A szociális bérlakások energiahatékony felújításának finanszírozása

A szociális bérlakások energiahatékony felújításának finanszírozása 3. sz. mini útmutató / 2012. március • Hogyan lehet csökkenteni a „befektetési költségek és a bevételek” közti rést?

URBACT II PROJEKT

• Hogyan lehet megoldani a főbérlő/albérlő dilemmáját? • Mik a kivitelezés korlátjai? • Milyen potenciális megoldások léteznek a hatékony finanszírozásra?

A Cash egy európai URBACT II projekt, mely 9 ország 10 városát és 1 régióját foglalja magában: Bridgend – Egyesült Királyság, Brindisi – Olaszország, Rhône-Alpes regionális tanács – Franciaország, Echirolles – Franciaország, Frankfurt – Németország, Les Mureaux – Franciaország, Eordea – Görögország, Tatabánya – Magyarország, Utrecht – Hollandia, Yambol – Bulgária. A projekt célja: új megoldások nyújtása és az új irányelvek promótálása az Európai Unióban az önkormányzati lakások energiahatékony felújítására.

Vezető partner

Bevezetés

Tartalom MODERN MEGVALÓSÍTÁS

és a téma jelentősége 2

Mennyi pénzre van szükség? – Az európai környezet Jelenlegi módszerek a befektetési költségek és a bevételek közti rés csökkentésére

A befektetési költségek csökkentése A bevételek növelése Harmadik felek általi finanszírozás

MEGTÁRGYALT FŐBB PROBLÉMÁK

4

Hogyan érik el a CASH partnerek a pénzügyi eszközöket? Akadályok A CASH partnerek által megjelölt speciális igények

A Pénzügyi Eszközök 3. mini útmutatója a 2011. szeptember 7. és 9. közt Frankfurtban, Németországban megrendezésre kerülő 3. nemzetközi tematikus szeminárium előkészítése és ülése során résztvevő CASH partnerek közti tapasztalatcserén alapul. Az energiahatékony (EE) felújításokra vonatkozó, meglévő pénzügyi eszközöket analizálja a CASH partnervárosok 9 európai országában. A CASH partnervárosokban alkalmazott sikeres pénzügyi eszközök kimutatásán felül az útmutató az akadályokat is bemutatja, továbbá javaslatokat tesz a pénzügyi tervezés fejlesztésére a hosszú távú, nagy volumenű EE felújítási műveletekhez.

Potenciális megoldás a hatékony pénzügyi tervezéshez

PARTNEREKTŐL SZÁRMAZÓ PÉLDÁK

8

The Danish Building Fund, Dánia Nemzeti bérleti séma és pontozási rendszer, Hollandia Green Deal, UK KfW programok, Németország Helyi pénzügyi eszközök, Brindisi, Olaszország

KONKLÚZIÓ ÉS AJÁNLÁSOK

9

A befektető/felhasználó dilemmája Kapcsolatépítés Javaslatok az irányító hatóságoknak

2

Mennyi pénzre van szükség? – Az európai környezet Becslések szerint egy lakás teljes energiahatékony felújításának költsége átlagosan 23 000 euró1 (Franciaországban). Ahhoz, hogy elérjük az európai CO2-kibocsátás-csökkentési célokat, az alacsony energiafogyasztási normák szerint hozzávetőleg mintegy 70-180 millió házat kellene az EU-n belül felújítani. Ehhez 1500-4000 milliárd eurót kellene lakásfelújításra fordítani a lakossági szektorban 2050ig, ami az energiafogyasztás durván 27%-át teszi ki az EU-ban. Hogyan lehet ezt elérni annak tudatában, hogy az energiaköltségeket háromnegyedével kellene csökkenteni, és hogy a felújítási költségek 66-75%-a gyakran az általános karbantartási műveletekre megy el? A tervek szerint ezeket a költségeket hosszú távon az épület hozzáadott értékével, rövid távon pedig annak magasabb bérleti díjával fedeznénk. Gyakran azonban nincs mód – például önkormányzati bérlakások esetén – a bérleti díj növelésére, legfeljebb a várható fűtési költségek csökkenésének mértékével. Ezért további pénzügyi eszközökre van szükség.

