Dodatek č. 1 ke Skupinové pojistné smlouvě č. 1809000001 o pojištění finanční ztráty vzniklé ze zneužití karty v důsledku jejího odcizení nebo její ztráty Generali Pojišťovna a. s. se sídlem Bělehradská 132, 120 84 Praha 2, Česká republika, zapsaná v obchodním rejstříku, vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 2866 IČ 618598869 Společnost je členem Skupiny Generali, zapsané v italském registru pojišťovacích skupin, vedeném ISVAPem, pod číslem 26.
zastoupená Ing. Petrem Kopeckým, generálním ředitelem a Ing. Miroslavem Řezníkem , vrchním ředitelem (dále jen „pojistitel“) Raiffeisenbank a.s. se sídlem Praha 4, Hvězdova 1716/2b, 140 78, IČ 49240901, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném u Městského soudu V Praze, oddíl B, vložka 2051 zastoupená Ing. Josefem Malířem, Ředitelem strategických prodejních aktivit a Ing. Štěpánkou Lencovou, Manažerkou aliančních karet a produktového managementu. (dále jen „pojistník“)
Vzhledem k tomu, že (1) pojistitel a pojistník uzavřeli dne 31.10.2008 Skupinovou pojistnou smlouvu č. 1809000001 o pojištění finanční ztráty vzniklé ze zneužití karty v důsledku jejího odcizení nebo její ztráty ( dále jen „ pojistná smlouva“ ) (2) pojistitel a pojistník mají zájem upravit znění pojistné smlouvy tak, aby podmínky poskytování pojištění reflektovaly úpravu v odpovědnosti držitelů karet zavedenou zákonem o platebním styku č. 284/2009 Sb. ( dále jen „zákon o platebním styku“) (3) nové podmínky poskytování pojištění budou platit též pro klienty, kterým vzniklo pojištění v souladu s pojistnou smlouvou (4) změny, které mají být v důsledku výše uvedených skutečností v pojistné smlouvě provedeny, budou velkého rozsahu a strany mají zájem mít k dispozici úplné znění pojistné smlouvy dohodli se tímto pojistitel a pojistník na následujícím úplném znění Skupinové pojistné smlouvy č. 1809000001 o pojištění finanční ztráty vzniklé ze zneužití karty v důsledku jejího odcizení nebo její ztráty , která bude plným názvem dále označována jako Skupinová pojistná smlouva č. 1809000001 o pojištění finanční ztráty vzniklé ze zneužití karty (dále jen "pojistná smlouva" či „pojistná smlouva v úplném znění“) Článek 1 Úvodní ustanovení 1. Vzájemná práva a povinnosti se řídí zákonem o pojistné smlouvě č. 37/2004 Sb. (dále jen „zákon“), příslušnými ustanoveními ostatních právních předpisů ČR,
2.
3.
4.
5.
Všeobecnými pojistnými podmínkami pro pojištění zneužití platební karty VPP KR 01/2010 (dále jen „VPP KR 01/2010“ či „VPP KR“) a Zvláštními pojistnými podmínkami ZPP KR 01/2010 (dále jen „ZPP KR 01/2010“ či „ZPP KR“). VPP KR 01/2010 a ZPP KR 01/2010 tvoří nedílnou součást této pojistné smlouvy a jsou její přílohou č. 1 a 2. V případě, že pojmy použité v této pojistné smlouvě nejsou vymezeny v této pojistné smlouvě, mají význam uvedený ve VPP KR 01/2010 a ZPP KR 01/2010. V případě rozporu mezi ustanoveními této pojistné smlouvy a VPP KR 01/2010 nebo ZPP KR 01/2010 mají ustanovení této pojistné smlouvy přednost. Pojištění podle této pojistné smlouvy se sjednává ve prospěch držitelů aktivovaných kreditních karet vydaných pojistníkem v rámci věrnostního programu EXCLUSIVE (dále jen „karty“), na něž se vztahuje pojištění sjednané podle této pojistné smlouvy, VPP KR 01/2010 Pojištění držitelů kreditních karet, kterým pojištění vzniklo přede dnem účinnosti pojistné smlouvy v úplném znění, se dále řídí podmínkami sjednanými v této pojistné smlouvě s tím, že držitelé jsou dále pojištěni pojištěním ZÁKLAD, a to za podmínek uvedených níže v této pojistné smlouvě. Toto pojištění se sjednává jako pojištění škodové.
