ALGEMENE VOORWAARDEN
INHOUD Alle aangeboden producten en diensten . . . . . . . . . Hoofdstuk I
p.1
De zichtrekeningen en betaaldiensten. . . . . . . . . . . Hoofdstuk II
p.13
De termijnrekeningen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Hoofdstuk III
p.16
De spaarrekeningen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Hoofdstuk IV p.16 De effectenrekeningen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Hoofdstuk V
p.16
Fortuneo Belgium (hierna, tenzij anders vermeld, « Fortuneo » of de « Bank » genaamd) is het Belgisch bijkantoor van Fortuneo, Naamloze Vennootschap met Directiecomité en Raad van Toezicht naar Frans recht, waarvan de maatschappelijke zetel gevestigd is te Tour Ariane - 5 place de la Pyramide, 92088, Pariis, La Défense, ingeschreven in het “Registre du Commerce et des Sociétés” van Nanterre onder het nr. 384 288 890 en erkend als kredietinstelling door het “Comité des Etablissements de Crédit et des Entreprises d’Investissement” (“CECEI”), en waarvan de administratieve zetel gevestigd is te Koloniënstraat 11, 1000 Brussel, België. Fortuneo is ingeschreven bij de Kruispuntbank der Ondernemingen onder het nummer 0879 257 191, en bij de Nationale Bank van België (www.bnb.be) op de lijst van de kredietinstellingen die onder het recht van een andere Lidstaat van de Europese Economische Ruimte ressorteren en een in België geregistreerd bijkantoor hebben. De contractuele relaties tussen de Bank en elke natuurlijke persoon of rechtspersoon, met inbegrip van de feitelijke verenigingen en verenigingen naar gemeen recht, hierna de « Klant » of de « Rechthebbende » genaamd, en zijn/ hun aangewezen gemachtigde(n), hierna de « Gemachtigde » genaamd, de gebruiksvoorwaarden van de producten en diensten, evenals hun wederzijdse verbintenissen, worden geregeld door deze algemene voorwaarden (hierna de « Algemene Voorwaarden» genaamd). Onder voorbehoud van de bijzondere voorwaarde(n) die tussen de partijen overeengekomen worden, zijn de Algemene Voorwaarden van toepassing op de Klant en de Gemachtigde. Alle verrichtingen die de partijen verbinden, en die gedaan zijn nadat deze voorwaarden werden vastgesteld, zijn en zullen door deze laatste geregeld worden. Zo zal elke nieuwe rekening en elke nieuwe dienst behoudens bijzondere, tegengestelde of aanvullende bepalingen, van rechtswege geregeld worden door de Algemene Voorwaarden. Elke Klant en elke Gemachtigde wordt geacht deze Algemene Voorwaarden aanvaard te hebben hetzij uitdrukkelijk, hetzij door het gebruik van de bestaande en toekomstige diensten, producten, instrumenten, middelen en website (hierna de « Website » genaamd, thans www.fortuneo.be) van Fortuneo. Deze voorwaarden kunnen gratis bekomen worden op de administratieve zetel van de Bank en kunnen geraadpleegd worden op de Website. Bovendien kan de Klant, op elk moment, aan de Bank vragen dat hem een papieren versie of een versie op enige andere duurzame drager, wordt overgemaakt. Indien de Algemene Voorwaarden geen toepasselijke bepalingen bevatten, zullen de geldende professionele praktijken en gebruiken toegepast kunnen worden. In geval van tegenstrijdigheden tussen de Algemene Voorwaarden en de bijzondere overeenkomsten, genieten de bepalingen van deze laatste voorrang, tenzij anders overeengekomen werd. De voorliggende Algemene Voorwaarden zijn van toepassing vanaf 17 februari 2014.
Hoofdstuk I - Algemene voorwaarden gemeenschappelijk aan alle producten en diensten die door Fortuneo worden aangeboden De bepalingen die in dit hoofdstuk worden vermeld, gelden voor alle producten en diensten van Fortuneo, tenzij er in het hoofdstuk dat betrekking heeft op een specifiek product of een specifieke dienst, bijzondere of specifieke bepalingen worden vermeld voor deze specifieke producten en diensten. Artikel 1 - De diensten en producten van Fortuneo Door klant te worden van Fortuneo, gaat de Klant met de Bank een overeenkomst aan overeenkomstig de regels die voorgeschreven worden door deze Algemene Voorwaarden en overeenkomstig de tariefvoorwaarden zoals ze bepaald zijn in de Tarifering. Het aanbod van diensten en producten die door Fortuneo aangeboden worden, kan zowel naar boven als naar onder evolueren. Fortuneo kan op geen enkele wijze verplicht worden om bepaalde diensten en/of producten aan een Klant aan te bieden. Fortuneo is vrij om op elk moment een einde te stellen aan een bestaand product en/of een bestaande dienst, mits naleving van de eventuele verbintenissen die ze is aangegaan of/en van de eventuele voorziene opzegtermijn.
Artikel 2 - Aangaan relatie - Opening rekening 2.1 In de boeken van Fortuneo kan op naam van een natuurlijke persoon of een rechtspersoon één of meerdere rekening(en), hierna de « Rekening » genaamd, geopend worden, onder voorbehoud van onder andere het bewijs van zijn/haar identiteit, zijn/haar bevoegdheid, zijn/ haar hoedanigheid en zijn/haar wettelijke woonplaats, alsook onder voorbehoud van de aanvaarding door Fortuneo van de aanvraag. In het kader van het aangaan van een relatie, zal Fortuneo alle informatie die, en elk document of elk bewijs dat door Fortuneo en/of door de geldende toepasselijke reglementering, aanbevelingen van de toezichthoudende autoriteiten inbegrepen, vereist of noodzakelijk geacht zou zijn, kunnen opvragen. Met name kunnen alle elementen of/en documenten betreffende de persoonlijke, financiële of/en vermogenssituatie van de Klant opgevraagd worden. Indien Fortuneo eraan twijfelt of de Klant wel degelijk de geïdentificeerde Klant is of eraan twijfelt of hij al dan niet voor eigen rekening handelt, of indien zij er op basis van vermoedens kan van uitgaan dat hij niet voor eigen rekening handelt, zal Fortuneo nadere informatie kunnen opeisen met betrekking tot de identiteit van de personen voor wiens rekening de Klant handelt. De Klant erkent dat Fortuneo, indien hij weigert om aan een vraag om informatie vanwege Fortuneo tegemoet te komen of indien hij langdurig of langer dan redelijkerwijze noodzakelijk is, op zich laat wachten om aan de vraag van Fortuneo tegemoet te komen, krachtens de geldende toepasselijke reglementering het recht heeft om geen gevolg te geven aan de zakenrelatie of om er een einde aan te stellen. Onverminderd de identificatie van de Klanten zoals hierboven omschreven, dient de identificatie van de personen die, ten welke titel ook, in naam en voor rekening van een Klant handelen, uitgevoerd te worden overeenkomstig de geldende toepasselijke reglementering en de geldende interne regels van Fortuneo. Fortuneo neemt bovendien kennis van de vertegenwoordigingsbevoegdheden van de persoon die in naam van de Klant handelt en controleert deze aan de hand van documenten die er het bewijs van kunnen leveren. Worden met name bedoeld: de wettelijke vertegenwoordigers van onbekwame Klanten, de personen die krachtens een algemeen of bijzonder mandaat, gemachtigd zijn om te handelen in naam van de Klanten, en de personen die gemachtigd zjin om de Klanten die een rechtspersoon, feitelijke vereniging, trust of fiduciaire vennootschap zijn of die enige andere juridische structuur zonder juridische persoonlijkheid hebben aangenomen, te vertegenwoordigen in hun relatie met Fortuneo. 2.2 Onverminderd hetgeen hierboven bepaald wordt met betrekking tot het aangaan van een relatie, heeft de identificatie van natuurlijke personen onder andere betrekking op de identiteit en op het adres van de fiscale woonplaats. De natuurlijke personen dienen zich dan ook te identificeren aan de hand van hun identiteitskaart. Personen die in het buitenland verblijven, kunnen zich identificeren aan de hand van hun paspoort. Personen met een buitenlandse nationaliteit die in België gevestigd zijn, en die niet over een Belgische identiteitskaart beschikken, dienen zich te identificeren aan de hand van hun verblijfskaart of hun bewijs van inschrijving in het Vreemdelingenregister of, bij gebreke hieraan, aan de hand van een document dat uitgegeven is door de Belgische overheden. De identificatie van rechtspersonen naar Belgisch recht heeft betrekking op de maatschappelijke benaming, de maatschappelijke zetel, de lijst met de bestuurders en de wettelijke of statutaire bepalingen die de vertegenwoordigingsbevoegdheid regelen, en op het ondernemingsnummer. De rechtspersonen naar Belgisch recht dienen zich dus te identificeren aan de hand van: - hun oprichtingsakte, hun laatste gecoördineerde statuten of hun bijgewerkte statuten zoals ze neergelegd werden ter Griffie van de Rechtbank van koophandel of zoals ze gepubliceerd werden in de bijlagen bij het Belgisch Staatsblad ; - de lijst met hun bestuurders of zaakvoerders en de publicatie in het Belgisch Staatblad van hun benoemingen, of elk ander bewijskrachtig document waarmee hun hoedanigheid kan worden aangetoond, zoals elke publicatie in het Belgisch Staatsblad die deze personen als zaakvoerders of bestuurders vermeldt, of de jaarrekeningen neergelegd bij de Nationale Bank van België ; - de meest recente publicatie in het Belgisch Staatsblad van de vertegenwoordigingsbevoegdheden van de rechtspersoon. De rechtspersonen naar buitenlands recht dienen zich te identificeren aan de hand van bewijskrachtige documenten, die gelijkwaardig zijn aan deze
1/22
die hierboven opgesomd worden voor de rechtspersonen naar Belgisch recht en, indien dit voor Fortuneo noodzakelijk is, aan de hand van de vertaling ervan door een beëdigd vertaler, in één van de landstalen of in het Engels. Voor de identificatie van een Klant die een trust of een feitelijke vereniging is of die enige andere juridische structuur zonder juridische persoonlijkheid heeft aangenomen, neemt Fortuneo kennis van het bestaan, van de aard, van de nagestreefde doelen en van de beheers- en vertegenwoordigingsmodaliteiten van de desbetreffende juridische structuur, en controleert ze deze inlichtingen aan de hand van alle documenten die er het bewijs van kunnen leveren en waarvan zij een kopie bewaart. Deze identificatie betreft onder meer de kennisname en de controle van de lijst met personen die gemachtigd zijn om het beheer uit te oefenen, aan de hand van documenten die hiervan het bewijs kunnen leveren. Onverminderd hetgeen voorafgaat, kan Fortuneo steeds bijkomende gegevens opvragen, zoals bijvoorbeeld de ledenlijst. Fortuneo kan steeds van haar Klanten eisen dat de voorgelegde documenten op kosten van laatstgenoemde worden vertaald door een beëdigde vertaler. Fortuneo behoudt zich het discretionair recht voor om elke vraag tot opening te aanvaarden of te weigeren, zonder dat zij haar beslissing dient te motiveren.
De Klant erkent geïnformeerd te zijn en zonder voorbehoud te aanvaarden dat hij, indien hij “US Person” is of wordt, geen Amerikaanse effectenlijnen kan of zal kunnen bezitten of bewaren op zijn effectenrekening(en) die in de boeken van Fortuneo is geopend. Indien de Klant verplicht wordt om zijn Amerikaanse posities te vereffenen, zal hij op geen enkele manier enige aansprakelijkheid van Fortuneo kunnen weerhouden, met name gelet op de marktkoers.
2.3 Bovendien kan Fortuneo, in haar hoedanigheid van Gekwalificeerde Tussenpersoon (GT), en in het kader van de reglementering die van toepassing is op “US Person” in de zin van de Amerikaanse reglementering (te weten elke persoon met de Amerikaanse nationaliteit of die in de USA verblijft of die drager is van een “greencard”), er op grond van de regels van de “Internal Revenue Service” (“IRS”) waaraan Fortuneo onderworpen is, toe gebracht worden om bepaalde documenten (bv.: een formulier W9) op te vragen en om de toegang tot de Amerikaanse markten af te sluiten.
3.4 De Klant verbindt zich er in het algemeen toe om alle nuttige informatie, en elke update, die met name leidt tot de juistheid van zijn persoonlijke gegevens en tot de toepassing van het fiscale regime dat met zijn actuele situatie overeenkomt, aan Fortuneo mee te delen. Zo is de Klant ertoe gehouden om het document of het attest dat door de vigerende toepasselijke reglementering wordt vereist, opdat Fortuneo de inkomsten die vrijgesteld zijn van roerende voorheffing waarop de Klant recht heeft, indien de reglementering in een dergelijke vrijstelling van roerende voorheffing voorziet, zou kunnen toekennen, aan Fortuneo over te maken. Fortuneo kan in geen geval aansprakelijk gehouden worden voor de niet-toepassing van de vrijstelling van roerende voorheffing, indien de Klant haar de vereiste documenten en attesten niet heeft overgemaakt. Alle informatie kan met alle beschikbare middelen aan Fortuneo overgemaakt worden, met dien verstande dat Fortuneo zich het recht voorbehoudt om in bepaalde gevallen de naleving van een zeker formalisme of/en de mededeling van bewijsstukken te vereisen.
2.4 Fortuneo behoudt zich eveneens het recht voor om voor inwoners van bepaalde landen, al dan niet ten gevolge instructies van de bevoegde internationale autoriteiten, geen rekening te openen, wanneer het gevraagde product of/en de gevraagde dienst mogelijk niet bestemd is voor of aangepast is aan de inwoners van bepaalde landen. Tot slot kan Fortuneo voor bepaalde producten of diensten een minimale initiële storting vereisen en de wijze bepalen waarop dit dient te gebeuren. Artikel 3 - Verklaring van de Klant 3.1 De Klant verzekert de juistheid van de informatie die hij ter kennis heeft gebracht van Fortuneo en hij verbindt zich ertoe om laatstgenoemde op de hoogte te brengen van iedere wijziging van zijn situatie -onder andere van juridische, financiële, patrimoniale of fiscale aard-, die een impact kan hebben op de werking van de Rekening en van iedere adreswijziging (wettelijke en fiscaal), iedere wijziging van telefoonnummer en iedere wijziging van e-mailadres. De Klanten die in het buitenland wonen, of die in het buitenland gaan wonen, zijn er toe gehouden om enerzijds elk document dat hun fiscale woonplaats bewijst, mee te delen en anderzijds om Fortuneo te verwittigen van elke wijziging van hun fiscale woonplaats (of wettelijke woonplaats) of elke wetswijziging die in hun land wordt doorgevoerd, en die van dien aard is om onder andere, maar zonder exhaustief te zijn, hun fiscale situatie, hun hoedanigheid, hun bekwaamheid of hun vertegenwoordigingsmodaliteiten ten opzichte van derden of de verplichtingen die Fortuneo jegens hen of jegens het land van hun fiscale woonplaats, heeft, te wijzigen. De Bank zal niet aansprakelijk gehouden kunnen worden voor de gevolgen die zouden kunnen voortvloeien uit de niet-naleving van deze verplichting of uit de mededeling van onjuiste of onvoldoende inlichtingen en/of documenten. De Klant blijft als enige aansprakelijk en neemt desgevallend, alleen de volledige aansprakelijkheid op zich, zowel voor zijn eigen schade als voor de schade van de Bank tegenover derden, ongeacht de hoedanigheid van deze derden. 3.2 De Klant verbindt zich er overigens toe om Fortuneo onmiddellijk op de hoogte te brengen indien hij een “US Person” in de zin van de Amerikaanse reglementering (te weten elke persoon met de Amerikaanse nationaliteit of die in de USA verblijft of die drager is van een “greencard”) is of zou worden, en in voorkomend geval, verklaart hij: - zich ertoe te verbinden het formulier W9 van de “Internal Revenue Service” (“IRS”) in te vullen en het zonder verwijl over te maken aan Fortuneo, - te erkennen dat hij geen toegang of geen toegang meer zal kunnen hebben tot de Amerikaanse markten.
3.3 Indien de Klant een rechtspersoon is, verbindt hij zich ertoe om Fortuneo zo snel mogelijk te informeren omtrent elke wijziging in zijn juridische vorm, zijn aandeelhouderschap en zijn bestuur en, in het algemeen, omtrent elke gebeurtenis die een directe impact heeft op zijn maatschappelijk leven, waaronder met name de aanvang van een collectieve procedure. Eveneens verbindt hij zich ertoe om Fortuneo op de hoogte te houden van de identiteit van de personen die gemachtigd zijn om de rekening(en) die in de boeken van Fortuneo geopend zijn, te laten werken en zal hij als enige aansprakelijk blijven voor de handelingen of/en verrichtingen die uitgevoerd worden door zijn Gemachtigde(n) die in de dossiers en de bestanden van Fortuneo geregistreerd zijn.
3.5 De Klant duidt de Bank aan als bijzondere Gemachtigde met het oog op het bekomen in het Rijksregister van de hem betreffende gegevens, indien dit nodig zou zijn. De Klant verklaart geïnformeerd te zijn dat, en zonder voorbehoud te aanvaarden: - dat fortuneo zich het recht voorbehoudt om, indien het adres van de Klant niet vermeld wordt op het bewijsstuk dat door laatstgenoemde voorgelegd wordt, of indien Fortuneo niet beschikt over de technische middelen om er kennis en een kopie van te nemen aan de hand van de voorgelegde elektronische identiteitskaart, of indien er twijfel bestaat over de juistheid van het vermelde adres, deze informatie te controleren aan de hand van een ander document waarmee de identiteit of het adres van de Klant bewezen kan worden. - dat Fortuneo zich, wat betreft de Klanten die in België wonen, eveneens het recht voorbehoudt om deze controle van de identificatiegegevens van de Klant uit te voeren, door de raadpleging van het Rijksregister, wat door de Klant zonder voorbehoud aanvaard wordt. - dat Fortuneo zich het recht voorbehoudt om, wanneer de controle van het adres niet kan worden verricht aan de hand van een tweede document dat het bewijs ervan kan leveren, de controle ervan uit te voeren door aan de Klant een brief te verzenden op het door hem aangegeven adres, waarin bepaald wordt dat de zakenrelatie in voege treedt nadat de Klant een ontvangstbewijs heeft teruggezonden. - dat Fortuneo zich steeds zal kunnen informeren omtrent de echtheid en juistheid van de adresgegevens en dit, zowel bij privé- als bij overheidsinstellingen en met name bij de verantwoordelijken voor het bijhouden van de bevolkingsregisters. De Klant verklaart volledig geïnformeerd te zijn over de kenmerken van de door hem, op zijn verzoek, of door zijn Gemachtigde(n) uitgevoerde verrichtingen, en hij verklaart er als enige en alleen aansprakelijk voor te zijn. De Klant-natuurlijke persoon verklaart overigens dat alle handelingen en verrichtingen die op de Rekening worden uitgevoerd persoonlijk zijn en geen enkel professioneel en/of commercieel doel dienen. Tot slot verbindt de Klant zich ertoe, op redelijke wijze, om op elk moment bereikbaar te zijn voor Fortuneo, met name per telefoon of/en per e-mail. Indien zou blijken
2/22
dat Fortuneo hem om één of andere reden niet heeft kunnen bereiken, zal de Klant geen enkele aansprakelijkheid in hoofde van Fortuneo kunnen weerhouden met betrekking tot de door Fortuneo uitgevoerde verrichtingen of/en de door Fortuneo genomen beslissingen, behalve in geval van bewezen fout of vergissing. Artikel 4 - Regels die op de rekeningen van toepassing zijn 4.1 Voorafgaande bepalingen : - Fortuneo behoudt zich het recht voor om het bedrag van bepaalde betaalverrichtingen te plafonneren, met name de betalingen die via de Website kunnen worden verricht. De betaalverrichtingen die betrekking hebben op een bedrag dat hoger is dan het geldende plafond, zullen door de diensten van Fortuneo worden uitgevoerd krachtens een opdracht die aan Fortuneo wordt gegeven op een wijze die aan laatstgenoemde toelaat zich van de wettigheid van de opdracht te verzekeren, met name per getekend geschrift dat op elektronische wijze of per post of per fax wordt overgemaakt, of per telefoon, onder voorbehoud van de authenticatie van de Klant. - Behoudens andersluidende bepaling zijn opvragingen of stortingen in contanten, alsook opvragingen in fysieke effecten bij Fortuneo uitgesloten. Bovendien behoudt Fortuneo zich het discretionair recht voor om te beslissen om de afgifte van bepaalde fysieke effecten al dan niet te aanvaarden. - De uitgifte van bankcheques is bij Fortuneo beperkt tot onroerendgoed-transacties en kunnen als bestemmeling van de fondsen enkel een derdenrekening van een notaris of de rekening van een vastgoedmakelaar hebben. 4.2 Gemeenschappelijke rekening : De Rekening zal als een gemeenschappelijke rekening kunnen functioneren. Bij de opening van een gemeenschappelijke rekening, geven de rechthebbenden elkaar wederzijds een mandaat om alle handelingen die verband houden met deze rekening te stellen, met uitzondering van wat hieronder wordt voorzien. Hierdoor zijn de rechthebbenden van een dergelijke rekening passief en actief solidair aansprakelijk voor alle handelingen en verrichtingen die op de Rekening opgetekend worden. Derhalve zijn de mederechthebbenden ten opzichte van Fortuneo onderling solidair en ondeelbaar gehouden tot het eventuele debetsaldo in hoofdsom, interesten, commissies, kosten en toebehoren. Fortuneo zal aldus gerechtigd zijn om aan elke mederechthebbende de betaling van de gehele schuld te vragen. Elke mederechthebbende zal het recht hebben om, met zijn handtekening alleen, de Rekening te laten werken en er de afsluiting van te vragen. De aanstelling van een Gemachtigde voor een gemeenschappelijke rekening vereist de toestemming van alle mederechthebbenden, onder de vorm van een geschrift dat ondertekend is door de mederechthebbenden. In elk geval zal de mederechthebbende die de solidariteit beëindigd zal hebben of die zijn terugtrekking gevraagd zal hebben, met de andere mederechthebbenden solidair gehouden blijven tot alle sommen die op de datum waarop Fortuneo op haar postadres het schrijven ontvangt, waarmee kennis wordt gegeven van de beëindiging van de solidariteit of van de terugtrekking, verschuldigd zijn uit hoofde van deze Algemene Voorwaarden, alsook tot de verplichtingen die voortvloeien uit de verrichtingen die op deze datum lopende zijn. De mederechthebbende die een einde wenst te stellen aan de solidariteit, verbindt zich ertoe om de andere mederechthebbende(n) hiervan te informeren en om hen te vragen om onmiddellijk alle betalingsmiddelen en -instrumenten aan Fortuneo terug te geven. Iedere wijziging met betrekking tot de werking van de gemeenschappelijke Rekening dient doorgevoerd te worden door alle mederechthebbenden van de gemeenschappelijke Rekening. In de hypothese dat één van de mederechthebbenden om het einde van de solidariteit of om zijn terugtrekking zou vragen, zal Fortuneo de gemeenschappelijke Rekening blokkeren zolang de mederechthebbenden geen akkoord hebben gevonden over de onderlinge herverdeling van de financiële activa die op de Rekening ingeschreven zijn. In geval van overlijden van één van de mederechthebbenden van een gemeenschappelijke rekening, zal de rekening verder blijven werken met de overlevende mederechthebbende, tenzij één van de rechtverkrijgenden van de overleden rechthebbende of de notaris die belast is met de erfenis, zich hiertegen schriftelijk verzetten.
