BAB III PELAKSANAAN DAN PEMBAHASAN KERJA PRAKTEK
3.1 Bidang Pelaksanaan Kerja Praktek Bidang pelaksanaan Kerja Praktek, penulis ditempatkan dibagian Consumerunit Pelayanan (Customer Service) di Kantor Cabang Bank BJB Garut. Dimana dalam pelaksanaan kerja praktek tersebut penulis diberikan pengarahan dan bimbingan mengenai produk-produk yang ada di Bank BJB.
3.2 Teknik Pelaksanaan Kerja Praktek Pada saat melaksanakan Kerja Praktek pada Consumer-Unit Pelayanan Bank BJB Garut, penulis yang melaksanakan kuliah kerja praktek di Bank BJB Garut, bertugas untuk membantu petugas (Customer Service) untuk melayani Nasabah. Kegiatan atau aktivitas penulis selama kerja praktek di Bank BJB adalah sebagai berikut : 1. Membantu Customer Service untuk Meregister Buku Tabungan secara manual. 2. Meregister ATM secara manual. 3. Menginput serta meregister Surat Keterangan Bank (SKB) 4. Menginput serta meregister Surat Dukungan Bank (Duk bank) 5. Meng online kan rekening nasabah yang baru. 6. Membantu mengecek saldo nasabah secara online 7. Membantu nasabah untuk mengisi formulir pembukaaan rekening
19
20
3.3 Pembahasan Hasil Pelaksanaan Kerja Praktek 3.3.1 Produk Yang ada Pada Bank BJB Cabang Garut
Consumer Banking 1. BJB Deposito Perorangan Deposito adalah simpanan berjangka dalam mata uang Rupiah yang aman, dengan bunga menarik, dan beragam keuntungan lainnya. 2. BJB Deposito Suka-suka bjb Deposito Suka Suka adalah simpanan berjangka yang fleksibel diperuntukkan bagi nasabah perorangan dalam mata uang rupiah yang dapat dicairkan sewaktu-waktu tanpa dikenakan penalti. 3. BJB Giro Perorangan Rekening Giro adalah salah satu produk perbankan berupa simpanan dari nasabah perseorangan maupun badan usaha dalam Rupiah maupun mata uang asing yang penarikannya dapat dilakukan kapan saja selama jam kerja dengan menggunakan warkat Cek dan Bilyet Giro. 4. BJB Kredit Guna Bhakti Fasilitas bjb Kredit Guna Bhakti bank bjb adalah fasilitas kredit untuk pegawai berpenghasilan tetap yang gajinya telah disalurkan melalui bank bjb yang dapat digunakan untuk berbagai keperluan dengan sumber pembayaran utama berasal dari penghasilan yang bersangkutan.
21
5. BJB KPR bjb KPR adalah sebuah produk KPR unggulan dari bank bjb yang diberikan kepada Pegawai Aktif, Anggota TNI / Polri, Profesional, Wiraswasta untuk keperluan pembelian rumah, pembangunan rumah, dan renovasi dengan syarat yang mudah dan ringan. 6. Reksa Dana Definisi berdasarkan Undang-Undang Pasar Modal No. 8 Tahun 1995, BAB I, Pasal 1 Ayat 27:Reksa Dana adalah wadah untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal yang selanjutnya diinvestasikan kembali ke dalam portofolio efek oleh Manajer Investasi. Manfaat Reksa Dana 1. Kemudahan Investasi: 2. Peragaman (diversifikasi) 3. Informasi yang transparan: 4. Likuiditas Investasi: 5. Keringanan pajak: 7. Simpeda Simpeda adalah Tabungan Simpanan Pembangunan Daerah Pihak Ketiga Perorangan dan Non Perorangan (Badan Usaha/Badan Hukum) pada bank dalam mata uang Rupiah yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati antara
pemegang
rekening
tabungan
dan
bank
dengan
22
menggunakan tanda bukti penarikan yang berlaku sesuai ketentuan bank. 8. Tabunganku TabunganKu
adalah
tabungan
untuk
perorangan
dengan
persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia untuk menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat 9. BJB Tanda Mata bjb Tandamata adalah Tabungan bagi Anda untuk mempersiapkan Masa Datang dilengkapi dengan kemudahan bertransaksi. 10. BJB Tanda Mata Berjangka Tabungan anda masa datang yang memberikan kemudahan bagi Anda untuk mempersiapkan rencana di masa depan yang lebih pasti dengan setoran terjangkau, perlindungan asuransi dan nilai investasi yang memarik. 11. BJB Tandamata Bisnis bjb Tandamata Bisnis merupakan tabungan bagi Anda selaku pelakubisnis yang membutuhkan produk dan dukungan bank yang cepat, mudah serta dilengkapi informasi mutasi transaksi bisnis secara jelas dan akurat.
23
12. BJB Tandamata Gold bjb Tandamata
Gold
adalah
Tabungan
bagi
Anda
untuk
mempersiapkan Masa Datang dilengkapi dengan kemudahan bertransaksi serta jaminan asuransi secara cuma-Cuma 13. BJB Tandamata Haji Tabungan Ibadah Haji bank bjb merupakan sarana yang tepat untuk mewujudkan niat suci anda melaksanakan Ibadah Haji dengan berbagai keuntungan seperti :
Kepastian keberangkatan bisa didapatkan melalui fasilitas SISKOHAT bila penabung telah memenuhi persyaratan minimum dan telah berencana untuk melaksanakan Ibadah Haji.
Bebas dari biaya Administrasi, diberikan balas jasa dan juga memperoleh perlengkapan Ibadah Haji secara gratis.
Perlindungan Asuransi Jiwa akan diberikan kepada Jemaah sejak keberangkatan sampai kembali di tempat.
14. BJB Tandamata Purnabakti Tandamata Purnabakti merupakan tabungan yang diperuntukan bagi nasabah dalam mata uang IDR yang dibutuhkan bagi para nasabah untuk menerima pembayaran pensiunan.
24
Micro & Small Bussiness 1) Kfw - IEPC (Industrial Efficiency and Pollution Control) Merupakan kredit yang dananya bersumber dari pemerintah Jerman melalui KfW yang dterus-pinjamkan kepada bank bjb untuk pembiayaan investasi
dalam
rangka
pengendalian
pencemaran/polusi dan efisiensi industri 2) Kredit Investasi Kepada PDAM Kredit jangka menengah atau panjang yang diberikan oleh perbankan kepada PDAM untuk membiayai barang-barang modal dalam rangka rehabilitasi, modernisasi, perluasan atau pendirian proyek baru yang pelunasannya berasal dari hasil usaha dengan barang-barang modal yang dibiayai; 3) BJB Kredit BPR
BPR yang dimaksud dalam program ini adalah Bank Perkreditan Rakyat milik Pemerintah Daerah atau BPR milik swasta nasional.
Penyaluran kredit bank saat ini sangat selektif untuk menghindari risiko kredit macet, sehingga bank menetapkan standar penilaian yang cukup ketat kepada BPR.
