Deel II: Algemene voorwaarden Pinto Visa
Dit Deel II. “Algemene voorwaarden” maakt een ondeelbaar geheel uit met Deel I. “Europese standaardinformatie inzake consumentenkrediet” om er samen de kredietovereenkomst mee te vormen die de kredietgever aan de kredietnemers aanbiedt. De kredietnemers verklaren, na de nodige toelichtingen ontvangen te hebben, dat de voorgestelde kredietovereenkomst aan hun behoeften en financiële situatie beantwoordt.
Artikel 1. Ondertekening en herroepingsrecht 1.1 De kredietovereenkomst komt tot stand door de ondertekening door alle partijen binnen de termijn vermeld in Deel I, vak 4 (“de periode gedurende welke de kredietgever door de precontractuele informatie is gebonden”). De onderhavige kredietopening vervangt meteen een eventueel bestaande kredietopening, opneembaar in dezelfde kredietrekening als die waarvan sprake hierna, en beëindigt die met wederzijdse toestemming. Ook wordt een eventuele bestaande debetstand van de kredietrekening onmiddellijk toegerekend op het nieuw geopende krediet. 1.2 De kredietnemers hebben het recht om de kredietovereenkomst te herroepen binnen een termijn van veertien kalenderdagen te rekenen vanaf de dag waarop de overeenkomst wordt gesloten. Dat recht kunnen zij uitoefenen zonder opgave van redenen en zonder betaling van enige boete. De kredietnemers moeten hun herroepingsrecht uitoefenen met een ter post aangetekende brief gericht aan KBC Consumer Finance NV, Klantendienst, Havenlaan 2, 1080 Brussel. De kredietnemers geven aan de kredietgever de toestemming om de kredietovereenkomst uit te voeren gedurende de herroepingstermijn. Wanneer de kredietovereenkomst niet wordt herroepen, blijft de kredietovereenkomst van kracht. De kredietnemers, die de kredietovereenkomst herroepen, zijn verplicht om het kredietbedrag dat zij hebben opgenomen, onverwijld en uiterlijk binnen de 30 kalenderdagen vanaf de uitoefening van hun herroepingsrecht, aan de kredietgever terug te betalen, samen met de verschuldigde rente. Deze rente wordt berekend vanaf de datum van kredietopneming tot de datum van terugbetaling en tegen een rentevoet gelijk aan de debetrentevoet van het krediet. Het bedrag aan debetrente dat per dag verschuldigd is, wordt in Deel I vermeld. Geen enkele andere vergoeding mag wegens de herroeping van de kredietovereenkomst van de kredietnemers geëist worden, met uitzondering van de vergoeding van kosten die de kredietgever aan een overheidsorgaan zou hebben betaald en die niet in aanmerking komen voor terugbetaling. Voornoemde termijn van 30 kalenderdagen gaat in de dag waarop de kredietnemers hun herroepingsbrief hebben verzonden. De kredietnemers die hun herroepingsrecht aldus uitoefenen, zijn niet langer gebonden voor de nevendiensten die zij zouden gesloten hebben bij de kredietgever, of bij een derde partij op basis van een overeenkomst met de kredietgever. De ontbinding van de nieuwe kredietovereenkomst doet evenwel geen afbreuk aan de beëindiging door wederzijdse toestemming van de eventueel bestaande kredietopening die onderhavige overeenkomst beoogde te vervangen. De debetstand van de kredietrekening blijft in dat geval te beschouwen als de uitvoering van onderhavige kredietovereenkomst (waarvan werd afgezien).
Artikel 2 Gebruiksvoorwaarden van het krediet De kredietopening kan worden opgenomen en heropgenomen op de wijze zoals in art. 7 beschreven. Alle (her) opgenomen bedragen worden geboekt in het debet van de kredietrekening waarvan het nummer in het eerste maandelijkse overzicht aan de kredietnemers zal worden meegedeeld. De eventuele latere kennisgeving door de kredietgever van een nieuw rekeningnummer brengt geen enkele wijziging van de kredietovereenkomst zelf teweeg. Opgenomen bedragen kunnen te allen tijde en zonder herbeleggingsvergoeding door de kredietnemers vervroegd terugbetaald worden door overschrijving op de kredietrekening. De kredietopening mag niet overwegend aangewend worden in het kader van de uitoefening van een zelfstandige beroepsactiviteit. Artikel 3 Duur, schorsing en opzegging van het krediet 3.1 De kredietopening is van onbepaalde duur. 3.2 De kredietgever kan overgaan tot schorsing van de kredietovereenkomst, indien daartoe objectieve gronden bestaan. Gedurende de schorsing blijven de verplichtingen van de kredietnemers onverminderd uitvoerbaar. Onder meer is de kredietgever gerechtigd het gebruik van de kredietopening te schorsen (en de kaart geheel of gedeeltelijk te laten blokkeren of door een bankautomaat of in een verkooppunt te doen inhouden), om objectief gerechtvaardigde redenen die verband houden met de veiligheid van de kaart, het vermoeden van niet-toegestaan of bedrieglijk gebruik van de kaart of wanneer het risico dat de kredietnemers hun betalingsplicht niet kunnen nakomen aanzienlijk is toegenomen, en onder meer in de volgende gevallen: • wanneer driemaal opeenvolgend een foutief geheim codenummer wordt ingevoerd; • wanneer de kaart defect wordt bevonden; • wanneer de kaart in de bankautomaat of verkooppuntterminal wordt achtergelaten; • wanneer de kaart in het systeem met verzet werd aangetekend op verzoek van de kredietnemers of op initiatief van de kredietgever of van de maatschappij; • wanneer blijkt dat de kredietnemers de gebruikslimiet overschrijden; • wanneer blijkt dat de kredietnemers hun kaart gebruiken om te gokken op het internet; • wanneer de overeenkomst wordt beëindigd. 3.3 De kredietopening kan door elk van beide partijen opgezegd worden door middel van een bij de post aangetekende brief en met inachtneming van een opzeggingstermijn. Die termijn bedraagt één maand bij opzegging door de kredietnemers, en twee maanden bij opzegging door de kredietgever. Uiterlijk bij het verstrijken van de opzeggingstermijn moet het eventueel debetsaldo van de kredietrekening door de kredietnemers worden aangezuiverd.