Článek 2 Vymezení pojmů Pojistitel a Pojistník se dohodli na následujícím doplnění/odchýlení se od pojmů vymezených VPP KR 01/2010: a)
zneužitím karty je použití karty, která byla odcizena, ztracena či u které došlo ke zneužití specifických dat karty neoprávněnou osobou spočívající v provedení neoprávněné/ých transakce/í bez vědomí a souhlasu pojištěného, jejíž/jejichž důsledkem je finanční ztráta pojištěného;
b)
finanční ztrátou se rozumí výlučně ztráta finančních prostředků, které byly pojištěnému odcizeny zneužitím karty Finanční ztráta nejsou škody následné, zejména nedostatek hotovosti pro splácení závazků pojištěného;
neoprávněná transakce či neoprávněné transakce je/jsou Neautorizovaná/ - é transakce dle § 116 odst. 1 písm a) zákona o platebním styku a dále transakce, která/ -é byla/y potvrzena/y zadáním PIN na bankomatech případně platebních terminálech (POS) , přičemž musí být splněny následující podmínky: 1. držitel ohledně této transakce/těchto transakcí vznesl reklamační nárok a 2. držitel nezpůsobil ztrátu podvodným jednáním ani úmyslně nebo z hrubé nedbalosti neporušil některou ze svých povinností stanovenou v § 101 zákona o platebním styku či bezpečnostní opatření stanovená obchodními podmínkami 3. k transakci/transakcím došlo před tím, než byla ohlášena ztráta, odcizení, zneužití karty (tj. byl vznesen požadavek blokace karty) c)
d)
oprávněnou osobou je osoba, které v důsledku pojistné události vznikne právo na pojistné plnění. Oprávněnou osobou je pojištěný; je–li držitel karty osobou odlišnou od osoby, která je povinna splácet úvěr čerpaný kreditní kartou, je oprávněnou osobou ten,kdo splácí úvěr čerpaný kreditní kartou, tedy ten, kdo o pojištění pro držitele karty požádal a to pokud není stanoveno ZPP KR 01/2010 jinak.
e)
pojistnou událostí je vznik finanční ztráty pojištěného v důsledku realizace neoprávněné transakce plynoucí ze zneužití karty, resp. všech neoprávněných
transakcí plynoucích ze zneužití karty v rámci jedné reklamace a případně vznik další finanční ztráty, kterou držitel karty utrpí v případech doplňkových pojištění za podmínek stanovených ZPP 01/2010 současně s odcizením/ztrátou karty (vyjma případu loupeže peněz vybraných kartou) je-li s touto skutečností spojena povinnost pojistitele plnit; f)
pojistným nebezpečím je možnost vzniku finanční ztráty pojištěného v důsledku zneužití karty převzaté do pojištění a možnost vzniku finanční ztráty pojištěného vzniklé v případech doplňkových pojištění dle ZPP KR 01/2010;
g)
transakce s fyzickou přítomností karty jsou transakce, u kterých je přítomnost karty podmínkou nezbytnou k provedení transakce
h)
transakce bez fyzické přítomnosti karty jsou transakce, u kterých není přítomnost karty podmínkou nezbytnou k provedení transakce
i)
pojistné podmínky jsou společně tyto VPP KR 01/2010 a ZPP KR 01/2010
j)
ZPP KR 01/2010 jsou pojistné podmínky pro doplňková pojištění
k)
zákon o platebním styku je zákon č. 284/2009 Sb. o platebním styku v platném znění
Článek 3 Pojistné nebezpečí, doplňková pojištění 1. Toto pojištění se sjednává pro případ finanční ztráty vzniklé ze zneužití pojištěné karty v rozsahu stanoveném touto pojistnou smlouvou. 2. Pojištění lze poskytnout za podmínek stanovených touto pojistnou smlouvou k aktivovaným kartám vydávaným v rámci věrnostního programu EXCLUSIVE. 3. Toto pojištění lze sjednat ve dvou variantách a) Základní varianta – ( dále též „varianta ZÁKLAD“ či „pojištění ZÁKLAD“) b) Rozšířená varianta - ( dále též „varianta PLUS“ či „pojištění PLUS“, v rámci které jsou zároveň poskytována doplňková pojištění 4. U varianty ZÁKLAD je rozsah pojištění stanoven následovně: pojištění se vztahuje na neoprávněné transakce tak, jak jsou definovány výše v této pojistné smlouvě, které byly uskutečněny u transakcí s fyzickou přítomností platební karty maximálně 24 hodin před blokací karty a u transakcí bez fyzické přítomnosti karty v časově neomezené době před blokací karty, a to do celkového limitu pojistného plnění 150 EUR tak, jak je sjednáno v čl. 7 odst. 1 této smlouvy. 5. U varianty PLUS je rozsah pojištění stanoven částí I a částí II následovně: I. Pojištění karty proti zneužití v důsledku jejího odcizení/ztráty a proti zneužití specifických dat karty a) u transakcí s fyzickou přítomností platební karty jsou v souladu s čl. 7 odst. 2 této pojistné smlouvy pojištěny do pojistného limitu 100.000,- Kč neoprávněné transakce