Alle informatie, alle uittreksels, elk borderel, elke verklaring, alle briefwisseling of elk ander document dat betrekking heeft op de gemeenschappelijke Rekening, zal, hetzij aan het postadres dat ingevuld werd op het document tot opening van de gemeenschappelijke Rekening, hetzij, bij gebreke hieraan, aan het adres van de eerste mederechthebbende, opgestuurd worden. 4.3 Onverdeelde rekening : De Rekening zal tussen de verschillende mederechthebbenden op onverdeelde wijze kunnen werken aan de hand van hun gezamenlijke handtekening, tenzij één van de mederechthebbenden of enige andere persoon over een mandaat beschikt, dat toegekend is door alle andere mederechthebbenden. Een dergelijke Rekening zal slechts afgesloten kunnen worden mits het akkoord van alle rechthebbenden. In het geval het gebruik van de Website of van de telefoon door Fortuneo mogelijk wordt gemaakt, met name voor het doorgeven van instructies of de plaatsing van orders, zal vereist worden dat een Gemachtigde wordt aangeduid die gemachtigd is om de Rekening te doen werken en om te handelen in naam en voor rekening van alle rechthebbenden. Alle verrichtingen of instructies die uitgevoerd worden op initiatief van de Gemachtigde, zullen geacht worden te zijn uitgevoerd door alle rechthebbenden. Fortuneo behoudt zich bovendien het recht voor om voor bepaalde verrichtingen een geschrift te eisen dat ondertekend is door alle rechthebbenden. Onverdeeldheden die titularis worden van rechten of verplichtingen tegenover Fortuneo, zullen aan Fortuneo de documenten moeten overleggen die de identiteit van de rechthebbenden of de rechtverkrijgenden, hun juridische bekwaamheid en de identiteit van de leden die gemachtigd zijn om voor de onverdeeldheid te beslissen, om ze te vertegenwoordigen of om in naam van de onverdeeldheid te handelen, vermelden of bewijzen. In het geval dat één van de mederechthebbenden het einde van de onverdeeldheid vraagt of om zijn terugtrekking vraagt, zal Fortuneo automatisch een einde maken aan alle mandaten die door de mederechthebbenden gegeven geweest zijn om in naam van allen te handelen. Alle informatie, elk uittreksel, elk borderel, elke verklaring, alle briefwisseling of elk ander document dat betrekking heeft op een onverdeelde rekening, zal opgestuurd worden, hetzij naar de aangeduide Gemachtigde, hetzij naar het postadres dat ingevuld werd op het document tot opening van de rekening, hetzij, bij gebreke hieraan, naar het adres van de eerste onverdeelde mederechthebbende. Alle informatie, verklaringen en inlichtingen die uitgaan van de aangestelde Gemachtigde, worden geacht uit te gaan van alle andere rechthebbenden en verbinden hen allen solidair. 4.4 Rekening “naakte eigendom/vruchtgebruik”: Wanneer een depot gepaard gaat met een beding van naakte eigendom en vruchtgebruik of wanneer dit voortvloeit uit de reglementering, opent Fortuneo van rechtswege op naam van de naakte eigenaar(s) een rekening « naakte eigendom/vruchtgebruik » en een rekening « vruchtgebruik », die een gewone zichtrekening op naam van de vruchtgebruiker(s) kan zijn. De Rekening “naakte eigendom/vruchtgebruik” zal functioneren aan de hand van de gemeenschappelijke handtekening van de naakte eigenaar(s) en de vruchtgebruiker(s), tenzij de vruchtgebruiker(s) of de naakte eigenaar(s) of enige andere persoon over een volmacht beschikt die door alle vruchtgebruikers en naakte eigenaars toegekend werd. De afsluiting van een dergelijke rekening kan enkel gebeuren mits het akkoord van alle vruchtgebruikers en naakte eigenaars. In het geval van contantenrekeningen, zal het kapitaal gestort worden op de rekening “naakte eigendom/vruchtgebruik”. De interesten zullen op de rekening “vruchtgebruik” gestort worden. De eventuele kosten die aan bepaalde verrichtingen verbonden zijn, zullen gedebiteerd worden op de rekening van de persoon die om de transactie gevraagd heeft of er voordeel van genoten heeft. In het geval van effectenrekeningen worden de effecten aangehouden op de rekening “naakte eigendom/ vruchtgebruik”. De hieronder bepaalde inkomsten zullen op de rekening van de vruchtgebruiker gestort worden. Voor zover er voldoende dekking is, zal de rekening “naakte eigendom / vruchtgebruik” gedebiteerd worden met de prijs en de kosten van aankoop van of inschrijving op de effecten, van
3/22
aankoop van de inschrijvingsrechten, van de rechten met betrekking tot gratis toewijzing, de makelaarslonen en de gebruikelijke kosten die betrekking hebben op de Beursverrichtingen. Behoudens andersluidende bepaling en onder voorbehoud van de rechten van de vruchtgebruiker, zal de rekening “naakte eigendom/vruchtgebruik” gecrediteerd worden met bedragen zoals de opbrengst uit de verkoop van effecten, de inschrijvingsrechten of rechten met betrekking tot gratis toewijzing, de terugbetaling van effecten op vervaldag, loten, premies, uitkeringen van kapitaal of reserves, … Indien de gratis toekenning voortvloeit uit niet- voorbehouden winsten, dan moeten de naakte eigenaar en de vruchtgebruiker in gezamenlijk overleg de rekening aanduiden die gedebiteerd zal worden met de aankoopprijs van de gratis toewijzingsrechten of gecrediteerd zal worden met de opbrengst van de verkoop van deze rechten. Nieuwe effecten die voortvloeien uit de uitoefening van inschrijvingsrechten of gratis toewijzingsrechten, worden, ongeacht de benaming ervan, van rechtswege op de rekening “naakte eigendom” geplaatst, met uitzondering van effecten die voortvloeien uit nietvoorbehouden winsten, waarvan de bestemming zal gepreciseerd worden in gezamenlijk overleg tussen de naakte eigenaar en de vruchtgebruiker. Behoudens andersluidende bepaling, zal de rekening van de vruchtgebruiker periodiek gecrediteerd worden met de opbrengst van de effectenrekening (dividenden, interesten, …) en, in het algemeen, met alle andere dan de hiervoor aangehaalde bedragen die voortvloeien uit de deposito-effecten (worden niet bedoeld: de meerwaarden, die toekomen aan de naakte eigenaar(s)), en zal de rekening van de vruchtgebruiker gedebiteerd worden met bedragen zoals bewaringsrechten, inningskosten en andere uitgaven. De interest die op de dag van de aan- of verkoop, door effecten die verhandeld worden ‘’interest niet begrepen in de koers’’, wordt gegenereerd, wordt, naargelang het een verkoop of een aankoop betreft, op de rekening ‘’vruchtgebruik’’ gecrediteerd of gedebiteerd. In het geval gebruik gemaakt wordt van de Website of van de telefoon, met name voor het doorgeven van instructies of de plaatsing van orders, zal vereist worden dat een Gemachtigde wordt aangeduid die gemachtigd is om de Rekening “vruchtgebruik/naakte eigendom” te doen werken en om in naam en voor rekening van alle rechthebbenden te handelen. Alle verrichtingen of instructies die worden uitgevoerd op het initiatief van de Gemachtigde, zullen geacht worden te zijn uitgevoerd door alle rechthebbenden. Fortuneo behoudt zich bovendien het recht voor om voor bepaalde verrichtingen een geschrift dat door alle vruchtgebruikers en alle naakte eigenaars ondertekend is, te eisen. Alle informatie, elk uittreksel, elk borderel, elke verklaring, alle briefwisseling of elk ander document dat betrekking heeft op een Rekening “naakte eigendom/vruchtgebruik”, zal opgestuurd worden, hetzij naar de aangeduide Gemachtigde, hetzij naar het postadres dat ingevuld werd op het document tot opening van de rekening, hetzij, bij gebreke hieraan, naar het adres van de eerste naakte eigenaar die op het document tot opening van de rekening “naakte eigendom/vruchtgebruik” vermeld wordt. Alle informatie, verklaringen en inlichtingen die uitgaan van de aangestelde Gemachtigde, worden geacht uit te gaan van alle andere naakte eigenaars en vruchtgebruikers - rechthebbenden en verbinden deze allen solidair. In het geval het vruchtgebruik een einde neemt, met name ingevolge het overlijden van de of alle vruchtgebruiker(s), mag Fortuneo de effecten in depot, met de nog niet betaalbare coupons aangehecht, aan de naakte eigenaar bezorgen. Rekening minderjarigen : In het geval de Klant minderjarig is, gaat Fortuneo ervan uit dat de vader en moeder hun gezag over de persoon van het kind gezamenlijk uitoefenen, en dat de vader en de moeder handelen met het akkoord van de andere wanneer zij alleen een handeling stellen voor rekening van de minderjarige Klant. Wanneer de vader en de moeder het gezag over de persoon van het kind niet gezamenlijk uitoefenen, heeft alleen diegene die dit gezag uitoefent het recht om de goederen van het kind te beheren en om hem te vertegenwoordigen, onder voorbehoud van de uitzonderingen voorzien door de wet. Elke gerechtelijke beslissing die het beheer van de goederen van minderjarige kinderen toevertrouwt aan één van de ouders met uitsluiting van de andere, of aan een voogd, dient onmiddellijk aan Fortuneo te worden meegedeeld. Indien de ouders of de voogd deze
mededelingsverplichting niet nakom(t)(en), zal Fortuneo er mogen van uit gaan dat de tussenkomende ouder handelde met het akkoord van de andere ouder, en kan Foruneo niet aansprakelijk gehouden worden voor de gevolgen die hieruit zouden kunnen voortvloeien. Rekening houdend met wat voorafgaat, zullen de rekeningen van minderjarige Klanten bij Fortuneo geopend zijn op naam van de minderjarigen. Bij het openen van de rekening creëert Fortuneo geen volmachten ten gunste van de ouders. De instructies die betrekking hebben op een verrichting vertrekkende van een rekening die geopend is op naam van een minderjarige Klant, zullen slechts uitgevoerd worden nadat Fortuneo heeft gecontroleerd of ze gegeven zijn in het belang van de minderjarige en met naleving van de geldende bepalingen van het Burgerlijk Wetboek. Fortuneo herhaalt dat: - de wettelijke vertegenwoordigers aansprakelijk blijven tegenover de minderjarige en zich er bijgevolg toe verbinden om te handelen in het belang van de minderjarige; - het Burgerlijk Wetboek bepaalt dat de wettelijke vertegenwoordigers voor bepaalde handelingen voor rekening van de minderjarigen, de machtiging dienen te bekomen van de Vrederechter. Bedoeld worden met name: de vervreemding van goederen, met uitzondering van de vruchten, en de vervreemding van financiële instrumenten, behalve bij onmiddellijke wederbelegging van de opbrengst van de vervreemding in gelijkaardige tegoeden. De wettelijke vertegenwoordiger(s) of de voogd die handel(en)(t) voor rekening van een minderjarige, erken(t)(nen) de bepalingen van het Burgerlijk Wetboek met betrekking tot minderjarigen te kennen, en verkla(art)(ren) van elke handeling die zij stellen en elke opdracht die ze aan Fortuneo geven, over de noodzakelijke machtigingen zoals vereist door de geldende toepasselijke reglementering (voorbeeld : de machtiging van de Vrederechter), te beschikken. De wettelijke vertegenwoordiger(s) of de voogd verbind(t)(en) zich er aldus toe om dit op elk moment op eenvoudig verzoek van Fortuneo te bewijzen. In het geval er slechts 1 wettelijke vertegenwoordiger is of de rekening door een voogd wordt beheerd, werkt de Rekening volgens de bepalingen van het Burgerlijk Wetboek en de beslissingen van de bevoegde Vrederechter. In voorkomend geval verbindt de wettelijke vertegenwoordiger of voogd zich ertoe om een bewijs van de beslissing van de Vrederechter (onder andere een kopie van het vonnis) mee te delen aan Fortuneo. De wettelijke vertegenwoordiger of de voogd is verantwoordelijk voor het rechtmatig karakter van de werking van de Rekening ten opzichte van deze bepalingen. De wettelijke vertegenwoordiger of voogd heeft als enige de handtekeningbevoegdheid en verbindt zich er uitdrukkelijk toe om geen verrichtingen te doen die tegenstrijdig zijn met de belangen van de minderjarige en met de geldende reglementering inzake minderjarigheid. In alle gevallen behoudt Fortuneo zich het recht voor om voor bepaalde verrichtingen een geschrift dat ondertekend is door de wettelijke vertegenwoordigers, de wettelijke vertegenwoordiger of de voogd en/of het bewijs van het bekomen van de noodzakelijke machtigingen die vereist worden door de geldende toepasselijke reglementering, te eisen. Algemeen genomen, wordt de Rekening gebruikt onder volledige verantwoordelijkheid van de wettelijke vertegenwoordiger(s) of voogd, die zich ertoe verbind(t)(en) om Fortuneo te vrijwaren voor alle gevolgen die mogelijkerwijze kunnen voortvloeien uit de uitgevoerde verrichtingen, met name voor elk debetsaldo. Op het moment de minderjarige meerderjarig wordt, zal de rekening worden vrijgegeven en worden omgezet tot een individuele rekening. De klant zal hiervan door Fortuneo worden ingelicht. 4.6 Rekening meerderjarigen in staat van verlengde minderjarigheid : De Rekening geopend op naam van een meerderjarige in staat van verlengde minderjarigheid, functioneert in overeenstemming met de geldende bepalingen van het Burgerlijk Wetboek die de beschermingsmaatregel in kwestie beheersen en overeenkomstig de beschikking van de Vrederechter die de meerderjarige in een dergelijke staat van minderjarigheid heeft geplaatst. De Klant of/en zijn beheerder verbind(t)(en) zich ertoe om de beslissing van de Vrederechter bij de aanvang van de relatie mee te delen aan Fortuneo. De aangewezen voogd is ten opzichte van de vigerende toepasselijke bepalingen van het Burgerlijk Wetboek en ten opzichte van de machtigingen van de Vrederechte, verantwoordelijk voor het rechtmatig gebruik van de Rekening van de meerderjarige die
4/22
in staat van verlengde minderjarigheid verkeert. Behoudens uitdrukkelijke tegenopdracht functioneert de Rekening die op naam van de meerderjarige die in staat van minderjarigheid verkeert, geopend is, aan de hand van de handtekening van de aangewezen voogd, die verantwoordelijk blijft met betrekking tot de meerderjarige die in staat van verlengde minderjarigheid verkeert en hij verbindt er zich bijgevolg toe te handelen in diens belang. Hierbij wordt benadrukt dat de aangewezen voogd, overeenkomstig de geldende bepalingen van het Burgerlijk Wetboek, voorafgaand de Vrederechter dient te vatten om zijn akkoord te vragen voor het stellen van bepaalde verrichtingen. Indien de Klant het voorwerp uitmaakt van een beschermingsmaatregel nadat een relatie werd aangegaan, komt het aan hem of/en de aangestelde voogd toe om Fortuneo hiervan op de hoogte te brengen en om Fortuneo een kopie van het vonnis van de Vrederechter te bezorgen. Fortuneo zal in geen geval aansprakelijk gehouden kunnen worden, als zij deze informatie niet ontvangen heeft. De instructies die betrekking hebben op de rekeningen die in de boeken van Fortuneo geopend zijn op naam van de meerderjarige die verlengd minderjarig is verklaard, zullen enkel dan kunnen worden doorgevoerd nadat Fortuneo heeft kunnen controleren dat ze werden gegeven in het belang van de meerderjarige die verlengd minderjarig werd verklaard en dat ze in overeenstemming zijn met de geldende bepalingen van het Burgerlijk Wetboek, die in hoofde van de voogden voorziet dat, alvorens bepaalde handelingen gesteld kunnen worden voor rekening van de meerderjarigen die verlengd minderjarig zijn, zij verplicht zijn om de machtiging van de Vrederechter te bekomen. Bedoeld worden met name: de vervreemding van goederen, met uitzondering van de vruchten, en de vervreemding van financiële instrumenten, behalve bij onmiddellijke wederbelegging van de opbrengst van de vervreemding in gelijkaardige tegoeden. Verslagen en berichten zullen behoudens uitdrukkelijke tegenopdracht meegedeeld worden aan de aangewezen voogd. 4.7 Rekeningen in vreemde valuta : Overeenkomstig de Belgische reglementering inzake vreemde valuta kan Fortuneo zichtrekeningen en termijnrekeningen in vreemde valuta openen op naam van een Klant, onder voorwaarden die voor elk geval afzonderlijk vastgesteld worden in functie van de interestvoeten van de markt. Alle verrichtingen die een rekening in vreemde valuta betreffen, zullen uitgevoerd worden krachtens en in het kader van de geldende toepasselijke wisselreglementering, volgens de geldende wisselvoorwaarden, en onder voorbehoud van monetaire beperkingen die zowel in België als in de landen van oorsprong van de vreemde valuta zijn uitgevaardigd. Elke uitwisseling van vreemde valuta zal gebeuren aan de koers die geldt op het ogenblik waarop de opdracht wordt uitgevoerd en overeenkomstig de bepalingen van de geldende Tarifering. In het geval wisselverrichtingen worden uitgevoerd die verband houden met transacties die door de Klant voor zijn rekening gesloten worden, zullen de conversiekosten ten laste van deze laatste zijn. Artikel 5 - Volmachten De Rekening zal kunnen functioneren aan de hand van de handtekening van één of meerdere Gemachtigde(n) die aangewezen worden door de Rechthebbende(n) en die zijn (hun) handtekening neergelegd zal (zullen) hebben via het formulier dat hiervoor opgesteld werd en die tevens de vereiste bewijsdocumenten zal (zullen) meegedeeld hebben (met name een kopie van een geldig identiteitsdocument). De volmacht geldt voor de rekeningen die in het hiervoor opgestelde document uitdrukkelijk worden vermeld. Fortuneo kan discretionair een volmacht of een Gemachtigde weigeren, door deze weigering te motiveren. De handtekening van een Gemachtigde verbindt de Rechthebbende(n) ten aanzien van Fortuneo. De werking evenals het goed beheer van de Rekening zullen de verantwoordelijkheid van de Rechthebbende blijven, zonder evenwel de verantwoordelijkheid van de Gemachtigde(n) die door deze laatste benoemd zijn, uit te sluiten. De Rechthebbende zal zichzelf ervan onthouden om enige vordering of regres in te stellen tegen Fortuneo met betrekking tot handelingen die gesteld zijn door zijn Gemachtigde(n), ook al zijn deze onrechtmatig. Wanneer de volmacht gegeven wordt door een rechtspersoon, dient de volmacht vergezeld te worden van een schriftelijk bewijs van de bevoegdheden waaruit blijkt dat de delegatie toelaten is (Uittreksel gepubliceerd in het Staatsblad of neergelegd ter Griffie). Alle informaties, verklaringen en inlichtingen die afkomstig zijn van de aangewezen Gemachtigde worden
geacht afkomstig te zijn van alle andere rechthebbenden en verbinden hen allen solidair. Bij gebreke aan verduidelijkingen, en onder voorbehoud van reglementaire bepalingen en van de werkingsregels die bij Fortuneo van kracht zijn, zal de aangewezen Gemachtigde alle verrichtingen kunnen uitvoeren, die door de Rechthebbende met betrekking tot de rekeningen, producten en diensten op zijn naam uitgevoerd kunnen worden. Zo zal hij - naar gelang het producttype waarop de volmacht betrekking heeft - onder andere: - alle bedragen, effecten of waardepapieren kunnen afgeven en afhalen, hiervoor kwitanties en kwijtingen geven of ontvangen ; - alle bedragen, alle effecten of alle waardepapieren kunnen opeisen en ontvangen ; - alle overschrijvingen en alle andere betaalopdrachten of opdrachten tot debiteren die betrekking hebben op alle bedragen, effecten of waardepapieren, kunnen uitvaardigen en tekenen; - alle betaalverrichtingen zoals overschrijvingen en permanente opdrachten kunnen opmaken of laten opmaken ; - gebruik kunnen maken van alle fondsen; - alle beursorders, van elk type, op eender welke markt, gereglementeerd of niet gereglementeerd, kunnen geven en laten uitvoeren ; - op alle ICB’s, alle effecten of samenhangende rechten kunnen intekenen, ze overschrijven of overdragen, ze verkopen of de omzetting ervan vragen ; - alle inkomsten kunnen incasseren met inbegrip van coupons, inschrijven op elke kapitaalverhoging of ingaan op elke openbare aanbieding, de gratis toewijzing van alle effecten vragen, alle effecten of fractionele rechten op effecten verwerven en overdragen ; te dien einde alle inschrijvingsformulieren of verzoeken tot toewijzing kunnen ondertekenen, het bedrag van alle inschrijvingen storten ; - alle rekeningen kunnen stoppen, deze vereffenen, ervoor kwijting intrekken, het saldo ervan ontvangen, er kwijting voor geven ; - alle akten kunnen ondertekenen, alle instructies geven ; - zonder andere beperkingen noch voorbehouden dan deze die vermeld worden in de Algemene Voorwaarden van Fortuneo of voorzien zijn in de werkingsregels van Fortuneo, de diensten op afstand van Fortuneo kunnen gebruiken; - en in het algemeen elke administratie- en beschikkingshandeling kunnen stellen in het belang van de lastgever(s). De aangestelde Gemachtigde zal niet de macht hebben om zelf een andere gemachtigde aan te stellen. Er dient benadrukt dat de termijnrekening bij Fortuneo verbonden is met een zichtrekening. De volmacht voor een zichtrekening, houdt niet automatisch een volmacht in om de termijnrekening te gebruiken. Teneinde een dergelijke volmacht te geven, dient de lastgever er specifiek melding van te maken in het document tot volmacht of dient hij een specifieke brief in deze zin aan Fortuneo te versturen. Desgevallend, behoudt Fortuneo zich het recht voor om het uitdrukkelijk akkoord of de bevestiging van de lastgever te vragen indien zij dit opportuun acht. Elke volmacht eindigt : - ingeval van opzegging door de Gemachtigde ; - ingeval van uitdrukkelijke herroeping door de lastgever of één van de lastgevers in het geval van collectieve rekeningen, per schrijven verzonden aan Fortuneo op haar postadres, waarbij de herroeping tegenstelbaar is aan Fortuneo na het aflopen van een termijn van 1 (één) werkdag die volgt op de ontvangst van de hierboven vermelde kennisgeving ; - ingeval van overlijden van de Rechthebbende of van één van de mederechthebbenden of van de Gemachtigde, indien dit ter kennis is gebracht aan Fortuneo, tenzij eventuele andersluidende instructies van de overlevende mederechthebbende. - ingeval er een beschermingsmaatregel openvalt op naam van de Rechthebbende of van één van de mederechthebbenden of van de Gemachtigde, indien dit ter kennis is gebracht van Fortuneo ; - ingeval van gerechtelijke herroeping ; - op het initiatief van Fortuneo die de Rechthebbende informeert dat zij de Gemachtigde niet meer erkent ; - automatisch ingeval van afsluiting van de Rekening. Van zodra de volmacht vervallen is, zal de oude Gemachtigde geen enkele verrichting op de Rekening van de Rechthebbende meer kunnen uitvoeren, noch inlichtingen over de desbetreffende rekening kunnen bekomen, zelfs voor wat betreft de periode waarin de volmacht nog van kracht was. Bovendien zal hij gehouden zijn om zonder verwijl alle betalingsmiddelen en -instrumenten in zijn bezit terug te bezorgen aan Fortuneo.
