grup

Board of Directors Group ORC and/

Direksi,

Operasional

dan

or other relevant committees.

komite lainnya yang relevan. g. Meninjau

ulang

operasional

kebijakan

dan

risiko

menyetujui

and

operational

approve

risk

policy

policies revisions

perubahan kebijakan bila perubahan

where changes are not substantial.

tersebut tidak bersifat subtansial atau

Otherwise, endorse these policies

menyokong kebijakan tersebut untuk

for further approval by the Board of Commissioners.

disetujui oleh Dewan Komisaris. dan

h. Approve the terms of reference

perubahan-perubahannya dari sub-

and changes thereof of the sub-

h. Menyetujui

20

g. Review


kerangka

acuan


yang

committees

berada

dalam

committees under the oversight of

pengawasan Komite ini; i.

ORC.

Membentuk dan membubarkan sub-

i.

Establish

and

dissolve

sub-

komite apabila diperlukan, dengan

committees if required, subject to

tetap

applicable provisions of the Bank’s

memperhatikan

Dokumen

Otoritas

ketentuan persetujuan

Approving Authority

and/or

other

Bank dan/atau Tata kelola yang

governance documents. In the event

lainnya. Dalam hal terdapat hal yang

of conflict, relevant parties will be

bertentangan,

engaged in the review and decision

pihak-pihak

yang

terkait akan dilibatkan adalam proses

process.

review dan pengambilan keputusan. 2. Susunan Anggota dan Rapat Komite Susunan

anggota

Operasional

serta

Komite tingkat

2. Membership and Meeting of Committee

Risiko

List of members of Operational Risk

kehadiran

Committee and their presence in meetings

dalam rapat di tahun 2013 adalah sebagai

during 2013 is as follows:

berikut: Keanggotaan Membership*

Rapat Meeting

Hadir Attendance

% Kehadiran % Attendance

10

10

100%


10

8

80%

Kepala Institutional Banking Head Institutional Banking

10

9

90%

Kepala Consumer Banking Head Consumer Banking

10

10

100%

10

10

100%

10

9

90%

Kepala Group Manajemen Risiko Head of Risk Management Group (Ketua/ Chairman)

Kepala Departemen Hukum, Kepatuhan dan Sekretariat Head of Legal, Compliance and Secretariat Kepala Departemen Keuangan Head of Finance Kepala Departemen Teknologi dan Operasional Head of Technology and Operation (T&O)

10

9

90%

Kepala Kredit Head of Credit

10

8

80%

Kepala Treasury & Market Head of Treasury & Market

10

9

90%

Kepala Debt & Capital Market Head of Debt and Capital Market

10

7

70%

Internal Audit (Observer)

10

10

100%

Catatan/Note *: termasuk perwakilannya/including the representative(s).

B. Komite Risiko Pasar Dan Risiko Likuiditas

B. Market And Liquidity Risk Committee

Komite ini berperan sebagai forum eksekutif

This committee serves as an executive

untuk melakukan diskusi dan mengambil

forum for discussion and decisions of all

keputusan

aspects of market and liquidity risks and their

terkait

keseluruhan

aspek

risiko pasar dan risiko likuiditas beserta

management.

manajemennya.



21

1. Tasks and Responsibilities

1. Tugas dan Tanggung Jawab a. Kerangka Kerja

a. Framework

(i) Melakukan

pengawasan

(i) Maintain

oversight

on

the

terhadap efektivitas infrastruktur

effectiveness of DBS Indonesia

manajemen risiko DBS Indonesia

risk management infrastructure,

termasuk kerangka, kebijakan,

including

model risiko pasar, manusia,

market

proses,

metodologi

people, processes, information,

dan sistem manajemen risiko

methodologies and systems on

informasi,

pasar dan risiko likuiditas. (ii) Memonitor

dan

peninjauan

kerangka

(ii) Monitor &

and

liquidity

risiko pasar dan risiko likuiditas

framework

dan infrastrukturnya termasuk

as

efektivitas proses.

processes.

(iii) Sebagai

forum

related

policies, models,

market and liquidity risks.

melakukan

ulang

framework, risk

eksekutif

(iii) As

well

an

review

market

risk

management

and

infrastructure,

as

effectiveness

executive

forum

of

for

untuk melakukan diskusi dan

discussion and decisions on all

mengambil

aspects of market and liquidity

keputusan

terkait

keseluruhan aspek risiko pasar dan

risiko

likuiditas

risks and their management.

beserta

manajemennya. b. Policies

b. Kebijakan kebijakan-

(i) Endorse core market and liquidity

kebijakan pokok risiko pasar

risk policies before submission to

dan risiko likuiditas sebelum

the Board of Commissioners for

disampaikan

approval.

(i). Menyokong

Komisaris

kepada

untuk

Dewan

memperoleh

Approve associated

policy guidelines.

persetujuan. Menyetujui petunjuk pelaksanaan/guidelines

atas

kebijakan terkait. (ii). Menyokong terkait

kerangka

dengan

risiko

yang pasar

(ii) Endorse

market

framework

and

Board

for

approval

memperoleh persetujuan Dewan

Commissioners, and be apprised

Komisaris

of key changes.

perubahan-

the

related

dan kebijakan-kebijakan untuk berikut

by

risk

policies

of

perubahannya. (iii). Memberikan

petunjuk

permasalahan

yang

atas terkait

dengan New Products Approval

(iii) Provide

guidance

on

issues

related to New Products Approval (NPA).

(NPA). c. Profiles

c. Profil (i). Memberikan pengawasan yang menyeluruh risiko

22


pasar

atas dan

(i) Provide

comprehensive

and

manajemen

enterprise-wide oversight of all

likuiditas

market and liquidity risks and


termasuk manajemennya dalam trading dan banking books.

their management in trading & banking books.

(ii). Melakukan peninjauan ulang dan

(ii) Review

and

assess

critical

menilai profil risiko pasar dan

market and liquidity risk profiles

risiko likuiditas yang kritikal serta

and exposures, major positions,

paparan dari risiko tersebut,

vulnerabilities, P&L incidences,

posisi besar, tingkat kerentanan

material

P&L

Incidences,

transactions

yang

material

permasalah

dan

transaksi

issues

and

major

involving

market

and liquidity risks.

material yang melibatkan risiko pasar dan risiko likuiditas. (iii). Membuat

standar

memberikan

dan

petunjuk

yang

(iii) Set

standards

necessary

and

guidance

provide on

the

diperlukan dalam pembentukan

establishment and maintenance

dan

of the liquidity contingency plan.

pemeliharaan

rencana

kontinjensi likuiditas. d. Batasan

d. Limits

(i). Memberikan rekomendasi atas

(i) Recommend

core

batasan toleransi risiko pasar

risk

inti dan menetapkan batasan

supplementary

tambahan kontrol risiko pasar. (ii). Menyetujui appetite limits atas risiko

likuiditas

delegasi

berdasarkan

kewenangan

appetite

limits

market and

market

set risk

control limits. (ii) Approves liquidity risk appetite limits

based

on

delegated

dari

authority from the Board of

dan

Commissioners, and prescribe

menentukan kontrol limit risiko

liquidity risk control limits and/or

Dewan

Komisaris

likuiditas dan/atau pemicunya. (iii). Melakukan kelebihan

ratifikasi

atas

batasan

triggers. (iii) Ratify

limit

excesses

and

dan

approve limit adjustments based

menyetujui batasan penyesuaian

on delegated authority from the

berdasarkan

Board of Commissioners.

kewenangan

delegasi dari

Dewan

Komisaris. 2. Susunan Anggota dan Rapat Komite

2. Membership and Meeting of Committees

Susunan anggota Komite Risiko Pasar

List of members of Market and Liquidity

dan Likuiditas serta tingkat kehadiran

Risk Committee and their presence in

dalam rapat di tahun 2013 adalah sebagai

meetings during 2013 is as follows:

berikut:



23

Keanggotaan Membership*

Rapat Meeting

Hadir Attendance


Kepala Manajemen Risiko Head of Risk Management (Ketua/ Chairman)

10

10

100%


10

9

90%

Kepala Departemen Treasury and Market Head of Treasury and Market

10

10

100%

Kepala Departemen Keuangan Head of Finance

10

10

100%

Kepala Debt and Capital Market Head of Debt and Capital Market

10

10

100%

Internal Audit (observer)

10

10

100%


C. Credit Risk Committee

C. Komite Risiko Kredit Komite ini berperan sebagai forum eksekutif

This Committee serves as an executive forum

untuk melakukan diskusi dan mengambil

for discussion and decisions on all aspects

keputusan terkait dengan seluruh aspek

of credit risk and its management to ensure

risiko kredit berikut manajemennya untuk

the Bank is complying with its Credit Policy

memastikan

senantiasa

and to ensure proper implementation of good

patuh terhadap kebijakan kredit dan untuk

corporate governance in the Bank with regard

memastikan pelaksanaan tata kelola yang baik

to all credit decisions.

bahwa

Bank

terkait dengan seluruh keputusan kredit yang telah diambil. 1. Duties and Responsibilities

1. Tugas dan Tanggung Jawab (i) Menyokong kebijakan kredit yang

(i) Endorse bank-wide credit policies

ada di Bank dan/atau mengesahkan

and/or endorse core credit-related

kebijakan-kebijakan

policies before submission to Board

terkait

dengan

disampaikan Komisaris

pokok

yang

kredit

sebelum

kepada

Dewan

untuk

of Commissioner for approval.

memperoleh

persetujuan. (ii) Menilai timbal balik risiko terhadap

(ii) Assess the risk-return trade offs

Bank,

across the Bank, including credit

termasuk kriteria kredit yang sesuai

criteria applicable to expansion, asset

untuk ekspansi, metodologi alokasi

allocation

aset dan/atau target kredit yang

specific loan targets commensurate

spesifik sesuai dengan risiko yang

with risk taken.

keuntungan

yang

ada

di

methodologies

and/or

diambil. (iii) Melakukan identifikasi, mengukur dan

(iii) Identify, measure and monitor DBSI’s

memonitor portfolio risiko kredit DBS

credit risk portfolio (both current and

Indonesia (baik yang lancar maupun

potential);

potensial). and

(iv) Identify, assess and monitor the

memonitor kecukupan, akurasi dan

adequacy, accuracy and effectiveness

keefektifan dari sistem kredit untuk

of credit systems for credit risk

manajemen risiko kredit dan kontrol

management and credit risk control.

(iv) Mengidentifikasi,

mengukur

terhadap risiko kredit.

24



(v) Mengidentifikasi konsentrasi kredit yang

spesifik

pada

bisnis

(v) Identify specific credit concentrations

atau

at business or group or sector

group atau level sektor tertentu dan

level and credit trends affecting

tren kredit yang berpengaruh pada

the portfolio. Implement necessary

portfolio.

policies and procedures to manage

Mengimplementasikan

kebijakan

dan

prosedur

yang

identified risks.

sesuai untuk mengelola risiko yang teridentifikasi. (vi) Melakukan

analisis

permasalahan

yang

berbagai

(vi) Analyse the different issues affecting

berpengaruh

the Bank’s country risk appetite and

pada toleransi risiko di negara dimana

profile, including the Bank’s strategy

Bank

profilnya,

towards regionalization, the right-

termasuk strategi Bank terhadap

berada

beserta

sizing of risks and opportunities,

regionalisasi,

and the relative needs of different

pengukuran

secara

tepat bagi risiko dan kesempatankesempatan

serta

business units for limit allocation.

keperluan-

keperluan yang berhubungan dari berbagai unit bisnis atas alokasi limit. (vii) Melakukan pengawasan yang aktif untuk

memastikan

(vii) Exercise active oversight to ensure

kesesuaian

the continuing appropriateness of

sistem rating, proses parameterisasi,

rating systems, the parameterization

penggunaan

process, the use of rating systems

sistem

rating

dan

memprediksikan parameter.

and estimates of parameters.

(viii) Melakukan pengawasan aktif untuk memastikan testing

kesesuaian

berdasarkan

stress tanggung

(viii) Exercise active oversight to ensure continuing appropriateness of stress testing,

in

accordance

with

the

jawabnya dari waktu ke waktu dan

responsibilities from time to time, and

mendokumentasikannya

as documented in the Credit Stress

dalam

Kebijakan Kredit berkaitan dengan

Testing Policy.

