-1-
4028 Debrecen, Simonyi út 20. Cégjegyzékszám:09-02-000354 Adószám:11154433-2-09
HIRDETMÉNY A TISZÁNTÚLI ELSŐ HITELSZÖVETKEZET BETÉT- ÉS HITELTÍPUSAI KAMATOZÁSI FELTÉTELEIRŐL É r v é n y e s : 2012. szeptember 1–jétől (Jegybanki alapkamat 2012. augusztus 24-től 6,75 %.)
A/ B E T É T T Í P U S O K I. TERMÉSZETES SZEMÉLY TAGOK SZÁMÁRA BIZTOSÍTOTT BETÉTI KONSTRUKCIÓK
1./ Takarékbetét A természetes személy tagok betételhelyezési lehetősége takarékbetét szerződés alapján éven belüli, illetve éven túli lejáratra. (Bankszámlával nem rendelkező ügyfelek esetében is.) a./ Lekötési idő nélkül (látra szóló): Éves (változó) kamatláb mértéke: 3,00 %
(EBKM: 3,05 %)
b./ Az éven belüli lejáratra lekötött betét után - a lekötési idő függvényében - eltérő mértékű kamat jár. Lekötési lehetőségek: 1, 2, 3, 6, 9, 12 hó. Kamatfeltételek : Lekötési idő Éves (fix) kamat (EBKM) 1 hónap 4,50 % ( 4,70 %) 2 hónap 5,50 % ( 5,65 %) 3 hónap 6,00 % ( 6,05 %) 6 hónap 6,50 % ( 6,60 %) 9 hónap 6,75 % ( 6,80 %) 12 hónap 7,00 % ( 7,00 %) A lekötési idő lejártát követően a betételhelyező rendelkezéséig, ill. a betét és kamata kifizetéséig a betét után évi 0 % kamatot fizet a hitelszövetkezet. Kamat a lekötési idő előtti felmondás esetén: évi 3,0 % ; c./ Prémium plusz takarékbetét Futamidő: másfél év, azaz 18 hónap (540 nap) Éves (fix) kamatláb mértéke: 7,50 % (EBKM: 7,50 %/év) (A kamatláb mértéke a futamidő alatt nem változik.) (Bruttó Kamat 1 millió forintra vetítve a futamidő végén: 112.500 Ft) Kamat mértéke lekötési idő előtti felmondás esetén: évi 3,0 % a megszolgált futamidőre.
-2-
2./ Lakossági folyószámlabetét A folyószámlatulajdonos részére a le nem kötött összeg után a bankszámla napi átlagos állományára vetítve évi 0,5 % kamatot fizeti a hitelszövetkezet. Megjegyzés: A lakossági folyószámlához kapcsolódóan Flotta csomag 1) és VISA CLASSIC típusú bankkártya is igénybe vehető. Részletes feltételeket, kedvezményeket a pénzforgalmi számlákkal kapcsolatos külön Hirdetmény tartalmazza.
A folyószámlatulajdonos természetes személy részére a pénzforgalmi bankszámla egyenlegéből lekötött összeg után kamatot fizeti a hitelszövetkezet. Éven belüli lejáratra lekötött takarékbetét után - a lekötési idő függvényében - eltérő mértékű kamat jár. Lekötési lehetőségek: 1, 2, 3, 6, 9, 12 hó. Kamatfeltételek : Lekötési idő 1 hónap 2 hónap 3 hónap 6 hónap 9 hónap 12 hónap
Éves (fix) kamat 4,50 % 5,50 % 6,00 % 6,50 % 6,75 % 7,00 %
(EBKM) ( 4,70 %) ( 5,65 %) ( 6,05 %) ( 6,60 %) ( 6,80 %) ( 7,00 %)
A Betéttulajdonos a lekötött takarékbetétről rendelkezhet oly módon is, hogy a tőke és kamatösszeg lejáratkor visszavezetésre kerül a bankszámlára; a tőke és kamat ismételten lekötésre kerül (azonos futamidőre) (ez esetben meg kell adni az újrakötések számát) a tőke ismételten lekötésre kerül (azonos futamidőre) (ez esetben meg kell adni az újrakötések számát), míg a kamat a bankszámlán kerül jóváírásra). A folyamatos elhelyezéssel nyitott takarékbetét esetén a fordulónapon (lejáratkor) érvényes Hirdetmény szerinti betéti kamatmértékkel kamatozik tovább a lekötött betét. Kamat a lekötési idő előtti felmondás esetén: évi 3,0 %. Az éven túli lejáratra elhelyezett betét, az óvadékként elhelyezett betét, illetve a nagybetét utáni kamat külön megállapodás alapján kerül meghatározásra. A természetes személyek által elhelyezett betétek kamata után a mindenkor hatályos adótörvényekben meghatározott mértékű kamatadót (jelenleg 20 %) kell fizetni. II.
