ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet Adószám: 10043622-2-05 Pénzforgalmi számlaszám: 11500119-10001909 Cégjegyzékszám: 05-02-000186
HIRDETMÉNY – LAKOSSÁGI HITELEK Érvényes: 2013. február 20-tól
Fizetési számla hitelkeret évi 19,5% THM 25,04% évi 22,5% THM 28,86%
Általános hitelkeret kamata Plusz hitelkeret kamata Rendelkezésre tartási jutalék
évi 1% egyszeri, a hitelösszeg 1%-a, min. 500.-Ft egyszeri 1.500.-Ft 500.-Ft
Hitelbírálati díj Nyomtatvány költség Felszólítás, felmondás díja Késedelmi kamat
évi 6%
Hitelszámlával kapcsolatos igazolás kiállítása
1.000.-Ft
a fennálló tőketartozás 2%-a, min. 10.000.-Ft max. 30.000.-Ft Futamidő: 1 év; Általános hitelkeret összege: min. 35.000.-Ft max. 500.000.-Ft Plusz hitelkeret összege: min. 90.000.-Ft max. 1.500.000.-Ft A THM 1 éves futamidőre és 375.000.-Ft hitelösszegre számolva. Szerződésmódosítási díj
Áruvásárlási hitel évi 24%
Kamat Kezelési költség (futamidő 1 év) Kezelési költség (futamidő 2-3 év) Hitelbírálati díj Nyomtatvány költség Felszólítás, felmondás díja
egyszeri, a hitelösszeg 1,5%-a THM 32,51%* egyszeri, a hitelösszeg 6%-a THM 33,84%** egyszeri 1.000.-Ft egyszeri 1.500.-Ft 500.-Ft
Késedelmi kamat
évi 6%
Hitelszámlával kapcsolatos igazolás kiállítása
1.000.-Ft
Esedékesség hó végén, ill. lejáratkor, megszűnéskor hó végén, ill. lejáratkor, megszűnéskor hó végén, ill. lejáratkor, megszűnéskor folyósításkor folyósításkor felmerüléskor a késedelembe esés időpontjától felmerüléskor felmerüléskor
Esedékesség minden hó 25. napja, ill. megszűnéskor folyósításkor folyósításkor folyósításkor folyósításkor felmerüléskor a késedelembe esés időpontjától felmerüléskor
a fennálló tőketartozás 2%-a, felmerüléskor min. 10.000.-Ft Futamidő: 1 év, illetve 2-3 év; Hitelösszeg: min. 55.000.-Ft max. 500.000.-Ft A 2012. április 1. előtt kötött kölcsönszerződések esetében: a kamat évi 23% 1 éves futamidő mellett; a kezelési költség egyszeri, a hitelösszeg 3%-a; az évzáráskor és lejáratkor esedékes zárlati költség 3.000.-Ft. A THM 1 éves* / 3 éves** futamidőre és 500.000.-Ft hitelösszegre számolva. Szerződésmódosítási díj
Oldal 1 / 6
Fogyasztási hitel évi 20%
Kamat Kezelési költség (futamidő 1 év) Kezelési költség (futamidő 2-3 év)
egyszeri, a hitelösszeg 3%-a THM 29,96%* egyszeri, a hitelösszeg 5,5%-a THM 27,47%**
Kezelési költség (ha a hitelösszeg és a futamidő legalább 500.000.- Ft és 3 év) Felszólítás, felmondás díja Késedelmi kamat
folyósításkor folyósításkor
havi 0,5 % THM 29,62%***
minden hó 25. napja, ill. megszűnéskor
500.-Ft
felmerüléskor a késedelembe esés időpontjától
évi 6%
Hitelszámlával kapcsolatos igazolás kiállítása
Esedékesség minden hó 25. napja, ill. megszűnéskor
1.000.-Ft
felmerüléskor
a fennálló tőketartozás 2%-a, min. felmerüléskor 10.000.-Ft max. 30.000.-Ft Futamidő: 1 év, 2-3 év, illetve 3-5 év; Hitelösszeg: min. 100.000.-Ft max. 2.000.000.-Ft A 2012. április 1. előtt kötött kölcsönszerződések esetében: a kamat évi 25%; a kezelési költség egyszeri, a hitelösszeg 5%-a 1 éves futamidő esetén, egyszeri, a hitelösszeg 8%-a 2-3 éves futamidő esetén, havi 0,4%, ha a hitelösszeg és a futamidő legalább 500.000.-Ft és 3 év; a hitelbírálati díj egyszeri 1.000.-Ft, a nyomtatvány költség egyszeri 1.500.-Ft; az évzáráskor és lejáratkor esedékes zárlati költség 3.000.-Ft. A THM 1 éves* / 3 éves** / 5 éves*** futamidőre és 2.000.000.-Ft hitelösszegre számolva. Szerződésmódosítási díj
