AKTÍV ÜZLETÁG HIRDETMÉNY a fogyasztóknak nyújtott hitelek és egyéb kockázatvállalások esetén alkalmazott kondíciókról 1
Kihirdetve: 2016. március 05. Hatálybalépés napja: 2016. március 07.
ÁLTALÁNOS INFORMÁCIÓK .................................................................................................................................2 TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN........................................................................................................................ 10 AKCIÓS TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ......................................................................................................... 11 TAKARÉK FOLYÓSZÁMLAHITEL ....................................................................................................................... 12 TAKARÉKSZÖVETKEZETI LAKOSSÁGI FORINT KÖLCSÖNÖK ...................................................................... 13 HUNGÁRIA HITELKÁRTYA ................................................................................................................................. 17 TAKARÉK CLASSIC SZABAD FELHASZNÁLÁSÚ JELZÁLOGHITEL................................................................ 19 TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL ................................................................................................................... 20 TAKARÉK 10+10 OTTHONTEREMTŐ KAMATTÁMOGATOTT HITEL .............................................................. 22 CSALÁDI OTTHONTEREMTÉSI KEDVEZMÉNY................................................................................................ 24 TAKARÉK OTTHON HITEL .................................................................................................................................. 25 LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK EGYÉB DÍJTÉTELEI ............................................................................................... 27 NEHÉZ HELYZETBE KERÜLT ADÓSOK TARTOZÁSRENDEZŐ KONSTRUKCIÓJA ...................................... 29
1
A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet munkavállalói és tisztségviselői részére megállapított kondíciók külön Hirdetményben kerülnek meghatározásra. A már nem forgalmazott hitelek kondíciói a Már nem értékesíthető termékek kondícióiról szóló hirdetményben kerülnek meghatározásra.
1
ÁLTALÁNOS INFORMÁCIÓK A Hirdetmény tartalmazza a Hitelintézet által természetes személyek (fogyasztók) számára kínált forint és deviza hitelezési, valamint egyéb aktív bankműveleti szolgáltatásainak aktuális díjtételeit, költségeit mind a természetes személyek részére. Jelen dokumentum nem minősül ajánlattételnek, és csupán az egyes termékek irányadó kondícióit tartalmazza. A jelen Hirdetményben közölt feltételek az általános ügyletek esetében érvényesek. Amennyiben az ügyféllel kötött egyedi szerződés jelen Hirdetményben foglalt feltételektől eltérő feltételeket tartalmaz, akkor a vonatkozó egyedi szerződésben foglaltak az irányadóak. 1. -
Termékfeltételek módosulása jogszabályi változás következtében TAKARÉK 10+10 OTTHONTEREMTŐ KAMATTÁMOGATOTT HITEL CSALÁDI OTTHONTEREMTÉSI KEDVEZMÉNY
2. Új termék bevezetése Érintett hirdetmények: -
TAKARÉK OTTHON HITEL 3. Teljes Hiteldíj Mutató (THM)
A Hitelintézetek kötelesek a három hónapnál hosszabb lejárattal rendelkező lakossági kölcsönök esetében közzétenni a Teljes Hiteldíj Mutató értékét a 83/2010. (III.25.) Kormány rendelet előírásai alapján. A THM számításának képlete:
(Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitelfelvétellel összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költséggel, D1: az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m’ az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve ezért t1=0, sI: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és törtévekben kifejezve, X: THM értéke) THM számításánál figyelembe vehető költségek: A THM számításánál figyelembe kell venni a fogyasztó által a hitelszerződés kapcsán fizetendő összes díjat, valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a hitelező számára ismertek, továbbá a szolgáltatás igénybevételéhez a hitelszerződés megkötéséhez a hitelező előírja, különösen a fogyasztó által felajánlott fedezet értékbecslésének díját építésnél a helyszíni szemle díját a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségeit és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségeket a hitelközvetítőnek fizetendő díjat az ingatlan-nyilvántartási eljárás díját, valamint a biztosítás és a garancia díját (kivéve jelzáloghiteleknél) A THM számításánál nem vehető figyelembe: a prolongálási (futamidő hosszabbítási) költség, a késedelmi kamat, az egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, közjegyzői díj 2 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
kereskedelmi kölcsön vagy kapcsolt hitelszerződés esetén a fogyasztó által a termékek vagy szolgáltatások megvételéért fizetett - a vételáron felüli - díj függetlenül attól, hogy készpénzzel vagy hitelből fizeti, valamint a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a hitelező nem írja elő az adott hitelszerződéshez és költségeit a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették. Jelzáloghitel esetén a hitelhez szükséges vagyonbiztosítás díját a THM számításánál nem kell figyelembe venni.
A THM számítása során figyelembe nem vehető költségek becsült összege: A kölcsönszerződés közokiratba foglalásának díja: A 14/1991. a közjegyzői díjszabásról szóló IM rendelet szerinti összeg, mely a közjegyző munkadíja, költségtérítése, illetve a közjegyzői okiratról készült hiteles másolatok száma alapján került megállapításra. A közjegyzői okirat elkészítésének díja a költség felmerüléskor az ügyfelet terheli, amelyet a közjegyző felé kell megfizetni. A jelzálogjoggal terhelt ingatlan vagyonbiztosítási költsége. Az adós szerződésben foglalt kötelezettsége értelmében köteles legalább a hitelbiztosítéki összeg erejéig teljes körű vagyonbiztosítást kötni, és a Hitelintézetre engedményeztetni, az általa választott biztosítónál. Ennek becsült díja az ingatlan jellegétől és a biztosított kockázati körtől függ. A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek, vagy a folyósítás napjának változása esetén a mérték módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a kölcsön kamatkockázatát, illetve devizaalapú hitelek esetén az árfolyamkockázatát. A Hitelintézet a THM számítása során, illetve a kamatperiódusban a következő mértékeket vette figyelembe (az ettől eltérő adatokat az egyedi hirdetmények tartalmazzák): 1. Jegybanki alapkamat Érvényesség kezdete 2015.01.01. 2015.07.01. 2016.01.01
1
Érték 2,10 % 1,65 % 1,35 %
2. 1 havi BUBOR Érvényesség kezdete 2015.01.01. 2015.02.01. 2015.03.01. 2015.04.01. 2015.05.01. 2015.06.01. 2015.07.01. 2015.08.01. 2015.09.01 2015.10.01 2015.11.01 2015.12.01 2016.01.01 2016.02.01 2016.03.01
Érték 2,10 % 2,10% 2,10% 1,93% 1,80% 1,64 % 1,50 % 1,35 % 1,35 % 1,35 % 1,35 % 1,35 % 1,35 % 1,35 % 1,35 %
1
Újonnan folyósított hitelek esetében az aktuális jegybanki alapkamat kerül figyelembevételre. Az itt közzétett jegybanki alapkamat a 2009. évi CLXII. törvény 17/A. §-ában foglalt THM maximum számításnál figyelembevett alapkamatot jelenti.
3 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
3. 3 havi BUBOR Érvényesség kezdete 2015.01.01. 2015.04.01. 2015.07.01. 2015.10.01. 2016.01.01
Érték 2,10 % 1,90% 1,42 % 1,35 % 1,35 %
4. 6 havi BUBOR Érvényesség kezdete 2015.01.01. 2015.07.01. 2016.01.01
Érték 2,15 % 1,44 % 1,35 %
5. ÁAK ( magyar Államadósság Kezelő Központ által havonta közétett átlag referencia hozam) Változó illetőleg a legfeljebb egy évig fix kamatozású kölcsönök esetén Érvényesség kezdete 2016.01.01. 2016.02.01. 2016.03.01
Érték 0,63 % 0,89 % 1,0 %
számlavezetési díj: 200 Ft/hó Földhivatali eljárási díjak: - Hiteles tulajdoni lap másolat díja: 6.250 Ft - Nem hiteles tulajdoni lap másolat (Takarnet): 1.000 Ft - Hiteles tulajdoni lap másolat (Takarnet): 3. 600 Ft - Térképmásolat díja (Takarnet): 3.000 Ft - Jelzálogjog bejegyzés díja: 12.600 Ft - Általános kérelem díja: 6.600 Ft helyszíni szemle díja: jelen hirdetmény LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK EGYÉB DÍJTÉTELEI melléklete szerint értékbecslés költsége: jelen hirdetmény LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK EGYÉB DÍJTÉTELEI melléklete szerint A THM számítása során figyelembeveendő általános tényezők A THM számításánál azt kell figyelembe venni, hogy a hitelszerződés a szerződés szerinti futamidő alatt a szerződés szerint kerül teljesítésre. Ha a THM meghatározásához szükséges feltételek a hitelszerződésben nem szerepelnek vagy a hitelszerződést megelőző tájékoztatásnál és a kereskedelmi kommunikáció során nem ismertek, a THM-et a következőkben meghatározott feltételek figyelembevételével kell kiszámítani. A THM kiszámításánál a következő számítási módszert kell alkalmazni: a.) ha a hitelszerződés nem határozza meg a hitel lehívásának időpontját, a teljes hitelösszeget azonnal lehívottnak kell tekinteni; b) ha a szerződés alapján a kamat és más díj mértéke változó, de azok mértéke nem határozható meg a kiszámításkor, a számítás során az utolsó ismert kamatot és díjat változatlannak kell tekinteni a futamidő végéig; c) olyan határozatlan idejű hitelszerződés esetén, amely nem minősül fizetési számlához kapcsolódó hitelnek, a THM kiszámításánál ca) a hitel futamidejét az első lehívás időpontjától számított egy évnek, a tőke-, kamat- és egyéb esetleges díjtartozások megfizetését az utolsó részlettel együtt történő teljesítésnek kell tekinteni, 4 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
