Toelichting
De collectieve WGA Hiaat verzekeringen voor werknemers in de Metaal- en Elektrotechnische industrie Inkomensoplossingen bij arbeidsongeschiktheid
Inkomensoplossingen bij arbeidsongeschiktheid Wordt u ziek en bent u na twee jaar nog niet (volledig) hersteld? Dan krijgt u te maken met de ‘Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen’ (WIA). Dit kan betekenen dat u er in inkomen flink op achteruit gaat. Om een te grote terugval in uw inkomen op te vangen, hebben de CAO-partijen in uw sector Metalektro afspraken gemaakt om iedere werknemer de mogelijkheid te bieden zich te verzekeren tegen een inkomensteruggang bij langdurige ziekte. Nationale-Nederlanden heeft voor werknemers in sector 10, Metaalindustrie en sector 11, Eelektrotechnische industrie, specifieke WGA Hiaat verzekeringsoplossingen ontwikkeld. U kunt deze verzekering collectief via uw werkgever afsluiten. Daarmee krijgt u tegen een aantrekkelijke premie een aanvulling op uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid.
2
Deze toelichting bevat uitleg over deze WGA Hiaat verzekeringsoplossingen en enkele rekenvoorbeelden, zodat u precies weet waar u met de verzekeringen van Nationale-Nederlanden aan toe bent. In de toelichting ‘Wet- en regelgeving bij arbeidsongeschiktheid’ staat informatie over de wet WIA en worden enkele begrippen rondom de WIA uitgelegd.
Welke WGA Hiaat verzekering is er voor u? Voor de WIA-uitkeringen van het UWV geldt een maximale salarisgrens. Voor 2013 is deze bepaald op € 50.853,-, volgens het loon voor de sociale verzekeringen (SV-loon). Dit bedrag wordt jaarlijks aangepast. Met de WGA Hiaat verzekering dekt Nationale-Nederlanden het financiële risico van arbeidsongeschiktheid af, om zo een (te) grote terugval in uw inkomen op te vangen. De precieze dekking hangt af van de variant die u kiest. Het loon boven het maximum SV-loon is niet gedekt door de WGA Hiaat verzekeringen. U heeft de keuze uit de volgende drie varianten: • Aanvullingszekerheid. • Aanvullingszekerheid Uitgebreid. • Inkomenscompensatie Meerjarig. Aanvullingszekerheid Deze verzekeringsoplossing geeft een inkomensaanvulling als u na twee jaar ziekte 35% of meer arbeidsongeschikt wordt in de WGA (regeling Werkhervat- ting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten) terechtkomt en het u niet lukt om minimaal 50% van uw ‘restverdiencapaciteit’ te verdienen. Deze restverdiencapaciteit is een inschatting van het UWV: die bekijkt welk inkomen u nog kunt verdienen. U krijgt in deze situatie van het UWV de vervolguitkering. Deze vervolguitkering is gebaseerd op het minimumloon. Hierdoor gaat uw inkomen flink omlaag. Met Aanvullingszekerheid ontvangt u een uitkering waarmee uw terugval in inkomen deels wordt opgevangen. De berekening van de uitkering volgens de Aanvullings zekerheid is als volgt: het uitkeringspercentage vastgesteld door het UWV x (oud loon tot maximaal het SV-loon, -/- het minimumloon).
