5 kihagyhatatlan lépés autóvásárláskor
K
edves Olvasó!
A Sales AutoKlub elektronikus könyvével kívánunk hasznos segítséget nyújtani azon kedves érdeklődőink számára, akik feliratkoztak klubunk hírlevelére, és akik autóvásárlás előtt állnak. A témaválogatás legfőképp a gyakorlati tudásszerzést célozza meg, így az autó-kiválasztás és vásárlás fortélyaiba is betekintést nyújt ez a kis elektronikus könyvecske, melyet több szakértő a témáról szóló anyagának és tapaszatalatainak ismeretében foglaltam össze. A Sales AutoKlub e-könyv szabadon terjeszthető és felhasználható. Kellemes olvasást kíván: Kis Dániel a Sales AutoKlub marketing igazgatója Budapest, 2008. április 8.
Az első melegítő napsugarak. A köd eloszlik… könnyű szél lengedez. Lassan a napok is hosszabbakká válnak, több idő jut a szükséges új autó kiválasztására, megvásárlására…Talán még nem kell azonnal, de készülni kell rá. Keresni a legjobb, legelőnyösebb, legkényelmesebb és legbiztosabb megoldásokat… Az autóvásárlás az ingatlanvásárlás után mindjárt következő legnagyobb értékű vásárlás. Nem szabad elsietnünk, gyorsan, felületesen elintéznünk!
1
Miről írunk ebben a könyvben az autóvásárlással kapcsolatban? Tervezzünk! Ne csak a fejünkben éljen a cél, hanem írjuk le: mit akarunk elérni és mennyi idő alatt. Mire ügyeljünk a típus kiválasztása előtt?
Használjuk fel a konkurenciaharcot előnyünkre
Finanszírozás
Ne várjunk, míg régi autónk már nem működik. (Ne vásároljunk nyomás alatt!) Ronda dolgok, melyeket egy új autóvásárló SOSE tegyen! Előremutató, tervező lépések, melyek a megfontolt autóvásárlót jellemzik
„Az autó az alteregónk. Azonosulunk vele. Ereje a mi erőnk, sebessége, a mi sebességünk, csillogó szépsége a mi szépségünk, áramvonala a mi életünk áramvonala, eleganciája a mi eleganciánk, titokzatossága a mi titokzatosságunk… Amikor először ülünk be új autónkba, úgy érezzük, mintha újjászülettünk volna. Személyisége a mi személyiségünk”- (Hankiss Elemér) Lássuk, hogy fogjunk neki a vásárlásnak. Először is: 1. Tervezzünk! Ne csak a fejünkben éljen a cél, hanem írjuk le: mit akarunk elérni és mennyi idő alatt.
2
Javasoljuk, állítson össze egy táblázatot, amiben rögzítheti a fontos szempontokat, és melyben összehasonlíthatja e szempontok alapján a kiválasztott autót.
A szakértő szerint az egyik legfontosabb kérdés, mielőtt belevágnánk a vásárlásba, hogy felmérjük saját igényeinket, és azt összeegyeztessük anyagi lehetőségeinkkel. Gondoljuk végig, hogy -
Hol és hány személlyel, Milyen gyakran és milyen távokon használjuk az autót, Milyen extrákat szeretnénk, valamint a legfontosabb, hogy Mennyi pénzt szánunk rá.
Vegyük figyelembe anyagi lehetőségeinket, és az elkövetkező évek terveit. Tegyünk fel néhány kellemetlen kérdést: - Biztosak vagyunk az állásunkban? - Nő a család? Szétmegy a család? - Várható nagyobb kiadás (esküvő, érettségi, lakásfelújítás, adósságtörlesztés)? - Ha úgy érezzük, hogy belefér a családi kiadásokba az az 5080 ezer forint havi plusz, amit egy hitelre vett új autó jelent, akkor - Kezdjünk hozzá az ajánlatok mérlegeléséhez. (Ne felejtsük: Nem csupán a folyamatosan változó összegű hitelt kell fizetni. A kocsin van biztosítás, casco, súlyadó, és tankolni is kell valamiből. Sőt még szervizbe is kell majd vinni!) Gondoljuk át, mi az, amit be tudunk vállalni, - Rendelkezünk-e annyi tartalékkal, hogy az autótartás egyéb, a havi törlesztés akár dupláját meghaladó, költségeit is fizetni tudjuk-e. Ha a válasz igen, csak akkor vágjunk bele az autóvásárlásba.
