s 42/2008.-VÜF-2152. Hatályos: 2008. 10. 30. Alkalmazása: 2008. 11. 14.
1. számú melléklet: A Vállalkozói Üzletág Üzletszabályzata _______________________________________________________________
A Vállalkozói Üzletág Üzletszabályzata
Tevékenységi engedély száma és dátuma: ÁPTF. 983/1997/F. sz. határozata
Budapest, 2009. augusztus 1.
.
TARTALOMJEGYZÉK
Az Üzletszabályzat hatálya Számlavezetés, pénzforgalom lebonyolítása Számlavezetés Bankszámlanyitás A bankszámla feletti rendelkezés Vámpénztári szolgáltatások A megbízások befogadása, aláírás és fedezetvizsgálata A megbízások teljesítésének sorrendje A megbízások teljesítésének időpontja VIBER tételek Nemzetközi fizetések Okmányos külkereskedelmi ügyletek Kamatok, díjak, jutalékok, költségek és alkalmazott árfolyamok Ügyfelek értesítése Az OTP Bank Nyrt. felelőssége Bankszámlaszerződés módosítása, felmondása Vegyes rendelkezések Lekötött betétek kezelése Hitel- és kölcsönnyújtás általános feltételei Folyószámlahitel Váltóügyletek, váltóleszámítolási feltételek Követelésvásárlás Nemzetközi és belföldi bankgarancia-vállalás Üzletszabályzat megváltoztatása Hirdetmény
3. 5. 5. 6. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 21. 21. 22. 23. 23. 26. 33. 34. 35. 36. 37. 39.
2
.
I. Az Üzletszabályzat hatálya I/1. Általános rendelkezések 1. Az Üzletszabályzat az OTP Bank Nyrt. - és vállalkozói üzletágának ügyfelei között létrejövő pénzügyi szolgáltatások jogügyleteinek feltételeit tartalmazza. 2. Az Üzletszabályzat az OTP Bank Nyrt. Általános Üzletszabályzatával, valamint a kapcsolódó hirdetményekkel, a vállalkozói üzletág ügyfélköre számára nyújtott szolgáltatásokra vonatkozó egyéb üzletszabályzatokban és hirdetményekben, valamint az Ügyféllel kötött szerződésekben rögzített külön egyedi feltételekkel együtt, a mindenkori hatályos jogszabályok keretein belül, azok figyelembevételével hatályos. Az OTP Bank Nyrt. panaszkezelésének rendjére, a központi-hitelinformációs rendszerre, a kiszervezésre, a banktitokra és a személyes adatok kezelésére vonatkozó további szabályokat az Általános Üzletszabályzat és annak mellékletei tartalmazzák. Az OTP Bank Nyrt. és az Ügyfél között létrejött szerződéses kapcsolat elválaszthatatlan részét képezik az egyedi szerződés, valamint az egyedi szerződésre irányadó Hirdetmény és Üzletszabályzat. Az OTP Bank Nyrt. és az Ügyfél közötti jogviszonyban az előzőekben meghatározott dokumentumokban a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény, a kiadott Kormány és PM rendeletek, az MNB rendeletei, valamint a szerződés tárgyát képező jogviszonnyal összefüggő egyéb jogszabályok, a Polgári Törvénykönyv, valamint a mindenkor hatályos pénzforgalmi jogszabályok rendelkezései az irányadók. 3. Az Üzletszabályzat hatálya a vállalkozói üzletágba tartozó ügyfeleknek a forint- és devizaműveleteire terjed ki, kivéve az elektronikus csatornákon bonyolított forgalmakat. (Az elektronikus csatornákon keresztül bonyolított tranzakciókra - OTPdirekt Electra terminál, OTPdirekt internetes, telefonos és bankkártyás szolgáltatások, a továbbiakban: elektronikus csatornák - vonatkozó speciális feltételeket jelen Üzletszabályzat nem tartalmazza, csak jelzi az adott csatorna szolgáltatásaira vonatkozó lehetőséget.) 4. Az Üzletszabályzat szempontjából az OTP Bank Nyrt. vállalkozói üzletágába tartozó ügyfélnek - továbbiakban: Ügyfél – minősül különösen, de nem kizárólagosan: Minden devizabelföldi ¾ vállalkozás, amely saját nevében és kockázatára nyereség- és vagyonszerzés céljából üzletszerűen, ellenérték fejében termelő vagy szolgáltató tevékenységet végez (ide értve a hitelintézetet, a pénzügyi vállalkozást, a befektetési vállalkozást és a biztosítóintézetet is) függetlenül attól, hogy tevékenységét jogi személyiségű gazdasági társaságként (részvénytársaság, korlátolt felelősségű társaság, közös vállalat), jogi személyiség nélküli gazdasági társaságként (betéti társaság, közkereseti társaság), vagy más jogi személyként gyakorolja, továbbá az egyesülés, az európai gazdasági egyesülés, az európai részvénytársaság, az erdőbirtokossági társulat, valamint a külföldi székhelyű vállalkozás fióktelepe ¾ egyéni vállalkozó, aki egyéni vállalkozói igazolványa alapján vállalkozási tevékenységet végez (ideértve a külföldi állampolgár önálló magyarországi vállalkozását is), továbbá 3
.
ha a magánszemély külön jogszabály alapján egészségügyi és szociális vállalkozást, orvosi, klinikai, szakpszichológusi, valamint magánállatorvosi, illetve egyéb egészségügyi, szociális vagy gyógyszerészi magán-tevékenységet folytat, vagy az egyéni vállalkozásról szóló törvény hatálybalépését megelőző jogszabályok alapján kisiparosnak, magánkereskedőnek minősül, vagy jogi személy részlegét szerződéses rendszerben üzemelteti, vagy ügyvéd, egyéni szabadalmi ügyvivő, közjegyző, önálló bírósági végrehajtó, valamint az ÁFA fizetésre kötelezett magánszemély, továbbá mindazon adószámmal rendelkező, vagy nem rendelkező (pl. őstermelő) természetes személy, akik kérésére pénzforgalmi bankszámla kerül megnyitásra ¾ a lakásszövetkezet, a társasház, az építőközösség, valamint ¾ non-profit, illetve egyéb szervezetek közé tartozók közül: az egyesület, a párt, az alapítvány (ideértve a közalapítványt is), az ügyvédi iroda, a szabadalmi ügyvivő iroda, a végrehajtói iroda, a közjegyzői iroda, a közhasznú társaság, az MRP keretében létrejött szervezet, a befektetési alap, az egyéb alapok, a magánnyugdíjpénztár, az önkéntes nyugdíjpénztár, az önkéntes kölcsönös egészség- és önsegélyező pénztár, a közraktár, a külön jogszabályban meghatározott jogi személynek minősülő egyéb szervezet, a közérdekű célú adományok, valamint a jogi személyiség nélküli különböző szervezetek, csoportok Minden devizakülföldi ¾ a devizakülföldi vállalkozás (beleértve a vámszabadterületi társaságot is), illetve szervezet (pl. külföldi székhelyű vállalkozás kereskedelmi képviselete, konzuli, diplomáciai testület). 5. Az OTP Bank Nyrt. vállalkozói üzletágán belül megkülönböztet mikro- és kisvállalkozásokat, valamint közép- és nagyvállalkozásokat. A mikro- és kisvállalkozások illetve a közép- és nagyvállalkozások részére nyújtható szolgáltatások, azok feltételei egymástól eltérhetnek, amelyekről az OTP Bank Nyrt. Hirdetményeiben tájékoztatja ügyfeleit. Mikro- és kisvállalkozónak (továbbiakban: mkv) minősül minden olyan vállalkozás, gazdálkodási formára való tekintet nélkül, melyeknek: ¾ az éves nettó árbevétele nem haladja meg az 500 millió forintot ¾ az összbanki kötelezettsége – szerződött összeg alapján - nem haladja meg az 50 millió forintot ¾ összes bankcsoporti kötelezettsége – szerződött összeg alapján - nem haladja meg a 250 millió forintot ¾ a termékhasználata kizárólag standard termékekre korlátozódik. Összbanki kötelezettség: az ügyfél OTP Bank Nyrt.-vel szemben fennálló pénzügyi kötelezettség vállalásának összege. Összes bankcsoporti kötelezettség: az ügyfél OTP bankcsoporttal szemben fennálló pénzügyi kötelezettség vállalásának összege. Standard termék: az adott ügyfélszegmens (mkv) számára kifejlesztett termékek összessége, amelyek a mikro és kisvállalkozások részére kialakított Hirdetményekben kerülnek felsorolásra. Amennyiben a fenti feltételek közül bármelyik nem teljesül, úgy az ügyfél nem a mikro- és kisvállalati, hanem a közép- és nagyvállalati (továbbiakban: knv) ügyfélkörbe tartozik.
4
.
Az mkv szegmensbe tartoznak továbbá nevesítve: ¾ a társasházak és a lakásszövetkezetek, a fenti korlát feltételek figyelembevétele nélkül. ¾ a nem közszolgálathoz sorolt nonprofit és egyéb szervezetek a fenti korlát feltételek figyelembevétele mellett; ¾ az alapítványok és a közcélú adományok kezelését végző szervezetek a fenti korlát feltételek figyelembevétele mellett; ¾ 2009. augusztus 1-jétől a mezőgazdasági tevékenységet folytató ügyfelek, akiknek a 2008-as besorolás szerint az elsődleges TEÁOR kódjuk 01-, 02- és 03mal kezdődik, a fenti korlát feltételek figyelembevétele mellett. Ha az mkv ügyfél valamely cégcsoport tagja, akkor a cégcsoportot közösen kell kezelni, és a fenti értékhatárokat a vállalkozásokra összevontan kell alkalmazni. A megadott értékhatár feletti cégcsoport tagjai nem tartozhatnak az mkv ügyfelek közé. II. Számlavezetés, pénzforgalom lebonyolítása II/1. Számlavezetés 1. Az OTP Bank Nyrt. az Ügyfél kérelmére a forint és/vagy deviza pénzeszközök kezelése, továbbá a forint és deviza pénzforgalom lebonyolítása céljából a mindenkor hatályos pénzforgalmi jogszabályok és rendelkezések, illetve az Ügyféllel kötött bankszámlaszerződés szerint forintban és/vagy devizában pénzforgalmi bankszámlát (továbbiakban: bankszámla) nyit és vezet. Deviza/valuta szolgáltatásokat az OTP Bank Nyrt. az e tevékenységekre vonatkozó felhatalmazása alapján devizabelföldi és devizakülföldi vállalkozások, szervezetek részére egyaránt végez. 2. Az OTP Bank Nyrt. Ügyfelei részére - a deviza és valuta forgalmak bonyolítására, a devizakövetelések kezelése, és azok terhére történő deviza, valuta és forint forgalmak teljesítése céljából a mindenkor érvényben lévő Hirdetményekben számlavezetésre kijelölt devizanemekben vezet bankszámlát. Az OTP Bank Nyrt. fenntartja arra vonatkozó jogát, hogy szabadon határozhassa meg azon devizanemek körét, melyekben bankszámlát vezet. 3. Az OTP Bank Nyrt. és az Ügyfél - az Ügyfél székhelyének (telephelyének), valamint az OTP Bank Nyrt. szervezeti adottságainak és hitelintézeti kapcsolatainak figyelembevételével közösen határozzák meg az egyes bankszámlák vezetésének helyét. 4. Az OTP Bank Nyrt.-n belül a vállalkozói üzletágba tartozó Ügyfél számára – a valamennyi bankfiókban teljesíthető forintbefizetésektől, valamint az elektronikus csatornán, illetve elektronikus fizetési eszközzel lebonyolítható tranzakcióktól eltekintve kizárólag az erre kijelölt (számlavezető) egységek végeznek forint, illetve deviza/valuta szolgáltatásokat, ha az Ügyfél vagy valamely bankszámlára vonatkozó szerződés eltérően nem rendelkezik. Amennyiben az aláírásbejelentés alkalmával az Ügyfél a számlavezető fióktól eltérő fiókokban is történő forgalmazás lehetőségét igényli, akkor a megjelölt bankszámlával/bankszámlákkal kapcsolatos pénzforgalmi tranzakciók (készpénz kifizetések, átutalások) és a bankszámla későbbi megterhelését eredményező tranzakciók (pl. csoportos beszedésre való felhatalmazás) az OTP Bank Nyrt.-nek az adott tranzakció végzésére felhatalmazott bármely bankfiókjában kezdeményezhetők. 5
.
5. Az Ügyféllel kötött bankszámlaszerződés alapján az OTP Bank Nyrt. kötelezettséget vállal arra, hogy a szerződésben meghatározott bankszámlán nyilvántartja az Ügyfél rendelkezésére álló pénzeszközöket és teljesíti az azok terhére érkező szabályszerű megbízásokat, valamint jóváírja az Ügyfél javára érkező pénzeszközöket; a terhelésekről és a jóváírásokról, valamint a számla egyenlegéről az Ügyfelet bankszámlakivonattal értesíti. 6. Devizabelföldi és devizakülföldi Ügyfél bankszámláján bármely megjelöléssel beérkezett forint/deviza összeg okmány bemutatása nélkül jóváírható, a bankszámlára forint/valuta befizethető, illetve annak terhére belföldre, külföldre, illetve belföldinek, külföldinek forint/deviza átutalható, forint/valuta kifizethető, valamint csekkforgalom is bonyolítható. A bankszámla egyenlege az OTP Bank Nyrt. mindenkori Hirdetményében a devizaszámla vezetésre kijelölt devizanemek bármelyikére átváltható. 7. Az OTP Bank Nyrt. a mindenkor hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltaknak megfelelően biztosítja Ügyfelei számára valamennyi fizetési mód alkalmazását. 8. Abban az esetben, ha az adott bankművelet nem a számla devizanemében kerül lebonyolításra, a teljesítés - a tranzakció jellegétől függően - a mindenkor érvényes OTP Bank Nyrt. deviza / valuta / külkereskedelmi / csekk vételi vagy eladási árfolyamok alkalmazásával történik. 9. Az Ügyfél bankszámlán lévő pénzeszközeire a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény 100. §-ban meghatározottak szerint terjed ki az Országos Betétbiztosítási Alap biztosítása. 10. A társasházi forint és deviza bankszámlák látra szóló és lekötött betéteit a módosított Szjatörvény (1995. évi CXVII. tv. 65.§ (2) bekezdése) alapján 2006. szeptember 1.-étől 20%-os kamatadó terheli. A kamatadó fizetési kötelezettség először a 2006. augusztus 31-ét követően induló első teljes kamatperiódusra jóváírt (kifizetett) kamatra vonatkozik. A kamatadót a kamat jóváírásakor/tőkésítésekor, illetve a kamat kifizetésekor állapítja meg és vonja le az OTP Bank Nyrt. A megállapított és levont kamatadót az OTP Bank Nyrt. fizeti meg és vallja be az Adóhatóság felé. Az ügyfeleknek adóbevallási kötelezettsége a kamatadó tekintetében nincs. A külföldi pénznemben szerzett kamatjövedelemből a kamatadó ugyanazon külföldi pénznemben kerül levonásra. II/2. Bankszámlanyitás 1. A bankszámla megnyitásakor az Ügyfél azonosítására a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályok rendelkezései az irányadók. Az mkv ügyfelek esetében a törvényi kötelezettségeken túl az Ügyfél kapcsolattartás céljából - köteles a vezető tisztségviselő vagy más számla fölött rendelkezési joggal bíró személy telefonszámának megadására is. A kapcsolattartó feladata, hogy fogadja a szerződés teljesítése szempontjából releváns üzeneteket, ezért olyan személy elérhetőségét kell megadnia az Ügyfélnek, aki jogosult banktitoknak minősülő információk megismerésére.
6
.
