Érdekvédelem Nyugdíjprogram
Folyamatos díjfizetésű, befektetési egységekhez kötött NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS SZAKSZERVEZETI TAGOKNAK, CSALÁDTAGJAIKNA K ÉS SZERZ DÖTT PARTNEREINEK
Állami ”Nyugdíjprogram”
Felosztó-kirovó rendszer
2015
Nem csak a húszéveseké a világ, de kellenének hozzá!
Hogyan tovább?
!
Nyugdíj korhatár növelése
Id sebb korig kell dolgozni
!
Járulék- és adóemelés
Magasabb járulék, adóteher, Alacsonyabb jövedelem
!
Nyugdíjcsökkentés
Alacsonyabb jövedelem Nyugdíjba vonuláskor
!
Szolgáltatások csökkentése
Kevesebb ingyenesen Igénybe vehet szolgáltatás
!
Jogosultsági feltételek szigorítása
Jelenlegi jogosultságok megszűnése
Ki mint veti ágyát, úgy alussza álmát…
! ! Sokkal alacsonyabb Nyugdíjbevétel, mint az aktív kori jövedelem
Az élet színvonal Jelentős csökkenése Nyugdíjas korban
! Nyugdíjazás utáni Kényszermunka, vagy kiszolgáltatottság
!
!
100%-ban az állami TB rendszerre való ráutaltság
?
Érdekvédelem Nyugdíjhelyzet összefoglalás TÉNY
ALACSONYAK a nyugdíjak Demográfia
Csökken az ELTARTÓ KORÚAK ARÁNYA a nyugdíjasokhoz képest (7:1 2:1) Munkaer piac
a FOGLALKOZTATOTTAK ARÁNYA 60% alatti Gazdaság
a SZÜRKE jövedelem NEM NYUGDÍJALAP és NEM IS TART EL Társadalom
Egyre több az EGYEDÜLÉL ( 1980 óta megduplázódott )
Pedig Egyre TÖBBET és egyre TOVÁBB leszünk NYUGDÍJASOK
Ha egy dolgot érdemes megtenni, azt érdemes jól csinálni
Már ost el kell kezde i a egtakarítást Re dszerese kell pé zt félrete i
Olya
egoldást kell választa i, a ely…
… akár . Ft álla i tá ogatással g arapodhat éve te … ka atadó és EHO e tes … go d eseté kellő védel et újt … díj ertes efektetői sapat … egakadál ozza a egtakarítás felélését
Érdekvédelem Nyugdíjprogram Folyamatos díjfizetésű, befektetési egységekhez kötött
NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS
90%
NYUGDÍJBÓNUSZ JÓVÁÍRÁSSAL
Érdekvédelem – a biztosítás szerepl i, biztosítási események Biztosított • ter észetes sze ély • 18- év
Szerződő • agá ysze ély, igé y e veheti az szja-kedvez é yt
Kedvez é yezett • elérési kedvez é yezett a iztosított
Öregségi nyugdíjkorhatár elérése (6ő év) Öregségi nyugdíjkorhatár el tti nyugdíjjogosultság megszerzése Legalább Ő0%-os rokkantság Elhalálozás
Érdekvédelem befektetési egységek Rendkívüli díjak yugdíj ó usz
extra adójóváírás
extra yugdíj extra kiegészítő
extra
nyugdíjbónusz extra jóváírásból képződik az adóhatóság által utalt adókedvezményből képződik nyugdíjcélra befizetett összegekből képződik nem nyugdíjcélú egyéb befizetésekből képződik
Érdekvédelem jóváírások
A nyerő hármas
Megtakarítási Bónusz Díjfizetési Bónusz 1-5% Nyugdíjbónusz extra
90%
Első éves(induló) befizetések, példák
Éves SAJÁT befizetés, 1. év
120.000 Ft
240.000 Ft
300.000 Ft
360.000 Ft
480.000 Ft
600.000 Ft
650.000 Ft
Havi utalás, esetén
10.000 Ft/hó 20.000 Ft/hó 25.000 Ft/hó 30.000 Ft/hó 40.000 Ft/hó
50.000 Ft/hó
+UNIQA, nyugdíjbónusz, 90%
108.000 Ft
432.000 Ft
540.000 Ft
585.000 Ft
+UNIQA, díjfizetési bónusz
+NAV, adójóváírás, 20%
216.000 Ft 270.000 Ft 324.000 Ft
-
2.400 Ft
6.000 Ft
7.200 Ft
14.400 Ft
30.000 Ft
32.500 Ft
24.000 Ft
48.000 Ft
60.000 Ft
72.000 Ft
96.000 Ft
120.000 Ft
130.000 Ft
Létezik ennél jobb indulás? A táblázat az 1. éves saját befizetést és az összeghez járó, más-más befizetéseket mutatja. A mai szabályozók szerint a NAV adójóváírás és az UNIQA díjfizetési bónusz minden évben igény bevehető!