2. Mire ügyeljünk a típus kiválasztása előtt? Tesztek, technikai leírások, árak, akciók - mind olyan lehetőségek, amelyek megkönnyítik a tájékozódást, és előkészítik a döntést. Ha viszont eltévedünk a tények és ténynek vélt álhírek dzsungelében, ha túl sok lényegtelen információt gyűjtünk be, akkor nehezebben és rosszabbul fogunk dönteni. Tudnunk kell, hogy ma már a különböző márkatípusok között nagyon csökkentek a különbségek, hála a párhuzamos fejlesztéseknek és az ipari kémkedésnek. A legújabb fejlesztésű csodaautók megrendelésével érdemes várni, és inkább egy 3
megbízható, bevált modellt választani, mivel a gyorsuló modellváltási ciklusok nem mindig garantálják a legkiforrottabb termékeket. Az újdonság ráadásul mindig drágább, és nem is feltétlenül hasznos. Ne a termék funkcióit nézze, hanem hogy Önnek mire van szüksége! Egy pár kérdés, mit mindenképpen érdemes föltenni: -
-
Milyen autó tetszik, vagy milyen autók tetszenek nekem? Van-e kedvenc márkám vagy típusom? Miért kedvenc? Milyen autóim voltak, vagy milyen autókat használtam? Mit szerettem bennük? Mit nem szerettem bennük? Újat, vagy használtat? Mennyi időn belül szeretne autót vásárolni? Dízel vagy benzines?
2/a. Dízel vagy benzines autót vásároljunk? A címben feltett kérdés, mely szerint dízeles vagy benzines gépkocsit vásároljunk, elsősorban anyagi kérdés. A választás befolyásolja az éves futásteljesítményünk, melyből kiszámíthatjuk, mennyi idő alatt térül meg a dízelmotorok általában drágább vételára. A képlethez két dolgot kell tudni: az egyik, hogy a gázolaj litere mennyivel drágább/olcsóbb a benzin áránál. A másik, hogy a korszerű dízelmotorok 100 kilométerenként minimum 2 literrel fogyasztanak kevesebbet, mint az azonos teljesítményű benzinesek. A dízelmotoros autók eladási számának növekedésére sajnos a legtöbb márkakereskedés áremeléssel reagált. Nem ritkán 1 millió forinttal drágábban adják a gázolajos autókat. Nem kell ugyanakkor azt sem elfelejteni, hogy ma már a dízel üzemanyag ára gyorsabban nő, mint a benzin ára! Segítségül álljon itt az alábbi összehasonlítás:
4
Forrás: Európai Bizottság
3. Használjuk fel a konkurenciaharcot előnyünkre Miután megvan a márka, típus, ahhoz, hogy jó árat kapjunk - főleg, ha külföldről hozatunk autót – nézzünk szét jól a márkakereskedőknél, honlapjaikon. Amióta van internet, sokkal könnyebb autót választani. Ha kiszemeltünk egy autót, vagy kettőt, van már elképzelésünk az árról, nézzük meg, hogy a környezetünkben, és akár távolabb is, mit kínálnak a kereskedők. Keressük meg a márkák hazai és külföldi (mondjuk: német) honlapjait, melyek címei általában:”www.márka.hu” (vagy: „www.márka.de” –német autóknál). Mindegyik oldalon található egy „konfigurátor” menüpont. Ezt legördítve megtalálhatjuk az illető márka összes modelljét. Példa: német BMW oldal:
5
Itt aztán kiválogathatjuk az általunk igényelt modellt, színt, (esetleg katapultos) anyósülést, könnyűfémtárcsát, stb.-t. E procedúra végén megkapjuk az így kiválasztott/”konfigurált” autó extrákat is tartalmazó listaárát. Általában az oldalon finanszírozási ajánlatot vagy „kalkulátor”-t (számolótáblát) is találunk. Ebben válasszuk ki az általunk elképzelt önerőt és futamidőt, majd az így kapott finanszírozási ajánlatot hasonlítsuk össze más kereskedők (vigyázat) ugyanilyen feltételű ajánlataival. (Ne próbáljunk összehasonlítani eltérő ajánlatokat, mert összezavar!) Keressünk autóvásárlással kapcsolatos szakértői oldalakat: www.autovasarlas.net, www.vezess.hu stb.,stb., mert minél több ajánlatot gyűjtünk össze, annál kevesebb esélyünk van arra, hogy rosszul vásároljunk. Használjuk ki a konkurenciaharcot és ott vásároljunk ahol a legelőnyösebb!! Százezreket takaríthatunk meg! Ha a honlapokon regisztrálnunk kell és adatokat kérnek tőlünk (név, e-mail cím) adjuk meg, és ha visszahívnak, mondjuk meg nyíltan, hogy több kereskedő ajánlatát hasonlítjuk össze. Kérjünk finanszírozási ajánlatot is a magunk feltételei szerint. Legyünk óvatosak! Számoljunk!
