UNICREDIT BANK HUNGARY ZRT

AZ UNICREDIT BANK HUNGARY ZRT.

ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI VISSZKERESET NÉLKÜL VÁLLALT KÖVETELÉS VÁSÁRLÁSI (FAKTORÁLÁSI) JOGVISZONYBAN

Általános Szerződési Feltételek Visszkereset nélkül vállalt követelés vásárlási (faktorálási) jogviszonyban

TARTALOMJEGYZÉK

1.

Értelmező Rendelkezések ................................................................................................... 1

2.

Az Általános Szerződési Feltételek Alkalmazási Köre ......................................................... 4

3.

A Faktorszerződés Megkötése és az ÁSZF Elfogadása az Ügyfél Részéről ...................... 4

4.

A Faktorálási Jogviszony Tárgya ......................................................................................... 5

5.

A Felek Alapvető Jogai és Kötelezettségei .......................................................................... 5

6.

A Faktorálási Tevékenység Megkezdése és Menete .......................................................... 6

7.

A Követelés Megvásárlása................................................................................................... 7

8.

Visszkereset Nélkül Vállalt Faktorálási Jogviszony Tartalma .............................................. 9

9.

A Követelés Vételára, Annak Megfizetése és a Fizetések Lebonyolítása ......................... 10

10.

A Kintlevőségekkel Kapcsolatos Nyilvántartás és a Követelés Beszedése ...................... 12

11.

A Bank Faktoring Szolgáltatásainak Ellenértéke ............................................................... 13

12.

Az Ügyfél Szavatossági Nyilatkozatai ................................................................................ 15

13.

Szerződésszegés és Jogkövetkezményei ......................................................................... 16

14.

A Faktorszerződés Hatálya és Megszűnése...................................................................... 19

15.

A Bank Felelőssége a Faktoring Szolgáltatás Nyújtásával Összefüggésben ................... 19

16.

Biztosítékok ........................................................................................................................ 20

17.

Irányadó Jog, Jogviták Rendezése .................................................................................... 22

18.

Egyéb Rendelkezések ....................................................................................................... 22


1.

ÉRTELMEZŐ RENDELKEZÉSEK

1.1

A jelen Általános Szerződési Feltételek értelmezése során az alábbiakban felsorolt nagy kezdőbetűs szavak és kifejezések – tekintet nélkül arra, hogy milyen időben, számban, módban és esetben állnak – az alábbiakban meghatározott jelentéssel bírnak: „ÁFA” jelenti a mindenkor hatályos jogszabályokban meghatározott mértékű általános forgalmi adót. „Általános Szerződési Feltételek” vagy „ÁSZF” a jelen visszkereset nélkül vállalt faktorálási jogviszonyra vonatkozó Általános Szerződési Feltételeket jelenti. „ÁÜF” jelenti az UniCredit Bank Hungary Zrt. és Ügyfelei között létrejövő jogügyletek általános feltételeit tartalmazó, a hatáskörrel rendelkező hatóság által jóváhagyott, mindenkor hatályos, Általános Üzleti Feltételek megnevezésű szabályzatot, amelynek rendelkezései irányadók azon kérdésekben, amelyeket az egyes ügylettípusokra vonatkozó speciális üzletszabályzatok, az Általános Szerződési Feltételek, illetőleg a Faktorszerződés rendelkezései nem tartalmaznak. „Bank” jelenti az UniCredit Bank Hungary Zrt-t (székhelye: 1054 Budapest, Szabadság tér 56.; Tevékenységi engedély száma: I-1400/2001), amely a jelen ÁSZF-ben, illetőleg a Faktorszerződésben meghatározottak szerint faktorként faktorálási pénzügyi szolgáltatást nyújt az Ügyfeleinek. „Banki Munkanap” minden olyan napot jelent, amikor a hitelintézetek Budapesten rendes üzletmenet céljából nyitva tartanak. Az euróban történő fizetések vagy elszámolások tekintetében további feltételként olyan napot jelent, amelyen az euróban történő fizetések elszámolásra kerülnek a Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System-en keresztül. Más devizanemekben történő fizetések vagy elszámolások tekintetében további feltételként olyan napot jelent, amelyen egyben az adott devizanem országában a hitelintézetek rendes üzletmenet céljából nyitva tartanak. A jelen ÁSZF-ben munkanapként megjelölt napon Banki Munkanapot kell érteni. „Biztosíték” az Ügyfél vagy valamely biztosítékot nyújtó harmadik személy által az Ügyfél Faktorszerződésből származó kötelezettségei teljesítésének biztosítására nyújtott és abban felsorolt biztosítékokat jelenti. „BUBOR” a Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatlábat jelenti; a BUBOR a BUBOR Szabályzatnak megfelelően minden Kamatperiódusra, illetve kamatozó időszakra nézve azt a bankközi forinthitelekre számított éves kamatlábat jelenti, amelyet az adott Kamatperiódusra vonatkozóan a Magyar Nemzeti Bank az ügyleti kamatláb megállapításának napján állapít meg, és közöl a Reuters’ Monitor „BUBOR” oldalán. Megszűnése vagy időleges szünetelése esetén az ügyleti kamatláb mértékének tekintetében a Bank egyoldalú közlése irányadó. „Büntető Kamat” jelenti a jelen ÁSZF 9.9 pontja szerinti, a Faktorszerződésben meghatározott mértékű szankciós kamatot, amelyet a Bank az Ügyfél lejárt díj- és kamattartozása után jogosult felszámítani. „Diszkontálás” a Követelés Első Vételárrészletének leszámítolását jelenti; a Diszkontálás során alkalmazott leszámítolási kamatláb számítási módja:

Dkl=

, ahol

Dkl = Diszkontkamatláb k = éves faktoring kamatláb) t = a faktorálás értéknapjától a Követelés esedékességéig (végső lejárat) hátralévő napok száma

Oldal: 1 / 26


„Diszkontösszeg” az Ügyfélnek a Diszkontált Követelés Első Vételárrészletéből a jelen ÁSZF, illetőleg a Faktorszerződés alapján beszámított, illetőleg levont díj- és költségelemek levonása után megfizetendő összeg, amelyet a Követelés tulajdonjogának átszállásakor fizet meg a Bank az Ügyfél részére a Faktoring Elszámolási Számlára; a Diszkontösszeg számításának módja: PV = FV - Kö – a Bank által levont díjak és költségek, ahol PV = Diszkontösszeg FV = a Követelés Első Vételárrészlete Kö = Ügyleti Kamat „EURIBOR” minden Kamatperiódusra, illetve kamatozó időszakra nézve azt az éves százalékban kifejezett kamatlábat jelenti, amelyet az adott Kamatperiódus vagy kamatozó időszak időtartamával megegyező vagy az ahhoz legközelebb eső futamidőre elhelyezett euró betétekre a Reuters terminál „EURIBOR” oldalán két nappal az adott Kamatperiódust megelőzően brüsszeli idő szerint az adott periódusra vonatkozó kamatláb meghatározásának napján de. 11.00 órakor jegyeznek. „Értesítő Levél” az ÁSZF 1. sz. melléklete szerinti mintaszövegű értesítés, amellyel az Ügyfél arról tájékoztatja a Vevőt/Kötelezettet, hogy a Bankkal kötött Faktorszerződés alapján a Vevővel szemben fennálló Követelését a Bankra ruházta át, illetve engedményezte. „Faktoring Elszámolási Számla” az Ügyfél részére a Banknál nyitott, a Faktorszerződésben meghatározott azon technikai elszámolási számlát jelenti, amely a Vevők/Kötelezettek felé teljesítési helyként szolgál, illetőleg amelyen a faktoring jogviszonyból származó fizetési kötelezettségek a jelen ÁSZF szerint elszámolásra (levonásra, beszámításra, illetőleg kifizetésre) kerülnek. A Faktoring Elszámolási Számla mindenkori egyenlege óvadékul szolgál a Banknak az Ügyféllel kötött bármely Faktorszerződése alapján az Ügyféllel szemben fennálló és keletkező követelései fedezetéül. A Faktoring Elszámolási Számla felett az Ügyfél nem rendelkezhet. „Faktorszerződés” a Bank és az Ügyfél között az ÁÜF, a VÜSZ, valamint a jelen ÁSZF, mint mögöttes szabályzatok alapján létrejövő valamennyi olyan megállapodás, amely mint keretszerződés a visszkereset nélküli faktorálási jogviszony speciális szabályait tartalmazza. „Felhatalmazó Levél” olyan, az Ügyfél által az ÁSZF 2. sz. mellékletében meghatározott formában megtett, és a számlavezető hitelintézete által visszaigazolt nyilatkozat, amellyel az Ügyfél feljogosítja a Bankot, hogy az Ügyféllel szemben fennálló bármely követelését és annak járulékos összegét bármely ügylet tekintetében – az Ügyfélhez intézett írásbeli fizetési felszólítás eredménytelenségétől számított 8 napon belül – a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009 (VIII.6.) MNB rendeletben foglaltak szerint az Ügyfél bármelyik pénzintézetnél vezetett bankszámlájával szemben beszedési megbízással érvényesítse, és amelyben felhatalmazza a számlavezetőjét, hogy az ilyen beszedési megbízásokat teljesítse. „Hpt.” jelenti a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvényt. „Késedelmi Kamat” jelenti a jelen ÁSZF 9.4 pontja szerinti, a Faktorszerződésben meghatározott mértékű azon késedelmi kamatot, amelyet a Bank a Türelmi Idő lejárta után – illetőleg ha nincs Türelmi Idő a Faktorszerződésben meghatározva, úgy a Számla esedékességének napjától – az Ügyféllel szembeni finanszírozott követelése összege után jogosult felszámítani. A Késedelmi Kamat számításának módja: KKö = FV * k * t2 / 36000, ahol KKö = a Késedelmi Kamat összege FV = a Követelés Első Vételárrészlete k = a Késedelmi Kamat kamatlába

Oldal: 2 / 26


t2 = a Követelés esedékességének dátumától, illetőleg ha ez későbbi időpont, úgy a Türelmi Idő lejártának napjától a tényleges teljesítés napjáig eltelt napok száma. „Kondíciós Lista” a Bank által nyújtott egyes szolgáltatások költségét, díjait és egyéb feltételeit tartalmazó, ÁÜF-ben meghatározott dokumentumot jelenti. „Kötelezett” jelenti az Ügyfél Követelései tekintetében a fizetésre kötelezett személyt. „Követelés” az Ügyfélnek a Vevő/Kötelezett felé vagy valamely harmadik személy felé fennálló (i) áruszállításból vagy szolgáltatásnyújtásból eredő, és halasztott fizetéssel teljesítendő Számlában foglalt, illetve (ii) szerződésen, hatósági vagy bírósági határozaton, illetőleg jogszabályon alapuló, és jövőben esedékessé váló vagy teljesítésre kerülő, minden átruházható pénzfizetésre szóló követelését jelenti, amelyre tekintettel a Bank faktorálási tevékenységet végez. „Követelés Első Vételárrészlete” a Követelés vételárának a Faktorszerződésben meghatározott azon első részlete, amelyből a Diszkontálás és a Bank díj- és költségei levonását követően a Diszkontösszeg az Ügyfélnek megfizetésre kerül. „Követelés Második Vételárrészlete” A Követelés vételárából az ÁSZF szerint visszatartott rész, amellyel a Bank a jelen ÁSZF-ben meghatározott feltételek teljesülése esetén – esetleges Késedelmi Kamat-, költség- és díjkövetelései levonását követően – a Követelés Kötelezett általi megfizetését követően legkésőbb 2 (kettő) Banki Munkanapon belül számol el az Ügyféllel a Faktoring Elszámolási Számlára történő megfizetéssel. „Ptk.” jelenti a 2013. évi V. törvényt a Polgári Törvénykönyvről. „Szállítói Limit” a Bank által az adott Ügyfélnek valamennyi Faktorszerződés alapján nyújtható, valamennyi Vevővel szemben egyidejűleg fennálló finanszírozás, vagyis a Diszkontösszeg összesített maximális mértéke, azaz a Bank által vállalt finanszírozási kockázat legmagasabb összege. „Szállítói Folyószámla” az Ügyfél Faktorszerződésben meghatározott azon pénzforgalmi számláját jelenti, amelyre a Faktoring Elszámolási Számláról az Ügyfélnek járó pozitív egyenleg a jelen ÁSZF-ben meghatározottak szerint kifizetésre kerül. „Számla” az Ügyfél szokásos gazdasági tevékenysége során a Vevő felé kiállított, és a Követelést megtestesítő azon számlát jelenti, amelyet a Bank megvásárol. „Szigorított Nyilatkozat” az ÁSZF 2. sz. melléklete szerinti mintaszövegű nyilatkozat, amellyel a Vevő/Kötelezett kötelezettséget vállal arra, hogy az adott Számlában megjelölt összeget lejáratkor, levonástól és beszámítástól mentesen, feltétel nélkül, kizárólag a Banknak fizeti meg, továbbá amelyben kijelenti, hogy a Számla befogadásával az annak alapját képező jogügylettel kapcsolatban kifogása nincs. „Türelmi Idő” a Számla esedékességétől kezdődően a Faktorszerződésben meghatározott időtartamig a Bank által biztosított azon időszak, ameddig a Bank – erre irányuló diszkrecionális döntése esetén – Késedelmi Kamatot nem számít fel, továbbá nem él a jelen ÁSZF-ben és a Faktorszerződésben meghatározott egyéb jogaival; amennyiben a Türelmi Időről a Faktorszerződés kifejezetten nem rendelkezik, úgy annak rendelkezései az adott faktorjogviszonyban nem alkalmazandók. „Ügyfél” jelenti azt az egyéni vállalkozót (EV), jogi személyt vagy más szervezetet akinek/amelynek a Bank pénzügyi szolgáltatást nyújt, illetve aki/amely a pénzügyi szolgáltatás nyújtására vonatkozó kérelemmel fordul a Bankhoz, továbbá aki/amely az Ügyfél szerződésszerű teljesítésének biztosítékaként a Bankkal szemben kötelezettséget vállal. „Ügyleti Kamat” jelenti a jelen ÁSZF 9.3 pontja szerinti, a Faktorszerződésben meghatározott mértékű, napi változású ügyleti kamatot, amit az Ügyfél a Követelés Első Vételárrészletének előfinanszírozása miatt köteles megfizetni. Az Ügyleti Kamat számításának módja: Kö = FV * Dkl * t / 36000, ahol Kö = Ügyleti Kamat kamatösszege FV = a Követelés Első Vételárrészlete

Oldal: 3 / 26


„Vevő” a Bank által az Ügyféltől megvásárolt áruszállításból vagy szolgáltatásnyújtásból eredő, és halasztott fizetéssel teljesítendő Számlában foglalt Követelés kötelezettje. „Vevőlimit” az Ügyfél egy adott Vevőjével szemben a Bank által valamennyi Faktorszerződés alapján maximálisan megvásárolható finanszírozott bruttó nyitott követelésállomány. „VÜSZ” jelenti a Bank Vállalati és Önkormányzati Üzletszabályzatát, amely a Bank és a gazdálkodó szervezetnek minősülő Ügyfelei között létrejövő ügyletek speciális feltételeit tartalmazza. 1.2

A jelen ÁSZF-ben nagy kezdőbetűvel használt azon szavak és kifejezések, amelyek nem kerültek definiálásra a fenti 1.1 pontban, az ÁÜF–ben meghatározott jelentéssel bírnak.