4) BJB KKPE Pangan dan Energi yang selanjutnya disebut KKP-E adalah kredit investasi dan/atau modal kerja yang diberikan dalam rangka
25
mendukung pelaksanaan Program Ketahanan Pangan dan Program Pengembangan Tanaman Bahan Bahu Bahan Bakar Nabati. 5) BJB Kridamas Program Kredit
Pemberdayaan Masyarakat
Koperasi yang
selanjutnya disebut Kridamas Kop adalah : Suatu bentuk pemberian pinjaman / pembiayaan dari LPDB-KUMK kepada bank dengan pola executing, untuk dipinjamkan kembali kepada KSP / USP-Kop guna pemberian pinjaman / pembaiayaan kepada usaha mikro guna melanjutkan Program P3KUM, Perkassa, KSP Sektoral dan Kosika Kementrian Negara Koperasi dan UKM. 6) BJB KUR
KUR adalah Kredit/Pembiayaan yang diberikan UMKMK di bidang usaha yang produktif untuk tujuan Modal Kerja dan/atau Investasi
KUR Mikro adalah KUR dengan plafond sampai dengan sebesar Rp. 20.000.000,- (dua puluh juta rupiah) baik secara langsung (direct) maupun tidak langsung (linkage), dengan suku bunga Kredit sebesar 22% (dua puluh dua persen) efektif per tahun
KUR Ritel adalah KUR dengan plafond di atas Rp.20.000.000,– (dua puluh juta rupiah) s/d Rp.500.000.000,– (lima ratus juta rupiah), baik secara langsung (direct) maupun tidak langsung (linkage), dengan suku bunga Kredit sebesar 14% (empat belas persen) efektif per tahun.
26
7) BJB SSRG
Skema Subsidi Resi Gudang yang selanjutnya disebut S-SRG adalah kredit yang mendapatkan Subsidi Bunga dari Pemerintah dengan jaminan Resi Gudang yang diberikan oleh Bank kepada Petani, Kelompok Tani, Gabungan Kelompok Tani & Koperasi.
Commercial Banking 1. BJB Deposito Korporasi Deposito adalah simpanan berjangka dalam mata uang Rupiah yang aman, dengan bunga menarik, dan beragam keuntungan lainnya. 2. BJB Garansi Bank "Warkat yang diterbitkan bank yang mengakibatkan bank penerbit mempunyai kewajiban membayar kepada pihak yang menerima garansi apabila pihak yang dijamin oleh bank cidera janji (wanprestasi)" 3. BJB Kredit Investasi Umum bjb Kredit investasi adalah kredit jangka menengah atau jangka panjang untuk pembelian barang-barang modal beserta jasa yang diperlukan untuk pendirian proyek baru, rehabilitasi, modernisasi, ekspansi atau relokasi proyek yang sudah ada.
27
4. BJB Kredit Modal Kerja Kredit yang diperlukan untuk membiayai pengeluaran pengeluaran yang habis dalam satu siklus usaha dan merupakan kredit jangka pendek dengan jangka waktu maksimal 1 tahun.
Treasury 1. Capital Market Product Transaksi capital market adalah transaksi jual-beli efek yang meliputi surat pengakuan hutang, surat berharga komersil, obligasi baik korporasi maupun Negara. 2. Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Pensiun bukan hanya milik pegawai atau ABRI, tetapi siapapun Anda dapat memiliki pensiun. 3. Dealing Room Dealing Room bank bjb dikelola secara profesional oleh tenagatenaga yang handal. Aktivitas bisnis yang berorientasi pada plain vanilla product (produk dasar) turut memperkuat struktur pengelolaan eksposur yang dimiliki oleh bank bjb, sehingga tetap kokoh di tengah guncangan krisis finansial global pada tahun 2008. Strategi pengembangan bisnis yang terpadu telah memberikan dukungan terhadap pengembangan produk-produk yang aman dan bermanfaat bagi nasabah.
28
4. Foreign Exchange Trading Foreign exchange trading adalah transaksi jual-beli antara satu mata uang tertentu dengan mata uang lainnya dengan persyaratan yang ditetapkan pada transaksi mencakup kedua jenis mata uang yang diperjual-belikan, jumlah, kurs/nilai tukar, tanggal kontrak dan tanggal penyerahan. Foreign exchange trading sangat cocok untuk nasabah yang memiliki eksposur valuta asing baik bagi perusahaan impor maupun ekspor serta nasabah perorangan. 5. Money Market Account Transaksi money market adalah transaksi yang biasa dilakukan pada pasar keuangan dimana pemilik dana menempatkan sejumlah dana dengan tingkat bunga yang telah disepakati dan jangka waktu yang telah ditentukan kepada pihak yang menerima dana. Money market account sangat cocok untuk nasabah yang memiliki kelebihan dana untuk jangka pendek namun dapat digunakan setiap saat
untuk
memanfaatkan
memenuhi money
kebutuhan market
arus
account,
kasnya. nasabah
Dengan dapat
menempatkan dananya dan menikmati imbal hasil (bunga) tanpa harus khawatir dikenakan pinalti atas pokok simpanan apabila ingin mencairkan dananya.
29
Internasional Banking 1. BJB Deposito Valas bank bjb menyediakan pilihan yang aman dan menguntungkan untuk investasi Valas anda yaitu dengan Deposito Valas. Tersedia dalam berbagai mata uang asing dengan persyaratan yang mudah.
2. BJB Giro Valas bank bjb memberikan suatu produk untuk mempermudah transaksi bisnis anda yaitu dengan Giro Valas tersedia dalam mata uang Dollar Amerika Serikat ( USD ) dan Dollar Singapura ( SGD ).
3. BJB Remittance Jasa layanan kiriman uang ( Remittance) dalam valuta asing melalui sarana teknologi SWIFT sehingga memberikan kemudahan dan keamanan untuk pengiriman dan penerimaan kiriman uang baik ke dalam maupun ke luar negeri.
4. SKBDN bank bjb menyediakan produk Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) yang memberikan kemudahan dalam transaksi perdagangan dalam negeri. SKBDN memberikan jaminan kepada pihak pembeli (applicant) bahwa pembayaran hanya akan dilakukan setelah dokumen yang dipresentasikan sesuai dengan
30
persyaratan yang disepakati oleh kedua belah pihak antara penjual (beneficiary) dan pembeli (applicant).
5. BJB Tandamata Dollar Tandamata Dollar adalah salah satu produk tabungan valuta asing dari bank bjb tersedia dalam mata uang Dollar Amerika Serikat ( USD ) dan Dollar Singapura ( SGD ). Apapun impian anda dapatkan semua di Tandamata Dollar dan nikmati berbagai kemudahannya.
6. Trade Finance & Services bank bjb memberikan solusi transaksi bisnis kepada Applicant melalui penerbitan L/C yang memberikan kepastian pembayaran kepada Beneficiary dan memberikan jaminan kepada Applicant bahwa pembayaran hanya akan dilakukan setelah dokumen yang dipresentasikan sesuai dengan persyaratan L/C.
3.3.2 Prosedur Pelaksanaan Produk Yang ada Pada Bank BJB Cabang Garut Prosedur Pelaksanaan BJB Deposito Perorangan Agar dapat menarik calon deposan, usahakan agar prosedur pembukaan tabungan deposito ini tidak berbelit-belit jelas dan dapat dipertanggungjawabkan secara hukum.
31
Cara pembukaan rekening tabungan deposito sebagai berikut: 1. Calon deposan mengajukan permohonan dengan mengisi jumlah lama deposito
pada
Formulir
yang
telah
disiapkan
Bank
dan
menandatanganinya. 2. Menyerahkan Fotocopy identitas (KTP/SIM/Passport) yang masih berlaku dan memperlihatkan aslinya. 3. Menandatangani salinan bilyet deposito setelah menyetor uang yang didepositokannya.