Eszközalap példák Biztonsági eszközalap Időszak: 2001.05.28. - 2014.09.16.
Célpont 202ő eszközalap Időszak: 2008.10.15. - 2014.09.16.
N itó érték: . Záró érték: .
N itó érték: . Záró érték: . 5
Időszaki hozam: 129.1700% Éves a ualizált hozam: 6.4276%
Időszaki hozam: Éves a ualizált hozam:
98.5300% 12.2743%
Eszközalapok hozamai UNIQA Befektetési hírlevél 2015. július
Az eszközalapok teljesítménye a bennük lévő értékpapírok piaci értékétől függően változik. A befektetések a folyamatos és körültekintő piaci elemzések szerint történnek a jövedelmezőséget szem előtt tartva. A teljesítménymérés a portfóliók által elért hozamok kiszámításán alapszik, több évre visszamenő historikus adatsorok alapján. Az alábbiakban a biztosító által kínált eszközalapok közül az adott időszakra vonatkozólag — a befektetési irányelveknek meg- felelően — elért hozamok közül azokat mutatja be, amelyek a legkiemelkedőbb teljesítményeket nyújtották.
Széles eszközalap-választék az ínyenceknek is…
2
2 0 1 2
2 0 1 3
Kezdetekt l az UNIQA Nyeri a legtöbb díjat a MoneyMoon Awards-on
0
1
1
Érdekvédelem költségek és TKM, adózási tájékoztató 10 évre
15 évre
3,07 – 5,07%
3,59– 5,60%
20 évre
2,48 – 4,48%
A nyugdíjbiztosításokra vonatkozó TKM szabályozásnak megfelel a Érdekvédelem termék TKM mutatója
Nyugdíjbiztosítás
magánszemély 280.000 Ft / év
Önkéntes nyugdíjpénztár Nyugdíjel takarékossági számla
TARTAM HOSSZABBÍTÁS
tö alkalo al kérhető i . évre díjfizetéssel vag a élkül kérhető Pia i elő y, szakszervezeti tagok ak eghossza ított szerződés %-o visszavásárolható iztosított lejárati életkora max. 5 év kiegészítő e tra efizetés eszközölhető Adóopti alizálási él ól u . ÉV-VÉGI eg szeri efizetés is egtehető
Érdekvédelem ráadás, AJÁNDÉK!
