Érdekvédelem Nyugdíjprogram

Érdekvédelem Nyugdíjprogram

Folyamatos díjfizetésű, befektetési egységekhez kötött NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS SZAKSZERVEZETI TAGOKNAK, CSALÁDTAGJAIKNA K ÉS SZERZ DÖTT PARTNEREINEK

Állami ”Nyugdíjprogram”

Felosztó-kirovó rendszer

2015

Nem csak a húszéveseké a világ, de kellenének hozzá!

Hogyan tovább?

!

Nyugdíj korhatár növelése

Id sebb korig kell dolgozni

!

Járulék- és adóemelés

Magasabb járulék, adóteher, Alacsonyabb jövedelem

!

Nyugdíjcsökkentés

Alacsonyabb jövedelem Nyugdíjba vonuláskor

!

Szolgáltatások csökkentése

Kevesebb ingyenesen Igénybe vehet szolgáltatás

!

Jogosultsági feltételek szigorítása

Jelenlegi jogosultságok megszűnése

Ki mint veti ágyát, úgy alussza álmát…

! ! Sokkal alacsonyabb Nyugdíjbevétel, mint az aktív kori jövedelem

Az élet színvonal Jelentős csökkenése Nyugdíjas korban

! Nyugdíjazás utáni Kényszermunka, vagy kiszolgáltatottság

!

!

100%-ban az állami TB rendszerre való ráutaltság

?

Érdekvédelem Nyugdíjhelyzet összefoglalás TÉNY

ALACSONYAK a nyugdíjak Demográfia

Csökken az ELTARTÓ KORÚAK ARÁNYA a nyugdíjasokhoz képest (7:1 2:1) Munkaer piac

a FOGLALKOZTATOTTAK ARÁNYA 60% alatti Gazdaság

a SZÜRKE jövedelem NEM NYUGDÍJALAP és NEM IS TART EL Társadalom

Egyre több az EGYEDÜLÉL ( 1980 óta megduplázódott )

Pedig Egyre TÖBBET és egyre TOVÁBB leszünk NYUGDÍJASOK

Ha egy dolgot érdemes megtenni, azt érdemes jól csinálni

Már ost el kell kezde i a egtakarítást Re dszerese kell pé zt félrete i

Olya

egoldást kell választa i, a ely…

… akár . Ft álla i tá ogatással g arapodhat éve te … ka atadó és EHO e tes … go d eseté kellő védel et újt … díj ertes efektetői sapat … egakadál ozza a egtakarítás felélését

Érdekvédelem Nyugdíjprogram Folyamatos díjfizetésű, befektetési egységekhez kötött

NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS

90%

NYUGDÍJBÓNUSZ JÓVÁÍRÁSSAL

Érdekvédelem – a biztosítás szerepl i, biztosítási események Biztosított • ter észetes sze ély • 18- év

Szerződő • agá ysze ély, igé y e veheti az szja-kedvez é yt

Kedvez é yezett • elérési kedvez é yezett a iztosított

Öregségi nyugdíjkorhatár elérése (6ő év) Öregségi nyugdíjkorhatár el tti nyugdíjjogosultság megszerzése Legalább Ő0%-os rokkantság Elhalálozás

Érdekvédelem befektetési egységek Rendkívüli díjak yugdíj ó usz

extra adójóváírás

extra yugdíj extra kiegészítő

extra

nyugdíjbónusz extra jóváírásból képződik az adóhatóság által utalt adókedvezményből képződik nyugdíjcélra befizetett összegekből képződik nem nyugdíjcélú egyéb befizetésekből képződik

Érdekvédelem jóváírások

A nyerő hármas

Megtakarítási Bónusz Díjfizetési Bónusz 1-5% Nyugdíjbónusz extra

90%

Első éves(induló) befizetések, példák

Éves SAJÁT befizetés, 1. év

120.000 Ft

240.000 Ft

300.000 Ft

360.000 Ft

480.000 Ft

600.000 Ft

650.000 Ft

Havi utalás, esetén

10.000 Ft/hó 20.000 Ft/hó 25.000 Ft/hó 30.000 Ft/hó 40.000 Ft/hó

50.000 Ft/hó

+UNIQA, nyugdíjbónusz, 90%

108.000 Ft

432.000 Ft

540.000 Ft

585.000 Ft

+UNIQA, díjfizetési bónusz

+NAV, adójóváírás, 20%

216.000 Ft 270.000 Ft 324.000 Ft

-

2.400 Ft

6.000 Ft

7.200 Ft

14.400 Ft

30.000 Ft

32.500 Ft

24.000 Ft

48.000 Ft

60.000 Ft

72.000 Ft

96.000 Ft

120.000 Ft

130.000 Ft

Létezik ennél jobb indulás? A táblázat az 1. éves saját befizetést és az összeghez járó, más-más befizetéseket mutatja. A mai szabályozók szerint a NAV adójóváírás és az UNIQA díjfizetési bónusz minden évben igény bevehető!