Jelenlegi módszerek a befektetési költségek és a bevételek közti rés csökkentésére

Finanszírozás

TOVÁBBI TUDNIVALÓK

MODERN MEGVALÓSÍTÁS

10

3 sz. cash mini útmutató - A szociális bérlakások energiahatékony felújításának finanszírozása - 2012 MÁRCIUS / bevezetés

A CASH 3. nemzetközi tematikus szemináriumon 9 CASH partnerország városait vettük górcső alá az energiahatékony felújításhoz rendelkezésre álló pénzügyi eszközök tekintetében. Ezeket 3 módszertani kategóriába soroltuk a befektetési költségek és a bevételek közti rés csökkentéséhez: • a befektetési költségek csökkentése, • a bevételek növelése, • a harmadik felek általi finanszírozás.

A befektetési költségek csökkentése

adókedvezmény-csökkentéseket.

Kölcsöntőke, kedvezményes kölcsön és zöld kölcsön Ezen pénzügyi eszközök lényeges tényezői a kölcsönre felszámított kamat és a visszafizetési periódus. A kölcsöntőke a szervezet tőkéjének azon része, mely nem törzsalaptőke, fix kamatozású, nem pedig osztalékos, és melyet egy fix perióduson belül kell visszafizetni. A zöld kölcsön a környezetbarát befektetésekre (ideértve az energiamegtakarításokat is) biztosított kölcsön, melynél a pénzügyi megtérülés éppúgy szempont, mint a környezetvédelmi pozitív hatások. A kedvezményes kölcsön rugalmas visszafizetési feltételeket kínál, rendszerint a piaci kamatlábak alatt; ezt a fajta kölcsönt állami hivatalok szokták nyújtani, egyedi esetekben. A piaci kamatlábtól való eltérést többnyire az állam állja.

Befektetés átruházása a bérleti díjra Ez azt jelenti, hogy a befektetések visszafizetése a magasabb bérleti díjak formájában történik. Ennek az eszköznek a hatékony kihasználásához szükség van a megfelelő jogi keretrendszerre. Dániában és Hollandiában országos szintű szabályozások vannak érvényben. Lásd még a tulajdonos/bérlő dilemmájáról szóló fejezetet.

Bankgarancia Ez az eszköz azt takarja, hogy az önkormányzat átvállalja a bankgaranciát, megkönnyítve ezáltal az alacsony jövedelmű lakástulajdonosok, a bérlakás szervezetek és a társadalom alsóbb rétegei kölcsönhöz jutását. Adókedvezmények és ÁFA-csökkentés Egyes országokban az energiahatékonysági befektetések levonhatók a jövedelemadóból, vagy csökkenthetők velük az ÁFA-alap. Németországban például el kell érni egy bizonyos szintű energiahatékonyságot a befektetés által ahhoz, hogy ezt az eszközt igénybe lehessen venni. Az adókedvezmények azonban kevésbé vonzó megoldást kínálnak az alacsonyabb jövedelműek számára. Egyes esetekben az önkormányzatok nem vehetik igénybe az

„Az önkormányzati lakások energiamodernizálása energiateljesítmény alapú szerződéseken keresztül – Visszajelzés a FRESH projektről: Franciaország, Olaszország, Egyesült Királyság és Bulgária.” Lásd: www.fresh-project.eu

1

A bevételek növelése Európai finanszírozás Az Európai Közösség az energiahatékony felújításokat különböző finanszírozási csatornákon keresztül támogatja; ezek általában rövid távú, projekt-specifikus támogatások. Számos finanszírozási ös�szeghez azonban nehéz hozzájutni azok komplexitása vagy szigorú feltételei miatt. Az energiahatékonysággal kapcsolatos európai finanszírozási megoldások közé tartoznak például az alábbiak: • Az Európai Regionális Fejlesztési Alap (ERFA) az energiahatékony felújítási szempontból leglényegesebb program, a maga 4%-os megfelelőségi rátájával. http://ec.europa.eu/regional_policy/thefunds/regional/ index_en.cfm

pes energiahatékonysági és kis volumenű megújuló energiás projektekhez, 5-től 25 millió euróig; ez az önkormányzati és regionális hatóságokat, valamint az ő nevükben eljáró magánszemélyeket célozza meg (pl. szociális bérlakás szövetségek, energiavállalatok stb.). http://eeef.eu/

