Felhasználói kézikönyv PÉNZÜGYI SZERVEZETEK ÁLLAMI FELÜGYELETE
ERA – Betét- és megtakarítási termék bejelentő szolgáltatás
PSZÁF – Betét-, és megtakarítás bejelentő
Tartalomjegyzék Tartalom Tartalomjegyzék ............................................................................................................................. 2 Bevezetés ........................................................................................................................................ 3 A dokumentum hatásköre........................................................................................................... 3 A modul használatának szoftveres követelményei......................................................................... 4 Betéti termék bejelentő felület ....................................................................................................... 5 Bevezető ................................................................................................................ 5 Alapfogalmak ........................................................................................................ 5 Önállóan megjelenő termék (ÖMT) ...................................................................... 6 Önállóan nem megjelenő termék (ÖNMT) ........................................................... 6 Altermék felvétele ................................................................................................. 7 Altermékek listázása ............................................................................................. 9 Altermék módosítása/javítása ............................................................................... 9 Altermék eltávolítása........................................................................................... 10 Új verzió létrehozása ........................................................................................... 10 Önállóvá tétel ...................................................................................................... 11 Főtermék beküldésre jelölése .............................................................................. 11 Kamatozási segédtábla használata ...................................................................... 11 Termék adatainak beküldése a Ponte webes digitális aláíró modul segítségével ........................ 15 Feltételek ............................................................................................................. 15 Termék beküldése ............................................................................................... 15 1. Tartalmak ellenőrzése ............................................................................... 16 2. Tanúsítvány kiválasztása .......................................................................... 17 3. Aláírás ....................................................................................................... 17 Aláíró modul naplózása ....................................................................................... 19
2/19 ponte.hu Kft
PSZÁF – Betét-, és megtakarítás bejelentő
Bevezetés Jelen dokumentum célja, hogy bemutassa a PSZÁF ERA (A Felügyelet elektronikus rendszere hitelesített adatok fogadásához) rendszer Betét- és megtakarítási termék bejelentő szolgáltatását annak felhasználói számára, és segítséget nyújtson annak használatában.
A dokumentum hatásköre A felhasználói kézikönyvnek útmutatást kell nyújtania a modul használatával kapcsolatban.
3/19 ponte.hu Kft
PSZÁF – Betét-, és megtakarítás bejelentő
A modul használatának szoftveres követelményei A modul használatához az alábbi feltételeknek megfelelő számítógépre van szükség: -
Microsoft Windows XP/Vista/7 vagy újabb operációs rendszer Internet Explorer 7/8 vagy újabb verziószámú web böngésző a használathoz szükséges ActiveX digitális aláíró modul telepítésének engedélyezése minimum 1024*768 felbontású kijelző ajánlott
4/19 ponte.hu Kft
PSZÁF – Betét-, és megtakarítás bejelentő
Betéti termék bejelentő felület Bevezető A Betéti termék bejelentő felület a Hitel- és lízing termék bejelentő felület kiterjesztése, ezért a Hitel- és lízing termék bejelentő Súgójában ismertetett információk értelemszerűen vonatkoznak a betéti termék bejelentőre is. A kézikönyv további részében ezért ezen információkat ismertnek tételezzük fel, és a lényegesebb eltérésekre, különbségekre hívjuk fel a figyelmet.
Alapfogalmak Önállóan Megjelenő Termék (ÖMT): olyan termék, amelyet az ügyfelek a hirdetményben foglaltak alapján önállóan is igénybe vehetnek, a termék igénybe vételének nem feltétele másik termék. A Hitel termékek minden esetben ÖMT-k. Önállóan Nem Megjelenő Termék (ÖNMT): olyan termék, amely csak más termék részeként vehető igénybe, önálló módon nem Főtermék: olyan termék, amely tartalmaz egy vagy több alterméket Altermék: olyan termék, amely egy termék részeként vehető igénybe. Az ÖNMT csak altermék lehet, főtermék sosem. Az ÖMT ugyanakkor lehet főtermék és altermék is.
