Betét Üzletszabályzat

BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet

3/2015. számú elnöki utasítás

Betét Üzletszabályzat

Hatályos: 2015. június 01.

Tartalomjegyzék 1. Bevezető rendelkezések .................................................................................................. 3 1.1. 1.2.

Fogalmak .................................................................................................................... 3 Alapelvek ................................................................................................................... 4 2. Betételhelyezés .................................................................................................................. 5 3. A betétek formái ................................................................................................................ 6 3.1. Könyves betét .................................................................................................................. 6 3.2. Számlabetét ..................................................................................................................... 7 3.3. Értékpapír jellegű betét ................................................................................................... 7 4. Rendelkezés a betét felett ............................................................................................... 7 4.1. Társtulajdonos ................................................................................................................. 7 4.2. Meghatalmazott ............................................................................................................... 8 4.3. Kedvezményezett ............................................................................................................ 9 4.4. Örökös ........................................................................................................................... 10 4.5. Kiskorú betéttulajdonos................................................................................................. 10 4.6. Vak betéttulajdonos ....................................................................................................... 10 5. A betétek kamata............................................................................................................. 10 5.1. Kamatszámítás .............................................................................................................. 10 5.2. Kamatadó ...................................................................................................................... 12 5.3. Egészségügy hozzájárulás (eho) .................................................................................... 13 5.4. Kamatmódosítás, közzététel .......................................................................................... 13 7. A betét megszüntetése ................................................................................................... 14 8. A betétkönyv, betéti okirat elvesztése, megsemmisülése, végrehajtása ........... 15 9. A betéttulajdonos halála esetén követendő eljárás ................................................. 16 10. Betétkonstrukciók speciális szabályai ..................................................................... 17 10.1. Takarékbetét ................................................................................................................ 17 10.2. Tartós befektetési számla (TBSZ) ............................................................................... 18 10.3. Gyámhatósági betét ..................................................................................................... 18 10.4. Számlabetét forintban .................................................................................................. 19 10.5. Számlabetét devizában ................................................................................................ 20 10.6. Matrac betétjegy .......................................................................................................... 20 10.7. Kamatjegy ................................................................................................................... 21 10.8. Takarékszelvény .......................................................................................................... 21 11. Megszűnt betétkonstrukciók ...................................................................................... 22 12. Záró rendelkezések....................................................................................................... 22

BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 3/2015. számú elnöki utasítás Tárgy: Betét Üzletszabályzat Hatályos: 2015. június 01.

Verzió: 1.1

2

1. Bevezető rendelkezések A BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet (továbbiakban: Takarékszövetkezet), székhely: 3441 Mezőkeresztes, Dózsa Gy. u.37. cégjegyzékszám: 05-02-000282 adószám: 10043677-2-05 telefon: 49/530-510 e-mail: [email protected] honlap: www.borsodtakarek.hu az Általános Üzletszabályzatában és jelen Üzletszabályzatban meghatározott feltételek megléte esetén betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz – saját tőkét meghaladó mértékű – nyilvánosságtól történő elfogadása pénzügyi szolgáltatási tevékenységet végez a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény 3. § (1) bekezdés a) pontja valamint az Állami Pénz- és Tőkepiaci Felügyelet 1997. december 16-án kelt 815/1997/F. számú engedélye alapján. Jelen Üzletszabályzat a betét gyűjtése pénzügyi szolgáltatási tevékenységgel kapcsolatban létrejövő jogügyletek általános feltételeit tartalmazza, amelyek mind a Takarékszövetkezetre, mind az Ügyfélre nézve kötelezőek. A Takarékszövetkezet a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló - a fogyasztókkal szembeni tisztességtelen kereskedelmi gyakorlat tilalmáról szóló 2008. évi XLII. törvény 2.§ i) pontjában meghatározott - Magatartási Kódexnek kötelező érvénnyel alávetette magát. A Magatartási Kódex folyamatosan, ingyenesen és korlátozásmentesen elérhető a Takarékszövetkezet honlapján (www.borsodtakarek.hu) 1.1. Fogalmak Betét: a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény (a továbbiakban: Ptk.) szerinti betétszerződés vagy a takarékbetétről szóló 1989. évi 2. törvényerejű rendelet szerinti takarékbetét-szerződés alapján fennálló tartozás, ideértve a hitelintézetnél a fizetésiszámlaszerződés alapján fennálló pozitív számlaegyenleget is, valamint hitelintézet által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapír, ide nem értve a) a hitelintézetnél más hitelintézet által elhelyezett betétet, b) jelzálog-hitelintézet által - jogszabály szerint - kibocsátott jelzáloglevelet, c) az alárendelt kölcsöntőkét, alapvető kölcsöntőkét, járulékos kölcsöntőkét, d) a kiegészítő alárendelt kölcsöntőkét, valamint e) szövetkezeti hitelintézetnél a szövetkezeti tagi hozzájárulást. Betétes: akinek a betét a nevére szól, vagy - kizárólag a nem névre szóló betétek esetében aki a betétokiratot felmutatja. Rendelkezésre jogosult személy: aki a betét tulajdonosa (betétes), vagy, ha nem tulajdonosa a betétnek, aki a tulajdonos rendelkezése alapján korlátozással vagy anélkül rendelkezhet a betét fölött. Kedvezményezett: a betét tulajdonosa vagy a betétes által kedvezményezettként a hitelintézetnek írásban bejelentett személy, aki a betét tulajdonosának írásbeli jognyilatkozata alapján, valamilyen feltétel teljesülése esetén a betét tulajdonosává válik. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 3/2015. számú elnöki utasítás Tárgy: Betét Üzletszabályzat Hatályos: 2015. június 01.

Verzió: 1.1

3

Meghatalmazott: az a személy, akit a betét tulajdonosa írásban felhatalmaz a betéttel kapcsolatos tranzakciók lebonyolítására korlátozással vagy anélkül. A meghatalmazott tulajdonjoggal nem rendelkezik a betét felett, azért kártalanításra sem jogosult. A meghatalmazott további személyeknek meghatalmazást nem adhat, kedvezményezettet nem jelölhet. A meghatalmazás lehet egy alkalomra szóló vagy állandó. Kártalanításra jogosult személy: a betétes. Kivételt képeznek azok a betétek, amelyek szerződéses feltételei ettől eltérő megállapodást tartalmaznak. Nem minősül kártalanításra jogosult személynek - a rendelkezési jogosultságának keletkezési időpontjától függetlenül - az a személy, aki a betét tulajdonosának rendelkezése alapján rendelkezik a betét fölött a betét befagyása pillanatában, de egyébként sem tulajdonosa, sem kedvezményezettje a betétnek. Befagyott betét: az olyan betét, amelyre a hitelintézet nem képes a jogszabályi rendelkezések vagy a szerződéses kikötések szerinti esedékességet követő öt munkanapon belül a kifizetést teljesíteni. Névre szóló betét: Az a betét, amelynek tulajdonosa a betétszerződés, a takarékbetétszerződés vagy a bankszámlaszerződésben feltüntetett azonosító adatok alapján egyértelműen azonosítható. Takarékbetét: a Takarékszövetkezetnél takarékbetét-szerződét alapján takarékbetétkönyv vagy más okirat ellenében elhelyezett pénzösszeg, amely után a Takarékszövetkezet kamatot fizet. Takarékbetétet kizárólag névre szólón lehet elhelyezni. Fenntartásos betét: a névre szólóan fenntartással elhelyezett takarékbetétet a Takarékszövetkezet az okiratban megnevezett személy - a betétes vagy a kedvezményezett részére csak a betétes által az okiratban meghatározott feltétel teljesítése esetén fizeti vissza. E feltételt a betétes egyoldalúan - a Takarékszövetkezethez intézett írásbeli nyilatkozattal módosíthatja. A meghatározott feltétel teljesítése nem szükséges öröklés, jogerős bírósági határozat vagy a bírósági végrehajtásra vonatkozó törvényi rendelkezések alapján történő kifizetés esetén. Elhalálozás esetére szóló rendelkezés: nagykorú betétes a takarékbetét elhelyezésekor úgy rendelkezhet, hogy elhalálozása esetén a takarékbetétet és annak hozamát az általa megjelölt kedvezményezett(ek) részére kell visszafizetni. Az így elhelyezett takarékbetét nem tartozik a betéttulajdonos hagyatékához, a kedvezményezett(ek) a takarékbetét feletti tulajdont, illetve rendelkezési jogot hagyatéki eljárás lefolytatása nélkül megszerzi. 1.2. Alapelvek -

-

Nem természetes személy ügyfél (vállalkozás, önkormányzat, nonprofit szerveztet, társasház stb.) részére kizárólag számlabetét nyitható. A Takarékszövetkezet betétet kizárólag névre szólóan nyit és vezet, azaz betételhelyezéskor az ügyfél-azonosítást követően mind az okiraton, mind a Takarékszövetkezet nyilvántartásában az ügyfél azonosító adatok rögzítésre kerülnek. A takarékbetét mentes mindennemű adó alól. A takarékbetét kamatát a - személyi jövedelemadóról szóló törvény szerinti mértékű – kamatadó és egészségügyi hozzájárulás terheli.