• Az Európai Helyi Energia Asszisztencia Alap (EHEAE) egy technikai segítség, mely a helyi hatóságok számára áll rendelkezésre; ennek célja, hogy felgyorsítsa a befektetéseket az energiahatékonyság és a megújuló energiaforrások területén. Ezzel a segítséggel fedezni lehet a befektetési program előkészítéséhez, bevezetéséhez és finanszírozásához szükséges műszaki támogatást, így a megvalósíthatósági és piacképességi tanulmányokat, a program felépítését, az üzleti terveket, az energia auditokat, a pályázati előkészületeket stb. http://www.eib.org/products/technical_assistance/elena/index. htm?lang=en

• A Marguerite Alap egy független Pán-európai törzsalap az energiaügyi, klímaváltozásügyi és infrastrukturális befektetésekhez, így például a fenntartható energia előállításához és disztribúciójához. http://www.margueritefund.eu/index.php?pageid=1

• Az Európai Befektetési Bank (EBB) energiakölcsönöket ad a közszféra és a magánszektor számára (ideértve az önkormányzatokat is – fenntartható, versenyképes és biztonságos energia), hosszú távú, fix kamattal. http://www.eib.org/

• Az Európai Energiahatékonysági Alap (EEA) az üzletileg életké-

• Az EBB JESSICA (fenntartható városfejlesztési beruházásokat támogató közös európai kezdeményezés) programja a fenntartható befektetéseket és a növekedést támogatja a városi területeken. Ez a program olyan visszatérítendő befektetési projektekkel foglalkozik, mely a fenntartható városi fejlesztési tervek részét képezi. Ezek a befektetések, melyek részvény, kölcsön és/vagy garancia alapúak lehetnek, a Városi Fejlesztési Alapokon keresztül jutnak el a projek-

3 sz. cash mini útmutató - A szociális bérlakások energiahatékony felújításának finanszírozása - 2012 MÁRCIUS / Modern megvalósítás

3

tekhez. Érintett témák: a fenntartható energiaforrások környezete, innovációja és promóciója.

energia-megtakarításokkal gyakran kereskednek is.

http://www.eib.org/projects/publications/jessica.htm?lang=en

• Az Intelligens Energia Európa (IEE) program támogatja az energiahatékonyságot promótáló kreatív projekteket, fokozza a megújuló energia-források felhasználását és javítja az energia-diverzitást (a projektköltségek max. 75%-ig).

Hogyan érik el a CASH partnerek a pénzügyi eszközöket?

http://ec.europa.eu/energy/intelligent/index_en.htm

Az állami és helyi önkormányzatok által biztosított anyagi támogatások (melyek gyakran a bevételekkel kapcsolatosak). Ezek állami juttatások, melyek minden kedvezményezett-kategóriában elérhetőek (önkormányzatok, társtulajdonosok és magántulajdonosok). A kifejezetten energiahatékonyságot célzó állami juttatások vagy a szociális bérlakás szolgáltatónak, vagy pedig közvetlenül a béárlőnek is kiutalható. Ezek a juttatások nagy felújítási projektektől háztartási szintű projektekig terjedhetnek. Az összeg általában a valódi költségeknek csupán egy részét fedezi, és általában csak bizonyos számú projekt futhat egyszerre. Zöldáram tarifák A napkollektorokkal vagy szélerőművekkel előállított energia becsatlakoztatható az elektromos közműhálózatba. Sok országban a szabályozások minimum árat garantálnak ezért az energiáért. Ez bevételi forrást jelent, ami segít visszafizetni a kölcsöntőkét. Ezt azonban csak akkor lehet használni, ha energiatermelés van, az energiahatékonysági intézkedések mellett. Piaci eszközök: Energia-megtakarítási tanúsítványok és széndioxid-csere A „Fehér tanúsítvány”, vagy más néven Energia-megtakarítási tanúsítvány (ESC), Energiahatékonysági hitel (EEC) vagy Fehér címke egy olyan hatósági szerv által kiadott eszköz, mely garantálja a meghatározott energia-megtakarítási mennyiség elérését. Az esetek többségében a fehér tanúsítványokkal kereskedni is lehet. Sok országban az energiavállalatok energia-megtakarítási célokkal rendelkeznek, amit el kell érniük. Ezért az építkezési projektekben elért