U ontvangt binnen deze verzekering alleen een uitkering zolang u een vervolguitkering volgens de WIA krijgt tot uiterlijk de AOW-leeftijd tot een maximum van 67 jaar. Als u 80% of meer arbeidsongeschikt raakt, maar niet duurzaam, ontvangt u binnen deze verzekering een uitkering van 5% van het laatstverdiende SV-loon. Aanvullingszekerheid Uitgebreid Met de Aanvullingszekerheid Uitgebreid krijgt u bij arbeidsongeschiktheid vanaf 35% altijd een aanvulling op uw inkomen tot 70% van uw oude loon, tot maximaal het SV-loon. Ook als u volledig of gedeeltelijk werkloos wordt. Het maakt hierbij niet uit of u uw restverdiencapaciteit (volledig) benut. Kunt u wel werken, dan krijgt u vanuit de Aanvullings zekerheid Uitgebreid een bonus. Als het u lukt minimaal 50% van uw restverdiencapaciteit te verdienen, dan bedraagt de bonus 5% van uw laatstverdiende SV-loon. Inkomenscompensatie Meerjarig Bent u minder dan 35% arbeidsongeschikt? Dan heeft u geen recht op een wettelijke WIA-uitkering. Vaak gaat uw inkomen dan omlaag. In het gunstigste geval blijft u wel werken, maar meestal tegen een lager salaris. Komt u in deze situatie terecht, en bent u minimaal 15% arbeidsongeschikt, dan biedt Nationale-Nederlanden de Inkomenscompensatie Meerjarig aan. Deze verzekering vult uw inkomen aan gedurende een vast overeengekomen periode van 7,5 jaar. Bij het bepalen van de uitkering heeft het arbeids ongeschiktheidspercentage invloed op de uitkering. De berekening van de uitkering is: oud loon (max. SV-loon) x arbeidsongeschiktheidspercentage.
3
Ons aanbod per 1 januari 2013 in een overzicht Aanvullingszekerheid
Aanvullingszekerheid Uitgebreid
Inkomenscompensatie Meerjarig
Vanaf 35% tot 80% arbeids-
Vanaf 35% tot 80% arbeids-
Vanaf 15% tot 35% arbeids-
ongeschiktheid
ongeschiktheid
ongeschiktheid
Het uitkeringspercentage vast-
70% van oude loon minus
Arbeidsongeschiktheidspercentage
gesteld door het UWV x (oud loon
WGA-uitkering en minus 70%
tussen 15% - 35% maal
tot maximaal het SV-loon, -/- het
van eventueel nieuw loon
WIA-dagloon
Bij 80 - 100% arbeidsongeschikt
Bij benutten minimaal 50% van
Geen
maar niet duurzaam, uitkering van
restverdiencapaciteit: bonus van
5% van het laatstverdiende SV-loon
5% van laatstverdiende SV-loon
Duur
Tot AOW-leeftijd maximaal 67 jaar
Tot AOW-leeftijd maximaal 67 jaar
Maximaal 7,5 jaar
Uitkering bij werkloosheid
Nee
Ja
Nee
Behoud uitkering bij re-integratie
In en buiten Metalektro
In en buiten Metalektro
In en buiten Metalektro
Loonindex
WIA-index
WIA-index
WIA-index
Premie over het SV-loon
0,13%
0,30%
0,12%
Dekking Uitkering
minimumloon) Extra uitkering
Premies staan vast tot 1 januari 2015
4
Rekenvoorbeeld Piet is 37 jaar, werkt fulltime als lasser en verdient € 32.000,- per jaar. Piet wordt ziek en na twee jaar ziekte wordt hij voor 50% arbeidsongeschikt verklaard. Omdat Piet nog voor 50% arbeidsgeschikt is, zou hij nog € 16.000,kunnen verdienen. Dit is zijn restverdiencapaciteit. Maar Piet vindt echter geen passend werk en wordt volledig werkloos. Aanvullingszekerheid
100
% 32.000
70 22.400
Het totale inkomen van Piet bij deze verzekering is: Nieuw loon
€ 0
WGA-vervolguitkering (van UWV)
€ 6.665 1
Uitkering Aanvullingszekerheid
€ 4.535 2
Totaal
€ 11.200
22.400
35 20
4.535 6.665
0 1
2
3
22.400
22.400
4
AOW-leeftijd tot max. 67 jaar
(= 35% van het loon van € 32.000)
100
Aanvullingszekerheid Uitgebreid Het totale inkomen van Piet bij deze verzekering is: Nieuw loon
€ 0
WGA-vervolguitkering (van UWV)
€ 6.665 1
Uitkering Aanvullingszekerheid Uitgebreid
€ 15.735 3
Totaal
€ 22.400 (= 70% van het loon van € 32.000)
% 32.000
70
15.735
35 20
6.665
0 1
2
3
4
AOW-leeftijd tot max. 67 jaar
Loondoorbetaling door werkgever in eerste ziektejaar
Als het Piet lukt om minimaal 50% van zijn restverdiencapaciteit te verdienen, ontvangt hij een bonusuitkering van 5% (€ 1.600,-).