Tájékoztató példák a lejárati összegekről NyB 108.000,-
NyB változása
Szül.év /életkor
Tartam /ÉV
Össz. Befizetés
1960 / 55
10
1.200.000,-
231.567,-
1961 / 54
11
1.320.000,-
1962 / 53
12
1963 / 52
ÉJK Lejárati összes
NyB 180.000,-
NyB változása
ÉJK Lejárati összes
Szül.év /életkor
Tartam /ÉV
Össz. Befizetés
1.909.289,-
1960 / 55
10
2.000.000,-
385.944,-
3.255.135,-
249.920,-
2.171.074,-
1961 / 54
11
2.200.000,-
416.553,-
3.701.893,-
1.440.000,-
269.728,-
2.452.218,-
1962 / 53
12
2.400.000,-
449.547,-
4.181.663,-
13
1.560.000.-
291.106,-
2.756.077,-
1963 / 52
13
2.600.000,-
485.131,-
4.700.205,-
1964 / 51
14
1.680.000,-
314.179,-
3.084.959.-
1964 / 51
14
2.800,000,-
523.631,-
5.260.943,-
1965 / 50
15
1.800.000,-
339.080,-
3.440.155,-
1965 / 50
15
3.000.000,-
565.133,-
5.867.622,-
1966 / 49
16
1.920.000,-
365.954,-
3.824.960,-
1966 / 49
16
3.200.000,-
609.926 ,-
6.524.332,-
1967 / 48
17
2.040.000,-
394.959,-
4.244.769,-
1967 / 48
17
3.400.000,-
658.260,-
7.240.844,-
1968 / 47
18
2.160.000,-
426.263,-
4.701.308,-
1968 / 47
18
3.600.000,-
710.000,-
8.020.088,-
1969 / 46
19
2.280.000,-
460.084,-
5.194.659,-
1969 / 46
19
3.800.000
766.620,-
8.862.120,-
1970 / 45
20
2.400.000,-
496.510,-
5.728.172,-
1970 / 45
20
4.000.000,-
827.517,-
9.772.824,-
1975 / 40
25
3.000.000,-
727.033,-
9.122.033,-
1975 / 40
25
5.000.000,-
1.211.721,-
15.566.076,-
1980 / 35
30
3.600.000,-
1.064.584,-
14.139.545,-
1980 / 35
30
6.000.000,-
1.774.307,-
24.131.520,-
ÉVES DÍJ
.
Ft
ÉVES DÍJ 200.000 Ft
Az UNIQA Biztosító Zrt a hozam mértékére vonatkozóan semmilyen garanciát NEM vállal! A jelen bef. egységekhez kapcsolt biztosítás árfolyamkockázata, a termék jellegéből fakadóan, a szerződőt terhelik! A példa elméleti jellege miatt a kifizetés a jelen becsléstől lényegesen eltérhet.. A számítási példa mindvégig azonos, csak példaként szereplő 9% hozammal számolt, éves díjfizetéssel, indexálás nélkül! A számítás feltételezi a 20%-os adójóváírás igénybevételét a teljes futamidő alatt!
Tájékoztató példák a lejárati összegekről NyB 216.000,-
NyB változása
Szül.év /életkor
Tartam /ÉV
Össz. Befizetés
1960 / 55
10
2.400.000,-
463.133,-
1961 / 54
11
2.640.000,-
1962 / 53
12
1963 / 52
ÉJK Lejárati összes
NyB 270.000,-
NyB változása
ÉJK Lejárati összes
Szül.év /életkor
Tartam /ÉV
Össz. Befizetés
3.920.979,-
1960 / 55
10
3.000.000,-
578.916,-
4.955.164,-
499.840,-
4.459.201,-
1961 / 54
11
3.300.000,-
624.800,-
5.635.693,-
2.880.000,-
539.456,-
5.037.191,-
1962 / 53
12
3.600.000,-
674.320,-
6.366.489,-
13
3.120.000,-
582.212,-
5.661.889,-
1963 / 52
13
3.900.000,-
727.765,-
7.156.346,-
1964 / 51
14
3.360.000,-
628.357,-
6.337.425,-
1964 / 51
14
4.200.000,-
785.447,-
8.010.486,-
1965 / 50
15
3.600.000,-
678.160,-
7.068.308,-
1965 / 50
15
4.500.000,-
847.699,-
8.934.616,-
1966 / 49
16
3.840.000,-
731.909,-
7.859.468,-
1966 / 49
16
4.800.000,-
914.886,-
9.934.973,-
1967 / 48
17
4.080.000,-
789.919,-
8.722686,-
1967 / 48
17
5.100.000,-
987.398,-
11.026.482,-
1968 / 47
18
4.320.000,-
852.526,-
9.661.487,-
1968 / 47
18
5.400.000,-
1.065.657,-
12.213.598,-
1969 / 46
19
4.560.000,-
920.095,-
10.676.000,-
1969 / 46
19
5.700.000,-
1.150.119,-
13.496.458,-
1970 / 45
20
4.800.000,-
993.020,-
11.773.119,-
1970 / 45
20
6.000.000,-
1.241.275,-
14.883.786,-
1975 / 40
25
6.000.000,-
1.454.065,-
18.752.684,-
1975 / 40
25
7.500.000,-
1.817.582,-
23.709.777,-
1980 / 35
30
7.200.000,-
2.129.168,-
29.072.248,-
1980 / 35
30
9.000.000,-
2.661.460,-
36.759.825,-
ÉVES DÍJ
.
