Általános Üzletszabályzat. K1. számú melléklete

Tiszántúli Első Hitelszövetkezet

15/2016(III.04) számú igazgatósági határozat alapján

Általános Üzletszabályzat K1. számú melléklete ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK (ÁSZF) a forintban nyilvántartott pénzforgalmi számlák és lekötött betét számlák vezetéséhez

Hatályos: 2016.03.04.

Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3.

- -

2

ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK (ÁSZF) a forintban nyilvántartott pénzforgalmi számlák és lekötött betét számlák vezetéséhez 1.) Általános rendelkezések 1.1. A jelen Általános Szerződési Feltételek (a továbbiakban: ÁSZF) hatálya kiterjed Tiszántúli Első Hitelszövetkezet (székhely: 4028 Debrecen, Simonyi u. 20.; cégjegyzékszám:09-02-000354; adószám: 11154433-2-09) (a továbbiakban: hitelszövetkezet) által vállalkozások mint számlatulajdonosok (a továbbiakban: Számlatulajdonos) számára forintban, a pénzforgalmi szerződés szerint nyitott pénzforgalmi bankszámlákra, elkülönített számlákra, illetve célbetét számlákra, valamint a Hitelszövetkezet és a Számlatulajdonos között létrejövő betéti jogviszonyokra. Az ÁSZF hatálya kiterjed mindazon szerződésekre, melyek az itt írt Általános Szerződési Feltételek kötelező alkalmazásáról rendelkeznek. 1.2. Az ÁSZF rendelkezései mind a Számlatulajdonosra, mind a Hitelszövetkezetre nézve kötelezőek, de az egyes szolgáltatások (a továbbiakban: Szolgáltatás) kapcsán – a jogszabályok keretein belül – azoktól kölcsönös egyetértéssel, írásban el lehet eltérni. 1.3. A jelen ÁSZF-ben nem szabályozott kérdésekben az adott Szerződés továbbá a Hitelszövetkezet Üzletszabályzatának, valamint a vonatkozó Hirdetményének rendelkezései az irányadók. 1.4 Az ÁSZF-et az Üzletszabályzatot és a Hirdetményeket a Hitelszövetkezet az ügyfélforgalom lebonyolítására szolgáló helyiségeiben kifüggeszti, a Hitelszövetkezet honlapján (www.hitelszov.hu) elérhetővé teszi, továbbá a szerződéskötést megelőzően, valamint bármikor a szerződés hatálya alatt a Számlatulajdonos kérésére térítésmentesen rendelkezésre bocsátja. 1.5. Az ÁSZF és az Üzletszabályzat közötti esetleges eltérés esetén az ÁSZF, az ÁSZF és a Szerződés közötti eltérés esetén a Szerződés, az ÁSZF és a Hirdetmény közötti eltérés esetén a Hirdetmény, a Hirdetmény és Szerződés esetén a Szerződés az irányadó. 1.6. A Szerződésben és a jelen ÁSZF-ben nem szabályozott kérdésekben a 2013. évi V. törvény (Ptk), a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.), a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény (Pft.), valamint a 2014. évi LXXVIII. Törvény által módosított 2009. évi CLXII. Törvényben foglaltak,a pénzforgalom lebonyolításáról 18/2009.(VIII.6.) sz.ámú MNB rendelet (MNB Rendelet) és egyéb, a pénzforgalomra vonatkozó jogszabály rendelkezései az irányadók. Az itt felsorolt kifejezések az ÁSZF-ben, valamint az Ügyféllel megkötött szerződésben az alábbi jelentéssel bírnak: Aláírás bejelentő karton: a Hitelszövetkezetnél rendszeresített nyomtatvány, amelynek cégszerű aláírásával a Számlatulajdonos a Pénzforgalmi bankszámlája felett rendelkezni jogosult személyeket, aláírás mintájukat, a rendelkezésük módját (egyéb feltételeket) és az általuk használandó, a Számlatulajdonos bélyegző lenyomat mintáját jelenti be a Hitelszövetkezetnek. Árfolyam: a Hitelszövetkezet által az Árfolyamjegyzékében közzétett a magyar forint és egy adott valuta/deviza vonatkozásában naponta hivatalosan jegyzett vételi- eladási és közép árfolyam. A Hitelszövetkezet által az adott banki munkanapra jegyzett árfolyamok megtekinthetők a Hitelszövetkezet fiókjaiban, a Hitelszövetkezet honlapján. ( www.hitelszov.hu ), illetve az Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

- -

3

Elektronikus csatornán nyújtott szolgáltatásán keresztül közzétett Árfolyamjegyzékben. Hitelszövetkezeti kirendeltség: a Hitelszövetkezet ügyfélforgalom felé nyitva álló, külön, a helyszínen kifüggesztett nyitvatartási idővel rendelkező számlavezető szervezeti egysége. Banki munkanap: a Hirdetményben meghatározott azon nap, amelyen a Hitelszövetkezet fizetési művelet teljesítése céljából nyitva tart. Banki munkanap záró időpontja: a Hitelszövetkezet által különböző ismérvek (így különösen: devizanem, benyújtás helye és módja, fizetési mód) alapján a Hirdetményben meghatározott azon időpont, ameddig a Hitelszövetkezet a fizetési megbízást átveszi. Bankszámla: a Ptk. 6:394. §-a szerinti bankszámlaszerződés alapján Hitelszövetkezet által Számlatulajdonos részére megnyitott Fizetési számla. Bankszámlakivonat: A bankszámla forgalmáról és egyenlegéről a Hitelszövetkezet által a jelen ÁSZF-ben meghatározott tartalommal és gyakorisággal kiállított bizonylat (tájékoztató), amely a Pft. szerinti utólagos tájékoztatást jelenti. Bankszámlaszerződés: a Hitelszövetkezet és a Számlatulajdonos között a Ptk. 6:394.§ és a Pft. alapján Bankszámla, mint Fizetési számlanyitására és vezetésére, pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására, a Számlatulajdonos pénzköveteléseinek és pénztartozásainak nyilvántartására, kezelésére létrejött Bankszámlaszerződés, amely meghatározza a Bankszámlaszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit. A Bankszámlaszerződésnek, mint Pft. szerinti szerződésnek elválaszthatatlan részét képezi a jelen Általános Szerződési Feltételek c. ÁSZF, a Hitelszövetkezet Üzletszabályzata, a Hitelszövetkezet mindenkor hatályos Hirdetménye, a fizetési megbízás megadásra szolgáló Hitelszövetkezeti nyomtatványok, aláírási karton, Árfolyamjegyzék, amelyek együttesen szabályozzák a számlavezetés szabályait, kondícióit (díjak, jutalékok, költségek stb.), valamint teljesítési rendjét. Belföldi fizetési forgalom: azon fizetési műveletek összessége, amelynek keretében mind a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója a Magyar Köztársaság határain belül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását. Beszedés: a kedvezményezett rendelkezése alapján végzett olyan pénzforgalmi szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számlájának a kedvezményezett javára történő megterhelése a fizető fél által a kedvezményezettnek, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának vagy a fizető fél saját pénzforgalmi szolgáltatójának adott hozzájárulás alapján történik. Betét: a Polgári Törvénykönyv szerinti betétszerződés alapján Hitelszövetkezetnél Számlatulajdonos, mint betétes által elhelyezett betéti összeg, ideértve a Bankszámlaszerződés alapján fennálló pozitív számlaegyenleget is. Betétszámla: a Polgári Törvénykönyv szerinti betétszerződés alapján nyitott forint- és / vagy deviza betétszámla. A betétszámla megtakarítási jellegű, pénzforgalmi fizetési megbízások teljesítésére nem alkalmas. Betétszerződés: A Hitelszövetkezet és a Számlatulajdonos között a betétszámla nyitása és vezetése tárgyában létrejövő megállapodás a teljes dokumentációval, amelynek egymástól elválaszthatatlan részei a Betétlekötéshez/Betétmegszüntetéshez adott rendelkezés, a Hitelszövetkezet Üzletszabályzata, a jelen Általános Szerződési Feltételek és a Hirdetmények. A betétszerződés alapján a Hitelszövetkezet köteles a Számlatulajdonos által lekötött pénzeszközök után a betétszerződés szerinti kamatot és a betét összegét a betétszerződés szerint megfizetni. Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

- -

4

Betétlekötéshez/Betétmegszüntetéshez adott rendelkezés: A betétlekötés, betétmegszüntetés történhet írásban a Hitelszövetkezetnél rendszeresített nyomtatvány kitöltésével vagy Hirdetményben meghatározott esetekben, az ott meghatározott feltételek szerint elektronikus csatornán. BIC (SWIFT) kód: a Hitelszövetkezet saját nemzetközi egyedi azonosító kódja a SWIFT rendszerben. EBKM: 82/2010. (III. 25) Korm. rendelet alapján kiszámított Egységesített betéti kamatlábmutató. EGT állam: az Európai Unió tagállama és az Európai Gazdasági Térségről szóló megállapodásban részes más állam. EGT-n belüli fizetési művelet: Az a fizetési művelet, amelynek lebonyolításánál mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója, vagy a teljesítést végző egyetlen pénzforgalmi szolgáltató az EGT területén belül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását és a pénzforgalmi szolgáltatásnyújtás euróban vagy egy euróövezeten kívüli EGT-állam devizanemében történik. Egyedi azonosító: a Bankszámla vonatkozásában a Számlatulajdonos azonosítása céljából a Hitelszövetkezet által meghatározott betű-, számjegy vagy jelkombináció, ideértve különösen a pénzforgalmi jelzőszámot (Bankszámlaszám). Elektronikus csatorna: a Hitelszövetkezet által nyújtott készpénz-helyettesítő fizetési eszközök - így különösen: Bankkártya, Hitelszövetkezet által biztosított internetbank (Elektra). Elektronikus Hitelszövetkezeti csatornán kizárólag abban az esetben adható megbízás, ha a Számlatulajdonos a Hitelszövetkezetnél Pénzforgalmi Bankszámlával rendelkezik és az adott Elektronikus csatornára vonatkozó külön kiegészítő megállapodást/szerződést kötött a Hitelszövetkezettel. Elektronikus szolgáltatás: a Hitelszövetkezet által az Elektronikus csatornán nyújtott szolgáltatás. Elkülönített számla: a Számlatulajdonos nevére a Ptk. 6:394 §-a szerinti bankszámlaszerződés alapján Hitelszövetkezetnél nyitott, a Számlatulajdonos szabad rendelkezése alól kivett pénzeszközeinek nyilvántartására, kezelésére szolgáló bankszámla. Elkülönített számlaszerződés: a Hitelszövetkezet és a Számlatulajdonos között elkülönített számla nyitására és vezetésére létrejött bankszámlaszerződés, amelynek, mint a Pft. szerinti szerződésnek elválaszthatatlan részét képezi a jelen ÁSZF, a Hitelszövetkezet Üzletszabályzata, valamint a Hitelszövetkezet mindenkor hatályos Hirdetménye. Értéknap: az a nap, amelyet a Hitelszövetkezet a fizetési művelet tekintetében az elszámolt pénzösszeg utáni kamatszámítás (ideértve a kamatelszámolást is) szempontjából figyelembe vesz. Eseti betétlekötés: meghatározott futamidőre történő betétlekötés. Az eseti lekötött betét a lejárat napja után megszűnik. Fedezet: a fizetési megbízások teljesítéséhez, a megbízásokban, szerződésekben meghatározott Pénzforgalmi bankszámlán a Számlatulajdonos szabad rendelkezésére álló egyenleg. Fizetési megbízás: a fizető félnek vagy a kedvezményezettnek saját pénzforgalmi szolgáltatója részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízásra, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés. Fizetési művelet: a fizető fél, a kedvezményezett, a hatósági átutalási megbízás adására jogosult és Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