1.3

A jelen ÁSZF alkalmazásában a címszavak és a bekezdésszámok kizárólag hivatkozási alapul szolgálnak, és – amennyiben az ÁSZF ettől eltérően nem rendelkezik – kizárólag az ÁÜF, a VÜSZ, az ÁSZF és a Faktorszerződés szövegének együttes értelmezésével vehetők figyelembe.

2.

AZ ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK ALKALMAZÁSI KÖRE

2.1

A Bank és az Ügyfél közötti pénzügyi szolgáltatási jogviszonyra vonatkozó szabályok összességét az ÁÜF, a VÜSZ, az ÁSZF és a Faktorszerződés együttesen tartalmazzák.

2.2

A Bank által nyújtott visszkereset nélkül vállalt faktorálási szolgáltatásra, illetve a visszkereset nélkül vállalt faktorálási jogviszonyban részt vevő felek, azaz a Bank és az Ügyfél jogaira és kötelezettségeire vonatkozó általános feltételeket a jelen ÁSZF, illetőleg az ÁÜF, valamint a VÜSZ szabályozza.

2.3

A Bank és az Ügyfél közötti faktorálási jogviszony a Faktorszerződés, mint faktorálási keretszerződés aláírásával jön létre. A jelen ÁSZF alapján megkötött Faktorszerződés a Bank és az Ügyfél között létrejött konkrét visszkereset nélkül vállalt faktorálási jogviszony speciális szabályait tartalmazza. Az ÁÜF, a VÜSZ, a jelen ÁSZF és az az alapján megkötött Faktorszerződés a Bank és az Ügyfél közötti visszkereset nélkül vállalt faktorálási jogviszonyra vonatkozó valamennyi rendelkezést egységesen tartalmazzák, egységesen értelmezendők, és az értelmezés tekintetében egymással az általános–különös viszonyában vannak. Amennyiben az ÁÜF, a VÜSZ, a jelen ÁSZF és az az alapján megkötött Faktorszerződés szövege között ellentmondás lenne, úgy sorrendben először a Faktorszerződés, ezt követően a jelen ÁSZF, végül a VÜSZ és az Általános Üzleti Feltételek rendelkezései az irányadóak. Sorrendben a jelen ÁSZF, a VÜSZ és az Általános Üzleti Feltételek irányadó mindazokban a kérdésekben, amelyekről jogszabály vagy a Faktorszerződés kifejezetten nem rendelkezik.

3.

A FAKTORSZERZŐDÉS MEGKÖTÉSE ÉS AZ ÁSZF ELFOGADÁSA AZ ÜGYFÉL RÉSZÉRŐL

3.1

. Az Ügyfél azonosítása során az Ügyfél köteles a Bank részére írásbeli nyilatkozatot tenni arról, hogy a saját vagy a tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el. Amennyiben a szerződéses kapcsolat fennállása alatt bármikor kétség merül fel a tényleges tulajdonos kilétével kapcsolatban, Bank a tényleges tulajdonos kilétével kapcsolatos ismételt írásbeli nyilatkozattételre szólítja fel az Ügyfelet. Amennyiben az Ügyfél, illetve a tényleges tulajdonos adatai az azonosítási eljárás során nem állapíthatók meg, illetve nem szerezhetők be, a Bank az üzleti kapcsolat létesítését, az ügyleti megbízást, illetve a további ügyleti megbízások teljesítését megtagadja. Az Ügyfél kifejezetten tudomásul veszi, hogy köteles a szerződéses kapcsolat fennállása alatt az azonosítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásról a tudomásszerzéstől számított 5, azaz öt munkanapon belül a Bankot írásban értesíteni.

3.2

A Bank által kötött faktorálási szolgáltatásra irányuló szerződés vagy a faktoring szolgáltatással kapcsolatosan egyéb módon kockázatvállalással járó ügylet érvényességéhez írásbeli forma. A szerződéses jogviszony létesítésekor a Bank a Faktorszerződés, illetőleg a biztosítéki szerződések egy eredeti példányát átadja az Ügyfélnek. A Bank a Faktorszerződés aláírásával egyidejűleg átadja az Ügyfélnek a jelen ÁSZF-et, az ÁÜF-et és a VÜSZ-t. A Faktorszerződés aláírásával az Ügyfél nyugtázza az ÁSZF, az ÁÜF és a VÜSZ átvételét, és az ÁSZF, az ÁÜF és a VÜSZ rendelkezéseit kifejezetten elfogadja.

Oldal: 4 / 26


4.

A FAKTORÁLÁSI JOGVISZONY TÁRGYA

4.1

A Bank az ÁÜF-ben, a VÜSZ-ben, a jelen ÁSZF-ben és a Faktorszerződésben meghatározott feltételek szerint, a Faktorszerződésben meghatározott Vevők/Kötelezettek vonatkozásában – amennyiben a Faktorszerződés másként nem rendelkezik – az Ügyfél Követeléseivel kapcsolatosan az alábbi faktorálási tevékenységek vagy azok valamelyikének elvégzését vállalja: (a)

a Követelések Diszkontálás útján történő megvásárlása;

(b)

a kintlévőségekkel kapcsolatos nyilvántartás és számlavezetés;

(c)

a kintlévőségek beszedése.

4.2

A visszkereset nélkül vállalt faktorálási jogviszonyban a Bank az ÁÜF-ben, a VÜSZ-ben, a jelen ÁSZF-ben és a Faktorszerződésben meghatározott feltételek szerint vállalja az Ügyfélnek a Faktorszerződésben meghatározott Vevővel és/vagy a Kötelezettel szemben fennálló, illetve keletkező Követelésének Diszkontált értéken történő megvásárlását, amelynek során a Követeléssel, illetve az annak alapjául szolgáló szolgáltatással kapcsolatos valamennyi jogot és az azt biztosító összes mellékjogosultságot megszerzi. Az ügylet alapján az Ügyfél részére a jelen ÁSZF-ben, illetőleg a Faktorszerződésben meghatározottak szerinti Diszkontösszeg, illetőleg vételár kerül kifizetésre.

5.

A FELEK ALAPVETŐ JOGAI ÉS KÖTELEZETTSÉGEI

5.1

A Bank jogai és kötelezettségei 5.1.1

5.1.2 5.2

Az átruházott Követelések tekintetében a Bank: (a)

nyilvántartást vezet Követelésekről;

a

(b)

szükség esetén gondoskodik a Követelések beszedéséhez szükséges fizetési felszólítások kiküldéséről;

(c)

a vele szerződéses viszonyban álló elektronikus céginformáció-szolgáltató társaság adatbázisában folyamatosan vizsgálja azt, hogy a belföldi székhelyű Vevő ellen nem indult-e fizetésképtelenség megállapítása iránti, illetve felszámolási eljárás;

(d)

amennyiben erre vonatkozóan írásban kifejezetten kötelezettséget vállal vagy amennyiben egyoldalúan úgy dönt, a Vevőnél és/vagy a Kötelezettnél a Követelés beszedése érdekében eljár.

Számlákról,

fizetésekről,

terhelésekről

és

a

A Bank kötelezettsége az Ügyfélnek a Vevő és/vagy a Kötelezett felé történt teljesítésével kapcsolatos reklamációk vizsgálatára nem terjed ki.

Az Ügyfél alapvető kötelezettségei 5.2.1

5.2.2

Amennyiben a Követelés áruszállításból, illetve szolgáltatásnyújtásból származik, úgy az Ügyfél köteles az áruszállítást, illetve a szolgáltatásnyújtást az alábbi okmányokkal igazolni: (a)

az áru szállítását megfelelően igazoló okmányok (pl.: szállítólevél);

(b)

az alapügyletet bizonyító és megtestesítő okmányok (pl.: szállítási, adásvételi szerződés);

(c)

az alapügylet teljesítését igazoló teljesítésigazolási jegyzőkönyv);

(d)

a Számla eredeti vagy másolati példánya;

(e)

minden egyéb, a Bank által kért, a szállítás és/vagy szolgáltatásnyújtás esedékessége előtti okmányok.

okmányok

(pl.:

átvételi

elismervény,

Amennyiben a Követelés szerződésből, jogszabály, hatósági, illetőleg bírósági határozat alapján, kártérítési vagy más eseményből származik, úgy a Bank kérésére

Oldal: 5 / 26


az Ügyfél köteles a Követelés fennállását, érvényesíthetőségét, jogszerűségét és megalapozottságát a Bank által meghatározott és elfogadható okmányokkal igazolni. 5.2.3

A fenti 5.2.1-5.2.2 pontokban megjelölt okiratok átadása egy eredeti példányban, a Bank részére történő személyes átadással vagy postai úton történik. Az Ügyfél felelősségére és kockázatára az Ügyfél ezen okmányokat telefaxon és elektronikus formában is megküldheti a Bank részére. Amennyiben az okiratok telefaxon és/vagy elektronikus formában kerülnek a Bank részére megküldésre, úgy a Bank jogosult ezen okiratok tartalmát valódinak, valamint az aláírásokat és az aláírók képviseleti jogát jogszerűnek és megadottnak tekinteni. A Bank a Faktorszerződésben megjelölt faxszámról vagy elektronikus levelezési címről érkező minden megbízást, iratot és dokumentumot az Ügyféltől származónak és valódinak tekint, és kizárja minden felelősségét a jogosulatlan kommunikációs eszközhasználat, és az okiratok valótlansága vagy hamisítása tekintetében. A Bank kérésére az Ügyfél köteles a telefaxon és/vagy elektronikus formában megküldött okiratokat eredetben is átadni, és a Bank ebben az esetben jogosult a tevékenységét az okiratok megvizsgálásig felfüggeszteni.

5.2.4

Az Ügyfél köteles a Bankot előzetesen írásban tájékoztatni a Vevővel és/vagy a Kötelezettel kötött olyan megállapodásról, amely bármely módon kihat a Faktorszerződésre. Az Ügyfél a Vevőkkel és/vagy Kötelezettekkel szemben minden kötelezettségét olyan módon köteles teljesíteni, hogy az a Követelések fennállását, érvényesíthetőségét ne veszélyeztesse. A Bank kérésére az Ügyfél köteles az eredeti fuvarokmányokat és/vagy biztosítási kötvényt a Bankon keresztül továbbítani, illetve a Bank részére átadni. Az Ügyfél köteles átadni minden, a Követelés alapjául szolgáló ügyletre vonatkozó információt, és folyamatosan biztosítani a Bank számára a Követeléssel kapcsolatos valamennyi pénzügyi és egyéb információt, ideértve a saját és a Vevő bonitására vonatkozó információkat. Az Ügyfél kifejezetten köteles tájékoztatni a Bankot arról, ha a Vevővel és/vagy a Kötelezettel tulajdonosi kapcsolatba kerül, illetve ha a Vevő és/vagy a Kötelezett ügyvezetésében, döntései meghozatalában közvetlenül vagy közvetve részt vesz. Az Ügyfél köteles minden olyan Vevőnek, amelyre Vevőlimit van érvényben, Vevőnként kizárólag azonos fizetési feltételek mellett szállítani. A fizetési feltételek módosításához a Bank előzetes írásbeli hozzájárulása szükséges. Azon Vevők tekintetében, amelyekkel kapcsolatosan Vevőlimit került a Faktorszerződésben megállapításra, az Ügyfél – mindaddig, amíg a Bank írásban ettől eltérően nem értesíti – köteles az érintett Vevőkkel szembeni valamennyi Számláját átadni a Banknak faktorálásra, illetve beszedésre.

5.2.5

Az Ügyfél köteles a Faktorszerződés hatálya alatt folyamatosan eleget tenni az ÁSZF 18.4 pontjában meghatározottak szerint tájékoztatási kötelezettségének. Az Ügyfél tudomásul veszi azt, hogy tájékoztatási kötelezettsége mind a belföldi mind a külföldi székhelyű Vevővel szemben fennáll, és a Bank fenti 5.1.1(b) pontban meghatározott kötelezettsége, illetve annak nem teljesítése belföldi székhelyű Vevő esetén sem mentesíti az Ügyfelet a tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából eredő károkért való felelőssége, illetve a szerződésszegéshez fűződő jogkövetkezmények alól. Az Ügyfél a Faktorszerződés aláírásával kifejezetten tudomásul veszi azt, hogy tájékoztatási kötelezettsége megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül, amely a Faktorszerződés Bank általi azonnali hatályú felmondását vonja maga után. Az Ügyfél teljes körű kártérítési felelősséggel tartozik a tájékoztatási kötelezettsége megsértéséből eredő kárért.

6.

A FAKTORÁLÁSI TEVÉKENYSÉG MEGKEZDÉSE ÉS MENETE

6.1

A Faktorszerződés hatálybalépésével a Bank és az Ügyfél között visszkereset nélkül vállalt faktorálási jogviszony jön létre, amelynek lényege, hogy az Ügyfél, a Vevővel/Kötelezettel szemben fennálló Követeléseit a Bankra ruházza át, a Bank pedig a Faktorszerződésben és a mögöttes szabályzatokban meghatározott feltételek teljesülése esetén a Követelést Diszkontálja. A faktorálási tevékenység menete, illetve legfontosabb lépései a következők:

Oldal: 6 / 26


6.1.1

Az Ügyfél az alapjogviszony alapján a Vevőnek teljesít, és a Követelésről Számlát állít ki.

6.1.2

A Vevő az alapjogviszony alapjául szolgáló szerződésben meghatározott módon a szerződésszerű teljesítést külön okiratban (pl.: teljesítésigazolási jegyzőkönyvben) ismeri el.

6.1.3

Az Ügyfél (a)

a Követelésről kiállított Számla, több Számla esetén a faktorálásra benyújtott Számlák számlaösszesítője;

(b)

a Követelés fennállását bizonyító okmányok;

(c)

a Vevő által aláírt és a szerződésszerű teljesítést igazoló okmány

másolatát a Banknak köteles megküldeni. A fenti (a) alpontban megjelölt számlaösszesítő alatt a Felek egy az Ügyfél által minden faktorálásra megküldött számlacsomaghoz táblázatos formában elkészített előlapot értenek, amelyben egyértelműen felsorolásra kerül az adott számlacsomagban lévő Számlák száma és összege. 6.2

A Faktorszerződés szerinti valamennyi faktorálási tevékenység elvégzésének, illetve az annak alapján történő bármely fizetésnek az előfeltétele az, hogy (a)

az Ügyfél a Követelést, illetve a Számlát a Bankra átruházza;

(b)

az Ügyfél a Bank részére átadja a fenti 6.1 pontban megjelölt okiratokat;

(c)

az Ügyfél az Értesítő Levelet a Vevő/Kötelezett által záradékolva eljuttassa a Bank részére;

(d) a Bank által igényelt, a Faktorszerződésben meghatározott valamennyi biztosítéki szerződés érvényesen létrejöjjön, és az Ügyfél valamennyi Biztosítékot a Bank rendelkezésére bocsássa. 6.3.