2. Az Ügyfél és az OTP Bank Nyrt. között létrejött szerződéses kapcsolat fennállása alatt az azonosítás során megadott adatokban bekövetkezett változásról az Ügyfél köteles a tudomásszerzéstől számított 5 munkanapon belül az OTP Bank Nyrt.-t értesíteni. 3. Az OTP Bank Nyrt.-nél megnyitásra kerülő minden bankszámla az Ügyfél, mint számlatulajdonos nevét és a pénzforgalmi jogszabályok szerint kialakított számlaszámot visel. 4. Az OTP Bank Nyrt. a bankszámlát a pénzforgalomra, valamint a bankszámlavezetésre vonatkozó hatályos jogszabályok rendelkezéseinek figyelembevételével, az Ügyfél tevékenységének létesítését (alapítását vagy működésének engedélyezését) meghatározó okirat és – amennyiben az Ügyfél nyilvántartásba vételre kötelezett -nyilvántartásba vételét, vagy annak kezdeményezését igazoló papír alapú okmányok, illetve minősített elektronikus aláírással ellátott e-dokumentumok alapján nyitja meg. A bankszámlaszerződést az OTP Bank Nyrt. azon személlyel (személyekkel) köti meg, aki(k) az alapító okirat, illetve az Ügyfél nyilvántartásba vételéről szóló határozat szerint jogosult(ak) az Ügyfél képviseletére, s bejelentheti(k) a bankszámlák felett rendelkező személyeket is. 5. Az OTP Bank Nyrt. a bankszámla megnyitásához szükséges dokumentumok, valamint a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány, vagy az ügyvéd által ellenjegyzett aláírás-minta papír alapú eredeti példányait minden esetben - bemutatás céljából - kéri, melyek másolatai szolgálnak bankfióki példánynak. 6. A devizabelföldi és a rezidens devizakülföldi jogi személynél és a jogi személyiség nélküli gazdasági társaságnál a pénzforgalmi bankszámla megnyitásának előfeltétele, hogy a létrejöttéhez szükséges cégbírósági vagy egyéb nyilvántartásba (a továbbiakban: nyilvántartás) már bejegyzett jogi személy és jogi személyiség nélküli társaság a nyilvántartást vezető szervezettől származó, 30 napnál nem régebbi okirattal igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel, valamint adószámát és statisztikai számjelét közölje, továbbá a cégbejegyzésre kötelezett Ügyfél a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldányát, vagy a társasági szerződést készítő és ellenjegyző ügyvéd által hitelesített(ellenjegyzett) aláírásmintáját átadja, illetve rendelkezésre bocsássa. A cégbírósági nyilvántartásba még be nem jegyzett jogi személynek és jogi személyiség nélküli gazdasági társaságnak a bankszámla megnyitásához be kell nyújtania a cégbíróságon kapott tanúsítványt, továbbá szükséges a közjegyzői aláírási címpéldány vagy a társasági szerződést készítő (szerkesztő) ügyvéd által ellenjegyzett aláírás-minta is. Az elektronikus cégeljárásra vonatkozó törvényi előírásoknak megfelelve 2008. július 1-jétől az Ügyfél vagy a megbízása alapján eljáró jogi képviselő az OTP Bank Nyrt. honlapján (www.otpbank.hu/ecegeljaras) töltheti fel az ügylettípusnak (törzstőke/alapítói vagyon elhelyezés; bankszámla-nyitás, bankszámla-változtatás illetve hitelügyintézés) megfelelő, minősített elektronikus aláírással elektronikusan hitelesített okiratokat e-aktába szerkesztve. (e-akta: elektronikus cégeljárás során egy halmazba szerkesztett, az eljáró bíró, illetőleg bírósági ügyintéző, vagy az eljáró jogi képviselő által e-iratonként vagy e-aktaként keretjelleggel, minősített elektronikus aláírással aláírt és időbélyeggel ellátott, kötött megnevezésű e-cégiratokat tartalmazó elektronikus iratok együttese) Az elektronikus e-cégiratok feltöltését az OTP Bank Nyrt. honlapján lévő információk, és feltöltési útmutató szerint kell elvégezni.
7
.
A feltöltött dokumentumok befogadása, és elfogadása esetén ügyletazonosító kerül generálása a feltöltést végző számára, mely e-mailen is megküldésre kerül a feltöltést végző által megadott e-mail címre. Az Ügyfél az azonosító birtokában fordulhat a választása szerinti vállalkozói számlavezető fiókhoz, illetve a már számlatulajdonos Ügyfél a változásbejegyzés kezdeményezését követően a bankszámláját vezető fiókhoz. Ha az elektronikus dokumentum feltöltése sikertelen az OTP Bank Nyrt. honlapján, akkor az ott megadott központi e-mail címre kell az e-aktát megküldeni. 7. Amennyiben az Ügyfél nyilvántartásba vételének kezdeményezéséhez szükség van a törzstőke, illetve alaptőke vagy alapítói vagyon meglétének és bankszámlán való elhelyezésének dokumentálására, az OTP Bank Nyrt. az Ügyfél kérésére megnyitja a pénzforgalmi bankszámlát forintban és/vagy devizában. Ezen a közjegyzői okiratba foglalt vagy ügyvéd, illetve az alapító jogtanácsosa által ellenjegyzett társasági szerződésnek (alapító okiratnak alapszabálynak) megfelelően elhelyezhető a korlátolt felelősségű társaságok (kft.), a részvénytársaságok (zrt. és nyrt), valamint a közhasznú társaságok (kht.) törzstőkéje, illetve alaptőkéje, alapítványok esetén azok alapítói vagyona. A cégbírósági bejegyzésre kötelezett Ügyfél bankszámlanyitásához a közjegyzői aláírási címpéldány vagy az ügyvéd által hitelesített (ellenjegyzett) aláírás-minta is szükséges. A bankszámlán elhelyezett összegről az OTP Bank Nyrt. az Ügyfél kérésére díjfizetés ellenében igazolást ad ki. A megnyitott pénzforgalmi bankszámla terhére fizetésre irányuló megbízást és a javára jóváírást – az alapítói vagyon kivételével - az OTP Bank Nyrt. mindaddig nem teljesít, amíg az Ügyfél nem igazolta a cégbírósági bejegyzés kezdeményezését, valamint nem közölte adószámát és KSH számát. 8. Amennyiben a kft-k és a zrt-k, valamint a kht-k a megfelelő társasági szerződésre tekintettel a pénzbetéteiket befizetés(ek) teljesítésével, illetve átutalással kiegészítik, vagy felemelik, akkor erre a megbízásban külön hivatkozni kell. Az OTP Bank Nyrt. az Ügyfél kérésére a jóváírt összegről a cégbíróság részére szólóan igazolást ad ki. Az Ügyfél ez esetben is csak a cégbírósági átvétel dokumentálását követően rendelkezhet szabadon a befizetett vagy átutalt összeg felett. 9. Ha a cégbejegyzési eljárást kezdeményező gazdálkodó szervezet jogelőd nélkül jön létre, az Ügyfél cégnevében az ún. "előtársasági" működés során az OTP Bank Nyrt. feltünteti a "bejegyzés alatt (b.a.)" toldatot. Az Ügyfél a cégbírósági bejegyzésről szóló jogerős végzést köteles az OTP Bank Nyrt.-nek papír alapú vagy minősített elektronikus aláírással ellátott e-dokumentum formájában haladéktalanul bemutatni. Ennek megtörténte után kerül törlésre a bankszámla elnevezéséből a „bejegyzés alatt” toldat. 10. Amennyiben az OTP Bank Nyrt.-nek tudomására jut az Ügyfél bejegyzési kérelmének a cégbíróság általi elutasítása és az Ügyfél felhívásra nem igazolja, hogy az elutasítás ellen jogorvoslattal élt, úgy az OTP Bank Nyrt. jogosult a bankszámlaszerződés azonnali hatályú felmondására. Az OTP Bank Nyrt. a 227/2006. (XI. 20.) Korm. rendelet előírásának megfelelően azonnali hatállyal megszünteti a bankszámlát, ha az Ügyfél a számlanyitást követő 90 napon belül – 30 napnál nem régebbi okirattal - nem igazolja, hogy vállalkozása bejegyezésre került, a nyilvántartásban szerepel. 8
.
11. A nem cégbírósági, hanem egyéb nyilvántartásba vételre kötelezett jogi személy Ügyfél részére az OTP Bank Nyrt. általában csak a nyilvántartásba vételt dokumentáló, 30 napnál nem régebbi okirat bemutatása, az adószám és a statisztikai számjel rendelkezésre állása után nyit bankszámlát. Amennyiben a bankszámla megnyitására valamilyen indokból előbb sor kerül (pl. alapítói vagyon elhelyezése), úgy a bankszámlán az OTP Bank Nyrt. kizárólag a nyilvántartásba vétel megtörténtének igazolását követően bonyolít pénzforgalmat.
12. A külföldön bejegyzett devizakülföldi (nem rezidens) Ügyfél részére történő bankszámlanyitásnak is előfeltétele, hogy az Ügyfél jogállását, cégét vagy szervezetének létét (külföldi cégkivonat, illetve annak igazolása, hogy a céget/szervezetet a hazai jog szerint nyilvántartásba vették) 30 napnál nem régebben kelt dokumentummal, továbbá devizakülföldi cégjegyzésre, illetve számla feletti rendelkezésre jogosult képviselőjének személyét és annak adatait arra alkalmas okmányokkal (útiokmány), kétséget kizáróan az OTP Bank Nyrt. részére igazolja. Az okmányokat Magyarországnak a cég székhelye szerinti országgal fennálló megállapodástól függően közjegyzővel kell hitelesíttetni, vagy egyéb felülhitelesítés is szükséges lehet. Hitelesítést vagy felülhitelesítést az adott országban működő, az OTP Bank Nyrt-vel kapcsolatban álló bank, vagy a Magyar Köztársaságnak az országban működő külképviselete végzi el, illetve az érintett ország igazság- vagy külügyminisztériuma Apostille igazolást ad ki. Az Ügyfélnek az OTP Bank Nyrt. részére át kell adnia a benyújtott dokumentumoknak a hiteles magyar fordítását is. 13. Az OTP Bank Nyrt. az egyéni vállalkozónak minősülő Ügyfél, valamint a külön jogszabályok alapján vállalkozási tevékenységet végző természetes személyek és adószámmal rendelkező egyéb magánszemélyek részére, - ideértve az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett magánszemélyt is - a bankszámlát akkor nyitja meg, ha az Ügyfél az Adóés Pénzügyi Ellenőrzési Hivatalnál történt nyilvántartásba vételéről szóló okirat másolati példányát átadja vagy az adószám egyéb dokumentum alapján (pl. vállalkozói igazolvány) rendelkezésre áll. Egyéni vállalkozó esetében az egyéni vállalkozói igazolvány bemutatása is szükséges, amennyiben – a tevékenységből eredően – ilyennel az Ügyfélnek rendelkeznie kell. 14. Az előzőekben nem említett valamennyi olyan Ügyfélnek, amelynek a tevékenységével összefüggésben az adóhatóság részére adót kell fizetnie, úgy az OTP Bank Nyrt-hez a bankszámla megnyitásakor be kell jelentenie az APEH általi nyilvántartásba vételt igazoló adószámot. 15. Az Ügyfél kérésére az OTP Bank Nyrt. a pénzforgalmi bankszámla mellett külön célra szolgáló elkülönített számlá(ka)t is nyit (pl. az Ügyfél bizonyos egységének vagy tevékenységének pénzforgalma megfigyelésére, fedezet biztosításra, ügyvédi, közjegyzői letétek kezelésére, jogszabályban előírt vagyoni biztosíték elhelyezésére, stb.). Az OTP Bank Nyrt. ezeket a számlákat - a meghatározott célra lekötött ill. elkülönítve kezelt, az Ügyfél szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközök kivételével - a bírósági és a közigazgatási határozatok végrehajtása, valamint az adóhatóság által benyújtott megbízások (ún. előnyösen rangsorolt megbízások) és az OTP Bank Nyrt. követelésének érvényesítése esetében egységes pénzforgalmi bankszámlának tekinti, kivéve, ha valamely konstrukció igénybevételére megkötött külön szerződés eltérően rendelkezik.
9
.
II/3. A bankszámla feletti rendelkezés 1. Az Ügyfél, illetve annak a mindenkori képviselője, megbízottja vagy meghatalmazottja a bankszámla(ái) felett a mindenkori hatályos pénzforgalmi szabályok figyelembevételével szabadon rendelkezhet, rendelkezése nélkül vagy rendelkezése ellenére az OTP Bank Nyrt. csak a jogszabályban, vagy a jelen üzletszabályzatban meghatározott esetekben terhelheti meg a bankszámlá(ka)t. A bankszámla feletti rendelkezéssel devizakülföldi devizabelföldit, illetve devizabelföldi számlatulajdonos devizakülföldit is megbízhat, részére a bankszámla feletti rendelkezésre meghatalmazást, illetve felhatalmazást adhat. 2. Az Ügyfél a számlanyitás alkalmával az e célra rendszeresített nyomtatványokon a bankszámla felett papíralapon rendelkezni jogosult személy(ek) nevét, azonosító adatait, aláírási jogosultságát, valamint aláírás mintáját bejelenteni tartozik. A bankszámlá(k)ra vonatkozó aláírás bejelentéskor az Ügyfél szabadon (az alapítására, működésére vonatkozó jogszabályokra és belső szabályokra figyelemmel) határozhatja meg a bankszámla feletti rendelkezés módját. A bejelentés során meghatározható, hogy ki kivel jogosult együtt aláírni, valamint a megbízásokon alkalmazásra kerülő bélyegző(k) lenyomata, de más - különösen összeghatárhoz kötött - korlátozás nem tehető. A bejelentéskor szükséges továbbá - az egyéni vállalkozók kivételével - a számlatulajdonos Ügyfél vezetője (képviselője) megválasztásának (kinevezésének), valamint aláírásának hitelt érdemlő módon (pl. közjegyző által hitelesített címpéldány vagy a közreműködő ügyvéd által ellenjegyzett aláírás-minta stb.) történő igazolása. 3. Amennyiben az Ügyfél jogi személy vagy jogi személyiség nélküli gazdasági társaság, akkor a bankszámla feletti rendelkezéséhez a nyilvántartásba bejegyzett, illetőleg bejegyzésre bejelentett teljes vagy rövidített név (cégnév) betű szerinti használata, valamint a bankszámla feletti rendelkezésre bejelentett személy vagy személyek aláírása szükséges. Ha az Ügyfél jogi formáját szabályozó jogszabályból az következik, hogy a szervezetnek több vezetője van, az OTP Bank Nyrt. bármelyik vezető bejelentését érvényesnek fogadja el. Ha az Ügyfél alapító okiratában (társasági szerződésében, alapszabályában, a szervezet legfőbb szervének határozatában) a vezetők közül a bejelentésre egy vagy több személyt kizárólagosan jogosítottak fel, az OTP Bank Nyrt. az ekként feljogosított vezető, illetőleg vezetők bejelentését fogadja el érvényesnek. Több egymásnak ellentmondó bejelentés közül az OTP Bank Nyrt. érvényesnek a legutolsó bejelentést fogadja el. Ha a jogszabályokban meghatározott formában vitatott az, hogy az a személy, aki bejelentést tett vagy kíván tenni, jogosult-e az Ügyfél képviseletére, az OTP Bank Nyrt. a bejelentés szempontjából az Ügyfél képviseletére jogosultnak tekinti a személyt mindaddig, amíg a cégnyilvántartásra, illetőleg, ha a szervezetet más nyilvántartásba jegyezték be, ez utóbbi nyilvántartásra vonatkozó jogszabályok szerint az Ügyfél képviseletére jogosult. 4. Az aláírás-bejelentést az OTP Bank Nyrt. mindaddig érvényben lévőnek tekinti, amíg az Ügyfél az aláírási jogban beállott változást írásban be nem jelenti. 5. A bankszámla forgalomban szükséges nyomtatványokkal az OTP Bank Nyrt. - költség felszámítása ellenében - ellátja az Ügyfelet. Az Ügyfél a bankszámla felett ezeken a 10
.