Jelzálog fedezet mellett nyújtott szabad felhasználású hitel évi: 3 havi BUBOR + 13,5% Kamat THM 21,80% egyszeri, a hitelösszeg 1%-a, Hitelbírálati díj min. 5.000.-Ft max. 30.000.-Ft Nyomtatvány költség egyszeri 1.500.-Ft Értékbecslési díj 25.000.-Ft Ingatlan-nyilvántartási eljárás díjai - jelzálog bejegyzés 12.600.-Ft - jelzálog törlés 6.600.-Ft - hiteles tulajdoni lap másolat (e-hiteles) 6.250.-Ft (3.600.-Ft) - térképmásolat (e-hiteles) 3.000.-Ft (2.400.-Ft) Felszólítás, felmondás díja 500.-Ft Késedelmi kamat
évi 6%
Hitelszámlával kapcsolatos igazolás kiállítása
1.000.-Ft
Esedékesség minden hó 25. napja, ill. megszűnéskor folyósításkor folyósításkor felmerüléskor felmerüléskor felmerüléskor a késedelembe esés időpontjától felmerüléskor
a fennálló tőketartozás 2%-a, felmerüléskor min. 10.000.-Ft max. 30.000.-Ft Futamidő: 5-20 év; Hitelösszeg: min. 500.000.-Ft max. 30.000.000.-Ft A 2012. január 1. előtt kötött kölcsönszerződések esetében: havi kezelési költség módozatnál a kamat évi: jegybanki alapkamat + (5-8%), a kezelési költség havi 0,2%; éves kezelési költség módozatnál a kamat évi 16%, a kezelési költség évi 2%. A 2012. január 1. és április 1. között kötött kölcsönszerződések esetében: a kamatfelár évi 10%; kezelési költség havi 0,2%; az évzáráskor és lejáratkor esedékes zárlati költség 3.000.-Ft A 2012. április 1. és december 31. között kötött kölcsönszerződések esetében a kamatfelár évi 12,5%. A THM 20 éves futamidőre és 5.000.000.-Ft hitelösszegre számolva. Szerződésmódosítási díj
Oldal 2 / 6
Jelzáloghitel – devizahitel kiváltására / Már nem igényelhető!!! évi: jegybanki alapkamat + 5% Kamat THM 14,31% Kezelési költség
havi 0,1%
Ingatlan-nyilvántartási eljárás díjai - jelzálog bejegyzés - jelzálog törlés - hiteles tulajdoni lap másolat (e-hiteles) - térképmásolat (e-hiteles) Felszólítás, felmondás díja
12.600.-Ft 6.600.-Ft 6.250.-Ft (3.600.-Ft) 3.000.-Ft (2.400.-Ft) 500.-Ft
Késedelmi kamat
évi 6%
Esedékesség minden hó 25. napja, ill. megszűnéskor minden hó 25. napja, ill. megszűnéskor felmerüléskor felmerüléskor a késedelembe esés időpontjától
Futamidő: 1-20 év; Hitelösszeg: min. 1.000.000.-Ft max. 30.000.000.-Ft A 2012. január 1. előtt kötött kölcsönszerződések esetében a kamatfelár 4%. A THM 20 éves futamidőre és 5.000.000.-Ft hitelösszegre számolva. Lakáscélú hitel (lakásépítés, új lakás vásárlás; használt lakás vásárlás; bővítés, korszerűsítés) évi: 3 havi BUBOR + 9,5% Kamat THM (építésnél): 17,14% (lakásépítés, új lakás vásárlás) THM (vásárlásnál): 16,97% évi: 3 havi BUBOR + 10,5% Kamat (használt lakás vásárlás) THM (vásárlásnál): 18,16% évi: 3 havi BUBOR + 11,5% Kamat (bővítés, korszerűsítés) THM (bővítésnél): 19,43% THM (korszerűsítésnél): 19,39% egyszeri, a hitelösszeg 1%-a, Hitelbírálati díj min. 5.000.-Ft max. 30.000.-Ft Nyomtatvány költség egyszeri 1.500.-Ft Értékbecslési díj 25.000.-Ft Ingatlan-nyilvántartási eljárás díjai - jelzálog bejegyzés 12.600.-Ft - jelzálog törlés 6.600.-Ft - hiteles tulajdoni lap másolat (e-hiteles) 6.250.-Ft (3.600.-Ft) - térképmásolat (e-hiteles) 3.000.-Ft (2.400.-Ft) Helyszíni ellenőrzés költsége alkalmanként - építés esetén 20.000.-Ft - bővítés esetén 8.000.-Ft - korszerűsítés esetén 3.000.-Ft - vásárlás esetén 0.-Ft Felszólítás, felmondás díja 500.-Ft Késedelmi kamat