Eszközalap példák Biztonsági eszközalap Időszak: 2001.05.28. - 2014.09.16.

Célpont 202ő eszközalap Időszak: 2008.10.15. - 2014.09.16.

N itó érték: . Záró érték: .

N itó érték: . Záró érték: . 5

Időszaki hozam: 129.1700% Éves a ualizált hozam: 6.4276%

Időszaki hozam: Éves a ualizált hozam:

98.5300% 12.2743%

Eszközalapok hozamai UNIQA Befektetési hírlevél 2015. július

Az eszközalapok teljesítménye a bennük lévő értékpapírok piaci értékétől függően változik. A befektetések a folyamatos és körültekintő piaci elemzések szerint történnek a jövedelmezőséget szem előtt tartva. A teljesítménymérés a portfóliók által elért hozamok kiszámításán alapszik, több évre visszamenő historikus adatsorok alapján. Az alábbiakban a biztosító által kínált eszközalapok közül az adott időszakra vonatkozólag — a befektetési irányelveknek meg- felelően — elért hozamok közül azokat mutatja be, amelyek a legkiemelkedőbb teljesítményeket nyújtották.

Széles eszközalap-választék az ínyenceknek is…

2

2 0 1 2

2 0 1 3

Kezdetekt l az UNIQA Nyeri a legtöbb díjat a MoneyMoon Awards-on

0

1

1

Érdekvédelem költségek és TKM, adózási tájékoztató 10 évre

15 évre

3,07 – 5,07%

3,59– 5,60%

20 évre

2,48 – 4,48%

A nyugdíjbiztosításokra vonatkozó TKM szabályozásnak megfelel a Érdekvédelem termék TKM mutatója

Nyugdíjbiztosítás

magánszemély 280.000 Ft / év

Önkéntes nyugdíjpénztár Nyugdíjel takarékossági számla

TARTAM HOSSZABBÍTÁS

 tö alkalo al kérhető i . évre díjfizetéssel vag a élkül kérhető  Pia i elő y, szakszervezeti tagok ak  eghossza ított szerződés %-o visszavásárolható  iztosított lejárati életkora max. 5 év  kiegészítő e tra efizetés eszközölhető  Adóopti alizálási él ól u . ÉV-VÉGI eg szeri efizetés is egtehető

Érdekvédelem ráadás, AJÁNDÉK!