Zetel van de vennootschap: KBC Consumer Finance NV – Havenlaan 2 – 1080 Brussel – België BTW BE 0473.404.540 – RPR Brussel – IBAN BE32 4354 1357 1102 – BIC KREDBEBB – FSMA 046890 A Een onderneming van de KBC-groep AA0092N
V09-2011
-/-
P.1/8
Artikel 4 Debetrente, kosten en nalatigheidsrente 4.1 De kredietgever behoudt zich het recht voor de debetrentevoet te wijzigen op gelijk welk ogenblik.. De kredietnemers worden vooraf in kennis gesteld van de nieuwe debetrentevoet via het rekeningoverzicht (op papier of op een andere duurzame drager). Een verhoging van de debetrentevoet heeft voor gevolg dat meer debetrente verschuldigd is. 4.2 Alle in het debet van de kredietrekening geboekte bedragen brengen maandelijks rente op ten voordele van de kredietgever. De debetrente wordt aan de hand van de overeengekomen debetrentevoet op basis van werkelijk aantal dagen berekend op de opgenomen bedragen. De op dagbasis toe te passen rentevoet wordt bekomen op basis van de formule: de jaarlijkse debetrentevoet / 365. De verschuldigde debetrente wordt geboekt in de kredietrekening met valuta de eerste kalenderdag van de maand volgend op de maand van renteberekening. De kredietnemers zijn geen debetrente verschuldigd voor de opgenomen bedragen tot de eerste kalenderdag van de maand volgend op de eerste renteberekening volgend op de opname. Naast debetrente zijn de kredietnemers jaarlijks kosten verschuldigd wegens de terbeschikkingstelling van één of meerdere kaarten waarmee over het krediet kan worden beschikt (zie Deel I.). Tot slot zijn de kredietnemers de transactiekosten verschuldigd waarvan sprake in art. 7. Alle kosten zijn betaalbaar door inboeking in de kredietrekening. 4.3 De nalatigheidsintrestvoet is gelijk aan de laatst toegepaste debetrentevoet, verhoogd met een coëfficiënt van 10% (voor de huidige jaarlijkse nalatigheidsintrestvoet: zie Deel I). De verschuldigde nalatigheidintrest is betaalbaar op dezelfde tijdstippen en op dezelfde wijze als de debetrente. De nalatigheidsintrest is van rechtswege en zonder ingebrekestelling verschuldigd. 4.4 De kredietgever kan de kosten voor de opneming van contanten via een geldautomaat eenzijdig wijzigen. Alle wijzigingen zullen minstens 2 maanden voor de inwerkingtreding en schriftelijk of op een duurzame drager worden meegedeeld aan de kredietnemers. De kredietnemers worden geacht deze wijzigingen te hebben aanvaard, indien zij de kredietgever niet vóór de datum van inwerkingtreding hebben meegedeeld dat zij de wijzigingen niet aanvaarden. In dat geval hebben de kredietnemers het recht om de raamovereenkomst kosteloos op te zeggen vóór de datum van inwerkingtreding. Voorgenoemd wijzigingsrecht kan door de kredietgever slechts één maal worden uitgeoefend en de initieel overeengekomen kost kan maximaal met 25% worden verhoogd. Artikel 5 Betalingen door de kredietnemers en domiciliëring De kredietnemers verbinden zich ertoe het debetsaldo van hun kredietrekening maandelijks aan te zuiveren a rato van ten minste 5 % van het kredietbedrag. De kredietnemers machtigen de kredietgever om alle verschuldigde en opeisbare bedragen te doen debiteren van hun bankrekening vermeld in Deel I. Deze debitering zal uitgevoerd worden de eerste bankwerkdag van de maand volgend op de maand van ontvangst van het maandelijks overzicht van de verrichtingen. Indien de debitering op dat ogenblik niet kan plaatsvinden, zal de kredietgever een nieuwe poging ondernemen de tweede, derde of vierde bankwerkdag erna. Onder verschuldigde en opeisbare bedragen wordt onder meer verstaan: de minimale maanAA0092N
V09-2011
-/-
P.2/8
delijkse terugbetalingen, de kaartkosten, niet-toegestane overschrijdingen en het opeisbaar debetsaldo. Eveneens zullen zij op hun bankrekening steeds voldoende dekking aanhouden. De kredietnemers stemmen ermee in om zo nodig een afzonderlijk domiciliëringsbericht te ondertekenen opdat de kredietgever betaling kan verkrijgen op de wijze zoals hiervoor beschreven. Alle ontvangen betalingen worden door de kredietgever in de kredietrekening geboekt. De kredietnemers dragen er zorg voor dat er op de kredietrekening geen creditstand ontstaat. Hoe dan ook geeft een eventuele creditstand op de kredietrekening geen recht op enige creditrente. Onder voorbehoud van wat is bepaald in artikel 6.2, worden de betalingen eerst toegerekend op de eventueel verschuldigde nalatigheidsrente en aanmaningskosten , dan op de kaartkosten, vervolgens op de debetrente en ten slotte op het kapitaal. In geval de klant wenst te betalen via Europese domiciliëring zal deze, voor de uitvoering ervan, geïnformeerd worden via het maandelijkse overzicht. Artikel 6 Niet-naleving en beëindiging van de overeenkomst 6.1 Een overschrijding van het kredietbedrag of een overschrijding in de tijd (betalingsachterstand) is niet toegestaan. Treedt er desondanks een overschrijding op, dan zijn de kredietnemers van rechtswege en zonder ingebrekestelling de volgende bedragen verschuldigd: • het bedrag in overschrijding; • de vervallen debetrente en kosten; • de nalatigheidsrente op basis van het werkelijk aantal dagen berekend op het bedrag van de overschrijding tegen de geldende nalatigheidsrentevoet; • de administratieve kosten van aanmaning ten belope 7,50 euro, vermeerderd met de portokosten en a rato van maximaal één aanmaning per maand. 