4. Finanszírozás Finanszírozás megtervezése előtti kérdéseink: 6
-
Magán vagy céges célra vásárolunk? (Adózási, költségelszámolási szempontok) Milyen kezdőrészlettel (önerővel) indítanánk? Mennyi pénzt szánunk rá? Mekkora futamidőre tervezünk? Milyen havi törlesztő részletet bír ki a büdzsénk? Mennyi a maradványérték mértéke?
A készpénzes vevő ma nagyon ritka. Feltehetően pénzintézeti finanszírozással vágunk neki vásárlásunknak. És itt jönnek/jöhetnek a különféle „érdekes“, csábító konstrukciók! Mindenképpen nézzünk át minden adatot és csak komolyan megfontolva döntsünk! „0%-os kezdőrészlettel elvihető.” Ismerős a mondat? Sajnos egyre gyakrabban hangzik el az autófinanszírozási piac ajánlataiban. Egy 0% saját tőkével és alacsony havi törlesztéssel meghirdetett, divatosnak számító autó sokak számára tűnhet vonzó ajánlatnak. De azért nem árt tisztában lenni azzal is, mi van a törlesztő részleten felül! Aki nulla százalékos önrésszel vesz autót, bizonyosan adódnak problémái majd a törlesztéssel is. Sok családot egy ilyen döntés tönkretesz, hiszen fennáll a veszély, ha önrész nélküli finanszírozásban vásárolták, hogy egyéves korában kevesebbet ér, mint amennyi a hiteltartozás az autón! Ha meg valaki nem tudja fizetni autóját, BAR (KHR)-listára kerül, öt évig nem vehet fel hitelt, és addig elveszítheti a lehetőséget a jó finanszirozások elérésére. Ha önerővel (20-30%) vesz autót, akár 3-4-5 évente beleülhet egy új autóba. (Értéke nem csökken annyival, amennyi ne engedné Önt újabb autójának megvásárlására). A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete múlt évi (2007) körlevele a minimum 20 százalékos önrészt tartotta elfogadható kockázatúnak, sőt, ajánlásában a finanszírozás hosszát is korlátoznák hat évnél. 7
Az utóbbi időben a lízing piacon a nagy szereplők megjelenése és a piac szélesedése beinditotta azt a versenyt, mely az önrész eltűnéséhez és a 10 év feletti futamidőhöz is vezetett – ami közgazdasági nonszensz! Sokan akkor döbbennek meg saját ostobaságukon és felelőtlenségükön, amikor a - mondjuk - három éve törlesztett autóról a bedőléskor derül ki, hogy még a kamatokból is mennyi van hátra, nemhogy a tőkéből! Az alacsony törlesztő részlet csapdájába könnyű belesétálni. Ilyenkor általában a vevő rövidtávon gondolkodik, és annyi jár csupán a fejében: havi kevés pénzért lehet egy jó kis kocsim. Arra viszont sosem, vagyis csak később gondol, hogy ez a jó kis kocsi bőven többe kerül neki, mint a havi 30-50 000 Ft. A futamidővel, a hiteldíj-mutatókkal, az autó fenntartási költségeivel azonban nagyon kevesen törődnek. A nem kellő körültekintéssel megválasztott autóhitel számos buktatót rejt(het) magában. Gyakran előfordul, hogy valaki a családi kasszából kigazdálkodhatónak vélt alacsony (tíz-húszezer forintos) havi törlesztőrészlet mellett új autót vásárol, így viszont elkerülhetetlen, hogy rendkívül hosszú (100-120 hónapos) futamidőre veszi fel a hitelt. Néhány évvel később azonban csapdában találhatja magát, hiszen az autó értékvesztése miatt már nem fedezi a saját költségeit, miközben a tartozásának még csak mintegy felét