nyomtatványokon, illetve a pénzforgalmi jogszabályokban szereplő szabványos nyomtatványokon vagy – a bankszámlaszerződés, illetve a kapcsolódó külön megállapodás szerint - faxon is rendelkezhet. Az Ügyfél bankszámlája feletti rendelkezés – eltérő megállapodástól, illetve szerződéstől eltekintve – kizárólag írásban történhet, a bejelentett aláírási mód szerint. 6. A bankfiókban történő rendelkezésen túlmenően az ügyfél elektronikus úton is megadhatja megbízását az elektronikus csatorna használatára vonatkozó szerződés, illetve Üzletszabályzat, Felhasználói Kézikönyv, Kezelési Leírás előírásai szerint. Az elektronikus szolgáltatások igénybevételéhez szükséges, elektronikus úton adott bankszámla feletti rendelkezés esetében a bankszámla feletti rendelkezési jogosultság az elektronikus szolgáltatásoknál meghatározottak alapján történik. 7. Az OTP Bank Nyrt. az Ügyfél bármelyik nála vezetett, nem meghatározott célra elkülönítetten kezelt bankszámlája tekintetében és terhére - beleértve a betétként elhelyezett összeget, annak lejártakor - jogosult bármilyen jogcímen keletkezett hitelintézeti (pénzügyi és befektetési szolgáltatásból, valamint kiegészítő szolgáltatásból eredő) követelését beszámítani. II/4. Vámpénztári szolgáltatások Az OTP Bank Nyrt. a vám, és nem közösségi adók, díjak - import ÁFA, regisztrációs adó stb. és egyéb, a vámhatóság illetékességi körébe tartozó, államháztartási számlákra történő befizetéseket készpénzben, forint bankszámla terhére, illetve bankkártyával, vámkártyával teszi lehetővé. Amennyiben az adott szolgáltatási ponton az OTP Vámrendszere nem áll rendelkezésre, úgy a bankszámla terhére történő rendelkezés igazolása bankszámlakivonattal, vagy az Ügyfél kérésére az átutalás teljesítésére vonatkozó banki igazolással történik, melyet a tranzakciót követően azonnal, külön díj felszámítása ellenében bocsát az OTP Bank Nyrt. az Ügyfél rendelkezésére. Mivel ebben az esetben nem az OTP Vámpénztári rendszerén keresztül történik a befizetés, ezért azt a vámhatóság csak akkor tekinti megfizetettnek, amikor a befizetett összeg az államháztartási számlán jóváírásra kerül és erről a saját rendszereiben is meggyőződik. Az elektronikus vámeljáráshoz kapcsolódóan az OTP Bank Nyrt. új szolgáltatásként bevezette az internetes vámfizetést, mely lehetővé teszi, hogy az Ügyfelek személyes megjelenés nélkül teljesíthessenek fizetést a megadott államháztartási számlákra. Az OTP Bank Nyrt. a vámpénztári szolgáltatások igénybevétele esetén vállalja, hogy a fizetés megtörténtéről azonnali elektronikus értesítést küld a Vám és Pénzügyőrség számára, a vámhatóság által megadott államháztartási számlákra történő utalásról. (2003. évi CXXVI. törvény 45 § (10) bekezdés)
11
.
II/5. A megbízások befogadása, aláírás és fedezetvizsgálata 1. Az Ügyfélnek a bankszámlára vonatkozó megbízásait - ha a számlavezető hellyel eltérően nem állapodtak meg (pl. elektronikus úton adott megbízás) - forintban történő forgalmazás esetén a pénzforgalmi jogszabályoknak megfelelő, míg devizában történő forgalmazás esetén az OTP Bank Nyrt.-nél rendszeresített nyomtatványokon kell megadnia. 2. Az Ügyfélnek deviza, illetve forint bankszámláról történő rezidensek és nem rezidensek közötti deviza-, valuta- és forint tranzakcióit 2008. január 1-jétől nem kell ellátnia statisztikai célú jogcímekkel, valamint nem kell feltüntetni a megbízás kiállítójának és a megbízáson szereplő partnerének az ISO szabvány szerinti országkódját. 3. A nem megfelelő módon, vagy hiányosan (pl. APEH számla javára szóló megbízáson hiányzik az adószám) kiállított és benyújtott pénzforgalmi megbízásokat - amennyiben a helyesbítés, illetve kiegészítés rövid úton nem megoldható - a számlavezető hely teljesítés nélkül visszaadja a benyújtónak, illetve visszaküldi az Ügyfélnek. A hibás megbízás teljesítésének elmaradásából származó következményekért az OTP Bank Nyrt.-t felelősség nem terheli. 4. Az OTP Bank Nyrt. a pénzforgalmi megbízásokkal kapcsolatban a hatályos pénzforgalmi szabályozásra tekintettel jár el. Azonnali beszedési megbízásra vonatkozó felhatalmazás esetén az Ügyfél az esetenkénti teljesítés tekintetében felső értékhatárt határozhat meg. Az OTP Bank Nyrt. a csekkbirtokos Ügyféltől az elszámolásra szóló csekket beszedésre elfogadja a pénzforgalmi rendelkezésekben meghatározottak szerint. 5. Az Ügyfél – ellenkező megállapodás hiányában - a terhelés megkezdéséig jogosult visszavonni fizetési megbízását. Az OTP Bank Nyrt. - egyes, külön szolgáltatásokra kötött szerződésben foglaltak kivételével - szükség esetén telefon/fax útján is elfogadja az Ügyfél fizetési megbízásainak visszavonását. Ebben az esetben az érintett megbízás teljesítését az OTP Bank Nyrt. függőben tartja és érdemi bankműveletet csak - az általános szabályok szerint - írásbeli megerősítés után végez. 6. Az Ügyfél elektronikus úton adott megbízásainak teljesítése, illetve visszavonása az adott elektronikus szolgáltatásra vonatkozó előírások, üzletszabályzatok, hirdetmények alapján történik. 7. Az Ügyfél bankszámlái terhére (kifizetésre/terhelésre) papír alapon benyújtott megbízásokon szereplő aláírás(ok) helyességét az OTP Bank Nyrt. gondosan megvizsgálja. Az elektronikus úton benyújtott megbízások esetén az aláírás(ok) vizsgálatára, illetve a rendelkezés szabályosságára vonatkozóan irányadónak tekintendőek az elektronikus banki szolgáltatásokra vonatkozó üzletszabályzatok, szerződések. 8. Ha a megbízáson az aláírásra jogosultakon vagy a bejelentett mintától eltérően aláíró személy aláírása szerepel, a megbízást - az ok megjelölésével – az OTP Bank Nyrt. a benyújtónak visszaadja/ visszaküldi. 9. Amennyiben az aláírásbejelentés alkalmával az Ügyfél kikötötte meghatározott bélyegző(k) alkalmazását, a papíralapon benyújtott megbízásokon valamely bejelentett bélyegzőnek szerepelnie kell.
12
.
10. Az OTP Bank Nyrt. a megbízások teljesítése során a terhelési megbízásokat a legutolsó számlakivonatban közölt bankszámla-követelés - beleértve az esetleges folyószámla hitelkeret rendelkezésre álló összegét - és a tárgynapi jóváírások összesített egyenlegéből technikailag még figyelembe vehető fedezet erejéig teljesíti. Bankon kívüli teljesítésre irányuló devizaforgalom, nemzetközi forint forgalom esetén az OTP Bank Nyrt. jogosult az átutalandó összegen felül az átutalás költsége és árfolyamkockázata miatti fedezet zárolására, melynek mértékét a mindenkori hatályos üzletági Hirdetmények tartalmazzák. 11. Amennyiben a forintban benyújtott megbízások teljesítéséhez a bankszámlán kellő fedezet nem áll rendelkezésre, úgy az OTP Bank Nyrt. az azonnali inkasszóra, valamint az átutalási végzésre a rendelkezésre álló fedezet erejéig részfizetést teljesít, az egyszerű átutalási megbízásra pedig akkor, ha a részfedezet összege eléri az OTP Bank Nyrt. által meghatározott 10.000 Ft-ot. 10.000 Ft alatti részfedezet esetén az egyszerű átutalási megbízást - a számla fedezetlenségére hivatkozva – az OTP Bank Nyrt. teljesítetlenül visszaadja, illetve visszaküldi, ha az Ügyféllel nincsen a számlavezető helynek megállapodása a fedezethiányos megbízások sorba állítására. Az OTP Bank Nyrt. devizában részfizetést nem teljesít. 12. Deviza forgalomra vonatkozóan az OTP Bank Nyrt. az átutalást, illetve a csekk kibocsátást akkor teljesíti, ha a megbízás fedezete továbbá a banki jutalék és az esetleges külföldi bankköltség az ügyfél bankszámláján rendelkezésre áll és a fedezetet az OTP Bank Nyrt. zárolta. 13. Belföldi viszonylatban forint akkreditív nyitási megbízást az OTP Bank Nyrt. csak 500.000 Ft, vagy a feletti összegre fogad el. II/6. A megbízások teljesítésének sorrendje 1. Az OTP Bank Nyrt. a pénzforgalmi megbízások teljesítése során mindenkor a hatályos pénzforgalmi jogszabályokra figyelemmel jár el. A pénzforgalmi jogszabályok szerint un. előnyösen rangsorolt megbízások teljesítése, valamint a banki követelések terhelése után – a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer (továbbiakban: VIBER) tételek soron kívüli teljesítésétől eltekintve – az Ügyfél kifejezett eltérő rendelkezése hiányában az OTP Bank Nyrt. az általa nyilvántartott érkezési sorrend szerint teljesíti a megbízásokat a rendelkezésre álló fedezet erejéig. 2. Az OTP Bank Nyrt. a meghatározott határnapon teljesítendő és az OTP Bank Nyrt.-hez a fizetési határnap előtt beérkező megbízást (állandó megbízást, terhelési nap megjelölésével adott - azelőtt ún. értéknapos - átutalást, csoportos beszedést) az adott fizetési határnapon beérkező és esedékes megbízás előtt érkezettnek tekinti. Ezen megbízások teljesítését az OTP Bank Nyrt. jogosult megtagadni, ha a teljesítéshez szükséges fedezet a bankszámlán banktechnikailag nem áll rendelkezésre. Részbeni fedezet esetén e megbízásoknál részfizetésre nem kerül sor. 3. Az Ügyfél a bankfiókban terhelési nap megjelölésével megbízást csak akkor kezdeményezhet, ha az OTP Bank Nyrt.-vel erre előzetesen külön megállapodott. Az elektronikus csatornákon terhelési nap megjelölésével adott megbízásokra a vonatkozó Üzletszabályzat, Kezelési leírás, illetve Felhasználói Kézikönyv rendelkezései az irányadóak.
13
.
4. Az OTP Bank Nyrt. a hatályos jogszabályi előírások szerint a kötelezően függőben tartandó ún. előnyösen rangsoroltnak minősülő tételeken kívül - díjfizetés ellenében - valamennyi fedezetlen megbízást (a VIBER megbízások kivételével) részben vagy egészben sorba állít, amennyiben a bankszámlaszerződésben az Ügyféllel írásbeli megállapodás történt a fedezethiányos tételek függőben tartásáról. Ez utóbbi esetben az OTP Bank Nyrt. a megbízást a szükséges fedezet rendelkezésre állásáig, legfeljebb azonban 90 napig tartja függőben. Az Ügyfél ilyenkor a hatályos pénzforgalmi előírások figyelembevételével jogosult meghatározni a fedezethiány miatt függőben tartott megbízások teljesítésének sorrendjét. 5. A pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető vagy csak részben teljesített megbízásokat a sorbanállás időtartamának lejártakor az OTP Bank Nyrt. visszaküldi a benyújtó(k) részére, és/vagy értesítést küld a tételek nyilvántartásból való törléséről. II/7. A megbízások teljesítésének időpontja 1. Amennyiben Hirdetmény másként nem rendelkezik vagy a számlavezető hely az Ügyféllel eltérően nem állapodik meg - a VIBER tételek, állandó megbízások, terhelési nap megjelölésével adott megbízások kivételével – banki napokon a legkésőbb 14 óráig, illetve a pénteki napokon 11 óráig beérkezett belföldi forint és bankon belüli deviza fizetési megbízásokat a beérkezés napján teljesíti az OTP Bank Nyrt. Adó és járulékfizetési napokon – az előző időpontoktól eltérően – a 10 óráig beérkezett megbízásokat teljesíti tárgynapon az OTP Bank Nyrt. A tárgynapi teljesítésre érvényes időpont után beérkezett tételek a következő munkanapon kerülnek teljesítésre. A nemzetközi fizetési forgalomra vonatkozóan papíralapú megbízások esetében az OTP Bank Nyrt. a délelőtt 10 óráig beadott megbízásokat, elektronikus úton adott megbízások esetében a déli 12 óráig a bankba beérkezett megbízásokat tekinti tárgynapinak. Az OTP bankcsoport bankjaiban vezetett ügyfélszámlákra történő nemzetközi forint- vagy deviza-átutalás teljesítése spot (2 napos) értéknappal történik. Az OTP bankcsoport bankjaiba sürgős megbízásként indított tételek express tételeknek minősülnek. Az OTP Express szolgáltatás igénybevételével az OTP Bankcsoport bankjaiban vezetett ügyfélszámlákra indított nemzetközi forint- és deviza-átutalások már az indítás napján jóváíródnak a kedvezményezett számláján. Az OTP bankcsoport bankjaiból érkező forint vagy deviza jóváírásokat az OTP Bank Nyrt. tárgynapon jóváírja az ügyfél számláján. Az OTP Bankcsoport tagjait a mindenkor hatályos üzletági Hirdetmények tartalmazzák. Az OTP Bank Nyrt. hirdetményben határozza meg az átutalások teljesítésének határidejét. A tárgynapiként meghatározott időponton túl benyújtott megbízások későbbi teljesítéséből fakadó valamennyi következmény az Ügyfelet terheli. A terhelési nap megjelölésével adott átutalási megbízásokat és az állandó megbízásokat az Ügyfél által megadott terhelési/teljesítési napon dolgozza fel, illetve teljesíti az OTP Bank Nyrt. Ha a terhelési/teljesítési nap nem banki munkanap, akkor a teljesítés a következő munkanapon történik. 2. Elektronikus úton adott megbízások esetében a forgalmazási időtartamot az adott elektronikus csatorna Üzletszabályzata, Felhasználói Kézikönyve, illetve Kezelési Leírása határozza meg. 14
.