5 - az átutalási végzést kibocsátó által kezdeményezett megbízás - valamely fizetési mód szerinti lebonyolítása, függetlenül a fizető fél és a kedvezményezett közötti jogviszonytól. Fizetési számla: fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a Hitelszövetkezet által az ügyfél részére megnyitott számla, ideértve a Hitelszövetkezet által a Számlatulajdonos számára Hitelszövetkezetnél nyitott Pénzforgalmi bankszámlát, Elkülönített számlát is. Fizető fél (Kötelezett): az a jogalany: a) aki a fizetési számla tulajdonosaként Fizetési számlájáról fizetési megbízást hagy jóvá, vagy b) aki a fizetési számla hiányában fizetési megbízást ad, vagy c) akinek a Fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási végzés alapján megterhelik. A Hitelszövetkezet fizető félnek tekinti a Számlatulajdonos felhatalmazása alapján a számla felett rendelkezésre jogosult személyt (rendelkező, kártyabirtokos, elektronikus csatorna felhasználó stb.) egyaránt. Fix kamatozás: a betéti kamat oly módon kerül meghatározásra, hogy a kamatláb a futamidő alatt nem változik. Fordulónap: az a banki munkanap, amelyen az elhelyezett betét lekötése a futamidő végén automatikusan újraindul. Futamidő: a betét lekötésének kezdő és lejárati időpontja között eltelt időtartam. Hirdetmény: a Hitelszövetkezet a jelen ÁSZF-re kiterjedő hatállyal kötött szerződésekben nyújtott szolgáltatásaira vonatkozó ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett, illetve a Hitelszövetkezet internetes honlapján az ügyfélre vonatkozóan közzétett tájékoztatója (hivatalos közleménye). A Hirdetménynek az adott szerződésre vonatkozó részei az adott pénzforgalmi bankszámlára vonatkozó szerződés elválaszthatatlan részét képezik. A Hirdetmény szolgáltatások felsorolásán kívül tartalmazza a szolgáltatásokért fizetendő bankköltségek (pl.: díjait, jutalékait, egyéb költségeit stb.) elszámolásának esedékességét, az alkalmazott árfolyam típust, a fizetett kamatok/kamatozás típusait, mértékét, a fizetési megbízások tárgynapi feldolgozásra történő átvételi határidejét, végső benyújtási határidejét, a megbízások teljesítés rendjét, valamint a fizetési megbízások, fizetési műveletek teljesítésének feltételeit. Ismétlődő betétlekötés: határozatlan futamidőre lekötött betétet a Hitelszövetkezet a betét fordulónapján automatikusan újra leköti a fordulónapkor hatályos Hirdetmény szerinti betéti kamat mérték szerint. A betétlekötési megbízás kezdő, első lekötési periódus szerinti kamat mértéket rögzíti, a további lekötési periódusokban érvényes és a Hitelszövetkezet által alkalmazott kamat mértéket a fordulónapkor hatályos Hirdetmény tartalmazza. Jóváírási nap: az a nap, amikor a Hitelszövetkezet az általa a kedvezményezett Számlatulajdonos részére vezetett Pénzforgalmi bankszámlán nyilvántartott követelést a fizetési megbízás szerinti összeggel növeli. Kedvezményezett (Jogosult): jogalany, aki a fizetési művelet tárgyát képező pénz jogosultja. Keretszerződés: jelenti a Hitelintézet és az Ügyfél között az olyan Pénzforgalmi Szolgáltatás nyújtására létrejött megállapodást, amely egy adott időszakra vonatkozóan határozza meg az azon alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit, ideértve a fizetési számla megnyitását is. Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

6 - Késedelmi kamat: Az Ügyfél bármely fizetési kötelezettsége bármely okból történő nem teljesítése, vagy késedelmes teljesítése esetén késedelmi kamatot köteles fizetni. A Hitelszövetkezet által az egyes ügylettípusoknál felszámított késedelmi kamat mindenkori mértékét a vonatkozó szerződés tartalmazza. Ennek hiányában a késedelmi kamat mértéke az ügyleti kamaton felül a késedelemmel érintett naptári félévet első napján érvényes jegybanki alapkamat nyolc százalékkal növelt összege. Könyvelési nap: az a nap, amikor a fizetési művelet a Hitelszövetkezet által a Számlatulajdonos Pénzforgalmi bankszámláján számláján rögzítésre kerül. Küszöbértékes betétlekötés: olyan betétlekötés, amelynek során a betétként elhelyezett teljes összeg az adott sávhoz tartozó kamatlábak szerint kamatozik. Az adott összeghatár sáv felett a betét teljes összege a magasabb összegre meghatározott kamatlábbal kamatozik. Legkésőbbi teljesítési határidő: az a legkésőbbi határidő, amelynek betartására a Hitelszövetkezet az EGT-n belüli fizetési műveletek vonatkozásában kötelezettséget vállal, hogy ezen határidő alatt a deviza átutalás fedezetét a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához eljuttatja. Nemzetközi Bankszámlaszám (International Bank Account Number – IBAN): a nemzetközi fizetési forgalomban a bankszámlák jelölésére szolgáló Bankszámlaszám. (pénzforgalmi jelzőszám). A nemzetközi fizetési megbízások esetén IBAN számlaszám megadása szükséges a megbízás teljesítése érdekében. Az IBAN számlaszámot a Hitelszövetkezet a pénzforgalmi jogszabály alapján képzi a Bankszámlaszerződés szerinti Bankszámlaszámból. Nostro értéknap (SWIFT értéknap): az a nap amellyel a Hitelszövetkezet számlavezetője a Hitelszövetkezet saját számláját megterheli vagy jóváírja a fizetési megbízások ellenértékével. PEK: Magyar Posta Zrt. Postai Elszámoló Központja. Pénzforgalmi Bankszámla: az a Bankszámla, amelyet a Számlatulajdonos rendszeres gazdasági tevékenysége körében, pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettsége alapján a Hitelszövetkezetnél nyit és vezet. A Hitelszövetkezetnél vezetett és ekként elnevezett pénzforgalmi Bankszámla a Pft. szerinti pénzforgalmi számlának minősül. Pénzforgalmi Bankszámlaszerződés: a Hitelszövetkezet és a Számlatulajdonos között a Ptk. 6:394.§ és a Pft. alapján pénzforgalmi Bankszámla nyitására és vezetésére, pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására létrejött Bankszámlaszerződés, amely meghatározza a számlaszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit. A Pénzforgalmi Bankszámlaszerződésnek, mint szerződésnek elválaszthatatlan részét képezi a jelen ÁSZF, a Hitelszövetkezet Üzletszabályzata, valamint a Hitelszövetkezet mindenkor hatályos Hirdetménye, amelyek együttesen szabályozzák a számlavezetés általános szabályait, valamint kondícióit (díjak, jutalékok, költségek stb.). Pénzforgalmi Szolgáltatás fogalma: a. a fizetési számlára történő készpénzbefizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési b. c. d. e.

számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység, a fizetési számláról történő készpénzkifizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység, a fizetési műveletek fizetési számlák közötti teljesítése, a c) pontban meghatározott szolgáltatás, ha a fizetési művelet teljesítése a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevő Ügyfél rendelkezésére álló hitelkeretéből történik, a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz - ide nem értve a csekk és az elektronikus pénzeszköz -


Verzió:1.3

- -

7

kibocsátása, f. a készpénzátutalás, g. az olyan fizetési művelet teljesítése, ahol a fizető fél távközlési eszköz, digitális eszköz vagy más információtechnológiai eszköz segítségével adja meg a fizetési megbízást, és ahol a fizetési művelet a távközlési eszköz, digitális eszköz vagy más információtechnológiai eszköz üzemeltetőjénél történik, aki kizárólag közvetítőként jár el az ügyfele és az ügyfele részére árut szállító vagy szolgáltatást nyújtó harmadik személy között.

Rendelkezésre jogosult: a Számlatulajdonos, a képviseletében jogszabály alapján eljárni jogosult személy, illetve a Pénzforgalmi Bankszámla, az Elkülönített és/vagy Betétszámla feletti rendelkezésre általa feljogosított más személy. Sávos betétlekötés: olyan betétlekötés, amelynek során a betétként elhelyezett összeg az adott összeghatártól függően összegsávokba tartozó módon az adott sávhoz tartozó kamatlábak szerint kamatozik. Egy adott összeg esetén a betét összeghatár feletti része a magasabb sávra, míg az összeghatár alatti összeg az alacsonyabb sávra meghatározott kamattal kamatozik. Számlatulajdonos: a Hitelszövetkezet azon ügyfele, aki a Hitelszövetkezetnél Pénzforgalmi Bankszámla, Elkülönített számla, Betétszámla nyitása és vezetése, a betétszerződés szerinti betétlekötés, valamint az ahhoz kapcsolódó pénzforgalmi és egyéb szolgáltatások tárgyában szerződés(eke)t, megállapodás(oka)t köt és ezen szolgáltatásokat igénybe veszi. Szerződés: a jelen ÁSZF vonatkozásában a Pénzforgalmi Bankszámlaszerződés, az Elkülönített számlaszerződés, a Betétszerződés és a jellegű betétszerződés. Tartós adathordozó: olyan eszköz, amely a Számlatulajdonos számára lehetővé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését. A Hitelszövetkezet tartós adathordózónak tekinti különösen az egyszer írható CD-t, DVD-t, a Hitelszövetkezet által üzemeltetett E-Bank (Internetbank) rendszert, a Hitelszövetkezet által üzemeltetett internetes honlapot, amennyiben ezen eszközök a Számlatulajdonos számára címzett adatok tárolására alkalmasak. Teljesítés napja: a Hitelszövetkezet Hirdetményében meghatározott azon nap, amelyen a Hitelszövetkezet a fizetési megbízás teljesítéséből rá háruló kötelezettségeket elvégzi. Terhelési nap: az a nap, amikor a Hitelszövetkezet az általa a fizető fél Számlatulajdonos részére vezetett Pénzforgalmi Bankszámlán nyilvántartott követelését a fizetési megbízás szerinti összeggel csökkenti. Üzletszabályzat: az a dokumentum, amely meghatározza a Hitelszövetkezet és ügyfelei között létrejövő jogviszonyok alapvető szabályait, és aminek rendelkezéseit alkalmazni kell valamennyi, a Hitelszövetkezet és ügyfelei között létrejövő olyan jogviszonyban, melynek során a Hitelszövetkezet valamely szolgáltatást nyújt ügyfelei részére és / vagy az ügyfelek valamely szolgáltatást vesznek igénybe a Hitelszövetkezettől. Vállalati ügyfél: a Hitelszövetkezet Hirdetményében meghatározott feltételeket teljesítő, vállalati ügyfélkörbe tartozó devizabelföldi, illetve devizakülföldi vállalkozások (gazdálkodó szervezetek, gazdasági társaságok, egyéni vállalkozók), egyéb jogi személyek, önkormányzatok, költségvetési szervezetek, társadalmi szervezetek (egyesületek, alapítványok, egyházak), személy-egyesülés, pénzforgalmi Bankszámla nyitására kötelezett természetes személyek.


