PENGARUH DPK, CAR, ROA, NPL DAN BI RATE TERHADAP PENYALURAN KREDIT USAHA RAKYAT BANK UMUM NASIONAL
SKRIPSI Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana Jurusan Manajemen
Oleh :
RIRIS ARISTA 2011210472 SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA 2015
PENGARUH DPK, CAR, ROA, NPL DAN BI RATE TERHADAP PENYALURAN KREDIT USAHA RAKYAT BANK UMUM NASIONAL
SKRIPSI Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana Jurusan Manajemen
Oleh :
RIRIS ARISTA 2011210472
HALAMAN JUDUL
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA 2015 i
PENGARUH DPK, CAR, ROA, NPL DAN BI RATE TERHADAP PENYALURAN KREDIT USAHA RAKYAT BANK UMUM NASIONAL
HALAMAN SIAP UJI
Diajukan oleh :
RIRIS ARISTA NIM : 2011210472
Skripsi ini telah dibimbing dan dinyatakan siap diujikan
Dosen Pembimbing, Tanggal: 12 Januari 2015
( Dr. Drs.Ec. ABDUL MONGID, M.A )
ii
SKRIPSI PENGARUH DPK, CAR, ROA, NPL DAN BI RATE TERHADAP PENYALURAN KREDIT USAHA RAKYAT BANK UMUM NASIONAL
Disusun Oleh
RIRIS ARISTA 2011210472
Dipertahankan di depan Tim Penguji Dan Dinyatakan Lulus Ujian Skripsi Pada Tanggal 23 Maret 2015
HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI Tim penguji
Ketua
: Dr. Dra. Ec. SRI HARYATI, M.M.
........................
Sekretaris
: Dr. Drs. Ec. ABDUL MONGID, M.A
........................
Anggota
: Dr. Drs. EMANUEL KRISTIJADI, M.M. ........................
iii
PENGESAHAN SKRIPSI
Nama
:
RIRIS ARISTA
Tempat, Tanggal Lahir :
Surabaya, 11 Agustus 1993
N.I.M
:
2011210472
Jurusan
:
Manajemen
Program Pendidikan
:
Strata 1
Konsentrasi
:
Manajemen Perbankan
Judul
:
Pengaruh DPK, CAR, ROA, NPL Dan BI Rate Terhadap Penyaluran Kredit Usaha Rakyat Bank Umum Nasional
HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI
Disetujui dan diterima baik oleh :
Ketua Program Sarjana Manajemen Tanggal : 23 Maret 2015
( Dr. MUAZAROH, SE, MT )
Dosen Pembimbing Tanggal : 12 Januari 2015
(Dr. Drs.Ec. ABDUL MONGID, M.A )
iv
MOTTO
HALAMAN MOTTO 1.
Berdoa dengan kesungguhan, berusaha semaksimal
dan kerjakan yang
terbaik " DO THE BEST "
2.
Tidak berputus asa pada kegagalan, dengan menjadikan nya sebuah pengalaman.
3.
Lupakan dan buang segala kesedihan
4.
Tuntaskan pekerjaan dengan hasil semaksimal mungkin pada kesempatan pertama.
5.
Jangan bosan, belajar dengan selalu membaca sebagai jendela dunia
6.
Sediakan waktu berbagi ( sharing ) pada orang lain
7.
Percaya bahwa keajaiban sebagai mukzijat dari ALLAH akan ada tanpa Diduga
8.
Buktikan bahawa diri kita memiliki suatu nilai yang patut dibanggakan
v
PERSEMBAHAN
HALAMAN PERSEMBAHAN Mempersembahkan rasa terima kasih 1.
Allah SWT atas rahmat, karunia dan berkah yang telah dilimpahkan.
2.
Kedua Orang tua ayahanda dan ibu : Mokhamad Rokhim, Sulis, Adikku Ervin
Dewantara, Paman Suwanto dan keluarga besar atas dukungan dan
motivasinya 3.
Kedua Opa, Keluarga Rara, Puanita, Khamedia, Atif, Febri, Vina, Mimin, Meme, Puteri, Renata Permata, Renata Carnilan Tiara, Syailendra, Nalendra, Gilang,
Galang, Sepatu Gelang, Mulqi Bahtiar, Keluarga
Besar di BALI. Atas doa dan 4.
kebersamaannya.
Keluarga besar Bapak. Syafroedhin Lutfhfi, untuk semua kebaikan dan bantuan yang telah diberikan.
5.
Bapak Bagus Suminar atas ilmu dan nasehat yang diberikan.
6.
Bapak Dosen Pembimbing atas arahan dan koreksi
7.