évi 6%
Hitelszámlával kapcsolatos igazolás kiállítása
1.000.-Ft
Esedékesség minden hó 25. napja, ill. megszűnéskor minden hó 25. napja, ill. megszűnéskor minden hó 25. napja, ill. megszűnéskor folyósításkor folyósításkor felmerüléskor felmerüléskor
felmerüléskor felmerüléskor a késedelembe esés időpontjától felmerüléskor
a fennálló tőketartozás 2%-a, felmerüléskor min. 10.000.-Ft max. 30.000.-Ft Futamidő: 5-20 év; Hitelösszeg: min 500.000.-Ft max. 15.000.000.-Ft új lakás építés, vásárlás esetén; max. 10.000.000.-Ft használt lakás vásárlásnál; max. 5.000.000.-Ft bővítés, korszerűsítés esetén. A 2012. január 1. előtt kötött kölcsönszerződések esetében a kamat évi 16%, a kezelési költség évi 2%. A 2012. január 1. és április 1. között kötött kölcsönszerződések esetében: a kamatfelár évi 7% új lakás építésnél, vásárlásnál, 8% használt lakás vásárlásnál, 9% bővítésnél, korszerűsítésnél; kezelési költség havi 0,2%; az évzáráskor és lejáratkor esedékes zárlati költség 3.000.-Ft; a helyszíni ellenőrzés költsége bővítésnél 15.000.-Ft. A THM 20 éves futamidőre és 5.000.000.-Ft hitelösszegre számolva, két alkalommal történő helyszíni ellenőrzést feltételezve. Szerződésmódosítási díj
Oldal 3 / 6
LAKÁSCÉLÚ, ÁLLAMI TÁMOGATÁSÚ HITELEK
Fiatalok, valamint többgyermekes családok kamattámogatott kölcsöne (új lakás építés, új lakás vásárlás, lakás korszerűsítés)
Kamat (üzleti évente változó) új lakás építés/vásárlás - 45 éves korig, 6 vagy több gyermek - 45 éves korig, 5 gyermek - 45 éves korig, 4 gyermek - 45 éves korig, 3 gyermek - 45 éves korig, 2 gyermek - 35 éves korig, legfeljebb 1 gyermek lakás korszerűsítés Kamattámogatás az állampapírhozam százalékában kifejezve új lakás építés/vásárlás - 45 éves korig, 6 vagy több gyermek - 45 éves korig, 5 gyermek - 45 éves korig, 4 gyermek - 45 éves korig, 3 gyermek - 45 éves korig, 2 gyermek - 35 éves korig, legfeljebb 1 gyermek lakás korszerűsítés Értékbecslési díj Ingatlan-nyilvántartási eljárás díjai - jelzálog bejegyzés - jelzálog törlés - hiteles tulajdoni lap másolat (e-hiteles) - térképmásolat (e-hiteles) Helyszíni ellenőrzés költsége - építés esetén - korszerűsítés esetén - vásárlás esetén Felszólítás, felmondás díja
évi: állampapírhozam 110%-a + 3% THM (építésnél / vásárlásnál): 6,51% 6,40% 6,51% 6,40% 6,56% 6,45% 6,82% 6,71% 7,02% 6,91% 7,15% 7,04% THM (korszerűsítésnél): 7,71%
70% 64% 59% 55% 52% 50% 40% 25.000.-Ft 12.600.-Ft 6.600.-Ft 6.250.-Ft (3.600.-Ft) 3.000.-Ft (2.400.-Ft) 20.000.-Ft 3.000.-Ft 0.-Ft 500.-Ft
Esedékesség
minden hó 25. napja, ill. megszűnéskor
minden hó 25. napja (időtartama legfeljebb a futamidő első 20 éve)
felmerüléskor felmerüléskor
felmerüléskor