4

MEGTÁRGYALT FŐBB PROBLÉMÁK

Finanszírozás harmadik felek által Energiaszolgáltató cég (ESCO) és energiaszolgáltatók Ez a pénzügyi mechanizmus egy külső energiaszolgáltató befektetési céget (ESCO) vagy energiaszolgáltató általi finanszírozást takar. Ezeket a befektetéseket aztán az elért költségmegtakarítások felhasználásával fizetik ki. A befektető a hatékonyságot növelő megoldásokat telepít, és gondoskodik rendszer fenntartásáról az energiamegtakarítás biztosítása érdekében. Ez magában foglalhatja például a fűtőberendezés, az üzemanyag és a karbantartás felügyeletét, az energia-megtakarítási intézkedéseket, vagy az energia-megtakarításokkal visszafizetett felújítási műveletekbe történő befektetéseket. Egyes országokban – így például az Egyesült Királyságban – olyan jogi előírások vannak, melyek kötelezik az energiaszolgáltatókat, hogy kivegyék a részüket az energiahatékony felújítások költségeiből. Energia-megtakarítási teljesítmény szerződés Ebben a fajta szerződésben a vállalkozó (legyen az állami vagy magánszemély, vagy egy holding) olyan intézkedéseket ajánl fel a tulajdonosnak, melyekkel garantált megtakarítások érhetők el, arra kényszerítve őt ezáltal, hogy elérje a szerződésben meghatározott megtakarítási szintet. Ezeket a projekteket részben az energia-megtakarításokból finanszírozzák, ami a későbbiekben nettó bevételt is jelenthet a tulajdonos számára.

3 sz. cash mini útmutató - A szociális bérlakások energiahatékony felújításának finanszírozása - 2012 MÁRCIUS / Modern megvalósítás

A kerekasztalos megbeszélés során a partnerek a 'legsikeresebb' és 'legösszetettebb' kategóriákba sorolták a pénzügyi eszközöket. A hálózat számára legsikeresebb eszközök a következők voltak: tőkealapok, kölcsönök, szubvenciók, kedvezményes kölcsönök, energia kötelezettségek és a kereskedés. Az eredmények rendkívül hasonlítanak az EuroACE jelentésben (2010) bemutatott eredményekhez, melynek során több, mint harminc pénzügyi eszközt vizsgáltak. A legösszetettebb eszközök a befektetésekből bérleti díjjá történő transzferek és a 3. felek általi finanszírozások voltak. A pénzügyi eszközökön belüli rések és az országok közti hálózati különbségek megismeréséhez a partnerek a következő táblázatot fejlesztették ki, mely a kedvezményezettek különböző kategóriáit foglalja össze. (lásd: táblázat 5. oldal) A táblázat legfontosabb eredménye 9 európai állam 10 városában lévő helyzet feltérképezése volt: • Az EU-s eszközök nem rövidtávúak. Nem közös tulajdonban lévő ingatlanokhoz lettek tervezve, melyet főként főbérlők használnak; • A nemzeti pénzügyi eszközök szinte minden kedvezményezett számára elérhetők, de a túlsúlyban vannak a rövidtávú megoldások, kivéve a Dániában, Németországban és az Egyesült Királyságban alkalmazott hosszú távú eszközök; • Eltérés van az országok között a lakók hozzájárulását illetően. A CASH partnerek a pénzügyi eszközök következő rangsorolását hozták létre: • legsikeresebb: tőkealapok, kölcsönök, szubvenciók, kedvezményes kölcsönök, energia kötelezettségek és a kereskedés; • legösszetettebb végrehajtás, még akkor is, ha nagyon érdekes: harmadik felek által történő finanszírozás, a befektetések transzfere

bérleti díjjá, adókedvezmények és ÁFA-csökkentés. A harmadik felek által történő finanszírozás esetén, az energiahatékonyság soha nem lehet akkora, hogy ésszerű szerződési időtartam alatt megtérítse a beruházásokat.