Loondoorbetaling door werkgever in tweede ziektejaar WGA-loongerelateerde uitkering van het UWV in derde ziektejaar (Piet werkt in dit voorbeeld 12 jaar en hij ontvangt deze uitkering 12 maanden) WGA-vervolguitkering van het UWV tot AOW-leeftijd
1 In deze situatie heeft Piet recht op een WGA-vervolguitkering van het UWV. De WGA-vervolguitkering wordt als volgt berekend:
Aanvullingszekerheid tot AOW-leeftijd Aanvullingszekerheid Uitgebreid tot AOW-leeftijd
70% x arbeidsongeschiktheidspercentage x minimumloon. In dit voorbeeld bedraagt de uitkering: (70% x 50%) = 35% x € 19.043,- = € 6.665,-. 2 De Aanvullingszekerheid vult de WGA-vervolguitkering aan. De uitkering bedraagt: (70% x arbeidsongeschiktheidspercentage x (oud loon, maximaal het SV-loon, -/- minimumloon) In dit voorbeeld bedraagt de uitkering: (70% x 50%) = 35% x (€ 32.000,- – € 19.043,- = € 12.957,-) = € 4.535,-. 3 De Aanvullingszekerheid Uitgebreid vult het inkomen aan tot 70% van het oude SV-loon.
5
Inkomenscompensatie Meerjarig Rekenvoorbeeld Piet is 37 jaar, werkt fulltime als lasser en verdient € 32.000,- per jaar. Na 2 jaar keurt het UWV hem. De keuringsarts en de arbeidsdeskundige oordelen dat Piet 30% arbeidsongeschikt is. Dit betekent dat Piet geen recht heeft op een wettelijke WIA uitkering. Uitkering Inkomenscompensatie Meerjarig € 32.000 x 30% = € 9600 Dit bedrag ontvangt Piet jaarlijks maximaal 7,5 jaar lang.
Let op: de genoemde bedragen in de rekenvoorbeelden zijn bruto bedragen op jaarbasis. Hierover moeten nog de wettelijke inhoudingen, ondermeer belasting, worden geheven.
6
Algemene toelichting en begrippen van de WGA Hiaat verzekeringen Nationale-Nederlanden heeft per 1 januari 2009 specifieke WGA Hiaat verzekeringsoplossingen voor sector 10, Metaalindustrie en sector 11, Elektrotechnische industrie. Per 1 januari 2012 zijn de voorwaarden op onderstaande vier punten verbeterd: • Op de dekking Aanvullingszekerheid Uitgebreid ontvangt u een bonus uitkering van 5% van het laatstverdiende SV-loon als u minimaal de helft van uw restverdien capaciteit benut bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid. • Op de dekking Aanvullingszekerheid ontvangt u een uitkering van 5% van het laatstverdiende SV-loon bij niet duurzame arbeidsongeschiktheid van 80% of meer. • Als u op grond van deze verzekering al ziek was en de verzekering wordt beëindigd, dan behoudt u uw rechten op een uitkering. Ook een toename van de arbeidsongeschiktheid is hierbij verzekerd als u werkloos wordt, terwijl u in uw ziekteperiode nog in dienst was. • Er is premievrijstelling van betaling van de premie zodra u een uitkering van ons ontvangt; ook bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid.
Ziek of arbeidsongeschikt bij aanvang van de verzekering of indiensttreding Bent u bij aanvang van de verzekering of indiensttreding geheel of gedeeltelijk ziek? Dan kunt u niet deelnemen aan de WGA Hiaat verzekeringen. De verzekering kan pas ingaan nadat u de afgesproken arbeid vier weken aaneengesloten volledig heeft verricht. Het deelnameformulier dient binnen vier weken na deze termijn door ons te zijn ontvangen. Als u op het moment dat u zich aanmeldt voor deze verzekering een WAO- of WIA-uitkering ontvangt, dan kunt u niet aan de verzekeringen van Nationale-Nederlanden deelnemen. Eindleeftijd De uitkering van de WGA Hiaat verzekeringen stopt uiterlijk op de dag waarop u de AOW-leeftijd bereikt tot uiterlijk 67 jaar. De duur van de uitkering van Inkomenscompensatie Meerjarig is maximaal 7,5 jaar. Als u ouder bent dan 61 jaar, dan is er geen premie verschuldigd.