Stress Testing. (ix) Melakukan peninjauan ulang atas kesesuaian

kerangka

ada

of both new and existing framework

dengan Sistem Swift Alliance untuk

and Swift Alliance System to ensure

memastikan standar dari otoritas

their

yang

terpenuhi,

standards of the relevant authority,

termasuk pelaksanaan control self

including the performance of control

assessment bila diperlukan.

self assessment, where appropriate.

relevan

telah

yang

(ix) Undertake the review of the suitability

2. Susunan anggota dan Rapat Komite

suitability

in

meeting

the

2. Membership and Meetings of Committees

Susunan anggota Komite Risiko Kredit

List of members of Credit Risk Committee

serta tingkat kehadiran dalam rapat di

and their presence in meetings during

tahun 2013 adalah sebagai berikut:

2013 is as follows:



25


Rapat Meeting

Hadir Attendance


Kepala Grup Manajemen Risiko Head of Risk Management Group (Ketua/ Chairman)

11

11

100%


11

11

100%

Kepala Institutional Banking Group 1&2 Head of Institutional Banking Group 1&2

11

10

90.9%

Kepala Institutional Banking Group 3&4 Head of Institutional Banking Group 3&4

11

10

90.9%

Kepala Consumer Banking Group Head of Consumer Banking Group

11

8

72.7%

Kepala Departemen Kredit Head of Credit

11

10

90.9%

Kepala Kredit Konsumer Head of Consumer Credit

11

10

90.9%

Kepala Unit Manajemen Risiko Kredit Head of Credit Risk Management

11

8

72.7%

Kepala Credit Control Unit Head of Credit Control Unit

11

11

100%

Kepala Special Asset Management Head of Special Asset Management

11

7

63.6%

Internal Audit (observer)

11

11

100%


D. Komite Asset and Liability (Alco)

D. Asset And Liability Committee (Alco)

ALCO dibentuk untuk mengawasi kualitas

ALCO is established to oversee the quality and

dan stabilitas Net Interest Margin (NIM),

stability of Net Interest Margin (NIM), liquidity

manajemen likuiditas dan struktural Foreign

management, and structural Foreign Exchange

Exchange / Interest Rate (FX/IR) manajemen.

/ Interest Rate (FX/IR) management.

1. Tugas dan Tanggung Jawab


(i) Meninjau dan

ulang,

menyetujui

secara

mengawasi

strategi

neraca

keseluruhan,

yang

termasuk didalamnya antara lain

(i) Review, oversee and approve the overall

Balance

Sheet

strategy,

involving pricing, liquidity and capital management.

harga, likuiditas dan manajemen permodalan. (ii) Menyetujui proposal-proposal bisnis,

(ii) Approve business proposals, pricing

pricing untuk produk bagi masyarakat

for mass-market products (including

luas,

setting

mengadministrasikan

administered

rates,

e.g.,

pemberian harga dan pricing internal

Prime, board, deposit rates), and

(Fund Transfer Pricing).

internal pricing mechanisms (e.g. Fund Transfer Pricing (FTP)).

(iii) Meninjau model

ulang

yang

dan

menyetujui

dipergunakan

untuk

mengkarakteristikkan repricing dan

(iii) Review and approve models used to characterize re-pricing and customer behavior.

kebiasaan nasabah. (iv) Meninjau

26

ulang

dan

menyetujui

(iv) Review and approve Asset Liability

kebijakan Asset Liability Management

Management

(ALM),

Transfer

policy, as well as provide mandates

Pricing dan memberikan mandat dan

& parameters to Central Mismatch


kebijakan

Fund


(ALM)

policy,

FTP

parameter untuk Central Mismatch

Unit and Liquidity Management Unit

Unit dan Liquidity Management Unit

(whenever applicable)

(apabila diperlukan). (v) Memantau pengawasan dan kontrol

(v) Oversee the monitoring and control

dari pergerakan pendapatan bunga

of NII volatility and vulnerability under

bersih serta kerentanan dibawah

stressful market conditions

kondisi pasar yang tidak menentu. 2. Susunan Anggota dan Rapat Komite

2. Membership and Meetings of Committees

Susunan anggota Komite Asset and

List of members of Asset and Liability

Liability serta tingkat kehadiran dalam


rapat di tahun 2013 adalah sebagai


berikut: Keanggotaan Membership*

Rapat Meeting

Hadir Attendance


Presiden Direktur President Director (Ketua/ Chairman)

13

13

100%


13

13

100%

Kepala Manajemen Risiko Head of Risk Management

13

13

100%

Kepala Treasury and Market Head of Treasury and Market

13

10

76.9%

Kepala Debt and Capital Market Head of Debt and Capital Market

13

10

76.9%

Kepala Institutional Banking 1 dan 2 Head of Institutional Banking 1 and 2

13

13

100%


13

11

84.6%

Kepala Consumer Banking Head of Consumer Banking

13

12

92.3%

Kepala Global Transaction Services Head of Global Transaction Services

13

12

100%

Catatan/Note *: termasuk perwakilannya/including the representative.

E. Business Control Committee (BCC) Komite

ini

berperan

E. Business Control Committee (BCC)

melakukan

This Committee provides oversight of all

pengawasan atas keseluruhan risiko yang

key risks arising in Business Unit activities,

hadir di dari aktivitas unit bisnis termasuk

including end-to-end processes. To assist the

proses yang terjadi dari awal sampai akhir.

effective management of risks in Business

Untuk

manajemen

Units, focus of BCC would be on identification,

risiko pada unit bisnis, fokus dari BCC adalah

monitoring and resolution of control issues/

identifikasi, pemantauan dan penyelesaian

risks.

membantu

dalam

efektivitas

permasalah terkait kontrol/risiko.



27

1. Tugas dan Tanggung Jawab a. Melakukan


pemantauan

dan

a. Monitor and review effectiveness of

peninjauan ulang atas efektivitas

risk controls impacting the business.

kontrol risiko yang memiliki akibat kepada bisnis. b. Review material operational issues/

b. Melakukan peninjauan ulang atas permasalahan/risiko

risks arising from its Business and

operasional

Support units.

yang material dari unit bisnis maupun unit pendukung.

c. Discuss key issues/challenges and

c. Mendiskusikan permasalahan utama/ ulang

review key risk statistics, major

atas statistik risiko utama, kejadian-

events and business impact resulting

kejadian penting dan bisnis yang

in financial and reputational losses.

tantangan

dan

peninjauan

memiliki dampak sehingga berakibat pada

kerugian

finansial

maupun

arahan

bagi

d. Provide direction for resolution of

permasalahan/

material operational issues/risks and

reputasi. d. Memberikan penyelesaian

monitor issue resolution.

risiko operasional dan memonitor penyelesaian tersebut.

e. Apprise the Board of Directors or

e. Memberikan informasi terkini pada Direksi

atau

relevan

komite

atau

mengenai

Dewan

risiko

relevant risk committees or the Board

yang

of

Komisaris

permasalahan

Commissioners

of

significant

issues, as appropriate.

yang

signifikan apabila diperlukan. 2. Membership and Meetings of

2. Susunan Anggota dan Rapat Komite

Committees masing-masing

List of members of each Business Control

Business Control Committee serta tingkat


kehadiran dalam rapat di tahun 2013


Susunan

anggota

adalah sebagai berikut: (i) Business

Control

(i) Business

Committee


Committee

Rapat Meeting

Hadir Attendance



4

4

100%


4

4

100%

Kepala Treasury and Market-BMS Head of Treasury and Market-BMS

4

4

100%

4

4

Kepala Treasury and Market Operation Head of Treasury and Market Operation

28

Control

Treasury and Market

Treasury and Market



100%


Rapat Meeting

Hadir Attendance


4

4

100%

4

4

Kepala Hukum, Kepatuhan dan Sekretariat Head of Legal, Compliance and Secretariat

4

4

100%

Internal Audit

4

4

100%

Kepala Departemen Kredit Head of Credit Kepala Unit Manajemen Risiko Pasar dan Likuiditas Head of Market and Liquidity Risk Management

100%


(ii) Business

(ii) Business Control Committee Perbankan

Committee,

Institutional Banking

Korporasi Keanggotaan Membership*

Control

Rapat Meeting

Hadir Attendance


Kepala Institutional Banking Head of Institutional Banking

11

11

100%

Business Chief Operating Officer

11

11

100%

Kepala Departemen Hukum dan Kepatuhan Head of Legal and Compliance

11

11

100%


11

11

100%

Unit Operational Risk Manager- Institutional Banking

11

11

100%

Kepala Institutional Banking Liabilities Head of Institutional Banking Liabilities

11

11

100%

Kepala Institutional Banking Account Management Head of Institutional Banking Account Management

11

11

100%

Kepala Departemen Kredit Head of Credit

11

11

100%

Perwakilan dari Cabang Representative from Branches

11

11

Kepala Risk Management Head of Risk Management

11

11

100%

Kepala Technology and Operation Head of Technology and Operation

11

11

100%

Internal Audit

11

11

100%

100%




29

(iii) Business

Control

(iii) Business

Committee

Perbankan Konsumer

Control

Committee,

Consumer Banking


Rapat Meeting

Hadir Attendance



9

9

100%


9

9

100%

Kepala Departemen Hukum dan Kepatuhan Head of Legal and Compliance

9

9

100%

Kepala Technology and Operation Head of Technology and Operation

9

9

100%

Kepala Departemen Sumber Daya Manusia Head of Human Resource

9

5

55.5%


F. IT Steering Committee Komite

ini

bertugas

F. IT Steering Committee memberikan

This Committee provides oversight of overall

menyeluruh

Information Technology aspects in the Bank

terhadap aspek teknologi informasi Bank

and ensure policies and practices are in place

dan

dan

to maintain risk management and compliance

untuk

standards aligning to internal Group policies

pengawasan

secara

memastikan

implementasi

untuk

bahwa

telah

kebijakan

dilaksanakan

menjaga standar pengelolaan risiko dan

and local regulation requirements.

kepatuhan sesuai dengan kebijakan Grup dan peraturan perundangan. 1. Tugas dan Tanggung Jawab


Komite ini bertanggung jawab memberikan

This

rekomendasi kepada Direksi sehubungan

providing recommendation to the Board of

dengan:

Directors in relation to:

a. Strategi

Teknologi

Informasi

berdasarkan Rencana Bisnis Bank;

Committee

is

responsible

for

a. The Information Technology strategic plan in line with the Bank’s business strategic plan

b. Kesesuaian antara proyek di bidang teknologi

informasi

yang

b. The

suitability

of

approved

telah

Information Technology projects and

disetujui dengan Rencana Strategis

the Information Technology strategic

Teknologi Informasi;

plan.

c. Kesesuaian antara aplikasi proyek

c. The

suitability

between

the

teknologi informasi dengan kontrak

implementation

proyek;

Technology projects and the project

of

Information

charter plan. d. Kesesuaian

antara

teknologi

d. The suitability of the Information

informasi dengan persyaratan sistem

Technology with the needs of the

manajemen

management information system and

informasi

dan

bisnis

Bank;

the needs of the Bank’s business activities

e. Efektivitas

30

diambil

e. The effectiveness of the actions to

untuk meminimalkan risiko investasi

minimize the risks on the Bank’s


langkah

yang


pada Bank dalam hal sektor teknologi

investment in Information Technology

informasi

sector,

sehingga

investasi

tersebut dapat berkontribusi dalam pencapaian tujuan Bank; f.

Pengamatan teknologi

atas

dan

dari

f.

usaha

informasi

menyelesaikan terkait

yang

diselesaikan

investment

The

monitoring

of

Information

efforts to improve it.

untuk

permasalahan

the

Technology performance and the

peningkatannya; g. Usaha

that

bank’s business purposes.

performa

informasi

so

contributes to the achievement of the

oleh

tidak unit

g. The efforts of settlement of various

teknologi

issues

related

to

Information

dapat

Technology, which cannot be settled

pengguna

by the user’s unit and the Information

dan unit Teknologi Informasi secara

Technology

efektif, efisien dan tepat waktu.

efficiently and on a timely basis.