cb) - ha a fogyasztó az első lehívás után egy hónappal kezdi el törleszteni a tőkét egyenlő havi részletekben vagy a tőketartozást minden egyes fizetési időszakban egyetlen részletben teljes összegben vissza kell fizetni – a teljes tőkeösszeg egymást követő lehívásait és visszafizetéseit egy éves időszakra vonatkozóan kell figyelembe venni, vagy cc) a kamatokat és más díjakat a lehívásoknak és visszafizetéseknek megfelelően és a hitelszerződésben foglaltak szerint kell figyelembe venni; E pontja alkalmazásában a határozatlan idejű hitelszerződés olyan határozott futamidő nélküli hitelszerződés, amely esetében a kölcsönt egy adott időszakon belül vagy egy adott időszakot követően teljes összegben vissza kell fizetni, de a visszafizetést követően a kölcsön újra lehívható. d) ha a hitelszerződés különböző módokat biztosít a lehívásra, amelyekhez eltérő kamatok és díjak kapcsolódnak, a teljes hitelösszeget az adott hiteltípusnál leggyakoribb lehívási módra alkalmazandó legmagasabb kamattal és díjjal kell figyelembe venni; e.) ha a hitelszerződés szerint a fogyasztó szabadon hívhatja le a hitelt, de a szerződés a lehívás különböző módjainál összegre és időtartamra vonatkozó korlátokat tartalmaz, a hitelt a legkorábbi időpontban lehívottnak kell tekinteni a korlátok figyelembevételével; f) olyan hitelszerződés esetén, amely nem minősül fizetési számlához kapcsolódó hitelnek és nem tartozik a c) pont hatálya alá, a THM kiszámításánál fa) - ha a tőketörlesztés időpontja vagy összege nem állapítható meg – a törlesztést a hitelszerződésben meghatározott legkorábbi időpontban és a hitelszerződésben meghatározott legalacsonyabb összegben történő megvalósulással kell figyelembe venni, vagy fb) - ha a hitelszerződés megkötésének időpontja és az első lehívás időpontja nem ismert – az első lehívás időpontjának azt az időpontot kell tekinteni, amelytől számítva a legrövidebb idő telik el a fogyasztó első törlesztésének időpontjáig; g) fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén, ha a hitel időtartama nem ismert, a hitel futamidejét három hónapnak kell tekinteni és ha a hitelszerződésnek: ga)feltétele egy meghatározott összeg meghatározott időközönként a fizetési számlán történő jóváírása, a THM-et akként kell kiszámítani, hogy ez az összeg – vagy a befizetendő minimumösszegre vonatkozó előírás esetén a minimumösszeg – a hitelszerződésben meghatározott időközönként jóváírásra kerül úgy, hogy első alkalommal a lehívás után egy teljes időszakkal kerül jóváírásra, ezt követően pedig minden alkalommal lehívásra kerül a hitelkeretből rendelkezésre álló rész; gb)nem feltétele egy meghatározott összeg meghatározott időközönként a fizetési számlán történő jóváírása, a THM-et akként kell kiszámítani, hogy a teljes hitelösszeg a hitelszerződés teljes időtartamára lehívásra kerül, a fizetési számlán a futamidő során nem történik jóváírás és a teljes tőke-, kamat- és egyéb esetleges díjtartozás visszafizetésére egy összegben kerül sor a futamidő végén; h) ha a hitel legmagasabb összegéről még nem állapodtak meg, azt 375 000 forintnak kell tekinteni; i) ha a törlesztés időpontja vagy összege a hitelszerződés vagy a c), f) és g) pontban meghatározott feltételek alapján nem állapítható meg, a THM-et akként kell kiszámítani, hogy ia) a kamatfizetés a tőketörlesztéssel együtt történik, ib) az egy összegben meghatározott, kamatnak nem minősülő díj megfizetésére a szerződés megkötésekor kerül sor, ic) a több részletben fizetendő kamatnak nem minősülő díj az első tőketörlesztés időpontjától rendszeres időközönként kerül kifizetésre és a kifizetések összegei – ha ezek összegszerűen nem ismertek – egyenlő összegek, és id) a fogyasztó az utolsó részlettel együtt kifizeti a tőke-, kamat- és egyéb esetleges díjtartozásokat j) ha a hitelszerződés szerint a hitel kamata az első időszakra rögzített kamat, ezt követően új kamatot fognak megállapítani, amit rendszeres időközönként hozzáigazítanak a megállapodás szerinti mutatóhoz, a rögzített kamatozású időszakot követően a megállapodás szerinti mutatónak a THM kiszámításakor érvényes értékén alapuló kamattal, mint változatlan kamattal kell számolni; 5 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
k) ha a hitelező egy korlátozott időtartamra vagy összegre eltérő, kedvezményes kamatot és díjat számít fel, a THM kiszámításakor érvényes nem kedvezményes kamatot és a díjat kell figyelembe venni a hitelszerződés teljes időtartamára a THM értékének meghatározásakor. Jelzálog fedezetű hitelekre vonatkozó speciális szabályok Természetes személy által lakás, üdülő vagy egyéb ingatlan vásárlására, építésére, felújítására, bővítésére, korszerűsítésére és közműfejlesztésre igénybe vehető kölcsönök és szabad felhasználású jelzáloghitelek esetén a THM számításakor a következők szerint kell eljárni: a) állami kamattámogatással nyújtott lakáscélú kölcsönöknél az állam által átvállalt összeget nem kell figyelembe venni a támogatás jogszabályban meghatározott időtartamáig b) az ingatlan készültségi fokának függvényében szakaszosan, de előre nem meghatározható időpontokban folyósított kölcsön esetén úgy kell tekinteni, hogy az egész kölcsön az első hitelfolyósítás időpontjában kifizetésre kerül, c) az ingatlan készültségi fokának függvényében szakaszosan, de előre nem meghatározható időpontokban tartott helyszíni szemléknél úgy kell tekinteni, hogy a helyszíni szemlék várható díja az első hitelfolyósítás időpontjában kifizetésre kerül, d) amennyiben a Hitelintézet a lakáskölcsönt, illetve az ingatlanon alapított önálló zálogjogot egy jelzálogHitelintézetnek adja el, az eladásig terjedő időszakot 2 hónapnak kell tekinteni. e) Ha a helyszíni szemlék száma előre ne határozható meg, 2 szemle díját kell figyelembe venni. Jelzáloghitel esetén a hitelhez szükséges vagyonbiztosítás díját a THM számításánál nem kell figyelembe venni. Lakás-előtakarékossági szerződéssel vagy életbiztosítási szerződéssel kombinált jelzáloghitel továbbá lakástakarékpénztár által nyújtott áthidaló kölcsön esetén a THM értékének meghatározásakor a fogyasztó által a lakás-takarékpénztárnak vagy a biztosítónak teljesített befizetéseket is figyelembe kell venni a következők szerint: A lakás-takarékpénztárnak vagy a biztosítónak történő fizetéseket a fogyasztó szerződése szerinti gyakorisággal kell figyelembe venni azzal, hogy azok esedékességének napjaként a hitelezőnek járó törlesztés esedékességének napját kell tekinteni. Lakás-előtakarékossági szerződéssel kombinált jelzáloghitel esetén a THM meghatározásakor a lakástakarékpénztártól történő hitelfelvétellel nem kell számolni és a lakás-takarékpénztárnak fizetendő számlanyitási díjnak a megtakarítási részre eső összegét kell figyelembe venni. Lakás-takarékpénztár által nyújtott áthidaló kölcsön esetén a THM meghatározásakor számolni kell a lakás-takarékpénztári lakáskölcsön felvételével, és – ha ilyen díj az áthidaló kölcsön nyújtásával kapcsolatban felmerül – a lakás-takarékpénztárnak fizetendő számlanyitási díj teljes összegét kell figyelembe venni. Befektetési egységhez kötött életbiztosítással kombinált jelzáloghitel esetén a THM meghatározásakor a befektetés várható hozamát nullának kell tekinteni. Életbiztosítási szerződéssel kombinált jelzáloghitel esetén, ha az életbiztosítási szerződés indexálást tartalmaz, az indexált díjat kell figyelembe venni a THM meghatározásakor. Kereskedelmi kommunikáció Az üzlethelyiségében kifüggesztett üzletszabályzatban, nyilvános tájékoztatóban és ajánlattételben és a kereskedelmi kommunikációban a THM értékét az alábbi feltételekkel nyújtott, egyenletes törlesztésű hitelre kell meghatározni: 1. a lakás takarékpénztár által nyújtott lakáskölcsönnél a kölcsön összege 1 millió forint, futamideje 5 év, 2. más hitelező által nyújtott jelzáloghitelnél a hitel összege 5 millió forint, futamideje 20 év 3. hitelkártya és fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a hitel összege 375 000 forint 4. 1 millió forintos összeghatárig nyújtott - az 1)-3) pontba nem tartozó - lakossági kölcsönnél a kölcsön összege 500 ezer forint, futamideje 3 év, 5. 1 millió forint feletti - az 1)-3) pontba nem tartozó - lakossági kölcsönnél a kölcsön összege 3 millió forint, futamideje 5 év. 6 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
Nem egyenletes törlesztésű hitelnél is alkalmazni kell a meghatározott feltételeket, de ebben az esetben az eltérő törlesztési módot feltűnő módon jelezni kell. Ha az adott hitelt a pénzügyi intézmény nem nyújtja a fenti feltételekkel és a hitelnyújtó által kínált feltételek érdemben attól eltérőek, abban az esetben a THM számításakor a fenti feltételekhez legközelebbi - a hiteltípusra létező - összeget és futamidőt kell figyelembe venni. Ezt feltűnő módon jelezni kell. Az egyenletes törlesztésű hitel az a legfeljebb 6 hónapos türelmi idejű hitel, amelynek visszafizetése havonta azonos összegű törlesztéssel történik. Azonos összegű törlesztés alatt értendő minden olyan kölcsöntörlesztés, amely esetében a tőketörlesztési időszakban a tőketörlesztés és a kamat forintban vagy devizában meghatározott együttes összege állandó. Lakás-előtakarékossági szerződéssel kombinált jelzáloghitel esetén a kereskedelmi kommunikációban a THM értékét a legrövidebb megtakarítási idejű lakás-takarékpénztári termék figyelembevételével, havi 20 ezer forint folyamatos betételhelyezést feltételezve kell meghatározni. 4.
