Algemene Bepalingen van Consumptieve Geldleningen

Algemene Bepalingen van Consumptieve Geldleningen

Inhoud

Hoofdstuk 1 Definities

4

Hoofdstuk 2 Algemene Bepalingen van Consumptieve Geldleningen

6

4

1 Definities

Definities In deze Algemene Bepalingen van Geldleningen wordt verstaan onder: Algemene Bankvoorwaarden: De Algemene Bankvoorwaarden opgesteld door de Nederlandse Vereniging van Banken en de Consumentenbond in het kader van de Coördinatiegroep Zelfreguleringsoverleg van de Sociaal Economische Raad alsmede de eventuele wijzigingen daarvan, zoals die van tijd tot tijd zullen luiden; Algemene Bepalingen: De onderhavige Algemene Bepalingen van Geldleningen, en eventuele wijzigingen daarvan, zoals die van tijd tot tijd zullen luiden. Deze Algemene Bepalingen blijven van kracht zolang Debiteur iets verschuldigd is aan de Bank, ook als de Overeenkomst is komen te vervallen of is geëindigd; Bank: Staalbankiers N.V. of haar rechtsopvolger in de rechten en/of verplichtingen terzake van enigerlei rechtsverhouding waarop deze Algemene Bepalingen van toepassing (verklaard) zijn; Consumptieve Geldlening: Een Overeenkomst waarbij Debiteur een natuurlijk persoon is, niet handelende in het kader van zijn/haar bedrijfs- en/of beroepsactiviteiten en welke Overeenkomst niet als doel heeft de financiering van de particuliere aankoop van een voor eigen bewoning bestemde woning in een lidstaat van de Europese Unie; Debiteur: De persoon of personen die aan de Bank op enigerlei tijdstip krachtens een Overeenkomst geld verschuldigd is of zijn, uit hoofde van de door de Bank verstrekte gelden of anderszins, alsmede zijn rechtsopvolger(s) en voor zover de context dat toelaat tevens eventuele borg(en); Hoofdsom: Het totaal van de in de Overeenkomst genoemde bedragen die door de Bank aan de Debiteur ter beschikking zijn gesteld; Jaarlijks Kostenpercentage (JKP): Dit geeft de totale kosten aan, uitgedrukt als jaarlijks percentage van het totale krediet. Voor de berekening van dit JKP gaat de Bank ervan uit dat: - de Hoofdsom volledig binnen de periode gekenmerkt als ‘duur van de kredietovereenkomst’ of “looptijd” wordt terugbetaald; - de debetrente en de kosten van het krediet ongewijzigd blijven; - de gehele Hoofdsom ineens binnen de gestelde

termijn wordt opgenomen; - er geen extra aflossingen op de Hoofdsom worden gedaan; - de rente en aflossingsbetalingen op tijd geschieden, zodat geen achterstanden ontstaan; - er geen heropnamen plaats vinden; Bij een wijziging in de debetrente of de kosten, bijvoorbeeld voor het aanhouden van de betaalrekening, wijzigt het JKP. De Bank stelt het JKP vast; Overeenkomst: De Kredietovereenkomst of enig andere financieringsovereenkomst tussen de Bank en de Debiteur waarop deze Algemene Bepalingen van toepassing (verklaard) zijn, alsmede verhogingen, verlengingen of wijzigingen op de oorspronkelijke Overeenkomst; Rentevast-periode: Periode waarvoor de rente vast staat. De Rentevast-periode kan worden afgesproken bij het afsluiten van de Overeenkomst, of bij een renteherziening; Soortgelijke geldlening: Een door de Bank aan te wijzen geldlening (krediet) met dezelfde aflossingsvorm en rente op- en afslagen, waarvan de Rentevast-periode de resterende duur van de looptijd van de huidige Rentevast-periode van de Overeenkomst met Debiteur het dichtst benadert; Totaalprijs: De Totaalprijs voor Consumptieve Geldleningen bestaat uit: • de Hoofdsom; en • de verschuldigde debetrente over (het opgenomen deel van) de Hoofdsom. De debetrente wordt per juist aantal dagen berekend (op basis van 360 dagen per jaar). De debetrente wordt conform de in de overeenkomst opgenomen periode (vb. per maand of kwartaal) ten laste van de betaalrekening van Debiteur gebracht; • de kosten voor de betaalrekening die Debiteur bij de Bank aanhoudt. De kosten staan op het Tarievenoverzicht van de Bank vermeld. Voor de berekening van de Totaalprijs gaat de Bank ervan uit dat: • de Hoofdsom ineens binnen de gestelde termijn wordt opgenomen; • de Hoofdsom volledig binnen de periode gekenmerkt als ‘duur van de kredietovereenkomst’ of ‘ looptijd’

5

wordt terugbetaald; • de debetrente en de kosten van het krediet ongewijzigd blijven; • er geen extra aflossingen op de Hoofdsom worden gedaan; • de rente en aflossingsbetalingen op tijd geschieden, zodat geen achterstanden ontstaan; • er geen heropnamen plaats vinden. Bij een wijziging in de debetrente of de kosten, bijvoorbeeld voor het aanhouden van de betaalrekening, wijzigt de Totaalprijs. De Bank stelt de Totaalprijs vast; Uitstaande Gelden: Het totaal van de uitstaande bedragen; Vertragingsvergoeding: De vergoeding die verschuldigd wordt door Debiteur in geval hij, na ingebrekestelling, nalatig blijft in zijn verplichting tot betaling ingevolge de Overeenkomst. Deze vergoeding bestaat uit een vertragingsrente en een vergoeding voor de eventueel gemaakte (buiten)gerechtelijke incassokosten. De vertragingsrente is gelijk aan de overeengekomen rente. De incassokosten bedragen 15% van de Uitstaande Gelden. Een en ander met inachtneming van de maximale tarieven conform de geldende weten/of regelgeving.