JOGI SZEMÉLYEK, EGYÉNI VÁLLALKOZÓK BETÉTELHELYEZÉSI LEHETŐSÉGE
1./ Pénzforgalmi bankszámlabetét A bankszámlatulajdonos részére a le nem kötött összeg után a bankszámla napi átlagos állományára vetítve évi 0,5 % kamatot fizeti a hitelszövetkezet. (Egyéb feltételek a Bankszámlaszerződésben, illetve Üzletszabályzatban. Nagy összegű – a pénzforgalmi bankszámla napi átlagos állományát tekintve 25 millió forint feletti – vállalkozói bankszámlabetét utáni kamat a számlatulajdonossal kötött külön megállapodás alapján kerül meghatározásra.) Megjegyzés: A pénzforgalmi bankszámlához kapcsolódóan VISA CLASSIC típusú bankkártya is igénybe vehető.
-3-
A pénzforgalmi bankszámlatulajdonos a számláján lévő le nem kötött pénzeszközeit betétszerződés alapján lekötheti. A hitelszövetkezet a betétszerződés alapján lekötött pénzeszközök után a lekötési idő és egyéb feltételek függvényében eltérő mértékű kamatot fizet. Lekötési lehetőségek: 7 naptól 1 évig terjedően. Kamatfeltételek: Lekötési idő 7 nap 1 hónap 2 hónap 3 hónap 6 hónap 9 hónap 12 hónap
Éves kamatláb ( EBKM ) 4,00 % ( 4,05 %) 4,50 % ( 4,70 %) 5,50 % ( 5,65 %) 6,00 % ( 6,05 %) 6,50 % ( 6,60 %) 6,75 % ( 6,80 %) 7,00 % ( 7,00 %)
A bankszámlával rendelkező Betéttulajdonos a lekötött betétről rendelkezhet oly módon is, hogy a tőke és kamatösszeg lejáratkor visszavezetésre kerül a bankszámlára; a tőke és kamat ismételten lekötésre kerül (azonos futamidőre) (ez esetben meg kell adni az újrakötések számát) a tőke ismételten lekötésre kerül (azonos futamidőre) (ez esetben meg kell adni az újrakötések számát), míg a kamat a bankszámlán kerül jóváírásra). A folyamatos elhelyezéssel nyitott betét esetén a fordulónapon (lejáratkor) érvényes Hirdetmény szerinti betéti kamatmértékkel kamatozik tovább a lekötött betét. A lekötési idő letelte előtt felmondott betét esetén a hitelszövetkezet csökkentett mértékű kamatot fizet, melynek mértéke évi 3 %. Az éven túli lejáratra elhelyezett betét, az óvadékként elhelyezett betét, illetve a nagybetét utáni kamat külön megállapodás alapján kerül meghatározásra.
B/ H I T E L T Í P U S O K, D Í J A K
ÉS JUTALÉKOK
1./ Éven belüli lejáratú (eseti) rövidlejáratú hitel A hitelszövetkezet elsősorban éven belüli rövidlejáratú, agrártermelést finanszírozó hitelt folyósít. Hitel folyósítására kizárólag hitelszövetkezetnél vezetett pénzforgalmi bankszámlán keresztül kerülhet sor. Az irányadó kamatlábak:
Futamidő 1 – 12 hónap
Éves kamatláb 11,00 - 19,00 %
2./ Lakossági kölcsön, éven túli lejáratú hitel, faktor A hitelszövetkezet a rendelkezésére álló források függvényében folyósít lakossági kölcsönt, ingatlanfedezet mellett nyújtott jelzáloghitelt, folyószámlahitelt, követelést megelőlegező hitelt, valamint éven túli lejáratú (fejlesztési-, forgó-alap feltöltési stb.) hitelt is. A folyósított hitelek kamata a hitel folyósítását lehetővé tevő források után fizetendő kamatok, egyéb költségek függvényében 11 % és 20 % között kerül meghatározásra. Hitel folyósítására kizárólag hitelszövetkezetnél vezetett pénzforgalmi bankszámlán keresztül kerülhet sor.
