VÁLLALATI HITEL-, KÖLCSÖN- FAKTORING ÉS BANKGARANCIA ÜGYLETEK ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI 200 millió forint éves nettó árbevételnél magasabb árbevétellel rendelkező vállalati Ügyfelek részére
Hatályos: 2013. január 2. Közzététel: 2012. december 28. Alkalmazandó a 2014. március 15. előtt létrejött Szerződések tekintetében.
TARTALOM VÁLLALATI HITEL-, KÖLCSÖN- FAKTORING ÉS BANKGARANCIA ÜGYLETEK ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI......................................................................................................................................................... 1 TARTALOM .......................................................................................................................................................... 2 I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK...................................................................................................................... 4 1.
AZ ÁSZF HATÁLYA ................................................................................................................................... 4
2.
MEGHATÁROZÁSOK ................................................................................................................................ 4
3.
MÓDOSÍTÁSOK ......................................................................................................................................... 9
4.
ELŐFELTÉTELEK .................................................................................................................................... 10
5.
DÍJAK, KAMATOK, KÖLTSÉGEK ............................................................................................................ 11
6.
TÖRLESZTÉS, ÉS ELŐTÖRLESZTÉS.................................................................................................... 13
7.
KÉSEDELMES FIZETÉS ......................................................................................................................... 14
8.
BIZTOSÍTÉKOK ....................................................................................................................................... 14
9.
DEVIZÁBAN NYÚJTOTT SZOLGÁLTATÁSOK ....................................................................................... 16
10. FELELŐSSÉGI NYILATKOZATOK .......................................................................................................... 17 11. KÖTELEZETTSÉGVÁLLALÁSOK ............................................................................................................ 18 12. SZERZŐDÉSSZEGÉS ............................................................................................................................. 20 13. KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS RENDSZER ÉS PANASZKEZELÉS ................................................. 21 14. ÉRTESÍTÉSEK ......................................................................................................................................... 21 15. EGYÉB RENDELKEZÉSEK ..................................................................................................................... 22 16. A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE .............................................................................................................. 23 II. AZ EGYES ÜGYLETTÍPUSOKRA VONATKOZÓ RENDELKEZÉSEK .......................................................... 25 1.
BERUHÁZÁSI HITEL ............................................................................................................................... 25
2.
ESETI FORGÓESZKÖZHITEL................................................................................................................. 26
3.
RULÍROZÓ FORGÓESZKÖZHITEL ........................................................................................................ 26
4.
FOLYÓSZÁMLAHITEL ............................................................................................................................. 26
5.
BANKGARANCIA ..................................................................................................................................... 27
5/A.
BANKGARANCIA JÖVEDÉKI BIZTOSÍTÉK NYÚJTÁSÁRA ........................................................... 30
5/B.
BANKGARANCIA VÁMFIZETÉSSEL KAPCSOLATOS BIZTOSÍTÉK NYÚJTÁSÁRA .................... 30
6. FAKTORÁLÁS ............................................................................................................................................... 30 Meghatározások: ............................................................................................................................................... 30 6.2. Követelésvásárlás (Engedményezés) .......................................................................................................... 31 6.4. A Követelések nyilvántartása és érvényesítése ........................................................................................... 33 6.5. A számlavásárlás ellenértéke ...................................................................................................................... 33 6.10. A Szerződés megszűnése ......................................................................................................................... 37 6.11. A Szerződést biztosító mellékkötelezettségek (faktorálás) ........................................................................ 38 6.12. Egyéb rendelkezések ................................................................................................................................ 40 7.
KERETMEGÁLLAPODÁS ........................................................................................................................ 41
7.1.
Speciális meghatározások ................................................................................................................... 41
7.2.
Megállapodás ........................................................................................................................................... 42
7.3.
Egyes Bankszolgáltatások ....................................................................................................................... 42
7.4.
A Bankszolgáltatások igénybevételének közös feltétele ......................................................................... 42 2
7.5.
Díjak ........................................................................................................................................................ 42
7.6.
Biztosítékok .............................................................................................................................................. 42
7.7.
Szerződésszegés ..................................................................................................................................... 43
7.8. Megszüntetés ............................................................................................................................................ 43 7.9.
Költségek, díjak ........................................................................................................................................ 43
AZ ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK HATÁLYBA LÉPÉSE ............................................................... 43
3
I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK 1.
AZ ÁSZF HATÁLYA
1.1.
Jelen Általános Szerződési Feltételek hatálya kiterjed az Ügyfelek számára nyújtott valamennyi Szolgáltatásra.
1.2.
Az ÁSZF I. része alatti „Általános Rendelkezések” valamennyi Szolgáltatás, az ÁSZF II. része alatti „Az Egyes Ügylettípusokra Vonatkozó Rendelkezések” pedig az adott Szolgáltatás tekintetében szerződési feltételnek minősülnek, amelyeket az Ügyfél az adott Szolgáltatásra vonatkozó Szerződés aláírásakor fogad el. A Szerződés megkötése előtt tett akár írásbeli, akár szóbeli banki nyilatkozatok (kivéve, ha a banki kötelezettségvállalást kifejezetten tartalmazza) nem minősülnek a Szerződés részének, vagy a Szerződés megkötésére irányuló kötelezettségvállalásnak. Az ÁSZF „II. Az Egyes Ügylettípusokra Vonatkozó Rendelkezések” az adott Szolgáltatásra vonatkozó Szerződés aláírásakor lépnek hatályba.
1.3.
Amennyiben a Szerződés és az ÁSZF vagy az Üzletszabályzat rendelkezései között eltérés van, a Szerződés rendelkezései irányadók. Amennyiben az ÁSZF I. része alatti „Általános Rendelkezések” és a II. része alatti „Az Egyes Ügylettípusokra Vonatkozó Rendelkezések” előírásai között bármilyen eltérés van, ez utóbbi rendelkezései irányadóak. Amennyiben az ÁSZF és az Üzletszabályzat rendelkezései között van eltérés, az ÁSZF rendelkezései irányadóak.
1.4.
Amennyiben a Szolgáltatással kapcsolatos valamely kérdést a Szerződés, illetve az ÁSZF nem szabályoz, a Bank mindenkori hatályos Üzletszabályzata és Hirdetménye, valamint a vonatkozó hatályos jogszabályi rendelkezések, különösen a Ptk., a Hpt., és a pénzforgalomról szóló jogszabályok rendelkezései az irányadók.
1.5.
Az ÁSZF rendelkezései – annak hatályba lépésétől – mind az Ügyfélre, mind a Bankra nézve kötelezőek, de az egyes Szolgáltatások kapcsán azoktól kölcsönös egyetértéssel a Szerződés kifejezett rendelkezésével írásban el lehet térni, illetve egyes rendelkezések alkalmazását ki lehet zárni.
1.6.
A Felek eltérő rendelkezésének hiányában az ÁSZF hatálya alatt kötött Szerződésekre az ÁSZF rendelkezései akkor is vonatkoznak, ha az Ügyfél éves nettó árbevétele 200 millió forint alá csökken.
1.7.
Jelen ÁSZF hatálya kiterjed arra a harmadik személyre is, aki (amely) az Ügyfél szerződésszerű teljesítéséhez biztosítékként a Bankkal szemben kötelezettséget vállal. A Felek külön rendelkezése alapján a jelen ÁSZF hatálya a Bank egyéb vállalati ügyfeleire is kiterjedhet. 2.
MEGHATÁROZÁSOK
Az itt felsorolt kifejezések az ÁSZF-ben, valamint a Szerződésben az alábbi jelentéssel bírnak: Alapjogviszony
jelenti a Bankgaranciával biztosítandó, szerződésen, jogszabályon, vagy egyéb jogcímen alapuló fizetési vagy egyéb, szerződésben/jogszabályban meghatározott vagy egyéb jogcímen keletkező kötelezettséget keletkeztető, tartalmazó jogviszonyt;
Anyavállalat
jelenti a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény szerint meghatározott anyavállalatot;
ÁSZF
jelenti a jelen Általános Szerződési Feltételeket;
Bank
jelenti az ERSTE BANK HUNGARY Zrt-t, amelynek székhelye: 1138 Budapest, Népfürdő u. 24-26., cégjegyzékszáma: 01-10-041054, tevékenységi engedély száma és kelte: 2061/2004., 2004. augusztus 26.;
Bankgarancia Bankgarancia Nyilatkozat
Bankgarancia Ígérvény Ígérvény
vagy
vagy
a Bank által az Ügyfél megbízása alapján a Bankgarancia Megbízási Szerződés vagy Bankgaranciakeret-szerződés szerint az annak mellékletében meghatározott formában és tartalommal kibocsátott bármely (pl. fizetési, teljesítési, jóteljesítési, ajánlati, vámvagy jövedéki, illetve egyéb) Bankgarancia Nyilatkozat, mely a Banknak az Ügyfél vagy az Ügyfél által meghatározott személy teljesítéséért való egyoldalú és önálló kötelezettségvállalása, amely alapján a Bank a Bankgaranciában meghatározott feltételek szerint fizetést teljesít; a Bank által az Ügyfél megbízása alapján a Bankgarancia Megbízási Szerződés – feltételes Bankgarancia Ígérvény esetében a megállapodás – szerint az annak mellékletében meghatározott formában és tartalommal kibocsátott Bankgarancia Ígérvényben a Bank arra vállal feltételes, vagy feltétel nélküli kötelezettséget, hogy az Ígérvényben megfogalmazottak szerint Bankgarancia Nyilatkozatot fog kibocsátani az Ígérvényben megnevezett Kedvezményezett felé;
4
Bankgarancia Megbízási Szerződés Megbízási Szerződés
jelenti a II. rész 5. fejezetében szabályozott Bankgarancia Megbízási Szerződést; vagy
Bankgaranciakeretszerződés
a Bank és az Ügyfél között Keretgarancia nyújtására létrejött megállapodás
Banki Munkanap
az a nap, amelyen a Bank az Ügyfelek részére nyitva áll, banki szolgáltatásokat nyújt, és a nyújtott Szolgáltatásra vonatkozóan az adott devizában az elszámolás-forgalom is igénybe vehető;
Banki Kereskedelmi Árfolyam
a Bank által jegyzett, jellemzően kereskedelmi tevékenységhez és hitelfolyósításhoz, hiteltörlesztéshez kapcsolódó vételi (Banki Kereskedelmi Vételi Árfolyam), eladási (Banki Kereskedelmi Eladási Árfolyam) vagy középárfolyam (Banki Kereskedelmi Középárfolyam), amely alapján a konverzióval teljesített összeg a jegyzés napján, vagy az azt követő első, illetve második Banki Munkanapon kerül teljesítésre és amelyet a Bank minden Banki Munkanapon kétszer határoz meg az aktuális bankközi piaci árfolyamok alapján, délelőtt 11:00 és 12.00 között (délelőtti jegyzés) és délután 16:00 és 17:00 között (délutáni jegyzés);
Banki Kereskedelmi Középárfolyam
tényleges konverzió nélkül kiértékelésekhez használt árfolyam;
Banki Számlakonverziós Árfolyam
a Bank aznapi értéknapos teljesítésű, jellemzően számlakonverziók, kártyás tranzakciók esetére alkalmazott vételi (Banki Számlakonverziós Vételi Árfolyam), eladási (Banki Számlakonverziós Eladási Árfolyam) vagy középárfolyam (Banki Számlakonverziós Középárfolyam) devizaárfolyam típusa, amelyet a Bank az aktuális bankközi piaci árfolyamok alapján általános esetben naponta egyszer, reggel 6:45 és 8:15 között jegyez, kivételt – többszöri árfolyamjegyzést – az átlagost meghaladó devizapiaci mozgások tehetnek indokolttá;
Bankszámla
az Ügyfélnek a Banknál a Szerződésben meghatározott és a Szerződésben feltüntetett pénznemben vezetett egy vagy több bankszámlája;
Beruházási Hitel
immateriális javak, tárgyi eszközök megszerzése, létesítése, bővítése, illetve befektetett pénzügyi eszközök megszerzése céljából nyújtott hitel;
Biztosíték
az Ügyfél, vagy valamely harmadik személy, a Biztosítékot Nyújtó által az Ügyfél Szerződésből származó kötelezettségei teljesítésének biztosítására nyújtott biztosítékokat jelenti;
Biztosítékot Nyújtó
az Ügyfélen kívüli harmadik személy, aki az Ügyfél Szerződésből származó kötelezettségei teljesítésének biztosítására Biztosítékot nyújt;
Biztosítéki Szerződés
az Ügyfél Szerződésből eredő fizetési kötelezettségei teljesítését biztosító mellékkötelezettségeket azok érvényesítésének módját és következményeit tartalmazó, a Szerződés elválaszthatatlan mellékletét képező biztosítéki szerződés, vagy egyoldalú jognyilatkozat;
BUBOR
a Magyar Nemzeti Bank által banki munkanapokon publikált meghatározott futamidőkre vonatkozó budapesti bankközi forint hitelkamatláb; a kamatjegyző bankok által a bankközi hitel nyújtására tett üzleti ajánlatok – kerekítés szabályai szerint számított számtani középérték két tizedes jegyre kerekítve – éves kamatlába (fixing). A BUBOR kamatok a fixinget követő második magyar banki munkanappal, mint a budapesti forint pénzpiac spot teljesítési napjával megegyező nappal induló üzletekre vonatkoznak, kivéve az overnight periódust, ahol az üzletkötés napja megegyezik a teljesítés napjával;
Devizában Nyújtott Szolgáltatás
minden olyan Szolgáltatás, melynél a Szerződésben az ügylet pénznemeként a magyar forinttól (HUF) eltérő pénznem kerül feltüntetésre;
Díjak
jelentik az Ügyfél által a Kamaton felül a Szolgáltatásért fizetendő egyéb, Szerződésben meghatározott díjakat, jutalékokat, költségeket esettől függően egyenként, illetve azok mindegyikét;
Döntés
A Bank által hozott olyan egyedi, az Ügyféllel kötendő Szerződésre vonatkozó – a döntés időpontjában a Bank rendelkezésére álló információk és adatok alapján hozott – döntés, amely az Ügyfélnek a Bank által a jelen ÁSZF alapján nyújtandó szolgáltatások iránti kérelmére született, és amelynek feltételei a 5
Szerződésbe beépülésre kerülnek. EGT
az Európai Gazdasági Térség: az Európai Unió tagállamai valamint Norvégia, Izland és Lichtenstein
EGT deviza
jelenti az Európai Gazdasági Térség országainak devizáit
Egyedi Árfolyam
Egyedi Árfolyam-Megállapodások Lebonyolítására szolgáló Keretszerződés rendelkezéseinek megfelelően kizárólag az Ügyfél részére jegyzett eladási vagy vételi árfolyam
Egyedi Bankgarancia
a Banknál mindenkor alkalmazott standard okirati tartalomtól eltérő Bankgarancia;
Egyéb Bankszámla
az Ügyfél bármely Bankon kívüli pénzforgalmi szolgáltatónál bármely pénznemben, bankszámla-keretszerződés, betétszerződés vagy takarékbetét szerződés alapján belföldön vezetett bármely, illetve valamennyi bankszámlája;
Eseti Hitel
valamennyi, eseti jelleggel nyújtott nem Rulírozó Hitel;
EURIBOR
banki munkanapokon délelőtt 11.00 órakor publikált (pl.: Reuters terminál EURIBOR oldalán) meghatározott futamidőkre vonatkozó euro bankközi hitelkamatláb; a kamatjegyző bankok által a bankközi hitel nyújtására tett üzleti ajánlatok - kerekítés szabályai szerint számított számtani középérték kerekítve - éves kamatlába (fixing). Az EURIBOR kamatok a fixinget követő második banki munkanappal, mint az euro pénzpiac spot teljesítési napjával megegyező nappal induló üzletekre vonatkoznak, kivéve az overnight periódust, ahol az üzletkötés napja megegyezik a teljesítés napjával; Kereskedelmi szerződéssel, számlával igazolt rövidlejáratú, halasztott fizetésű követelések esedékesség előtt történő megvásárlását jelenti, a követelések engedményezésével. A Bank által nyújtott faktorálás, mint pénzügyi szolgáltatás magában foglalja az általános, egyedi, illetve csendes engedményezésre vonatkozó szabályokat egyaránt.
Faktorálás
Felhatalmazó Levél
olyan, az Ügyfél által a Szerződés mellékletében meghatározott formában megtett, fedezethiány esetén a vonatkozó jogszabály által megengedett leghosszabb sorba állítási időtartamot tartalmazó, kizárólag a Bank írásbeli hozzájárulásával visszavonható, és az Ügyfél számlavezető pénzfogalmi szolgáltatója által nyilvántartásba vett és cégszerű aláírással visszaigazolt nyilatkozat, amellyel az Ügyfél, mint fizető fél számlatulajdonos felhatalmazza a Bankot, mint kedvezményezettet, hogy a Bank követelését az Ügyfél adott pénzforgalmi számlája terhére beszedési megbízás útján érvényesítse, és amelyben engedélyezi a Bank számára e számla vonatkozásában beszedési megbízás benyújtását;
Fél, vagy Felek
jelenti a Bankot és az Ügyfelet, a Biztosítékot Nyújtót, illetve esettől függően ezek valamelyikét vagy mindegyikét;
Folyószámlahitel
olyan Rulírozó Hitel, amely alapján a Bank oly módon nyújt hitelt az Ügyfélnek, hogy az Ügyfél Bankszámláján a Szerződésben meghatározott keretösszegig növelheti tartozását, amennyiben a Bankszámla egyenlege a pénzforgalmi megbízások teljesítéséhez nem nyújt fedezetet;
Futamidő
a Szerződés alapján nyújtott hitel, kölcsön futamideje, eltérő megállapodás hiányában a Szerződés aláírásának napjától a hitel, kölcsön Szerződés szerinti Végső Lejárat Napjáig tartó időtartam;
Hpt.
a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló mindenkor hatályos törvény;
Hirdetmény
a Bank által az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett, a Bank honlapján (www.erstebank.hu), illetve a jogszabályban meghatározott módon közzétett Hirdetmény az ERSTE BANK HUNGARY Zrt. vállalati hitel-, kölcsön- és bankgarancia ügyleteivel kapcsolatosan felszámított kamatokról, díjakról és jutalékokról és költségekről elnevezésű tájékoztatója, mely Hirdetménynek az adott Szerződésre vonatkozó részei a Szerződés elválaszthatatlan részét képezik;
Kamat, Kamat Kamatbázis
Ügyleti
a Kamatbázis és a Kamatfelár éves százalékban meghatározott összege; az adott Szolgáltatás után fizetendő szerződéses kamat meghatározásánál alapul szolgáló, a Szerződésben meghatározott éves százalékban figyelembe vett referencia 6
kamatláb, pl. Vállalati Alapkamat, BUBOR, LIBOR, EURIBOR, jegybanki alapkamat; Kamatfelár
a Bank által – elsősorban az Ügyfél banki kockázata alapján – saját hatáskörében meghatározott, éves százalékban kifejezett érték, mely a Kamatbázissal együttesen alkotja az Ügyfél által fizetendő Kamatot;
Kamatperiódus
az a Szerződésben rögzített időszak (naptári nap, hónap, negyedév vagy félév) , amely alatt az Ügyleti Kamat mértéke – az egyoldalú módosítást kivéve – változatlan, és amelynek első napján a Kamatbázis az akkor irányadó mértékéhez igazodva megváltozik, illetve amelynek utolsó napját követő napon új Kamatperiódus kezdődik azzal, hogy az első Kamatperiódus az első folyósítás napján kezdődik és a Szerződésben rögzített következő kamatidőszak első napját megelőző napon ér véget, az utolsó Kamatperiódus az utolsó kamatidőszak első napján kezdődik és a Lejárat Napjáig tart;
Kamatok
az Ügyleti Kamat és a Késedelmi Kamat együttesen;
Kedvezményezett
az Ügyfél által a Bankgarancia Nyilatkozatban megjelölt harmadik személy, akivel szemben a Bank a Bankgarancia alapján egyoldalú fizetési kötelezettséget vállal;
Keretgarancia
a Bank Bankgaranciakeret-Szerződés alapján meghatározott összegű Bankgarancia keretet nyit és tart az Ügyfél rendelkezésére azzal, hogy az Ügyfél a rendelkezésre álló Bankgarancia keretösszeg terhére, legfeljebb a keretösszeg erejéig egyoldalú jognyilatkozattal, vagy kérelemmel Bankgarancia és/vagy Bankgarancia Ígérvény Szolgáltatást vehet igénybe;
Keretmegállapodás
a Bank és az Ügyfél között létrejött olyan megállapodás, melynek alapján az Ügyfél legfeljebb a Keretmegállapodásban megjelölt összeg (Keretösszeg) erejéig a Keretmegállapodásban meghatározott egy vagy többféle Szolgáltatást (Bankszolgáltatások) vehet igénybe a Keretmegállapodás alapján megkötendő egyedi szerződés(ek) szerint.
Kényszerforintosítás
Devizában Nyújtott Szolgáltatás esetében a Bank azon jogosultsága, hogy előre meghatározott feltételek bekövetkezte esetén az esedékes devizatartozást a tranzakció végrehajtásakor érvényes, legutoljára jegyzett Banki Kereskedelmi Eladási Árfolyam alkalmazásával forintra átváltsa;
KHR
Központi Hitelinformációs Rendszer;
KHR Ügyféltájékoztató
a Szerződés mellékletét képező, a KHR-be történő adatátadás szabályairól szóló hatályos jogszabályok szerinti tájékoztatás, Ügyfél nyilatkozat;
Késedelmi Kamat
a lejárt tartozások után az esedékesség napjától a befizetés lejárt tartozásra történő elszámolásának időpontjáig terjedő időre fizetendő kamat;
Kockázatvállalási Limit
forinttól eltérő devizanemben történő kockázatvállalás során az adott Szerződésben ekként meghatározott összeg, illetve amennyiben az adott Szerződésben összegszerűen nincs megjelölve, úgy az adott Szerződésben (keretszerződésben) szereplő, igénybe vehető (lehívható) hitel(keret) összege szerződéskötés napján érvényes Banki Kereskedelmi Középárfolyamon (délelőtti jegyzés) átszámított forintösszegének 110 (egyszáztíz) %-a (százaléka);
Komfortlevél
az Ügyfélnek a Szerződés alapján fennálló tartozásaival kapcsolatban, az Ügyfél tulajdonosa, illetve a tulajdonosi körébe tartozó személy által a Banknak, a Bank által meghatározott tartalommal és formában tett nyilatkozat, melyben a nyilatkozatot tevő például arra vállal kötelezettséget, hogy gondoskodik arról, hogy az Ügyfél a Futamidő, illetve Bankgarancia esetén a garanciavállalás ideje alatt mindig olyan helyzetben lesz, hogy fizetési kötelezettségeit teljesíteni tudja, illetve, hogy nem hoz olyan döntéseket, melyek ezt negatívan befolyásolnák;
Leányvállalat
jelenti a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény szerint meghatározott leányvállalatot;
Lejárat Napja
a Szerződésben meghatározott azon határnapo(ka)t jelenti, ameddig legkésőbb az Ügyfélnek a Szerződés alapján a Bank felé fennálló valamely esedékes tartozásá(ai)t meg kell fizetnie, és amelyet követően e meg nem fizetett tartozás(ok) lejárttá válik (válnak);
LIBOR
banki munkanapokon délelőtt 11.00 árakor a British Bankers' Association (BBA) által publikált (pl.: Reuters terminál LIBOR oldalán) meghatározott futamidőkre és meghatározott devizákra vonatkozó londoni bankközi hitelkamatláb; a kamatjegyző bankok által a bankközi hitel nyújtására tett üzleti ajánlatok - kerekítés szabályai szerint számított számtani középérték kerekítve - éves kamatlába (fixing); A LIBOR kamatok a fixinget követő második banki munkanappal, mint a londoni pénzpiac spot teljesítési 7
napjával megegyező nappal induló üzletekre vonatkoznak, kivéve az overnight periódust, ahol az üzletkötés napja megegyezik a teljesítés napjával; Multicurrency Devizahitel
a Devizában Nyújtott Szolgáltatás olyan formája, amelyben az Ügyfél a hitel folyósítását a Szerződésben rögzített bármelyik devizanemben kérheti, úgy, hogy egyszerre akár több devizanemben is állhat fenn kintlévősége;
Nyilatkozat Egyéb Bankszámlákról, Fennálló Hitelek Listájáról és Terhek Listájáról
a Szerződés mellékletét képező lista, amely tartalmazza az Ügyfél (i) nyilatkozat aláírásakor valamennyi más pénzforgalmi szolgáltatónál, bármely pénznemben vezetett bankszámlájának (Egyéb Bankszámlák) adatait; (ii) nyilatkozat aláírásakor az egyes Bankon kívüli hitelezőkkel szemben fennálló hitel/kölcsön/bankgarancia ügyletből, illetve más ilyen, vagy hasonló jellegű pénzügyi kötelezettségvállalásból (beleértve a lízingügyletet, treasury ügyletet és kezességvállalást, kötvény kibocsátást is) származó kötelezettségeit, ide nem értve a szokásos üzletmenet körébe eső áruszállítási vagy szolgáltatási jogviszonyra tekintettel – 90 (kilencven) napot meg nem haladó időtartamra – igénybevett előleget vagy halasztott fizetést; (iii) vagyonát alkotó dolgokon, illetve jogokon, a nyilatkozat aláírásakor fennálló egyes zálogjogokat, illetve egyéb ügyleti biztosíték célját szolgáló terheket, a Bank részére alapított Biztosítékok feltüntetése nélkül;
Nyilatkozat Titoktartási Kötelezettség Felmentésre
a Szerződés mellékletét képező nyilatkozat, amely az Ügyféllel kapcsolatban álló pénzügyi intézmény(ek)et az Ügyfél Nyilatkozatban pontosított bankszámláira, azok egyenlegére, forgalmára vonatkozó adat, továbbá a pénzügyi intézmény(ek)kel kötött hitel-, kölcsön-, bankgarancia szerződéseire, egyéb pénzügyi kötelezettségvállalásra irányuló szerződéseire (beleértve a lízinget, treasury ügyletet, kezességvállalást, kötvény kibocsátást is) vonatkozó adat Bank részére történő kiszolgáltatására hatalmazza fel;
Alóli
Nyilatkozat a Belső Hitelekre, és Összeférhetetlenségi Szabályokra
a Szerződés mellékletét képező a Hpt. 60. § (1) bekezdés c) és d) pontja, valamint az 57.§ (1), (2) és (3) bekezdése vonatkozásában tett Ügyfél nyilatkozat;
Ptk.
a Polgári Törvénykönyvről szóló mindenkor hatályos törvény;
Rendelkezésre Tartási Idő
a Szerződésben a Szolgáltatás igénybevételi lehetősége céljából ekként meghatározott időszak;
Rulírozó Hitel
olyan hitel, melynek keretében a már folyósított kölcsön, annak visszafizetése esetén, a visszafizetett összeg erejéig a Rendelkezésre Tartási Időn belül ismételten igénybe vehető;
Rendkívüli Helyzet
Piaci
a pénzpiaci illetve makrogazdasági zavarok miatt az ügylet finanszírozásának költségeit befolyásoló tényezők, így különösen az irányadó pénzpiaci kamatok szintje ( jegybanki alapkamat, BUBOR, LIBOR, EURIBOR, EONIA, MNB fedezett hitel és betéti kamatlábak, bankközi kamatok stb.) a nemzetközi és hazai pénzpiaci devizakamatok mértéke, a bankközi hitelkamatok a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok átlagos hozamszintje, vagy a Bank refinanszírozási lehetőségei lényeges mértékben megváltoznak, aminek következtében a Bank valamely kamatjegyzési napon csak a Szerződésben megállapított Kamatbázisnál magasabb költséggel tud forráshoz jutni, vagy a Bank a Szerződésben kikötött Kamatbázist megbízható és ésszerű módon nem tudja megállapítani;
Standard Bankgarancia
a Banknál mindenkor alkalmazott okirati tartalommal kibocsátott Bankgarancia;
Szerződés
a Bank és az Ügyfél között létrejött az adott Szolgáltatásra vonatkozó feltételeket és rendelkezéseket tartalmazó írásbeli megállapodás, amelynek elválaszthatatlan részét képezi az Üzletszabályzat, az ÁSZF és a Hirdetmény is;
Szolgáltatás
valamennyi az ÁSZF II. része alatt nevesített pénzügyi szolgáltatás, valamint az Ügyfél és a Bank között valamely – az ÁSZF II. részében egyébként nem nevesített – pénzügyi szolgáltatás, amennyiben az ezen szolgáltatás tárgyában létrejött szerződés így rendelkezik;
TARGET Nap
jelenti azt a napot, amelyen az euróban történő fizetések elszámolásra kerülnek a Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System-en keresztül;
További
jelenti az Ügyfélnek a Banknál vezetett, a Szerződésben meghatározott és a Szerződésben feltüntetett pénznemben vezetett bankszámláin (azaz a Bankszámlákon) 8
Bankszámlák
kívüli valamennyi bankszámláját;
Ügyfél
Szerződés megkötésének időpontjában 200 millió forint éves nettó árbevételnél magasabb árbevétellel rendelkező vállalati ügyfelek, valamint mindazon ügyfelek, akikre nézve kifejezett megállapodás alapján az ÁSZF a Szerződés részévé válik;
Ügyfélcsoport
jelenti a Hpt. szerint meghatározott ügyfélcsoportot;
Ügyletlehívó Nyilatkozat
az Ügyfél Keretgarancia igénybevételére vonatkozó egyoldalú jognyilatkozata;
Üzletszabályzat
azon dokumentum, amely meghatározza a Bank és az Ügyfél közötti jogviszony alapvető szabályait, és amelynek rendelkezéseit alkalmazni kell a Bank és valamennyi Ügyfél közötti minden olyan jogviszonyban, melynek során a Bank valamely Szolgáltatást nyújt az Ügyfelek részére, és/vagy az Ügyfelek valamely Szolgáltatást vesznek igénybe a Banktól; a Bank által különböző devizákra jegyzett éves százalékban figyelembe vett és a Hirdetményben minden hónap első Banki Munkanapján közzétett banki referencia kamatláb, amely az adott devizára vonatkozó bankközi kamatláb (pl. BUBOR, EURIBOR) és az adott pénz és tőkepiacon a Bank rendelkezésére álló likviditási felár és országkockázati felár összegeként kerül kiszámításra
Vállalati Alapkamat
Végső Lejárat Napja vagy Végső Lejárat 3.
a Szerződésben ekként meghatározott utolsó Lejárat Napja, illetve Bankgarancia esetében a garanciavállalás lejáratának napja;
MÓDOSÍTÁSOK
3.1.