törlesztette a bank felé. A 100- 120 hónap futamidős konstrukciók hihetetlen magas összárat fizettetnek ki végülis a vásárlóval! A nulla százalékos önrész és a 10 éves futamidő veszélye: az autó elértéktelenedik! A lízingszövetség nem bocsátott pontos adatokat rendelkezésünkre, de becslések szerint 30-40 ezer visszavett autó áll a lízingcégeknél, vagyis minden tizedik hitelt nem tudták fizetni. Nemrég az Üllői úti banki visszavett autók telepén néztem szét. Óriási telep ez, szinte térképpel kell bejárni! Teljesen újnak tünő Chrysler 300-ast láttam árválkodni az egyik sor szélén. Odahivtam a telep egyik ügyeletesét és kértem a kulcsot, hogy megnézhessem az autót. Lakonikusan jelentette be, hogy se kulcs, se forgalmi és semmi irat sem áll rendelkezésére. Döbbenetemre elmondta, hogy
8
a nagy értékű lusxusautót (full extrás), 3 hónapja lizingelte 0%-os önerővel és 120 hónapra valaki, aki aztán 2 hónapig használta anélkül, hogy a Banknak valamit is fizetett volna! A pénzintézet megunva a várakozást, behajtót küldött ki a lizingbevevő címére, ahol az autót meg, de a lizíngbevevőt nem találták. Családostul elköltözött és nem találják. Az autót beszállították, de a kulcsok és a dokumentumok nélkül... Mikor végre kinyitottam a szájamat döbbenetem után, elmondta, hogy ez nem egyedi eset, sok hasonlót mutathat a telepen. Nézegessek csak bátran, és ha érdekel a járgány, majd kinyitják ők és iratokat is készíttetnek hivatalosan hozzá!... Miért vásárolt autót ez az ember? Hogy két hónapig hitesse el magával és környezetével, hogy...MIT IS? Minden bank, lízingcég és pénzügyi szolgáltató fent van a neten. Könnyen, elérhetően kínálják szolgáltatásaikat. Hitelkonstrukciós ajánlatot kérjünk be minél több helyről, lehetőleg forintban, svájci frankban és euróban is kiszámolva. (Ne felejtsük el: Deviza alapú hitel esetén általában a hiteltörlesztés havonta változik: lehet alacsonyabb, de magasabb is az összeg.) Ne a havi részleteket nézzünk, hanem - számok nélkül: a teljes visszafizetendő összeg(et) = futamidő hónapokban x havi törlesztőrészlet + esetleges folyósítási, vagy hitelminősítési díj + maradványérték. Lényeges adat, hogy a finanszírozás hány százalékkal drágítja meg az autót. Mindezt úgy számítjuk ki, hogy a teljes visszafizetési összeget (lásd fentebb) elosztjuk az autó árával és az 1 fölötti értéket százalékként számoljuk. Példa: VW Passat Comfortline 2.0 TDI vételára: 7.589.736,- HUF. Ha a futamidő 60 hónap, az önerő (25%): 1.897.308 HUF, a havi törlesztőrészlet 120.753 HUF, a maradványérték (7 %) 531.281 HUF, akkor: 1.897.308+ 60 x 120.753 + 531.281 = 9.673.769 HUF (teljes visszafizetendő összeg). Ezt az összeget osztjuk az autó vételárával: 9.673.769 : 7.589.736 = 1.27. (Tehát 27% többletköltséget fizettünk ki a vételárhoz viszonyítva a futamidő végén). Mellesleg: ez egy nagyon jó szám! Általában 35% fölött vannak az értékek, de 0% önerő és 120 hónapos futamidő esetén ez az érték 50% fölé is kúszhat, ami azt jelentené, hogy az autó vételárának akár másfélszeresét kifizetjük és mikor az autónk már a roncstelepen van, mi még mindig törlesztünk…!