Verzió: 1.1

4

-

-

-

-

-

-

-

A Takarékszövetkezetnél elhelyezett betétek titkosak, azok adatai a betétesnek vagy törvényes képviselőjének hozzájárulása nélkül más részére csak a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szól 2013. évi CCXXXVII. törvény banktitokra vonatkozó rendelkezései alapján szolgáltathatók ki. A banktitokra vonatkozó szabályokat a törvény mellett az Általános Üzletszabályzat tartalmazza. A korábban nem névre szólóan kibocsátott takarékbetétet a Takarékszövetkezet a 1989. évi 2. tvr.-nek megfelelően a bemutató személy nevére szólóvá alakítja át. A nevesítést követően a betéti okirat tulajdonjogában felmerülő bármely jogvita esetén a Takarékszövetkezetet felelősség nem terheli! A betétből kifizetést a betétesen és a kedvezményezetten kívül harmadik személy részére a Takarékszövetkezet csak akkor teljesít, ha ezt a harmadik személyt a betétes a Takarékszövetkezethez meghatalmazottként bejelentette. A szolgáltatás nyújtásánál a Takarékszövetkezet törekszik az ügyfélkör sajátosságainak és az ügyfelek egyedi igényeinek leginkább megfelelő lekötési forma biztosítására. Az ügyfeleket a Takarékszövetkezet az ügyintézői és Hirdetményei útján tájékoztatja az egyes betéti formák kondícióiról, szakszerű tanácsadással segíti a számukra legkedvezőbb betéti forma kiválasztását. A Takarékszövetkezet tájékoztatja ügyfeleit a kiválasztott betét Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) általi biztosítottságáról, a biztosítottság nagyságáról, valamint a betét befagyása esetén a kártalanítási kifizetés menetéről. A Takarékszövetkezet kérelemre évente az OBA által meghatározott formában kimutatást készít a betétesnek a hitelintézetnél elhelyezett biztosított betétei összevont egyenlegéről és az annak alapján a betétes javára fennálló betétbiztosítási összegről. Folyamatos szerződések – ideértve a betétösszegek ismétlődő lekötésére szóló szerződést is – esetében a Takarékszövetkezet az ügyfél részére legalább évente egy alkalommal, valamint a szerződés lejártakor egyértelmű, közérthető és teljes körű írásbeli kimutatást (kivonatot) küld.

2. Betételhelyezés Betételhelyezés esetén az Ügyfél meghatározott pénzösszeget ad át a Takarékszövetkezetnek azzal a feltétellel, hogy a Takarékszövetkezet meghatározott későbbi időpontban köteles ugyanakkora pénzösszeget visszaszolgáltatni és a pénzösszeg után kamatot vagy egyéb hozadékot fizetni. Az Ügyfél kötelessége, hogy a betétként elhelyezett összeget a szerződésben meghatározott időtartamig a Takarékszövetkezetnél tartsa, ennek megszegése a kamatra való jogosultság részbeni, vagy teljes elvesztésével jár. Betétet csak készpénz befizetéssel lehet elhelyezni a Takarékszövetkezetnél. Számlabetét számláról történő átvezetéssel is elhelyezhető. Már megnyitott takarékbetétkönyvbe átutalás útján is teljesíthető befizetés, ekkor azonban a betétkönyv számát, a betétes családi és utónevét, valamint lakcímét az átutalási megbízás közlemény rovatában fel kell tüntetni. A Takarékszövetkezetnél elhelyezhető könyves betét legkisebb összege 1.000,-Ft, Kamatjegy és Takarékszelvény esetén 10.000,-Ft, tartós befektetési számlabetét esetén 25.000,-Ft, Matrac betétjegy esetén 100.000,-Ft. Betételhelyezés betétkönyv, értékpapír jellegű betétokirat vagy betétszerződés alapján történhet. A betételhelyezéssel, betétlekötéssel kapcsolatos megbízásokat az ügyfelek az erre BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 3/2015. számú elnöki utasítás Tárgy: Betét Üzletszabályzat Hatályos: 2015. június 01.

Verzió: 1.1

5

a célra rendszeresített nyomtatványokon adják meg. A Takarékszövetkezet csak szóbeli megbízást nem fogad el. A Takarékszövetkezet által kiállított betéti okmányoknak tartalmaznia kell a Takarékszövetkezet teljes nevét, az okmány megnevezését és sorszámát, kiállítás keltét, a lekötési időt, a betét összegét, a kamatlábat, a betétes azonosító adatait, vagy megjelölését, könyves betéteknél az egyes befizetések és kifizetések igazolását, a kedvezményezett adatait. Takarékbetétet névre szólóan természetes személy jogosult elhelyezni. A takarékbetét más természetes személy nevére is elhelyezhető a betét tulajdonos teljes körű azonosításhoz szükséges személyi adatok megadása mellett. Betétet névre szólóan, tulajdonossal és társtulajdonossal, rendelkezési jogosultsággal (állandó meghatalmazás), kedvezményezett jelölésével lehet elhelyezni. A Takarékszövetkezetnél elhelyezett betét lehet látra szóló, illetőleg meghatározott időre lekötött. Az adott betét típusára vonatkozó általános szerződési feltételtől eltérő kikötés a felek között érvénytelen. A névre szóló takarékbetét elhelyezhető fenntartással és fenntartás nélkül (lásd 1.1. pont). Értékpapírszerű betéti okirat fenntartással nem helyezhető el. A Takarékszövetkezet köteles a betétest, a kedvezményezettet, a meghatalmazottat, a rendelkezésre jogosultat a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény szerint azonosítani, átvilágítani. Azonosítás hiányában a megbízást a Takarékszövetkezet nem fogadhatja el. Az Ügyfélátvilágításra vonatkozó részletes szabályokat, a Takarékszövetkezet által nyilvántartott azonosító adatok körét az Általános Üzletszabályzat tartalmazza. A személyazonosság igazoló ellenőrzése és az azonosítás során az ügyfél köteles a Takarékszövetkezet részére írásbeli nyilatkozatot tenni, hogy a saját illetőleg a tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el (tényleges tulajdonosi nyilatkozat). Az ügyfél az adataiban bekövetkezett változásokat köteles a változást követő 5 munkanapon belül a Takarékszövetkezet részére bejelenteni.

3. A betétek formái 3.1. Könyves betét A Takarékszövetkezet a nála takarékbetét-szerződés alapján elhelyezett pénzösszeg ellenében takarékbetétkönyvet ad ki. Tartós befektetési számla szerződés alapján lekötött betét a Takarékszövetkezetnél kizárólag takarékbetétkönyvben helyezhető el. Kiskorú betéttulajdonos betétje, valamint gyámság alatt álló kiskorú vagy gondnokság alatt álló nagykorú betéttulajdonos gyámhatósági kezelés/ellenőrzés alatt álló fenntartásos BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 3/2015. számú elnöki utasítás Tárgy: Betét Üzletszabályzat Hatályos: 2015. június 01.