A Bank jogosult a Szerződésben rögzített Kamatokat, Díjakat, akár Kamatperióduson belül is, továbbá a Szerződés egyéb szerződési feltételeit egyoldalúan a hatályos jogszabályoknak megfelelően módosítani, illetve kiegészíteni.
3.2.
A Szerződés Ügyfélre kedvezőtlen, egyoldalú módosítására az alábbi feltételek és körülmények bármelyikének vagy együttes bekövetkezése esetén kerülhet sor: 3.2.1.
a jogi, szabályozói környezet változása, amely lehet: 3.2.1.1. a Bank tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabályváltozás, jegybanki rendelet vagy a Bankra kötelező egyéb jogszabályok, illetve hatósági előírások vagy hitelintézetek közötti megállapodások megváltozása, 3.2.1.2. nemzetközi minősítő intézetek (elismert külső hitelminősítő szervezet) által rendszeresen közzétett országkockázati mutató negatív irányú változása, 3.2.1.3. a Bank közteher- (pl. illeték-, adó-) fizetési kötelezettségének növekedése, 3.2.1.4. a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása, 3.2.1.5. a Szolgáltatásra vonatkozó állami kamattámogatások változása és/vagy megszűnése, és/vagy
3.2.2.
a belföldi vagy nemzetközi pénz- vagy tőkepiaci feltételek, a makrogazdasági környezet módosulása, amely lehet 3.2.2.1. a Bank forrásköltségeinek változása, 3.2.2.2. a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo (refinanszírozási)- vagy betéti kamatlábak változása, 3.2.2.3. a pénz- vagy tőkepiaci forrásszerzési lehetőségek változása, 3.2.2.4. a pénz- vagy tőkepiaci kamatlábak, refinanszírozási és referencia kamatlábak változása, 3.2.2.5. a bankközi hitelkamatok változása, 3.2.2.6. a fogyasztói vagy termelői árindex változása, 3.2.2.7. FXSWAP és egyéb hozamgörbék egymáshoz képesti kedvezőtlen elmozdulása, 3.2.2.8. a Bank által nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának emelkedése, 3.2.2.9. az éven túli lejáratú állampapírok hozamának emelkedése, és/vagy
3.2.3.
a Szolgáltatás nyújtásához, illetőleg az Ügyfél személyéhez fűződő kockázatokban beállt változása, amely lehet 9
3.2.3.1. az Ügyfélért vállalt kockázatok tényezőinek - a Bank megítélése szerinti – kedvezőtlen változása, ideértve az Ügyfél és/vagy Biztosítékot Nyújtó fizetési képességének, készségének változása, és a Biztosítékok értékében bekövetkezett változása, illetve a Biztosítékok érvényesíthetőségében vagy értékesíthetőségében bekövetkezett változás 3.2.3.2. a Bank által nyújtott Szolgáltatás kockázatának, illetve kockázati tényezőinek változása portfolió szinten, és/vagy 3.2.4.
a Szolgáltatás nyújtásával kapcsolatban, bekövetkezett változás, amely lehet
a
Bank
működési
feltételeinek
biztosításában
3.2.4.1. a Bank által igénybevett technikai eszközök használatáért, illetve bérletéért fizetett bankköltségek hátrányos változása, 3.2.4.2. dologi illetőleg biztonságtechnikai feltételeinek biztosításáért fizetett bankköltségek hátrányos változása, 3.2.4.3. számítástechnikai illetve adatvédelmi alkalmazások követelményeinek változásából eredő bankköltségek hátrányos változása, 3.2.4.4. banki szolgáltatásokra vonatkozó külső és belső folyamatokban-, eljárásokban-, banki szolgáltatások igénybevételében-, valamint informatikai és biztonságtechnikai feltételekben történő változás, 3.2.4.5. a Bank működési költségeinek hátrányos változása, 3.2.4.6. postai-, távközlési-, internet- szolgáltatás feltételeiben, illetve ezek szolgáltatási díjaiban történő hátrányos változás, 3.2.4.7. külső szolgáltató által biztosított szolgáltatások továbbterhelt díjainak hátrányos változása, 3.2.4.8. a bankközi elszámoláshoz kapcsolódó díjak, jutalékok, költségek hátrányos változása. 3.3.
A Bank a mindenkor hatályos ÁSZF-et a Bank honlapján (www.erstebank.hu) közzéteszi. A módosított szabályok a hatályba lépés napjától irányadóak a már megkötött Szerződések és a folyamatban lévő ügyek vonatkozásában is.
3.4.
Az Ügyfél és a Bank megállapodik, hogy amennyiben bármely közöttük létrejött és közokiratba foglalt szerződést a végrehajthatóságot érintően módosítják és a módosításról újabb közokirat nem készül, az Ügyfél esetleges szerződésszegése esetén a Bank jogosult a korábbi közokiratba foglalt szerződés alapján érvényesíteni követelését.
3.5.
A Szerződés Ügyfél számára nem hátrányos egyoldalú módosításról, illetve a Szerződés Díjakon vagy Kamatokon kívüli szerződéses feltételének Ügyfélre hátrányos egyoldalú módosításáról a Bank az Ügyfelet hirdetményi értesítés útján, vagy közvetlenül írásban értesíti. A Bank Kamatok, Díjak Ügyfél számára hátrányos egyoldalú módosításról, illetve a kiegészítésről az Ügyfelet a módosítás hatálybalépése előtt legkésőbb 15 nappal hirdetményi értesítés útján, vagy közvetlenül írásban értesíti.
3.6.
Ha az Ügyfél a módosítás ellen írásban nem tiltakozik, azt általa elfogadottnak kell tekinteni. Ha az Ügyfél az ÁSZF módosítását nem fogadja el, a Bank úgy tekinti, hogy az Ügyfél a Bankkal kötött Szerződését a módosítás hatálybalépésének napjával felmondta. Ebben az esetben a Bank követelése azonnal esedékessé válik, a Bank és az Ügyfél haladéktalanul kötelesek elszámolni, és az Ügyfél köteles a fennálló teljes tartozását a Banknak haladéktalanul, hiánytalanul megfizetni. Az írásbeli bejelentésnek a módosítás hatályba lépésének napjáig a Bankhoz meg kell érkeznie. 4.
ELŐFELTÉTELEK
4.1. A Bank a Szolgáltatást – amennyiben ilyen van, a Szerződésben meghatározott Rendelkezésre Tartási Időn belül – csak akkor teljesíti (azaz pl. a kölcsönt akkor folyósítja; a Bankgaranciát akkor vállalja és a Bankgarancia Nyilatkozatot akkor adja ki), ha az Ügyfél a Szolgáltatásra vonatkozó Szerződésben foglalt feltételeken kívül a következőket maradéktalanul teljesítette: 4.1.1.
az Ügyfél rendelkezik a Banknál a Szerződésben a Szolgáltatás pénznemeként feltüntetett pénznemben – ennek hiányában magyar forint (HUF) pénznemben - vezetett Bankszámlával;
4.1.2.
az Ügyfél átadta a Banknak valamennyi Egyéb Bankszámla vonatkozóan a Felhatalmazó Levelet;
4.1.3.
az Ügyfél cégszerűen aláírva átadta a Banknak az alábbi nyilatkozatokat: 4.1.3.1. Nyilatkozat Egyéb Bankszámlákról, Fennálló Hitelek Listájáról és Terhek Listájáról; 4.1.3.2. Nyilatkozat Titoktartási Kötelezettség Alóli Felmentésről; 4.1.3.3. KHR Ügyféltájékoztató; 10
4.1.3.4. Nyilatkozat a Belső Hitelek, és Összeférhetetlenségi Szabályok Vonatkozásában. 4.1.4.
az Ügyfél, illetve a Biztosítékot Nyújtó a Bank által igényelt, valamennyi Biztosítékot a Bank rendelkezésére bocsátotta, a vonatkozó Biztosítéki Szerződés érvényes, a Bank által elfogadott tartalommal és a Bank által előírt formában történő megkötésével vagy kibocsátásával, illetve amennyiben a Biztosíték érvényességéhez, vagy létrejöttéhez annak valamely nyilvántartásba történő bejegyzése szükséges, és a Szerződés eltérően nem rendelkezik, akkor az adott Biztosítéknak a vonatkozó nyilvántartásba történő bejegyzésről szóló igazolás(oka)t;
4.1.5.
az Ügyfél az állami adóhatóság a Szolgáltatás teljesítésének időpontjához képest 30 (harminc) napnál nem régebbi – a Bank által elfogadott – igazolásával igazolta, hogy lejárt, ki nem egyenlített köztartozása nem áll fenn;
4.1.6.
a Szolgáltatás teljesítésének időpontjához képest 30 (harminc) napnál nem régebbi KHR nyilvántartási adatok szerint az Ügyfél/Biztosítékot Nyújtó nem rendelkezik lejárt hitel-, kölcsönvagy lízingtartozással;
4.1.7.
az Ügyfél átadta a Banknak hatályos utolsó, módosításokkal egységes szerkezetbe foglalt létesítő okiratát, valamint az Ügyfél képviseletében eljáró személy(ek) aláírási címpéldányát, vagy ügyvéd által szabályszerűen készített és ellenjegyzett aláírásmintáját;
4.1.8.
az Ügyfél a Szerződés aláírását megelőzően, azzal egyidejűleg, illetve legkésőbb a Szolgáltatás igénybevételével egyidejűleg esedékes Díjakat a Banknak megfizette.
4.2.
A Ptk. vonatkozó rendelkezése értelmében a Bank a Szolgáltatás teljesítését – a fenti, illetve a Szerződésben meghatározott feltételek teljesítésétől függetlenül – megtagadhatja, amennyiben a Szerződés megkötése után akár a Bank, akár az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás áll be, amely miatt a Szerződés teljesítése többé el nem várható, továbbá a Szerződés megkötése után olyan körülmények következtek be, amelyek miatt azonnali hatályú felmondásnak van helye.
4.3.
A kölcsön folyósítása – amennyiben az Ügyfél és a Bank a Szerződésben másként nem állapodtak meg – az Ügyfél Szerződésben feltüntetett Bankszámlájára történik. 5.
DÍJAK, KAMATOK, KÖLTSÉGEK
5.1.
Az Ügyfél a Szolgáltatás után a Szerződésben (ideértve a Hirdetményt is) meghatározott Kamatot, illetve Díjakat köteles fizetni. A Bank által alkalmazott Díjak a Bank tevékenysége során előforduló adminisztrációs, számítástechnikai programkészítési, adatrögzítési, kockázatelemzési, jogi és egyéb banki szakértői, és a Szolgáltatás nyújtása során Bank részéről igénybevett harmadik személy által alkalmazott költségeket tartalmazzák.
5.2.
Bankgarancia Díja: Mértékét a Bank a vállalt Bankgarancia összegének százalékában, vagy konkrét összegben határozza meg, megfizetése éven belüli Bankgarancia esetén a Bankgarancia Megbízási Szerződés aláírásával, Keretgarancia esetén az Ügyletlehívó Nyilatkozat befogadásával egyidejűleg, a Bankgarancia Nyilatkozat kiadását megelőzően, éven túli Bankgarancia esetén a díjfizetés a Szolgáltatásra vonatkozó Megbízási Szerződésben illetve a Bankgaranciakeret-szerződésben meghatározottak szerint történik. A Bankgarancia Díja a Bank Bankgaranciából származó kötelezettségének a garanciavállalás Végső Lejárata előtti megszűnése esetén, arányosan csökkentett összegben sem téríthető vissza.
5.3.
Bankgarancia Ígérvény- vagy Hitelígérvény Díja: mértékét a Bank a Bankgarancia Ígérvény vagy Hitelígérvény összegének százalékában és/vagy konkrét összegben határozza meg, megfizetése Bankgarancia Ígérvény esetén a Bankgarancia Megbízási Szerződés, illetve – feltételes Ígérvény esetén a megállapodás – aláírásával egyidejűleg, a Bankgarancia Ígérvény kiadását megelőzően, Hitelígérvény esetén a hitelígérvény kiadása előtt, de legkésőbb a hitelszerződés aláírásakor esedékes.
5.4.
Bankgarancia Lehívásának Díja: a Bankgarancia igénybevétele esetén a Bankgarancia kifizetésének díja, amelynek mértékét a Bank a vállalt Bankgarancia összegének százalékában vagy konkrét összegben határozza meg, és amely a Bankgarancia lehívása alapján történő fizetéssel egyidejűleg esedékes.
5.5.
Devizanemcsere Díja: a több eltérő devizanemben igénybe vehető Szolgáltatás esetében a devizanem átváltásával kapcsolatos konkrét összegű díj, amely a devizanem cserével egyidejűleg esedékes.
5.6.
Előtörlesztési Költség: a Szerződés alapján a Bank felé fennálló tartozásnak az esedékességet (Lejárat Napját, illetve Végső Lejárat Napját) megelőzően történt részleges megfizetése esetén Banknál felmerült költség, amelyek az előtörlesztéssel egyidejűleg esedékes.
5.7.
Egyedi Bankgaranciával vagy Bankgarancia Ígérvénnyel Kapcsolatos Tanácsadás Díja: a Bank Egyedi Bankgarancia vagy egyedi Bankgarancia Ígérvénnyel kibocsátása esetén nyújtott tanácsadási szolgáltatásainak díja, amelynek mértékét a Bank a vállalt Bankgarancia összegének százalékában vagy konkrét összegben határozza meg és amely a Bankgarancia illetve a Bankgarancia Igérvény kiadásával egyidejűleg esedékes. 11
5.8.
Fedezethez kapcsolódó biztosítás bevizsgálásának Díja: a Szolgáltatás igénybevétele során Bank által előírt biztosítás Bank részére történő megfelelőségének vizsgálatához kapcsolódó díj, amely konkrét összegben kerül meghatározásra és a bevizsgáláskor esedékes.
5.9.
Fedezethez kapcsolódó biztosítás felülvizsgálásának Díja: a Szolgáltatás igénybevétele során Bank által előírt biztosításra vonatkozó díjfizetés vizsgálatához kapcsolódó díj, amely konkrét összegben kerül meghatározásra és a felülvizsgálatkor esedékes.
5.10. Felszólítás Díja: a Szerződés alapján a Bank felé fennálló tartozás vagy bármely kötelezettség késedelmes teljesítése esetén a kötelezettség teljesítésére vonatkozó felszólítás díja, amely konkrét összegben a felszólítás megküldésével egyidejűleg esedékes. 5.11. Folyósítási Jutalék: A Folyósítási Jutalék a Szerződés megkötését követően az adott kölcsönösszeg folyósításáig felmerült banki szolgáltatások ellenértékét fedezi. Mértékét a Bank az igénybevett hitelösszeg százalékában, illetve konkrét összegben határozza meg, megfizetése az aktuális lehívással egyidejűleg esedékes. 5.12. Hitelbírálati Díj, illetve Bankgarancia Bírálati Díj: a Bank szerződéskötésig felmerült szolgáltatásainak ellenértékét (pl. adósminősítés, engedélyezés, szerződés előkészítés és elkészítés stb.) fedező díj. Amennyiben a Bank Hitelbírálati Díjat, illetve Bankgarancia Bírálati Díjat számít fel, úgy annak mértékét a Bank a szerződéskötést megelőzően kérelmezett hitelkeret vagy Bankgarancia esetén a Banktól kért Bankgarancia, vagy Keretgarancia összegének százalékában, vagy konkrét összegben határozza meg, és megfizetése – amennyiben az Ügyfél a Banknál nem rendelkezik pénzforgalmi bankszámlával a Bank által kiállított számla vagy egyéb számviteli bizonylat alapján történik – új ügylet esetén a hitelkérelem, vagy Bankgarancia kibocsátása iránti kérelem benyújtásakor vagy a szerződéskötést megelőzően esedékes teljes összegben. Az Ügyfél a hitelkérelem vagy a Bankgarancia kibocsátása iránti kérelem elutasítása esetén is köteles a Hitelbírálati Díjat, illetve Bankgarancia Bírálati Díjat megfizetni, illetve ez esetben a már korábban megfizetett Hitelbírálati Díj, illetve a Hitelbírálati Díj, Bankgarancia Bírálati Díj nem téríthető vissza. 5.13. Kamat lehet fix vagy változó. Változó Kamat esetén a Kamat meghatározása Kamatperiódusonként történik. A Kamat és a kamatfizetés esedékessége a Szerződésben kerül meghatározásra. 5.14. Kezelési Költség: a Bank adminisztrációs tevékenységének ellenértékét fedező költség. Mértékét a Bank a mindenkor fennálló hitel-, és/vagy kölcsönösszeg százalékában és/vagy konkrét összegben határozza meg, megfizetése – amennyiben a Szerződés másképp nem rendelkezik – a Szerződés megkötésekor egy összegben esedékes. 5.15. Különeljárási Díj: a Szolgáltatás nyújtása során a Bank számára az általánosnál aránytalanul több munkát vagy költséget jelentő, illetve a Banktól jelentősebb szakértelmet igénylő, különleges ügyféligények díja, amely egyedi megállapodás alapján kerül megállapításra és megfizetésre. 5.16. Levelezési Díj: a Szolgáltatás nyújtásával, az ügylet lebonyolításával összefüggésben felmerült postaköltség és adminisztrációs költség együttes díja, amely átalány összegben kerül meghatározásra, és a levél kiküldésével egyidejűleg esedékes. 5.17. Monitoring Díj: a Szolgáltatás nyújtásával összefüggésben előírt számlaforgalomra, fedezetre vagy az ügyletre általában vonatkozó előírások rendszeres felülvizsgálatához kapcsolódó díj, amely konkrét összegben éves időszakra előre, vagy a monitoring gyakoriságának megfelelően esedékes. 5.18. Prolongációs Díj: a Szerződés futamidejének hitelvizsgálat nélküli hosszabbításhoz kapcsolódó döntés előkészítés konkrét összegű díja, amely a Futamidő hosszabbítására vonatkozó Szerződés megfelelő módosításának megkötésével egyidejűleg esedékes. 5.19. Rendelkezésre Tartási Jutalék: mértékét a Bank a rendelkezésre tartott, le nem hívott hitelrész/igénybe nem vett Bankgarancia keret százalékában határozza meg, megfizetése utólag, a Szerződés eltérő rendelkezésének hiányában az adott Szerződés szerinti Kamatperiódus alapján teljesítendő kamatfizetés esedékességével egyidejűleg, és a Rendelkezésre Tartási Idő végén esedékes. A Rendelkezésre Tartási Jutalék számításának kezdő időpontja – amennyiben a Szerződés másként nem rendelkezik – a szerződéskötés időpontja, végső időpontja a Rendelkezésre Tartási Idő utolsó napja. 5.20. Rendkívüli Piaci Helyzet esetén alkalmazandó Kamat: Amennyiben a Szerződésben kikötött Kamatbázis nem állapítható meg megbízható és ésszerű módon, úgy a Bank köteles erről az Ügyfelet haladéktalanul értesíteni és amint lehetséges megállapítani az adott Kamatperiódusra irányadó Kamatot a következők összegeként: (i) a Szerződésben meghatározott Kamatfelár és (ii) a Bank által meghatározott olyan kamatbázis, amely éves kamatként kifejezi azt a költséget, amivel a Bank a Szolgáltatást az általa ésszerűen választott forrásból finanszírozni tudja. Amennyiben a Szerződésben rögzített Kamatbázis jegyzése visszaáll, úgy a Felek Kamatbázisként újra a Szerződésben megállapított Kamatbázist alkalmazzák azzal, hogy alkalmazásának kezdő időpontja a következő Kamatperiódus első napja. Amennyiben a Rendkívüli Piaci Helyzet miatt a Bank csak a Szerződésben megállapított Kamatbázisnál magasabb költséggel tud forráshoz jutni, úgy a Bank jogosult a Kamatbázison és Kamatfeláron túlmenően 12
az ilyen éves százalékos formában kifejezett többlet forrásköltségeit is érvényesíteni egy-egy Kamatperiódus tekintetében. A Bank a többlet forrásköltség értékéről az Ügyfelet az adott Kamatperiódust megelőzően értesíti. A Kamat mértékéhez hozzászámított többletköltség megfizetése a kamatfizetéssel egyidejűleg esedékes. Az Ügyfél ebben az esetben jogosult a többletköltséggel érintett teljes tartozását a soron következő kamatfizetési napon díjmentesen előtörleszteni. 5.21. Restruktúrálási Díj: A Banknak az Ügyféllel kapcsolatos restruktúrálási tevékenységéből eredő díjtétel, amely a restruktúrálási folyamat többlet erőforrás-igényei következtében merül fel. 5.22. Szerződésmódosítási Díj: A Szerződésmódosítási Díj a szerződésmódosítással kapcsolatban felmerült adminisztrációs, számítástechnikai programkészítési, adatrögzítési, kockázatelemzési stb. költségeket tartalmazza. A Bank az Ügyféllel kötött bármely Szerződés aláírása után az Ügyfél kérelmére végrehajtott minden módosítás esetén – ideértve az előtörlesztés miatt bekövetkező szerződésmódosítást is – jogosult Szerződésmódosítási Díjat felszámolni. Szerződésmódosítás minden olyan a Szerződést, illetve a Biztosítéki Szerződéseket érintő változtatás, amely a jogviszony tartalmát, tartamát érinti. Mértékét a Bank szerződésmódosításonként határozott összegben állapítja meg, mely a Szerződésben rögzítésre kerül, megfizetése a szerződésmódosítás aláírásakor esedékes. 5.23. Szerződéskötési Díj: A kötelezettségvállalásra vonatkozó Szerződés és az ehhez kapcsolódó egyéb dokumentáció elkészítésének díja, amelynek mértékét a Bank a kötelezettségvállalás százalékában, illetve konkrét összegben határozza meg, és amely a Szerződés megkötésével egyidejűleg esedékes. 5.24. Végtörlesztési Költség: a Szerződés alapján a Bank felé fennálló tartozásnak az esedékességet (Végső Lejárat Napját) megelőzően történt teljes megfizetése esetén Banknál felmerült költségek, amelyek a végtörlesztéssel egyidejűleg esedékesek. 5.25. A Bank jogosult a Díjak, Költség összegével az Ügyfél Bankszámlájá(i)t, illetve További Bankszámláit az ÁSZF Általános Rendelkezések 6.5. pontjában írt módon az esedékességkor megterhelni, vagy a Díjak összegét a rendelkezésre bocsátott hitel vagy kölcsönösszegből levonni, kivéve ha a Felek a Szerződésben ettől eltérően állapodtak meg, vagy az Ügyfél a Díjat a Bank részére egyéb módon megfizette. A Bank a Kamaton és Költségen kívüli százalékban kifejezett díjtételeket 360 (háromszázhatvan) napos év figyelembevételével számolja. Abban az esetben, ha a Díjak, Költség megfizetéséről a Bank számlát állít ki, akkor a Díjak valamint a Költség megfizetése a kiállított számla szerint történik. 5.26. A Bank a Szerződésben rögzített Díjakat az Ügyfélre kedvezőtlen módon, akár Kamatperióduson belül is, egyoldalúan az ÁSZF I. 3.2. pontja szerint jogosult módosítani. 5.27. Az állami kamattámogatás mellett nyújtott hitelek Díjainak módosítása a vonatkozó jogszabályok és az ÁSZF figyelembevételével történik. 5.28. Költség: A Szerződés megkötésének, módosításának, illetve felülvizsgálatának költségei – ideértve különösen de nem kizárólagosan a Szerződés, valamint a Biztosítéki Szerződés esetleges közjegyzői okiratba foglalásával kapcsolatos díjat, költséget, továbbá a Szolgáltatáshoz, a Biztosítéki Szerződéshez kapcsolódó valamennyi szakértői, ügyvédi, nyilvántartásba történő bejegyzési és törlési költséget, díjat, továbbá a Biztosíték érvényesítésével felmerülő bármely költséget, díjat, valamint a közhiteles nyilvántartásokból lekérhető igazolások (pl: TakarNet és ingatlan-nyilvántartási szolgáltatások, igazolások, cégkivonat, MOKK tanúsítvány, ténytanúsítvány stb.) díjait is – a Szerződés, illetve a Biztosítéki Szerződés ellenkező kikötése hiányában a díj, Költség esedékességével egyidejűleg az Ügyfelet terhelik, mely Költség megfizetése az ÁSZF I. Általános Rendelkezések 6.5. pontja alapján történik. 6.