9
TANÁCSUNK: Ne fogadja el az első ajánlatot, amit a kereskedő kínál! Ő azt a finanszírozót ajánlja, amelyik a legtöbb jutalékot fizeti neki. Sohase válasszunk finanszírozót csak a havi törlesztő részlet alapján! Gyűjtse be a lehető legtöbb hitelajánlatot! Hívjon föl néhány finanszírozó céget is! NAGYON FONTOS SZEMPONT: Olyan autót vegyen, amelynél a havi összköltség részletfizetéssel és üzemanyagköltséggel együtt, nem haladja meg az Ön havi jövedelmének 30-35 %-át! Ebből a törlesztőrészletre költött összeg lehetőleg ne haladja meg bevételének 7 %-át! Legyünk óvatosak! Számoljunk!
5. Ne várjunk, míg régi autónk már nem működik Legalább 2 hónapba telik, míg Ön keres, kiválaszt, finanszírozási ajánlatokat kér, otthon megbeszéli, eldönti, megvásárolja és beleülhet… Ha korábbi autója már öreg, mindez gyors és meggondolatlan döntésekre sarkallhatja, és olyan ajánlatok elfogadására, melyeket később megbánhat. Sohase tudassa egyik kereskedővel se, hogy Ön kétségbeesetten keres autót! Ennek nem szabad látszania! Ne kezdjen el költséges javításokat finanszírozni a régi autóban, mely nem térül meg, hanem tervezve, megfontolva, önerőt gyűjtve, kezdje meg új autója, kereskedője, finanszírozása kiválasztását! Keressen olyan finanszírozást, ahol az önerőgyűjtés tervezhető, akár kis lépésekben is megvalósítható és közben lehetőség van akár arra is, hogy a teljes önerő befizetése előtt már autójába ülhessen! (http://www.autovasarlas.net/nekem-valo/). Keressen ilyet! Nézzen meg minden jó ajánlatot! Ronda dolgok, melyeket egy új autóvásárló SOSE tegyen! •
•
•
Ne hazudjon az anyagi lehetőségeiről. Ne pozícionálja magát magasabbra, mint ahogy azt teheti. Nem éri meg. Későbbi költségei bánják! Ne használja feleslegesen az értékesítő munkaidejét, ha nem akar, vagy nem tud igazából autót vásárolni. Rossz hitelképességgel nem fog ajánlatot kapni. Ne tegyen nagyképű ajánlatokat, és ne blöfföljön. 10
•
• •
•
Ne tegyen le foglalót, amit aztán megpróbál visszakérni. Hitelét veszti, kellemetlen helyzetbe sorolva önmagát is, meg az értékesítőt is. Vizsgáljon meg minden feltételt és jellemzőt a vásárlása és autója kapcsán VÁSÁRLÁS ELŐTT és ne utána. Ne legyen erőszakos az értékesítőkkel, és ne vélje, hogy mindenki Önt akarja becsapni. Az értékesítővel még szerviz ügyben is találkozhat a későbbiekben és nem fog Önnek segíteni a gyors és pontos szolgáltatásban. Ne szálljon be egy vásárlásba, ha nem 100%-san elkötelezett, akármilyen nyomás alatt is van.
Előremutató, tervező lépések, melyek a megfontolt autóvásárlót jellemzik:
• •
• • • • •
Tervezzen, számoljon és rendezze hitelképességi anyagát. Használja a márkakereskedők honlapjait, az internet előnyeit a gyors és széleskörű kiválasztáshoz, modellek, ár és finanszírozási ajánlatok begyűjtéséhez. Hasonlítsa össze begyűjtött ajánlatait megfelelő módon (ugyanazon feltételekkel kérje az ajánlatokat) Próbáljon alkudni, kedvező feltételeket kérni, de ne ugorjon be minden akciónak. Ne tetessen autójába felesleges extrákat, melyek magasra srófolhatják feleslegesen az árat. Próbáljon meghosszabbított garanciát kérni/venni. Ne törje össze az autóját a hazavezető úton, mert vissza kell térnie az egyes pontunkhoz!
A könyvhöz jó olvasást, az Ön autós vásárlásához sok örömet kívánok!
Kis Dániel Sales Auto Klub 1027. Budapest, Tölgyfa utca 14. www.autovasarlas.net 11
12