Verzió:1.3

8 - Végső benyújtási határidő: a Hitelszövetkezet által különböző ismérvek (devizanem, benyújtás helye és módja, fizetési mód) alapján a Hirdetményben meghatározott végső időpont, ameddig a hitelszövetkezet a fizetési megbízást tárgynapi feldolgozásra átveszi. 2.) Pénzforgalmi -, illetve Betéti szerződés megkötése, a pénzforgalmi számla megnyitása 2.1. A Hitelszövetkezet forintban és külföldi konvertibilis pénznemben pénzforgalmi számlát (a továbbiakban: pénzforgalmi számla) nyit és vezet azoknak az ügyfeleknek, akik annak nyitására a jogszabály erejénél fogva kötelezettek, illetve azoknak az egyéb ügyfeleknek, akik szabad akaratukból pénzforgalmi számla nyitásáról rendelkeznek. Egy Számlatulajdonosnak több azonos pénznemben megnyitott, pénzforgalmi számlája lehet. 2.2. A számlanyitás feltételeit a pénzforgalomról szóló hatályos jogszabályok állapítják meg. A pénzbetét (törzstőke) elhelyezésére kötelezett gazdasági társaságok, szövetkezetek, egyéb jogi személyek részére - a pénzbetét (törzsbetét) elhelyezése céljából - a Hitelszövetkezet számlát nyit, illetve a betét elhelyezéséről igazolást állít ki. Gazdasági társaság és szövetkezet esetében a nyilvántartásba történő bejegyzésük iránti kérelmük benyújtásának igazolásáig, egyéb – nyilvántartásba vétellel létrejövő – jogi személyek esetében a nyilvántartásba történő bejegyzésük igazolásáig a fenti célra megnyitott számla pénzforgalom lebonyolítására (terhelések kezdeményezésére, illetve jóváírások fogadására) nem alkalmazható. 2.3. A pénzforgalmi számla vezetését a Hitelszövetkezet a Számlatulajdonossal, illetve törvényes képviselőjével megkötött Pénzforgalmi szerződés alapján és annak keretei között vállalja. A Hitelszövetkezet a Pénzforgalmi szerződésben, illetve jelen Általános Szerződési Feltételekben meghatározott módon, a pénzforgalmi számlán nyilvántartja a Számlatulajdonos rendelkezésére álló pénzeszközöket, teljesíti az azok terhére érkező fizetési megbízásokat, továbbá jóváírja a Számlatulajdonos javára érkező pénzeszközöket. 2.4. A Hitelszövetkezet Betéti szerződés alapján lekötött betéti számlát nyit. A lekötött betéti számlán elhelyezett összeget a Hitelszövetkezet lekötött betétként kezeli. A betétlekötés és a betéti műveletek kezdeményezésének, végrehajtásának szabályait a Betéti szerződés tartalmazza. 2.5. A Hitelszövetkezet a Számlatulajdonos képviselőjének azt a személyt tekinti és Pénzforgalmi szerződést, illetve Betéti szerződést azzal a személlyel köt, aki a Számlatulajdonos jogi formáját szabályozó jogszabály alapján a Számlatulajdonos első számú vezetőjeként a Számlatulajdonos képviseletére jogszabály erejénél fogva egyedül, vagy más cégjegyzésre jogosult személlyel együttesen jogosult, és ezen jogosultságát hitelt érdemlően igazolja.. A Hitelszövetkezet a gazdálkodó szervezet vezetőjének megválasztása tekintetében a vezető megválasztására vonatkozó okirat bírósági, cégbírósági átvételének igazolását, illetőleg - egyéni vállalkozó esetén - az érvényes vállalkozói igazolvány bemutatását, valamint a Számlatulajdonos vezetőjének aláírása tekintetében a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány bemutatását fogadja el. 2.6. A Hitelszövetkezet a Pénzforgalmi szerződés, illetve a Betéti szerződés megkötésekor a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályoknak megfelelően a Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja azonosítását a Hitelszövetkezet elvégzi és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti, valamint felkéri a Tulajdonosi nyilatkozat megtételére. A Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja a jogszabályban meghatározott személyi azonosító okmányokat, egyéb okiratokat köteles a Hitelszövetkezetnek bemutatni, illetve a rendelkezésére bocsátani. A szerződéses kapcsolat fennállása alatt a Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja köteles az általa a Hitelszövetkezet rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról 5 (öt) munkanapon belül értesíteni a Hitelszövetkezetet. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából származó károk kockázatát a Számlatulajdonos viseli. A Hitelszövetkezet a Pénzforgalmi szerződés vagy Betéti szerződés megkötésekor és minden további előírt nyilatkozattételi esetben a pénzmosási Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

9 - jogszabályokban előírt írásbeli nyilatkozatot is bekéri. A Hitelszövetkezet a rendelkezésére bocsátott adatokat a jogszabályokban foglaltaknak megfelelően kezeli. 3.) A pénzforgalmi bankszámlanyitás és dokumentációs feltételei 3.1. A Hitelszövetkezet tagjai részére a pénzforgalmi számla megnyitását a jogszabályokkal összhangban meghatározott igazoló okmányok benyújtásához köti. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok alapján a pénzforgalmi számla nyitásához szükséges okiratok: a) jogi személy gazdasági társaság létrejöttéhez szükséges nyilvántartásba (a továbbiakban:

nyilvántartás) már bejegyzett jogi személy esetében a nyilvántartást vezető szervezettől származó, a nyilvántartásba vételt igazoló, 30 (harminc) napnál nem régebbi okirat (cégkivonat), közokiratba foglalt, vagy ügyvéd által ellenjegyzett, a vállalkozás vagy szervezet jellege szerinti alapító dokumentumnak (pl. társasági szerződés, alapító okirat, alapszabályzat) a nyilvántartásba vevő hatóság /cégbíróság vagy más hatóság (pl. Megyei Bíróság)/ által elfogadott hatályos példánya, közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány valamint adószámát és statisztikai számjelét igazoló okirat (amennyiben azt a cégkivonat nem tartalmazza), b) nyilvántartásba még be nem

jegyzett jogi személy gazdasági társaság ügyvédi ellenjegyzéssel ellátott alapító okiratának (társasági szerződésének) másolati példánya, közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány valamint – ha cégbejegyzésre kötelezett és a pénzforgalmi számla megnyitása nem feltétele a cégbejegyzési kérelem benyújtásának – a cégbejegyzési kérelem benyújtása során a cégbíróságtól kapott elektronikus tanúsítvány vagy annak ügyvédi ellenjegyzéssel hitelesített papír alapú másolata,

c) általános forgalmi adó fizetésére kötelezett természetes személy, illetve az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett egyéni vállalkozó esetében a NAV-nál történt nyilvántartásba vételéről szóló okirat másolati példánya. Egyéni vállalkozó esetében az egyéni vállalkozói, a tevékenység végzéséhez szükséges más igazolvány másolata, vagy az egyéni vállalkozási tevékenység megkezdéséről szóló bejelentésről kiállított igazolás. d) a pénzforgalmi számla nyitására nem kötelezett egyéb szervezetek esetén a pénzforgalmi bankszámla nyitásának feltétele, hogy – a szervezet jogi formájára vonatkozó előírások szerint – a létrejöttére, illetve nyilvántartásba vételére vonatkozó, 30 napnál nem régebbi okmányait, iratait eredeti példányban a Hitelszövetkezetnek bemutassa. Társasházak esetében: társasház alapító okirat (közokiratba vagy ügyvéd (jogtanácsos által ellenjegyzett magánokiratba foglalva), szervezeti és működési szabályzat, tulajdoni lap (30 napnál nem régebbi), adóbejelentkezési lap (amennyiben adószámmal rendelkezik), képviseletre jogosult személyek kijelölésére vonatkozó közgyűlési határozat, vagy egyéb igazoló okirat. Társadalmi szervezetek (egyesület, alapítvány stb.) esetében (ha tevékenységük az adózás rendjéről szóló törvény szerinti vállalkozási tevékenységnek minősül, illetve ha nem minősül annak, de Pénzforgalmi bankszámla nyitását igénylik): alapító okirat, bírósági/hatósági nyilvántartásba vételt igazoló okirat (30 napnál nem régebbi), képviseletre jogosult személyek kijelölésére vonatkozó közgyűlési/taggyűlési határozat, vagy egyéb igazoló okirat.

3.2. Devizakülföldi vállalkozások és szervezetek esetében a számlanyitáshoz az alábbi dokumentumokat kell bekérni: - A társaság alapítói dokumentumát az Országos Fordító és Fordításhitelesítő Iroda (OFFI) által hitelesített magyar nyelvű fordítással. Már bejegyzett társaság esetén a bejegyzést Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

- -

10

igazoló, harminc napnál nem régebbi cégkivonatot is hiteles magyar fordítással. - A társaságot képviselni jogosult személyek közjegyzővel hitelesített aláírási címpéldányát, és annak idegen nyelvű okirat készítésére jogosult közjegyző vagy az OFFI által hitelesített magyar fordítását. 3.3. A pénzforgalmi számlát a Hitelszövetkezet azonnali hatállyal megszünteti, ha a nyilvántartásba még be nem jegyzett Számlatulajdonos a pénzforgalmi számla megnyitását követő 90 (kilencven) napon belül a nyilvántartást vezető szervezettől származó, 30 (harminc) napnál nem régebbi okirattal (cégkivonat) nem igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel. 3.4. A számlatulajdonos, illetve a nevében eljáró, képviseleti joggal rendelkező személy(ek) kötelesek a Hitelszövetkezet részére megadni a mikrovállalkozási minősítés elbírálásához szükséges foglalkoztatotti létszámra, árbevételre és mérlegösszegre vonatkozó adatokat, majd aláírásával/aláírásukkal jóváhagyni az 1. számú melléklet szerinti Nyilatkozatot. 3.5. A Pénzforgalmi bankszámlanyitáshoz szükséges okmányokat eredeti példányban, vagy hiteles másolatban kell bemutatni. Az eredetiben vagy hiteles másolatban bemutatott okiratokról a Hitelszövetkezet másolatot készít, melyre rávezeti és aláírásával igazolja, hogy az a bemutatott okirattal egyező. Amennyiben a Számlatulajdonos már rendelkezik a Hitelszövetkezetnél Pénzforgalmi bankszámlával és újabb (további) Pénzforgalmi bankszámlát kíván nyitni, úgy annak megnyitásához 30 napnál nem régebbi cégkivonattal, amennyiben nyilvántartását nem cégbíróság, hanem más szervezet, hatóság vezeti, úgy ezen szervezet, hatóság 30 napnál nem régebbi igazolásával köteles igazolni, hogy a nyilvántartásban még szerepel (azaz még létező szervezet), illetve, hogy ki a szervezet képviselője. 3.6. Amennyiben a cégeljárásban – ideértve a cégbejegyzési (változásbejegyzési) eljárást is – elektronikus okiratok kerülnek kiállításra vagy benyújtásra, úgy a Hitelszövetkezet a számlanyitáshoz, változás bejelentéshez benyújtandó dokumentumokat minősített elektronikus aláírással ellátott elektronikus okiratként a vonatkozó, a mindenkori hatályos jogszabályi előírásokban meghatározott módon fogadja el. 4.) Aláírás bejelentés és a számla feletti rendelkezési jogosultságok 4.1. A pénzforgalmi számla felett teljeskörűen a Számlatulajdonos(ok), illetve a meghatalmazás erejéig a meghatalmazottak rendelkezhet(nek). 4.2. A Számlatulajdonosnak, illetve a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy(ek)nek (cégképviselet) van lehetősége arra, hogy meghatározza a pénzforgalmi számla felett rendelkezni jogosult személyeket (aki adott esetben önmaga is lehet). A Számlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy(ek) bejelentési, illetve rendelkezési jogosultságukat abban az esetben gyakorolhatják, ha a megválasztásukat (kinevezésüket), valamint aláírásukat - a szervezet jogi formájára vonatkozó sajátosságok figyelembevételével - hitelt érdemlő módon (pl. az illetékes cégbíróság/bíróság által érkeztetett bejegyzési vagy változásbejegyzési kérelemmel és aláírási címpéldánnyal) igazolják. A gazdálkodó szervezet vezetőjének megválasztása tekintetében a Hitelszövetkezet a vezető megválasztására vonatkozó okirat bírósági, cégbírósági átvételének igazolását, illetőleg - egyéni vállalkozó esetén - az érvényes vállalkozói igazolvány, vagy a tevékenység megkezdéséről szóló bejelentésről kiállított igazolás bemutatását, a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy (vezető) aláírása tekintetében pedig a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány bemutatását fogadja el. 4.3. Ha vitatott a bejelentő jogosultsága a gazdálkodó szervezet képviseletére, a Hitelszövetkezet a bejelentés szempontjából a gazdálkodó szervezet képviseletére jogosultnak tekinti a bejelentőt mindaddig, amíg a szervezet nyilvántartására vonatkozó jogszabályok szerint a szervezet Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