A Bank kizárólag a Faktorszerződésben meghatározott fizetési határidejű Számlát fogad el faktorálásra. A Faktorszerződésben meghatározott fizetési határidőt meghaladó Számla benyújtása esetén a Bank jogosult az adott Számla finanszírozásától elállni.

6.4.

A Követelések megvásárlását és/vagy Diszkontálását a Bank – a fenti feltételek teljesítésétől függetlenül is – megtagadhatja, amennyiben a Faktorszerződés megkötése után akár a Bank, akár az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás áll be, amely miatt a Faktorszerződés teljesítése többé el nem várható, továbbá ha a Faktorszerződés megkötése után olyan körülmények következtek be, amelyek miatt a Faktorszerződés azonnali hatályú felmondásának van helye.

6.5.

Amennyiben az Ügyfél a Faktorszerződésben beszedési jogot biztosít a Banknak, úgy az Ügyfél köteles valamennyi, a szerződéskötéskor meglévő bankszámlájára a számlavezető bank által visszaigazolt beszedési megbízás benyújtására vonatkozó Felhatalmazó Levelet a Banknak átadni. A Felhatalmazó Levél eredeti példányának Bankrészére történő átadása a Faktorszerződés hatálybalépésének, így bármely Bank által történő finanszírozásnak a feltétele. Amennyiben a Faktorszerződés hatálya alatt, illetve addig az időpontig, amíg az Ügyfél a Bankkal szemben a Faktorszerződés alapján nem számol el, az Ügyfél új bankszámlát nyit, úgy köteles a beszedési megbízásra Felhatalmazó Levelet a Banknak haladéktalanul átadni. A jelen pontban meghatározott kötelezettségek Ügyfél általi megszegése, illetve elmulasztása esetén a Bankjogosult a Faktorszerződést azonnali hatállyal felmondani.

7.

A KÖVETELÉS MEGVÁSÁRLÁSA

Oldal: 7 / 26


7.1

Az Ügyfél a Faktorszerződés aláírását követően, az abban meghatározott Vevőkkel/Kötelezettekkel szemben keletkező összes Követelését faktorálás keretében köteles a Bankra átruházni. A Bank a Faktorszerződésben és a mögöttes szabályzatokban meghatározott feltételek teljesülése esetén a Követelést Diszkontálással megvásárolja, és az átruházással a Bank, az Ügyfél helyébe lép.

7.2

A Követelés tulajdonjoga átszállása a fenti 6.1 pontban megjelölt okiratok Bank részére történő átadásával, illetőleg a Követelés Diszkontálásával történik. Az Ügyfél a Faktorszerződés aláírásával tudomásul veszi azt, hogy a Követelés per-, teher- és igénymentes tulajdonjoga a Bankra a teljes vételár megfizetése előtt átszáll. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot arra, hogy a tulajdonjog átszállásának időpontjától kezdve a Követelés tekintetében gyakorolja az igényérvényesítéshez szükséges valamennyi tulajdonosi részjogosultságot.

7.3

Az Ügyfél köteles a Követelés alapját képező Számlán a teljesítés helyéül a Faktorszerződésben meghatározott Faktoring Elszámolási Számlát feltüntetni, továbbá az átruházásra kerülő valamennyi Követelésével kapcsolatos pénzforgalmat erre a technikai számlára irányítani.. A Faktoring Elszámolási Számlán jóváírt vevői teljesítések a Faktorszerződés fedezetét képezik, így azok bármilyen célú vagy formájú elvonása a Büntető Törvénykönyv 297.§-ába ütközik. A Faktoring Elszámolási Számla mindenkori egyenlege óvadékul szolgál a Banknak az Ügyféllel szemben bármely Faktorszerződés alapján fennálló, illetve keletkező követelései fedezetéül. Az Ügyfél a Faktoring Elszámolási Számla felett nem rendelkezhet.

7.4

Az Ügyfél köteles a Követelések átruházását követően a Követeléseket a számviteli nyilvántartásából kivezetni, vagy az átruházás tényét ott feltüntetni.

7.5

Az Ügyfél a Faktorszerződés aláírásával kifejezetten tudomásul veszi azt, hogy az átruházott Követelésből, illetve az ennek alapjául szolgáló mögöttes – a Vevő és Ügyfél közötti – jogviszonyból származó vevői kifogásokat a Vevő kizárólag vele szemben érvényesítheti, és az átruházott Követelések tekintetében bármely szavatossági vagy jótállási kötelezettséget kizárólag az Ügyfél köteles teljesíteni. A jelen pontban meghatározott kötelezettségeiről az Ügyfél köteles a Vevőt az Értesítő Levélben tájékoztatni.

7.6

Amennyiben a Faktorszerződés így rendelkezik, továbbá a Bank ilyen tartalmú egyoldalú döntése esetén a Bank a faktorálási tevékenységet mindaddig megtagadhatja, amíg a Vevő a Szigorított Nyilatkozatot nem írja alá, illetve amennyiben a Vevő írásbeli nyilatkozatban nem vállalja, hogy (i) kizárólag a Faktoring Elszámolási Számla javára történő átutalással teljesíti a Követelés alapján fennálló fizetési kötelezettségét; (ii) az átruházott Követelésből, illetve az ennek alapjául szolgáló mögöttes – a Vevő és Ügyfél közötti – jogviszonyból származó vevői kifogások csak az Ügyféllel szemben érvényesíthetők; (iii) az egyes Követelések összege, esedékessége, a teljesítési határidő és teljesítési hely kizárólag a Bank hozzájárulásával módosítható.

7.7

Az Ügyfél a Faktorszerződés aláírásával a vételár mértékéig szavatol azért, hogy (a)

a Követelés átruházható, így különösen a Vevő és az Ügyfél között nincs olyan megállapodás, amely a Követelés átruházását kizárná, továbbá a Számla kiállítása alapjául szolgáló tevékenység maradéktalanul és szerződésszerűen megvalósult;

(b)

valamennyi, a Bankra átruházott, vagy a Faktorszerződés alapján a jövőben átruházandó Követelés az Ügyfél szokásos tevékenységi körében kifejtett tényleges adásvétellel és áruszállítással vagy szolgáltatásnyújtással függ össze;

(c)

a fizetési feltételek nem tartalmaznak akkreditívvel, okmányos inkasszóval, SWIFT átutalással, csekkel, váltóval, illetőleg készpénzfizetéssel történő fizetési módot, és ilyen fizetéseket a jövőben sem alkalmaz az Ügyfél a Vevővel folytatott gazdasági tevékenysége során;

(d)

sem a Vevő, sem pedig más harmadik személy nem jogosult a Követeléssel szemben ellenkövetelés, megtámadási, beszámítási, szavatossági, jótállási

Oldal: 8 / 26


vagy más kifogás érvényesítésére, sem a Faktorszerződéssel Követelések, sem azokon túli bármilyen ügylettel kapcsolatosan;

érintett

(e)

a Követelésekkel, illetve az azok alapjául szolgáló szerződésekkel, valamint a szerződésekben vállalt kötelezettségei teljesítésével kapcsolatosan nincs olyan kifogás, reklamáció vagy igényérvényesítési szándék, amely a Követelések határidőben történő megfizetését veszélyeztetné, vagy azokkal szemben beszámításra, levonásra vagy visszatartásra adhat alapot;

(f)

a Követelés alapját képező ügylet a vonatkozó jogszabályi és szerződési előírások szerint bonyolódott;

(g)

a Faktorszerződésben meghatározott valamennyi Vevővel szemben fennálló Követelését kizárólag a Banknak ajánlja fel megvásárlásra, és a Bankot minden, a Követeléseket érintő lényeges körülményről haladéktalanul tájékoztatja;

(h)

a Faktorszerződésben meghatározott minden Vevővel szemben fennálló valamennyi kötelezettségét olyan gondossággal teljesíti, illetve olyan szolgáltatást nyújt, hogy az a legkisebb mértékben sem veszélyeztesse a Követelések megfizetését;

(i)

a fizetési feltételek megegyeznek az általa a Banknak megadottakkal;

(j)

az Ügyfél és a Vevő között nem áll fenn sem a tulajdonosi viszonyokban, sem az ügyvezetés, a döntések meghozatala körében akár közvetlenül, akár közvetetten kölcsönösség, kapcsolat, összefonódás;

(k)

a Számlát a vonatkozó számviteli jogszabályokban meghatározottak szerint szabályszerűen állította ki, továbbá a Számlán megjelölt összeg megegyezik a Számla alapjául szolgáló áru vagy szolgáltatás teljesítését jóváhagyó vevői nyilatkozatban foglaltaknak.

8.

VISSZKERESET NÉLKÜL VÁLLALT FAKTORÁLÁSI JOGVISZONY TARTALMA

8.1

A Bank a jelen ÁSZF-ben és a Faktorszerződésben meghatározott faktorálási szolgáltatásait az Ügyfél viszontgaranciája nélkül vállalja. A Faktorszerződéssel az Ügyfél és a Bank között ún. visszkereseti igény nélküli faktorálási keretjogviszony jön létre. Ennek értelmében amennyiben az Ügyfél a Faktorszerződésben, az ÁSZF-ben, az ÁÜF-ben, illetőleg a VÜSZ-ben meghatározott, illetve a Követelés alapjául szolgáló szerződésben rögzített valamennyi kötelezettségének maradéktalanul eleget tett, úgy a Vevő nemfizetéséből eredően a Bankkal szemben helytállási kötelezettsége nincs. Amennyiben azonban (1) az Ügyfél a Faktorszerződésben, az ÁSZF-ben, az ÁÜF-ben, illetőleg a VÜSZ-ben meghatározott kötelezettségeit megszegi, vagy (2) az Ügyfél és a Vevő közötti alapjogviszony alapján (a) a Vevő az Ügyfél nem szerződésszerű teljesítése miatt kifogást emel, vagy (b) ellenkövetelést támaszt a Számlával szemben, illetőleg abba más követelését beszámítja; vagy (c) a Számlát az Ügyfél nem szerződésszerű teljesítése miatt a Vevő részben vagy egészben nem fizeti meg, úgy a Bank jogosult a Követelés megvásárlásától elállni, és a Diszkontösszeget kamataival és költségeivel együtt az Ügyféltől visszakövetelni, valamint a jelen ÁSZF és a Faktorszerződés szerint az őt megillető igényeit az Ügyféllel szemben érvényesíteni.

8.2

A fenti 8.1 pontban meghatározott esetben, azaz a Bank elállása esetén a Követelés az eredeti vételárral megegyező összegért kerül visszaruházásra az Ügyfélre azzal, hogy az Ügyfél a Követelést köteles visszavásárolni. A visszavásárlási kötelezettség teljesítésekor az Ügyfél köteles egyúttal megfizetni a Banknak a Diszkontösszeget, valamint a Bank faktorálással felmerülő valamennyi költségét és díját akkor is, ha a Diszkontösszeg+költség+díj összege az eredeti vételárat meghaladja. Az Ügyfél a Faktorszerződés aláírásával kifejezetten tudomásul veszi azt, hogy a Banktól a jelen pont szerinti Követelés visszavásárlás esetén a Bank felé kár, illetőleg fizetési kötelezettségben megnyilvánuló egyéb igényt semmilyen jogcímen nem érvényesíthet.

Oldal: 9 / 26


9.

A KÖVETELÉS VÉTELÁRA, ANNAK MEGFIZETÉSE ÉS A FIZETÉSEK LEBONYOLÍTÁSA

9.1

Az Ügyfél által átruházott Követelés vételára – amennyiben a Faktorszerződés másként nem rendelkezik – az Ügyfél által kiállított Számla bruttó összegével, vagy a Követelés alapjául szolgáló bizonylatban, szerződésben és/vagy jogszabályban szereplő bruttó összeggel egyezik meg.

9.2

A Bank saját belátása szerint, illetve az Ügyféllel kötött valamennyi Faktorszerződésben meghatározott feltételek együttes teljesülése esetén az Ügyfélnek a Faktorszerződés(ek)ben meghatározott Vevők és/vagy Kötelezettek felé fennálló követelésállományának az ugyanott meghatározott mértékéig, de Vevőnként legfeljebb a Vevőlimit, összesen legfeljebb a Szállítói Limit összegéig a Követeléseket diszkontálja, és az Ügyleti Kamat, valamint meghatározott díjés költségei levonását követően a Követelés Első Vételárrészletéből Diszkontösszeget fizet az Ügyfél részére. A diszkontálással a Bank a megvásárolt Követelés Első Vételárrészletéből a Diszkontösszeget a Számla esedékességét megelőzően folyósítja a Faktoring Elszámolási Számlára történő megfizetéssel.

9.3

A diszkontálásra tekintettel a Bank a Követelés Első Vételárrészletének előfinanszírozása miatt a Faktorszerződésben meghatározott mértékű Ügyleti Kamatot számol fel. A Követelés Első Vételárrészletéből az alábbi díjak és költségek kerülnek levonásra: (1) Ügyleti Kamat; (2) faktordíj; (3) bankköltség. A fentiek szerinti kamatok, díjak és költségek levonását követően a Követelés Első Vételárrészletéből az Ügyfélnek a Diszkontösszeg kerül megfizetésre azzal, hogy a Diszkontált Összeg teljesítési helye Faktoring Elszámolási Számla.

9.4

Amennyiben a Számla összegét a Vevő/Kötelezett legkésőbb a Türelmi Idő lejártáig nem fizeti meg, úgy a Türelmi Idő lejártát követően a Bank jogosult az Ügyféllel szemben a Faktorszerződésben meghatározott mértékű Késedelmi Kamatot felszámítani. Az Ügyfél a Faktorszerződés aláírásával tudomásul veszi azt, hogy a Bank jogosult az általa visszatartott Követelés Második Vételárrészletével szemben a Késedelmi Kamat követelését beszámítással érvényesíteni. A Késedelmi Kamat számítása 360 napos bázison történik, naponta kerül kiszámításra, és havonta utólag a tárgyhónap utolsó Banki Munkanapján válik esedékessé. Amennyiben az Ügyfél Faktoring Elszámolási Számlájának egyenlegén a Bankkal szemben bármely, illetve akármelyik Faktorszerződésből eredően bármely okból tartozás mutatkozik, úgy a Bank jogosult érvényesíteni a bármelyik Faktorszerződésben meghatározott Biztosítékokat, illetve a Követelésből eredő igényérvényesítéshez szükséges lépéseket megtenni.