Kamatfelár-változatási mutató
Tájékoztató a kamatfelár-változtatási mutatóról A Hitelintézet a hitelkamatot, vagy a kamatfelárat a hitel futamideje alatt legfeljebb 5 alkalommal - az egyes kamatperiódusok lejárta után módosíthatja az alábbiak szerint: Fix kamatozású hitelek esetén a hitelező a hitelkamatot legfeljebb az MNB honlapján közzétett kamatváltoztatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosíthatja. Változó kamatozású hitelek, azaz referenciakamathoz kötött konstrukció esetén, ahol a kamatfelár – a hitelkamat és a referenciakamat különbsége – rögzített a kamatperiódus alatt, a kamatfelárat legfeljebb az MNB honlapján közzétett kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosíthatja. Kamatperiódus alatt a hitelszerződésben meghatározott olyan időszakot kell érteni, amely alatt a hitelező nem jogosult kamat mértékét egyoldalúan megváltoztatni (egy kamatperiódus például 3,4,5 év lehet). Az új kamatperiódusban alkalmazandó kamat vagy kamatfelár mértékét a kamatperiódus lejártát megelőző 120. napon érvényes – az MNB honlapján közzétett - kamatváltoztatási, illetve kamatfelár-változtatási mutató alapján kell megállapítani. A kamatváltoztatási mutatónak forint hitelek esetén 6, míg devizahitelek esetén 3 típusa van. A mutatók alapvetően abban térnek el egymástól, hogy a számítás alapját képező referenciahozamok (állampapír, kamatcsere ügylet) és a beszámítható forrásköltségek különbözőek. A kamatfelár-változtatási mutatónak forint és devizahitelek esetén egyaránt 5 típusa van. A mutatók alapvetően abban térnek el egymástól, hogy a számítás alapját képező referenciahozamok (állampapír, forint ellen kötött deviza-kamatcsere ügylet) és a beszámítható forrásköltségek különbözőek. A Hitelintézet által alkalmazott kamatfelár-változtatási mutatók bemutatása Megnevezés: H4F: 4. számú kamatfelár-változtatási mutató forinthitelek esetén A mutató a 3 havi átlagos ÁKK referenciakamat és a BIRS különbségéből ragadja meg a likviditási prémiumot forinthitelek esetén. Emellett figyelembe lehet venni olyan bankrendszert érintő, bankoktól független működési költséget (új fiskális teher), amely 2014. december 31-t követően jelentkezik vagy emelkedik meg.
7 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
A mutatónak 3 változata van a 3 éves (H4F3), a 4 éves (H4F4) és az 5 éves (H4F5) kamatperiódusra, ahol a 3 és 5 éves kamatperiódus esetében a megegyező futamidejű hozamok értendők a képletben. A 4 évet átfedő kamatperiódus esetén az 5 éves ÁKK és BIRS hozamokat kell behelyettesíteni a képletbe.
ahol t a kamatperiódust jelöli, mely maximum 6 lehet (5 darab kamatváltoztatás). Egészen pontosan a kamatperiódus fordulónapja előtti 120. nap hónapját megelőző 3 hónapban az ÁKK referenciakamat, illetve BIRS 3-havi számtani átlaga. ákk: Az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) által havi rendszerességgel közzétett, az elsődleges forgalmazók árjegyzési kötelezettsége alapján a 3 (3 éves kamatperiódus esetén) és 5 éves (4 és 5 éves kamatperiódus esetén) névleges futamidejű államkötvényre vonatkozóan kereskedési naponként számított és közzétett referenciahozamok értéke. BIRS: a kamatperiódus hosszához alkalmazkodó lejáratú BIRS 3 havi átlagolása az a pénzügyi mutató amely a Hitelező hitelkockázatától és piaci megítélésétől egyaránt független és kifejezi, hogy ezen az áron tudja a Hitelező változó kamatozású forrását fix kamatozásúra cserélni, biztosítva ezzel a fogyasztó számára a periódus alatt változatlan kamatot/kamatfelárat. A BIRS (Budapest Interest Rate Swap) jegyzések 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12 és 15 év lejáratokra kerülnek publikálásra, és olyan jegyzések, melyek a bankközi piacon átlagos piaci feltételek mellett a bankok által egymás részére az adott futamidőre jegyzett HUF kamatswap (IRS) vételi és eladási kamatlábak számtani középértékének (midswap) átlaga, ahol az adott futamidőre vonatkozó éves fix kamat (ACT/365 bázison) kerül jegyzésre a 6 hónapos BUBOR (ACT/360) jegyzéssel szemben. A Magyar Forex Társaság a Magyar Nemzeti Bankkal közösen működteti a Budapesti Kamatswap Fixing (BIRS), napi megállapítását szolgáló fixingeljárást. A BIRS ráták elérhetők az MNB honlapján. KT: A 2015. január 1-én vagy azt követően hatályos jogszabályban (ideértve az Európai Unió kötelező jogi aktusát is) előírt olyan fizetési kötelezettség, amelyet a pénzügyi intézmények a fizetési kötelezettség alanyaként (nem a fizetési kötelezettség alanyai helyett vagy javára) teljesítenek, feltéve, hogy e fizetési kötelezettség a pénzügyi intézményt a) e jogállására vagy a hitel-, kölcsön- vagy pénzügyilízing-nyújtásra való jogosultságára tekintettel, b) a hitel-, a kölcsön- vagy pénzügyilízing-szerződések megkötése vagy azok teljesítése következtében, c) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-szerződés alapján kapott kamat, díj vagy más hozam alapulvételével, vagy d) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-ügylethez közvetlenül kapcsolódó költség, ráfordítás alapulvételével, de nem jogsértő magatartása jogkövetkezményeként terheli. A mutató értékét a 2015. január 1-ét követően bevezetett (jogszabályban megállapított) fizetési kötelezettség kivezetése, vagy az ezen időpontot követő emelések későbbi csökkentése mérsékeli. A mutató számítása: A mutató értéke 2015. április 1-én 0. A mutató értéke évente egyszer, minden év április 1-én (ha az előző évre vonatkozó fizetési kötelezettség megállapítására előírt határidő március 20-át követő időpont, akkor a határidő leteltének napját követő második hónap első napján) változik az alábbi képlet szerint:
8 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
ahol: KTi: az i. évi fizetési kötelezettség miatti kamatváltoztatási mutató bázispontban kifejezve. Adott kamatperiódusban történt fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetését/kivezetését vagy mértékének 2014. december 31-ét követő egy alkalommal történő megemelését/vagy csökkentését egyszer érvényesíthet a pénzügyi intézmény, nem pedig az összes hátralévő kamatperiódus alatt. NAi-1: a fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetése vagy mértékének 2014. december 31-ét követő megemelése miatt a t–1. évre a pénzügyi intézmények által megfizetett összeg. ALLi-1: a fizetési kötelezettség alapját közvetlenül befolyásoló hitelállomány t–1. évi Felügyeleti Mérleg szerinti nettó átlagállományának a nagysága, ideértve azt az esetet is, amikor a fizetési kötelezettség alapját az adott hitelállományon elért kamat vagy díjbevétel képezi. Megnevezés: H1F: 1. számú kamatfelár-változtatási mutató forinthitelek esetén A mutatónak 3 változata van 3 éves (H1F3), 4 éves (H1F4) és 5 éves (H1F5) kamatperiódusra, ahol a 3 és 5 éves kamatperiódus esetében a megegyező futamidejű ÁKK hozamok értendők a képletben. A 4 évet átfedő kamatperiódus esetén az 5 éves ÁKK hozamokat kell behelyettesíteni a képletbe. A mutató két kamatperiódus közt a 3 éves, illetve az 5 éves magyar állampapírhozam százalékos változásból indul ki, amely százalékos változásnak a bázisra – 2015. január első munkanapján az Államadósság Kezelő Központ által közzétett 3 éves, illetve 5 éves állampapír referencia kamat - vetített mértéke adja meg a viszonyszámot bázispontban kifejezve. Az ügyfél kamata tehát olyan mértékben változik, amely megegyezik az állampapírhozamok százalékos változásával.
Képletben:
Kamatváltoztatás mértéke: ahol t a kamatperiódust jelöli, mely maximum 6 lehet (5 darab kamatváltoztatás), ákk az Államadósság Kezelő Központ által közzétett 5 éves állampapír referencia kamat. Indext kezdeti értéke a 2015. január első munkanapján az Államadósság Kezelő Központ által közzétett 3 éves, illetve 5 éves állampapír referencia kamat szorozva 0,25-vel. ákk1,2,3..5 a kamatperiódus fordulónapja előtti 120. napot megelőző hónapjában az Államadósság Kezelő Központ által közzétett 3 éves, illetve 5 éves állampapír referencia kamat havi számtani átlaga. A jelzálogkölcsönök fedezetéül szolgáló jelzáloglevelek hozamai az állampapír piaci hozamokkal összhangban mozognak. Jellemzően a jelzáloglevelek 3 és 7 év közötti futamidejűek és hozamuk a mindenkori megegyező futamidejű állampapír hozamok 125 százaléka körül ingadoznak egy szűk sávban, nagy megbízhatósággal. A felár így a mindenkori állampapírhozam 25 százaléka körül ingadozik. Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet 9 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN/1. oldal
TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN Hatálybalépés napja: 2016. január 01. Az Ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása: Dátum Hitelösszeg sáv Referenciakamat éves mértéke (T*-3 munkanapon hatályos 3 havi BUBOR)
Kamat felár éves mértéke* *
Ügyleti kamat éves mértéke (Referenciakamat és kamatfelár összege) 15,42 % 14,42 % 13,42 % 12,42 % 15,35% 14,35 % 13,35 % 12,35 % 15,35% 14,35 % 13,35 % 12,35 %
100 000-300 000 Ft között 14 % 300 001-600 000 Ft között 13 % 2015.08.12. 1,42 % 600 001-1 500 000 Ft között 12 % 1 500 001-5 000 000 Ft között 11 % 100 000-300 000 Ft között 14 % 300 001-600 000 Ft között 13 % 2015.10.01. 1,35 % 600 001-1 500 000 Ft között 12 % 1 500 001-5 000 000 Ft között 11 % 100 000-300 000 Ft között 14 % 300 001-600 000 Ft között 13 % 2016.01.01. 1,35 % 600 001-1 500 000 Ft között 12 % 1 500 001 – 5 000 000 között 11 % *T az új kamatperiódus Hatálybalépésének napja **A kamatfelár mértéke, amennyiben a hitel futamideje a 36 hónapot meghaladja változó, mely az MNB által közzétett H4F3 elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató mértékével változhat a jogszabályban meghatározott időközönként. THM értéke: 17,4 % - 13,9 % Amennyiben az Adós az egyszeri folyósítási díjmentes konstrukciót választja, úgy 0.4% p.a. további kamatfelár kerül felszámításra. Amennyiben az Igénylő más Hitelintézetnél fennálló hitelét kívánja kiváltani, úgy a legnagyobb hitelösszeghez tartozó hitelsáv kamatmértéke kerül alkalmazásra. Díjak és költségek: Megnevezés
Mértéke (a szerződött összeg százalékában)
Esedékesség
Hitelbírálati díj
0%
Folyósítást megelőzően
Folyósítási jutalék
1%
Folyósítással egyidejűleg esedékes
5.200 Ft
A rendkívüli ügyintézésre vonatkozó kérelem – kivéve szerződésmódosítás benyújtásakor kerül felszámításra
Rendkívüli levelezési díj
A jelen hirdetmény LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK EGYÉB DÍJTÉTELEI melléklete szerint
A postai küldemény megküldésekor kerül felszámításra
Ügyfél kérésére kiállított eseti igazolások, számlaegyenlegek díja
A jelen hirdetmény LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK EGYÉB DÍJTÉTELEI melléklete szerint
Az Ügyfél által kért igazolások kiadásával egy időben kerül felszámításra.