6.2 In geval van overschrijding van het kredietbedrag of de maximale debetperiode, of in geval twee termijnbedragen onbetaald zijn gebleven (geheel of gedeeltelijk), en de kredietnemers één maand na het ter post afgeven van een aangetekende brief tot ingebrekestelling hun verplichtingen niet zijn nagekomen, en in alle gevallen van ontbinding van het krediet wegens niet-uitvoering door de kredietnemers van hun verplichtingen, wordt de kredietovereenkomst voor de toekomst ontbonden en heeft de kredietgever het recht om de onmiddellijke betaling te eisen van: • het debetsaldo van de kredietrekening; • de vervallen debetrente en kosten; • de nalatigheidsrente pro rata op basis van werkelijk aantal dagen berekend op het verschuldigde saldo tegen de geldende nalatigheidsrentevoet; • de schadevergoeding als volgt berekend: 10% van de schijf van het verschuldigde saldo tot 7 500 euro; 5% van de schijf van het verschuldigde saldo boven 7 500 euro. Dezelfde forfaitaire schadevergoeding als hiervoor bepaald mag de kredietgever ook eisen, wanneer de kredietovereenkomst wordt opgezegd conform art. 3 van deze algemene voorwaarden en de kredietnemers hun verplichtingen niet zijn nagekomen drie maanden na het ter post afgeven van een aangetekende brief tot ingebrekestelling. In geval van ontbinding van de kredietovereenkomst worden gedeeltelijke betalingen eerst toegerekend op het verschuldigd blijvend saldo en de totale kosten van het Deel II: Algemene voorwaarden Pinto Visa
krediet, en daarna op de nalatigheidsrente en de schadevergoeding. 6.3 Indien de kredietgever in gebreke blijft het kredietbedrag ter beschikking te stellen, genieten de kredietnemers alleen het recht van ontbinding van de kredietovereenkomst evenals het recht op schadevergoeding die gelijkwaardig is aan deze die de kredietgever in haar voordeel bedongen heeft (art. 6.2). Alle kosten (onder meer gerechtskosten) die het gevolg zijn of veroorzaakt zijn door de wanprestatie van één partij moeten aan de wederpartij vergoed worden. Afgezien van de vervroegde eisbaarheid van het verschuldigd blijvend saldo en de nalatigheidsintresten en kosten die een wanbetaling kan veroorzaken, dienen de kredietnemers er zich rekenschap van te geven dat de kredietgever bij wanbetaling het recht heeft zijn vordering gerechtelijk in te vorderen en de waarborgen uit te winnen. Ook zal een wanbetaling aanleiding geven tot registratie in de Centrale voor Kredieten aan Particulieren, indien de kredietnemers drie maanden na daartoe schriftelijk te zijn verzocht de overschrijding niet volledig hebben geregulariseerd (zie ook art. 10.3). Artikel 7 Bepalingen inzake het krediet en de kaart 7.1 Definities Voor de toepassing van deze bepalingen moet men verstaan onder: • de maatschappij: Atos Worldline NV, Haachtsesteenweg 1442, 1130 Brussel; ondernemingsnummer BE 0418.547.872 RPR Brussel. De maatschappij behandelt de schadedossiers die voortvloeien uit het misbruik van de kaart voor rekening van de kredietgever; • Card Stop: centrum (call center) aangewezen door de kredietgever voor de melding van verlies of diefstal van de kaart tel: +32 70 344 344; • de kredietgever: de uitgever van de kaart; • de kaartlezer: een toestelletje waarin de kredietnemer zijn kaart steekt en de bij de kaart horende geheime code invoert. De kaartlezer berekent vervolgens een nieuwe code waarmee de kredietnemer zich kan identificeren en opdrachten kan ondertekenen; 7.2 Aan de kredietopening is een gepersonaliseerde kaart verbonden, die de kredietnemers verplicht zijn te aanvaarden. Een tweede gepersonaliseerde kaart (partnerkaart) is facultatief, d.w.z. dat de kredietnemers vrij kunnen beslissen om al dan niet een tweede kaart af te nemen met het oog op het gebruik van het krediet. Het gebruik van de beide kaarten is onderworpen aan de algemene en bijzondere voorwaarden van deze kredietopening, de raamovereenkomst. Om veiligheidsredenen moeten de kredietnemers, onmiddellijk bij ontvangst, hun handtekening op de kaart plaatsen met een balpen. Aan de kaart is een geheim codenummer, bestaande uit vier cijfers, verbonden. Zowel bij de aanmaak als bij elk gebruik van de kaart blijft het geheime karakter van het codenummer verzekerd. 7.3 Gebruiksvoorwaarden van het krediet Naast het feit dat overschrijdingen van het kredietbedrag of overschrijdingen in de tijd niet zijn toegestaan, gelden voor het krediet in het algemeen en de kaart in het bijzonder de volgende gebruiksvoorwaarden: • De kredietnemers kunnen met hun kaart de hieronder vermelde transacties uitvoeren. Zij geven hun toestemming voor de betalingstransacties op de wijze hieronder AA0092N
V09-2011
-/-
P.3/8
vermeld. De kredietnemers kunnen hun toestemming niet meer intrekken nadat die werd gegeven. Wanneer een betalingstransactie niet kan worden uitgevoerd, zal dat aan de kredietnemers worden meegedeeld via de automaat, terminal of toepassing waarop de betalingstransactie gebeurt. • De kredietnemers kunnen met hun kaart goederen of diensten betalen die zij hebben aangekocht bij handelaars aangesloten op het Visa/MasterCard-netwerk. In bepaalde gevallen moeten de kredietnemers hun geheime codenummer invoeren. De handelaar kan echter, indien nodig, gebruikmaken van een verkoopborderel en dat door de kredietnemers laten ondertekenen. Het ondertekenen van het verkoopborderel en het voorleggen van de kaart aan de handelaar en/of de elektronische identificatie van de kaart, al dan niet samen met het gebruik van de geheime code, gelden als aanvaarding van de transactie, alsook van het bedrag ervan onder voorbehoud van wat is bepaald in art. 7.9. • De kredietnemers kunnen met hun kaart en de kaartlezer op een beveiligde manier betalingen van op het internet aangekochte goederen en diensten uitvoeren op de website