De premiepercentages zoals genoemd in het schema op pagina 4 zijn per 1 januari 2013 van toepassing.
Indexering De drie WGA Hiaat verzekeringen volgen bij de uitkering de WIA-index. Het WIA-maandloon, dat als grondslag dient voor de berekening van de uitkering, wordt tweemaal per jaar verhoogd met hetzelfde percentage als waarmee de WIA-daglonen worden verhoogd. Dat betekent dat de uitkering gelijk oploopt met de aanpassingen in het minimumloon en de sociale uitkeringen.
Keuze tussen de WGA Hiaat verzekeringen U heeft de keuze tussen de volgende drie verzekeringen: Aanvullingszekerheid, Aanvullingszekerheid Uitgebreid en WIA Bodemverzekering (Inkomenscompensatie). De Inkomenscompensatie kunt u in combinatie met de Aanvullingszekerheid (Uitgebreid) sluiten en is ook los te sluiten.
Loon voor de sociale verzekeringen als basis voor de premie en uitkering De drie WGA Hiaat verzekeringen hebben als basis voor de premieberekening en de uitkering het loon voor de sociale verzekeringen. Het maximum SV-loon bedraagt per 1 januari 2013: € 50.853,-. Het loon boven deze loongrens is niet gedekt door deze drie WGA Hiaat verzekeringen.
Hoe aan te melden? U kunt op vrijwillige basis aan een of meerdere van de WGA Hiaat verzekeringen deelnemen door inzending van het volledig ingevulde en ondertekende deelnameformulier ‘WIA-verzekeringen CAO Metalektro’. Dit formulier kunt u bij uw werkgever opvragen.
Ziekmelding Uiterlijk 42 weken ná de eerste ziektedag dienen wij hiervan op de hoogte te worden gesteld door middel van een ‘schadeaangifteformulier’. Dit is een formulier dat uw werkgever naar ons opstuurt. Fiscale aspecten Betaalt u een deel van de premie zelf, dan is deze voor u persoonlijk fiscaal aftrekbaar.
7
Voordelen van onze WGA Hiaat verzekeringen Neemt u via uw werkgever deel aan een van de genoemde collectieve WGA Hiaat verzekeringen, dan heeft dat voor u onder meer de volgende voordelen: • U wordt zonder medische waarborgen geaccepteerd. • U betaalt een aantrekkelijke premie wanneer u via uw werkgever collectief deelneemt. • Betaalt u (een deel van) de premie, dan is dit voor u fiscaal aftrekbaar. • U kunt gebruik maken van de diensten van het re-integratiebedrijf Keerpunt. Keerpunt biedt onder meer ondersteuning, advies en geeft informatie bij ziekte en arbeidsongeschiktheid. Deze dienst kunt u via uw werkgever opstarten. • Een (eventuele) uitkering is geïndexeerd.
Meer weten over de WGA Hiaat verzekeringen? • Voor meer informatie over de WGA Hiaat verzekeringen in de Metalektro kunt u terecht bij uw werkgever. U kunt ook contact opnemen met de verzekeringsadviseur van uw werkgever voor deskundig advies, afgestemd op uw wensen. • Op onze website www.nn.nl/metalektro vindt u meer informatie over de WGA Hiaat verzekeringen van Nationale-Nederlanden.
Disclaimer Deze informatie is algemeen van aard en geeft een beknopt overzicht van WGA Hiaat verzekeringen. Voor meer informatie verwijzen wij naar de polisvoorwaarden en/of het pensioenreglement en de uitvoeringsovereenkomst. Aan deze toelichting kunnen geen rechten worden ontleend. Nationale-Nederlanden is ingeschreven in het register dat de AFM en de DNB aanhouden. Neem contact op met uw verzekeringsadviseur of kijk op nn.nl
351-40.1305