Verzió: 1.1

6

takarékbetétje csak takarékbetétkönyvben vagy számlabetétként helyezhető el. Könyves betétnél az okmányon rögzíteni kell az egyes befizetések és kifizetések megtörténtét. 3.2. Számlabetét Fizetési számlaszerződés alapján a fizetési számlán a szerződő fél (számlatulajdonos) rendelkezésére álló szabad pénzeszköz, - a számla egyenlege, illetve annak bizonyos része – amelyet a számlatulajdonos erre irányuló megbízása alapján a Takarékszövetkezet elkülönítetten, lekötött betétként kezel. 3.3. Értékpapír jellegű betét Olyan értékpapírszerűen, sorozatban kibocsátott, sorszámmal ellátott, fizikai úton előállított okirat ellenében elhelyezett betét, melyet jogszabály nem nevesít, de amely okirat egyébként rendelkezik az értékpapírokat jellemző egyéb formai tulajdonságokkal. Az értékpapírszerű formában kiállított betétokiratok alapjául szolgáló szerződés takarékbetét szerződésnek minősül. A Takarékszövetkezet által forgalmazott értékpapírszerű betéti okiratok:  Matrac betétjegy, Takarékszelvény, Kamatjegy A forgalmazott értékpapír jellegű betéti okiratok típusát és lejáratát a mindenkor aktuális Hirdetmény tartalmazza.

4. Rendelkezés a betét felett A betét felett teljes körűen – a jogszabályban foglalt esetek kivételével - a betétes és társtulajdonos személyesen, illetve a meghatalmazás erejéig a meghatalmazott rendelkezhet. 4.1. Társtulajdonos A takarékbetétnek egy vagy két természetes személy tulajdonosa lehet. Két betétes esetén a tulajdonosokat a betéttel kapcsolatban azonos jogok illetik meg, illetve azonos kötelezettségek terhelik. A betétesek tulajdoni hányada egyenlő. A betétesek a betét felett – a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon – külön-külön rendelkezhetnek. Külön-külön (önálló) rendelkezés esetén a betéti okirat birtokában bármelyik betétes a teljes betétösszeg felett – ideértve a megszüntetést is – jogosult rendelkezni, egymást azonban nem foszthatják meg a tulajdonjogtól! Önálló rendelkezés esetén társtulajdonos jelölésével, két személy által közösen elhelyezett betétnél mindkét betétes egyetemlegesen jogosult a teljes betétösszeg feletti rendelkezésre. Ennek megfelelően a betétből történő kifizetést bármelyikük, a másik beleegyezése, meghatalmazása nélkül is igényelheti. Amennyiben a tulajdonostársak egyetemlegesen jogosultak a betét felett rendelkezni és az egyik tulajdonostárs meghal, a Takarékszövetkezet úgy tekinti, hogy a betéttulajdonosok nyilatkozatot tettek, miszerint egymást jelölték meg egyedüli kedvezményezettnek. Az egyik BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 3/2015. számú elnöki utasítás Tárgy: Betét Üzletszabályzat Hatályos: 2015. június 01.

Verzió: 1.1

7

betéttulajdonos elhunyta esetén a betét egyedüli tulajdonosa, mint elhalálozás esetére szóló rendelkezés kedvezményezettje a másik betéttulajdonos lesz. Közös betét esetén egyéb haláleseti rendelkezés nem tehető. A betéttulajdonos köteles a másik halálának tényét a Takarékszövetkezet részére bejelenteni és igazolni. Ennek elmaradása esetén bekövetkező kárért a hitelintézet nem felel. A Takarékszövetkezet a betétes(ek) rendelkezési jogosultságát mindaddig hatályosnak tekinti, amíg a betétes(ek) a betét feletti rendelkezési jogban beállott változást a Takarékszövetkezetnek be nem jelenti, illetve amíg a betétes időközben beállott haláláról a Takarékszövetkezet igazolt módon tudomást nem szerez. 4.2. Meghatalmazott A betétes a betétje felett meghatalmazott útján is rendelkezhet, amely rendelkezésre eseti meghatalmazást vagy közokiratba foglalt állandó meghatalmazást adhat. A meghatalmazott bejelentése történhet takarékszövetkezeti nyomtatványon, teljes bizonyító erejű magánokiratban vagy közokiratban. Elektronikus levélben (e-mail) a Takarékszövetkezet a meghatalmazást, vagy annak visszavonását nem fogadja el. A Takarékszövetkezet a külföldön kiállított meghatalmazást hitelesítve fogadja el. Amennyiben a meghatalmazás alaki vagy tartalmi szempontból a Takarékszövetkezet megítélése szerint nem egyértelmű, vagy ha az abban foglaltak értelmezéséhez további iratok vagy a meghatalmazásban jelzett feltételek vizsgálata szükséges, a Takarékszövetkezet jogosult a meghatalmazás alapján történő rendelkezést megtagadni. Javítást, törlést, átütést vagy a sorok közé írt szöveget tartalmazó meghatalmazást a Takarékszövetkezet nem fogad el. Amennyiben a szövegben javítás van, az okirat csak akkor fogadható el, ha az áthúzott szavak olvashatósága mellett a javítás tényét a lapszélén feltüntették és a közjegyző, magánokirat esetén a felek aláírásukkal látták el. A meghatalmazás valódiságáért a Takarékszövetkezet felelősséget nem vállal! A meghatalmazásnak tartalmaznia kell, hogy mire terjed ki. Betétkönyvbe történő befizetés a betétkönyv egyidejű bemutatása mellett meghatalmazás nélkül is teljesíthető. Közokiratba kell foglalni: 

az állandó meghatalmazást,



az 500.000,-Ft feletti készpénz felvételre (átutalásra) irányuló eseti meghatalmazást,



a meghatalmazást, ha az aláírás valódiságát illetően kétség merül fel.

A meghatalmazott nem jogosult a betét felett rendelkezők körének megváltoztatására (újabb meghatalmazottak bejelentése, illetve meglévő meghatalmazottak törlése), banktitoknak minősülő adatok közlésére vonatkozó felhatalmazás megadására. Ha a meghatalmazás betétkönyv nyitására, vagy új betét elhelyezésére vonatkozik, a meghatalmazásnak tartalmaznia kell a meghatalmazó nyilatkozatát arról, hogy a saját maga vagy harmadik személy javára jár el (tényleges tulajdonosi nyilatkozat). BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 3/2015. számú elnöki utasítás Tárgy: Betét Üzletszabályzat Hatályos: 2015. június 01.