9.5

A Bank a faktorálás finanszírozási feltételeit időről időre felülvizsgálja a refinanszírozási feltételek, a pénzpiaci körülmények és a jegybank esetleges intézkedéseinek tükrében, valamint az Ügyfél vagy a Vevő gazdasági viszonyaiban, illetve jogi státuszában bekövetkező visszaesés, illetve változás, valamint az iparági helyzet függvényében. Az Ügyfél kifejezetten tudomásul veszi, hogy az előzőekben írt vizsgálat eredménye a Hpt. 210. §- a rendelkezéseinek megfelelő oka lehet a Bank Ügyfélre hátrányos, egyoldalú kamat- és díjmódosításának, így az Ügyfél a Bank előzőekben leírt felülvizsgálata értelmében történő egyoldalú kamat-, illetve díjmódosítási jogát kifejezetten elismeri. A Bank a VÜSZ I.7.2. pontjában írt esetek bekövetkezése esetén legalább 15 (tizenöt) nappal a módosítás hatályba lépése előtt köteles az Ügyfelet hirdetmény útján értesíteni az őt érintő hátrányos, egyoldalú kamat-vagy díjmódosításról. Abban az esetben, ha a Bank az Ügyfelet érintő egyedi felülvizsgálat eredményeképpen él a jelen 9. pontban foglalt jogai valamelyikével, erről az Ügyfelet egyidejűleg értesíti, és a továbbiakban a felülvizsgálat alapján hozott döntések szerint jár el a Faktorszerződés teljesítése során. A módosított díj-, illetőleg kamatláb alkalmazása mindig a Kondíciós Listában, illetve az Ügyfélnek küldött írásbeli értesítésben meghatározott időponttól érvényes, kamat esetében a kintlévőség teljes fennálló összegére.

9.6

A (i) 9.5 pontban foglaltak alapján; (ii) amennyiben a Faktoring Elszámolási Számla egyenlegén tartozás mutatkozik; (iii) az Ügyfél a Bankkal fennálló bármely Faktorszerződését megszegi; továbbá (iv) a Követelés alapjául szolgáló okiratok megvizsgálásáig; valamint (v) a Vevő nem- vagy részfizetése esetén a Türelmi Idő lejártát követően a Bank jogosult arra, hogy

Oldal: 10 / 26


(a) az Ügyfél faktorálásra irányuló igényét indoklás nélkül visszautasítsa; (b) meghatározott Követelések vonatkozásában a faktorálásra tett ígéretét diszkrecionális döntésével visszavonja; (c) bármely Követelés esetében a követelésvásárlástól elálljon, és a már teljesített vételárrészt visszakövetelje, azt visszaterhelje az Ügyfél Faktoring Elszámolási Számlájára, illetőleg azt beszámítással érvényesítse. Fenti esetekben a Bank jogosult (i) a visszavont, de már az Ügyfél rendelkezésére bocsátott vételárrészleteket visszakövetelni; vagy (ii) követeléseit az Ügyfélnek a Bank által bármely Faktorszerződés alapján megvásárolt egyéb Követeléseiből beérkező vevői teljes vételárnak az Ügyfél felé a Követelés ellenértékéül kifizetendő részével szemben beszámítani. Amennyiben a Bank a megfizetett vételárrészletek visszakövetelése mellett dönt, úgy a Bank jogosult a Felhatalmazó Levélben foglalt jogaival élve, bármely Faktorszerződés alapján fennálló követelését beszedési megbízás útján érvényesíteni. A Bank jelen pontban meghatározott beszámítási joga nem érinti, illetőleg nem korlátozza a Bank AÜF 12.12-12.5 pontjai szerinti beszámítási jogát az Ügyfél Banknál vezetett bármely egyéb számlájával szemben, ideértve a Banknál vezetett Szállítói Folyószámlát is. 9.7

A Vevői Limit csökkentésére a Bank egyoldalú nyilatkozattal jogosult. A Szállítói Limit Ügyfél által kezdeményezett módosítása esetén az Ügyfél a Faktorszerződésben meghatározott összegű díjat tartozik megfizetni a Bank részére. Amennyiben egy adott Ügyfél részére megállapított Vevőlimit felmondásra kerül, úgy a felmondás időpontja után átadott, adott Vevők felé kibocsátott Számlákra a Bank nem nyújt finanszírozást, de az Ügyfél köteles minden adott Vevővel kapcsolatos további Számláit a Bank részére átadni mindaddig, ameddig a Faktorálási Elszámolási Számla egyenlegén tartozás áll fenn, illetőleg ameddig kiegyenlítetlen, a Bank által megvásárolt és diszkontált Követelés áll fenn.

9.8

Amennyiben a meghatározott Vevőkkel szembeni követelésállomány bármely Faktorszerződés alapján a folyósított finanszírozás összege alá csökken, úgy a Bank jogosult a különbözet közvetlen elszámolására, illetőleg beszámítására az Ügyfélnek a Bank által bármely Faktorszerződés alapján megvásárolt egyéb Követeléseiből beérkező vételár Ügyfél felé kifizetendő részével szemben. Amennyiben egy adott Követelés vagy Vevő/Kötelezett tekintetében – bármely Faktorszerződés alapján – a kifizetett vételárrészletek összege meghaladja az adott Vevő/Kötelezett által elismert Követelés összegét, úgy a Bank jogosult a már kifizetett vételárrészleteket visszakövetelni és azt a jelen 10. pont szerinti beszámítási jogával élve érvényesíteni.

9.9

A Bank jogosult az Ügyféllel szemben Büntető Kamatot felszámítani az Ügyfél lejárt és ki nem egyenlített díj- és kamattartozásainak összegére. A Büntető Kamat mértékét a Faktorszerződés tartalmazza. A jelen pont szerinti Büntető Kamat naponta kerül kiszámításra, és a Faktoring Elszámolási Számla egyenlegének pozitívvá válásakor válik esedékessé.

9.10

A Bank a Követelések vételárának egyes részleteit, azaz (1) a Követelés Első Vételárrészletének terhére levont Ügyleti Kamat, díjak és költségek levonását követően megfizetendő Diszkontösszeget, valamint (2)a Faktorszerződésben és annak mögöttes szabályzataiban meghatározott feltételek teljesülése esetén, a levonandó Késedelmi Kamat és egyéb díjak és költségek levonását követően a visszatartott Követelés Második Vételárrészletét, mint a vételárból fennmaradó utolsó vételárrészletet – az Ügyfél Faktorszerződésben megjelölt Faktoring Elszámolási Számlája javára fizeti meg a jelen ÁSZFben, illetőleg a Faktorszerződésben meghatározott díjak, kamatok, költségek, illetőleg egyéb jogcímen járó követelései beszámítással történő érvényesítését, levonását követően azzal, hogy a Faktoring Elszámolási Számla pozitív egyenlege minden Banki Munkanapon elutalásra kerül a Szállítói Folyószámlára. Az Ügyfél a Faktorszerződés aláírásával tudomásul veszi azt, hogy a Bank jogosult a vételárral szemben a Faktoring Elszámolási Számlán beszámítással, illetőleg levonással érvényesíteni az ÁÜF-ben, a VÜSZ-ben, az Ügyfélre vonatkozó és a Bank által alkalmazott bármely ÁSZF-ben, valamint az Ügyféllel kötött bármely Faktorszerződésben meghatározott díjat, kamatot, költséget, illetőleg egyéb jogcímen járó követelést. A Bank beszámítási joga nem érinti, illetőleg nem korlátozza a Bank AÜF 12.12-12.5 pontjai szerinti beszámítási jogát az Ügyfél Banknál vezetett bármely egyéb számlájával szemben, ideértve a Banknál vezetett Szállítói Folyószámlát is.

9.11

A Bank a Követelés Első Vételárrészletéből Diszkontálás útján számított Diszkontösszeget a jelen ÁSZF-ben és a Faktorszerződésben meghatározott valamennyi feltétel teljesülésekor

Oldal: 11 / 26


fizeti meg a Faktoring Elszámolási Számlára. A Bank a Követelés Első Vételárrészletéből a 9.3 pont szerinti kamatokat, díjakat és egyéb követeléseket vonja le. A Bank a levonások jogcíméről és összegéről tételesen tájékoztatja az Ügyfelet. Tekintettel arra, hogy a Bank a faktorálást visszkereset nélkül vállalja, az Ügyfél kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy a Kötelezett nem- vagy rész-, illetőleg késedelmes fizetéséből eredő kockázatok biztosítékaként a Bank a Követelés Második Vételárrészletét, mint a vételelár fennmaradó részletét, a Kötelezett teljesítéséig visszatartsa. 9.12

9.13

Amennyiben a Faktoring Elszámolási Számlán esedékességkor nincs olyan összeg, amellyel szemben a Bank beszámítással érvényesíthetné, illetőleg levonhatná követeléseit, úgy a Bank választása szerint: (a)

fizetésre szólítja fel az Ügyfelet, aki a felszólítás alapján köteles haladéktalanul megfizetni a díjakat;

(b)

a Bank az esedékes összegeket megfinanszírozza, és a lehető legelső alkalommal, beszámítással érvényesíti.

A Bank és az Ügyfél között adott Követelés esetében fennálló visszkereset nélküli faktorálási jogviszony, azaz a Diszkontálással történő adásvételi ügylete a Követelés Második – Bank által visszatartott – Vételárrészletének a Bank és az Ügyfél közötti elszámolásával zárul le az alábbiak szerint: 9.13.1

Amennyiben a Kötelezett a Számla esedékességének napjáig vagy azt megelőzően megfizeti a Számla teljes összegét, úgy a Bank Késedelmi Kamatot nem számít fel, és – a jelen ÁSZF-ben meghatározott esetleges levonások és beszámítások érvényesítését követően – a Követelés Második Vételárrészletét a Számla esedékességének napját követően legkésőbb 2 (kettő) Banki Munkanapon belül megfizeti a Faktoring Elszámolási Számlára. Az Ügyfél a Faktorszerződés aláírásával kifejezetten tudomásul veszi azt, hogy a Bank nem köteles kamat-visszatérítésre abban az esetben sem, ha a Kötelezett a Számlát annak eredeti esedékességét megelőzően fizeti meg, függetlenül attól, hogy az Ügyleti Kamat a Számla esedékességéig került felszámításra.

9.13.2

Abban az esetben, ha a Kötelezett a Számla teljes összegét nem fizeti meg a Számla esedékességének napjáig, illetőleg – amennyiben ez kikötésre került – a Türelmi Idő lejártáig, úgy a Követelés Második Vételárrészletével a Felek a Számla teljes összegének Vevő általi megfizetését követően legkésőbb 2 (kettő) Banki Munkanapon belül számolják el egymással. Ebben az esetben a Bank jogosult Késedelmi Kamatot felszámítani, és azt – a jelen ÁSZF-ben meghatározott esetleges levonások és beszámítások érvényesítését követően – a Követelés Második Vételárrészletével szemben érvényesíteni, vagyis a Bank a Követelés Második Vételárrészletét a Késedelmi Kamattal és az egyéb levonható díjakkal és költségekkel csökkentett mértékben fizeti meg a Faktoring Elszámolási Számlára. Amennyiben a Késedelmi Kamat, illetőleg a levonandó díjak és költségek összege eléri a Követelés Második Vételárrészletének összegét, úgy a Banknak az Ügyféllel szemben fizetési kötelezettsége megszűnik.

9.13.3

A Követelés Második Vételárrészlete Felek közötti elszámolásának legkésőbbi időpontja a Számla esedékességét követő 365. nap. Amennyiben a Kötelezett a Számla teljes összegét eddig az időpontig sem fizeti meg, úgy a Bank mentesül a Követelés Második Vételárrészletének megfizetési kötelezettsége alól, arra az Ügyfél nem tarthat igényt, és az teljes mértékben a Bankot illeti meg.

10.

A KINTLEVŐSÉGEKKEL BESZEDÉSE

KAPCSOLATOS

10.1

Az Ügyfél köteles az általa a Követelésről kiállított és a Vevőnek közvetlenül megküldött, záradékszöveggel ellátott Számlákat, több Számla esetében naponta a Számlák számlaösszesítőjét, továbbá – amennyiben a Faktorszerződés így rendelkezik vagy a Bank azt

Oldal: 12 / 26

NYILVÁNTARTÁS

ÉS

A

KÖVETELÉS


írásban előírja – a záradékolt Szigorított Nyilatkozat eredeti példányát folyamatosan átadni a Banknak. 10.2

A Bank a Számlákat nyilvántartásba veszi, és ezt követően az ún. Faktoring Forgalmi Kimutatás megnevezésű tájékoztatóval havonta értesíti az Ügyfelet a követelésállományról.

10.3

Amennyiben (1) az Ügyfél a Faktorszerződésben, az ÁSZF-ben, az ÁÜF-ben, illetőleg a VÜSZben meghatározott kötelezettségeit megszegi, vagy (2) az Ügyfél és a Vevő közötti alapjogviszony alapján (a) a Vevő az Ügyfél nem szerződésszerű teljesítése miatt kifogást emel, vagy (b) ellenkövetelést támaszt a Számlával szemben, illetőleg abba más követelését beszámítja; vagy (c) a Számlát az Ügyfél nem szerződésszerű teljesítése miatt a Vevő részben vagy egészben nem fizeti meg, úgy a Bank jogosult a Követelés megvásárlásától elállni, és a Diszkontösszeget kamataival és költségeivel együtt az Ügyféltől visszakövetelni, valamint a jelen ÁSZF és a Faktorszerződés szerint az őt megillető igényeit az Ügyféllel szemben érvényesíteni. Az Ügyfél ebben az esetben a Követelést köteles maga teljesíteni vagy a Diszkontösszeg és a Banknak bármely az Ügyféllel kötött Faktorszerződés szerint járó egyéb díjak és költségek egyidejű visszafizetésével a Követelést visszavásárolni.

10.4

A Bank haladéktalanul tájékoztatja az Ügyfelet, ha a Kötelezett/Vevő megtagadja a fizetést. A Bank a Követelés általa történő érvényesítése esetén az Ügyféllel együttműködve jár el. Az Ügyfél a Követelés érvényesítésének bármely szakaszában jogosult a Kötelezett helyett maga teljesíteni. Ebben az esetben a Bank köteles a Követelést átruházni az Ügyfélre, és az azzal kapcsolatosan birtokában levő valamennyi iratot az Ügyfél kérésére az Ügyfél részére visszaszolgáltatni.

10.5

Függetlenül attól, hogy a Faktorszerződés rendelkezéseinek megfelelően a Vevő megfelelő értesítése megtörtént-e, a Vevő által közvetlenül az Ügyfélnek megfizetett összegeket az Ügyfél mint a Bank képviselője, illetve teljesítési segédje veszi kézhez, és köteles ezen pénzösszeget haladéktalanul átutalni a Faktoring Elszámolási Számlára. A Követelések beszedésével kapcsolatban a Bank jogosult kijelölni a nevében eljáró személyt vagy személyeket.

10.6

Az Ügyfél köteles a megvásárolt Követelések érvényesítése során adatszolgáltatással, a Követelésekkel kapcsolatos okiratok átadásával és minden egyéb szükséges módon közreműködni.

11.

A BANK FAKTORING SZOLGÁLTATÁSAINAK ELLENÉRTÉKE

11.1

A Bank a Faktorszerződésben, illetve a jelen ÁSZF-ben meghatározott szolgáltatásai ellenértékeként a jelen pontban meghatározott díjakra jogosult azzal, hogy az Ügyfél által fizetendő díjak körét és mértékét a Kondíciós Lista, valamint a Faktorszerződés tartalmazzák. (a)

Szerződésmódosítási díj: Az Ügyfél felé a Bank szerződésmódosítási díjat számít fel abban az esetben, amennyiben a módosítás az Ügyfél Bankkal kötött Faktorszerződésének vagy az ÁSZF-nek bármely, nem a Bank által történő finanszírozáshoz kapcsolódó vagy azt befolyásoló elemét érinti. A Bank a szerződésmódosítás díját vagy a szerződésmódosítás napján szedi be az Ügyféltől, vagy az a Faktorszerződés alapján történő következő követelésvásárlás esetén a Követelés Első Vételárrészletéből kerül levonásra.