2. Susunan Anggota dan Rapat Komite

(TI)

unit

effectively,

2. Membership and Meeting of Committee

Susunan anggota IT Steering Committee

List of member of IT Steering Committee

serta tingkat kehadiran dalam rapat di

and their presence in meetings during

tahun 2013 adalah sebagai berikut:

2013 is as follows:


Rapat Meeting

Hadir Attendance



4

4

100 %


4

3

75%

Kepala IT Head of IT

4

4

100%


4

4

100%


4

4

100%

Kepala Institutional Banking Head of Institutional Banking

4

4

100%

Kepala Departemen Hukum, Kepatuhan dan Sekretariat Head of Legal, Compliance and Secretariat

4

3

75%


4

3

75%


VI. Policies/Package of Remuneration and Other Facilities Received by The Board of Directors and The Board of Commissioners

VI. Kebijakan/Paket Remunerasi dan Fasilitas Lain untuk Anggota Direksi dan Dewan Komisaris berlaku,

In accordance with prevailing regulations,

remunerasi Direksi dan Dewan Komisaris

remuneration for the Board of Directors and

ditentukan oleh Rapat Umum Pemegang

the Board of Commissioners are determined

Saham. Dalam Keputusan Pemegang Saham

by the General Meeting of Shareholders. In

sebagai Pengganti Rapat Umum Pemegang

the Shareholders Resolution in lieu of Annual

Saham Tahunan tahun 2013, kewenangan

General Meeting of Shareholders year 2013,

Sesuai

dengan

peraturan

yang



31

untuk menentukan besarnya remunerasi yang

the

diberikan kepada Direksi sampai dengan

granted to the Board of Directors up to a

jumlah tertentu didelegasikan kepada Dewan

certain amount is determined by the Board of

Komisaris.

Commissioners.

Remunerasi yang diberikan kepada Direksi

Remuneration for the Board of Directors is

ditentukan pada pencapaian Key Performance

given in accordance in relation to achievements

Indicator bagi Direksi. Sementara remunerasi

of the Board of Directors’ Key Performance

bagi Dewan Komisaris ditentukan berdasarkan

Indicators, while remuneration for the Board of

pelaksanaan

dalam

Commissioners is determined in accordance

mengawasi

kewajiban kinerja

mereka

Direksi.

authority

to

determine

remuneration

Disamping

with implementation of supervisory duties

didasarkan pada pencapaian Key Performance

towards management. Further, it is determined

Indicator, remunerasi yang diberikan juga

by the achievement of Key Performance

diukur dengan industri perbankan yang lainnya

Indicators;

untuk menjaga keseluruhan remunerasi yang

benchmarked against the local market as a

kompetitif.

tool to maintain overall competitiveness of

remuneration

given

is

also

remuneration. Seperti

telah

disetujui

dalam

Keputusan

As approved in Shareholders’ Resolutions

Pemegang Saham sebagai Pengganti Rapat

in lieu of

Umum Pemegang Saham Tahunan tahun

Shareholders in 2013, members of the Board

2013, anggota Direksi dan Dewan Komisaris

of Directors and Commissioners received the

menerima paket remunerasi sebagai berikut:

following remuneration packages:

Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lainnya Types of Remuneration and Other Facilities

Dewan Komisaris Board of Commissioners Jumlah Orang Jutaan Rp Number of Million IDR Persons

Direksi Board of Directors Jumlah Orang Jutaan Rp Number of Million IDR Persons

Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura) Range of gross remuneration (salaries, bonuses, allowances and other facilities in cash)

4

10.000 - 15.000

6

15.000 - 25.000

Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan, dsb.) Range of other in kind facilities (housing, transportation, medical insurance and other benefits)

4

<650

6

1.000-2.000

Jumlah Diterima per orang dalam 1 Tahun Remuneration total per-person in 1 year

32

Annual General Meeting of the

Jumlah Direktur Number of Directors

Jumlah Komisaris Number of Commisioners

Lebih dari Rp3,5 milyar / More than IDR 3.5 billion

-

2

Lebih dari Rp1,5 milyar – Rp3,5 milyar / More than IDR 1.5 billion – IDR 3.5 billion

6

-

Rp500 juta – Rp1,5 milyar / IDR 500 million – IDR 1.5 billion

-

2



VII. K epemilikan Saham dan Opsi Saham

VII. Shareholding and Share Options

Dalam tahun 2013, DBS Indonesia tidak

As of 2013, DBS Indonesia did not have

memiliki skema insentif untuk para direktur

any incentive scheme for Directors or senior

dan karyawan senior untuk memiliki saham

employees to own shares of DBS Indonesia

DBS Indonesia melalui Opsi Saham Karyawan

through an Employees Share Option (ESOP)

(Employees share Option/ESOP) atau opsi

or rewarding options to purchase any Bank’s

yang menguntungkan untuk membeli saham

new shares issued.

Bank yang baru dikeluarkan. Sebagai

wujud

memenuhi Indonesia

transparansi

untuk

As a realisation of transparency and in order

Peraturan

Bank

to comply the provision of Bank Indonesia

Pelaksanaan

Good

regulations

ketentuan mengenai

dan

concerning

implementation

of

Corporate Governance bagi Bank Umum,

Good Corporate Governance for Commercial

anggota Direksi dan Komisaris diwajibkan

Banks, members of the Board of Directors and

untuk mengungkapkan kepemilikan saham

the Board of Commissioners are required to

sebesar 5% atau lebih pada Bank atau

disclose the share ownership in the amount

perusahaan lainnya baik di dalam dan di luar

of a minimum of 5% in the Bank or other

negeri. Adapun kepemilikan saham dalam

companies, both within and outside the territory

jumlah tersebut oleh anggota Direksi dan

of Republic of Indonesia. Share ownership of

Dewan Komisaris DBS Indonesia adalah

the members of the Board of Directors and the

sebagai berikut:

Board of Commissioners of DBS Indonesia for that respective amount are as follows:

Nama Name

Kepemilikan saham lebih dari 5% atau modal disetor pada Share ownership 5% or more of paid in capital at Institusi Keuangan Perusahaan Bukan Bank PT Bank DBS Lain Bank Lain Non-Bank Indonesia Other Other Bank Financial Companies Institutions

Keterangan Remarks

Dewan Komisaris Board of Commissioners Tan Kok Kiang Bernard* Richard

-

-

-

-

-

Lim Chu Chong

-

-

-

-

-


-

-

-

-

-

Prof. Dr. Subroto

-

-

-

-

-

Direksi Board of Directors Teo Tzai Win Melvin

-

-

-

-

-

Adrianus Dani Prabawa**

-

-

-

-

-

Satia Indrarini

-

-

-

-

-

Mahdan Ibrahim

-

-

-

-

-

Jeny Gono

-

-

-

-

-

Steffano Ridwan

-

-

-

-

-

* Mengundurkan diri sebagai Presiden Komisaris efektif sejak 26 Februari 2014 Resigned as President Commissioner with effective date as of 26 February 2014 ** Mengundurkan diri sebagai Direktur efektif sejak 7 Januari 2014 Resigned as Director with effective date as of 7 January 2014



33

VIII. R asio Gaji Tertinggi dan Terendah

VIII. R atios of The Highest to Lowest Salaries

Rasio gaji tertinggi dan terendah di DBS

The ratios of highest and lowest salaries at

Indonesia tahun 2013 adalah sebagai berikut:

DBS Indonesia in 2013 are as follows:

Jenis Rasio / Type of Ratios

Rasio/ Ratios

Gaji Karyawan-tertinggi ke terendah Employee Salaries-highest to lowest

100.4

Gaji Direktur-tertinggi ke terendah Directors Salaries-highest to lowest

3.1

Gaji Komisaris-tertinggi ke terendah Commissioners Salaries-highest to lowest

4.2

Gaji tertinggi Direktur-gaji tertinggi karyawan Highest Director Salary-highest employee salary

1.7

IX. Kecurangan Internal Kecurangan

internal

adalah

pelanggaran/

IX. Internal Fraud Internal fraud is any violation/misconduct

tingkah laku yang salah yang dilakukan oleh

committed by members of management,

anggota manajemen, karyawan permanen

permanent and/or non-permanent staff related

dan/atau

sehubungan

to the Bank’s processes and operations, which

dengan proses dan operasional Bank, yang

may cause potential liabilities or losses in any

mengakibatkan potensi sejumlah kewajiban

amount.

bukan

permanen

atau kerugian dalam jumlah berapa pun. Dalam tahun 2013, tidak terdapat kasus

In 2013, no internal fraud cases were

kecurangan internal yang terjadi di DBS

apprehended within DBS Indonesia.

Indonesia

Internal Fraud dalam 1 tahun Internal Fraud in 1 year

Jumlah kasus yang melibatkan Number of cases involving Manajemen Management

Pegawai Tetap Permanent Empolyees

Pegawai Honorer/ Non-Permanent Empolyees

Jumlah kasus kecurangan Total cases of fraud

-

-

-

Kasus yang telah diselesaikan Cases has been settled

-

-

-

Penyelesaian internal sedang berlangsung Internal settlement in progress

-

-

-

Penyelesaian belum berlangsung Settlement not yet in progress

-

-

-

Tindak lanjut dalam proses hukum In follow up in legal process

-

-

-

X. Kasus Hukum Selama tahun 2013, Bank memiliki 1 (satu)

34

X. Legal Cases In 2013, the Bank has been involved in 1 (one)

kasus baru dimana Bank menjadi Tergugat

new legal case where the Bank became the

dalam suatu kasus hukum.

defendant.

Di bawah ini adalah perincian kasus hukum

The followings are the details of legal cases in

selama tahun 2013:

2013:



Total Kasus Hukum Legal Cases

Pidana Criminal cases

Perdata Civil cases

Dengan karyawan / Related to staff

-

-

Selesai / Concluded

-

-

Dalam Proses / In progress of settlement

-

-

2 cases

-

-

-

2 cases

-

Kepailitan / Bankruptcy lawsuits

-

-

Selesai / Concluded

-

-

Dalam Proses / In process of settlement

-

-

1 case

-

-

-

1 case

-

Terkait pemberian pinjaman/ Related to granting of credit facilities* Selesai / Concluded Dalam Proses / In process of settlement

Lain-lain / Other lawsuits Selesai / Concluded Dalam Proses / In process of settlement

* K asus ini terjadi di tahun 1995 dimana PT Bank DBS Indonesia menjadi Tergugat dalam kasus tersebut. Saat ini PT Bank DBS Indonesia sedang menunggu putusan dari Mahkamah Agung/This case happened in 1995, in which PT Bank DBS Indonesia became the Defendant. Currently PT Bank DBS Indonesia is awaiting a decision from the Supreme Court

XI. Transaksi yang Menyebabkan Benturan Kepentingan Bank secara konsisten menghargai integritas individu

dan

The Bank consistently values personal integrity

seperti

and professionalism as set forth in its Codes

disebutkan dalam Kode Etik dan Tingkah Laku

of Ethics and Conduct, in which the Board of

yang harus diperhatikan segenap Direksi dan

Directors and Bank employees are obliged

karyawan.

Semua direktur dan karyawan

to conform. All directors and employees

setiap tahun menandatangani Kode Etik dan

have signed the Bank’s Codes of Ethics and

Tingkah Laku Bank. Semua karyawan juga

Conduct, on an annual basis. All staff has also

mengikuti pelatihan berkaitan dengan Kode

undergone training related to Code of Ethics

Etik dan Tingkah Laku ini.

and Conduct.

