PÉNZÜGYI ÉS SZÁMVITELI FŐISKOLAI KAR
PÉNZÜGYI TANSZÉK
TANTÁRGYI ÚTMUTATÓ
Hitelbírálat Akkreditált Iskolarendszerű Felsőfokú Szakképzés
Banki szakügyintéző hallgatók számára
2011/2012. II. félév
Tantárgyi útmutató Tantárgy megnevezése
Hitelbírálat
Tantárgy kódja: Tantárgy jellege/típusa:
Banki szakügyintéző elágazás modul tantárgy
Kontaktórák száma:
2+2
Vizsgajelleg:
Gyakorlati jegy
A tantárgy kreditértéke:
4
A tantárgy előtanulmányi rendje: A tantárgy képzési célja:
A tananyag részletesen:
Pénzügyek alapjai, Banktan1, Banktan2
A tantárgy kiemelt jelentőségű mindazon gyakorlati hitelintézeti ismeretek elsajátításában, melyek a (banki) szakügyintézők jövőben szükségessé váló feladatainak ellátásához szükségesek. Ebből kifolyólag a hitelintézeti szolgáltatások közül tárgyalja azt a folyamatot, mely a hitelkérelmek befogadásától a hitelkérelmek elbírálásán keresztül a hitel monitorizálásáig terjed.
tartalma A tantárgy rendszerező jelleggel foglalja össze a hitelintézetek működése során felmerülő kockázatokat. A kockázatok közül kiemelten a hitelezési kockázattal és annak kezelésével foglalkozik. Bemutatja a vállalati és lakossági ügyfelek esetében alkalmazott adósminősítő módszerek alapvető jellemzőit.
Konzultációs témakörök: 1. előadás és Előadás: gyakorlat A finanszírozási és a külső forrásbevonási igény megjelenése a vállalkozások a lakosság finanszírozásában. Gyakorlat: A csoportfeladatok kiosztása és ütemezése. Hitelekhez kapcsolódó ismétlő feladatok. 2. előadás és gyakorlat
Előadás: Az üzleti bankok kockázatai: a hitelezési, likviditási, piaci, működési, szolvencia kockázat. Az üzleti bankok transzformációs feladatai. Gyakorlat: Határidős ügyletekkel kapcsolatos gyakorlati számítások.
3. előadás és
Előadás:
gyakorlat
A hitelezési kockázat elemei (ügyfélkockázat, ország kockázat, transzformációs kockázat), és a kockázatok elleni védekezés 3 szintje: jogszabályi szint, külső ellenőrzés, belső ellenőrzés. Gyakorlat: Hitelekhez kapcsolódó számítások.
4. előadás és gyakorlat
Előadás: A bankok árazási technikái. A hitelkamat szerepe és funkciója a bankok működésében. A THM számítási módszerei különböző ügylettípusok esetében. Gyakorlat: THM és kamatszámítás I.
5. előadás és gyakorlat
Előadás: A bankok fontosabb belső szabályzatai: fedezetértékelési-, hitelezési-, ügyfélés partnerminősítési, ügyletminősítési és ügyletértékelési szabályzatok. Gyakorlat: THM és kamatszámítás II.
6. előadás és gyakorlat
Előadás: A hitelezés során használt biztosítékok lehetséges csoportosítása: dologi, személyi és egyéb biztosítékok. A biztosítékok elfogadhatóságának, értékelhetőségének és jogi érvényesíthetőségének szempontjai. Gyakorlat: Fedezetek értékelésével kapcsolatos feladatok. LTV arány, fedezeti érték számítás.
7. előadás és gyakorlat
Tavaszi szünet
8. előadás és gyakorlat
1. zárthelyi dolgozat
9. előadás és gyakorlat
Előadás: A hitelezés folyamata a tájékozódástól a work out-ig. A vállalati hitelkérelem kötelező mellékletei. A hiteltörlesztési tervek elkészítése. A hiteldosszié és a páncéldosszié. Gyakorlat: A rating során alkalmazott adósminősítő módszerek gyakorlati alkalmazása. Az egyes mutatók értelmezése.
10. előadás és gyakorlat
Előadás: A rating, mint adósminősítő módszer. A módszer alkalmazásának paraméterei. Az ügyfél minősítése: a vállalkozások pénzügyi-gazdasági értékelésére használt technikák, mutatók, módszerek. A cenzúra előterjesztés felépítése. Gyakorlat: A scoring módszer alkalmazása, gyakorlati példán keresztül.
11. előadás és gyakorlat
Előadás:
A lakossági hitelezésben alkalmazott adósminősítő technika: a scoring módszer. Gyakorlat: A hallgatók esettanulmányainak bemutatása. . 12. előadás és gyakorlat
Előadás: Limit meghatározás alapelvei. Ügyfélgondozás és monitoring szerepe a hitelezésben. A hiteladminisztrációhoz kapcsolódó feladatok. Az egyoldalú szerződésmódosítás szabályai. Gyakorlat: A hallgatók esettanulmányainak bemutatása.
13. előadás és gyakorlat
Előadás: Összefoglalás. Gyakorlat: A hallgatók esettanulmányainak bemutatása.
14. előadás és gyakorlat
Előadás: Összefoglalás. Gyakorlat: A hallgatók esettanulmányainak bemutatása.
15. előadás 2. zárthelyi dolgozat és gyakorlat A tananyag feldolgozásához szükséges irodalom: Kötelező irodalom: 1. Balázsné Lendvai Marietta – Gál Erzsébet: Praktikus bankszakmai ismeretek – Példatár és feladatgyűjtemény Saldo, 2011. (megjelenés alatt) 2. Gál Erzsébet: Praktikus bankszakmai ismeretek Saldo, 2011. 3. Illés Ivánné dr: Bankmenedzsment (8. és 9. fejezetek) Perfekt 2007. Ajánlott irodalom: 1. PSZÁF: A Felügyelet aktuális kockázati jelentse 2011. június. Letölthető: http://www.pszaf.hu/data/cms2309265/kockazati_jelentes_2011jun.pdf 2. MNB: Hitelezési felmérés 2011. november: Letölthető: http://www.mnb.hu/Kiadvanyok/hitelezesi-felmeres/hitelezesi-felmeres2011-november 3. dr. Sóvágó Lajos: Hitelbírálat Az aláírás megszerzésének feltétele: A gyakorlatok legalább 80%-nak látogatása és az azokon történő aktív részvétel. Maximum 3 fős csoportokban megoldott házi dolgozat elkészítése és prezentálása. A dolgozatok szóbeli előadására a félév során, a gyakorlatokon kerül sor, előre meghatározott ütemterv alapján. A dolgozatoknak és a szóbeli feleletnek legalább az elégséges szintet el kell érniük. A házi dolgozat megírása a külön kiadott feladat kiírás alapján történik. Az ismeretek értékelése, minősítése: A félév gyakorlati jeggyel zárul.
- A gyakorlati jegy értéke a félév során megírt két zárthelyi dolgozat alapján és a prezentációk alapján alakul ki. - Mindkét zárthelyi dolgozatból külön-külön a pontok 60%-nak megszerzése szükséges az elégséges feltétel teljesítéséhez. - A zárthelyi dolgozatok Igaz - Hamis kérdésekből, feleletválasztós kérdésekből, rövid kifejtős kérdésekből és pénzügyi számításokból állnak. Tantárgyfelelős Gál Erzsébet
[email protected]
(B/06-os szoba)