-4-
3./ Hitelkérelmek bírálatával, a hitel folyósításával, hitelszámla kezelésével, rendelkezésre tartással és egyéb hitelezéshez kapcsolódó díjak, jutalékok, költségek 3.1. Bírálati díj (hitelkérelem befogadási díj): A benyújtott hitel- és prolongálási kérelem elbírálásával kapcsolatos költségek részbeni fedezetére a hiteligénylő bírálati díjat köteles fizetni. A bírálati díj a felajánlott jogi biztosítékok milyenségétől függően egyedileg kerül megállapításra. Mértéke: Az igényelt (átütemezni kért) kölcsön 0 - 6%-a. 3.2. Rendelkezésre tartási jutalék: A hitelfelvevő részére engedélyezett, de az ügyfél által még igénybe nem vett kölcsön után rendelkezésre tartási jutalékot kell fizetni. Mértéke: A rendelkezésre tartott kölcsön után évi: 0 - 4 %. 3.3. Hitelfolyósítási díj: A nem agrárgazdasági célra engedélyezett hitelek után a kölcsön folyósításakor (egyszeri) díjat kell fizetni. A hitelfolyósítási díj az ügyfél minősítésétől, a kockázatvállalás mértékétől, a felajánlott jogi biztosítékok milyenségétől függően kerül megállapításra. Mértéke: 0 – 6 %. 3.4. Hitelprolongálási díj: Az átütemezett kölcsön összege után az Adósnak prolongálási díjat kell fizetni. A prolongálási díj az ügyfél minősítésétől, a kockázatvállalás mértékétől, a felajánlott jogi biztosítékok milyenségétől függően kerül megállapításra. Mértéke: 0 – 6 %. 3.5. Hitelszámla kezelési, nyilvántartási díj: A folyósított hitel nyilvántartásával, kezelésével összefüggő költségek részbeni fedezetére – előtérő megállapodás kivételével - negyedévente, a negyedéves zárlat keretében hitelszámla T forgalma alapulvételével hitelszámla kezelési díjat kell fizetni. A hitelszámla kezelési díj alapja a hitelszámla napi átlagos állománya. A díj az ügyfél minősítésétől, a kockázatvállalás mértékétől, a felajánlott jogi biztosítékok milyenségétől függően egyedileg kerül megállapításra. Mértéke: évi 0 - 2 %. Óvadék mellett nyújtott hitel esetén a díjak, jutalékok a felek megállapodása függvényében a fentiektől eltérhetnek. 3.6. Lejárati díj: (Amennyiben az Adós lejárt esedékességű tartozását a lejárat napjától számított 15 naptári napon belül nem fizeti meg, a hitelszövetkezet a késedelmi kamaton kívül lejárati díjat számít fel.) Mértéke: évi 0-6 %. 3.7. Szerződésben vállalt bankszámlaforgalom nem teljesítése miatti díj:( Kölcsönszerződésben mellékkötelezettségként a hitel futamidejére vállalt bankszámlaforgalom nem teljesítése arányában fizetendő díj. 2) a folyósításkori tőkeösszegre vetítetten. Mértéke: 6 %. 3.8. A hitelkihelyezéshez kapcsolódóan érvényesíthető, nem részletezett egyéb költségeket, jutalékokat és különdíjakat a pénzforgalmi számlákhoz kapcsolódó külön Hirdetmény tartalmazza, mely a www.hitelszov.hu honlapon is elérhető.
-5-
C/ B A N K K Á R T Y A D Í J A K
ÉS JUTALÉKOK
A hitelszövetkezet természetes személy tagjai a lakossági folyószámlájukhoz, a jogi személy tagok és egyéni vállalkozók pénzforgalmi bankszámlájukhoz kapcsolódóan külön szerződésben rögzítettek szerint VISA CLASSIC típusú is igénybe vehetnek és használhatnak. A VISA CLASSIC bankkártya használható belföldön és külföldön egyaránt. A kártyahasználat főbb feltételei: a) Éves kártyadíj: Éves kártyadíj Flotta csomag esetén:
3.000 Ft. 0 Ft.
b)
Készpénzfelvételi díj (kedvezményes bármely ATM használata esetén): Belföldi ATM használata esetén: 300 Ft/alkalom. Külföldön ATM használata esetén: 1.500 Ft/alkalom.
c)
SMS szolgáltatás igénybevétele (választható): Bankkártya tranzakciókról a számlatulajdonosnak küldött SMS díja: 400 Ft/hó.