Késedelmi kamat mértéke
A jelen hirdetmény LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK EGYÉB DÍJTÉTELEI melléklete szerint
Esedékes, de meg nem fizetett tartozás után
Rendkívüli ügyintézési díj
Éves Zárlati Díj
0 Ft
Éves hitelszámla zárásakor 10
Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN/2. oldal
AKCIÓS TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN Hatályos: 2016. január 01-től 2016. március 31-ig Az Ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása: Hitelösszeg sáv Referencia-kamat éves Kamatfelár mértéke (a fordulónapot éves megelőző hónap utolsó mértéke* munkanapja előtt 2 nappal érvényes 3 havi BUBOR) 2015. augusztus 27-től 600 000 - 5 000 000 Ft között 1,42 %* 8,48 % 2015. október 01-től 600 000 - 5 000 000 Ft között 1,35 %* 8,48 % 2016. január 01-től 600 000 - 5 000 000 Ft között 1,35 %* 8,48 %
Ügyleti kamat éves mértéke (Referenciakamat és kamatfelár összege)
9,9 % 9,83 % 9,83 %
*A kamatfelár mértéke változó, mely az MNB által közzétett H4F3 elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató mértékével változhat a jogszabályban meghatározott időközönként. Az akció feltételkhez kötött. Az akció feltételei: -
minimum 36 - maximum 84 hónapos futamidő esetén igényelhető és a 2016.március 31-ig befogadott hitelkérelmekre érvényes.
-
havi min. 200.000,- Ft összegű Szövetkezeti Hitelintézetnél vezetett számlára jövedelem jogcímen érkező egyösszegű jóváírás, amelynek a hitel teljes futamideje alatt teljesülni kell. Nem teljesülés esetén a Szövetkezeti Hitelintézet az akciós kedvezményt megszűntetheti és a nem akciós hirdetmény szerinti kondíciót alkalmazza. Az akciós kondíciók visszaállítására – a feltételek nem teljesítése esetén – nincs mód.
THM: 11,1 % Díjak és költségek: A nem akciós Takarék Személyi Kölcsön kondíciói.
11 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
TAKARÉK FOLYÓSZÁMLAHITEL/1. oldal
TAKARÉK FOLYÓSZÁMLAHITEL Hatálybalépés napja: 2015. augusztus 12. Ügyleti kamat: 100.000 Ft-ot el nem érő szerződött hitelkeret esetén 20%, 100.001 Ft - 300.000, Ft közötti hitelkeretek esetében 18%, 300.001 Ft és 1.000.000,- Ft közötti hitelkeret esetében 16% THM: 20,82 % Rendelkezésre tartási jutalék (a hitelkeret ki nem használt része után): havi 0% Díjak és költségek: Megnevezés
Mértéke
Esedékesség
0%
A hitelkeret megnyitásakor*/felülvizsgálatakor
Szerződésmódosítási díj
1 %, minimum 3.000 Ft
A szerződés ügyfél által kért módosításakor
Rendkívüli ügyintézési díj
5.200 Ft
A rendkívüli ügyintézésre – kivéve szerződésmódosítás - vonatkozó kérelem benyújtásakor kerül felszámításra
Rendkívüli levelezési díj
A jelen hirdetmény LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK EGYÉB DÍJTÉTELEI melléklete szerint
A postai küldemény megküldésekor kerül felszámításra
Ügyfél kérésére kiállított eseti igazolások, számlaegyenlegek díja
A jelen hirdetmény LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK EGYÉB DÍJTÉTELEI melléklete szerint
Az Ügyfél által kért igazolások kiadásával egy időben kerül felszámításra.
Késedelmi kamat mértéke
A jelen hirdetmény LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK EGYÉB DÍJTÉTELEI melléklete szerint
Esedékes, de meg nem fizetett tartozás után
Kezelési költség (a szerződött hitel százalékában)
**A hiteligényléskor jelenleg nem kerül felszámításra a megjelölt díj mértéke.
12 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
TAKARÉKSZÖVETKEZETEI LAKOSSÁGI FORINTKÖLCSÖNÖK/1. oldal
TAKARÉKSZÖVETKEZETI LAKOSSÁGI FORINT KÖLCSÖNÖK Hatálybalépés napja: 2016. január 01. I.
Szabad felhasználású tárgyi fedezet nélküli kölcsönök
Személyi kölcsön Minimális összeg: 100.000 Ft, Maximális összeg: 2.000.000 Ft, Minimális futamidő: 1 év, Maximális futamidő 5 év Referencia Kamatfelár évi Egyszeri Zárlati díj 2 kamat mértéke hitelbírálati díj (év) 200.000 Ft alatt (futamidő: 6 havi BUBOR 12 % 2% 2% 1 - 5 év) 19,2* % THM: 200.001 Ft felett (futamidő: 6 havi BUBOR 14 % 2% 2.200 Ft 2 - 5 év) 18,3** % THM: Lakossági fizetési számla hitel: Lejárat 1 év, mely a feltételek teljesülése esetén meghosszabbítható. Maximális összeg: 600.000.- Ft, illetve egyedi döntés alapján kerülhet megállapításra Kamat Rendelkezésre Hitelbírálati díj tartási díj 25 % évi 1 % 1% THM: 30,6 % Munkáltatói hitel folyósítása Kamat Kezelési díj Hitelbírálati díj 1,5 % Munkáltató által Évi 3 % minimum 50.000.- Ft meghatározott maximum 200.000 Ft * A THM értéke 200.000 Ft-os kölcsönre és 3 éves futamidőre vonatkozik ** A THM értéke 2.000.000 Ft-os kölcsönre és 5 éves futamidőre vonatkozik.
2
A Kamatfelár mértéke amennyiben a hitel futamideje a 36 hónapot meghaladja változó, mely a MNB által közzétett H4F3 elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató mértékével változhat a jogszabályban meghatározott időközönként.
13 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
TAKARÉKSZÖVETKEZETEI LAKOSSÁGI FORINTKÖLCSÖNÖK/2. oldal
II. Szabad felhasználású ingatlan fedezetű kölcsönök Szabadfelhasználású jelzálogkölcsön (nem lakáscélú, illetve nem kizárólag lakáscélú kölcsönök hitelkiváltásra is igénybevehető) Értékbecslési díj elengedési akció: - Pozitív hitelbírálat esetén az értékbecslési díjat a Takarékszövetkezet fizeti meg - az akció időtartama: jelen hirdetmény közzétételétől visszavonásig Maximális összeg: 25 millió Ft, maximális futamidő: 10 év Megnevezés Referencia Kamatfelár évi Akciós THM Hitelbírálati díj 3 mértéke Kamat Prémium 3,5 % * 5,4 % kedvezmény 6 havi BUBOR 1% minimum:10.000 Ft maximum: 200.000 Ft Top kedvezmény 5,5 % ** 7,5 % Standard 7,5 % 9,7 % *A Prémium kedvezmény kategória igénybevételének feltételei: - 200 EFt, vagy afeletti havi rendszeres jövedelem-jóváírás a futamidő alatt a Takarékszövetkezetnél vezetett lakossági fizetési számlán (a jövedelem-jóváírásnak egy ügyfél nevére kell átutalással érkeznie) VAGY - 10 M Ft vagy afeletti összegű megtakarítás elhelyezése, és a megtakarítási összeg fenntartása a Takarékszövetkezetnél a futamidő alatt ÉS - Signal lakásbiztosítás megkötése és a futamidő alatti fenntartása a Takarékszövetkezetnél ** A Top kedvezmény kategória igénybevételének feltételei: - 150 EFt, vagy afeletti havi rendszeres jövedelem-jóváírás a futamidő alatt a Takarékszövetkezetnél vezetett lakossági fizetési számlán (a jövedelem-jóváírásnak egy ügyfél nevére kell átutalással érkeznie) VAGY - 5 M Ft vagy afeletti összegű megtakarítás elhelyezése, és a megtakarítási összeg fenntartása a futamidő alatt a Takarékszövetkezetnél ÉS - Signal lakásbiztosítás megkötése és a futamidő alatti fenntartása a Takarékszövetkezetnél Egyéb, mindkét kedvezmény kategóriára vonatkozó feltételek: A vállalt feltételek ellenőrzése az éves felülvizsgálat során történik, első alkalommal az üzleti év kezdetén. Amennyiben a vállalt feltételek 3 hónapon keresztül nem teljesülnek, a termékre vonatkozó Standard kondíciók kerülnek alkalmazásra, az ügyfél egyidejű értesítése mellett. A hónap naptári hónapot jelent. A fentiekből eredő kamatváltozás NEM TEKINTHETŐ A Takarékszövetkezet részéről egyoldalú kamatmódosításnak. Nem akciós THM: Megnevezés Prémium kedvezmény Top kedvezmény Standard
Referencia Kamat 6 havi BUBOR
Kamatfelár évi mértéke 3,5 % * 5,5 % ** 7,5 %
THM 5,5 % 7,6 % 9,8 %
3
A Kamatfelár mértéke amennyiben a hitel futamideje a 36 hónapot meghaladja változó, mely a MNB által közzétett H4F elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató mértékével változhat a jogszabályban meghatározott időközönként. A kamatfelár-változtatási mutató: H4F3: 3-9 éves futamidejű hitelek esetében, 3 éves kamatperiódussal; H4F4: 9-16 éves futamidejű hitelek esetében, 4 éves kamatperiódussal és H4F5: 16-25 éves futamidejű hitelek esetében, 5 éves kamatperiódussal
14 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
TAKARÉKSZÖVETKEZETEI LAKOSSÁGI FORINTKÖLCSÖNÖK/3. oldal
II. Lakáscélú kölcsönök (támogatott) A hirdetésben szereplő családi otthoteremtési kedvezmény Magyaroszág Kormánya által nyújtott támogatás.