Tájékoztató példák a lejárati összegekről NyB 108.000,-

NyB változása

Szül.év /életkor

Tartam /ÉV

Össz. Befizetés

1960 / 55

10

1.200.000,-

231.567,-

1961 / 54

11

1.320.000,-

1962 / 53

12

1963 / 52

ÉJK Lejárati összes

NyB 180.000,-

NyB változása


Szül.év /életkor

Tartam /ÉV

Össz. Befizetés

1.909.289,-

1960 / 55

10

2.000.000,-

385.944,-

3.255.135,-

249.920,-

2.171.074,-

1961 / 54

11

2.200.000,-

416.553,-

3.701.893,-

1.440.000,-

269.728,-

2.452.218,-

1962 / 53

12

2.400.000,-

449.547,-

4.181.663,-

13

1.560.000.-

291.106,-

2.756.077,-

1963 / 52

13

2.600.000,-

485.131,-

4.700.205,-

1964 / 51

14

1.680.000,-

314.179,-

3.084.959.-

1964 / 51

14

2.800,000,-

523.631,-

5.260.943,-

1965 / 50

15

1.800.000,-

339.080,-

3.440.155,-

1965 / 50

15

3.000.000,-

565.133,-

5.867.622,-

1966 / 49

16

1.920.000,-

365.954,-

3.824.960,-

1966 / 49

16

3.200.000,-

609.926 ,-

6.524.332,-

1967 / 48

17

2.040.000,-

394.959,-

4.244.769,-

1967 / 48

17

3.400.000,-

658.260,-

7.240.844,-

1968 / 47

18

2.160.000,-

426.263,-

4.701.308,-

1968 / 47

18

3.600.000,-

710.000,-

8.020.088,-

1969 / 46

19

2.280.000,-

460.084,-

5.194.659,-

1969 / 46

19

3.800.000

766.620,-

8.862.120,-

1970 / 45

20

2.400.000,-

496.510,-

5.728.172,-

1970 / 45

20

4.000.000,-

827.517,-

9.772.824,-

1975 / 40

25

3.000.000,-

727.033,-

9.122.033,-

1975 / 40

25

5.000.000,-

1.211.721,-

15.566.076,-

1980 / 35

30

3.600.000,-

1.064.584,-

14.139.545,-

1980 / 35

30

6.000.000,-

1.774.307,-

24.131.520,-

ÉVES DÍJ

.

Ft

ÉVES DÍJ 200.000 Ft

Az UNIQA Biztosító Zrt a hozam mértékére vonatkozóan semmilyen garanciát NEM vállal! A jelen bef. egységekhez kapcsolt biztosítás árfolyamkockázata, a termék jellegéből fakadóan, a szerződőt terhelik! A példa elméleti jellege miatt a kifizetés a jelen becsléstől lényegesen eltérhet.. A számítási példa mindvégig azonos, csak példaként szereplő 9% hozammal számolt, éves díjfizetéssel, indexálás nélkül! A számítás feltételezi a 20%-os adójóváírás igénybevételét a teljes futamidő alatt!


NyB változása

Szül.év /életkor

Tartam /ÉV

Össz. Befizetés

1960 / 55

10

2.400.000,-

463.133,-

1961 / 54

11

2.640.000,-

1962 / 53

12

1963 / 52


NyB 270.000,-

NyB változása


Szül.év /életkor

Tartam /ÉV

Össz. Befizetés

3.920.979,-

1960 / 55

10

3.000.000,-

578.916,-

4.955.164,-

499.840,-

4.459.201,-

1961 / 54

11

3.300.000,-

624.800,-

5.635.693,-

2.880.000,-

539.456,-

5.037.191,-

1962 / 53

12

3.600.000,-

674.320,-

6.366.489,-

13

3.120.000,-

582.212,-

5.661.889,-

1963 / 52

13

3.900.000,-

727.765,-

7.156.346,-

1964 / 51

14

3.360.000,-

628.357,-

6.337.425,-

1964 / 51

14

4.200.000,-

785.447,-

8.010.486,-

1965 / 50

15

3.600.000,-

678.160,-

7.068.308,-

1965 / 50

15

4.500.000,-

847.699,-

8.934.616,-

1966 / 49

16

3.840.000,-

731.909,-

7.859.468,-

1966 / 49

16

4.800.000,-

914.886,-

9.934.973,-

1967 / 48

17

4.080.000,-

789.919,-

8.722686,-

1967 / 48

17

5.100.000,-

987.398,-

11.026.482,-

1968 / 47

18

4.320.000,-

852.526,-

9.661.487,-

1968 / 47

18

5.400.000,-

1.065.657,-

12.213.598,-

1969 / 46

19

4.560.000,-

920.095,-

10.676.000,-

1969 / 46

19

5.700.000,-

1.150.119,-

13.496.458,-

1970 / 45

20

4.800.000,-

993.020,-

11.773.119,-

1970 / 45

20

6.000.000,-

1.241.275,-

14.883.786,-

1975 / 40

25

6.000.000,-

1.454.065,-

18.752.684,-

1975 / 40

25

7.500.000,-

1.817.582,-

23.709.777,-

1980 / 35

30

7.200.000,-

2.129.168,-

29.072.248,-

1980 / 35

30

9.000.000,-

2.661.460,-

36.759.825,-

ÉVES DÍJ

.

Ft

ÉVES DÍJ

.