tak, jak jsou definovány výše v této pojistné smlouvě, které byly uskutečněny v průběhu 72 hodin předcházejících okamžiku vznesení požadavku blokace karty v každém případě však poté, co držitel karty pozbyl možnosti kartou disponovat vzhledem k jejímu odcizení/ztrátě, b) u transakcí bez fyzické přítomnosti platební karty spočívajících ve zneužití specifických dat karty jsou pojištěny neoprávněné transakce tak, jak jsou definovány výše v této pojistné smlouvě, které byly uskutečněny v časově neomezené době před blokací karty, max. však do limitu pojistného plnění 150 EUR II.Pojištění ztrát/nákladů souvisejících s událostí, při níž došlo k odcizení/ztrátě pojištěné karty (vyjma případů uvedených níže pod písm d)) – doplňková pojištění s limity tak, jak jsou stanoveny v čl. 7 odst. 4 pojistné smlouvy a) Pojištění nákladů za poplatek na znovupořízení karty b) Pojištění nákladů na na znovupořízení ztracených a/nebo odcizených klíčů c) Pojištění nákladů na znovupořízení ztracených a/nebo odcizených osobních dokladů d) Pojištění pro případ odcizení peněz vybraných pojištěnou kartou loupeží e) Pojištění nákladů na znovupořízení ztraceného/odcizeného mobilního telefonu se SIM f) Pojištění zneužití odcizeného mobilního telefonu vč. SIM Článek 4 Pojistná událost, pojistné plnění 1. V případě pojistné události poskytne pojistitel pojistné plnění v souladu s pojistnou smlouvou ve výši finanční ztráty vzniklé pojištěnému ze zneužití karty či v případech doplňkových pojištění ve výši finanční ztráty utrpěné ve smyslu ZPP KR 01/2010, max. však do výše sjednaného limitu pojistného plnění. 2. V případě pojistné události je pojistitel povinen postupovat v souladu s čl. 8 VPP KR 01/2010. 3. Pojistné plnění je splatné do 15 dnů po ukončení šetření nutného ke zjištění rozsahu povinnosti pojistitele plnit. Šetření je skončeno, jakmile pojistitel sdělí jeho výsledky oprávněné osobě. Výplata pojistného plnění je prováděna pojistitelem na účet označený oprávněnou osobou.
Článek 5 Vznik a trvání pojištění Pojistitel a Pojistník se dohodli, že pro tuto pojistnou smlouvu se nepoužije článek 3 VPP KR 01/2010 a pro vznik a trvání pojištění se sjednávají následující podmínky vzniku a zániku pojištění: 1. Pojištění jednotlivé karty se sjednává na dobu platnosti této jednotlivé karty avšak v případech, kdy došlo k vydání nové karty namísto karty původní pojištění pokračuje za stejných podmínek, jaké platily pro původní kartu, pokud nebude v konkrétním případě sjednáno jinak. Pojistné období je jeden rok.
2. Počátek pojištění jednotlivé karty u nově vydaných karet je stanoven na okamžik aktivace karty v souladu s obchodními podmínkami v případě, že držitel o toto pojištění požádal a vyslovil souhlas s pojistnou smlouvou a pojistnými podmínkami. 3. Pojištění jednotlivé karty může vzniknout též dodatečně, a to písemným, telefonickým nebo elektronickým sdělením pojištěného pojistníkovi. 4. Písemným sdělením pojištěného je písemné vyjádření držitele karty pojistníkovi, že žádá o pojištění a souhlasí s pojistnou smlouvou a pojistnými podmínkami; Telefonickým sdělením pojištěného je telefonické vyjádření držitele karty na telefonickou non stop linku pojistníka, že žádá o pojištění a souhlasí s pojistnou smlouvou a pojistnými podmínkami; 5. Předpokladem telefonické/elektronické žádosti o pojištění je: jednoznačná identifikace pojištěného a existence jednoznačného uchovatelného a uchovaného záznamu projevu vůle smluvních stran o vzniku či změně pojištění a skutečnost, že sjednání pojištění v daném případě neodporuje platným právním předpisům.