Fiatalok és többgyermekesek lakáshitel kölcsönszerződéseinek kondíciói a 134/2009 (VI.23.) Korm. rendelet alapján (Kamattámogatás maximum 20 évig vehető igénybe) Értékbecslési díj elengedési akció: - Pozitív hitelbírálat esetén az értékbecslési díjat a Takarékszövetkezet fizeti meg - az akció időtartama: jelen hirdetmény közzétételétől visszavonásig Kamat Hitelbírálati díj: - referenciához kötött, referencia: magyar Államadósság Kezelő Központ által havonta közétett átlag referencia hozam 1% - változó, de 1 évi fix, minimum 10.000 Ft - mértéke: ÁAK*110 % + 3% maximum 50.000 Ft THM 2016. januári feltételű hitelek esetében: 4,0 %* (*35 év alatti gyermektelen, vagy egy gyermekes lakásépítés, vásárlás esetén) **5. § (3) A kamattámogatás mértéke a) új lakás felépítése vagy vásárlása céljából többgyermekes támogatott személy esetén aa) hat vagy ennél több gyermek esetében az állampapírhozam 70%-a, ennek hiányában a referenciahozam 70%-a, ab) öt gyermek esetében az állampapírhozam 64%-a, ennek hiányában a referenciahozam 64%-a, ac) négy gyermek esetében az állampapírhozam 59%-a, ennek hiányában a referenciahozam 59%-a, ad) három gyermek esetében az állampapírhozam 55%-a, ennek hiányában a referenciahozam 55%-a, ae) két gyermek esetében az állampapírhozam 52%-a, ennek hiányában a referenciahozam 52%-a, b) új lakás felépítése vagy vásárlása céljából fiatal támogatott személy esetében az állampapírhozam 50%-a, ennek hiányában a referenciahozam 50%-a, c) lakás korszerűsítése esetén az állampapírhozam 40%-a, ennek hiányában a referenciahozam 40%-a, azzal, hogy amennyiben a támogatott által fizetendő, az a)-c) pont szerint számított kamattámogatással csökkentett ellenszolgáltatás 6% alá csökkenne, kamattámogatásként az a mérték vehető igénybe, ami az ügyleti kamat 6%-os mértékének eléréséhez szükséges.
Otthonteremtési kamattámogatási kölcsönök a 341/2011. (XII.29.) Korm. rendelet alapján (Kamattámogatás maxium 5 évig vehető igénybe) Értékbecslési díj elengedési akció: - Pozitív hitelbírálat esetén az értékbecslési díjat a Takarékszövetkezet fizeti meg - az akció időtartama: jelen hirdetmény közzétételétől visszavonásig Igénybe vehető: - új lakás építés, vásárlás (maximum 15 MFt) - használt lakás vásárlás, korszerűsítés, bővítés (maximum 10 MFt) Hitelbírálati díj: - referenciához kötött, referencia: magyar Államadósság Kezelő Központ által havonta közétett átlag referencia hozam - 1 évig fix - Kamatszámítás képlete: ÁAK*130%+3%, 1% - Kamattámogatás mértéke:referenciahozam 60 %-a (legfeljebb minimum 10.000 Ft két gyermek esetén) 70 %-a (kettőnél több gyermek maximum 50.000 Ft esetében) THM 2016. januári feltételű hitelek esetében: 4,2 %* *(legfeljebb két gyermek esetén egy évig fix kamat alkalmazásával) 15 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
TAKARÉKSZÖVETKEZETEI LAKOSSÁGI FORINTKÖLCSÖNÖK/4. oldal
III. Lakáscélú kölcsönök (piaci kamatozású) Piaci kamatozású kölcsön lakás céljára szolgáló ingatlan építésére, vásárlására, felújítására, bővítésére, illetve ezen célokból felvett Hitelintézeti kölcsön kiváltására Értékbecslési díj elengedési akció: - Pozitív hitelbírálat esetén az értékbecslési díjat a Takarékszövetkezet fizeti meg - az akció időtartama: jelen hirdetmény közzétételétől visszavonásig Maximális összeg: 25 millió Ft, maximális futamidő: 25 év Megnevezés Referencia Kamatfelár évi Akciós THM Hitelbírálati díj 4 Kamat mértéke Prémium 2,5 % * 4,4 % kedvezmény 6 havi BUBOR 1% minimum:10.000 Ft maximum: 200.000 Ft Top kedvezmény 3,5 % ** 5,5 % Standard 4,5 % 6,5 % *A Prémium kedvezmény kategória igénybevételének feltételei: - 200 EFt, vagy afeletti havi rendszeres jövedelem-jóváírás a futamidő alatt a Takarékszövetkezetnél vezetett lakossági fizetési számlán (a jövedelem-jóváírásnak egy ügyfél nevére kell átutalással érkeznie) VAGY - 10 M Ft vagy afeletti összegű megtakarítás elhelyezése, és a megtakarítási összeg fenntartása a Takarékszövetkezetnél a futamidő alatt ÉS - Signal lakásbiztosítás megkötése és a futamidő alatti fenntartása a Takarékszövetkezetnél ** A Top kedvezmény kategória igénybevételének feltételei: - 150 EFt, vagy afeletti havi rendszeres jövedelem-jóváírás a futamidő alatt a Takarékszövetkezetnél vezetett lakossági fizetési számlán (a jövedelem-jóváírásnak egy ügyfél nevére kell átutalással érkeznie) VAGY - 5 M Ft vagy afeletti összegű megtakarítás elhelyezése, és a megtakarítási összeg fenntartása a futamidő alatt a Takarékszövetkezetnél ÉS - Signal lakásbiztosítás megkötése és a futamidő alatti fenntartása a Takarékszövetkezetnél Egyéb, mindkét kedvezmény kategóriára vonatkozó feltételek: A vállalt feltételek ellenőrzése az éves felülvizsgálat során történik, első alkalommal az üzleti év kezdetén. Amennyiben a vállalt feltételek 3 hónapon keresztül nem teljesülnek, a termékre vonatkozó Standard kondíciók kerülnek alkalmazásra, az ügyfél egyidejű értesítése mellett. A hónap naptári hónapot jelent. A fentiekből eredő kamatváltozás NEM TEKINTHETŐ A Takarékszövetkezet részéről egyoldalú kamatmódosításnak. Nem akciós THM: Megnevezés Prémium kedvezmény Top kedvezmény Standard
Referencia Kamat 6 havi BUBOR
Kamatfelár évi mértéke 2,5 % * 3,5 % ** 4,5 %
THM 4,5 % 5,5 % 6,6 %
4
A Kamatfelár mértéke amennyiben a hitel futamideje a 36 hónapot meghaladja változó, mely a MNB által közzétett H4F elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató mértékével változhat a jogszabályban meghatározott időközönként. A kamatfelár-változtatási mutató: H4F3: 3-9 éves futamidejű hitelek esetében, 3 éves kamatperiódussal; H4F4: 9-16 éves futamidejű hitelek esetében, 4 éves kamatperiódussal és H4F5: 16-25 éves futamidejű hitelek esetében, 5 éves kamatperiódussal
16 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
HUNGÁRIA HITELKÁRTYA/1. oldal
HUNGÁRIA HITELKÁRTYA Hatálybalépés napja: 2014. március 01. Egyezően a Hitelintézet HIRDETMÉNY A BANKKÁRTYÁS TRANZAKCIÓK DÍJAIRÓL szóló hirdetményének mellékletével Kártya típusa: MasterCard Electronic Hitelkártya Hitelkeret összege: Minimum 100.000 Ft, Maximum 500.000 Ft (10.000 Ft-ra kerekített összeg) Hitelkamat (a fennálló tőketartozás után): 2,30%/hó Éves rendelkezésre tartási jutalék (a hitelkeret fel nem használt része után): 0%/hó Kezelési költség: 0 Ft Minimális törlesztőrészlet: a fennálló hiteltartozás 10%-a Késedelmi díj (alkalmanként): 1000 Ft (Az Ügyfél az általa az esedékességkor a Hitelintézetnek meg nem fizetett minimális törlesztőrészlet után köteles a késedelem idejére megfizetni) Kényszerhitel éves díja (a kényszerhitel összege után): 36% Annuitásos hitel évi kamata (felmondás vagy lejárat esetén): 24% THM: 34,62 % Hitelkerethez kacsolódó Díjak és költségek Megnevezés Mértéke Készpénzes törlesztés díja 250 Ft/ alkalom Szerződésmódosítási díj
A fennálló tőketartozás 0,5%-a, maximum 2.500 Ft
Rendkívüli ügyintézési díj Rendkívüli levelezési díj Ügyfél kérésére kiállított eseti igazolások, számlaegyenlegek díja
3.000 Ft
500 Ft / levél
1.000 Ft
Definíciója A Hitelintézetnél személyesen történő törlesztőrészlet befizetésekor fizetendő díj Az Ügyféllel megkötött Szerződés(ek) aláírását követően végrehajtott, a jogviszony tartalmát, a szerződés(ek) bármely feltételét, és/vagy időtartamát érintő változtatás esetén a Hitelintézet által felszámított díj Az Ügyfél által a kérésére történő, szerződésmódosítást nem igénylő, egyedi ügyintézéskor fizetendő díj Az Ügyfél kérésére részére megküldött értesítésekhez kapcsolódóan a Hitelintézet által felszámításra kerülő díj Az Adós kérésére kiállított igazolásokhoz kapcsolódóan felszámításra kerülő díj
Esedékessége Fennálló hitelszerződés ügyfél általi módosításának kezdeményezésekor
A rendkívüli ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor kerül felszámításra A postai küldemény megküldésekor kerül felszámításra Az Ügyfél által kért igazolások kiadásával egy időben
17 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
HUNGÁRIA HITELKÁRTYA/2. oldal
Hitelkártyához kapcsolódó Díjak és költségek: Megnevezés 5 Főkártya első éves díja Éves díj (a továbbiakban) Társkártya éves díja ** Opcionális biztosítás havi díja Kártyapótlás díja (kártya letiltást követően) PIN újragyártás díja Kártya újragyártás díja (adatmódosítás, sérülés esetén) Kártya letiltás díja ATM kp. felvét (saját, integrációs, idegen belföldi) ATM kp. felvét külföldön ATM egyenleg lekérdezés (saját) ATM egyenleg lekérdezés (integrációs) Bankpénztári POS kp. felvét (saját, integrációs, idegen belföldi, külföldön) Kp. felvét postán Bankpénztári POS egyenleg lekérdezés (saját) Bankpénztári POS egyenleg lekérdezés (integrációs) Vásárlás belföldön, külföldön Napi ATM limit Napi POS limit (készpénzfelvétel bankfiókban és vásárlás POS terminálon együttesen) Agregált limit: 2014. február 26-tól nem kerül alkalmazásra
5 **
Mértéke 1 000 Ft 3.000 Ft 3.000 Ft 165 Ft éves díj 1.000 Ft 2.000 Ft 5.000 Ft 2,6 % min. 519 Ft 1,6% + 3 EUR 50 Ft 50 Ft nem lehetséges nem lehetséges 50 Ft 50 Ft 0,3 % max. 6.000 Ft vagy 21 EUR 150.000 Ft 100.000 Ft
A kedvezményes első éves díj akció visszavonásig tart. Opcionális biztosítás díja abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben a kártyabirtokos írásban nyilatkozik annak igénybevételéről.