Prosedur Pelaksanaan BJB Deposito Suka-suka
Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening
Minimum penempatan deposito Rp 10.000.000,-
Hanya diperuntukan bagi perorangan
Persyaratan dokumen : o
Warga Negara Indonesia: KTP/SIM/Paspor asli.
o
Warga Negara Asing : Paspor dan KIMS/KITAS (Kartu Ijin Menetap Sementara/Kartu Ijin Tinggal Sementara).
Biaya meterai pada saat pembukaan dan pencairan deposito sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
Bunga dikenakan pajak sesuai ketentuan yang berlaku
Berikut adalah ciri-ciri deposito BJB:
Diterbitkan Bilyet Deposito
32
Dapat diperpanjang secara otomatis
Pencairan di cabang asal
Dalam 4 jangka waktu (1, 3, 6, dan 12 bulan)
Memperoleh Bunga dan dikenakan Pajak atas bunga tersebut
Prosedur Pelaksanaan BJB Giro Perorangan 1. Rekening Giro pada Bank BJB dapat dibuka berdasarkan permintaan tertulis/mengisi formulir permohonan membuka Rekening Giro pada Bank BJB yang dilampiri dengan persyaratan sebagaimana prosedur yang telah ditentukan. 2. Bank BJB dapat menyetujui atau menolak permintaan Pembukaan Rekening Giro pada Bank BJB. Penolakan permintaan Pembukaan Rekening Giro berdasarkan pada hal-hal berikut : Persyaratan administrasi tidak dipenuhi Pemilik Rekening telah memiliki Rekening di Bank BJB dan mutasi-mutasi yang akan dilakukan melalui rekening-rekening yang bersangkutan dapat ditampung dalam Rekening yang telah ada. Dalam hal permintaan Pembukaan Rekening Giro, Pemegang Rekening Giro wajib membuat Spesimen Tanda Tangan. Tata cara dan persyaratan Penerimaan dan Pembukaan Rekening Giro nasabah baru, dengan memperlihatkan hal-hal sebagai berikut :
33
-
Meneliti kebenaran identitas nasabah seperti tanda bukti diri,
NPWP,
perusahaan
Akta yang
Pendirian/Anggaran berbadan
hukum,
Dasar
bagi
sebagaimana
ditunjukkan pada lampiran syarat-syarat umum Pembukuan Rekening Giro pada Bank BJB. -
Calon nasabah bersedia menyetujui dan manandatangani syarat-syarat umum Pembukaan Rekening Giro pada Bank BJB.
-
Meneliti Kredibilitas dan Bonafiditas calon nasabah.
-
Pengambilan lembar pertama (tanda terima) buku cek/ biyet giro.
-
Penyetoran untuk setoran pertama sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
Prosedur Pelaksanaan BJB Kredit Guna Bhakti Persyaratan Pengajuan Kredit :
Kepala Daerah dan Wakil Kepala Daerah di wilayah kerja bank bjb yang gajinya disalurkan melalui bank bjb
CPNS Pemda Propinsi, Kabupaten dan Kota yang berada di wilayah kerja kantor cabang bank bjb
PNS Pemda Propinsi, Kabupaten dan kota yang berada di wilayah kerja kantor cabang bank bjb
34
CPNS
Non Pemda
(
calon
pegawai
BUMN,
BUMD
dan
Departemen/Non Departemen) yang bertugas di wilayah kerja kantor cabang bank bjb dan gajinya dibayarkan melalui bank bjb
PNS
Non
Pemda
(calon
pegawai
BUMN,
BUMD
dan
Departemen/Non Departemen) yang bertugas di wilayah kerja kantor cabang bank bjb dan gajinya dibayarkan melalui bank bjb
Pensiunan yang manfaat pensiunnya disalurkan melalui bank bjb
Anggota DPRD yang masih aktif pada DPRD Propinsi, Kabupaten, dan kota yang berada di wilayah kerja kantor cabang bank bjb
Jangka Waktu
PNS Pemda & PNS Non Pemda maksimal 10 (sepuluh) tahun
CPNS Pemda & Non Pemda maksimal 5 (lima) tahun
Pensiunan maksimal 5 (lima) tahun
Kepala Daerah, Wakil Kepala Daerah dan Anggota DPRD sesuai masa jabatan
Anggota DPRD maksimal sampai dengan 3 (tiga) bulan sebelum berakhir jabatan.
Prosedur Pelaksanaan BJB KPR
untuk permohonan kredit sama atau lebih besar dari Rp.100 juta wajib melampirkan NPWP
untuk pegawai swasta, surat keterangan penghasilan dan surat keterangan lamanya bekerja serta jabatan terakhir dari perusahaan dapat disampaikan dalam satu surat keterangan
35
Biaya yang timbul sehubungan dengan fasilitas pinjaman KPR Multi Griya bank bjb (biaya proses kredit, administrasi, transaksi agunan dan asuransi) dengan tarif yang kompetitif
Persyaratan Umum : Warga Negara Indonesia yang berstatus sebagai :
1. Pegawai aktif, terdiri dari: o
Pegawai Negeri Sipil (Pemda dan Non Pemda)
o
Pegawai BUMN / BUMD / BHMN
o
Pegawai perusahaan Multinasional (PMN)
o
Pegawai Perusahaan Swasta dalam Negeri
o
Pegawai Peusahaan Swasta Asing
2. Anggota TNI/Polri 3. Profesional yang penghasilannya dapat diverifikasi 4. Wiraswasta yang penghasilannya dapat diverifikasi
Prosedur Pemberian KPR Multi Griya Bank BJB dilakukan dengan cara : 1. Pengajuan KPR melalui Pengembang, terdiri dari 2 jenis cara pembiayaan KPR, yaitu :
36
a. Pengajuan
KPR
melalui
Pengembang
yang
biaya
pembangunannya atau konstruksinya menggunakan dana sendiri atau kredit dari bank lain. b. Pengajuan
KPR
melalui
Pengembang
yang
biaya
pembangunannya atau konstruksinya menggunakan fasilitas kredit konstruksi dari Bank BJB. c. Pengajuan KPR secara individu (debitur secara langsung mengajukan permohonan ke Bank BJB).
Prosedur Pelaksanaan BJB Simpeda Persyaratan dan Biaya :
Setoran awal Rp 50.000,-
Saldo Minimum Rp 25.000,-
Peruntukkan Perorangan dan Badan Usaha
Biaya Administrasi Rp.2.500,-
Biaya Penutupan Rp 15.000,-
Mengisi Fomulir Pembukaan Tandamata dan menunjukkan kartu identitas yang masih berlaku
Biaya Rekening Pasif Rp 5.000,-
Kemudahan Transaksi Melalui Jaringan antar BPD Se Indonesia
Diikutsertakan dalam 2 undian berhadiah, yaitu : Undian BPD Seluruh Indonesia, Undian Gratis Berhadiah dari bank bjb
Suku Bunga harian yang kompetitif
37
Biaya Administrasi yang ringan
Fasilitas Online di seluruh kantor cabang bank bjb tanpa dikenakan biaya
Fasilitas BPDNet Online di seluruh Indonesia
Kemudahan bertransaksi melalui fasilitas kartu ATM bank bjb, anda dapat bertransaksi di 268 ATM bank bjb, 23.609 ATM Bersama, 17.000 PRIMA ATM di seluruh Indonesia
Bebas biaya penarikan tunai di ATM Bersama/Prima
Layanan Transaksi 24 jam melalui fasilitas bjb dan ATM
Dapat dijadikan agunan kredit
Dapat digunakan untuk pembayaran berbagai macam tagihan
Ketentuan administrasi dan setoran awal terjangkau semua kalangan
Layanan Weekend Banking pada hari Sabtu dan Minggu di beberapa lokasi pelayanan
Prosedur Pelaksanaan BJB Tabunganku Persyaratan dan Ketentuan
Setoran awal
Setoran selanjutnya
Jumlah minimum penarikan di teller Rp 100.000,- kecuali saat akan menutup tabungan
Biaya penutupan rekening atas permintaan sendiri sebesar Rp 20.000,-
Penarikan tunai/pemindahbukuan di counter teller hanya dapat dilakukan pada kantor cabang pembuka
38
Bunga berdasarkan saldo harian dan tidak progresif
Rekening tabunganKu yang tidak bertransaksi selama 6 bulan berturutturut akan dikategorikan sebagai rekening pasif dan akan dikenakan biaya saldo pasif sebesar Rp 2.000,-. Apabila salso mencapai < Rp. 20.000,- maka rekening akan ditutup dengan biaya penutupan sebesar sisa saldo.
