Platební systémy JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D.,
předseda představenstva společnosti AKCENTA, spořitelní a úvěrní družstvo, externí spolupracovník katedry BaP VŠE Praha a předseda předsednictva sdružení SOS-Dětské vesničky
Platební systémy Platebním systémem s neodvolatelností zúčtování je
systém, který zajišťuje převody peněžních prostředků, jestliže má alespoň 3 účastníky (příp. dva), je provozován na základě písemné smlouvy uzavřené mezi všemi účastníky systému nebo na základě písemných smluv uzavřených mezi provozovatelem systému a ostatními účastníky systému, provozovateli systému bylo uděleno povolení k provozování platebního systému s neodvolatelností zúčtování,
Platební systémy
provádí převody peněžních prostředků podle pravidel stanovených tímto zákonem a podle standardizovaných postupů dohodnutých mezi jeho účastníky, jeho existenci a název oznámila Česká národní banka Komisi Evropských společenství.
Platební systémy Platební systém s neodvolatelností zúčtování musí být provozován na principu zúčtování jednotlivých položek při současné kontrole jejich krytí (brutto princip) nebo na principu zúčtování rozdílů (sald) vypočtených ze vzájemných pohledávek a závazků účastníků systému (netto princip), popřípadě v kombinaci těchto principů.
Platební systémy Účastníky platebního systému s neodvolatelností zúčtování mohou být: banky, spořitelní a úvěrní družstva, osoby oprávněné poskytovat investiční služby podle zákona upravujícího podnikání na kapitálovém trhu, osoby veřejného práva a osoby s jejich zárukou, zahraniční osoby za zákonem stanovených podmínek. Dále to mohou být ostatní osoby jako ústřední protistrana, zúčtovatel, clearingová banka, ČNB, příp. další.
Platební systémy Pravidla platebního systému s neodvolatelností zúčtování tvoří nedílnou součást smlouvy o platebním systému s neodvolatelností zúčtování. Tato pravidla vždy stanoví:
kdo je provozovatelem systému, kdo může být účastníkem systému a za jakých podmínek, práva a povinnosti účastníků systému,
Platební systémy
způsob zajištění likvidity k zúčtování příkazů předaných systému, způsob vypořádání vzájemných pohledávek a závazků účastníků, okamžik přijetí příkazu systémem, způsob předávání příkazů a vymezení doby, v níž systém příkazy přijímá, měnu nebo měny, v nichž je systém provozován.
Platební systémy Účastník platebního systému s neodvolatelností zúčtování ani žádná třetí osoba nemůže platně odvolat příkaz přijatý systémem počínaje okamžikem přijetí příkazu, který stanoví pravidla systému. Zákon však předjímá výjimky v případě úpadku účastníka platebního systému.
Platební systémy Možnost provozovat platební systém je podmíněn udělením povolení ze strany ČNB. Žádost o udělení povolení k provozování platebního systému s neodvolatelností zúčtování nebo žádost o jeho změnu předkládá provozovatel systému písemně České národní bance. S žádostí o povolení nebo o jeho změnu se předkládá smlouva o platebním systému s neodvolatelností zúčtování včetně pravidel systému.
Platební systémy Žádost o udělení povolení k provozování platebního systému s neodvolatelností zúčtování nebo žádost o jeho změnu předkládá provozovatel systému písemně České národní bance. S žádostí o povolení nebo o jeho změnu se předkládá smlouva o platebním systému s neodvolatelností zúčtování včetně pravidel systému.
Platební systémy Povolení k provozování platebního systému s neodvolatelností zúčtování lze udělit, jestliže: provozovatel systému je akciovou společností se sídlem v České republice, provozovatel systému má splacen základní kapitál ve výši nejméně 500 000 000 Kč, který musí být nejméně v této výši tvořen peněžitými vklady, majetek použitý ke splacení základního kapitálu má průhledný a nezávadný původ,
Platební systémy
účastníkem systému je pouze osoba, u níž je zajištěna neodvolatelnost příkazů, provozovatel systému má technické a organizační předpoklady pro výkon činnosti systému včetně funkčních řídících a kontrolních mechanismů a systém řízení rizik odpovídající rozsahu zamýšleného systému, osoby, které jsou navrhovány na výkonné řídící funkce provozovatele systému, s nimiž je spojena pravomoc a odpovědnost vymezená stanovami, a členové statutárního orgánu provozovatele systému jsou osoby odborně způsobilé, důvěryhodné a zkušené,
Platební systémy
provozovatel systému má vypracovanou strategii a plán činnosti zamýšleného systému, které musí být podloženy reálnými ekonomickými propočty, je zajištěna likvidita zúčtování příkazů přijatých systémem, jsou zajištěna finanční rizika a vyloučena systémová rizika.
Platební systémy Činnost platebních systémů s neodvolatelností zúčtování provozovaných podle tohoto zákona podléhá dohledu České národní banky. Na základě prováděného dohledu může ČNB stanovit opatření k nápravě k odstranění zjištěných nedostatků s tím, že krajním opatřením je odnětí povolení působit jako platební systém s neodvolatelností zúčtování.
Platební systémy Platební systémy – obecné principy:
Brutto vs. Netto princip; smluvní princip; neodvolatelnosti příkazu; neprovedení nekrytých plateb;
Platební systémy Platební systémy – obecné principy: Brutto princip – zúčtování jednotlivých položek při současné kontrole jejich krytí; Netto princip – zúčtování rozdílů (sald) vypočtených ze vzájemných pohledávek a závazků účastníků systému.
Platební systémy Platební systémy – obecné principy Neodvolatelnost příkazu Účastník systému ani žádná jiná třetí osoba nemůže platně odvolat příkaz přijatý systémem počínaje okamžikem přijetí příkazu, který stanoví pravidla systému. Tento princip je uplatněn i v případě okamžiku rozhodnutí o úpadku účastníka systému.
Platební systémy Dohled nad platebními systémy s neodvolatelností zúčtování podléhá dohledu ČNB. Pro dodržování mlčenlivosti při výkonu dohledu platí obdobná ustanovení jako při výkonu bankovního dohledu.
Platební systémy Pořádková pokuta a pokuta: ČNB může uložit za neposkytnutí informace při výkonu dohledu nad systémy nebo neposkytnutí součinnosti pořádkovou pokutu až do výše 100 tis. Kč, max. však do výše 200 tis. Kč; Pořádkovou pokutu vybírá a vymáhá příslušný finanční úřad; je příjmem státního rozpočtu;
Platební systémy Pořádková pokuta a pokuta:
Pokutu může udělit ČNB až do výše 100 mil. Kč při zjištění nedostatků při provozování systému;
Platební systémy Správní delikt: Správního deliktu se může dopustit: provozovatel systému; účastník systému; Pokuta může být udělena s ohledem na rozsah a závažnost porušení až do výše 50 mil. Kč.
Platební systémy V České republice je funkční pouze jeden platební systém, který zajišťuje tuzemský mezibankovní platební styk. Systém se nazývá CERTIS – Czech Express Real Time Interbank Gross Settlement systém.
Platební systémy Systém CERTIS a jeho principy: smluvní princip, brutto princip, princip neprovedení nekrytých plateb, princip neodvolatelnosti, přímá účast banka a družstevních záložen, vypořádání pouze v Kč, nepovolený debetní zůstatek na ÚPS