van handelaars die betalingen met de Visa/ MasterCard-betaalknop aanvaarden. De kredietnemers kunnen eveneens door opgave van hun kaartnummer en de vervaldatum van hun kaart, goederen of diensten betalen die telefonisch, per briefwisseling, per telefax of via het internet worden verkocht. De kredietnemers kunnen door eenmalige opgave van hun kaartnummer en de vervaldatum van de kaart ook een reeks van goederen of diensten (bv. abonnementen) betalen. In dat laatste geval zijn de kredietnemers ertoe gehouden om zelf die betalingen stop te zetten bij de handelaar(s) op het ogenblik dat onderhavige overeenkomst wordt beëindigd of hun kaart wordt geblokkeerd, vernietigd, of teruggegeven. Onder voorbehoud van wat is bepaald in art. 7.9, geldt het door de handelaar ingevulde verkoopborderel als vermoeden van een door de kredietnemers aan de kredietgever gegeven opdracht tot betaling van de handelaar. De kredietnemers verbinden zich ertoe om deze betalingswijze alleen te gebruiken bij handelaars die hun goed bekend zijn. De kredietgever kan in geen geval aansprakelijk worden gesteld wanneer een handelszaak de kaart niet aanvaardt. Alle geschillen die ontstaan tussen de kredietnemers en de handelaar moeten uitsluitend tussen deze laatsten worden beslecht en ontslaan de kredietnemers geenszins van hun verplichtingen die voortvloeien uit deze overeenkomst. De betalingen met de kaart zijn gratis. De valutadatum voor de renteafrekening is de eerste van de maand na de opname van de transactie in het maandelijkse overzicht, wanneer de kredietnemer niet heeft terugbetaald voor de 5e van die maand. Alle bedragen die werden terugbetaald voor de 5e van die maand worden rentevrij geboekt. • De kredietnemers kunnen op vertoon van hun kaart en door ondertekening van een verkoopborderel contant geld opnemen aan de loketten van bankfilialen en wisselkantoren met het Visa/MasterCard-embleem in binnen- en buitenland. Door het ondertekenen van het verkoopborderel, samen met het voorleggen van de kaart, geven de kredietnemers aan de kredietgever de onherroepelijke opdracht de financiële instelling te vergoeden voor de geldopnemingen, vermeerderd met de kosten gelijk aan een percentage van het opgenomen bedrag (zie deel I), met een minimumkost per geldopneming (zie deel I), onder voorbehoud van wat is Deel II: Algemene voorwaarden Pinto Visa
bepaald in art. 7.9. In voorkomend geval worden extra kosten, aangerekend door een buitenlandse bank, onmiddellijk in mindering gebracht van het gevraagde bedrag. De valutadatum voor de renteafrekening is de eerste van de maand na de opname van de geldopneming in het maandelijkse overzicht, wanneer de kredietnemer niet heeft terugbetaald voor de 5e van die maand. Alle bedragen die werden terugbetaald voor de 5e van die maand worden rentevrij geboekt. • De kredietnemers kunnen met hun kaart en hun geheime codenummer contant geld opnemen aan de geldautomaten uitgerust met het Visa/MasterCardembleem in binnen- en buitenland. Die opnemingen zijn gelimiteerd tot 620 euro per vier dagen. Door de elektronische identificatie van hun kaart, samen met het gebruik van het geheime codenummer, geven de kredietnemers de onherroepelijke opdracht aan de kredietgever om in hun naam en voor hun rekening de financiële instelling te vergoeden voor de geldopneming(en), vermeerderd met kosten gelijk aan een percentage van het bedrag van de geldopneming (zie deel I), met een minimumkost (zie deel I), onder voorbehoud van wat is bepaald in art. 7.9. In voorkomend geval worden extra kosten, aangerekend door een buitenlandse bank, onmiddellijk in mindering gebracht van het gevraagde bedrag. De valutadatum voor de renteafrekening is de eerste van de maand na de opname van de geldopneming in het maandelijkse overzicht, wanneer de cliënt niet heeft terugbetaald voor de 5e van die maand. Alle bedragen die werden terugbetaald voor de 5e van die maand worden rentevrij geboekt. • De kredietnemers kunnen van hun kredietrekening geld overschrijven op de bankrekening. Die vraag voor overschrijving gebeurt schriftelijk t.a.v. het callcenter van de kredietgever, of via het internet of via de kantoren van de kredietbemiddelaars. Een eerste terbeschikkingstelling van het kredietbedrag kan via een overschrijving door de kantoren van de kredietbemiddelaars op de dag van de kredietondertekening en is gratis. Onder voorbehoud van wat is bepaald in art 7.9, geldt het door de kredietgever ingevulde verkoopborderel als vermoeden van een door de kredietnemers aan de kredietgever gegeven opdracht tot overschrijving. Wanneer de overschrijving gebeurt via de kantoren van de kredietbemiddelaars (met uitzondering van de eerste overschrijving op de dag van de kredietondertekening), of schriftelijk of via het internet, zijn de kredietnemers kosten verschuldigd gelijk aan een percentage van het bedrag van de overschrijving (zie deel I), met een minimumkost (zie deel I). De valutadatum voor de renteafrekening is de eerste van de maand na de opname van de overschrijving in het maandelijkse overzicht, wanneer de kredietnemers niet hebben terugbetaald voor de 5e van die maand. Alle bedragen die werden tee rugbetaald voor de 5 van die maand worden rentevrij geboekt. 7.4 De kaart blijft eigendom van de kredietgever. Bij beëindiging of schorsing van het krediet dient de kaart spontaan aan de kredietgever te worden teruggegeven, onverminderd het recht van de kredietgever om de kaart in dat geval onmiddellijk te laten blokkeren of door een bankautomaat of in een verkooppunt te laten inhouden.