6

2 Algemene Bepalingen van Consumptieve Geldleningen

jectieve gronden” wordt ondermeer verstaan zaken als fraude en ongeoorloofd gebruik, maar ook een verhoogd risico dat Debiteur de aflossingsverplichting(en) niet na zal kunnen komen.

1. Overeenkomst 1.1 Debiteur ontvangt van de Bank een Overeenkomst met de daarin opgenomen de voorwaarden en condities waaronder de Bank bereid is de kredietfaciliteit aan Debiteur te verstrekken. Debiteur dient eerst aan deze voorwaarden en condities naar genoegen van de Bank te voldoen, alvorens aanspraak gemaakt kan worden op uitbetaling van de kredietbedragen. Indien de Bank, om welke redenen dan ook, tot uitbetaling van de kredietbedragen overgaat terwijl (nog) niet aan alle voorwaarden en condities is voldaan, geeft zij daarmee op geen enkele wijze rechten prijs en is Debiteur nog steeds verplicht om te voldoen aan deze voorwaarden en condities. 1.2 Na acceptatie van de Offerte heeft Debiteur een termijn van 3 maanden om aan alle in de Offerte gestelde voorwaarden en condities te voldoen. De Bank moet binnen die periode in het bezit worden gesteld van alle door de Bank opgevraagde stukken. 1.3 Het is mogelijk dat een Hoofdsom is samengesteld uit een of meerdere delen. Voor elke deel staat dan in de Overeenkomst nader gespecificeerd: het kredietbedrag, de aflossingsvorm, Rentevast-periode en het rentepercentage. 1.4 Met inachtneming van de bepalingen als opgenomen in de Overeenkomst verschaft de Bank aan de Debiteur de Hoofdsom ter leen onder de onvoorwaardelijke verplichting voor de Debiteur het geleende aan de Bank terug te betalen. Door het aangaan van de Overeenkomst is deze terugbetalingsverplichting door de Debiteur aanvaard. 1.5 Een eventueel ten laste van Debiteur in de administratie van de Bank voorkomende verplichtingen, uit hoofde van een door de Bank in opdracht van Debiteur gestelde bankgarantie of uit welken andere hoofde dan ook, worden in mindering gebracht op het niet opgenomen deel van de Hoofdsom. 1.6 De Bank heeft het recht Debiteur een (verder) kredietopname te weigeren als objectieve gronden daartoe aanleiding geven. Onder “ob-

2. Herroepingsmogelijkheid 2.1 Debiteur heeft het recht de Overeenkomst binnen veertien (14) dagen na het aangaan daarvan te herroepen. 2.2 Debiteur dient bij herroeping de Bank binnen 14 dagen ná het aangaan van de Overeenkomst schriftelijk op de hoogte te stellen van de herroeping. Het opgenomen gedeelte van de Hoofdsom, en de daarover verschuldigde (overeengekomen) debetrente dienen binnen 30 dagen na de datum van verzending van de kennisgeving tot herroeping terugbetaald te worden. Indien de kennisgeving tot herroeping niet is gedateerd geldt de datum van ontvangst door de Bank als zodanig. Er zijn verder geen extra kosten verschuldigd. Indien geen rente was overeengekomen geldt met betrekking tot de verschuldigde rente de wettelijke rente plus vijf procent, doch maximaal de ten hoogst toegestane kredietvergoeding volgens het Besluit Kredietvergoeding. 2.3 Als de Bank het door Debiteur verschuldigde bedrag niet binnen deze 30 dagen terugontvangen heeft, zal aan Debiteur een Vertragingsvergoeding in rekening worden gebracht. In dat geval wordt tevens het uitblijven van de betaling bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel geregistreerd. Dat bemoeilijkt mogelijk het krijgen van financieringen in de toekomst.

3.

Wijziging van de Overeenkomst

Wijziging van de Overeenkomst is slechts geldig indien die wijziging schriftelijk is overeen-gekomen, dan wel het voor partijen anderszins vaststaat dat die wijziging is overeengekomen, behoudens een wijziging van de rente (conform artikel 7.2).

4. Hoofdelijkheid 4.1 Als zich bij de Overeenkomst meerdere Debi-

7

teuren jegens de Bank hebben verbonden, of als zich meerdere (rechts)personen als borg jegens de Bank hebben verbonden tot meerdere zekerheid voor de stipte nakoming door de Debiteur van diens verplichtingen uit hoofde van de Overeenkomst, zijn de Debiteuren respectievelijk die borg(en) steeds hoofdelijk en ieder voor het geheel aansprakelijk voor de nakoming van de verplichtingen uit hoofde van de Overeenkomst c.q. de overeenkomst van borgtocht.

4.2 Als de verplichtingen van de Debiteur uit hoofde van de Overeenkomst op welke wijze dan ook overgaan op twee of meer rechtsopvolgers, zijn deze rechtsopvolgers hoofdelijk en ieder voor het geheel aansprakelijk voor de nakoming van die verplichtingen. 4.3 Indien de Bank bepaalt dat een van de Debiteuren wordt ontslagen uit de hoofdelijkheid, en dus niet hoeft terug te betalen, blijven de andere Debiteuren hoofdelijk aansprakelijk voor het geheel.