CECODHAS megjegyzését a „Lehetséges megoldások” c. résznél). Az európai országok költségvetési megszorításai miatt ez a helyzet csak tovább romlott. • A rendelkezésre álló összeg gyakran rövid távú és projekt-specifikus, ami nem teszi lehetővé a nagyszabású energiahatékony felújításokhoz szükséges közép- és hosszú távú tervezést. • A kedvezményezettek komplex eljárásokkal és jelentkezési űrlapokkal kell, hogy szembenézzenek, és ezzel viszonylag kis összegekhez férhetnek csak hozzá. • A finanszírozással és az energiahatékony felújítás pénzügyi aspektusaival kapcsolatos információk hozzáférhetetlensége miatti ismerethiány igen széleskörű probléma a tulajdonosok körében. • Nincs egységesség a felújítási eljárás különböző részeinek finanszírozására szánt különböző pénzügyi eszközök között. • Számos önkormányzat számára nem áll rendelkezésre a finanszírozáshoz szükséges pénzügyi háttér, korlátozva így a helyi szintű közreműködést. • Társtulajdonosi háttér esetén nehéz egyezségre jutni a tulajdono-

Akadályok

Az innovatív finanszírozási sémák létrehozása és használata attól függ, hogy az EE felújítási projektek finanszírozását és végrehajtását érintő akadályok mennyire küzdhetők le. A workshopok során a CASH hálózat által azonosított legfőbb akadályokat a következő 'Akadály mátrix' mutatja be. (lásd 6. oldal) A 9 ország legáltalánosabb akadályait a mátrix felső része mutatja be, melyek a következők: • Korlátozott finanszírozás, nem elegendő a fontos nemzeti célok eléréséhez. A nemzeti kormányok gyakran felállítanak klíma- és energiahatékonysági célokat. A célok eléréséhez nyújtott finanszírozás nem elegendő, vagy egyáltalán nincs ilyen finanszírozás (lásd

Financiális eszközök a CASH partnerországokban

Szociális főbérlők

Közös tulajdonok / lakóközösségek birtokolt területek

Bridgend - UK

Utrecht - NL

Brindisi - IT

Tatabánya - HU

Eordea - HE

Frankfurt - GE

Les Mureaux - FR

CRRA - FR

Echirolles - FR

Sonderborg - DN

Yambol - BG

Bridgend - UK

Utrecht - NL

Brindisi - IT

Tatabánya - HU

Eordea - HE

Frankfurt - GE

Les Mureaux - FR

CRRA - FR

Echirolles - FR

Sonderborg - DN

Yambol - BG

Bridgend - UK

Utrecht - NL

Brindisi - IT

Tatabánya - HU

Eordea - HE

Frankfurt - GE

Les Mureaux - FR

CRRA - FR

Echirolles - FR

Sonderborg - DN

Yambol - BG

KEDVEZMÉNYEZETTEK

Privát tulajdonosok

FINANSZÍROZÓ ENTITÁSOK

Európa Állam Régió Közösség

0

0

Bankok

*

Privát Lakók Egyéb

* Tervezett projekt

s Kölcsönalap

0 Csak korlátozott területen

Hosszú távú

Rövid távú

Fő hiányosságok

Nem alkalmazható

sokkal.

• Nincs meg a pénzek felhasználásának és az energiafelhasználásnak a kellő kontrollja és monitoringja a felújítás után.

A CASH partnerek által megjelölt speciális igények Az „Igény mátrixban” ábrázoltaknak megfelelően a konkrét igények a következőkhöz kapcsolódnak: önkormányzatok, lakóközösségek és főbérlők/albérlők dilemmája. (Lásd: 7. oldal.)

• Az önkormányzatoknál a személyre szabott kölcsönökhöz és a nagyobb kölcsönökhöz való hozzáférést meg kell könnyíteni. • A lakóközösségeknél szükség van egy független közvetítőre, aki kezeli a pénzeket és a megtakarításokat, és egyszerű hozzáférést biztosít a harmadik felek számára a finanszírozáshoz. • Ami a főbérlő/albérlő dilemmáját illeti, a kérdés a következő a szociális bérlakások felújítása esetén: ki fog fizetni a munkáért, és ki fog részesülni az energiaköltségek lefaragásából származó megtakarításokból? Az osztott ösztönzőkkel kapcsolatos problémát „főbérlő/albérlő dilemmájaként” nevezzük. A dilemmának több aspektusa van:

• az esetek többségében az energiahatékony felújítás költségeit nem lehet kiegyenlíteni az alacsonyabb fogyasztás révén nyert alacsonyabb energia költségekkel – a befektető számára ezekből nem származik közvetlen előny; • a befektetés változatlan marad, amíg az energia-megtakarításokból származó bevételek bizonytalanok (ezek számos tényezőtől függnek, nem csak a műszaki okoktól); • egyéb előnyök, amiket nehéz számszerűsíteni: a bérlők által élvezett nagyobb kényelem, hosszabb épület-élettartam és hozzáadott piaci érték a főbérlők számára; • az emberek általános érdeklődését kiszolgálja az alacsonyabb CO2-kibocsátás és a kisebb energia-függőség. Több tulajdonost érintő helyzetekben (vegyes tulajdonok, tulajdonos társulások különböző formái, termékszabályozások stb.) ez a dilemma még összetettebb lehet. A probléma megoldására különböző

3 sz. cash mini útmutató - A szociális bérlakások energiahatékony felújításának finanszírozása - 2012 MÁRCIUS / A megtárgyalt fő problémák

5

b So ol nd BG Ec erb or hi g r CR olle - D RA s - N Le - F FR s M R Fr ur an ea u Eo kfur x FR rd t Ta ea - GE ta H b E Br ány in a d -H Ut isi -I U re T c Br ht id - N ge L nd -U K

Ya m

Akadályok - Financiális eszközök az önkormányzati lakások energiamodernizációjához

megközelítések léteznek: • A bérlők globális összeget fizessenek minden felmerülő költség, azaz a bérleti díj, energia, víz, hulladék stb. díjak fedezésére. A tulajdonos a bérlők által fizetett globális összeg emelése nélkül alakíthatja az egyes költségelemeket. Ez leginkább akkor lehetséges, ha a lakásokban nincs egyéni mérőóra felszerelve; • legyen a költségek minden eleme a bérlő számára is látható, ami ösztönzőleg hathat az energiahatékony magatartás optimalizálására; • A költségek egyenletes megoszlása a bérlők, lakástulajdonosok és az állam között. Az Egyesült Királyság-beli „Green Deal” ezt az irányelvet követi, beleértve az energiaszolgáltatókat (lásd: a „Példák a partnerektől” c. részt). Németországban a „három harmad” modelljével kapcsolatban folynak a viták, melynek részei: • a bérlő a befektetést a bérleti díjba viszi át, a várható energia megtakarítások alapján; • a befektető/főbérlő a felújítási költségek (az energia megtakarítások integrálása nélkül) és a tulajdon hozzáadott értékének fedezésére használja; • állami finanszírozás (vagy egyéb), az állam adóvisszatérítése (19-25% az EU-ban), valamint a csökkenő munkanélküliségből és CO2 kibocsájtás csökkenéséből származó tőke.

A nemzeti céloknak/igényeknek megfelelő korlátozott konszolidálás > meglévő tőke A tőke múlandósága - rövid távra alapul: megnehezíti a középtávra szóló tervezést Összetett és bonyolult eljárások és jelentkezési nyomtatványok a kis tőkékhez / összetett EU pályázatok Több típusú, összetett források a különböző felújítási munkákhoz, és az egységesség hiánya A tulajdonosok nem megfelelően informáltak a pénzügyi lehetőségekről / információs platform hiánya A törvényhatóságok alulfinanszírozottak A különböző tulajdonosok által birtokolt szervezeteknek (vegyes és közös tulajdonok) egyetértésre kell jutniuk Az állami és regionális közfinanszírozás csökkentése A szabályozás és ellenőrzés hiánya Arra vonatkozó kockázat, hogy a távfűtésbe való befektetés nem kerül visszatérítésre A pályázatok odaítélésének hosszú döntési folyamata Jogerős eszközök (azaz kölcsönök) = a tulajdonosok nem akarják ezeket A tulajdonosok nem kapnak garanciát a tőkére Az energiahatékonysági eredmények nem garantáltak A tulajdonosok magas szintű hozzájárulása Nemzeti szinten a pénzügyi mechanizmus hiánya Bürokrácia Sok tulajdonos nem vállal jelzálogot a tulajdonra a hitel fejében

Ezekben a megközelítésekben a minőségszabályozás, az ellenőrzés, a fizetésszabályozás és a kommunikáció egyformán fontos szerepet tölt be. A főbérlő/bérlő dilemma lehetséges megoldásait részben a nemzeti jogi rendszerek határozzák meg (lásd a „Példák a partnerektől” c. részt).