Keistimewaan TabunganKu
Tanpa biaya administrasi bulanan
Biaya penggantian buku apabila hilang atau rusak secara gratis
Suku bunga o
Rp 0 s/d Rp 500.000,- tidak diberikan bunga
o
Rp 500.000,- s./d Rp 1.000.000,- 0.25% per tahun
o
Rp 1.000.000,- 1.00 % per tahun
Kemudahan TabunganKu di bank bjb
Tarik tunai gratis di seluruh jaringan ATM Bersama dan Prima
Dapat mencetak sendiri buku TabunganKu melalui Self Service Passbook Printer (SSPP)
Informasi 24 jam on line dapat diakses melalui telepon bjb bank bjb Call 14049.
Fasilitas transfer secara real time on line antar rekening di seluruh kantor cabang bank bjb tanpa dikenakan biaya
39
Prosedur Pelaksanaan BJB Tandamata Persyaratan dan Biaya:
Setoran awal Rp 50.000,-
Saldo Minimum Rp 25.000,-
Peruntukkan Perorangan dan Badan Usaha
Biaya Administrasi Rp.2.500,-/bulan
Biaya Penutupan Rp 15.000,-
Mengisi Fomulir Pembukaan Tandamata dan menunjukkan kartu identitas yang masih berlaku
Biaya Rekening Pasif Rp 5.000,-
Kemudahan dan Kualitas Layanan:
Suku Bunga Menguntungkan Tingkat suku bunga Tandamata yang kompetitif dengan perhitungan bunga harian
Fasilitas On Line Anda dapat bertransaksi antar rekening di seluruh kantor cabang bank bjb real time on line secara gratis
Mudah Kami menyediakan Layanan Transaksi Weekend Banking pada hari Sabtu dan minggu di beberapa lokasi pelayanan, layanan informasi selama 7 hari seminggu 24 jam sehari melalui fasilitas bjb Call 14049.
Fasilitas ATM dan DEBET
40
Dengan menggunakan fasilitas ATM bank bjb anda dapat bertransaksi di 268 ATM bank bjb, 23.609 ATM Bersama, 17.000 PRIMA ATM di seluruh Indonesia serta kemudahan transaksi belanjan di merchant berlogo Prima Debet
Murah Biaya administrasi yang ringan dan bebas biaya penarikan tunai di ATM bersama/PRIMA Diikutsertakan dalam Undian Gratis Berhadiah bank bjb
Keuntungan Lainnya Tandamata dapat dijadikan agunan kredit dan dapat digunakan untuk pembayaran berbagai macam tagihan serta diikutsertakan dalam undian berhadian bank bjb
Prosedur Pelaksanaan BJB Tandamata Berjangka Persyaratan
Nasabah Perorangan
Memiliki rekening utama sebagai sumber dana (tabungan/giro bank bjb)
Mengisi dan melengkapi formulir pembukaan rekening
Menyerahkan fotocopy dan menunjukan dokumen asli kartu identitas diri yang masih berlaku
Perlindungan Asuransi Usia Polis ≤2 tahun
Meninggal dunia ketidakmampuan tetap penyakit Tidak ada manfaat
atau Meninggal dunia atau karena ketidakmampuan tetap karena kecelakaan Meneruskan setoran bulanan sampai jatuh tempo + santunan duka *)
41
>2 tahun
Meneruskan setoran bulanan sampai Meneruskan setoran bulanan jatuh tempo + santunan duka *) sampai jatuh tempo + santunan duka *) Merencanakan tujuan di masa depan akan lebih aman dan terjamin dengan adanya perlindungan asuransi secara cuma-cuma, dengan manfaat antara lain:
Meneruskan sisa setoran bjb Tandamata Berjangka sampai dengan periode jatuh tempo dipilih.
Tambahan santunan duka sebesar 10 kali setoran bulanan atau maksimal Rp 50.000.000,- per nasabah
Prosedur Pelaksanaan BJB Tandamata Berjangka Persyaratan dan Biaya :
Mengisi Fomulir Pembukaan bjb Tandamata dan menunjukkan kartu identitas yang masih berlaku
Setoran awal
Rp 2.500.000,-
Saldo Minimum
Rp 1.000.000,-
Biaya Administrasi
Rp 10.000,-/bulan
Biaya Penutupan
Biaya Rekening Pasif
Rp 100.000,Rp 25.000,-
42
Layanan Autoprint
Anda bisa mencetak sendiri buku bjb Tandamata Bisnis melalui Self Service Passbook Printer (SSPP)
Suku Bunga menguntungkan
Tingkat suku bunga pada bjb Tandamata Bisnis setara dengan tingkat suku bunga deposito*
Fasilitas Online
Anda dapat bertransaksi antar rekening di seluruh kantor cabang bank bjb secara real-time on-line tanpa dikenakan biaya
Fleksibel
Kami menyediakan Layanan Transaksi Weekend Banking pada hari Sabtu dan Minggu di beberapa lokasi pelayanan, layanan informasi selama 7 hari seminggu 24 jam sehari melalui fasilitas bjb dan Anda dapat bertransaksi di 268 ATM bank bjb, 23.609 ATM Bersama, 17.000 PRIMA ATM di seluruh Indonesia serta penarikan tunai melalui teller tidak dibatasi jumlahnya selama saldo mencukupi
Keuntungan Lainnya dari bjb Tandamata Bisnis bjb Tandamata Bisnis dapat dijadikan agunan kredit serta dapat digunakan untuk pembayaran berbagai macam tagihan
Prosedur Pelaksanaan BJB Tandamata Berjangka Persyaratan dan Biaya :
Setoran awal
Saldo Minimum
Rp 500.000,Rp 250.000,-
43
Peruntukkan Perorangan dan joint account
Biaya Administrasi
Biaya Penutupan
Mengisi Fomulir Pembukaan bjb Tandamata Gold dan menunjukkan kartu
Rp.2.500,Rp 50.000,-
identitas yang masih berlaku
Biaya Rekening Pasif
Rp 10.000,-
Jenis Santunan Perlindungan Asuransi Santunan yang diberikan kepada nasabah pemegang rekening bjb Tandamata Gold adalah apabila nasabah meninggal dunia karena sebab kecelakaan dan santunan harian rawat inap di Rumah Sakit karena sakit atau kecelakaan.
Perlindungan asuransi pada bjb Tandamata Gold merupakan produk asuransi PT Asuransi CIGNA dan bank bjb tidak dalam kedudukan menjamin atas produk tersebut serta tidak bertindak sebagai agen atau broker nasabah.