Sahabat ku Ayu Adelia, Devvy Pristinia, Julia Dyah, Viananda RA, Gita Dwi Cahyani, Wike Widyawati, Intan Asri dan teman - teman lainnya
vi
KATA PENGANTAR
Puji Syukur saya panjatkan kehadirat Allah SWT, karena atas rahmat akhirnya saya dapat menyelesaikan skripsi ini dengan judul : “Pengaruh DPK, CAR, ROA, NPL Dan BI RATE Terhadap Penyaluran KUR Bank Umum Nasional." Adapun tujuan disusunnya skripsi ini yaitu untuk memenuhi salah satu syarat penyelesaian program pendidikan Strata Satu (S1) Jurusan Manajemen Konsentrasi Perbankan STIE Perbanas Surabaya. Dalam penyusunan skripsi ini, penulis berterima kasih atas bimbingan yang telah diberikan oleh: 1.
Bapak .Dr. Drs. Ec . Abdul Mongid, M.A. selaku dosen pembimbing yang telah memberikan arahan untuk penyusunan skripsi ini.
2.
Bapak Lutfi, SE., M.Fin. selaku Ketua STIE Perbanas
3.
Dr. Muazaroh. SE, MT selaku Kepala Jurusan Manajemen sekaligus dosen wali yang telah mendukung penyelesaian skripsi ini. Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih memiliki banyak
kekurangan, oleh karena itu, adanya saran dan kritik yang bersifat membangun dari semua pihak demi kesempurnaan penelitian ini sangat diperllukan . Surabaya, 28 Februari 2015
Penulis
vii
DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL ........................................................................................... i HALAMAN SIAP UJI ......................................................................................... ii HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI ............................................................... iii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI .............................................................. iv HALAMAN MOTTO ..................................................................................................v HALAMAN PERSEMBAHAN .....................................................................................vi
KATA PENGANTAR ....................................................................................... vii DAFTAR ISI ....................................................................................... viii DAFTAR TABEL .......................................................................................... x DAFTAR GAMBAR ......................................................................................... xi DAFTAR LAMPIRAN ...................................................................................... xii ABSTRACT ....................................................................................... xiii BAB
I
PENDAHULUAN ............................................................................. 1 1.1 Latar Belakang Masalah..................................................... 1 1.2 Rumusan Masalah .............................................................. 4 1.3 Tujuan Penelitian ............................................................... 5 1.4 Manfaat Penelitian ............................................................. 6 1.5 Sistematika Penulisan ........................................................ 6
BAB II
TINJAUAN PUSTAKA .................................................................... 8 2.1 Penelitian Terdahulu .......................................................... 8 2.2 Landasan Teori .................................................................. 9 2.2.1 Bank Umum .................................................................... 10 2.2.2 Kredit .............................................................................. 11 2.2.2.1 Analisis Kredit. ................................................................ 13 2.2.2.2 Penggolongan Kualitas Kredit.......................................... 17 2.2.2.3 Faktor-Faktor Volume Aggaran Kredit ............................ 19 2.2.2.4 Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK)................... 22 2.2.2.5 Kredit Usaha Rakyat (KUR) ............................................ 23 2.2.3 Faktor-faktor yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit ......... Usaha Rakyat (KUR) ....................................................... 24 2.2.3.1 Dana Pihak Ketiga ........................................................... 24 2.2.3.2 Capital Adequacy Ratio (CAR) ........................................ 25 2.2.3.3 Return On Asset (ROA) ................................................... 28 2.2.3.4 Non Performing Loan (NPL) ........................................... 29 2.2.3.5 Bi Rate............................................................................. 30 2.2.3.6 Kredit Usaha Rakyat ........................................................ 31 2.3 Kerangka Pemikiran Teoritis............................................ 32 2.4
Hipotesis Penelitian .................................................................. 32
viii
BAB III METODE PENELITIAN ................................................................. 34 3.1
Rancangan Penelitian ............................................................... 34
3.2 3.4
Batasan Penelitian ............................................................ 34 Definisi Operasional ........................................................ 35
3.5 3.6 3.7
Populasi, Sampel, dan Teknik Pengambilan Sampel ................. 37 Data Dan Metode Pengumpulan Data ...................................... 38 Teknik Analisis Data ................................................................ 38