- -

11

képviseletére jogosult. 4.4. A Számlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy(ek) a pénzforgalmi számla felett rendelkezésre jogosultak nevét és aláírásmintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket az erre a célra szolgáló és a Hitelszövetkezet által rendelkezésre bocsátott nyomtatványon (a továbbiakban: aláírásbejelentő kartonon) kötelesek bejelenteni (állandó meghatalmazottak). 4.5. A Számlatulajdonos képviseletére jogosult személynek a pénzforgalmi számla felett rendelkezni jogosultak bejelentésekor a cégszerű aláírását kell használnia. Ez azt jelenti, hogy az aláírásbejelentő kartonnak a Számlatulajdonos neve és aláírása rovatában a Számlatulajdonos cégszerű aláírását, azaz a cég előnyomott neve (ami lehet bélyegző is) mellett a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány szerinti aláírását kell feltüntetni. Amennyiben a Számlatulajdonos bélyegző használatot kíván bejelenteni, akkor azt az aláírás bejelentő karton erre a célra rendszeresített helyén külön is fel kell tüntetni (be kell mutatni) 4.6. Az aláírás bejelentését 2 (kettő) vagy 3 (három) példányban (a felhasználás céljától függően) kell megtenni. 4.7. A pénzforgalmi számla feletti rendelkezési jogosultság attól a naptól kezdve hatályos, amikor a Számlatulajdonos, a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy a megfelelően kitöltött aláírásbejelentő kartont a Hitelszövetkezetnél benyújtotta és azt a Hitelszövetkezet érvénybe helyezte. 4.8. Amennyiben a devizakülföldi Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazást – nyilatkozatot – külföldön állították ki, azt teljes bizonyító erejű magánokiratként a Hitelszövetkezet csak akkor köteles elfogadni, ha azt a kiállítás helye szerint illetékes magyar külképviseleti hatóság hitelesítette. 4.9. A pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazás lehet eseti (egy alkalomra szóló) is, mely a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazást a Számlatulajdonos közokiratban, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban köteles megadni oly módon, hogy az egyértelműen tartalmazza a meghatalmazott személyazonosságának megállapításához szükséges adatokat és a rendelkezési jog tartalmát. 4.10. A Hitelszövetkezet a pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre felhatalmazott személy azonosítását a vonatkozó jogszabályok (a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény) alapján elvégezi és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti. A Hitelszövetkezet a rendelkezésre jogosult személytől csak azután fogad el rendelkezést, ha az azonosítása már megtörtént. 4.11. A Számlatulajdonos egyéb kikötése hiányában, az elsőként megnyitott pénzforgalmi számla, vagy lekötött betétszámla felett bejelentett személyek rendelkezhetnek a további megnyitásra kerülő, összes pénzforgalmi számla, illetve lekötött betétszámla felett. Amennyiben a Számlatulajdonos az első pénzforgalmi számlájára, vagy lekötött betétszámlájára vonatkozó bejelentéstől eltérő rendelkezést kíván megadni a következő pénzforgalmi számlájára vonatkozóan, akkor külön aláírás bejelentő kartont kell benyújtania szintén 2 (kettő) vagy 3 (három) példányban, amelyen fel kell tüntetni az új pénzforgalmi számla számát. Ha a Számlatulajdonosnak több pénzforgalmi számlája és/vagy lekötött betétszámlája van a Hitelszövetkezetnél, és az aláírásbejelentő kartonon bejelentett rendelkezni jogosult személyek az egyes fizetési számlák esetében eltérnek, úgy a Számlatulajdonos köteles megjelölni azt az aláírásbejelentő kartont, amelyen azok a természetes személyek szerepelnek, akik az újonnan megnyitásra kerülő pénzforgalmi számla felett is rendelkezhetnek. Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

- - 12 A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírásbejelentő karton kitöltésével kezdeményezheti. A pénzforgalmi számla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Hitelszövetkezet mindaddig érvényben lévőnek tekinti, amíg az aláírási jogban beállott változást (módosítást, törlés) a Számlatulajdonos a Számlavezető hellyel írásban nem közli. 4.12. A Számlatulajdonos illetve a képviseletére jogosult személy módosítása/törlése esetén a változás okát hitelt érdemlő módon igazolni kell a Hitelszövetkezetnél (a cégbírósághoz elektronikus úton benyújtott dokumentum, úgymint változás bejegyzési kérelem és a közgyűlési határozat, vagy a közgyűlési határozat helyett egységes szerkezetbe foglalt - az eredeti példányban ügyvéd vagy jogtanácsos által ellenjegyzett - az új képviselő nevét tartalmazó társasági szerződés, alapszabály, alapító okirat stb. egy – az elektronikusan benyújtott dokumentummal megegyező példányával és/vagy a cégbíróság/bíróság által a módosítás elfogadásáról megküldött részletes elektronikus tanúsítványnak a Számlatulajdonos nevében eljáró ügyvéd által hitelesített példányával). 4.13. A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a Hitelszövetkezet egyrészt jogszabályi felhatalmazás alapján, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, az aktuális Hirdetményben foglalt jutalékkal és díjjal terhelheti meg a pénzforgalmi számlát. A Hitelszövetkezet a jogszabályi felhatalmazás alapján történő terhelésről előzetesen nem értesíti a kötelezett Számlatulajdonost. 5.) A fizetési megbízások teljesítésének általános szabályai 5.1. A Hitelszövetkezet a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a megbízó fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A Számlatulajdonosnak a fizetési megbízásokat az erre a célra rendszeresített formanyomtatványokon, az egyes fizetési módok esetében a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban rögzített, a teljesítéshez szükséges adattartalom feltüntetése mellett kell megadnia. A Hitelszövetkezet a nyomtatványokat a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja, és csak az e nyomtatványokon adott megbízásokat fogadja el teljesítésre. A nyomtatványokat jól olvasható módon, javítás nélkül, csak fekete vagy kék színű tintával író tollal, illetve írógéppel vagy nyomtatóval lehet kiállítani, és azt követően a bejelentett módon aláírni. Ha a fizetési megbízás a jogszabályokban előírt követelményeknek nem felel meg, a Hitelszövetkezet a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja. A hiányosan vagy pontatlanul adott megbízásokért a Hitelszövetkezet felelősséget nem vállal és az ezzel kapcsolatosan felmerülő költségekkel a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját megterheli. A Hitelszövetkezet szóban vagy telefonon keresztül közölt, illetve e-mail üzenet formájában továbbított fizetési megbízást nem fogad el. A Hitelszövetkezet befogadja a személyesen benyújtott, postai úton feladott, illetve – vonatkozó szerződés kiegészítés megkötése esetében, az abban foglalt rendelkezéseknek megfelelően –elektronikus úton érkezett megbízásokat. 5.2. A fizetési megbízásokat a Hitelszövetkezet azok beérkezésének sorrendjében átvettnek tekinti, a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Hitelszövetkezet – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában - az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére vonatkozóan a Hitelszövetkezet nyilvántartása az irányadó. A készpénzfizetési megbízásokat – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok által kötelezően sorba állított fizetési megbízások kivételével – a Hitelszövetkezet azonnal lekönyveli, tekintet Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

- -

13

nélkül az egyéb átvett, számlavezető rendszerben rögzített tételekre. 5.3. A Hitelszövetkezet a nyilvántartásba még be nem jegyzett jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaságok és szövetkezetek részére megnyitott pénzforgalmi számla terhére és – az alapítói vagyon kivételével – javára fizetési megbízást csak akkor teljesít, ha a Számlatulajdonos igazolta, hogy nyilvántartásba történő bejegyzése iránti kérelmét benyújtotta, valamint adószámát és statisztikai számjelét közölte. A nyilvántartásba vétellel létrejövő egyéb jogi személyek részére megnyitott pénzforgalmi számla terhére és – az alapítói vagyon kivételével – javára befogadott fizetési megbízások teljesítése érdekében a fentiekben meghatározott feltételek teljesítésén túl, igazolniuk kell a nyilvántartásba vételük megtörténtét is. 5.4. A Hitelszövetkezet a fizetési megbízásokat akkor teljesíti, ha a megbízáson lévő aláírás(ok)nak a Számlatulajdonos, illetve a pénzforgalmi számla felett rendelkezésre jogosult(ak) bejelentett aláírásával való azonosság megállapítható. Amennyiben a hatályos jogszabályok alapján az azonosításnak a kötelező esete áll fenn, a Hitelszövetkezet akkor teljesíti a fizetési megbízást, ha az azonosítandó személy azonosítását el tudta végezni. 5.5. A Hitelszövetkezet a Számlatulajdonos fizetési megbízásainak teljesítése érdekében jogosult "közreműködő" tevékenységét igénybe venni. Ha a közreműködő felelősségét jogszabály vagy üzletszabályzat korlátozza, a Hitelszövetkezet felelőssége a közreműködő felelősségéhez igazodik. A Hitelszövetkezet nem felel az olyan károkért, amelyek erőhatalom, bel- vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be. A Hitelszövetkezet a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, továbbá az alkalmazott árfolyamokat, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket, egyes egyéb számlavezetési feltételeket Hirdetményeiben teszi közzé. 5.6. A GIRO (éjszakai elszámolás és a napközbeni többszöri elszámolás) keretében benyújtott fizetési megbízások teljesítésének szabályait a mindenkor hatályos Hirdetményünk tartalmazza, amely megtekinthető a www.hitelszov.hu honlapunkon és a Hitelszövetkezet irodahelyiségeiben. . Adattartalom A Hitelszövetkezet számlavezető rendszere készen áll arra, hogy a bejövő, ügyfeleink részére érkező átutalások bővített adattartalommal befogadja. A bővített adattartalmú elektronikus átutalási megbízások elkészítése folyamatban van. Papír alapú átutalási megbízások beadása és befogadása továbbra is a 18/2009 (VIII.6.) MNB rendeletben szereplő PFNY11-es nyomtatványon történik. Az átutalási megbízások esetén kötelező adattartalom: Fizető fél (átutaló) neve: Természetes személy esetén család és utónév, vállalkozás és szervezet esetén a Hitelszövetkezetnél bejelentett név, maximum 27 karakter terjedelemben A fizető fél pénzforgalmi jelzőszáma: a fizető fél terhelendő bankszámlájának 24 (3*8) numerikus karakter terjedelmű pénzforgalmi jelzőszáma. IBAN formában nem adható meg! A fizető fél aláírása: az átutalási megbízást a számlatulajdonos(ok) vagy a számlatulajdonos által a terhelendő bankszámla felett rendelkezni jogosult(ak) írhatják alá a banknál bejelentett módon. A megbízás kelte: a nyomtatvány kitöltésének dátuma (év, hónap, nap). A kedvezményezett neve: kedvezményezett neve, szükség esetén rövidített formában, maximum 27 karakter terjedelemben. Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

-

-

- - 14 A kedvezményezett pénzforgalmi jelzőszáma: A belföldi fizetési forgalomban a bankszámlák jelölésére szolgáló pénzforgalmi jelzőszám 16 (2*) vagy 24 (3*8) numerikus karaktert tartalmazó számsor. IBAN formátumban nem adható meg! Összeg: Fizetendő összeg számmal írva, forintra kerekítve. A fizetendő összeg devizaneme csak forint lehet. Ha a forintösszeg egy devizaösszeg ellenértéke, akkor a devizaösszeg devizanemét és összegét a Közlemény rovatban kell megadni.

Az átutalási megbízáson opcionálisan megadható adatok: Terhelési nap: ebbe a rovatba csak akkor kell dátumot (év, hónap, nap) írni, ha az Ön bankszámláját a Hitelszövetkezet az átutalási megbízás befogadásának napját követő meghatározott banki munkanapon kell, hogy megterhelje, nem pedig a befogadás napján. Bizonylatszám: az átutalási megbízás legfeljebb hat számjegyű sorszáma. Fizetési rendszer: az átutalási megbízáson ebbe a rovatban egyértelműen fel kell tüntetni a VIBER megnevezést, ha ezen keresztül szeretné, hogy teljesüljön a megbízás. A VIBER utalás a forint átutalási megbízás különleges fajtája, sajátossága, hogy a bankszámlák terhelését és jóváírását azonos napon hajtják végre. Közlemény: az átutalás rendeltetésére vonatkozó közlés, maximum 52 karakter terjedelemben. Ha a közlemény rovat egy részét ki kívánja emelni, mint hivatkozási számot (pl. számlaszám, szerződésszám, fogyasztó azonosító), akkor azt a Közlemény rovat első sorában legfeljebb 24 karakter hosszan tegye meg és az első sor első kódkockájába „X” jelet írjon. A napközbeni többszöri elszámolás keretében a csoportos átutalásokat a Hitelszövetkezet változatlan adattartalommal küldi be az IG2-be. Belföldi beszedési megbízás benyújtása papír alapon a Beszedési megbízás (PFNY41) nyomtatvány kitöltésével lehetséges. A nyomtatvány tartalmazza az Ügyfél által kötelezően vagy opcionálisan kitöltendő adatmezőket. A beszedési megbízás teljesítésének alapfeltétele az Ügyfél által kitöltendő kötelező mezők adatainak megadása. A formailag vagy tartalmilag nem megfelelően, nem egyértelműen kitöltött, olvashatatlan vagy javított megbízást a Hitelszövetkezet visszautasítja. Hatósági átutalási megbízás benyújtása papír alapon a Hatósági átutalási megbízás (PFNY71) nyomtatvány kitöltésével lehetséges. A nyomtatvány tartalmazza az Ügyfél által kötelezően vagy opcionálisan kitöltendő adatmezőket. A hatósági átutalási megbízás teljesítésének alapfeltétele az Ügyfél által kitöltendő kötelező mezők adatainak megadása. A formailag vagy tartalmilag nem megfelelően, nem egyértelműen kitöltött, olvashatatlan vagy javított megbízást a Hitelszövetkezet visszautasítja.