3. Az OTP Bank Nyrt. a pénzforgalom lebonyolításáról szóló Hirdetményében teszi közzé a bankon kívülre indított forint átutalások teljesítési határidejét. 4. Az Ügyfél javára szóló bankon kívüli belföldi megbízások forint összegét az OTP Bank Nyrt. a saját bankszámláján történt jóváírásról való tudomásszerzés napján jóváírja az Ügyfél forintés devizabankszámláján. A bankon kívüli külföldi vagy belföldi deviza-, illetve külföldi forintátutalás összegét az OTP Bank Nyrt. a saját bankszámláján történt jóváírásról való tudomásszerzés napján - de nem korábban, mint a tranzakció értéknapja - jóváírja az Ügyfél bankszámláján. A bank a 12:00 óráig beérkező átutalásokat tekinti adott napon beérkezettnek, a 12:00 óra után beérkező tranzakciók a beérkezés napját követő banki munkanapon beérkezettekkel esnek egy tekintet alá. Az Ügyfél javára beérkezett forint- és devizaösszegek oly módon kerülnek jóváírásra az Ügyfél számláján, hogy az Ügyfél – legkésőbb az azt követő munkanap reggelén az OTP Bank Nyrt. nyitva tartásától kezdődően, illetve bankkártyával történő rendelkezés esetén másnap reggel 8 órától - a jóváírt összeg felett rendelkezhessen. A bankszámlán jóvá nem írható fizetési megbízásokat a fentiekben meghatározott teljesítési határidő figyelembevételével az azt kezdeményező Ügyfél részére az OTP Bank Nyrt. visszaküldi. 5. Az OTP Bank Nyrt. a bankon belül vezetett számlák közötti megbízások jóváírását aznap, a terhelés könyvelését követően azonnal elvégzi. II/8. VIBER tételek 1. Az OTP Bank Nyrt. a "Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer" (VIBER) igénybevételével is lehetőséget biztosít Ügyfelei számára forint és deviza bankszámla terhére forintban, más hitelintézeteknél vezetett forint vagy deviza bankszámlák javára történő átutalások lebonyolítására, valamint forint vagy devizaszámla javára érkező forint jóváírások fogadására. 2. Az Ügyfél javára az MNB által megállapított VIBER üzemidőn belül az OTP Bank Nyrt-hez beérkező VIBER átutalásokat az OTP Bank Nyrt. a beérkezést követő 2 órán belül jóváírja a kedvezményezettként megjelölt számlán. 3. VIBER tételként megjelölt forint átutalási megbízást az Ügyfél a többi átutalási megbízásával azonos módon bankfiókban (kivéve, ha a felek ettől eltérően állapodnak meg) banki munkanapon 8:00 és 15:00 óra között nyújthat be a forintban, valamint a devizában vezetett bankszámlája terhére. Ezen időtartam alatt beérkező átutalási megbízások esetében az OTP Bank Nyrt. maximum 2 órán belül, de legkésőbb az MNB által az ügyféltételekre megállapított VIBER üzemidőn belül vállalja az átutalási megbízások más hitelintézetnél vezetett kedvezményezetti bankszámlákra történő indításával kapcsolatos - az OTP Bank Nyrt-re háruló - feladatok elvégzését. Az OTPdirekt Electra terminál esetében jelenleg csak forintszámla terhére indítható VIBER átutalás, de az OTPdirekt Internetes szolgáltatás és telefonos ügyintézői szolgáltatási szerződés keretében adott megbízások a fiókhálózatban adott megbízásokhoz hasonlóan devizaszámla terhére is befogadhatók. VIBER átutalások esetében a tételek indítására abban az esetben van lehetőség, ha a bankszámla terhelésének időpontjában a megbízás teljes fedezete rendelkezésre áll a számlán.
15
.
II/9. Nemzetközi fizetések 1. Az OTP Bank Nyrt. nemzetközi fizetésnek tekinti a bankon kívüli irányultságú, belföldi és külföldi viszonylatban a devizában, illetve külföldi viszonylatban a forintban lebonyolított fizetést. 2. Az OTP Bank Nyrt. a nemzetközi fizetéseket a mindenkor hatályos jogszabályoknak megfelelően teljesíti. 3. Az OTP Bank Nyrt. a nemzetközi fizetések lebonyolítására kiterjedt levelezőbanki és számlakapcsolati rendszerrel rendelkezik, amelyeket az Ügyfelek igényeinek megfelelően alakít. 4. Az OTP Bank Nyrt. a nemzetközi fizetéseket a S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) rendszeren keresztül bonyolítja le. 5. Az OTP Bank Nyrt. Ügyfelei megbízásából a nemzetközi szokásoknak megfelelő valamennyi bankelőzmény nélküli, valamint okmányos fizetési módot alkalmazza. Ezen fizetési módok: o csekk kibocsátás/elfogadás o sima fizetési megbízások (átutalások) o export/import inkasszó o export/import akkreditív 6. Az OTP Bank Nyrt. a nemzetközi fizetési megbízások teljesítése során szabadon dönthet közvetítő bank/bankok igénybevételéről. Az OTP Bank Nyrt. jogosult az Ügyfél külön rendelkezése nélkül is okmányos műveletekre vonatkozó megbízások teljesítéséhez közreműködő hitelintézeteket igénybe venni, ha megítélése szerint a megbízás teljesítéséhez erre szükség van. 7. Az OTP Bank Nyrt. a devizabefolyások elszámolásánál mindenkor az átutalást indító által a megbízásban megadott bankszámlaszámra teljesíti a jóváírást. 8. A bankszámlára beérkező deviza jóváírásokat az OTP Bank Nyrt. a kedvezményezett értesítése nélkül, automatikusan jóváírja a megbízásban megadott bankszámlán. 9. Az OTP Bank Nyrt. a nemzetközi átutalások jutalékait és költségeit devizában, a tranzakció devizanemében számítja fel. A jutalékösszeg számítása az adott devizában lehetséges legnagyobb pontossággal, két tizedesre kerekítve történik, ezért a devizaérték kerekítéséből eredően a forintra visszaszámított jutalékösszeg kis mértékben eltérhet a meghirdetetett értékektől. 10. Az Európai Gazdasági Térség tagállamai közötti euró megbízásokon és a későbbiekben az Európai Unióhoz csatlakozó országok viszonylatában elengedhetetlenül szükséges a kedvezményezett nemzetközi bankszámlaszám (IBAN) és a kedvezményezett bankja BIC (SWIFT) kódjának megadása.
16
.
II/10. Okmányos külkereskedelmi fizetési módok 1. Az OTP Bank Nyrt. vállalja a következő okmányos bankműveletek végzését: - Ügyfelei írásbeli megbízása alapján akkreditívek nyitását és lebonyolítását, deviza okmányos inkasszók, és váltók beszedési megbízásának teljesítését; - Ügyfelei javára más bank által nyitott akkreditívek fogadását és lebonyolítását, illetve ügyfeleire vonatkozó deviza okmányos inkasszók és váltó beszedési megbízások kezelését és teljesítését. 2. Az OTP Bank Nyrt. és az Ügyfél közötti okmányos bankműveleti megbízás esetén az Ügyfél és partnere közötti kereskedelmi vagy egyéb szerződéstől (alapszerződéstől) független, önálló jogviszony jön létre. Az alapszerződésből eredően az OTP Bank Nyrt.-vel szemben nem érvényesíthető semmiféle igény. 3. Okmányos bankműveletek teljesítése során az OTP Bank Nyrt.-hez beküldött okmányokat az OTP Bank Nyrt. a nemzetközi banki gyakorlat szerinti megfelelő gondossággal vizsgálja. Az OTP Bank Nyrt. az okmányok valódiságáért nem felel, és vizsgálata nem terjed ki azokra az árukra vagy szolgáltatásokra, amelyekre az okmányok vonatkoznak. 4. Akkreditív formában vállalt kötelezettségre megfelelő okmánybenyújtás illetve az akkreditív egyéb feltételeinek teljesülése esetén az OTP Bank Nyrt. az Ügyfél hozzájárulása nélkül fizetést teljesít és arról az Ügyfelet írásban értesíti. Halasztott fizetésű export akkreditív esetén lehetőség van leszámítolásra egyedi megállapodás alapján, megfelelő okmánybenyújtás, és a nyitó bankra vonatkozó egyéb feltételek megléte esetén. 5. Akkreditív nyitásának előfeltétele, hogy az Ügyfél megfelelő fedezetet bocsásson az OTP Bank Nyrt. rendelkezésére. A fedezet elsősorban forint- vagy deviza bankszámlán levő összeg lehet, amelyet az OTP Bank Nyrt. elkülönít akkreditív fedezeti számlára a teljesítés biztosítékaként. Az OTP Bank Nyrt. az Ügyfél által felajánlott más biztosítékot is elfogadhat megfelelő minősítésű ügyfél esetén. 6. Okmányos inkasszó megbízás esetén az OTP Bank Nyrt. vizsgálati kötelezettsége csak az okmányok külső megjelenésére és a beszedési megbízásban felsorolt darabszám ellenőrzésére terjed ki, de a tartalmukkal kapcsolatban vizsgálati kötelezettsége nincs. 7. Akkreditív vagy inkasszó keretében külföldre vagy belföldre küldendő okmányok továbbításához az OTP Bank Nyrt. futárposta szolgáltatást vesz igénybe, amelynek költségét felmerüléskor az Ügyfélre továbbterheli. 8. Ha az okmányos bankműveletek során az Ügyfél olyan megbízást ad, amely szerint az OTP Bank Nyrt. vagy más közreműködő bank jutalékát és költségét nem az Ügyfél viseli, hanem egy másik fél, de az visszautasítja a jutalékok és költségek megfizetését, akkor az OTP Bank Nyrt.-nek joga van saját jutalékát és a visszautasított külföldi bankköltséget a megbízó Ügyfélre terhelni. 9. Az akkreditívek lebonyolítását az OTP Bank Nyrt. a Nemzetközi Kereskedelmi Kamara „Az okmányos meghitelezésekre vonatkozó egységes szabályok és szokványok” aktuálisan érvényben levő kiadványa előírásai szerint végzi.
17
.
10. Az export, import valamint a belföldi partnerek közötti deviza inkasszók lebonyolítását az OTP Bank Nyrt. a Nemzetközi Kereskedelmi Kamara „A beszedésre vonatkozó egységes szabályok” aktuálisan érvényben levő kiadványa előírásai szerint végzi. II/11. Kamatok, díjak, jutalékok, költségek és alkalmazott árfolyamok 1. Az OTP Bank Nyrt. a Hirdetményben megjelölt bankszámlák esetén a bankszámlán történő jóváírás első napjától kezdődően a számlán fennálló követelés után az Ügyfélnek kamatot fizet. A térítésre kerülő kamat mértékét a bankszámlaszerződés, ill. az OTP Bank Nyrt. mindenkor érvényes Hirdetményei tartalmazzák. A kamat eltérő megállapodás hiányában - az Ügyfél külön rendelkezése nélkül – a számlavezetés devizanemében a mindenkor érvényes Hirdetmény(ek) szerinti gyakorisággal (esedékességgel), illetve a bankszámla megszűnésekor, a megszűnés napján kerül elszámolásra és jóváírásra. 2. A látraszóló egyenleg után térítésre kerülő kamat számítási módja tőke x elfekvési idő naptári napokban x kamatláb Kamat összege = --------------------------------------------------------------365 nap x 100 3. A társasházak látra szóló forint és devizabetéteit 2006. szeptember 1.-étől 20%-os kamatadó terheli. Az OTP Bank Nyrt. a kamat jóváírásakor/kifizetésekor állapítja meg és vonja le a kamatadót. Az adókötelezettség először a 2006. augusztus 31-ét követően induló első teljes kamatperiódusra jóváírt (kifizetett) kamatra vonatkozik. A 2006. szeptember 1. előtt megkötött társasházi bankszámla szerződések esetén a 2006. augusztus 31-ét követő első kamatjóváírás/kamatkifizetés mentes a kamatadó alól. A 2006. augusztus 31-ét követően nyílt látra szóló betéteknél a kamatadó az első kamatjóváíráskor kerül levonásra. A kamatadó a teljes kamat után akkor is levonásra kerül, ha az Ügyfél a betétet/bankszámlát megszünteti. 4. Az OTP Bank Nyrt. az Ügyfél bankszámláin könyvelt összegek után, valamint a számlavezetéssel kapcsolatos különböző szolgáltatásokért a mindenkor érvényben lévő Hirdetmények, illetve a bankszámlaszerződésben foglaltaknak megfelelően – díjat, jutalékot, költséget számít fel, illetve más – a szolgáltatásban közreműködő - szervezetek (pl.: posta) által az OTP Bank Nyrt-re terhelt költségeket az Ügyfélre áthárítja. 5. A díjak, jutalékok, költségek elszámolása és terhelése eltérő megállapodás hiányában – az Ügyfél külön rendelkezése nélkül - a számlavezetés devizanemében a mindenkor hatályos Hirdetmény(ek) szerinti gyakorisággal (esedékességgel) történik illetve a bankszámla megszűnésekor a megszűnés napján. 6. Az OTP Bank Nyrt. jogosult az Ügyfél bankszámláját a jutalékok, postai és egyéb költségek, valamint külön díjak összegével megterhelni abban az esetben is, ha ezzel a bankszámla egyenlege negatív lesz. Forintban vezetett bankszámla esetén amennyiben a számlán ún. előnyösen rangsoroltnak minősülő tételek sorban állnak, akkor az előzőekben említett díjak, jutalékok illetve költségek összege is sorba állításra kerül. A negatív egyenleg után fennállásának idejére - valamint a függőben tartott költség, díj és jutalék tételek összege után a sorbaállástól kezdődően az érvényben lévő Hirdetmény szerinti késedelmi kamat kerül felszámításra. 18
.
Amennyiben az Ügyfél az írásbeli felkérés ellenére – a számlakivonat keltétől számított 30 napon belül – nem rendezi a tartozását, úgy az OTP Bank Nyrt. jogosult a bankszámlaszerződést felmondani. 7. Az OTP Bank Nyrt. a jutalékok, díjak, és egyéb felmerült költségek összegével fedezethiány esetén jogosult – az Ügyfél külön rendelkezése nélkül - az Ügyfél OTP Bank Nyrt.-nél vezetett bármely nem meghatározott célra elkülönítetten kezelt bankszámláját megterhelni. 8. Amennyiben az Ügyfél szerződésen alapuló tartozásai esedékességkor nem kerülnek kiegyenlítésre, az OTP Bank Nyrt. jogosult a behajtással kapcsolatos költségeit az Ügyfélre hárítani. A behajtással kapcsolatos díjtételek valamennyi tartozást mutató bankszámlára illetve hitelre vonatkoznak. MKV ügyfelek esetében a behajtással kapcsolatos díjtételeket az OTP Bank Nyrt. a Mikro- és kisvállalkozásokra vonatkozó aktuális Hirdetményeiben teszi közzé. KNV ügyfelek esetében a behajtással kapcsolatos díjtételeket az OTP Bank Nyrt. a Közép- és nagyvállalkozásokra vonatkozó aktuális Hirdetményeiben teszi közzé. 9. Az OTP Bank Nyrt. jogosult a számlavezetéssel kapcsolatban felszámításra kerülő kamatokat, díjakat, jutalékokat, költségeket, egyéb szerződési feltételeket egyoldalúan módosítani, ha a) az OTP Bank Nyrt. és az Ügyfél (továbbiakban: Felek) Üzletszabályzat hatálya alá tartozó jogviszonyára irányadó rendelkezést tartalmazó jogszabály, állami irányítás egyéb jogi eszköze, az Európai Unió jogi aktusa, bírósági vagy hatósági határozat vagy végzés, ajánlás vagy iránymutatás, ezek hatósági vagy bírósági értelmezésének megváltozása, bevezetése, hatályba lépése, jogerőre emelkedése, hatályon kívül helyezése, vagy b) az OTP Bank Nyrt. tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a bankra kötelező egyéb szabályozók megváltozása, a hitelező közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése, a kötelező tartalékolási szabályok változása, vagy c) a bankközi hitelkamatok, a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása, az összesített vagy szolgáltatásokra vonatkozó fogyasztói árindex, a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása, a nemzetközi és hazai pénzpiaci devizakamatok mértéke a hitelező bank által nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának változása, az FX SWAP és egyéb hozamgörbék egymáshoz képesti kedvezőtlen elmozdulása, az OTP Bank Nyrt. lekötött ügyfélbetétei kamatának emelkedése, az állampapírok hozamának, a befektetési hitelek, halasztott pénzügyi teljesítés és értékpapírkölcsön ügyletek kockázati tényezőinek, az ügylet elszámolásánál alkalmazott árfolyamoknak, az OTP Bank Nyrt. forrásköltségeinek, a számlavezetés költségeinek változása, az Ügyfélnek nyújtott szolgáltatásokkal kapcsolatban az OTP Bank Nyrt.-nél felmerülő, harmadik személyek által meghatározott költségek igazolt változása indokolja. A kamatot, díjat, költséget és egyéb szerződési feltételt csak akkor jogosult az OTP Bank Nyrt. egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani, ha a jelen
19
.