5. Informatieverschaffing 5.1 De Debiteur is verplicht om, zowel op eerste verzoek van de Bank, als ongevraagd inzage te geven in zijn boeken en bescheiden, en de Bank alle informatie (waaronder begrepen kopieën van aangiften vennootschaps- , inkomsten- en/ of vermogensbelasting) te verstrekken die de Bank redelijkerwijze van de Debiteur verlangt, om de Bank in staat te stellen een goed inzicht te krijgen in de vermogenspositie van de Debiteur en/of ontwikkelingen in diens bedrijfsvoering die op die vermogenspositie een belangrijke invloed kunnen hebben. Voor zover hiertoe de medewerking van derden vereist is, is de Debiteur verplicht al het nodige te doen om die derden die medewerking te laten verlenen. 5.2 Onmiddellijk na het gereed komen van de jaarcijfers, doch niet later dan zes maanden na afloop van het boekjaar, zal de Debiteur aan de Bank een exemplaar zenden van de winst en verliesrekening, de balans en de bijbehorende toelichting. Daarnaast is de Bank te allen tijde gerechtigd van de Debiteur de meest recente maandcijfers, kwartaalcijfers en/of halfjaarcijfers

te verlangen, indien en voor zover aanwezig.

5.3 Debiteur is verplicht de Bank direct schriftelijk te informeren indien hij kredietfaciliteiten elders aangaat, of zich ten behoeve van een derde als borg of hoofdelijk medeschuldenaar (onder welke benaming dan ook) verbindt.

6. Rente 6.1 De Debiteur is verplicht aan de Bank over de Hoofdsom een rente te vergoeden zoals bepaald in de Overeenkomst. Is in de Overeenkomst geen rente opgenomen, of is de renteperiode afgelopen zonder dat partijen overeenstemming over een nieuw rentetarief hebben bereikt, is de verschuldigde rente gelijk aan de wettelijke rente plus 5 procent, doch ten hoogste de conform het Besluit Kredietvergoeding vastgestelde maximumvergoeding. Indien er geen rente in de Overeenkomst is opgenomen, is de Bank verplicht de Debiteur zo spoedig mogelijk een renteaanbod te doen. Tenzij partijen anders zijn overeengekomen, wordt de rente over de Uitstaande Gelden per jaar berekend op basis van het werkelijke aantal dagen dat is verstreken in de betreffende renteperiode gedeeld door driehonderd zestig (360). Ongeacht de berekeningswijze van de rente en/of de administratieve verwerking daarvan is de lopende rente van dag tot dag opeisbaar. 6.2 De Bank heeft altijd het recht de debetrente te wijzigen. Zij zal de Debiteur hierover vooraf informeren, behoudens het in lid 3 van dit artikel bepaalde. 6.3 Indien de rente is gekoppeld aan indices die publiek toegankelijk zijn (zoals bijvoorbeeld euribor of libor) wordt Debiteur niet steeds van wijzigingen op de hoogte gesteld. De Bank zal informatie over dergelijke indices periodiek verstrekken.

7. Renteherziening 7.1 Debiteur heeft het recht met betrekking tot het rentetarief opgenomen in de Overeenkomst een vervroegde renteherziening aan te vragen. De bank kan dan een voorstel doen tot vervroegde

8

renteherziening. In dat voorstel zal ook de administratieve kosten en de vergoeding die als boeterente verschuldigd is, zijn opgenomen.

7.2 B  oeterente is verschuldigd als de overeengekomen rente op dat moment hoger is dan de rente die de Bank voor een Soortgelijke Geldlening berekend, en wordt berekend conform hetgeen in artikel 13 is gesteld. 7.3 Tenzij in de Overeenkomst anders is overeengekomen zal de Bank Debiteur ongeveer veertien dagen voor de renteherzieningsdatum een schriftelijk voorstel voor renteherziening doen toekomen.

8. Terugbetaling van de Hoofdsom 8.1 De terugbetaling van de volledige Hoofdsom geschiedt op de daartoe in de Overeenkomst aangewezen datum, zonder dat hiertoe enige nadere berichtgeving door de Bank aan de Debiteur nodig is. 8.2 Het aldus verschuldigde bedrag, vermeerderd met hetgeen de Debiteur overigens uit hoofde van de Overeenkomst verschuldigd is, moet uiterlijk 12.00 uur op die dag ter vrije beschikking van de Bank, of van een door deze aangewezen persoon, staan. 8.3 Debiteur is niet bevoegd tot terugbetaling van de Hoofdsom vóór de daartoe aangewezen datum, behalve in geval van opzegging als onder artikel 13 opgenomen. 8.4 Behoudens andersluidende afspraak geschiedt enigerlei betaling door Debiteur aan de Bank zonder aftrek, korting of verrekening op de daartoe door de Bank aangewezen rekening.

9. Toerekening van betalingen door de Debiteur Tenzij anders overeengekomen dienen betalingen door de Debiteur aan de Bank in de eerste plaats ter bestrijding van door de Bank in het kader van de Overeenkomst gemaakt kosten, als bedoeld in artikel 17. Daarna worden die betalingen achtereenvolgens toegerekend aan de Vertragingsvergoeding als bedoeld in artikel 11, de vergoeding voor vervroegde aflossing als

bedoeld in artikel 13 en tenslotte aan de Uitstaande Gelden en de lopende rente.

