DIENSTENWIJZER en DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze wordt u aangeboden door Hypotheek en Assurantie Expert BV, Vossenkamp 219, 9675 KG Winschoten. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik te maken, weet u waar u aan toe bent en wat wij wederzijds van elkaar mogen verwachten. Wie zijn wij? Hypotheek Expert BV biedt u deskundige advisering en diensten op het gebied van hypotheken, verzekeringen, pensioenen, sparen, beleggen, financiële planning en consumptief krediet. Tevens treden wij op als bemiddelaar voor het afsluiten van de financiële producten die wij u adviseren. Ons bedrijf en medewerkers zijn aangesloten bij de SEH en GMH. Onze relatie met geldverstrekkers en verzekeraars Ons kantoor werkt met door ons zorgvuldig geselecteerde financiële instellingen (banken, verzekeringsmaatschappijen, pensioenfondsen) voor het afsluiten van hypotheken, verzekeringen, kredieten enz. Wij baseren onze advisering en bemiddeling op onze ervaringen met deze aanbieders en op een gedegen analyse van de ruime keus aan producten. Onze diensten Binnen ons kantoor bieden wij de volgende advies- en bemiddelingsdiensten: bemiddeling in combinatie met advisering, execution only, en alleen advisering op basis van objectieve analyse. Wij kunnen u van dienst zijn op het gebied van hypotheken, levensverzekeringen, schadeverzekeringen, pensioenen, sparen, beleggen, financiële planning, consumptief krediet. Wij kunnen u adviseren over beleggingsfondsen (mixfondsen, obligatiefondsen, aandelenfondsen ed). Omdat financiële dienstverlening zich vaak uitstrekt tot een bredere oriëntatie op financiële producten, kunt u van ons een integrale aanpak verwachten die rekening houdt met wat in uw specifieke situatie van belang is. In onze praktijk vormen uw wensen en persoonlijke situatie het uitgangspunt. Wij beschikken over de kennis, de expertise en de contacten met leveranciers van financiële producten die daarvoor nodig zijn. U bent bij ons vrij in de (eind)keuze van aanbieder(s) en product(en). Wij gaan u met onze professionele kennis en ervaring, ondersteunen met het maken van deze selectie. Dat houdt onder meer in: 1. Inventariseren van wensen, behoeften en risicobereidheid van u, vastleggen van uw klantprofiel. Om tot een oordeel te komen over de kennis en ervaring van u met complexe financiële producten. 2. Informatie verstrekken over in de markt beschikbare passende financiële constructies en financiële producten; 3. Voorleggen van alternatieven en berekeningen op basis van verschillende producten en aanbieders; 4. De consequenties van te nemen beslissingen inzichtelijk maken; Het toelichten en motiveren van het verstrekte advies; 5. Schriftelijk vastleggen en ondertekenen van het advies. Daarop aansluitend helpen wij u bij met het aangaan van overeenkomsten tussen u en de financiële instelling van uw keuze. Ook daarna blijven wij u begeleiden met onze advisering, indien gewenst. Indien het nodig en wenselijk is, onderhouden wij namens u de contacten met de leveranciers van deze financiële producten. Indien u om advies vraagt over beleggingsfondsen of als wij orders over beleggingsfondsen voor u gaan doorgeven aan de aanbieder, zullen wij met u vooraf een cliëntovereenkomst aangaan, waarin duidelijk wordt aangegeven welke diensten wij voor u verrichten.