Ft
ÉVES DÍJ
.
Ft
Az UNIQA Biztosító Zrt a hozam mértékére vonatkozóan semmilyen garanciát NEM vállal! A jelen bef. egységekhez kapcsolt biztosítás árfolyamkockázata, a termék jellegéből fakadóan, a szerződőt terhelik! A példa elméleti jellege miatt a kifizetés a jelen becsléstől lényegesen eltérhet.. A számítási példa mindvégig azonos, csak példaként szereplő 9% hozammal számolt, éves díjfizetéssel, indexálás nélkül! A számítás feltételezi a 20%-os adójóváírás igénybevételét a teljes futamidő alatt!
Tájékoztató példák a lejárati összegekről NyB 324.000,-
NyB változása
Szül.év /életkor
Tartam /ÉV
Össz. Befizetés
1960 / 55
10
3.600.000.-
694.700,-
1961 / 54
11
3.960.000,-
1962 / 53
12
1963 / 52
ÉJK Lejárati összes
NyB 360.000,-
NyB változása
ÉJK Lejárati összes
Szül.év /életkor
Tartam /ÉV
Össz. Befizetés
5.961.016,-
1960 / 55
10
4.000.000,-
771.889,-
6.678.816,-
749.760,-
6.779.263,-
1961 / 54
11
4.400.000,-
833.067,-
7.596.525,-
4.320.000,-
809.184,-
7.658.985,-
1962 / 53
12
4.800.000,-
899.094,-
8.581.999,-
13
4.680.000,-
873.319,-
8.609.263,-
1963 / 52
13
5.200.000,-
970.354,-
9.647.121,-
1964 / 51
14
5.040.000,-
942.536,-
9.636.882,-
1964 / 51
14
5.600.000,-
1.047.262,-
10.768.930,-
1965 / 50
15
5.400.000,-
1.017.233,-
10.748.707,-
1965 / 50
15
6.000.000,-
1.130.266,-
12.045.149,-
1966 / 49
16
5.760.000,-
1.097.860,-
11.952.244,-
1966 / 49
16
6.400.000,-
1.219.848,-
13.394.167,-
1967 / 48
17
6.210.000,-
1.184.484,-
13.265.457,-
1967 / 48
17
6.800.000,-
1.316.530,-
14.866.165,-
1968 / 47
18
6.480.000,-
1.278.789,-
14.693.707,-
1968 / 47
18
7.200.000,-
1.420.876,-
16.467.143,-
1969 / 46
19
6.840.000,-
1.380.140,-
16.237.150,-
1969 / 46
19
7.600.000,-
1.533.490,-
18.197.251,-
1970 / 45
20
7.200.000,-
1.489.530,-
17.906.283,-
1970 / 45
20
8.000.000,-
1.655.033,-
20.068.262,-
1975 / 40
25
9.000.000.-
2.181.098,-
28.525.142,-
1975 / 40
25
10.000.000,-
2.423.442,-
31.971.651,-
1980 / 35
30
10.800.000,- 3.193.752,-
44.226.238,-
1980 / 35
30
12.000.000,-
3.548.614,-
49.572.537,-
ÉVES DÍJ
.
Ft
ÉVES DÍJ
.