Ft



NyB változása

Szül.év /életkor

Tartam /ÉV

Össz. Befizetés

1960 / 55

10

3.600.000.-

694.700,-

1961 / 54

11

3.960.000,-

1962 / 53

12

1963 / 52


NyB 360.000,-

NyB változása


Szül.év /életkor

Tartam /ÉV

Össz. Befizetés

5.961.016,-

1960 / 55

10

4.000.000,-

771.889,-

6.678.816,-

749.760,-

6.779.263,-

1961 / 54

11

4.400.000,-

833.067,-

7.596.525,-

4.320.000,-

809.184,-

7.658.985,-

1962 / 53

12

4.800.000,-

899.094,-

8.581.999,-

13

4.680.000,-

873.319,-

8.609.263,-

1963 / 52

13

5.200.000,-

970.354,-

9.647.121,-

1964 / 51

14

5.040.000,-

942.536,-

9.636.882,-

1964 / 51

14

5.600.000,-

1.047.262,-

10.768.930,-

1965 / 50

15

5.400.000,-

1.017.233,-

10.748.707,-

1965 / 50

15

6.000.000,-

1.130.266,-

12.045.149,-

1966 / 49

16

5.760.000,-

1.097.860,-

11.952.244,-

1966 / 49

16

6.400.000,-

1.219.848,-

13.394.167,-

1967 / 48

17

6.210.000,-

1.184.484,-

13.265.457,-

1967 / 48

17

6.800.000,-

1.316.530,-

14.866.165,-

1968 / 47

18

6.480.000,-

1.278.789,-

14.693.707,-

1968 / 47

18

7.200.000,-

1.420.876,-

16.467.143,-

1969 / 46

19

6.840.000,-

1.380.140,-

16.237.150,-

1969 / 46

19

7.600.000,-

1.533.490,-

18.197.251,-

1970 / 45

20

7.200.000,-

1.489.530,-

17.906.283,-

1970 / 45

20

8.000.000,-

1.655.033,-

20.068.262,-

1975 / 40

25

9.000.000.-

2.181.098,-

28.525.142,-

1975 / 40

25

10.000.000,-

2.423.442,-

31.971.651,-

1980 / 35

30

10.800.000,- 3.193.752,-

44.226.238,-

1980 / 35

30

12.000.000,-

3.548.614,-

49.572.537,-

ÉVES DÍJ

.

Ft

ÉVES DÍJ

.

Ft



NyB változása

Szül.év /életkor

Tartam /ÉV

Össz. Befizetés

1960 / 55

10

5.000.000,-

964.861,-

1961 / 54

11

5.500.000,-

1962 / 53

12

1963 / 52


NyB 585.000,-

NyB változása


Szül.év /életkor

Tartam /ÉV

Össz. Befizetés

8.367.048,-

1960 / 55

10

6.500.000,-

1.254.319,-

11.052.918,-

1.041.330,-

9.516.828,-

1961 / 54

11

7.150.000,-

1.353.733,-

12.572.949,-

6.000.000,-

1.123.867,-

10.751.502,-

1962 / 53

12

7.800.000,-

1.461.027,-

14.205.165,-

13

6.500.000,-

1.212.867,-

12.085.967,-

1963 / 52

13

8.450.000,-

1.576.825,-

15.969.318,-

1964 / 51

14

7.000.000,-

1.309.078,-

13.529.053,-

1964 / 51

14

9.100.000,-

1.701.800,-

17.877.084,-

1965 / 50

15

7.500.000,-

1.412.832,-

15.090.043,-

1965 / 50

15

9.750.000,-

1.835.682,-

19.941.226,-

1966 / 49

16

8.000.000,-

1.524.810,-

16.780.562,-

1966 / 49

16

10.400.000,-

1.982.254,-

22.175.691,-

1967 / 48

17

8.500.000,-

1.645.664,-

18.624814,-

1967 / 48

17

11.050.000,-

2.139.363,-

24.614.018,-

1968 / 47

18

9.000.000,-

1.776.096,-

20.630.675,-

1968 / 47

18

11.700.000,-

2.308.928,-

27.266.118,-

1969 / 46

19

9.500.000,-

1.916.361,-

22.798.325,-

1969 / 46

19

12.350.000,-

2.491.924,-

30.312.153,-

1970 / 45

20

10.000.000,- 2.068.303,-

25.142.515,-

1970 / 45

20

13.000.000,-

2.689.428,-

33.231.638,-

1975 / 40

25

12.500.000,- 3.029.303,-

40.056.344,-

1975 / 40

25

16.250.000,-

3.938.094,-

52.951.345,-

1980 / 35

30

15.000.000,- 4.435.767,-

62.108.718,-

1980 / 35

30

19.500.000,-

5.766.437,-

82.111.491,-

ÉVES DÍJ

.

Ft

ÉVES DÍJ

.

Ft


Érdekl dni lehet: Tancsa Zoltán

+36-30/997-8787 [email protected] Az els évben akár +90% +20% +5%

jóváírás lehet sége!

Minél kés bb kezdi a megtakarítási programja elindítását, annál kevesebb adót tud visszaigényelni!

Érdekvédelem Nyugdíjprogram

Recommend Documents