A Hitelszövetkezet a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A téves számlavezetői bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a fizetési számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Hitelszövetkezet joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést – elévülési időn belül – a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül haladéktalanul, minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően - helyesbíteni. A helyesbítésről a Hitelszövetkezet az ok megjelölésével utólag a számlakivonaton tájékoztatja a Számlatulajdonost. A fizetési megbízások közül a Hitelszövetkezet először - a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalást és átutalási végzést teljesíti, az ott meghatározott módon. A Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

- - 15 Számlatulajdonos és a Hitelszövetkezet között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező banki követeléseket a Hitelszövetkezet beszámítási jogával élve – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti. Törlés, módosítás lehetősége A Hitelszövetkezet a belföldi forint átutalási megbízás visszavonását – papír alapú és elektronikus úton benyújtott tételek - (terhelési nap megjelölésével benyújtott tételek esetén) a teljesítést megelőző banki munkanapon a bankfiók nyitvatartási ideje alatt írásban fogadja el az ügyfelektől, a Hitelszövetkezetnél bejelentett módon. Papír alapú belföldi átutalási megbízás Hitelszövetkezeti feldolgozásának megkezdését követően a Hitelszövetkezet visszavonási kérelmet nem fogad el, a fizetési megbízást sztornózását lehet kérni írásban, a Hitelszövetkezetnél bejelentett módon. 2012. július 1-től az elektronikus átutalási megbízások sztornózására nincs mód! Amennyiben a belföldi átutalási megbízás már továbbításra került a belföldi fizetési forgalomba, akkor az ügyfél az utalás összegének visszahívását kezdeményezheti a teljesítést követő 45 naptári napon belül a Hitelszövetkezethez történő írásbeli bejelentést követően. A kedvezményezett számlavezető bankja 45 naptári napon belül teljesítheti az utalás összegének visszautalását, amennyiben ahhoz a kedvezményezett hozzájárul. Visszavonás tranzakció indításáért a Hitelszövetkezet a mindenkor aktuális Hirdetményében közzétett díjat számít fel. 6.) Fizetési megbízások jóváhagyása 6.1. Fizetési megbízások teljesítését - a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével – a Hitelszövetkezet akkor hajthatja végre, ha a Számlatulajdonos, mint fizető fél azt előzetesen jóváhagyta. A fizetési megbízás jóváhagyása, több fizetési művelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyása a Számlatulajdonos előzetes nyilatkozata alapján történik. A fizetési megbízás teljesítés Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyásának a Hitelszövetkezet a fizetési megbízás Hitelszövetkezetnél bejelentett módon történő aláírásának és Hitelszövetkezethez történő benyújtásának együttes megtörténtét tekinti. 6.2. Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyása a Felhatalmazó levél Számlatulajdonos által - a Hitelszövetkezetnél bejelentett módon történő - aláírásával és a Felhatalmazó levél Hitelszövetkezet által történő nyilvántartásba vételével együttesen valósul meg. A Hitelszövetkezet kizárólag olyan Felhatalmazó levelet fogad be a Számlatulajdonostól, amelyen a teljesítés felső értékhatára is rögzítésre került. A Felhatalmazó levél tartalmi ellenőrzése során – a többi kötelező tartalmi elem megfelelése esetében is - csak azt fogadja el, amely esetében a teljesítés felső értékhatáraként rögzített összeg az adott helyzetben elvárható. Ellenkező esetben a Hitelszövetkezet a Felhatalmazó levél átvételét megtagadja. A Felhatalmazó levélben rögzített értékhatár összeg megfelelősségének bizonyítása a Számlatulajdonos kötelessége. A tartalmilag helyes Felhatalmazó levél nyilvántartásba vételéről, illetve befogadásának elutasításáról – a vonatkozó belső eljárási rendnek megfelelően – egyszerűsített bírálati eljárás során a Hitelszövetkezet dönt. A felhatalmazó levél nyilvántartásba vételi díját, valamint a felhatalmazó levelek elbírálásához szükséges kockázati döntés díját a Hirdetmény tartalmazza. A befogadó, illetve elutasító döntés meghozataláig a Hitelszövetkezet nem teljesíti a szóban forgó Felhatalmazó levél alapján benyújtott fizetési megbízásokat, azok teljesítését a Felhatalmazó levél hiányára Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

- - 16 hivatkozva visszautasítja. A nyilvántartásba vett Felhatalmazó levelet a Hitelszövetkezet a Felhatalmazó levél alapján benyújtott beszedési megbízás teljesítés Számlatulajdonos által történő előzetes jóváhagyásának tekinti. A 2009. november 1-jét megelőzően a Hitelszövetkezet által már nyilvántartásba vett, a Számlatulajdonos előzetes jóváhagyását megtestesítő Felhatalmazó levél az érintett Számlatulajdonos előzetes értesítése mellett felülvizsgálatra kerül. A Hitelszövetkezet dönt – a vonatkozó belső eljárási rendnek megfelelően – a Felhatalmazó levél Hitelszövetkezet nyilvántartásából történő törléséről, valamint esetileg engedélyezi, vagy utasítja el a felülvizsgálat időtartama alatt a Hitelszövetkezethez beérkezett, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás teljesítését. A Hitelszövetkezet a Hitelszövetkezet elutasító határozatáról írásban tájékoztatja a Számlatulajdonost. 6.3. A Számlatulajdonos a Pénzforgalmi szerződés aláírásával előzetesen jóváhagyja egyrészt a Hitelszövetkezet téves bejegyzésének a pénzforgalmi számlán történő helyesbítését, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a Pénzforgalmi szerződésben, valamint a Pénzforgalmi szerződés mellékletét képező aktuális Hirdetményben foglalt jutalék, költség és díj pénzforgalmi számlán történő elszámolását. 6.4. A fizetési megbízás teljesítését a Hitelszövetkezet által történt átvételét követően a Számlatulajdonos nem vonhatja vissza. Kivételt képeznek a Számlatulajdonos által terhelési nap megadásával kezdeményezett átutalási megbízások, ahol a Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését a Hitelszövetkezethez eljuttatott, a Hitelszövetkezetnél bejelentett módon aláírt rendelkező levél formájában a terhelési napot megelőző banki munkanap végéig külön indoklás nélkül visszavonhatja. A fizetési megbízás kedvezményezettje által közvetlenül vagy számlavezető pénzforgalmi szolgáltatóján keresztül benyújtott fizetési megbízás visszavonását a teljesítés napján kizárólag a Kedvezményezett, az általa kiállított írásbeli hozzájáruló nyilatkozat Hitelszövetkezethez történő benyújtásával kezdeményezheti. 7.) Fizetési módok A Számlatulajdonos pénzforgalmi számlájával kapcsolatban - ha a fizetési módot jogszabály kötelezően nem írja elő - a következő fizetési módok alkalmazhatók: a)

fizetési számlák közötti fizetési módok: aa) átutalás, 1. egyszerű átutalás, 2. csoportos átutalás, 3. rendszeres átutalás, 4. hatósági átutalás, átutalási végzés. ab) beszedés 1. a felhatalmazó levélen alapuló beszedés, 2. váltóbeszedés, 3. csekkbeszedés, 4. csoportos beszedés, 5. határidős beszedés 6. okmányos beszedés. ac) okmányos meghitelezés (akkreditív) / hitelszövetkezetünknél nem lehetséges /

b)

pénzforgalmi számlához kötődő készpénzfizetési módok:


Verzió:1.3

- -

17

ba) készpénzbefizetés pénzforgalmi számlára, bb) készpénzkifizetés pénzforgalmi számláról. Ha a Számlatulajdonosok egymás között más fizetési módban nem állapodnak meg, a pénzforgalmi számláról történő kifizetést egyszerű átutalással kell teljesíteni. 8.) A fizetési megbízások teljesítésének szabályai 8.1. Általános szabályok: A Hitelszövetkezet a fizetési megbízás teljesítési határidejét – Számlatulajdonos / Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont (teljesítési dátum), vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a fizetési megbízás befogadásának időpontjától számítja. A fizetési megbízás befogadásának időpontja: - átutalás esetén az az időpont, amikor a Hitelszövetkezet az átutalási megbízást a teljesítéséhez szükséges valamennyi adat – így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat - birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet – hatósági átutalás, átutalási végzés részteljesítése esetén az első részfizetés pénzügyi fedezete - rendelkezésre áll; - beszedés esetén a) a kedvezményezett ügyfél Hitelszövetkezete szempontjából az az időpont, amikor a Hitelszövetkezet a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat - ideértve a rendelkezésre jogosult azonosítását is -, okirat birtokában átvette, b) a fizető fél Hitelszövetkezetének szempontjából az az időpont, amikor a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat, okirat birtokában átvette; -készpénzfizetés esetén a) pénztári befizetésnél az az időpont, amikor a kiszolgáló pénztár a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában a Befizetőtől a készpénzt átvette, b) kifizetésnél az az időpont, amikor a fizetési megbízást a kifizető hely a kifizetéshez szükséges valamennyi adat birtokában átvette, és a fizetési megbízás pénzügyi fedezete rendelkezésre áll. A Hitelszövetkezet a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a fizetési műveletet kezdeményező Számlatulajdonos által a fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve a felek eltérő rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás teljesülésének időpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás kedvezményezettjének a fizetési számláján jóváírják. A pénzforgalmi számlára történő készpénzbefizetés vagy a pénzforgalmi számláról történő készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt a kifizető hely pénztáránál be- vagy kifizetik. Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásaiba ütközik, és a Hitelszövetkezet ezt észleli, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Hitelszövetkezet a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a visszautasítás okát közli és az okmányokkal vagy ellenjegyzéssel ellátott fizetési megbízást és az okmányokat visszaküldi, egyéb papír alapú és elektronikusan benyújtott megbízások esetén a visszautasításról szóló értesítést küld. 8.2. Részletes szabályok Jóváírások a számlán Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