Manfaat Santunan Meninggal Dunia karena sebab kecelakaan
Uang
Pertanggung
jawaban 500,000,000,-
Santunan rawat inap di Rumah sakit karena sebab apapun 500,000 - 1,000,000,(maks 60 hari per penyakit)
per hari
Suku Bunga Menguntungkan Tingkat suku bunga bjb Tandamata Gold yang kompetitif dengan perhitungan bunga harian menjadikan investasi Anda lebih cepat berkembang
44
Gratis perlindungan asuransi jiwa Dengan jaminan asuransi secara cuma cuma akan membuat Anda lebih nyaman dan tenang ke mana pun Anda pergi
Fasilitas Online Anda dapat bertransaksi antar rekening di seluruh kantor cabang bank bjb secara real-time on-line secara gratis
Mudah Kami menyediakan Layanan Transaksi Weekend Banking pada hari Sabtu dan Minggu di beberapa lokasi pelayanan, layanan informasi selama 7 hari seminggu 24 jam sehari melalui fasilitas bjb Call14049
Fasilitas ATM Dengan menggunakan ATM bank bjb Anda dapat bertransaksi di 316 ATM bank bjb, 23.609 ATM Bersama, 17.000 PRIMA ATM di seluruh Indonesia serta kemudahan transaksi berbelanja di merchant berlogo PRIMA DEBIT BCA
Keuntungan Lainnya dari bjb Tandamata Gold bjb Tandamata Gold dapat dijadikan agunan kredit serta dapat digunakan untuk pembayaran berbagai macam tagihan
Prosedur Pelaksanaan BJB Tandamata Purnabakti Dua Tahap Mudah Pembukaan bjb Tandamata Purnabakti 1. Mengisi formulir pembukaan rekening dengan lengkap dan benar 2. Menyerahkan fotokopi dan memperlihatkan dokumen asli :
KTP / Paspor / SIM / NPWP
45
SK pensiun
Syarat & Ketentuan 1. Tabungan
perorangan
untuk
pensiunan
PT.
Taspen
yang
berkewarganegaraan Indonesia 2. Satu nasabah pensiunan hanya memiliki 1 rekening di 1 bank untuk produk yang sama 3. bjb Tandamata Purnabakti merupakan rekening khusus penerima pembayaran pensiun yang hanya dapat melakukan penyetoran pembayaran manfaat THT, THT Multiguna, Pensiun Non Dapem, dan Pensiun Bulanan dan tidak untuk transaksi lainnya diluar Pembayaran Pensiun PT. Taspen
Prosedur Pelaksanaan Kfw-IEPC
Proyek yang dibiayai haruslah proyek yang berwawasan lingkungan;
Usaha yang dapat dibiayai adalah semua sektor industri yang potensial mencemari lingkungan dan membutuhkan alat pengolah limbah dalam proses produksinya, industri daur ulang limbah, dan penggantian mesin untuk efisiensi energi dan minimalisir limbah;
Jangka Waktu Pinjaman maks. 12 tahun atau tidak melebih jatuh tempo pinjaman kepada pemerintah yaitu pada tanggal 10 April 2012
Bunga kepada End User 5 % pa.
Komponen Yang Dapat Dibiayai
Peralatan Pencegahan Pencemaran Lingkungan
46
o
Spray Gun, Mesin Dyeing, PVA Recovery, NaOH, Boiler, Fiber Recovery, Mesin Press Foil, Cold Storage, Mesin Cor Listrik, Dryer Tapioka, Mesin / Peralatan lain untuk menghemat bahan bakar
Peralatan Pengendalian Pencemaran Lingkungan o
Bangunan IPAL, Peralatan Proses Fisik-Kimia, Peralatan Proses Biologi, Pompa-pompa, Aerator, pH Meter, Flow Meter, Tanki-tanki,
Instalasi
Pengendalian
Pencemaran
Udara,
Instalasi Pengelolaan Limbah Padat.
Instalasi Daur Ulang Limbah (IDUL)
Lahan/Tanah untuk tapak IPAL & IPPU
Pekerjaan Sipil / Konstruksi
Konsultasi Desain Sistem dan Supervisi
Bangunan Untuk Proses Daur Ulang dan Lab.
Sarana Penunjang
Prosedur Pelaksanaan Kredit Investasi Kepada PDAM Bank memberikan fasilitas kredit kepada Perusahaan Daerah Air Minum (PDAM).
PDAM yang dapat diberikan kredit oleh Bank adalah yang memenuhi syarat dan kriteria sebagai berikut: a. PDAM yang tidak mempunyai tunggakan kepada Pemerintah Pusat, dengan persyaratan:
47
1. Hasil audit kinerja oleh Badan Pengawasan Keuangan dan Pembangunan (BPKP) menunjukan kriteria "sehat"; 2. PDAM telah melakukan penetapan tarif rata-rata yang lebih tinggi dari seluruh biaya rata-rata per unit (full cost recovery) selama masa penjaminan. 3. Penetapan tarif full cost recovery sebagaimana dimaksud pada huruf a.2. ditetapkan dengan surat keputusan dari pimpinan Pemerintah Daerah dan berlaku selama masa penjaminan. b. PDAM yang mempunyai tunggakan kepada Pemerintah Pusat, diwajibkan telah memenuhi persyaratan program restrukturisasi sebagaimana diatur dalam ketentuan peraturan perundangundangan mengenai penyelesaian piutang negara pada Perusahaan Daerah Air Minum dan telah mendapat persetujuan Menteri Keuangan Plafond Besarnya plafon Kredit Investasi ditetapkan dengan mempertimbangkan penilaian kelayakan teknis dan keuangan proyek berdasarkan proyeksi arus kas dan Internal Rate of Return (IRR) proyek serta kesanggupan pengembalian pinjaman oleh PDAM, dengan memperhatikan ketentuan:
Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) yang berlaku dan berdasarkan Surat Bank Indonesia Nomor 12/292/DPNP/IDPnP tanggal 18 Mei 2010 perihal Batas maksimum Pemberian Kredit dalam
48
rangka Percepatan Penyediaan Air Minum serta berdasarkan pertimbangan Bank dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian maka pemberian kredit dimaksud dapat dikecualikan dari perhitungan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK);
Self Financing untuk Kredit Investasi ditetapkan minimal sebesar 25% dari obyek pembiayaan. Namun demikian tetap memperhatikan risiko yang ada sehingga bila dianggap perlu besarnya self financing dapat ditingkatkan. Self Financing yang dapat diterima hanya dalam bentuk fresh money atau progress proyek yang dapat dipertanggung jawabkan keabsahannya.
Suku Bunga Kredit
Dalam rangka percepatan penyediaan air minum, Pemerintah Pusat dengan memperhatikan kemampuan keuangan Negara memberikan subsidi atas bunga yang dikenakan oleh Bank
Jangka Waktu
Jangka waktu kredit ditetapkan maksimal 10 (sepuluh) tahun sudah termasuk masa penarikan
Prosedur Pelaksanaan BJB Kredit BPR
Memiliki badan usaha yang berbadan hukum perseroan terbatas (PT) atau berbentuk perusahaan daerah (PD)
Memiliki rencana kerja dan anggaran tahunan (RKAT)
Telah beroperasi min 3 (tiga) tahun untuk pola executing dan min 1 (satu) tahun untuk pola channeling
49
Untuk pola executing, memiliki tingkat kesehatan minimal "sehat" berdasarkan hasil pemeriksaan terakhir atau "cukup sehat" berdasarkan hasil penilaian 2 (dua) tahun terakhir oleh Bank Indonesia
Untuk pola channeling, memiliki tingkat kesehatan minimal "sehat" berdasarkan pemeriksaan terakhir Bank Indonesia
Tidak tercatat sebagai BPR yang pernah melakukan pelanggaran terhadap ketentuan Pemerintah
Tidak termasuk dalam daftar hitam terbaru BI
Tidak tercatat sebagai debitur bermasalah di bank bjb atau di Bank lain.