6. Počátek pojištění jednotlivé karty, ke které bylo sjednáno pojištění dodatečně, vzniká od 00:00 hodin kalendářního dne následujícího po dni, kdy držitel karty požádal o pojištění a vyslovil souhlas s pojistnou smlouvou a pojistnými podmínkami
7. Ustanovení zákona upravující přerušení pojištění v důsledku neuhrazení pojistného se pro pojištění sjednané dle této pojistné smlouvy nepoužijí. 8. Pojištění se vztahuje na pojistné události, které nastanou v době trvání pojištění. Článek 6 Zánik pojištění Pojistitel a Pojistník se dále dohodli na následujícím odchýlení/doplnění VPP KR 01/2010 v článku 4 Zánik pojištění: 1. Na pojištění vzniklé v souladu s touto pojistnou smlouvou se nepoužije ustanovení čl. 4 odst. 2 VPP KR 01/2010. 2. Odchylně od článku 4 odst. 6 pojištění zaniká též okamžikem, ve kterém byla nahlášena ztráta nebo odcizení karty pojistníkovi v případě, že nebyla vydána karta nová 3. Jednotlivá pojištění zanikají též oznámením pojistníka, např. v případě ukončení smlouvy, na jejímž základě byla vydána karta či v případě zániku práva používat kartu v souladu s obchodními podmínkami. 4. Jednotlivá pojištění zanikají v případě zániku platnosti karty pouze v případech, kdy nebyla namísto takové karty vydána karta nová. 5. V případě zániku pojištění PLUS zanikají též doplňková pojištění ve smyslu této pojistné smlouvy a ZPP KR 01/2010.
Článek 7 Limit pojistného plnění Odchylně od čl. 5 VPP KR 01/2010 se sjednávají následující limity pojistného plnění: 1. Smluvní strany se dohodly, že pojištění ZÁKLAD je sjednáno s celkovým limitem pojistného plnění na jednu pojištěnou kartu a jednu pojistnou událost ve výši ekvivalentu 150 EUR, který se vztahuje na souhrn částek všech neoprávněných platebních transakcí provedených touto kartou v rámci jedné reklamace. Limit pojistného plnění bude v případě pojistné události přepočítán aktuálním kurzem publikovaným ČNB ke dni vzniku pojistné události. Pojištění se vztahuje na všechny neoprávněné transakce provedené za podmínek pro pojištění ZÁKLAD před blokací karty 2.
Smluvní strany se dohodly, že pojištění PLUS je sjednáno s celkovým limitem pojistného plnění na jednu pojištěnou kartu a jednu pojistnou událost ve výši 100 000 Kč, který se vztahuje na souhrn částek všech neoprávněných platebních transakcí provedených touto kartou. Pojištění se vztahuje na všechny neoprávněné transakce provedené za podmínek pro pojištění PLUS před blokací karty. Výjimku představují pouze transakce bez fyzické přítomnosti karty, kde je celkový limit pojistného plnění omezen částkou ekvivalentu150 EUR na jednu pojistnou událost; v takovém případě bude limit pojistného plnění z pojistné události přepočítán aktuálním kurzem publikovaným ČNB ke dni vzniku pojistné události.,
3. Volbu limitu pojistného plnění pro pojištění jednotlivé karty provádí pojištěný na vlastní odpovědnost 4. Smluvní strany se dohodly, že doplňková pojištění podle čl. 3, odst. 5 část II této pojistné smlouvy se sjednávají s následujícími limity pojistného plnění na jednu pojištěnou kartu a jednu pojistnou události a) Pojištění nákladů na znovupořízení karty – 1 000,. Kč b) Pojištění nákladů na znovupořízení ztracených/odcizených klíčů a dokladů – 4 000 Kč c) Pojištění pro případ odcizení peněz vybraných pojištěnou kartou loupeží– 4 000 Kč d) Pojištění nákladů na znovupořízení ztraceného/odcizeného mobilního telefonu včetně pojištění zneužití odcizeného mobilního telefonu vč. SIM – 5 000 Kč 5. Limity pojistného plnění pro doplňková pojištění se sjednávají v rámci limitu pojistného plnění pro pojištění PLUS (100.000,- Kč) jako sublimity (nesčítají se) 6. Celkové pojistné plnění poskytnuté pojistitelem jednomu držiteli karty za všechny pojistné události nastalé během jednoho kalendářního roku nepřesáhne ve variantě a. ZÁKLAD - 500 EUR b. PLUS – 100 000 Kč 7. Článek 13 odst. 5 a odst. 11 VPP KR 01/2010 se pro pojištění vzniklá na základě této smlouvy nepoužijí. Článek 8 Hlášení škodných událostí Vznik škodné události je pojištěný nebo jiná oprávněná osoba povinna oznámit bez zbytečného odkladu na tiskopisu „Škodní protokol“ na adresu pojistitele:
Generali Pojištovna a.s. Likvidace neživotního pojštení Na Pankráci 123 140 21 Praha 4
Při hlášení škodných událostí jsou pojištěný, případně oprávněná osoba, povinni postupovat způsobem stanoveným v čl. 10 VPP KR 01/2010. Smluvní strany se tímto explicitně dohodly, že doklady, které je pojištěný povinen pojistiteli předložit dle čl. 10 odst. 2 VPP KR 01/2010, je pojištěný povinen pojistiteli předložit též v případech zneužití karty v důsledku zneužití specifických dat karty.