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALIS DATA ...... 45 4.1 Gambaran Subyek Penelitian ........................................... 45 4.1.1 Bank Rakyat Indonesia ( BRI ) ........................................ 45 4.1.1.1 Sejarah Bank Rakyat Indonesia ( BRI ) ............................ 46 4.1.1.2 Visi dan Misi Bank Negara Indonesia .............................. 47 4.1.2 Bank Nasional Indonesia ( BNI ) .................................... 48 4.1.2.1 Sejarah Bank Nasional Indonesia ( BNI ) ........................ 48 4.1.2.2 Visi dan Misi ................................................................... 50 4.1.3 Bank Mandiri ................................................................... 50 4.1.3.1 Sejarah Bank Mandiri ...................................................... 51 4.1.3.2 Visi dan Misi Bank Mandiri ............................................. 51 4.1.4 Bank Bank Tabungan Negara ( BTN ) ............................. 52 4.1.4.1 Sejarah Bank Bank Tabungan Negara ( BTN ) ................. 52 4.1.4.1 Visi dan Misi Bank Tabungan Negara ( BTN )................. 53 4.1.5 Bank BUKOPIN .............................................................. 54 4.1.5.1 Sejarah Bank Bukopin ..................................................... 54 4.1.5.2 Misi dan Visi Bank Bukopin ........................................... 55 4.1.6 Bank Syariah Mandiri ...................................................... 56 4.1.6.1 Sejarah Bank Syariah Mandiri ......................................... 56 4.1.6.2 Visi dan Misi ................................................................... 59 4.2 Analisa Data .................................................................... 59 4.2.1 Analisa Deskriptif ............................................................ 59 4.2.2 Penguji Hipotesis ............................................................. 65 4.2.2.1 Analisis Persamaan Regresi Linear Berganda................... 65 4.2.2.2 Uji F ................................................................................ 67 4.2.2.3 Uji t ................................................................................. 69 4.2.3 Pembahasan ..................................................................... 76 BAB V
PENUTUP ....................................................................................... 83 5.1 Kesimpulan...................................................................... 83 5.2 Keterbatasan Penelitian .................................................... 85 5.3 Saran ............................................................................... 86
Daftar Rujukan
ix
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1
:
Realisasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat Bank Umum Nasional Terhadap Total Kredit ............................................. 2
Tabel 2.1
:
Perbedaan Dan Persamaan Antara Penelitan Terdahulu Dan Penelitian Sekarang ................................................................ 9
Tabel 3.1
:
Bank Umum Nasional Berdasarkan Sampling Per Desember 2013 ( Dalam Jutaan Rupiah ) ............................................. 37
Tabel 4.1
:
Posisi DPK ( % ) Bank Umum Nasional Tahun 2008 - 2013 60
Tabel 4.2
:
Posisi CAR ( % ) Bank Umum Nasional 2008 - 2013 ........... 61
Tabel 4.3
:
Posisi ROA ( % ) Bank Umum Nasional 2008 - 2013 .......... 62
Tabel 4.4
:
Posisi NPL ( % ) Bank Umum Nasional 2008 - 2013 ............ 62
Tabel 4.5
:
BI Rate (%) Bank Umum Nasional 2008-2013 .................... 63
Tabel 4.6
:
Penyaluran KUR Terhadap Total Kredit (%) Bank Umum Nasional 2008 - 2013 ........................................................... 64
Tabel 4.7
:
Hasil Perhitungan Persamaan Regresi ................................... 65
Tabel 4.8
:
Hasil Analisis Uji T Dan Koefisien Determinasi Parsial ....... 72
Tabel 4.9
:
Hubungan Hipotesis Teori Dengan Hasil Uji Parsial............. 76
x
DAFTAR GAMBAR
Gambar 3.1 :
Daerah Penerimaan Dan Penolakan H₀ Untuk Uji-T ............ 40
Gambar 3.2 :
Daerah Penerimaan Dan Penolakan Uji-T............................. 42
Gambar 3.3 :
Daerah Penerimaan Dan Penolakan Uji-T Sisi Kiri ............... 42
Gambar 3.4 :
Daerah Penerimaan Dan Penolakan Uji-T Dua Sisi............... 43
Gambar 4.1 :
Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji F ....................... 69
Gambar 4.2 :
Daerah Penerimaan Dan Penolakan H Variabel DPK .......... 73
Gambar 4.3 :
Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Variabel CAR ......... 73
Gambar 4.4 :
Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Variabel ROA......... 74
Gambar 4.5 :
Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Variabel NPL ......... 75
Gambar 4.6 :
Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Variabel BI Rate ..... 75
xi
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran
1:
Tabulasi Data
Lampiran
2:
Hasil Analisis Statistik SPSS
Lampiran
3:
Tabel Uji F
Lampiran
4:
Tabel Uji t
xii
THE IMPACT OF THIRD PARTY FUNDS, CAPITAL ADEQUACY RATIO, RETURN ON ASSETS, NON PERFORMING LOAN, AND BANK OF INDONESIA RATE ON DISTRIBUTION Of COMMUNITY BUSINESS CREDIT IN NATIONAL COMMERCIAL BANKS
Riris Arista STIE Perbanas Surabaya Email :
[email protected]
ABSTRACT The main purpose of this study is to determine the effect of Third Party Funds, Capital Adequacy Ratio, Return on Assets, Non Performing Loan, and Bank of Indonesia Rate on Distribution of Community Business Credit in Commercial Banks in period 2008-2013 . This research is tested by SPSS 22.0 for windows Application. Data analysis tools are descriptive statistic and multiple linier regression analysis. The result of F Test explain that Third Party Funds, Capital Adequacy ratio, Return on Assets, Non Performing Loan, and Bank of Indonesia Rate simultaneously have significant effect on People Business Credit. The result of t Test are: (1) Third Party Funds significantly positive on Distribution of Community Business Credit, (2) Capital Adequacy Ratio, Return on Assets, and Bank of Indonesia Rate has positive effect but not significant on Distribution of Community Business Credit, (3) Non Performing Loan has negative and significant impact on Distribution of Community Business Credit Keywords: Third Party Funds, Capital Adequacy Ratio, Return on Assets, Non Performing Loan, Bank of Indonesia Rate, Community Business Credit.
xiii