TÖRLESZTÉS, ÉS ELŐTÖRLESZTÉS
6.1.
Az Ügyfél a kölcsön összegét és a Díjakat a Szerződésben megjelölt időpontokban vagy határidőkben a megjelölt összegben, mindennemű levonás vagy beszámítás nélkül tartozik visszafizetni.
6.2.
Ha az Ügyfél kölcsön igénybevételi jogával csak részben élt és a kölcsönt több részletben kell visszafizetnie, az igénybe nem vett összeggel – a Szerződés eltérő rendelkezése hiányában – az utolsó törlesztő részlet(ek) csökken(nek).
6.3.
Ha a Szerződés alapján fizetendő összeg esedékessége olyan napra esik, amely nem Banki Munkanap, akkor a teljesítés esedékességének napja az ezt követő első Banki Munkanap.
6.4.
Az Ügyfél a fizetési kötelezettségét elsősorban a Szerződésben feltüntetett, törlesztés céljára szolgáló Bankszámlájáról köteles teljesíteni, ezért kötelezettséget vállal arra, hogy e Bankszámláját legalább a Szerződés szerint esedékes összeg erejéig feltölti legkésőbb az esedékesség napját megelőző Banki Munkanapig.
6.5.
Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy az Ügyfél Bankszámla, illetve További Bankszámlák vonatkozásában fennálló számlaköveteléseibe beszámítsa esedékességkor, vagy azt követőn bármikor a mindenkori fennálló követelését, akként, hogy a Bank az Ügyfél Banknál vezetett bármely Bankszámláját, illetve További Bankszámláját a Szerződés szerint esedékes összeggel jogosult megterhelni az Ügyfél 13
külön rendelkezése nélkül vagy rendelkezése ellenére is. A Bank az Ügyféllel szemben fennálló követelése kielégítése érdekében jogosult a betétet annak lejárata előtt lejáratni és a betét összegét a fennálló követeléseibe beszámítani. A Bank nem felel az olyan kárért vagy költségért, amely a betét lejárat előtti felhasználásából ered. A Bank az esedékes tartozást az átváltás napján a tranzakció végrehajtását megelőzően legutoljára jegyzett Banki Kereskedelmi Eladási Árfolyam alkalmazásával számítja be. Abban az esetben, ha nem forint, hanem más devizák egymás között árfolyamának alkalmazásával történik a szükséges összeg beszámítása, akkor a Hirdetmény szerinti hiteltörlesztés esetén alkalmazásra kerülő keresztárfolyamot alkalmazza a Bank. Az Ügyfél a fizetési kötelezettségei teljesítése céljából felhatalmazza a Bankot, hogy a Bank a beszámítási jogát – a Bank tévedésének helyesbítését és a hatósági átutalás és átutalási végzés alapján történő fizetési megbízásokat követően, de minden más fizetési megbízást megelőzően gyakorolja. 6.6.
Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy bármely Egyéb Bankszámláról Felhatalmazó Levél alapján benyújtott beszedési megbízás útján szedje be a Szerződéssel kapcsolatban az Ügyféllel szemben fennálló bármely pénzbeli követelését – ideértve a Kamat, Késedelmi Kamat, Díj, Költség és egyéb járulékos fizetési kötelezettséget – a pénzforgalomról szóló hatályos rendelkezésekben megjelölt előnyösen rangsorolt fizetési megbízások teljesítésének sorrendjét követően, de minden más megbízást megelőzően.
6.7.
Az Ügyfélnek lehetősége van a Szerződésben rögzített Lejárat Napja előtt visszafizetni a hitelt. Az előtörlesztés az Ügyfél cégszerűen aláírt visszavonhatatlan nyilatkozata alapján történik. A nyilatkozatot az előtörlesztés értéknapját megelőző Banki Munkanapon, deviza konverzió esetén az előtörlesztés értéknapját megelőző 2 (kettő) Banki Munkanappal 13:00 óráig, pénteki munkarend szerint délelőtt 11:00 óráig kell az Ügyfélnek a Bankhoz eljuttatnia. A nyilatkozatban az Ügyfél rendelkezhet, hogy az előtörlesztett összeget a Bank mely tartozás teljesítésére számolja el.
6.8.
Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy amennyiben a Bank felé fizetést teljesít anélkül, hogy bármely címen lejárt vagy esedékes tartozása állna fent (előtörlesztés), egyéb eltérő és egyértelmű rendelkezése hiányában a megfizetett összeget a Bank a Szerződés szerint legkésőbb esedékessé váló tőkerésztartozás teljesítésére számolja el, azaz az előtörlesztett összegtől függően módosulhat a kölcsön megfizetésének határideje (Lejárat Napja, illetve Végső Lejárat Napja).
6.9.
Az Ügyfél és a Bank együttes írásbeli megállapodása, vagy a Bank egyoldalú nyilatkozata hiányában a Bank az Ügyfél esedékességkor és azt követően teljesített befizetéseit a polgári jog általános szabályai szerint (azaz először Díjtartozásra, Késedelmi Kamatra, Ügyleti Kamatra, majd tőkére) számolja el. Az azonos jogcímen esedékes követelések közül az időben korábban keletkezett kerül elszámolásra.
6.10. Amennyiben az Ügyfélnek több Szerződés alapján is lejárt tartozása áll fenn és az Ügyfél teljesítése nem fedezi valamennyi Szerződése alapján fennálló tartozását, a Bank jogosult eldönteni, hogy az Ügyfél teljesítését mely Szerződés alapján fennálló tartozására számolja el. 6.11. A Bank javára történő bármely fizetés teljesítésének időpontja az a nap, melyen a Bank az Ügyfél Bankszámláját megterheli és a fizetés teljesül. Amennyiben a fizetés teljesítése nem a Banknál vezetett Bankszámla terhére történik, a teljesítés időpontja az a nap, amelyen az összeget jóváírták a Bank által megadott bankszámlán. 7.
KÉSEDELMES FIZETÉS
7.1.
Amennyiben az Ügyfél a Szerződés szerinti bármely fizetési kötelezettsége tekintetében késedelembe esik, a Bank jogosult a Szerződést azonnali hatállyal felmondani, és a még fennálló tartozást egy összegben esedékessé tenni.
7.2.
Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy amennyiben a Szerződésből eredő bármely fizetési kötelezettségének nem tesz határidőben eleget, a Bank a lejárt tartozások után az esedékesség napjától a befizetés lejárt tartozásra történő elszámolásának időpontjáig terjedő időre Késedelmi Kamatot számít fel.
7.3.
A Késedelmi Kamat mértékét – külön a lejárt tőketartozásra és az egyéb tartozásokra – a Hirdetmény tartalmazza. 8.
BIZTOSÍTÉKOK
8.1.
Az Ügyfélnek a Szerződés alapján fennálló kötelezettségei biztosítékául a Felek által meghatározott Biztosítékok szolgálnak, melyek érvényesítésének módját és következményeit a Szerződés, illetve a Biztosítéki Szerződések tartalmazzák.
8.2.
A Biztosíték értéke a tartozás (tőke és járulékai) összegét a Bank által igényelt mértékben meghaladhatja. A Biztosítékot a Bank a jogszabályok és saját belső szabályzatai szerint minősíti. Az üzleti kapcsolat fennállása alatt (pl. a biztosíték piaci értékének esetleges megváltozása miatt) a Biztosítékot a Bank újraértékelheti, melynek keretében az Ügyfél a Bank felhívására köteles a felhívásban megjelöltek szerint 14
az újraértékelés elvégzéséhez szükséges szakértői véleményeket (pl: ingatlan értékbecslés) saját költségén elkészíteni és azokat a Bank rendelkezésére bocsátani. Amennyiben az Ügyfél a Bank felhívásában foglaltaknak nem tesz eleget, úgy a Bank megbízást adhat az értékbecslés vagy felülvizsgálat elkészítésére. ,Az újraértékelés, értékbecslés, felülvizsgálat költsége az Ügyfelet terheli, mely költség teljesítésére az ÁSZF I. Általános Rendelkezések 5.28. és 6.5. pontjában foglaltak az irányadóak. 8.3.
Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy a Biztosítékként felajánlott vagyontárgyakra - legalább az Bank által elfogadott értéknek megfelelő összegben - általános vagyonbiztosítási szerződést, illetve a Biztosíték jellegének megfelelő biztosítást köt, illetve gondoskodik arról, hogy a Biztosítékot Nyújtó az előzőeknek megfelelően a szükséges biztosítást megkösse oly módon, hogy a biztosítási szerződés alapján az 1.000.000,- Ft-ot (egymillió forintot) meghaladó biztosítási összeg kifizetése esetén a kedvezményezetti nyilatkozat tartalmának megfelelően a Bank lesz a kedvezményezett, illetve a biztosítási összeg a Bankra kerüljön engedményezésre.
8.4.
Az Ügyfél, illetve a Biztosítékot Nyújtó a biztosítási szerződést a Szerződés hatálya alatt nem szüntetheti meg és csak a Bank hozzájárulásával módosíthatja. Káresemény bekövetkezése esetén a biztosító által a Banknak fizetett összeg az Ügyfél tartozását csökkenti vagy a Bank külön előzetes engedélyével a vagyontárgy helyreállítására fordítható.
8.5.
Az Ügyfél, illetve a Biztosítékot Nyújtó köteles a Bankra engedményezett vagy Bankot kedvezményezettként megjelölő biztosítási szerződést vagy biztosítási kötvényt a Szerződés rendelkezéseinek megfelelően a Banknak átadni, és az esedékessé váló biztosítási díj(ak) megfizetésére a Banknak állandó átutalási megbízást adni azzal, hogy az Ügyfél, illetve Biztosíték Nyújtó köteles gondoskodni arról, hogy a biztosítási díj esedékességekor a Bankszámlán a szükséges fedezet rendelkezésre álljon vagy a esedékessé váló biztosítási díj(ak) befizetéséről szóló igazolás(oka)t bemutatni annak esedékességi napjától számított 5 (öt) naptári napon belül. A Bank jogosult az Ügyfél által esedékességkor meg nem fizetett biztosítási díjat Ügyfél helyett megfizetni, amely összeg teljesítésére az ÁSZF I. Általános Rendelkezések .5.28. és 6.5. pontjában írtak az irányadóak.
8.6.
Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy – a Bank számára elfogadható – pótfedezet nyújtási kötelezettsége keletkezik, ha 8.6.1. a szerződéskötéskor nyújtott Biztosíték megsemmisül, elvész, vagy megrongálódik, 8.6.2. a Biztosíték értékében a fennálló tartozáshoz viszonyítva – figyelemmel az árfolyamváltozásra is – a Bank értékelése szerint jelentős értékcsökkenés következik be, 8.6.3. a Biztosítékul szolgáló pénz, értékpapír és/vagy egyéb pénzügyi eszköz árfolyamértéke csökken, 8.6.4. a Bank megítélése szerint az Ügyfél gazdálkodásában vagy pénzügyi helyzetében jelentős romlás következik be, 8.6.5. a Szerződés előírja.
8.7.
A fenti feltételek bármelyikének bekövetkezte esetén – abban az esetben is, ha a követelés még nem esedékes - a Bank jogosult eldönteni, mely esetekben igényel pótfedezetet. Ha a Bank pótfedezetet igényel, úgy írásban felszólítja az Ügyfelet, hogy 15 (tizenöt) naptári napon belül gondoskodjon a Bank számára elfogadható pótfedezetről és a pótfedezetre vonatkozó Biztosítéki Szerződést az Ügyfél vagy a Biztosítékot Nyújtó a Bankkal kösse meg, illetve biztosítékul szolgáló jognyilatkozatot az Ügyfél vagy a Biztosítékot Nyújtó tegye meg és a pótfedezetet álljon a Bank rendelkezésére. Amennyiben az Ügyfél a pótfedezet nyújtást nem kívánja teljesíteni, úgy lehetősége van a Szerződést azonnali hatállyal felmondani és ezzel egyidejűleg köteles teljes tartozását maradéktalanul, egyösszegben a Bank számára visszafizetni. Súlyos szerződésszegésnek minősül, ha az Ügyfél írásbeli felszólításra 15 (tizenöt) naptári napon belül nem gondoskodik – a Bank számára elfogadható – pótfedezetről.
8.8.
A Bank követelésének megtérülése érdekében a Bank jogosult bármely Biztosítékból eredő jogát érvényesíteni, a Biztosítékok érvényesítésének sorrendjét meghatározni. A Biztosítékok megőrzéséhez és érvényesítéséhez a Bank jogosult közreműködőt igénybe venni, melynek költsége az Ügyfelet terheli.
8.9.
Amennyiben egy Biztosíték több Szerződést biztosít, és az Ügyfélnek több biztosított Szerződés alapján is lejárt tartozása áll fenn a Bank felé, úgy a Bank jogosult eldönteni, hogy a biztosíték érvényesítéséből befolyt összeget az Ügyfél mely Szerződés alapján fennálló tartozásának kiegyenlítésére fordítja.
8.10. Az Ügyfél köteles a Biztosítékokat karbantartani és biztosítani a Bank számára a biztosítékul szolgáló követelések érvényesíthetőségét. 8.11. A Bank jogosult az Ügyfél felé fennálló tartozásait az Ügyféllel szemben fennálló követeléseibe beszámítani.
15
9.
DEVIZÁBAN NYÚJTOTT SZOLGÁLTATÁSOK
9.1.
Devizában Nyújtott Szolgáltatások Esetén az Ügyfélnek (kivéve, ha a Szerződés ettől eltérően rendelkezik) rendelkeznie kell a Banknál a Szerződésben meghatározott pénznemben – ennek hiányában magyar forint (HUF) pénznemben - vezetett bankszámlával.
9.2.
Devizahitel Szerződés alapján a kölcsönt az Ügyfél a Szerződésben feltüntetett pénznemekben, vagy azok valamelyikében vagy - amennyiben rendelkezik a Banknál forintban vezetett bankszámlával - forintban jogosult lehívni. Forintban történő folyósítás esetén az átváltás a Hirdetményben meghatározott, devizahitel forintban történő elszámolására irányadó folyósítási árfolyamok alkalmazásával történik. Amennyiben a hitelösszege meghaladja az egyszázezer Eurót, akkor az Egyedi Árfolyam-Megállapodások Lebonyolítására szolgáló Keretszerződéssel rendelkező Ügyfél a hitel összegének átváltásához Egyedi Árfolyamot kérhet.
9.3.
Multicurrency Devizahitel igénybevétele estén az Ügyfél egyszerre akár több devizanemben is lehívhat a Szerződés szerint igénybe vehető hitelkeretből, illetve amennyiben ezt az adott Szerződés nem zárja ki, úgy lehetősége van a Szerződés rendelkezései szerint a hitel futamideje alatt az igénybevett hitelösszegek devizanemének változtatására. Amennyiben a Multicurrency Devizahitel átváltásra kerülő összege meghaladja az ötvenezer Eurót, akkor az Egyedi Árfolyam-Megállapodások Lebonyolítására szolgáló Keretszerződéssel rendelkező Ügyfél a hitel összegének átváltásához Egyedi Árfolyamot kérhet.
9.4.
A Kamatot és a Díjakat az Ügyfél a Szerződésben feltüntetett pénznemben köteles megfizetni.
9.5.
Az Ügyfél a Szolgáltatás összegét a Szerződésben feltüntetett pénznemben köteles visszafizetni.
9.6.
A Multicurrency Devizahitel Szerződésben rögzített törlesztő-részlet összegek – amennyiben a Szerződés eltérően nem rendelkezik – tájékoztató jellegűek. A törlesztő-részletek pontos összegét és devizanemét az Ügyfél részére a Rendelkezésre Tartási Idő lejáratát követően és az egyes devizanem cserék esetén átadott törlesztési ütemterv tartalmazza.
9.7.
Amennyiben esedékességkor az Ügyfél Szerződésben feltüntetett pénznemben vezetett Bankszámláján a szükséges összeg nem áll rendelkezésre, a Bank jogosult az Ügyfél bármely pénznemben vezetett Bankszámláját, illetve További Bankszámláját megterhelni. Devizatartozás forintban történő kiegyenlítése a Hirdetményben meghatározott, devizahitel forintban történő elszámolására irányadó törlesztési árfolyamok alkalmazásával történik. Devizatartozás devizában történő kiegyenlítése a Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával történik
9.8.
EGT devizanemben fennálló tartozás esetén az Ügyfél a törlesztés napját megelőző Banki Munkanapon, nem EGT devizanemben fennálló tartozás esetén a törlesztés napját 2 (kettő) Banki Munkanappal megelőző Banki Munkanapon köteles gondoskodni a törlesztéshez szükséges fedezetnek a Bankszámláján történő rendelkezésre bocsátásáról. Az Ügyfél Szerződéskötéskor a Futamidőre előre felhatalmazhatja a Bankot is azonnali konverzió elvégzésére az esedékesség napján. Ez utóbbi esetben a szükséges felhatalmazás cégszerűen aláírt példányát a Szerződés aláírásakor a Banknak át kell adnia. Amennyiben a konvertálandó összeg legalább százezer Euró illetve ennek megfelelő összegű egyéb deviza, az Egyedi Árfolyam-Megállapodások Lebonyolítására szolgáló Keretszerződéssel rendelkező Ügyfél jogosult Egyedi Árfolyamot kérni.
9.9.
Amennyiben az Ügyfél által devizában lehívott hitelösszeg a Hirdetményben megjelölt Banki Kereskedelmi Középárfolyamon átszámított forintértéke legalább 5 (öt) Banki Munkanapon keresztül meghaladja a Szerződésben forintban meghatározott Kockázatvállalási Limit összegét, vagy az Ügyfél által devizában lehívott hitelösszeg Banki Kereskedelmi Középárfolyammal illetve az ezekből képzett keresztárfolyammal a Szerződés devizanemére átszámított értéke tartósan, legalább 5 (öt) Banki Munkanapon keresztül meghaladja a Szerződés szerinti hitelösszeget, úgy az Ügyfél a Bank írásbeli felhívására köteles a felhívás kézhezvételét követő 3 (három) Banki Munkanapon belül a hiteltartozás Kockázatvállalási Limitet, illetve a Szerződés szerinti hitelösszeget meghaladó összegét a Bank részére előtörleszteni (kötelező előtörlesztés). Amennyiben az Ügyfél ezen kötelezettségének nem tesz eleget, úgy a Bank jogosult saját választása szerint az ÁSZF I. Általános Rendelkezések 8.6 pontja szerint elfogadható pótfedezetet követelni és/vagy az ÁSZF I. Általános Rendelkezések 6.4., 6.5., és 6.6. pontjaiban foglaltaknak megfelelően eljárni, amennyiben pedig ezen eljárás sikertelen, úgy az Ügyfél ezen súlyos szerződésszegése alapján a Bank jogosult az Ügyféllel megkötött Szerződés(eke)t azonnali hatállyal felmondani. Az előtörlesztés elszámolására egyebekben az ÁSZF I. Általános Rendelkezések. 6.8. pontja az irányadó.
9.10. Amennyiben a devizában kibocsátott Bankgaranciák értéke a Bank által jegyzett a Hirdetményben megjelölt Banki Kereskedelmi Középárfolyamon átszámítva legalább 5 (öt) Banki Munkanapon keresztül meghaladja az adott Keretgarancia szerződésben meghatározott Kockázatvállalási Limit forintban meghatározott összegét, vagy a devizában kibocsátott Bankgaranciák értéke Banki Kereskedelmi Középárfolyammal, illetve az ezekből képzett keresztárfolyammal a Keretgarancia szerződés devizanemére átszámított értéke tartósan, legalább 5 (öt) Banki Munkanapon keresztül meghaladja a Keretgarancia szerződésben szereplő igénybe vehető keretösszeget, úgy az Ügyfél a Bank írásbeli felhívására köteles a felhívás kézhezvételét követő 15 (tizenöt) Banki Munkanapon belül a 16
Kockázatvállalási Limitet meghaladó összeg, vagy a Keretgarancia Szerződésben szereplő összeget meghaladó összeg vonatkozásában a Bank számára az ÁSZF I. Általános Rendelkezések 8.6 pontja szerint elfogadható pótfedezetet nyújtani. Amennyiben az Ügyfél ezen kötelezettségének nem tesz eleget, úgy az súlyos szerződésszegésnek minősül, és a Bank jogosult az Ügyféllel megkötött Szerződés(eke)t azonnali hatállyal felmondani. 9.11. A Bank fenntartja magának a jogot arra, hogy kizárólag az alább meghatározott esetekben és feltételek mellett Kényszerforintosítást végezzen: 9.11.1. ha az ÁSZF I. Általános Rendelkezések 9.9. pontja szerint az Ügyfélnek előtörlesztési kötelezettsége keletkezik a szerződött hitelösszeg és/vagy Kockázatvállalási Limit 5 Banki Munkanapot meghaladó túllépése miatt, és az Ügyfél ezen előtörlesztési kötelezettségének a Bank erre irányuló felszólításának kézhezvételétől számított 30 (harminc) naptári napon belül nem tesz eleget, 9.11.2. az Ügyféllel kötött Szerződés felmondása folytán, vagy lejáratkori nem teljesítés esetén vagy , 9.11.3. amennyiben az Ügyfél vagy a Biztosíték Nyújtó ellen csőd-, felszámolási- végelszámolási- vagy végrehajtási eljárás indul , vagy ezen eljárások bármelyikét kezdeményezik, 9.11.4. továbbá ha az Ügyfél az ÁSZF II. Egyes Ügylettípusokra Vonatkozó Rendelkezések 5.5. pontjában foglalt Bankgarancia megtérítési kötelezettségének nem tesz eleget, úgy a megtérítési kötelezettség esedékességének napját követő naptól. 9.12. Kényszerforintosítást követően a tartozás teljes megfizetéséig a Bank a tartozást forintban tartja nyilván és az Ügyfél által megfizetett törlesztéseket forintban számolja el. Amennyiben a Szerződés eltérően nem rendelkezik, Kényszerforintosítás esetén a Bank által alkalmazott Kamatbázis 1 havi BUBOR, míg a Kamatfelár megegyezik a Szerződésben rögzített Kamatfelárral. Amennyiben a Kényszerforintosítást követően az Ügyfél forinttól eltérő devizanemben eszközöl törlesztést, úgy azt a Bank a mindenkori Hirdetményben rögzített árfolyamon váltja át és számolja el a tartozás törlesztésére. 9.13. A Devizában Nyújtott Szolgáltatások esetében a Bank a kapcsolódó banki műveleteket a Hirdetményben meghatározott, vonatkozó árfolyamok alkalmazásával hajtja végre. 10. FELELŐSSÉGI NYILATKOZATOK 10.1. Az Ügyfél az alábbi felelősségi nyilatkozatokat teszi: 10.1.1. Az Ügyfél a bejegyzés helyének joga alapján jogszerűen alakult, tevékenysége végzéséhez minden szükséges hatósági engedéllyel rendelkező (gazdálkodó) szervezet, amely jogosult arra, hogy a Szerződést, illetve - amennyiben a Biztosítékot az Ügyfél, mint kötelezett maga nyújtja - a Biztosítéki Szerződést aláírja, az azokban foglalt kötelezettségeket teljesítse. Ennek érdekében, amennyiben szükséges, beszerezte és csatolja a (gazdálkodó) szervezet döntéshozó szerve által meghozott szükséges határozatokat és felhatalmazásokat. Ennek megfelelően a Szerződés az Ügyfél vonatkozásában érvényes és vele szemben kikényszeríthető kötelezettségvállalásokat tartalmaz. 10.1.2. Az Ügyfél a Szerződés időtartama alatt gazdasági tevékenységét folyamatosan fenntartja, és gazdálkodását úgy folytatja, hogy a Szerződés előírásainak folyamatosan megfeleljen, továbbá a jogszabályok és hatóságok által előírt bevallásokat és jelentéseket (ideértve az adó és illetékfizetéssel összefüggő és a cégbíróságra történő bejelentési kötelezettségeket) folyamatosan határidőben teljesíti. 10.1.3. Az Ügyfél legutolsó (amennyiben jogszabály kötelezővé teszi auditált) éves beszámolója és egyéb pénzügyi kimutatásai, konszolidált beszámoló készítésére kötelezett Ügyfél esetén legutolsó auditált konszolidált éves beszámolója, amennyiben az Ügyfél Ügyfélcsoport tagja, úgy az Ügyfélcsoportba tartozó (jogi, természetes és egyéb) személyek éves beszámolói és egyéb pénzügyi kimutatásai a magyar (ha az Ügyfél bejegyzésének helye külföld, akkor a bejegyzés helye szerinti) számviteli szabályoknak megfelelően készültek és hűen tükrözik az Ügyfél (és - ha vannak – az Anyavállalata(i), Leányvállalata(i), és az Ügyfélcsoportba tartozó (jogi, természetes és egyéb) személyek tényleges pénzügyi helyzetét arra az időszakra vonatkozóan, amelyre készítették, valamint az akkor véget ért számviteli időszak működésének eredményét. Az ezen pénzügyi kimutatások elkészülte óta eltelt időszakban nem történt olyan változás, amely lényegesen befolyásolná az Ügyfél pénzügyi, gazdasági és piaci helyzetét, illetve azt a képességét, hogy a Szerződésben vállalt kötelezettségeit teljesítse. 10.1.4. Az Ügyfél nem esett szerződésszegésbe egyetlen általa kötött szerződés alapján sem, amelyekből eredő követelések a Szerződés alapján az Ügyfelet terhelő fizetési kötelezettséget veszélyeztetnék, valamint semmilyen adók módjára behajtható lejárt tartozása nem áll fenn. 10.1.5. A Szerződés aláírásával, a bennük foglalt jogügyletek végrehajtásával nem sérti meg az Ügyfél a létesítő dokumentumaiban foglalt rendelkezéseket vagy döntéshozó szervezete által hozott határozatokat és a jogszabályokat és nem sérti a gazdálkodására, működésére vonatkozó jogszabályokat.