Verzió: 1.1

8

Külön-külön rendelkezési jogosultság esetén bármelyik tulajdonos egyedül is jelölhet meghatalmazottat a teljes betétösszegre vonatkozóan. A betétes (több betéttulajdonos esetén bármely betétes) haláláról történt hivatalos tudomásszerzést követően (halotti anyakönyvi kivonat) a meghatalmazott betét feletti rendelkezési joga megszűnik, így a Takarékszövetkezet a halál történő hitelt érdemlő tudomásszerzést követően a meghatalmazott rendelkezését nem teljesíti. A meghatalmazott köteles a meghatalmazó elhalálozásának tényét a Takarékszövetkezetnek haladéktalanul bejelenteni. Ennek elmulasztásából eredő esetleges károkért a Takarékszövetkezetet felelősség nem terheli. Állandó meghatalmazás Az önálló, teljes rendelkezési joggal felruházott állandó meghatalmazott rendelkezési joga a Takarékszövetkezethez történő bejelentés napján, legkésőbb a bejelentést követő első banki munkanapon lép hatályba. Az állandó meghatalmazott rendelkezési jogosultsága kizárólag időtartamában és összegében korlátozható a betétes által. Amennyiben az állandó meghatalmazás időben és összegben nem korlátozott, az visszavonásig, illetve a betétes haláláig érvényes. Eseti meghatalmazás Az eseti meghatalmazás a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazásnak tartalmaznia kell a meghatalmazó betétes és az eseti meghatalmazott személyes adatait /név, születési név, születési hely, idő, lakcím, személyi azonosító okirat száma, típusa/, a betétokirat számát, a megbízás megnevezését, és összegét. A Takarékszövetkezet - biztonsági okból – a bemutatás napjától számított 30 napnál nem régebbi keltezésű eseti meghatalmazást fogad el. Eseti meghatalmazás csak a honos kirendeltségben fogadható el. 4.3. Kedvezményezett A nagykorú betétes jogosult a betétjéről – közokiratba foglalt és a Takarékszövetkezethez eljuttatott vagy a Takarékszövetkezetnél személyesen megadott – írásbeli nyilatkozatával elhalálozása esetére vagy más feltétel (valamely időpont, esemény megnevezése) bekövetkezéséhez kötötten rendelkezni. Elhalálozás esetére szóló kedvezményezett állításakor a betét nem képezi hagyaték tárgyát, a rendelkezésben megjelölt kedvezményezett a hagyatéki eljárás lefolytatása nélkül rendelkezhet a betétről. A betéttulajdonos elhunyta esetén – eredeti halotti anyakönyvi kivonatának bemutatása után – a betéttel a kedvezményezett rendelkezhet. A kedvezményezett elhalálozása esetére másik kedvezményezett (helyettes) nem jelölhető, de a betétes rendelkezését bármikor megváltoztathatja, vagy visszavonhatja. A kedvezményezett jelölésnek egyértelműnek kell lennie, kizárólag természetes személy kedvezményezettre vonatkozhat. Az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. számú törvény előírása szerint a kedvezményezettről a személyazonosító adatokat a Takarékszövetkezet rendelkezésére kell bocsátani. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 3/2015. számú elnöki utasítás Tárgy: Betét Üzletszabályzat Hatályos: 2015. június 01.

Verzió: 1.1

9

Az egyetemleges rendelkezési jogú társtulajdonlásra és az abból következő halál esetére irányadó szabályokat a 4.1. pont tartalmazza. 4.4. Örökös Öröklés esetén az örökös a betét feletti rendelkezést csak eredeti és jogerős hagyatékátadó végzés, illetve öröklési bizonyítvány birtokában, annak bemutatásával gyakorolhatja a betét egyidejű megszüntetése mellett. A Takarékszövetkezet csak azon hagyatékátadó végzés alapján teljesít kifizetést, mely egyértelműen meghatározza az örökösöket. Külföldi hagyatékátadó végzés csak hiteles magyar fordítással fogadható be. A fordítás költsége az örökösöket terheli. Az örökös részére történő betétkifizetés részletes szabályait jelen Üzletszabályzat 8. fejezete tartalmazza. 4.5. Kiskorú betéttulajdonos 18. évét be nem töltött kiskorú személy részére a Takarékszövetkezet önálló rendelkezéshez kötött betétet nem nyit. A 18 éven aluli kiskorú részére kizárólag takarékbetétkönyv (értékpapír jellegű betét nem) nyitható vagy a kiskorú fizetési számlájához kapcsolódóan számlabetét köthető le. A takarékbetétkönyv megnyitásánál kiskorú helyett és nevében törvényes képviselője (szülő) nyilatkozik, ír alá és igazolja a személyazonosságát. A betétkönyv birtokában a forgalmazás során is a törvényes képviselő jár el a kiskorú nevében. Amennyiben a kiskorú betéttulajdonos 18. életévét betölti, a törvényes képviselő elveszti rendelkezési jogát a betét felett. A 14. életévet betöltött, de 18. életévét be nem töltött kiskorú (a Ptk. szerint korlátozottan cselekvőképes személy) saját nevében nyithat fizetési számlát, a szerződést aláírhatja, de a szerződés csak a törvényes képviselője hozzájárulásával vagy utólagos jóváhagyásával válik érvényessé. Amennyiben a számlatulajdonost a törvényes képviselő a számlaszerződésben önálló rendelkezési joggal ruházza fel, a korlátozottan cselekvőképes számlatulajdonos a számla egyenlege erejéig számlabetétet köthet le. Ellenkező esetben a számlabetét kizárólag a törvényes képviselő belegyezése vagy utólagos hozzájárulása mellett köthető le. 4.6. Vak betéttulajdonos Vak ügyfelek részére történő takarékbetétkönyv nyitáshoz közjegyző által közokiratba foglalt meghatalmazás szükséges. A fenntartásos betétkönyv a vak betéttulajdonos nevére kerül kiállításra, de a meghatalmazott személy lesz jogosult a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon a betétet forgalmazni.

5. A betétek kamata 5.1. Kamatszámítás Betéti kamat: A betéti szerződésben a betétesnek a betétösszeg visszafizetésén felül megfizetni ígért kamat. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 3/2015. számú elnöki utasítás Tárgy: Betét Üzletszabályzat Hatályos: 2015. június 01.

Verzió: 1.1

10

A kamat típusa - fix kamat: a teljes futamidőre azonos a kamatmérték, - változó kamat: a pénzpiaci folyamatok változásához igazodó, a futamidő alatt is változtatható a kamatmérték. A betétösszeg a Hirdetmény szerinti betét típusoknál sávosan, azaz összegsávok és idősávok szerint meghatározott mértékű kamatlábbal kamatozik. A betét - ha jogszabály, vagy a szerződés eltérően nem rendelkezik - az elhelyezés napjától a megszűnést (kivétet) megelőző napig kamatozik. A kamatszámítás naptár napokra az alábbi képlet alapján történik: 

Könyves betétek, okiratos betétek, takarékszövetkezeti fizetési számlák esetén:

Kamat összege = a betét tőkeösszege x kamatláb %-ban x 30 x lekötött hónapok száma 360 x 100  Tartós befektetési számlák esetén: Kamat összege = a betét tőkeösszege x kamatláb %-ban x lekötés napjainak száma 360 x 100  TakarékPont konstrukcióba tartozó fizetési számlák esetén: Kamat összege = a betét tőkeösszege x kamatláb %-ban x lekötés napjainak száma 365 x 100 A Takarékszövetkezet a betét után a lekötési megbízás időtartamára járó kamatot a lekötési megbízás adásának időpontjában érvényes Hirdetményben közzétett kamatlábbal számolja el és fizeti meg az Ügyfél részére. Az Ügyfélnek járó kamat összegéből a Takarékszövetkezet díjat, adót, költséget csak a jogszabály által előírt esetekben von le. Eltérő megállapodás hiányában a Takarékszövetkezet a kamatot utólag, a lekötési idő lejáratakor fizeti meg. Ha a lekötési idő lejárata munkaszüneti napra esik, a betét az azt követő első banki munkanapon jár le. A mindenkor érvényes kamatlábakat a Takarékszövetkezet előzetesen legalább 15 naptári nappal üzlethelyiségeiben kifüggesztett és a www.borsodtakarek.hu honlapon feltüntetett Hirdetmény útján teszi közzé és egységeit kondíciós lista útján tájékoztatja. A nem természetes személlyel kötött betétszerződésben - a Ptk. 6:390. § (1) bekezdésének rendelkezéseitől eltérően - a betét összege után 0%-os vagy negatív előjelű kamat is kiköthető. Negatív előjelű kamat alkalmazása esetén a visszafizetendő pénzösszeg a negatív előjelű kamatlábnak megfelelő mértékben csökken. A hitelintézeteknek az üzletszabályzatban az egyes általa kínált betéti szerződések esetében rögzített kamatszámítási módszeren kívül két tizedesjegy pontossággal az egységesített betéti kamatlábmutatót (EBKM) is ki kell számítani. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 3/2015. számú elnöki utasítás Tárgy: Betét Üzletszabályzat Hatályos: 2015. június 01.

Verzió: 1.1

11

 Ha a betét lejáratáig hátralévő lekötési idő 365 napnál kevesebb, az EBKM kiszámítására az alábbi képletet kell alkalmazni:

(k + bv) i . Elhelyezett betét = ∑ 1 + r * t i/365 n

i=1 Ahol n = kamatfizetések száma r = Az EBKM értéke t = a betételhelyezés napjától a i-edik kifizetésig hátralévő napok száma (k+bv)i = az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege.  Ha betét lejáratig hátralévő futamidő legalább 365 nap az EBKM kiszámításához a következő képletet kell alkalmazni.