AA0092N
V09-2011
-/-
P.4/8
7.5 Verplichtingen met betrekking tot de kaart Fraudepreventie en de behandeling van schadedossiers voortvloeiend uit misbruik van kaarten wordt verricht door de maatschappij voor de kredietgever. Aangezien een veilige werking van het Visa/MasterCard-netwerk vereist dat de kaart alleen door een rechtmatige kredietnemer wordt gebruikt, verbinden de kredietnemers zich ertoe: • de kaart te gebruiken overeenkomstig de voorwaarden van deze raamovereenkomst; • de kaart zorgvuldig te bewaren en in het bijzonder het geheime karakter van hun persoonlijke codenummer te bewaren door het aan niemand mee te delen en door het evenmin te noteren op de kaart zelf of op enig ander document dat samen met de kaart wordt bewaard; • hun kaart nooit onbeheerd achter te laten (bv. op de werkplek, in een hotel of in een voertuig – zelfs wanneer het afgesloten is – of in feitelijk voor het publiek toegankelijke ruimten); • nooit eigenmachtig de kaart aan derden (inbegrepen echtgenoot, familieleden en vrienden) over te dragen of door hen te laten gebruiken; • een veilige code te kiezen die niet door derden op gemakkelijke wijze kan worden achterhaald; • bij betaling met hun kaart bij een handelaar ervoor te zorgen dat de kaart steeds onder hun toezicht wordt gebruikt; • de kaart niet te vouwen, niet in de buurt van een magnetisch veld te brengen en niet bloot te stellen aan extreme fysische omstandigheden of op een andere wijze te beschadigen; • de kaart slechts te gebruiken in voldoende veilige omstandigheden, waarbij onder meer het geheime karakter van het codenummer wordt gewaarborgd; • de toepasselijke limieten niet te overschrijden; • de kaart alleen te gebruiken voor wettige doeleinden; • de kaart nooit te gebruiken om te gokken op het internet; • het bedrag van de gebruikslimiet niet te overschrijden; • onmiddellijk de diefstal, het verlies, de vervalsing, het onrechtmatige gebruik of niet-toegestane gebruik of elk ander risico van misbruik van hun kaart, zoals het tenietgaan van het geheime karakter van het persoonlijke codenummer, te melden, zodat de voorgeschreven maatregelen kunnen worden genomen om misbruik te voorkomen; de kredietnemers kunnen iedere dag van de week, het weekend inbegrepen, en zowel ’s nachts als overdag, Card Stop telefonisch bereiken op het nummer 070 344 344 voor melding van diefstal, verlies of elk ander risico van misbruik van hun kaart; deze telefonische melding moet binnen drie dagen worden bevestigd per aangetekende brief, telefax, telex of telegram op het adres van de maatschappij en de kredietgever; deze meldingen dienen ook onmiddellijk te gebeuren telkens wanneer de kaart wordt ingehouden op een terminal of in een geldautomaat; • de maatschappij alle inlichtingen te geven waarvan zij kennis hebben betreffende de omstandigheden van de diefstal of het verlies, en de kredietgever te helpen bij zijn onderzoek; • verlies of diefstal van hun kaart binnen 24 uur bij de plaatselijke politie te melden; • onmiddellijk de maatschappij en/of de kredietgever in kennis te stellen van de boeking op rekening van onrechtmatig uitgevoerde verrichtingen alsook van elke fout of onregelmatigheid bij het voeren van die rekening.
Deel II: Algemene voorwaarden Pinto Visa
7.6 Verplichtingen van de kredietgever De kredietgever verbindt zich ertoe: • niet ongevraagd een kaart te bezorgen aan de kredietnemers, behalve ter vervanging van de bestaande kaart overeenkomstig art 7.7; • gedurende een periode van minstens vijf jaar te rekenen vanaf de uitvoering van de transacties een interne registratie van de verrichtingen bij te houden; • de kredietnemers de nodige middelen te verschaffen om de kennisgeving voorgeschreven in art 7.5 op elk ogenblik te verrichten en de kredietnemers een identificatiemiddel te geven waarmee zij de kennisgeving kunnen bewijzen; • elk nieuw gebruik van de kaart – voor zover technisch mogelijk – te beletten zodra de kredietnemers de kennisgeving van verlies, diefstal of misbruik hebben gedaan; • de kredietnemers periodiek in te lichten over de te nemen voorzorgsmaatregelen om elk onrechtmatig gebruik van hun kaart te verhinderen; • ervoor te zorgen dat de geheime code niet toegankelijk is voor andere partijen. Wanneer een betalingsopdracht door de kredietnemer werd geïnitieerd, is de kredietgever, onverminderd de toepassing van de artikelen 34, 49 §2 en 3 en 54 van de Wet Betalingsdiensten, tegenover de kredietnemers aansprakelijk voor de juiste uitvoering van de betalingstransactie, tenzij de bank van de begunstigde het bedrag van de transactie heeft ontvangen. Wanneer de kredietgever op grond van voorgaande bepaling aansprakelijk is, zal hij onmiddellijk het bedrag van de betalingstransactie ten gunste van de begunstigde ter beschikking stellen en, voor zover van toepassing, de betaalrekening van de begunstigde crediteren met het overeenkomstige bedrag. De kredietgever is eveneens aansprakelijk voor de kosten waarvoor de kredietnemers verantwoordelijk zijn en de rente die hun wordt aangerekend wegens de niet-uitvoering of gebrekkige uitvoering van de betalingstransactie, evenals voor aanvullende vergoedingen voor eventuele verdere financiële gevolgen. 7.7 Geldigheid en vernieuwing van de kaart De kaart blijft geldig tot de laatste dag van de vervalmaand die erop is vermeld. Op dat ogenblik zal aan de kredietnemers een nieuwe kaart ter beschikking worden gesteld. De kredietnemers verbinden zich ertoe de oude kaart bij ontvangst van een nieuwe kaart onmiddellijk te vernietigen. 7.8 Maandelijks overzicht De kredietgever stuurt de kredietnemers maandelijks een overzicht van alle door hen uitgevoerde verrichtingen. Daarop staan ook de inlichtingen vermeld die zijn voorgeschreven door art 59 Wet Consumentenkrediet. Kredietnemers die de beschikking hebben over de toepassing Online-bankieren stemmen ermee in dat de maandelijkse informatie hun via die weg ter beschikking wordt gesteld. Wanneer de kredietnemers met hun kaart in een lidstaat van de Europese Unie een van de opdrachten geven waarin deze overeenkomst voorziet, dan zal de transactie in de regel binnen zes maanden na de verrichting op het maandelijkse overzicht worden vermeld en in de kredietrekening worden geboekt. Elke betwisting over een transactie op het maandelijkse overzicht die niet juist werd geregistreerd of geboekt, dient schriftelijk te worden gemeld aan de maatschappij, op het adres vermeld onder art 7.1, binnen dertien maanden na de debitering ervan, opdat de kredietgever het bewijs kan leveren dat de transactie werd geauthenticeerd, juist werd geregistreerd en geboekt en niet werd beïnvloed door een AA0092N