Telah mengikuti program penjaminan
Rasio CAR setelah menerima pinjaman diatas 8%
Rasio NPL gross maksimum 5%
Jumlah total hutang kredit BPR setelah mendapat pinjaman tidak melebihi ketentuan leverage yang dipersyaratkan terhadap BPR.
Direksi BPR telah lulus ujian sertifikasi (CERTIF) yang diadakan oleh lembaga sertifikasi yang diakui oleh Bank Indonesia
Prosedur Pelaksanaan BJB KKPE Kriteria :
PETANI/PETERNAK/PEKEBUN/NELAYAN/PEMBUDIDAYA IKAN o Berusia paling rendah 21 tahun atau sudah menikah yang memiliki kegiatan usaha produktif minimal telah berjalan selama 1 tahun o
Menjadi anggota kelompok tani
50
o
Bersedia mengikuti petunjuk Dinas Teknis atau Penyuluh Pertanian dan mematuhi ketentuan-ketentuan sebagai peserta KKP-E.
o
Tidak sedang memperoleh fasilitas kredit program dari pemerintah
o
Tidak masuk dalam Daftar Hitam Bank Indonesia dan tidak terindikasi mempunyai kredit bermasalah baik sebagai perorangan, badan usaha atau pengurus.
o
Tidak ada informasi negatif dan tidak sedang terlibat/menghadapi masalah hukum
KELOMPOK TANI o
Telah terdaftar pada dinas teknis setempat.
o
Mempunyai anggota yang melaksanakan budidaya komoditas yang dapat dibiayai KKP-E
o
Mempunyai organisasi dengan pengurus yang aktif paling kurang ketua, sekretaris dan bendahara.
o
Mempunyai aturan kelompok yang disepakti oleh seluruh anggota.
KOPERASI o
Berbadan hukum
o
Memiliki pengurus yang aktif
o
Memenuhi persyaratan bank teknis
o
Memiliki anggota yang terdiri dari petani, peternak, pekebun dan nelayan
o
Memiliki
bidang
usaha
di
sektor
pertanian,
perkebunan, perikanan dan atau pengadaan pangan
peternakan,
51
Kelengkapan Dokumen
PERORANGAN o
Fotokopi KTP Pemohon dan Istri/Suami bagi yang sudah berkeluarga
o
Fotokopi Kartu Keluarga (KK) yang masih berlaku
o
Fotokopi Surat Nikah Pemohon
o
Pas photo Pemohon beserta Istri/Suami (ukuran 3x4, 1 lembar)
o
Surat pernyataan bermaterai cukup yang menyatakan sebagai petani dan diketahui oleh Kepala Desa/Lurah setempat
o
Apabila
menggarap
lahan
orang
lain
diperlukan
surat
kuasa/keterangan dari pemilik lahan yang diketahui oleh Kepala Desa.
KELOMPOK TANI o
Apabila kelompok tani bekerjasama dengan Mitra Usaha agar membuat kesepakatan secara tertulis dalam bentuk perjanjian kerjasama antara pihak-pihak yang bermitra.
o
Surat tanda bukti terdaftar dari dinas teknis terkait
o
Susunan pengurus Kelompok Tani yang aktif paling sedikit terdiri dari Ketua , Sekretaris dan Bendahara
o
Surat kuasa dari anggota Kelompok Tani yang menunjuk Ketua Kelompok dari anggota
KOPERASI
52
o
Surat pengesahan Badan Hukum Koperasi dari Instansi yang berwenang
o
Anggaran Dasar dan Anggaran Rumah Tangga yang memuat kegiatan antara lain kegiatan usaha di sektor pertanian
o
Daftar anggota yang terdiri dari petani
o
Copy Kartu Tanda Penduduk (KTP) / identitas lainnya yang masih berlaku atas nama seluruh pengurus .
o
Copyseluruh ijin atau legalitas usaha yang dimiliki dan masih berlaku
o
Copyhasil Rapat Anggota Tahunan (minimal 2 periode terakhir) Serta penetapan Susunan Pengurus yang telah dilegalisasi oleh instansi yang berwenang.
Ketentuan
Plafond o
Maksimal sebesar Rp 50.000.000,00
Untuk petani, peternak, pekebun, nelayan dan pembudidaya ikan, yang disesuaikan dengan jumlah kebutuhan Indikator.
o
Maksimal seebsar Rp 500.000.000,00
Untuk kelompok tani dalam rangka pengadaan/peremajaan alat dan mesin untuk mendukung usaha tanaman pangan, hortikultura, peternakan, perkebunan, penangkapan ikan dan pembudidayaan ikan.
53
o
Untuk koperasi dalam rangka pengadaan pangan.
Jangka Waktu
Jangka waktu ditetapkan berdasarkan siklus tanam /usaha komoditas yang dibiayai dengan batasan maksimal 5 (lima) tahun.
o
o
Biaya- biaya
Bebas biaya administrasi
Biaya provisi sebesar 0,5 % per tahun
Biaya notaril sesuai tarif yang berlaku di Notaris untuk :
Pembuatan Perjanjian Kredit
Pengikatan Agunan
Agunan
Nilai agunan minimal sebesar 100 % dari plafond kredit.
Jenis agunan berupa : No Jenis Bukti pemilikan 1 Tanah/Bangunan SHM / SHGB / SHGP 2 Lapak/Los/Kios/Toko SHM / SHGB / SHGP 3 Kendaraan Roda 4 BPKB 4 Cash Collateral Deposito / Tabungan / Ori
Prosedur Pelaksanaan BJB Kridamas Pengunaan Kredit
Untuk KSP/USP-Kop : Kredit Modal Kerja
Untuk Usaha mikro : Kredit Modal kerja dan / atau Investasi
Besaran kredit ditetapkan berdasarkan kebutuhan indikatif, dengan batasan sbb :
Jumlah maksimal kredit yang dapat diberikan adalah sebesar :
54
o
Rp.100.000.000,- (seratus juta rupiah) per KSP/USP-Kop untuk Program P3KUM dan Perkassa
o
Rp 500.000.000,00 (Lima ratus juta rupiah) per KSP/USP-Kop untuk Program Kosika
o
Rp.300.000.000 (tiga ratus juta rupiah) per KSP/USP-Kop untuk Program KSP Sektoral.
Besarnya plafond pinjaman dari KSP/USP-Kop kepada Usaha Mikro : o
Program P3KUM dan Perkassa maksimal Rp.5.000.000,- (lima juta rupiah) per Usaha Mikro
o
Program Kosika maksimal Rp.5.000.000,- (lima juta rupiah) per Usaha Mikro
o
Program Sektoral maksimal Rp.10.000.000,- (sepuluh juta rupiah) per Usaha Mikro
JANGKA WAKTU
Jangka Waktu pinjaman dari Lembaga Pengelola Dana Bergulir kepada bank bjb adalah 5 tahun terhitung dari tanggal penandatanganan perjanjian pinjaman
Jangka waktu pinjaman dari bank bjb kepada KSP/USP-kop max 4 tahun
Jangka waktu pinjaman dari KSP/USP-Kop kepada Usaha Mikro max 4 tahun
KETENTUAN AGUNAN Ketentuan agunan dalam pemberian Kredit Pemberdayaan Masyarakat (Kridamas) Koperasi, tetap mengacu kepada ketentuan agunan pada Bank Pelaksana.