Wat verwachten wij van u? Om ons werk goed te kunnen doen, in overeenstemming met uw verwachtingen en onze afspraken, vragen wij u ons tijdig en volledig te informeren over alle zaken die in het kader van door u te sluiten of afgesloten overeenkomsten met financiële instellingen van belang zijn. Het gaat in het bijzonder om wijzigingen in uw persoonlijke situatie of samenlevingssituatie (zoals: geboorte, samenwonen, huwelijk, echtscheiding, overlijden, verhuizing enz.), om veranderingen in uw inkomens- en arbeidssituatie e.d. Hoe kunt u ons bereiken? Ons kantoor is op maandag tot en met donderdag open van 09.00 uur tot 16.30 uur. Op vrijdag zijn wij geopend van 09.00 uur tot 12.30 uur. Bezoekadres Postadres Postcode Plaats Telefoon Email : Internetadres
: Vossenkamp 219 : Vossenkamp 219 : 9675 KG : Winschoten : 0900 555 666 1 :
[email protected] : www.hypotheekexpert.nl
Betalingen Hypotheken en kredieten Alle betalingen, die u in verband met een afgesloten hypotheek of krediet verschuldigd bent aan de geldverstrekker(s), dient u rechtstreeks te voldoen. U ontvangt daarvoor periodiek een acceptgiro of nota van de desbetreffende geldverstrekker, of de betaling wordt voldaan via automatische incasso. Soms kunt u zelf uw wijze van betaling kiezen bij het sluiten van de hypotheek of het krediet, dit is echter niet gebruikelijk. Wij raden u aan de betalingen tijdig te verrichten resp. te zorgen voor voldoende saldo op uw betaalrekening. Achterstand in betaling levert later hoge inhaalbetalingen op, of mogelijk zelfs problemen met de geldverstrekker. Verzekeringen Betaling van verzekeringspremies (per maand, kwartaal, halfjaar, jaar) kunt u via ons kantoor doen door middel van automatische incasso of acceptgiro, of rechtstreeks aan de verzekeringsmaatschappij. Per polis zullen wij daarover met u afspraken maken. Als u de premies via ons betaalt, heeft u direct aan uw betalingsverplichting tegenover de verzekeraar voldaan. De verzekeringsdekking blijft dus altijd ongewijzigd in stand. Blijft betaling (aan ons) uit, dan kan de verzekeraar de dekking opschorten of zelfs beëindigen. Mocht deze situatie zich dreigen voor te doen, dan zullen wij u tijdig waarschuwen. Hoe worden wij beloond? In beloning voor onze dienstverlening heeft u een keuzemogelijkheid. Deze keuze mogelijkheden zijn; - Beloning voor onze dienstverlening uit provisie voor een beperkt aantal producten. - Beloning voor onze diensten door het betalen van een uurtarief - Beloning voor onze diensten op basis van een vaste prijs - Beloning voor onze diensten door het aangaan van een service-abonnement bij ons bedrijf.
In de vier onderstaande modellen zetten wij uiteen wat de verschillen voor u zijn; Beloning uit provisie Producten
Beloning in percentage Afsluitprovisie
- - -
0.6% – 2.5 % van de hoofdsom] 3-4 % van de totale premie eo 4–7 % van de koopsom 3-4 % van de totale premie eo 4-7 % van de koopsom
hypotheken levensverzekeringen lijfrenteverzekeringen
Jaarlijkse doorlopende provisie
Aantal termijnen
- - -
0,5 % van de hoofdsom 1% van de totale premie 1% van de totale premie
[ 10 jaar] [ looptijd] [ looptijd]
hypotheken levensverzekeringen lijfrenteverzekeringen
Bij de offerte ontvangt u van ons een gespecificeerd overzicht van de in rekening gebrachte kosten. Beloning uit uurtarief Producten
Beloning uurtarief
- - -
€ 130,00 € 130,00 € 130,00
hypotheken levensverzekeringen lijfrenteverzekeringen/pensioen
Om u een indicatie te geven van onze werkzaamheden en de dienstverlening inzake de door ons gevoerde producten volgt hieronder een indicatie van het aantal uren bij de diverse producten. Producten:
Aantal uren
- hypotheek adviestraject 18 -28 uur - levensverzekering adviestraject 8 - 10 uur - lijfrenteverzekering/pensioen adviestraject 8 - 10 uur Al naar gelang de gevraagde werkzaamheden kunnen de uren aanzienlijk meer bedragen. U ontvangt een specificatie van de gewerkte uren. Beloning op basis van een vaste prijs Producten
Beloning
- - -
al naar gelang de in te schatten werkzaamheden al naar gelang de in te schatten werkzaamheden al naar gelang de in te schatten werkzaamheden
hypotheken levensverzekeringen lijfrenteverzekeringen/pensioen
Indien u kiest voor een vast bedrag, dan wordt dit bedrag voorafgaande aan uw opdracht aan u meegedeeld en vastgelegd. Het bemiddelingstarief is voor alle werkzaamheden tot aan de passage, voor advies na de passage moet een nieuwe overeenkomst worden gesloten of een zilveren of gouden abonnement zijn gesloten. Het is mogelijk om geheel of gedeeltelijk de beloning in termijnen aan ons te voldoen. Beëindiging van de verzekering betekent niet het einde van de betalingsverplichting. Er is immers werk voor u verricht en dat dient betaald te worden conform de gemaakte afspraak.