Selanjutnya Indonesia

profesionalisme

XI. Transactions Causing Conflict of Interest

berdasarkan mengenai

Peraturan

Pelaksanaan

Bank

Furthermore,

Good

Indonesia

in

accordance

regulations

with

Bank

concerning

Corporate Governance bagi Bank Umum

Implementation of Good Corporate Governance

disebutkan bahwa anggota Direksi, Dewan

for Commercial Banks, it is stipulated that a

Komisaris dan Pejabat Eksekutif diharapkan

member of the Board of Directors, the Board

menghindarkan diri dari pengambilan suatu

of Commissioners and Executive Officers are

keputusan dalam situasi dan kondisi dimana

expected to avoid from making any decision

terdapat

benturan

Yang

in situations and conditions where a conflict of

dimaksud

dengan

kepentingan

interest exists. A conflict of interest is a situation

adalah

perbedaan

kepentingan

where there is a difference between the Bank’s

kepentingan

economic interest with the economic interest of

ekonomis pribadi pemilik, anggota Direksi,

the owner, member of the Board of Director,

anggota Dewan Komisaris, Pejabat Eksekutif

the Board of Commissioners, Executive Officer

dan/atau pihak terkait dengan Bank. Dalam

and/or related party of the Bank. In case a

keadaan anggota Direksi, anggota Dewan

member of the Board of Directors, the Board

Komisaris

harus

of Commissioners and Executive Officer shall

mengandung

make a decision entailed in a conflict of interest,

ekonomis

mengambil

Bank

dan

kepentingan. benturan antara dengan

Pejabat

keputusan

Eksekutif

yang



35

benturan kepentingan, pihak-pihak tersebut

those parties must give priority to the Bank’s

wajib mengutamakan kepentingan ekonomis

economic interest and avoid any potential

Bank dan menghindarkan Bank dari kerugian

losses or potential of reduced gain for the Bank

yang

and shall disclose that they are in a conflict of

mungkin

timbul

atau

kemungkinan

berkurangnya keuntungan Bank serta wajib

interest when making such a decision.

mengungkapkan kondisi benturan kepentingan tersebut dalam setiap keputusan. Dalam tahun 2013 tidak terdapat transaksi

In 2013 there was no transaction which involved

yang menyebabkan benturan kepentingan bagi

any conflict of interest by Commissioners,

anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris

Directors, Executive Officers or staff, which

maupun Pejabat Eksekutif yang menimbulkan

might result in losses or reduced profit to the

kerugian atau mengurangi keuntungan Bank.

Bank.

XII. P embelian Kembali Saham dan Pembelian Kembali Obligasi

XII. Share Buyback / Bond Buyback

Dalam tahun 2013 tidak terdapat transaksi

In 2013 there were no transactions made by

yang dilakukan oleh Bank untuk membeli

the Bank to buy back any shares or obligations.

kembali saham atau obligasi. Sehubungan

With regard to such transactions, if any, the

dengan transaksi semacam ini, Bank akan

Bank would always refer to applicable laws

selalu merujuk kepada undang-undang dan

and regulations.

peraturan yang berlaku.

XIII. D ana untuk Aktivitas Sosial dan Politik Termasuk NamaNama Penerima Dana

XIII. F und for Social and Political Activities Including Names of Beneficiaries

Bank tidak pernah memberikan dana untuk

The Bank never provides funds to any political

aktivitas politik manapun.

activity.

Namun demikian, Bank telah melaksanakan

However, the Bank has conducted Corporate

tanggung jawab sosial korporasi sebagaimana

Social Responsibility efforts pursuant to the

diatur

mengenai

Law concerning Limited Liability Companies.

dalam

Perseroan

Undang-undang

Terbatas.

Program

Corporate

The Corporate Social Responsibility program

Social Responsibility DBS Indonesia ditopang

held by DBS Indonesia has been supported by

oleh DBS Group, dan telah secara konsisten

DBS Group and was started in 2007. A report

dilaksanakan sejak tahun 2007. Laporan

of this CSR program is produced separately

program CSR ini dibuat terpisah dan bisa

and can be referred to the Bank’s 2013 Annual

dilihat dalam laporan tahunan Bank tahun

Report.

2013.

36



XIV. F ungsi Kepatuhan, Audit Internal dan Audit Eksternal

XIV. C ompliance, Internal Audit and External Audit Functions

1. Fungsi Kepatuhan Bank

1. The Bank’s Compliance Function

Bisnis

perbankan

kepercayaan berhasil,

dan

Bank

dibangun

berdasarkan

The banking business is founded on trust

integritas.

Agar

tetap

and integrity. In order to continue the success

menjaga

ketat

dan

the Bank has closely guarded and enhanced

meningkatkan reputasi dan modal Bank.

its reputation and capital. The maintenance

Pemeliharaan budaya kepatuhan yang kuat

of a strong compliance culture is the strong

adalah pondasi keberhasilan Bank. Budaya

foundation

kepatuhan bank dapat dianggap telah berjalan

Bank’s compliance culture is considered well-

dengan baik bila setiap karyawan telah

established when every staff member is aware

menyadari dan menerima tanggung jawab

of and accepts responsibility for ongoing

untuk terus menerus patuh pada undang-

compliance with laws, regulations and ethical

undang, peraturan dan standar etika. Hal ini

standards.

telah ditanamkan dalam pikiran dan kebiasaan

become working habit of every staff member.

of

the

Bank’s

success. The

This has been ingrained and

bekerja setiap karyawan. Untuk mencapai tujuan di atas, Departemen

To achieve the above-mentioned objectives,

Kepatuhan telah membuat buku petunjuk

the Compliance Department has established

Kepatuhan yang berfungsi sebagai petunjuk

a Compliance Manual which serves as a

yang

dan

guideline for defining the scope, principles and

tanggung jawab untuk manajemen yang efektif

responsibilities for effective management of

atas hal yang berkaitan dengan kepatuhan

the Bank’s compliance affairs.

menjelaskan

cakupan,

prinsip

Bank. a. Compliance Director

a. Direktur Kepatuhan Departemen Kepatuhan dipimpin oleh

The Compliance Department is led by

seorang anggota Direksi yang ditugaskan

a member of the Board of Directors

untuk

menjadi

assigned to be the Compliance Director

Bank.

Kualifikasi,

Direktur

Kepatuhan dan

of the Bank. The qualifications, duties and

Kepatuhan

responsibilities of the Compliance and

telah disesuaikan dengan peraturan Bank

Compliance Director have been in line with

Indonesia yang berlaku.

prevailing Bank Indonesia regulations.

tanggung

Direktur

jawab

tugas-tugas Direktur

Kepatuhan

telah

memenuhi

The Bank’s Compliance Director has

persyaratan dibawah ini:

complied with the following requirements:

(i) Tidak menduduki jabatan rangkap

(i) Does not hold a concurrent position

sebagai Presiden Direktur Bank;

as President Director of the Bank; atas

(ii) is not in charge of operational

aktivitas operasional, akunting dan/

activities, accounting and/or internal

atau Satuan Kerja Audit Internal

audit working unit (“SKAI”);

(ii) Tidak

bertanggungjawab

(“SKAI”);



37

(iii) Memahami peraturan Bank Indonesia

(iii) Possesses a good understanding of

dan Undang-undang serta peraturan

Bank Indonesia regulations and other

lainnya; dan,

prevailing laws and regulations; and,

(iv) Memiliki kemampuan untuk bekerja

(iv) Capable of working independently.

secara independen. b. Tugas dan Tanggung Jawab

b. Tasks and Responsibilities

Direktur Kepatuhan memiliki tugas dan

The Compliance Director has duties and

tanggung jawab sebagai berikut:

responsibilities as follows:

(i) Menentukan tindakan yang diperlukan

(i) Determining the measures needed to

untuk memastikan bahwa Bank telah

ensure that the Bank has complied with

memenuhi semua peraturan Bank

all Bank Indonesia regulations and

Indonesia dan Undang-undang serta

other prevailing laws and regulations

peraturan

pertaining to the implementation of

yang

sehubungan

berlaku

dengan

lainnya

pelaksanaan

prudential principles;

prinsip kehati-hatian; (ii) Memantau dan memastikan bahwa operasional

bisnis

Bank

(ii) Monitoring and ensuring that the

tidak

business operations of the Bank

menyimpang dari peraturan yang

do

berlaku;

regulations;

(iii) Memantau

dan

kepatuhan

Bank

memastikan atas

not

deviate

(iii) Monitoring

and

from

prevailing

ensuring

the

semua

compliance of the Bank with all

perjanjian dan komitmen yang dibuat

agreements and commitments made

oleh Bank dengan Bank Indonesia;

by the Bank with Bank Indonesia;

dan,

and,

(iv) Memantau

dan

memastikan

(iv) Monitoring and ensuring the Bank’s

kepatuhan Bank atas semua hal yang

compliance with all matters stipulated

ditentukan dalam Kerangka kerja

under DBS Indonesia Compliance

Kepatuhan DBS Indonesia.

Framework.

Kepatuhan terhadap undang-undang dan

Compliance with prevailing laws and

peraturan tidak hanya menjadi tanggung

regulations should not be borne solely by

jawab Direktur/Departemen Kepatuhan,

the Compliance Director/Department, as

Direksi dan manajemen DBS Indonesia

the Board of Directors and management

juga mempunyai tanggung jawab utama

have the primary responsibility of ensuring

untuk memastikan bahwa bisnis yang

that the business they manage always

mereka lakukan telah memenuhi undang-

complies with applicable laws, regulations

undang, peraturan dan standar kepatuhan

and compliance standards.

yang berlaku.

38

Dalam melaksanakan tugas-tugas dan

In conducting the above-mentioned duties

kewajiban tersebut, Direktur Kepatuhan

and

harus mencegah anggota Direksi dan/atau

Director has been required to prevent

Pejabat Eksekutif Bank dari mengikuti

members of the Board of Directors and/or

kebijakan dan/atau mengambil keputusan

executive officers of the Bank from pursuing



responsibilities,

the

Compliance

yang menyimpang dari peraturan Bank

policies and/or adopting decisions that

Indonesia, Kebijakan Kepatuhan yang

deviate from Bank Indonesia regulations,

dikeluarkan

oleh

saham

Compliance Policies issued by substantial

pengendali

dan/atau

pemegang

undang-undang

shareholders and/or other prevailing laws

dan peraturan yang berlaku lainnya.

and regulations. When the Compliance

Apabila Direktur Kepatuhan menemukan

Director

kebijakan dan/atau keputusan yang dibuat

decision made by the Board of Directors

oleh Direksi atau Pejabat Eksekutif Bank

or executive officers of the Bank which,

yang menurut pendapatnya menyimpang

according to his opinion has deviated

dari undang-undang dan peraturan yang

from prevailing laws and regulations, the

berlaku lainnya, Direktur Kepatuhan harus

Compliance Director should notify Bank

memberitahukan hal tersebut kepada

Indonesia at the latest 7 days after the

Bank

implementation of the policy/decision.

Indonesia

selambat-lambatnya

discovers

a

policy

and/or

7 hari setelah pelaksanaan kebijakan/ keputusan tersebut. Untuk mendukung efektivitas pelaksanaan

In

fungsi Direktur Kepatuhan, Bank telah

performance of the Compliance Director

membentuk

function, the Bank has established a

Unit

Kepatuhan

yang

order

to

support

the

effective

merupakan unit independen dari unit

compliance

kerja operasional. Dalam melaksanakan

operational work units. The compliance

tugasnya, unit kepatuhan turut meninjau

unit participates in reviewing new policies

kebijakan

untuk

and guidelines to ensure that the Bank’s

memastikan bahwa kebijakan, petunjuk

policies, guidelines and procedures are

dan prosedur Bank telah sesuai dengan

in line with the relevant Bank Indonesia

peraturan Bank Indonesia yang relevan

regulations and/or prevailing laws and

dan/atau undang-undang dan peraturan

regulations.

dan

prosedur

baru

unit,

independent

from

yang berlaku. Sesuai

Bank

In

telah

Indonesia regulations, the Compliance

memberikan laporan berkala tiap kuartal

Director has provided quarterly reports

mengenai

dan

on the performance of his duties and

tanggung jawabnya kepada Presiden

responsibilities to the President Director

Direktur dengan tembusan kepada Dewan

with a copy to the Board of Commissioners.

Indonesia,

dengan Direktur

ketentuan Kepatuhan

pelaksanaan

tugas

accordance

with

prevailing

Bank

Komisaris.

2. Auditor Eksternal

2. External Auditor

Bank telah menunjuk kembali kantor Akuntan

The

Publik

Bank

has

reappointed

Tanudiredja,

Tanudiredja, Wibisana & Rekan - a

Wibisana & Rekan, a member firm of PwC

member from of PwC Global Network, sebagai

Global Network as the Bank’s external auditor

auditor eksternal Bank untuk tahun 2013.

for year 2013.

Sesuai dengan peraturan Bank Indonesia

In line with the prevailing Bank Indonesia

yang berlaku, Direksi juga telah membentuk

regulations, the Board of Directors has also

Satuan Kerja Internal Audit (untuk selanjutnya

established the Bank’s Internal Audit Working



39

disebut

sebagai

menyadari

“SKAI”)

pentingnya

Bank.

proses

Direksi

audit

Unit (“SKAI”).The the Board of Directors has

dan

recognized the importance of the audit process

mengkomunikasikan pentingnya fungsi ini.

and communicated the importance of this function.