55
Prosedur Pelaksanaan BJB KUR Kelengkapan Dokumen
PERORANGAN
Copy KTP Pemohon dan Istri/Suami bagi yang sudah berkeluarga
Copy Kartu Keluarga (KK) yang masih berlaku
Copy Surat Nikah Pemohon
Pas photo Pemohon beserta Istri/Suami (ukuran 3x4, 1 lembar)
Copy rekening listrik, telepon, Perusahaan Daerah Air Minum (PDAM) untuk bulan terakhir
Untuk permohonan kredit s/d Rp 100.000.000,00 o
Copy surat Keterangan Usaha (SKU) dari Desa atau Kelurahan atau dinas yang terkait dengan usaha dan lokasi usaha debitur.
o
Copy ijin usaha formal bagi pemohon yang sudah memilikinya
Untuk permohonan kredit diatas Rp 100.000.000,00 o
Copy ijin usaha formal (SIUP) serta ijin usaha lainnya (apabila ada)
o
Copy NPWP
Bukti asli kepemilikan agunan dan copy dokumen pendukung kepemilikan agunan.
Copy KTP (Istri/Suami), Kartu Keluarga dan Surat Nikah Pemilik agunan.
Data laporan keuangan beserta dokumen pendukungnya (apabila ada).
Untuk Kredit Investasi :
56
o
Surat penawaran dalam rangka pembelian mesin / peralatan / kendaraan / barang investasi lainnya
o
Rencana Anggaran Biaya (RAB) dalam rangka pembangunan / renovasi / perluasan tempat usaha.
Badan usaha Copy Akta Pendirian berikut perubahan-perubahannya. (khusus untuk Perseroan Terbatas ditambah copy Surat Pengesahan Badan Hukum dari Departemen terkait)
Copy Anggaran Dasar / Anggaran Rumah Tangga (apabila terpisah dari Akta Pendirian)
Copy Kartu Tanda Penduduk (KTP) / identitas lainnya yang masih berlaku atas nama seluruh pengurus dan/atau pemilik..
Copy seluruh ijin atau legalitas usaha yang dimiliki dan masih berlaku
Copy hasil Rapat Anggota Tahunan (minimal 2 periode terakhir) serta penetapan Susunan Pengurus yang telah dilegalisasi oleh instansi yang berwenang. (Khusus bagi Koperasi)
Copy Hasil Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) terakhir (khusus Perseroan Terbatas)
Copy pembayaran pajak usaha berikut SPT Tahunan dan rekening listrik, telepon dan air, untuk tempat usaha (minimal bulan terakhir).
Rencana Penggunaan Kredit dan Pembayaran Angsuran
Laporan Keuangan Tahunan minimal 2 (dua) tahun terakhir dan Laporan Keuangan periode terakhir.
57
Bukti asli kepemilikan agunan dan copy dokumen pendukung kepemilikan agunan.
Copy KTP (Istri/Suami), Kartu Keluarga dan Surat Nikah Pemilik agunan apabila jaminannya milik Pengurus/Pemilik.
Ketentuan 1. Plafond a. Secara Langsung
KUR Mikro : Maks. 20 jt
KUR Ritel : Diatas 20 jt s/d Rp 500 jt
b. Melalui Lembaga Linkage
Kepada Lembaga Linkage : Maks. Rp 2 M
Lembaga Linkage kepada UMKMK : Maks. Rp 100 jt
2. Jangka Waktu Kredit
Kredit Modal Kerja : Maks. 3 (tiga) tahun
Kredit Investas : Maks. 5 (lima) tahun
Kredit Investasi untuk Tanaman Keras : Maks. 13 (tiga belas) tahun
3. Biaya- biaya
Bebas biaya administrasi
Biaya provisi sebesar 0,5 % dari plafond kredit
Biaya notaril sesuai tarif yang berlaku di Notaris untuk :
o
Pembuatan Perjanjian Kredit
o
Pengikatan Agunan
Biaya asuransi agunan sesuai tarif yang berlaku di pihak Asuransi
58
Biaya matera sesuai dengan ketentuan yang berlaku
4. Agunan Tambahan
Nilai o
Secara Langsung
KUR Mikro : Mak. dibawah 100 %
KUR Ritel : Min. 40 % s/d dibawah 100 %
Jenis
Plafond s/d Rp. 50.000.000,No Jenis 1 Tanah / Bangunan 2
Lapak / Los / Kios / Toko
3 4
Kendaraan Roda 4 Cash Collateral
Bukti Pemilikan Girik / Letter C / Akta Tanah SHM / SHGB / SHGP SPTB / HPK / SIPK SHM / SHGB / SHGP BPKB Deposito / Tabungan / Ori
Plafond diatas Rp. 50.000.000,- s/d Rp. 100.000.000,No Jenis Bukti Pemilikan 1 Tanah / Bangunan SHM / SHGB / SHGP 2 Lapak / Los / Kios / Toko SHM / SHGB / SHGP 3 Kendaraan Roda 4 BPKB 4 Cash Collateral Deposito / Tabungan / Ori
Plafond diatas Rp. 100.000.000,- s/d Rp. 500.000.000,No Jenis Bukti Pemilikan 1 Tanah / Bangunan SHM / SHGB / SHGP 2 Lapak / Los / Kios / Toko SHM / SHGB / SHGP 3 Cash Collateral Deposito / Tabungan / Ori
59
Pelaksanaan BJB SSRG Jenis Komoditas :
Gabah
Beras
Jagung
Kopi
Kakao
Lada
Karet dan
Rumput Laut
SASARAN
Petani
Kelompok Tani
Gabungan Kelompok Tani
Koperasi
KRITERIA
Petani o
Berusia paling rendah 21 tahun atau sudah menikah yang memiliki kegiatan usaha produktif sektor pertanian.
o
Kegiatan usaha tani untuk tujuan modal kerja
o
Tidak sedang memperoleh fasilitas kredit program dari pemerintah.
60
o
Tidak masuk dalam Daftar Hitam Bank Indonesia dan tidak terindikasi mempunyai kredit bermasalah baik sebagai perorangan, badan usaha atau pengurus.
o
Tidak ada informasi negatif dan tidak sedang terlibat/ menghadapi masalah hukum
Kelompok Tani/Gabungan Kelompok Tani o
Mempunyai anggota yang melaksanakan kegiatan usaha produktif sector pertanian.
o
Mempunyai organisasi dengan pengurus yang aktif paling kurang ketua, sekretaris dan bendahara.
o
Mempunyai aturan kelompok yang disepakti oleh seluruh anggota.