(k + bv) i . Elhelyezett betét = ∑ (1 + r) ti/365 n

i=1 ahol n= kamatfizetések száma r= az EBKM értéke ti= a betét elhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma (k+b,v)i= az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege.  Ha a betét befizetése több részletben történik, az EBKM számításához a következő képletet kell alkalmazni:

ahol n = a betétbefizetések száma, Bi = az i-edik betétbefizetés összege, ti = az első betételhelyezés napjától az i-edik betétbefizetésig hátralévő napok száma, r = az EBKM értéke, m = a kifizetések száma, tj = az első betételhelyezés napjától a j-edik kifizetésig hátralévő napok száma, Kj = a j-edik kifizetés összege. 5.2. Kamatadó BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 3/2015. számú elnöki utasítás Tárgy: Betét Üzletszabályzat Hatályos: 2015. június 01.

Verzió: 1.1

12

2006. szeptember 1-jétől a magánszemélyeknek a kamatjövedelem után adót kell fizetnie. Az adó a kamat 16 %-a. Kamatnak (kamatjövedelem) minősül a bankbetétre, takarékbetétre, számlabetétre, folyószámla, bankszámla követelés-egyenlegére, betéti okiratokra fizetett kamat. A betét után a kamatadót a Takarékszövetkezet vonja le, fizeti meg és vallja be, e tekintetben az ügyfelet bevallási és befizetési kötelezettség nem terheli. Külföldi pénznemben megszerzett kamatjövedelemből az adót is e külföldi pénznemben kell megállapítani, levonni és az MNB hivatalos, a megszerzés időpontjában érvényes devizaárfolyamán forintra átszámítva kell megfizetni. Nem terheli kamatadó fizetési kötelezettség. -az egyéni vállalkozó pénzforgalmi számláján jóváírt kamatot, -a gyámhatósági betét kamatát és a -Start-számlán jóváírt kamatot. A kamatjövedelem megszerzésének időpontja az a nap, amikor a kamat jóváírása vagy tőkésítése megtörténik. A Takarékszövetkezet által közölt betéti kamatlábak bruttó kamatok, amelyeket adófizetési kötelezettség terhel! 5.3. Egészségügy hozzájárulás (eho) 2013. augusztus 1-jétől a belföldi magánszemélyeknek a kamatjövedelem után, illetve TBSZ számla esetén a megállapított lekötési hozam után (ha a lekötés megszakítására a három éve lekötési időszak utolsó napját megelőzően kerül sor) egészségügyi hozzájárulást (eho) kell fizetnie. Az eho a kamat 6 %-a. A betét után az eho-t a Takarékszövetkezet vonja le, fizeti meg és vallja be, e tekintetben az ügyfelet bevallási és befizetési kötelezettség nem terheli. Amennyiben a kamatjövedelem juttatását megalapozó időszak 2013. augusztus 1. előtt kezdődik, de a jövedelem megszerzésének időpontja (a kamat jóváírása) 2013. augusztus 1-jét követő időpontra esik, akkor az EHO időarányosan, csak a 2013. augusztus 1. napját követően megszolgált kamatjövedelmet terheli. 5.4. Kamatmódosítás, közzététel A Takarékszövetkezet jogosult a betéti kamatot, díjat, költséget vagy egyéb szerződési feltételt egyoldalúan módosítani. A Takarékszövetkezet a betétekre vonatkozó kamatot, díjat, költséget vagy egyéb szerződési feltételt csak az alábbiakban meghatározott ok-okozati feltételek fennállása esetén jogosult egyoldalúan, a betétes számára kedvezőtlenül módosítani. 

A jogi, szabályozói környezet változása a) a Takarékszövetkezet – hitelszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy


Verzió: 1.1

13

ahhoz kapcsolódó jogszabály, jegybanki rendelkezés vagy a Takarékszövetkezetre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; b) a Takarékszövetkezet – hitelszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységéhez kapcsolható közteher- (pl. adó-) változása, a kötelező tartalékolási szabályok változása; c) kötelező betétbiztosítás összegének, vagy díjának változása. 

A pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása, ezen belül a Takarékszövetkezet forrásköltségeinek változása / pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, így különösen, de nem kizárólagosan: - a Takarékszövetkezet működési költségeinek változása; - Magyarország hitelbesorolásának változása, - az országkockázati felár változása (credit default swap), - a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása; - a bankközi pénzpiaci kamatlábak/ hitelkamatok változása; - refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának, illetve kibocsátója elismert külső hitelminősítő szervezet általi kockázati besorolásának változása vagy az ilyen besoroláshoz kapcsolódó költségek megváltozása;

A Takarékszövetkezet a fentiek mellett vis maior események – hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz- és tőkepiaci zavarok – bekövetkezése esetén jogosult átmenetileg, a zavarok fennállásáig egyoldalúan kamatot, díjat, költséget a betétes számára kedvezőtlenül módosítani. A kamatmódosítást a betétekről szóló 1989. évi 2. törvényerejű rendelet alapján legalább 15 nappal megelőzően a Takarékszövetkezetnek az üzlethelyiségben Hirdetmény formájában ki kell függeszteni, amely a honlapon is közzétételre kerül. Ha az Ügyfél a kamatmódosítást nem fogadja el, jogában áll a szerződést felmondási idő nélkül megszüntetni a kihirdetéstől számított és rendelkezésére álló 15 napon belül. Ebben az esetben a megszüntetésig a Takarékszövetkezet a kamatváltozás előtti kamatot fizeti meg. Amennyiben az Ügyfél a betétet a rendelkezésére álló 15 napon belül nem szünteti meg, úgy a kamat mértékének módosítását részéről elfogadottnak kell tekinteni. A Takarékszövetkezet az egyoldalú kamatmódosítás joga alapján sem jogosult a lekötési időn belül a betét kamatát módosítani.

6. A betét biztosítottsága Az 1993. június 30-a előtt elhelyezett betétek visszafizetéséért az állam helytáll. Az 1993. június 30-a után elhelyezett betétekért az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) vállal garanciát. A betétbiztosításra vonatkozó információkat a Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzata tartalmazza.

7. A betét megszüntetése


Verzió: 1.1

14

A számlabetétek lejáratakor a számlavezető rendszer – a megbízástól függően – a tőke kamattal növelt összegét, vagy csak a kamat összegét átvezeti az ügyfél számlájára. Takarékbetétek lejáratakor a betét és az esedékes kamat összege elhatárolásra kerül. A betétesnek a futamidőn belül a lekötött számlabetétet írásban kell felmondania. A betét felmondását csak az kezdeményezheti, aki a betét felett rendelkezési joggal bír. A futamidő alatt felmondott betétre a Hirdetményben közzétett díjtételekkel, illetve az egyes konstrukcióknál feltüntetett feltételekkel kerül a kamat megfizetésre.