(b)

Faktordíj: A faktordíj az Ügyfél bruttó faktorált forgalmának százalékában kerül megállapításra. A faktordíj a Számla befogadásának, illetve az egyes Követelések átruházásának napján, a Diszkontálással egyidejűleg válik esedékessé, és a Követelés Első Vételárrészletéből kerül levonásra. A Bank a faktordíjat az alábbi tényezőkre figyelemmel állapítja meg: (i) a forgalom nagyságrendje, (ii) a vevői-szállítói kockázat, (iii) a Számlák száma, (iv) a jóváírások nagysága, (v) a fizetési fegyelem, (vi) a Vevők száma, (vii) a fizetési határidő. Amennyiben a tényadatok eltérnek a faktordíj megállapítása alapjául szolgáló, a Faktorszerződés aláírásának napján figyelembe vett, Ügyfél által rendelkezésre bocsátott és/vagy feltételezett adatoktól, úgy a Bank jogosult a faktordíj egyoldalú változtatására. Az Ügyfél kifejezetten tudomásul veszi, hogy a VÜSZ I.7.2. pontjában foglaltak, valamint a jelen pontban írt tényadatokban

Oldal: 13 / 26


történő eltérés a Hpt. 210. §-ának rendelkezéseinek megfelelő oka lehet a Bank Ügyfélre hátrányos, egyoldalú díjmódosításának, így a Bank jelen pontban meghatározottak értelmében történő egyoldalú díjmódosítási jogát kifejezetten elismeri. A díjmódosítás hatálybalépésére a 11.2 pontban foglaltak megfelelően irányadók. (c)

Ügyleti Kamat: Az ÁSZF 9.3 pontja szerinti kamat.

(d)

Késedelmi Kamat: Az ÁSZF 9.4 pontja szerinti kamat.

(e)

Büntető Kamat: Az ÁSZF 9.9 pontja szerinti kamat.

(f)

Minimáldíj: Abban az esetben, ha a faktordíjak összege nem éri el éves szinten és időarányosítottan a Faktorszerződésben meghatározott azon összeget, amely a finanszírozás kondícióinak megállapítását szolgálta, úgy a különbözet a Bankot minimáldíjként illeti meg, amelynek elszámolására naptári évenként kerül sor.

(g)

Vevőlimit alapítási és módosítási díj: A Vevőlimit alapítási és módosítási díj a finanszírozáshoz kapcsolódó olyan járulékos díj, amelyet az Ügyfél az általa a Faktorszerződésben meghatározott Vevőkön kívül a Faktorszerződés hatálya alatt a Faktorszerződésbe bevonni kívánt további Vevők Vevőlimit megállapításának vagy a már korábban bevont Vevők vonatkozásában történő Vevőlimit módosításának ellenértékeként tartozik megfizetni a Banknak , és amely a Faktorszerződés ilyen irányú módosításakor kerül beszedésre oly módon, hogy azt az Ügyfél vagy kifizeti a Bank által kibocsátott számla ellenében, vagy annak összege az esedékességet követő első követelésvásárláskor, a Követelés Első Vételárrészletéből levonásra kerül. Vevőlimit alapítása vagy módosítása esetén szerződésmódosítási díjat a Bank nem számít fel.

(h)

Szállítói Limit módosítási díj: A Szállítói Limit módosítási díj olyan, a finanszírozáshoz kapcsolódó járulékos díj, amelyet az Ügyfél a Faktorszerződésben meghatározott, az egyidejűleg fennálló finanszírozás összesített maximális mértékét jelentő Szállítói Limit Ügyfél által kezdeményezett módosításának ellenértékeként köteles a Banknak megfizetni. A Szállítói Limit módosítási díj a módosítással egyidejűleg kerül beszedésre oly módon, hogy azt számla ellenében az Ügyfél kifizeti a Bank részére, vagy a következő követelésvásárláskor, a Követelés Első Vételárrészletéből azt a Bank levonja. Szállítói Limit módosítása esetén szerződésmódosítási díjat a Bank nem számít fel.

(i)

Rendelkezésre tartási jutalék: A rendelkezésre tartási jutalék olyan, az Ügyfél által fizetendő, finanszírozáshoz kapcsolódó járulékos díj, amelyet a Bank a Szállítói Limit, illetve a ténylegesen igénybe vett összeg különbsége után százalékosan állapít meg. A rendelkezésre tartási jutalékot a Bank naponta számolja, és azt minden hónap utolsó Banki Munkanapján teszi esedékessé az Ügyfél számára. Megfizetése vagy a kiszámlázást követő átutalással vagy a következő első követelésvásárláskor, a Követelés Első Vételárrészlete terhére történő beszámítással történik.

(j)

Bankköltség: A Bank a banki tranzakciók végrehajtásáért a Faktorszerződésben meghatározott díjakat számítja fel, amely költségek megfizetése a Diszkontálással egyidejűleg esedékesek, és azt a Bank a követelésvásárláskor, a Követelés Első Vételárrészletéből történő levonással érvényesíti. . A bankköltségek egyoldalú, Szállító számára hátrányos módosítása tekintetében a VÜSZ III. pontja az irányadó.

(k)

Lejárt számla nyilvántartási díja: A lejárt számla nyilvántartási díja olyan, az Ügyfél által fizetendő, faktoráláshoz kapcsolódó járulékos díj illetve költség, amelyet a Bank az átruházott, azonban bizonytalanná vált követelések után, Számlánként, havonta számít fel. A lejárt számla nyilvántartási díját vagy az

Oldal: 14 / 26


Ügyfél a Bank által kibocsátott számla ellenében köteles megfizetni, vagy annak összege az esedékességet követő első követelésvásárláskor, a Követelés Első Vételárrészletéből kerül levonásra. (l)

Faktoring kivonat pótlás díja: Az Ügyfél által igényelt, már részére átadott kivonat-elszámolás pótlása esetén a Bank díjat számol fel, amely a kivonatelszámolás ismételt átadásával egyidejűleg válik esedékessé. A díj vagy a kiszámlázást követő átutalással vagy a soron következő követelésvásárláskor, a Követelés Első Vételárrészletéből kerül levonásra.

11.2

A Bank az eseti információ adását díj fizetéséhez kötheti, amelynek mértékét esetileg állapítja meg. Ellenkező megállapodás hiányában a díjat az információt kérő viseli. A Bank jogosult az információt mindaddig visszatartani, amíg részére a díjat meg nem fizették. A Bank által meghatározott rendszerességgel elkészített, és a Faktorszerződéssel kapcsolatos követelésállományról és pénzmozgásokról szóló Faktoring Elszámolási Számla kimutatás díjmentes. A Bank a pénzintézeti szolgáltatásaira a mindenkor hatályos jogszabályokban meghatározott mértékű ÁFA-t számítja fel. Az Ügyfél megbízása alapján történő teljesítés esetében felmerülő bankköltség – ha a Faktorszerződés ettől eltérően kifejezetten nem rendelkezik – az Ügyfelet terheli.

12.

AZ ÜGYFÉL SZAVATOSSÁGI NYILATKOZATAI

12.1

Az Ügyfél a Faktorszerződés aláírásával szavatolja, hogy: (a)

jogosult arra, hogy a Faktorszerződést, illetve – amennyiben a Biztosítékot az Ügyfél, mint kötelezett maga nyújtja – a Biztosítékra vonatkozó szerződést aláírja, az abban foglalt kötelezettségeket teljesítse;

(b)

a gazdálkodó szervezet Ügyfél a magyar jog alapján jogszerűen alakult;

(c)

amennyiben az szükséges, beszerezte és csatolta a gazdálkodó szervezet Ügyfél döntéshozó szerve által meghozott határozatokat és felhatalmazásokat;

(d)

a Faktorszerződés vele szemben kikényszeríthető kötelezettségvállalásokat tartalmaz;

(e)

a legutolsó 3 év auditált pénzügyi kimutatásai a magyar számviteli szabályoknak megfelelően készültek, és hűen tükrözik a tényleges pénzügyi helyzetét arra az időszakra vonatkozóan, amelyre készítették, valamint az akkor véget ért számviteli időszak működésének eredményét;

(f)

a pénzügyi kimutatások elkészülte óta eltelt időszakban nem történt olyan változás, amely lényegesen befolyásolná pénzügyi, gazdasági és piaci helyzetét, illetve azt a képességét, hogy a Faktorszerződésben vállalt kötelezettségeit teljesítse;

(g)

nem esett szerződésszegésbe egyetlen általa kötött szerződés alapján sem, amelyekből eredő követelések a Faktorszerződés alapján őt terhelő fizetési kötelezettséget veszélyeztetnék, valamint semmilyen adók módjára behajtandó lejárt tartozása nem áll fenn;

(h)

a Faktorszerződés aláírásával, a bennük foglalt jogügyletek végrehajtásával nem sérti meg a létesítő dokumentumaiban foglalt rendelkezéseket és a jogszabályokat;

(i)

a Faktorszerződés megkötéskor nem zajlik ellene olyan bírósági és/vagy hatósági eljárás, amely befolyásolná azon képességét, hogy a Faktorszerződésben foglalt kötelezettségeit teljesítse;

(j)

jogszerű tulajdonosa vagyontárgyainak, és a vagyonát alkotó egyes dolgok és jogok – ide nem értve a Bank részére alapított Biztosítékot – mentesek minden zálogjog és egyéb teher alól;

(k)

a Bankon kívül a Faktorszerződés hatálya alatt a Bank hozzájárulása nélkül harmadik személyek javára beszedési jogot nem biztosít.

Oldal: 15 / 26


12.2

Az Ügyfél a Faktorszerződés aláírásával tudomásul veszi, hogy amennyiben a Faktorszerződés hatálya alatt a fenti 12.1 pontban meghatározott bármely szavatossági nyilatkozata hamisnak bizonyul, úgy az súlyos szerződésszegésnek minősül, és a Faktorszerződés Bank általi azonnali hatályú felmondását vonhatja maga után.

13.

SZERZŐDÉSSZEGÉS ÉS JOGKÖVETKEZMÉNYEI

13.1

A Bank jogosult választása szerint (i) az Ügyféllel fennálló bármely Faktorszerződésben meghatározott bármely kötelezettsége teljesítését, illetve az általa vállalt szolgáltatás nyújtását felfüggeszteni; (ii) az Ügyféllel fennálló bármely Faktorszerződés alapján megfizetett Diszkontösszeget visszavonni, visszakövetelni, illetőleg beszámítással érvényesíteni; (iii) az Ügyféllel fennálló bármely Faktorszerződést egyoldalú nyilatkozattal, azonnali hatállyal felmondani; illetve (iv) meghatározott Követelés(ek) megvásárlásától, továbbá az Ügyféllel fennálló Faktorszerződéstől egyoldalú nyilatkozattal elállni, amennyiben az Ügyfél a Bankkal megkötött bármely Faktorszerződés vonatkozásában az alábbiakban meghatározott szerződésszegések bármelyikét elköveti és/vagy az alábbi feltételek közül bármelyik bekövetkezik: (a)

az Ügyfél esedékességkor valamely olyan összeget elmulaszt megfizetni a Banknak, amely Faktorszerződés alapján fizetendő; a fizetés elmulasztásának minősül az is, amennyiben a fizetendő összeg beszámítással történő érvényesítésére a Bank azért nem képes, mert esedékességkor a Faktoring Elszámolási Számla egyenlegén tartozás áll fenn;

(b)

az Ügyfél a Faktorszerződésben vállalt valamely kötelezettségét nem vagy nem szerződésszerűen teljesíti, kivéve, ha a Bank egyedi mérlegelés alapján meghozott döntésével a szerződésszerű teljesítésre, illetve a teljesítésre póthatáridőt biztosított, és erről az Ügyfelet írásban értesítette;

(c)

az Ügyfél által vállalt bármely, jelentéktelennek nem minősülő felelősségi/szavatossági nyilatkozat, az általa a Banknak adott gazdasági, jogi, pénzügyi információk, illetve szerződéses kötelezettségeinek teljesítésére vonatkozó közlése valótlannak vagy hiányosnak bizonyulnak ahhoz a tényleges helyzethez képest, amely a nyilatkozat megtétele vagy az információ átadása időpontjában fennállt, illetve az Ügyfél a Bankot bármely egyéb módon szándékosan megtéveszti;

(d)

bármilyen olyan körülmény felmerül, amely a Bank ésszerű megítélése alapján alkalmas arra, hogy az Ügyfél vagy a Faktorszerződés vonatkozásában Biztosítékot nyújtó személy pénzügyi, gazdasági vagy piaci helyzetét, illetve ezek várható alakulását jelentősen veszélyeztesse, illetve amely veszélyezteti az Ügyfél vagy a biztosítékot nyújtó személy azon képességét, hogy a Faktorszerződésben, vagy a Biztosítékra vonatkozó szerződésben foglalt kötelezettségeit teljesítse;

(e)

az Ügyfél olyan fizetési kötelezettséget vállal, mely a Bank ésszerű megítélése szerint veszélyezteti a Bankkal szembeni kötelezettségei teljesítését;

(f)

az Ügyfél vagy a Biztosítékot nyújtó harmadik személy ellen végrehajtási, fizetésképtelenség megállapítása iránti, felszámolási vagy végelszámolási eljárás indul, vagy ezen eljárások bármelyikét kezdeményezik;

(g)

az Ügyfél vagy a Biztosítékot nyújtó harmadik személy – a Faktorszerződésen kívüli bármely olyan szerződés tekintetében, amely az Ügyfélre vagy annak többségi tulajdonában lévő más gazdálkodó szervezetre, vagy a Biztosítékot nyújtó harmadik személyre fizetési kötelezettségvállalást tartalmaz – olyan szerződésszegést követ el, amely a Faktorszerződés teljesítését vagy a hozzá kapcsolódó Biztosítékok érvényesíthetőségét a Bank ésszerű megítélése szerint veszélyezteti;

(h)

az Ügyfél a Bank előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül átruházza vagy megterheli vagyonának (meglévő vagy jövőbeli jogainak, követeléseinek,

Oldal: 16 / 26


bevételeinek, eszközeinek, ingó és ingatlan vagyontárgyainak, stb.) egészét vagy annak egy részét, ide nem értve a mindennapi szokásos tevékenysége és üzletmenete körében történő vagyon elidegenítését, illetve a jogszabály által alapított terheket és ügyleti biztosítékokat, feltéve, hogy ez utóbbiak nem veszélyeztetik, illetve nem veszélyeztethetik a Faktorszerződés alapján az Ügyfelet terhelő kötelezettségek maradéktalan teljesítését; (i)

bármely biztosítéki szerződés bármilyen okból érvénytelenné válik, vagy az abban foglalt kötelezettségvállalások érvényesíthetősége, kikényszeríthetősége csökken, megszűnik, vagy azokat nem teljesítik, és az Ügyfél a pótfedezet adására vonatkozó kötelezettségét nem teljesíti;