Ft
Az UNIQA Biztosító Zrt a hozam mértékére vonatkozóan semmilyen garanciát NEM vállal! A jelen bef. egységekhez kapcsolt biztosítás árfolyamkockázata, a termék jellegéből fakadóan, a szerződőt terhelik! A példa elméleti jellege miatt a kifizetés a jelen becsléstől lényegesen eltérhet.. A számítási példa mindvégig azonos, csak példaként szereplő 9% hozammal számolt, éves díjfizetéssel, indexálás nélkül! A számítás feltételezi a 20%-os adójóváírás igénybevételét a teljes futamidő alatt!
Tájékoztató példák a lejárati összegekről NyB 450.000,-
NyB változása
Szül.év /életkor
Tartam /ÉV
Össz. Befizetés
1960 / 55
10
5.000.000,-
964.861,-
1961 / 54
11
5.500.000,-
1962 / 53
12
1963 / 52
ÉJK Lejárati összes
NyB 585.000,-
NyB változása
ÉJK Lejárati összes
Szül.év /életkor
Tartam /ÉV
Össz. Befizetés
8.367.048,-
1960 / 55
10
6.500.000,-
1.254.319,-
11.052.918,-
1.041.330,-
9.516.828,-
1961 / 54
11
7.150.000,-
1.353.733,-
12.572.949,-
6.000.000,-
1.123.867,-
10.751.502,-
1962 / 53
12
7.800.000,-
1.461.027,-
14.205.165,-
13
6.500.000,-
1.212.867,-
12.085.967,-
1963 / 52
13
8.450.000,-
1.576.825,-
15.969.318,-
1964 / 51
14
7.000.000,-
1.309.078,-
13.529.053,-
1964 / 51
14
9.100.000,-
1.701.800,-
17.877.084,-
1965 / 50
15
7.500.000,-
1.412.832,-
15.090.043,-
1965 / 50
15
9.750.000,-
1.835.682,-
19.941.226,-
1966 / 49
16
8.000.000,-
1.524.810,-
16.780.562,-
1966 / 49
16
10.400.000,-
1.982.254,-
22.175.691,-
1967 / 48
17
8.500.000,-
1.645.664,-
18.624814,-
1967 / 48
17
11.050.000,-
2.139.363,-
24.614.018,-
1968 / 47
18
9.000.000,-
1.776.096,-
20.630.675,-
1968 / 47
18
11.700.000,-
2.308.928,-
27.266.118,-
1969 / 46
19
9.500.000,-
1.916.361,-
22.798.325,-
1969 / 46
19
12.350.000,-
2.491.924,-
30.312.153,-
1970 / 45
20
10.000.000,- 2.068.303,-
25.142.515,-
1970 / 45
20
13.000.000,-
2.689.428,-
33.231.638,-
1975 / 40
25
12.500.000,- 3.029.303,-
40.056.344,-
1975 / 40
25
16.250.000,-
3.938.094,-
52.951.345,-
1980 / 35
30
15.000.000,- 4.435.767,-
62.108.718,-
1980 / 35
30
19.500.000,-
5.766.437,-
82.111.491,-
ÉVES DÍJ
.
Ft
ÉVES DÍJ
.
Ft
Az UNIQA Biztosító Zrt a hozam mértékére vonatkozóan semmilyen garanciát NEM vállal! A jelen bef. egységekhez kapcsolt biztosítás árfolyamkockázata, a termék jellegéből fakadóan, a szerződőt terhelik! A példa elméleti jellege miatt a kifizetés a jelen becsléstől lényegesen eltérhet.. A számítási példa mindvégig azonos, csak példaként szereplő 9% hozammal számolt, éves díjfizetéssel, indexálás nélkül! A számítás feltételezi a 20%-os adójóváírás igénybevételét a teljes futamidő alatt!
Érdekl dni lehet: Tancsa Zoltán
+36-30/997-8787
[email protected] Az els évben akár +90% +20% +5%
jóváírás lehet sége!
Minél kés bb kezdi a megtakarítási programja elindítását, annál kevesebb adót tud visszaigényelni!