17
10.1.6. A Szerződés megkötésekor nem zajlik olyan bírósági, választott bírósági és/vagy hatósági eljárás az Ügyfél, illetve annak tulajdonosa, Anyavállalata valamint Leányvállalata(i), továbbá amennyiben az Ügyfél Ügyfélcsoport tagja, úgy az Ügyfélcsoportba tartozó (jogi, természetes és egyéb) személyek ellen, amely hátrányosan befolyásolná gazdasági vagy jogi helyzetét, illetve amely csökkentené azon képességét, hogy a Szerződésben foglalt kötelezettségeit teljesítse, illetve Ügyfél, annak Anyavállalata, Leányvállalata(i), továbbá amennyiben az Ügyfél Ügyfélcsoport tagja, úgy az Ügyfélcsoportba tartozó jogi személyek vagy a Biztosítékot Nyújtó ellen nem indult csőd-, felszámolási-, végelszámolási-, adósságrendezési vagy végrehajtási eljárás vagy bármely okból hivatalból indult cég megszüntetésére irányuló vagy tevékenységi engedély felfüggesztése, visszavonása iránti eljárás és az Ügyfél legjobb tudomása szerint ilyen eljárások nem is fenyegetik az Ügyfelet, annak tulajdonosát, Anyavállalatát, Leányvállalta(i)t, illetve Ügyfélcsoportba tartozó Ügyfél esetén az Ügyfélcsoportba tartozó (jogi, természetes és egyéb) személyeket, továbbá a Biztosítékot Nyújtót. 10.1.7. Az Ügyfél jogszerű tulajdonosa vagyontárgyainak, és a vagyonát alkotó egyes dolgok és jogok – ide nem értve a Bank részére alapított Biztosítékot - mentesek minden zálog-, vételi-, illetve szerződéssel alapított elővásárlási jog és egyéb teher alól, kivéve a Nyilatkozat Egyéb Bankszámlákról. Fennálló Hitelek Listájáról és Terhek Listájáról elnevezésű dokumentumban felsoroltakat. 10.1.8. Az Ügyféllel kapcsolatban nem áll fenn olyan körülmény, amely a Szerződés szerinti azonnali hatályú felmondásra okot adó eseménynek/körülménynek minősül. 10.1.9. Az Ügyféllel kapcsolatban nem indult átalakulásra, összeolvadásra vagy szétválásra irányuló eljárás. 10.1.10. Az Ügyfél által nyújtott valamennyi adat, információ valós, hiánytalan és pontos. 10.2. Az Ügyfél kijelenti, hogy a fenti felelősségi nyilatkozatok változatlan tartalommal fennállnak mindaddig, amíg a Banknak a Szerződés alapján az Ügyféllel szemben követelése áll fenn, illetve kötelezettséget vállal, hogy az ezekben bekövetkezett változásokról a Bankot haladéktalanul írásban értesíti. 11. KÖTELEZETTSÉGVÁLLALÁSOK 11.1. Az Ügyfél a Szerződés fennállása alatt az alábbi kötelezettségeket vállalja: 11.1.1. Az Ügyfél a Bankszámláját, illetve Bankszámláit nem szünteti meg. 11.1.2. Az Ügyfél a Szerződés mellékletének kitöltésével bejelenti valamennyi Egyéb Bankszámláját, és azokra vonatkozóan Felhatalmazó Levélen alapuló beszedési jogot ad a Banknak a Szerződés alapján fennálló követelései érvényesítése céljából. 11.1.3. Az Ügyfél csak a Bank előzetes, írásbeli tájékoztatása mellett nyithat Egyéb Bankszámlát. 11.1.4. Az Ügyfél kötelezettséget vállal, hogy a Felhatalmazó Levelet az új Egyéb Bankszámlái vonatkozásában is a számlanyitástól számított 5 (öt) Banki Munkanapon belül kitölti, a számlavezető pénzforgalmi szolgáltatóval záradékoltatja, és a Banknak átadja. 11.1.5. A Bank előzetes írásbeli beleegyezése nélkül az Ügyfél nem vállal hitel- vagy kölcsönügyletből eredő és más hasonló jellegű pénzügyi kötelezettséget (beleértve a lízingügyletet, treasury ügyletet és kezességvállalást, valamint kötvény kibocsátást is) más hitelezővel szemben – ide nem értve a szokásos üzletmenet körébe eső áruszállítási vagy szolgáltatási jogviszonyra tekintettel 90 naptári napot meg nem haladó időtartamra igénybevett előleget vagy halasztott fizetést -, illetve ilyen jellegű kötelezettsége nem áll fenn, kivéve a Nyilatkozat Egyéb Bankszámlákról, Fennálló Hitelek Listájáról és Terhek Listájáról elnevezésű dokumentumban felsoroltakat. 11.1.6. Az Ügyfél a Nyilatkozat Egyéb Bankszámlákról, Fennálló Hitelek Listájáról és Terhek Listájáról elnevezésű dokumentum kitöltésével tájékoztatja a Bankot a bármely vagyonán, a Szerződés aláírásakor már fennálló terhekről. Amennyiben az Ügyfél a Szerződés megkötését követően vagyonát, vagy annak bármely részét harmadik személy részére biztosítékul kívánja lekötni vagy harmadik személy részére biztosítékot kíván nyújtani (pl. kezesség), ehhez köteles a Bank előzetes írásbeli hozzájárulását beszerezni. 11.1.7. Az Ügyfél kötelezettséget vállal, hogy – kivéve, ha a Bank ehhez írásban kifejezetten előzetesen hozzájárul – az általa eddig felvett illetve a jövőben felvételre kerülő hitelek vagy egyéb vállalt pénzügyi kötelezettségek biztosítékai nem nyújtanak kedvezőbb pénzügyi vagy jogi helyzetet más hitelezőknek, mint amilyet az Ügyfél a Szerződésben a Bank számára biztosít (negativ pledge negatív biztosítéki záradék). 11.1.8. Az Ügyfél kötelezettséget vállal, hogy amennyiben a jövőben a Szerződés futamideje alatt – a Bank írásbeli hozzájárulásával – más harmadik személynek a tőle felvett hitel vagy pénzügyi kötelezettség fedezetéül kedvezőbb biztosítékot nyújt, mint amilyet a Banknak nyújtott, akkor ezen kedvezőbb biztosítékot vagy fedezetet a Bank számára is egyidejűleg írásban felajánlja (pari passu - egyenrangúsági záradék).
18
11.1.9. Az Ügyfél a Bank által megjelölt időpontban átadja a Banknak mindazokat a pénzügyi és egyéb információkat, amelyeket a Bank az ésszerűség határain belül kér. Ennek keretében az Ügyfél – többek között – átadja a Banknak cégszerűen aláírva negyedéves főkönyvi/naplófőkönyvi kivonatait negyedévet követő 20 (húsz) naptári napon belül, az (amennyiben jogszabály kötelezővé teszi auditált) éves beszámolóját, legkésőbb az adott számviteli időszak eltelte utáni 150 (egyszázötven) naptári napon belül továbbá a konszolidált éves beszámoló készítésére kötelezett Ügyfél a konszolidált éves beszámolóját legkésőbb az adott számviteli időszak eltelte utáni 180 (egyszáznyolcvan) naptári napon belül, továbbá amennyiben az Ügyfél Ügyfélcsoport tagja, úgy az Ügyfélcsoportba tartozó (természetes, jogi és egyéb) személyek éves beszámoló(i)t az adott számviteli időszak eltelte utáni 150 (egyszázötven) naptári napon belül; illetve a köztartozás mentességet igazoló hatósági igazolásokat a Bank által megjelölt időpontban. Amennyiben az Ügyfél egyéni vállalkozó, úgy átadja a Banknak a bevallás benyújtására jogszabály által előírt határidőt követő 20 naptári napon belül az elektronikus úton elküldött és az állami adóhatóság által sikeres beküldési nyugtával visszaigazolt személyi jövedelemadó bevallást, valamint a bevallás elektronikus beküldésekor kapott állami adóhatósági elfogadó nyugtát vagy az állami adóhatóság szárazbélyegzővel ellátott, papír alapú jövedelemigazolását. Az Ügyfél a vonatkozó jogszabályokban az adott vállalkozási, illetve cégformára előírt bejelentési kötelezettsége teljesítésével egyidejűleg valamennyi, a Szerződés szempontjából releváns bejelentés másolatát megküldi a Bank részére. 11.1.10. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Banknak illetve a Bank által megbízott független szakértőnek ezen túlmenően is jogában áll az Ügyfél üzleti tevékenységét ellenőrizni. 11.1.11. Az Ügyfél 3 (három) Banki Munkanapon belül értesíti a Bankot, ha tudomására jut, hogy a Szerződés futamideje alatt ellene, Anyavállalata, Leányvállalata(i), vagy amennyiben az Ügyfél Ügyfélcsoport tagja, úgy az Ügyfélcsoportba tartozó jogi személy(ek), vagy a Biztosítékot Nyújtó ellen végrehajtási, csőd-, adósságrendezési, felszámolási, vagy végelszámolási vagy bármely okból hivatalból indult cég megszüntetésére irányuló vagy tevékenységi engedély felfüggesztésére, visszavonása iránti eljárás indult, vagy ezen eljárások bármelyikét kezdeményezik vagy ezen eljárások bármelyikének indítása várható. Amennyiben az Ügyfél maga dönt csődeljárás, felszámolási eljárás vagy végelszámolás indításáról, köteles azt a Banknak a döntés napján írásban bejelenteni. 11.1.12. Az Ügyfél 3 (három) Banki Munkanapon belül értesíti a Bankot, ha: a)
a saját gazdálkodásában, gazdasági helyzetében a kötelezettségei teljesítését befolyásoló negatív változás következik be, illetve amennyiben máshol fennálló bármely fizetési kötelezettségének, különösen köztartozás fizetési kötelezettségének határidőben nem tett eleget, továbbá
b)
konszolidált beszámoló készítésére kötelezett Ügyfél esetén az Ügyfél Anyavállalata(i) és/vagy Leányvállalata(i) gazdálkodásában, gazdasági helyzetében az Ügyfél kötelezettségének teljesítését befolyásoló negatív változás következik be, illetve amennyiben az Ügyfél Anyavállalata(i) és/vagy Leányvállalata(i) máshol fennálló bármely fizetési kötelezettségüknek, különösen köztartozás fizetési kötelezettségüknek határidőben nem tettek eleget, továbbá
c)
Ügyfélcsoportba tartozó Ügyfél esetén az Ügyfélcsoportba tartozó (természetes, jogi és egyéb) személyek gazdálkodásában, gazdasági helyzetében az Ügyfél kötelezettségeinek teljesítését befolyásoló negatív változás következik be, illetve amennyiben az Ügyfélcsoportba tartozó (természetes, jogi és egyéb) személyek a máshol fennálló bármely fizetési kötelezettségüknek, különösen köztartozás fizetési kötelezettségüknek, határidőben nem tettek. eleget, továbbá
az Ügyfelet ugyanezen értesítési kötelezettség terheli abban az esetben is, ha tudomására jut, hogy a fenti események a Biztosítékot Nyújtó vonatkozásában merültek fel. 11.1.13. Az Ügyfél 3 (három) Banki Munkanapon belül értesíti a Bankot bármely olyan változásról, amely a Bank Ügyfél azonosítási kötelezettségének teljesítéséhez szükséges. 11.1.14. Az Ügyfél haladéktalanul tájékoztatja a Bankot bármely az Ügyfél tevékenységi körével, illetve Bank számára felajánlott Biztosítékokkal kapcsolatos hatósági tiltás, korlátozás vagy intézkedés vonatkozásában. 11.1.15. Az Ügyfél a Szolgáltatás összegét a Szerződés céljának megfelelően használja fel és erről a Bank kérésére, annak megfelelően tájékoztatja a Bankot. 11.1.16. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy róla más pénzügyi intézménytől – és/vagy a Bank külön kérésére gazdálkodó szervezettől, hatóságtól – információt kérjen. Az Ügyfél a Szerződés mellékletének kitöltésével és aláírásával a mellékletben meghatározott Egyéb Bankszámlái tekintetében, továbbá pénzügyi kötelezettségvállalást tartalmazó szerződései tekintetében a hitelintézet(ek) titoktartási kötelezettség alóli felmentését megadja. Az Ügyfél kötelezettséget vállal 19
arra, hogy a hitelintézet(ek)től egyéb adatszolgáltatásra, és/vagy a gazdálkodó szervezetek, hatóságok tekintetében a titoktartási kötelezettség alóli felmentés(eke)t a Bank kérésének megfelelően, külön nyilatkozatban megadja. 11.1.17. Az Ügyfél köteles az alkalmazandó jogszabályok által megkívánt valamennyi felhatalmazást, engedélyt és jóváhagyást beszerezni, azok rendelkezéseit betartani és mindent megtenni annak érdekében, hogy a Szerződés érvényessége és végrehajthatósága biztosítva legyen. 11.1.18. Az Ügyfél köteles minden alkalmazandó jogszabálynak megfelelni, és azokat mindenkor betartani. 11.1.19. Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy főtevékenységét a Bank előzetes írásbeli engedélye nélkül nem változtatja meg. Az Ügyfél kötelezettséget vállal, hogy ezen kötelezettségvállalásról a tulajdonosait írásban tájékoztatja. 11.1.20. Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy a Bank előzetes írásbeli engedélye nélkül tulajdonosi részesedését, tulajdonosi szerkezetét, nem változtatja meg, ideértve a tulajdonosi részesedés terhelését, a szervezeti forma megváltozását, átalakulást, egyesülést (összeolvadást, beolvadást), szétválást (különválást, kiválást) illetve másfajta részesedés szerzését is. Az Ügyfél kötelezettséget vállal, hogy ezen kötelezettségvállalásról a tulajdonosait írásban tájékoztatja 11.1.21. Az Ügyfél köteles a Szerződés Biztosítékát képező jelzálogjoggal terhelt ingatlan(ok)ra vonatkozóan a Bank felhívására a felhívásban megjelölt határidőben évente, egy a Bank által elfogadott ingatlanszakértő által készített, az ingatlan(ok) aktuális piaci és likvid értékét meghatározó értékbecslést a Banknak átadni. 11.2. Az Ügyfél kötelezettséget vállal, hogy a 11.1. pontban, illetve a Szerződésben vállalt kötelezettségeit folyamatosan addig az időpontig teljesíti, amíg a Szerződés alapján a Bankkal szemben kötelezettsége áll fenn vagy keletkezhet. 12. SZERZŐDÉSSZEGÉS 12.1. Amennyiben a jelen pontban meghatározott szerződésszegési események bekövetkezte/fennállta, a szerződésszegési esemény orvosolhatósága a Bank megítélésén, mérlegelésén múlik, úgy a Bank minden esetben a rendeltetésszerű joggyakorlás elvének megfelelően jár el. 12.2. A Szerződés vonatkozásában a Bank általi eseménynek/körülménynek minősülnek az alábbiak:
azonnali
hatályú
felmondásra
okot
adó
12.2.1. a Ptk. szerinti bármely felmondási ok bekövetkezte; 12.2.2. amennyiben az Ügyfél esedékességkor valamely olyan összeget elmulaszt megfizetni a Banknak, amely a Szerződés alapján fizetendő; 12.2.3. az Ügyfél az ÁSZF-ben és/vagy az Üzletszabályzatban és/vagy a Szerződésben vállalt bármely kötelezettségét nem vagy nem szerződésszerűen, illetve késedelmesen teljesíti, vagy az ÁSZFben és/vagy az Üzletszabályzatban és/vagy Szerződésben a Banknak biztosított bármely jog gyakorlását akadályozza; 12.2.4. az Ügyfélnek a Szerződésben vállalt bármely felelősségi nyilatkozata, az általa a Banknak adott gazdasági, jogi, pénzügyi információk, illetve szerződéses kötelezettségeinek teljesítésére vonatkozó közlései valótlannak, hiányosnak bizonyulnak ahhoz a tényleges helyzethez képest, amely a nyilatkozat megtétele vagy az információ átadása időpontjában fennállt, illetve az Ügyfél a Bankot bármely egyéb módon szándékosan megtéveszti; 12.2.5. bármilyen olyan körülmény felmerül, amely a Bank megítélése alapján alkalmas arra, hogy az Ügyfél vagy a Szerződés vonatkozásában Biztosítékot Nyújtó személy pénzügyi, gazdasági vagy piaci helyzetét, illetve ezek várható alakulását jelentősen veszélyeztesse, illetve amely veszélyezteti az Ügyfél vagy a Biztosítékot Nyújtó személy azon képességét, hogy a Szerződésben, vagy a Biztosítékra vonatkozó szerződésben foglalt kötelezettségeit teljesítse; 12.2.6. az Ügyfél olyan fizetési kötelezettséget vállal, mely a Bank megítélése szerint veszélyezteti a Bankkal szembeni kötelezettségei teljesítését; 12.2.7. az Ügyfél, annak Anyavállalata, Leányvállalata(i), vagy amennyiben az Ügyfél Ügyfélcsoport tagja, úgy az Ügyfélcsoportba tartozó jogi személyek, vagy a Biztosítékot Nyújtó ellen végrehajtási, adósságrendezési, csőd-, felszámolási- vagy végelszámolási-, vagy bármely okból hivatalból cég megszüntetésére irányuló vagy tevékenységi engedély felfüggesztése, visszavonása iránti eljárás indul, vagy ezen eljárások bármelyikét kezdeményezik; 12.2.8. az Ügyfél vagy annak tulajdonosai, vagy Leányvállalalta(i) illetve a Biztosítékot Nyújtó, vagy az Ügyfélcsoportba tartozó (természetes, jogi és egyéb) személyek bármely kötelezettségvállalásához kapcsolódó fizetési kötelezettségének esedékességkor, vagy bármely egyéb szerződéses kötelezettségének nem tesz eleget, az Ügyfél, vagy annak tulajdonosai, 20
Leányvállalata(i) illetve a Biztosítékot Nyújtó vagy az Ügyfélcsoportba tartozó (természetes, jogi és egyéb) személyek bármelyikének adóssága annak lejárata előtt esedékessé válik, vagy bármely hitelezője jogosulttá válik arra, hogy esedékessé tegye bármely adósságát annak lejárata előtt. 12.2.9. az Ügyfél a Bank előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül eladja, átruházza, vagy megterheli bármely vagyonának (meglévő vagy jövőbeli jogainak, követeléseinek, bevételeinek, eszközeinek, ingó és ingatlan vagyontárgyainak, stb.) egészét, vagy annak egy részét, egy vagy több ügylettel – ideértve a törvényes zálogjogot is –, ide nem értve a mindennapi szokásos tevékenysége és üzletmenete körében történő vagyonelidegenítést, átruházást, illetve a jogszabály által alapított terheket és ügyleti biztosítékokat, feltéve, hogy ez utóbbiak nem veszélyeztetik, illetve nem veszélyeztethetik a Szerződés alapján az Ügyfelet terhelő kötelezettségek maradéktalan teljesítését; 12.2.10. a Biztosítéki Szerződés bármilyen okból érvénytelenné válik, vagy az abban foglalt kötelezettségvállalások érvényesíthetősége, kikényszeríthetősége csökken, megszűnik, vagy azokat nem teljesítik; 12.2.11. a Bank előzetes írásbeli beleegyezése nélkül az Ügyfél főtevékenysége, tulajdonosi részesedése, tulajdonosi szerkezete megváltozik, ideértve a tulajdoni részesedés terhelését, a szervezeti forma megváltozását, átalakulást, egyesülést (összeolvadást, beolvadást), szétválást (különválást, kiválást), illetve másfajta részesedés szerezést; 12.2.12. amennyiben az Ügyfél nem tesz eleget az előtörlesztési-, és/vagy pótfedezet nyújtási kötelezettségének; 12.2.13. amennyiben a Biztosíték Nyújtó vagy az Ügyfél tulajdonosa(i) az ÁSZF-ben, a Szerződésben, a Biztosítéki Szerződésben vagy nyilatkozatban vállalt kötelezettségüket megszegik; 12.3. Ha a 12.2. pontban megnevezett esemény vagy körülmény bekövetkezik a Bank: 12.3.1. felszólíthatja az Ügyfelet az esedékes fizetési kötelezettség teljesítésére és / vagy az egyéb szerződésszegő magatartás és / vagy állapot megszüntetésére vagy 12.3.2. azonnali hatállyal felmondhatja a Szerződést. A felmondás következtében 12.3.2.1. a Bank Szerződés alapján fennálló kötelezettségei megszűnnek, a Rendelkezésre Tartási Idő azonnali hatállyal megszűnik és a folyósított kölcsön és járulékainak megfizetése egyösszegben azonnali hatállyal esedékessé válik és 12.3.2.2. a Bank érvényesítheti a Biztosítékot teljes egészében vagy részben, az Ügyfél és a Biztosítékot Nyújtó egyidejű értesítése mellett és/vagy 12.3.2.3. megtagadhatja a Szerződés alapján Ügyfél részére a Szolgáltatás további nyújtását. 13. KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS RENDSZER ÉS PANASZKEZELÉS 13.1. A KHR-re vonatkozó tudnivalókat és az azzal kapcsolatos Ügyfélre irányadó szabályokat az Üzletszabályzat valamint a Szerződés mellékletét képező, de a Szerződés megkötését megelőzően átvett KHR Ügyféltájékoztató tartalmazza. 13.2. A panaszügyintézés szabályait (panasz benyújtásának lehetőségei, válaszadás határideje, panaszkezelési eljárás stb.), valamint a jogorvoslati lehetőségeket a Bank Üzletszabályzata tartalmazza. 14. ÉRTESÍTÉSEK 14.1. A Szerződéssel kapcsolatos értesítést a Felek egymásnak a Szerződésben meghatározott címekre kötelesek írásban elküldeni. A Bank részére szóló írásos küldeményeket a Bank azon szervezeti egységéhez, annak címére kell megküldeni, amely az Ügyféllel a Szerződést kötötte, vagy amelyet a Bank erre a célra az Ügyfél részére megadott. 14.2. Az egyik Fél a másik Felet címváltozásról, telefonszám, telefaxszám illetve e-mail cím változásról cégszerűen aláírt nyilatkozatban, haladéktalanul köteles értesíteni. 14.3. A Felek részére elküldött értesítést a következő időpontokban kell kézbesítettnek tekinteni:
személyes kézbesítés esetén: akkor, amikor a küldeményt a Félnek átadják;
postai kézbesítés esetén: a belföldi küldemény feladását követő 5. (ötödik) munkanapon, abban az esetben is, ha a kézbesítés eredménytelen volt, mert a címzett az iratot nem vette át (például ismeretlen helyre költözött) vagy az átvételt megtagadta;
telefaxüzenet esetén: akkor, amikor a telefax elküldését visszaigazoló szelvény rendelkezésre áll, 21
Telefaxüzenet esetén az Ügyfél köteles a Banknak az értesítést eredeti példányban is megküldeni.
14.4. Az elektronikus levélben csak banktitoknak nem minősülő általános tájékoztatás adható illetve kérhető. 14.5. Amennyiben az Ügyfél a Szerződésben a Bank által küldött értesítések, jognyilatkozatok kézbesítési helyéül a székhelyétől eltérő levelezési címet adott meg és ezen levelezési címre küldött értesítés, jognyilatkozat az Ügyfél részére bármely okból kifolyólag nem kézbesíthető, úgy a Bank jogosult az értesítést és/vagy jognyilatkozatot az Ügyfél székhelyére joghatályosan kiküldeni. 14.6. Amennyiben az Ügyfél részére kiküldött értesítés téves/hibás/nem létező cím miatt érkezik vissza, a Bank a további értesítések kiküldését az Ügyfél biztonsága érdekében mindaddig felfüggesztheti, amíg az Ügyfél a helyes cím megadásáról nem gondoskodik. Az Ügyfél által hibásan közölt cím miatti téves postázásból származó károk és költségek az Ügyfelet terhelik, megfizetésük azonnal esedékes. 15. EGYÉB RENDELKEZÉSEK 15.1. Az Ügyfél a Szerződés aláírásával felhatalmazza a Bankot, hogy a Bank az Ügyfélre vonatkozó, a 15.2. pontban meghatározott bank-, illetve értékpapír titoknak minősülő tényeket, adatokat, információkat (összefoglalóan: Adatok) a) a Bank minősített befolyással rendelkező közvetett tulajdonosa, az Erste Group Bank AG. (Ausztria), b) a Bank és az Erste Group Bank AG. ellenőrzése alatt álló vállalkozások, Leányvállalatok, c) a Hpt-ben tételesen felsorolt hatóságokon, szervezeteken, személyeken kívül hitelminősítő intézetek, tőzsdei, kibocsátási vagy más hasonló testületek, értékpapírosítással vagy azzal egyenértékű jogügylettel foglalkozó személy részére átadja. A Bank ellenőrzése alatt álló Leányvállalatok a www.erstebank.hu, az Erste Group Bank AG. ellenőrzése alatt álló vállalkozások a www.erstegroup.com weboldalon megtekinthetőek. 15.2. Az átadható Adatok körébe az alábbiak tartoznak: 15.2.1. az Ügyfél azonosító adatai: Ügyfél név, székhely, cégjegyzékszám, adószám, KSH szám egyéni vállalkozó Ügyfél esetén vállalkozói igazolvány száma; 15.2.2. az Ügyfél szerződéses adatai: Ügyfél bankszámlaszáma(i), egyenlege, számlaforgalma; az Ügyfél Bankkal kötött Hitel-, kölcsön-, bankgarancia megbízási szerződéseivel, biztosítéki szerződéseivel, egyéb kötelezettségvállalást tartalmazó szerződéseivel – ideértve a lízing-, treusury-, és kötvény ügyleteket is kapcsolatos adatok (szerződések, megállapodások azonosítója, a szerződés-, megállapodás megkötésének időpontja, típusa, összege, futamideje, biztosítéka, a Bank követelésének összege; az Ügyfél fizetési készsége és képessége, ideértve a késedelmes teljesítésre vonatkozó adatokat is). 15.3. Amennyiben a 15.2. pontban felsorolt adatok között személyes adatok is átadásra kerülnek, úgy azok kezelésére, átadására a Bank honlapján (www.erstebank.hu) megtalálható Üzletszabályzatban és Adatkezelési Tájékoztatóban foglalt adatvédelmi rendelkezések az irányadóak. 15.4. Az Ügyfél a Szerződés aláírásával kifejezetten kijelenti, hogy a 15.1.-15.3. pontokban foglalt nyilatkozatai a Hpt. , illetve a befektetési vállalkozásokról és árutőzsdei szolgáltatásokról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló törvény szerinti felhatalmazás. Az Ügyfél a Szerződés aláírásával hozzájárul adatainak a fentiekben meghatározottak szerinti átadásához. 15.5. Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy a Bankkal történő üzleti kapcsolata során a Bank tevékenységéhez kapcsolódó tényt, információt, megoldást vagy adatot, melyek a Bankkal való kapcsolata során tudomására jutottak, üzleti titokként kezeli és időbeli korlátozás nélkül megőrzi. Ezen kötelezettségének megszegésével a Banknak okozott kár megtérítéséért felelős. 15.6.
A Bank jogosult ellenőrizni, hogy a hitel-, kölcsön-, bankgarancia (és járulékai) Biztosítéka értékében rendelkezésre áll-e, a kölcsön visszafizetése biztosított-e, valamint azt, hogy Ügyfél a kölcsönt a Szerződésben meghatározott célra fordította-e.
15.7. Amennyiben az ÁSZF és/vagy a Szerződés és/vagy a Biztosítéki Szerződés bármely rendelkezése érvénytelennek, jogszerűtlennek vagy végrehajthatatlannak minősülne, ez a tény nem érinti az ÁSZF és/vagy a Szerződés és/vagy a Biztosítéki Szerződés többi rendelkezésének érvényességét, jogszerűségét és végrehajthatóságát. A Felek kötelesek megtenni mindent annak érdekében, hogy az érintett rendelkezést a Felek gazdasági céljainak megfelelő végrehajtható rendelkezéssel helyettesítsék. 15.8. Amennyiben a Bank nem érvényesít valamely őt - a Szerződés vagy Biztosítéki Szerződés alapján megillető jogot, vagy ilyen jog gyakorlásával késlekedik, vagy azokat csak részben gyakorolja, ez nem jelenti azt, hogy a Bank erről a jogáról lemond. A Szerződés/Biztosítéki Szerződés alapján a Bankot megillető jogok kiegészítik mindazokat a jogokat, amelyek a Bankot a jogszabályok rendelkezései értelmében megilletik.