(j)

az Ügyfél bármely lejárt adó-, társadalombiztosítási járulék vagy más hasonló fizetési kötelezettsége szabályszerű teljesítésével késedelembe esett, és ezek megfizetésére az eljáró hatóságtól új határidőt nem kapott, vagy ezt a Bank felé a határidő hosszabbítással nem igazolta;

(k)

az Ügyfél jelentéktelennek nem minősülő jogszabálysértést vagy szerződésszegést követett el, akár a kereskedelmi-szolgáltatási ügylet, akár a Faktorszerződés vonatkozásában, ezek időpontjára visszaható hatállyal;

(l)

az Ügyfél és a Vevő közötti szerződés szerinti végleges mennyiségi és minőségi átvétel nem történik meg;

(m)

az Ügyfél és a Vevő között tulajdonosi, illetve egyéb befolyásoló kapcsolat áll fenn, vagy ilyen kapcsolat a Faktorszerződés fennállása alatt valósul meg;

(n)

az Ügyfél a Bankot valótlan tények közlésével, adatok eltitkolásával vagy más módon megtéveszti, vagy olyan magatartást tanúsít, illetve olyan nyilatkozatot tesz, amely alkalmas a Bank megtévesztésére vagy tévedésben tartására;

(o)

az Ügyfél vagy a Vevő/Kötelezett a Központi Hitelinformációs Rendszerbe kerül regisztrálásra;

(p)

az Ügyfél a számára előírt együttműködési, tájékoztatási, adatszolgáltatási kötelezettségének nem tesz eleget, így különösen, ha mérlegbeszámolóit határidőben nem adja át a Bank, vagy az illetékes cégbíróság részére, vagy a Biztosítékokkal kapcsolatos vizsgálatot, vagy a Bank által előírt intézkedéseket akadályozza, azok teljesítésében nem működik közre;

(q)

az Ügyfél, illetve az Ügyfél képviseletében eljáró természetes személy, vagy az Ügyfél befolyásoló részesedéssel rendelkező tulajdonosa a Bankkal vagy bármely más pénzügyi intézménnyel vagy befektetési vállalkozással létrejött bármely pénzügyi- vagy befektetési szolgáltatási jogviszonyában súlyos szerződésszegést követett el, vagy egyébként csalárd magatartást tanúsított;

(r)

az Ügyfél a biztosítéki szerződésben vagy a Követelés megtérülésének elősegítésére, megerősítésére, gyorsítására vonatkozó szerződésben, valamint a Követelés fedezetét biztosító más szerződésben foglalt kötelezettségeit megszegi, e szerződések létrejöttét, vagy ezen szerződések alapján történő igényérvényesítést bármely módon korlátozza vagy akadályozza, a Bank követelései biztosítékául szolgáló fedezetet elvonja, vagy azt a Bank előzetes hozzájárulása nélkül elidegeníti;

(s)

az Ügyfél meghatározó tulajdonosával, vezető tisztségviselőjével, egyéb cégjegyzésre jogosult alkalmazottjával vagy bankszámla feletti rendelkezési joggal felhatalmazott és a Bankhoz bejelentett képviselőjével szemben a Büntető Törvénykönyvben meghatározott bűncselekmény (különösen, de nem kizárólag: élet-, vagy vagyon elleni, illetve gazdasági, vagy közbizalom elleni cselekmény) miatt az ügyész vádat emelt, illetőleg külföldön olyan vagyon elleni vagy gazdasági bűncselekmény miatt, amely a magyar jog szerint büntetendő, az illetékes hatóság vádat emelt;

Oldal: 17 / 26


(t)

az Ügyfél képviseletére, továbbá tulajdonosi jogokat gyakorolni jogosult személyek körében keletkezett vita, vagy az Ügyfél elérhetőségének elnehezülése vagy ellehetetlenülése miatt az Ügyfél érdekkörében működési zavarok keletkeznek;

(u)

az Ügyfél ellen indított perben olyan marasztaló elsőfokú ítélet született, amely a Bank megítélése szerint veszélyezteti az ügyfél Bankkal szemben fennálló kötelezettségeinek teljesítését;

(v)

az Ügyfél mérlegbeszámolóját a könyvvizsgáló nemleges vagy korlátozó záradékkal látja el;

(w)

az Ügyfél tulajdonosának társasági tulajdonrésze tekintetében végrehajtási eljárás kezdődött.

13.2

A fenti 13.1 pontban felsorolt cselekmény vagy esemény bekövetkezése esetén a jelen ÁSZF 8. pontjának rendelkezései kerülnek alkalmazásra.

13.3

A fenti 13.1 pontban felsorolt cselekmény vagy esemény bekövetkezése esetén a Bank felszólítja az Ügyfelet a szerződésszegő magatartás és/vagy állapot megszüntetésére. Amennyiben a Bank megítélése szerint a szerződésszegési esemény nem orvosolható, vagy a felszólításból adódó késedelem a Bank számára hátrányos lenne, úgy a Bank előzetes felszólítás nélkül is jogosult a 13.1 pontban meghatározott jogkövetkezmények alkalmazására.

13.4

Amennyiben a Bank az Ügyféllel fennálló bármely jogviszonyát egyoldalú nyilatkozattal megszünteti, úgy a Banknak az Ügyféllel fennálló bármely Faktorszerződésből eredő kötelezettségei megszűnnek, és a Bank jogosult belátása szerint teljes egészében vagy részben érvényesíteni a Biztosítékot, az Ügyfél és a Biztosítékot nyújtó egyidejű értesítése mellett.

13.5

Amennyiben a Bank az Ügyféllel fennálló bármely jogviszonyát egyoldalú nyilatkozattal megszünteti, úgy az Ügyfél összes, a Banknak az Ügyféllel fennálló bármely Faktorszerződésből eredő, Bankkal szemben fennálló tartozása a nyilatkozat kézhezvételének napján lejárttá és esedékessé válik, ideértve különösen de nem kizárólagosan a már teljesített Diszkontösszegek és esetlegesen a minimáldíj megfizetési kötelezettségét is, és ezen tartozásokat az Ügyfél haladéktalanul köteles megfizetni.

13.6

Amennyiben egy adott Vevő részben vagy egészben nem teljesíti egy Számlán alapuló fizetési kötelezettségét a Számla lejáratától számított 60 napon belül, akkor az adott Vevő vonatkozásában a Vevőlimit tekintetében felmondási esemény áll fenn, és a Bank az adott Vevő részére kibocsátott Számlák Diszkontálására nem köteles.

13.7

Amennyiben egy vagy több szerződésszegési esemény egy adott Vevővel kapcsolatban következik be, akkor a Bank jogosult írásban az adott Vevőre vonatkozó Vevőlimitet azonnali hatállyal felmondani. A Vevőlimit felmondásáról szóló értesítés Ügyfél általi kézhezvételét követő szállításokból, illetve szolgáltatásnyújtásokból származó Követelésekkel kapcsolatban a Bank Diszkontálást nem nyújt. A Bank akkor is jogosult előzetes tizenöt napos értesítési határidővel, írásban felmondani vagy csökkenteni egy adott Vevőre vonatkozó Vevőlimitet, ha az Ügyfél a Vevőlimitet nem használta ki.

13.8

Amennyiben egy vagy több szerződésszegési esemény egy adott jogviszonnyal, Vevővel vagy Követeléssel kapcsolatban következik be, akkor a Bank jogosult az Ügyféllel fennálló bármely Faktorszerződés alapján megfizetett Diszkontösszeget visszakövetelni, azaz a Diszkontálással kapcsolatos finanszírozást felmondani.

13.9.

A Bank jogosult az Ügyféllel fennálló bármely Faktorszerződésben meghatározott bármely kötelezettsége teljesítését, illetve az általa vállalt szolgáltatás nyújtását, a Vevőkre vonatkozó Vevőlimitet felfüggeszteni; amennyiben az Ügyfél vagy a Biztosítékot nyújtó harmadik személy ellen csődeljárás indul, vagy ilyen eljárást kezdeményeznek.

Oldal: 18 / 26


14.

A FAKTORSZERZŐDÉS HATÁLYA ÉS MEGSZŰNÉSE

14.1

Amennyiben a Faktorszerződés másként nem rendelkezik, a Faktorszerződés a mindkét fél általi aláírással lép hatályba azzal, hogy a Bank a faktorálási tevékenységet kizárólag a fenti 6. pontban meghatározott feltételek teljesülése esetén köteles megkezdeni. A Faktorszerződést – amennyiben az másként nem rendelkezik – a felek határozatlan időre kötik meg.

14.2

A Faktorszerződés megszűnik (a)

amennyiben a Bank és az Ügyfél között fennálló valamennyi Faktorszerződéssel kapcsolatban minden fél maradéktalanul teljesítette kötelezettségeit, és ha a feleknek egymással szemben további kötelezettsége már nem is keletkezhet;

(b)

ha a felek erre nézve írásban megállapodnak, a megegyezésben meghatározott időpontban;

(c)

ha a felek bármelyike a Faktorszerződést egyoldalú nyilatkozattal megszünteti.

14.3

Amennyiben a Faktorszerződésből más nem következik, bármelyik fél jogosult a Faktorszerződést 90 (kilencven) napos felmondási idő mellett, a tárgyév végére, a másik félhez intézett írásbeli nyilatkozattal, rendes felmondással felmondani. A Bank jogosult a Faktorszerződést egyoldalú nyilatkozattal, 15 (tizenöt) napos rendes felmondással megszüntetni az éves felülvizsgálat eredményének függvényében. Az Ügyfél csak abban az esetben jogosult rendes felmondással felmondani a Faktorszerződést, ha a felmondás időpontjában az Ügyfélnek a Faktorszerződés alapján nincs tartozása a Bankkal szemben, és az Ügyfél az esetleges Bankkal szembeni követelésének kifizetéséről rendelkezik.

14.4

A Bank jogosult a Faktorszerződést egyoldalú nyilatkozattal, azonnali hatállyal írásban megszüntetni a 13. pontban meghatározott esetekben.

14.5

A Faktorszerződés bármely okból történő megszűnése nem jelenti azt, hogy annak alapján a Bank bármely, az Ügyféllel szemben fennálló követelése vagy annak érvényesítési lehetősége is megszűnik.

15.

A BANK FELELŐSSÉGE ÖSSZEFÜGGÉSBEN

15.1

A Bank a faktorálási tevékenysége során mindenkor a tőle elvárható gondossággal és körültekintéssel, valamint az Ügyfél érdekeinek az adott körülmények között lehetséges legnagyobb mértékben történő figyelembevételével jár el.

15.2

A Bank nem felel az olyan károkért, amelyek rajta kívülálló és el nem hárítható okból – így különösen erőhatalom, belföldi vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán – következtek be. Ez irányadó abban az esetben is, ha a Bank vagy a Bank valamely szerződéses partnere jelentős ok miatt bizonyos ideig szünetelteti, vagy korlátozza működését; erről a tényről, illetve arról, hogy emiatt a Bank szolgáltatásai nem érhetőek el, a Bank hirdetményben értesíti az Ügyfelet.

15.3

A Bank az általa igénybe vett harmadik személy közreműködőért úgy felel, mintha saját maga járt volna el, kivéve, ha bizonyítja, hogy e személy kiválasztása, utasításokkal való ellátása és ellenőrzése terén úgy járt el, ahogy az adott helyzetben általában elvárható. Amennyiben a közreműködő felelősségét jogszabály, üzletszabályzat, nemzetközi szerződés, szabályzat, szokvány vagy a közreműködés feltételeit szabályozó bármely szerződés vagy megállapodás, illetve gyakorlat korlátozza, a Bank felelőssége is ehhez igazodik.

15.4

Nem terheli felelősség a Bankot olyan, kisebb jelentőségű hibákért vagy mulasztásokért, amelyek nagyszámú ügylet teljesítése során az általában elvárható gondosság mellett is előfordulhatnak. Nem felel a Bank az általa vállalt szolgáltatás teljesítésének elmaradásáért, ha az eljárást az Ügyfél és harmadik személy közötti jogvita, vagy harmadik személy felróható magatartása akadályozza.

15.5

A Bank a részére átadott okiratok tartalmán felül nem vizsgálja, hogy az Ügyfél követelése jogszerű-e. A Bank kifejezetten nem vizsgálja, hogy az Ügyfél és a Vevő között az áruszállítás vagy szolgáltatásnyújtás ténylegesen megvalósult-e, ezért minden, az okmányok

A

FAKTORING

Oldal: 19 / 26

SZOLGÁLTATÁS

NYÚJTÁSÁVAL


valótlanságából vagy hamisítottságából eredő kockázat az Ügyfelet terheli. A Bank nem felel az olyan hamis vagy hamisított megbízás teljesítésének következményeiért, amelynek hamis vagy hamisított voltát a szokásos ügymenet során alkalmazott gondos ellenőrzéssel sem lehetett felismerni. A Bank nem felelős továbbá azokért a károkért, amelyek az Ügyfelet a telefonvonalak hibájából érik úgy, hogy az üzenet egyáltalán nem, érthetetlenül vagy hibásan érkezik meg. A Bank nem felel a rossz kiejtésből vagy a telefonvonal, a telefaxadás minőségéből keletkező elhallás vagy azonosíthatatlanság miatti károkért. Telefon vagy telefax használata esetén a telefonhálózat, továbbá internet használata esetén az elektronikus hálózat működése során a telefonon, illetve interneten továbbított adatok jogosulatlan harmadik személyek számára esetlegesen ismertté válhatnak. Az Ügyfél vállalja az ebből eredő károkért való felelősséget, és lemond arról, hogy e tekintetben a Bankkal szemben igényt érvényesítsen. 15.6

A Bank felelősségének jelen ÁSZF-ben foglalt korlátozása vagy kizárása nem érinti a Banknak azt a felelősségét, amelyet szerződésben érvényesen nem lehet korlátozni vagy kizárni.

16.

BIZTOSÍTÉKOK

16.1

A Bank az Ügyféllel kötött üzleti kapcsolat fennállása alatt valamennyi követelése tekintetében, bármikor – abban az esetben is, ha az Ügyfél kötelezettségei feltételhez, vagy időhöz kötöttek, illetve még nem esedékesek – jogosult megfelelő Biztosíték nyújtását, vagy a meglévő Biztosíték kiegészítését kérni olyan mértékig, amilyen mértékig a követelései megtérülése biztosításához szükségesnek ítéli meg. A biztosítéknyújtási, illetve kiegészítési kötelezettség Ügyfél általi megtagadása vagy nem teljesítése súlyos szerződésszegésnek minősül, és a Faktorszerződés Bank általi azonnali hatályú felmondásának jogát vonja maga után..