A régiók közötti pénzügyi intézkedések eltérése megnehezíti a nemzeti célok elérését A szociális főbérlők nem támogatják a távfűtésbe való befektetést, ami növeli a bérlők költségeit Alacsony pénzforgalmat bonyolító szociális főbérlők A bankok likviditási problémáiból fakadó gazdasági válság, és a zöld hitelek igénylésének nehézségei Bérlésre vonatkozó törvény: a bérlők magasabb bérleti díjat kénytelenek fizetni úgy, hogy nem tudják, hogy az karások kárpótolják-e a költségeket

Potenciális megoldás a hatékony pénzügyi tervezéshez

Nem elegendő bérleti díjak a szociális főbérlőknek Sok biztosítás szükséges A legtöbb épület 1945 előtt épült, és nincs felújítva A lakástársulások nem kapnak kölcsönt visszafizetés nélkül, ellenben a privát tulajdonosokkal A jelzáloghoz való hozzáférés problémát jelent a társtulajdonosok számára Az értékesítés következtében a vagyon fragmentálódása

Nagyon komoly akadályok

6

Komoly akadályok

Bár számos pénzügyi eszköz létezik, a 3 munkacsoportból álló CASH hálózat egy pénzügyi tervezésre vonatkozó megoldást támogat, mely az alábbiakból épül fel: • hosszú távú, stabil és egyszerű pénzügyi eszközök (az Energiahatékonyság kezelési kézikönyv (2010) és az Inofin projekt (2008) által javasoltak szerint), a kölcsönalapok, fix hosszú távú


b So ol nd BG Ec erb or hi g r CR olle - D RA s - N Le - F FR s M R Fr ur an ea u Eo kfur x FR rd t Ta ea - GE ta H b E Br ány in a d -H Ut isi -I U re T c Br ht id - N ge L nd -U K

Ya m

kamatozású, minden kedvezményezettnek könnyen elérhető preferenciális kölcsönök és biztos harmadik fél finanszírozások támogatása, az energiaszolgáltatók kötelezése az energiahatékonysági fejlesztésekbe való befektetésbe, valamint banki garancia és kezdeti befizetés; • semleges, független koordináló testület; • az energiahatékonysági fejlesztések integrációja a víz- és hulladékszállítással a finanszírozási források kombinálásához és a szénkibocsátást csökkentő integrált megközelítés létrehozásához; • A bérlők bevonása az energiamegújítási folyamat kezdetétől fogva (azaz: közös tervezés), az energia megtakarításra vonatkozó lépések kezdeményezőiként; • nemzeti informáló eszközök.

A CASH partnerek igényei - Financiális eszközök az önkormányzati lakások energiamodernizációjához Egyszerű, érthető és hosszú távú financiális termékekre / szabványosításra van szükség Nagyobb hozzájárulás Európától és az államoktól Közös megközelítés a társtulajdonosoktól A financiális lehetőségek jobb támogatása / Nemzeti információs platform A kezdőtőke és garanciák elérhetősége Több tőke a törvényhatóságoknak Tőke alacsony költségen való elérése mindenki számára (beleértve a privát szektort és a szociális főbérlőket) Közös megközelítés a vegyes / társtulajdonosoknak és az újratöltés képessége az EH fejlesztésekhez (nem csak fejlesztésekhez) Az EU tőke megszerzésének egyszerűbb módjai A régiók intézkedéseinek harmonizálása Közös elbírálási pont a finanszírozáshoz / konzorcium létrehozásához

Az európai szint

Több, egymással koherens finanszírozási forrás szükségessége Az állami falufejlesztési alap felhasználható legyen lebontásra / felújításra