- - 18 A Hitelszövetkezet a pénzforgalmi számlán a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásainak megfelelően, korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást. A Hitelszövetkezet a pénzforgalmi számla javára érkező deviza- illetve forintösszegeket az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal. A Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján történő jóváírás értéknapja nem lehet későbbi, mint az a munkanap, amikor a szóban forgó fizetési művelet összege a Hitelszövetkezet nostro számláján jóváírásra került. A Hitelszövetkezet átutalással a pénzforgalmi számlára érkező összegeket a megadott pénznemben írja jóvá a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt pénzforgalmi számláján. Amennyiben az átutalt összeg pénzneme eltér a fizetési megbízásban megjelölt pénzforgalmi számla pénznemétől, de az engedélyezett pénznemek egyike - és az átutalás külön rendelkezést nem tartalmaz - a Hitelszövetkezet automatikusan, konverziós tranzakcióként jóváírja az összeget az átutalásban megjelölt pénzforgalmi számlán. A Hitelszövetkezet a pénzforgalmi számlára történő forint befizetéseket a befizetés napján írja jóvá a Számlatulajdonos számláján. Pontatlan, vagy hiányos megbízás esetén a Hitelszövetkezet a beérkezett összeget a fizetési megbízás pontosításáig függő számlán tartja. A függő számlán az összeg nem kamatozik. Az ebből eredő díjak és esetleges veszteségek a Számlatulajdonost terhelik. Terhelések a számlán A Hitelszövetkezet forint pénznemekben teljesít átutalást. A Hitelszövetkezet tárgynapi feldolgozásra az IG rendszerben az aktuális Hirdetményében közzétett időpontig beadott átutalási megbízásokat veszi át. Ezen időpont után benyújtott átutalási megbízásokat a Hitelszövetkezet következő banki munkanapon érkezettnek tekinti és a teljesítési határidőket attól a naptól számítja. Amennyiben a következő nap munkaszüneti nap, akkor a feldolgozás az azt követő első banki munkanapon történik meg. Az IG rendszerben benyújtott megbízások teljesítésére az 5.6. pontban foglaltak az irányadóak. Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást teljesítési nappal tölti ki, úgy a Hitelszövetkezet az átutalási megbízásban feltüntetett banki munkanapon dolgozza fel a megbízást. A Hitelszövetkezet a hatályban lévő szabályoknak megfelelően – kötelezettség elvállalása esetén ragaszkodik ahhoz, hogy mind a megbízásra, mind a kapcsolódó jutalékra, díjra a fedezet biztosított legyen. Ezen kívül a fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele az, hogy a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján legyen számlaegyenleg. Amennyiben az átutalási megbízás fedezete nem áll teljes egészében rendelkezésre a fizetésre kötelezett Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján, akkor a Hitelszövetkezet részteljesítést nem végez. Külön megállapodás hiányában az olyan átutalási megbízásokat, amelyek összege meghaladja a terhelendő pénzforgalmi számla egyenlegét, a Hitelszövetkezet a Számlatulajdonos egyidejű értesítése mellett visszaküldi, illetve a Számlatulajdonossal történt megállapodás alapján sorba állítja. A Hitelszövetkezet fedezetlen átutalási megbízás esetén részteljesítést nem végez. Ilyen esetben a Hitelszövetkezet akkor is kéri a Számlatulajdonos ismételt rendelkezését, ha az eredeti fizetési megbízás más fizetési számláról történő konverzióval egyébként teljesíthető lenne. Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

- - 19 A Hitelszövetkezet a Számlatulajdonos átutalási megbízásait az Üzletszabályzatban, illetve az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyam alkalmazásával és teljesítési nappal teljesíti. Az Ügyfél a mindenkori Hirdetményben közzétetteknek megfelelően, köteles bejelenteni a kifizető kirendeltségnél, az egy napon történő készpénz felvételi szándékát, a megfelelő valutanemben. A Hitelszövetkezet a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A téves számlavezetői bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a fizetési számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Hitelszövetkezet joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést – elévülési időn belül – a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően helyesbíteni. A helyesbítésről a Hitelszövetkezet az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost. A fizetési megbízások közül a Hitelszövetkezet először - a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat teljesíti, az ott meghatározott módon. A Számlatulajdonos és a Hitelszövetkezet között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező követeléseket a Hitelszövetkezet beszámítási jogával élve – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti. A Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a Számlatulajdonos Pénzforgalmi szerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Hitelszövetkezet beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett pénzforgalmi számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett esedékes követelésével. A Hitelszövetkezet a Számlatulajdonossal szemben –a pénzforgalmi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelőzően teljesíti. A Hitelszövetkezetet ez a jog a csőd bejelentéséről, illetve a felszámolási eljárás elrendeléséről történő tudomásszerzéséig illeti meg. A pénzforgalmi számlához kötődő készpénzfizetési megbízásokat, valamint a Számlatulajdonosnak a Felhatalmazó levélben rögzített ezirányú rendelkezésének megfelelően a felhatalmazó levél alapján kezdeményezett beszedési megbízás teljesítéseket a számlán kötelezően sorba állított hatósági átutalás és az átutalási végzés teljesítését követően, a szükséges fedezet megléte esetén a Hitelszövetkezet azonnal lekönyveli, tekintet nélkül a Hitelszövetkezet nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra. Fizetési megbízások sorba állítása 1. A Hitelszövetkezet téves bejegyzésének helyesbítését szolgáló terhelő tranzakció – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést is megelőzve – a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján sorba állításra kerül. A Hitelszövetkezet a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. 2. A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendő átutalás teljesítése szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi fizetési számla (pénzforgalmi számla, valamint lekötött betét számlái) pénznemtől függetlenül egy fizetési számlának minősül. A Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

- - 20 hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése során a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számlát veszi a Hitelszövetkezet elsődlegesen figyelembe, függetlenül attól, hogy a megbízásban feltüntetett terhelendő számla nem azonos a teljesítésre - jogszabály által kijelölt - fizetési számlával/számlákkal. 3. Ha a fizető fél Számlatulajdonos részére a Hitelszövetkezet nem vezet ilyen pénznemben fizetési számlát vagy az azonos pénznemben vezetett fizetési számlán nem, vagy csak részben volt fedezet, akkor a Hitelszövetkezet a Számlatulajdonosnak – ha ilyen fizetési számla létezik - a Hitelszövetkezetnél kezelt, forintban nyilvántartott fizetési számláit, majd a Hitelszövetkezet által az egyéb pénznemekben vezetett fizetési számláit vonja be a teljesítésbe. Pénznemek közötti átváltás esetén a Hitelszövetkezet az MNB által jegyzett - a fizetési számla megterhelésének napján érvényes - középárfolyamot alkalmazza. 4. Amennyiben a hatósági átutalás és átutalási végzés a fedezet-összevonást követően pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthető, abban az esetben, mint ún. előnyösen rangsorolt fizetési megbízásokat a Hitelszövetkezet az azonnali visszaküldést kérő rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig - de legfeljebb azonban 35 (harmincöt) napig – a Számlatulajdonosnak a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett pénzforgalmi számláján, ennek hiányában a hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásban feltüntetett terhelendő pénzforgalmi számlán sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. A Hitelszövetkezet a sorba állítás időtartama alatt a hatósági átutalásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Hitelszövetkezet a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. 5. A Számlatulajdonos és a Hitelszövetkezet között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján nyilvántartott, a Hitelszövetkezet, mint kedvezményezett javára rögzített követelést a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Hitelszövetkezet sorba állítja. A Hitelszövetkezet beszámítási jogával élve a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló nyilatkozat alapján a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások teljesítése előtt - részfizetést teljesít. 6. A Számlatulajdonos pénzforgalmi számlájára érkező, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízásokat fedezethiány esetében, mint vissza nem utasított fizetési megbízásokat a Hitelszövetkezet a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján a Számlatulajdonos által a Felhatalmazó levélben rögzített időtartamig, de legfeljebb 35 (harmincöt) napig sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Hitelszövetkezet a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. 7. A Hitelszövetkezet – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok eltérő rendelkezése hiányában, illetve ha a Számlatulajdonossal másként nem állapodik meg – a pénzforgalmi számlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető átutalási és beszedési megbízásokat visszautasítja. 8. A Számlatulajdonossal kötött külön megállapodás alapján a Hitelszövetkezet a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája terhére befogadott, általa kezdeményezett fizetési megbízásokat 35 (harmincöt) napig sorba állítja és az abban meghatározott módon teljesíti. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. 9.) Fizetési megbízások utólagos helyesbítése


Verzió:1.3

- - 21 9.1. A Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését követően haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési megbízás teljesítését követő 60. (hatvanadik) napig kezdeményezheti az általa előzetesen jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás utólagos helyesbítését. A jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás helyesbítése iránti kérelem esetén a Hitelszövetkezet köteles bizonyítani, hogy a kifogásolt fizetési megbízást a Számlatulajdonos, mint fizető fél előzetesen jóváhagyta, a fizetési megbízás a Számlatulajdonos által benyújtott megbízásnak megfelelően került rögzítésre, teljesítésre és a teljesítést műszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta. A Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízás teljesítése esetén a Hitelszövetkezet haladéktalanul megtéríti a fizető fél Számlatulajdonos részére a fizetési megbízás összegét, helyreállítja a pénzforgalmi számla megterhelés előtti állapotát, valamint megtéríti a Számlatulajdonos jogosnak minősített kártérítési követelését. A Hitelszövetkezet mentesül a fentiek szerinti kárviselési felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízással összefüggésben keletkezett kárt a fizető fél Számlatulajdonos csalárd módon eljárva okozta. 9.2. A Hitelszövetkezet visszatéríti a kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél Számlatulajdonos által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás összegét, ha: a) a jóváhagyás időpontjában a Számlatulajdonos a fizetési megbízás összegét nem ismerte, és b) a fizetési megbízás összege meghaladta azt az összeget, amely a fizető fél Számlatulajdonos részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt.

A fentiekben rögzített feltételek együttes fennállása tekintetében a bizonyítási kötelezettség kizárólag a fizető fél Számlatulajdonost terheli. A fizető fél Számlatulajdonos részéről a fizetési megbízás adott helyzetben ésszerűen elvárható összegének megítélése során a Hitelszövetkezet a Számlatulajdonos ugyanazon kedvezményezett részére teljesített korábbi fizetési megbízásait, valamint a fizetési megbízás kezdeményezésének körülményeit veszi figyelembe. A Hitelszövetkezet a visszatérítési igény elbírálása során a Számlatulajdonos által benyújtott, a vitatott fizetési megbízás kedvezményezettje által kiállított nyilatkozat alapján jár el, melynek tartalma részletesen kiterjed a fizető fél Számlatulajdonos és a Szolgáltató/Partner közötti megállapodásban rögzített fizetési gyakoriságra, a Számlatulajdonos fizetési szokásaira, a vitatott fizetési kötelezettség keletkezésének körülményeire, kiszámítása során a kedvezményezett által alkalmazott számítási módra/követelés elemeire (pl. fizetési hátralék, késedelmi kamat, stb.). A fizető fél Számlatulajdonos visszatérítési felszólamlása során nem hivatkozhat az a) bekezdésre abban az esetben, ha a fizetési megbízás teljesítésének alapfeltételét képező, egyben a kapcsolódó fizetési megbízások előzetes jóváhagyását szolgáló Felhatalmazó levélben a vitatott fizetési megbízás teljesítését megelőzően a Számlatulajdonos a teljesítés felső értékhatárát rögzítette. Ezen kívül nem hivatkozhat a visszafizetési feltételek b) pontjára, ha a fizetési megbízás teljesítése a fizetési megbízásban rögzített követelés pénzneme és a megbízásban megadott terhelendő pénzforgalmi számla pénzneme különbözött, ezért a Hitelszövetkezet a megbízás teljesítése napján aktuális Hirdetményben rögzített árfolyamot alkalmazta az átváltás során. A fizető fél Számlatulajdonos továbbá nem jogosult a visszatérítésre, ha az előzetes jóváhagyást közvetlenül a Hitelszövetkezetnek adta meg, és a fizetési megbízás benyújtására vonatkozó előzetes tájékoztatási kötelezettséget a Hitelszövetkezet vagy a kedvezményezett a fizetési megbízás teljesítésének esedékességét megelőzően 28 (huszonnyolc) nappal teljesítette. 9.3. A kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél Számlatulajdonos által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás visszatérítésére vonatkozó igényét a Számlatulajdonos a terhelés napjától számított 56 (ötvenhat) napig érvényesítheti. A Hitelszövetkezet a visszatérítés elbírálását csak akkor kezdi meg, ha a Hitelszövetkezet a Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