10. Verzuim 10.1 De Debiteur is van rechtswege en zonder nadere ingebrekestelling in verzuim, indien betaling van de in de Overeenkomst bedoelde bedragen op de daartoe bepaalde vervaldagen, daaronder begrepen de dag waarop die bedragen ingevolge het bepaalde in artikel 16 opeisbaar zijn geworden, geheel of gedeeltelijk achterwege blijft. Onverminderd de overige rechten die krachtens de Overeenkomst of ingevolge de wet aan de Bank zijn toegekend, is de Debiteur in geval van verzuim aan de Bank een Vertragingsvergoeding verschuldigd. 10.2 Indien in de Overeenkomst geen vervaldag is bepaald, is de Debiteur in verzuim zodra volledige betaling achterwege blijft op de dag waarop betaling op verzoek van de Bank had moeten plaatsvinden.

11. Overzichten 11.1 In geval van een Overeenkomst met een vaste looptijd en een aflossingsverplichting op de Hoofdsom gedurende de looptijd van de Overeenkomst (niet zijnde een aflossing ineens aan het eind van de looptijd) kan Debiteur te allen tijde een overzicht van de kredietfaciliteit in de vorm van een aflossingtabel bij de bank opvragen. Debiteur dient hiertoe een schriftelijk verzoek bij de Bank in te dienen. De Bank zal hiervoor geen kosten in rekening brengen. 11.2 In geval er geen aflossingsverplichting op de Hoofdsom in de Overeenkomst is opgenomen - behalve de aflossing aan het eind van de looptijd- kan Debiteur een overzicht opvragen van de termijnen en de voorwaarden voor de betaling van rente en kosten.

12. Opzegging / Vervroegde aflossing 12.1 Debiteur heeft het recht de Overeenkomst zonder opgave van reden (gedeeltelijk) op te zeggen met inachtneming van een opzegtermijn van één (1) kalendermaand, onder de volgende

9

voorwaarden: a) I n geval een Hoofdsom kleiner of gelijk is aan € 75.000,--, geldt dat: 1) als er geen sprake is van een bepaalde Rentevast-periode er geen vergoeding voor vervroegde aflossing (boeterente) verschuldigd is. 2) a  ls er wel sprake is van een Rentevaste-periode, is er een vergoeding voor vervroegde aflossing aan de Bank verschuldigd. Deze vergoeding bedraagt: - 0  ,5% van de Hoofdsom, als de termijn tussen de vervroegde aflossing en de einddatum van de Overeenkomst, of het einde van de Rentevast-periode indien deze daaraan vooraf gaat, maximaal 1 kalenderjaar bedraagt; - 1  % van de Hoofdsom, als de termijn tussen de vervroegde aflossing en de einddatum van de Overeenkomst, of het einde van de Rentevast-periode indien deze daaraan vooraf gaat, langer dan 1 kalenderjaar is. b) In geval een Hoofdsom groter is dan € 75.000,-- geldt dat:  1) a  ls er geen sprake is van een bepaalde Rentevast-periode, er geen vergoeding voor vervroegde aflossing (boeterente) verschuldigd is.  2) a  ls er wel sprake is van een Rentevast-periode dient de Debiteur een vergoeding wegens vervroegde aflossing te betalen, als ten tijde van de aflossing de voor de onderhavige geldlening verschuldigde rente hoger is dan de rente, welke alsdan door de Bank wordt bedongen voor een Soortgelijke geldlening. D  eze vergoeding zal gelijk zijn aan de contante waarde van het verschil tussen eerstbedoelde en laatstbedoelde rente, berekend over het af te lossen bedrag tot de overeengekomen einddatum van de geldlening of de datum van afloop van de Rentevast-periode, indien deze hieraan voorafgaat. De discontovoet, waarop deze

contante waarde zal worden berekend, is gelijk aan de laatstbedoelde rente. 12.2 De vergoeding zal niet hoger zijn dan het rentebedrag dat Debiteur zou hebben betaald gedurende de termijn tussen de vervroegde aflossing en het overeengekomen einde van de Rentevast-periode of de Overeenkomst. 12.3  De Hoofdsom, de daarover verschuldigde rente en de eventueel verschuldigde vergoeding (boeterente), dienen te worden terugbetaald voor het einde van de opzegtermijn.

13. Opzegging door de Bank De Bank is gerechtigd een Overeenkomst met onbepaalde looptijd op te zeggen met een minimum opzegtermijn van twee (2) kalendermaanden, behoudens de gevallen genoemd in artikel16.

14. Overgang van rechten en verplichtingen Tenzij partijen anders zijn overeengekomen, mag de Debiteur zijn rechten en verplichtingen uit de Overeenkomst niet aan derden overdragen of over doen gaan. De Bank is te allen tijde gerechtigd haar rechten uit de Overeenkomst (al of niet met instemming van de Debiteur) aan derden over te dragen.