Üzletszabályzat II/11. fejezet 9. pontjában az OTP Bank Nyrt. számára meghatározott feltételek, illetve körülmények megváltozása indokolttá teszi. 10. Díj, költség automatikus módosulásának esetei: a) a szerződés alapján felszámított díjak, költségek – beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak minimum és maximum értékét is – minden évben a KSH által közzétett inflációs ráta mértékével módosulnak a közzétételt követő hónap 15.napjától. b) az Ügyfélnek nyújtott szolgáltatás, ügylet, pénzügyi eszköz díjainak, költségének, a teljesítésben közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása esetén módosulnak az OTP Bank Nyrt. által felszámított díjak és költségek (pl. postaköltség) a változás időpontjától. Az OTP Bank Nyrt. jogosult üzletpolitikai okokból az automatikus díj és költségváltozástól eltérően az Ügyfél számára kedvezőbb díj- és költségtételeket alkalmazni. 11. Az OTP Bank Nyrt. a módosulásról azok hatálybalépését megelőzően 15 nappal korábban az Ügyfelet az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetmény útján (vagy más, szerződésben meghatározott közvetlen módon) értesíti. 12. Nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak, ha az OTP Bank Nyrt. az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó új szolgáltatásokat, pénzügyi eszközöket, ügyleteket vezet be, melyeket az Ügyfél részére elérhetővé tesz, és amelyeket az Ügyfél kifejezetten elfogad. 13. A megbízások lebonyolítása során alkalmazott árfolyamtípusokat – eltérő megállapodás hiányában - a mindenkor érvényes Hirdetmény(ek) tartalmazzák. Az alkalmazott árfolyamok adott banki munkanapra vonatkozó konkrét értékéről az OTP Bank Nyrt. fiókhálózatában, illetve az elektronikus csatornákon keresztül ad tájékoztatást. Az OTP Bank Nyrt. jogosult a megbízások lebonyolítása során alkalmazott árfolyamokat egyoldalúan módosítani, az új árfolyamtípusokat a hatálybalépést megelőzően 15 nappal korábban közli az Ügyféllel. Közlésnek minősül a módosításnak Hirdetmény útján történő kifüggesztése. 14. Amennyiben az Ügyfél az előzőekben említett Hirdetmény(ek)ben közölt módosítást nem fogadja el, úgy jogában áll a szerződést - a változás hatálybalépésének időpontjáig - azonnali hatállyal írásban díjmentesen felmondani.
20
.
II/12. Ügyfelek értesítése 1. Az OTP Bank Nyrt. a hatályos pénzforgalmi jogszabályoknak és rendelkezésének megfelelően az Ügyfelet a bankszámlán történt terhelésről (a megbízások teljesítéséről), illetőleg jóváírásról, valamint a számla egyenlegéről bankszámlakivonattal értesíti. Az OTP Bank Nyrt. – hacsak valamely konstrukció igénybevételére kötött szerződés, kivételesen eltérően nem rendelkezik - bankszámlakivonatot készít minden olyan munkanapon, amelyen a bankszámlán terhelés vagy jóváírás történt. Abban az esetben, ha az Ügyfél valamely konstrukció igénybevételére kötött szerződésben a bankszámlakivonattal történő értesítés gyakoriságáról eltérően rendelkezik, az OTP Bank Nyrt. a számlázott tételekről – a bankszámlakivonat részét képező – gyűjtőszámlát ad. A gyűjtőszámla kibocsátására legkésőbb tárgyhó utolsó napjától számított 15 napon belül sor kerül. Az OTP Bank Nyrt. a bankszámlakivonatot – a mindenkor érvényben levő Hirdetményeknek megfelelően megegyezés szerint postai úton vagy hivatali levélszekrényes kézbesítéssel bocsátja rendelkezésre, illetve az Ügyfél kérésére visszatartja. Az értesítés visszatartásából származó mindenfajta következmény az Ügyfelet terheli. 2. Az OTP Bank Nyrt. az Ügyfélnek szóló írásbeli értesítéseket és okmányokat arra a címre küldi, amelyet az Ügyfél erre a célra megadott részére. Az OTP Bank Nyrt. az Ügyfélnek szóló iratokat nem köteles ajánlott, tértivevényes, illetve értékküldeményként postára adni. 3. A számlatulajdonos a számlavezető helyet írásban köteles értesíteni székhelye vagy telephely címe, illetve levelezési címe változásáról. Ennek elmulasztásából származó kárért az OTP Bank Nyrt. nem vállal felelősséget. 4. Az OTP Bank Nyrt. az Ügyfél kérésére díjfizetés ellenében másolatot ad az általa küldött értesítésekről. II/13. Az OTP Bank Nyrt. felelőssége 1. Az OTP Bank Nyrt. nem felel az olyan károkért, amelyek elháríthatatlan külső erő, belföldi vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be. 2. Ha a közreműködő felelősségét jogszabály vagy üzletszabályzat korlátozza, az OTP Bank Nyrt. felelőssége a közreműködő felelősségéhez igazodik. 3. A pénzforgalmi megbízások helytelen kiállítása miatt a bankszámlán téves könyvelésből vagy a megbízás teljesítésének megtagadásából eredő károkért az OTP Bank Nyrt. nem vállal felelősséget, azok rendezéséről az Ügyfélnek kell gondoskodnia. 4. Amennyiben a hiányos, vagy pontatlan átutalási megbízást a közreműködő külföldi vagy belföldi bank nem teljesíti, az ebből eredő kárért az OTP Bank Nyrt. felelősséget nem vállal, és az ennek során felmerülő külön költséggel az OTP Bank Nyrt. a számlát a számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül megterheli.
21
.
5. Az OTP Bank Nyrt. a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén jogosult a tévedést az Ügyfél rendelkezése nélkül is helyesbíteni. A helyesbítésről az OTP Bank Nyrt. köteles az ok megjelölésével bankszámlakivonattal az Ügyfelet értesíteni. Az OTP Bank Nyrt. hibájából eredő könyvelési helyesbítések, illetve banktechnikai okokból felmerülő könyvelések után díj, jutalék valamint egyéb költség felszámítására nem kerül sor. 6. Az OTP Bank Nyrt. kötelezettséget vállal arra, hogy az Ügyfél személyi körülményeiről, gazdasági helyzetéről, üzleti kapcsolatairól és terveiről tudomására jutott adatokat banktitokként kezeli, azokról harmadik személy részére - hacsak jogszabály kifejezetten eltérően nem rendelkezik - csak az Ügyfél írásbeli kérelmére, közokiratba, illetve teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt meghatalmazása esetén és kizárólag a meghatalmazásban vagy rendelkezésben meghatározott banktitok tekintetében, illetve az ott meghatározott keretek között ad felvilágosítást, továbbá akkor, ha az OTP Bank Nyrt.-nek az Ügyféllel szemben fennálló követelése eladásához, értékesítéséhez vagy lejárt követelése érvényesítéséhez ez szükséges. A banktitok kezelésére és átadására vonatkozó további szabályokat az Általános Üzletszabályzat tartalmazza. II/14. Bankszámlaszerződés módosítása, felmondása 1. Az Ügyfél és az OTP Bank Nyrt. a bankszámlaszerződést egyező akarattal, kölcsönösen módosíthatja és kiegészítheti. 2. A bankszámla követelés kimerülése a bankszámlaszerződést nem szünteti meg. 3. A bankszámlaszerződés határozatlan időre szól, azt az Ügyfél, valamint az OTP Bank Nyrt. is a másik félhez intézett írásbeli nyilatkozattal 30 napos hatállyal felmondhatja, amely nem érinti a II/11. „Kamatok, díjak, jutalékok, költségek és alkalmazott árfolyamok” c. fejezet 13. pontja valamint a IX. „Üzletszabályzat megváltoztatása” c. fejezet 5. pontja szerint az ügyfelet, továbbá a II/2. „Bankszámlanyitás” c. fejezet 10. pontjában szereplő OTP Bank Nyrt.-t megillető azonnali hatályú felmondási jogot. Amennyiben a bankszámlához kapcsolódóan van előnyösen rangsorolt sorban álló tétel, úgy a számla Ügyfél általi felmondásakor vagy az OTP Bank Nyrt. általi azonnali hatályú felmondáskor a bankszámla legkorábban csak a sorba állítás időtartamának leteltét követő napon kerülhet megszüntetésre. 4. Amennyiben a bankszámla jutalék-, díj- vagy költség tartozás miatt – beleértve a kapcsolt értékpapírszámla vagy kapcsolt értékpapírszámlák negyedéves zárásakor a pénzforgalmi bankszámlára terhelt értékpapír számlavezetési díja(ka)t is - tartozik egyenleget mutat, és az Ügyfél az OTP Bank Nyrt. által megadott határidőn belül tartozását nem rendezi, a bankszámlaszerződés a felmondási idő lejáratakor – az OTP Bank Nyrt. esetleges ellenkező rendelkezése hiányában - hatályát veszti. Az Ügyfél a bankszámlaszerződésből eredő, az OTP Bank Nyrt-t illető lejárt követelések és előjegyzett költségek biztosítására a bankszámlához kapcsolt összevont értékpapírszámlán vagy összevont értékpapírszámlákon jóváírt szabad rendelkezésű értékpapírjait és egyéb pénzügyi (befektetési) eszközeit óvadékba adja. Az OTP Bank Nyrt. jogosult a bankszámlaszerződésből eredő lejárt és felszólítás ellenére ki nem egyenlített követeléseit és előjegyzett költségeit – az Ügyfél külön felhatalmazása nélkül – az óvadékból közvetlenül 22
.
kielégíteni. Az Ügyfél tudomásul veszi és elfogadja, hogy az óvadékra és az abból történő kielégítésre egyebekben az OTP Bank Nyrt. mindenkor hatályos Befektetési Szolgáltatási Üzletági Üzletszabályzata és különösen annak nemteljesítésre vonatkozó rendelkezései az irányadóak. 5. Az ügyfél szerződés szegése esetén, különös tekintettel az esedékes, de meg nem fizetett pénzügyi kötelezettségekre, az OTP Bank Nyrt. jogosult a bankszámla szerződés felmondására és a bankszámla megszüntetésére. II/15. Vegyes rendelkezések Az itt nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyvnek a bankszámlaszerződésre és a megbízásra vonatkozó szabályai, a mindenkor hatályos pénzforgalmi jogszabályok, az OTP Bank Nyrt. mindenkori Általános Üzletszabályzatának, továbbá az elektronikus csatornákra vonatkozó Üzletszabályzatok, Kezelési Leírás, Felhasználói Kézikönyv, a mindenkor hatályos Hirdetmények, valamint a bankszámlaszerződés előírásai az irányadóak. III. Lekötött betétek kezelése 1. Az Ügyfelek szabad pénzeszközeiket a bankszámlájukon lévő követelés erejéig a számla devizanemében lekötött betétként külön megbízás alapján helyezhetik el. Forint és deviza lekötött betét elhelyezése esetén nem szükséges az OTP Bank Nyrt.-nél vezetett forint illetve devizabankszámlával rendelkezni, ez esetben a lekötött betét elhelyezése külön szerződés alapján történhet. Az OTP Bank Nyrt. azon ügyfelei, akik bankszámlával és az elektronikus fizetési eszköz használatára vonatkozó szerződéssel rendelkeznek, szabad pénzeszközeiket lekötött betétként elektronikus úton adott megbízás alapján - a Felhasználói Kézikönyvben, a Kezelési Leírásban, illetve az elektronikus csatornákra vonatkozó Üzletszabályzatokban foglaltak figyelembevételével - is elhelyezhetik. A betét lekötés akkor történhet meg, ha a betét lekötésének a megbízásban megjelölt kezdő időpontjában a fedezet rendelkezésre áll. 2. A leköthető minimális betétösszegek nagysága a különböző lekötési időtartamok, a kamatmértékek és a kamatozás módja, valamint a betétlekötés feltételei az OTP Bank Nyrt. mindenkor hatályos Hirdetményeiben kerülnek közzétételre. 3. A kamatot az OTP Bank Nyrt. a betétösszeg elhelyezésének napjától kezdődően számítja. Az utolsó kamatnap a betét lejáratát/felvételét megelőző nap. A betét utáni kamat a lejárat napján, illetve a betét fordulónapján, éven túli lekötés esetén a lekötéstől számított 12 hónap elteltével kerül elszámolásra. 4. Az Ügyfél jogosult a betét lekötést a lejárati idő előtt azonnali hatállyal a betétkezelő bankfióknál írásban felmondani, illetve a betét lekötést azonnali hatállyal elektronikus úton, betétfeltörésre irányuló megbízással megszüntetni a Felhasználói kézikönyv, a Kezelési leírás, illetve az Üzletszabályzat előírásai szerint. 23
.
5. Deviza lekötött betét esetén a lekötés megszüntetésének minősül a lekötési időn belüli konverzió is. 6. A betét felmondása, illetve megszüntetése esetén a betét teljes összege felmondásra, illetve megszüntetésre kerül. A betét futamidő közben történő megszüntetése, felmondása esetén nem kerül sor kamattérítésre. 7. A betétkamat számítása a következő képlet szerint történik:
Kamat összege =
tőke x elfekvési idő naptári napokban x kamatláb -----------------------------------------------------------------365 nap x 100
8. A 41/1997.(III.5). Korm. rendelet alapján a betéti szerződéseknél alkalmazott egységesített betéti kamatlábmutató (EBKM) számítása a következő képletek szerint történik. Az EBKM kiszámításának képlete, ha a lejáratig hátralévő futamidő 365 napnál kevesebb: n
Elhelyezett betét =
Σ i=1
(k + bv) i -------------------1+ r x (t i / 365)
ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM századrésze, ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. Az EBKM kiszámításának képlete, ha a lejáratig hátralévő futamidő legalább 365 nap: n
Elhelyezett betét =
Σ i=1
(k + bv) i -------------------(t i / 365)
(1+ r)
ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM századrésze, ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. Az EBKM konkrét értékét - konstrukciók szerint - a mindenkori Hirdetmények tartalmazzák. 9. Az OTP Bank Nyrt. jogosult a betéti kamatokat, díjat, költséget vagy a betétlekötés feltételeit egyoldalúan módosítani, ha 24
.
a)
b)
c)
a Felek Üzletszabályzat hatálya alá tartozó jogviszonyára irányadó rendelkezést tartalmazó jogszabály, állami irányítás egyéb jogi eszköze, az Európai Unió jogi aktusa, bírósági vagy hatósági határozat vagy végzés, ajánlás vagy iránymutatás, ezek hatósági vagy bírósági értelmezésének megváltozása, bevezetése, hatályba lépése, jogerőre emelkedése, hatályon kívül helyezése, vagy az OTP Bank Nyrt. tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a bankra kötelező egyéb szabályozók megváltozása, a hitelező közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése, a kötelező tartalékolási szabályok változása, vagy a bankközi hitelkamatok, a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása, az összesített vagy szolgáltatásokra vonatkozó fogyasztói árindex, a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása, a nemzetközi és hazai pénzpiaci devizakamatok mértéke a hitelező bank által nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának változása, az FX SWAP és egyéb hozamgörbék egymáshoz képesti kedvezőtlen elmozdulása, az állampapírok hozamának, a befektetési hitelek, halasztott pénzügyi teljesítés és értékpapírkölcsön ügyletek kockázati tényezőinek, az ügylet elszámolásánál alkalmazott árfolyamoknak, az OTP Bank Nyrt. forrásköltségeinek, a számlavezetés költségeinek változása, az Ügyfélnek nyújtott szolgáltatásokkal kapcsolatban az OTP Bank Nyrt.-nél felmerülő, harmadik személyek által meghatározott költségek igazolt változása indokolja.