Figyelem! A főtermék alatt elhelyezkedő altermékek minden esetben csak „hivatkozások” egyegy „valós” termékre. Ebből kifolyólag ha egy termék több főtermékhez is „be van csatolva” altermékként, a termék módosítása mindenhol érvényesülni fog! Amennyiben az egyes főtermékek alatt hasonló, ám részben eltérő kondíciókat szeretnénk megadni, akkor célszerű a termék adataival egy új verziót létrehoznunk. A kézikönyv további részében – amennyiben szükséges – az egyes műveletek tárgyalásánál külön fogjuk kezelni azt a két esetet amikor az aktuális termék ÖMT vagy ÖNMT: Megjegyzés: A termék adatainál minden esetben feltüntetésre kerül hogy az önállóan igénybe vehető termék-e, de a mezőt a szerkesztő felületen nem lehet átállítani. Az ÖNMT ÖMT-vé módosításáról lsd. később.
5/19 ponte.hu Kft
PSZÁF – Betét-, és megtakarítás bejelentő
Önállóan megjelenő termék (ÖMT) Az ÖMT-k kezelése alapvetően megegyezik a Hitel termékeknél megismertekkel: terméktípus választás után megjelennek az adott típusba tartozó termékek, amelyek módosíthatóak. Az egyetlen jelentős különbség abban rejlik, hogy az ÖMT egy vagy több főtermék alterméke is lehet. Ezért az ÖMT-n végrehajtott bármilyen módosítás hatással lehet azon termékekre, amelyhez fel lett véve. Erről a rendszer egy felugró ablakban értesít minket, megerősítést várva a továbblépéshez.
1. ábra: Altermékként is szereplő ÖMT módosítása
A „Tovább” gombra kattintva az aktuálisan kezdeményezett művelethez jutunk, míg a „Mégsem” gombra kattintva vethetjük el a művelet további folytatását. A „Hova csatolt…” gombra kattintva módosítás kezdeményezése nélkül is megtekinthető azon főtermékek listája ahol az aktuális termék altermékként szerepel.
Önállóan nem megjelenő termék (ÖNMT) Az ÖNMT-k önállóan nem vehetők igénybe, ezért kezelésük is eltér a hagyományos (ÖMT) termékekétől, ugyanis a terméket érintő műveletek többségét a főtermék szerkesztő felülete felől lehetséges elérni, és nem a termék saját termék típusa felől!
2. ábra: Az ÖNMT csak a főtermék felől szerkeszthető
6/19 ponte.hu Kft
PSZÁF – Betét-, és megtakarítás bejelentő
A saját termék típusának listázóiban ugyanakkor meg fog jelenni az adott termék, de azt módosítani nem lehetséges.
3. ábra: Az ÖNMT a saját termék típusában megjelenik, de nem szerkeszthető
Az ÖNMT-t külön nem lehetséges beküldeni, a főtermék beküldésekor a rendszer automatikusan be fogja küldeni a kapcsolódó ÖNMT termékeket is.
4. ábra: ÖNMT csak a főtermékkel küldhető be
Altermék felvétele Főtermék alá alterméket felvenni, törölni az adott termék szerkesztő felületén elhelyezkedő „Altermék” mezőnél lehetséges:
5. ábra: A termék szerkesztőn van lehetőség altermék felvételtelére, törlésére
Megjegyzés: Altermékeket jelenleg csak a „Tartós befektetési szerződés (9BT)” típusú termékek alá lehetséges rögzíteni.
7/19 ponte.hu Kft
PSZÁF – Betét-, és megtakarítás bejelentő
Létező altermék felvétele (ÖMT és ÖNMT) Már létező ÖMT vagy ÖNMT termék felvételét a „Termék hozzáadása” gombra kattintva kezdeményezhetünk. A termék típus kiválasztása után megjelenik az adott típuson belüli: aktív lementett (ideiglenes, beküldésre váró, publikálásra váró) ÖMT és ÖNMT egyaránt termékek listája. Archív (lejárt) terméket nem lehetséges altermékként felvenni, ilyen esetben célszerű először újra aktiválni a már lejárt terméket. Egyszerre csak egy termék típus választható, a listából viszont egyszerre akár több termék is kijelölhető.
6. ábra: Meglevő termék hozzáadása az altermékekhez
A kiválasztás után a termék bekerül az altermékek listájába. Amennyiben a kiválasztott termék ideiglenes állapotban lenne, akkor a listában sárga háttérrel jelenik meg, ezzel is jelezve, hogy a főtermék addig nem küldhető be, amíg az összes alterméke nincsen beküldhető állapotban.