15. Onmiddellijke opzegging / opeisbaarheid Het door Debiteur aan de Bank uit hoofde van de Overeenkomst verschuldigde, alsmede al het overige verschuldigde, is te allen tijde meteen en in zijn geheel opeisbaar zonder enige sommatie of ingebrekestelling in geval: a) Van verzuim van Debiteur in de nakoming van enige verplichting ingevolge de Overeenkomst of ingevolge enigerlei andere daarmee verband houdende overeenkomst, zoals bijvoorbeeld terzake van door Debiteur of derden aan de Bank verleende zekerheden, zoals pand en hypotheek of uit hoofde van enige garantie; b) Van overlijden, ondercuratelestelling of onderbewindstelling van Debiteur, danwel indien zijn huwelijksgoederenregime wijzigt

10

of enige gemeenschap van goederen waarin de Debiteur mocht zijn gehuwd wordt ontbonden, respectievelijk zijn partnerschapsvoorwaarden wijzigen of enige gemeenschap van goederen als gevolg van geregistreerd partnerschap van Debiteur wordt ontbonden; c) Van een besluit tot beëindiging, ontbinding en/ of vereffening (waaraan gelijk wordt gesteld een feitelijke beëindiging, ontbinding en/of vereffening zonder uitdrukkelijk besluit) van het beroep of bedrijf, tot gehele of gedeeltelijke staking, verkoop of verhuur van de onderneming of praktijk van Debiteur, danwel indien de aard van het door Debiteur uitgeoefende beroep of bedrijf naar het oordeel van de Bank ingrijpend wordt gewijzigd; d) Debiteur een voor de uitoefening van zijn beroep of bedrijf noodzakelijke bevoegdheid, vergunning of inschrijving verliest of wordt ontnomen, Debiteur geschorst wordt in de uitoefening van zijn ambt, beroep of functie of daaruit wordt ontzet of ontslagen danwel Debiteur in strijd handelt met enig op de uitoefening van zijn beroep of bedrijf betrekking hebbend wettelijk voorschrift; e) Een aanvraag tot verlening van surséance van betaling of schuldsanering danwel een aanvraag of verzoek tot faillietverklaring bij de rechter is ingediend, met betrekking tot de Debiteur of (een van) diens vennoten danwel met betrekking tot de echtgenoot respectievelijk partner met wie Debiteur is gehuwd respectievelijk met wie Debiteur een geregistreerd partnerschap is aangegaan zonder het maken van huwelijkse voorwaarden respectievelijk het maken van partnerschapsvoorwaarden danwel onder het maken van zodanige huwelijkse voorwaarden respectievelijk partnerschapsvoorwaarden dat tussen Debiteur en diens echtgenoot respectievelijk partner een (beperkte) gemeenschap van goederen bestaat; f) Debiteur een akkoord buiten faillissement aanbiedt of boedelafstand doet;















g) Executoriaal beslag is gelegd danwel een conservatoir beslag niet binnen dertig dagen na de dag van beslaglegging is vernietigd of opgeheven ter zake een naar het oordeel van de Bank, belangrijk deel van het vermogen van Debiteur danwel anderszins de vrije beschikking en beheer over het vermogen van Debiteur wordt beperkt; h) Een naar het oordeel van de Bank belangrijk deel van het vermogen van Debiteur zonder voorafgaande toestemming van de Bank wordt vervreemd, is teniet gegaan, beschadigd, onteigend of geconfisqueerd of anderszins bezwaard; i) Debiteur zonder voorafgaande toestemming van de Bank zijn woonplaats of zijn naar het oordeel van de Bank belangrijkste (handels) activiteiten naar het buitenland overbrengt; j) Debiteur een fusie of belangengemeenschap met een of meer derden aangaat of indien zich - al dan niet als gevolg van een (certificaten van) aandelenoverdracht - een naar het oordeel van de Bank ingrijpende wijziging voordoet in de zeggenschap over de activiteiten van de onderneming of praktijk van Debiteur, danwel indien er een naar het oordeel van de Bank ingrijpende wijziging mocht komen in de statuten of reglementen van Debiteur; k) Debiteur het besluit neemt en/of overgaat tot inkoop eigen aandelen, terugbetaling op aandelen of tot uitkering ten laste van haar reserves en/of haar aandeelhouders ontheft van een verplichting tot storting op niet volgestorte aandelen; l) Geen - naar oordeel van de Bank - genoegzame vervangende of aanvullende zekerheid wordt gesteld binnen een door de Bank gestelde redelijke termijn, indien de door de Debiteur of derden uit hoofde van de Overeenkomst aan de Bank verstrekte zekerheden geheel of gedeeltelijk zijn teniet gedaan, verloren, beschadigd of anderszins in waarde verminderd; m) Het doel waarvoor de Overeenkomst door

11











Debiteur is aangegaan naar het oordeel van de Bank niet wordt bereikt of redelijkerwijze niet meer bereikt kan worden, danwel Debiteur zonder voorafgaande toestemming van de Bank de van de Bank geleende gelden geheel of gedeeltelijk aanwendt voor een ander doel; n) Zonder toestemming van de Bank pandrecht of hypotheek of enig ander beperkt recht wordt gevestigd op, of indien tot verkoop wordt overgegaan van, goederen waarop zekerheidsrechten ten behoeve van de Bank zijn gevestigd alsmede indien die goederen teniet gaan, beschadigd zijn of geconfisqueerd worden; o) Er sprake is van een vertrouwensbreuk; p) Er sprake is van (vermoedens van) strafbare feiten, gepleegd door Debiteur, en/of er sprake is van (vermoedens van) niet-strafbare maar onwenselijke (bedrijfs)activiteiten van Debiteur; q) Een der onder b. tot en met p. genoemde omstandigheden zich voordoet ten aanzien van een derde die zekerheden ten behoeve van Debiteur heeft gesteld, danwel indien de ten behoeve van Debiteur jegens de Bank gestelde zekerheden worden opgezegd of ingetrokken of indien de derde haar verplichtingen of toezeggingen jegens de Bank niet (volledig) nakomt; r) Een der onder b. to t en met p. genoemde omstandigheden zich voordoet ten aanzien van een of meer van de ondernemingen of vennootschappen die in de geconsolideerde balans van de Debiteur zijn opgenomen of die een controlerend belang in Debiteur hebben; s) Debiteur de Bank onjuiste of onvolledige gegevens heeft verstrekt of gegevens heeft onthouden die naar het oordeel van de Bank van wezenlijk belang waren bij het aangaan van de Overeenkomst of indien de Debiteur informatie als genoemd in artikel 6 niet overlegt.