Beloning op basis van een service abonnement ten aanzien van uw hypotheek Producten Beloning Voor het bronzen service abonnement betaalt u maandelijks € 0,00 als vaste bijdrage. Op basis van dit service abonnement heeft recht op de volgende diensten: • U ziet daarbij af van onze zorgplicht en u kiest er voor om het uurtarief te betalen wanneer u nadere informatie of advies wenst. Het genoemde uurtarief is exclusief BTW en voorrijkosten. • U kunt jaarlijks 1 keer gratis telefonische inlichtingen vragen ten aanzien van uw Hypotheek. • U ontvangt periodiek een nieuwsbrief, indien gewenst Voor het zilveren service abonnement betaalt u maandelijks € 17,00 als vaste bijdrage. Op basis van dit service abonnement heeft u recht op de volgende diensten: • Jaarlijks (per kalenderjaar) heeft u recht op 1 uur gratis advies • Telefonisch een onbeperkte helpdesk • Periodiek ontvangt u een nieuwsbrief • Geen voorrijkosten • 10% korting bij het afsluiten van een nieuwe of tweede hypotheek Voor het gouden service abonnement betaalt u maandelijks € 28,00 als vaste bijdrage. Op basis van dit service abonnement heeft u recht op de volgende diensten: • Jaarlijks (per kalenderjaar) heeft u recht op 1 uur gratis advies • Telefonisch een onbeperkte helpdesk • Periodiek ontvangt u een nieuwsbrief • Geen voorrijkosten • Gratis advies bij renteverlenging • Tweejaarlijkse APK voor uw hypotheek, indien gewenst • 20% korting bij het afsluiten van een nieuwe of tweede Hypotheek Alle abonnementen hebben tot doel om uiteindelijk tot bemiddeling te komen. Jaarlijks kan een inflatiecorrectie worden toegepast van 2%. De bedragen worden per automatische incasso geïncasseerd. De looptijd van het abonnement is gelijk aan de looptijd van de hypotheek. De abonnementsduur is 60 maanden met een stilzwijgende verlenging van dezelfde duur van 60 maanden. Het abonnement is opzegbaar. De opzegging dient minimaal 6 maanden voor het verstrijken van de abonnementsperiode bij aangetekend schrijven aan ons bedrijf te geschieden. Service-abonnement Schadeverzekeringen: Het afsluiten van een schadeverzekering voor de particuliere markt, en dus relatief eenvoudig, zoals bv: opstal-, inboedel-, auto-, ongevallen-, motor-, aansprakelijkheids- en rechtsbijstandverzekeringen, is onlosmakelijk verbonden aan een serviceabonnement voor schadeverzekeringen, zolang er een verzekering via ons kantoor actief is. Naast het bedrag van het serviceabonnement ontvangen wij regulier de provisie- inkomsten van de betreffende verzekeringsmaatschappijen. Het service abonnement is noodzakelijk om alle kosten verbonden aan het beheer van uw schadeverzekeringen te kunnen dekken. U bent verplicht om alle wijzigingen die binnen uw gezin plaats vinden te melden, zodat wij u over de gewijzigde situatie kunnen adviseren. Indien dit achterwege blijft zijn de gevolgen hiervan geheel voor uw eigen rekening en verantwoording. Ook de gevolgen van onderverzekering zijn voor rekening van de abonnementhouder, immers