22
15.9. A Bank által nyújtott és az Ügyfél által igénybe vett Szolgáltatás mindenkori összegének megállapítására – ellenkező bizonyításig – a Bank üzleti könyvei és nyilvántartásai az irányadóak. Amennyiben a Bank a Szerződés folytán végrehajtást kezdeményez, úgy a fennálló, esedékes követelésről közjegyző által ténytanúsítványt készíttet, melynek alapjául a Bank számítástechnikai rendszerében vagy egyéb nyilvántartásában szereplő adatok, valamint az Ügyfél által a Bankhoz benyújtott számlák, bizonylatok, ügyletlehívó nyilatkozatok és rendelkező levelek szolgálnak. 15.10. Az Ügyfél a Szerződés aláírásával kijelenti, hogy a banki követelés összegének előbbiekben írt módon történő igazolását kifejezetten elfogadja, egyben a Szerződés aláírásával meghatalmazza a Szerződést közokiratba foglaló eljáró közjegyzőt, hogy mindazon időpontig, amíg a Szerződéssel alapított jogviszony alapján a Banknak követelése állhat fenn az Ügyféllel szemben, szükség esetén a Bank nyilvántartásaiba betekintsen és a szükséges ténytanúsítványt kiállítsa. 15.11. Az Ügyfél a Szerződés aláírásával egyidejűleg kifejezetten felhatalmazza a Bankot, hogy joggal bízzon az Ügyféltől származó, vagy tőle származóként megjelenő minden utasítás (beleértve többek között a telefonon, táviratilag, elektronikus levélben (e-mail-en) keresztül vagy telefaxon továbbított utasítás) pontosságában, helyességében, valódiságában, teljességében, és amennyiben a Bank a tőle elvárható gondossággal jár el, úgy nem felel az abból eredő kárért, amely az utasítást adó személy kellő felhatalmazottságának hiányából, az utasításban közölt adott adat pontatlan, helytelen, valótlan, hiányos, hamis vagy meghamisított jellegéből, illetve bármely más telekommunikációs hibából fakad. 15.12. A Bank szándékos vagy a súlyos gondatlanságból eredő károkozását kivéve, az Ügyfél a Szerződés aláírásával visszavonhatatlanul lemond minden, a Bankkal szemben támasztható követelésről arra az esetre, ha bebizonyosodik, hogy az adott utasítás vagy megbízás nem az Ügyféltől, vagy az Ügyfél arra feljogosított képviselőjétől származik, vagy bármely részében pontatlan. Az Ügyfél vállalja, hogy kártalanítja a Bankot minden olyan követeléssel szemben, amely abból ered, hogy a Bank az ilyen utasítás szerint járt el. 15.13. A Bank előzetes írásbeli beleegyezése nélkül az Ügyfél nem ruházhatja át, és nem engedményezheti, nem zálogosíthatja el és semmilyen más módon nem kötheti le biztosítékul a Szerződés alapján őt megillető jogokat. 15.14. A Bank az Ügyfél előzetes írásbeli beleegyezése nélkül részben vagy egészben átruházhatja, illetve engedményezheti azokat a jogokat, amelyek őt a Szerződés alapján megilletik. 15.15. A Bank valamennyi Szerződés előkészítése és megkötése során az Ügyfél és más szerződő felek azonosításhoz szükséges iratokat eredetiben vagy hiteles másolatban kéri és jogosult azokról egyszerű másolatot készíteni vagy hitelesített másolatot készíttetni. A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásáról és megelőzéséről szóló mindenkor hatályos törvényben a természetes személyek vonatkozásában tételesen megjelölt személyazonosítás célját szolgáló igazolványokról (pl. személyi/személyazonosító igazolvány, útlevél, lakcímet igazoló hatósági igazolvány, kártya formátumú vezetői engedély, tartózkodási engedély) a Bank csak az Ügyfél kifejezett írásbeli hozzájárulása esetén készít másolatot. 15.16. A Szerződés – eltérő megállapodás hiányában - a Felek általi együttes aláírás napján lép hatályba. 15.17. A Bank és az Ügyfél között az ÁSZF hatálya alatt megkötött bármely szerződéses kapcsolatra – az adott Szerződés kifejezett eltérő rendelkezése hiányában – a Magyarország joga az irányadó. 15.18. Amennyiben az ÁSZF-ről és/vagy a Szerződésről és/vagy a Biztosítéki Szerződésről idegen nyelvű példány is készül, akkor az ÁSZF-fel, illetve a Szerződéssel, illetve a Biztosítéki Szerződéssel összefüggő esetleges értelmezési vita esetén a Szerződés magyar nyelvű változata az irányadó. 15.19. Felek a Szerződésből eredő vitás kérdések rendezésére a Pénz- és Tőkepiaci Állandó Választott Bíróság nem kizárólagos illetékességét kötik ki. A választott jog a magyar jog, az eljárás nyelve magyar. Felek ezen megállapodása a választott-bíráskodásról szóló törvény értelmében egyben választottbírósági szerződésnek is minősül. 15.20. A Bank és az Ügyfél megállapodnak, hogy ugyan azon szerződés ugyan azon a napon kelt magánokirati és közokirati verziói közötti eltérés esetén a közokirat, illetve a közokiratban foglaltak az irányadóak. 16. A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE 16.1. A Szerződés megszűnik, ha a Szolgáltatással kapcsolatban mindkét Fél maradéktalanul teljesítette kötelezettségeit, és a Feleknek egymással szemben a Szerződés alapján további kötelezettsége már nem is keletkezhet. 16.2. A Szerződés megszűnik, ha a Felek erre nézve írásban megállapodnak, a megegyezésben meghatározott időpontban. 16.3. Amennyiben az adott Szolgáltatás jellegéből más nem következik, bármelyik Fél jogosult a Szerződést 15 (tizenöt) naptári napos felmondási idő mellett a másik Félhez intézett írásbeli nyilatkozattal indokolás nélkül felmondani. 23
16.4. A Bank jogosult a Szerződést azonnali hatállyal írásban felmondani, ha a szerződésszegésként, illetve súlyos szerződésszegésként meghatározott események bármelyike bekövetkezik. 16.5. Az Ügyfél felmondását a Bank csak abban az esetben fogadja el, ha a felmondás időpontjában az Ügyfélnek a Szerződés alapján nincs tartozása (azaz a Bank követelésének jóváírása maradéktalanul megtörtént) a Bankkal szemben, és az Ügyfél – amennyiben nem rendelkezik a Banknál Bankszámlával az esetleges Bankkal szembeni követelésének kifizetéséről vagy átutalásáról rendelkezik. 16.6. Bármely okból szűnik meg a Szerződés, az önmagában nem jelenti azt, hogy a Szerződés alapján a Bankot az Ügyféllel szemben megillető bármely követelés vagy annak érvényesítési lehetősége is megszűnik. 16.7. A Szerződés rendelkezései értelemszerűen alkalmazandóak mindaddig, amíg a Szerződés alapján a Banknak követelése áll fenn vagy keletkezhet az Ügyféllel szemben. A Bank követelésének érvényesítésével kapcsolatban felmerült valamennyi költség – beleértve a jogi eljárás költségeit, a követelés behajtására kötött megbízás költségeit is – az Ügyfelet terhelik.
24
II. AZ EGYES ÜGYLETTÍPUSOKRA VONATKOZÓ RENDELKEZÉSEK 1.
BERUHÁZÁSI HITEL
1.1.
A hitel igénybevételének feltétele az Ügyfél igazolása arról, hogy a Szerződésben meghatározott saját erőt a beruházásnál teljes mértékben felhasználta, kivéve, ha a Szerződésben a Felek a saját erő forrásarányos vagy ettől eltérő, egyéb felhasználásában állapodtak meg.
1.2.
Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Szerződés alapján nyújtott kölcsönt csak az ott meghatározott célra használhatja fel. A Bank jogosult a kölcsön felhasználását személyesen vagy megbízottja útján ellenőrizni. A kölcsönfelhasználás ellenőrzésekor a Banknak jogában áll az Ügyfél költségére a Bank által elfogadott műszaki szakértőt, illetve értékbecslőt kirendelni.
1.3.
A Bank a hitelt a Szerződésben meghatározott Rendelkezésre Tartási Idő alatt tartja az Ügyfél rendelkezésére. A Rendelkezésre Tartási Idő lejárta után az igénybe nem vett hitelösszeget a Bank nem folyósítja, illetve a Szerződés alapján további kölcsön nem vehető igénybe.
1.4.
A hitel terhére az egyes kölcsönök folyósítása – amennyiben a Szerződés másként nem rendelkezik – a Bankhoz benyújtott számlák, illetve a Bank külön engedélye alapján egyéb számviteli bizonylatok (a jelen fejezetben a továbbiakban: Számla vagy Számlák) alapján történik a következők szerint: A Bank a benyújtott Számlák nettó (ha az előzetesen felszámított ÁFA levonható) vagy bruttó (ha az előzetesen felszámított ÁFA nem levonható) ellenértékének megfelelő összeget folyósítja kölcsönként. Az Ügyfél kizárólag olyan Számlát nyújthat be a Bank részére a kölcsön rendelkezésre bocsátása feltétele teljesítéseként, amely megfelel az adózásra vonatkozó jogszabályok előírásainak, az Ügyfél nevére, mint ellenérték megfizetésére kötelezett félre került kiállításra, a számviteli jogszabályok szerint a hitel céljára szolgáló elszámolható költséget tartalmaz, és teljesítési időpontja a folyósítandó kölcsön rendelkezésre bocsátásának időpontjánál – a Szerződés eltérő rendelkezése hiányában – 30 (harminc) napnál nem korábbi időpont.
1.5.
A Bank a kölcsön összegét az Ügyfél Bankszámlájára vezeti át. Abban az esetben, ha Ügyfél és a Bank eltérő írásbeli megállapodása alapján nem az Ügyfél Bankszámlájára történik az adott kölcsön(ök) folyósítása, akkor az Ügyfél köteles az adott kölcsön folyósítását megelőzően a Banknak átadni arra vonatkozó cégszerűen aláírt írásbeli rendelkezését, amely szerint közvetlenül a Számla kibocsátója javára kéri a kölcsön, mint a Számlában foglalt ellenértékének átutalását.
1.6.
A kölcsön felhasználásának ellenőrzése 1.6.1. Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy a beruházásban szereplő, a Szerződés keretében folyósított kölcsön igénybevételével megvásárolt, illetve fejlesztett vagyontárgy(ak)at csak a Bank előzetes írásbeli engedélyével idegeníti el, terheli meg, adja bérbe vagy használatba, illetve apportálja gazdasági társaságba. 1.6.2. A Beruházás üzembe helyezéséhez szükséges hatósági engedélyek, bejelentések, stb. egy példányát az Ügyfél köteles a Bank rendelkezésére bocsátani. 1.6.3. Az Ügyfél vállalja, hogy 1.6.3.1. a Szerződés alapján az Ügyfélnek nyújtott bármely kölcsön cél szerinti felhasználásának ellenőrzését a Bank vagy a Bank megbízottja számára lehetővé teszi; 1.6.3.2. a Beruházás megvalósítási folyamatáról a Bankot folyamatosan - a Bank által előírt módon írásban tájékoztatja; 1.6.3.3. a rész, illetve a végső műszaki átadás, üzembe helyezés időpontjáról előre, írásban értesíti a Bankot, oly módon, hogy azon a Bank képviselője részt vehessen; 1.6.3.4. a Beruházás tárgyát a Beruházás megvalósulását követően könyveiben aktiválja. 1.6.4. A kölcsönnek a céltól eltérő felhasználása, valamint fenti adatszolgáltatási kötelezettségek nem teljesítése súlyos szerződésszegésnek minősül.
1.7.
A beruházási kölcsön folyósítása és törlesztése az Ügyfél – cégszerűen aláírt, megfelelően kitöltött, legkésőbb a folyósítás, illetve a törlesztés értéknapját megelőző 2. (második) Banki Munkanapon 13:00 óráig, pénteken 11:00 óráig a Bankhoz eljuttatott – rendelkező levele alapján történik, az abban megjelölt számlára való átutalással, vagy átvezetéssel, illetve terheléssel.
1.8.
Az Ügyfél a rendelkező levél eredeti példányát személyesen vagy kézbesítő útján, illetve postai úton vagy telefaxon küldheti meg a Bank részére. Ha a rendelkező levél nem egyértelmű, pontatlan illetve azon bármiféle javítás, törlés szerepel, akkor a Bank jogosult a kölcsön folyósítását, illetve törlesztését megtagadni. A folyósítás céljából benyújtott rendelkező levelet a Bank kizárólag a folyósítási feltételek teljesülése esetén fogadja be. A rendelkező levél Bank részére való átadásával az Ügyfél 25
visszavonhatatlan kötelezettséget vállal a folyósítási feltételek teljesülése esetén a megadott összeg kölcsönvételére illetve törlesztésére. 1.9.
2.
A kölcsön összegét az Ügyfél a Szerződésben meghatározott módon egyösszegben, vagy több részletben köteles visszafizetni. ESETI FORGÓESZKÖZHITEL
2.1.
A hitel célja az Ügyfél üzemvitelében felmerülő forgóeszközigény, illetve a Szerződésben meghatározott ügylet forgóeszközigényének finanszírozása.
2.2.
Ügyletfinanszírozás esetén az Ügyfél a kölcsönt csak a Szerződésben meghatározott célra használhatja fel. A Bank jogosult a kölcsön felhasználását – saját maga vagy megbízottja útján - ellenőrizni.
2.3.
A Bank a hitelt a Szerződésben meghatározott Rendelkezésre Tartási Idő alatt tartja az Ügyfél rendelkezésére. A Rendelkezésre Tartási Idő lejárta után az igénybe nem vett hitelösszeget a Bank nem folyósítja, illetve a Szerződés alapján további kölcsön nem vehető igénybe.
2.4.
A kölcsön folyósítása a Szerződésben előírt dokumentumok és feltételek alapján történik.
2.5.
A forgóeszköz hitel alapján a kölcsön folyósítása és törlesztése az Ügyfél – cégszerűen aláírt, megfelelően kitöltött, legkésőbb a folyósítás, illetve a törlesztés értéknapját megelőző 2. (második) Banki Munkanapon 13:00 óráig, pénteken 11:00 óráig a Bankhoz eljuttatott – rendelkező levele alapján történik, a Szerződésben megjelölt Bankszámlára való átutalással, vagy átvezetéssel, illetve terheléssel.
2.6.
Az Ügyfél a rendelkező levél eredeti példányát személyesen vagy kézbesítő útján, illetve postai úton vagy telefaxon küldheti meg a Bank részére. Ha a rendelkező levél nem egyértelmű, pontatlan illetve azon bármiféle javítás, törlés szerepel, akkor a Bank jogosult a kölcsön folyósítását, illetve törlesztését megtagadni. A folyósítás céljából benyújtott rendelkező levelet a Bank kizárólag a folyósítási feltételek teljesülése esetén fogadja be. A rendelkező levél Bank részére való átadásával az Ügyfél visszavonhatatlan kötelezettséget vállal a folyósítási feltételek teljesülése esetén a megadott összeg kölcsönvételére illetve törlesztésére.
2.7.
A kölcsön összegét az Ügyfél a Szerződésben meghatározott módon egyösszegben, vagy több részletben köteles visszafizetni.
3.
RULÍROZÓ FORGÓESZKÖZHITEL
3.1.
A hitel célja az Ügyfél üzemvitelében felmerülő forgóeszközigény, illetve a Szerződésben meghatározott ügylet forgóeszközigényének finanszírozása.
3.2.
Ügyletfinanszírozás esetén az Ügyfél a kölcsönt csak a Szerződésben meghatározott célra használhatja fel. A Bank jogosult a kölcsön felhasználását – saját maga vagy megbízottja útján - ellenőrizni.
3.3.
A Bank a hitelt a Szerződésben meghatározott Rendelkezésre Tartási Idő alatt tartja az Ügyfél rendelkezésére. A Rendelkezésre Tartási Idő lejárta után az igénybe nem vett hitelösszeg nem vehető többet igénybe.
3.4.
A kölcsön folyósítása és törlesztése az Ügyfél – cégszerűen aláírt, megfelelően kitöltött, legkésőbb a folyósítás, illetve a törlesztés értéknapját megelőző 2. (második) Banki Munkanapon 13:00 óráig, pénteken 11:00 óráig a Bankhoz eljuttatott – rendelkező levele alapján történik, a Szerződésben megjelölt Bankszámlára való átutalással, vagy átvezetéssel, illetve terheléssel.
3.5.
Az Ügyfél a rendelkező levél eredeti példányát személyesen vagy kézbesítő útján, illetve postai úton vagy telefaxon küldheti meg a Bank részére. Ha a rendelkező levél nem egyértelmű, pontatlan illetve azon bármiféle javítás, törlés szerepel, akkor a Bank jogosult a kölcsön folyósítását, illetve törlesztését megtagadni. A folyósítás céljából benyújtott rendelkező levelet a Bank kizárólag a folyósítási feltételek teljesülése esetén fogadja be. A rendelkező levél Bank részére való átadásával az Ügyfél visszavonhatatlan kötelezettséget vállal a megadott összeg kölcsönvételére illetve törlesztésére.
3.6.
A Futamidő során az igénybe nem vett hitelkeret terhére a keret összegéig további kölcsön vehető igénybe. A visszafizetett kölcsönösszeg a Rendelkezésre Tartási Idő alatt korlátozás nélkül ismételten lehívható az előző pontokban foglaltak betartásával.
3.7.
Az Ügyfél a kölcsön összegét a Szerződésben meghatározott Végső Lejárat Napján egy összegben tartozik visszafizetni.
4. 4.1.
FOLYÓSZÁMLAHITEL A Bank az Ügyfél részére a Banknál vezetett és a Szerződésben meghatározott pénzforgalmi bankszámlához kapcsolódóan hitelkeretet biztosít az Ügyfél bankszámla követelését meghaladó 26
valamennyi esedékes fizetési megbízás – beleértve a hatósági átutalási megbízást és az átutalási végzést is – átmeneti finanszírozására. 4.2.
A Bank a Rendelkezésre Tartási Időn belül, a Szolgáltatás nyújtásának Szerződésben és ÁSZF-ben rögzített valamennyi előfeltételének teljesítését követően a Szerződésben megjelölt keret erejéig – az Ügyfél külön rendelkezése nélkül – a hitelkeret terhére teljesíti azokat a fizetési rendelkezéseket, kifizetéseket, amelyre az Ügyfél pénzforgalmi Bankszámláján lévő összeg nem nyújt kellő fedezetet. Ez oly módon történik, hogy a bankszámlához egy limit kerül beállításra, mely összegig a folyószámla egyenlege „Tartozik” értéket vehet fel, ennek megfelelően a hitel folyósítása és törlesztése automatikusan, a számla terhelésével vagy jóváírásával történik.
4.3.
A Rendelkezésre Tartási Idő során a Bankszámlán jóváírt összegeknek a tárgynapon teljesítendő fizetési rendelkezéseket meghaladó részét a Bank – az Ügyfél külön rendelkezése nélkül – a fennálló kölcsöntartozás csökkentésére fordítja.
4.4.
Az Ügyfél a kölcsön összegét a Szerződésben meghatározott Végső Lejárat Napján egy összegben tartozik visszafizetni.
4.5.
A Bank jogosult a lejárt Kamatkövetelését a tőkeösszeghez hozzáírni és ezt követően a lejárt Kamattal növelt tőkeösszegre kerül a Késedelmi Kamat felszámításra.
5.
BANKGARANCIA
5.1.
Az Ügyfél, mint megbízó a Bankgarancia Megbízási Szerződés aláírásával megbízza a Bankot, hogy a Megbízási Szerződésben meghatározott személlyel, mint Kedvezményezettel szemben, az Ügyfél vagy az Ügyfél által megjelölt harmadik személy és a Kedvezményezett, között létrejött és a Megbízási Szerződésben meghatározott szerződés, jogszabály vagy egyéb jogviszony alapján fennálló fizetési vagy egyéb, szerződésben meghatározott kötelezettségéért a Megbízási Szerződésben meghatározott összeg erejéig a Megbízási Szerződés melléklete szerinti Bankgaranciát nyújtsa. Az Ügyfél és a Kedvezményezett közötti szerződés egy érvényesen aláírt, másolati példánya – ajánlati Bankgarancia esetében a pályázati kiírás/ajánlati felhívás - a Megbízási Szerződés mellékletét képezi.
5.2.
Az Ügyfélnek a Banknak küldött kérelmében meg kell határoznia a kérelem elbírálásához, illetve a Megbízási Szerződés és a Bankgarancia kiadásához szükséges minden adatot, így különösen a Kedvezményezett nevét, a Bankgarancia összegét és a garanciavállalás időtartamát és az Alapjogviszonyt. Az Ügyfélnek kérelméhez csatolnia kell az Alapjogviszony keletkezését, fennállását igazoló dokumentum eredeti vagy hiteles másolati példányát. A Bank nem köteles a kérelemnek eleget tenni, ha annak jogi akadálya van, vagy ha az Ügyfél az ügylet lebonyolításhoz szükséges összes információt nem adja meg.
5.3.
A Megbízási Szerződésben a Felek rögzítik a garancia vállalás kezdő időpontját és a garancia vállalás Végső Lejáratát. A Bank határozatlan időre nem vállal Bankgaranciát.
5.4.
A Bank a Megbízási Szerződés aláírásával a megbízást elfogadja, és vállalja, hogy a Megbízási Szerződésben foglaltaknak megfelelően a garancia vállalás kezdő időpontjától a garancia vállalás Végső Lejárata Napján 12:00 óráig (a Bank székhelye szerinti időszámítás szerint) hozzá beérkezett, a Kedvezményezett által írásban bejelentett igényekre a Bankgarancia Nyilatkozatban foglalt feltételek szerint 5 (öt) Banki Munkanapon belül (kivéve, ha a Bankgarancia Nyilatkozat ettől eltérő kötelezettséget tartalmaz) kizárólag átutalással fizetést fog teljesíteni. A teljesítés időpontja a Kedvezményezett igénybejelentésében meghatározott számlára történő utalás indításának időpontja. A garancia vállalás lejárata utáni igénybejelentéseket a Bank nem fogad el.
5.5.
Amennyiben a Bank az Ügyfél kötelezettségei biztosítékaként feltétlen Bankgaranciát vállal, fizetési kötelezettsége beáll, amennyiben a Kedvezményezett a Bankgarancia Nyilatkozatban foglaltaknak megfelelő írásbeli igénybejelentésében úgy nyilatkozik, hogy a Bankgarancia Nyilatkozatban meghatározott igénybevételi feltétel(ek) bekövetkezett(tek).
5.6.
Amennyiben a Bank az Ügyfél kötelezettségei biztosítékaként okiratok benyújtásának feltételéhez kötött Bankgaranciát vállal, a Bank a Megbízási Szerződésben is rögzíti, hogy az igénybejelentéshez mely meghatározott okiratokat kell becsatolni. Ez esetben a Bank a Bankgarancia alapján akkor köteles fizetést teljesíteni, ha a Kedvezményezett a Bankgarancia Nyilatkozatban meghatározott okiratokat a Bankgarancia Nyilatkozatban foglaltaknak megfelelő írásbeli igénybejelentéshez hiánytalanul mellékelte. Az Ügyfél a Megbízási Szerződés aláírásával tudomásul veszi, hogy a Bank a benyújtott okiratokat kizárólag formai megfelelőség szempontjából vizsgálja, a Bank a benyújtott okiratok valódiságát és tartalmát vizsgálni nem köteles. A Bank nem köteles továbbá a Megbízó és a Kedvezményezett közötti jogviszonyt, a Megbízót vagy a Kedvezményezettet esetlegesen megillető valamely kifogást vagy ellenkövetelést, beszámítási kifogást, vagy valamely személy cselekményét vagy érdekeit vizsgálni, azokra tekintettel lenni.
27
5.7.
A Bank a Bankgarancia Nyilatkozatot a garanciához kapcsolódó Díjak Megbízási Szerződésben meghatározott módon történő megfizetését és a Megbízási Szerződésben meghatározott feltételek teljesítését, biztosítékok nyújtását követően adja ki a Megbízó részére.
5.8.
A Bankgarancia igénybevételére vonatkozó írásbeli igénybejelentést a Kedvezményezett köteles közjegyzővel hitelesített képviseleti jogát igazoló cégszerű aláírásával ellátni. Amennyiben a Kedvezményezett nem cég , köteles a Bankgarancia igénybevételére vonatkozó írásbeli igénybejelentést közjegyzővel hitelesített képviseleti jogát igazoló szabályszerű aláírásával ellátni, vagy a képviseleti jogát igazoló szabályszerű aláírásával ellátni és az azt igazoló dokumentumokat eredetiben vagy közhiteles másolatban az igénybejelentéséhez csatolni. Amennyiben a Kedvezményezett a Banknál rendelkezik bankszámlával, akkor az írásbeli igénybejelentést a Kedvezményezett a Banknál bejelentett módon – a számla feletti rendelkezési módnak megfelelően - köteles aláírni. Amennyiben a Kedvezményezett a Banknál nem rendelkezik bankszámlával, úgy az írásbeli igénybejelentésen szereplő aláírásokat számlavezető pénzforgalmi szolgáltatója útján is hitelesíttetheti.
5.9.
5.8.1.
A Bank kizárólag postai úton, vagy hiteles (kulcsolt) SWIFT üzenetben, vagy személyesen a Bankgarancia Nyilatkozatban megjelölt értesítési címre kézbesített eredeti, a Bankgarancia Nyilatkozatban foglaltaknak megfelelő igénybejelentés alapján teljesít fizetést.
5.8.2.
A Bank kizárólag akkor fogad el közjegyzői aláírás hitelesítéssel benyújtott igénybejelentést, ha a hitelesítés a Bankhoz igazoltan történt beérkezés időpontjánál 30 napnál nem régebbi keltezésű.
5.8.3.
Más számlavezető pénzforgalmi szolgáltató által hitelesített írásbeli igénybejelentést a Bank kizárólag a hitelesítést végző pénzforgalmi szolgáltató által megküldötten postai úton, illetve hiteles (kulcsolt) SWIFT üzenetben küldött módon fogad el.
5.8.4.
A Bank nem fogad el telefonon, telefaxon, elektronikus levélen keresztül közölt, illetve a Bankgarancia Nyilatkozatban meghatározott kézbesítési címtől eltérő címre kézbesített lehívást. Amennyiben az igénybejelentés bármilyen tartalmi vagy formai okból nem felel meg a garancianyilatkozatban rögzített feltételeknek, a Bank jogosult az igénybejelentés teljesítését visszautasítani, és nem köteles a Kedvezményezettet hiánypótlásra felszólítani.
A Megbízó tudomásul veszi, hogy ha a garanciavállalás alapján a Bank helyette fizet, a Megbízónak a Bankkal szemben azonnal esedékes fizetési kötelezettsége keletkezik, amely egyenlő a kifizetett összeggel, valamint annak a Bankkal szembeni tartozás idejére számított - a Bank Hirdetményében közzétett - Késedelmi Kamatával. A Megbízó tudomásul veszi továbbá, hogy ezen túl őt terheli a Bankgarancia kibocsátásával, beváltásával és felülvizsgálatával kapcsolatos valamennyi díj, költség is, melynek megfizetésére az ÁSZF I. Általános Rendelkezések 5.29. pontja az irányadó.