16. Kosten 16.1 Alle kosten voortvloeiende uit of op enigerlei wijze verband houdende met de Overeenkomst, daaronder mede begrepen door de Bank gemaakte kosten ter uitoefening of bescherming van haar rechten en eventuele belastingen die aan de Bank worden opgelegd, komen voor rekening van de Debiteur, een en ander met inachtneming van artikel 11. 16.2 In geval van door te voeren wijzigingen met betrekking tot de Overeenkomst is de Bank gerechtigd administratiekosten in rekening te brengen. De hoogte van deze administratiekosten zullen worden vermeld in de aanbieding die wordt gedaan. 16.3 De Bank stelt het aanhouden van een betaalrekening door Debiteur verplicht. De Bank kent diverse vormen van betaalrekeningen met verschillende faciliteiten. De kosten voor het aanhouden van de betaalrekening, alsmede de kosten voor de diverse betaalmiddelen staan vermeld op de website van de Bank. Op de betaalrekening zijn de Betaalvoorwaarden Staalbankiers van toepassing. 16.4 Wijzigingen met betrekking tot kosten worden minimaal 2 maanden van tevoren aangekondigd.

17. Toepasselijkheid Algemene Bankvoorwaarden 17.1 Op de Overeenkomst met inbegrip van deze Algemene Bepalingen zijn de Algemene Bankvoorwaarden mede van toepassing. Ingeval van strijdigheid tussen de bepalingen van de Algemene Bankvoorwaarden, deze Algemene Bepalingen en/of de Overeenkomst tussen de Bank en de Debiteur waarin naar deze Algemene Bepalingen wordt verwezen, prevaleren de bepalingen in die Overeenkomst boven deze Algemene Bepalingen, welke op hun beurt prevaleren boven de Algemene Bankvoorwaarden. 17.2 Artikel 26 van de Algemene Bankvoorwaarden (zekerheden) wordt in die zin uitgelegd dat het verstrekken van (aanvullend) krediet tegen aanvullende zekerheden kan worden aangemerkt aan een rechtshandeling waartoe Debiteur verplicht is.

12

18. Uitoefening van Bevoegdheden Het al dan niet uitoefenen van de rechten die aan de Bank ingevolge de Overeenkomst zijn toegekend staat geheel ter beoordeling van de Bank. Het te eniger tijd niet uitoefenen van dergelijke rechten kan niet als afstand daarvan worden aangemerkt, tenzij de Bank dat uitdrukkelijk schriftelijk verklaart.

19. Kennisgevingen 19.1 Kennisgevingen en andere verklaringen, van de ene partij aan de andere partij, dienen te worden verzonden aan de in de Overeenkomst aangewezen (rechts)personen, zoveel mogelijk met gebruikmaking van de daarin genoemde informatie (adres, telefoon- en/of telefaxnummer, enzovoorts). 19.2 Adreswijzigingen moeten schriftelijk worden doorgegeven. Bij een verhuizing naar het buitenland wordt Debiteur geacht het hoofdkantoor van de Bank als woonplaats te hebben gekozen. Dat adres kan de Bank dan gebruiken voor verzending van belangrijke brieven en/of juridische stukken, bijvoorbeeld voor het betekenen van een exploot door de deurwaarder.

20. BKR Bij elke aanvraag voor een financiering wordt een kredietwaardigheidsonderzoek uitgevoerd. De Bank is aangesloten bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel. De Bank is verplicht informatie bij het BKR op te vragen bij een verzoek om een krediet of een verhoging daarvan. Indien de Bank daartoe verplicht is zal zij gesloten Overeenkomsten laten registreren bij het BKR en zal zij onregelmatigheden met betrekking tot de Overeenkomst of betalingsachterstanden laten registeren bij het BKR.

21. Wanbetaling De gevolgen van wanbetaling kunnen verstrekkend zijn. Behalve het feit dat Debiteur met een Vertragingsvergoeding wordt geconfronteerd, heeft de Bank de mogelijkheid

de Overeenkomst op te zeggen en de gehele financiering op te eisen. Debiteur zal in dat geval binnen de door de Bank gestelde termijn de volledige financiering terug dienen te betalen. Indien Debiteur daar niet of niet volledig in slaagt, dan zal de Bank de gestelde zekerheden te gelde gaan maken. Tevens krijgt Debiteur een negatieve registratie bij het BKR. Een dergelijke negatieve registratie kan het verkrijgen van financieringen in de toekomst ernstig bemoeilijken.