V09-2011
-/-
P.5/8
technische storing of een ander gebrek zoals bedoeld in art 7.10. In geval van een niet-toegestane betalingstransactie, zal de kredietgever, na marginale toetsing met betrekking tot bedrog vanwege de kredietnemers, onmiddellijk het bedrag van de niet-toegestane betalingstransactie terugbetalen en in voorkomend geval de rekening die met dat bedrag was gedebiteerd herstellen in de toestand zoals die zou zijn geweest, als de niet-toegestane betalingstransactie niet had plaatsgevonden, eventueel vermeerderd met rente op dat bedrag. Bovendien zal de kredietgever de eventuele verdere financiële gevolgen, in het bijzonder het bedrag van de door de kredietnemers gedragen kosten ter bepaling van de te vergoeden schade, vergoeden. Daarna worden het maandelijkse overzicht en het vermelde saldo onherroepelijk als volledig aanvaard beschouwd. Elke boeking op het overzicht van een transactie waarvoor geen toestemming werd gegeven, moet onmiddellijk worden gemeld aan de maatschappij. Elke andere fout of onregelmatigheid vastgesteld op het overzicht moet onmiddellijk worden gemeld aan de kredietgever. De verrichtingen in vreemde valuta's die worden genoteerd aan de Brusselse beurs, worden in de munt van de kredietrekening omgerekend tegen een koers die door de maatschappij wordt bepaald op basis van de indicatieve koers van de Europese Centrale Bank van de dag waarop zij die verrichtingen ontvangt. De verrichtingen in vreemde valuta's die niet worden genoteerd aan de Brusselse beurs, worden in de munt van de kaartrekening omgerekend tegen de koers die de maatschappij ontvangt van de internationale maatschappijen op de dag waarop ze de gegevens van die verrichtingen ontvangt. Voor de landen die geen deel uitmaken van de Europese Muntunie wordt die koers verhoogd met een marge (zie deel I). Dat geldt zowel voor geldopnemingen bij buitenlandse geldautomaten of banken als voor betalingen in buitenlandse handelszaken. De wisselkoersen schommelen en ze kunnen verschillen tussen het tijdstip van de transactie en dat van de debitering van de kredietrekening. 7.9 Risicoregeling misbruik van de kaart De kredietgever draagt de risico’s van elke verzending van de kaart aan de kredietnemers of van elk middel dat het gebruik ervan mogelijk maakt. De kredietnemers zijn vanaf de aflevering van de kaart aansprakelijk voor alle schuldvorderingen die uit het gebruik ervan ontstaan, onder voorbehoud van de volgende bepalingen. In geval van verlies of diefstal van de kaart of bij onrechtmatig gebruik van de kaart wanneer de kredietnemer heeft nagelaten de veiligheid van de gepersonaliseerde veiligheidskenmerken te waarborgen, dragen de kredietnemers het risico voortvloeiend uit het onrechtmatige gebruik ervan, tot op het ogenblik van de in artikel 7.5 voorgeschreven melding. Het risico ten laste van de kredietnemers is per schadegeval evenwel beperkt tot 150 euro. Als schadegeval wordt alle schade beschouwd die voortvloeit uit het misbruik van dezelfde verloren of gestolen kaart. Voormelde risicobeperking geldt niet in geval van bedrog, opzet of grove nalatigheid van de kredietnemers. De rechter oordeelt in laatste instantie over het feit of er, in de gegeven omstandigheden, een grove nalatigheid aanwezig is, zonder dat hij daarbij gebonden is door de kwalificatie van de kredietgever. De kredietnemers moeten er zich wel van bewust zijn dat zij de kaart op een veilige en voorzichtige Deel II: Algemene voorwaarden Pinto Visa
wijze moeten bewaren en gebruiken, zoals nader verklaard in art 7.5. Bij gebrek daaraan kan de kaart worden misbruikt. De kredietgever waarschuwt de kredietnemers dat onder meer de volgende houdingen van die aard zijn dat ze schadegevallen in de hand werken waarvoor de kredietnemers aansprakelijk kunnen worden gesteld; als grove nalatigheid kan onder meer worden beschouwd: het niet naleven door de kredietnemers van hun verplichtingen met betrekking tot de kaart of het overtreden van de veiligheidsvoorschriften, zoals het samen bewaren van de kaart en het geheime codenummer in een herkenbare vorm, het meedelen van de code aan derden, waaronder echtgenoot, familieleden of vrienden; het laten gebruiken van de kaart door derden; het gebruik van de kaart in onveilige omstandigheden; het onbeheerd achterlaten van de kaart (bv. op de werkplek, in een hotel of in een voertuig – zelfs als het afgesloten is ─ of in feitelijk voor het publiek toegankelijke ruimten (bv. een ziekenhuis)), of het niet naleven door de kredietnemers van hun verplichtingen, het niet onmiddellijk waarschuwen van de maatschappij bij verlies of diefstal van de kaart, bij de boeking van elke transactie waarvoor de kredietnemers geen toestemming hebben gegeven of bij de vaststelling van een fout of onregelmatigheid op de rekeningafschriften, het niet onmiddellijk laten blokkeren van de kaart nadat die werd ingehouden in een geldautomaat of betaalterminal of in de andere gevallen, vermeld in artikel 7.5. De kredietnemers dragen geen risico voor de eventuele schade te wijten aan verlies, diefstal of misbruik van de kaart die is ontstaan na de in art 7.5 voorgeschreven melding, behalve in geval van bedrog vanwege de kredietnemers. In afwijking van deze regeling en behoudens bedrog of opzet vanwege de kredietnemers, zijn deze laatsten niet aansprakelijk • wanneer de transactie werd verricht zonder fysieke voorlegging van de kaart en zonder elektronische identificatie; het enkele gebruik van een vertrouwelijke code of van een ander soortgelijk bewijs van identiteit is niet voldoende om tot de aansprakelijkheid van de kredietnemer te leiden; • wanneer de kaart werd nagemaakt door een derde of onrechtmatig werd gebruikt, voor zover de kredietnemer in het bezit was van de kaart. Noch de kredietgever, noch de maatschappij, noch de instellingen die de buitenlandse systemen beheren, kunnen aansprakelijk worden gesteld wanneer de terminals en apparaten of bepaalde gebruiksmogelijkheden van de kaart tijdelijk niet beschikbaar zijn wegens onderhoudswerkzaamheden, defecten of overmacht. 7.10 Bewijsovereenkomst Van elke verrichting worden de relevante gegevens geregistreerd. Voor de meeste verrichtingen wordt een document in de vorm van een biljet aan de kredietnemers bezorgd. Het door de bankautomaat of verkooppuntterminal afgegeven document (saldobiljet of kassabon) wordt bij wijze van inlichting of met het oog op controle aan de kredietnemers ter hand gesteld. De kredietnemers en de kredietgever aanvaarden, elk voor wat hen betreft, dat de journaalband of een gelijkwaardige gegevensdrager waarop alle gegevens betreffende de verrichtingen worden geregistreerd, een bindend en afdoend schriftelijk bewijsmiddel is dat de transactie juist werd geregistreerd en geboekt en niet werd beïnvloed door een technische storing of een ander gebrek. De kredietnemers kunnen evenwel met alle middelen het tegenbewijs daarvan leveren. AA0092N