8. A betétkönyv, betéti okirat elvesztése, megsemmisülése, végrehajtása A betétkönyv, betéti okirat (továbbiakban: betétokmány) elvesztését, megsemmisülését a Takarékszövetkezet illetékes (betét kiállító) kirendeltségén írásban, a betét adatainak közlésével a tudomásszerzést követően haladéktalanul be kell jelenteni. A bejelentés alapján a Takarékszövetkezet a betétokmányt letiltja és abból kifizetést nem teljesít. A betétokmány megsemmisítése közjegyző által történik, az okiratok megsemmisítésére vonatkozó eljárási szabályok szerint. A betétesnek a kirendeltségen történt bejelentéstől számított 6 munkanapon belül kell a közjegyzői megsemmisítési eljárást megindítania és azt a közjegyzői végzés bemutatásával a kirendeltségen igazolnia. Megsemmisítési eljárás alatt lévő vagy semmisnek nyilvánított betétokmány bemutatása esetén azt a Takarékszövetkezet elismervény ellenében bevonja és a betét tulajdonosát írásban értesíti. Kifizetést teljesíteni a betétokmányból csak akkor lehet, ha a közjegyző az eljárást a betétes kérésére megszüntette és az erre vonatkozó jogerős végzést a Takarékszövetkezetnek átadja. Igazolás hiányában a Takarékszövetkezet a letiltást feloldja. A betétes az elveszett vagy megsemmisült betéti okmányban lévő összeg felett a megsemmisítést kimondó jogerős közjegyzői végzés alapján rendelkezhet. A Takarékszövetkezetnél kezelt, az adóst megillető (ügyleti biztosíték alá nem vont) pénzösszeg teljes összegében végrehajtás alá vonható. Kivételt képez a bírósági végrehajtásról szóló 1994. évi LIII. törvény 79/A. § szerinti rendelkezés, mely kimondja, hogy a természetes személyt megillető összegből az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összegének négyszerese feletti összeg korlátlanul végrehajtás alá vonható, az ez alatti összegből pedig az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összege és az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összegének négyszerese közötti rész 50%-a vonható végrehajtás alá. A Takarékszövetkezet által kezelt, természetes személyt megillető pénzösszegnek mentes a végrehajtás alól az a része, amely megfelel az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összegének. Ha a végrehajtás gyermektartásdíj vagy szüléssel járó költség behajtására folyik, ennek az összegnek az 50%-a is végrehajtás alá vonható. A betétek és takarékbetétek végrehajtásáról szóló 180/2001. (X.4.) Korm.rendelet szerint a betét végrehajtás alá vonható része a bírósági végrehajtási eljárás során a névre szólóan elhelyezett betét esetén a betétessel, ha más személy a betét felett rendelkezni jogosult, a betét felett rendelkezővel, ha pedig a betét bemutatóra szólóan került elhelyezésre, a betétokirat BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 3/2015. számú elnöki utasítás Tárgy: Betét Üzletszabályzat Hatályos: 2015. június 01.

Verzió: 1.1

15

birtokosával mint adóssal szemben fennálló pénzkövetelés kielégítésére vagy biztosítására használható fel.

9. A betéttulajdonos halála esetén követendő eljárás Amennyiben a Takarékszövetkezetnek hivatalos tudomására jut, hogy a betét tulajdonosa elhalálozott, a tudomásra jutást követően az elhunyt által adott valamennyi meghatalmazás hatályát veszti. A meghatalmazott köteles a meghatalmazó halálának tényét a Takarékszövetkezet részére haladéktalanul bejelenteni. Ennek elmulasztásából eredő esetleges károkért a Takarékszövetkezetet felelősség nem terheli. Az egyetemleges rendelkezési jogú társtulajdonos, illetve a haláleseti kedvezményezett a betétes helyébe lépve maga válik a betét tulajdonosává, tehát a betét hagyatéki eljárás alá nem vonható. Az egyetemleges rendelkezési jogú társtulajdonlás, valamint a halál esetére szóló kedvezményezett nevezés esetét kivéve minden egyéb esetben a betétes (örökhagyó) valamennyi takarék- és egyéb betétje a halál időpontját követően hagyatéknak minősül és hagyatéki eljárás alá tartozik. Ebben az esetben a Takarékszövetkezet a betétet – a mindenkor érvényes jogszabályok szerint - a jogerős hagyatéki végzéssel igazolt örökös(ök)nek fizeti ki. 100.000,- forint alatti hagyaték esetén a kifizetés, illetve a kiadás „Öröklési bizonyítvány” alapján is teljesíthető az abban megnevezett örökös(ök)nek. Ideiglenes hatályú hagyatékátadó végzés alapján kifizetés nem teljesíthető. Haszonélvezettel terhelt örökség esetén kifizetés csak az örökös(ök) és a haszonélvező(k) együttes aláírására teljesíthető. A betétkönyvből való kifizetés, illetve a betéti okirat alapján kezelt betét kifizetésének feltétele a betétokmány bemutatása. Amennyiben a betétkönyv, betéti okirat nincs az örökös vagy a társtulajdonos, illetve a haláleseti kedvezményezett birtokában, a jelen Üzletszabályzat 7. pontja szerinti eljárást kell lefolytatni. A Takarékszövetkezet temetési számla bemutatása ellenében kifizetést teljesíthet a hagyaték tárgyát képező betétből a hagyaték jogerős átadást megelőzően is a néhai betéttulajdonos temetési költségeire. A Takarékszövetkezet a hagyaték tárgyát képező takarékbetét és egyéb, névre szóló betétszámla-követelést a hagyaték átadásáról szóló jogerős közjegyzői végzés alapján - a végzésben megjelölt örökösöknek az ott közölt részarányban - fizetheti ki (adhatja ki), illetve kiskorú vagy gondnokolt örökösök esetén a szükséges intézkedést teheti meg. Ha az örökös(ök) kiskorú(ak), vagy gondnokolt(ak) és a hagyaték tárgya betétokiraton elhelyezett pénzösszeg, az okiratot - annak bevonása mellett - a Takarékszövetkezet megszünteti és a betéti összegnek a kiskorú vagy gondnokolt örökös részére átadott hányadát a hagyatékátadó végzésben megjelöltek szerint átutalja a kiskorú vagy a gondnokolt állandó lakóhelye alapján illetékes gyámhivatal székhelye szerint illetékességgel rendelkező hitelintézetnél nyitott gyámhatósági fenntartásos betét- vagy forint folyószámla javára. Amennyiben az örökség haszonélvezeti joggal terhelt, a haszonélvezőt illető kamat a BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 3/2015. számú elnöki utasítás Tárgy: Betét Üzletszabályzat Hatályos: 2015. június 01.

Verzió: 1.1

16

gyámhatóság engedélye nélkül is kifizetésre kerül. Amennyiben a hagyatéki végzés nem tartalmaz a kifizetéssel kapcsolatban gyámhatósági betétre vonatkozó rendelkezést, a Takarékszövetkezet a kifizetést a végzésben megjelölt törvényes képviselő részére teljesíti. Ha több örökös szerepel a végzésben, a hagyaték kifizetését a megjelölt örökösödési arányban teljesíti a Takarékszövetkezet az örökösök részére. Egy örökös, illetve több örökös esetén - ha valamennyi örökös egyidejűleg megjelenik örökrésze felvétele érdekében - a betétkönyv, betéti okirat bevonásra kerül. Ha valamelyik örökös a hagyatéki betét megszüntetésekor nem tud a kifizetőhelynél megjelenni, a távollévő örökös örökrészét írásbeli kérelmére átutalásra kerül az általa megjelölt számlaszámra. A távol lévő örökös(ök) részét teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt (saját kezűleg írott, vagy két tanú által hitelesített) meghatalmazással ki lehet fizetni az abban megjelölt személy részére. Értékpapír jellegű betéti okiratból - a betéti okirat egyidejű megszüntetése mellett - csak abban az esetben teljesíthető kifizetés, ha az örökösök valamennyien együttesen megjelennek, vagy a távolmaradó örököstárs örökrészére vonatkozóan a fentiek szerint meghatalmazással rendelkezett, illetve az örökrésze átutalásához szükséges számlaszámot írásban bejelentette. Minden örökös - örökrésze után – addig az időpontig jogosult kamatra, míg az örökrész a betétkönyvben van. A lejáratot követően nem kamatozó betét (pl. Matrac betétjegy) esetén kamat a lejárat időpontjáig jár.

