Bank of Scotland wordt Lloyds Bank en introduceert de Lloyds Bank Hypotheek
Informatie voor businesspartners Amsterdam, 10 oktober 2014
1. Bank of Scotland wordt Lloyds Bank ..................................................................................... 2 Aanleiding .............................................................................................................................. 2 Overgangsperiode ................................................................................................................. 2 Bestaande klanten ................................................................................................................. 2 Verlenging renteactie ............................................................................................................. 3 Documenten .......................................................................................................................... 3 2. De Lloyds Bank Hypotheek ................................................................................................... 4 De Lloyds Bank Hypotheek (1) op hoofdlijnen ...................................................................... 4 Tariefklassen ......................................................................................................................... 5 Aflossingsvrije hypotheek ...................................................................................................... 5 Overlijdensrisicoverzekering .................................................................................................. 5 Overbruggingslening.............................................................................................................. 6 Verhuisregeling ...................................................................................................................... 6 Rentevaststelling methodiek .................................................................................................. 6 Verlenging geldigheidstermijn ............................................................................................... 6 Bouwdepot ............................................................................................................................. 7 Overzicht specificaties ........................................................................................................... 7 HDN ....................................................................................................................................... 7
Naamswijziging Bank of Scotland en introductie Lloyds Bank Hypotheek - pagina 1 van 7
1. Bank of Scotland wordt Lloyds Bank Aanleiding Op 10 november 2014 vervangen wij de naam Bank of Scotland voor nieuwe klanten door onze nieuwe naam Lloyds Bank. Tegelijkertijd introduceren wij de Lloyds Bank Hypotheek. Voor bestaande klanten verandert er niets. Dit document beschrijft de aanstaande introductie van Lloyds Bank en de Lloyds Bank Hypotheek en stelt u in staat om wijzigingen in uw processen, communicatie en software correct en tijdig door te voeren. Het document is nadrukkelijk geen uitputtend overzicht; er kunnen geen rechten aan ontleend worden. Uiteraard wordt de renteactie, zoals die nu voor Bank of Scotland loopt, verlengd en ook van toepassing op de Lloyds Bank Hypotheek.
Geschiedenis Lloyds Bank Zowel Bank of Scotland als Lloyds Bank zijn al vele jaren actief in Nederland. Bank of Scotland biedt sinds 1999 woninghypotheken aan. In 2010 kwam daar een spaarrekening bij. Lloyds Bank is al bijna 50 jaar (sinds 1966) actief op de Nederlandse markt. Bank of Scotland is in 2009 onderdeel geworden van Lloyds Banking Group. Sindsdien is de samenwerking tussen de twee belangrijkste banken uit de groep, Bank of Scotland plc en Lloyds Bank plc, steeds hechter geworden. Sinds vorig jaar voeren wij onze spaaractiviteiten al uit onder de naam Lloyds Bank. De volgende stap is het verstrekken van nieuwe hypotheken onder de naam Lloyds Bank. De bank heeft zich gecommitteerd aan de Nederlandse markt en wil haar Nederlandse hypotheekboek verder laten groeien.
Lloyds Bank Hypotheek Op 10 november introduceren wij de Lloyds Bank Hypotheek. Deze is nagenoeg gelijk aan de welbekende Bank of Scotland Hypotheek. De ‘Lloyds Bank Hypotheek (1)’, zoals deze formeel heet, is gebaseerd op marktwaarde. In dit document geven wij u een overzicht van de kenmerken van de Lloyds Bank Hypotheek (1).
Overgangsperiode De Lloyds Bank Hypotheek (1) kan vanaf 10 november geoffreerd worden. Tot 1 december is het nog mogelijk om offertes voor de Bank of Scotland Hypotheek en de Budget Hypotheek op te maken. Deze worden normaal verwerkt.
Bestaande klanten Voor klanten die een hypotheek van Bank of Scotland hebben, verandert er niets. Correspondentie over hun hypotheek blijft afkomstig van Bank of Scotland, en als zij contact opnemen met onze klantenservice dan wordt de telefoon ook met ‘Bank of Scotland’ opgenomen.
Verlenging en toekomstige wijzigingen in bestaande Bank of Scotland hypotheken Bank of Scotland klanten die in de toekomst hun rente verlengen of een wijziging willen in hun hypotheek kunnen dat gewoon doen binnen hun bestaande hypotheek.
Naamswijziging Bank of Scotland en introductie Lloyds Bank Hypotheek - pagina 2 van 7
Verlenging renteactie Net als nu al voor Bank of Scotland geldt, is ook voor de Lloyds Bank Hypotheek (1) een actiekorting van toepassing. Wij verlengen de renteactie tot 1 april 2015. Voor hypotheken die volledig annuïtair worden afgelost geldt een korting van 0,5% over de eerste rentevastperiode van 5 of 10 jaar. Hiermee biedt Lloyds Bank (en nu nog Bank of Scotland) de beste tarieven in de markt (bijv. NHG, 10 jaar vast 2,8%).