Direksi telah meninjau dengan hati-hati, tepat

The Board of Directors has carefully reviewed,

waktu dan efektif, segala temuan-temuan yang

in a timely and effective manner, the findings

diperoleh dari auditor internal dan eksternal

of both internal and external auditors (including

(termasuk audit Bank Indonesia). Usaha ini

BI audits). This effort was done by the Board

antara lain dilakukan Direksi dengan meminta

of Directors such as to require Management

manajemen untuk melaporkan secara berkala

to provide regular reports concerning the

kemajuan yang dicapai oleh Bank dalam

Bank’s progress in resolving problems raised

memecahkan persoalan yang diangkat oleh

by auditors. In addition, the Board of Directors

para auditor. Selain itu, Direksi juga telah

has also pursued prompt and thorough follow-

melakukan

segera

up actions to address and respond to audit

dan secara seksama untuk menangani dan

findings and recommendations from Internal

merespon temuan audit dan rekomendasi dari

Audit and external auditors.

tindak

lanjut

dengan

Audit Internal dan auditor eksternal. Audit Eksternal

External Audit

Selain memenuhi kewajiban hukum Bank

Apart from fulfilling the Bank’s legal obligation

untuk mengeluarkan pendapat atas laporan

to provide a statutory opinion on financial

keuangan, auditor eksternal telah memberikan

statements, external auditors have provided

Direksi pendapat pihak ketiga atas kecukupan

the Board of Directors with a third party opinion

sistem manajemen, pengawasan akunting dan

on the adequacy of management systems,

informasi keuangan.

accounting controls and financial information.

Pemilihan dan penunjukan auditor eksternal

Selection and appointment of the external

juga telah dilakukan sesuai dengan prosedur

auditor have been exercised in accordance

yang ada di Bank. Dalam proses audit, Direksi

with the prevailing procedure in the Bank.

juga telah memastikan transparansi

penuh

During the audit, the Board of Directors has

sedemikian rupa sehingga para pihak seperti

ensure full transparency in such a way that

auditor eksternal dapat mengeluarkan opini

parties such as external auditors could form

yang objektif atas laporan keuangan Bank.

an objective opinion on the Bank’s financial statements.

3. Audit Internal a. Fungsi

3. Internal Audit

Satuan

Kerja Audit

Intern

a. Internal Audit Function

(”SKAI”)

40

SKAI merupakan suatu fungsi yang

Internal Audit is a function that is

independen dari aktivitas yang diperiksa.

independent of the activities it audits.

Tujuan, ruang lingkup wewenang dan

The objective, scope of authority and

tanggung jawab dari SKAI diatur dalam

responsibility of Internal Audit are defined

Piagam

in the Internal Audit Charter, which is

Audit


Intern

(Internal

Audit


Dewan

approved by the Board of Commissioners

Komisaris berdasarkan rekomendasi dari

based on the recommendation from the

Komite Audit.

Audit Committee.

SKAI DBS Indonesia bertanggung jawab

Internal Audit of PT Bank DBS Indonesia

secara

Charter)

yang

disetujui

langsung

oleh

Presiden

reports directly to the President Director.

Direktur. Untuk menjaga independensi dan

kepada

To maintain independence and objectivity,

obyektifitas, Kepala SKAI juga memiliki

the Head of Internal Audit also has direct

akses secara langsung ke Komite Audit

access to the Audit Committee and the

dan Dewan Komisaris.

Board of Commissioners.

b. Tugas dan Tanggung Jawab

b. Duties and Responsibilities

Tanggung jawab SKAI mencakup:

The

Internal

Audit’s

responsibilities

include: •

Melakukan

evaluasi

kecukupan

dan

terhadap

efektifitas

•

Evaluate

the

adequacy

and

dari

effectiveness of the Bank’s risk

manajemen risiko Bank dan sistem

management and internal control

pengendalian intern (internal control),

systems, including whether there is

termasuk

dan

prompt and accurate recording of

transaksi

transactions and proper safeguarding

ketepatan

keakuratan

waktu

pencatatan

serta pengamanan aset Bank yang

of assets;

memadai; •

Memberikan

penilaian

yang

•

Provide an independent assessment

independen

terhadap

proses

of the Bank’s credit management

manajemen

perkreditan

Bank,

processes, portfolio strategies and

strategi

portofolio

dan

kualitas

portfolio quality;

portofolio; •

Mengkaji kepatuhan Bank terhadap

•

hukum dan peraturan yang berlaku

with

serta kebijakan Bank; dan, •

langkah

yang

laws

and

regulations

and

adheres to established policies, and,

Mengkaji apabila Manajemen telah mengambil

Review whether the Bank complies

tepat

dalam menindaklanjuti kelemahan-

•

Review

whether

management

is

taking appropriate steps to address control deficiencies.

kelemahan pengendalian. SKAI mengadopsi pendekatan audit berbasis

Internal Audit adopts a risk-based approach in its

risiko (Risk Based Approach) dalam aktivitas

auditing activities. An annual audit plan is developed,

pemeriksaan yang dilakukannya. Rencana audit

using a structured risk and control assessment

tahunan dibuat dengan menggunakan kerangka

framework, where Internal Audit assesses the

penilaian risiko dan pengendalian yang terstruktur,

inherent risk and control effectiveness of each

yang mana SKAI menilai tingkat risiko melekat dan

auditable entity in the Bank. The assessment also

tingkat efektifitas pengendalian untuk setiap entitas

covers risks arising from new lines of business or

yang diperiksa. Penilaian ini juga mencakup risiko-

products. Audit projects are planned based on the

risiko yang muncul dari bisnis maupun produk

results of the assessment, with priority given to

baru yang terdapat pada Bank. Proyek-proyek

auditing higher-risk areas. Consideration is also

audit direncanakan berdasarkan hasil penilaian

given to conducting audit projects required by

tersebut, dengan memprioritaskan area-area yang

Otoritas Jasa Keuangan. Appropriate resources are



41

berisiko tinggi. Pertimbangan juga diberikan untuk

deployed to complete the plan, which is reviewed

melakukan proyek-proyek audit yang diharuskan

and approved by the Board of Commissioners,

oleh Otoritas Jasa Keuangan. Sumber daya

based on the recommendation from the Audit

yang tepat disusun untuk memenuhi rencana ini

Committee.

yang dikaji dan disetujui oleh Dewan Komisaris berdasarkan rekomendasi dari Komite Audit. SKAI memiliki akses yang tidak terbatas kepada

Internal Audit has unfettered access to senior

manajemen

Komisaris,

management and the Board of Commissioners, as

termasuk wewenang untuk mencari informasi dan

senior

dan

Dewan

well as the right to seek information and be provided

meminta penjelasan. Karyawan SKAI diwajibkan

explanations. Internal Audit staff are required to

untuk mematuhi Kode Perilaku Karyawan dan juga

adhere to the Code of Conduct as well as the Code

Kode Etik yang ditetapkan oleh Institute of Internal

of Ethics established by The Institute of Internal

Auditors, yang mana prinsip-prinsip objektivitas,

Auditors, from which the principles of objectivity,

kompetensi, kerahasiaan dan integritas didasarkan.

competence, confidentiality and integrity are based.

Laporan hasil audit yang terdiri dari temuan-temuan

Audit reports containing identified issues and

yang diidentifikasi serta rencana tindak lanjut

corrective action plans are reported to the Audit

dilaporkan kepada Komite Audit, Dewan Komisaris,

Committee, the Board of Commissioners, and senior

dan manajemen senior. Perkembangan dari upaya

management. The progress of the corrective action

tindak lanjut atas temuan audit dipantau melalui

plans is monitored through a centralised issue

sistem manajemen temuan terpusat. Informasi

management system. Information on outstanding

mengenai status dari temuan audit yang belum

issues is included in regular reports to the Audit

selesai dilaporkan secara berkala ke Komite Audit,

Committee, the Board of Commissioners, senior

Dewan Komisaris, manajemen senior, dan kepala

management and business and support unit heads.

unit bisnis dan unit pendukung. Otoritas Jasa Keuangan juga diinformasikan atas

Financial Service Authority is also informed of all

semua kegiatan audit yang relevan melalui laporan

relevant audit matters through a semester report

semester atas pelaksanaan fungsi audit intern

on the implementation of internal audit function and

dan dapat sewaktu-waktu meminta informasi lebih

may request further information on audit matters at

jauh terkait dengan kegiatan audit. SKAI juga

any time. Internal Audit also works closely with the

bekerjasama dengan pihak pemeriksa eksternal

external auditors to coordinate audit efforts.

untuk mengkoordinasikan kegiatan pemeriksaan.

42

SKAI menjalankan program pengendalian dan

Internal Audit maintains a quality assurance and

peningkatan mutu yang mencakup semua aspek

improvement program that covers all aspects of

aktivitas SKAI. Sesuai peraturan Bank Indonesia,

the internal audit activity. As regulated by Bank

review eksternal juga dilakukan setidaknya satu kali

Indonesia, external quality assessment reviews are

setiap tiga tahun oleh profesional dari organisasi

also carried out at least once in every three years

ekstern. Penilaian terakhir dilakukan pada tahun

by professionals from an external organisation.

2011 oleh Ernst and Young (EY) dengan laporan

The last assessment was done in 2011 by Ernst

akhir diterbitkan pada tanggal 20 September 2011.

and Young (EY) with the final report issued on 20

Opini EY menyatakan bahwa kegiatan SKAI secara

September 2011. EY opined that Internal Audit

umum sesuai dengan persyaratan BI. Penilaian

practices generally conform to BI’s requirements.

berikutnya dijadwalkan di tahun 2014.

The next assessment is scheduled for 2014.



SKAI

pendekatannya

Internal Audit continues to improve its approach

terhadap fungsi audit intern. Salah satu inisiatif

terus

memperbaiki

towards the internal audit function. One of its

adalah

penggunaan

audit

initiatives is the extensive use of computer-assisted

technique (CAATs) yang ekstensif untuk efisiensi

audit techniques (CAATs) for greater efficiency and

dan efektivitas yang lebih besar, serta untuk

effectiveness, as well as enhancing productivity.

meningkatkan produktivitas. Teknologi akan terus

Technology will continue to play a central role

memegang peran pokok dalam mendorong inovasi

in driving innovation and process automation to

dan otomatisasi proses untuk meningkatkan kualitas

improve quality and efficiency in performing audits

dan efisiensi dalam melakukan pemeriksaan dan

and managing internal department processes. The

mengelola proses-proses departemen internal.

future of audit lies in the ability to identify emerging

Masa depan audit terletak pada kemampuan

risks. As such, Internal Audit is continuously looking

untuk

muncul.

into ways to connect the dots by sharing insights on

Dengan demikian, SKAI terus mencari cara untuk

issues, and how one issue is connected to another,

menghubungkan satu sama lain dengan berbagi

with all stakeholders. This boundary-spanning

wawasan dengan pihak

sharing also crosses business segments.

computer-assisted

mengidentifikasi

risiko

yang

yang berkepentingan

tentang temuan-temuan, dan bagaimana salah satu masalah berhubungan dengan yang lain. Berbagi boundary-spanning ini juga melintasi segmen-segmen bisnis. Terakhir, SKAI terus berinvestasi pada sumber

Last but not least, Internal Audit continues to invest

daya manusia, memastikan bahwa SKAI memiliki

in its people, ensuring that it is adequately staffed

cukup karyawan untuk memenuhi kebutuhan

to meet the demands of internal audit. Proper

audit intern. Rencana acuan pelatihan yang tepat

training roadmaps and up-skilling programmes are

dan program peningkatan keterampilan diadakan

instituted to constantly enhance the knowledge,

untuk terus menerus meningkatkan pengetahuan,

skills and competencies of its internal auditors.

keterampilan dan kompetensi auditor internal.

XV. Fungsi Manajemen Risiko

XV. Risk Management Function

1. Fungsi Manajemen Risiko

1. Risk Management Function

Untuk

manajemen

In order to ensure implementation of its

risiko, Bank membentuk Unit Manajemen

assigned risk management function, the Bank

Risiko. Unit Manajemen Risiko merupakan

has established a Risk Management Unit. Risk

unit yang independen dari satuan-satuan kerja

Management Unit is independent from risk-

pengambil risiko.

taking units.