16.2

Amennyiben az Ügyfél a Faktorszerződésben beszedési jogot biztosít a Banknak, úgy az Ügyfél köteles valamennyi, a szerződéskötéskor meglévő bankszámlájára a számlavezető bank által visszaigazolt beszedési megbízás benyújtására felhatalmazó levelet a Banknak átadni. Amennyiben a Faktorszerződés hatálya alatt, illetve addig az időpontig, amíg az Ügyfél a Bankkal szemben a Faktorszerződés alapján nem számol el, az Ügyfél új bankszámlát nyit, úgy köteles a beszedési megbízásra felhatalmazó visszaigazolt levelet a Banknak haladéktalanul átadni, egyúttal köteles számlavezető bankjainál a szükséges bejelentést haladéktalanul megtenni, és a bejelentést záradékolva visszajuttatni a Bank részére. Az Ügyfél köteles a bejelentésben meghatározott adatok változása esetén az új – már módosított adatokkal ellátott – bejelentést ismételten aláírni, és az előzőekben foglaltak szerint azzal kapcsolatban eljárni.

16.3

A Biztosíték nyújtásáig, illetve a nyújtott Biztosíték Bank által kért kiegészítésének megtörténtéig a Bank jogosult a faktorálási tevékenységét, illetőleg az Ügyféllel szembeni esetleges fizetési kötelezettségei teljesítését felfüggeszteni. A Biztosíték kikötésekor a Bank jogosult meghatározni, hogy az egyes biztosítékokat milyen értéken fogadja el. Ha az Ügyfélnek a Bankkal szemben egyidejűleg több tartozása áll fenn és az Ügyfél teljesítése csak részben fedezné a tartozásokat, a Bank – eltérő megállapodás hiányában – szabad belátása szerint a régebben lejárt vagy a kevésbé biztosított követelés fedezetére fordíthatja a befolyt összeget. A Bank javára Biztosítékul lekötött valamennyi vagyontárgy, jog és követelés a Banknak az Ügyféllel szembeni valamennyi követelésére biztosítékul szolgál, tekintet nélkül arra, hogy a követelés hitelnyújtásból vagy egyéb üzleti kapcsolatból ered. Ugyanez a szabály érvényes azokra a követelésekre is, amelyeket harmadik személy ruházott át a Bankra. A Biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével és érvényesítésével kapcsolatos minden szükséges költség az Ügyfelet terheli.

16.4

Az Ügyfél köteles a Bankot haladéktalanul értesíteni a Biztosíték értékében, értékesíthetőségében, behajthatóságában vagy más lényeges körülményben bekövetkezett változásokról, ideértve a Biztosítékul lekötött vagyontárgyra vonatkozó tulajdonosváltozást, valamint minden olyan körülményt, amely a Biztosíték forgalmi értékét vagy forgalomképességét hátrányosan befolyásolhatja, vagy egyéb okból a kielégítést veszélyeztetheti.

16.5

A Bank vagy megbízottja bármikor jogosult ellenőrizni – akár helyszínen is – a Biztosítékok meglétét és azt, hogy az Ügyfél a Biztosítékkal kapcsolatos kötelezettségeinek eleget tett,

Oldal: 20 / 26


illetve eleget tesz-e. Az ellenőrzés során az Ügyfél köteles a Bankkal együttműködni, az ellenőrzéshez szükséges adatokat megadni és az ehhez szükséges feltételeket biztosítani, ideértve különösen a Biztosítékok helyszíni szemléjének lehetőségét. Amennyiben az Ügyfél a fenti kötelezettségeinek nem tesz eleget, és ez által a Biztosítékok fennállását, értékét, érvényesíthetőségét veszélyezteti, úgy a Bank – vagy az általa megbízott személy – jogosult közvetlenül eljárni az Ügyfél helyett, illetve kezdeményezni a szükséges hatósági vagy bírósági eljárást. 16.6

Ha az Ügyfél valamely esedékessé vált fizetési kötelezettségének a Bank írásbeli felhívása ellenére a felhívásban megjelölt határidőn belül nem tesz eleget, a Bank jogosult valamennyi fennálló követeléséhez kapcsolódó jogviszonyt azonnali hatállyal felmondani, és az azokból származó követelését esedékessé tenni. Ha valamely Biztosítékul szolgáló jog gyakorlása vagy követelés érvényesítése a Biztosíték Bank rendelkezésére állása alatt esedékessé válik, a Bank jogosult a Biztosítékkal kapcsolatos jogait gyakorolni, illetve a követelést érvényesíteni. Az igényérvényesítés során befolyt összegeket, továbbá az Ügyfél számára a Bankhoz érkező bármely pénzösszeget, illetőleg a Faktoring Elszámolási Számla, valamint az Ügyfél pénzforgalmi számláján megjelenő egyenleget a Bank jogosult (i) óvadék biztosítékként kezelni, és azt elkülönített módon nyilvántartani; (ii) az Ügyfél esedékes fizetési kötelezettségébe beszámítani.

16.7

Ha az Ügyfél a Bankkal szemben fennálló fizetési kötelezettségeit esedékességkor nem teljesíti, a Bank – vagy az általa megbízott harmadik személy – jogosult érvényesíteni a Banknak bármely Biztosítékból eredő jogát oly módon, ahogy az a megítélése szerint a Bank követelésének kielégítését a legeredményesebben szolgálja. A Biztosítékok érvényesítése érdekében a Bank folyamatosan vizsgálja azt, hogy az Ügyfél Faktoring Elszámolási Számlájának egyenlegén a Bankkal szemben valamennyi, illetve bármely Faktorszerződésből eredően bármely okból kifolyólag nem áll-e fenn tartozás. Amennyiben az Ügyfél Faktoring Elszámolási Számlájának egyenlegén a Bankkal szemben bármely Faktorszerződésből eredően bármely okból tartozás áll fenn, úgy – az ÁSZF-ben, illetve a Faktorszerződésben meghatározott egyéb jogait nem érintve – a Bank jogosult érvényesíteni a bármely Faktorszerződésben meghatározott Biztosítékokat, illetve a Követelésből eredő igényérvényesítéshez szükséges lépéseket megtenni.

16.8

Az ÁSZF-ben, illetve a Faktorszerződésben meghatározott egyéb jogait nem érintve, az Ügyfél szerződésszegése esetén a Bank jogosult arra, hogy az Ügyfél faktorálásra irányuló igényét indoklás nélkül visszautasítsa, és meghatározott Követelések vonatkozásában a faktorálásra tett ígéretét diszkrecionális döntésével visszavonja, vagy bármely Követelés esetében a követelés adásvételétől elálljon és a már teljesített Diszkontösszegeket visszakövetelje, illetőleg azt a az Ügyfél Faktoring Elszámolási Számláján beszámítsa. A Bank a fentiekre tekintettel jogosult (i) a visszavont, de már az Ügyfél rendelkezésére bocsátott Diszkontösszeget visszakövetelni; vagy (ii) ezen Diszkontösszegekkel kapcsolatos követeléseit az Ügyfélnek a Bank által megvásárolt egyéb Követeléseiből beérkező vevői teljesítéseknek az Ügyfél felé a Követelés ellenértékéül kifizetendő részével szemben beszámítani. Amennyiben a Bank a Diszkontösszeg visszakövetelése mellett dönt, úgy jogosult követelését a Faktoring Elszámolási Számlán beszámítással érvényesíteni, illetőleg az adott ügylet tekintetében az Ügyfél egyéb számláival szemben beszedési megbízás útján érvényesíteni. Amennyiben az ÁSZF, illetve a Faktorszerződés másként nem rendelkezik, úgy a Bank jogosult a Diszkontösszeget az igényérvényesítés során felmerült költségekkel megnövelt összegben visszaterhelni az Ügyfélre, amennyiben (1) a Kötelezett a Követelést az Ügyfél szerződésszegésére hivatkozva egészben vagy részben nem teljesíti; vagy (2) az Ügyfél a Bankot megtévesztette; vagy (3) az Ügyfél pénzügyi helyzete a Bank megítélése szerint bizonytalanná teszi a Követelés megtérülését.

16.9

Amennyiben a Bank részére azonos ügylet fedezetéül több Biztosíték szolgál, a Biztosítékokat a Bank a saját belátása szerinti sorrendben és mértékben érvényesítheti. Az érvényesítés során befolyt összegeket a Bank jogosult követelése kielégítésére felhasználni, a követelését meghaladó összeget az Ügyfél rendelkezésére bocsátja. A Bank a szerződés alapján fennálló mindenkori követelésének megtérítését az Ügyféltől – a Biztosíték érvényesítésétől függetlenül is – jogosult követelni, az Ügyfél pedig nem tagadhatja meg a teljesítést arra hivatkozással,

Oldal: 21 / 26


hogy a Banknak lehetősége van követelését a Biztosítékok terhére érvényesíteni. Amennyiben a Bank a Biztosítékot érvényesíti, és ennek során követelése nem térül meg, ez nem mentesíti az Ügyfelet a fennmaradt tartozásának megfizetése alól. 16.10 A biztosítéki szerződés mindaddig hatályban marad, ameddig a Bank az Ügyféllel szemben a Faktorszerződésből származó követelése maradéktalanul meg nem térül. A Bank a követelései teljes megtérülését követően az Ügyfél által rendelkezésére bocsátott és igénybe nem vett Biztosítékokat – az Ügyfél kérésére és költségére – felszabadítja. 16.11 A Bank minden esetben jogosult esedékes követelését az Ügyfél felé fennálló tartozásaival szemben beszámítással érvényesíteni. Ez a beszámítási jog akkor is fennáll, ha a Bank követelései és kötelezettségei nem ugyanabból a jogügyletből fakadnak. A Bank jogosult továbbá a Biztosítékok érvényesítésének költségeit közvetlenül az Ügyfélre terhelni, az Ügyfél számára befolyó bármely pénzösszegbe beszámítani akkor is, ha ezeket a költségeket jogszabály szerint harmadik félnek kell viselnie. A Bank ezen jogosultsága fennáll az Ügyfél által a Bankra átruházott követelések beszedésével, valamint az igényérvényesítéssel kapcsolatos költségekre, az igényérvényesítési eljárás során bevont újabb Biztosítékok érvényesítésével kapcsolatos költségekre is. A Bank minden esetben jogosult esedékes követelését az Ügyfél felé bármely jogviszonyból bármilyen jogcímen fennálló tartozásaival szemben beszámítással érvényesíteni akkor is, ha a követelések különböző devizában keletkeztek, illetve az Ügyféllel megkötött különböző Faktorszerződésekből erednek. A Bank beszámítási joga nem érinti, illetőleg nem korlátozza a Bank AÜF 12.12-12.5 pontjai szerinti beszámítási jogát az Ügyfél Banknál vezetett bármely egyéb számlájával szemben, ideértve a Banknál vezetett Szállítói Folyószámlát is. 17.

IRÁNYADÓ JOG, JOGVITÁK RENDEZÉSE

17.1

A visszkereset nélkül vállalt faktorálási jogviszonyra, a Faktorszerződésre, a jelen ÁSZF-re, az ÁÜF-re és a VÜSZ-re a Magyar Köztársaság jogszabályai az irányadók. Amennyiben a Faktorszerződésről idegen nyelvű fordítás is készül, akkor értelmezési vita esetén annak a magyar nyelvű változata az irányadó.

17.2

A Bank és az Ügyfél kötelesek megkísérelni a közöttük felmerülő vitás kérdéseket békés úton rendezni. Ennek sikertelensége esetén, a Bank és az Ügyfél a Faktorszerződés aláírásával, bármely olyan vita eldöntésére, amely a Faktorszerződésből vagy azzal összefüggésben, annak megszegésével, megszűnésével, érvényességével vagy értelmezésével kapcsolatban keletkezik, értékhatártól és pertárgytól függően alávetik magukat az ÁÜF 13. pontjában meghatározott bíróság kizárólagos illetékességének.

18.

EGYÉB RENDELKEZÉSEK

18.1

Írásbeliség 18.1.1

A Bank és az Ügyfél az egymásnak szóló értesítéseket, megbízásokat, üzeneteket, valamint a Faktorszerződéseket kötelesek írásba foglalni, illetve írásban megerősíteni. A Bank jogosult az Ügyfél rendelkezését annak végrehajtása előtt, az Ügyfél költségére írásban megerősíttetni. Írásbelinek minősül az egymásnak levélben küldött értesítés, üzenet, megbízás, a minősített elektronikus aláírással ellátott elektronikus okirat és az írásbeli szerződés. A nem írásbeli közléseket egyidejűleg írásban meg kell erősíteni, azok az írásbeli megerősítéssel válnak hatályossá, eltekintve a telefaxtól, melyet csak kifejezett kérés esetén kell írásban megerősíteni.

18.1.2

A telefonon vagy más, nem írásos formában kapott közlés visszaigazolása esetén a másik fél haladéktalanul köteles jelezni a közlés és az írásbeli visszaigazolás közötti esetleges eltérést. A Bank az Ügyfél által telefonon vagy telefaxon adott megbízásokat jogosult megerősíttetni. Az Ügyfél telefonszáma és faxszáma a Faktorszerződésben kerül feltüntetésre, és a feltüntetett telefaxról, telefonról érkezett és teljesített megbízásokat minden esetben az Ügyféltől származónak kell tekinteni. A Bank kizárja minden felelősségét, amely az Ügyfél telefonszámának vagy telefax számának jogosulatlan személy általi használatából ered.

Oldal: 22 / 26


18.2

18.3

18.1.3

A Bank fenntartja magának azt a jogot, hogy biztonsági okokból a telefon, telefax vagy számítógépes kommunikáció útján beérkezett bármilyen megbízást – ideértve különösen, de nem kizárólagosan a faktorálási tevékenység megkezdését – a saját belátása szerint visszautasítsa vagy az írásbeli megerősítésig a megbízás teljesítését felfüggessze; a visszautasítással és/vagy a felfüggesztéssel kapcsolatosan a Bankot semmilyen felelősség nem terheli.

18.1.4

A külföldön kiállított okiratok esetén, ha nemzetközi megállapodás másként nem rendelkezik, vagy eltérő viszonossági gyakorlat nem áll fenn, az okirati aláírást a magyar külképviseleti hatósággal kell hitelesíttetni, illetőleg felülhitelesíttetni. Nincs szükség hitelesítésre, illetve felülhitelesítésre, ha a meghatalmazást hitelesítési záradékkal (Apostille) látták el, és az okirat kelte szerinti állam részese a külföldön felhasználásra kerülő közokiratok diplomáciai vagy konzuli hitelesítésének mellőzéséről szóló 1961. évi hágai egyezménynek.

18.1.5

Szerződő Felek megállapodnak, hogy a jelen Szerződés magyar nyelven készült. A magyar és az angol nyelvű változat közötti esetleges eltérés esetén a magyar nyelvű változat az irányadó.

Kézbesítés 18.2.1

A Bank az Ügyfélnek szóló szerződéses ajánlatokat, nyilatkozatokat, értesítéseket és okmányokat az Ügyfél által a Faktorszerződésben megjelölt címre küldi meg. Ilyen cím hiányában a Bank az Ügyfél általa ismert lakcímére, székhelyének vagy telephelyének címére küldi az iratokat. Az Ügyfél által közölt hibás cím miatti téves postázásból adódó károk és többletköltségek az Ügyfelet terhelik, és azonnal esedékessé válnak. Amennyiben a Banknak egyáltalán nem áll rendelkezésére cím, vagy a postai kézbesítés bármely okból eredménytelen, az értesítés elmaradásából származó károkért a Bank nem felel. Az Ügyfél írásbeli kérésére és felelősségére a Bank a levelezést visszatarthatja.