Documenten U ontvangt van ons de volgende documenten: Kredietgids (volgt begin november) Toelichting op de offertes & Algemene voorwaarden (bijgesloten) Productkaart t.b.v. uw intermediair (bijgesloten) Rentetarieven (volgt begin november HDN specificaties (zie pagina 7) Alle productdocumentatie is vanaf 10 november eveneens te downloaden via www.lloydsbank.nl. U vindt daar dan ook alle benodigde formulieren.
Naamswijziging Bank of Scotland en introductie Lloyds Bank Hypotheek - pagina 3 van 7
2. De Lloyds Bank Hypotheek In dit hoofdstuk beschrijven wij de meest relevante kenmerken van de Lloyds Bank Hypotheek (1).
De Lloyds Bank Hypotheek (1) op hoofdlijnen Algemeen Minimale hypotheek: Maximale hypotheek Hogere inschrijving: Verhuisregeling: Samenlevingsvormen:
€ 75.000,€ 1.000.000,Mogelijk Mogelijk Gehuwd, samenwonend, alleenstaand, gescheiden, geregistreerd partnerschap
Minimale leeftijd hypotheekgever(s): Minimaal leningdeel: Minimale looptijd: Maximale looptijd e 2 hypotheek
18 jaar € 5.000,5 jaar 30 jaar e Mogelijk indien 1 hypotheek ook bij Lloyds Bank is afgesloten € 10.000,Conform NHG, GHF en Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet
e
Minimale 2 hypotheek Maximaal consumptief deel
Hypotheekvormen -
Annuïteitenhypotheek Lineaire hypotheek Spaarhypotheek Levenhypotheek Aflossingsvrije hypotheek Overbruggingslening
(fiscaal geruisloos voortzetten) (max. 50% marktwaarde) (mogelijk indien huidige woning verkocht is en ontbindende voorwaarden zijn verlopen)
Onderpand Maximale verstrekking: LTV (Loan to Value)
80% marktwaarde of NHG-normen (indien hypotheek onder garantie wordt afgesloten) N.B. Indien gebruik wordt gemaakt van de actievoorwaarden geldt een maximale verstrekking van 90% marktwaarde of NHG.
Toegestane onderpanden:
Eengezinswoning, flat/appartement, boerderij (indien woonbestemming); houtskelet bouw, rieten kap op voorlegbasis. Erfpacht toegestaan.
Taxatie
Uitsluitend gevalideerde rapporten.
Nieuwbouw
Acceptabel mits gebouwd door een instelling aan wie Stichting Garantiewoning haar keurmerk heeft verleend.
Naamswijziging Bank of Scotland en introductie Lloyds Bank Hypotheek - pagina 4 van 7
Tariefklassen In de Lloyds Bank Hypotheek (1) wordt gebruik gemaakt van tariefklassen. De volgende tariefklassen worden gehanteerd: Tariefklassen Lloyds Bank Hypotheek (1) gebaseerd op marktwaarde < of gelijk aan 65% > 65% tot en met 80% >80% tot en met 90% (alleen indien gebruik wordt gemaakt van de actievoorwaarden) De tariefklasse wordt, behalve bij het uitbrengen van een offerte voor een verhoging, niet automatisch herberekend, ook niet bij renteherziening. De LTV kan wijzigen door: 1. Aflossing: een klant kan door af te lossen zijn LTV wijzigen en zo onder een grens van een tariefklasse terecht komen. Minimaal 5 jaar na passeren of na de laatste herberekening van de tariefklasse mag een klant een herberekening op verzoek laten uitvoeren. 2. Verhoging: een klant kan door het verhogen van zijn hypotheek een grens van een tariefklasse overschrijden. Bij het offreren van een verhoging wordt altijd automatisch een herberekening van de tariefklasse gemaakt en wordt indien van toepassing de tariefklasse over de totale lening aangepast. 3. Waardestijging: door waardestijging van het onderpand kan de LTV onder een grens van een tariefklasse terecht komen. Minimaal 5 jaar na passeren of na de laatste herberekening van de tariefklasse mag een klant een herberekening van de tariefklasse op verzoek laten uitvoeren.
Tariefklassen & spaarwaarden en bouwdepots Spaarwaarden en bouwdepots worden niet meegenomen bij het bepalen van de LTV. Voorbeeld: Totaal leningbedrag : € 300.000,Marktwaarde : € 400.000,Verhouding lening Marktwaarde : 75% Tariefklasse : > 65% tot en met 80% marktwaarde
Boeteregeling bij vervroegde of algehele aflossing o.b.v. contante waarde Per kalenderjaar kan maximaal 10% van het oorspronkelijke leningdeel boetevrij worden afgelost. De boete wordt bepaald door het vergelijken van de contractrente met de actuele rente voor dezelfde rentevastperiode. In de voorwaarden wordt dit uitgebreid beschreven.