V09-2011
-/-
P.6/8
Bij ontvangst van een telefonische opdracht kan de kredietgever een ad-hocformulier invullen en voorzien van datum en tijdstip. Dat formulier geldt als bewijs van de opdracht, behoudens tegenbewijs. 7.11 Wijziging kaartmodaliteiten In toepassing van Art. 16 van de Wet van 10 december 2009 betreffende de betalingsdiensten, behoudt de kredietgever zich het recht voor om op eender welk ogenblik de bepalingen met betrekking tot de kaart vermeld in Art. 7, met uitzondering van Art. 7.9 aan te vullen of te wijzigen. Deze wijziging wordt twee maanden voorafgaand aan haar toepassing schriftelijk of via een duurzame drager aan de kredietnemer meegedeeld. De kredietnemers worden geacht deze wijzigingen te hebben aanvaard indien zij de kredietgever niet vóór de datum van inwerkingtreding hebben meegedeeld dat zij de wijziging niet aanvaarden. In dat geval hebben zij het recht om het contract uiterlijk voor de inwerkingtreding kosteloos op te zeggen. Uiterlijk bij het verstrijken van de opzeggingstermijn moet het eventueel debetsaldo van de kredietrekening door de kredietnemers worden aangezuiverd. De uitbreiding of verbetering van de mogelijkheden van het systeem worden aan de kredietnemers op de gebruikelijke wijze meegedeeld en kan ingaan vanaf de dag van de mededeling. Artikel 8 Toepasselijke wetgeving en bevoegde rechtbank 8.1 Beide partijen verklaren het Belgisch recht van toepassing op de kredietovereenkomst. De Belgische wetgeving is eveneens van toepassing op de relaties tussen de kredietgever en de kredietnemers voorafgaand aan de sluiting van de kredietovereenkomst. De Belgische wet op het consumentenkrediet is alleen van toepassing voor zover de overeenkomst binnen het toepassingsgebied van deze wet valt. De toezichthoudende autoriteiten zijn: • de Federale Overheidsdienst Economie, K.M.O., Middenstand & Energie, Regulering en Organisatie van de markt, Koning Albert II-laan 16, 1000 Brussel, en • de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA), Congresstraat 12-14, 1000 Brussel,en • de Nationale Bank van België (NBB), de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel 8.2 De kredietnemers aanvaarden de exclusieve bevoegdheid van de Belgische rechters, onverminderd het recht van de kredietgever om een beroep te doen op de rechter van het land waar een van de kredietnemers zijn woon- of verblijfplaats heeft. Artikel 9 Waarborgen 9.1 Tot zekerheid van de uitvoering van hun verbintenissen dragen de kredietnemers, binnen de wettelijke beperkingen, aan de kredietgever hun bestaande en toekomstige rechten over die voortvloeien uit het verrichten van (al dan niet zelfstandige) arbeid, evenals hun bestaande en toekomstige rechten zoals bedoeld in art. 1410, § 1 Ger. W. Wanneer de Wet dd. 12 april 1965 van toepassing is, dienen beide partijen daartoe een afzonderlijke overeenkomst te ondertekenen. Dit artikel geldt niet voor minderjarige kredietnemers. Tot zekerheid van hun verbintenissen dragen de kredietnemers aan de kredietgever hun volgende bestaande en toekomstige schuldvorderingen op derden over: vorderingen uit hoofde van verkoop-, verhuur-, diensten-, bewaargevingsen verzekeringscontracten, vorderingen op financiële instellingen met uitzondering van deze die hierna in pand worden Deel II: Algemene voorwaarden Pinto Visa
gegeven, vorderingen in contractuele en extracontractuele aansprakelijkheid, vorderingen op overheden of publiekrechtelijke instanties (o.a. de fiscus), vorderingen voortvloeiende uit de verkoop van onroerende of roerende goederen. Tot zekerheid van hun verbintenissen geven de kredietnemers daarenboven aan de kredietgever in pand: alle bestaande en toekomstige rekeningtegoeden die zij bij een financiële instelling (zullen) aanhouden. 9.2 Van het krediet mag geen gebruik worden gemaakt zolang alle waarborgen niet op afdoende wijze (volwaardig en onbetwistbaar) gevestigd zijn en behouden worden. Een toegestane afwijking mag niet in het nadeel van de kredietgever uitgelegd worden. Artikel 10 Bescherming van de persoonlijke levenssfeer 10.1 De kredietgever heeft voor het onderzoek van de kredietaanvraag de volgende externe bestanden geraadpleegd: • de Centrale voor Kredieten aan Particulieren en het Bestand van de Niet-gereglementeerde registraties, waarvan de Nationale Bank van België (NBB), de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel de houder is; • N.V. Buy Way Personal Finance Belgium, De Brouckèreplein 2, 1000 Brussel; • N.V. Fimaser, Olympiadenlaan 20, 1140 Brussel. 10.2 Privacyclausule Conform de Wet van 8-12-1992, zoals gewijzigd bij de Wet van 12-12-1998 tot bescherming van de persoonlijke levenssfeer ten aanzien van de verwerking van persoonsgegevens, geven de kredietnemers aan de kredietgever, die verantwoordelijk is voor de verwerking, de ondubbelzinnige toestemming om alle gegevens betreffende de persoon, producten, diensten en verrichtingen in interne bestanden te verwerken met het oog op de toekenning van de kredietopening, het beheer ervan en alle andere verrichtingen die ermee verband houden en eveneens voor alle wettige doeleinden waarvoor de kredietgever aangifte heeft gedaan bij de Commissie voor de Bescherming van de Levenssfeer, Hoogstraat 139, 1000 Brussel (bestrijding van fraude en inbreuken van de cliënten, beheer van betwistingen). De toestemming houdt eveneens in dat de kredietgever in welbepaalde gevallen het recht heeft om de aangegane verbintenissen en de wijze waarop die al dan niet werden nagekomen, mee te delen aan alle bij wet toegelaten derden met een wettig belang of uit hoofde van een wettelijke bepaling (onder meer de Nationale Bank van België voor registratie in de Centrale voor Kredieten aan Particulieren; zie ook hierna 10.3). Tenzij de kredietnemers zich daartoe in het kredietaanvraagformulier verzet hebben, kan de kredietgever de persoonsgegevens en de gegevens over zijn producten, diensten en verrichtingen verwerken voor de promotie van haar diensten en producten. Ook later kunnen de kredietnemers zich nog altijd verzetten tegen het gebruik van hun gegevens voor marketingdoeleinden (verzet uit te oefenen via gewone brief bij de kredietgever). Elke kredietnemer kan overeenkomstig de wettelijke voorwaarden zijn eigen gegevens opvragen en die in voorkomend geval laten rechtzetten. 10.3 Centrale voor Kredieten aan Particulieren Deze overeenkomst maakt het voorwerp uit van registratie in de Centrale voor Kredieten aan Particulieren overeenkomstig artikel 3, §1, 1° of 2° van de Wet van 10 augustus 2001 betreffende de Centrale voor Kredieten aan ParticuAA0092N