5.10. A Bank által a Bankgarancia alapján teljesített fizetések összegével a Bankgarancia alapján igénybe vehető összeg automatikusan csökken. 5.11. Amennyiben az Alapjogviszony változik (pl. az Ügyfél és a Kedvezményezett között létrejött szerződést az azt kötő felek bármely tekintetben módosítják), úgy az a Bank Bankgaranciából eredő bármely kötelezettségét nem érinti. 5.12. Amennyiben a Bankgaranciát a Kedvezményezett részben vagy egészben érvényesíti, és a Megbízó a Bankkal szembeni fizetési kötelezettségét nem teljesíti, a Bank jogosult a Megbízási Szerződést biztosító bármely Biztosíték terhére a Bankgarancia Nyilatkozat alapján vállalt teljes összeget, illetve azon felül is a felmerült teljes követelését érvényesíteni. Az ebből származó összegből a Bank a Megbízóval szembeni esedékes követelésének összegét jóváírja, majd a még esetlegesen azon túl vele szemben beváltható garancia összeg és járulékai erejéig azt óvadéki számlára helyezi. A Megbízó tudomásul veszi, hogy a fentiekben meghatározott óvadéki jog mindaddig fennáll, amíg a Banknak a Megbízási Szerződés alapján követelése áll fenn a Megbízóval szemben. 5.13. A Bank Bankgaranciából származó kötelezettsége a Végső Lejárat Napja előtt kizárólag abban az esetben szűnik meg, amennyiben a Bankgarancia Nyilatkozat a Végső Lejárat Napja előtt, és a Kedvezményezett igénybejelentésének Garanciavállaló által történt kézhezvételét megelőzően kézbesítetten a Bank birtokába visszakerül vagy a Kedvezményezett írásban visszavonhatatlanul és feltétlenül kijelenti, hogy lemond a Bankgarancia Nyilatkozatban foglalt jogairól, a továbbiakban a Bankgaranciára nem tart igényt, és mentesíti a Bankot a kötelezettségvállalása alól. A Bankgarancia Nyilatkozat Bankhoz történő eljuttatására, valamint a Kedvezményezett előzőekben körülírt lemondó nyilatkozatának aláírására és Bankhoz történő eljuttatására az igénybejelentés fentiekben meghatározott szabályai az irányadóak. A Végső Lejárat Napja után a Bankgarancia a Bankgarancia Nyilatkozat eredeti példányának visszaszolgáltatása nélkül is megszűnik. 5.14. A Bankgarancia, illetve a Bankgaranciából származó jogok (kivéve, ha a Megbízási Szerződés és a Bankgarancia ettől eltérően rendelkezik) semmilyen jogcímen nem ruházhatóak át és nem engedményezhetőek, nem elzálogosíthatóak és semmilyen más módon nem köthetőek le biztosítékul. 28
5.15. Amennyiben az Ügyfél kérelme és a Bank döntése alapján Egyedi Bankgarancia kibocsátására kerül sor, úgy Ügyfél az Egyedi Bankgarancia Nyilatkozattal, illetve az annak alapján a Bank részéről teljesített bármilyen kifizetéssel kapcsolatban sem kártérítési sem egyéb más jogcímen a Bankkal szemben semmiféle követelést, illetve igényt nem támaszthat, emiatt a Megbízási Szerződésből eredő fizetési kötelezettségeivel szemben kifogással, beszámítással vagy visszatérítési igénnyel nem élhet, az Egyedi Bankgarancia Nyilatkozat szövegezéséből eredő vitás kérdések vonatkozásában a Bank teljes körűen kizárja felelősségét. 5.16. Az Egyedi Bankgarancia teljesítésével, engedményezhetőségével és átruházhatóságával kapcsolatban az Ügyfél által kért szövegezéssel kibocsátott Bankgarancia Nyilatkozat rendelkezései az irányadóak. 5.17. A Bankgarancia kibocsátása történhet magyar forintban (HUF) vagy a Bankgarancia Megbízási Szerződésben meghatározott más devizanemben. A Bankgarancia lehívása esetén a teljesítés a Kedvezményezett javára a Bankgarancia devizanemében, konverzió nélkül történik meg. 5.18. Az Ügyfél a lehívott Bankgarancia összegét a kibocsátott Bankgarancia devizanemében köteles megtéríteni. 5.19. Amennyiben a Bankgarancia Nyilatkozat nem hiteles (kulcsolt) SWIFT üzenetben kerül kibocsátásra, a Bank jogosult a Bankgarancia egyetlen eredeti példányát akár a Kedvezményezettnek, akár a Megbízónak átadni. Amennyiben a Bankgarancia egyetlen eredeti példánya a Megbízónak kerül átadásra, a Megbízó köteles gondoskodni arról, hogy az a Kedvezményezett birtokába kerüljön. Ennek elmulasztása miatt a Bankot semminemű felelősség nem terheli. 5.20. A Keretgaranciákra vonatkozó közös speciális szabályok: 5.20.1. Az Ügyletlehívó Nyilatkozatot az Igénybevételi időtartam alatt az Ügyfél - cégszerűen aláírva, megfelelően kitöltve - Banki Munkanapon 12:00 óráig juttathatta el a Bankhoz. 5.20.2. Az Ügyfél az Ügyletlehívó Nyilatkozat eredeti példányát személyesen vagy kézbesítő útján, illetve postai úton vagy telefaxon küldheti meg a Bank részére. Ha az Ügyletlehívó Nyilatkozat nem egyértelmű, pontatlan, illetve azon bármely javítás, törlés szerepel akkor a Bank a Keretgarancia szerződés rendelkezéseinek megfelelően jogosult eljárni. 5.20.3. Az Ügyletlehívó Nyilatkozat Bank részére való átadásával az Ügyfél visszavonhatatlan kötelezettséget vállal a Bankgarancia keretből történő lehívásra. 5.20.4. A Bankgaranciakeret-szerződés alapján kibocsátott Bankgaranciák esetében a Kedvezményezett részére kibocsátott Bankgaranciák összegével a Keretgarancia igénybe vehető összege automatikusan csökken. 5.20.5. A Bankgaranciakeret-szerződés alapján és szerint a Bank az Ügyfél esetenkénti írásos kérelme vagy Ügyletlehívó Nyilatkozat alapján, a Rendelkezésre Tartási Idő, illetve az igénybevételi időtartam alatt Megbízási Szerződés(ek) vagy Ügyletlehívó Nyilatkozat(ok) alapján ad ki Bankgarancia Nyilatkozatot. A Bankgaranciakeret-szerződés eltérő rendelkezése hiányában egyes Bankgarancia vállalások együttes összege a Bankgaranciakeret-szerződés futamideje alatt semmikor nem haladhatja meg a keret összegét, illetve a Kockázatvállalási Limitet. 5.20.6. Az Ügyfélnek a Bankgaranciakeret-szerződés terhére történő, az egyes igénybevételekhez küldött kérelemben, illetve Ügyletlehívó Nyilatkozatban meg kell határoznia az igénybevétel elbírálásához, illetve a Megbízási Szerződés és a Bankgarancia kiadásához szükséges minden adatot, így különösen a Bankgarancia típusát, a Kedvezményezett nevét, a Bankgarancia összegét és a garanciavállalás időtartamát és az Alapjogviszonyt. Az Ügyfélnek kérelméhez, illetve az Ügyletlehívó Nyilatkozathoz csatolnia kell az Alapjogviszony keletkezését, fennállását igazoló dokumentum eredeti vagy hiteles másolati példányát. A Bank nem köteles a kérelemnek eleget tenni, ha annak jogi akadálya van, vagy ha az Ügyfél az ügylet lebonyolításhoz szükséges összes információt nem adja meg. A Bank a Bankgaranciakeret-szerződés ez irányú kikötése esetén megtagadhatja a Megbízási Szerződés megkötését, illetve a Bankgarancia Nyilatkozat kibocsátását, amennyiben 5.20.6.1. a Bank a banki kockázatvállalás mértékét saját egyedi mérlegelése alapján túlzottnak találja; vagy 5.20.6.2. a Bankgaranciakeret-szerződés meghatározott valamely ok bekövetkezik, így különösen, ha a kérelem, illetve az Ügyletlehívó Nyilatkozat szerint a kiadandó Bankgarancia
átruházható,
a Bankgarancia összege a Bankgarancia szövegben összegszerűen nem kerülne meghatározásra, illetve,
a Bankgarancia szövegében a Végső Lejárat Napját egyéb, a Bank számára ismeretlen, vagy később benyújtandó okmányok tartalmától kell függővé tenni, 29
a Végső Lejárat Napja, vagy a fizetési esedékesség nincs meghatározva, vagy későbbi időpontra esik, mint a Bankgaranciakeret-szerződésben meghatározott időpont;
az Ügyfél vagy a Kedvezményezett vagy a Biztosítékot Nyújtó ellen adósságrendezési, végrehajtási-, csőd-, felszámolási-, vagy végelszámolási, vagy bármely okból hivatalból indult cég megszüntetésére irányuló vagy tevékenységi engedély felfüggesztése, visszavonása iránti eljárás indul, vagy ezen eljárások bármelyikét kezdeményezik,
illetve mindazokban az esetekben, amikor a tekintetében azonnali hatályú felmondási ok áll fenn.
Bankgaranciakeret-szerződés
5.20.6.3. A Bankgaranciakeret-szerződés a fentieken túl egyéb kikötéseket is tartalmazhat. 5.20.7. Egyebekben – Bankgaranciakeret-szerződés, illetve az az alapján kibocsátandó Bankgaranciára – az 5. pont egyéb rendelkezései az irányadóak. 5/A.
BANKGARANCIA JÖVEDÉKI BIZTOSÍTÉK NYÚJTÁSÁRA
5.21. A Megbízó a Megbízási Szerződés mellékletét képező kérelem, illetve jövedéki engedély alapján (beleértve annak mellékleteit is) a jövedéki adóról és a jövedéki termékek forgalmazásának különös szabályairól szóló hatályos jogszabályok alapján a Megbízási Szerződésben meghatározott tevékenysége folytatásához jövedéki engedélyért kíván folyamodni vagy jövedéki tevékenységet folytat. 5.22. A Megbízó a Megbízási Szerződés aláírásával megbízza a Bankot, hogy a Megbízási Szerződésben meghatározott összeg erejéig Bankgaranciát vállaljon a Megbízási Szerződésben meghatározott Kedvezményezett javára azon fizetési kötelezettségeiért, amelyek adófizetési kötelezettsége, végrehajtható adó-, adóelőleg-, bírság-, pótléktartozása, zárjegyhiányból eredő, illetve halasztott fizetési kötelezettsége a Megbízót, mint adóraktár engedélyesét terhelő költség fizetési kötelezettség valamint jövedéki bírság fizetési kötelezettsége alapján válnak esedékessé. 5.23. A Megbízó kötelezettséget vállal arra, hogy a jövedéki engedélyét érintő, illetve jövedéki bírságfizetési kötelezettségét előirányzó valamennyi lényeges körülményről és intézkedésről a Bankot haladéktalanul értesíti és a részére ezzel kapcsolatban megküldött hatósági határozatok másolatát a Bank részére késedelem nélkül megküldi. 5.24. A Bank kizárólag postai úton, vagy személyesen a Bankgarancia Nyilatkozatban megjelölt értesítési címre kézbesített eredeti, a Bankgarancia Nyilatkozatban foglaltaknak megfelelő igénybejelentés alapján 3 (három) Banki Munkanapon belül teljesít fizetést a Kedvezményezett részére. 5.25. A jövedéki biztosíték nyújtására vonatkozó Bankgaranciákra egyebekben az 5. pont rendelkezései az irányadóak. 5/B.
BANKGARANCIA VÁMFIZETÉSSEL KAPCSOLATOS BIZTOSÍTÉK NYÚJTÁSÁRA
5.26. A Megbízó a Megbízási Szerződés aláírásával megbízza a Bankot, hogy hatályos jogszabályok alapján vámbiztosíték nyújtása céljából Bankgaranciát vállaljon a Megbízási Szerződésben meghatározott Kedvezményezett javára, a Megbízási Szerződésben meghatározott összeg erejéig, a Megbízási Szerződésben meghatározott tevékenységek valamelyikének végzéséhez vagy a Megbízási Szerződésben meghatározott egyedi vámeljáráshoz. 5.27. A Bank a Megbízási Szerződés aláírásával kötelezettséget vállal arra, hogy a garancia lejártáig – azaz a végső időpontot követő 60 (hatvan) naptári napon belül, kedvezményes elbánás igénye esetén fizetett vámteher különbözet biztosítása esetén tíz hónapon belül, vámérték vizsgálatánál a vámteher biztosítása esetén tizenkét hónapon belül – elfogadja a lejáraton belül benyújtott és a Bankgarancia kezdő és végső időpontja között keletkezett fizetési kötelezettségekről szóló igénybejelentéseket. 5.28. A Bank kizárólag tértivevényes levélpostai küldeményben a Bankgarancia Nyilatkozatban megjelölt értesítési címre kézbesített eredeti, a Bankgarancia Nyilatkozatban rögzítetteknek megfelelő igénybejelentés alapján 3 (három) Banki Munkanapon belül teljesít fizetést a Kedvezményezett részére, amennyiben a Megbízónak a Bankgarancia Nyilatkozatban megjelölt kezdő és végső időpont között bekövetkezett eseményből eredően fizetési kötelezettsége keletkezik. 5.29. A vámbiztosíték nyújtására vonatkozó Bankgaranciákra egyebekben az 5. pont rendelkezései az irányadóak. 6. FAKTORÁLÁS Meghatározások: Alapinformáció: A Bank havi rendszerességi kimutatásában foglalt adatok a Szerződéssel kapcsolatos követelésállományról és pénzmozgásokról. 30
Biztosító: Jelenti azt a biztosítási szolgáltatásokat nyújtó vállalkozást, amely a Bankkal kötött szerződése alapján az ÁSZF II. Fejezetének 6.11.6. pontjában meghatározott szolgáltatásokat nyújtja. Egyedi Engedményezési Értesítő: A Szerződésben meghatározott Engedményezési Értesítő Levélen túl a Kötelezettet az Ügyfél és a Bank közösen, együttesen aláírt, engedményezésről szóló Egyedi Engedményezési Értesítővel tájékoztatják az engedményezett számlákról, melynek mintája a Szerződéshez mellékletként csatolásra kerül. Az Egyedi Engedményezési Értesítő Kötelezett általi aláírása – a csendes engedményezés esetének kivételével – a számlavásárlás előfeltétele. Engedményezési Értesítő Levél: Az Ügyfél és a Bank közös értesítése a Kötelezett felé, melyben tájékoztatják a Kötelezettet az engedményezés tényéről. Az Engedményezési Értesítő Levél mintáját a Szerződés melléklete tartalmazza. Faktorkeret: A maximális finanszírozási keretösszeg, amelyet a Bank az Ügyfél részére rendelkezésre tart, és amely összeg terhére és összeg erejéig a Bank az Ügyfélnek a Követelések megvásárlása tekintetében előleget nyújt. Faktorlimit (Vevőlimit): A Bank által vállalt hitelkockázat legmagasabb összege, amelyet a Bank az Ügyfél részére rendelkezésre tart, illetve amely összeg terhére és ősszeg erejéig a Bank az Ügyfélnek adott Kötelezettel/Vevővel szemben fennálló Követelések engedményezése tekintetében előleget nyújt, azaz az Ügyfélnek nyújtható előlegek maximuma. Biztosítási limit: Az a maximális biztosítási keretösszeg, amelyre a Bank az Ügyfél adott Kötelezettel szemben fennálló Követelésekre Biztosítékként biztosítást köthet. Fizetési határidő: A Követelések esedékessége, az Ügyfél, a Kötelezettek és a Vevők fizetési határideje. Kamatmegállapítási Nap: minden Faktorálás alá vont Követelés tekintetében jelenti a Követelés megelőlegezésének napját, illetve azt követően minden Kamatperiódus első napját. Kamatperiódus: azt az időtartamot jelenti, amely egy Követelésre nyújtott megelőlegezés rendelkezésre bocsátásának napján kezdődik és attól számított 30. napon végződik, ezt követően pedig 30 naponta új kamatperiódus kezdődik (30 napos kamatperiódus). A Kamatperiódus alatt a Kamatláb mértéke – az egyoldalú módosítást kivéve – változatlan, és annak első napján a Kamatbázis az akkor irányadó mértékéhez igazodva megváltozik. Kötelezett: A Szerződésben meghatározott, Ügyfél Követeléseinek megfizetésére kötelezett személyek. Követelés: az Ügyfélnek a Kötelezettekkel szemben fennálló (i) áruszállításból, vagy szolgáltatásnyújtásból eredő és halasztott fizetéssel teljesítendő számlában foglalt, illetve (ii) szerződésen, vagy jogszabályon alapuló és jövőben esedékessé váló, vagy teljesítésre kerülő minden átruházható pénzfizetésre szóló követelését jelenti, amelyre tekintettel a Bank Faktorálást végez. Csak olyan Követelések eshetnek engedményezés alá, amelyek átruházhatóságát jogszabály vagy szerződés nem zárja ki. Lényegesen Hátrányos Hatás: (a) az Ügyfél vagy a biztosítékot nyújtó, és/vagy a fizetésre kötelezett személy azon képességére, hogy a Szerződés szerinti kötelezettségeit teljesítse; vagy (b) az Ügyfél vagy a biztosítékot nyújtó személy Bankkal kötött bármely szerződése érvényességére vagy érvényesíthetőségére; vagy (c) az Ügyfél vagy a biztosítékot nyújtó személy gazdálkodására vagy vagyoni (pénzügyi) helyzetére, illetve hitelképességére vonatkozó lényegesen hátrányos hatás. Vevő: Az Ügyféllel, mint szállítóval szerződéses kapcsolatban álló személy, aki az Ügyféltől árut vagy szolgáltatást vásárol. 6.2. Követelésvásárlás (Engedményezés) 6.2.1. Az Ügyfél Követeléseit a Bankra engedményezi és a Bank a Szerződésben meghatározott esetekben átvállalja a Kötelezettek fizetésképtelenségével kapcsolatos kockázatot, valamint ellátja a Követelések további nyilvántartásával és érvényesítésével kapcsolatos feladatokat. A Bank az engedményezés alábbi típusait végzi: -
Általános engedményezés: Az általános engedményezés során az Ügyfél a közte és a meghatározott Követelés Kötelezettje között fennálló jogviszonyból származó valamennyi Követelést és jogosultságot engedményezi a Bankra, illetve kötelezettséget vállal arra nézve, hogy az adott jogviszonyból származó jövőbeli követeléseket is engedményezi Bank részére.
-
Egyedi engedményezés: Egyedi engedményezés tekintetében az Ügyfél egyes meghatározott követelései kerülnek külön engedményezésre, az általános engedményezéssel szemben nem kerül sor az adott jogviszonyból származó valamennyi jelenleg is fennálló, illetve jövőbeli kötelezettség engedményezésére 31
-
Csendes engedményezés: Csendes engedményezés esetén sem az Ügyfél, sem a Bank nem küld Engedményezési Értesítő Levelet vagy Egyedi Engedményezési Értesítőt az adott Követelés Kötelezettje felé, így a Kötelezett az engedményezésről nem értesül. Az ezzel járó kockázatot a Bank ismeri és vállalja. Az Ügyfél ebben az esetben mintegy a Bank megbízásából jár el. Kötelezett az Ügyfél utasítására az Ügyfél által megjelölt számlaszámra teljesít, a Bank pedig e számlán lévő pénzeszközökből elégítheti ki követelését.
6.2.2. A Szerződések tárgyát kizárólag olyan Követelések képezhetik, amelyek átruházását jogszabály nem zárja ki, illetve amelyek nem személyhez kötöttek. Amennyiben a Kötelezettek a jogszabály által megengedett kereteken belül a Követelésből eredő kifogást, illetve ellenkövetelés beszámítását érvényesítenek, illetve kifogást támasztanak, akkor a Bank mindegyik követelésvásárlási ügylet esetében jogosult az érvényesített ellenkövetelést az Ügyfélre visszahárítani. 6.2.3. -
-
-
-
Az Ügyfél az engedményezett Követelés teljes összege mértékéig szavatol azért, hogy a Követelés per-, teher- és igénymentes illetve átruházható, így annak engedményezését sem jogszabály, sem a Kötelezett és az Ügyfél között létező megállapodás nem zárja ki; valamennyi, a Bank által megvásárolt, vagy a Szerződés alapján a jövőben megvásárolandó számlakövetelés az Ügyfél szokásos tevékenységi körében kifejtett tényleges adásvétellel és áruszállítással, vagy szolgáltatás elvégzésével függ össze, és a fizetési feltételek nem tartalmaznak akkreditívvel, okmányos inkasszóval, SWIFT átutalással, csekkel, váltóval, illetőleg készpénzfizetéssel történő fizetési módot; a Kötelezett köteles a számlában feltüntetett teljes összeget kifizetni és sem ő, sem pedig harmadik személy nem jogosult beszámításra alkalmas ellenkövetelés érvényesítésére; a Követelés alapját képező ügylet teljesítése a vonatkozó jogszabályi és szerződési előírások megtartásával történt; valamennyi, a Szerződésben megjelölt Kötelezettel/Vevővel szemben fennálló Követelését kizárólag a Banknak ajánlja fel engedményezésre, és a Bankot minden, a Követeléseket érintő lényeges körülményről haladéktalanul tájékoztatja; az elmaradt tájékoztatásból eredő károkat viseli; minden egyes Kötelezettel és Vevővel szemben fennálló kötelezettségét olyan gondossággal teljesíti, illetve olyan szolgáltatást nyújt, hogy az a legkisebb mértékben sem veszélyeztesse az átruházott Követelés jogosságát és teljes összegének megfizetését; Követelés szerződésszerű fizetési feltételei kivétel nélkül megegyeznek az Ügyfél által a Banknak megadottakkal; Az Ügyfél és a Kötelezett, valamint az Ügyfél és a Vevő között nem áll fenn sem a tulajdonosi viszonyokban, sem az ügyvezetés, a döntések meghozatala körében közvetlen, vagy közvetett kapcsolat.
6.2.4.
A jelen 6.2. pontban meghatározott kötelezettségek, jogosultságok és szavatossági nyilatkozatok értelemszerűen alkalmazandók abban az esetben is, ha a Szerződés tárgya nem számlakövetelés, hanem más jellegű követelés.
6.2.5.
A 6.2.3. pontban foglalt szavatossági nyilatkozatokat a Bank az Ügyfél részéről megtettnek tekinti a Szerződés hatálya alatt minden számlavásárlás és vételárelőleg folyósítás alkalmával.
6.3.
Számlavásárlás
6.3.1.
A Követelések engedményezése a számla alapjául szolgáló áru Kötelezett részére történő átadását, vagy a szolgáltatás teljesítését igazoló okiratok és a teljesítési záradékkal ellátott számla, vagy a számla és az Egyedi Engedményezési Értesítő Bank részére történő átadásával jön létre, amely alapján a Bank jogosult minden, az adott számlához kapcsolódó Kötelezetti fizetés követelésére. Az Ügyfél köteles minden számláján feltüntetni a Bank által meghatározott, az átruházásra vonatkozó záradékszöveget. Az Ügyfél a Bank kérésére köteles minden egyéb a számlakövetelés fennállásával vagy teljesítésével kapcsolatos okiratot a Bank kérésére átadni. Az Ügyfél köteles az átruházásra kerülő valamennyi követelésével kapcsolatos pénzforgalmat a Bank által megjelölt bankszámlára irányítani.
6.3.2.
Az Ügyfél köteles a számlakövetelések átruházását követően a számlaköveteléseket a számviteli nyilvántartásából kivezetni, vagy az átruházás tényét ott feltüntetni.
6.3.3.
Amennyiben a Kötelezett az Egyedi Engedményezési Értesítőt, illetve az Engedményezési Értesítő Levelet záradékban aláírja, ezzel a Kötelezett tudomásul veszi, hogy az átruházott Követelésből, ill. az ennek alapjául szolgáló mögöttes – Kötelezett és Ügyfél közötti – jogviszonyból származó vevői kifogásokat, ellenköveteléseket az átruházott Követelések tekintetében továbbra is kizárólag az Ügyféllel szemben érvényesíthetik, számviteli szempontból is az adott kifogás és ellenkövetelés tekintetében kiállított számla kötelezettje lesz. Tudomásul veszi továbbá, hogy kizárólag a Bank által megjelölt bankszámla javára átutalással teljesíti a Követelés alapján fennálló kötelezettségét (más helyre vagy módon történő fizetés nem szerződésszerű teljesítésnek minősül), illetve az egyes számlakövetelések összege, esedékessége, a teljesítési határidő és teljesítési hely tekintetében érvényes módosítás kizárólag a Bank hozzájárulásával történhet meg. 32
6.3.4.
Amennyiben a Kötelezett az Egyedi Engedményezési Értesítőt, illetve az Engedményezési Értesítő Levelet a záradékban megjelölt helyen nem írja alá, úgy a Bank saját döntése alapján jogosult zálogjogot alapítani a Kötelezettel szemben fennálló valamennyi követelésre. A Kötelezettet ezután a követelésen alapított zálogjog közokiratba foglalt példányával értesíti ki.
6.3.5
A Bank a Szerződés alapján a számlák vásárlását, illetve az előleg megfizetését akkor kezdi meg, ha az Ügyfél - az ÁSZF Általános rendelkezések 4.1. pontjában foglaltakon túl - az alábbi, illetve a Szerződésben külön meghatározott feltételeket maradéktalanul teljesítette: -
az Ügyfél az Egyedi Engedményezési Értesítőt, illetve az Engedményezési Értesítő Levelet az adott követelés Kötelezettje által záradékolva eljuttatta a Bank részére.
6.4. A Követelések nyilvántartása és érvényesítése 6.4.1.
Az Ügyfél a kiállított és a Vevőnek közvetlenül megküldött záradékszöveggel ellátott eredeti számlákat folyamatosan átadja a Banknak. A Bank a számlákat nyilvántartásba veszi, és ezt követően havonta tájékoztatja az Ügyfelet a követelésállományról.
6.4.2.
A Bank a Követelések behajtása tekintetében az alábbi eljárásmódot követi: 6.4.2.1. Amennyiben a Kötelezett a számla lejárati határidején belül nem teljesíti fizetési kötelezettségét, úgy a Bank két alkalommal szólítja fel fizetésre. . 6.4.2.2. Függetlenül attól, hogy a Szerződés rendelkezéseinek megfelelően a Kötelezett megfelelő értesítése megtörtént-e, a Kötelezett által közvetlenül az Ügyfélnek megfizetett összegeket az Ügyfél, mint a Bank képviselője veszi át, és köteles a pénzösszeget haladéktalanul, de legkésőbb a téves fizetés jóváírását követő második munkanapon átutalni a Bank számlájára. Fenti kötelezettség elmulasztása fedezet-elvonásnak minősül és büntetőjogi következményekkel jár, továbbá súlyos szerződésszegésnek minősül. Ez a jogsértő állapot a Bank részére történő utalás időpontjáig megállapítható. 6.4.2.3. Az Ügyfél köteles az engedményezett Követelések érvényesítése elősegítése érdekében a szerződéskötéskor, illetve során adatszolgáltatással, a követelésekkel kapcsolatos okiratok átadásával és minden egyéb szükséges módon közreműködni. 6.4.2.4. Az Ügyfél haladéktalanul köteles megfizetni a Banknak azokat az összegeket, amelyeket a Kötelezett – a Követelésnek a Bankra való átruházása ellenére – részére fizetett meg. 6.4.2.5. A Bank haladéktalanul tájékoztatja az Ügyfelet, ha a Kötelezett megtagadja a fizetést. A Bank a Követelés általa történő érvényesítése esetén az Ügyféllel együttműködve jár el. Az Ügyfél a követelés érvényesítésének bármely szakaszában jogosult a Kötelezett helyett fizetni. Ebben az esetben a Bank köteles a követelést átruházni az Ügyfélre és az azzal kapcsolatban birtokában levő valamennyi iratot az Ügyfél részére visszaszolgáltatni. 6.4.2.6. A Bank a Kötelezettek késedelmes fizetéséért, egyéb mulasztásáért vagy szerződésszegésért nem felelős.