ook deze draagt de plicht om de hoogte en de wijze van de dekkingen en de verzekerde bedragen te vergelijken met de reële waarde van de verzekerde goederen. Schadeabonnement: Particuliere Abonnementhouder heeft recht op: • • • • • • •
Op uw verzoek periodieke inventarisatie van de lopende schadeverzekeringen. Controleren van de polismap of de juiste en actuele polissen aanwezig zijn Assistentie bij de financiële afwikkeling van schadegevallen Verzorging van wijzigingen van bv autoverzekeringen of gewijzigde omstandigheden U betaalt geen voorrijkosten bij bezoek van een adviseur Advies inzake maatschappijkeuze en dekking Telefonische informatie ten aanzien van schade, verzekeringen of wijzigingen
Kosten bij geen abonnement, die aan u zullen worden doorberekend: Voorrijkosten Uurtarief bedraagt Doorgeven wijziging van auto, boot, caravan Schadedossier behandeling vanaf Inventarisatie van uw schadepakket vanaf Aansprakelijkheidsstelling tegenpartij
€ 45,00 € 130,00 € 25,00 € 75,00 € 130,00 (uurtarief) € 75,00
Aan het afsluiten van een schadeverzekering zijn geen kosten verbonden; De maatschappij betaalt ons daar een vergoeding voor. Indien dit onvoldoende is zal dit aanvullend bij de aanvrager in rekening worden gebracht. Opschorten of beëindigen van een verzekering zowel door relatie als door adviseur € 35,00 Abonnementskosten
€ 12,50 per maand
Zakelijke Abonnementhouder heeft recht op: • • • • • • •
Op uw verzoek periodieke inventarisatie van de lopende schadeverzekeringen. Controleren van de polismap of de juiste en actuele polissen aanwezig zijn Assistentie bij de financiële afwikkeling van schadegevallen Verzorging van wijzigingen van bv autoverzekeringen of gewijzigde omstandigheden U betaalt geen voorrijkosten bij bezoek van een adviseur Advies inzake maatschappijkeuze en dekking Telefonische informatie ten aanzien van schade, verzekeringen of wijzigingen
Voorrijkosten Uurtarief bedraagt Doorgeven wijziging van auto, boot, caravan Schadedossier behandeling vanaf Inventarisatie van uw schadepakket vanaf Aansprakelijkheidsstelling tegenpartij
€ 45,00 € 130,00 € 25,00 € 75,00 € 200,00 (uurtarief) € 75,00
Aan het afsluiten van een schadeverzekering zijn geen kosten verbonden; De maatschappij betaalt ons daar een vergoeding voor. Indien dit onvoldoende is zal dit aanvullend bij de aanvrager in rekening worden gebracht. Opschorten of beëindigen van een verzekering zowel door relatie als door adviseur € 35,00 Abonnementskosten vanaf
€ 25,00 per maand.
Dit wordt in overleg met het bedrijf vastgesteld en is afhankelijk van het type bedrijf en de verwachtte schadevoorvallen, mutaties en evt. overige werkzaamheden. Daarnaast wordt voor Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, Overlijdensrisicoverzekeringen, Nabestaandenvoorzieningen en overige verzekeringen waarvoor wij geen afsluitprovisie ontvangen, een percentage van 17% van de netto maandpremie in rekening gebracht, gedurende de looptijd van de verzekering. Bij beëindiging van de verzekering voor de 60e maand, blijft het bedrag verschuldigd ondanks dat de verzekering niet meer actief is. Bovengenoemde verzekeringen kunnen ook gesloten worden tegen een éénmalige vergoeding Ter indicatie: Arbeidsongeschiktheidsverzekering vanaf Overlijdensrisicoverzekering vanaf Nabestaandenverzekering vanaf
€ 600,00 € 500,00 € 750,00
Bovengenoemde tarieven zijn indicaties, dit gaat altijd in overleg met de adviseur. De bedragen worden per automatische incasso geïncasseerd. De abonnementsduur is 60 maanden met een stilzwijgende verlenging van een zelfde periode van 60 maanden. Het abonnement is opzegbaar. De opzegging dient minimaal 6 maanden voor het verstrijken van de abonnementsperiode bij aangetekend schrijven aan ons bedrijf te geschieden Beëindiging abonnementen: Indien Hypotheek en Assurantie Expert BV geen verdere instandhouding wenst van het afgesloten abonnement, heeft deze het recht om eenzijdig met een schriftelijke opzegging richting de abonnementhouder, zonder opgave van reden, het abonnement direct te beëindigen en daarmede de relatie tussen bemiddelaar en abonnementhouder te beëindigen. Nadien kan een abonnementhouder geen enkele recht meer ontlenen aan de gesloten overeenkomst. Wettelijke verplichtingen Ons kantoor heeft volgens de Wet op het financieel toezicht (Wft) een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12002169, voor het uitoefenen van ons bedrijf. Wij zijn voorts ingeschreven in het AFM register Nationaal Regime MiFID voor het adviseren over beleggingsfondsen en/of het doorgeven van orders over beleggingsfondsen aan de aanbieder. De privacy van uw persoonlijke gegevens is bij ons gewaarborgd; Ons bedrijf is ingeschreven bij het College Bescherming Persoonsgegevens. Wij streven ernaar u goed en zorgvuldig van dienst te zijn. Toch kan er wel eens iets fout gaan; Voor die gevallen zijn wij toereikend verzekerd voor beroepsaansprakelijkheid. Beëindiging van de relatie U hebt het recht de relatie met ons kantoor te beëindigen op het door u gewenste moment, zonder opzeggingstermijn en zonder kosten. Indien er verzekeringen via ons kantoor zijn gesloten, kunt u de verzekeringsmaatschappij(en) verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen aan een andere tussenpersoon van uw keuze. Van onze kant zijn ook wij vrij de relatie met u te beëindigen. Ook in dat geval kunt u de verzekeraar(s) verzoeken uw bij ons lopende verzekeringen over te boeken naar een andere tussenpersoon. De looptijd van het abonnement is alleen te beëindigen op de daarvoor vast- gelegde momenten. Indien u advieskosten in termijnen betaalt dan dienen deze eveneens volledig te worden betaald tot het overeengekomen moment.
Beloning binnendienstmedewerkers, adviseurs Onze beloningsstructuur is zodanig ingericht dat zowel de binnendienst- alsmede de buitendienst- medewerkers niet productiegedreven gaan werken. De binnendienstmedewerkers werken op een vaste beloning. De buitendienstmedewerkers (adviseurs) werken op basis van gewerkte uren en de in dit document vastgelegde beloningsstructuur. Dit wordt samen met u vooraf vastgesteld. Er worden geen bonussen in welke vorm dan ook, aan de medewerkers toegekend. In geval u nadere inlichtingen hieromtrent verlangt dan zullen wij u die verstrekken. U kunt er op rekenen dat van buitensporige beloning geen sprake is en dat de verstrekte beloningen in overeenstemming zijn met de geleverde werkzaamheden. Klachtenregeling Klachten over onze dienstverlening nemen wij serieus en lossen wij graag in goed overleg met u op. Vanuit onze interne klachtenprocedure kunnen wij nagaan hoe wij tot een oplossing kunnen komen. Mocht dat niet tot uw tevredenheid lukken, dan heeft u de mogelijkheid uw klacht voor te leggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Informatie over het Klachteninstituut kunt u vinden op de website www.kifid.nl. Het Kifid is ook bereikbaar op het volgende postadres: Kifid Postbus 93257 2509 AG DEN HAAG