Új altermék felvétele (ÖNMT) Lehetőségünk van olyan termék rögzítésére is, amely csak az adott főtermék altermékeként fog megjelenni ÖNMT módon. Az „új altermék felvétele” gombra kattintva ki kell választanunk azt a termék típust, amelybe az új altermék tartozni fog. Felvétel után bekerül az altermékek listájába hasonlóan ahhoz mintha már létező terméket választottunk volna ki. Az újonnan létrehozott terméket a továbbiakban a főtermék felől tudjuk majd módosítani (lsd. később).
8/19 ponte.hu Kft
PSZÁF – Betét-, és megtakarítás bejelentő
Altermékek listázása A „Módosított termékek” fülön minden esetben csak az aktuális főtermékek jelennek meg, a hozzájuk csatolt altermékek nem láthatóak. Az altermékek megjelenítéséhez kattintsunk az „Altermékek megjelenítése” listázó felület:
ikonra! Ekkor a képen látható módon lenyílik az altermékeket
7. ábra: Főtermék alatti altermékek listázása
Az altermékek a könnyebb átláthatóság kedvéért termék típusonkénti bontásban szerepelnek a listában, és sárga színnel vannak megjelölve azon altermékek, amelyek státuszuk alapján még nem beküldhetőek. Az ÖNMT termékekkel elvégezhető műveletekhez is ezen a felületen keresztül tudunk hozzáférni a „Művelet” oszlopban megjelenő ikonok segítségével. Az ÖMT esetében az ÖMT-re vonatkozó műveleteket az ÖMT saját termék típusából tudjuk kezdeményezni, erre a rendszer fel is hívja a figyelmünket az altermék listázó „Művelet” oszlopában megjelenő „önállóan megjelenő” üzenettel.
Altermék módosítása/javítása Az ÖMT minden esetben a saját termék típusa felől módosítható a korábban már ismertetett módon. Az ÖNMT az altermék listázó felületen megjelenő ikonok segítségével módosítható. Amennyiben az adott ÖNMT több főtermék alá is fel lenne rögzítve altermékként, akkor a rendszer egy felugró ablakban listázza az érintett főtermékeket, és megerősítést vár a továbblépésre vonatkozóan:
8. ábra: Több főtermék alá csatolt ÖNMT módosítása
9/19 ponte.hu Kft
PSZÁF – Betét-, és megtakarítás bejelentő Az aktuálisan szerkesztett ÖNMT-t lementve (kivéve az ideiglenes mentést)„beküldésre vár” állapotba kerül, ezzel is jelezve, hogy az ÖNMT beküldésére a főtermék beküldésekor fog sor kerülni, az ÖNMT-t tehát nem szükséges külön beküldésre megjelölni, sőt erre nincs is lehetőség.
9. ábra: ÖNMT mentés után "beküldésre vár" állapotba kerül
Altermék eltávolítása Alterméket eltávolítani az altermékek közül a főtermék szerkesztő felületén megjelenő „Altermékek” mezőnél lehetséges.
10. ábra: Altermék eltávolítása
Első lépésben válasszuk ki az eltávolítani kívánt termékeket a jelölőnégyzetek segítségével, majd kattintsunk a „Kijelölt termék(ek) törlése” gombra! Amennyiben az aktuálisan kijelölt termék: ÖMT: a termék eltávolításra kerül az altermékek listájából, azonban maga az ÖMT nem kerül törlésre, érvénytelenítésre ÖNMT: o amennyiben az ÖNMT még több főtermék alá is fel van véve, az ÖNMT kikerül az altermékek listájából, maga az ÖNMT nem kerül törlésre o az ÖNMT csak ehhez a főtermékhez van altermékként rögzítve, akkor a törlés révén értelmét veszti. Az ÖNMT ebben az esetben eltávolításra kerül az altermékek listájáról, és az ÖNMT ideiglenes állapotba kerül. TODO
Új verzió létrehozása ÖNMT -ekből is van lehetőségünk új verziót létrehozni az „Új verzió” létrehozása ikonra kattintással. Az új verzió lementése után az új verzió automatikusan becsatolásra kerül az aktuális főtermék alá.