felmerüléskor a késedelembe esés Késedelmi kamat évi 6% időpontjától Futamidő: 5-35 év; Hitelösszeg: min 500.000.-Ft max. 12.500.000.-Ft új lakás építés és vásárlás esetén, ha az a fővárosban vagy megyei jogú városban valósul meg, 10.000.000.-Ft amennyiben egyéb településen; min. 500.000.-Ft max. 5.000.000.-Ft korszerűsítés esetén. A kamat és a támogatás mértéke szerződéskötéskor, illetve évente az üzleti év fordulónapján (december 31.) kerül meghatározásra. A kamat az üzleti év fordulónapján az aktuális állampapírhozam alapján módosul. Ha a kamat változtatásra kerül, úgy a kamattámogatás is módosul. Amennyiben a támogatott személyek 45. életévének betöltése előtt a családban eltartott gyermekek száma nő, úgy a kamattámogatás mértéke - a gyermekszám változásának Takarékszövetkezet részére történő bejelentését követő 2 hónap elteltével – növekszik; de az állami támogatás csak olyan mértékben hívható le, hogy a kölcsön adósok által fizetett kamata és egyéb járuléka együttesen nem lehet kevesebb, mint 6%. A kedvezményes kölcsönre vonatkozó részletes szabályokat a fiatalok, valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásáról szóló 134/2009. (VI.23.) Korm. rendelet tartalmazza. A THM 20 éves futamidőre és 5.000.000.-Ft hitelösszegre számolva, két alkalommal történő helyszíni ellenőrzést feltételezve.
Oldal 4 / 6
Otthonteremtési kamattámogatásos kölcsön (új lakás építés, új és használt lakás vásárlás, lakás bővítés, lakás korszerűsítés)
Kamat (ügyfél évente változó) új lakás építés/vásárlás - legfeljebb 2 gyermek - 3 vagy több gyermek használt lakás vásárlás lakás bővítés lakás korszerűsítés Kamattámogatás az állampapírhozam százalékában kifejezve - új lakás építés/vásárlás, legfeljebb 2 gyermek - új lakás építés/vásárlás, 3 vagy több gyermek - használt lakás, bővítés, korszerűsítés: Értékbecslési díj Ingatlan-nyilvántartási eljárás díjai - jelzálog bejegyzés - jelzálog törlés - hiteles tulajdoni lap másolat (e-hiteles) - térképmásolat (e-hiteles) Helyszíni ellenőrzés költsége - építés esetén - bővítés esetén - korszerűsítés esetén - vásárlás esetén Felszólítás, felmondás díja
évi: állampapírhozam 130%-a + 3% THM (új, építés / vásárlás): 9,34% 9,23% 8,70% 8,59% THM (használt, vásárlás): 9,87% THM (bővítés): 9,91% THM (korszerűsítés): 9,88%
Esedékesség
havonta a szerződéskötési nappal megegyező napon, ill. megszűnéskor
havonta a szerződéskötési nappal megegyező napon 70% (időtartama legfeljebb a futamidő első 5 éve) 50% 25.000.-Ft felmerüléskor 60%
12.600.-Ft 6.600.-Ft 6.250.-Ft (3.600.-Ft) 3.000.-Ft (2.400.-Ft) 20.000.-Ft 8.000.-Ft 3.000.-Ft 0.-Ft 500.-Ft
felmerüléskor
felmerüléskor
felmerüléskor a késedelembe esés Késedelmi kamat évi 6% időpontjától Futamidő: 5-20 év; Hitelösszeg: min 500.000.-Ft új lakás építés és vásárlás esetén max. 15.000.000.-Ft, egyéb esetben 10.000.000.-Ft; A kamat és a támogatás mértéke szerződéskötéskor, illetve a szerződéskötési dátum alapján 1 évente (az ügyfél év fordulónapján) kerül meghatározásra. A kamat az ügyfél év fordulónapján az aktuális állampapírhozam alapján módosul. Ha a kamat változtatásra kerül, úgy a kamattámogatás is módosul. Az otthonteremtési kamattámogatásra vonatkozó részletes szabályokat a 341/2011. (XII.29.) Korm. rendelet szabályozza. A THM 20 éves futamidőre és 5.000.000.