Dalam

melaksanakan

melakukan

fungsi

risiko,

In terms of managing risk, the Bank has

pendekatan manajemen risiko dinyatakan

clearly stated its risk management approach

dalam

dimana

in the Bank’s Business Plan, in a way that

tidak

the approach is at least in line with prevailing

berdasarkan Peraturan Bank Indonesia yang

Bank Indonesia regulations, with a focus on

berlaku dengan tetap memperhatikan dan

and in line with the Bank’s size, background,

menyesuaikan dengan ukuran, latar belakang,

business growth, management policy as well

perkembangan

as best and relevant shareholders’ framework

Rencana

pendekatan

manajemen

Bisnis Tahunan

yang

diambil

bisnis

paling

Bank,

kebijakan

manajemen dan kerangka kerja manajemen

and international best practices.

risiko dari perusahaan induk dan praktikpraktik internasional yang terbaik dan relevan. Laporan Tahunan 2013 Annual Report


43

2. Tugas dan Tanggung Jawab


Bank telah mengidentifikasikan faktor-faktor

The Bank has identified risk factors that have

risiko

langsung

direct impact to Bank’s profitability and have

terhadap laba Bank dan telah mengambil

yang

mempunyai

taken necessary actions to address those

tindakan untuk menanganinya dalam risiko

factors in credit risk, market risk (including

kredit, risiko pasar (termasuk risiko tingkat

interest rate risk and foreign exchange risk),

bunga dan risiko nilai tukar), risiko likuiditas,

liquidity risk, operational risk, legal risk,

risiko

risiko

compliance risk as well as strategic and

kepatuhan serta risiko strategis dan risiko

reputational risks. Those risk factors are

reputasi. Faktor-faktor risiko tersebut dikelola

managed by various mitigating tools in the

dengan berbagai perangkat mitigasi yang

Bank, such as written policy and procedures,

ada di Bank, seperti misalnya kebijakan dan

delegation of authority and limits, segregation

prosedur tertulis, tingkat wewenang dan

of functions and responsibilities, self and

batasan, pembagian fungsi dan tanggung

independent

jawab yang jelas, pengkajian ulang baik yang

new product/activities review, reporting and

dilakukan oleh satuan itu sendiri maupun

escalation process, and other mitigating tools.

operasional,

risiko

akibat

hukum,

review

on

mitigating

tools,

satuan independen perangkat mitigasi yang ada, pengkajian terhadap produk/aktivitas baru, proses pelaporan dan eskalasi, dan lain sebagainya.

44

Bank telah memantau dengan ketat semua

The Bank has closely monitored all risks

risiko yang melekat pada aktivitas bisnis melalui

inherent to its business activities through

pengawasan oleh Direksi dan pelaporan

performing active management oversight by

secara berkala kepada Dewan Komisaris.

the Board of Directors and regular reporting

Sejumlah inisiatif telah diambil dalam tahun

to the Board of Commissioners. A number of

2012 untuk mendukung rencana pertumbuhan

initiatives have been taken in 2012 to support

bisnis Bank memasuki tahun 2013.

the Bank’s business growth in 2013.

Untuk membantu Direksi di dalam mengelola

In order to assist the Board of Directors to

berbagai

Komite

manage the various risks, the Bank has Risk

Manajemen Risiko. Efektif sejak Juni 2010,

Management Committee. Effective since June

agar Komite ini lebih fokus pada area-area yang

2010, to allow the committees more focus on

dikelola dan dipantau, Bank membagi Komite

the management and monitoring of various

ini menjadi

risiko,

Bank

memiliki

tiga sub-komite, yaitu Komite

areas, the Bank has divided the committee

Risiko Kredit, Komite Risiko Operasional dan

into 3 sub-committees, namely Credit Risk

Komite Risiko Pasar.

Committee, Operational Risk Committee and

Untuk penyesuaian

dengan kondisi dan kerangka Bank, terhitung

Market Risk Committee.

Juli 2011, ruang lingkup Komite Risiko Pasar

the Bank’s condition and framework, effective

telah diperluas

dan menjadi Komite Risiko

since July 2011, the scope of Market Risk

Pasar dan Likuiditas. Sedangkan untuk lebih

Committee has been extended and renamed

melengkapi pengawasan

di tingkat

as Market and Liquidity Risk Committee. While

satuan kerja bisnis, Komite Pengawas Bisnis

for improving the risk monitoring in business

telah dibentuk

units, Business Control Committee has been


risiko

di masing-masing satuan


For aligning with

bisnis. Sedangkan Komite Asset dan Liability

established in each business unit. While Asset

(ALCO) tetap dipertahankan untuk mengelola

and Liability Committee (ALCO) still exists

dan memantau neraca Bank. Di level Dewan

to manage and monitor the bank’s balance

Komisaris, Komite Pemantau Risiko dibentuk

sheet. In the Board of Commissioners level,

untuk membantu Dewan Komisaris sebagai

Risk Monitoring Committee is established

bagian dari pengawasan Dewan Komisaris

to assist the Board as part of the Board of

terhadap risiko dan pengendalian intern di

Commissioners’ oversight on risk and internal

Bank.

control in the Bank.

Program sertifikasi manajemen risiko untuk

Risk management certification program for the

para karyawan Bank juga telah diorganisasikan

Bank’s employees also has been organized

dan ditindaklanjuti untuk memenuhi ketentuan

and properly tracked in order to meet Bank

Bank

pemenuhan

Indonesia requirement on completion of this

Indonesia

sertifikasi.

mengenai

Pelatihan

“risk

awareness

certification. Risk awareness training and

dan “reputational risk training” juga

reputational risk training have also been

telah dilaksanakan secara berkala untuk

conducted on a regular basis to promote the

meningkatkan

training”

atas

staff’s risk awareness. This is to ensure that

risiko. Hal ini bertujuan untuk memastikan

staff has measured & calculated risks when

bahwa karyawan telah mengambil tindakan &

providing services to customers, operating with

risiko yang diperhitungkan dalam memberikan

sound adherence to regulatory requirements

layanan kepada para nasabah, operasional

and standards of good corporate governance.

dengan

kesadaran

kepatuhan

yang

karyawan

baik

terhadap

peraturan perundang-undangan dan standar tata kelola perusahaan.

XVI. Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Dalam Jumlah Besar

XVI. Provision of Funds to Related Parties and In Large Exposures

Informasi mengenai dana kepada pihak terkait

Reference to information related to provision of

dan dalam jumlah besar bisa dilihat di Laporan

funds to related parties and in large exposures

Keuangan Bank per 31 Desember 2013 yang

can be made to the Bank Financial Statement

dibuat secara terpisah dan bisa diakses melalui

as of 31 December 2013 made in a separate

situs Bank www.dbs.com/id

document and accessible at the Bank website at www.dbs.com/id

XVII. Rencana Strategis

XVII. Strategic Plan

Visi dari DBS Indonesia sejalan dengan visi

The Bank’s vision in line with DBS Group’s

dari DBS Group adalah “Menjadi Bank Asia

vision is to be the Asian Bank of Choice for the

Pilihan untuk Asia Baru.”

New Asia.

DBS

Group

memiliki

misi

memperkuat

DBS Group has the mission to strengthen its in-

keberadaan di negara-negara dengan strategi

county priorities through geographic strategy,

geografis, yaitu dengan meningkatkan skala

to build scale across its network and build the

jaringannya dan membangun kemampuan dan

talents’ skills and capabilities to be able to



45

keterampilan sumber daya manusia (SDM)

achieve the ambition. In Indonesia, the Bank

untuk mencapai ambisi tersebut. Di Indonesia,

reflects those aims through the Bank’s priorities

Bank mencerminkan tujuan tersebut dalam

in growing a customer franchise, improving

prioritas utama di bidang peningkatan jumlah

cross-selling and strengthening key enablers

nasabah, peningkatan angka penjualan silang

across service, people and infrastructure.

dengan memperkuat faktor pendukung yang mencakup layanan, SDM, dan infrastruktur. Adapun sasaran dan tujuan Bank adalah

Recognizing opportunities for growth, yet

mengenali setiap kesempatan untuk tumbuh

being fully aware of the Bank’s limitations,

kembang,

terhadap

DBS Indonesia aims to establish and expand

keterbatasan Bank. DBS Indonesia bertujuan

the DBS franchise in Indonesia by building

untuk

niches in several market segments. In creating

dengan

tetap

membangun

waralaba

DBS

dan di

peka

mengembangkan

Indonesia

dengan

mengukuhkan posisinya di beberapa segmen

this niche in Indonesia, the Bank will rely on the following pillars:

pasar. Untuk mengukuhkan posisinya di Indonesia, Bank mengandalkan pilar-pilar berikut ini: Waralaba Membangun

Franchise waralaba

yang

kuat

dan

Build strong and consistent franchises, gain

konsisten, mendapatkan nasabah yang loyal,

loyal customer, replenish recurring income,

pendapatan yang berkelanjutan, keuntungan

and improve margins over time.

yang semakin baik. Profitabilitas

Profitability

Perbaikan ekonomi global masih dalam tahap

Global economic recovery is still in its infancy;

awal, oleh karena itu Bank menetapkan target

therefore, Net Profit After Tax is to be held at

bisnis pada tingkat yang moderat. Laba bersih

a moderate level of IDR 655 billion, IDR 963

setelah pajak diperkirakan pada tingkat yang

billion and IDR 1,504 billion for the years

sedang/menengah yaitu IDR 655 miliar, IDR

ended 31 December 2013, 2014, and 2015

963 miliar dan IDR 1.504 miliar untuk tahun

respectively.

yang berakhir 31 Desember 2013, 2014, dan 2015 berturut-turut.

46

Jaringan

Network

Jumlah cabang dan jaringan yang cukup untuk

A sufficient branch and channels to touch all

menjangkau semua target segmen pada 2013

the Bank’s target segments by 2013, including

termasuk kepemilikan ATM, kantor cabang,

proprietary units, branches, ATMs, and call

serta call centre.

centres.

Brand

Brand

−

Perusahan paling diminati.

−

Employer of choice

−

Identitas brand yang baik di Indonesia

−

Coherent brand identity in Indonesia

Rencana Bank yang lebih spesifik untuk tiap-

Bank’s specific corporate plan for each area of

tiap area bisnis digambarkan lebih detail dalam

business is presented in greater detail in the

Rencana Bisnis Bank.

Bank’s annual business plan.



XVIII. T ransparansi Kondisi Finansial dan Non-Finansial

XVIII. Transparency of Financial and Non-Financial Conditions

Bank telah membuat laporan finansial dan

The bank has prepared a financial and non-

non-finansial sesuai dengan peraturan Bank

financial report in accordance with Bank

Indonesia.

Indonesia regulations.

Bank juga telah mendistribusikan laporan

The Bank has also distributed its annual report

tahunan Bank kepada institusi yang diharuskan

to various institutions, as required by Bank

oleh peraturan Bank Indonesia.

Indonesia regulations.

XIX. H asil Pelaksanaan Self Assessment Gcg

XIX. Self Assessment Result of Gcg Implementation

Hasil pelaksanaan penilaian sendiri GCG

The result of a self-assessment result of GCG

untuk periode laporan per 31 Desember 2013

implementation for the reporting period as of

menghasilkan nilai komposit 2.000 (Tata

31 December 2013 generated a composite

Kelola Memadai). Hal ini dikarenakan Bank

score of 2,000 (Proper Implementation). This

telah mengimplementasikan kerangka kerja

achievemented was the result of the from the

yang kuat termasuk pembentukan governance

strong implementation of framework, including

structure, governance process dan governance

the establishment of having a governance

outcome, untuk menilai kecukupan

dan

structure, governance process and governance

efektivitas struktur dan infrastruktur tata kelola

outcome in place, to validate the adequacy and

Bank agar proses pelaksanaan prinsip GCG

effectiveness of structure and infrastructure

menghasilkan hasil yang baik yang sesuai

of the Bank’s corporate governance, hence

dengan harapan pemangku kepentingan Bank.

implementation of GCG principles to produce a valuable outcome for the stakeholders of the Bank.