10/19 ponte.hu Kft
PSZÁF – Betét-, és megtakarítás bejelentő
Önállóvá tétel Az ÖNMT-ként rögzített terméket lehetőségünk van „önállóvá tenni”, ebben az esetben a termék a továbbiakban teljes mértékben ÖMT-ként fog viselkedni, függetlenül attól, hogy az első rögzítéskor még ÖNMT-ként lett felvéve. Az önállóvá tételt az „Önállóvá tétel…” ikonra kattintva kezdeményezhetjük. Az önállóvá tett termék automatikusan ideiglenes állapottal kerül lementésre, akkor is, ha egyébként minden adata érvényes. Figyelem! Az önállóvá tétel nem visszavonható művelet!
Főtermék beküldésre jelölése A főtermék csak akkor jelölhető meg beküldésre, ha már nem ideiglenes és nincs olyan alterméke, amely ideiglenes állapotú. Amennyiben a főtermék már nem érvényes, de valamelyik altermékének státusza végett nem jelölhető meg beküldésre, azt a rendszer a „nem mindegyik altermék” üzenettel jelzi számunkra:
11. ábra: Nem mindegyik altermék érvényes
Kamatozási segédtábla használata A kamatozási segédtábla a termékszerkesztő felületről érhető el, a „Kamatozási segédtábla” mezőnél található szerkesztés gombra kattintással .
11/19 ponte.hu Kft
PSZÁF – Betét-, és megtakarítás bejelentő
12. ábra – kamatozási segédtábla szerkesztése
A kamatozási segédtáblában szereplő adatok megadása előtt le kell dönteni, hogy úgynevezett „értékes” vagy „szöveges” adatokat szükséges rögzíteni. Az értékes opció választása esetén a segédtáblában kötelezően meg kell adni a lekötési időtartam tól/ig értékeit, nap, hét, hónap vagy éves lebontásban, ebben az esetben a határidők szöveggel való megadása nem engedélyezett. Szöveges opció választása esetén a lekötési időtartam ig értékei nem értelmezettek, ekkor szöveggel lehet definiálni az adott kamatozás időintervallumát. A kamatozás típus később is változtatható.
13. ábra – kamatozási segédtábla érték típusának megadása
A szerkesztő felületen lehetőség van megadni az egyes kamatozások lekötési időtartamait és összeg forintban határokat, majd az ezekhez tartozó EBKM és éves kamat értékeket. Új idő intervallumot az „Új sor” gombbal lehet rögzíteni, míg új összeg intervallumot az „Új oszlop” gombbal.
12/19 ponte.hu Kft
PSZÁF – Betét-, és megtakarítás bejelentő
14. ábra – kamatozási segédtábla szerkesztő felület
Az összeg határok definiálásánál a „nincs felső határ” jelölő gombbal lehetőség van olyan intervallum megadására, ahol az összeg felső határára nem vonatkozik küszöbérték, amennyiben a jelölő doboz aktív további összeg intervallumok nem adhatóak hozzá a segédtáblához. Az időtartamok megadásánál szükséges kiválasztani az idő mértékegységét, ami a megadott értékekre vonatkozik, ezek időtartamonként külön definiálhatóak. A kamatozási segédtábla akkor menthető el, ha minden benne szereplő érték érvényes, a segédtábla érvényességére vonatkozó szabályok: - minden éves kamat és ebkm érték meg van adva - minden időtartam tól érték, értékes táblatípus esetén minden ig érték meg van adva - minden összeg forintban érték meg van adva A segédtábla elmentését követően a termék EBKM minimum és EBKM maximum mezők automatikusan kitöltésre kerülnek, a segédtáblában megadott értékek alapján.
13/19 ponte.hu Kft
PSZÁF – Betét-, és megtakarítás bejelentő
14/19 ponte.hu Kft
PSZÁF – Betét-, és megtakarítás bejelentő
Termék adatainak beküldése a Ponte webes digitális aláíró modul segítségével Feltételek A termék adat beküldést csak a Regisztrációs adatbázisban, tanúsítványosként regisztrált felhasználó végezhet el, akinek van érvényes a RegDB-ben feltöltött érvényes tanúsítványa és az telepítve is van a kliens számítógépen.