6.5. A számlavásárlás ellenértéke 6.5.1.
Az Ügyfél által átruházott Követelés ellenértéke megegyezik az Ügyfél által kiállított számla bruttó összegével, vagy a Követelés alapjául szolgáló bizonylatban, szerződésben és/vagy jogszabályban szereplő bruttó összeggel.
6.5.2. A Bank a Követelések ellenértékének a 6.11.8. pontban meghatározott Óvadékkal csökkentett összegét, azaz a Vételárelőleget utalja át Ügyfél részére. A Követelés engedményezés során történő átszállása független a Vételárelőleg megfizetésétől. A Követelés megtérülésekor, azaz a Kötelezett által a Bank felé történő teljesítéskor a Bank az Óvadékból jogosult beszámítani az alábbi követeléseit: -
a Vételárelőleg meg nem fizetett kamatait;
-
más Követelésekre nyújtott Vételárelőleg meg nem fizetett kamatait;
-
az Ügyfélnek a Bank felé fennálló valamennyi esedékes (lejárt) fizetési kötelezettségét;
-
az Üzletszabályzat, az ÁSZF és a Szerződés alapján a Bank részére járó – a kifizetett Vételárelőleg terhére még el nem számolt – faktoring kondíciókat, díjakat és költségeket;
-
a Szerződés alapján fennálló jogviszonyból származó, harmadik személy részére jogszabályon vagy szerződésen alapuló fizetési kötelezettségeket.
Az Óvadékot – a fenti tételek Óvadék terhére történő elszámolása után – a Bank a Követelés megtérülését követő 3. banki napon átutalja Ügyfél részére. 33
6.5.3.
A Bank a Vételárelőleg összege után a Szerződés mellékletében meghatározott mértékű kamatot számol fel, melynek módosítására – az ÁSZF-ben vagy a Szerződésben meghatározott feltételek fennállása esetén – Ügyfél értesítése mellett egyoldalúan jogosult. A Vételárelőleg összege után felszámított kamat BUBOR vagy EURIBOR referencia kamatláb alapul vételével történik Egyéb devizában meghatározott Vételárelőleg esetén a Bank jogosult a Szerződésben más referencia kamatláb kikötésére és alkalmazására. A BUBOR illetve az EURIBOR mértéke minden Kamatmegállapítási Napon kerül megállapításra és a következő Kamatperiódus tekintetében kerül alkalmazásra. A kamat számítása 360 napos bázison történik, az aktuális BUBOR vagy EURIBOR figyelembe vételével. A Kamat naponta kerül kiszámításra minden Kamatperiódus tekintetében a tárgynapon fennálló adott Kamatperiódushoz kapcsolódó előleg-állomány összege után, és havonta utólag a tárgyhónap utolsó banki napján, illetve a vételár megfizetésének napján válik esedékessé.
6.5.4. A Bank minden egyes napon vizsgálja, hogy Szerződésben szereplő összes Kötelezettel kapcsolatban az Ügyfélnek nyújtott és kinnlevő előlegek egyesített összege az adott napon a Bank felé számlával, vagy más dokumentummal igazolt követelés állományának hivatkozott mellékletben meghatározott mértékét nem haladja-e meg. Amennyiben a kinnlevő előleg összege a Bank felé számlával vagy más dokumentummal igazolt követelés állománynak a Szerződésben meghatározott Faktorlimit mértékét meghaladja, úgy a többlet után – a Szerződésben meghatározott ügyleti kamattól eltérően – az Ügyfél évi 20%-os mértékű kamatláb alapján tartozik kamatot fizetni a Bank részére. A jelen pont szerinti kamat naponta kerül kiszámításra és a tárgyhónap utolsó napján esedékes és fizetendő. 6.5.5.
A Bank a Vételárelőleg nyújtásának feltételeit időről időre felülvizsgálja a refinanszírozási feltételek, a pénzpiaci körülmények és a jegybank esetleges intézkedéseinek tükrében, valamint Ügyfél vagy Kötelezett gazdasági viszonyaiban, illetve jogi státuszában bekövetkező visszaesés, illetve változás és az iparági helyzet függvényében. Abban az esetben, ha a Bank a felülvizsgálat eredményeképpen él a 6.5.6. és 6.5.7. pontokban foglalt jogai valamelyikével, erről az Ügyfelet egyidejűleg értesíti, és a továbbiakban a felülvizsgálat alapján hozott döntések szerint jár el a Szerződés teljesítése során. A módosított kamatláb alkalmazása mindig az Ügyfél írásbeli értesítését követő második Banki Munkanaptól érvényes.
6.5.6.
A 6.5.5. pontban foglaltak alapján a Bank jogosult arra, hogy a Vételárelőleg fizetését indoklás nélkül megtagadja, vagy a már teljesített előleget visszakövetelje. Fenti esetben a Bank jogosult a visszavont, de már az Ügyfél rendelkezésére bocsátott előleg visszakövetelésére, illetve ezen előlegekkel kapcsolatos követeléseit az Ügyfélnek a Bank által megvásárolt egyéb Követelései tekintetében fennálló Óvadék Ügyfél felé kifizetendő részével szembeni beszámítására. Amennyiben a beszámítás más devizanemben fennálló összeggel szemben történik akkor a Bank az Általános Rendelkezések 9. pontjában meghatározott árfolyamok alkalmazásával végzi el a beszámítást.
6.5.7.
Amennyiben egy adott Ügyfél részére megállapított Vevőlimit felmondásra kerül, úgy a felmondás időpontja után átadott adott Kötelezettek felé kibocsátott számlákra a Bank nem nyújt Vételárelőleget, de általános engedményezés esetén, illetve a Szerződésben meghatározottak szerint az Ügyfél köteles minden adott Kötelezettel kapcsolatos további számlát a Bank részére átadni mindaddig, ameddig kiegyenlítetlen, a Bank által megvásárolt és megelőlegezett számlakövetelés áll fenn. A Bank továbbá fenntartja a jogát arra az esetre, hogy az adott Kötelezettel szemben fennálló követelés hiánytalan teljesítése után is követelje általános engedményezés, illetve a Szerződésben meghatározottak szerint az adott Ügyféllel kapcsolatos valamennyi Kötelezett felé kiállított számla Bank felé történő átadását, ezzel csökkentve az adott Ügyfél vonatkozásában fennálló további Kötelezettek kockázatát.
6.5.8.
Amennyiben a meghatározott Kötelezettekkel szembeni követelésállomány a folyósított Vételárelőleg összege alá csökken, úgy a Bank jogosult a különbözet közvetlen elszámolására, vagy visszakövetelésére az Ügyfélnek a Bank által megvásárolt egyéb Követelései tekintetében fennálló Óvadék Ügyfél felé kifizetendő részével szemben. Amennyiben egy adott Követelés vagy Kötelezett tekintetében a kifizetett előleg és a kamat összege meghaladja az adott Kötelezett által elismert Követelés összegét, úgy a Bank jogosult a már kifizetett előleget és annak kamatait visszakövetelni és a 6.5.6. pont szerinti beszámítási jogát alkalmazni.
6.5.9.
Amennyiben a Szerződés másképp nem rendelkezik, valamennyi Követeléssel kapcsolatos pénzügyi teljesítés, abban a devizában fizetendő, amelyben a fizetés időpontjában az adott Követelés nyilván van tartva. Amennyiben a Szerződés alapján az Ügyfél által fizetendő bármely összeg bármely okból más devizanemben („fizetési devizanem”) kerül megfizetésre, mint a Szerződésben előírt devizanem („szerződéses devizanem”) akkor a Bank az Általános Rendelkezések 9. pontjában meghatározott árfolyamok alkalmazásával számolja el az Ügyfél, a Kötelezett és/vagy a Vevő által teljesített fizetéseket.
6.6. Az Ügyfél jogai és kötelezettségei 6.6.1. Amennyiben a Követelés áruszállításból, illetve szolgáltatásnyújtásból származik a Bank kérésére az Ügyfél köteles az áruszállítást, illetve a szolgáltatásnyújtást az alábbi okmányokkal igazolni: -
az áru szállítását megfelelően igazoló okmányok (szállítólevél stb.); 34
-
az alapügyletet (szállítási, adásvételi stb. szerződés) és annak teljesítését bizonyító okmányok (átvételi elismervény, jegyzőkönyv stb.) egyéb, a Bank által kért, a szállítás esedékessége előtti okmányok.
Amennyiben a Követelés szerződés, jogszabály vagy más eseményből (pl. kártérítés) származik akkor a Bank kérésére az Ügyfél köteles a Követelés fennállását, érvényesíthetőségét és jogosságát a Bank által meghatározott és elfogadható okmányokkal igazolni: A fenti okiratok átadása 1 eredeti vagy közjegyző által hitelesített másolati példányban, a Bank részére történő személyes átadással, vagy postai úton történik. 6.6.2.
Az Ügyfél köteles a Bankot előzetesen írásban tájékoztatni a Kötelezettel kötött olyan megállapodásról, szerződés módosításáról, amely bármely módon kihat a Szerződésre. Az Ügyfél a Kötelezettekkel szemben minden kötelezettségét oly módon köteles teljesíteni, hogy az a Követelések fennállását, érvényesíthetőségét ne veszélyeztesse. A Bank kérésére az Ügyfél köteles az eredeti fuvarokmányokat és/vagy biztosítási kötvényt a Bankon keresztül továbbítani, illetve a Bank részére átadni.
6.6.3.
Az Ügyfél köteles átadni minden Követelés alapjául szolgáló ügyletre vonatkozó információt, és folyamatosan biztosítani a Bank számára valamennyi – ide értve a saját és a Kötelezett hitelképességére vonatkozó – pénzügyi és egyéb információt. Az Ügyfél éves beszámolóját a leadás határidejét követő 1 hónapon belül köteles megküldeni. Az Ügyfél kifejezetten köteles tájékoztatni a Bankot arról, ha a Vevővel tulajdonosi kapcsolatba kerül, illetve ha a Vevő ügyvezetésében, döntései meghozatalában közvetlenül, vagy közvetve részt vesz.
6.6.4.
Az Ügyfél saját, a Bankkal szembeni követeléseit nem számolhatja el, és nem számíthatja be, a Bank Ügyfél felé érvényesíteni kívánt követelésével szemben e joga érvényesítéséről kifejezetten lemond.
6.6.5.
Az Ügyfél kötelezettséget vállal, hogy olyan Kötelezettnek, amelyre Faktorlimit van érvényben, kizárólag azonos fizetési feltételek mellett szállít. Az Ügyfél köteles a Bank előzetes írásbeli hozzájárulását kérni, ha a fizetési feltételeket módosítja.
6.6.6.
Az Ügyfél kifejezetten kötelezi magát, hogy az adott Szerződés keretein belül a Kötelezettekkel szembeni valamennyi számlát engedményezi a Bankra, mindaddig, amíg a Banknak követelése áll fenn Ügyféllel szemben.
6.6.7.
Az Ügyfél köteles biztosítani, hogy valamennyi bankszámláján legalább 200.000,-Ft pozitív egyenleg mindenkor rendelkezésre álljon, különös tekintettel azon bankszámlákra, melyekre a Bank részére azonnali beszedésre felhatalmazó levelet adott ki. Amennyiben az Ügyfél ezt a kötelezettséget megszegi, abban az esetben a Bank a Szerződést azonnali felmondással megszüntetheti.
6.6.8.
Az Ügyfél köteles a Bank részére a főkönyvi kivonatát benyújtani, valamint biztosítás fennállása esetén a biztosítással kapcsolatos adatokat (többek közt díjfizetési információ, jelentések) szolgáltatni havi/negyedévenkénti időszakonként, a Bank döntése alapján megszabott gyakoriságban.
6.6.9.
Az Ügyfél kifejezetten felhatalmazza a Bankot, hogy róla más pénzügyi intézménytől, vagy hatóságtól információt kérjen. E tekintetben a titoktartási kötelezettség alóli felmentést megadja.
6.6.10. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Banknak indokolt esetben jogában áll az általa szükségesnek tartott mértékben bármikor, az Ügyfél gazdasági tevékenységének zavarása nélkül Ügyfél vagyonát, nyilvántartásait és létesítményeit ellenőrizni. A Bank jogosult arra, hogy az Ügyfél könyveibe, könyvelésébe, nyilvántartásaiba, szerződéseibe stb. bármikor betekinthessen, vagy az Ügyfélről külön engedély nélkül is információt kérjen, bírósági, hatósági irataiba az adott szerveknél betekinthessen. A Bank az így rendelkezésre bocsátott adatokat üzleti titokként kezeli azzal, hogy az Ügyfél a Szerződés aláírásával a Bankot felhatalmazza minden szükséges információ a refinanszírozó bank és a Biztosító részére történő átadására. 6.7. A Bank jogai és kötelezettségei 6.7.1. Az átruházott Követelések tekintetében a Bank: 6.7.2.
nyilvántartást vezet a Követelések alapdokumentumairól (különösen a szerződésekről, számlákról ÁFA bevallásról stb.), fizetésekről, terhelésekről és követelésekről; gondoskodik arról, hogy a Követelések behajtásához szükséges fizetési felszólításokat esedékességkor kiküldjék; a Kötelezettnél a követelés beszedése érdekében eljár, azzal beérkezésekor az Ügyféllel elszámol; biztosított Szerződéseknél a Biztosító közreműködéséhez szükséges intézkedéseket megteszi.
A Bank és a Biztosító kötelezettsége az Ügyfél Kötelezett felé történt teljesítésével kapcsolatos reklamációk vizsgálatára nem terjed ki.
35
6.8.
A Bank szolgáltatásainak ellenértéke
6.8.1.
Az Ügyfél a Bank pénzügyi szolgáltatásaiért a jelen ÁSZF-ben, a vonatkozó Hirdetményekben, illetve a Szerződésben meghatározott kamatokat, díjakat és költségeket köteles fizetni.
6.8.2.
A faktorálásra vonatkozó kamatok, díjak és költségeket konkrét mértéke a Szerződésben kerül meghatározásra. A kamatok, díjak és költségek változásáról a Bank az Ügyfelet levélben értesíti. Amennyiben az Ügyfél nem fogadja el a kamatok, díjak és költségek módosítását, abban az esetben a Szerződést azonnali hatállyal felmondhatja. Ha az Ügyfél a levél kézhezvételét követő 15 napon belül nem válaszol, akkor az új kamatok, díjak és költségek az Ügyfél által elfogadottnak minősülnek, és a Szerződés az értesítésben meghatározott időponttal az új kamatoknak, díjaknak és költségeknek megfelelően módosul.
6.8.3.
A Bank üzleti tevékenysége során alkalmazott Kamatot maga állapítja meg oly módon, hogy a Kamatbázis számított mértékéhez hozzáadja a mindenkor érvényes Kamatfelárat. A Kamatfelár változásáról a Bank az Ügyfelet levélben értesíti. A Kamat változása csak az értesítés utáni időre vonatkozhat.
6.8.4.
A Bank az eseti információ adását díj fizetéséhez kötheti, amelynek mértékét esetileg állapítja meg. Az Alapinformáció díjmentes. Ellenkező megállapodás hiányában a díjat az információt kérő viseli. A Bank jogosult az információt mindaddig visszatartani, amíg részére a díjat meg nem fizették.
6.8.5.
A fizetendő Kamatot – eltérő rendelkezés hiányában a Hirdetményben meghatározott képlet alapján kell kiszámítani.
6.8.6.
Pénztartozás késedelmes teljesítése esetén – ha a Szerződés kifejezetten eltérően nem rendelkezik – a Hirdetményben meghatározott Késedelmi Kamatot számít fel.
6.8.7.
A Faktor Kamatok, díjak és költségek a mindenkor hatályos jogszabályok alapján általános forgalmi adó hatálya alá tartozhatnak.
6.8.8.
Az Ügyfél megbízása alapján történő teljesítés esetében felmerülő külföldi bankok, továbbá az importfaktor által felszámított járulékos költségeket a Bank a folyósított Vételárelőlegből levonja.
6.9.
Egyes Faktor kondíciók, díjak, azok esedékessége
6.9.1. Szerződéskötési díj: A Bank a szerződéskötés díját vagy a szerződéskötés napján szedi be az Ügyféltől, vagy a Szerződés alapján a követelés vételárelőlegéből kerül levonásra. 6.9.2.
Szerződésmódosítási díj: Vevőlimit módosításakor a Bank nem számol fel szerződésmódosítási díjat. A Bank döntése szerint a szerződésmódosítás díját vagy a szerződésmódosítás napján szedi be az Ügyféltől, vagy a Szerződés alapján történő következő követelésvásárlás előlegéből kerül levonásra. Az egyoldalú kamatmódosítás nem tekintendő a jelen pontban szabályozott szerződésmódosításnak.
6.9.3. Faktordíj: A faktordíj az Ügyfél bruttó faktorált forgalmának százalékában kerül megállapításra. A Bank a Faktordíjat többek között a következő tényezőkre figyelemmel állapítja meg: a forgalom nagyságrendje, a vevői-szállítói kockázat, a számlaszám, a jóváírások nagysága, a fizetési fegyelem, a kötelezettek száma és a fizetési határidő. A faktordíj az egyes számlakövetelések átruházásának napján, illetve ha Vételárelőleg fizetése történik, a fizetés napján válik esedékessé. 6.9.4.
Kamat, faktorálás esetén: Az Ügyfél részére folyósításra került Vételárelőleg összege után a Bank Kamatot számít fel. A Kamat havonta, utólag kerül kiszámításra, megfizetése a maradványóvadék vagy előleg terhére a hónap végén a Bank által történő levonással történik.
6.9.5.
Minimál díj: A Bank jogosult minimál díj felszámításra. Abban az esetben, ha az Ügyfél számára felszámított Faktordíj összege tárgyhó utolsó napján nem éri el időarányosan a Szerződés mellékletében meghatározott minimál díjat, úgy a minimál díj és a ténylegesen megfizetett Faktordíj különbsége megilleti a Bankot. A Bank jogosult a minimál díj összegét az Ügyfél javára egyoldalúan csökkenteni, mely csökkentett összeget a Szerződés tartalmazza. A minimál díj tárgyhót követő hó első napján válik esedékessé és kerül kiszámlázásra. Minden megkezdett hónap teljes hónapnak tekintendő. A felszámított minimál díj összegével szemben azon az alapon, hogy a szerződéses viszony egy későbbi időszakában a Bank részére fizetett Faktordíj meghaladja a minimál díj összegét, utólag nincs helye kifogásnak.
36
6.9.6.
Vevőlimit alapítási díj: Az Ügyfél által a Szerződésben felsorolni kívánt Vevőlimit megállapításának ellenértéke, amely a szerződéskötéskor, vagy – ha a már létező Szerződéshez új Kötelezettet kíván csatlakoztatni az Ügyfél – a Szerződés módosításakor kerül beszedésre oly módon, hogy azt az Ügyfél vagy kifizeti a Bank által kibocsátott számla ellenében, vagy annak összege az esedékességet követő első vételárelőleg, illetve az Ügyfél számára visszajáró óvadék összegéből levonásra kerül.
6.9.7.
Vevőlimit módosítási díj: A Vevőlimit módosítási díj az Ügyféllel kötött Szerződésben meghatározott Vevőlimit Ügyfél által kezdeményezett módosításának ellenértéke. A vevőlimit módosítási díj a módosítással egyidejűleg kerül beszedésre oly módon, hogy azt számla ellenében az Ügyfél kifizeti a Bank részére, vagy a következő Vételárelőlegből, vagy az Ügyfél számára visszajáró óvadék összegéből azt a Bank levonja. Vevőlimit módosítása esetén szerződésmódosítási díjat a Bank nem számít fel.
6.9.8.
Rendelkezésre-tartási jutalék: A Rendelkezésre-tartási jutalék az Ügyfél számára a Szerződésben megállapított Faktorkeret, illetve a ténylegesen igénybe vett összeg különbsége után számolt, százalékban megállapított jutalék. A rendelkezésre-tartási jutalékot a Bank naponta számolja, és azt minden hónap utolsó banki napján teszi esedékessé az Ügyfél számára. Megfizetése, vagy a kiszámlázást követő átutalással, vagy az Ügyfél részére a Szerződés alapján Vételárelőlegből, vagy az Ügyfél számára visszajáró óvadék terhére történő beszámítással történik.
6.9.9.
Biztosítási díj: A Bank és az Ügyfél között létrejött Szerződés alapján fennálló, biztosított követelésállomány százalékában kerül megállapításra. A biztosítási díj hónap elején válik esedékessé, megfizetése, vagy a kiszámlázást követő átutalással, vagy az Ügyfél részére a Szerződés alapján járó Vételárelőlegből, vagy az Ügyfél számára visszajáró óvadék terhére történő beszámítással történik.