XX. Etika Perusahaan

XX. Company Code of Ethics

DBS Indonesia memiliki kode etik perusahaan

DBS Indonesia has a company code of ethics

yang diatur dalam pedoman tingkah laku

as stipulated in its Company Code of Conduct.

perusahaan (“Company Code of Conduct”).

1. Keberadaan Kode Etik Perusahaan

1. Company Code of Conduct

DBS Indonesia memiliki kode etik perusahaan

DBS Indonesia has a Code of Conduct (the

(“Kode Etik”) yang berisi prinsip dan standar

“Code”) which sets out the principles and

tingkah laku yang diharapkan oleh Bank dari

standards of behavior that the Bank requires

setiap orang yang bekerja di Bank. Prinsip-

for everyone who works for the Bank. These

prinsip ini merupakan standar Bank dalam

principles are the standards in dealing with

berhubungan dengan nasabah, mitra bisnis,

customers, business associates, stakeholders

atau pemangku kepentingan satu dengan

and each other.

yang lainnya. Kode etik ini berlaku untuk karyawan penuh

The Code applies to all full-time, part-time and

waktu, paruh waktu maupun karyawan kontrak,

temporary employees, to contractors, industrial

kontraktor, penugasan industrial dan karyawan

attachments and agency employees.

agensi.



47

2. Isi Kode Etik Perusahaan

2. Content of Company Code of Conduct

Kode Etik Perusahaan berisi tentang:

Company Code of Ethic is comprised of:

a. Prinsip Integritas Profesional;

a. Principle of Professional Integrity;

b. Prinsip Kerahasiaan;

b. Principle of Confidentiality;

c. Prinsip Konflik Kepentingan

c. Principle of Conflict of Interest;

d. Prinsip Keterlibatan yang Sewajarnya

d. Principle of Fair Dealing with Customers;

dengan Nasabah (Fair Dealing);

e. Principle of Integrity and Accuracy of

e. Integritas dan Akurasi Pencatatan; dan f.

Records; and

Prinsip Pengungkapan (Speak Up).

f.

3. Penyebaran dan Upaya Penegakan Dalam

mensosialisasikan

3. Dissemination and Enforcement Measures Etik

In relation to the dissemination of a Company

Perusahaan, setiap karyawan yang baru

Code of Conduct, a new joiner will receive

bergabung di Bank akan diberikan welcome

welcome package, in which one of the contents

package yang salah satunya berisi Kode Etik

is the Company Code of Conduct. The staff

Perusahaan. Karyawan berkewajiban untuk

member shall read and understand the Code

membaca dan memahami Kode Etik ini untuk

of Conduct, and how it applies to his or her

kemudian dipatuhi. Sebagai konfirmasi bahwa

duties in its implementation. To confirm that

karyawan telah membaca dan memahami

the staff member has read and understand the

isi Kode Etik ini, karyawan diminta untuk

content, the staff member is required to sign a

menandatangani lembar konfirmasi.

confirmation page.

Selanjutnya,

On an annual basis, the Human Resources

setahun

Kode

sekali

Departemen

Sumber Daya Manusia akan mengingatkan

Department

seluruh karyawan melalui email mengenai

through an e-mail alert pertaining to the

isi Kode Etik dan meminta karyawan untuk

content of Company Code of Conduct, and

menandatangani

staff is instructed to sign a confirmation letter

ulang

lembar

konfirmasi

reminds

all

staff

members,

Kode Etik.

of refresher of the Code of Conduct.

Selain itu, dalam Induction Training untuk

In addition, during Induction Training for new

karyawan baru, prinsip-prinsip dalam Kode

joiners, principles in the Code of Conduct are

Etik akan dijelaskan kembali.

further explained.

Sebagai upaya penegakan, setiap orang

As for its enforcement, everyone has the duty

berkewajiban untuk melaporkan pelanggaran

to report violations or potential violations of

atau kemungkinan terjadinya pelanggaran

the Code. The supervisor, having given due

terhadap

consideration, should, if appropriate, notify a

Kode

berdasarkan

Etik.

karyawan, dan

Control Function, such as Legal, Compliance

Eskalasi DBS Indonesia, bila perlu, harus

& Secretariat (“LCS”), Human Resources or

memberitahukan Fungsi Kontrol dari organisasi

Audit. In addition, the staff member also has

seperti

Sekretariat

to report incidents as defined in the Incident

(”LCS”), Sumber Daya Manusia, atau Audit.

Management Policy of DBS Indonesia. If the

Selain itu, karyawan juga harus melaporkan

staff member suspects his/her supervisor may

insiden berisiko tinggi, sebagaimana telah

have violated the Code, the member shall

diatur dalam Kebijakan Manajemen Eskalasi

bring this up to the next level of supervisor in

Legal,

Prosedur

Atasan

Investigasi

Kepatuhan

&

DBS Indonesia. Apabila karyawan mencurigai atasannya mungkin telah melanggar Kode

48

Principle of Speaking Up.



Etik, karyawan harus meneruskan hal ini ke

the chain of reporting, as well as copying it to

atasan di tingkat berikutnya dalam rantai

LCS.

pelaporan dengan tembusan ke LCS.

XXI. K omitmen Perusahaan Terhadap Perlindungan Konsumen

XXI. C ompany Commitment to Customer Protection

1. Keberadaan Pusat Pengaduan Nasabah

1. Customer Complaint Center

DBS Indonesia berkomitmen untuk memastikan

DBS Indonesia is committed to ensuring

integritas bisnis termasuk kepatuhan terhadap

the integrity of its businesses, including

Peraturan Bank Indonesia No.7/7/PBI/2005

compliance with Bank Indonesia Regulation

dan Surat Edaran Bank Indonesia No.7/24/

No.7/7/PBI/2005

DPNP beserta perubahannya yakni Peraturan

Bank Indonesia No.7/24/DPNP including its

Bank Indonesia No.10/10/PBI/2008 perihal

amendment of Bank Indonesia Regulation

Penyelesaian

yang

No.10/10/PBI/2008 regarding Resolutions of

mewajibkan Bank untuk membuat kebijakan

Customer Complaints which oblige Bank to

dan prosedur dalam menangani komplain dari

establish policies and procedures to handle

nasabah maupun kuasanya. Untuk tujuan ini,

complaints from customers or their proxy. For

dibentuklah Unit Customer Experience and

this purpose, a Customer Experience and

Quality.

Quality Unit has been established.

Pengaduan

Nasabah

and

Circular

Letter

of

Secara umum, terdapat dua cara untuk

In general, there are two ways of communicating

menyampaikan

complaints/feedback/compliments

komplain/masukan/pujian

to

DBS

kepada DBS Indonesia. Komplain verbal

Indonesia. Verbal complaints are received from

adalah komplain yang diterima secara lisan

customers visiting branches or called through

dari nasabah yang mengunjungi cabang atau

frontline staff (Customer Centre or staff at

menghubungi frontline staff (Customer Centre

branches). Written complaints are to include

atau karyawan yang ada di cabang-cabang).

a letter, facsimile, email or a communication

Komplain tertulis meliputi surat, faksimili,

through another information channel, such as

surat elektronik atau saluran informasi lainnya

mass media/newspaper.

seperti media massa/koran.

2. Tindak Lanjut Pengaduan yang Diterima

2. Follow up Action on Complaints Received

Penanganan pengaduan berfokus kepada

The complaint handling procedure focuses

upaya

Bank

on an effort to ensure that the Bank responds

merespon nasabah dengan prinsip titik hubung

untuk

memastikan

bahwa

to the customer with a “one touch point”

tunggal, yang juga berarti sebagai ownership

principle, which also means acknowledging

atas pengaduan nasabah, dimana karyawan

responsibility for and following through with

menangani pengaduan yang diterima dan

a customer complaint; specifically, the staff

menindaklanjuti proses penyelesaian hingga

member who received the complaint shall

benar-benar tuntas di mata nasabah.

pursue the resolution process until the matter is fully resolved in the customer’s opinion.

Proses

pencatatan

pengaduan

dilakukan

The process of recording complaints begins

dengan memasukkan detail aduan ke dalam

with inputting complaint details into the

sistem, Complaint Tracking System (CTS).

Complaint Tracking System (CTS). If the case



49

Apabila permasalahan memerlukan investigasi

needs investigation from supporting units, the

dari unit-unit pendukung, pengaduan akan

complaint will be forwarded to the related unit.

diteruskan kepada unit terkait. Unit pendukung

A supporting unit will perform an investigation

akan melakukan investigasi dan memberikan

and update the progress/results on CTS. A

informasi mengenai perkembangan/hasil di

Customer Experience & Quality team also

CTS. Tim Customer Experience and Quality

monitors the complaint closely and ensures

juga memantau pengaduan dan memastikan

all customers’ complaints are professionally

bahwa semua pengaduan nasabah ditangani

handled and responded to by the staff member

secara profesional dan direspon oleh karyawan

who receives the complaint, within the internal

yang menerima pengaduan sesuai dengan

service level agreement of 3 working days

service level agreement yang telah ditetapkan

from the date of receipt of the complaint. If the

secara internal, yaitu 3 hari kerja sejak

complaint cannot be settled within 3 business

diterimanya pengaduan. Apabila pengaduan

days, the staff member has to provide an

tidak dapat diselesaikan dalam waktu 3 hari

update to the complainant on the status of the

kerja, karyawan wajib memberikan informasi

investigation.

kepada pihak yang memberikan pengaduan terkait dengan hasil investigasi.

3. Resolution of Complaint Received

3. Penyelesaian Pengaduan yang Diterima Pada tahun 2013, statistik pengaduan yang

Below is a register elaborating statistics on

diterima dari nasabah dapat dibagi dalam

complaints received from customers, grouped

beberapa kategori dan disajikan sebagai

into several categories. All complaints in this

berikut. Semua pengaduan telah diselesaikan

list have been resolved.

dengan baik. Unit/ Month Jan/ Jan

Feb/ Feb

Mar/ Mar

Apr/ Apr

Mei/ May

Jun/ Jun

Jul/ Jul

CBG

7

5

7

4

8

7

7

IBG

2

10

4

3

3

1

2

Total

9

15

11

7

11

8

9

Unit/ Month

Agus/ Aug

Sept/ Sept

Okt/ Oct

Nov/ Nov

Des/ Dec

CBG

2

4

1

5

5

62

IBG

1

4

2

1

2

35

Total

3

8

3

6

7

97

4. Program untuk Meningkatkan Layanan Kepada Nasabah Untuk meningkatkan layanan nasabah, Bank

4. Programs to Customers

telah melakukan inisiatif berikut ini di tahun 2013: (i) membentuk

wealth

proposition

dan

loyalitas melalui loyalty program dan meningkatkan kualitas layanan RM; (ii) Memperkuat layanan melalui Process Improvement

Event

(PIE)

dan

menyediakan soft skills training untuk para frontliner.

50



Improve

Total

Service

for

In order to improve service for customers, the Bank has implemented the following initiatives in 2013: (i) Build Wealth proposition and loyalty through loyalty program and improve RM service quality; (ii) Sharpen service delivery through Process Improvement Events and service soft skill training for all frontliners.

XXII. Whistle Blowing

XXII. Whistle Blowing Aturan internal mengenai whistle blowing

An Internal requirement pertaining to whistle

disebutkan dalam Kode Etik Perusahaan pada

blowing is stated in the Company Code of

prinsip ke-6, yaitu pengungkapan (Speaking

Conduct, in the 6th principle, i.e. “Speaking

Up).

Up”.