18.2.2

A Bank az Ügyfélnek szóló általános üzleti iratokat rendes postai küldeményként juttatja el. Az ezen iratokat kézbesítettnek/átadottnak kell tekinteni, ha az eredeti irat másolata, vagy kézjeggyel ellátott példánya a Bank birtokában van, vagy ha az elküldést kézjeggyel ellátott feladójegyzék (postakönyv), vagy feladóvevény igazolja. Az Ügyfelek széles körének kiküldendő értesítés esetében a körlevél egyetlen példányának másolata is elegendő az elküldés igazolására.

18.2.3

A postai küldemények kézbesítésre vonatkozó jogszabályban meghatározott szokásos postai idő elteltével a Bank jogosult úgy tekinteni, hogy írásos értesítését az Ügyfél megkapta. A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra a kézhezvételtől számított 15 naptári napon belül nem érkezett írásos észrevétel vagy kifogás. Kivételes esetben a Bank ezt a határidőt legfeljebb 8 naptári napra rövidítheti, ha erre az értesítésben külön felhívta az Ügyfél figyelmét. A Bank részére szóló írásos küldeményeket a Bank székhelyére kell megküldeni..

Képviselet 18.3.1

A Bankkal kötendő jogügyletek tekintetében az, EV Ügyfél személyesen vagy jogszabályban meghatározott módon szabályszerűen meghatalmazott személy útján köteles eljárni. A Bank a képviseleti jogosultság bejelentésénél az összeghatárra vonatkozó korlátozást csak erre vonatkozó kifejezett, a Faktorszerződésben írásban rögzített esetben fogad el..

18.3.2

A Faktorszerződésekkel kapcsolatos jognyilatkozatok megtételekor a Bank képviselőjének kell tekinteni a Bank cégjegyzékben feltüntetett képviselőit, továbbá mindazokat a személyeket, akik képviseleti jogukat a Bank cégjegyzésre jogosult képviselői által adott meghatalmazás alapján igazolják.

Oldal: 23 / 26


18.3.3

18.4

A Bank jogosult a termékeinek ismertetéséhez és értékesítéséhez, illetve az Ügyféllel kötött Faktorszerződésekből fakadó kötelezettségeinek teljesítéséhez a Bank képviselőjének nem tekinthető, szakértő személyek, közreműködők igénybevételére. Az így igénybevett szakértő személyekkel, közreműködőkkel kapcsolatos felelősségi kérdéseket az ÁÜF rendezi.

A Felek együttműködési és tájékoztatási kötelezettsége 18.4.1

A Bank és az Ügyfél a polgári jogi alapelveknek megfelelően kötelesek egymást késedelem nélkül értesíteni a közöttük lévő kapcsolattartás szempontjából jelentős körülményekről, tényekről, valamint kötelesek az egymáshoz intézett kérdésekre – ha az ügy jellegéből vagy a rendelkezésre álló iratokból kitűnően más nem következik – haladéktalanul válaszolni, továbbá haladéktalanul felhívni a figyelmet az esetleges változásokra, tévedésekre és mulasztásokra.

18.4.2

Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot elnevezése, címe vagy képviselőjének személye megváltozásáról, valamint a személyét, jogi státuszát, illetve vagyoni helyzetét érintő minden egyéb, a Faktorszerződés teljesítése szempontjából lényeges változásról. Az Ügyfél a szerződéses kapcsolat fennállása alatt a Bank által elvégzett ügyfél azonosítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásokról köteles a tudomásszerzést követő 5, azaz öt munkanapon belül a Bankot értesíteni. Az Ügyfél köteles 15, azaz tizenöt naptári napon belül írásban értesíteni a Bankot, ha nem érkezett meg időben valamely általa a Banktól várt értesítés, különösen, ha az fizetési megbízás teljesítésére, illetve pénzkövetelés jóváírására vonatkozik.

18.4.3

Az Ügyfél a Bankkal fennálló szerződéses viszonyának vagy a Faktorszerződés megszűnését követő elszámolási időszak tartama alatt köteles haladéktalanul írásban tájékoztatni a Bankot (1) átalakulási, kiválási, szétválási, egyesülési és beolvadási szándékáról, illetve vagyonának tervezett megosztásáról; (2) arról, ha csőd, végelszámolási vagy felszámolási eljárást szándékozik kezdeményezni maga ellen, illetve ennek a jogszabályi feltételei fennállnak, ellene fizetésképtelenség megállapítása iránti vagy felszámolási eljárás van folyamatban, bármilyen módon tudomására jut, hogy harmadik személy a fizetésképtelenség iránti, vagy felszámolási eljárás megindítását kezdeményezte vele szemben; (3) harmadik személlyel szemben lejárt tartozása áll fenn; (4) a közreműködésével létrehozott új gazdasági társaságokról, illetve arról, hogy milyen érdekeltségei vannak, illetve milyen érdekeltségeket tervez létesíteni más gazdasági társaságokban; (5) vagyona minden irányú változásáról, beleértve a törzstőke vagy az alaptőke leszállítását vagy felemelését; (6) arról, ha tartozásai tartósan meghaladják követeléseit; (7) arról, ha a vele szemben indítandó felszámolási eljárás kezdeményezésének jogszabályban foglalt alábbi feltételei fennállnak; (8) arról, ha a Központi Hitelinformációs Rendszerben lejárt tartozás miatt nyilvántartásba vételre került; (9) a vezetésében bekövetkezett változásokról és saját üzletrész/részvény megszerzéséről; (10) arról az esetről, ha a gazdasági társaság vagyonának egy részét másik társaságba viszi be.

18.4.4

Az Ügyfél a fentieken túlmenően a faktorálási jogviszony fennállása alatt (1) a Bank által meghatározott gyakorisággal és tartalommal köteles megadni a hitelképesség vizsgálatához, továbbá az adott pénzügyi szolgáltatáshoz kapcsolódó kockázatok kezeléséhez szükséges, valós tényeken alapuló tájékoztatást és adatokat; (2) köteles rendelkezésre bocsátani a biztosítékul lekötött vagyonelemek lényeges adatait, illetve azok változásait; (3) köteles tájékoztatást nyújtani minden olyan lényeges peres-, peren kívüli, végrehajtási és hatósági eljárásról, intézkedésről és vizsgálatról, a vagyontárgyát érintő káreseményről, továbbá minden olyan a gazdálkodását, a vagyoni és pénzügyi helyzetét befolyásoló lényeges körülményről, amely az általa a Faktorszerződésben vállalt kötelezettségeinek teljesíthetőségét, vagy egyébként fizetőképességét érintheti; (4) köteles folyamatos tájékoztatást nyújtani valamennyi hitelintézetnél vezetett bankszámlája számlaszámáról, továbbá köteles haladéktalanul

Oldal: 24 / 26


írásban bejelenteni a Banknak, amennyiben a faktorálási jogviszony fennállása vagy a Faktorszerződés megszűnését követő elszámolási időszak tartama alatt új bankszámlát nyit, vagy már meglévő bankszámláját megszünteti azzal, hogy az újonnan nyitott bankszámlák tekintetében azok megnyitásától számított 8, azaz nyolc napon belül köteles mindazon jogokat (pl.: beszedési megbízás benyújtásához való jog) biztosítani a Bank részére, amelyek a már meglévő bankszámlák tekintetében megillették a Bankot; (5) köteles haladéktalanul tájékoztatni a Bankot, ha legjobb tudomása szerint a Bankkal szemben esedékessé vált, vagy a jövőben esedékessé váló tartozásának megfizetését bármilyen egyéb körülmény veszélyezteti vagy veszélyeztetheti, vagy ha bármely jogszabályban előírt, illetve szerződésben vagy egyéb módon vállalt kötelezettségének nem tud eleget tenni; (5) köteles haladéktalanul tájékoztatni a Bankot, amennyiben tudomására jut, hogy a Bankkal létrejött, pénzügyi szolgáltatás nyújtására vonatkozó ügylettel összefüggésben harmadik fél tekintetében olyan esemény következett be, amely az általa a Faktorszerződésben vállalt kötelezettségeinek teljesíthetőségét, vagy egyébként fizetőképességét érintheti, vagy amely a Bankkal létrejött jogviszonyra egyébként kihatással lehet. 18.4.5

Az Ügyfél köteles a Faktorszerződéssel érintett gazdasági eseményekkel kapcsolatos valamennyi dokumentációt, különösen a Faktorszerződésben meghatározott alapügyletre vonatkozó szállítási, szolgáltatási, vállalkozási szerződéseket és azok módosításait a Bank részére másolatban átadni. Amennyiben a Bank igényli, úgy az Ügyfélnek az eredeti példányt is be kell mutatni a Bank részére. Az Ügyfél köteles megadni mindazt az információt, amelyet a Bank az Ügyféllel kötött Faktorszerződésben foglalt szolgáltatások nyújtása, az Ügyfél kötelezettségeinek ellenőrzése, a Bank vállalásainak teljesítése érdekében az Ügyfél szervezeti, személyi és egyéb kockázati adataira vonatkozóan kér. Az Ügyfél köteles a Bank kérésére bemutatni a kötelezettségvállalással járó szerződéseit, ideértve különösen de nem kizárólagosan a hitel- és kölcsönszerződéseit, továbbá a lízing-, a garancia- és kezességvállalással járó, valamint, Biztosíték nyújtására irányuló megállapodásait.

18.4.6

Az EV-n kívüli Ügyfél a fentieken túlmenően (1) köteles a Banknak megküldeni az éves beszámolóját legkésőbb a tárgyévet követő év május 31-ig, konszolidált éves beszámolóját a tárgyévet követő év szeptember 30-ig; (2) a Bank írásos felhívásának kézhezvételét követő 10 naptári napon belül köteles a Bank rendelkezésére bocsátani az évközi beszámolókat, illetőleg az ezeket helyettesítő kimutatásokat; (3) ha az Ügyfél felett valamely felügyeleti szerv vagy hatóság ellenőrzést gyakorol, vagy más hatósági intézkedést tesz, az Ügyfél köteles megküldeni a Banknak e felügyeleti szerv vagy hatóság Ügyfelet érintő határozatát; (4) az Ügyfél az adott jogügylet szempontjából jelentős tényekről, illetve az azokban bekövetkező változásokról köteles tájékoztatni a Bankot; jelentős ténynek minősülnek különösen (i) az Ügyfél személyét, jogi helyzetét, cégjegyzékben szereplő adatait érintő változások, (ii) az Ügyfél címének, értesítési címének, egyéb elérhetőségének változása, (iii) a jegyzett tőke mértékének változása, (iv) a tulajdonosi szerkezetben legalább 10%-ot elérő változás, (v) bármely típusú befolyásszerzés megvalósulása, (vi) a bejelentett képviselő személyének változása, (vii) bankszámláinak adataiban történő változások.

18.4.7

Amennyiben az Ügyfél a Bank által végzett pénzügyi szolgáltatásból eredő kötelezettségei teljesítéséhez a költségvetés alrendszereitől, illetve bármely más olyan szervezettől vesz igénybe támogatást, amellyel szemben a Banknak adatszolgáltatási kötelezettsége áll fent, illetve az adott pénzügyi szolgáltatáshoz harmadik fél a Banknak forrást biztosít (refinanszírozás), úgy a Bank az Ügyfél által a jelen 18.4 pont szerint szolgáltatott adatokat a támogatást vagy refinanszírozást nyújtó rendelkezésére bocsáthatja. Az Ügyfél köteles a támogatást vagy a refinanszírozást nyújtó szervezet képviselőjének ellenőrzés elvégzését lehetővé tenni.

18.4.8

Az Ügyfél haladéktalanul köteles tájékoztatni a Bankot az általa vagy az érdekében nyújtott Biztosítékok értékében, értékesíthetőségében bekövetkezett, illetve

Oldal: 25 / 26


bekövetkező változásról. A Bank vagy megbízottja bármikor jogosult ellenőrizni a Biztosítékok meglétét és azt, hogy az Ügyfél a Biztosítékokkal kapcsolatos kötelezettségeinek eleget tesz-e. Az ellenőrzés során az Ügyfél köteles a Bankkal mindenben együttműködni, az ellenőrzéshez minden szükséges tájékoztatást megadni, továbbá a Biztosítékokkal kapcsolatos okmányokba betekintést engedni. 18.4.9

Az Ügyfél a jelen 18.4 pontban írt tájékoztatási kötelezettségének az egyes események bekövetkeztét követő 3, azaz három munkanapon belül köteles eleget tenni, kivéve azon eseteket, ahol azonnali tájékoztatási kötelezettség van. A jelen 18.4 pontban meghatározott bármely tájékoztatási kötelezettség megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül, amely a Faktorszerződés Bank általi azonnali hatályú felmondási jogát alapozza meg. Az Ügyfél teljes körű kártérítési felelősséggel tartozik a tájékoztatási kötelezettségének megsértéséből eredő kárért.

18.4.10 Az Ügyfél által szolgáltatott dokumentumoknak a Bank által hitelesített másolatoknak, illetve a Bank külön kérése esetén eredetinek vagy közjegyző által hitelesített másolatoknak kell lenniük. 18.4.11 A Bank vagy megbízottja az Ügyfél székhelyén, illetve telephelyén jogosult betekinteni az üzleti könyvekbe és más nyilvántartásokba. Az Ügyfél az ellenőrzést a szokásos üzleti órákban előzetes értesítés nélkül is köteles tűrni, továbbá az ellenőrzéshez szükséges feltételeket az ellenőrzés folyamán folyamatosan biztosítani. 18.5

18.6

Részleges érvénytelenség, joglemondás 18.5.1

Ha bármilyen hatáskörrel rendelkező illetékes bíróság szerint a Faktorszerződés, a jelen ÁSZF, az ÁÜF, illetve a VÜSZ bármely rendelkezése érvénytelen, semmis vagy végrehajthatatlan lenne, úgy ez csak arra a rendelkezésre vonatkozik, és nem jelenti az egész dokumentum érvénytelenségét, semmisségét vagy végrehajthatatlanságát, és minden egyéb rendelkezés érvényben és hatályban marad.

18.5.2

Az ÁÜF-ben, a VÜSZ-ben, a jelen ÁSZF-ben, a Faktorszerződésben vagy jogszabály által biztosított valamely jog vagy jogorvoslat Bank általi gyakorlásának elmulasztása nem jelenti az adott, vagy más jogról vagy jogorvoslatról való lemondást, továbbá ezen jog vagy jogorvoslat egyszeri vagy részleges gyakorlása sem gátolja meg az adott, vagy bármely más jog vagy jogorvoslat további gyakorlását.

Engedményezés 18.6.1

Kifejezett eltérő írásbeli megállapodás hiányában az Ügyfél nem jogosult a Bankkal kötött szerződések alapján fennálló követeléseit – a Polgári Törvénykönyv engedményezésre és tartozásátvállalásra vonatkozó szabályai szerint, a Bank hozzájárulása nélkül – átruházni.

Az Általános Szerződési Feltételek egy példányát átvettem:

Dátum

Ügyfél aláírása

Oldal: 26 / 26

UNICREDIT BANK HUNGARY ZRT

Recommend Documents