Článek 9 Pojistná doba, pojistné období, platnost a účinnost pojistné smlouvy
1. Tato pojistná smlouva nabývá platnosti dnem podpisu všech smluvních stran a účinnosti dnem 7. 7. 2010 a uzavírá se na dobu neurčitou. 2. Pojistná smlouva může být vypovězena kteroukoliv smluvní stranou, a to s tříměsíční výpovědní lhůtou. Výpovědní lhůta začíná běžet první den kalendářního měsíce následujícího po doručení písemné výpovědi této pojistné smlouvy druhé smluvní straně. Výpověď pojistné smlouvy se však netýká pojištění vzniklého na základě této smlouvy před pozbytím účinnosti této smlouvy – ohledně takového pojištění budou smluvní strany do doby skončení platnosti příslušné karty plnit své závazky z této smlouvy i nadále tak, jako by k výpovědi této smlouvy nedošlo. 3. Pojištění jednotlivých karet na základě této pojistné smlouvy se sjednávají na dobu platnosti karty; avšak v případech, kdy došlo k vydání nové karty namísto karty původní pojištění pokračuje za stejných podmínek, jaké platily pro původní kartu, pokud nebude v konkrétním případě sjednáno jinak.
Článek 10 Závěrečná ustanovení, ostatní ujednání 1. Článek 19 odst. 2 VPP KR 01/2010 se pro pojištění vzniklá na základě této smlouvy nepoužije. 2. Odchylně od čl. 19 odst. 6 VPP KR 01/2010 se sjednává, že pojištění se nevztahuje na jakákoliv užití karty, která byla uskutečněna podvodným jednáním pojištěného. 3. Pojistník prohlašuje, že převzal a před uzavřením pojistné smlouvy byl seznámen se zněním všeobecných pojistných podmínek pro pojištění zneužití platební karty v důsledku jejího odcizení nebo její ztráty VPP KR 01/2010 a jejich obsahu rozumí a s obsahem souhlasí. Dále pojistník prohlašuje, že mu byly poskytnuty před uzavřením pojistné smlouvy přesným, jasným způsobem, písemně a v českém jazyce informace o pojistiteli a informace o pojistném vztahu ve smyslu § 66 a 67 zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě. Pojistník prohlašuje, že uzavřená pojistná smlouva odpovídá jeho pojistnému zájmu a jeho pojistným potřebám a pojistnému zájmu a pojistným potřebám pojištěných, které vyjádřil pojistník pojistiteli nebo jím pověřenému zástupci - pojišťovacímu zprostředkovateli - před uzavřením pojistné smlouvy, a s rozsahem a podmínkami pojištění je srozuměn.
4. Veškerá práva a povinnosti stran vyplývající z této pojistné smlouvy se řídí právním řádem České republiky. 5. Tato pojistná smlouva se pro potřeby smluvních stran vyhotovuje ve čtyřech stejnopisech, z nichž každý má platnost originálu pojistné smlouvy, přičemž každá ze smluvních stran obdrží po dvou stejnopisech. Smluvní strany prohlašují, že si smlouvu před jejím podpisem přečetly, že byla uzavřena po vzájemném projednání podle jejich svobodné vůle, určitě a srozumitelně, že nebyla uzavřena v tísni ani za jinak nevýhodných podmínek.
Přílohy této smlouvy část: Příloha č. 1: Příloha č. 2: Příloha č. 3:
jsou její nedílnou součástí. Ke dni podpisu smlouvy tvoří její přílohovou VPP KR 01/2010 ZPP KR 01/2010 Vzor škodního protokolu
V Praze dne 30.6.2010
V Praze dne………………
Raiffeisenbank a.s.
Generali Pojišťovna a.s
…………………….. Ing. Štěpánka Lencová Manažerka aliančních karet a produktového managementu
………………………………………. Ing. Petr Kopecký Generální ředitel
…………………….. Ing. Josef Malíř Ředitel strategických prodejních aktivit
………………………………………. Ing. Miroslav Řezník Vrchní ředitel