- - 22 Számlatulajdonostól a visszatérítési igény jogosságát bizonyító, a Szolgáltató/Partner által kiállított, a Hitelszövetkezet által előírt tartalmi követelményeknek megfelelő nyilatkozatot befogadta. A Hitelszövetkezet a Számlatulajdonos visszatérítésre vonatkozó igényének elbírálását lehetővé tevő dokumentumok befogadásától számított 10 (tíz) munkanapon belül a fizetési megbízás összegét visszatéríti, vagy az igényt indokolással ellátva elutasítja. A visszatérítés elutasítása esetén a Hitelszövetkezet egyidejűleg tájékoztatja a Számlatulajdonost a jogvita peren kívüli elintézésére rendelkezésre álló fórumokról. 9.4. Amennyiben a Számlatulajdonos a fizetési megbízáson hibás pénzforgalmi jelzőszámot tüntet fel, akkor ezen megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért a Hitelszövetkezetet nem terheli felelősség. A Hitelszövetkezet azonban köteles a Számlatulajdonos helytelen adatközlése miatt hibásan teljesített fizetési megbízás összegének visszaszerzése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. 9.5. A Számlatulajdonos által kezdeményezett, de a Hitelszövetkezet által hibásan teljesített fizetési megbízásért a Hitelszövetkezet felel kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési megbízás összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához már beérkezett. Ebben az esetben ugyanis a fizetési művelet hibás teljesítésének rendezéséért a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felel. A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója haladéktalanul jóváírja a kedvezményezett fizetési számláján, illetve a kedvezményezett rendelkezésére bocsátja a fizetési megbízás összegét. 9.6. A Hitelszövetkezet a fizetési megbízás nem teljesítése vagy hibás teljesítéséből adódó felelősségének fennállása esetén a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás összegét haladéktalanul visszatéríti a Számlatulajdonos részére, és a pénzforgalmi számlát olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített fizetési megbízásra nem került volna sor. Ezen kívül a Számlatulajdonos kérésére - a fizetési megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül - a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsít, valamint a szóban forgó fizetési megbízás nyomon követésének eredményéről a Számlatulajdonost tájékoztatja. 10.) Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) 10.1. A pénzforgalmi számla tulajdonosa, tudomásul veszi, amennyiben a pénzforgalmi számlájával szemben – fedezethiány miatt – harminc napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül, egy millió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tart a Hitelszövetkezet nyilván, akkor a hatályos Hpt-ben foglaltak szerint a Számlatulajdonos referenciaadatait a Hitelszövetkezet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére megküldi, és ezek az adatok a KHR sorbanállásnyilvántartó alrendszerének, negatív listás adatbázisába kerülnek. Az adatokat a KHR – a törvényi előírásnak megfelelően – a szerződés, illetve a követelések sorba állítása megszűnésének időpontjától számított 5 (öt) évig kezeli. 10.2. A Számlatulajdonos személyével kapcsolatban megküldendő azonosító adatok: cégnév, név; székhely; cégjegyzékszám (egyéni vállalkozói igazolvány szám); adószám. 10.3. A pénzforgalmi számlával kapcsolatban megküldendő adatok: a szerződés azonosítója (száma); a bankszámla száma, a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja; a sorba állított követelések összege és pénzneme; a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja; perre utaló megjegyzés. 10.4. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a KHR-be történt adatátadást követően a jelen pontban felsorolt referenciaadatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás hitel és pénzkölcsön nyújtására, pénzügyi lízingre, elektronikus pénz, valamint készpénz- helyettesítő fizetési eszköz kibocsátására, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtására, kezesség és bankgarancia vállalására, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalására, befektetési hitel Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

- - 23 nyújtására, valamint értékpapír-kölcsönzésre vonatkozó szerződések megkötését megalapozó döntések meghozatalához, illetve az Számlatulajdonos kérésére tájékoztatás megadásának céljára további referenciaadat-szolgáltatók részére is átadhatja. Az adatkérési igényben megjelölt, a Számlatulajdonosra vonatkozó referenciaadaton kívül a KHRből a referenciaadat-szolgáltató részére egyéb adat nem adható át. 10.5. A Számlatulajdonos jogosult tájékoztatást kérni bármely referenciaadat-szolgáltatónál a KHRben nyilvántartott adatairól és ezen adatokat átadó referenciaadat-szolgáltatóról. A Számlatulajdonos egyúttal tudomásul veszi, hogy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól közvetlenül nem kaphat felvilágosítást. A referenciaadat-szolgáltató a tájékoztatás iránti kérelmet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül továbbítja, amely öt napon belül a kért adatokat zárt módon megküldi a referenciaadatszolgáltatónak, amely azt, a kézhezvételt követően ugyancsak zárt módon, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül eljuttatja a kérelmező Számlatulajdonosnak. A tájékoztatás a kérelmező Számlatulajdonos számára évente egy alkalommal díjtalan. 11.) Kamatozás, betétlekötés 11.1. Amennyiben a Számlatulajdonos a pénzforgalmi számlán lévő összeg lekötéséről és betéti számlára történő helyezéséről nem rendelkezik, azt a Hitelszövetkezet látraszóló ügyfélkövetelésként kezeli. 11.2. A Hitelszövetkezet a bankszámla pozitív egyenlegének napi záró állománya után a számlatulajdonosnak a mindenkor hatályos Hirdetményben meghatározott mértékű kamatot fizeti, a bankszámla devizanemében, napi kamatszámítással. A megnyitott fizetési számlák közül csak azok a pénzforgalmi számlák kamatoznak, amelyek pénznemére vonatkozóan a Hitelszövetkezet kamatot jegyez. 11.3. A hatályos kamatmértékeket és az Egységesített Betéti Kamatláb Mutatót (a továbbiakban: EBKM) a Hitelszövetkezet Hirdetményében, elektronikus úton (a Hitelszövetkezet honlapján) és az üzleti célra nyitva álló helyiségében teszi közzé. A Hitelszövetkezet a pénzforgalmi bankszámlán történő jóváírás napjától kezdődően a számlán fennálló követelés után az egyenleg nagyságától függően a Számlatulajdonosoknak mindenkor a vonatkozó aktuális Hirdetményben közzétett módon és mértékben kamatot fizet, melyet a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül negyedévente ír jóvá. A kamatozás kezdő napja a jóváírás napja, a kamatozás utolsó napja a terhelést megelőző munkanap. Lekötött betétszámlák esetén a kamat jóváírása a Betéti szerződésben rögzített esedékességkor történik. Pénzforgalmi számlák esetében a kamatszámításnál használt viszonyszám értéke általában 365 nap. A kamatszámítás az alábbi képlet alapján történik: a pénzforgalmi számla napi záróegyenlege × a kamat mérték (%) 100 x 365 A Számlatulajdonos betétjét – külön szerződés alapján - a Hitelszövetkezet üzlethelyiségében kifüggesztett, a lekötés napján érvényes kamat mellett megbízásával leköttetheti, amennyiben a számla egyenlege pénznemenként meghaladja az aktuális Hirdetmény meghatározott minimális lekötési összeghatárt. A Hitelszövetkezet lekötött betétszámlát a Számlatulajdonossal, illetve a képviselőjével kötött, külön szerződés (Betéti szerződés) alapján nyit, melyre az abban foglalt rendelkezések az irányadók. Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

- -

24

12.) Árfolyamok A Hitelszövetkezet által alkalmazott árfolyamok (deviza, valuta) referencia-árfolyamon alapulnak. A Hitelszövetkezet a Magyar Nemzeti Bank által, - annak honlapján www.mnb.hu - közzétett aznapi árfolyamot tekinti referencia –árfolyamnak. 13.) Jutalékok, díjak és egyéb terhelések

A Hitelszövetkezet a pénzforgalmi számla kezelésével kapcsolatos szolgáltatások után jutalékot, a Számlatulajdonos kérésére teljesített egyéb szolgáltatásokért díjat számít fel. A jutalékok és a díjak mértékét az aktuális Hirdetmény tartalmazza. A Hitelszövetkezet az aktuális Hirdetményt az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben kifüggeszti, valamint a honlapján (www.hitelszov.hu) közzéteszi. A Számlatulajdonos pénzforgalmi számláinak vezetéséért, a pénzforgalom lebonyolításáért a tartozik/követel forgalom után felszámítandó forgalmi jutalék számítási módja: tartozik/követel forgalom×jutalék (%) 100 vagy tartozik/követel forgalom×jutalék (‰) 1000 A Hitelszövetkezet számlavezetési tevékenységéért havonta forgalmi jutalékot és díjat számít fel, és más szervek által a Hitelszövetkezetnek felszámított tényleges költségeket (pl. postai készpénzforgalom költségeit) a Számlatulajdonosra áthárítja. A Hitelszövetkezet a díjakat a bankszámla pénznemével azonos pénznemben számolja fel. A Számlatulajdonos a Pénzforgalmi szerződés aláírásával felhatalmazza a Hitelszövetkezetet arra, hogy a Hitelszövetkezet a jutalékok és a díjak és költségek összegével pénzforgalmi számláját külön rendelkezése nélkül megterhelje. A Hitelszövetkezet jogosult a nála pénzforgalmi számlán vagy - Betéti szerződés alapján - a lekötött betétben elhelyezett összeg után járó kamat, továbbá a jutalék és díj mértékét egyoldalúan, bármikor, betét esetén a lekötési időn belül is módosítani a jogszabályokban meghatározott feltételek betartása mellett. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Hitelszövetkezet a hatályos adójogszabályok rendelkezései szerinti terheket (pl.: kamatadó) az adójogszabályokban meghatározottak szerint levonja. A Hitelszövetkezet az adott jogszabály(ok) alapján történő terhelésről a jelen ponton kívül más formában előzetesen nem értesíti a Számlatulajdonost. 14.) A Számlatulajdonos tájékoztatása 14.1. Szerződéskötést megelőző ügyfél-tájékoztatás esetén A Hitelszövetkezet a mikrovállalkozásnak minősülő Ügyfél (továbbiakban: Ügyfél) pénzforgalmi bankszámlaszerződés kötésére irányuló jognyilatkozatát megelőzően papíron vagy tartós adathordozón az Ügyfél rendelkezésére bocsátja a pénzforgalmi bankszámlaszerződés mintáját, a jelen ÁSZF-et, az Általános Üzletszabályzatot és a számlavezetésre és pénzforgalomra vonatkozó Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

- - 25 Hirdetményt - amelyek együtt minősülnek a megkötendő Pft. szerinti bankszámla-szerződésnek – és, amelyek tartalmazzák a Pft 10. § (1) bekezdésben meghatározott valamennyi adatot és információt a Pft. 10 § (2) bekezdésben foglaltak figyelembevételével. 14.2. Általános tájékoztatás A Hitelszövetkezet a Számlatulajdonos kérésére, a pénzforgalmi bankszámlaszerződés fennállása alatt papíron vagy tartós adathordozón bármikor rendelkezésére bocsátja a jelen ÁSZF-et, az Általános Üzletszabályzatot és Hirdetményt, valamint ezen dokumentumok hatályos változata a valamennyi kirendeltségen, számlavezető egységben , valamint a Hitelszövetkezet internetes honlapján (www.hitelszov.hu) a Számlatulajdonos részére folyamatosan rendelkezésre állnak és megtekinthetők. 14.3. Fizetési megbízást megelőző tájékoztatás A Számlatulajdonos az adott fizetési megbízása előtt a számlavezető kirendeltségen, valamint a hitelszövetkezet internetes honlapján közzétett Hirdetményben kap előzetes tájékoztatást a fizetési megbízás teljesítésének időtartamáról, a Hitelszövetkezet részére fizetendő díjak, költségek vagy egyéb fizetési kötelezettség mértékéről és esedékességéről figyelemmel a Pft. 22. § (2) bekezdésére. 14.4. A Hitelszövetkezet a Pénzforgalmi szerződés módosulásáról, úgymint a megbízási díjak, jutalékok mértékének, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőknek, egyes egyéb számlavezetési feltételeknek a változásáról a módosítás hatályba lépését megelőzően, Hirdetmény útján értesíti a Számlatulajdonost. A Hitelszövetkezet a Hirdetményt az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, valamint a honlapján teszi közzé. 14.5. A Hitelszövetkezet a fizetési megbízások teljesítéséről, a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlájának javára/terhére elszámolt fizetési megbízás azonosítását lehetővé tevő adatokról(a fizetési megbízás átvételének napjáról vagy a teljesítés értéknapjáról, a fizetési megbízáson eredetileg megadott pénznemben számított összegről, a teljesítés során alkalmazott átváltási árfolyamról), a pénzforgalmi számla egyenlegének ezzel összefüggő változásairól, valamint tételesen a Hitelszövetkezet részére fizetendő díjról, költségről utólag, magyar nyelven a Számlatulajdonost az általa megadott címre postai úton továbbított ügyfélforgalmi értesítővel tájékoztatja, vagy az elkészített ügyfélforgalmi értesítőt a Számlatulajdonos külön nyilatkozatára – annak személyes átvételig – a Hitelszövetkezeten rendelkezésre tartja. Az ügyfélforgalmi értesítő Hitelszövetkezetnél tartása esetén a Hitelszövetkezet minden értesítőt tudomásul vettnek tekint. A pénzforgalmi számláról ügyfélforgalmi értesítő abban az esetben készül, ha a számlán forgalmazás történt, illetve hó végén. 14.6. A Hitelszövetkezet - a pénzforgalmi jogszabályokban előírt kivételekkel – általában nem köteles a Számlatulajdonosnak szóló iratokat ajánlott, tértivevényes, illetve értékküldeményként postára adni. A Hitelszövetkezet a Számlatulajdonos kérésére és költségére másolatot ad az általa küldött értesítésről. 14.7. A Hitelszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy a számlával kapcsolatos levelezést a számlaegyenleg kimerülését eredményező utolsó kifizetés dátumát követő 10 (tíz) év eltelte után megsemmisítse. 15.) A Pénzforgalmi szerződés módosítása 15.1. A Hitelszövetkezet jogosult a Pénzforgalmi szerződésben, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező jelen Általános Szerződési Feltételekben, valamint a Hirdetményben meghatározott kamatot, díjat vagy költséget, illetve árfolyamot - a vonatkozó jogszabályok figyelembevételével - egyoldalúan módosítani. Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