18 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
TAKARÉK CLASSIC SZABADFELHASZNÁLÁSRÚ JELZÁLOGHITEL/1. oldal
TAKARÉK CLASSIC SZABAD FELHASZNÁLÁSÚ JELZÁLOGHITEL Hatálybalépés napja: 2016. január 01. Az Ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása: Dátum
2015. április 16. 2015. július 01. 2016. január 01.
Referencia-kamatláb éves mértéke (6 havi BUBOR)
Kamatfelár éves 6 mértéke
1,86 % 1,44 % 1,35 %
4,50 % 4,50 % 4,50 %
Ügyleti kamat éves mértéke (Referenciakamatláb és Kamatfelár összege) 6,36 % 5,94 % 5,85 %
Díjak és költségek: Megnevezés
Mértéke (a szerződött összeg százalékában)
Esedékesség
Hitelbírálati díj
0%
Folyósítást megelőzően
Folyósítási jutalék
1%
A kölcsön folyósításakor
THM: 6,44 % - 6,46 % (tulajdonilap-másolat díjától függően, 2 pld tulajdoni lap költsége: 4.600-12.500 Ft) Késedelmi kamat mértéke: Megnevezés Késedelmi kamat (a késedelmes tőketartozás után)
Késedelmi kamat (a késedelmes ügyleti kamat- és minden egyéb díj- vagy költségtartozás után)
Kamat éves mértéke
7
Az Ügyleti kamaton felül 4,50% 4,50%
6
A Kamatfelár mértéke amennyiben a hitel futamideje a 36 hónapot meghaladja változó, mely a MNB által közzétett H4F elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató mértékével változhat a jogszabályban meghatározott időközönként. A kamatfelár-változtatási mutató: H4F3: 3-9 éves futamidejű hitelek esetében, 3 éves kamatperiódussal; H4F4: 9-16 éves futamidejű hitelek esetében, 4 éves kamatperiódussal és H4F5: 16-25 éves futamidejű hitelek esetében, 5 éves kamatperiódussal 7 A késedelmi kamat maximum mértéke: ügyleti kamat * 1,5 + 3 % p. a és nem lehet több, mint az érintett naptári félévévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat + 24 százalék.
19 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL/1. oldal
TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL Hatálybalépés napja: 2016. január .01. Jelen Hirdetmény a 2016. január 01. napját követően visszavonásig, de legkésőbb 2016. május 15-ig befogadott Takarék Forint Kiváltó Hitel kapcsán alkalmazott kondíciókat tartalmazza. Takarék Forint Kiváltó Hitel kondíciói: A kölcsön összege:
1.000.000 Ft – 50.000.000 Ft
A kölcsön futamideje:
36 hónap – 360 hónap
Az ügyleti kamat a Referencia-kamat és a Kamatfelár összege. Referencia-kamatláb:
6 havi BUBOR 6 hónap
Kamatperiódus:
Kamatfelár-kamatperiódus: 5 év 89
Az ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása : Lakáscélú Forint Kiváltó Hitel: Dátum
Referenciakamatláb éves mértéke
2016.01.01.
Kamatfelár éves mértéke
1,35%
2,25% - 4,25%
Ügyleti kamat éves mértéke 3,60% - 5,60%
THM
3,82% - 5,94%
Szabad felhasználású Forint Kiváltó Hitel: Dátum
Referenciakamatláb éves mértéke
Kamatfelár éves mértéke
Ügyleti kamat éves mértéke
THM
2016.01.01.
1,35%
3,25% - 5,25%
4,60% - 6,60%
4,88% - 7,01%
Az ügyleti kamat mértéke kamatperióduson belül nem változik, kamatperiódusonként a referencia-kamat változásából eredően, azzal azonos mértékben változik. A THM értéke módosulhat több ingatlan biztosíték felajánlása esetén, mert a biztosítékok tekintetében csak az első ingatlan értékbecslési díjának és tulajdoni lap/térképmásolat lekérési díjának megfizetését vállalja át a Hitelintézet. Kamatkedvezmények: Minimum 100ezer forint havi jövedelem Hitelintézeti számlára érkezése esetén: évi 1% Plusz még egy minimum 100ezer forintos havi jövedelem Hitelintézeti számlára érkezése esetén: évi 1% 250ezer forintos havi jövedelem Hitelintézeti számlára érkezése esetén: évi 1,50% A fentieken túl a Hitelintézet egyedi kamatkedvezményt nyújthat ügyfeleinek évi 0,5% mértékben. A fenti kamatkedvezmények mértéke összesen maximum 2% lehet. 8
Referencia kamatláb: A kamatperiódus fordulónapját megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes 6 havi BUBOR alapján kerül meghatározásra. 9
A kamatfelár mértéke a hitelbíráalt eredményétől függ, és amennyiben a hitel futamideje a 60 hónapot meghaladja, 5 évente változhat az MNB által közzétett H1F5 elnevezésű kamatfelár mutató mértékével.
20 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL/2. oldal
Díjak és költségek: Mértéke
Megnevezés
Esedékesség
Folyósítási díj 2016. január 01. napjától visszavonásig, de a szerződött összeg 1%-a, legkésőbb 2016. május 15. maximum 200 eFt* napjáig *: az akció időszaka alatt az ügyfélnek nem kell megfizetnie.
Folyósítással egyidejűleg esedékes
A Hitelintézet ügyletenként az alábbi induló díjak megfizetését vállalja feltételesen – idegen Hitelintézeti kölcsön kiváltása esetén - az ügyfél helyett 2016. január 01. napjától visszavonásig, de legkésőbb 2016. május 15. napjáig:
egyszeri folyósítási díj: 1%, értékbecslés költsége az alapfedezetre (1 ingatlan) vonatkozóan, egyoldalú vagy kétoldalú kötelezettségvállalást tartalmazó nyilatkozat közokiratba foglalásának közjegyzői költsége tulajdoni lapok és térképmásolat lekérdezésének költsége az alapfedezetre (1 ingatlan) vonatkozóan, amennyiben azt az ügyfél a Hitelintézetnél kéri le a TakarNeten keresztül.
Az ügyfél köteles a helyette a Hitelintézet által feltételesen átvállalt díjakat és költségeket a Hitelintézet részére visszatéríteni, amennyiben az Ügyfél a szerződéskötéstől számított 3 (három) éven belül a fennálló tőketartozás 50%-ánál nagyobb összegű előtörlesztést teljesít, vagy a Kölcsön végtörlesztésre, illetve Hitelintézeten kívül álló okokból – 3 éven belül - felmondásra kerül. Egyéb díjak: Megnevezés Szerződésmódosítási díj
Rendkívüli ügyintézési díj
Mértéke
Esedékesség
30.000 Ft
Szerződésmódosítás aláírásának napján esedékes
5.000 Ft
Az Adós kérésére egyedi ügyintézéskor (pl. igazolások kiállítása, egyéb rendkívüli értesítésekhez kapcsolódóan) kerül felszámításra.
Lakáscélú kiváltó hitel: az előtörlesztett összeg 1 %-a Előtörlesztés díj
10
Szabad felhasználású kiváltó hitel: az előtörlesztett összeg 2 %-a
Részleges vagy teljes előtörlesztés esetén kerül felszámításra
Számlavezetés díja
A fedezetként bevont ingatlanra ingatlanbiztosítással kell rendelkezni.
A jelzálogbejegyzés költségét az ügyfél közvetlenül a Földhivatal részére fizeti meg.
legalább
az
ingatlan
újjáépítési
értékét
elérő,
érvényes
10
A jogszabályban meghatározott esetekben a Hitelintézet előtörlesztési díjat nem számít fel. Abban az esetben, ha a kölcsönügyletből eredő követelés biztosítására a zálogjog különvált zálogjogként történő átruházására kerül sor (refinanszírozás), az előtörlesztési díj a fentiekben meghatározott díjnál 0,5 %-kal magasabb lehet.
21 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
TAKARÉK 10+10 OTTHONTEREMTŐ KAMATTÁMOGATOTT HITEL/1. oldal
TAKARÉK 10+10 OTTHONTEREMTŐ KAMATTÁMOGATOTT HITEL Hatálybalépés napja: 2016. március 07. A hirdetésben szereplő családi otthoteremtési kedvezmény Magyaroszág Kormánya által nyújtott támogatás.
Takarék 10+10 Otthonteremtő Kamattámogatott Hitel kondíciói: A kölcsön összege:
1.000.000 Ft – 10.000.000 Ft
A kölcsön futamideje:
60 hónap – 300 hónap 11
Rendelkezésre tartási idő :
2 év
Kamatperiódus:
5 év
Bruttó kamat:
az 5 éves ÁKKH (állampapírhozam/referenciahozam) * 130 % + 3 %kal növelt értéke.
Kamattámogatás:
5 éves ÁKKH (állampapír/referenciahozam) * 130%
Az ügyfél által fizetendő, nettó kamat:
3%
A Takarék 10+10 Otthonteremtő Kamattámogatott Hitel igénylése feltételekhez kötött. A részletes igénylési feltételeket a Terméktájékoztató tartalmazza, amelyet elérhet a Szövetkezeti Hitelintézet kirendeltségein, valamint a Hitelintézet honlapján: www.felsozsolcatakarek.hu Hatályos (dátum)
Nettó kamat
Bruttó 12 kamat *
Kamattámogatás
2016. február 01.
4,17%
1,17%
3%
3,13-3,22 %
2016. március 01.
