ALGEMENE VOORWAARDEN TOP FIRST
Top FIRST
Inhoudstafel Blz. Artikel 1 : Definities Artikel 2 : Doel van het contract - Algemene beschrijving Artikel 3 : Ingangsdatum van het contract - Eerste storting - Onbetwistbaarheid Artikel 4 : Bijkomende stortingen Artikel 5 : Gewaarborgde minimum interestvoet - Bestemming van de stortingen Artikel 6 : Winstdeelname Artikel 7 : Taksen, kosten en vergoedingen Artikel 8 : Theoretische afkoopwaarde (= verworven waarde) Artikel 9 : Beschikbaarheid van de theoretische afkoopwaarde in de loop van het contract Artikel 10 : Betaling van de kapitalen en afkoopwaarden Artikel 11 : Wijziging van het contract Artikel 12 : Juridisch kader - Diverse bepalingen
4 4 4 4 5 5 5 6 6 7 7 7
Reglement van het gekantonneerde fonds « Top FIRST Fund »
9
Artikel 13 : Doel van het gekantonneerde fonds « Top FIRST Fund » Artikel 14 : Winstdeling Artikel 15 : Doelstellingen en investeringsbeleid - Verdelingscriteria van de activa - Limieten Artikel 16 : Waarderingsregels Artikel 17 : Stopzetting van het gekantonneerde fonds « Top FIRST Fund » Artikel 18 : Afkoopkosten
9 9 9 10 10 10
Top FIRST
Artikel 1
Definities
1. Ethias Ethias nv, rue des Croisiers 24, 4000 Luik Verzekeringsonderneming toegelaten onder het nr. 0196 voor de beoefening van alle verzekeringstakken Niet-Leven, de levensverzekeringen, de bruidsschats- en geboorteverzekeringen (KB van 4 en 13 juli 1979, BS van 14 juli 1979) alsook de kapitalisatieverrichtingen (Beslissing CBFA van 9 januari 2007, BS van 16 januari 2007) RPR Luik BTW BE 0404.484.654. 2. « Top First », hieronder « het contract » genoemd Levensverzekeringsproduct van tak 21 met flexibele premies en gewaarborgde minimum interestvoet. 3. De verzekeringsnemer De persoon die het contract sluit met Ethias. 4. De verzekerde De persoon op wiens hoofd het contract is gesloten. 5. De begunstigden De perso(o)n(en) in wiens voordeel de verzekeringsprestaties zijn bedongen. 6. De stortingen De premies die door de verzekeringsnemer gestort worden op de bankrekening, aangegeven door Ethias.
Artikel 2
Doel van het contract - Algemene beschrijving
Het contract heeft als doel de uitkering van een kapitaal te verzekeren indien de verzekerde in leven is op de einddatum van het contract (kapitaal leven) of indien hij overlijdt vóór de einddatum van het contract (kapitaal overlijden). De einddatum van het contract wordt bepaald in de bijzondere voorwaarden. De verzekeringsnemer, de verzekerde en de begunstigde in geval van leven zijn natuurlijke personen. De verzekeringsnemer duidt vrij één of meer begunstigden in geval van overlijden aan. Hij kan deze aanduiding wijzigen. Om tegenstelbaar te zijn aan Ethias, dient deze wijziging aan Ethias meegedeeld te worden door middel van een door de verzekeringsnemer gedateerd en ondertekend schrijven.
Artikel 3
Ingangsdatum van het contract - Eerste storting - Onbetwistbaarheid
Het contract gaat in op de datum van ontvangst van de eerste storting, voor zover deze verricht is binnen de dertig dagen die volgen op de uitgiftedatum van het contract, en Ethias op dat ogenblik beschikt over alle documenten, noodzakelijk voor het opstellen hiervan, waaronder deze, vereist voor de identificatie van de verzekeringsnemer. Bij gebreke hiervan wordt het contract van rechtswege en zonder ingebrekestelling als nietig beschouwd. Er wordt overeengekomen dat de verjaardag van het contract vastgelegd wordt op 31 december, onafhankelijk van zijn werkelijke ingangsdatum. De verzekeringsnemer heeft het recht het contract op te zeggen door middel van een gedateerd en ondertekend schrijven binnen de dertig dagen die volgen op de ingangsdatum. De opzegging door de verzekeringsnemer gaat onmiddellijk in op het ogenblik van de officiële kennisgeving. In dit geval zal Ethias de storting terugbetalen zonder inhouding. Het contract is onbetwistbaar vanaf zijn inwerkingtreding.
Artikel 4
Bijkomende stortingen
Vanaf de ingangsdatum van het contract kan de verzekeringsnemer op elk ogenblik bijkomende stortingen verrichten waarvan hij vrij het bedrag bepaalt.
4
Top FIRST
Artikel 5
Gewaarborgde minimum interestvoet - Bestemming van de stortingen
Elke storting, na afhouding van eventuele taksen en kosten, wordt gekapitaliseerd tegen de gewaarborgde minimum interestvoet van kracht op de datum van zijn ontvangst op de bankrekening meegedeeld door Ethias. Deze kapitalisatie is gewaarborgd vanaf de datum van ontvangst van de storting tot 31 december van het achtste jaar dat daarop volgt. Vanaf 1 januari, volgend op deze eerste periode, wordt de door de storting verworven waarde gekapitaliseerd tegen de gewaarborgde minimum interestvoet op dat ogenblik en dit, gedurende de acht volgende jaren. En zo verder voor opeenvolgende periodes van acht jaar. Na afloop van elk van deze periodes, wordt, tussen 1 januari en 31 januari die daarop volgt, de waarde verworven door de storting die het voorwerp uitmaakt van een nieuwe toekenning van de gewaarborgde minimum interestvoet, « vrijgestelde spaarreserve » genoemd. Vóór de vervaldag van elke periode van acht jaar brengt Ethias de verzekeringsnemer per brief op de hoogte van de gewaarborgde minimum interestvoet waaraan de vrijgestelde spaarreserve zal worden geherinvesteerd en van de mogelijkheid om deze, hetzij volledig, hetzij gedeeltelijk op te nemen. Deze laatste verrichting wordt « opname van de vrijgestelde spaarreserve » genoemd. De bijzondere voorwaarden vermelden de gewaarborgde minimum interestvoet die van kracht is op de ingangsdatum van het contract. De gewaarborgde minimum interestvoet kan in de loop van het contract gewijzigd worden. Elke wijziging van de gewaarborgde minimum interestvoet zal schriftelijk worden meegedeeld aan de verzekeringsnemer. De stortingen, na afhouding van eventuele taksen en kosten die hieruit voortvloeien, worden geaffecteerd in een gekantonneerd fonds « Top FIRST Fund », opgericht op 1 december 2008 en beheerd door Ethias, waar zij het voorwerp uitmaken van een gescheiden financieel beheer, door middel van activa afgezonderd van de andere activa van Ethias.
Artikel 6
Winstdeelname
Elk jaar bepaalt Ethias, op basis van haar resultaten, een winstdeelname die zij verdeelt en toekent overeenkomstig een jaarlijks winstdelingsplan, neergelegd bij de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen. De winstdeelname van « Top FIRST » is gelijk aan de jaarlijkse winstdeling van het gekantonneerde fonds « Top FIRST Fund », waarbij deze laatste vastgesteld wordt op 31 december van elk jaar. De op deze wijze berekende winstdeelname wordt op deze datum verdeeld overeenkomstig een jaarlijks winstdelingsplan. Ten laatste binnen de eerste vijf werkdagen volgend op de Algemene Vergadering van Ethias waarin de jaarrekeningen goedgekeurd worden, maakt zij het voorwerp uit van een toekenning, contract per contract, op de datum van de verdeling. De winstdeelname wordt toegekend bovenop de gewaarborgde minimum interestvoet. Voor eenzelfde contract wordt zij storting per storting uitgesplitst, om vervolgens gekapitaliseerd te worden aan de gewaarborgde minimum interestvoet van kracht op het ogenblik van de verdeling en dit tot de vervaldag van de periode van acht jaar die verbonden is met deze storting. De winstdeelname die verdeeld maar nog niet toegekend werd, met betrekking tot een uitkering zoals gedefinieerd in artikel 10, zal worden gestort op dezelfde bankrekening als deze meegedeeld voor de betaling van de uitkering vanaf het ogenblik waarop deze winstdeelname toegekend zal worden aan het contract. Deze winstdeelname zal gekapitaliseerd worden tot de datum van de uitkering waaraan zij verbonden is. Het reglement van het gekantonneerde fonds « Top FIRST Fund » dat geïntegreerd is in deze algemene voorwaarden, geeft de modaliteiten van de winstdeling van dit fonds in detail weer. De winstdeelname zal maar toegekend worden indien de verrichtingen van het fonds rendabel zijn.
Artikel 7
•
Taksen, kosten en vergoedingen
Taksen Alle belastingen, voorheffingen, rechten, taksen of om het even welke diverse bijdragen, zowel directe als indirecte, huidige of toekomstige, eisbaar uit hoofde van het contract, zijn ten laste, naargelang het geval, van de verzekeringsnemer of de begunstigde(n).
•
Kosten De kostenstructuur wordt gedetailleerd in de bijzondere voorwaarden van het contract.
5
Top FIRST
•
Afkoopvergoeding De afkoopvergoeding bestaat uit de volgende twee elementen:
• •
afkoopkosten: de afkoopkosten worden gedetailleerd in de bijzondere voorwaarden van het contract; conjuncturele vergoeding: in functie van de evolutie van de obligatiemarkt kan iedere afkoop aanleiding geven tot de toepassing van een conjuncturele vergoeding die als volgt wordt bepaald: •
op de datum van afkoop, worden de interestvoeten (uitgedrukt in %) van de lineaire obligaties van de Belgische Staat met een duurtijd van 8 jaar opgetekend, die in voege zijn op de eerste werkdag: R
-
van de maand waarin de afkoop heeft plaatsgevonden, hierna T genoteerd;
-
van dezelfde maand, één jaar vóór de afkoopdatum, hierna T genoteerd;
-
van de maand waarin de waarborgduur van de oudste nog in voege zijnde interestvoet op het ogenblik 0 van de afkoop aanving, hierna T genoteerd;
R-1
R
R-1
R
0
•
men vergelijkt de waarden van (T -T ) met (T - T ) waarvan de hoogste wordt weerhouden;
•
indien de weerhouden waarde kleiner is dan 0,20, is er geen andere vergoeding dan de eventuele afkoopkosten. Indien de weerhouden waarde tussen 0,20 en 0,50 ligt, wordt een conjuncturele vergoeding van 2 % toegepast en toegevoegd aan de eventuele afkoopkosten. Indien de weerhouden waarde groter is dan 0,50, wordt de afkoopvergoeding vastgelegd op 5 %.
Indien de afkoop gebeurt in de loop van de laatste vijf jaar van het contract, zal de afkoopvergoeding niet hoger zijn dan 1 % van de theoretische afkoopwaarde, vermenigvuldigd met de duurtijd uitgedrukt in nog te lopen jaren tot de einddatum van het contract.
Artikel 8
Theoretische afkoopwaarde (= verworven waarde)
De theoretische afkoopwaarde op een bepaalde datum (= verworven waarde) is gelijk aan de som van de stortingen na aftrek van kosten en taksen, gekapitaliseerd tegen de gewaarborgde minimum interestvoet, verhoogd met de winstdeelname toegekend tot 31 december van het voorgaande jaar, en verminderd met eventuele uitgevoerde afkopen, alsook de beheerskosten. Elk jaar ontvangt de verzekeringsnemer een gedetailleerde informatie over de stand van de verworven waarde van zijn contract op 31 december van het voorgaande jaar. De verworven waarde op de einddatum van het contract vormt het kapitaal leven. De verworven waarde op de dag van het overlijden van de verzekerde vormt het kapitaal overlijden.
Artikel 9
Beschikbaarheid van de theoretische afkoopwaarde in de loop van het contract
Het contract kan geen voorwerp uitmaken van een voorschot op polis. De verzekeringsnemer kan op elk ogenblik een afkoop van de gehele of gedeeltelijke verworven waarde doen. De vraag tot afkoop gebeurt door middel van een door de verzekeringsnemer gedateerd en ondertekend schrijven. De datum waarmee rekening gehouden wordt voor de berekening van de afkoopwaarde is die van ontvangst van de vraag door Ethias. In geval van gedeeltelijke afkoop wordt de door elke storting verworven waarde verminderd met een percentage gelijk aan de verhouding van de gedeeltelijke afkoop ten opzichte van de verworven waarde van het contract. De in de loop van het jaar afgekochte bedragen geven geen recht op een winstdeelname voor het lopende jaar. Een gedeeltelijke of totale afkoop kan het voorwerp uitmaken van een terugbetaling door de verzekeringsnemer binnen een termijn van drie maanden met een wederinwerkingstelling van het contract onder voorbehoud van de betaling van de taksen opeisbaar ten gevolge van deze terugbetaling en ongeacht de taksen, toegepast bij de afkoop overeenkomstig artikel 7. Wordt niet gelijkgesteld met een afkoop en is dus niet onderworpen aan een afkoopvergoeding, de volledige of gedeeltelijke opname van de vrijgestelde spaarreserve zoals gedefinieerd in artikel 5, voor zover de verzekeringsnemer dit verzoek schriftelijk heeft ingediend bij Ethias, binnen de maand die volgt op de kennisgeving van de gewaarborgde minimum interestvoet die toegepast zal worden op de vrijstelde spaarreserve. Vanaf 1 februari volgend op deze kennisgeving is het begrip vrijgestelde spaarreserve niet meer van toepassing en zal elke opname opnieuw gelijkgesteld worden met een afkoop.
6
Top FIRST
Artikel 10
•
Betaling van de kapitalen en afkoopwaarden
Kapitaal leven Indien de verzekerde in leven is op de einddatum van het contract, zal het kapitaal leven, verminderd met de taksen zoals gedefinieerd in artikel 7, uitgekeerd worden aan de begunstigde bij leven mits het overmaken van een door deze laatste gedateerde en ondertekende kwijting en een identificatiedocument dat gevraagd kan worden door Ethias. De uitkering van het kapitaal leven maakt een einde aan het contract.
•
Kapitaal overlijden Indien de verzekerde overlijdt vóór de einddatum van het contract, zal het kapitaal overlijden, verminderd met de taksen zoals gedefinieerd in artikel 7, uitgekeerd worden aan de begunstigde(n) bij overlijden mits het overmaken van een uittreksel uit de overlijdensakte, de teruggave van het contract, een door elke begunstigde gedateerde en ondertekende kwijting voor het gedeelte van het kapitaal dat hem toekomt en een identificatiedocument van elk dat gevraagd kan worden door Ethias. Zo nodig zal ook een akte van bekendheid gevraagd worden die de rechten van de begunstigden bewijst. In geval van overlijden van de verzekerde, veroorzaakt door de opzettelijke daad van een begunstigde of op zijn aansporing, zal deze begunstigde uitgesloten worden van de begunstiging van de verzekering en zal het gedeelte van het kapitaal overlijden, bedongen in zijn voordeel, uitgekeerd worden aan de andere begunstigden of, bij ontstentenis, aan de nalatenschap van de verzekeringsnemer. De uitkering van het kapitaal overlijden maakt een einde aan het contract.
•
Afkopen In geval van een totale of gedeeltelijke afkoop zal het bedrag van de afkoop, verminderd met taksen, kosten en vergoedingen zoals gedefinieerd in artikel 7, uitgekeerd worden aan de verzekeringsnemer mits het overmaken van een gedateerde en ondertekende kwijting en een identificatiedocument dat gevraagd kan worden door Ethias. De afkoop gaat in op de datum waarop de kwijting van de afkoop of elk ander evenwaardig document door de verzekeringsnemer getekend is voor akkoord. Deze kwijting is slechts tegenstelbaar aan Ethias vanaf het ogenblik waarop zij ervan in haar bezit is. De totale afkoop maakt een einde aan het contract.
Artikel 11
Wijziging van het contract
Behoudens de aanpassingen die zouden kunnen resulteren uit wetswijzigingen, kan Ethias eenzijdig geen enkele wijziging aanbrengen in de algemene en bijzondere voorwaarden van het contract.
Artikel 12
Juridisch kader - Diverse bepalingen
De Wet van 14 juli 1991 betreffende de handelspraktijken en de voorlichting en bescherming van de consument en het Koninklijk Besluit van 22 februari 1991 houdende algemeen reglement betreffende de controle op de verzekeringsondernemingen zijn van toepassing op de precontractuele betrekkingen tussen Ethias en de kandidaatverzekeringsnemer. Het contract wordt geregeld door de algemene en de bijzondere voorwaarden van de verzekering alsook door de wettelijke en reglementaire bepalingen van het Belgisch recht, waaronder in het bijzonder de Wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst en het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit. De officiële kennisgevingen aan de verzekeringsnemer geschieden geldig op zijn laatste schriftelijk meegedeeld adres aan Ethias. Elke officiële kennisgeving van de ene partij aan de andere partij wordt geacht gedaan te zijn op de datum van afgifte aan De Post.
7
Top FIRST
De Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen is de controleautoriteit van de verzekeringsondernemingen en de verzekeringstussenpersonen. Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen Congresstraat 12-14 - 1000 Brussel Fax 02 220 52 75 www.cbfa.be Elke klacht met betrekking tot de totstandkoming of de uitvoering van het verzekeringscontract kan gericht worden aan:
•
Ethias - Dienst 1000 Prins-Bisschopssingel 73 - 3500 Hasselt Fax 011 28 20 10
[email protected]
•
Ombudsdienst Verzekeringen de Meeûssquare 35 - 1000 Brussel Fax 02 547 59 75
[email protected]
Het indienen van een klacht doet geen afbreuk aan de mogelijkheid voor de verzekeringsnemer een gerechtelijke procedure aan te spannen. Elke eventuele betwisting met betrekking tot het huidige contract valt onder de exclusieve bevoegdheid van de Belgische Rechtbanken.
8
Top FIRST
Reglement van het gekantonneerde fonds « Top FIRST Fund » Artikel 13
Doel van het gekantonneerde fonds « Top FIRST Fund »
Op 1 december 2008, heeft Ethias het gekantonneerde fonds « Top FIRST Fund » opgericht, waarvan de activa het voorwerp uitmaken van een beheer, afgezonderd van de andere activa van Ethias.
Artikel 14
Winstdeling
Het fonds « Top FIRST Fund » vormt een beleggingsstructuur met gewaarborgd kapitaal en gewaarborgde minimum interestvoet, vergezeld van een winstdeling afhankelijk van haar rendement. De jaarlijkse winst van het gekantonneerde fonds « Top FIRST Fund », vastgesteld op 31 december van ieder jaar, houdt niet alleen rekening met de verkregen beleggingsresultaten, alle lasten verbonden aan de beleggingen, de gewaarborgde minimum interestvoeten zoals gedefinieerd in artikel 5, de taksen, belastingen en kosten, zowel directe als indirecte, maar ook met een eventueel tekort dat zou worden overgedragen van het/de vorige ja(a)r(en). Indien de dekkingswaarden van het gekantonneerde fonds niet meer volstaan om de hieruit voortvloeiende verplichtingen te dekken, als gevolg van een daling van de marktwaarde, zal Ethias bijkomende activa toewijzen aan dit fonds teneinde aan de bepalingen van artikel 16 van de wet van 9 juli 1975 betreffende de controle der verzekeringsondernemingen te beantwoorden. Vanaf het ogenblik dat de door Ethias bijkomend aangebrachte activa niet meer nodig zouden zijn om de dekking van de verplichtingen te verzekeren behoudt Ethias zich uiteraard het recht om deze activa en hun rendement (interesten, dividenden, meerwaarden, … ) te desaffecteren. Vanzelfsprekend worden noch de door Ethias toegewezen activa noch hun rendement in overweging genomen voor de berekening van de winsten van het fonds. Op 31 december van elk jaar zal, tussen 95 en 100 % van de zo door het gekantonneerde fonds behaalde jaarlijkse winst, verminderd met de beheerskosten vastgesteld op maximum 0,50 % van de inventariswaarde van het fonds, de winstdeling uitmaken. Het verschil tussen de jaarlijkse winst van het gekantonneerde fonds en de winstdeling wordt ingehouden ten voordele van Ethias.
Artikel 15
Doelstellingen en investeringsbeleid - Verdelingscriteria van de activa - Limieten
De investeringen zullen worden gedaan overeenkomstig de aan de verzekeraars opgelegde verplichtingen inzake de Wet van 9 juli 1975 betreffende de controle der verzekeringsondernemingen. In dit kader, zullen de beleggingen uitgevoerd worden volgens een aangepaste en evenwichtige verdeelsleutel die toelaat veiligheid en rendement te combineren om een regelmatige groei op lange termijn te behalen en tevens te genieten van de beursschommelingen om meerwaarden te realiseren. De beleggingen zullen worden uitgevoerd onder de analyse en de controle van het beheerscomité van het gekantonneerde fonds « Top FIRST Fund ». Zij zullen behoren tot de hiernavolgende categorieën en voor elke categorie, zullen zij de hierna vermelde minimale en maximale percentages respecteren: Categorieën
Obligaties en aanverwante effecten (met inbegrip van instrumenten van de monetaire markt)
Minimum percentage
Maximum percentage
80 %
100 %
Aandelen en aanverwante effecten
0%
10 %
Liquiditeiten en termijnrekeningen
0%
20 %
Dekkingsproducten
0%
Afhankelijk van de beslissing van het beheerscomité
9
Top FIRST
Verdeling van het obligatiegedeelte in % van het totale obligatiegedeelte Staatsobligaties en aanverwante effecten (Zone A)
Minimum percentage
Maximum percentage
80 %
100 %
Bedrijfsobligaties (en aanverwante effecten)
0%
20 %
Instrumenten van de monetaire markt
0%
20 %
De beleggingen zullen hoofdzakelijk gebeuren in Europese waarden met, voor wat de obligatieportefeuille betreft, de verplichting tot een gemiddelde rating van A, en voor wat de aandelen betreft, de verplichting tot een notering in een land van de Europese Unie of in Zwitserland. Er zal overgegaan worden tot een evenwichtige geografische verdeling tussen de belangrijkste Europese landen en een diversificatie tussen de belangrijkste economische sectoren. De volgende financiële technieken en instrumenten mogen niet gebruikt worden in het beheer van het fonds:
• • • •
vastgoedbeleggingen (gebouwen, reële vastgoedrechten en vastgoedcertificaten); goudwaarden; leningen en voorschotten; obligaties van het type reverse convertible.
Artikel 16
Waarderingsregels
De Raad van bestuur van Ethias legt de waarderingsregels vast voor het opstellen van de jaarrekeningen en van de balans. In overeenstemming met deze regels, maken de activa van het gekantonneerde fonds het voorwerp uit van een waardering in euro. De monetaire activa die eventueel gewaardeerd zijn in een andere munteenheid, worden omgezet in euro tegen de interbancaire wisselkoers die op de dag van waardering van kracht is in België. De niet-monetaire activa worden gewaardeerd aan de wisselkoers van de dag van hun aankoop.
Artikel 17
Stopzetting van het gekantonneerde fonds « Top FIRST Fund »
In het geval waarin Ethias zou beslissen, omwille van gegronde redenen en in het belang van de verzekeringsnemers en de begunstigden, om de activa niet meer te investeren in het fonds « Top FIRST Fund », zal zij de activa investeren in beleggingen die een gelijkwaardig investeringsbeleid en risicoprofiel vertonen. In voorkomend geval zal Ethias de betrokken verzekeringsnemers hiervan op de hoogte stellen en hun de mogelijkheid aanbieden zonder kosten, hetzij een transfer van de verworven waarde naar een ander verzekeringsproduct van Ethias, hetzij de volledige afkoop van de verworven waarde uit te voeren.
Artikel 18
Afkoopkosten
Er zijn geen andere afkoopkosten dan deze vermeld in de algemene en bijzondere voorwaarden van het verzekeringscontract.
10
Voor meer informatie
2517-542 • 02/10
Ethias Zetel voor Vlaanderen Prins-Bisschopssingel 73 - 3500 Hasselt Tel. 011 28 23 84 Fax 011 28 23 50 www.ethias.be
[email protected]