- - 26 A Hitelszövetkezet a Pénzforgalmi szerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költséget, valamint referencia-árfolyamok egyoldalú módosításának jogát az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolja: 1. a jogi, szabályozói környezet változása; a. a Hitelszövetkezet tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabály, jegybanki rendelkezés vagy a Hitelszövetkezetre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; b. a Hitelszövetkezet közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének változása, a kötelező tartalékolási szabályok változása; c. kötelező betétbiztosítás összegének, vagy díjának változása 2. a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása; a. a Hitelszövetkezet forrásköltségeinek változása; b. a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása; c. a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása; d. a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása; e. a Hitelszövetkezet működési feltételeinek megváltozása. A fenti pontban meghatározott feltételek egy adott időpontban egymással ellentétes, vagy arányaiban eltérő változást /növekedést, csökkenést/ mutathatnak. A Hitelszövetkezet minden esetben az adott időpontban tényleges hatással bíró feltételeket, hatásuk arányában veszi figyelembe a kondíciók konkrét mértékének a meghatározásánál. 15.2. A Hitelszövetkezet a Pénzforgalmi szerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott referencia kamatok, díjak vagy költségek, (a fizetési műveletekhez kapcsolódó referenciakamat, valamint referenciaárfolyamok kivételével) Ügyfél számára kedvezőtlen módosítását a módosítás hatálybalépését legalább két hónappal megelőzően Hirdetmény formájában a honlapján ( www.hitelszov.hu ) közzéteszi, valamint a Hitelszövetkezet a Számlatulajdonos külön ez irányú kérelme alapján a módosítások(ok)ra vonatkozó Hirdetményt postai vagy elektronikus úton a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja. 15.3. A Hitelszövetkezet a Számlatulajdonos számára nem kedvezőtlen, a pénzforgalmi bankszámlaszerződésre - ideértve a jelen ÁSZF-t és Hirdetményt és Üzletszabályzatot is – és azokban foglalt szerződéses feltételekre, kamatokra, késedelmi kamatokra, díjakra, jutalékokra vagy költségekre vonatkozó módosítás kezdeményezésére bármikor, feltételek nélkül jogosult. A Hitelszövetkezet a módosításról a Számlatulajdonost az üzlethelyiségekben, valamint a Hitelszövetkezet honlapján is elhelyezett Hirdetmény útján értesíti, legkésőbb a módosítás hatályba lépésének napját megelőző Hitelszövetkezeti munkanapon. 15.4. Amennyiben a Pénzforgalmi szerződés, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek vagy a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költséget, valamint referencia-árfolyamok módosítását a Számlatulajdonos nem fogadja el, azt a Felek a Pénzforgalmi szerződés a Számlatulajdonos általi, a módosítás hatálybalépésének napjával történő felmondásnak tekintik. Ha a Számlatulajdonos a módosítás hatálybalépéséig írásban a Pénzforgalmi szerződést nem mondja fel, úgy a Hitelszövetkezet a módosítást általa elfogadottnak tekinti. A Pénzforgalmi szerződés megszűnése esetén a Felek kötelesek egymással elszámolni. 3. Szerződés módosítása a Szerződő Felek közös megegyezésével 3.1. A Keretszerződés módosítását a papíron vagy más tartós adathordozón, a módosítás Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

- -

27

hatálybalépését megelőzően legalább két hónappal kezdeményezheti. 3.2. A Keretszerződés módosításának 2.1 pont szerinti kezdeményezése esetén a módosítást az Ügyfél részéről akkor lehet elfogadottnak tekinteni, ha annak hatálybalépése előtt az Ügyfél a nem tájékoztatta arról, hogy a módosítást nem fogadja el. A módosítás hatálybalépése előtti napig az Ügyfél jogosult a Keretszerződés azonnali, díj-, költség-, és egyéb fizetésikötelezettség-mentesen felmondani.

16.) A Pénzforgalmi szerződés felmondása

16.1. A Pénzforgalmi szerződést bármelyik Fél írásban felmondhatja. A Pénzforgalmi szerződés felmondása nem vonja maga után a Betéti szerződés felmondását. A Pénzforgalmi szerződés megszűnése esetén – a Számlatulajdonos ellentétes rendelkezése hiányában – a Betéti szerződés érvényben marad. A Számlatulajdonos írásban kezdeményezheti a Pénzforgalmi szerződés azonnali felmondását. A Hitelszövetkezet a Pénzforgalmi szerződésnek a Számlatulajdonos által történő megszüntetését ahhoz a feltételhez köti, hogy a Számlatulajdonos köteles a Számlavezető hellyel szemben fennálló minden tartozását visszafizetni. 16.2. A Hitelszövetkezet a Pénzforgalmi szerződés felmondása esetén a vonatkozó pénzforgalmi számla/számlák, valamint a kapcsolódó elkülönített számlák egyenlegét, valamint a megszolgált kamat összegét a számlavezetéssel és a pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos, az aktuális Hirdetményben rögzített jutalékok, díjak és költségek kiegyenlítését követően a Számlatulajdonos kérése szerint készpénzben kifizeti, vagy átutalási megbízás formájában a Számlatulajdonos által írásban közölt fizetési számlára átutalja. A Hitelszövetkezet a pénzforgalmi számlán fennálló esetleges hiteltartozást a kapcsolódó szerződésben foglaltak szerint rendezi. 16.3. A Hitelszövetkezet két hónap felmondási idő mellett kezdeményezheti a Pénzforgalmi szerződés felmondását. Ha a Számlatulajdonos a Pénzforgalmi szerződésben rögzített kötelezettségét súlyosan vagy ismételten megszegte a Hitelszövetkezet a Számlatulajdonos részére megküldött felmondólevélben rögzíti a felmondási időt. Továbbá Felek kötelesek egymással szemben a felmondási idő utolsó napjáig elszámolni. 16.4. Amennyiben a számlavezetéssel és a pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos bankköltségek fedezetére a hónap utolsó napján történő záráskor a pénzforgalmi számlán nincs fedezet és a Számlatulajdonos a költséghátralékot a Hitelszövetkezet felszólításának kézhezvételétől számított 15 (tizenöt) napon belül nem rendezi, a Hitelszövetkezet a Pénzforgalmi szerződést felmondja és a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját és a hozzá kapcsolódó elkülönített számlákat a 15 (tizenöt) napos felmondási idő lejártát követő Hitelszövetkezeti munkanapon megszüntetni. A Számlatulajdonos köteles a Számlavezető hellyel szemben fennálló minden tartozását a számlamegszüntetéshez kapcsolódóan is felmerülő bankköltségek figyelembe vételével rendezni.

17.) A Szerződéssel kapcsolatos panasz és jogorvoslati lehetőségek

17.1. A Számlatulajdonos információkérés céljából, illetve panaszaival a számlavezető hely vezetőjéhez, a Hitelszövetkezet elnökének vagy Igazgatóságának címzett levélben (cím: 4032 Debrecen, Simonyi u. 20.;), vagy elektronikus úton ([email protected]), valamint a számlavezető helyen személyesen vagy írásban fordulhat. A számlatulajdonos igénybe veheti még a fentieken kívül a Hitelszövetkezet telefonos Ügyfélszolgálatát – munkaidőben, melynek hívószáma: 52 / 311-376. Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Verzió:1.3

- - 28 17.2. A szóbeli panaszt haladéktalanul megvizsgálja, és szükség esetén orvosolja. Amennyiben a számlavezető egység, vagy a Hitelszövetkezet nem tud haladéktalanul intézkedni vagy a szóbeli panasz kivizsgálása hosszabb időt vesz igénybe vagy a Hitelszövetkezet azonnali intézkedését, illetve válaszát a Számlatulajdonos nem fogadja el, úgy a Hitelszövetkezet a szóbeli panaszra írásbeli választ ad 15 napon belül. A Hitelszövetkezet az írásban benyújtott panaszt, annak a Hitelszövetkezethez történt beérkezésétől számított 15 napon belül kivizsgálja, érdemben elbírálja, és ennek eredményéről a Számlatulajdonos részére írásbeli értesítést küld, amennyiben az elbíráláshoz szükséges dokumentumok és információk a Hitelszövetkezetnél hiánytalanul rendelkezésre állnak. Amennyiben a panasz elbírálásához a Hitelszövetkezetnek további dokumentumokra és információra van szüksége, úgy ennek teljesítésére hívja fel a Számlatulajdonost. Ez utóbbi esetben a panasz kivizsgálását a Hitelszövetkezet akkor folytatja, ha a Szálatulajdonos dokumentumcsatolási és információszolgáltatási kötelezettségének eleget tesz. 17.3. A Fogyasztó jogosult továbbá panaszával jogorvoslatért a Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központhoz (MNB) fordulni, ahol kérheti a Felügyelet közreműködését a rendezéshez, valamint a számlatulajdonos az illetékes bírósághoz is fordulhat. A fogyasztókkal szembeni tisztességtelen kereskedelmi gyakorlat tilalmáról szóló 2008. évi XLVII. törvényben meghatározott esetekben pedig, a Gazdasági Versenyhivatalhoz (1245.Budapest 5 Pf.1036) és kérheti a fogyasztóvédelmi hatóság eljárását. A PFK ügyfélszolgálat levezési címe: 1534 Budapest, BKKP Postafiók: 777; [email protected] , telefon szám: 06-40-203-776 18.) Egyéb rendelkezések 18.1. A Hitelszövetkezet és a Számlatulajdonos között a Szerződés szerinti jogviszony fennállása alatt a kapcsolattartás nyelve a magyar. A Szerződésre a magyar jog az irányadó. 18.2. A Szerződés rendelkezéseit érintő, a hitelintézetek által kötelezően alkalmazandó jogszabályok változás esetén, az új, illetve a módosult jogszabályi rendelkezés a Szerződés, és azzal együtt a jelen ÁSZF részévé válik. 18.3. A Hitelszövetkezet mentesül a felelősség alól, ha bizonyítja, hogy a Szerződésben, továbbá a vonatkozó jogszabályokban meghatározott kötelezettségeinek teljesítését tevékenységi körén kívül eső elháríthatatlan ok (vis maior), vagy jogszabály vagy közösségi jogi aktusban előírt rendelkezések zárták ki. A jelen Általános Szerződési Feltételek elválaszthatatlan mellékletei: 1. számú melléklet: Nyilatkozat 2. számú melléklet: KHR Nyilatkozat 3. számú melléklet: Tájékoztatás jogorvoslati lehetőségekről a KHR rendszerben nyilvántartott referenciaadatokkal összefüggésben

Tiszántúli Első Hitelszövetkezet


Verzió:1.3

29 - -

Tiszántúli Első Hitelszövetkezet 15/2016(III.04.) számú igazgatósági szabályzat Verzió:1.3 Tárgy: Általános Üzletszabályzat Hatályos: 2016.03.04.

Általános Üzletszabályzat. K1. számú melléklete

Recommend Documents