5/22
Artikel 6 - Dekking van de rekening De Rechthebbende dient voortdurend te waken over de stand van elk van zijn rekeningen en is als enige aansprakelijk voor de debetstanden, onbetaalde bedragen en eventuele incidenten die kunnen voortvloeien uit de afwezigheid van of het tekort aan dekking van de desbetreffende rekening, zelfs wanneer één of meerdere andere rekeningen een creditsaldo zou(den) vertonen. Behoudens in het geval door Fortuneo naar behoren wordt vastgesteld dat de debetstand geoorloofd is, kan een rekening geenszins een debetsaldo vertonen. Fortuneo behoudt zich aldus het recht voor om elke verrichting die een tekort aan provisie voor of dekking van lopende verrichtingen met zich mee zou kunnen brengen, te weigeren. In het algemeen, vereist elke verrichting tot debiteren van een rekening een voorafgaande en beschikbare dekking en wordt elke verrichting tot creditering van een rekening uitgevoerd onder voorbehoud van daadwerkelijke incassering, waarbij Fortuneo ingeval van niet-betaling of van vergissing alle boekingen kan terugboeken. Ingeval van debetsaldo zal de Klant geen enkel recht op krediet kunnen laten gelden en zal hij van rechtswege gehouden zijn om alle kosten die kunnen voortvloeien uit deze debetstand te dragen, zo onder meer de gegenereerde interesten aan de rentevoet zoals vermeld in de Tarifering die op dat ogenblik van kracht is en die bij elke trimestriële afsluiting bij het debet van de betrokken rekening verrekend en toegevoegd zullen worden. De gedeeltelijke terugbetalingen van opeisbare saldo’s zullen prioritair op de interesten en aanhorigheden en op de kosten die door deze debetsaldo’s veroorzaakt worden, aangerekend worden en pas in laatste instantie op de hoofdsom. Fortuneo behoudt zich het recht voor om, voor alle of een deel van de debetverrichtingen van een Rekening die in haar boeken geopend is, in functie van het risico dat verbonden is aan de gebruikte instrumententypes of betalingsmiddelen, of/ en aan de types verrichtingen die betrekking hebben op het credit van de Rekening, met betrekking tot de terbeschikkingstelling van de fondsen en met betrekking tot het beheer van het beschikbaar saldo, andere regels dan deze die voor één of meerdere bepaalde betaalverrichting(en) uitgedrukt word(t)(en) in het rekeningstelsel, te voorzien en toe te passen. In functie van de types van de creditverrichtingen die het saldo van de Rekening vormen, zal een bedrag mogelijk als niet beschikbaar beschouwd kunnen worden voor één of bepaalde betaalverrichting(en). Fortuneo zal de Klant met alle middelen over voormelde regels informeren. De creditverrichtingen die ten gunste van een Klant bij een buitenlandse correspondent van Fortuneo worden uitgevoerd, zijn slechts definitief verworven in het voordeel van de Klant op het ogenblik dat Fortuneo effectief in het bezit is van de fondsen die door de correspondent worden overgemaakt, ongeacht het feit of Fortuneo al dan niet een uitvoeringsbevestiging van de desbetreffende correspondent gekregen heeft. Artikel 7 - Retentierecht en compensatieovereenkomst Er wordt uitdrukkelijk overeengekomen dat Fortuneo, als garantie voor een eventueel debetsaldo van de Rekening, haar retentierecht zal kunnen uitoefenen op alle contanten of/en financiële effecten die ingeschreven zijn op de rekening(en) die in haar boeken op naam van de Rechthebbende geopend zijn, en dit tot de volledige betaling van alle sommen (hoofdsom, interesten, kosten, commissies en toebehoren) die aan Fortuneo verschuldigd zijn door de Rechthebbende. Dit recht wordt gevestigd ingevolge deze algemene voorwaarden, zonder dat een bijzondere overeenkomst noodzakelijk is voor elke inbezitstelling en onverminderd de vestiging van andere zekerheden ten voordele van Fortuneo. Behoudens de gevallen voorzien door de wet, kan geen enkele som die of waardepapier dat toevertrouwd is aan Fortuneo door de Rechthebbende aangewend worden voor de uitvoering of de garantie van enige betaling of verrichting zonder dat hiervoor het akkoord van Fortuneo is bekomen. Zonder de Klant vrij te stellen van zijn verplichting om een negatief saldo van zijn rekening onmiddellijk aan te zuiveren, zal Fortuneo de Klant informeren over het debetsaldo en over zijn verplichting dit debetsaldo te regulariseren. Met het oog op het goed beheer, machtigt de Klant Fortuneo, voor het geval één of meerdere van zijn rekeningen die in haar boeken geopend zijn of nog geopend zullen worden, welke dan ook, een debetstand zou vertonen, om een compensatie uit te voeren tussen het (de) creditsaldo(‘s) en het (de) debetsaldo(‘s) van zijn rekeningen. De Klant erkent dat het recht waarover Fortuneo beschikt, in haar hoofde geen verplichtingen als tegenprestatie voor dit recht met zich meebrengt en met name dat haar
geen enkele fout verweten zou kunnen worden indien zij de compensatie niet verricht. De Klant aanvaardt dat deze compensatie meer bepaald verricht wordt door overschrijving van eender welke van zijn rekeningen die een creditsaldo vertonen, naar deze die een debetsaldo verto(o)n(t)(e)n) en onder de volgende voorwaarden : - Fortuneo verricht de overschrijving voor het exacte bedrag van het vastgestelde debet, of in het geval de aanzuivering van het vastgestelde debet dient te gebeuren van meerdere rekeningen, worden de overschrijvingen verricht voor het bedrag dat het dichtst aanleunt bij het exacte bedrag van het vastgestelde debet. - Fortuneo dient de Klant niet te informeren over deze compenserende overschrijving. De compensatie stelt geen einde noch aan de gecrediteerde rekening noch aan de gedebiteerde rekening, behalve wanneer de toepasselijke reglementering in een dergelijk geval de afsluiting vereist. Vijftien dagen na het verzenden van een ingebrekestelling om de debetstand van zijn rekening aan te zuiveren, kan Fortuneo desgevallend overgaan tot de verkoop van financiële effecten die ingeschreven zijn op de effectenrekening van de Klant en dit op kosten en op risico van de Klant. De Klant aanvaardt zonder voorbehoud dat Fortuneo als enige kan kiezen welke financiële instrumenten ze te gelde maakt. De Klant behoudt evenwel het recht om gedurende de hierboven vermelde periode van vijftien dagen, aan Fortuneo te kennen te geven in welke volgorde de sommen of de instrumenten in volle eigendom dienen toegekend te worden of ten gelde gemaakt dienen te worden. Artikel 8 - Valutadata De boeking van bepaalde verrichtingen kan gepaard gaan met een valutadatum, die, zoals voorzien is door de toepasselijke reglementering of zoals vermeld wordt in de Tarifering die op dat ogenblik van kracht is of op elk ander document dat door Fortuneo meegedeeld wordt en ter beschikking gesteld wordt van haar cliënteel -ongeacht de wijze waarop dit gebeurt-, varieert naar gelang de aard van de verrichting. Desgevallend worden de debetinteresten en de creditinteresten op het einde van het burgerlijk jaar of bij de sluiting van desbetreffende rekening, periodiek gecompenseerd en in voorkomend geval verrekend na aftrek van de roerende voorheffing. Fortuneo behoudt zich bovendien het recht voor om, los van de datum van de afsluiting van een rekening, de afrekening van de interesten op elk mogelijk ander moment te verrichten. Artikel 9 - Werkingsincidenten Elke incident dat op een rekening (afwijzing van verrichting, ontoereikende provisie, bankverbod, …) wordt vastgesteld, zal aangerekend worden, overeenkomstig de bepalingen van de Tarifering die op dat ogenblik van kracht is en binnen de perken van de bestaande reglementaire bepalingen. In functie van haar aard, kan een rekening het voorwerp van beslagen uitmaken. In het geval een schuldeiser van één van de mederechthebbenden van een collectieve rekening (gemeenschappelijk of onverdeeld) uitvoeringsmaatregelen aanwendt, kan Fortuneo - onder voorbehoud van de geldende wettelijke en reglementaire bepalingen, onder andere deze die betrekking hebben op de onbeslagbaarheid van bepaalde sommen - ertoe aangezet worden om een gedeelte of het volledige saldo van de rekening te blokkeren. Fortuneo houdt zich het recht voor om de relatie met de Klant te beëindigen, namelijk in geval van een debetsaldo, een tussenkomend beslag, in het geval er vermoedens van witwassen van gelden of financiering van terrorisme zijn, in het geval van vermoeden van marktmisbruik, in geval de rekening(en) het voorwerp uitmaken van een strafrechtelijk onderzoek of ten gevolge van ieder voorval dat de vertrouwensrelatie tussen de Klant en Fortuneo werd geschaad. De Klant wordt ervan ingelicht dat Fortuneo ertoe gehouden kan zijn bepaalde informaties aangaande het saldo van de rekening en de uitgevoerde transacties aan de daartoe bevoegde en rechthebbende autoriteiten mee te delen (fiscus, strafrechtelijke overheden, …). Artikel 10 - Hulpmiddelen en informatie die ter beschikking gesteld worden van de Klant De informatie en gegevens die vermeld staan op de Website van Fortuneo gelden louter ten informatieve titel, maken geenszins beleggingsadvies uit, en kunnen niet doorgaan als vervanging van het advies van een deskundige in de verschillende behandelde materies. Fortuneo evenals haar partners zullen in geen enkel geval aansprakelijk kunnen gehouden worden voor
6/22
welk gebruik van de desbetreffende informatie dan ook, die een nadeel heeft veroorzaakt voortvloeiend uit een rechtstreekse en/of onrechtstreekse materiële of immateriële schade, van welke aard dan ook, met name financieel verlies, verlies van omzet of commercieel verlies, zonder dat deze lijst evenwel limitatief is. De informatie en aanbevelingen die worden gepubliceerd op de Website van Fortuneo zijn een synthese van de financiële analyses, gepubliceerd door financiële professionals. Zij worden regelmatig bijgewerkt in functie van de uitgevoerde analyses. Fortuneo kan evenwel geen garanties geven omtrent de volledighed of de afwezigheid van fouten of vertragingen in het overbrengen van voormelde informatie en gegevens. Elke gebruiker van de Website wordt uitgenodigd om zijn eigen mening te vormen over de geschiktheid en de pertinentie van elke investering of verkoop. De informatie en/of meningen en/of raadgevingen van deskundigen die gelden op een bepaald ogenblik, kunnen later, zonder kennisgeving gewijzigd worden of evolueren. Fortuneo wijst alle verantwoordelijkheid af met betrekking tot de inhoud, nauwkeurigheid, betrouwbaarheid, precisie, pertinentie en volledigheid van de financiële informatie en gegevens die op of via de Website worden verspreid, ongeacht de vorm waarin dit gebeurt. Fortuneo is niet de exclusieve auteur van de financiële informatie en gegevens die beschikbaar zijn op of via de Website. Deze informatie en gegevens kunnen afkomstig zijn van dienstverleners, markten en uitgevers van de beursstromen, waarbij Fortuneo slechts deze informatie en gegevens verzamelt en dus afhankelijk is van eerstgenoemden. Fortuneo distantieert zich dan ook van iedere garantie, die met betrekking tot de informatie en de gegevens die wordt verspreid of herhaald door de dienstverleners, markten of uitgevers van de beursstromen, wordt verleend, welke die ook moge zijn. Fortuneo wijst bijgevolg elke aansprakelijkheid af met betrekking tot de juistheid, de volledigheid, de pertinentie of de periodes en tijdstippen van verspreiding en/of bijwerking van de informatie en gegevens die beschikbaar zijn op of via de Website of ermee verbonden zijn door middel van hypertekstlinken, of met betrekking tot de commerciële waarde van deze informatie. Dit gezegd zijnde, en indachtig dat Fortuneo niet de auteur is van de informatie en de gegevens, maar deze louter verzamelt, stelt Fortuneo alles in het werk om de juistheid en de bijwerking van de informaties en gegevens die verspreid worden op of via de Website, te verzekeren. Ondanks de inspanningen van Fortuneo om het verstrekken van informatie in real time mogelijk te maken, kan het voorvallen dat er tijdsverschillen of vertragingen, van korte duur of langere duur, voorkomen wat betreft de koersen en andere cijfergegevens. In dit verband vestigt Fortuneo in het bijzonder de aandacht van de gebruikers-investeerders op de gebruikelijke voorzorgsmaatregelen die genomen dienen te worden vXr elke beslissing tot investering, tot niet investering of tot het verkopen. Aangezien de gebruikers als enigen aansprakelijk zijn voor het gebruik dat zij maken van de informatie waarvan zij kennis nemen/hebben genomen, raadt Fortuneo hen aan om geen enkele beslissing te nemen op basis van de informatie van externe websites die een hyperlink op de website van Fortuneo hebben, alvorens deze informatie te controleren. Fortuneo oefent geen enkele controle uit op de inhoud van deze websites en wijst dan ook alle verantwoordelijkheid af, in het bijzonder wat betreft de inhoud van deze websites. Fortuneo garandeert noch de resultaten noch de prestaties van financiële producten en effecten die door Fortuneo worden aangeboden of via Fortuneo kunnen worden onderschreven. Bovendien bieden de resultaten uit het verleden geen garantie voor toekomstige resultaten. Noch Fortuneo noch zijn bestuurders, leidinggevenden, werknemers, leden, agenten of consultants zullen aansprakelijk gehouden kunnen worden ten opzichte van eender welke persoon voor eender welke verliezen, schade, kosten of uitgaven (met name winstderving, of gebruiksderving, rechtstreekse, onrechtstreekse, bijkomende of gevolgschade) die voortvloeien uit fouten, nalatigheden of veranderingen in de informatie die verkregen worden via de server of in verbinding met de server door middel van hypertekstlinken, of voor verliezen die voortvloeien uit een niet-toegelaten toegang tot het systeem waarmee de informatie wordt overgemaakt, alsook uit elk ander conform gebruik. De informatie, hulpmiddelen, grafieken en andere gegevens die beschikbaar zijn op de Website zijn bestemd voor een strikt privégebruik. De Klant draagt alle gevolgen van het niet-naleven van deze verplichting. Fortuneo behoudt zich het recht voor om de informatie, hulpmiddelen, grafieken en andere gegevens die online geplaatst of/en beschikbaar zijn, onder welke vorm ook, te wijzigen of te verwijderen.
Beschikbaarheid van de dienst : De toegang op afstand van de bankdiensten zijn bij Fortuneo gratis, met uitzondering van de kosten die betrekking hebben op de verbinding en/ of het internetabonnement, die eigen zijn aan de Klant. In principe zijn de bankdiensten op afstand bijna volledig geautomatiseerd. De dienst op afstand is dus normaliter 24 uur op 24, 7 dagen op 7 toegankelijk, onverminderd de bepalingen van deze Algemene Voorwaarden die betrekking hebben op onderbrekingen of op de limieten die het gevolg zijn van de openingsuren of de beschikbaarheid van derden. Indien de Klant moeilijkheden ondervindt om toegang te krijgen tot de dienst op afstand of om hem te gebruiken, kan hij, in functie van het gebruikte communicatie- of distributiekanaal, de rubriek « hulp » op de Website raadplegen of de Klantendienst contacteren, of andere traditionele kanalen gebruiken (brief, agentschap, …). Onder voorbehoud van de overige bepalingen van deze Algemene Voorwaarden, verbindt Fortuneo zich ertoe om redelijke middelen aan te wenden opdat de diensten zouden werken zoals het hoort. In het kader van het beheer van haar Website, van de ontvangst, van de behandeling, van de uitvoering en van de automatische inschrijving van de orders, instructies en mededelingen, zal Fortuneo de ter zake geldende normen en gebruiken naleven. In het geval van niet-voorziene onbeschikbaarheid, zal Fortuneo alles in het werk stellen om het probleem zo snel als mogelijk op te lossen. Er wordt niettemin bedongen dat Fortuneo niet aansprakelijk kan worden gehouden voor de onbeschikbaarheid van de Website, zelfs als deze onbeschikbaarheid een impact heeft op de waarde van de transacties van de klanten, met name de beursorders. Onderbreking van de dienst : Fortuneo kan tijdelijk, hetzij gedeeltelijk, hetzij volledig, de algemene toegang tot de Website en/of het gebruik van de andere diensten op afstand onderbreken, met name : • indien controlewerken, onderhoudswerken, verbeteringswerken of herstellingswerken, van welke aard ook, noodzakelijk blijken ingevolge een overbelasting en meer in het algemeen ingevolge elk mogelijk geval van overmacht onafhankelijk van de wil van Fortuneo; • indien een dergelijke onderbreking nuttig of noodzakelijk blijkt voor de veiligheid van het systeem of met het oog op het vrijwaren van de belangen van de Bank en/of de Klant ; • indien dergelijke onderbreking vereist of wenselijk is krachtens een reglementaire bepaling ; • voor elke andere gegronde reden. In elk geval kan de Klant zich, vanaf het ogenblik dat hij een gebrek, een verzend-, ontvangst- of transmissieprobleem vaststelt van één van de kanalen, wenden tot één van de andere aangeboden kanalen (telefoon, …). Het weze herhaald dat Fortuneo niet aansprakelijk zal gehouden kunnen worden voor de rechtstreekse of onrechtstreekse schade zoals het verlies van een investeringsopportuniteit en in het algemeen voor eender welke storing die zou kunnen voortvloeien uit moeilijkheden die verband houden met de werking van de online diensten. Fortuneo zal redelijke middelen aanwenden om deze onderbrekingen te beperken en om de Klant, indien mogelijk voorafgaand aan de onderbrekingen, op de hoogte te brengen van de aanvang en de duur van deze onderbrekingen. Het kan evenwel voorvallen dat de diensten onderbroken worden zonder dat de Klant kon worden geïnformeerd, bijvoorbeeld, indien een technisch incident tussenkomt of in het geval van overmacht, met name als gevolg van een staking of een ander incident dat Fortuneo niet in de hand heeft. Met name kan zich, hoewel het systeem voorzien is van een - in het licht van de gebruiken - redelijke capaciteitsmarge, het probleem stellen dat men geconfronteerd wordt met een tijdelijke hoogst ongewone of onverwachte toename van de toegangspogingen tot de dienst, of van het aantal verzonden orders. Dit kan het geval zijn voor alle Klanten, bepaalde Klanten of één enkele bepaalde Klant, als er een mogelijk risico bestaat dat de veiligheid in gevaar is als gevolg van een onrechtmatig of frauduleus gebruik. Fortuneo behoudt zich het recht voor om haar diensten, om gegronde redenen, hetzij gedeeltelijk hetzij volledig, voor een bepaalde Klant, te onderbreken of stop te zetten, telkens zij meent dat dit nuttig of noodzakelijk is voor de veiligheid van het systeem of met het oog op het vrijwaren van de belangen van Fortuneo en/of van deze Klant, met name, doch niet exclusief, in de volgende gevallen: - indien Fortuneo voor welke reden dan ook meent dat de diensten niet aangepast zijn aan de Klant; - de Klant voldoet niet aan zijn eventuele wettelijke, reglementaire en/of
7/22
contractuele verplichtingen die betrekking hebben op de diensten ; - indien de Klant Fortuneo informeert over het risico dat één of al zijn Sleutel(s) onrechtmatig of onwettig gebruikt worden ; - indien de Klant, driemaal na elkaar, een foutieve identificatieprocedure uitvoert. Artikel 11 - Wijze van communicatie en van het doorgeven van instructies De Klant zal met Fortuneo kunnen communiceren en zal met name zijn instructies of orders kunnen doorgeven via de Website, per telefoon of per brief, onder voorbehoud dat het gebruikte kanaal dit toelaat. De instructies of beursorders die per fax of/en per e-mail worden overgemaakt, worden noch aanvaard noch behandeld, tenzij dit voorafgaand en schriftelijke anders wordt aangegeven door Fortuneo. De Klant zal geïnformeerd blijven over de eventuele nieuwe kanalen die voor het plaatsen van orders te zijner beschikking gesteld zullen worden. In het geval orders worden geplaatst via de telefoon, aanvaardt de Klant uitdrukkelijk dat het bewijs hiervan blijkt uit de opnames van de telefoongesprekken door Fortuneo. Te dien einde machtigt de Klant deze laatste om de telefoongesprekken op te nemen met name in overeenstemming met de geldende toepasselijke reglementaire bepalingen. Elke instructie of order die/dat door de Klant schriftelijk wordt overgemaakt aan Fortuneo, dient duidelijk, precies en volledig te zijn zodat Fortuneo deze kan begrijpen en behandelen. Bij gebreke hieraan zal de instructie/het order niet behandeld kunnen worden. De orders tot overschrijving worden uitgevoerd binnen termijnen die compatibel zijn met de technische uitvoeringsbeperkingen. Voor bepaalde transacties of in bepaalde gevallen is Fortuneo vrij om originele en ondertekende instructies te eisen. De Klant erkent geïnformeerd te zijn, en zonder voorbehoud te aanvaarden, dat de betaalverrichtingen, met name de overschrijvingen, die via de Website uitgevoerd kunnen worden, beperkt kunnen worden wat betreft het bedrag. De betaalverrichtingen voor een bedrag dat hoger is dan het bestaande plafond, zullen door de diensten van Fortuneo uitgevoerd worden, krachtens een instructie die meegedeeld wordt in een vorm die aan Fortuneo toelaat om zich te verzekeren van de wettigheid van de instructie, met name door middel van een ondertekend geschrift dat overgemaakt wordt per post of elektronisch of per fax, of - onder voorbehoud van de authentificatie van de Klant - per telefoon. De Klant kan aan Fortuneo vragen om bankcheques op te maken en in ontvangst te nemen. Er dient opgemerkt dat Fortuneo enkel Belgische cheques aanvaardt. Het opmaken van een bankcheque kan enkel gebeuren ten gunste van een notaris of van een makelaar in onroerend goed voor de betaling van een onroerend goed. Iedere aanvraag dient ten laatste twee werkdagen voor de gewenste datum van uitgifte te worden meegedeeld. Artikel 12 - Terugboeking van de verrichtingen Fortuneo zal alle verrichtingen, waarvoor Fortuneo geen daadwerkelijke inning zal bekomen hebben, kunnen terugboeken, zelfs indien de nietbetaling laattijdig wordt vastgesteld. Evenzeer behoudt Fortuneo zich het recht voor om alle boekingen terug te boeken of recht te zetten ingeval van vergissing of niet-betaling. Fortuneo zal de verrichting evenzeer kunnen terugboeken ingeval van vergissing vanwege Fortuneo. Artikel 13 - Niet-tegensprekelijke afgifte van fondsen en van schuldbewijzen Elke verstrekking van schuldbewijzen die op niet tegensprekelijke wijze wordt uitgevoerd door middel van de diensten die door Fortuneo aangeboden worden, wordt slechts gevalideerd en gecrediteerd op de rekening nadat zij gecontroleerd is geweest door Fortuneo of de dienstverlener van haar keuze. De vaststellingen die alsdan gedaan worden door Fortuneo of door haar dienstverlener, worden, behoudens tegenbewijs, geacht juist te zijn zelfs indien deze verschillen van de indicaties op het eventuele borderel of ticket. Overigens gaat niet elke afgifte systematisch gepaard met de aflevering van een ontvangstbewijs door Fortuneo. Artikel 14 - Automatische boeking van de verrichtingen De inschrijvingen die op automatische wijze worden uitgevoerd op het debet of op het credit van de Rekening, worden niet als definitief beschouwd en gelden niet als onmiddellijke aanvaarding van de overeenstemmende verrichtingen door Fortuneo. Zij kunnen tegengeboekt of rechtgezet worden door Fortuneo binnen de gebruikelijk termijnen en onder de hiervoor
uiteengezette voorwaarden. Op voorwaarde van uitdrukkelijke toestemming, zal het schuldvernieuwend effect van de Rekening slechts toepassing vinden na de gebruikelijk controles. Fortuneo voert de orders uit met de zorg die men mag verwachten van een professioneel, met dien verstande dat zij enkel een middelenverbintenis op zich neemt; Fortuneo is niet aansprakelijk ingeval van laattijdige of foutieve uitvoering of bij het uitblijven van uitvoering, indien dit te wijten is aan de gebruikte communicatiemiddelen, aan de wanprestatie van een derde of aan overmacht. Desgevallend zullen verzetskosten verschuldigd zijn en ingehouden worden volgens de Tarifering die op dat ogenblik van kracht is. Artikel 15 - Verzet tegen betaling Onverminderd artikel 7 van hoofdstuk II van deze Algemene Voorwaarden, dient het verzet tegen de betaling van elke verrichting die door de Klant is ingeleid, en dat wettelijk gerechtvaardigd is, aan Fortuneo meegedeeld te worden per ondertekend geschrift of via de telefoon of per e-mail. In de twee laatste gevallen, dient het verzet absoluut onmiddellijk per ondertekend geschrift bevestigd te worden. In alle gevallen dient het verzet, opdat er rekening zou mee kunnen gehouden worden, door Fortuneo ontvangen te worden vooraleer de verrichting die het voorwerp van het verzet uitmaakt, ter betaling wordt aangeboden, Artikel 16 - Overeenkomst met betrekking tot bewijs De Klant aanvaardt uitdrukkelijk dat het bewijs van de verrichtingen die door hem of door Fortuneo opgedragen en/of uitgevoerd worden, kan geleverd worden middels de voorlegging van documenten die door Fortuneo bewaard worden en/of door opnames die verbonden zijn aan de gebruikte middelen op afstand met name telefonie, telematica, informatica of magnetische middelen, en die door Fortuneo bewaard worden. De Klant aanvaardt uitdrukkelijk dat het bewijs van de uitgevoerde verrichtingen kan voortvloeien uit de opname van de telefoongesprekken door Fortuneo. De Klant erkent en aanvaardt op onweerlegbare wijze, dat het bewijs van alle verrichtingen, van welke aard dan ook, die aangevat zijn onder de hierboven vermelde omstandigheden, geleverd wordt door de magnetische opname ervan of de opname onder welke andere vorm dan ook, behalve in het geval hiertegen door de Klant bezwaar wordt gemaakt volgens de hierna vermelde voorwaarden. Dit bewijs zal met name kunnen voortvloeien uit elke opname of uit elke drager of kopie van drager die de betrouwbare, getrouwe en duurzame weergave is van de gegevens, en die door Fortuneo bewaard wordt. Partijen komen overeen dat de informatie en bewijsstukken die geleverd worden door de informaticainfrastructuur van Fortuneo of de informatica-infrastructuur die door Fortuneo gebruikt wordt, bewijskracht hebben tussen de partijen zolang geen enkel ander betrouwbaar document of element wordt aangeboden dat deze tegenspreekt. De identificatie en/of authentificatie van de Klant, onder andere noodzakelijk om toegang te hebben tot zijn rekeningen en/of contracten, en om verrichtingen (beursorders, overschrijvingen, inschrijvingen, …) te valideren, zal in alle gevallen uitgevoerd worden via het invoeren van het klanten- of identificatienummer of de toegangscode en hetzij een geheime code (eveneens Pin Code genaamd), hetzij een paswoord hetzij een veiligheidscode, of via de Digipass (hierna de « Sleutel(s) »). Aangezien deze Sleutels persoonlijk en vertrouwelijk zijn, zal elke order dat overgemaakt wordt of elke verrichting die uitgevoerd wordt door middel van deze Sleutels, geacht worden te zijn gedaan door de Klant, die er alle gevolgen van zal dragen. Zo erkent de Klant dat de validatie na invoer van de Sleutels van zijn kant de voorbehoudloze aanvaarding inhoudt van de inhoud van de geraadpleegde pagina’s, van de karakteristieken van de gevalideerde verrichting evenals, in voorkomend geval, van de toerekening ervan aan de Klant en dat de validatie na invoer van de Sleutels tussen partijen geldt als een handtekening die dezelfde waarde heeft als een handgeschreven handtekening. De Klant erkent dat de elektronische drager gelijkgesteld wordt met een geschrift in de zin van de bepalingen van het Burgerlijk Wetboek en een betrouwbare, getrouwe en duurzame drager is. De telefonische, informatorische of magnetische opnames van Fortuneo leveren het bewijs van de verrichtingen die uitgevoerd worden door de Klant door middel van de gebruikte diensten op afstand met name internet, telefoon en post. De telefoongesprekken met een raadgever zullen opgenomen worden door Fortuneo. In geval van verlies of van diefstal van de identificatie-gegevens, zal de Klant Fortuneo hiervan onmiddellijk moeten informeren, tijdens de openingsuren zoals vermeld op
8/22
de Website, per telefoon en buiten de openingsuren, per e-mail via de Website onderdeel toegang Klant, thema « Ons contacteren », waarbij de Klant erop toeziet dat het voorwerp en de urgentie ervan duidelijk worden gespecifieerd.. Fortuneo zal dan de identificatiegegevens zo spoedig mogelijk desactiveren. Niettemin, en onverminderd de artikelen 11 en 12 van hoofdstuk II van deze Algemene Voorwaarden, zullen alle verrichtingen die tot op het ogenblik van de desactivering door Fortuneo uitgevoerd zouden zijn door middel van desbetreffende identificatie-gegevens, ten laste van de Klant blijven. Fortuneo kan, als aanvulling of vervanging van een of van de bestaande Sleutel(s), aan de Klant elk ander beveiligingsmiddel ter beschikking stellen voor de identificatie en de authenticatie(« Nieuwe Sleutels» genaamd). Elke validatie van een verrichting of aanvraag door het gebruik of de invoer van een Nieuwe Sleutel zal dezelfde gevolgen ressorteren als deze die verbonden zijn aan de invoer door middel van de reeds bestaande Sleutel(s). De Klant erkent het persoonlijk en confidentieel karakter van de Sleutels. Hij verbindt zich ertoe om er de confidentialiteit van te verzekeren en om deze aan niemand te onthullen noch mee te delen. Met betrekking tot de Digipass : In geval van gebruik van deze Sleutel, worden de Digipass en een geheime code (of Pin Code), via onderscheiden brieven, aan de Klant en/of aan zijn Gemachtigde overgemaakt. De Digipass blijft steeds de eigendom van Fortuneo. Na drie foutieve authenticatiepogingen, wordt de Digipass geblokkeerd. In voorkomend geval zal de Klant contact moeten opnemen met Fortuneo. De Klant en/of de Gemachtigde moet de Digipass onmiddellijk teruggeven in de volgende gevallen: - in geval van slijtage aan, van beschadiging of bij defect van de Digipass ; - in geval van intrekking van het mandaat van een Gemachtigde ; - indien Fortuneo, als gevolg van ernstige problemen van technische of van andere aard, verplicht is om de teruggave te vragen van de Digipass die geleverd werd ; - in geval van beëindiging van de relatie met Fortuneo van de Rechthebbende, de Gemachtigde of iedere andere persoon die toegang heeft tot de rekeningen via een Sleutel; - in geval van hernieuwing van het geheel der Sleutels als gevolg van een verbetering van het systeem ; - in geval van stopzetting van het gebruik van de Digipass ; - wegens elk legitiem motief dat door Fortuneo ingeroepen wordt. Indien de Klant of/en de Gemachtigde de Digipass ondanks de vraag tot teruggave of de verplichting om hem terug te geven, bijhoudt, is hij aansprakelijk voor alle rechtstreekse of onrechtstreekse schadelijke gevolgen die verbonden zijn aan het gebruik van de Digipass. De vervanging en de niet-teruggave van de Digipass bij de sluiting van de Rekening geven aanleiding tot de aanrekening van kosten ten laste van de Klant, conform de geldende Tarifering. Artikel 17 - Bewaring van documenten en gegevens De Klant erkent geïnformeerd te zijn omtrent het belang om gedurende de reglementair voorgeschreven periode, met name de reglementering inzake verjaring, de informatieve documenten zoals voorzien door de reglementering en die hem elektronisch of per post werden overgemaakt, waaronder met name deze die de plaatsing of de uitvoering van verrichtingen van alle aard op zijn rekening(en) bevestigen (vb.: overzicht, bericht, …), te bewaren. Fortuneo bewaart alle of een deel van de documenten en gegevens die voortvloeien uit haar relatie met de Klant, door ze voor de duur zoals voorzien in de geldende reglementeringen, te archiveren onder zodanige voorwaarden en modaliteiten dat de integriteit ervan verzekerd is. Wat betreft de papieren documenten heeft Fortuneo de keuze om ze onder deze vorm te archiveren of om er een gedematerialiseerde kopie van te bewaren op welke drager dan ook, met name een elektronische, magnetische, optische of informatica-drager, …), of om ze te bewaren volgens elke andere modaliteit die voorzien is in de geldende reglementering en die de integriteit ervan kan verzekeren. De opnames van de telefoongesprekken worden bewaard met naleving van de termijnen voorzien door de geldende reglementeringen. Artikel 18 - Verzenden van effecten en van waardepapieren De verzending, de afname of de afgifte aan huis of elders van cheques, van documenten of van informaticadragers worden uitgevoerd op kosten en op risico van de Klant. De Klant wordt verzocht geen geld, cheques, effecten
of andere waardepapieren in de brievenbussen van de vestigingen van Fortuneo te deponeren. Het gebruik van de brievenbussen voor dergelijke doeleinden gebeurt op risico van de Klant. Desgevallend zal Fortuneo niet aansprakelijk kunnen gehouden worden in het geval van diefstal of verlies. Artikel 19 - Informatie van de Klant De Klant erkent geïnformeerd te zijn, en zonder voorbehoud te aanvaarden, dat de rekeninguittreksels, de overzichten (met name van de portefeuille), de borderellen en alle andere documenten die voorzien zijn door de vigerende reglementering, hem met alle middelen, onder andere elektronisch of per post, zullen worden overgemaakt. Door hiertoe een vraag te richten aan de Klantendienst of desgevallend via de Website van Fortuneo, kan de Klant op elk moment, de mededelingswijze van voormelde uittreksels, overzichten, borderellen en documenten, evenals, wanneer hiertoe de mogelijkheid geboden zal worden door Fortuneo, de frequentie van de verzending ervan, wijzigen. Fortuneo behoudt zich het recht voor om kosten aan te rekenen in functie van de wijze en van de frequentie van de overmaking, zoals gespecificeerd wordt in de Tarifering die op dat ogenblik in voege is. De door de klant gekozen frequentie zal door Fortuneo worden gerespecteerd, onder voorbehoud van een minimum van één geregistreerde verrichting in de periode vanaf de afsluitingsdatum van het voorgaande uittreksel. De overmaking van de overzichten door alle middelen, onder andere elektronisch of per post, zal de bekrachtiging en de aanvaarding van de inhoud ervan door de Klant inhouden (te weten de bekrachtiging en de aanvaarding van de verrichtingen vermeld op debetzijde of op creditzijde van zijn Rekening, alsook van het ermee overeenstemmende saldo), indien de Klant dit niet gemotiveerd en schriftelijk betwist binnen de 30 (dertig) kalenderdagen, die onmiddellijk volgen op de datum van de overmaking van het overzicht en behoudens andersluidende contractuele termijn of andersluidende termijn van openbare orde. Indien de Klant geen uittreksels of enig ander document dat hij geacht wordt te ontvangen, zou ontvangen, is hij ertoe gehouden om Fortuneo hiervan zo snel mogelijk te informeren. De Rechthebbende verbindt zich ertoe om de regelmatigheid van de verrichtingen die op zijn rekeningen worden ingeschreven te controleren en om Fortuneo te informeren over elke afwijking. Behoudens andersluidende bepaling in deze Algemene Voorwaarden, blijft de Klant evenwel vrij om de desbetreffende verrichtingen schriftelijk te betwisten, zelfs na de termijn van 30 (dertig) dagen, door aan Fortuneo, met alle middelen, het tegenbewijs te leveren. Artikel 20 - Inactieve rekeningen en slapende rekeningen Fortuneo zal de geldende reglementering inzake de behandeling van inactieve en slapende rekeningen naleven. Fortuneo zal de rechthebbenden van de slapende rekeningen opsporen en zal een gewone brief en een aangetekende brief verzenden aan de Klanten. Als deze brieven onbeantwoord blijven, zullen de tegoeden van de rekening overgemaakt worden aan de Deposito- en Consignatiekas. Fortuneo kan kosten voor de opsporing in het kader van de slapende rekeningen inhouden. Deze kosten mogen evenwel nooit meer dan 10% bedragen van de totale tegoeden van de slapende rekeningen. Artikel 21 - Overlijden van de rechthebbende Fortuneo dient onmiddellijk verwittigd te worden van het overlijden van een Klant. Deze verplichting is tevens van toepassing op de erfgenamen, op de Gemachtigden en op de mederechthebbenden. Indien Fortuneo niet ten gepaste tijde verwittigd wordt, zal zij niet aansprakelijk gehouden kunnen worden voor eventuele debetverrichtingen op de rekeningen en/ of contracten van de overledene die uitgevoerd werden na het overlijden van deze laatste. De briefwisseling met betrekking tot de erfenis wordt, behoudens andersluidende instructie, opgestuurd naar het laatste gekende adres van de overledene of van één van de rechstverkrijgenden. Deze verzending is rechtsgeldig ten aanzien van alle andere rechtverkrijgenden. Elk overlijden leidt ertoe dat de rekeningen van de overleden Klant, evenals deze van zijn echtgenoot (wat ook hun huwelijksstelsel weze), worden geblokkeerd, zodat het enkel nog mogelijk zal zijn om erover te beschikken volgens de modaliteiten die hierna omschreven worden. Fortuneo kan slecht tot de vrijgave van de tegoeden overgaan na de geldende toepasselijke reglementaire verplichtingen te hebben nageleefd en na elk document of elk stuk te hebben ontvangen waarop onder
9/22
andere de devolutie- en vereffeningsmodaliteiten van de tegoeden, of de werking en/of de beschikbaarheid van de rekeningen en de bestaande contracten op naam van de overledene, worden vermeld. In afwijking van de vorige alinea, en wanneer het een zichtrekening of een spaarrekening betreft, gemeenschappelijk of onverdeeld, waarvan de overledene of de overlevende echtgenoot rechthebbende of mederechthebbende is, of waarvan de overlevende wettelijke samenwonende, mederechthebbende is, kan Fortuneo, krachtens de bepalingen van artikel 1240ter van het Burgerlijk Wetboek, een bedrag ter beschikking stellen van de overlevende echtgenoot of van de overlevende wettelijke samenwonende, dat noch de helft van het beschikbare creditsaldo, noch 5 000 (vijfduizend) euro overschrijdt. De rechtverkrijgenden zullen hun hoedanigheid van erfgenaam of van legataris moeten bewijzen. Fortuneo wijst iedere aansprakelijkheid die verband houdt met de authenticiteit van de haar overgelegde documenten, af. In het geval een notaris, een erfgenaam of een algemene legataris om inlichtingen vraagt, behoudt Fortuneo zich het recht voor om kosten die gepaard gaan met de opzoeking, ten laste te leggen van de erfenis, dit conform de geldende Tarifering. Fortuneo kan evenzeer administratieve beheerskosten voor een nalatenschapdossier en/of andere kosten voorzien, eveneens conform de geldende Tarifering. Indien de overleden Klant een levensverzekering heeft onderschreven die gelinkt is aan een spaarrekening, dienen de rechtverkrijgenden het ongeval tijdig aan te geven. Om de vereffening van de tegoeden te bekomen, dienen de rechtvaardigingsstukken die de devolutie van de erfenis en het gezamenlijk akkoord van de rechtverkrijgenden attesteren, voorgelegd te worden, samen met alle documenten en stukken die Fortuneo noodzakelijk zou achten. Als er zich in de vijf jaar die volgt op de overlijdensdatum geen erfgenaam heeft aangeboden, zullen de rekeningen behandeld worden als slapende rekeningen, dit alles met naleving van de geldende reglementering. De schuldvorderingen die Fortuneo heeft ten aanzien van de Klant, wat de oorzaak ervan ook moge zijn, verbinden solidair en ondeelbaar zijn rechtverkrijgenden. Hetzelfde geldt ingeval van overlijden van één van de mederechthebbenden van de rekening. Het gebeurlijke overlijden van de rechthebbende staat er niet toe in de weg dat Fortuneo de bepalingen voorzien in artikel 7 van dit hoofdstuk, uitvoert. Behoudens andersluidende instructie vanwege welke bevoegde persoon dan ook, beëindigt het overlijden alle permanente opdrachten en alle mandaten die verbonden zijn aan de Rekening van de overledene. Artikel 22 - Waarborg van de stortingen en van de effecten Aangezien Fortuneo Belgium een filiaal is van een kredietinstelling naar Frans recht, genieten haar Klanten van het waarborgmechanisme voor stortingen en effecten naar Frans recht, dat beheerd wordt door een organisme, ”Fonds de Garantie des Dépôts” genaamd. De voorwaarden en modaliteiten van tussenkomst van dit Fonds worden gepreciseerd in de bepalingen van de Franse “Code Monétaire et Financier” alsook door het gewijzigde reglement n° 99-05 van 9 juli 1999 van het “Comité de la Réglementation Bancaire et Financière”. Een samenvatting van deze reglementering is raadpleegbaar op de Website, de detailinformatie met betrekking tot het waarborgmechanisme, met inbegrip van de voorwaarden en de modaliteiten ervan, kunnen geraadpleegd worden op de website www.garantiedesdepots.fr. Artikel 23 - Tarifering Behoudens andersluidende wettelijke bepalingen, kunnen alle verrichtingen, alle producten of alle diensten het voorwerp uitmaken van een tarifering. De geldende Tarifering wordt vermeld in een specifiek document dat gratis ter beschikking wordt gesteld van het cliënteel op de administratieve zetel van Fortuneo en is eveneens raadpleegbaar op de Website. Bovendien kan de Klant, op elk moment, aan de Bank vragen om een papieren versie of een versie op een andere duurzame drager te ontvangen. Bij gebrek aan overeenstemming zal de Tarifering die in PDF-formaat online wordt geplaatst, voorrang genieten. De Klant zal verschillende kosten en commissies verschuldigd zijn zoals voorzien door de Tarifering die op dat ogenblik van kracht is. De commissies en kosten zullen, desgevallend, onderworpen worden aan de geldende belastingen en taksen, met name de BTW. Ingeval van verrichtingen in vreemde valuta, zal Fortuneo de geldende wisselkoersen en -commissies toepassen. De Tarifering kan evolueren volgens de modaliteiten die gepreciseerd worden in het hiernavolgende artikel van dit hoofdstuk. De Klant erkent kennis genomen
te hebben van de Tarifering en de voorwaarden ervan te aanvaarden evenals hun herzienbare aard. Door deze Algemene Voorwaarden te aanvaarden, aanvaardt de Klant onherroepelijk en geeft de Klant op onherroepelijke wijze toestemming dat alle sommen die hij verschuldigd zou zijn, rechtstreekst gedebiteerd kunnen worden van zijn Rekening. Bij het verrichten van een specifieke of ongebruikelijke prestatie, kan Fortuneo, onder voorbehoud van voorafgaand akkoord van de Klant, andere kosten en commissies aanrekenen. In voorkomend geval zal het bedrag hiervan in onderling overleg bepaald worden. Bijzonderheden Behoudens geldende andersluidende reglementaire bepalingen, zullen alle kosten die door de Bank gemaakt zijn om haar schuldvordering te innen of die gemaakt zijn geweest voor rekening van de Klant, zoals de minnelijke invorderingskosten, deurwaarderskosten, advocatenkosten en expertkosten, ten laste van de Klant zijn en blijven, en zullen deze in voorkomend geval afgehouden worden van de Rekening van de Klant. De inkomstenbelastingen die Fortuneo als schuldenaar of tussenpersoon betaalt, blijven ten laste van de begunstigde van de inkomsten. De kosten die door Fortuneo gemaakt worden als gevolg van de toepassing van de geldende toepasselijke reglementering, onder andere de fiscale reglementeringen, als gevolg van welke maatregelen dan ook die door de overheden genomen zijn en die betrekking hebben op de tegoeden van de Klanten, als gevolg van beslagen, als gevolg van verzet of van bezwaar van een derde met betrekking tot deze tegoeden of als gevolg van welke maatregelen dan ook die genomen zijn door Fortuneo voor de vrijwaring of het herstel van haar rechten ten opzichte van de Klant, zijn ten laste van laatstgenoemde. Artikel 24 - Tariefwijzigingen In het geval Fortuneo haar Tarifering wenst te wijzigen, zal zij de nieuwe tariefvoorwaarden met alle middelen bekendmaken, onder andere per e-mail, via de Website en met een bericht in de (beveiligde) Klantenzone, in de rekeninguittreksels of overzichten van tegoeden, of per gewone brief. Bij gebrek aan uitdrukkelijke weigering van de Klant binnen de 15 (vijftien) kalenderdagen vanaf de mededelingsdatum van de nieuwe Tarifering, zullen de wijzigingen geacht worden zonder voorbehoud te zijn aanvaard door de Klant. In het kader van dit ontwerp van tariefwijziging, kan de Klant de Rekeningovereenkomst vóór de datum van inwerkingtreding van deze wijzigingen opzeggen (e.g. zijn Rekening afsluiten) zonder kosten. Een document hiertoe is ter beschikking op de Site. In het geval van een tariefwijziging die betrekking heeft op de Betaaldiensten (zoals omschreven in artikel 2 van hoofdstuk II van deze Algemene Voorwaarden) : Overeenkomstig de geldende toepasselijke reglementering, wordt ieder voorstel tot wijziging ten laatste 2 (twee) maand voor de voorziene toepassingsdatum op een papieren drager of op een andere duurzame drager aan de Klant meegedeeld. Dit voorstel wordt geacht aanvaard te zijn door de Klant indien er van zijn kant geen betwisting is vóór de datum van de toepassing van de wijzigingen. De mededeling van dit ontwerp van wijziging door Fortuneo aan haar Klanten kan met name gebeuren met alle middelen, met name informatorisch, per e-mail, via de Website en met een bericht in de (beveiligde) Klantenzone, in de rekeninguittreksels of overzichten van tegoeden, of per gewone brief. De Klant die geen kennis zou hebben gekregen van dit voorstel, dient Fortuneo hiervan te verwittigen opdat laatstgenoemde het hem alsnog meedeelt. Bij gebreke hieraan zal de Klant zich niet kunnen beroepen op het niet meedelen van het voorstel van wijziging. De wijzigingen van interestvoeten en van wisselkoersen zullen onmiddellijk van toepassing zijn. Artikel 25 - Duur van de Overeenkomst - Nietigheid van een clausule Opzegging - Wijziging - Overdracht 25.1 De Algemene Voorwaarden zijn voor alle producten en diensten van Fortuneo overeengekomen voor een onbepaalde duur. Fortuneo behoudt zich het recht voor om een product of dienst te wijzigen of te beëindigen onder voorbehoud van de verbintenissen die aangegaan zijn voor bepaalde duur en onder voorbehoud dat de Klant hierover - indien hij rechtstreeks beïnvloed wordt door de beslissing van Fortuneo - binnen een redelijke termijn geïnformeerd wordt.
10/22
25.2 Indien een clausule van de Algemene Voorwaarden nietig verklaard zou worden, wordt zij als niet-geschreven geacht, zonder dat de nietigheid zich evenwel uitstrekt tot alle bepalingen van de Algemene Voorwaarden, die aldus van toepassing blijven wat de overige bepalingen betreft. 25.3 In naleving van en binnen de perken van de geldende wettelijke bepalingen, aanvaardt de Klant zonder voorbehoud dat deze Algemene Voorwaarden door Fortuneo overgedragen kunnen worden, met name in het kader van een fusie-overname transactie, ten gunste van een entiteit die over de noodzakelijke goedkeuringen beschikt om de continuïteit van de diensten en producten die het voorwerp uitmaken van deze Algemene Voorwaarden te verzekeren. In voorkomend geval blijven de bepalingen van deze Algemene Voorwaarden integraal van toepassing. 25.4 Fortuneo kan op elk moment de Algemene Voorwaarden, geheel of gedeeltelijk, wijzigen, onder voorbehoud van de verbintenissen die zijn aangegaan voor een bepaalde duur. In voorkomend geval, zal Fortuneo de wijzigingen met alle middelen, onder andere per e-mail, via de Website en met een bericht in de (beveiligde) Klantenzone, in de rekeninguittreksels of overzichten van tegoeden, of per gewone brief, ter kennis brengen. Bij gebreke aan uitdrukkelijke weigering van de Klant binnen de 30 (dertig) dagen vanaf de mededelingsdatum van de nieuwe bepalingen, zullen de wijzigingen geacht worden zonder voorbehoud te zijn aanvaard door de Klant. In het kader van deze wijziging van de Algemene Voorwaarden kan de Klant de relatie met Fortuneo opzeggen, zonder kosten en dit voor de inwerkingtreding van deze wijzigingen. Een document hiertoe is ter beschikking op de Site. 25.5 Fortuneo zal op elk moment de relatie per aangetekend schrijven met ontvangstbevestiging en mits een opzeggingstermijn van 30 (dertig) dagen kunnen beëindigen of de rekening kunnen afsluiten. Wanneer het een zichtrekening betreft, zal de opzeggingstermijn evenwel 2 (twee) maanden bedragen. De Klant zal van zijn kant, ongeacht welk type rekening, de rekening in kwestie op elke moment kunnen afsluiten per aangetekend schrijven met ontvangstbevestiging. Fortuneo wordt vrijgesteld van naleving van de hierboven vermelde opzeggingstermijn in geval van niet-naleving door de Klant van één van de verplichtingen en verbintenissen die voorzien zijn in deze Algemene Voorwaarden, in geval van ernstig wangedrag in hoofde van de Klant, in het geval er een risico bestaat dat de solvabiliteit van de Klant in het gedrang komt, in het geval dit reglementair vereist wordt, in geval van onjuiste informatie of in geval van weigering om de noodzakelijke informatie mee te delen opdat beantwoord zou zijn aan de reglementaire vereisten of de vereisten voorzien in deze Algemene Voorwaarden, in geval van verlies van een zekerheid of van welke waarborg dan ook die de verbintenissen van de Klant met betrekking tot de Rekening waarborgt, in geval van overlijden van de Rechthebbende, of in het algemeen, wegens elk ander gerechtvaardigd motief. De opzegging of ontbinding van de Rekeningovereenkomst brengt de afsluiting van de Rekening met zich mee en de onmiddellijke opeisbaarheid van haar saldo. De Klant dient in voorkomend geval de betaalinstrumenten die in zijn bezit zijn, of in het bezit van zijn Gemachtigden, terug te geven, zijn eventuele permanente opdrachten te wijzigen en voldoende dekking op de Rekening te behouden tot de vereffening van de lopende verrichtingen. Bovendien geldt de vraag tot afsluiting van een rekening, behoudens andersluidende schriftelijke instructie van de Klant, als vraag tot opzegging van alle producten, diensten en verzekeringen die de desbetreffende rekening ondersteunen. In voorkomend geval zal de Klant aan Fortuneo de naam van de instelling moeten meedelen waar de contanten en financiële instrumenten die nog zouden overblijven op de Rekening, overgeschreven moeten worden evenals het rekeningnummer waarop zij zullen ingeschreven worden. Het saldo van de Rekening wordt vastgesteld door, in voorkomend geval, van de Rekening het bedrag van de lopende borgstellingen en waarborgen, de eventueel uitgestelde debetten en in het algemeen, alle risico’s waarvan Fortuneo de dekking gewaarborgd heeft en die hangende zijn op het ogenblik van de sluiting van de rekening in hoofdsom, interesten, kosten en toebehoren, af te trekken. Fortuneo kan deze lopende verrichtingen onmiddellijk terugboeken; de sommen die aldus ingehouden worden in afwachting van de afwikkeling van deze verrichtingen worden ingehouden ten titel van onderpand in contanten voor de lopende verbintenissen. De debetinterest blijft na de opzegging of ontbinding van de Rekeningovereenkomst, berekend worden op dezelfde ogenblikken en aan dezelfde voorwaarden (behoudens
vermelding van een bijzondere andersluidende bepaling in de Tarifering die op dat ogenblik van kracht is) tot de volledige betaling, en dit zelfs in geval van gerechtelijke invordering. De bedragen die in vreemde munten worden uitgedrukt, worden te dien einde van rechtswege omgerekend in euro op basis van de koers die op het moment van de behandeling van de afsluitingsverrichtingen van kracht is. In het geval de compensatie niet mogelijk zou zijn, kan Fortuneo zelfs een retentierecht uitoefenen op alle sommen of waardepapieren die door de Klant bij de Bank geplaatst zijn, en dit tot het debetsaldo geregeld is. De overdracht of de sluiting van de Rekening brengt de inning van de kosten die voorzien zijn in de Tarifering die op dat ogenblik van kracht is, met zich mee. Deze overdracht of sluiting zal evenwel geen aanleiding geven tot afhouding van kosten indien zij tussenkomt op vraag van de Klant, als gevolg van de betwisting van een substantiële wijziging van de Algemene Voorwaarden of de Tarieven. Artikel 26 - Aansprakelijkheid en verplichtingen van Fortuneo Voorafgaandelijk verwijst Fortuneo naar de bepalingen van artikel 10 van dit hoofdstuk I. Fortuneo handelt conform de bestaande wetten en reglementen en overeenkomstig de beroepsgebruiken en beroepspraktijken. Fortuneo neemt slechts een middelenverbintenis op zich. Fortuneo kan slechts aansprakelijk gehouden worden voor de rechtstreekse schade die voortvloeit uit een zware of opzettelijke fout die aan haar of aan haar aangestelden toegerekend kan worden. Fortuneo kan voor geen enkel verlies of voor geen enkele tekortkoming bij de vervulling van haar verplichtingen, die haar oorzaak vindt in een geval van overmacht, zoals dit gedefinieerd wordt door de Belgische rechtbanken, of in welke andere omstandigheid die aan haar redelijke controle ontsnapt dan ook, aansprakelijk gehouden worden . In voorkomend geval, handelen de dienstverleners die door Fortuneo aangesteld zijn, overeenkomstig hun beroepsgebruiken en hun beroepspraktijken. Fortuneo en haar dienstverleners kunnen niet aansprakelijk gehouden worden voor schade die voortvloeit uit de gedeeltelijke of volledige desorganisatie van hun diensten, die het gevolg zijn van overmacht of van kwaadwillige daden, noch voor schade die voortvloeit uit de onderbreking van de informatorische communicatiemiddelen zoals telefonische middelen of andere middelen, met name van de voor het geven van instructies of orders gebruikte verzendingsmiddelen, en dit ongeacht of deze onderbreking zich voordoet tussen de Klant en Fortuneo, of tussen Fortuneo en een dienstverlener, noch voor schade die voortvloeit uit het gebruik van de diensten op afstand, uit de ontoegankelijkheid ervan, evenals uit een slecht gebruik of uit een niet-toegestaan gebruik ervan door de Klant. Fortuneo verbindt zich ertoe om alles in het werk te stellen om de storingen van haar hulpmiddelen en haar software zo snel mogelijk op te lossen. Indien nodig zal Fortuneo de Klant informeren over de communicatiemiddelen die te zijner beschikking blijven. Tot slot behouden Fortuneo en haar dienstverleners zich het recht voor, om welke derde van hun keuze dan ook, te gelasten met de gedeeltelijke of volledige uitvoering van verrichtingen die door de Klant aan Fortuneo werden toevertrouwd, wat door de Klant uitdrukkelijk aanvaard wordt. De Klant is persoonlijk en als enige aansprakelijk voor het informaticamateriaal, voor de software, voor de internet browser, voor de modem, voor de telefoonlijn, voor de toegang tot het Internet, voor de computersystemen en hun extensies, van welke aard ook, en voor elke andere uitrusting die hij nodig heeft en die niet door Fortuneo aangeleverd wordt in het kader van de toegang tot de diensten en van het gebruik van deze diensten, evenals voor de aanpassing, de installatie, het onderhoud, de werking, de bijwerkingen en de eventuele verbeteringen of herstellingen die op voormelde zaken betrekking hebben. Fortuneo kan niet aansprakelijk gehouden worden voor indirecte schade, zoals een vermindering van de winsten, een winstderving, een verlies van gegevens of van tijd, noch voor eender welk nadeel, van welke aard ook, dat voortvloeit uit hetzij de schending door de Klant van zijn verantwoordelijkheden die vermeld worden in deze Algemene Voorwaarden, hetzij onder andere uit een foutieve keuze of uit de gebrekkige werking van de materialen of software van de Klant, uit een fout of een vergissing van de Klant of van een onafhankelijke installateur, uit gebrekkige telecommunicatiediensten die door derden worden aangeboden, uit de inhoud van de verzonden berichten, uit de diensten die door derden worden aangeboden door tussenkomst van het systeem van Fortuneo of uit een onderbreking of storing van de dienst wegens omstandigheden onafhankelijk van haar wil, noch in geval van contractuele tekortkomingen die voortvloeien uit het feit dat Fortuneo haar reglementaire of gerechtelijke verplichtingen naleeft.
11/22
Artikel 27 - Bescherming van de persoonlijke levenssfeer en van de persoonlijke gegevens - Beroepsdiscretie en beroepsgeheim De persoonlijke informatie die door Fortuneo verworven wordt in het kader van het aangaan van een relatie of, later, bij het aangaan van de zakenrelatie, zijn verplicht voor het sluiten en de uitvoering van deze Algemene Voorwaarden. Deze informatie zal hoofdzakelijk via geïnformatiseerde weg verwerkt worden, wat door de Klant zonder voorbehoud wordt aanvaard. Zij zal slechts met het oog op de noodwendigheden van het beheer van Fortuneo of met het oog op het naleven van de wettelijke en reglementaire bepalingen, gebruikt worden en meegedeeld worden aan dienstverleners. In dit verband herhaalt Fortuneo dat zij onderworpen is aan de beroepsdiscretie en dat ook de derden waarop zij zich mogelijkerwijze beroept voor de goede uitvoering van deze Algemene Voorwaarden, onder andere dienstverleners waarvan er sommige in onderaanneming handelen, onderworpen zijn aan deze beroepsdiscretie of gehouden zijn aan verbintenissen of verplichtingen die betrekking hebben op de bescherming van de persoonlijke gegevens en van de persoonlijke levenssfeer. De Klant machtigt Fortuneo uitdrukkelijk om aan deze derden alle informatie die voor hen relevant is en die noodzakelijk is voor de goede uitvoering van deze Algemene Voorwaarden, mee te delen. De verworven informatie zal het voorwerp kunnen uitmaken van commerciële prospectie (alle commerciële handelingen inbegrepen) door Fortuneo, door vennootschappen van de groep waartoe Fortuneo behoort of/en door haar partners, tenzij de Klant zich hiertegen uitdrukkelijk verzet overeenkomstig de hierna overeengekomen modaliteiten. Het gebruik en de verwerking hebben de volgende finaliteit : het beheer van de Rekening en van de bankrelatie, de financiële relatie en de verzekeringsrelatie, het beheer van de geleverde producten en diensten, het indelen of het onderbrengen in categorieën van het cliënteel, de prospectie, en de commerciële promoties, de statistische studies, de invordering, de risico-evaluatie, de veiligheid en het voorkomen van uitstaande betalingen en van fraude, de strijd tegen het witwassen van geld en de financiering van terrorisme, en alle wettelijke en reglementaire verplichtingen waaraan Fortuneo onderworpen is. De persoonlijke gegevens die door de Klant aan Fortuneo worden overgemaakt met het oog op de overeengekomen doelen, kunnen bij verschillende verrichtingen het voorwerp uitmaken van een overdracht naar een land van de Europese Unie of een land buiten de Europese Unie. In het kader van een overdracht naar een land buiten de Europese Unie werden regels die de bescherming en de veiligheid van deze informatie verzekeren, opgesteld of zullen deze opgesteld worden. De Klant zal zijn recht tot toegang, tot wijziging en tot verzet tegen de overdracht aan derden of met betrekking tot het gebruik van de gegevens voor commerciële prospectiedoeleinden bij Fortuneo kunnen uitoefenen, door hiertoe een eenvoudig verzoek op te sturen naar het postadres van Fortuneo, ter attentie van de Legal Officer. Volgens dezelfde modaliteiten, en overeenkomstig de geldende reglementering, kan elke Klant - natuurlijke persoon - één maal per jaar een overzicht vragen van de gegevens die op hem betrekking hebben en die door Fortuneo verzameld zijn. In geval van commerciële prospectie door Fortuneo, zal deze uitgevoerd kunnen worden per post of e-mails en SMS. Op elk moment zal de Klant de mogelijkheid hebben om te kennen te geven dat hij niet langer het voorwerp wil uitmaken van commerciële prospectie of dat hij een einde wenst te stellen aan één van of aan bepaalde commerciële prospectiemiddelen (bv. : SMS, …). De beroepsdiscretie zal in bepaalde gevallen opgeheven kunnen worden overeenkomstig de bestaande reglementering (nationaal en internationaal), met name op vraag van de toezichthoudende autoriteiten, van de belasting- of douaneadministratie, evenals op vraag van gerechtelijke instanties. Tevens wordt de Klant geïnformeerd en aanvaardt hij zonder voorbehoud : - dat krachtens de Verordening EG/1781 van 15 november 2006, in het geval van overschrijving van fondsen, bepaalde nominatieve gegevens dienen overgemaakt te worden aan de bank van de begunstigde van de overschrijving, die gevestigd is in een land van de Europese Unie of een land buiten de Europese Unie ; - en dat voor de uitvoering van de overschrijvingen, noodwendigheden van technische aard tot de overdracht van de gegevens buiten de Europese Unie kunnen leiden, meer in het bijzonder naar de Verenigde Staten wanneer het verrichtingen betreft die het beveiligde netwerk SWIFT gebruiken. Tot slot wordt de Klant geïnformeerd dat elk document of bewijsstuk dat
aan Fortuneo wordt overgemaakt, door Fortuneo bewaard kan worden, overeenkomstig de reglementering en volgens de geldende modaliteiten, om Fortuneo toe te laten om haar verplichtingen na te leven. Bovendien zullen deze gedigitaliseerd kunnen worden. Bijkomende informatie inzake de bescherming van de persoonlijke levenssfeer en van de persoonlijke gegevens kunnen bekomen worden via het openbaar register van de Commissie voor de bescherming van de Persoonlijke Levenssfeer, hetwelk geraadpleegd kan worden op de website van laatstgenoemde. Artikel 28 - Strijd tegen het witwassen van geld en de financiering van het terrorisme De bepalingen die voorgeschreven worden door de geldende reglementering betreffende de strijd tegen het witwassen van geld en de financiering van terroristische activiteiten, gebieden aan Fortuneo om, zelfs voorafgaand aan het aangaan van enige zakenrelatie, alsook in de loop van de relatie, de informatie die betrekking heeft op de identiteit, de professionele situatie en desgevallend de financiële en vermogenssituatie van de Klant te verzamelen, opdat de risico’s op het witwassen van geld en de financiering van terrorisme ingeschat zouden kunnen worden. Evenzeer dient Fortuneo informatie, en in sommige gevallen bewijsstukken, te verzamelen voor de verrichtingen die voorgeschreven zijn door de geldende reglementering, met name iedere verrichting waarvoor de Klant niet gehandeld kan/kon hebben voor zijn eigen rekening of waarvan het bedrag hoger is, afzonderlijk of in zijn totaliteit, dan een bepaald bedrag of die zich aanbiedt in ongewoon complexe omstandigheden en waarvoor geen economische rechtvaardiging of rechtmatig doel voorhanden lijkt te zijn. In de loop van de zakenrelatie kan Fortuneo ertoe aangezet worden om de uitvoering van een verrichting ondergeschikt te maken aan de mededeling van de elementen of/en de documenten die ze noodzakelijk acht voor de vervulling van haar verplichtingen inzake de strijd tegen het witwassen van geld en de financiering van terrorisme. Te dien einde geeft de Klant aan Fortuneo de toestemming om alle informatie die ze meent nodig te hebben te verzamelen of te laten verzamelen en om de verschafte informatie te controleren of te laten controleren. De Klant verbindt zich ertoe om de geldende toepasselijke reglementering na te leven, met name door alle informatie of elk bewijsstuk die/dat door Fortuneo wordt opgevraagd, mee te delen. Tot slot verzekert de Klant dat hij de economische rechthebbende en de daadwerkelijke begunstigde is van de tegoeden die hij aan Fortuneo heeft toevertrouwd. Artikel 29 - Overeenkomsten op afstand met betrekking tot financiële diensten Het verstrekken van financiële diensten op afstand, wat beheerst wordt door de bepalingen van de wet van 6 april 2010 betreffende de marktpraktijen en de consumentenbescherming, is het verstrekken van financiële diensten in het kader van een georganiseerd systeem voor verkoop van goederen of van dienstverlening op afstand waarbij uitsluitend gebruik gemaakt wordt van één of meerdere technieken voor communicatie op afstand. Desgevallend beschikt de Klant over een opzeggingstermijn van 14 (veertien) kalenderdagen om zonder motivering en zonder boetes af te zien van de overeenkomst, te rekenen hetzij vanaf de datum waarop de overeenkomst werd gesloten, hetzij de datum waarop de Klant de contractuele voorwaarden en de informatie met betrekking tot de dienst ontvangt, indien deze laatste datum later is dan de datum waarop de overeenkomst werd gesloten. Dit dient per aangetekend schrijven met ontvangstbevestiging geadresseerd aan Fortuneo te gebeuren op het adres dat vermeld is in haar wettelijke vermeldingen. Onder voorbehoud van een voorafgaande vraag in deze zin door de Klant, kan de overeenkomst een begin van uitvoering krijgen vóór het aflopen van de herroepingtermijn. In het geval hij zijn herroepingrecht uitvoert, zal de Klant gehouden worden aan de betaling van de kosten van de financiële dienst(en) waarvan hij zou hebben genoten op basis van de Tarifering van Fortuneo, in voorkomend geval pro rata temporis, zonder dat het daarbij om een boete gaat. Krachtens de geldende reglementering is het herroepingrecht geenszins van toepassing op financiële producten waarvan de prijs afhangt van schommelingen op de financiële markten, noch op overeenkomsten die integraal worden uitgevoerd op uitdrukkelijke aanvraag van de Klant, vooraleer deze laatste zijn herroepingrecht uitoefent. Artikel 30 - Bezwaren en klachten
12/22
Voor elke vraag die betrekking heeft op de goede uitvoering van een overeenkomst en de behandeling van een klacht, kan de Klant de volgende instanties contacteren : 1 - De Klantendienst per telefoon, (nummer vermeld op de Website), door een bericht achter te laten op de Website via het luik “ons contacteren” (door ‘per e-mail’ te selecteren), of per brief die verstuurd wordt naar de zetel van Fortuneo Belgium. 2 - In het geval van aanhoudende moeilijkheden, de Kwaliteitsdienst, door een bericht na te laten op de website via het luik “ons contacteren” (door ‘per e-mail’ te selecteren), of per brief die verstuurd wordt naar de zetel van Fortuneo Belgium geadresseerd aan de Quality Officer. De Klant wordt gevraagd, bij het indienen van zijn klacht, informatie over te maken omtrent de oorzaak en de context van zijn klacht, de beschikbare bewijsstukken te leveren en de geleden schade te preciseren. De Klant wordt gevraagd zijn klacht te documenteren met alle beschikbare documenten en informatie waarover hij beschikt (rekeninguittreksels, borderellen, andere documenten afkomstig van de bank). Deze informatie moet de bank toelaten al deze elementen in rekening te nemen bij de analyse van het dossier. Teneinde het dossier te vervolledigen kan de Klant de bank verzoeken voorafgaand bijkomende informatie te bekomen. Fortuneo vraagt eveneens de nodige contactgegevens over te maken (telefoonnummer, e-mailadres en postadres) en dit met als doel de communicatie tussen de Klant en de bank te vergemakkelijken. Bij de ontvangst van de klacht door de Quality Dienst zal de Klant binnen de 72 uur een ontvangstbevestiging krijgen. Hierin zal worden bevestigd binnen welke termijn een antwoord van de bank mag worden verwacht. Indien de behandeling van de klacht meer tijd vraagt als initieel voorzien zal de Klant hiervan op de hoogte worden gebracht. Fortuneo informeert de Klant - natuurlijke persoon dat hij beroep kan doen op de diensten van de bevoegde Ombudsman (meer informatie via : www.ombudsfin.be). Artikel 31 - Toepasselijk recht - Bevoegde rechtbanken Deze Algemene Voorwaarden zijn onderworpen aan de Belgische wetgeving. De beoordeling van elke betwisting die of elk geschil dat zou kunnen ontstaan met betrekking tot de goede werking van de Rekening die door de Klant geopend werd, en van iedere vordering die hier mogelijk zou kunnen uit voortvloeien, ressorteren exclusief onder de bevoegdheid van de Rechtbanken waar de Rekening wordt gehouden, met name de zetel van Fortuneo Belgium te Brussel, tenzij partijen anders zijn overeengekomen en behoudens tegenstrijdige wettelijke bepaling. Hoofdstuk II - Algemene voorwaarden van toepassing op zichtrekeningen en op betaaldiensten Artikel 1 - Toepassingsgebied De bepalingen van dit hoofdstuk zijn van toepassing op alle zichtrekeningen en op betaaldiensten. Ze komen bovenop de bepalingen van hoofdstuk I of hebben er, in voorkomend geval, voorrang op. Het betreft de zichtrekeningen en de betaaldiensten die verstrekt worden in euro of in de munt van een Lidstaat van de Europese economische Ruimte die niet tot de eurozone behoort, onder voorbehoud van de artikelen 11 en 12 van onderhavig hoofdstuk van de Algemene Voorwaarden, die van toepassing zijn wat ook de gebruikte valuta is. Artikel 2 - Definities - Begunstigde : de natuurlijke persoon of rechtspersoon die de bestemmeling is van de fondsen die het voorwerp hebben uitgemaakt van een betaalverrichting. - Betaalrekening : zichtrekening die geopend is in de boeken van Fortuneo en waarvan de Klant rechthebbende is, en die gebruikt wordt om betaalverrichtingen uit te voeren. - Valutadata : de referentiedatum die door de Bank gebruikt wordt om de interesten die van toepassing zijn op de fondsen die op een betaalrekening gedebiteerd of gecrediteerd worden, te berekenen. - Gepersonaliseerde veiligheidskenmerken : elk technisch middel dat door Fortuneo verstrekt wordt aan de Klant voor het gebruik van een betaalinstrument (identificatie, paswoord, code). De kenmerken, die eigen
zijn aan de Klant en die aan zijn toezicht worden toevertrouwd, strekken ertoe hem te identificeren. - Uiterste tijdstip : het uur van de bankwerkdag waarna het betaalorder ontvangen door de Bank geacht wordt ontvangen te zijn op de volgende bankwerkdag. - Unieke identificatie : de combinatie van letters, cijfers of symbolen die door Fortuneo wordt meegedeeld aan de Klant, en die de Klant moet verstrekken om de zekere identificatie van de betaalrekening waarop de betaalverrichting dient te worden uitgevoerd (BBAN : Belgian Bank Account Number of nationaal bankrekeningnummer, IBAN : International Bank Account Number of internationaal bankrekeningnummer en, eventueel, BIC : Bank Identifier Code of bankidentificatiecode), toe te laten. - Betaalinstrument : gepersonaliseerde kenmerken en/of geheel van procedures die overeengekomen zijn tussen de Klant en Fortuneo, en die toelaten om een betaalverrichting aan te gaan op de betaalrekening van de Klant, wie ook degene is die ze aangaat, zoals de bankkaarten, een dienst op afstand via Internet of via de telefoon, met uitsluiting van elke transactie die is aangegaan op papier, zoals de cheque. - Werkdag : dag tijdens dewelke Fortuneo en de dienstverlener van betaaldiensten van de Begunstigde een activiteit uitoefenen die toelaat om de betaalverrichtingen uit te voeren in de interbancaire uitwisselingssystemen. - Betaalverrichting : handeling aangegaan door de Betaler of de Begunstigde, die erin bestaat om fondsen te storten, over te dragen of op te nemen vanaf de betaalrekening, wat ook de motieven zijn en onafhankelijk van enige onderliggende verplichting tussen de Betaler en de Begunstigde (vb. : overdrachten van fondsen, domiciliëringen, stortingen…). Een betaalverrichting is : 1. hetzij « nationaal » : uitgevoerd in euro, wanneer de dienstverleners van de betaaldiensten van de Betaler en van de Begunstigd gevestigd zijn in België ; 2. hetzij « Europees » : uitgevoerd in euro of in de munt van een Lidstaat van de Europese economische Ruimte of van Zwitserland, wanneer de dienstverleners van de betaaldiensten van de Betaler en van de Begunstigde gevestigd zijn in de Europese economische Ruimte of in Zwitserland ; 3. hetzij « internationaal » : in alle andere gevallen. - Betaalverrichting aangegaan door de Begunstigde: het betreft, bijvoorbeeld, een domiciliëring waarbij de schuldeiser (begunstigde) het initiatief neemt om een betaalorder over te maken aan de dienstverlener van betaaldiensten van de Betaler. - Betaalverrichting aangegaan via de Begunstigde : het betreft, bijvoorbeeld, de betaling van een dienst of van een goed die/dat gekocht is in een winkel, en aangegaan is door de rechthebbende van een bankkaart (de Betaler) die de betalingstransactie toelaat door middel van een terminal die de handelaar (Begunstigde) verbindt met zijn dienstverlener van betaaldiensten. - Betaalorder: elke instructie die door de Klant aan Fortuneo gegeven wordt waarmee de uitvoering van een betaalverrichting gevraagd wordt. - Betaler : de natuurlijke persoon of de rechtspersoon - rechthebbende van een betaalrekening, die een betaalorder toelaat vanaf deze rekening of, bij gebreke aan betaalrekening, de natuurlijk persoon of rechtspersoon die een betaalorder geeft. - Dienstverlener van betaaldiensten: Fortuneo of elke andere bank of betalingsinstelling die een toelating heeft bekomen die haar toelaat om betaaldiensten te leveren en uit te voeren binnen de ganse SEPA zone. - Betaaldiensten : alle diensten die door Fortuneo aan de Klant worden aangeboden en die haar toelaten om het beheer van de betaalrekening te verzekeren (de storting of de afname van contanten op/van zijn betaalrekening ; de uitvoering van betaalverrichtingen zoals de storting ; de uitgifte of aankoop van betaalinstrumenten, …). - Duurzame drager : elk instrument waarmee de gebruiker van de betaaldiensten de informatie, die persoonlijk aan hem gericht is kan opslaan, op een zodanige manier dat deze informatie later, gedurende een periode die is aangepast in functie van de finaliteit, geraadpleegd kan worden en identiek gereproduceerd kan worden. - Gebruiker van betaaldiensten : de natuurlijke persoon of rechtspersoon die een betaaldienst gebruikt in hoedanigheid van Betaler of van Begunstigde, of van beiden.