Részletes feltételeket a bankkártya használatával kapcsolatban kötött külön szerződés, a kedvezményeket a pénzforgalmi számlákkal kapcsolatos külön Hirdetmény is tartalmazza. D./ B E T É T B I Z T O S Í T Á S A hitelszövetkezetnél elhelyezett betét(ek) esetében az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tőke- és kamat összegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb százezer euró összeghatárig forintban fizeti ki kártalanításként. A kártalanítás forintösszegét a kártalanítás kezdő időpontját (1996. évi CXII. törvény 105.§.(1) megelőző napon érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. A Betétbiztosítási alap a befagyott tőkeösszeg után a még nem tőkésített és ki nem fizetett kamatot a kártalanítás kezdő időpontjáig legfeljebb az előző bekezdésben meghatározott összegig a szerződés szerinti kamatlábbal, de legfeljebb a kamattérítés időtartama alatt alkalmazott - az idővel súlyozott - átlagos jegybanki alapkamatlábbal számítottan téríti meg a kártalanításra jogosult személy részére. A betéti okiraton feltűnően fel kell tüntetni, hogy az alapjául szolgáló szerződés takarékbetét szerződés. Az OBA által nyújtott biztosítás - többek között - nem terjed ki A hitelszövetkezet vezető állású személye, a hitelszövetkezet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelszövetkezetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói, valamint ezen személyek befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervezet [Ptk. 685. § c) pontja] által elhelyezett betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá - olyan betétekre, amelyekre a betétes a szerződés szerint, a szerződéskötés időpontjában elhelyezett azonos nagyságú és lekötési idejű betétekhez képest jelentősen magasabb kamatot vagy más vagyoni előnyt kap, valamint - olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, valamint az - olyan betétre, amelyet nem euróban vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el. A betétbiztosítás további feltételeit a többször módosított hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. számú törvény tartalmazza.
-6-
E./ Z Á R A D É K A Hirdetményben foglaltak 2012. szeptember 1-jétől érvényesíthetők. A 2012. szeptember 1-je előtt kötött szerződésekre a korábban meghirdetett feltételek az irányadóak. A Hitelszövetkezet a Hirdetményben foglaltak változtatási jogát fenntartja. Egyéb kérdésekben a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. számú törvény, a takarékbetétről szóló 1989. évi 2. törvényerejű rendelet, egyéb vonatkozó jogszabályok, az Alapszabály, az Üzletszabályzat és egyéb szabályzatok tartalma az irányadó. D e b r e c e n, 2012. augusztus 7.
Tiszántúli Első Hitelszövetkezet Igazgatósága Megjegyzések:: 1)
Flotta számlacsomag: A hitelszövetkezet természetes tagjai közül olyan legalább 25 fős közösség tagjai igényelhetik, akik igazoltan valamennyien legalább egy azonos kifizetővel/munkáltatóval állnak szerződéses jogviszonyban és havonta személyenként legalább 60 ezer forint összegű jóváírás érkezik a lakossági folyószámlájukra. A Flotta számlacsomag díj- és kamattételei attól a naptól kezdődően és addig illetik meg a közösség tag jait, amikortól és ameddig igazolhatóan megfelelnek a fenti feltételeknek. A feltételek teljesülését a hitelszövetkezet folyamatosan ellenőrzi. 2)
Kölcsönszerződésben mellékkötelezettségként a hitel futamidejére vállalt bankszámlaforgalom nem teljesítése miatti fizetendő díj, melynek konkrét összege a tőketartozás visszafizetésének esedékességekor kerül megállapításra. Összege a szerződésben vállalt, de nem teljesített, saját számlákon kívüli, illetve tőke- és kamattör lesztésen felüli T bankszámlaforgalom arányában a folyósításkori tőkeösszegre vetítetten lejáratkor kerül megállapításra. (Pl. Folyósított hitel: 5 millió forint, szerződésben vállalt bankszámlaforgalom: 10 millió Ft, a hitel futamideje alatt teljesített bankszámlaforgalom (T forgalom) 8 millió forint. Nem teljesítés aránya: 2/10=20 %. Különdíj nem teljesítés miatt: 5 millió*0,2*0,06= 60 ezer forint a különdíj összege.)