Termék beküldése A termékek beküldéséhez a „Beküldésre váró termékek” fülön [16. ábra] válasszuk ki a beküldeni kívánt termékeket, majd kattintsunk a „Kijelölt termékek beküldése” gombra. Ezt követően felugrik az aláírást végző ActiveX vezérlő [1. ábra], az aláírás létrehozásához a vezérlő felületén három lépésen kell keresztül menni: - tartalmak ellenőrzése - tanúsítvány kiválasztása - aláírás A soron következő lépésről a jobb felső sarokban található „Folyamat állapota” doboz ad információt. Ez alatt az „Információ” dobozban, megtekinthetjük az Elektronikus aláírási szabályzatot (EASZ), illetve itt láthatjuk a kiválasztott tanúsítvánnyal kapcsolatos információkat.
15/19 ponte.hu Kft
PSZÁF – Betét-, és megtakarítás bejelentő
15. ábra
1. Tartalmak ellenőrzése A kezdő képernyőn az aláírandó elemeket láthatjuk kategóriánkba rendezve [17. ábra], amelyek a következők lehetnek: Űrlapok A küldeményben szereplő űrlap adatok, űrlaponként külön fülön jelennek meg, termék adatok beküldése esetén a Kuldemeny_{szám}.xml elnevezésű űrlapok tartalmazzák a termék adatokat. pl.: termék adatok, adatmódosítás igénylő űrlap Fájlok A küldeményben szereplő aláírandó fájlok, a termék adatok beküldésénél nincs ilyen megadva. pl.: nemleges jelentés küldése URL referenciák A küldeményben szereplő URL linkek, a termék adatok beküldésénél nincs ilyen definiálva. pl.: adatmódosítást igénylő űrlap
16/19 ponte.hu Kft
PSZÁF – Betét-, és megtakarítás bejelentő Amennyiben a tartalmakat helyesnek ítéltük, a jobb alsó sarokban található pirossal jelölt „Aláírás” blokkban pipáljuk ki a „A tartalmakat ellenőriztem” jelölőnégyzetet, ezt követően aktiválódik a tanúsítvány kiválasztása gomb.
16. ábra
2. Tanúsítvány kiválasztása A „Tanúsítvány kiválasztása” gombra kattintva felugrik a tanúsítványválasztó ablak [18. ábra], amelyben, alap esetben csak a kiválasztható tanúsítványok listáját látjuk, amennyiben meg szeretnénk tekinteni az összes telepített tanúsítványt, szedjük ki a „csak regisztrált tanúsítványok megjelenítése” jelölőnégyzetet. A tanúsítvány kiválasztásánál csak azon telepített tanúsítványok választhatók, amelyek a Regisztrációs adatbázisban is megtalálhatók és jelenleg érvényes állapotúak. Válasszuk ki a használni kívánt tanúsítványt, majd kattintsunk a „Kiválaszt” gombra, ekkor megtörténik a tanúsítvány ellenőrzése, ha minden rendben volt a választó ablak eltűnik és aktiválódik az „Aláírás” gomb.
3. Aláírás Az aláírás gombra kattintáskor megtörténik az aláírások létrehozása a megadott dokumentumokra, a kiválasztott tanúsítvánnyal. Az aláírás elkészültéről felugró ablak tájékoztat [19. ábra]. Az ablak bezárásával automatikusan elindul az aláírt tartalom továbbítása a szervernek, amint ez megtörtént az érkeztetés szám, amellyel a későbbiekben hivatkozni lehet a küldeményre, egy felugró ablakban jelenik meg [20. ábra]. Amennyiben az érkeztetési számot visszaadja a rendszer az adatok beküldése sikeres volt.
17/19 ponte.hu Kft
PSZÁF – Betét-, és megtakarítás bejelentő
17. ábra
18. ábra
18/19 ponte.hu Kft
PSZÁF – Betét-, és megtakarítás bejelentő
19. ábra
Aláíró modul naplózása Az aláíró modul minden tevékenységet naplóz a saját naplóállományába, amely a böngésző bezárásáig marad elérhető. A napló állomány az aláíró modul File/Napló menüpontjából érhető el, itt lehetőség van az állomány fájl rendszerre való kimentésére is, a „Kimentés” gombbal.
19/19 ponte.hu Kft