Dalam prinsip ini, karyawan harus melakukan

This principle states that a staff member

eskalasi kepada atasannya, LCS, Sumber

shall escalate to his/her supervisor and LCS,

Daya Manusia atau Audit apabila karyawan

Human Resources or Audit if he/she observes

melihat

maupun

any actual or potential breach of the Company

potensi pelanggaran Kode Etik Perusahaan,

Code of Conduct, irregularity, impropriety,

ketidakwajaran, ketidaktepatan, kecurangan

fraud, breach of laws, regulations or other

atau aktivitas yang tidak dibenarkan yang

inappropriate activity by a fellow employee,

dilakukan oleh sesama karyawan, nasabah,

customer, vendor or third party relating to DBS

penyedia jasa atau pihak ketiga yang terkait

Indonesia, including DBS Group.

adanya

pelanggaran

dengan DBS Indonesia termasuk DBS Group. Secara umum, mayoritas isu dieskalasikan

In general, most issues can be escalated in

dengan cara-cara tersebut diatas. Namun

the manner set out above. However, there may

demikian

dimana,

be extenuating circumstances calling for an

contoh, karyawan memiliki alasan tersendiri

alternative; for instance, where an employee

untuk khawatir akan balasan akibat membuat

would have genuine reason to fear retribution

laporan ini. Setiap orang berhak melaporkan

from submitting a report. Anyone may report

setiap

terjadinya

any suspected irregularity, impropriety, breach

ketidakwajaran, ketidaktepatan, pelanggaran

of laws, regulations, applicable code or ethical

hukum dan peraturan serta kode atau praktik

practice to:

terdapat

kejadian

pula

atau

kondisi

potensi

etika yang berlaku kepada: (i) Kepala Departemen LCS

(i) Head of Group LCS

(ii) Kepala Internal Audit/Kepala Sumber

(ii) Head of Internal Audit/Head of Human Resources/President Director

Daya Manusia/Presiden Direktur. oleh

Any allegations reported by a staff member

karyawan harus dilandasi itikad baik. Tindakan

must be made in good faith. Disciplinary

disiplin dapat diberikan kepada karyawan

action may be taken against employees who

yang membuat sangkaan yang sembarangan,

make allegations frivolously, maliciously or for

bersifat fitnah atau untuk kepentingan pribadi.

personal gain.

LCS, Audit dan Sumber Daya Manusia akan

LCS, Audit and Human Resources will make

melakukan

Setiap

sangkaan

usaha

yang

dilaporkan

semaksimal

mungkin

every effort to maintain confidentiality over

kerahasiaan

laporan.

any such report. However, there may be

Namun demikian, terdapat beberapa hal,

instances, such as government investigations

seperti investigasi pemerintah yang terkait

that arise from a report, that result in the loss

dengan laporan tersebut, yang membuat

of confidentiality.

untuk

menjaga

dikecualikannya aspek kerahasiaan.



51

XXIII. Akses Informasi & Data Perusahaan

XXII. Access to Corporate Information

Situs Guna

Website mendukung

kemudahan

dalam

To provide all stakeholders with better access

mengakses informasi bagi para pemangku

to

kepentingan,

DBS

DBS

Indonesia

regularly

senantiasa

develops robust and reliable information

membangun landasan teknologi informasi yang

technology platforms in support of the supply

kuat dan andal dalam memberikan dukungan

of information, in an integrated, timely and

penyediaan informasi secara terintegrasi, tepat

targeted

waktu dan tepat sasaran melalui situs www.

id. More detailed information about the Bank

dbs.com/id.

Selain itu, informasi-informasi

can be obtained from this website, including

lebih lengkap mengenai Bank dapat diperoleh

Annual Reports, Financial Reports and reports

di situs Bank termasuk laporan tahunan,

on Corporate Social Responsibility (CSR)

laporan

activities.

keuangan

Indonesia

information,

dan

laporan

kegiatan

manner,

through

www.dbs.com/

Corporate Social Responsibility (CSR) Bank. Situs Layanan Pelanggan

Online Customer Service

Sedangkan bagi para pelanggan Bank serta

The Bank’s customers and other stakeholders

pemangku kepentingan pada umumnya dapat

can send information or complaints through

mengirimkan informasi atau keluhan yang

the “Contact Us” facility on the www.dbs.com/

dirasakan melalui fasilitas “Hubungi Kami” di

id. Further information can be obtained by

situs www.dbs.com/id. Informasi lebih lanjut

directly calling the Company at 021-29885000

dapat pula didapatkan dengan menghubungi

(Hunting).

Bank secara langsung melalui telepon ke 02129885000 (Hunting). Media Massa

Mass Media

Perusahaan secara aktif melakukan publikasi

The Company is active in publicizing every

dari setiap aksi korporasi yang dilakukan

corporate action through mass media, both

melalui media massa baik cetak maupun

print and electronic.

elektronik. Intranet

Intranet

Fasilitas intranet sebagai sarana penyebaran

An Intranet facility is equally accessible by all

informasi kepada seluruh karyawan DBS

employees of DBS Indonesia as an effective

Indonesia

fasilitas

tool, for distributing information internally with

pendukung yang efektif dalam mendukung

regard to operational developments, along with

kegiatan operasional dan pertukaran informasi

other useful information relating to company

di lingkungan Bank DBS Indonesia.

activities.

menjadi

salah

satu

Jakarta, Mei 2014 Untuk dan atas nama Dewan Komisaris, For and on behalf of Board of Commissioners,

Lim Chu Chong Komisaris/Commissioner

52



LAPORAN PENILAIAN SENDIRI (SELF ASSESSMENT) PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG) Nama Bank : PT Bank DBS Indonesia Posisi : 31 Desember 2013 Hasil Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan GCG Peringkat

Definisi Peringkat

Individual

2

Mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good Corporate Governance yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Good Corporate Governance, maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank.

Konsolidasi

-

Analisis

A. Governance Structure Komposisi dan kompetensi Dewan Komisaris dan Direksi Bank telah sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank, termasuk komite-komite khusus yang didirikan sejak tahun 2007. Pedoman kerja, sistem dan prosedur yang terkini pada seluruh jenjang organisasi tersedia secara lengkap dan komprehensif. Pada sisi lain, perlu dilakukan pengoptimalisasian komposisi Direksi. B. Governance Process Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi telah sepenuhnya memenuhi prinsip-prinsip GCG dan, Dewan Komisaris dan Direksi telah bertindak dan mengambil keputusan secara independen. Direksi juga telah secara efektif melakukan manajemen bisnis dan melaksanakan rencana strategis Bank. Rapat Dewan Komisaris dan Direksi terselenggara secara efektif dan efisien. Aspek transparansi Dewan Komisaris dan Direksi baik dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Pelaksanaan tugas komite-komite telah berjalan efektif sejalan dengan usaha Bank dan pelaksanaan rapat komite-komite berjalan sesuai dengan pedoman internal dan terselenggara secara efektif dan efisien. Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank telah berjalan efektif dan memenuhi pedoman internal serta sesuai standar minimum yang ditetapkan dalam SPFAIB. Satuan Kerja Audit Internal telah menjalankan fungsinya secara independen dan obyektif. Pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik telah memenuhi kriteria yang dipersyaratkan dan telah dilakukan secara efektif dan sesuai dengan persyaratan minimum seperti yang disebutkan dalam ketentuan, termasuk kualitas dan jangkauan pekerjaan audit. Manajemen mampu mengatasi kelemahan-kelemahan penerapan manajemen risiko yang tidak material. Rencana Bisnis Bank disusun dengan memperhatikan seluruh faktor eksternal dan faktor internal serta memperhatikan prinsip kehati-hatian dan prinsip perbankan yang sehat. Bank telah memberikan fasilitas kredit kepada nasabah berdasarkan area, industri dan segmen pasar. Namun demikian, kredit yang diberikan masih terfokus pada debitur inti. C. Governance Outcome Bank mampu menghindari potensi terjadinya benturan kepentingan melalui kebijakan internal yang sangat komprehensif dengan pelaksanaan yang sangat baik. Bank tidak memiliki kasus konflik kepentingan, mengingat corporate culture telah ditanamkan dengan baik. Bank telah menyediakan informasi keuangan dan non-keuangan kepada seluruh stakeholders tidak terbatas pada yang diwajibkan dan sangat mudah untuk diakses oleh stakeholders sesuai dengan peraturan yang berlaku. Bank telah membuat Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance setiap tahun berdasarkan peraturan yang berlaku. Laporan telah merefleksikan kondisi aktual pelaksanaan Good Corporate Governance di Bank. Saat ini Bank menggunakan Finacle sebagai corebanking system. Corebanking system ini akan terus ditingkatkan sesuai dengan kebutuhan dari Bank. Pada tahun 2012, Bank telah melakukan peningkatan versi Finacle ke versi 10.2, yang diharapkan dapat lebih menunjang kebutuhan Sistem Informasi Manajemen Bank, khususnya terkait ketersediaan dan kecukupan pelaporan internal yang lengkap, akurat, dan handal. Pengambilan keputusan dalam penyediaan dana dilakukan dengan sangat independen dan tidak ada pelanggaran dan pelampauan BMPK. Dari pelaksanaan pengawasan internal, masih menunjukkan terdapat kelemahan yang walaupun tidak menimbulkan kerugian pada Bank tetapi perlu dilakukan perbaikan. Tindakan perbaikan tersebut dilakukan oleh unit terkait dan dipantau oleh Internal Audit dan Unit Manajemen Resiko.



53

SELF ASSESSMENT REPORT ON IMPLEMENTATION OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE Bank : PT Bank DBS Indonesia As of : 31 Desember 2013 Self Assessment Result on GCG Implementation Rank

Rank Definition

Individual

2

The rank reflects that the Bank’s management has performed Good Corporate Governance properly. This is reflected from adequate fulfillment of the principles of Good Corporate Governance. Weaknesses in implementation of Good Corporate Governance are minor and insignificant and can be resolved through normal measure from the Bank’s management.

Consolidated

-

Analysis

A. Governance Structure The composition and competence of the Board of Commissioners and Board of Directors fit with the size and complexity of the Bank’s business, including the Committees since its establishment in 2007. The latest and updated guidelines, system and standard operating procedure in all level of organisation is made available and comprehensive. On the other hand, optimisation of Board of Directors composition is required. B. Governance Process hThe performance of duties and responsibilities of Board of Commissioner and BoD have fulfilled the principles of GCG and the Board have acted independently in decision-making process. BoDs also have effectively manage business and have carried out the Bank’s strategic plan. Board Meetings have been carried out in effective and efficient manner. Transparency aspect of the Board were adequate pursuant to the prevailing laws and regulations. The Committees have performed its duties effectively in line with the Bank’s business and the meetings have been carried out in effective and efficient manner in accordance to internal guideline. The function of internal audit has been carried out effectively and has fulfilled internal guidelines and minimum standard as set down by SPFAIB. Internal Audit Working Unit has performed its function independently and objectively. The performance of audit by public accounting firm has fulfilled the required criteria and has achieved the minimum standard as required by the regulations, including the quality and scope of audit work. Management of the Bank was capable to manage immaterial weaknessess in risk management implementation. The Bank Business Plan has been prepared by taking into account relevant external and internal factor and by considering principle of prudentiality and sound banking principle. The Bank has provided credit facility to customers covering various regions, industries and market segments. Nonetheless, the facility remains concentrated in core debtor. C. Governance Outcome The Bank was capable to avoid potential conflict of interest through proper comprehensive internal policy implementation. The Bank does not have any case involving conflict of interest, considering that corporate culture has been vested properly. The Bank has also provided financial and non-financial information to the stakeholders of the Bank including but not limited to those required by regulations, and are made easily accessible by stakeholders. The Bank has prepared Good Corporate Governance Implementation Report annually based on prevailing laws and regulations. The reports have reflected the actual condition of implementation of Good Corporate Governance at the Bank. The Bank currently uses the Finacle as corebanking system. Corebanking system will continue to be improved according to the needs of the Bank. In 2012, the Bank has the enhanced version of Finacle to version 10.2, which is expected to further support the needs of the Bank's management information system, in particular regarding the availability and adequacy of internal reporting that is complete, accurate, and reliable. Decision making in provision of fund is made independently and no breach and excess of legal lending limit. Implementation of internal oversight, still shows minor weaknesses though poses no harm to Banks but improvement is required. The corrective actions are undertaken by related units and monitored by Internal Audit and Risk Management Unit.

54



Asia’s Safest, Asia’s Best Safest Bank, Asia 2009-2013 Global Finance

Best managed bank, Asia-pasific 2013 The Asian Banker

PT Bank DBS Indonesia DBS Bank Tower, Lobby, 33rd-37th Floor Ciputra World 1 Jl. Prof. Dr. Satrio Kav 3-5 Jakarta12940 Indonesia Phone: (62-21) 2988 5000 Fax: (62-21) 2988 5005 www,facebook.com/dbs.id

DBS. Living, Breathing Asia

www.dbs.com/id

Forging. In Dynamic Asia. DBS. Living, Breathing Asia LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN 2013 GOOD CORPORATE GOVERNANCE REPORT 2013

Recommend Documents