10. Betétkonstrukciók speciális szabályai 10.1. Takarékbetét A takarékbetét szerződés alapján a Takarékszövetkezet a betétes részére takarékbetétkönyvet szolgáltat ki, amely a betétes birtokában van. A takarékbetétbe történő befizetést, abból történő kifizetést, valamint kamat jóváírását a betétkönyvben fel kell tüntetni. Kifizetés csak a betétkönyv egyidejű bemutatása és a forgalom azonnali bejegyzése mellett történhet. A takarékbetét megszüntetésekor a betét összegét és a kamatot a Takarékszövetkezet a betétkönyv bevonása ellenében fizeti ki. A takarékbetét elhelyezhető lekötési idő meghatározása nélkül (látra szólóan) vagy előre meghatározott egy vagy két éves lekötési időre (lekötéssel). Lekötéssel elhelyezett takarékbetétnél minden egyes betétnek (befizetett összegnek) az elhelyezés napjától számítva kell kitölteni a vállalt lekötési időt, az ahhoz kapcsolódó kamat jogossága érdekében. A takarékbetét után járó kamat – a takarékbetétből történő teljes kifizetés esetét kivéve – mindig a naptári év végéig kerül kiszámításra és minden év december hó 3l-én esedékes. Az esedékes kamat összege az esedékesség időpontjában tőkésítésre kerül. A napok száma a lekötés első évében a betét elhelyezését követő naptól december 31-ig kerül meghatározásra, a következő években pedig január 1-jétől december 31-ig oly módon, hogy minden hónap 30 naposnak tekintendő. Takarékbetétből történő felvét esetén a Takarékszövetkezet úgy tekinti, hogy a felvett összeg mindig a még fennálló, legrégebben elhelyezett betétet csökkenti. Ez a szabály érvényes arra az esetre is, ha tőkésítés utáni kamatkifizetés történik.


Verzió: 1.1

17

A Takarékszövetkezet a szerződés szerinti lekötési idő előtt felvett takarékbetét után nem a lekötési időhöz kapcsolódó, hanem a Hirdetményben külön közzétett kamatot fizeti. Amennyiben a lekötött takarékbetétnél a 10. pont értelmében a kamatot a betétkönyvbe már bejegyezték, úgy az visszavételre kerül. Amennyiben a betétes a lekötési idő lejárta után takarékbetétjét nem szünteti meg, illetve új – az eredetitől eltérő – lekötési időt nem jelöl meg, úgy a Takarékszövetkezet az eredeti lekötési időnek megfelelő mindenkori kamatot téríti. 10.2. Tartós befektetési számla (TBSZ) A lakossági ügyfelek a Takarékszövetkezettel tartós befektetési szerződés(eke)t köthetnek, amelyben a feleknek rögzíteniük kell, hogy a tartós befektetésből származó jövedelemre vonatkozó adózási szabályokat alkalmazzák. A TBSZ számla 3+2 éves lejáratú, kamatozó betétkönyv módjára működő, változó kamatozású, évente tőkésedő betét főszámla. TBSZ minimum 25 ezer forint befizetésével nyitható, amelyre a számlanyitás évében (gyűjtőév) korlátozás nélkül teljesíthető befizetés, azt követően azonban további befizetésre nincs mód. Egy ügyfél egy évben legfeljebb egy TBSZ főszámlát nyithat a Takarékszövetkezetnél, amelynek egy tulajdonosa valamint tetszőleges számú kedvezményezettje lehet, társtulajdonosa, meghatalmazottja azonban nem lehet. A TBSZ kamatkondícióit a mindenkori hatályos Hirdetmény tartalmazza, a betét kezeléséért a Takarékszövetkezet költséget, díjat nem számít fel. A magánszemélynek a gyűjtőévben befizetett pénzösszeget és annak hozamait a betételhelyezés évét követő legalább 3 naptári évben, a lekötés meghosszabbítása esetén további 2 évig az adott számlán kell tartania. Az 5 éves (3+2) lekötési időszak utolsó napjáig megtartott befektetésekre az akkor megállapított lekötési hozam után 0 % az adó. 10 % az adó, ha a magánszemély: a 3 éves lekötési időszakot nem hosszabbítja meg, a 3 éves lekötést a lekötött pénzösszeg egy részére nem hosszabbítja meg, a lekötést a folytatólagos 2 éves lekötési időszakban szakítja meg. 16 % az adó a lekötési hozam után, ha a lekötést a magánszemély a 3 éves lekötési időszak vége előtt szakítja meg. A tartós befektetésből származó jövedelmet a tulajdonosnak nem kell bevallania, ha az adója 0 %. Ha az adó mértéke 10 vagy 16 %, a tartós befektetésből származó jövedelem utáni adót a tulajdonosnak kell megállapítania, bevallania és megfizetnie a Takarékszövetkezet által kiállított igazolás alapján. Amennyiben a lekötés megszakítására a 3 éves lekötési időszak utolsó napját megelőzően kerül sor, a betétest az 5.3. pont szerinti egészségügyi hozzájárulás fizetési kötelezettség terheli. 10.3. Gyámhatósági betét


Verzió: 1.1

18

A kiskorú személy gyámja, vagy a nagykorú személy gondnoka (továbbiakban: törvényes képviselő) a gyámhatóság határozata alapján jogosult gyámhatósági számlát vagy betétkönyvet (együtt: gyámhatósági betét) megnyitni. A gyámhatósági betétet csak lekötés nélkül, látra szólóan lehet elhelyezni. A gyámhatósági számlát/betétkönyvet a gyámság vagy gondnokság alatt álló személy nevére nyitja meg a Takarékszövetkezet és a gyámhatósági betétkönyvet a törvényes képviselőnek adja ki. A gyámhatósági számla/betétkönyv feletti rendelkezésre a törvényes képviselő csak jogerős vagy azonnal végrehajtható gyámhatósági határozat mellett, az abban foglaltaknak megfelelően jogosult. A gyámhatósági számlából/betétkönyvből történő kifizetést átutalást kizárólag a törvényes képviselő személyesen kezdeményezhet. A gyámhatósági betét kiskorú tulajdonosa a nagykorúság elérésekor, a gondnokolt tulajdonos a gondnokság alá helyezés bírósági megszüntetése után rendelkezhet önállóan a gyámhatósági betét összege felett. 10.4. Számlabetét forintban A lakossági fizetési számlán a tulajdonos szabad pénzeszközei – a számla egyenlege, illetve annak bizonyos része – a számlatulajdonos erre irányuló megbízása alapján lekötött betétként kezelhető. A betételhelyezést a számlatulajdonos/társtulajdonos(ok) mellett a számla felett rendelkező állandó meghatalmazott(ak) is kezdeményezheti(k). A lekötött betét típusa: - fix kamatozású lekötött forintbetét, a lekötés futamideje: 1, 2, vagy 3 hónap; - változó kamatozású lekötött forintbetét, a lekötés futamideje: 6 vagy 12 hónap; - sávos kamatozású, lekötött forintbetét, a lekötés futamideje: 1, 2, 3, vagy 6 hónap. Lejárati rendelkezés a lekötött betétről:  a tőke és a kamat összegének átvezetése a bankszámlára  a tőke és a kamat lekötése azonos feltételekkel  a tőke lekötése azonos feltételekkel, a kamat a bankszámlára kerül  a számlán rendelkezésre álló megjelölt „bonus” összeg erejéig a tőke és a bonus lekötése azonos feltételekkel  a számlán rendelkezésre álló megjelölt „bonus” összeg erejéig a tőke, a kamat és a bonus lekötése azonos feltételekkel. A bonus negatív összeget is felvehet (pl. a számlabetét egyenlege a megszűnéskor 200.000,Ft, a kamat 1.150,-Ft, a bonus –10.000,-Ft, az újra lekötött összeg 190.000,-Ft vagy 191.500,Ft). A gazdasági társaságok vállalkozások, önkormányzatok egyéb számlavezetők számla feletti rendelkezésre jogosult képviselői a számlatulajdonos pénzforgalmi számlájára vonatkozóan ugyancsak adhatnak betétlekötési megbízást a fentiekhez hasonló lejárati rendelkezésekkel. A betétlekötés 10.000,- Ft-tól legfeljebb a bankszámla pozitív egyenlege erejéig teljesíthető. A lekötött betét típusa: - fix kamatozású lekötött forintbetét, a lekötés futamideje: 1 hónap; - változó kamatozású lekötött forintbetét, a lekötés futamideje: 2, 3, vagy 6 hónap; - sávos kamatozású, lekötött forintbetét, a lekötés futamideje: 1, 2, 3, vagy 6 hónap. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 3/2015. számú elnöki utasítás Tárgy: Betét Üzletszabályzat Hatályos: 2015. június 01.