A kamatot, díjat, költséget és egyéb szerződési feltételt az OTP Bank Nyrt. egyoldalúan, az ügyfél számára kedvezőtlenül csak akkor jogosult módosítani, ha a jelen Üzletszabályzat III.9. pontjában az OTP Bank Nyrt. számára meghatározott feltételek, illetve körülmények megváltozása indokolttá teszi. 10. Díj, költség automatikus módosulásának esetei: a) A szerződés alapján felszámított díjak, költségek – beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak minimum és maximum értékét is – minden évben a KSH által közzétett inflációs ráta mértékével módosulnak a közzétételt követő hónap 15.napjától. b) Az Ügyfélnek nyújtott szolgáltatás, ügylet, pénzügyi eszköz díjainak, költségének, a teljesítésben közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása esetén módosulnak az OTP Bank Nyrt. által felszámított díjak és költségek (pl. postaköltség) a változás időpontjától. Az OTP Bank Nyrt. jogosult üzletpolitikai okokból az automatikus díj és költségváltozástól eltérően az Ügyfél számára kedvezőbb díj- és költségtételeket alkalmazni. 11. Az OTP Bank Nyrt. a módosulásról azok hatálybalépését megelőzően 15 nappal korábban az Ügyfelet az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetmény útján (vagy más, szerződésben meghatározott közvetlen módon) értesíti. 12. Nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak, ha az OTP Bank Nyrt. az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó új szolgáltatásokat, pénzügyi eszközöket, ügyleteket 25
.
vezet be, melyeket az Ügyfél részére elérhetővé tesz, és amelyeket az Ügyfél kifejezetten elfogad. 13. Amennyiben az Ügyfél a közölt kamat-, díj-, költségmódosítást, illetve a betéti konstrukció feltételrendszerének módosítását nem fogadja el, úgy jogában áll a betét lekötést azonnali hatállyal díjmentesen felmondani. A kamatmódosítás miatt történő felmondás esetén nem kerül sor kamattérítésre. A betétlekötés feltételeinek változása miatti felmondás esetén az Ügyfél részére időarányos kamat kerül térítésre. 14. Az Ügyfél betétként elhelyezett pénzeszközeire a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény 100. §-ban meghatározottak szerint terjed ki az Országos Betétbiztosítási Alap biztosítása. 15. A társasházak lekötött forint és devizabetéteit 2006. szeptember 1.-étől 20%-os kamatadó terheli. Az OTP Bank Nyrt. a kamat jóváírásakor/tőkésítésekor állapítja meg és vonja le a kamatadót. Az adókötelezettség először a 2006. augusztus 31-ét követően induló első teljes kamatperiódusra jóváírt (kifizetett) kamatra vonatkozik. A 2006. szeptember 1. előtt lekötött betétek 2006. augusztus 31-ét követő első kamatjóváírása adómentes. A 2006. augusztus 31-ét követően lekötött betétek valamennyi kamatjóváírása (ideértve az első tőkésítést is) során a kamatadó levonásra kerül. IV. Hitel- és kölcsönnyújtás általános feltételei 1. Az OTP Bank Nyrt. az Ügyfél részére hitelszerződés alapján, díj ellenében arra vállal kötelezettséget, hogy a hitel igénybevételi lehetőség megnyitásának időpontjától a rendelkezésre tartott összeg erejéig - a szerződésben meghatározott feltételek megléte esetén – forintban vagy devizában kölcsönöket folyósít, vagy egyéb hitelműveleteket végez. Az OTP Bank Nyrt. devizahitelt a Hirdetményben meghatározott devizanemekben nyújt, melyek folyósítása az Ügyfél részére történhet forintban vagy devizában. Az Ügyfél kívánságára az OTP Bank Nyrt. több-devizás (multi–currency) devizahitelt is nyújt, melynek során a hitelkeret nyilvántartása egy meghatározott devizanemben történik, míg a folyósítás a deviza hitelkeret szerződésben rögzítésre került devizanemekben lehetséges. Kölcsönszerződés alapján az OTP Bank Nyrt. köteles meghatározott összeget az Ügyfél rendelkezésére bocsátani, az Ügyfél pedig köteles az igénybevett kölcsönt annak járulékaival a szerződésben foglaltak szerint visszafizetni. 2. Az OTP Bank Nyrt. az Ügyfél írásbeli kérelmére köt hitel(kölcsön)szerződést és más tartós hiteljogviszonyt, amennyiben az OTP Bank Nyrt. az Ügyfél hitelképességét megfelelőnek ítéli. A kérelem befogadása az OTP Bank Nyrt. részéről nem jelent elkötelezettséget a kölcsön folyósítására, csupán az érdemi bírálat lefolytatásának elvállalását jelenti. A hitelkérelem elbírálása díj ellenében történik, a hitelbírálati díjat az Ügyfél a hitel- vagy garanciakérelem benyújtásával egyidejűleg köteles megfizetni.
26
.
Az OTP Bank Nyrt. az Ügyfél hitelképességére vonatkozó vizsgálati szempontjait maga határozza meg. 3. A hitelkérelemben, illetve annak mellékleteiben az Ügyfélnek ismertetnie kell a hitelszükséglet felmerülését kiváltó indokokat, továbbá vagyoni helyzetére, likviditására, gazdasági helyzetének korábbi és várható alakulására vonatkozó adatokat, illetve minden olyan körülményt (pl. pénzügyi terv, piaci lehetőségek, fejlesztési célkitűzések, stb.), amelyek ismeretére a kölcsön összegének és a konkrét szerződési feltételeknek a megállapításához az OTP Bank Nyrt.-nek szüksége van. 4. A hitel-(kölcsön) szerződés megkötésével rövid és hosszabb távú hiteljogviszony létesítésére akkor kerülhet sor, ha az OTP Bank Nyrt. vizsgálata alapján az Ügyfél hitelképesnek minősül. 5. Az OTP Bank Nyrt. az Ügyfél hitelképességét a szerződéses kapcsolat fennállása alatt is folyamatosan figyelemmel kíséri. A hitelképesség előzetes és folyamatos megítéléséhez az OTP Bank Nyrt. elsősorban az Ügyféllel kialakított üzleti kapcsolatai során szerzett ismereteit, a részére rendszeresen beküldött számszerű és egyéb információkat (mérlegbeszámolók, főkönyvi kivonatok, időközi adatszolgáltatások, szöveges információk, stb.), a számlavezetésből nyerhető adatokat, a hitelkérelmet és annak mellékleteit, illetve a helyszíni látogatáson nyert tapasztalatait használja fel. A hitelkérelmet elbíráló bankszerv a döntése előtt, illetve annak meghozatalához további információkat is kérhet. 6. Az OTP Bank Nyrt. a hiteljogviszony létesítésének feltételeként kikötheti, hogy az Ügyfél nála pénzforgalmi számlát nyisson és azon meghatározott összegű forgalmat bonyolítson le. 7. A hitel-(kölcsön)szerződés érvényességéhez a szerződés írásba foglalása szükséges. A szerződés tartalmazza a hitel igénybevételének módját és feltételeit. Ha a szerződés megkötésekor nem határozható meg valamennyi lényeges kikötés, a Felek azokat - a hitelszerződés alapján - hitelműveletre vonatkozó további szerződésben rögzítik. Az OTP Bank Nyrt. előírhatja a hitel-(kölcsön) szerződés, valamint az ahhoz kapcsolódó biztosítéki szerződések közjegyzői okiratba foglalását. 8. A hitel-(kölcsön)szerződés akkor jön létre, amikor azt mind az OTP Bank Nyrt., mind az Ügyfél a képviseleti jogosultságának megfelelően aláírta. 9. Az Ügyfél a hitel-, illetve kölcsönszerződés alapján rendelkezésre tartott, de igénybe nem vett összeg után a hitel-(kölcsön)szerződésben kikötött mértékű rendelkezésre tartási jutalékot fizet. Ha az Ügyfél az összeg további rendelkezésre tartásról írásban lemond, a jutalékfizetési kötelezettség a lemondó nyilatkozatnak az OTP Bank Nyrt.-hez való beérkezését követő első munkanaptól kezdődő hatállyal - a lemondással érintett összeg erejéig - megszűnik. 10. Az Ügyfél a rendelkezésre tartási időtartam alatt (amennyiben a folyósítási feltételeket maradéktalanul teljesítette) a hitel összegén belül bármilyen összeget jogosult igénybe venni, amennyiben a hitel-(kölcsön)szerződés eltérően nem rendelkezik. 11. Az Ügyfél a hitel- ill. kölcsönszerződés keretében végzett hitelműveletekért a szerződésben meghatározott mértékű kamatot, díjat, jutalékot és egyéb költségeket tartozik
27
.
fizetni, amennyiben ez a szerződésben külön nem került rögzítésre, akkor az Ügyfélnek a Hirdetményben szereplő kondíciókat kell megfizetni. 12. Az OTP Bank Nyrt. jogosult a kamatot, díjat, költséget, egyéb szerződési feltételeit egyoldalúan módosítani, ha a) a Felek Üzletszabályzat hatálya alá tartozó jogviszonyára irányadó rendelkezést tartalmazó jogszabály, állami irányítás egyéb jogi eszköze, az Európai Unió jogi aktusa, bírósági vagy hatósági határozat vagy végzés, ajánlás vagy iránymutatás, ezek hatósági vagy bírósági értelmezésének megváltozása, bevezetése, hatályba lépése, jogerőre emelkedése, hatályon kívül helyezése, vagy b) az OTP Bank Nyrt. tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a bankra kötelező egyéb szabályozók megváltozása, a hitelező közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése, a kötelező tartalékolási szabályok változása, vagy c) a bankközi hitelkamatok, a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása, az összesített vagy szolgáltatásokra vonatkozó fogyasztói árindex, a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása, a hitelező bank által nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának változása, az FX SWAP és egyéb hozamgörbék egymáshoz képesti kedvezőtlen elmozdulása, az OTP Bank Nyrt. lekötött ügyfélbetétei kamatának emelkedése, az állampapírok hozamának, a befektetési hitelek, halasztott pénzügyi teljesítés és értékpapírkölcsön ügyletek kockázati tényezőinek, az ügylet elszámolásánál alkalmazott árfolyamoknak, az OTP Bank Nyrt. forrásköltségeinek, az Ügyfélnek nyújtott szolgáltatásokkal kapcsolatban az OTP Bank Nyrt.-nél felmerülő, harmadik személyek által meghatározott költségek igazolt változása, vagy d) az Ügyfélért vállalt kockázat tényezőinek – a jogszabály által előírt tartalmú banki ügyfélminősítési, fedezetértékelési és kockázatvállalási szabályzatoknak megfelelő – változása, ideértve az Ügyfél hitelképességének, a biztosítékok értékének változását is, valamint a vállalati, vállalkozói és társasházi hitel termékek kockázati tényezőinek, az OTP Bank Nyrt. kockázati kamatfelárának változása indokolja. 13. a) A kamatot, díjat, költséget és egyéb szerződési feltételt – a 2009. évi XIII. törvény alapján mikrovállalkozásnak minősülő ügyfél (a továbbiakban: mikrovállalkozás) – esetén csak a kamatot, díjat és költséget – csak akkor jogosult az OTP Bank Nyrt. egyoldalúan az ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani, ha a jelen Üzletszabályzat IV.12. pontjában az OTP Bank Nyrt. számára meghatározott feltételek, illetve körülmények megváltozása indokolttá teszi. b) Az OTP Bank Nyrt. az Ügyfél számára kedvezőtlen módosításról – referencia kamatlábhoz kötött kamatnál a kamat módosítása kivételével - és a törlesztőrészlet ebből adódó változásáról a mikrovállalkozásnak minősülő ügyfeleket legkésőbb a módosítás hatálybalépését 60 nappal megelőzően postai úton (vagy más, szerződésben meghatározott közvetlen módon) is értesíti. Mikrovállalkozásnak nem minősülő Ügyfelek esetében az OTP Bank Nyrt. a 28
.
módosítást annak hatálybalépését legkésőbb 15 nappal megelőzően, az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett hirdetményben teszi közzé. c) Ügyfél számára kedvező módosítást az OTP Bank Nyrt. üzletpolitikai szempontok alapján azonnal, hirdetményben történő közzététellel is hatályba léptethet. 14. Az Ügyfél a kamat, díj, költség számára kedvezőtlen módosítása esetén a módosítás hatálybalépése előtt jogosult a szerződés díjmentes felmondására. 15. Díj, költség automatikus módosulása a) A szerződés alapján felszámított díjak, költségek – beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak minimum és maximum értékét is – minden évben a KSH által közzétett előző éves inflációs ráta mértékével módosulnak a közzétételt követő hónap 15. napjától. b) Az Ügyfélnek nyújtott szolgáltatás, ügylet, pénzügyi eszköz díjainak, költségének, a teljesítésben közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása esetén módosulnak az OTP Bank Nyrt. által felszámított díjak és költségek (pl. postaköltség) a változás időpontjától. Az OTP Bank Nyrt. jogosult üzletpolitikai okokból az automatikus díj és költségváltozástól eltérően az Ügyfél számára kedvezőbb díj- és költségtételeket alkalmazni. Az OTP Bank Nyrt. a díjak automatikus módosulásról az Ügyfelet az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetmény útján (vagy más, szerződésben meghatározott közvetlen módon) értesíti. 16. Nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak, ha az OTP Bank Nyrt. az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó új szolgáltatásokat, pénzügyi eszközöket, ügyleteket vezet be, melyeket az Ügyfél részére elérhetővé tesz és melyeket az Ügyfél kifejezetten elfogad. 17. Az OTP Bank Nyrt. az Ügyfélnek szóló írásbeli értesítéseket és egyéb iratokat arra a címre köteles küldeni, amelyet az Ügyfél erre a célra megadott részére. Az OTP Bank Nyrt. az Ügyfélnek szóló iratokat nem köteles ajánlott, illetve tértivevényes küldeményként postára adni. 18. A hitel ill. a kamat, jutalék, díj és egyéb költségek késedelmes megfizetése esetén az OTP Bank Nyrt. jogosult a szerződésben rögzített késedelmi kamatokat felszámítani. 19. Az OTP Bank Nyrt. által felszámított kamat, jutalék, díj és egyéb költség - ha a hitel ill. kölcsönszerződés ettől eltérően nem rendelkezik - utólag, a naptári hónap utolsó munkanapján esedékes. A kamat felszámításának kezdő időpontja a kölcsön folyósításának napja, utolsó napja az utolsó törlesztés jóváírását megelőző nap. 29
.