4,30
1,30 %
3%
3,13-3,22 %
THM**
(ügyfél által fizetendő)
Díjak és költségek: Megnevezés Folyósítási díj 2016. május 15-ig befogadott, legkésőbb augusztus 31-ig szerződött ügyletek esetén**** 2016. május 15-e után befogadott ügyletek esetén Zárlati költség
Mértéke
Esedékesség
0% A szerződött összeg 1%-a, maximum 200 EFt***
Folyósítással egyidejűleg esedékes
0 Ft
****: az akció időszaka alatt az ügyfélnek nem kell megfizetnie.
11
szakaszos finanszírozású építési hitel esetén, indokolt esetben 1 évvel meghosszabbítható 5 éves ÁKKH: az ÁKK Zrt. által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 5 éves névleges futamidejű államkötvény aukcióin kialakult átlaghozamok adott aukciókon elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlaga. A bruttó kamat mértéke kamatperióduson belül nem változik, kamatperiódusonként az 5 éves ÁKKH változásából eredően, azzal azonos mértékben változik 12
22 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
TAKARÉK 10+10 OTTHONTEREMTŐ KAMATTÁMOGATOTT HITEL/2. oldal
A Hitelintézet ügyletenként az alábbi induló díjak megfizetését vállalja feltételesen az ügyfél helyett a 2016. május 15-ig befogadott és legkésőbb 2016. augusztus 31-ig szerződött ügyletekre vonatkozóan: Közjegyzői okirat költsége Folyósítási díj 1 ingatlanra vonatkozóan az értékbecslés díja tulajdoni lap és térképmásolat díja 1 ingatlanra vonatkozóan Az ügyfél köteles a helyette a Hitelintézet által feltételesen átvállalt díjakat és költségeket a Hitelintézet részére visszatéríteni, amennyiben a kölcsön összege a rendelkezésre tartási időszak alatt nem kerül folyósításra, vagy az Ügyfél a kölcsön összegének igénybevételéről a rendelkezésre tartási időszak alatt lemond, vagy az Ügyfél a szerződéskötéstől számított 3 (három) éven belül a fennálló tőketartozás 50%-ánál nagyobb összegű előtörlesztést teljesít (több alkalommal történt előtörlesztések esetén az előtörlesztések együttes összegének figyelembevételével), vagy 3 éven belül a Kölcsön végtörlesztésre, illetve Hitelintézeten kívül álló okokból felmondásra kerül. 13
Egyéb díjak : Megnevezés Rendkívüli ügyintézési díj
Mértéke
Esedékesség
5.000 Ft
Az Adós kérésére egyedi ügyintézéskor (pl. igazolások kiállítása, egyéb rendkívüli értesítésekhez kapcsolódóan) kerül felszámításra.
22 000 Ft + 1,30% (az előtörlesztett összeg után), de maximum a 15 jogszabályban előírt mérték , amennyiben a kölcsön refinanszírozásra kerül, egyéb esetben maximum 1%
Részleges előtörlesztés felszámításra,
Rendelkezésre tartási díj
2%, de maximum az ügyfél által fizetett kamat 50%-a
Szakaszos finanszírozás esetén a ki nem folyósított összeg után
Tulajdoni lap díja Térképmásolat (családi ház, ikerház, sorház esetén)
3.600 Ft / ingatlan 3.000 Ft./ ingatlan
Takarnet rendszerből lekérés esetén
Jelzálog bejegyzés díja
12.600 Ft/ingatlan
Közvetlenül az Illetékes Földhivatalnak fizetendő
Értékbecslés díja
Bruttó 31.700 Ft/ ingatlan
A plusz ingatlanra vonatkozóan, ha szükséges a bevonása.
Hitelbiztosítéki érték felülvizsgálati (helyszíni szemle díja) díj
Bruttó 18.700 Ft/ingatlan
Építési hitelek esetén
Ingatlan biztosítás díja
Biztosító díjszabása szerint
A Biztosítónak fizetendő
Előtörlesztés díj
14
vagy esetén
teljes kerül
történő
13
A jelen hirdetményben nem feltüntetett, vagy nem szabályozott egyéb díjak a Takarékszövetkezet LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK EGYÉB DÍJTÉTELEI hirdetménye szerint kerülnek felszámításra. 14 A jogszabályban meghatározott esetekben a Hitelintézet előtörlesztési díjat nem számít fel. Abban az esetben, ha a kölcsönügyletből eredő követelés biztosítására a zálogjog különvált zálogjogként történő átruházására kerül sor (refinanszírozás), az előtörlesztési díj a fentiekben meghatározott díjnál 0,5 %-kal magasabb lehet, amennyiben az ügyfél kamatperióduson belül törleszt elő. 15 Jogszabályi előírás alapján az előtörlesztési díj mértéke legfeljebb az előtörlesztett összeg 0-1,5% 2016.03.21-ig, 0-2% 2016.03.21-től. 23 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
CSALÁDI OTTHONTEREMTÉSI KEDVEZMÉNY/1. oldal
CSALÁDI OTTHONTEREMTÉSI KEDVEZMÉNY Hatálybalépés napja: 2016. március 07. A hirdetésben szereplő családi otthoteremtési kedvezmény Magyaroszág Kormánya által nyújtott támogatás.
A 16/2016. (II.10.) Korm. rendelet alapján az igénybevehető kedvezmény összege: új lakás építésnél vagy vásárlásnál: egy gyermek esetén: 600.000 Ft két gyermek esetén: 2.600.000 Ft három vagy több gyemek esetén 10.000.000 Ft A CSOK-kal építhető, illetve vásárolható lakás hasznos alapterülete a) egy gyermek esetén legalább 40 m2, b) két gyermek esetén legalább 50 m2, c) három vagy több gyermek esetén legalább 60 m2. A CSOK-kal építhető, illetve vásárolható építhető, illetve vásárolható egylakásos lakóépület hasznos alapterülete a) egy gyermek esetén legalább 70 m2, b) két gyermek esetén legalább 80 m2, c) három vagy több gyermek esetén legalább 90 m2. A 17/2016. (II.10.) Korm. rendelet alapján az igénybevehető kedvezmény összege: használt lakás vásárlásnál vagy bővítésnél a családi otthonteremtési kedvezmény legmagasabb összege: a) egy gyermek esetén 600 000 Ft, b) két gyermek esetén 1 430 000 Ft, c) három gyermek esetén 2 200 000 Ft, d) négy vagy annál több gyermek esetén 2 750 000 Ft. A lakás hasznos alapterületének el kell érnie: a) egy gyermek esetén a 40 négyzetmétert, b) két gyermek esetén az 50 négyzetmétert, c) három gyermek esetén a 60 négyzetmétert, d) négy vagy több gyermek esetén a 70 négyzetmétert Lakás bővítése esetén, ha a támogatott személy a vállaltakat meghaladó mértékben teljesíti a számlabemutatási kötelezettségét, akkor is csak a számlával igazolt bekerülési költség 50%-áig kaphat kedvezményt. Bírálati díj:*
Értékbecslés költsége
Helyszíni szemle díja
1,5 %, de maximum 30.000 Ft
A jelen hírdetmény LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK EGYÉB DÍJTÉTELEI melléklete szerint
A jelen hírdetmény LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK EGYÉB DÍJTÉTELEI melléklete szerint
*amennyiben a CSOK igényléshez hiteligénylés is kapcsolódik, a díj nem kerül felszámításra.
24 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
TAKARÉK OTTHON HITEL/1. oldal
TAKARÉK OTTHON HITEL Hatálybalépés napja: 2016. március 07. Jelen Hirdetmény a 2016. március 07. napját követően visszavonásig, de legkésőbb 2016. május 15-ig befogadott Takarék Otthon Hitel kapcsán alkalmazott kondíciókat tartalmazza. A kölcsön összege: A kölcsön futamideje: Az ügyleti kamat a Referencia-kamat és a Kamatfelár összege: Referencia-kamatláb: Kamatperiódus: Kamatfelár-kamatperiódus:
1.000.000 Ft – 50.000.000 Ft 36 hónap – 360 hónap 3 havi BUBOR + 2 – 5 % (éves) 3 havi BUBOR 3 hónap 5 év
Az ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása: Dátum ReferenciaKamatfelár éves Ügyleti kamat éves kamatláb éves mértéke mértéke mértéke 2016.03.01.
1,35 %
2,00% - 5,00%
3,35% - 6,35%
THM
3,48 % - 6,67 %
Az ügyleti kamat mértéke kamatperióduson belül nem változik, kamatperiódusonként a referencia-kamat változásából eredően, azzal azonos mértékben változik. 16
Kamatkedvezmények : kamatkedvezmény mértéke (bázispont)
feltétele NetBank igénylés esetén Aktív számlahasználat
10
17
Rendszeres havi számla jóváírás
20 18
legalább 100.000 Ft jóváírás esetén legalább 250.000 Ft jóváírás esetén
100 150
Hitelösszeg miatt 4.000.000 Ft - 8.999.999 Ft hiteligény esetén legalább 9.000.000 Ft hiteligény esetén Egyedi árazás - SZH saját hatáskörben
50 100 maximum 100
16
Számlavezetési díj: számlacsomagtól függő. Árukapcsolás tilalma miatt 2016.03.21-ét követően szerződött hitelek esetében a jogszabály változás alapján amennyiben az ügyfél nem kíván számlavezetéshez köthető kamatfelár-kedvezményt igénybe venni, esetében biztosítani szükséges, hogy számla nélkül is lehessen igényelni a hitelt. 17 aktív számlahasználat: hiteltörlesztésen felül legalább havi 3 db számla tranzakció, ami lehet: - teljesült csoportos beszedés - teljesült rendszeres átutalás - teljesült eseti átutalás - bankkártyás vásárlás 18 jóváírás: a bankszámlára érkező átutalási tranzakciók és befizetések. A jóváírási kötelezettség akár több részletben és akár több számlára (deviza számlára is) teljesíthető. A saját számlák közötti átvezetéseket, lakossági betét lejáratából, betét feltörésből, illetve betéti kamat jóváírásából származó és a saját értékpapír számláról történő jóváírásokat nem vesszük figyelembe.