V09-2011
-/-
P.7/8
lieren. De registratie in de Centrale voor Kredieten aan Particulieren heeft als doel de kredietgevers inlichtingen te verstrekken betreffende de al lopende kredieten en eventuele achterstallige betalingen van de kredietnemers. De kredietnemers hebben het recht die inlichtingen kosteloos in te zien, te laten rechtzetten of verwijderen. Zij oefenen die rechten uit op de wijze zoals omschreven in artikel 7 van de Wet van 10 augustus 2001 en in artikel 13 van het Koninklijk Besluit van 7 juli 2002. Behoudens in het geval van vervroegde verwijdering van de geregistreerde gegevens om voormelde reden(en), zijn de bewaartermijnen van de geregistreerde gegevens de volgende: • drie maanden en acht werkdagen na de datum van het einde van de kredietovereenkomst; • in voorkomend geval, tot de datum waarop aan de Centrale voor Kredieten aan Particulieren wordt meegedeeld dat de kredietopening is terugbetaald na de vervroegde beëindiging of na de opzegging ervan. In geval van een wanbetaling in de zin van de Wet van 10 augustus 2001 en het Koninklijk Besluit van 7 juli 2002, wordt de registratie verlengd. De bewaartermijnen van de gegevens betreffende wanbetalingen zijn: • twaalf maanden vanaf de datum van de regularisatie van de kredietovereenkomst; • maximaal tien jaar vanaf de datum van de eerste registratie van een wanbetaling, ongeacht of de kredietovereenkomst al dan niet werd geregulariseerd. De nieuwe bewaartermijn begint te lopen bij een nieuwe wanbetaling na afloop van de termijn van tien jaar. 10.4 “Spaar & Pluk”-programma Het gebruik van de kaart kan de kredietnemers aankoopcheques opleveren via het Spaar & Pluk-programma. Tenzij de kredietnemers zich daartoe in het kredietaanvraagformulier verzet hebben, kan de kredietgever de identiteits- en contactgegevens van de kredietnemers aan het “Spaar & Pluk”programma van Atos Worldline ter beschikking stellen. Ook later kunnen de kredietnemers zich nog altijd terugtrekken uit het “Spaar & Pluk”-programma door zich schriftelijk te wenden tot Atos Worldline NV (Spaar & Pluk), Haachtsesteenweg 1442 te 1130 Brussel. Op de website www.spaarenpluk.be bevindt zich meer informatie over het “Spaar & Pluk”programma, evenals het reglement. De kredietgever zelf is niet betrokken bij het aanbieden van dergelijke voordelen en kan niet aansprakelijk worden gesteld in geval van wijziging of annulering van dergelijke voordelen. Artikel 11 Diverse bepalingen 11.1 De kredietnemers verbinden zich hoofdelijk en ondeelbaar voor alle rechten en verplichtingen die uit de overeenkomst voor hen voortvloeien. Het bedrag van de schuldvordering van de kredietgever wordt tegenover de kredietnemers rechtsgeldig bewezen door een door de kredietgever echt en waarachtig verklaarde opgave, onverminderd art. 74, 21 van de Wet marktpraktijken. 11.2 Het krediet is strikt persoonlijk (’intuitu personae’) ten aanzien van de kredietnemers gezamenlijk. De beëindiging van de overeenkomst ten aanzien van één van de kredietnemers impliceert de beëindiging van de overeenkomst ten aanzien van alle kredietnemers. De kredietnemers zullen alles in het werk stellen om hun kredietwaardigheid te handhaven. Zij verbinden zich ertoe de kredietgever zonder uitstel op de hoogte te brengen van eventuele belangrijke wijzigingen in hun vermogenstoeDeel II: Algemene voorwaarden Pinto Visa
stand en/of terugbetalingscapaciteit, en in het algemeen van wijzigingen in de aan de kredietgever verstrekte inlichtingen (bv. adresveranderingen, het afsluiten van de bankrekening zoals bedoeld in art. 5). 11.3 De kredietnemers geven elkaar volmacht om, alleen optredend, in naam van alle kredietnemers de kredietovereenkomst te herroepen conform art. 1, een kredietopzegging te doen of in ontvangst te nemen, of de kredietovereenkomst met wederzijdse toestemming te beëindigen. Hetzelfde geldt voor elke andere kennisgeving met betrekking tot het krediet en voor elke uitoefening, respectievelijk nakoming, van hun rechten en verplichtingen voorvloeiende uit de overeenkomst. Ook stellen de kredietnemers de kredietgever aan als bijzondere gemachtigde om de relevante en wettelijk bepaalde gegevens uit de bevolkingsregisters en uit het vreemdelingenregister die op hen betrekking hebben te verkrijgen. 11.4 Onverminderd de toepassing van de artikelen 25 tot en met 27 van de Wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet, behoudt de kredietgever zich het recht voor de overeenkomst (of zijn rechten die daaruit voortvloeien) ge-
AA0092N
V09-2011
-/-
P.8/8
heel of gedeeltelijk over te dragen of een derde geheel of gedeeltelijk in de plaats te stellen van zijn rechten. De kredietnemers verbinden zich ertoe bij een eventuele overdracht van de overeenkomst de overnemer als hun nieuwe kredietgever te aanvaarden. 11.5 Onverminderd de gronden van stuiting naar gemeen recht, stuit een ingebrekestelling per brief (al dan niet ter post aangetekend) de verjaring. Artikel 12 Taal en klachten De taal van onderhavige overeenkomst is ook de taal waarin de aan de kredietovereenkomst voorafgaande informatie aan de kredietnemers is verstrekt en waarin tussen de kredietgever en de kredietnemers tijdens de uitvoering van de overeenkomst zal worden gecommuniceerd. Voor eventuele klachten in verband met de kredietopening, ongeacht of deze op afstand is gesloten of niet, kunnen de kredietnemers zich wenden tot de buitengerechtelijke klachteninstanties vermeld in Deel I, vak 5,c.
Deel II: Algemene voorwaarden Pinto Visa