A kamat, a rendelkezésre tartási jutalék és más időtartamhoz kötött díjak kiszámítása az alábbi képlet alapján történik: tőke(hitelösszeg) x naptári napok száma x kamatláb 360 nap* x 100 *GBP (angol font) hitelek esetében 365 napos naptári évvel, míg más esetekben 360 napos naptári évvel kerül kiszámításra. Amennyiben az utolsó hiteltörlesztő részlet megfizetése hónap közben esedékes, a kapcsolódó kamat és egyéb járulékok elszámolása is - ha a kölcsönszerződés ettől eltérően nem rendelkezik - a lejárat napján válik esedékessé. 20. Ha az Ügyfél kölcsön-igénybevételi jogával csak részben élt és a szerződés szerint a kölcsönt több részletben kell visszafizetnie, az igénybe nem vett összeggel - eltérő megállapodás hiányában - az utolsó törlesztő részlet(ek) csökken(nek). 21. Előtörlesztés esetén legalább 15 nappal korábban írásban (a törlesztés értéknapjának és összegének pontos megjelölésével) kell az Ügyfélnek előtörlesztési szándékát a hitelnyújtó fióknál bejelenteni. Az előtörlesztés szerződésmódosításnak minősül, az OTP Bank Nyrt. jogosult szerződésmódosítási díjat felszámítani. Az Ügyfél a szerződés eltérő rendelkezése hiányában jogosult írásban a hitel(kölcsön)szerződést 15 napos határidővel felmondani, ha a felmondást megelőzően az OTP Bank Nyrt. felé fennálló, a hitel(kölcsön)szerződésből fakadó valamennyi kötelezettségének eleget tett. 22. Az Ügyfél - amennyiben pénzügyi helyzetének alakulása ezt megkívánja - kérheti a kölcsön lejáratának módosítását (prolongálását) ha a szerződés másképp nem rendelkezik. A módosításra vonatkozó kérelmet a lejárati határidő előtt olyan időpontig (minimum 30 munkanap) kell benyújtani, hogy az OTP Bank Nyrt.-nek megfelelő idő álljon rendelkezésre a kérelem teljesíthetőségének felülvizsgálatára és a döntés meghozatalára. A prolongációért az OTP Bank Nyrt. prolongálási díjat számolhat fel. 23. Az üzleti kapcsolat létesítésekor, illetve fennállása alatt az OTP Bank Nyrt. bármikor és bármely követelése tekintetében - függetlenül az Ügyfél tartozásainak feltételeitől és esedékességétől - jogosult megkövetelni az Ügyféltől, hogy nyújtson biztosítékot, illetve a már adott biztosítékot egészítse ki olyan mértékben, amely az OTP Bank Nyrt. követelései megtérülésének biztosításához szükséges. A biztosíték kikötésekor az OTP Bank Nyrt. jogosult eldönteni, hogy az egyes biztosítékokat milyen értéken fogadja el. Az Ügyfél köteles az OTP Bank Nyrt. felhívása esetén biztosíték nyújtásáról azonnal gondoskodni. 24. Az OTP Bank Nyrt. jogosult eldönteni - az Ügyfél lehetőségeit is figyelembe véve -, hogy a konkrét ügylet kapcsán milyen biztosítékot követel. Az OTP Bank Nyrt. fedezetként nem fogadja el: a) a saját maga által kibocsátott, tagsági jogokat megtestesítő értékpapírt, 30
.
b) bankcsoporthoz tartozó másik vállalkozás által kibocsátott, tagsági jogokat megtestesítő értékpapírt, c) a hitelintézet vagy a bankcsoporthoz, pénzügyi holdinghoz, vegyes tevékenységű csoporthoz tartozó másik vállalkozás a Gt.-ben meghatározott közvetlen irányítást biztosító befolyása alatt álló részvénytársaság részvényét. Az ingó és ingatlan vagyontárgyak hitelbiztosítékként való elfogadása értékbecsléshez kötött. Az OTP Jelzálogbank Zrt. által végzett értékmegállapítást az OTP Bank Nyrt. jogosult megrendelni, amelynek díját az Ügyfél köteles megfizetni. Az OTP Bank Nyrt. a hitelkérelem befogadását követően jogosult az értékmegállapítás díjával az Ügyfél pénzforgalmi számláját megterhelni. Az OTP Bank Nyrt. előírja az ingó és ingatlan vagyontárgyak értékének a kötelezettség vállalás futamideje alatt történő rendszeres felülvizsgálatát, amelynek díja a hitelezéshez kapcsolódódó költségként merül fel, ennek díját az Ügyfél köteles az OTP Bank Nyrt. részére megfizetni. Az Ügyfél köteles gondoskodni az OTP Bank Nyrt. számára biztosítékul szolgáló valamennyi vagyontárgy, jog és követelés fenntartásáról és értéke megőrzéséről, a használatban lévő vagyontárgyakat jogosult és köteles rendeltetésszerűen használni, kezelni, üzemeltetni, megőrzésükről gondoskodni. Amennyiben az Ügyfél a fenti kötelezettségeinek nem tesz eleget, akkor az OTP Bank Nyrt. jogosult közvetlenül az Ügyfél helyett eljárni, illetve kezdeményezni a szükséges hatósági vagy bírósági eljárást. 25. Ha az Ügyfél esedékességkor nem teljesíti kötelezettségeit, az OTP Bank Nyrt. jogosult érvényesíteni bármely biztosítékból fakadó jogát a hatályos jogszabályoknak megfelelő módon úgy, ahogy az a banki követelések kielégítését – az OTP Bank Nyrt. megítélése szerint – a legeredményesebben szolgálja, lehetőség szerint az Ügyféllel történő előzetes egyeztetést követően, az Ügyfél érdekeinek figyelembevételével is. 26. Az Ügyfél köteles a biztosítékul lekötött vagyontárgyakat minden kár esetére teljes értékben biztosítani és a biztosítási szerződése(ek)ben, illetve kötvény(ek)ben az OTP Bank Nyrt.-t, mint kedvezményezettet feltüntetni. Az OTP Bank Nyrt. hozzájárulása nélkül az Ügyfél a biztosítási szerződést – amíg a vagyontárgy(ak) az OTP Bank Nyrt.-vel szembeni tartozásának biztosítékául szolgál(nak) nem módosíthatja, és nem szüntetheti meg. Az Ügyfél a biztosítási díjat köteles megfizetni és mindazt teljesíteni, ami a biztosítás fennmaradásának feltétele. Az OTP Bank Nyrt. jogosult, de nem köteles e kötelezettséget az Ügyfél helyett teljesíteni, majd ennek költségével az Ügyfél számláját megterhelni, illetve tartozásait növelni. 27. Az Ügyfél az OTP Bank Nyrt. felhívására haladéktalanul köteles a biztosítási kötvényt, a biztosítási díj megfizetését igazoló okmányokat az OTP Bank Nyrt. részére bemutatni, illetve átadni. 28. Az OTP Bank Nyrt. a befolyó kártalanítási összeget az Ügyfél tartozásának csökkentésére fordíthatja. A kártalanítási összegnek az OTP Bank Nyrt. követeléseit meghaladó része az Ügyfelet illeti meg.
31
.
29. Az OTP Bank Nyrt. feloldhatja a biztosítékot, ha úgy ítéli meg, hogy követelésének további biztosításához már nem szükséges. 30. Az Ügyfél köteles a hitelezési időtartam alatt az OTP Bank Nyrt. rendelkezésére bocsátani az éves- és évközi mérlegbeszámolók, naplófőkönyvek, az ezeket helyettesítő főkönyvi kivonatok stb. egy példányát, továbbá köteles az ellenőrzéshez szükséges adatokat, információkat, valamint az üzleti könyvekbe, főkönyvi kivonatokba stb. történő betekintési jogot biztosítani. 31. Amennyiben az Ügyfél a kölcsönt és a járulékait a megjelölt határidőben nem fizeti vissza, az OTP Bank Nyrt. jogosult a lejárt követelése erejéig beszámítási jogával élve az Ügyfél bármely nála vezetett bankszámláját vagy az Ügyfélnek az OTP Bank Nyrt.-vel szembeni egyéb esedékessé vált pénzkövetelését megterhelni, beleértve a lekötött betéteket azok lejártakor, vagy más hitelintézetnél vezetett bankszámlájával szemben azonnali beszedési megbízást benyújtani az erre vonatkozó külön felhatalmazó levél alapján. Az OTP Bank Nyrt. azonnali beszedési megbízási jogának érvényesíthetősége érdekében az Ügyfélnek a kölcsönszerződés megkötését megelőzően igazolnia kell, hogy a hatályos pénzforgalmi jogszabályok szerint a számlavezetőjénél az OTP Bank Nyrt. ezen jogosultságát felhatalmazó levélben bejelentette. A felhatalmazó levélnek tartalmaznia kell, hogy a felhatalmazás csak az OTP Bank Nyrt. írásbeli hozzájárulásával szüntethető meg, illetve vonható vissza. 32. Ellenkező megállapodás hiányában a kölcsön és járulékainak megfizetése úgy történik, hogy az esedékessé váló összeggel az esedékesség napján az OTP Bank Nyrt. az Ügyfél nála vezetett pénzforgalmi bankszámláját megterheli. A hitelszerződésben az ügyfél a forintban vezetett pénzforgalmi bankszámlája helyett az OTP Bank Nyrt.-nél devizában vezetett bankszámláját is megjelölheti terhelendő számlaként. Az Ügyfél köteles biztosítani, hogy a kölcsönösszeg és járulékai kiegyenlítéséhez szükséges fedezet a forintban illetve devizában vezetett pénzforgalmi bankszámlán rendelkezésre álljon. Az Ügyfél a nem szerződés szerinti teljesítésből fakadó - beleértve a törlesztésnek a nem szerződés szerinti időpontban történő teljesítését - az OTP Bank Nyrt. számára felmerülő károkat köteles megtéríteni. 33. Az OTP Bank Nyrt. a kölcsön folyósítását megtagadhatja, illetve a szerződést, valamint az annak alapján folyósított kölcsönöket akár azonnali hatállyal is felmondhatja: a ) a Polgári Törvénykönyv 525. §-ban meghatározott felmondási okok fennállása esetén különösen abban az esetben, ha a kölcsönt az Ügyfél nem a meghatározott célra fordította, és/vagy amennyiben a kölcsön összegének megállapításához a IV.3., IV.4., IV.5. és IV.23. pont szerint figyelembe vett adatok (körülmények) a szerződés megkötése után jelentős mértékben kedvezőtlenül megváltoznak (az együttműködési, tájékoztatási kötelezettség megszegése, fedezetelvonásra irányuló magatartás stb., továbbá a bankszámlaszerződés felmondása vagy az OTP Bank Nyrt. részére adott előzetes tájékoztatás nélkül más hitelintézetnél pénzforgalmi számla nyitása, ill. fenntartása), b) a konkrét hitel-(kölcsön)szerződésben előírt egyéb feltételeket az Ügyfél nem teljesítette, vagy c) a konkrét hitel-(kölcsön)szerződésben meghatározott egyéb felmondási ok következik be.
32
.
Azonnali hatályú felmondás esetén az OTP Bank Nyrt. jogosult a vele szemben fennálló valamennyi tartozás azonnali kiegyenlítését követelni és az Ügyfél szerződésben rögzített bármely kötelezettségét azonnal esedékessé tenni. 34. A hitel-(kölcsön)szerződés felmondása ellenére az érintett kölcsön és kapcsolódó járulékok teljes visszafizetéséig a szerződésben rögzített feltételek változatlanul hatályban maradnak. 35. A hitel-(kölcsön)nyújtás általánostól kölcsönszerződés kikötései tartalmazzák.
eltérő
feltételeit
a
vonatkozó
konkrét
36. Az OTP Bank Nyrt. hazai és külföldi leányvállalataival (OTP Csoport) a Hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (Hpt.) szerint összevont alapú felügyelet alá tartoznak. Az OTP Csoport tagjai kötelesek a prudens működés biztosítása, közös kockázatvállalási és tőkemegfelelési szabályok biztosítása érdekében szükséges minden adatot és információt átadni egymásnak. Az Ügyfél a hitel- illetve kölcsönszerződés aláírásával hozzájárul ahhoz, hogy az OTP Bank Nyrt. a szerződésben szereplő, az Ügyféllel kapcsolatos valamennyi adatot, információt az adatvédelmi szabályok betartása mellett az összevont alapú felügyelet biztosítása érdekében az OTP Csoport tagjai részére átadjon. V. Folyószámlahitel 1. Az OTP Bank Nyrt. az Ügyfél kérelmére a nála vezetett pénzforgalmi bankszámláján külön folyószámlahitel-szerződésben rögzített összegű hitelkeretet tarthat rendelkezésre forintban, illetve devizában. 2. A hitel keretösszegének megállapítását az Ügyfél OTP Bank Nyrt.-nél lebonyolított pénzforgalma, hitelképessége, valamint a felajánlott jogi biztosítékok befolyásolják. 3. A folyószámlahitel-szerződésben meghatározott folyósítási feltételek teljesítésére legfeljebb 30 nap áll az Ügyfél rendelkezésére, azonban ha a konkrét folyósítási feltételek ezt indokolják, akkor ettől el lehet térni. Amennyiben a megjelölt határidőn belül a folyósítási feltételek teljesítésére nem kerül sor, akkor ez a szerződés felmondását vonja maga után és a kérelmet meg kell ismételni. 4. A folyószámlahitel-szerződés időtartama alatt az OTP Bank Nyrt. az Ügyfél külön rendelkezése nélkül a hitelkeret terhére teljesíti azokat a fizetési megbízásokat, melyekre az Ügyfél pénzforgalmi bankszámlája nem nyújt fedezetet. A számlán jóváírt összegeket az OTP Bank Nyrt. az igénybevett kölcsön összegének törlesztésére fordítja, amennyiben azok meghaladják a tárgynapon teljesítendő fizetési megbízások összegét. 5. Az Ügyfél a hitelkeret igénybe nem vett része után rendelkezésre tartási jutalékot, az igénybevett összeg után kamatot, illetve az érvényes előírásoknak megfelelő egyéb költségeket (kezelési költség, stb.) fizet. Az OTP Bank Nyrt. jogosult hitelkonstrukciójának kamatát, díjait, jutalékait és egyéb költségeit valamint egyéb feltételeit a IV. fejezet 12-16. pontjai szerinti feltételek alapján módosítani.
33
.
6. A folyószámlahitel lejáratát megelőzően legalább 30 munkanappal az Ügyfél – a hitelbírálathoz szükséges dokumentumok benyújtásával - kérheti a hitelkeret lejárati időpontjának meghosszabbítását. Amennyiben az OTP Bank Nyrt. a kérelmet elutasítja, akkor a folyószámlahitel az eredeti időpontban jár le. 7. A folyószámlahitel a szerződésben meghatározott időpontban, illetve az Ügyfél vagy az OTP Bank Nyrt. által történő felmondással járhat le a hitel-(kölcsön)nyújtás általános szabályai szerint. Amennyiben a kölcsön az Ügyfél által kerül felmondásra, akkor ez a szerződés módosításának minősül és az OTP Bank Nyrt. jogosult szerződésmódosítási díjat felszámítani. VI. Váltóügyletek, váltóleszámítolási feltételek 1. Az OTP Bank Nyrt. hitelügylet eszközeként olyan váltót fogad el, amely tartalmazza a váltó érvényességéhez előírt alábbi kellékeket: a) a váltó megnevezését az okirat szövegében, éspedig az okirat kiállításának nyelvén, b) idegen váltónál a határozott pénzösszeg fizetésére szóló feltétlen meghagyást (saját váltónál a határozott pénzösszeg fizetésére vonatkozó feltétlen kötelezettségvállalást), c) idegen váltón a címzettnek - akit fizetésre szólítanak fel - a nevét, d) az esedékesség megjelölését (amely kizárólag megtekintésre, megtekintés után egy bizonyos időre, kelet után bizonyos időre, vagy határozott napra szóló lehet), e) a fizetési hely megjelölését, f) annak nevét, akinek a részére vagy rendeletére kell a fizetést teljesíteni (rendelvényes, aki a váltó első birtokosa), g) a váltó kiállítási helyének és napjának (dátum) megjelölését, h) az idegen váltó kibocsátójának, saját váltón a váltó kiállítójának aláírását. Az az okirat, amelyből az előbbiekben megjelölt kellékek valamelyike hiányzik nem váltó, kivéve: a) az olyan váltót, amelyen esedékesség nincs megjelölve, megtekintésre szóló váltónak kell tekinteni (az OTP Bank Nyrt. azonban megtekintésre szóló váltót nem számítol le), b) idegen váltónál külön megjelölés hiányában a címzett neve mellett feltüntetett helyet fizetési helynek kell tekinteni, c) saját váltónál külön megjelölés hiányában az okirat kiállításának helyét fizetési helynek és egyúttal a kiállító lakhelyének kell tekinteni, d) ha a váltón a kiállítás helye nincs megjelölve, a váltót úgy kell tekinteni, mintha a kibocsátó (saját váltó esetében a kiállító) neve mellett megjelölt helyen állították volna ki. 2. Váltóleszámítolás további feltétele, hogy: a) fizetési helyként az OTP Bank Nyrt. vagy valamely más hitelintézeti számlavezető hely legyen megjelölve (hitelintézet helység megnevezésével, továbbá az egyenes váltó adós - az idegen váltó elfogadója, saját váltó kiállítója - számlaszámának feltüntetésével), b) a váltó legyen ellátva a bankszámla feletti rendelkezésre bejelentett módon aláírt átruházási nyilatkozattal, valamint idegen váltó esetében a címzett elfogadó
34
.
c) d) e) f) g)
nyilatkozatával (az aláírás hitelintézetnél bejelentettel való egyezőségét a fizetés helyén kell vizsgálni a bankszámla megterhelése előtt), a váltó sértetlen és jól olvasható legyen, az OTP Bank Nyrt.-nek nincsen tudomása arról, hogy a váltót közjegyzői eljárás során megsemmisítették, vagy beváltását megtiltották volna, a kibocsátástól, illetve a kiállítástól az esedékességig hátralevő idő egy évet ne haladja meg, s a leszámítolásra történő befogadás és a váltó esedékessége között legalább 30 nap legyen, forgatott váltók esetén az átruházási nyilatkozatok láncolata folyamatos legyen, a váltó kedvezményezettje és adósa egyaránt hitelképes legyen az OTP Bank Nyrt. minősítési rendszere szerint.