6.9.10. Átutalási költség A Bank a banki átutalásokért (GIRO, VIBER) – a Szerződés eltérő rendelkezésének hiányában – a vonatkozó Hirdetményben meghatározott díjakat számítja fel. E költségek megfizetése az átutalással egyidejűleg esedékes, megfizetése a Vételárelőlegből, vagy az Ügyfél számára visszajáró óvadék terhére történő beszámítással teljesül. 6.9.11. Faktoring kivonat pótlás díja: Az Ügyfél által igényelt, már részére átadott kivonat-elszámolás pótlása esetén a Bank – a Szerződés eltérő rendelkezésének hiányában – a vonatkozó Hirdetményben meghatározott díjat számol fel, mely a kivonat-elszámolás ismételt átadásával egyidejűleg válik esedékessé. A díj, vagy a kiszámlázást követő átutalással, vagy Vételárelőlegből, vagy az Ügyfél számára visszajáró óvadék összegéből kerül levonásra. 6.9.12. Beszedési díj: Az Ügyféllel kötött szerződéstől függően a Faktordíj helyett beszedési díj kerül felszámításra. A Bank a beszedési díjat fix összegben, vagy a bruttó számla összeg százalékában állapítja meg. A beszedési díj a szerződéstől függően a számla befogadásakor vagy elszámoláskor esedékes. 6.10. A Szerződés megszűnése 6.10.1. Amennyiben a Szerződést a felek határozatlan időre kötik, a Szerződést rendes felmondással bármelyik fél 90 (kilencven) napos felmondási idő mellett a másik félhez intézett írásbeli nyilatkozattal jogosult felmondani. Az Ügyfél és a Bank a Szerződés megszűnését követően közösen értesítik Kötelezetteket a további követelések visszaengedményezéséről. A Bank és az Ügyfél a Kötelezetteket a további követelések visszaengedményezéséről csak abban az esetben értesítik, ha a Banknak semmilyen követelése nem áll fenn a Szerződés alapján a Kötelezettel, a Vevővel és/vagy Ügyféllel szemben. 6.10.2. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy amennyiben a Bank bármilyen okból veszélyeztetve látja a Kötelezett részéről történő teljesítést, jogosult saját választása alapján a számlavásárlás felfüggesztésére, vagy a Szerződés azonnali hatályú felmondására. A követelésvásárlás felfüggesztésekor a Bank a Szerződés szerinti számlavételi kötelezettsége megszűnik. Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank jogosult a Szerződést felfüggeszteni, vagy azonnali hatállyal felmondani akkor is, ha az Ügyfél Szerződésben foglalt kötelezettségeinek nem tesz eleget. A Bank jogosult a számlavásárlás egyes Kötelezettekkel szembeni felfüggesztésére, vagy a Szerződés adott Kötelezettel szembeni felmondására is, mely jogcselekmény a Szerződés hatályát a többi Kötelezettel szemben nem érinti. 37
6.10.3. A Szerződés azonnali hatályú felmondása a Bank Ügyféllel szembeni valamennyi követelését lejárttá teszi. A Bank azonnali hatályú felmondása esetén a Bank által nyújtott valamennyi előleg automatikusan a felmondással visszavonásra kerül és az Ügyfél köteles az előlegeket a Bank javára visszafizetni. 6.10.4. Az ÁSZF Általános rendelkezések 12.2 pontjában meghatározottakon kívül azonnali hatályú felmondásra okot adó eseménynek/körülménynek minősül különösen: a) Az Ügyfél Egyéb Bankszámláira vonatkozó beszedési felhatalmazás Bank rendelkezésére bocsátásának elmulasztása, illetve az Ügyfélnek történt téves utalás esetén a Bank részére történő visszautalás elmulasztása; b) Lényegesen Hátrányos Hatás következik be oly módon, hogy az Ügyfél, vagy Kötelezett, vagy a Vevő bármely lejárt adó-, társadalombiztosítási járulék vagy más hasonló fizetési kötelezettsége szabályszerű teljesítésével késedelembe esett, illetve az Ügyfél, vagy bármely Kötelezett, vagy Vevő ellen felszámolási eljárást, illetve csődeljárást vagy végelszámolást kezdeményeznek, vagy a Bank ésszerű megítélése szerint ilyen eljárás megindulása fenyeget, illetve az Ügyfél, vagy a Kötelezett, vagy a Vevő a biztosítási jogviszony értelmében fizetésképtelenné válik; oly módon, hogy az Ügyfél és/vagy a Kötelezett jogszabálysértést vagy szerződésszegést követett el, akár a kereskedelmi-szolgáltatási ügylet, akár a Szerződés vonatkozásában, ezek időpontjára visszaható hatállyal; (c) A Biztosító fizetésképtelenné válik, vagy bármely, a Bankkal szemben fennálló fizetési kötelezettségének nem tesz eleget; (d) Az Ügyfél és Kötelezett, illetve az Ügyfél és a Vevő közötti szerződés szerinti végleges mennyiségi és minőségi átvétel nem történik meg; (e) Az Ügyfél és a Kötelezett, illetve az Ügyfél és a Vevő között tulajdonosi, illetve egyéb befolyásoló kapcsolat áll fenn, vagy a Szerződés fennállása alatt valósul meg, a kapcsolat létrejöttének időpontjára visszaható hatállyal; (f) Az Ügyfél, a Kötelezett és/vagy a Vevő a Bank által megvásárolt számlakövetelés vonatkozásában - a Szerződés rendelkezéseivel ellentétben – beszámítási jogot alkalmaz; (g) Az Ügyfél a Bank által megvásárolt számlakövetelések vonatkozásában a - Bankkal nem egyeztetett módon és mértékben - stornó számlákat bocsát ki; (h) Az Ügyfél a 6.12.4. pontban írt kötelezettségét nem teljesíti. 6.10.5. Azonnali hatályú felmondási esemény/körülmény bekövetkezte esetén a Bank felszólíthatja az Ügyfelet az esedékes fizetési kötelezettség teljesítésére, és/vagy az egyéb szerződésszegő magatartás és/vagy magatartás megszüntetésére vagy azonnali hatállyal felmondhatja a Szerződést. A felmondás következtében a Bank Szerződés alapján fennálló kötelezettségei megszűnnek, és a Bank jogosult a rendelkezésére álló Biztosítékot teljes egészében vagy részben érvényesíteni az Ügyfél és a Biztosítékot Nyújtó egyidejű értesítése mellett. 6.10.6. Amennyiben egy adott Kötelezett/Vevő részben, vagy egészben nem teljesíti egy számlán alapuló fizetési kötelezettségét a számla lejáratától számított 30 napon belül akkor az adott Kötelezett/Vevő vonatkozásában a Vevőlimit tekintetében a Szerződés felmondására okot adó körülmény áll fenn és a Bank az adott Kötelezett/Vevő részére kibocsátott számlák megelőlegezésére nem köteles. 6.10.7. Amennyiben egy, vagy több szerződésszegési esemény egy adott Kötelezettel/Vevővel kapcsolatban következik be, akkor a Bank jogosult írásban az adott Kötelezettre/Vevőre vonatkozó Vevőlimitet, vagy Biztosítási limitet azonnali hatállyal felmondani. A Vevőlimit, vagy Biztosítási limit felmondásáról szóló értesítés Ügyfél általi kézhezvételét követő szállításokból, illetve szolgáltatások nyújtásából származó számlakövetelésekkel kapcsolatban a Bank Vételárelőleget nem nyújt. 6.10.8. Amennyiben egy, vagy több szerződésszegési esemény egy adott Kötelezettel, vagy Vevővel, vagy Követeléssel kapcsolatban következik be, akkor a Bank jogosult az adott Kötelezettel/Vevővel, illetve számlaköveteléssel kapcsolatosan nyújtott előleget és járulékait visszakövetelni, azaz a megelőlegezéssel kapcsolatos finanszírozást felmondani. 6.10.9. A Bank akkor is jogosult előzetes 15 napos kiértesítési határidővel, írásban felmondani vagy csökkenteni egy adott Vevőre vonatkozó Vevőlimitet, vagy biztosítási limitet, amikor az Ügyfél a limitkeretet nem használja ki, tehát az engedményezett Követelések nem érik el a Vevőlimit értékét. 6.11. A Szerződést biztosító mellékkötelezettségek (faktorálás) 6.11.1. Ügyfél a Szerződés aláírásával, feltétlenül és visszavonhatatlanul kötelezettséget vállal arra, hogy valamennyi, a Szerződés alapján engedményezett Követelés Kötelezettek általi teljesítésére a Ptk. 274. § (2) bekezdése alapján készfizető kezességet vállal. 38
6.11.2. A Bank a Szerződésben meghatározott alábbi Biztosítékokat ismeri el: - Visszkereset - Óvadék - Kezesség - Zálogjog - Biztosítás (Ügyfél vagy Bank által kötött) - Váltó - Garancia - Beszedési megbízásra felhatalmazó levél - Árbevétel-engedményezés A Bank a fent meghatározott biztosítékokon túl egyedi döntésben meghatározott más biztosítékot is elfogadhat. 6.11.3. Visszkereseti jog: A Szerződésben foglalt rendelkezések alapján az engedményezett Követelés Kötelezettje a Szerződésben meghatározott, futamidőt követő türelmi idő utolsó napjáig nem vagy csak részben teljesít a Bank felé, a Bankot Visszkereseti jog illeti meg az Ügyféllel szemben, amely alapján az Ügyfél köteles a Bank számára a nem teljesített összeget megfizetni. A Visszkereseti jog érvényesítésére jogosult a Bank akkor is, ha a Kötelezett ellen csőd-, felszámolási,- végelszámolási eljárás indul meg, illetve a Szerződés Bank általi rendkívüli felmondása esetén is, futamidőtől függetlenül. 6.11.4. Ügyfél által kötött, vagy a Bank által alapított biztosítás 6.11.4.1.Biztosítás, mint a Szerződést biztosító mellékkötelezettség esetén Kötelezettenként meghatározásra kerül, hogy melyik Kötelezett (Biztosított Kötelezett) és mekkora számlakövetelés állomány (Biztosított Limit) tekintetében vállalja a Bank, hogy a Kötelezettekre megkötött viszontbiztosítás alapján az érintett Kötelezettek fizetésképtelensége vagy fizetési készségének hiánya esetén a Kötelezett által meg nem kifogásolt, ellenköveteléssel nem érintett számlákból fakadó számlakövetelés összegét az Ügyfélnek a garantált hányad erejéig a viszontbiztosító általi teljesítést követően megtéríti. A Bank az érintett Kötelezettek késedelmes fizetéséért nem felelős. A késedelemből fakadó kamatkövetelést a Bank az Ügyfél által kiállított számla alapján önálló számlakövetelésként kezeli. A kamatkövetelést a Bank nem garantálja, és nem előlegezi meg. 6.11.4.2. Az Ügyfél igazolja, hogy tudomása van arról és hozzájárul, hogy a Bank kötelezettségvállalása teljesítéséhez a Biztosító szolgáltatásait veszi igénybe. Az Ügyfél kijelenti, hogy a Biztosító üzleti feltételeit és a biztosításra vonatkozó valamennyi feltételt és rendelkezést részletesen elolvasta, ismeri és azokat magára nézve kötelező erejűnek fogadja el. A Biztosító Általános Üzleti Feltételei és egyéb kiegészítő feltételek a Szerződés mellékletét képezik. A Biztosító Általános Üzleti Feltételeiben vagy egyéb kiegészítő feltételekben bekövetkező bármilyen változásról az Ügyfelet a Bank azzal a felhívással értesíti, hogy a változások a Bank hivatalos helyiségében megtekinthetők. Az Ügyfél a biztosítási feltételekről értesítettnek tekintendő, ha a Bank felhívta az Ügyfél figyelmét a változásokra. 6.11.4.3. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Biztosított Kötelezettek esetében a Bank kötelezettségvállalása nem lehet terhesebb, illetve nem lehet szélesebb körű, mint a Biztosító által egyes Vevők, illetve vonatkozó ügyletek vonatkozásában a Bank felé vállalt kötelezettségek. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy amennyiben a Biztosító a garantált, a Szerződés tárgyát képező számlakövetelésekkel kapcsolatban jogszerűen kifogásokat érvényesít a Bankkal szemben, akkor ezek a kifogások ugyanazon hatállyal és következmények mellett a Bank által is érvényesíthetők az Ügyféllel szemben. Egy Kötelezett fizetési kockázatának átvállalása legfeljebb a Kötelezettre megadott Biztosítási Limit mértékéig terjed, és csökken az Ügyfélt terhelő kockázati hányad (önrész) mértékével is, melyek mértékét a Szerződés rögzíti. 6.11.4.4. Az adott Kötelezettre meghatározott Biztosított Limit az Ügyfélnek a Biztosított Kötelezett felé benyújtott számláiból fakadó számlakövetelés-állományára vonatkozó garanciavállalás felső határa. Ha a Biztosított Limit kimerült a Bank jogosult csak beszedésre átvenni a neki továbbított számlákat. Ha a Biztosított Kötelezett fizetése folytán a Biztosított Limitben pozíció szabadul fel, úgy a Bank a beszedésre átvett számlakövetelések közül azokat, amelyek fizetési esedékessége még nem következett be, keletkezésük sorrendjében felveszi a Biztosított Limitbe, azaz a biztosított vagy garantált és megelőlegezhető követelések közé.
39
6.11.4.5.Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank jogosult átruházni az átvett számlaköveteléseket és az azokból eredő jogokat, beleértve azok érvényesítését és behajtását és a számlán meghatározott teljesítés tulajdonjogának fenntartását a Biztosító részére. 6.11.4.6.Az Ügyfél vállalja, hogy a Bank felhívására eleget tesz mindazon kötelezettségeknek, amelyeket a Biztosító a Bankkal történő együttműködés során vele szemben támaszt. A Kötelezett(ek) teljesítése, és a Biztosító helytállása érdekében minden szükséges intézkedést megtesz, illetve minden olyan birtokában lévő dokumentációt rendelkezésre bocsát, amely azoknak feltétele, vagy azokhoz szükséges. 6.11.4.7.A fentiek alapján a biztosított faktorálási ügylet szerint valamennyi faktorálási tevékenység elvégzésének az ÁSZF II. Fejezetének 6.2. és 6.3. pontjában foglaltakon túli további előfeltétele az, hogy a Biztosított Kötelezett tekintetében a Biztosító írásos hitellimit-közlésben – a Bank számára elfogadható - biztosítási összeget állapítson meg. Az Ügyfél köteles megfizetni a biztosítási hitellimit-közléssel kapcsolatosan felmerülő hitelvizsgálati költség, valamint adott Vevőre eső, közösen megállapított biztosítás díjának összegét. 6.11.4.8.A Biztosított Kötelezettek esetében a Bank megtérítési kötelezettsége csak a Biztosító helytállási kötelezettségének keletkezésekor és kizárólag a Biztosító tényleges teljesítésének összegére terjed ki. Garanciális kötelezettsége alapján a Bank jogosult azon összeg Ügyfél részére történő megfizetésére a nem-fizetésből eredő kár végleges összegének kiszámításáig, amely összeget a Biztosító ideiglenes kárelszámolás keretében megállapít és vállal. 6.11.4.9.A Szerződésben meghatározott Vevők (Biztosított Vevő) tekintetében meghatározott számlakövetelés állomány (Biztosított Limit) tekintetében vállalja a Bank, hogy a Vevőkre megkötött viszontbiztosítás alapján az érintett Vevők fizetésképtelensége vagy fizetési készségének hiánya esetén a Vevő által meg nem kifogásolt, ellenköveteléssel nem érintett számlákból fakadó számlakövetelés összegét az Ügyfélnek a garantált hányad erejéig megtéríti, a kifizetett előlegbe történő beszámítás vagy tényleges fizetés útján, amelynek ellenértékéül a teljes Követelés összegével szabadon rendelkezik. 6.11.4.10.A Bank jogosult egyoldalúan és az Ügyfél értesítésével kezdődő hatállyal csökkenteni a Szerződésben meghatározott biztosítási limit mértékét a Biztosítónak a Kötelezettekről adott újabb, vagy a saját információjától függő tájékoztatása alapján. Erről a Bank köteles az Ügyfelet haladéktalanul értesíteni. 6.11.4.11.Az Ügyfél a Bank külön kérése nélkül köteles tájékoztatást adni arról, hogy a Követelés vonatkozásában egyéb biztosítás áll-e fenn. A Bank kérésére az Ügyfél ennek okmányait köteles a Bank részére átadni. Az esetleges egyéb biztosítás alapján az Ügyfél javára történő bármely pénzügyi teljesítés a Bank által a garanciális kötelezettség körében teljesítendő fizetés összegét csökkenti. 6.11.5. Árbevétel-engedményezés: A Bank a Szerződés biztosítása érdekében az Ügyfél – Szerződésbe be nem vont – tevékenysége árbevételének a Bankra történő engedményezését is kikötheti. 6.11.6. Óvadék: A Bank a Követelés ellenértékének Szerződésben meghatározott mértékét Óvadékként kezeli. Amennyiben a Bank ezen Óvadék összegét jogszerűen, a Szerződés és az ÁSZF rendelkezései alapján felhasználja (beszámítással él), úgy a Kötelezettektől a Bank részére bármely jogcímen befolyt pénzösszeget jogosult ezen Óvadék kiegészítésére fordítani. Az Óvadékkal a Bank az adott Kötelezett teljesítése után elszámol Ügyfél felé. A Bank a jelen pontban meghatározott Óvadékon felül is jogosult külön óvadék, mint biztosíték követelésére Ügyféltől, vagy a Kötelezettől. 6.12. Egyéb rendelkezések 6.12.1. Az Ügyfélnek az ÁSZF-ből, illetve a Szerződésből eredő kötelezettségeit harmadik személy kizárólag a Bank előzetes írásbeli hozzájárulásával vállalhatja át. Az Ügyfél tudomásul veszi továbbá, hogy a Bankkal szemben fennálló követelés harmadik személyre történő engedményezése nem mentesíti az Ügyfelet a jelen ÁSZF-ből, vagy a Szerződésből eredő kötelezettségeinek a teljesítése alól. 6.12.2. Az Ügyfél a Bankkal fennálló szerződéses viszonyának tartama, vagy az ebből fakadó – a Szerződés megszűnését követő – elszámolási időszak alatt ugyancsak köteles haladéktalanul tájékoztatni a Bankot az Ügyfél kapcsolt vállalkozásainak vagy cégcsoportja tagjának minősülő, újonnan létrehozott gazdasági társaságokról. Köteles az Ügyfél tájékoztatni a Bankot arról is, hogy milyen érdekeltségei vannak, illetve milyen érdekeltségeket létesít más gazdasági társaságokban; továbbá vagyona minden irányú változásáról, beleértve a törzstőke vagy az alaptőke leszállítását vagy felemelését, továbbá arról, ha tartozásai tartósan meghaladják követeléseit; az Ügyfél társaságának vezetésében bekövetkezett változásról; saját üzletrész/részvény megszerzéséről, valamint arról az esetről, ha a gazdasági társaság vagyonának egy részét másik társaságba viszi be. Köteles a szerződéssel érintett gazdasági eseményekkel kapcsolatos dokumentációt, különösen a szállítási, szolgáltatási, vállalkozási szerződéseket és azok módosításait a Bank részére átadni. 40
6.12.3. A Bank részére szolgáltatott dokumentumoknak eredetinek vagy közjegyző által hitelesített másolatoknak kell lenniük. A Bank egyedi döntésében ettől eltérhet. A Bank vagy megbízottja a helyszínen jogosult betekinteni az üzleti könyvekbe és más nyilvántartásokba. .6.12.4. Az Ügyfél köteles naptári negyedévente, Terhek Listáját és a Fennálló Hitelek Listáját aktualizálni és az aktualizált listát a naptári negyedév utolsó napját követő 15 naptári napon belül a Bank részére megküldeni. Az Ügyfél a listán szereplő információk valóságtartalmáért teljes felelősséggel tartozik. 6.12.5. Amennyiben a faktorálási szolgáltatással kapcsolatos valamely kérdést a Szerződés, illetve az ÁSZF jelen 6. pontja nem szabályoz, abban az esetben az ÁSZF többi rendelkezései, a Bank pénzforgalmi szolgáltatásokra vonatkozó Üzletszabályzata, vonatkozó Hirdetményei, valamint a vonatkozó hatályos jogszabályi rendelkezések az irányadók. 7.
KERETMEGÁLLAPODÁS
7.1. Speciális meghatározások A Keretmegállapodásban az alábbi meghatározások a jelen pontban meghatározott jelentéssel bírnak: Alkeret azt az összeget jelenti, amelyet a Bank valamely Bankszolgáltatás(ok) céljára az Ügyfél számára rendelkezésre bocsát, és amelyet a Keretmegállapodás az adott Bankszolgáltatás(ok) vonatkozásában meghatároz. Bankgarancia Keretmegállapodás: Bankgarancia Keretmegállapodás alapján a Bank legfeljebb a Bankgarancia Keretmegállapodásban meghatározott keretösszeg erejéig a Bank Egyedi Szerződések alapján bankgarancia nyújtására vállal kötelezettséget a Bankgarancia Keretmegállapodásban és az Egyedi Szerződésekben meghatározott feltételek szerint. Bankszolgáltatás bármely olyan, a Keretmegállapodásban meghatározott Szolgáltatást jelenti, amelyet a Bank az Egyedi Szerződés feltételei alapján az Ügyfél számára nyújt. Eseti Forgóeszközhitel olyan Bankszolgáltatás, amely alapján a Bank egy évet meg nem haladó futamidejű, nem rulírozó jellegű hitelt nyújt, az Ügyfél forgóeszközigényének finanszírozására. Hitelhelyettesítő típusú Bankgarancia: mindazon Bankgarancia, amely az Ügyfél valamely hiteltörlesztése, tartozása vagy ezekhez kapcsolódó kötelezettségvállalása (ideértve a lízing törlesztő részleteit is) visszafizetésének teljesítéséhez kötődik. Igénybevételi Időtartam a Keretmegállapodásban meghatározott határidővel és jelentéssel bíró időtartam. Keretösszeg a Keretmegállapodásban megjelölt keretösszeget jelenti, az abban foglalt tartalommal. Kölcsön a Keretmegállapodás szerint, a szövegösszefüggéstől függően a Folyószámlahitel, a Rulírozó Forgóeszközhitel, az Eseti Forgóeszközhitel alapján nyújtott kölcsönök egyikét vagy bármelyikét jelenti. Nem-hitelhelyettesítő típusú Bankgarancia: mindazon Bankgarancia, amely nem az Ügyfél valamely hiteltörlesztése, tartozása vagy ezekhez kapcsolódó kötelezettségvállalása (ideértve a lízing törlesztőrészleteit is) visszafizetésének teljesítéséhez kötődik, így különösen: ajánlati Bankgarancia; előlegvisszafizetési Bankgarancia; teljesítési (megvalósítási) Bankgarancia; jóteljesítési (szavatossági) Bankgarancia; vámgarancia; jövedéki Bankgarancia. A fenti rendelkezésekben szabályozottakon túl a Bank döntése irányadó abban a kérdésben, hogy valamely a Keretmegállapodásban nem nevesített Bankgarancia hitelhelyettesítő vagy nemhitelhelyettesítő típusú Bankgaranciának minősül. Rulírozó Forgóeszközhitel olyan Bankszolgáltatást jelent, amely alapján a Bank egy évet meg nem haladó lejáratú hitelt nyújt olymódon, hogy a hitel keretében folyósított Kölcsön annak visszafizetése esetén a rendelkezésre tartás időtartamán belül ismételten igénybe vehető, az Ügyfél forgóeszközigényének finanszírozására. Egyedi Szerződés a Keretmegállapodásban foglalt Bankszolgáltatásra vonatkozó szerződés, amelyben nem szabályozott kérdésekben a Keretmegállapodás az irányadó. Teljes Tartozás jelenti az Ügyfélnek a Bankkal szemben a Keretmegállapodás alapján kötött valamennyi Egyedi Szerződés alapján fennálló összes jelenlegi és jövőbeli tartozását, mindazzal a költséggel együtt, melyek a Banknál az Egyedi Szerződés szerinti, vagy egyéb, az Ügyfél kötelezettségét tanúsító vagy biztosító dokumentum alapján fennálló jogának védelmével, fenntartásával és érvényesítésével kapcsolatosan merül fel.
41
7.2.
Megállapodás 6.2.1. A Felek megállapodnak abban, hogy a Bank az Igénybevételi Időtartamon belül - legfeljebb a Keretösszeg erejéig – a Keretmegállapodásban és az Egyedi Szerződés(ek)ben meghatározott feltételekkel Egyedi Szerződést köt Bankszolgáltatások Ügyfél általi igénybevételére. 6.2.2. A Bank az Igénybevétel Időtartam lejáratát megelőzően megkezdi a Keretmegállapodásban foglalt feltételek felülvizsgálatát és az Ügyfél vállalja a felülvizsgálat elvégzéséhez a Bank számára szükséges valamennyi információ előírt határidőben történő átadását. A Felek megállapodnak, hogy amennyiben a felülvizsgálat befejezésére az Igénybevételi Időtartam lejáratát megelőzően bármely okból nem kerül sor, akkor a Bank jogosult az Ügyfél egyidejű értesítése mellett az Igénybevételi Időtartamot maximum három hónapig terjedő időtartamra meghosszabbítani. A meghosszabbításon túlmenően a Bank és az Ügyfél, a Bank erre vonatkozó döntése esetén - a Keretmegállapodás módosításával - módosíthatja az Igénybevételi Időtartamot. Ez utóbbi esetben a Bank további Bankszolgáltatásokat is nyújt, azonban a módosított Igénybevételi Időtartam alatt jogosult megtagadni az olyan Bankszolgáltatásra vonatkozó Egyedi Szerződés megkötését, amely Bankszolgáltatás alapján az Ügyfél terhére keletkező visszafizetési kötelezettségek lejárata a módosított Igénybevételi Időtartamot meghaladja. 6.2.3 A Felek megállapodnak továbbá, hogy az egyes Bankszolgáltatásokra vonatkozó - és a Keretmegállapodás mellékletét képező – Egyedi Szerződésekben (illetve azok mellékleteiben) nem szabályozott kérdésekben a Keretmegállapodás az irányadó, az aláírt Egyedi Szerződések és mellékletek és a Keretmegállapodás egy – közösen értelmezendő - szerződést képeznek. 6.2.4. A rendelkezésre álló Keretösszeget (illetve a vonatkozó Alkeretet) visszafizetésükig csökkentik az Ügyfélnél a Keretmegállapodás megkötésekor kintlévő és a Bankkal szemben fennálló hitel- / kölcsönügyletek vagy más ilyen jellegű pénzügyi kötelezettségvállalások.
7.3.
Egyes Bankszolgáltatások 6.3.1. A Keretmegállapodás alapján legfeljebb a Keretösszeg erejéig a Keretmegállapodásban meghatározott Bankszolgáltatások vehetők igénybe az ott megjelölt Alkeretek szerint. 6.3.2. A Felek megállapodnak, hogy a Bankgaranciára megállapított Alkeret összegektől függetlenül a Bank mindenkor saját mérlegelési jogkörében jogosult döntést hozni abban a kérdésben, hogy az adott Bankgarancia kibocsátását vállalja-e. 6.3.3. Devizában nyújtott Bankszolgáltatás esetén a Bank a vonatkozó Alkeret igénybe vehető összegét csökkenti a Bank által mindenkor előírt árfolyamkockázati tartalék mértékével növelt devizaösszegnek az adott Bankszolgáltatás teljesítése napján, a Banki Kereskedelmi Középárfolyamon (délelőtti jegyzés) kalkulált forintellenértékével. 6.3.4. Amennyiben az árfolyamváltozások miatt egy adott Bankszolgáltatás alapján az Ügyfélnek nyújtott összeg - az adott Bankszolgáltatásra meghatározott pénznemben számolva - meghaladja az adott Bankszolgáltatás vonatkozásában meghatározott Alkeretet, vagy az Ügyfélnek nyújtott Alkeretek összege a Keretösszeg pénznemében számolva meghaladja a Keretösszeget, akkor az Ügyfél a Bank írásbeli felszólítására köteles a Bank részére megfizetni a kerettúllépés összegét. 6.3.5. Az Ügyfélnek nyújtott összeg nagyságának figyelésénél a Banki Kereskedelmi Középárfolyam (délelőtti jegyzés) az irányadó. 6.3.6. A Felek megállapodnak, hogy a Keretmegállapodás alapján a Bankot szerződéskötési, folyósítási kötelezettség nem terheli és a Bank saját mérlegelési jogkörében jogosult dönteni az egyes Bankszolgáltatások nyújtásáról.
7.4.
A Bankszolgáltatások igénybevételének közös feltétele 6.4.1. A Keretmegállapodásban rögzített feltételek teljesülése esetén az Ügyfél bármely Bankszolgáltatást az Igénybevételi Időtartamon belül vehet igénybe.
7.5.
Díjak 6.5.1. Az Ügyfél Bankszolgáltatás igénybe vétele esetén az adott Egyedi Szerződésben meghatározott típusú és mértékű Kamatot és Díjakat (díjat, jutalékot, költséget) köteles fizetni.
7.6.
Biztosítékok 6.6.1. A Keretmegállapodásban meghatározott Biztosítékok a Keretmegállapodás, és az az alapján megkötött valamennyi Egyedi Szerződés biztosítékául szolgálnak. Az Ügyfél és a Bank az Egyedi 42
Szerződésekben vagy Biztosítéki Szerződésekben további, a Keretmegállapodásban nem szereplő Biztosíték alapításában is megállapodhatnak. 7.7.
Szerződésszegés 6.7.1.
Amennyiben akár a Keretmegállapodás, akár az Egyedi szerződésszegés következik be, a Bank választása szerint jogosult:
Szerződés
vonatkozásában
6.7.1.1. azonnali hatállyal felmondani a Keretmegállapodást, amelynek következtében a Bank Keretmegállapodás alapján fennálló kötelezettségei megszűnnek, az Igénybevételi Időtartam azonnal lejár; és/vagy 6.7.1.2. azonnali hatállyal felmondani valamennyi vagy egyes Egyedi Szerződések(et), amelynek következtében a Bank Egyedi Szerződés alapján fennálló kötelezettségei megszűnnek, a Rendelkezésre Tartási Idő azonnal megszűnik és a folyósított Kölcsön és járulékainak megfizetése azonnal esedékessé válik; illetve a még hatályban lévő Bankgaranciák tekintetében a Végső Lejárat Napjáig a Bank jogosult az Ügyfél bármely, Banknál vezetett Bankszámláján, illetve További Bankszámláin olyan nagyságú összeget óvadék jogcímen zárolni, amely egyenlő a Bankgarancia alapján a Bank által esetlegesen fizetendő összeggel, és/vagy 6.7.1.3. érvényesíteni a Biztosítékot teljes egészében vagy részben. 7.8. Megszüntetés
7.9.
6.8.1.
A Bank az Ügyfélhez intézett írásbeli nyilatkozattal felmondhatja a Keretmegállapodást. A felmondási idő 15 (tizenöt) nap, a Bank jelen pont szerinti felmondását nem köteles indokolni. A felmondás napja a nyilatkozat aláírásának napja. A felmondás következtében az Igénybevételi Időtartam a felmondás napján késedelem nélkül és visszavonhatatlanul lejár, a Bank a Keretmegállapodás alapján újabb Bankszolgáltatásokat nem nyújt. A felmondás a Keretmegállapodás alapján megkötött Egyedi Szerződések hatályát nem érinti.
6.8.2.
Az Ügyfél a Keretmegállapodás alapján megkötött Egyedi Szerződés alapján őt terhelő valamennyi fizetési kötelezettség (tőke, kamat, díj, stb.) egyidejű teljesítésével a Bankhoz intézett írásbeli nyilatkozattal mondhatja fel a Keretmegállapodást.
Költségek, díjak 6.9.1. Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy megfizeti mindazon költségeket (beleértve a jogi költségeket is), díjakat, amely a Keretmegállapodással vagy Egyedi Szerződéssel kapcsolatban (értékbecslés, közjegyzői költségek, ingatlan-nyilvántartási költségek, stb.), vagy a Bankot a Keretmegállapodás vagy Egyedi Szerződés alapján megillető jog érvényesítésével és fenntartásával kapcsolatban merült fel.
AZ ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK HATÁLYBA LÉPÉSE A jelen „Vállalati hitel-, kölcsön- és bankgarancia ügyletek Általános Szerződési Feltételei 200 millió forint éves nettó árbevételnél magasabb árbevétellel rendelkező vállalati Ügyfelek részére” elnevezésű ÁSZF 2013. január 2-án lép hatályba és ezzel egyidejűleg hatályát veszti a 2012. október 1-én hatályba lépett „Vállalati hitel-, kölcsön- és bankgarancia ügyletek Általános Szerződési Feltételei 200 millió forint éves nettó árbevételnél magasabb árbevétellel rendelkező vállalati Ügyfelek részére” elnevezésű ÁSZF. Amennyiben a Szerződés másként nem rendelkezik jelen ÁSZF a 2014. március 15. előtt létrejött hitel-, kölcsön-, bankgarancia ügyletek esetében alkalmazandó. Faktoring ügyletek esetében jelen ÁSZF kizárólag a 2013. január 1. napját követően és 2014. március 15. napját megelőzően létrejött Szerződések tekintetében alkalmazandó.
43