22. Zekerheden 22.1 Debiteur is verplicht voldoende zekerheid te stellen voor de nakoming van zijn verplichtingen jegens de Bank. Is een gestelde zekerheid onvoldoende (geworden), dan is Debiteur verplicht desgevraagd (extra) zekerheden te stellen, zekerheden aan te vullen of te vervangen. De omvang van de zekerheden dient in redelijke verhouding te staan tot de hoogte van de verplichtingen van Debiteur jegens de Bank. Indien de Bank in een voorkomend geval (nog) geen beroep doet op deze verplichting, betekent niet dat de Bank afstand zou doen van dit recht, de Bank kan te allen tijde van dit recht gebruik maken. Indien Debiteur niet binnen een door de Bank aan te geven redelijke termijn tot deze zekerheidsstelling overgaat is, de Bank bevoegd de kredietfaciliteit op te zeggen. 22.2 Indien de vestiging van zekerheden kosten met zich meebrengt, komen die in alle gevallen voor rekening van Debiteur. In de gevallen dat de kosten aan de Bank in rekening worden gebracht, zal de Bank de rekening van Debiteur voor de kosten belasten. 22.3 Bij de vestiging van een hypotheek zal de Bank de opdracht tot het vestigen van een hypotheek geven aan de door Debiteur aangewezen notaris. De Debiteur kan van te voren informeren naar de kosten die een hypotheekvestiging (notariskosten en kadasterkosten) met zich meebrengt. Debiteur dient de kosten van de hypotheekvestiging aan de notaris te voldoen. Indien een geldlening met hypothecaire

13

zekerheid volledig is terugbetaald aan de Bank kan Debiteur verzoeken de hypothecaire inschrijving door te halen. De kosten die dit met zich meebrengt zijn voor rekening van Debiteur. 22.4 Indien de zekerheid uit (on)roerende zaken bestaat, dient Debiteur zorg te dragen voor een behoorlijke verzekering. Deze verzekering dient gedurende de looptijd van de kredietfaciliteit in stand te blijven en dien te worden afgesloten bij een verzekeringsmaatschappij gevestigd in Nederland. Op verzoek van de Bank zal Debiteur een kopie van de betreffende polis aan de Bank ter beschikking stellen. Indien de Debiteur zijn verplichtingen uit hoofde van premiebetaling niet nakomt is de Bank gerechtigd - doch niet verplicht - de premies ten laste van de Debiteur te voldoen. 22.5 In gevallen waarbij het pandrecht door een notaris dient te worden gevestigd (vb. i.g.v. verpanding van aandelen) komen de kosten daarvan voor rekening van Debiteur. Ook de kosten van een notariële volmacht komen voor rekening van Debiteur.

23. Verpanding (levens) verzekering 23.1 Als een (levens) verzekering aan de Bank wordt verpand, kan overeengekomen worden dat de Bank als onherroepelijk begunstigde op de polis wordt opgenomen. Het pandrecht omvat mede het recht van afkoop, belening en premie-vrij maken van de polis. Debiteur is niet bevoegd zonder schriftelijke toestemming van de Bank de in pand gegeven rechten aan een derde te verpanden. 23.2 Debiteur is verplicht de premies stipt op tijd te voldoen en de polis aan de Bank af te geven. De Bank is gerechtigd - doch niet verplicht - de premies voor rekening van Debiteur te voldoen, als deze ze niet tijdig heeft betaald. 23.3 Als de Debiteur zijn schuld, wanneer die opeisbaar is, niet op eerste verzoek aan de Bank terug betaalt, is de Bank gerechtigd om de verzekering door opzegging te beëindigen en de afkoopsom te innen, zonder daarvoor op enige wijze schadeplichtig te zijn jegens de Debiteur.

24. Financiële Instrumenten als zekerheid 24.1 Indien financiële instrumenten als zekerheid voor een kredietfaciliteit gelden kan het risicoprofiel pas na toestemming van de Bank worden gewijzigd. 24.2 Een effectendepot kan door Debiteur alleen na toestemming van de Bank geheel of gedeeltelijk worden geliquideerd. De verkoopopbrengst dient in ieder geval ter aflossing van de Hoofdsom te worden aangewend. 24.3 Indien in geval van (vervroegde) opeising door de Bank, of in geval de Bank te eniger tijd besluit het effectendepot te gelde te maken, geeft Debiteur hierbij bij voorbaat onherroepelijke volmacht aan de Bank om (een deel van) de financiële instrumenten van Debiteur te verkopen en met de netto opbrengst daarvan, dus onder aftrek van belastingen en/of kosten en provisies, de overschrijding aan te zuiveren. Bij de uitoefening van deze bevoegdheid zal de Bank de volledige vrijheid hebben om te bepalen welke financiële instrumenten worden verkocht en te dien aanzien nimmer aansprakelijk zijn voor geleden verliezen en/of andere schade, tenzij de Bank aantoonbaar onzorgvuldig heeft gehandeld. 24.4 De bevoegdheid van de Bank om de financiële instrumenten van Debiteur te verkopen, laat onverlet de pandrechten van de Bank op de financiële instrumenten en haar rechten uit hoofde van die pandrechten.

25. Taxatie 25.1 Als in de offerte een voorbehoud van taxatie is opgenomen, dient het onderpand door een onafhankelijke taxateur te worden getaxeerd. De kosten die dit met zich meebrengt, komen voor rekening van Debiteur. De Bank kan een taxateur aanwijzen. 25.2 Indien de Bank geen taxateur aanwijst, dient de taxateur inschreven te staan in het register van de Stichting Nederlands Register van Vastgoed Taxateurs (NRVT), de Stichting Nederlands Instituut Certificatie en Register Makelaar- Taxateurs onroerende zaken (CRMT) of de Stichting Certificering VBO-Makelaars (SCVM).