3. A váltó befogadása nem jelenti automatikusan az OTP Bank Nyrt. leszámítolási kötelezettségét. Az OTP Bank Nyrt. a váltó leszámítolásra való befogadásáért hitelbírálati díjat, a leszámítolásáért leszámítolási díjat számít fel. Az OTP Bank Nyrt. jogosult a konstrukció kamatát, díjait, jutalékait és egyéb költségeit valamint egyéb feltételeit a IV. fejezet 12, 14, 15, és 16. pontjai valamint a IX. fejezet 2. pontja szerinti feltételek alapján módosítani. A leszámítolási díj kamatszámítási módszerrel kerül megállapításra, amely leszámítoláskor a váltó összegéből levonásra kerül. A leszámítolási díj (kamat) kiszámítása a következő képlettel történik: leszámítolási díj =
tőke x naptári napok száma x % 36.000
ahol a tőke = a váltó névértéke (váltó összege), napok száma = a leszámítolás napja és a váltó lejárata közötti naptári napok száma % = aktuális leszámítolási kamatláb 4. Váltó leszámítolása esetén az OTP Bank Nyrt. jogosult a kifizetett összeget visszaterhelni az Ügyfélre, ha a váltókat a bemutatáskor nem fizetik ki, vagy a kötelezett váltóit megóvatolják. Az OTP Bank Nyrt. akkor köteles a váltót - nyugtázva - az Ügyfélnek kiadni, ha annak ellenértékét teljes egészében megkapta. VII. Követelésvásárlás 1. Az OTP Bank Nyrt. csak azon Ügyféllel köt éven belüli lejáratú faktoring, vagy éven túli lejáratú forféting szerződést, aki pénzforgalmi bankszámláját az OTP Bank Nyrt.-nél vezeti. Az OTP Bank Nyrt. a kötelezett hitelképességének, valamint az alapügylet vizsgálatának függvényében - visszkereseti jognak a szerződésben meghatározott feltételek melletti kikötésével - megvásárolja az áruszállításból, szolgáltatás nyújtásából eredő követeléseket, valamint ellátja a követelések további nyilvántartását és érvényesítését. 2. Faktoring/forféting szerződés tárgyául kizárólag olyan lejártnak nem minősülő követelések szolgálhatnak, amelyeknek átruházása az Ügyfél számára nincs megtiltva, amelyekkel szemben a kötelezettek sem ellenkövetelést nem érvényesíthetnek, sem pedig kifogást nem támaszthatnak. 35
.
3. A szerződés létrejöttének a feltétele, hogy az Ügyfél a kötelezett(ek)et az engedményezésről értesítse, illetve a kötelezett(ek) az engedményezés tudomásul vételét visszaigazolják és vállalják, hogy a követelést az OTP Bank Nyrt. által megadott, az értesítésben megjelölt számlára teljesítik. 4. A követelések érvényesítése érdekében, amennyiben ezt az OTP Bank Nyrt. igényli, az Ügyfél köteles az adatok szolgáltatásával, a követelésekkel kapcsolatos okiratok átadásával, számviteli nyilvántartásba történő betekintéssel és minden egyéb szükséges módon közreműködni. 5. Az Ügyfél haladéktalanul köteles megfizetni az OTP Bank Nyrt. részére azokat az összegeket, amelyeket a kötelezett - a követelésnek az OTP Bank Nyrt.-re való átruházása ellenére - a részére fizetett meg. 6. Az Ügyfél köteles az átruházott követelések kötelezettjeivel szemben fennálló kötelezettségeit oly gondossággal teljesíteni, hogy az a legkisebb mértékben se veszélyeztesse a követelések megfizetését, tartozik továbbá az OTP Bank Nyrt.-t minden olyan tudomására jutott körülményről tájékoztatni, amely kihat akár a követelések fennállására, akár azok érvényesíthetőségére. 7. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a követelések OTP Bank Nyrt.-re történő engedményezése nem érinti az engedményezett követelések kötelezettjeivel szemben fennálló, illetve a későbbiekben keletkező kötelezettségeit. 8. A faktoring/forféting szerződés megkötésétől kezdődően a kötelezettel szemben kizárólag az OTP Bank Nyrt. jogosult a követeléssel kapcsolatban jognyilatkozatot tenni vagy a követeléssel rendelkezni. 9. Az OTP Bank Nyrt. haladéktalanul tájékoztatja az Ügyfelet, ha a kötelezett megtagadja a fizetést. Az OTP Bank Nyrt. a követelés érvényesítése során az Ügyféllel együttműködve jár el. Az Ügyfél a követelés érvényesítésének bármely szakaszában jogosult a kötelezett helyett fizetni. Ebben az esetben az OTP Bank Nyrt. köteles a követelést és az azzal kapcsolatos, birtokában levő valamennyi iratot az Ügyfél részére visszaszolgáltatni. 10. Az OTP Bank Nyrt. a követelésvásárlási ügylet befogadáskor hitelbírálati díjat, a követelések engedményezéséért faktoring díjat számít fel, amely magában foglalja a követelés megelőlegezés díján kívül az esetleges felszámításra kerülő egyéb díjakat is. Az OTP Bank Nyrt. jogosult a konstrukció kamatát, díjait, jutalékait és egyéb költségeit valamint egyéb feltételeit a IV. fejezet 12, 14, 15, és 16. pontjai valamint a IX. fejezet 2. pontja szerinti feltételek alapján módosítani. 11. Az OTP Bank Nyrt. jogosult késedelmi kamattal és az igényérvényesítés során felmerült költségekkel megnövelve visszaterhelni az Ügyfélre a megelőlegezett összeget, ha a kötelezett általi teljesítés bármilyen okból meghiúsul. Ugyanez a jog illeti meg az OTP Bank Nyrt.-t akkor is, ha az Ügyfél megtévesztette, vagy ha a kötelezett pénzügyi helyzete bizonytalanná teszi a követelés megtérülését, illetőleg a kötelezett tartósan fizetésképtelen. VIII. Nemzetközi és belföldi bankgarancia-vállalás 36
.
1. Az OTP Bank Nyrt. az Ügyféllel kötött szerződés alapján kötelezettséget forintban vagy devizában vállalhat arra, hogy a bankgarancia levélben meghatározott feltételek - így különösen bizonyos események beállta, vagy elmaradása, illetve okmányok benyújtása esetében és határidőn belül a kedvezményezettnek a megállapított összeghatárig fizetést fog teljesíteni. 2. Az OTP Bank Nyrt. garanciát a számlavezetési körébe tartozó hitelképes Ügyfelei részére meghatározott időre vállal, amelynek fedezetéül jogi biztosíték nyújtását kötheti ki. 3. A vámigazgatási eljárásokhoz kapcsolódó bankgaranciák és kezességvállalási okmányok szövegezése az OTP Bank Nyrt. teljes hálózatában a VPOP-val egyeztetett, így azok felhasználhatóak a vámigazgatás eljárásokhoz kapcsolódó engedélyek megszerzéséhez. 4. A bankgarancia nyújtásáról az OTP Bank Nyrt. hitelbírálat keretében hoz döntést, és a kérelmi dokumentáció benyújtásával egyidejűleg hitelbírálati díjat számít fel. A garancia nyújtásáért a megbízást adó Ügyfél garanciadíjat fizet. A garanciadíj nem foglalja magában a garancianyújtáshoz esetleges kapcsolódó egyéb hitel- vagy pénzforgalmi művelet díjait, valamint a deviza garancia egyszeri kibocsátási díját. Az OTP Bank Nyrt. jogosult a konstrukció kamatát, díjait, jutalékait és egyéb költségeit valamint egyéb feltételeit a IV. fejezet 12, 14, 15, és 16. pontjai valamint a IX. fejezet 2. pontja szerinti feltételek alapján módosítani. A garanciadíj felszámításának kezdő időpontja a garancia nyilatkozat kibocsátásának napja, utolsó napja a garancia vállalás lejáratának a napja, számítása a hitelkamatok számításánál meghatározottak szerint történik. 5. Amennyiben az OTP Bank Nyrt. az Ügyfél helyett fizetni kényszerül, az általa kifizetett összeg megtérítése - eltérő megállapodás hiányában - azonnal esedékessé válik. A beváltott bankgarancia után az Ügyfél - a követelés megszüntetéséig - a beváltás napjától az OTP Bank Nyrt. Hirdetménye szerinti beváltási kamatot köteles fizetni. IX. Üzletszabályzat megváltoztatása 1. Az OTP Bank Nyrt. jogosult az üzletszabályzatot egyoldalúan módosítani, ha a)
a Felek Üzletszabályzat hatálya alá tartozó jogviszonyára irányadó rendelkezést tartalmazó jogszabály, állami irányítás egyéb jogi eszköze, az Európai Unió jogi aktusa, bírósági vagy hatósági határozat vagy végzés, ajánlás vagy iránymutatás, ezek hatósági vagy bírósági értelmezésének megváltozása, bevezetése, hatályba lépése, jogerőre emelkedése, hatályon kívül helyezése, vagy
b)
az OTP Bank Nyrt. tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a bankra kötelező egyéb szabályozók megváltozása, a hitelező közteher(pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése, a kötelező tartalékolási szabályok változása, vagy
37
.
c)
a bankközi hitelkamatok, a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása, az összesített vagy szolgáltatásokra vonatkozó fogyasztói árindex, a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása, a nemzetközi és hazai pénzpiaci devizakamatok mértéke a hitelező bank által nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának változása, az FX SWAP és egyéb hozamgörbék egymáshoz képesti kedvezőtlen elmozdulása, az OTP Bank Nyrt. lekötött ügyfélbetétei kamatának emelkedése, az állampapírok hozamának, a befektetési hitelek, halasztott pénzügyi teljesítés és értékpapírkölcsön ügyletek kockázati tényezőinek, az ügylet elszámolásánál alkalmazott árfolyamoknak, az OTP Bank Nyrt. forrásköltségeinek, a számlavezetés költségeinek változása, az Ügyfélnek nyújtott szolgáltatásokkal kapcsolatban az OTP Bank Nyrt.- nél felmerülő, harmadik személyek által meghatározott költségek igazolt változása indokolja.
A kamatot, díjat, költséget és egyéb szerződési feltételt csak akkor jogosult az OTP Bank Nyrt. egyoldalúan, az ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani, ha a jelen Üzletszabályzat IX/1. pontjában az OTP Bank Nyrt. számára meghatározott feltételek, illetve körülmények megváltozása indokolttá teszi. 2. Az OTP Bank Nyrt. a módosulásról azok hatálybalépését megelőzően 15 nappal korábban az Ügyfelet az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetmény útján (vagy más, szerződésben meghatározott közvetlen módon) értesíti. 3. Nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak, ha az OTP Bank Nyrt. az Üzletszabályzatot az annak hatálya alá tartozó újonnan bevezetett szolgáltatásokkal, pénzügyi eszközökkel, ügyletekkel egészít ki, melyeket az Ügyfél részére elérhetővé tesz, és amelyeket az Ügyfél kifejezetten elfogad. 4. Ha az Ügyfél az értesítés kifüggesztésétől számított 15 napon belül észrevételt nem tesz, kifogást nem emel, a változást részéről elfogadottnak kell tekinteni. 5. Amennyiben az Ügyfél az üzletszabályzat megváltoztatása következtében nem kívánja az OTP Bank Nyrt. szolgáltatásait igénybe venni, az OTP Bank Nyrt.-vel kötött szerződés, vagy jogszabály ellenkező rendelkezéseinek hiányában jogosult a szerződést a hatálybalépés napjáig azonnali hatállyal felmondani.
38
.
2. sz. melléklet
HIRDETMÉNY
Ezúton tájékoztatjuk Ügyfeleinket, hogy az OTP Bank Nyrt. módosította a Vállalkozói Üzletág Üzletszabályzatát, amely változást követően a Vállalkozói Üzletág Üzletszabályzatát egységes szerkezetben ezúton teszi közzé.
A változások az Üzletszabályzat alábbi fejezeteit érintik: I/1. Általános rendelkezések: - 2. pont: Általános Üzletszabályzatra és jogszabályokra való hivatkozás - 5. pont: MKV szegmens definíciója II/2. Bankszámlanyitás - 1. pont: A pénzmosás mellett a terrorizmus finanszírozásának megelőzése - 6. pont: Az elektronikus cégdokumentumok feltöltésének kiegészítése a hitelügyintézés célú adatközléssel II/3. A bankszámla feletti rendelkezés - 7. pont: beszámítási jog kiterjesztése a kiegészítő szolgáltatásokból eredő követelésekre II/11. Kamatok, díjak, jutalékok, költségek és alkalmazott árfolyamok - 1. pont: kamatfizetésre jogosult bankszámlák pontosítása - 8. pont: a behajtási díjak felszámítása Közép- és nagyvállalati ügyfelekre - 9-14. pont: az egyoldalú szerződésmódosítás szabályozása a Hpt. előírásaival összhangban II/13. Az OTP Bank Nyrt. felelőssége - 6. pont: a banktitokkal kapcsolatosan az Általános Üzletszabályzatra történő hivatkozás II.14. Bankszámlaszerződés módosítása, felmondása - 3. pont: technikai módosítás III. Lekötött betétek kezelése - 9-12. pont: az egyoldalú szerződésmódosítás szabályozása a Hpt. előírásaival összhangban IV. Hitel- és kölcsönnyújtás általános feltételei - 12-16. pont: az egyoldalú szerződésmódosítás szabályozása a Hpt. előírásaival összhangban - 22. pont: prolongációs kérelem benyújtási határidő módosítása 39
.
-
25-26. pont: biztosítékokkal kapcsolatos pontosítások 31. pont: inkasszóval kapcsolatos pontosítás 33. pont: felmondási események pontosítása
V. Folyószámlahitel - 5. pont: az egyoldalú szerződésmódosítás szabályozása a Hpt. előírásaival összhangban - 6. pont: megújítási kérelem benyújtási határidő módosítása VI. Váltóügyletek, váltóleszámítolási feltételek - 3. pont: az egyoldalú szerződésmódosítás szabályozása a Hpt. előírásaival összhangban VII. Követelésvásárlás - Címváltozás - 10. pont: díjak pontosítása és az egyoldalú szerződésmódosítás szabályozása a Hpt. előírásaival összhangban VIII. Nemzetközi és belföldi bankgarancia-vállalás - 4. pont: az egyoldalú szerződésmódosítás szabályozása a Hpt. előírásaival összhangban IX. Üzletszabályzat megváltoztatása - 1-3. pont: az egyoldalú módosítás szabályozása a Hpt. előírásaival összhangban
Az Üzletszabályzat hatálybalépésének időpontja: 2009. augusztus 1. Az Üzletszabályzat módosítás 2009. július 1.–től az OTP Bank Nyrt. fiókjaiban megtekinthető.
OTP Bank Nyrt. Közzétéve: 2009. július 1.
40