25 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
TAKARÉK OTTHON HITEL/2. oldal
A kamatfelár-kedvezmény minden esetben a meghirdetett kamatfelár felső értékéből kerül levonásra. A fenti kategóriákban adható kamatkedvezmények összevonhatóak. Összesen maximum 300 bázispont kedvezmény adható, amellyel a legalacsonyabb kamatfelár 2,0% p.a. Amennyiben az ügyfél a hitel törlesztésével legalább 90 napja késedelemben áll, a nyújtott kamatkedvezmény(ek) a továbbiakban nem illeti meg az Ügyfelet (beleértve a hitelösszeghez kötött és az SZH saját hatáskörben adott kamatkedvezményét is). A továbbiakban a kölcsön ügyleti kamata a szerződött konstrukció kamatfelár maximum értékére módosul. Díjak és költségek: Megnevezés
Mértéke
Folyósítási díj 2016. március 07. a szerződött összeg 1%-a, napjától visszavonásig, de maximum 200 eFt* legkésőbb 2016. május 15. napjáig *: az akció időszaka alatt az ügyfélnek nem kell megfizetnie.
Esedékesség Folyósítással egyidejűleg esedékes
A Hitelintézet ügyletenként az alábbi induló díjak megfizetését vállalja feltételesen az ügyfél helyett 2016. március 07. napjától visszavonásig, amennyiben legkésőbb 2016. május 15-ig hiánytalanul benyújtják kérelmüket és 2016. augusztus 31-ig a hitelszerződés megkötésre kerül:
egyszeri folyósítási díj: 1%, értékbecslés költsége az alapfedezetre (1 ingatlan) vonatkozóan, egyoldalú vagy kétoldalú kötelezettségvállalást tartalmazó nyilatkozat közokiratba foglalásának közjegyzői költsége tulajdoni lapok és térképmásolat lekérdezésének költsége az alapfedezetre (1 ingatlan) vonatkozóan, amennyiben azt az ügyfél a Hitelintézetnél kéri le a TakarNeten keresztül.
Az ügyfél köteles a helyette a Hitelintézet által feltételesen átvállalt díjakat és költségeket a Hitelintézet részére visszatéríteni, amennyiben az Ügyfél a szerződéskötéstől számított 3 (három) éven belül a szerződött összeg 50%-ánál nagyobb összegű előtörlesztést teljesít, vagy a Kölcsön végtörlesztésre, illetve Hitelintézeten kívül álló okokból – 3 éven belül - felmondásra kerül. Egyéb díjak: Megnevezés Szerződésmódosítási díj
Rendkívüli ügyintézési díj
Előtörlesztés díj
Mértéke
Esedékesség
fennálló tartozás 1%-a minimum 25.000 Ft
Szerződésmódosítás aláírásának napján esedékes
5.000 Ft
Az Adós kérésére egyedi ügyintézéskor (pl. igazolások kiállítása, egyéb rendkívüli értesítésekhez kapcsolódóan) kerül felszámításra.
lakás célú hitelek esetén az előtörlesztett összeg 1,0 %-a, március 21-től szerződött jelzáloghitelek esetén 1,5%
Részleges vagy teljes előtörlesztés esetén kerül felszámításra
26 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK EGYÉB DÍJTÉTELEI/1.oldal
LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK EGYÉB DÍJTÉTELEI Hatálybalépés napja: 2015. július 01.** Éves zárlati díj(a külön nem szabályozott hirdetmények esetében)
2.500 Ft 19
Késedelmi kamat 2015. február 01-től kötött fogyasztói A 2009. évi CLXII. törvény 17/F. § szerződések esetében (a külön nem szabályozott hirdetmények --a értelmében kivételével) - a hitelszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének legfeljebb 3 százalékponttal növelt mértéke VAGY - a hitelszerződésekre meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke. közül az alacsonyabb érték. A késedelmi kamat (ügyleti kamaton felüli) konkrét %-os mértékét az egyedi szerződések tartalmazzák. 20 Késedelmi kamat 2015. január 31-ig kötött fogyasztói A késedelmi kamat mértékét a szerződések esetében már megkötött egyedi szerződések tartalmazzák. A fogyasztó által fizetendő fizetendő késedelmi kamat mértéke nem lehet magasabb, mint a 2009. évi CLXII. törvény 17/F. § -ban meghatározott érték. Elállási díj 5.000 Ft / alkalom A fogyasztó a hitelszerződéstől a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indoklás és díj felszámítása nélkül elállhat. (2009. évi CLXII. tv. 21. §) Az elállási díj felszámítására csak a törvényi határidő lejárta után kerülhet sor. Szerződés-módosítási díj szerződési feltételek változása (beleértve a prolongációt, fedezetcserét) esetén (tőkére, vagy prolongált 0% összegre vetítve,a külön nem szabályozott hirdetmények esetében) 21 1. Előtörlesztés díja (az előtörlesztett összegre vetítve) a. fedezet nélküli kölcsönök esetén: a. 0 % b. ingatlanfedezetes szabadfelhasználású kölcsönök esetén: b. 2 % c. lakáscélú kölcsönök esetében: c. 1 % 0% (kivéve, ha a fogyasztó fennálló tartozása nem éri el az egymillió forintot, és a megelőző 12 hónapban előtörlesztés nem történt. Ebben az esetben az előtörlesztési díj mértéke:) Az előtörlesztés díja nem lehet több, mint az előtörlesztés napjától a hitel szerződés szerinti lejáratáig felmerülő kamat.
19
Fogyasztó: az önálló foglalkozása és gazdasági tevékenysége körén kívül eljáró természetes személy Fogyasztó: az önálló foglalkozása és gazdasági tevékenysége körén kívül eljáró természetes személy Jelzáloglevélllel refinanszírozott kölcsönök esetében a felszámított díjak 0,5 %-kal magasabbak, a díjak az egyedi kölcsönszerződésekben kerülnek megállapításra. 20 21
27 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK EGYÉB DÍJTÉTELEI/2.oldal
Felszólító levelek díja
365 Ft/ levél
Felmondáshoz kapcsolódó levelezés díja Amennyiben közjegyzői felmondással kerül felmondásra a kölcsön, a közjegyzői díj megfizetése az adóst terheli. Egyéb ügyfél értesítési díj (szokásos ügymenet esetén és KHR értesítések esetén) (a külön nem szabályozott hirdetmények esetében) Igazolások díja (nem szokásos ügymenet esetén) Pl. más pénzintézet felé, (ide nem értve a fogyasztó kérésére kiadott törlesztési táblázatot), hitelforgalmi kimutatást) Bíróság, hatóság felé kiadott igazolások kölcsönökről díjtétele
575 Ft / levél 365 Ft / levél 5.200 Ft/levél 3.000 Ft / levél
Földhivatali eljárás költsége:
Tényleges költség
Egyéb hivatalos adatbázisból való lekérdezés költsége: TAKARNET rendszerből lekért nem hiteles tulajdoni lap másolatok, az Országos Cégnyilvántartási és Céginformációs Rendszerből lekért cégkivonatok esetén. Iratkezelési díj:
Tényleges költség
Helyszínelés költsége: (Műszaki szakértő igénybevételével) Felszámítása: Lakáscélú hiteleknél, állami támogatásoknál a különböző készültségi fokokhoz kapcsolódó folyósításokat megelőzően. Az ingatlanfedezetek időszakos ellenőrzése során.
26 Ft / oldal Tényleges műszaki szakértői költség
Helyszínelési díj: (Hitelintézeti dolgozó közreműködésével történik) Felszámítása: 18. 550 Ft- tól / alkalom Lakáscélú hiteleknél, állami támogatásoknál a különböző készültségi fokokhoz kapcsolódó folyósításokat megelőzően. Az ingatlanfedezetek időszakos ellenőrzése során. Központi Hitelinformációs Rendszerből (KHR) Ügyfél tájékoztató kérése: ingyenes 4.000 Ft / tétel a Hpt. alapján évi egy alkalommal: ezt meghaladó igénylés esetén: Értékbecslési költség: 20.000.- Ft + ÁFA-tól* Társasházi, lakásszövetkezeti lakás esetén, 30.000.- Ft + ÁFA – tól* Családi ház esetén (tényleges szakértői díj) Telephely, üzem, stb. esetén érték és bonyolultság függvényében: *Az értékbecslő mindenkori díjszabása alapján kerül megállapításra. amely az ügyfelet a költség felmerülésekor terheli, és az értékbecslő felé kell megfizetni.
28 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
NEHÉZ HELYZETBE KERÜLT ADÓSOK TARTOZÁSRENDEZŐ KONSTRUKCIÓJLAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK EGYÉB DÍJTÉTELEI /1. oldal
NEHÉZ HELYZETBE KERÜLT ADÓSOK TARTOZÁSRENDEZŐ KONSTRUKCIÓJA Hatálybalépés napja: 2016. január 01. A Hitelintézet az azonos helyzetben lévőket egyenlő elbánásban részesítő elv betartásával a következő konstukciót vezeti be azon fogyasztónak minősülő adósok részére, akiknek: - egy háztartásban (magánszemély kötelezett és a vele közös háztartásban élő hozzátartozói) az egy főre jutó jövedelme nem haladja meg a mindenkori öregségi nyugdíjminimum összegének kétszeresét; - Hitelintézet felé felmondott, lejárt kölcsöntartozással rendelkeznek - a konstrukció igénybevételének eredményeként 2 éven belül képesek a konstrukció igénybevételének napjáig felszámított költség, késedelmi kamat és kamat tartozásuk rendezésére. A konstrukció igénybevételéről az Adós és a Hitelintézet Megállapodás megkötésével rendelkezik. A konstrukcióból fakadó, a hatályos adójogszabályok miatti esetleges adófizetési kötelezettségeket a felek - a rájuk vonatkozó adójogszabályok alapján - kötelesek viselni. A konstrukció három szakaszból áll: I. PERIÓDUS Az I. Periódus maximális időtartama: 1 év Kamat 0%
Kezelési díj 0%
Hitelbírálati díj 0%
II. PERIÓDUS z II. Periódus maximális időtartama: 1 év Igénybevétel feltételei: Amennyiben az ügyfél az I. Periódusra kötött megállapodásban foglalt fizetési kötelezettségeinek maradéktalanul, határidőben eleget tett Kamat 0%
Kezelési díj 0%
Hitelbírálati díj 0%
III. PERIÓDUS Az III. Periódus maximális időtartama: 20 év Igénybevétel feltételei: Amennyiben az ügyfél az I.és II. Periódusra kötött megállapodásban foglalt fizetési kötelezettségeinek maradéktalanul, határidőben eleget tett Kamat 12 havi BUBOR + 1 %
Kezelési díj 0%
Hitelbírálati díj 0%
29 Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu