PROSPECTUS Delta Lloyd Doorlopend Krediet
Delta Lloyd Bank NV ONDERDEEL
E-bankieren
C 12.3.16-0607
INHOUD
INLEIDING
2
1
DOORLOPEND KREDIET
2
1 2 3 4 5
Algemeen Internet Aanvraagprocedure Kredietlimiet Oversluiten
2 2 2 2 3
2
KREDIETVOORWAARDEN
3
1 2 3 4 5 6
Betalingsachterstand Vervroegde opeisbaarheid Aflossing Overlijdensrisico Aansprakelijkheid Wettelijk ontbindingsrecht
3 3 3 3 4 4
3
TARIEVEN
4
4
OVERIGE ZAKEN
5
1 2 3 4 5
Belasting BKR VFN Toezicht Contactgegevens
5 5 5 5 6
BLAD
1/5
C 12.3.16
PROSPECTUS DELTA LLOYD DOORLOPEND KREDIET
INLEIDING
Delta Lloyd Bank N.V. (hierna: ‘de Bank’) is een zelfstandig opererend onderdeel van Delta Lloyd N.V., in Nederland een van de grotere ondernemingen op het gebied van financiële dienstverlening.
HOOFDSTUK 1
DOORLOPEND KREDIET
1
Het Delta Lloyd Doorlopend Krediet is een aantrekkelijke, veelzijdige kredietvorm waarmee u altijd over een flexibele, financiële reserve beschikt. Bijvoorbeeld voor de aanschaf van een auto, een keuken of de verbouwing of inrichting van uw woning. Ook kunt u bestaande (duurdere) leningen, leasecontracten of creditcards aflossen. U kunt het Delta Lloyd Doorlopend Krediet kortom gebruiken voor wat u maar wilt. Doordat u het krediet zelf beheert via internet, kunt u op elk gewenst moment een bedrag opnemen, tot maximaal de afgesproken kredietlimiet. Zonder onderpand en zonder dat u aanvullende verzekeringen hoeft af te sluiten. Ook kunt u altijd een extra aflossing doen en daarna weer bedragen opnemen tot de overeengekomen kredietlimiet. U leent tegen een scherpe, variabele rente en betaalt alleen rente over het bedrag dat u daadwerkelijk opneemt. Neemt u niets op, dan betaalt u ook geen rente.
Algemeen
De voordelen van het Delta Lloyd Doorlopend Krediet: – U heeft 24 uur per dag, 7 dagen per week via internet de beschikking over uw krediet. – U kunt een kredietlimiet afspreken van minimaal 5.000 euro en maximaal 60.000 euro. – De standaard maandtermijn bedraagt 2% van de kredietlimiet. – Maandelijks betaalt u een bedrag aan rente én aflossing. – U kunt onbeperkt boetevrij aflossen. – Het rentetarief is variabel en wordt alleen berekend over het bedrag dat u heeft opgenomen. – De looptijd is afhankelijk van uw aflossingen. – Uw aflossingen zijn per direct weer opneembaar. – Aanvullend is afdekking van het overlijdensrisico mogelijk. 2
Internet
Het Delta Lloyd Doorlopend Krediet is volledig via internet te beheren. Daardoor kunt u 24 uur per dag, 7 dagen per week uw saldo en mutaties raadplegen, overboekingen verrichten en uw gegevens wijzigen. Met een handige digipas en uw persoonlijke pincode heeft u altijd en op het moment dat ú het beste uitkomt de beschikking over een financiële reserve. De toegang tot uw rekening is dankzij uw pincode en de digipas, waarmee u unieke transactiecodes aanmaakt, veilig en optimaal afgeschermd. Uw rekeningafschriften en uw jaaropgave zijn via internet continu beschikbaar.
3
Aanvraagprocedure
Het aanvragen van een Delta Lloyd Doorlopend Krediet is eenvoudig. U regelt het gewoon zelf. Via internet, snel en gemakkelijk. Hierbij gaat u als volgt te werk: – Surf naar www.lenenvooriedereen.nl en bereken hoeveel u kunt lenen. – U kunt uw lening meteen aanvragen en per omgaande e-mail verneemt u of uw aanvraag is goedgekeurd. – Is uw aanvraag goedgekeurd, dan ontvangt u de kredietovereenkomst inclusief de toepasselijke voorwaarden direct per e-mail. – U dient de kredietovereenkomst in twee of drievoud ondertekend aan ons toe te sturen inclusief de gevraagde documenten.
4
Kredietlimiet
Het Delta Lloyd Doorlopend Krediet is een flexibele financieringsvorm met een minimale kredietlimiet van 5.000 euro en een maximale kredietlimiet van 60.000 euro. Iedereen vanaf 18 jaar met een regelmatig inkomen die de Nederlandse nationaliteit of een permanente verblijfsvergunning heeft en in Nederland woont, kan in aanmerking komen voor het Delta Lloyd Doorlopend Krediet. Hoeveel u maximaal kunt lenen, hangt af van uw netto-inkomen en uw maandelijkse lasten. Wij raden u aan bij het bepalen van uw (gewenste) kredietlimiet zelf zorgvuldig af te wegen of de maandtermijn die u over het krediet gaat betalen, binnen uw uitgavenpatroon past. Ook de Bank maakt een inschatting van uw persoonlijke omstandigheden.
BLAD
2/5
C 12.3.16
PROSPECTUS DELTA LLOYD DOORLOPEND KREDIET
Daarbij wordt onder andere gekeken naar: – inkomen – woonlasten – kredietverleden, inclusief betalingsachterstanden – gezinssamenstelling – gezondheid – overige financiële verplichtingen. 5
Oversluiten
HOOFDSTUK 2
U kunt lopende leningen, creditcards, winkelpassen of leasecontracten oversluiten naar het Delta Lloyd Doorlopend Krediet. Voor meer informatie over deze mogelijkheid kunt u bellen naar de afdeling Cliëntenservice, telefoon 020 597 63 00. KREDIETVOORWAARDEN Hieronder treft u een overzicht aan van enkele belangrijke onderdelen uit de kredietvoorwaarden van de Bank. De financiering wordt verstrekt door de Bank. Indien daarvan in de bijzondere voorwaarden niet wordt afgeweken, zijn op de kredietovereenkomst de volgende voorwaarden van toepassing: – Algemene Bankvoorwaarden; – Algemene Kredietvoorwaarden; – Algemene Voorwaarden Elektronische Diensten. De tekst van de Algemene Bankvoorwaarden van de Bank is gedeponeerd ter griffie van de Arrondissementsrechtbank te Amsterdam.
1
Betalingsachterstand
Bij een betalingsachterstand op uw Delta Lloyd Doorlopend Krediet stuurt de Bank u hierover bericht door middel van een ingebrekestelling. Als u vervolgens het verschuldigde bedrag niet betaalt, kan de Bank u vanaf het verstrijken van de gestelde termijn een boete in rekening brengen, een zogeheten vertragingsvergoeding. Deze vergoeding wordt berekend op basis van het percentage dat in de kredietovereenkomst met u is afgesproken. Hebt u een achterstand opgelopen, dan zullen de betalingen die u nadien doet eerst worden verrekend met de door u verschuldigde boetes, vervolgens met de verschuldigde rentes en tot slot met het uitstaande krediet.
2
Vervroegde opeisbaarheid
De Bank kan uw Delta Lloyd Doorlopend Krediet vervroegd opeisen. Het geleende bedrag en de verschuldigde rente worden dan vóór het verstrijken van de afgesproken looptijd teruggevorderd. In de onderstaande situaties heeft de Bank het recht dit te doen: – De kredietnemer overlijdt en er is geen overlijdensdekking afgesloten. – Er is sprake van een betalingsachterstand en de kredietnemer komt zijn verplichting ook na ingebrekestelling niet na. – Er kan redelijkerwijs worden aangenomen dat kredietnemer binnen enkele maanden uit Nederland emigreert. – De rechter spreekt het faillissement van kredietnemer uit of de schuldsaneringsregeling natuurlijke personen is van toepassing verklaard op kredietnemer. – de kredietnemer bewust onjuiste inlichtingen heeft verstrekt van dien aard dat de Bank de kredietovereenkomst niet onder dezelfde voorwaarden zou zijn aangegaan.
3
Aflossing
U kunt zelf bepalen of en wanneer u het Delta Lloyd Doorlopend Krediet boetevrij versneld wilt aflossen. Desgewenst kunt u het afgeloste bedrag direct weer opnemen tot uw maximale kredietlimiet. Bij volledige of gedeeltelijke aflossing daalt het bedrag van het uitstaande krediet. Als gevolg hiervan betaalt u in totaal minder rente.
4
Overlijdensrisico
De Bank kan het Delta Lloyd Doorlopend Krediet vervroegd opeisen als de kredietnemer komt te overlijden (zie paragraaf 2.2). De erven van kredietnemer zijn dan aansprakelijk voor de betaling van rente en aflossing van de lening. Als u deze situatie wilt voorkomen, kunt u het overlijdensrisico op uw Delta Lloyd Doorlopend Krediet afdekken. De Bank brengt hiervoor een premie van 0,3% per verzekerde kredietnemer in rekening. Het voordeel van het afdekken van het overlijdensrisico is duidelijk: bij overlijden van de kredietnemer vervallen alle op hem rustende verplichtingen die voortkomen uit de kredietovereenkomst. De ervende nabestaanden hoeven met andere woorden geen rente of aflossing te betalen.
BLAD
3/5
C 12.3.16
PROSPECTUS DELTA LLOYD DOORLOPEND KREDIET
In de volgende gevallen wordt het uitstaande krediet níet kwijtgescholden: – Het overlijdensrisico voor een kredietnemer is niet afgedekt. – De kredietnemer is bij overlijden ouder dan 70 jaar. – De overlijdensakte kan niet worden overlegd. – Het uitstaande krediet, inclusief rente, is opgeëist wegens achterstallige betaling. – Achterstallige betalingen, inclusief boeterente, worden niet kwijtgescholden. 5
Aansprakelijkheid
Ook als meer dan één persoon optreedt als kredietnemer (bijvoorbeeld als u samen met uw partner een Delta Lloyd Doorlopend Krediet afsluit), dan zijn de individuele kredietnemers elk hoofdelijk aansprakelijk voor het gehele uitstaande krediet.
6
Wettelijke ontbindingsrecht
U kunt uw kredietovereenkomst met de Bank zonder opgave van redenen en zonder boete laten ontbinden tot 15 kalenderdagen (ontbindingsperiode) na de datum waarop de kredietovereenkomst tot stand is gekomen. Deze datum is terug te vinden op uw kredietovereenkomst. Bericht over de ontbinding van de kredietovereenkomst moet vóór het verstrijken van de ontbindingsperiode schriftelijk, onder vermelding van het contractnummer en rechtsgeldig ondertekend worden gestuurd aan: Delta Lloyd Bank NV, T.a.v. Cliëntenservice Antwoordnummer 3349, 6800 ZE Arnhem (een postzegel is niet nodig). De ontbinding is in ieder geval tijdig kenbaar gemaakt indien de kennisgeving is verzonden voor het einde van de ontbindingsperiode. Na ontvangst van uw ontbindingsverzoek beëindigt de Bank uw krediet zo spoedig mogelijk. Aansluitend ontvangt u van de Bank een overzicht van de bedragen die in het kader van de kredietovereenkomst door u zijn opgenomen en/of die aan u zijn uitbetaald. Deze bedragen dienen uiterlijk 14 dagen na dagtekening van het overzicht door u te zijn teruggestort en te zijn bijgeschreven op de rekening van de Bank. Bij ontbinding brengt de Bank de contractuele rente aan u in rekening die verschuldigd is over door u opgenomen en/of aan u uitbetaalde bedragen over de periode dat u over deze bedragen heeft beschikt.
HOOFDSTUK 3
TARIEVEN Voor een overzicht van de tarieven van het Delta Lloyd Doorlopend Krediet verwijzen wij u naar onderstaande tabel. De voorbeelden geven u een indruk van de kosten van de kredietovereenkomst. Tarieven Delta Lloyd Doorlopend Krediet Kredietlimiet 1
Maandbedrag 2
Effectieve rente op jaarbasis 3
Maandrente
Totale prijs van het Krediet
Theoretische looptijd in maanden 4
€ 5.000,00 € 10.000,00 € 20.000,00 € 45.000,00
€ 100,00 € 200,00 € 400,00 € 900,00
6,5 % 6,5 % 6,5 % 6,5 %
0,5262% 0,5262% 0,5262% 0,5262%
€ 5.846,72 € 11.693,45 € 23.386,90 € 52.620.52
59 maanden 59 maanden 59 maanden 59 maanden
Andere bedragen zijn uiteraard mogelijk. Het minum krediet € 5.000 en maximum krediet is € 60.000,00. 2 Dit is 2% van de kredietlimiet inclusief de maandelijks verschuldigde rente. Hogere of lagere maandbedragen zijn ook mogelijk. 3 De effectieve rente op jaarbasis is een prijsaanduiding voor het krediet. Hierin komen alle kosten van het krediet tot uitdrukking. 4 De theoretische looptijd geeft het aantal maandbetalingen aan die moeten worden gedaan om het krediet volledig af te lossen. Hierbij wordt er van uitgegaan dat het bedrag van de kredietlimiet ineens wordt opgenomen, de rente niet wijzigt en er geen heropnames en extra aflossingen plaats vinden. 1
Rekenvoorbeeld 1 (zonder overlijdensrisico) U leent een bedrag van € 20.000 Hiervoor betaalt u 6.5% rente op jaarbasis (effectief) De maandtermijn is € 400 (laatste maandtermijn € 186,90) De theoretische looptijd is 59 maanden U betaalt totaal € 23.386,90 De aflossing is gelijk aan de kredietsom zijnde € 20.000 De totale kosten voor deze lening bedragen dus € 3.386,90
BLAD
4/5
C 12.3.16
PROSPECTUS DELTA LLOYD DOORLOPEND KREDIET
Indien u het overlijdensrisico wenst af te dekken, dan betaalt u hiervoor een renteopslag van 0,3% per jaar per verzekerde. Rekenvoorbeeld 2 (met overlijdensrisico voor 1 verzekerde) U leent een bedrag van € 5.000,00 Hiervoor betaalt u 6,8% rente op jaarbasis (effectief) De maandtermijn is € 100 (laatste maandtermijn € 95,13) De theoretische looptijd is 59 maanden U betaalt totaal € 5.895,13 De aflossing is gelijk aan de kredietsom zijnde € 5.000,00 De totale kosten voor deze lening bedragen dus € 895,13 Na ontvangst van uw aanvraag toetst Delta Lloyd altijd uw gegevens bij het Bureau Krediet Registratie te Tiel. HOOFDSTUK 4
OVERIGE ZAKEN
1
Belasting
U kunt de rente die u over de leningen heeft betaald alleen opvoeren als aftrekpost op uw aangifte inkomstenbelasting als u het geleende geld heeft gebruikt voor de aanschaf, verbetering of het onderhoud van uw eigen woning, zoals bedoeld in de Wet op de inkomstenbelasting 2001. U moet hierbij denken aan een verbouwing, de aanschaf van een keuken, badkamer, nieuwe cv of een nieuwe tuininrichting. De lening valt in dat geval voor de inkomstenbelasting in Box I. Gebruikt u de lening voor andere (consumptieve) doeleinden - de aanschaf van een auto bijvoorbeeld - dan is de rente níet fiscaal aftrekbaar. In dat geval valt de lening in Box III. In Box III mag u het totale bedrag aan schulden (minus een drempel) in mindering brengen op uw bezittingen. Meer informatie over de fiscale aspecten van uw lening vindt u op onze website en op www.belastingdienst.nl
2
BKR
De Bank is aangesloten bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel. Alle kredietaanvragen worden getoetst bij de BKR. Registratie van leningen bij de BKR is bedoeld om te voorkomen dat uw financiële verplichtingen uw draagkracht te boven gaan. Daarom vraagt de Bank in het kader van de toetsing bij de BKR al uw lopende en afgeloste leningen op. Daarnaast meldt de Bank de kredietovereenkomst(en) aan bij de BKR. Deze gegevens worden verwerkt in het centrale kredietinformatiesysteem. Zo kunnnen krediet- en betaalrisico’s voor kredietgevers worden beperkt en overkreditering (een te zware schuldenlast) van kredietnemers worden voorkomen en/of beperkt. Mede dankzij het informatiesysteem kunnen problematische schuldsituaties worden voorkomen. Naast het aanmelden van de overeenkomst moeten ook alle achterstanden van meer dan 60 dagen in de nakoming van de betalingsverplichtingen die voortvloeien uit deze overeenkomst, door de Bank worden gemeld bij de BKR. Heeft of had u een betalingsachterstand, dan kan dit gevolgen hebben voor een eventuele volgende financieringsaanvraag. Het kan bijvoorbeeld ook consequenties hebben voor uw aanvraag voor een nieuw mobiel telefoonabonnement. Een folder over de BKR kunt u opvragen via de afdeling Cliëntenservice, telefoon 020 597 63 00. Op www.bkr.nl treft u uitgebreide informatie aan over het informatiesysteem van de BKR.
3
VFN
Op de internetpagina www.vfn.nl van de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN) treft u uitgebreide informatie aan over lenen. Ook kunt u er de folders ‘Geld lenen’ en ‘Aflossingsvrij krediet’ downloaden.
4
Toezicht
Delta Lloyd Bank N.V.is geregistreerd bij de Stichting Autoriteit Financiële Markten (AFM) en beschikt over een Wft-vergunning (Wet financieel toezicht) voor alle financiële diensten ten aanzien van alle financiële producten. Voor informatie over het toezicht op Delta Lloyd Bank kunt u bellen met de toezichtslijn van de Autoriteit Financiële Markten: 0900-5400 540 (0,35 euro per gesprek) op werkdagen van 9.00 tot 17.00 uur. Ook kunt u de internetsite www.afm.nl raadplegen. De Bank is lid van de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN). Deze vereniging en haar leden maken zich sterk voor integere en betrouwbare dienstverlening.
5
Contactgegevens
Delta Lloyd Bank, Joan Muyskenweg 4, Amsterdam Postbus 231, 1000 AE Amsterdam Telefoon: 020 597 6300 Bereikbaar van maandag t/m vrijdag van 8.30 tot 17.30 uur.
BLAD
5/5
C 12.3.16
PROSPECTUS DELTA LLOYD DOORLOPEND KREDIET
