Finanční a Investiční plán pro :
Karel Opatrný, Ing. Maruška Běžná Informace a zadání: Karel je ředitel menší soukromé firmy,39let, Maruška je účetní ,37 let ,syn Jiří 13 let Bydlí v bytě a platí nájem. Definují si své cíle. Každý je pojišten, mají 1x stavební spoření,na bežném účtě 50000,a 2x penzijní připojištění . Mají našetřeno 750 000,-
Hlavní cíle rodiny: Profinancovat studia na VŠ Jiří, 480 000,Koupit rodinný dům do pěti let cena Kč 3500000,Vybudovat finanční nezávislot Kč 25 000,- měsíčně od 57.roku Karla
Aktuální majetek a zdroje: Příjem Karel Příjem Marie Úspory Běžný účet
45000,12000,750000,50000,-
Řešíme tyto oblasti 1. Zajištění rizik – finanční plán pokrývá všechna významná rizika tak, aby byla zajištěna dostačující finanční stabilita. Zajištění rizik je voleno tak, aby bylo cílů dosaženo i za nepříznivých okolností. 2. Splnění cílů – finanční plán pracuje se střednědobými a s dlouhodobými prostředky tak, aby optimalizoval výnosy a rizika a pomohl k lepšímu splnění finančních cílů. 3. Splnění finanční nezávislosti – plán pracuje s dlouhodobými prostředky tak, aby maximalizoval výnosy a napomohl tak co nejlepšímu splnění finanční nezávislosti. Zároveň omezuje riziko investic jejich vhodnou diverzifikací.
Kroky k realizaci plánu Finanční plán navrhuje řešení v jednotlivých oblastech. Navrhuje, jak splnit Vaše cíle, Vaší finanční nezávislost a zajištění Vás a Vaší rodiny. Doporučuji: 1) ochránit Vaše budoucí příjmy a zajistit majetek 2) nechat Vaše peníze lépe pracovat 3) konsolidovat dluhy,využít hypotéku 4) investovat jednorázově i pravidelně K tomu, aby plán nezůstal jenom na papíře, ale aby dobře sloužil, je nutné jednotlivé kroky skutečně provést. Je důležité dozajistit rizika – současná zajištení jsou malá. Plán počítá se zajištením obou partnerů na celkovou částku kolem Kč 6 000 000,-. To je duležité,protože v případe nenadálé události rodina neztratí příjem a navíc dál pokračuje na cestě k finanční nezávislosti ! Dále řešíme odškodnění pri dlouhodobé nemoci Nový dům řešíme hypotečním úvěrem,i když je k dispozici část prostředků. Tím získáváme další kapitál a během 18-ti let jej dále zhodnotíme. Portfolio investic rozprostíráme (diversifikujeme) do mnoha aktiv : Termínované vklady,dluhopisy,stavební spoření,penzijní fond,životní pojištení,akciové fondy,které ješte dále dělíme na 6 nezávislých investic,kvůli vetší diversifikaci a bezpečnosti celé investice a investice na kapitálových trzích. Zjistili jsme také,že některé platby jako například penzijní a stavební jsou zbytečně vysoké a nepřinášejí dlouhodobý efekt. Investujeme pravidelně,čímž snižujeme rizika eventuelních cenových výkyvů na trzích. Studium Jiřího se profinancuje bez problému,protože je na účtech dost prostředků.
Finanční nezávislost
Co vlastně je finanční nezávislost ? Je to jednoduché. Z pasivní investice (nemusíte se o ní starat,chodit do práce a podobně) plyne takový zisk,který zajistí všechny potřeby chodu domácnosti a běžného života. Prostě definice by lidově zněla asi takto: i když nic neděláte,každý měsíc se na účtě objeví dost peněz na to,abyste zaplatili vše potřebné. Portfolio, z kterého se bude vyplácet Vaše doživotní renta, bude tvořeno z velké části právě z výnosů a z malé části z vlastních prostředků. Portfolio zároveň omezuje rizika investic, a to diverzifikací do mnoha produktů. Nikdy nesází na jednu jedinou kartu. Díky plánu se financní nezávislost podstatně zvýší . Každý plán je individuální a naprosto jiný. To,co platí pro jednoho klienta nemusí platit pro druhého. Strategie se navrhuje na základe příjmu,majetku,věku a dalších možností klienta.