Verzió: 1.1

19

Az alkalmazható lekötési időket a mindenkor aktuális Hirdetmény tartalmazza. 10.5. Számlabetét devizában A Takarékszövetkezetnél devizabetét kizárólag devizaszámlához kapcsolódó számlabetétként helyezhető el. Devizabetét kizárólag a hirdetmény szerinti pénznemben (USD, CHF, GBR, EUR) helyezhető el. A leköthető minimum egyenleg devizanemenként 300,-EUR-nak megfelelő összegű deviza lehet. Devizabetéteket lekötni a lekötés időpontjában érvényes, hirdetmény szerinti kamatlábak mellett lehet. A lekötéskori kamatláb az adott betétnél a futamidő alatt nem változik (fix kamatozás). Lekötési időtartam: 1, 2, 3, 6, 9 és 12 hónap. Az alkalmazható lekötési időket a mindenkor aktuális Hirdetmény tartalmazza. A lekötési idő lejárta előtt felmondott, vagy részben felmondott devizabetétek után kamat nem jár. Amennyiben a részfelmondás esetén a maradék összeg meghaladja a minimálisa leköthető összeget (300,EUR), akkor a maradék összeg változatlanul kamatozik tovább, ellenkező esetben a maradék lekötött összeg átvezetésre kerül a látraszóló devizaszámlára. A devizaszámlák le nem kötött egyenlege a hirdetmény szerint látraszólóan kamatozik. A kamatozás kezdő napja a jóváírás napja, a kamatozás utolsó napja a terhelést megelőző munkanap. A látra szóló betét kamata a naptári év utolsó napján, illetve a számla megszüntetésekor kerül jóváírásra. A lekötött betét kamatának jóváírása a betéti szerződésben rögzített esedékességkor történik. A kamatszámítás az alábbi képlet alapján történik: Kamat összege = a fizetési számla záróegyenlege x kamat mértéke (%) 100 x 360 vagy 365 A kamatszámításnál használt viszonyszám értéke 360 nap. Ez alól kivételt képeznek a GBP pénznemben vezetett számlák, ahol a betétkamat számítás alapja 365 nap. 10.6. Matrac betétjegy A Matrac betétjegy egyszeri lekötésű, betétösszeghez igazodóan sávos, fix kamatozású, kizárólag természetes személyek által igénybe vehető megtakarítási forma. A Matrac Betétjegy okirat biankó, az ügyfél kérésének megfelelő összegre kiállított címletben váltható. Az elhelyezés minimum értéke 100.000,- Ft, ezen felül tetszőleges (1.000-rel maradék nélkül osztható) összegben, szabadon választott címletértékekben váltható. Lejárata 3 vagy 6 hó, a tőke bármikor felvehető, de kamat csak minden betöltött hónap után jár és ekkor tőkésítendő is. A lejárat után tovább nem kamatozik. A teljes futamidő alatt kamata fix (a lejárati időn belül a kamata nem változik). A Matrac betétjegyre irányadó határidők vonatkozásában a hónapokban megállapított határidő azon a napon jár le, amely nap a számánál fogva a kezdő napnak megfelel. Ha pedig ez a nap a lejárat hónapjában hiányzik, akkor a hónap utolsó napján. A betétjegy a kiállítástól számított 3 hónap elteltével jár le, lejáratkor az 1. és a 2. hónap után kell kamatos kamatot számolni, a lejárat utáni napokra kamat nem jár. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet – 3/2015. számú elnöki utasítás Tárgy: Betét Üzletszabályzat Hatályos: 2015. június 01.

Verzió: 1.1

20

Lejárat előtti megszüntetés esetén:  1 hónapon belüli kivét esetén kamat nem jár,  1-2 hónap között 1 havi kamat fizethető,  2-3 hónap között 2 hónapra számított kamatos kamat fizethető, tőkésítés az 1. hónap fordulónapján. A betétjegy a kiállítástól számított 6 hónap elteltével jár le, lejáratkor a 3. hónap után kell kamatos kamatot számolni, a lejárat utáni napokra kamat nem jár. Lejárat előtti megszüntetés esetén:  3 hónapon belüli kivét esetén kamat nem jár,  3-6 hónap között 3 havi kamat fizethető. Az alkalmazható lekötési időket a mindenkor aktuális Hirdetmény tartalmazza. A Matrac betétjegy nem váltható fel, az elhelyezett tőkéből részösszeg nem fizethető ki. 10.7. Kamatjegy A kamatjegy egyszeri lekötésű, változó kamatozású, kizárólag természetes személyek által igénybe vehető megtakarítási forma. A Kamatjegy okirat biankó, az ügyfél kérésének megfelelő összegre kiállított címletben váltható. Az elhelyezés minimum értéke 10.000,-Ft, ezen felül tetszőleges (1.000-rel maradék nélkül osztható) összegben, szabadon választott címletértékben váltható. A Kamatjegy nem váltható fel, az elhelyezett tőkéből részösszeg nem fizethető ki. A Kamatjegy lejárata 1 év, de a betétes döntése alapján – az okirat egyidejű bevonása mellett – bármikor felvehető. A lejárat után tovább nem kamatozik. A kamat havonta emelkedő mértékű. Hónapon belüli felvét esetén a töredékhónapra kamat nem jár. A kamat csak a Kamatjegy okiraton lévő kamatszelvény ellenében vehető fel, a teljes Kamatjegy okirat egyidejű bemutatása mellett. A kamatok felvehetők a lejárakor, valamennyi kamatszelvény megléte esetén negyedéves tőkésítésekkel, kamatos kamattal. 10.8. Takarékszelvény A Takarékszelvény egyszeri lekötésű, fix kamatozású, természetes személyek által igénybe vehető megtakarítási forma. A Takarékszelvény címletértéke 10.000,-Ft, de tetszőleges (1.000-rel maradék nélkül osztható) összegben és ezen belül szabadon választható címletértékben váltható. A Takarékszelvény lejárata 3 hónap (90 nap). A kamat mértéke 30 naponként emelkedik, a konstrukció lejáratkor (30 naponkénti tőkésítésekkel) kamatos kamatot fizet. A lejárat után tovább nem kamatozik.


Verzió: 1.1

21

A betét összege és az addig (napi kamatszámítás alapján) megszolgálta időarányos kamat összege bármikor felvehető. Ha a lejárat napja munkaszüneti napra esik, úgy az azt követő első banki munkanapon történhet a tőke és kamatos kamat kifizetése.

11. Megszűnt betétkonstrukciók -

Letéti jegy (2003. február 1. napjától nem nyitható) Takaréklevél betét (2003. július 15. napjától nem nyitható) Lakáscélú betétek (2003. július 15. napjától nem nyitható) Takarék Számlabetét (2011. január 1. napjától lakossági ügyfelek részére nem nyitható) „Takarékoskodj” betét (2009. október 1. napjától nem nyitható) Start-számlabetét (2012. október 1. napjától nem nyitható)

12. Záró rendelkezések Jelen Üzletszabályzatot, mint elnöki utasítást a Takarékszövetkezet ügyvezetője a 8/2015. számú határozattal elfogadta és 2015. június 01. nappal érvénybe helyezte. Az utasítás hatályba lépésének ideje 2015. június 01. napja. Jelen Üzletszabályzat mellékletét képezi a passzív üzletág mindenkori aktuális kamat, díj és költségmértékének Hirdetményei, melyek a kirendeltség ügyfélterén kifüggesztve és a honlapon megtalálhatóak. A Takarékszövetkezet felhívja Ügyfelei figyelmét arra, és fokozottan ajánlja, hogy kísérjék folyamatosan figyelemmel az Üzletszabályzat módosításait. Mezőkeresztes, 2015. május 15. Tóth Zoltánné ügyvezető


Verzió: 1.1

22

Betét Üzletszabályzat

Recommend Documents