-Ft hitelösszegre számolva, két alkalommal történő helyszíni ellenőrzést feltételezve. BUBOR=Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatláb: Az egyes bankok által a budapesti bankközi piacon egymás közötti rövid lejáratú (pl. 3 hónap) hitelnyújtásai során alkalmazott kamatlábak átlaga, melyet a Magyar Nemzeti Bank számol minden banki munkanapra. A BUBOR referencia jellegű kamatláb. Értékeiről tájékozódhat az MNB honlapján (http://www.mnb.hu/Statisztika/statisztikai-adatokinformaciok/adatok-idosorok). Állampapírhozam: a 12 hónapos névleges futamidejű diszkont kincstárjegy hozam előző három hónapos átlaga az Államadósság Kezelő Központ tájékoztatása alapján. Előtörlesztési díj: - az előtörlesztett összeg 1%-a, ha az előtörlesztés időpontja és a hitel hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartam meghaladja az 1 évet; - az előtörlesztett összeg 0,5%-a, ha az előtörlesztés időpontja és a hitel hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartam nem haladja meg az 1 évet; Oldal 5 / 6
- jelzáloghitel esetén az előtörlesztett összeg 2%-a. Az előtörlesztési díj nem haladhatja meg az előtörlesztés időpontja és a hitel hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra fizetendő hitelkamat összegét az előtörlesztés időpontjában érvényes feltételek figyelembevételével. Előtörlesztési díj nincs: - fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződés esetén; - ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt; - ha 12 hónap alatt egy alkalommal a fogyasztó által teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a 200.000.-Ft-ot; - teljes előtörlesztés (végtörlesztés) esetén, ha a fogyasztó fennálló tartozása nem haladja meg az 1.000.000.-Ft-ot és a megelőző 12 hónap alatt előtörlesztést nem teljesített. Kamatszámítás A kölcsön után járó kamat napi kamatszámítással kerül meghatározásra (a folyósítás napjától az utolsó teljesítés időpontját megelőző napig). A kamat összegének megállapítása a mindenkor fennálló tőketartozás alapján a következő képlet szerint történik: mindenkori tőke x naptári napok száma x kamatláb % 360 x 100 A 2012. január 1. előtt kötött kölcsönszerződések esetében a Takarékszövetkezet az évet 365 nappal veszi figyelembe. Késedelmes teljesítés esetén a Takarékszövetkezet az esedékessé vált és meg nem fizetett tartozás után – mind a tőkefizetési késedelemre, mind a kamat és egyéb díjfizetési késedelemre – késedelmi kamatot számít fel. THM=teljes hiteldíj mutató: a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékban kifejeve. Hitel teljes díja: a Takarékszövetkezet által ismert minden olyan ellenszolgáltatás, amelyet a fogyasztó a hitelszerződés kapcsán megfizet. Hitel teljes összege: a hitelnek a hitelszerződésben meghatározott teljes összege vagy felső összeghatára. A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM kiszámítására vonatkozó képlet:
Ck: Dl : m: m’: tk: sl : X:
a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, a hitelfolyósítások száma, az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, a THM értéke. ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet
Oldal 6 / 6