14

25.3 Als de Bank op enig moment reden heeft om aan te nemen dat het onderpand in waarde is gedaald, kan zij een hertaxatie vragen. Debiteur is in dat geval verplicht aan de hertaxatie zijn volledige medewerking te verlenen en aan de taxateur vrije toegang tot het onderpand te verlenen en/of te doen verlenen. De kosten van deze hertaxatie komen voor rekening van Debiteur.

26. Klachtenprocedure Het kan gebeuren dat u niet tevreden bent over de dienstverlening van Staalbankiers. Deze ontevredenheid kan bijvoorbeeld betrekking hebben op de advisering, het verkochte product, het (niet) handelen van een bepaalde medewerk(st)er of een bepaalde gang van zaken. In dat geval kunt u een klacht indienen. Een klacht moet schriftelijk worden ingediend binnen dertien (13) maanden jaar nadat het feit, waar de klacht op ziet, door u is ontdekt dan wel redelijkerwijze door u had moeten worden ontdekt. In eerste instantie kan dit bij het kantoor waarmee u contact onderhoudt. De adressen van de kantoren vindt u op deze website of kunt u opvragen bij het Client Service Centre, telefoon 0800 - 78 22 5 22. Wordt de klacht naar uw mening door het kantoor niet naar tevredenheid afgehandeld, dan kunt u zich wenden tot de Klachtencommissie van Staalbankiers. U kunt uw brief inclusief de briefwisseling die eraan vooraf is gegaan en/of andere relevante informatie sturen naar: Staalbankiers N.V. T.a.v. de Secretaris van de Klachtencommissie Postbus 327 2501 CH Den Haag of per e-mail naar [email protected] Na ontvangst van uw klacht door de Klachtencommissie ontvangt u binnen enkele dagen een ontvangstbevestiging. Indien nader onderzoek nodig is, delen wij dat u schriftelijk mee. 

Indien u het niet eens bent met de uitkomst van de klachtafhandeling door de Klachtencommissie van Staalbankiers, kunt u zich wenden tot het Kifid of anders de rechter inschakelen. Het Kifid hanteert eigen spelregels. Wij verwijzen u daarvoor dan ook verder via onderstaand adres en gegevens. Kifid Postbus 93257 2509 AG DEN HAAG Telefoon 0900-fklacht ofwel 0900-3552248 E-mail [email protected] www.kifid.nl

Gegevens Staalbankiers Staalbankiers N.V. Bezoekadres: Lange Houtstraat 8, Den Haag Postadres: Postbus 327 (2501 CH) Den Haag www.staalbankiers.nl

Staalbankiers staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank N.V., Postbus 98 te Amsterdam (1000 AB). Vergunningnummer 12000087 Staalbankiers staat tevens onder toezicht van de AFM, Postbus 11723 te Amsterdam (1001 GS).

15

16

17

Regio Noord-Holland Prinsen Bolwerk 1 2011 MA Haarlem Tel: 023 553 59 00 Fax: 023 553 59 10 [email protected]

Regio Noordoost Eekwal 3 8011 LA Zwolle Tel: 038 429 76 70 Fax: 038 429 76 80 [email protected]

Regio Den Haag Lange Houtstraat 8 2511 CW Den Haag Tel: 070 310 15 10 Fax: 070 364 45 08 [email protected]

Regio Twente M.H. Tromplaan 9 7511 JJ Enschede Tel: 053 487 87 10 Fax: 053 487 87 20 [email protected]

Regio Midden Maliebaan 72 3581 CV Utrecht Tel: 030 239 80 30 Fax: 030 239 80 50 [email protected]

Regio Oost Stationsweg 44 6861 EJ Oosterbeek Tel: 026 339 65 00 Fax: 026 339 65 15 [email protected]

Regio Zuid Parklaan 66 5611 CW Eindhoven Tel: 040 265 75 00 Fax: 040 265 75 40 [email protected]

Staalbankiers Institutendesk Lange Houtstraat 8 2511 CW Den Haag Tel: 070 310 15 75 Fax: 070 310 19 87 [email protected] Staalbankiers is onderdeel van Achmea www.staalbankiers.nl

Staalbankiers N.V., statutair gevestigd aan de Lange Houtstraat 8, 2511 CW Den Haag, is ingeschreven bij de KvK Haaglanden onder nummer 27030700. Staalbankiers N.V. heeft een bankvergunning van de Nederlandsche Bank N.V. en is tevens bevoegd beleggingsdiensten te verlenen. Staalbankiers N.V. is ingeschreven in de registers bij de Nederlandsche Bank en de Autoriteit Financiële Markten. Staalbankiers behoudt zich het recht voor de tekst van deze brochure te wijzigen. Aan deze uitgave kunnen geen rechten worden ontleend. Staalbankiers wijst op de mogelijkheid dat bepaalde informatie na verloop van tijd verouderd of niet juist is. Uiteraard is aan deze uitgave de grootst mogelijke zorg besteed. Reproductie, geheel of gedeeltelijk, is slechts geoorloofd na schriftelijke toestemming.

18

2011/08/JZ01/010911/17100655