Koperasi o
Berbadan hukum
o
Memiliki pengurus yang aktif
o
Memenuhi persyaratan bank teknis
o
Memiliki anggota yang terdiri dari petani
o
Memiliki bidang usaha di sektor pertanian dan/atau pengadaan pangan
KELENGKAPAN DOKUMEN
Petani o
Fotokopi KTP Pemohon dan Istri/Suami bagi yang sudah berkeluarga
o
Fotokopi Kartu Keluarga (KK) yang masih berlaku
61
o
Fotokopi Surat Nikah Pemohon
o
Pas photo Pemohon beserta Istri/Suami (ukuran 3 x 4, 1 lembar)
o
Surat pernyataan bermaterai cukup yang menyatakan sebagai petani dan diketahui oleh Kepala Desa/Lurah setempat
Kelompok Tani o
Kelompok Tani yang akan menerima S-SRG, melalui ketua yang ditunjuk harus menyerahkan persyaratan :
Surat pernyataan bermaterai cukup yang menyatakan sebagai Kelompok Tani dan diketahui oleh :
Kepala Desa/Lurah jika Petani ybs berdomisili dalam satu Desa/Kelurahan
Camat jika Petani ybs berdomisili di beberapa Desa/Kelurahan dalam satu Kecamatan
Dinas Instansi terkait jika Petani ybs berdomisili di beberapa Kecamatan dalam satu Kabupaten/Kota
Susunan pengurus Kelompok Tani yang aktif paling sedikit terdiri dari Ketua dan Sekretaris/Bendahara
Surat kuasa dari anggota Kelompok Tani yang menunjuk Ketua Kelompok dari anggota
KETENTUAN
Plafond kredit maksimal sebesar 70 % dari nilai Resi Gudang dan/ atau maksimal sebesar Rp 75.000.000,00 per petani
62
Jangka waktu pengembalian kredit disesuaikan dengan kebutuhan petani dengan maksimal selama 6 bulan
Tidak dikenakan biaya administrasi, biaya provisi dan biaya komitmen
Biaya materai sesuai dengan ketentuan yang berlaku
Agunan yang diberikan berupa Resi Gudang.
Prosedur Pelaksanaan BJB Deposito Korporasi
Penempatan awal hanya dengan Rp 1.000.000,-
Bunga dapat ditransfer ke rekening Tabungan, Giro atau menambah pokok simpanan (capitalized interest)
Pada saat jatuh tempo dapat diperpanjang secara otomatis (Automatic Roll Over/ARO) atau tidak otomatis (non ARO)
Tersedia pilihan jangka waktu :1, 3, 6, dan 12 bulan
Suku bunga Deposito bank bjb yang kompetitif menjadikan investasi lebih cepat berkembang.
Persyaratan
Perorangan: o
Warga Negara Indonesia : membawa KTP/SIM/Paspor asli.
o
Warga Negara Asing : Paspor dan KIMS/KITAS (Kartu Ijin Menetap Sementara/Kartu Ijin Tinggal Sementara).
Perusahaan: o
KTP/SIM/Paspor pejabat yang berwenang.
63
o
SIUP, NPWP, Akte Pendirian Perusahaan dan perubahannya yang terakhir.
Biaya meterai pada saat pembukaan dan pencairan deposito sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
Bunga dikenakan pajak sesuai ketentuan yang berlaku
Prosedur Pelaksanaan BJB Kredit Modal Kerja
Kredit Modal Kerja Konstruksi (KMKK) o
kredit modal kerja yang diberikan kepada debitur untuk tujuan pembiayaan suatu proyek atas dasar kontrak dari pihak lain (Pemerintah/Swasta). Berdasarkan penyediaan dana dan cara penarikannya, KMKK terdiri dari 2 (dua) jenis yaitu: KMKK biasa (Aflopend) dan KMKK Standby Loan
Kredit Modal Kerja Umum Non R/K (Aflopend) o
Kredit
modal
penarikannya
kerja
yang
tidak dapat
diberikan dilakukan
kepada secara
debitur
dan
berulang-ulang
(revolving). Dimana pengembaliannya dilakukan secara bertahap atau sekaligus atau pada akhir jangka waktu kredit.
Kredit Modal Kerja Umum R/K o
KMKUR/K adalah kredit yang penyediaandananya dilakukan dengan jalan pemindah bukuan kedalam rekening koran / rekening giro atas nama debitur, sedangkan penarikannya dilakukan dengan cek atau bilyet giro (BG) atau surat pemindah - bukuan lain
64
Prosedur Pelaksanaan Deposito Valas Keuntungan & Manfaat 1. Tersedia dalam mata uang USDollar, SGDolar, JPY, dan EUR 2. Simpanan minimum USD 1,000.00 untuk currency USD dan eq. USD 100,000.00 untuk currency SGD, JPY, EUR 3. Fleksibel, tersedia dalam pilihan jangka waktu 1, 3, 6, dan 12 bulan 4. Dapat dikapitalisasi bunga terhadap pokok (ARO) 5. Dapat dijadikan sebagai jaminan kredit 6. Deposito Valas dalam jumlah tertentu akan kami berikan "bunga spesial" yang memberikan keuntungan bagi anda *) Persyaratan Dokumen
Untuk perorangan cukup mengisi formulir yang telah disediakan dan menyerahkan fotocopy tanda pengenal (KTP/Passport/KITAS) serta memperlihatkan aslinya.
Untuk non perorangan cukup mengisi formulir serta memperlihatkan dokumen asli dan menyerahkan Photo Copy : Akta pendirian / Anggaran
Dasar
serta
perubahan
terakhir,
NPWP,
Susunan
Kepengurusan, Identitas Pengurus yang sah, keterangan / Izin Domisili, SIUP, TDP, SITU,dll. Prosedur Pelaksanaan Giro Valas Keuntungan & Manfaat 1. Tersedia dalam mata uang USD dan SGD 2. Suku bunga menarik dan kompetitif.
65
3. Tersedia Payment Order sebagai instrumen penarikan Giro Valas yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran yang berlaku di seluruh jaringan kantor bank bjb 4. Biaya administrasi ringan. 5. Laporan Rekening Bulanan untuk mempermudah pemantauan aktivitas rekening Giro Valas anda. Persyaratan Dokumen
Perorangan : Identitas diri yang sah dan masih berlaku (KTP/SIM/Paspor dan KITAS untuk WNA )
Perorangan – Joint Account : dilengkapi surat pernyataan bersama secara tertulis atau notariil
Perusahaan :
Akte Pendirian atau Anggaran Dasar, NPWP, Susunan
Kepengurusan , Identitas pengurus yang sah dan masih berlaku, Ijin Domisili, SIUP, TDP & SITU, dll.
Prosedur Pelaksanaan BJB Tandamata Dollar
Perorangan
:
Identitas
diri
yang
sah
dan
masih
berlaku
(KTP/SIM/Paspor dan KITAS untuk WNA )
Perorangan – Joint Account : dilengkapi surat pernyataan bersama secara tertulis atau notariil
Perusahaan : Akte Pendirian atau Anggaran Dasar, NPWP, Susunan Kepengurusan , Identitas pengurus yang sah dan masih berlaku, Ijin Domisili, SIUP, TDP & SITU, dll.
66
*) sesuai dengan ketentuan bank bjb
**) valas yang diperjual belikan bank bjb
Keuntungan & Manfaat
Setoran awal yang ringan dan terdapat pilihan mata uang ( USD dan SGD )
Tingkat Suku Bunga yang menarik
Bebas biaya administrasi bulanan
Bebas biaya rekening pasif
Bebas biaya setoran dalam banknotes dengan currency yang sama *)
Penyetoran dan penarikan simpanan fleksibel, dapat dilakukan dalam mata uang USD, SGD, Rupiah, atau Valas lainnya **)
Bisa dibuka oleh perusahaan, perorangan dan joint account *)
67
Gambar 3.1 Flowchart Prosedur Pelaksanaan Produk Yang Ada di Bank BJB Garut
Bank
Meluncurkan Produk Baru
Disetujui Bank
Bagian Pemasaran
Memasarkan Produk Bank
Iklan
Nasabah
Mengenal Produk
Memilih Produk
Brosur
Menjelaskan Syarat Produk Produk Bank
Memenuhi Persyaratan Bank