V dosažení věku Vaší finanční nezávislosti vypadá modelace měsíční renty takto : Současný stav 7 690
Finanční plán standart Náš investiční plán 23 720 62 540
Současný stav – tam se dostanete,pokud zásadně nezměníte způsob hospodaření a investic Finanční plán standart – takto bude vypadat výsledek od nejlepších expertů a poradců Náš investiční plán – díky investičním zkušenostem vás můžeme posunout dále Z naspořené částky Kč 750000,- jsme oddělili 250000,- které budou investovány dlouhodobě na kapitálových trzích. Jde o investice s větším rizikem,ale samozřejmě i větším výnosem. Proto použijeme jen část dostupných prostředků. Investujeme 18 let – do doby začátku vaší renty. Počítáme s dlouhodobým zhodnocením profesionálními investory. V době vaší renty pak počítáme s bezpečným zhodnocením,které bude generovat část renty. Zbývající bude generovat finanční plán. (je započítána inflace). Počítáme s doživotní rentou !!! Příklad spotřebované renty po dobu 25 let ( do věku klienta 82 let) Celková renta bude vypadat takto : počítáme pouze „ bezpečnou variantu“ V případě investice části kapitálu v době započetí renty do kapitálových investic budou hodnoty vyšší. Současný stav 2 307 000
Finanční plán standart 7 116 000
Náš investiční plán 18 762 000
Pokud budete rentu čerpat 25 let, bude rozdíl obou plánů (standart/náš) Kč 11.646 000,- a oproti situaci bez finančního plánu se jedná o posun více než 16 milionů. Grafy vyjadřují rozdíly všech tří variant
doporučení Pro splnění Vašich finančních cílů je třeba rozdělit Vaše finanční prostředky následujícím způsobem: Jednorázově Doporučeno
Nyní Běžný účet Term. vklad/Spoř. účet
Pravidelně Nyní Doporučeno
Rozdíl
50 000
7 553
-42 447
750 000
17 530
-732470
0
0
Stavební spoření
0
1 500
1 042
Životní pojištění
151 200
1420
1362
Penzijní fond
0
1 000
907
Invest. peněžního trhu
0
11715
11 715
0
377
Dluhopisové investice
0
127653
127 653
0
1 404
Fondy smíšené
0
139 762
139762
0
1 871
Akciové investice
0
245 788
245788
0
5 054
Pro rozložení rizika akciových investic doporučujeme sestavit diverzifikované portfolio. Akciové investice doporučujeme rozdělit následujícím způsobem: Fond: Jednorázově Pravidelně
FOND 1 49 158 1 011
FOND 2 36 868 758
Současná struktura rezerv
Současná struktura pravidelných investic
FOND 3 49 158 1 011
FOND 4 24 579 505
FOND 5 61 447 1 264
FOND 6 24 579 505
Doporučená struktura rezerv
Doporučená struktura pravidelných investic
Proč to funguje ,můžete ušetřit a vydělat Mnoho lidí finanční plán nepoužívá. Finanční produkty kupují podle jejich momentální výhodnosti a ne podle toho, jestli jim pomohou splnit jejich potřeby. Pokud si cíle neurčí a včas se na ně nezačnou připravovat, dostanou se jednoho dne do situace, kdy jsou cíle neřešitelné. Najednou zjistí, že v důchodu dostávají pouze zlomek svého příjmu nebo že potřebují peníze na studia svých dětí, a nemohou to utáhnout.Finanční plán pomáhá připravit se na mnohé situace a pomáhá je řešit s předstihem. Vůbec nevadí, že nikde nemáme jistotu, zda naše děti budou studovat nebo že nevíme, jaký bude důchod za 20 let. Důležité je být na tyto situace připraven a začít něco dělat včas. Dříve než bude pozdě. Finanční plán umí pracovat s majetkem a příjmem v souladu s finančními cíli. Pouze v okamžiku, kdy víme, na co které peníze budeme potřebovat, můžeme volit vhodný produkt. Jakmile víme, které peníze budeme potřebovat na krátkodobé cíle a které na dlouhodobé, můžeme volit krátkodobý nebo dlouhodobý produkt. Tím máme zajištěno, že finanční situace je v souladu s plánovanými cíli. Finanční plán se stará o hodnoty, které jste již jednou vybudovali. Chrání Váš majetek před ztrátou, a rovněž Vaše budoucí zdroje. Vaše budoucí příjmy, které potřebujete ke splnění svých budoucích cílů. Plán Vám dává stabilitu, aby Vaše finanční situace a životní úroveň nekolísaly. Některé zásadní kroky,proč : – spolupracujeme s většinou pojišťoven,bank a investičních společností (vybereme pro vás ty nejlepší a nejvýhodnější produkty a domluvíme extra podmínky) – vyznáme se v opravdových investicích (školíme a vedeme osoby i investory na cestě k dlouhodobým ziskům) – vlastní produkty,přizpoůsobené na míru – diversifikace portfolia – ochrana Tento plán je individuální a není aplikovatelný na všechny klienty. Řeší se vždy hloubkovou analýzou stávajícího portfolia nebo rozdělení majetku. Kontaktujte našeho specialistu,který s Vámi vše probere a navrhne nejlepší řešení právě pro Vás. Vždy jse o individuální poradenství .
www.doduchodubohaty.cz