Aflossingsvrije hypotheek Indien de klant op basis van de regels uit de Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet in aanmerking komt voor een aflossingsvrije hypotheek, waarbij fiscale aftrek mogelijk blijft is een aflossingsvrij leningdeel toegestaan. De maximale aflossingsvrije lening bedraagt 50% van de marktwaarde van de woning.
Overlijdensrisicoverzekering (ORV) De minimale ORV wordt bepaald aan de hand van de totale LTV. Het gedeelte van de lening dat 50% van de marktwaarde te boven gaat dient te worden afgedekt met een ORV.
Naamswijziging Bank of Scotland en introductie Lloyds Bank Hypotheek - pagina 5 van 7
Overbruggingslening Verkochte woning Een overbruggingslening kan uitsluitend worden verstrekt op basis van een verkochte woning. Verkocht houdt in dat er een getekende verkoopovereenkomst is waarbij de ontbindende voorwaarden zijn verlopen. De maximale overbruggingslening is gelijk aan de verkoopsom uit de verkoopovereenkomst minus de totale openstaande hypotheekschuld.
Rente De rente van een overbruggingslening is onafhankelijk van de hypotheekvorm of tariefklasse. De rente wordt bij iedere rentewijziging gecommuniceerd.
Looptijd De maximale looptijd is 24 maanden. Het recht van hypotheek wordt op het verkochte onderpand gevestigd.
Verhuisregeling Een klant kan bij verhuizing van het ene koophuis naar het andere de rente van de Lloyds Bank Hypotheek (1) meenemen voor de resterende duur van de rentevastperiode. Dit kan alleen indien de nieuwe hypotheek passeert binnen 6 maanden na aflossing van de oude. Klanten met een Bank of Scotland (Budget) Hypotheek kunnen onverminderd gebruik blijven maken van de verhuisregeling. Zij behouden hierbij echter een Bank of Scotland (Budget) Hypotheek.
Rentevaststelling methodiek Voor de Lloyds Bank Hypotheek (1) geldt: meedalen (laagste van offerterente en passeerrente). Dit geldt voor nieuwe hypotheken, verhogingen, omzettingen en renteherziening.
Verlenging geldigheidstermijn Omschrijving Geldigheidstermijn offerte Maximaal te verlengen met Bereidstellingsprovisie Annuleringskosten
Lloyds Bank Hypotheek (1) 90 dagen 90 dagen 0,25% per verlengingsmaand, wordt in rekening gebracht indien de actuele rente hoger is dan de offerterente 0,25% van de hoofdsom indien de hypotheek na verlenging offerte niet wordt afgenomen
Naamswijziging Bank of Scotland en introductie Lloyds Bank Hypotheek - pagina 6 van 7
Bouwdepot Eenmalige kosten Voor de Lloyds Bank Hypotheek (1) zijn geen eenmalige kosten verschuldigd voor het bouwdepot.
Rentevergoeding De rentevergoeding op het openstaande saldo in het depot is gelijk aan de hypotheekrente minus 1%. Omschrijving Eenmalige kosten Rentevergoeding Max looptijd verbouw Max looptijd nieuwbouw
Lloyds Bank Hypotheek (1) Niet van toepassing Hypotheekrente minus 1% 6 maanden 24 maanden
Overzicht specificaties Omschrijving Tariefklassen Rentevaststelling methodiek Maximale verstrekking LTV Acceptatietermijn Geldigheidsduur Verlenging: maximale duur Hypotheekvormen
Verhuisregeling Maximaal aflossingsvrij Minimale ORV Maximaal consumptief deel
Lloyds Bank Hypotheek (1) NHG / 65% / 80% marktwaarde Offerterente of rente op passeerdatum indien lager 80% marktwaarde (NHG 104% MW) 3 weken 90 dagen 90 dagen annuïteitenhypotheek lineaire hypotheek spaarhypotheek levenhypotheek aflossingsvrije hypotheek overbruggingslening Ja 50% marktwaarde Gedeelte hypotheek > 50% marktwaarde Conform Tijdelijke Regeling Hypothecair krediet
HDN Het bijgevoegde bestand beschrijft de specificaties van het AX bericht ten behoeve van de inregeling van de Lloyds Bank Hypotheek (1).
bericht_AX_LL_14_0 _1.pdf
Naamswijziging Bank of Scotland en introductie Lloyds Bank Hypotheek - pagina 7 van 7