13/22
Artikel 3 - De zichtrekening Behoudens andersluidende overeenkomst, dient elke Klant minstens rechthebbende te zijn van een zichtrekening in de boeken van Fortuneo. Artikel 4 - Werking van de zichtrekening - Eenheid van rekening Behoudens andersluidende overeenkomst of bijzondere reglementering, wordt de zichtrekening die Fortuneo opent voor zijn Klant uitgedrukt in euro en produceert deze de juridische en gewoonlijke effecten die verbonden zijn aan een dergelijke rekening, waarbij alle verrichtingen omgezet worden in eenvoudige credit- en debetitems die een uniek saldo genereren. Ingeval de zichtrekening is uitgedrukt in vreemde valuta, produceert deze laatste de juridische en gewoonlijke effecten die verbonden zijn aan rekeningen in vreemde valuta. Behoudens andersluidende overeenkomst, dient elke zichtrekening te functioneren in creditpositie. De Klant verbindt zich ertoe om de dekking die noodzakelijk is voor de betaling van elke uitgave en domiciliëring, samen te stellen en te behouden. Bij gebreke hieraan zal het debetsaldo interesten genereren aan de intrestvoet die van toepassing is op de niet-toegelaten dekkingstekorten zoals vermeld in de Tarifering die op dat ogenblik van kracht is. Fortuneo zal bovendien de bepalingen die voorzien zijn in artikel 7 van hoofdstuk I kunnen uitvoeren. Artikel 5 - Toestemming voor de uitvoering van een betaalverrichting Behoudens andersluidende overeenkomst met Fortuneo, dient de Klant zijn toestemming te geven voor elke betaalverrichting, volgens de modaliteiten omschreven in artikel 11 van Hoofdstuk I van deze Algemene Voorwaarden en dit in functie van de gebruikte betaaldienst. Artikel 6 - Moment van ontvangst 6.1 Het moment van ontvangst van het betaalorder is het moment waarop het order door Fortuneo ontvangen wordt. Wanneer Fortuneo het order ontvangt na het uiterste tijdstip (17u00 PM, behoudens andersluidende indicatie), of indien het moment van ontvangst geen bankwerkdag is, wordt het betaalorder geacht ontvangen te zijn op de volgende bankwerkdag. 6.2 Het moment van ontvangst van het betaalorder zal evenwel geacht worden de overeengekomen dag te zijn in geval van permanente opdrachten, van storting met memodatum of van een instructie om enkel te betalen de dag waarop de betaler de fondsen ter beschikking gesteld heeft van Fortuneo. Indien de overeengekomen dag geen bankwerkdag is, wordt het betaalorder geacht ontvangen te zijn op de eerstvolgende bankwerkdag. 6.3 Indien Fortuneo voor een Klant fondsen ontvangt op een dag die geen bankwerkdag is, of na het uiterste tijdstip, zal de rekening van de begunstigde Klant ten laatste de volgende bankwerkdag gecrediteerd worden. Artikel 7 - Herroeping van betaalorders 7.1 Behoudens andersluidende overeenkomst, kan een betaalorder vanaf de ontvangst ervan niet meer herroepen noch gewijzigd worden, onder voorbehoud van een betaalorder dat in de toekomst dient uitgevoerd te worden, hetwelk herroepen of gewijzigd kan worden tot op de bankwerkdag voorafgaand aan de overeengekomen dag. 7.2 De Klant kan zijn toestemming intrekken op de wijze zoals omschreven in artikel 15 van hoofdstuk I van deze Algemene Voorwaarden. 7.3 De intrekking van de toestemming tot uitvoering van een reeks betaalorders heeft als gevolg dat elke latere verrichting geacht wordt niet geautoriseerd te zijn. Artikel 8 - Uitvoeringstermijnen en valuta datum Uitvoeringstermijnen Fortuneo voert de betaalverrichting uit op bankwerkdagen binnen de hierna vermelde uitvoeringstermijnen. Deze termijnen vangen aan op het moment van ontvangst van het betaalorder, behalve in het geval van onjuiste of geweigerde betaalorders.
8.1 Nationale en Europese betaalverrichtingen uitgevoerd in euro. De nationale betaalverrichtingen die zijn geïnitieerd door de Betaler evenals, vanaf 1 januari 2012, de nationale betaalverrichtingen die zijn geïnitieerd door de Begunstigde, en alle buitenlandse betaalverrichtingen, zullen uitgevoerd worden binnen een termijn van één bankwerkdag vanaf de ontvangst van het betaalorder. De voorziene termijnen kunnen verlengd worden met één bankwerkdag voor de betaalverrichtingen die geïnitieerd worden op een papieren drager. Voor de nationale betaalverrichtingen die elektronisch worden verricht tussen twee zichtrekeningen die bij Fortuneo geopend zijn, die van de betaler en die van de begunstigde, wordt de uitvoeringstermijn beperkt tot het einde van dezelfde bankwerkdag tijdens dewelke het betaalorder ontvangen werd. 8.2 Europese betaalverrichtingen die uitgevoerd worden in de munt van een Lidstaat van de Europese economische Ruimte die niet tot de eurozone behoort of in de Zwitserse munt. De maximale uitvoeringstermijn van een betaalverrichting is vier bankwerkdagen, te rekenen vanaf de ontvangst van het betaalorder. 8.3 Internationale betaalverrichtingen (een land dat niet behoort tot de Europese economische Ruimte of Zwitserland of in een munt die niet behoort tot de Europese economische Ruimte) De maximale uitvoeringstermijn voor deze verrichtingen kan langer zijn dan de termijnen die bedoeld worden in in punten 1 en 2 van huidig artikel. 8.4 Ontvangst van fondsen. Fortuneo, die fondsen ontvangt voor een Klant, stelt deze - onder voorbehoud van het ogenblik van ontvangst van de fondsen in kwestie - onmiddellijk te zijner beschikking, en dit overeenkomstig artikel 5 van dit hoofdstuk van de Algemene Voorwaarden. Valutadatum Welke ook de uitgevoerde betaalverrichting is : - Wanneer een Klant van Fortuneo begunstigde is van de fondsen, is de valutadatum van het credit niet later dan deze van de bankwerkdag tijdens dewelke het bedrag van de betaalverrichting door Fortuneo ontvangen wordt. - Wanneer een Klant van Fortuneo de betaler van fondsen is, is de valutadatum van het debet niet vroeger dan het moment waarop het bedrag van de betaalverrichting van de desbetreffende rekening gedebiteerd wordt. Artikel 9 - Weigering tot uitvoering van een betaalorder Fortuneo kan weigeren een betaalorder dat door de Klant gegeven is uit te voeren op basis van objectief gerechtvaardigde redenen zoals de afwezigheid van voldoende dekking, de overschrijding van de toegelaten dekking, de blokkering van de rekening, de ontoereikendheid, de onnauwkeurigheid of de onjuistheid van de informatie die voor de uitvoering van de betaalopdracht gegeven is, de niet-naleving van de identificatieprocedure ingeval de betaalopdracht van op afstand gegeven is. In dat geval informeert Fortuneo zijn Klant zo snel als mogelijk, en in elk geval binnen de termijnen voorzien in artikel 8, over deze weigering en, indien mogelijk, over de motieven van deze weigering evenals over de te volgen procedure om elke feitelijke fout die deze weigering veroorzaakt heeft te verbeteren. In geval van objectief gerechtvaardigde weigering zal de kennisgeving van de weigering onderworpen zijn aan de tarifering overeenkomstig de Tarifering die op dat ogenblik van kracht is. Artikel 10 - Kosten In geval van een Beneficiary Cost (BEN) betaling - dit wil zeggen dat alle kosten ten laste zijn van de Begunstigde - komen Fortuneo en haar Klant,
14/22
die de begunstigde is van een betaalverrichting, overeen dat de kosten die Fortuneo verschuldigd zal zijn, op het moment dat de fondsen gecrediteerd worden op de rekening van de begunstigde, zullen worden afgetrokken van het getransfereerde bedrag. Het totale bedrag van de betaalverrichting en de kosten zullen afzonderlijk vermeld worden op het rekeninguittreksel. Overeenkomstig de artikelen 23 en 24 van hoofdstuk I van deze Algemene Voorwaarden, zijn de verschuldigde kosten deze die voorzien zijn in de geldende Tarifering. Artikel 11 - Controle van de gegevens en van de betaalverrichtingen Betwisting Indien de Klant, bij ontvangst van de informatie die door Fortuneo overeenkomstig artikel 19 van hoofdstuk I van deze Algemene Voorwaarden wordt meegedeeld, een betaalverrichting vaststelt waartoe hij geen machtiging heeft verleend of een fout in de behandeling van een betaalverrichting vaststelt, of vaststelt dat een gevraagde verrichting niet werd uitgevoerd, dient hij dit onmiddellijk schriftelijk aan Fortuneo te melden. In geen geval zal enige betwisting aanvaard worden na een termijn van 13 (dertien) maanden te rekenen vanaf de debitering van de verrichting of vanaf de datum waarop de betaalverrichting uitgevoerd had moeten zijn. Wanneer de verrichting aangegaan werd via de begunstigde of door de begunstigde en dat deze het bedrag ervan ondanks de toelating die door de Klant gegeven werd, betwist, wordt de vervaltermijn herleid tot 8 (acht) weken. Fortuneo is ontheven van elke aansprakelijkheid in geval van overmacht of wanneer zij gebonden is door andere Begische of communautaire wettelijke of reglementaire verplichtingen. In het geval er betwisting bestaat over de uitvoering van een betaalverrichting, dient Fortuneo het bewijs te leveren dat de verrichting in kwestie gecertificeerd, behoorlijk ingeschreven en verrekend werd en dat zij niet aangetast is geweest werd door een technisch of ander gebrek. Artikel 12 - Aansprakelijkheid 12.1 In geval van slechte uitvoering of van niet-uitvoering. Na controle van de legitimiteit van de klacht van de Klant, en wanneer blijkt dat Fortuneo verantwoordelijk is voor het niet-uitvoeren of voor de slechte uitvoering van een betaalverrichting die gedaan werd op of vanaf de betaalrekening van haar Klant, is ze er in afwijking van artikel 26 van hoofdstuk I van deze Algemene Voorwaarden en onder voorbehoud van de toepassing van het voormelde artikel 10, toe gehouden om : - de rekening zo snel mogelijk opnieuw te crediteren met het bedrag van de slecht uitgevoerde verrichting, en indien dit nodig zou blijken, de rekening te herstellen in de staat waarin zij zich bevonden zou hebben indien de verrichting niet had plaatsgevonden. of - onmiddellijk de rekening te crediteren met het bedrag van de verrichting. of - onmiddellijk de betaalopdracht van de dienstverlener van betaaldiensten van de betaler aan de Klant (schuldenaar) over te dragen. De Klant zal bovendien de terugbetaling van de kosten en van de debetinteresten kunnen bekomen die rechtstreeks toe te schrijven zijn aan deze niet-uitvoering of slechte uitvoering van de verrichting. De aansprakelijkheid van Fortuneo zal evenwel niet weerhouden kunnen worden indien zij aantoont dat zij tegemoet gekomen is aan al haar verplichtingen. Fortuneo zal ook niet aansprakelijk kunnen gesteld worden indien een verrichting niet kon worden uitgevoerd of indien ze werd uitgevoerd ten gunste van een foutieve begunstigde, wanneer dit te wijten is aan het feit dat de Klant foutieve of onbestaande bankgegevens heeft doorgegeven (zoals het IBAN nummer of de BIC code), aangezien Fortuneo niet gehouden is om te controleren of de rekening van de bestemmeling wel degelijk de begunstigde die door de Klant wordt aangeduid, als rechthebbende heeft. Ongeacht of zij ervoor aansprakelijk is of niet, zal Fortuneo op vraag van haar Klant alle middelen in het werk stellen om de niet uitgevoerde of slecht uitgevoerde verrichtingen terug te vinden en zal zij het resultaat van haar opzoekingen ter kennis brengen van de Klant. In het geval foutieve bankgegevens worden doorgegeven door de Klant, zal Fortuneo binnen
de grenzen van de redelijkheid, de nodige inspanningen te leveren, om de fondsen te recupereren. Indien de Klant verantwoordelijk is, zullen invorderingskosten kunnen aangerekend worden, volgens de Tarifering die op dat ogenblik van kracht is. Krachtens wettelijke en reglementaire bepalingen, kan Fortuneo verplicht worden om controles uit te voeren of toelatingen te vragen vooraleer een betaalverrichting uit te voeren. In dat geval kan zijn niet aansprakelijk gehouden worden voor de vertragingen of de niet-uitvoering van betaalverrichtingen. Evenemin kan Fortuneo aansprakelijk gehouden worden in het geval de fondsen door de dienstverlener van betaaldiensten van de begunstigde, in toepassing van een wettelijke of reglementaire bepaling die bijvoorbeeld de bevriezing van de tegoeden van de begunstigde beveelt, niet worden overgemaakt aan de begunstigde van de betaalverrichting. 12.2 In geval van niet-toegelaten verrichting. In afwijking van artikel 26 van hoofdstuk I van deze Algemene Voorwaarden en onder voorbehoud van de toepassing van het voormelde artikel 10, zal de Klant, na onderzoek van de legitimiteit van de klacht van de Klant, in geval van niet-toegelaten verrichting, de onmiddellijke terugbetaling kunnen vorderen van het bedrag van de verrichting in kwestie, desgevallend vermeerderd met het bedrag van de geleden vergoedbare schade. Artikel 13 - Overschrijvingen Fortuneo stelt een overschrijvingsdienst ter beschikking van haar Klanten voor overschrijvingen in België en in het buitenland. De overschrijving is een betaalorder at door de Klant aan Fortuneo is gegeven om zijn rekening te debiteren en de fondsen over te maken naar één van zijn rekeningen of een rekening geopend op naam van een derde. Het kan een gebeurlijke overschrijving betreffen, een permanente overschrijving, een overschrijving die op een bepaalde datum dient te worden uitgevoerd. Dit betaalorder dient aan Fortuneo overgemaakt te worden volgens de modaliteiten voorgeschreven door artikel 11 van hoofdstuk I van deze Algemene Voorwaarden en dient, om uitgevoerd te kunnen worden, alle noodzakelijke elementen te bevatten om de begunstigde rekening te identificeren. Onverminderd artikel 8 van dit hoofdstuk, worden de overschrijvingsorders uitgevoerd binnen termijnen die compatibel zijn met hun technische uitvoeringseisen. Onverminderd artikel 7 van dit hoofdstuk, kan de Klant zijn instructies wijzigen, deze opzeggen of de uitvoering ervan opschorten volgens de modaliteiten voorgeschreven in artikel 15 van hoofdstuk I van deze Algemene Voorwaarden. De Klant erkent geïnformeerd te zijn, en zonder voorbehoud te aanvaarden, dat de betaalverrichtingen, met name de overschrijvingen, die kunnen worden uitgevoerd via de Website, beperkt kunnen worden in hun bedrag berekend over een bepaalde periode (vb.: x euro over x dagen). De betaalverrichtingen voor een bedrag dat hoger is dan het geldende plafond, worden door de diensten van Fortuneo uitgevoerd krachtens een instructie die meegedeeld wordt in een vorm die aan Fortuneo toelaat om zich te verzekeren van de wettigheid van de instructie, met name door een ondertekend geschrift dat per post of elektronisch of per fax wordt overgemaakt, of per opgenomen telefonische oproep, en dit onder voorbehoud van identificatie van de Klant. Artikel 14 - De permanente betaalopdrachten De Klant kan aan Fortuneo de opdracht geven om periodiek op bepaalde data een vast of variabel bedrag over te maken van zijn rekening naar een welbepaalde rekening van een begunstigde. Fortuneo zorgt voor de uitvoering van de permanente opdracht onder voorbehoud van voldoende dekking op de rekening. Artikel 15 - De betaalinstrumenten Toekenning van een betaalinstrument Onder voorbehoud van de gebruikelijke controles en van de goedkeuring van het verzoek door Fortuneo, stelt Fortuneo verschillende betaalinstrumenten
15/22
ter beschikking van haar Klanten. De toekenning, het gebruik en de uitgifte van elk betaalinstrument is onderworpen aan bijzondere voorwaarden, die voorafgaand aan de ondertekening van de overeenkomst worden meegedeeld, wat geldt als instemming zonder voorbehoud. Verplichtingen verbonden aan het betaalinstrument Vanaf dat hij een betaalinstrument ontvangt, dient de Klant alle redelijke maatregelen te nemen om (i) de veiligheid ervan en (ii) de veiligheid van de gepersonaliseerde veiligheidskenmerken die hieraan verbonden zijn (zoals de geheime code of PIN code, de kaartenlezer…), te verzekeren. Ingeval van verlies, diefstal, verduistering of van niet-toegestaan gebruik van het betaalinstrument of van de gepersonaliseerde veiligheidskenmerken, dient de Klant Fortuneo of de instelling die door haar wordt aangesteld, hier onmiddellijk van te verwittigen, volgens de voorwaarden voorzien in artikel 16 van hoofdstuk I van deze Algemene Voorwaarden. Fortuneo zal onmiddellijk de gepaste maatregelen nemen om elk (verder) misbruik te voorkomen. Overeenkomstig artikel 5 van hoofdstuk I van deze Algemene Voorwaarden, geeft de lastgever, door een mandaat op zijn rekening toe te kennen, zijn akkoord met de aflevering van elk betaalinstrument aan de Gemachtigde, indien laatstgenoemde daarom vraagt, en neemt de Klant de gevolgen van het gebruik ervan door deze Gemachtigde volledig op zich. Blokkering van een betaalinstrument Fortuneo behoudt zich het recht voor om een betaalinstrument te blokkeren om redenen die objectief gemotiveerd zijn en die verband houden met de veiligheid van het betaalinstrument, met het vermoeden van een niettoegelaten of frauduleus gebruik van het betaalinstrument of, in het geval het een betaalinstrument met kredietovereenkomst betreft, met het aanzienlijk verhoogd risico dat de Rechthebbende in de onmogelijkheid zou verkeren om zijn betalingsverplichting na te komen. De intrekking van het gebruiksrecht van het betaalinstrument van de rechthebbende van de rekening strekt zich van rechtswege uit tot de Gemachtigde(n). Tenzij dit verboden is krachtens de wetgeving of reglementering, of indien het vanuit veiligheidsoverwegingen onmogelijk is, zal de beslissing van Fortuneo indien mogelijk, voor de inwerkingtreding van de beslissing en ten laatste onmiddellijk erna, met alle aangepaste middelen ter kennis gebracht worden van de Klant en gemotiveerd worden. Aansprakelijkheid Indien de niet-toegelaten verrichting uitgevoerd wordt door middel van een betaalinstrument (code, paswoord, Sleutel, …), zal de Klant de geleden verliezen dragen die veroorzaakt zijn alvorens hij de kennisgeving heeft gedaan opdat de betaalinstrumenten geblokkeerd zouden worden, en dit tot €150 en in de volgende gevallen: diefstal of verlies van het betaalinstrument. Deze limiet is echter niet van toepassing indien de Klant opzettelijk of door zware nalatigheid niet voldaan heeft aan zijn verplichtingen die omschreven zijn in deze Algemene Voorwaarden of indien hij frauduleus gehandeld heeft. De aansprakelijkheid van de Klant zal evenwel niet weerhouden worden in geval een niet-toegelaten verrichting wordt uitgevoerd : - zonder fysische voorlegging van het betaalinstrument en zonder elektronische identificatie, - in geval van namaak van het betaalinstrument indien de Klant op het ogenblik van de verrichting in het bezit was van zijn betaalinstrument. Desgevallend zal Fortuneo gesubrogeerd worden in de rechten van de Klanten teneinde de eventuele schade te verhalen op de derde(n). Hoofdstuk III - Algemene Voorwaarden van toepassing op termijnrekeningen De bepalingen van dit hoofdstuk zijn van toepassing op alle termijnrekeningen. Ze komen bovenop de bepalingen van hoofdstuk I of hebben er, in voorkomend geval, voorrang op. De termijnrekeningen laten toe om fondsen te deponeren voor variabele tijdsduren die op het ogenblik van de opening van de rekening contractueel vastgesteld worden. De beleggingen van bedragen voor een tijdsduur van 1 (één) jaar of meer gebeuren onder de vorm van een termijndepositorekening, die verbonden is aan een zichtrekening. De opbrengsten van de
beleggingen zullen op de verbonden zichtrekening gestort worden. Het type termijnrekening (distributieformule of kapitalisatieformule) wordt aangegeven op de documenten tot opening van deze rekeningen. Fortuneo kan, discretionair, geval per geval, of door een standaardregel in de beschrijving van de aangeboden producten en diensten, het minimumbedrag van de stortingen op de termijnrekening bepalen. De termijn begint te lopen op de werkdag van de ontvangst van de storting op de rekening. Onverminderd de toepassing van andere bepalingen, zijn de op termijn belegde sommen beschikbaar op de vervaldag of op de eerstvolgende bankwerkdag indien de vervaldag een zaterdag, zondag, wettelijke feestdag of een sluitingsdag van Fortuneo is. Behoudens andersluidend bericht van de Klant dat Fortuneo dient te bereiken uiterlijk twee bankwerkdagen vóór de vervaldag, worden belegde sommen en de verlopen interest automatisch gecrediteerd op de verbonden zichtrekening, indien de belegde sommen op de vervaldag - of op de eerstvolgende bankwerkdag, indien de vervaldag een zaterdag, zondag, wettelijke feestdag of een sluitingsdag van Fortuneo is -, niet werden opgevraagd. De modaliteiten en de interestvoeten worden door Fortuneo vastgesteld en worden op eenvoudig verzoek meegedeeld of kunnen geraadpleegd worden op de Website. De interesten beginnen te lopen vanaf de werkdag waarop de storting ontvangen wordt. Voor het verstrijken van de vervaldag is geen wijziging van interestvoet mogelijk. De voorwaarden en de gevolgen van een vroegtijdige afsluiting van een termijnrekening worden uitdrukkelijk vermeld in het document tot onderschrijving van de termijnrekening. Het mandaat dat gegeven wordt om de zichtrekening te doen werken, houdt niet automatisch een mandaat in om de termijnrekening te doen werken. Opdat dit het geval zou zijn, dient de rechthebbende van de rekening een specifiek schrijven te richten aan Fortuneo of hij dient het duidelijk te vermelden in het volmachtdocument. Hoofdstuk IV - Algemene Voorwaarden die van toepassing zijn op de spaarrekeningen De bepalingen van dit hoofdstuk zijn van toepassing op alle spaarrekeningen. Ze komen bovenop de bepalingen van hoofdstuk I of hebben er, in voorkomend geval, voorrang op. Fortuneo biedt gereglementeerde spaarrekeningen aan die onderworpen zijn aan de geldende toepasselijke reglementaire bepalingen, en die vergoed worden door een basisrente en een getrouwheidspremie. Elke opening van een spaarrekening in de boeken van Fortuneo gaat gepaard met de opening van een zichtrekening. De stortingen brengen interesten op vanaf de bankwerkdag die volgt op de dag van de storting. De basisrente wordt van dag tot dag berekend op het saldo van de rekening, inachtnemend de rentevoet van toepassing op dat moment. De getrouwheidspremie is verschuldigd vanaf de eerste werkdag die volgt op de bankwerkdag van de storting, voor zover de bedragen die interesten opbrengen gedurende 12 maanden onafgebroken op de spaarrekening gebleven zijn. De verworveninteresten worden aan het kapitaal toegevoegd en brengen op hun beurt interesten op vanaf de dag waarop de tegoeden op de rekening worden gestort. Wanneer een getrouwheidspremie toegekend wordt, wordt deze verworven geacht de eerste dag van iedere trimester en brengt deze opbrengsten op vanaf de dag van de storting van de premie. In het geval verzocht wordt de rekening te vereffenen, worden de lopende jaarinterest en de tot dan toe verworven premies, gekapitaliseerd en uitbetaald. De basisinterestvoeten en de getrouwheidspremie, en in het algemeen de vergoedingsvoorwaarden, kunnen herzien worden, hetzij door de reglementering hetzij door Fortuneo. In voorkomend geval verbindt Fortuneo zich ertoe om de Klant zo spoedig mogelijk te informeren over elke wijziging en dit met alle middelen, met name via de Website, e-mail, berichten op rekeninguittreksels of op het jaarlijkse overzicht van de tegoeden of via gewone brief. Behalve in het geval van afsluiten van de rekening, behoudt de Bank zich het recht voor om over te gaan tot de berekening van de interesten op om het even welk ander tijdstip. Hoofdstuk V - Algemene Voorwaarden van toepassing of effectenrekeningen De bepalingen van dit hoofdstuk zijn van toepassing op alle effectenrekeningen. Ze komen bovenop de bepalingen van hoofdstuk I of hebben er, in voorkomend geval, voorrang op.
16/22
Artikel 1 - Voorwerp Dit hoofdstuk heeft tot doel de voorwaarden te omschrijven waaronder door Fortuneo aan de Klant de hierna volgende diensten geleverd worden: het houden van de rekening, het ontvangen en doorgeven van orders en de uitvoering door Fortuneo van orders voor rekening van derden. De diensten inzake rekeningbewaarneming en verhandeling-compensatie worden uitgevoerd door een erkend dienstverlener, hierna «Verhandelaar Vereffenaar» genoemd. Alle effecten (of Financiële Instrumenten) zullen op de effectenrekening(en) die geopend is (zijn) in naam van de Klant, ingeschreven worden. Deze Algemene Voorwaarden gelden als overdrachtsmandaat tussen de Cliënt en Fortuneo met uitsluiting van alle activiteiten inzake vermogensbeheer voor rekening van derden. De geldende wetten en reglementen worden gerespecteerd evenals de marktreglementering met betrekking tot de veiligheid van financiële instrumenten. Artikel 2 - Opening van de effectenrekening 2.1 Algemeenheden Onder voorbehoud van aanvaarding door Fortuneo van het verzoek hiertoe van de Klant, kan (kunnen) er op naam van laatstgenoemde, één of meerdere effectenrekening(en) geopend worden. Iedere opening van een effectenrekening gaat gepaard met de opening van een zichtrekening. Wanneer de Klant meerdere effectenrekeningen wenst te openen, zal één zichtrekening geopend worden per effectenrekening. Deze zichtrekeningen zullen met name de centralisatie van de verrichtingen in contanten die verbonden zijn met de transacties die betrekking hebben op de Financiële Instrumenten, tot doel hebben. Fortuneo behoudt zich het recht voor om geen rekening te openen voor de bewoners van bepaalde landen, aangezien het aanbod niet bestemd is voor of aangepast is aan de bewoners van bepaalde landen. Fortuneo kan discretionair alle gematerialiseerde of gedematerialiseerde effecten (of Financiële Instrumenten) al dan niet aanvaarden, of ze nu Belgisch of buitenlands zijn, op naam of aan toonder (hierna Financiële Instrumenten), onder voorbehoud van eventuele kosten van de correspondent. Fortuneo behoudt zich het recht voor om de deponering van bepaalde effecten te weigeren, onder andere van onregelmatige effecten. Bij het deponeren van effecten wordt aan de Klant een borderel overgemaakt met de identificatie van de in depot gegeven effecten. De Klant aanvaardt om alle gevolgen te dragen die zouden voortspruiten uit het mogelijk verzet dat tegen bepaalde effecten aangetekend zou worden of dat zou aangetekend worden tegen de betaling van waardepapieren die op een effectenrekening geplaatst zijn. Elke effectenrekening is verbonden met een zichtrekening of, indien Fortuneo dit aanvaardt, met een spaarrekening. Tenzij andersluidende overeenkomst, wordt de zicht- of spaarrekening gedebiteerd met de rechten, waaronder de bewaarlonen en dossierkosten, die verschuldigd zijn aan (de) correspondent(en), en/of die betrekking hebben op het deponeren of de verrichtingen die hiermee verbonden zijn en die gedragen werden of verwacht worden door Fortuneo. Behoudens andersluidende bepaling zijn de bewaarlonen en de eventuele dossierkosten, vermeerderd met de eventuele belastingen en taksen, betaalbaar in overeenstemming met de voorwaarden van de geldende Tarifering. Het kan voorvallen dat de Financiële Instrumenten die men in het buitenland bezit, bij de buitenlandse bewaarders die door Fortuneo gekozen worden, op een rekening op naam van Fortuneo gedeponeerd zullen worden. Fortuneo behoudt zich het recht voor om aan de buitenlandse bewaarder, op zijn verzoek, de naam van de Klant die rechthebbende is van de rekening die in haar boeken geopend is, over te maken. Fortuneo behoudt zich tevens het recht voor om in iedere mogelijke hypothese en naar eigen goeddunken de inschrijving op de rekening van Financiële Instrumenten die in het buitenland werden uitgegeven en in het buitenland bewaard worden, te weigeren . 2.2 Bescherming van de Financiële Instrumenten : De Financiële Instrumenten van de Klant zullen ingeschreven worden op de rekening teneinde de bescherming van hun eigendom te garanderen. In het algemeen zullen de Financiële Instrumenten gehouden worden op een dusdanige wijze dat de afscheiding van de tegoeden gegarandeerd wordt.
In het geval van een derde of buitenlandse bewaarder, zullen de financiële instrumenten aldus bij de buitenlandse bewaarders die door Fortuneo gekozen worden, gedeponeerd worden in het dossier van Fortuneo. De Klant verklaart geïnformeerd te zijn over en te aanvaarden dat de regels en reglementeringen die van toepassing zijn op de bewaarders, ongeacht of ze buitenlands zijn of niet, met name deze met betrekking tot de rechten en modaliteiten van teruggave van de Financiële Instrumenten en fondsen, hem tegenstelbaar zijn. Hierbij wordt verduidelijkt dat ingeval van onderwerping van de financiële instrumenten of van de fondsen van de Klant of potentiële klant aan rechtsregels die verschillend zijn aan deze van een Lidstaat, de rechten van de Klant die betrekking hebben op deze financiële instrumenten of fondsen beïnvloed kunnen worden. Ingeval van subdeponering bij een tussenpersoon die al dan niet gevestigd is in een Lidstaat, zal de Klant niet kunnen genieten van de rechten en de bescherming die hij bij Fortuneo zou genieten. In het geval van insolvabiliteit of faillissement van de tussenpersoon kunnen zijn rechten mogelijkerwijze aangetast worden of zelfs vernietigd zijn (met name verlies van financiële instrumenten en fondsen). Fortuneo zal niet aansprakelijk gehouden kunnen worden bij verlies door een bewaarnemer van alle of een deel van de financiële instrumenten en/of fondsen van de Klant. Fortuneo kan aansprakelijk worden gesteld in hte geval van een fout van een derde tussenpersoon of in het geval van een insolventieprocedure die tegen haar wordt uitgesproken. De Klant wordt ervan ingelicht dat deze aansprakelijkheid beperkt kan zijn door de specifieke omstandigheden van het incident of door de toepassing van de wetgeving terzake. In het algemeen, is Fortuneo gehouden tot de teruggave van de Financiële Instrumenten en fondsen, doch slechts binnen de grenzen van wat gerecupereerd werd bij de betrokken bewaarder, dit zelfs ingeval van faillissement van laatstgenoemde. Tot slot verklaart de Klant geïnformeerd te zijn en te aanvaarden dat de tussenpersonen kunnen beschikken over zekerheden, voorrechten, compensatierechten, rechten op vergoedingen of andere rechten (onder andere compensatierechten) op de financiële instrumenten en fondsen waarvan zij bewaarder/bewaarnemer zijn. De Klant wodt ervan ingelicht dat Fortuneo de Financiële Instrumenten die haat worden toevertrouwd door de klanten niet voor eigen doeleinden gebruikt. 2.3 Categorisatie van de klanten (MiFID) : De geldende toepasselijke reglementaire bepalingen schrijven de verplichting voor om de klanten in te delen in één van de 3 volgende categorieën : Niet-professionele Klant, Professionele Klant en Eligible Counterparties. Het beschermingsregime bestaat uit verschillende gedragsregels (de voornaamste voor iedere prestatieverlener zijn: de verplichting om, naargelang het geval, de gepastheid of geschiktheid van de betrokken beleggingsdienst of het betrokken Financiële Instrument te evalueren ten aanzien van de ervaring en de kennis van de Klant en de verplichting haar beleid van optimale uitvoering mee te delen) die variëren in functie van de categorie, waarbij de niet-professionele Klant de hoogste graad van bescherming geniet. Bij de opening van de Rekening wordt aan de Klant meegedeeld tot welke categorie hij behoort, met dien verstande dat indien Fortuneo in gebreke blijft dit te doen, Fortuneo haar Klanten in de categorie Niet-Professionele Klanten onderbrengt. Elke Klant heeft de mogelijkheid om een wijziging van categorie te vragen, waarbij verduidelijkt wordt dat, aangezien het beschermingsregime varieert in functie van de categorie, een wijziging van categorie een wijziging van beschermingsregime met zich meebrengt, dat naargelang het geval resulteert in een sterkere, geringere of onbestaande bescherming. Aldus doet een Niet-Professionele Klant die vraagt om als Professionele Klant gecategoriseerd te worden door deze vraag afstand van de bescherming die geboden wordt aan de Niet-Professionele Klanten. Een Professionele Klant kan van zijn kant dan weer vragen om als Niet Professionele Klant gecategoriseerd te worden. Elk verzoek tot wijziging van categorie dient per brief te gebeuren en dient de elementen te bevatten die een dergelijke wijziging rechtvaardigen. Elk verzoek tot wijziging van categorie is onderworpen aan de naleving van de geldende toepasselijke reglementaire bepalingen en aan het akkoord van Fortuneo die dit op discretionaire wijze kan weigeren of aanvaarden. De Klant verbindt zich ertoe om Fortuneo onmiddellijk te informeren over elke wijziging in zijn situatie die zijn mogelijkheden om de karakteristieken van de verrichtingen waarvan hij de uitvoering vraagt evenals de bijzondere risico’s die deze verrichtingen kunnen bevatten, te beoordelen, en die van dien aard zijn om zijn categorie te beïnvloeden of te wijzigen. Bij gebreke hieraan, kan hij de aansprakelijkheid van Fortuneo niet inroepen.
17/22
Artikel 3 - Werking 3.1 - Transacties : De Klant zal door middel van het gebruik van zijn effectenrekening en de ermee verbonden rekening, Financiële Instrumenten kunnen onderschrijven, aankopen en verkopen. Behalve in het geval hiertoe toelating werd verschaft door Fortuneo, mag de verbonden rekening geenszins een debetsaldo vertonen. Fortuneo behoudt zich aldus de mogelijkheid voor om iedere verrichting die mogelijkerwijze een provisie- of dekkingstekort kan veroorzaken voor wat betreft de lopende verrichtingen, te weigeren. In het algemeen genomen, vereist elke debetverrichting van de rekening een voorafgaande en beschikbare dekking en wordt elke creditverrichting verricht onder voorbehoud van de daadwerkelijke inning. Ingeval van nietbetaling of fout, zal Fortuneo alle boekingen terug kunnen boeken. In het geval de rekening een debetsaldo vertoont, zal de Klant zich niet kunnen beroepen op enig recht op krediet en zal hij van rechtswege gehouden zijn om alle kosten die kunnen voortvloeien uit dit debetsaldo, onder andere de interesten volgens de tarieven die vermeld zijn in de geldende Tarifering, te dragen. Fortuneo zal de bepalingen zoals voorzien in artikel 7 van hoofdstuk 1 van deze voorwaarden kunnen uitvoeren en zal bovendien de voorafgaande vereffening kunnen eisen van alle of een deel van de Financiële Instrumenten indien de situatie tot gevolg heeft dat de tijdige betaling van een zekere niet vervallen schuld jegens haar, verhinderd wordt. Bovendien zal Fortuneo, vanaf de vaststelling van het debetsaldo van een rekening van de Klant, de Klant via alle beschikbare kanalen, onder andere via berichten op de Website of per e-mail, of per telefoon, of via alle andere middelen, informeren over zijn verplichting om het debetsaldo aan te zuiveren binnen de 48 (achtenveertig) uren, bij gebreke waaraan door Fortuneo, zonder voorafgaande ingebrekestelling, tot de verkoop van de financiële effecten die ingeschreven zijn op de effectenrekening van de Klant, zal kunnen worden overgegaan en dit alles, op kosten en risico van de Klant. De Klant aanvaardt zonder voorbehoud dat Fortuneo naar eigen goeddunken kan kiezen welke financiële instrumenten te gelde worden gemaakt. De Klant behoudt evenwel de mogelijkheid om binnen de opgelegde termijn aan Fortuneo de volgorde te kennen te geven waarin de bedragen of instrumenten in volle eigendom zullen toegekend worden of te gelde gemaakt zullen moeten worden. 3.2 - Corporate actions Bij een verplichte corporate action (zonder dat de houder van de effecten een keuze dient te maken), zal Fortuneo de effectenverrichtingen die voortvloeien uit Financiële Instrumenten die ingeschreven zijn op de rekening, innen of uitvoeren en zal ze deze vanaf ontvangst ervan crediteren op de rekening van de Klant. Fortuneo zal alle boekingen ingeval van nietbetaling of fout kunnen terugboeken. In het kader van optionele corporate actions (de houder van de effecten dient een keuze te maken), komt het aan de Klant toe om een keuze te maken. Indien laatstgenoemde deze niet tijdig heeft laten weten aan Fortuneo, wordt de Klant geïnformeerd dat de verrichting in kwestie geenszins zal verricht worden in zijn naam en voor zijn rekening en dat de standaardoptie zoals aangeduid op de communicatie naar de Klant zal worden weerhouden. Hetzelfde geldt in het geval er geen instructies worden gegeven of als de instructie buiten de termijnen voor de publieke aanbiedingen worden gegeven. De Financiële Instrumenten zullen niet voorgelegd worden aan het aanbod en ze zullen op de rekening van de Klant blijven staan (standaardoptie). In dit geval kan Fortuneo niet aansprakelijk gehouden worden. Het is Fortuneo verboden om zonder diens akkoord over de Financiële Instrumenten die aan de Klant toebehoren, te beschikken, behalve in het geval van verplichte terugtrekking of in de gevallen voorzien in de artikelen 5 en 10 van dit hoofdstuk. Toch zal Fortuneo automatisch en zonder kennisgeving overgaan tot de rechtzetting van de boekingen die door haarzelf of de Verhandelaar - Verefenaar foutief werden ingevoerd. 3.3 - Nominatieve effecten en fysieke effecten De Klant kan aan Fortuneo een mandaat geven om de nominatieve effecten die op zijn naam bij een emittent zijn ingeschreven, te beheren. In dit geval is het voor de Klant verboden nog nieuwe opdrachten te geven aan de emittent. Fortuneo zal enkel de administratieve handelingen stellen. Beschikkingshandelingen zullen enkel uitgevoerd worden op uitdrukkelijke instructie van de Klant. Fortuneo zal zich in overeenstemming met de
geldende gebruiken voor bepaalde verrichtingen kunnen beroepen op een stilzwijgende aanvaarding. Fortuneo kan ten allen tijde beslissen te weigeren deze dienst aan te bieden of de dienst stop te zetten. Fysieke effecten : Vanaf 01/01/2014 aanvaardt Fortuneo Bank geen fysieke effecten meer met als doel een neerlegging of dematerialisatie. Fortuneo Bank biedt vanaf die datum geen enkele dienst meer aan met betrekking tot fysieke effecten. Artikel 4 - Doorgeven van orders 4.1 - Beleid van optimale uitvoering Ter uitvoering van de van toepassing zijnde wetgeving heeft Fortuneo Bank een Beleid van optimale uitvoering opgesteld. Dit beleid werd vastgelegd in het document ‘Orderuitvoeringsbeleid Fortuneo Bank’, beschikbaar op de website van de bank. Het orderuitvoeringsbeleid wordt jaarlijks herzien. Iedere verregaande wijziging van het orderuitvoeringsbeleid van Fortuneo Bank zal worden meegedeeld aan de Klanten van Fortuneo, en dit door alle mogelijke middelen, electronische of andere, zoals meer bepaald een publicatie op de website van de bank, en/of per e-mail of brief. 4.2 - Uitvoeringsdienst voor eenvoudige orders De uitvoeringsdienst van de orders wordt « eenvoudig » genoemd wanneer deze niet gepaard gaat met enig beleggingsadvies en wanneer die geen betrekking heeft op complexe financiële instrumenten in de zin van de geldende reglementaire bepalingen. De Klant wordt ervan op de hoogte gebracht dat Fortuneo in een dergelijk geval niet gehouden is om het al dan niet geschikt karakter van het niet complexe financieel instrument, met name de kennis en ervaring van de Klant met betrekking tot dit instrument, te evalueren. Bovendien zal de Klant van geen enkel beschermingsregime genieten, daar de regels van de gedragscode in dat geval geen toepassing vinden. Het gebruik van de middelen die door Fortuneo ter beschikking worden gesteld om beursorders te plaatsen, gelden als kennisname en aanvaarding van onderhavige bepalingen. 4.3 - Plaatsing van de orders : Vooreerst dient herhaald dat de bepalingen van hoofdstuk 1 van toepassing zijn. Afhankelijk van de dag en het uur van haar plaatsing, zal het order in functie van de betrokken uitvoeringsplaats onmiddellijk doorgegeven kunnen worden of voor de volgende zitting. Fortuneo behoudt zich overigens het recht en de mogelijkheid voor om, voor orders die betrekking hebben op een belangrijk bedrag, een dubbele controle uit te voeren wat betreft de coherentie van de kenmerken van het order, rekening houdend met de gewoonten en de tegoeden van de Klant. Ook in dit geval zal het order zo snel mogelijk doorgegeven worden. Wanneer het orders betreft die via de Website of per telefoon 15 (vijftien) minuten voor sluitingstijd doorgegeven worden, wijst Fortuneo elke Klant op het feit dat de afhandelingstijd steeds minder gunstig wordt naargelang de nabijheid van de sluitingstijd, wat aldus een onzekerheid teweegbrengt wat betreft de uitvoering of het tijdstip van de uitvoering van de orders. Fortuneo zal geen enkel beursorder behandelen dat per e-mail doorgegeven wordt, aangezien Fortuneo niet in de mogelijkheid verkeert om de authenticiteit van de binnenkomende e-mails te controleren. Fortuneo en de «Verhandelaar - Vereffenaar» behouden zich het recht voor om eender welk order te weigeren dat onvolledig (met name als de elementen zoals bepaald in hoofdstuk I en in dit hoofdstuk ontbreken) of niet conform is aan de gebruiken en reglementen, evenals elk order waarvan de goede doorgave op de betrokken markt niet kan worden verzekerd. In het geval van een langdurige onderbreking van alle of een deel van de diensten voor het plaatsen van orders, informeert Fortuneo de Klant zo spoedig mogelijk over de andere alternatieve manieren om orders te plaatsen, en dit met elk middel. Indien de orders gedeeltelijk worden uitgevoerd is de tarifering van toepassing per beursdag. Indien het order worden uitgevoerd in 2 of meer delen gedurende dezelfde beursdag, zal de Klant slechts eenmaal de transactiekost betalen. Indien het order uitgevoerd wordt in 2 of meer keer, op twee of meer dagen, zal de Klant gehouden zijn tot betaling van de transactiekost per beursdag gedurende dewelke een deel van het order werd uitgevoerd.
18/22
Inzake openbare aanbiedingen : Fortuneo wijst elke Klant die wenst deel te nemen aan openbare aanbiedingen op het feit dat hij de modaliteiten van de openbare aanbiedingen strikt dient na te leven, in het bijzonder de toegangsvoorwaarden en de opgelegde termijnen om erop te antwoorden. Fortuneo zal door de Klant niet aansprakelijk gehouden kunnen worden ingeval van laattijdige deelname of bij afwezigheid aan deelname. In het bijzonder vraagt Fortuneo aan elke Klant, die zich hiertoe verbindt door deze voorwaarden te aanvaarden, om ingeval van verzending van deelnameformulieren 5 (vijf) bankwerkdagen voor de laatste dag van de aanbieding contact op te nemen met de Klantendienst, om te weten of zijn verzoek behandeld zal kunnen worden. 4.4 - Kenmerken van de orders : De aard van de orders varieert in functie van de uitvoeringsplaats in kwestie. Afhankelijk van het geval zal de Klant de volgende orders kunnen plaatsen: Limit Order, Market-to-Limit order, Market Order, Stop-Market Order, Stop-Limit Order. Elke order dient de informatie te bevatten die noodzakelijk is voor de goede uitvoering ervan, onder andere de volgende informatie: aard van de verrichting (koop of verkoop), de benaming en de kenmerken van het Financiële Instrument waarop de verrichting betrekking heeft, het type order, de hoeveelheid, de valuta en, in voorkomend geval, de uitvoeringskoers en/of de plaats van de koersnotering. leder order dat onvoldoende gespecificeerd is zal per definitie als een limietorder worden behandeld, dat, indien het uitvoerbaar is, op de dag zelf zal worden uitgevoerd. De Klant zal orders kunnen plaatsen op de buitenlandse markten volgens de werkingsregels van de desbetreffende markten. 4.5 - Datum- en uurvermelding : Fortuneo zal op de geregistreerde orders een datum- en uurvermelding aanbrengen. Deze datum- en uurvermelding belichaamt de aanvaarding van het order door Fortuneo en leidt ertoe dat Fortuneo een ontvangstbevestiging aflevert waarvan de datum en het uur bewijskracht hebben. De aandacht van de Klant wordt specifiek gevestigd op het mogelijke tijdsverloop tussen het moment waarop hij het order geeft en dat waarop Fortuneo het ontvangt en waarvan de duur onvoorzienbaar is. In elk geval kan de aansprakelijkheid van Fortuneo niet weerhouden worden zolang zij niet is overgegaan tot het aanbrengen van de datum- en uurvermelding. De «Verhandelaar Vereffenaar» zal overgaan tot datum- en uurvermelding van de orders die door Fortuneo doorgegeven worden en zal deze zo snel mogelijk aan de markt doorgeven om er uitgevoerd te worden. Deze datum- en uurvermelding heeft bewijskracht ten opzichte van de Klant. De aandacht van de Klant wordt gevestigd op het mogelijke tijdsverloop tussen het moment waarop hij de order geeft en dat waarop de «Verhandelaar - Vereffenaar» het ontvangt. Zolang laatstgenoemde niet tot datum- en uurvermelding van het order is overgegaan, kan zijn aansprakelijkheid niet weerhouden worden. 4.6 - Aansprakelijkheid : In het geval een order wordt doorgegeven via de Webite en/of via enig ander elektronisch kanaal, zal de Klant uitgenodigd worden om zijn order te bevestigen op een pagina waarop de kenmerken van dit order herhaald worden. Deze bevestiging maakt de instemming van de Klant uit met de voorwaarden van het order dat als dusdanig wordt geregistreerd. De Klant ontslaat Fortuneo van alle gevolgen die kunnen voortvloeien uit het gebruik van de communicatiemiddelen, met name van deze die voortkomen uit een technische gebrek, een fout, ontoereikende of onnauwkeurige instructie, evenals uit het misbruik of frauduleus gebruik dat hiervan gemaakt zou worden door één van haar aangestelden of een derde. In het geval het order niet aan de markt in kwestie wordt doorgegeven, zal Fortuneo de Klant zo snel mogelijk in kennis stellen van de oorzaken hiervan. In het algemeen verwijst Fortuneo naar de bepalingen van artikel 10 van Hoofdstuk 1 van deze Algemene Voorwaarden. Artikel 5 - Dekking van de orders Het toezicht op de posities van de Klant wordt uitgevoerd volgens de voorwaarden voorzien in de geldende reglementering. Fortuneo, die hiertoe over de nodige menselijke en technische middelen beschikt, en na iedere interventie de dekking opnieuw berekent, voert bij iedere plaatsing van een order een dekkingscontrole uit. Dit gebeurt in directe en onmiddellijke verhouding tot de Klant. Zo zal Fortuneo zich na ontvangst van het order van de Klant, ervan verzekeren dat de Klant over voldoende dekking in contanten beschikt bij de contante aankoop van effecten, en
over voldoende effecten in het geval van contante verkoop van effecten. De posities van de Klant dienen steeds gedekt te zijn. De Klant verbindt zich ertoe om de evolutie van zijn posities en zijn dekking dagelijks op te volgen op de Website, en neemt hiervoor alle maatregelen. In de hypothese dat de positie van de Klant onvoldoende gedekt zou zijn, zal Fortuneo de Klant hierover via alle technische middelen informeren, onder andere via een bericht op de Website of per e-mail, of per telefoon, of via eender ander middel. De Klant verbindt zich ertoe om de noodzakelijke maatregelen te nemen opdat zijn positie voortdurend gedekt zou zijn en met name om in voorkomend geval zijn posities te verminderen; bij gebreke hieraan doet de Klant afstand van alle verhaal tegen Fortuneo en de «Verhandelaar Vereffenaar» voor de keuzes die hij gemaakt heeft. Artikel 6 - Annulering van de orders Nadat de klant zijn order volgens de verschillende middelen zoals voorzien in artikel 4 van dit hoofdstuk heeft doorgegeven, zal de Klant dit, door zijn beslissing te kennen te geven aan Fortuneo via de telefoon of via Internet via de Website, kunnen annuleren, op voorwaarde dat dit order nog niet uitgevoerd is. Zodra het verzoek tot annulering ter kennis is gebracht van Fortuneo, die dit zal doorgeven aan de «Verhandelaar - Vereffenaar», zal laatstgenoemde al het mogelijke doen om over te gaan tot annulering van het order. Fortuneo en/of de «Verhandelaar - Vereffenaar» kan (kunnen) evenwel op geen enkele manier aansprakelijk gehouden worden indien het verzoek van de Klant niet voltooid kan worden. Artikel 7 - Uitvoering van de orders De «Verhandelaar - Vereffenaar» zal de orders van de Klant uitvoeren. De «Verhandelaar - Vereffenaar» behoudt zich evenwel het recht voor om de totale of gedeeltelijke uitvoering van eender welke verrichting die haar door de Klant werd toevertrouwd, aan een derde van zijn keuze toe te vertrouwen, wat door de Klant uitdrukkelijk aanvaard wordt. De Klant wordt geïnformeerd dat het doorgeven van het order met oog op de uitvoering ervan, geenszins de daadwerkelijke uitvoering ervan met zich meebrengt. Fortuneo kan in geen geval garanderen dat het order uitgevoerd zal worden. De uitvoering zal geschieden indien de marktsvoorwaarden dit toestaan en indien het order voldoet aan alle toepasselijke wettelijke, reglementaire en contractuele voorwaarden. In elk geval zal de Klant vanaf het ogenblik dat Fortuneo hier kennis zal van hebben, geïnformeerd worden over iedere ernstige moeilijkheid met betrekking tot het doorgeven of het uitvoeren van zijn order. De Klant wordt geïnformeerd dat een order dat ontvangen wordt op een moment kort bij de sluiting van de markt of van de notering, mogelijk niet tijdig doorgegeven kan worden voor de lopende sessie. Indien de levering van effecten niet uitgevoerd kan worden omwille van omstandigheden eigen aan de markt, kan de Compensatiekamer beslissen om de levering te vervangen door een geldelijke vergoeding waarvan zij het bedrag vaststelt of, naar gelang het financieel instrument, om hem een ander financieel instrument in de plaats te verstrekken. Artikel 8 - Eigendomsoverdrachtsregime De eigendomsoverdracht van Financiële Instrumenten vloeit voort uit de geldende toepasselijke reglementaire bepalingen. Ingeval van levering van Financiële Instrumenten tegen betaling in contanten, ontslaat het gebrek aan levering of betaling op de datum en onder de voorwaarden zoals voorzien in voormelde bepalingen of, bij gebreke hieraan, zoals voorzien in een overeenkomst tussen partijen, de niet in gebreke blijvende partij van rechtswege van elke verplichting ten opzichte van de in gebreke blijvende partij, niettegenstaande enige andersluidende wettelijke bepaling. Wanneer een tussenpersoon-rekeninghouder of tussenpersoon-bewaarder overgaat tot het afhandelen van een verrichting door de levering van financiële instrumenten tegen betaling in contanten, kan hij zich, door zich in de plaats te stellen van zijn in gebreke blijvende klant, beroepen op bovenvermelde bepalingen en verkrijgt hij de volle eigendom van de financiële instrumenten of van de contanten die van de tegenpartij ontvangen worden. Artikel 9 - Informatie van de Klant Na elke beursverrichting die de stand van de Rekening wijzigt, met name na het plaatsen van een order via Internet, wordt een borderel dat hem toelaat de uitgevoerde verrichting en de voorwaarden van haar uitvoering te identificeren, aan de Klant meegedeeld. Dit borderel zal hem ten laatste
19/22
één werkdag na de uitvoering van de verrichting worden meegedeeld. De Klant erkent geïnformeerd te zijn, en zonder voorbehoud te aanvaarden, dat de borderellen, de overzichten en alle andere documenten voorzien door de geldende reglementering hem zullen worden meegedeeld via alle middelen, onder andere per elektronisch weg (bericht op de Website, e-mail,…), of per post. De Klant kan op elk moment online de mededelingswijze van desbetreffende overzichten, borderellen en documenten wijzigen, of hiervoor een aanvraag doen bij de Klantendienst. Fortuneo behoudt zich het recht voor om een aanrekening te voorzien in functie van de mededelingswijze, zoals gespecificeerd wordt in de Tarifering zoals ze op dat ogenblik van kracht is. Het borderel zal voor elke verhandeling onder andere het volgende vermelden: de uitvoeringsplaats, de waarde van de verhandeling, de aard van deze waarde, de zin van de verrichting (aan- of verkoop), de verhandelde hoeveelheid, de datum, het uur en de koers van uitvoering, het brutobedrag van de verrichting, het nettobedrag van de verrichting, de valuta en de kosten en commissies die betrekking hebben op de verrichting. In het geval het gaat om een opgesplitste verrichting zal de gemiddelde koers vermeld worden. Elke Klant zal op eenvoudige aanvraag meer details kunnen bekomen over de kosten, commissies en prijzen van elke opgesplitste verrichting. Indien er binnen de 48 (achtenveertig) uren die volgen op de datum van de mededeling van dit borderel aan de Klant, geen schriftelijk en naar behoren gemotiveerd verzet ter kennis wordt gebracht aan Fortuneo door de Klant, brengt de mededeling van dit borderel de goedkeuring en aanvaarding van de uitgevoerde verrichting en de eraan verbonden uitvoeringsvoorwaarden met zich mee. Het borderel wordt geacht ontvangen te zijn de tweede werkdag na de uitvoeringsdatum van het order. Overigens zullen door Fortuneo aan de Klant, naar gelang het geval, volgens hun respectieve periodiciteit, periodieke rekeninguittreksels worden meegedeeld overeenkomstig de hierboven overeengekomen modaliteiten, eventueel onder voorbehoud dat minstens één verrichting geregistreerd werd sinds de datum van het vorige uittreksel. Bij gebreke aan enige schriftelijke en naar behoren meegedeelde en gemotiveerde betwisting vanwege de Klant aan Fortuneo, binnen de maand na de mededeling van het uittreksel aan de Klant, brengt de mededeling van deze rekeninguittreksels ten aanzien van de Klant, de bekrachtiging en aanvaarding van de inhoud ervan mee. Indien geen borderel of uittreksel meegedeeld werd aan de Klant, dient hij dit aan Fortuneo mee te delen. Tot slot zullen in voorkomend geval eveneens de andere informatiedocumenten die in hoofdstuk I van deze voorwaarden vermeld worden, meegedeeld worden aan de Klant. Artikel 10 - Wanprestatie van de Klant De Klant erkent dat in het geval Fortuneo zich in de plaats zou stellen van de in gebreke blijvende Klant, Fortuneo van rechtswege de eigenaar wordt van de financiële instrumenten die voor rekening van de Klant werden aangeschaft. De Klant geeft op onherroepelijke wijze toestemming aan Fortuneo om in het geval de rekening een debetpositie vertoont, zonder voorafgaand bericht alle of een deel van de financiële instrumenten van de Klant te verkopen teneinde deze positie aan te zuiveren. Evenzo geeft de Klant aan Fortuneo toestemming om, in het geval één of meerdere van zijn geopende of te openen rekeningen in haar boeken, welke ook, een debiteurspositie zou vertonen, een compensatie door te voeren tussen het (de) kredietsaldo(i) en het (de) debetsaldo(i) van deze rekeningen. De bepalingen van artikel 7 van Hoofdstuk I van deze voorwaarden zijn aldus van toepassing. Tot slot kunnen Fortuneo en de «Verhandelaar - Vereffenaar» conform de bepalingen van het Burgerlijk Wetboek, een retentierecht uitoefenen op de contanten en Financiële Instrumenten tot de volledige betaling van alle sommen die door de Klant uit welke hoofde dan ook, verschuldigd zijn. Artikel 11 - Verrichtingen op ICB De orders tot intekening en tot terugkoop van aandelen of van ICBdeelbewijzen worden uitgevoerd overeenkomstig de regels vermeld in de overeenstemmende prospectussen. De prospectussen met betrekking tot de ICB’s worden ter beschikking gesteld van de Klant op de Website. Indien dit voor bepaalde ICB’s niet het geval zou zijn of indien deze niet toegankelijk zouden zijn, zijn deze op eenvoudig verzoek bij Fortuneo beschikbaar per post. De orders dienen aan Fortuneo te worden doorgegeven volgens de voorwaarden vermeld op de Webite of volgens de instructies van de
Klantendienst of van de agentschappen. Artikel 12 - Beheer van belangenconflicten en voorrechten Overeenkomstig de toepasselijke geldende reglementaire bepalingen, beschikt Fortuneo over een systeem van opsporing en beheer van eventuele belangenconflicten die zich kunnen voordoen, hetzij tussen Fortuneo en de Klant, hetzij tussen twee klanten bij de verlening van investeringsdiensten of ermee samenhangende diensten, bij het beheer van een ICB of bij andere activiteiten, en waarvan het bestaan de belangen van één of meerdere Klanten kan schaden, uit. Met betrekking tot deze bepalingen strekt Fortuneo Belgium zich uit tot alle betrokken personen zoals die gedefinieerd worden in de geldende wettelijke bepalingen en reglementeringen en iedere persoon die verbonden is aan Fortuneo Belgium, eveneens in een relatie van rechtstreekse of onrechtstreekse controle. Er kan met name een belangenconflict bestaan wanneer: - Fortuneo de mogelijkheid heeft om een financiële winst te realiseren of om een financieel verlies te vermijden ten koste van de Klant ; - Fortuneo belang heeft bij het resultaat van een dienst die geleverd wordt aan de Klant of van een transactie die gerealiseerd wordt voor rekening van de Klant, doch waarbij dit belang verschillend is van het belang van de Klant; - Fortuneo om financiële of andere redenen de belangen van een andere klant of van een klantengroep heeft bevoorrecht ten opzichte van de belangen van de klant aan wie de dienst geleverd wordt ; - Fortuneo dezelfde professionele activiteit uitoefent als de Klant ; - Fortuneo van een andere persoon dan de Klant, met betrekking tot de dienst die aan de Klant geleverd wordt, een voordeel ontvangt of zal ontvangen, onder welke vorm ook, dat verschillend is aan de commissie of de kosten die normaal gefactureerd worden voor deze dienst. Het systeem dat door Fortuneo wordt gebruikt, maakt deel uit van het systeem dat door alle entiteiten van de Groep waartoe Fortuneo behoort wordt gehanteerd. Dit systeem rust in de eerste plaats op de organisatie zelf van de Groep waartoe Fortuneo behoort, hetgeen zich vertaalt in een precieze afscheiding van de verschillende financiële activiteiten, door het opzetten van verschillende filialen voor het beheer van eigen rekening en het beheer van rekening van derden (institutionele Chinese muren). In de tweede plaats wordt bij Fortuneo Belgium een scheiding van de verschillende functies doorgevoerd (onderhandeling/bekrachtiging/ controle/ commerciële relatie /financieel beheer, …), alsook een scheiding van de medewerkers die deze functies beoefenen (operationele Chinese muren). Bovendien worden de medewerkers van elke entiteit van de Groep binnen de uitvoering van hun functie onderworpen aan een strikt geheel van regels en aanbevelingen (huishoudelijk reglement, deontologische code, …), om op deze manier belangenconflicten te vermijden en meer algemeen om alle financiële corruptie te bestrijden. Dit kader, waarmee de medewerkers van de Groep vertrouwd zijn, heeft betrekking op hun professioneel gedrag tijdens het uitvoeren van hun functie, maar ook op het gebruik van de toepassingen, het uitvoeren van de detectieprocedures en het toezicht op de uitgevoerde verrichtingen. Tenslotte dient benadrukt dat op elk interventieniveau van de entiteiten van de Groep regelmatig of permanent controles worden uitgevoerd, waardoor de efficiëntie van het systeem kan worden verzekerd. Elke Klant kan op eenvoudig verzoek aan Fortuneo verdere informatie verkrijgen omtrent het beleid dat door Fortuneo gevolgd wordt inzake het beheer van belangenconflicten. In het kader van zijn activiteiten wordt de Cliënt ervan op de hoogte gebracht dat het mogelijk is dat Fortuneo een eventuele vergoeding of commissie uitbetaald krijgt van of uitbetaalt aan een derde partij of een niet-monetair voordeel ontvangt van of toekent aan een derde, zonder dat daarbij een belangenconflict ontstaat. In deze context, en meer bepaald in het kader van de commercialisering van ICB’s (fondsen en beveks), kan Fortuneo Bank van de beheerder van de ICB’s een vergoeding ontvangen onder de vorm van een retrocessie van een deel of de geheelheid van de instapkosten of de beheersvergoeding. Deze vergoeding varieert in functie van de beheerder en het product. Deze vergoedingen zijn wederkerig en situeren zich tussen 25% en 55% van de beheersvergoeding van het betreffende product. Artikel 13 - Tarifering - Tariefwijziging De Klant zal verschillende kosten en commissies verschuldigd zijn zoals
20/22
voorzien in de Tarifering die op dat ogenblik van kracht is. De commissies en kosten zullen, desgevallend, onderworpen worden aan de geldende belastingen en taksen, met name de BTW of de lokale of buitenlandse taksen en dit in functie van het type financieel instrument en het fiscaal statuut van de de Klant. In bepaalde gevallen kunnen correspondentiekosten worden aangerekend aan de Klant. De Klant erkent kennis genomen te hebben van de Tarifering en de voorwaarden ervan te aanvaarden evenals hun herzienbare aard. Door deze Algemene Voorwaarden te aanvaarden, aanvaardt de Klant onherroepelijk en geeft de Klant op onherroepelijke wijze toestemming dat alle sommen die hij verschuldigd zou zijn, rechtstreeks gedebiteerd kunnen worden van zijn Rekening. Per effectenrekening wordt een specifiek tarief van makelaarslonen toegepast. De Klant kan op elk moment volgens de modaliteiten die vermeld worden op het document tot wijziging van tarifering of in de Tarieven, maar zonder retroactief effect, veranderen van makelaarsloontarief. De Klant kan deze wijziging vragen hetzij door gebruik te maken van het voorziene document dat beschikbaar is via de Website, hetzij via een schriftelijk en ondertekend verzoek in die zin. Fortuneo behoudt zich het recht voor om elke verandering van makelaarsloontarief te weigeren onder voorbehoud dat zij de Klant hiervan op de hoogte brengt. Fortuneo stelt alles in het werk om de wijziging van Tarifering zo spoedig mogelijk door te voeren. Elk tarief van makelaarsloon wordt effectief binnen een maximumtermijn van 30 (dertig) werkdagen, te rekenen vanaf de datum van ontvangst van het verzoek. Fortuneo zal met alle middelen de toepassing van een makelaarsloontarief kunnen beëindigen mits inachtname van een opzeggingstermijn van 15 (vijftien) kalenderdagen. Desgevallend zal in plaats daarvan het Tarief Trader toegepast worden. Elke wijziging van de Tarifering zal uitgevoerd worden volgens de modaliteiten zoals vermeld in artikel 20 van Hoofdstuk I van deze voorwaarden. Artikel 14 - Aansprakelijkheid van Fortuneo en van de «Verhandelaar - Vereffenaar» Fortuneo en de Onderhandelaar handelen conform de bestaande wetten en reglementeringen en overeenkomstig de beroepsgebruiken en beroepspraktijken. Fortuneo en de Onderhandelaar kunnen niet aansprakelijk gehouden worden voor schade die voortvloeit uit de gedeeltelijke of volledige desorganisatie van hun diensten, die het gevolg zijn van overmacht of van kwaadwillige daden, noch voor schade die voortvloeit uit de onderbreking van de informatorische of elektronische communicatiemiddelen zoals telefonische middelen of andere middelen, met name van de gebruikte verzendingsmiddelen voor het geven van instructies of orders, en dit ongeacht of deze onderbreking zich voordoet tussen de Klant en Fortuneo, of tussen Fortuneo en de Onderhandelaar, tussen laatstgenoemde en iedere gevolmachtigde die hij heeft ingeschakeld tussen hem en de markt waar het order wordt aangeboden, noch voor schade die voortvloeit uit het gebruik van de diensten op afstand, uit de ontoegankelijkheid ervan, evenals uit een slecht gebruik of uit een niettoegestaan gebruik ervan door de Klant. Fortuneo en de Onderhandelaar behouden zich het recht voor, om welke derde van hun keuze dan ook, te gelasten met de gedeeltelijke of volledige uitvoering van welke verrichtingen dan ook die door de Klant aan Fortuneo werden toevertrouwd, wat door de Klant uitdrukkelijk aanvaard wordt. Tot slot garandeert de Onderhandelaar aan de Klant geenszins de levering en de betaling van de Financiële Instrumenten die voor rekening van de Klant buiten een gereglementeerde markt of op de buitenlandse markten gekocht of verkocht worden. Ingeval van wanprestatie van de tegenpartij, zal de initiële verrichting geacht worden nooit plaats te hebben gehad.
een zekere ervaring mee hebben, of aan de zogenaamde gewaarschuwde investeerders. Dit is onder meer het geval voor financiële instrumenten zoals certificaten, warrants, speeders, turbos, gestructureerde fondsen (nietexhaustieve lijst). De Klant verklaart geïnformeerd te zijn dat bepaalde Financiële Instrumenten onderhevig zijn aan marktschommelingen en dat de prestaties van het verleden geenszins toekomstige resultaten garanderen. Fortuneo kan niet aansprakelijk gehouden worden, uit welke hoofde dan ook en ongeacht het geval, voor de verliezen en de risico’s die, geleden of genomen werden met betrekking tot één of meerdere financiële instrumenten, door een investeerder die toegang gevraagd heeft tot het (de) instrument(en), en die te dien einde verklaard heeft kennis en ervaring te hebben met de/het instrument(en) in kwestie. De investeerder is en blijft als enige aansprakelijk voor zijn verklaringen, beslissingen, verrichten en handelingen. Het op de Website ter beschikking stellen van de reglementaire informatie en documentatie ontslaat Fortuneo van enige andere of bijzondere informatieverplichting ten opzichte van enige investeerder. De Klant verklaart kennis te hebben genomen van alle informatie die op de Website beschikbaar is met betrekking tot de financiële instrumenten, hun eigenschappen en hun risico’s. De Klant verklaart volledig geïnformeerd te zijn over de eigenschappen van de verrichtingen waarvan de uitvoering overwogen wordt, over de werkingsvoorwaarden en de mechanismen van de verschillende markten waarop hij mogelijks tussenkomt en over de risico’s die inherent zijn aan de verrichtingen die er uitgevoerd kunnen worden en die onder andere betrekking hebben op hun speculatief karakter of op een tekort aan liquiditeit. In geen enkel geval zal Fortuneo gehouden kunnen zijn om de Klant te informeren over de eventuele wijzigingen die aan de werkingsregels ervan worden doorgevoerd. De Klant verklaart met name kennis genomen te hebben van de regels met betrekking tot de dekking van de posities die hij kan nemen op de verschillende markten en bewust te zijn van de risico’s die inherent zijn aan posities met ongedekt krediet of aan belangrijke fluctuaties. De Klant verklaart deze risico’s te aanvaarden en verbindt zich ertoe om enkel voor eigen rekening te handelen. Hij erkent geïnformeerd te zijn dat Fortuneo op de Website of op eenvoudig verzoek per post, de informatie betreffende de eigenschappen van de Financiële Instrumenten en de markten waaronder de risico’s, te zijner beschikking stelt evenals de verplichte informatie zoals de prospectus.
Artikel 15 - Verklaring van de Klant Fortuneo, die desgevallend enkel een dienst voor ontvangst en het doorgeven van orders verzekert, wijst de gebruikers die wensen te investeren, en waarschuwt hen, in het algemeen op de risico’s die eigen zijn aan het beursgebeuren, met name het risico op onzekere voorvallen, van volatiliteit en liquiditeit, en in het bijzonder op de risico’s die inherent zijn aan bepaalde financiële producten en instrumenten, aangezien sommigen hiervan tot het verlies kunnen leiden van het volledige of een deel van het geïnvesteerde bedrag. Bovendien zijn bepaalde Financiële Instrumenten, gezien de eraan verbonden risico’s en/of gezien de mechanismen ervan, niet aangepast aan het “grote publiek” maar enkel aan een specifieke groep van mensen die een zekere kennis hebben van deze materie en er
21/22
Nacréa Design - Réf. CG_NL - V2 - 02/2014
www.fortuneo.be Fortuneo Belgium - Koloniënstraat 11 - 1000 Brussel - KBO-nr 0879 257 191 Belgisch bijkantoor van Fortuneo N.V. met Raad van Bestuur en Raad van Toezicht met een kapitaal van 64.928.634 euro Maatschappelijke zetel: Tour Ariane - 5, place de la Pyramide - 92088 Paris La Défense - RCS-nr Nanterre 384 288 890 Verzekeringsmakelaar met toelating om in België te handelen (ORIAS-nr 07 008 441)