A CECODHAS Housing Europe által javasolt javaslat kulcsfontosságú. „2012. február 28-án az Európai Parlament Ipari, Kutató és Energia Bizottsága engedélyezte a tagállamok, a hatóságok és köztestületek tulajdonában álló épületek felújítására vonatkozó kérelmét (a terület 2,5%-a évente). A CECODHAS Housing Europe azt hangsúlyozza, hogy a hatóságokkal ellentétben a fűtéskorszerűsítésre kötelezett köztestületek nem képesek önerőből finanszírozni ezeket a hatalmas beruházásokat. Továbbá, az önkormányzati lakások esetében a bérleti díjak szabályozása és az alacsony bevételű bérlők miatt sokszor nincs mód a beruházások visszatérítésére. Azt is fontos megjegyezni, hogy az energiaszolgáltatás alapú szerződés modelljének, bár ígéretes, még bizonyítania kell létjogosultságát a lakásszektorban. Ezért, ennek a jogi kötelességnek csak akkor van értelme, ha a finanszírozást lehetővé tevő kötelezettség is társul hozzá. A Housing Europe azt kéri a tagoktól, hogy ezt a jogi kötelezettséget az EU finanszírozás elérhetővé tételére vonatkozó kötelezettséggel egyensúlyozzák ki, beleértve a 2014 és 2020 közötti Strukturális Alap elsőbbségi szétosztását, és az EU által garantált zöld befektetési alap létrehozását. " Claire Roumet, általános titkár, CECODHAS Housing Europe

Az EU beszerzések szabályozási felső határértékeinek emelése Nagyobb projektek Különböző lehetőségek a privát tulajdonosoknak és séma a támogatásra Az energiával kapcsolatos intézkedéseket is szem előtt tartó bérlési kimutatás Hatásosabb szabályozó mechanizmusok a kölcsönprogramokhoz Bérleti törvény az energiacsökkentésre alapuló költség átruházási mechanizmussal A jogi keretrendszer és a finanszírozási séma integrálásának szükségessége A kedvezményezettek jogosultsági kritériumainak bővítése / az épület építési éve / max. finanszírozási alap / támogatási % (rugalmasság) Lehetővé kell tenni a szociális főbérlők számára, hogy engedélyt kérjenek a bérlőktől az EH munkákhoz való pénzügyi ulásra Az önkormányzati lakások közvetlen finanszírozása A jogosultakat informáló és irányító helyi képviseletek (az ehhez szükséges eszközökkel)

Nagyon erős igények

Erős igények


7

PÉLDÁK a partnerektől A CASH partnerek számos példával rendelkeznek a jó gyakorlatokat illetően. The Danish Building Fund, Dánia A Danish Building Fund a dán önkormányzati lakások építésével és felújításával foglalkozik. Ezt a nemzeti tőkealapot 1966-ban hozták létre. A tőkealap növeléséhez a bérleti díjak adott százalékát (20%) használják. 2010-ben a tőkealap értéke 100 millió euró volt. Ezt az összeget az új lakások építési költségének 40%-ára, továbbá a felújítási költségek 50%-ára lehet felhasználni. Az Államnak közvetlen befolyása van a felújítások módját illetően, így az energiahatékony felújítások felé terelheti azokat. A felújítási terv a lakók nagyfokú bevonásával történik. A lakók a Helyi Önkormányzati Lakások Minisztériumának tagjai lehetnek egy minimális tagsági díj fejében. A főbérlők különféle felújítási terveket mutatnak be a lakóknak, akiknek jogában áll elutasítani a felújítási beruházásokat. A döntésekhez egyszerű többségre van szükség. Ezt azzal kritizálják, hogy a kifizetésre vonatkozó eljárások nagyon időigényesek, és nem elég ambiciózusak (Passzívház 2. szintig). Ennek ellenére ez egy hosszú távon kamatozó, megtérülő tőke.

Nemzeti bérleti séma és pontozási rendszer, Hollandia Hollandiában az önkormányzati lakások maximális bérleti díját egy nemzeti pontozási rendszer határozza meg. Minél jobb a ház minősége, a bérleti díj is annál nagyobb. A rendszer legújabb adaptációja a házak energiaosztályát is beveszi a pontozási rendszerbe, ezzel motiválva a főbérlőket, hogy az energiafelhasználás terén is fejlesztéseket végezzenek. Amennyiben a főbérlők javítják a ház energiahatékonysági besorolását, annál nagyobb bérleti díjat kérhetnek. Másrészről viszont azonban, ha 2014-ig nem végeznek energiafelhasználási fejlesztéseket, a pontszámuk csökkenthető és alacsonyabb bérleti díjat kérhetnek. Az energiaosztály pontozása 0-44 pont között mozog, mely egy lakás

8

vagy ház összpontszámának jelentős részének számít.

Green Deal, UK A 2011. évi Energiatörvényben az Egyesült Királyság Kormánya bejelentette a „Green Deal-t”, melynek célja a házak széndioxid-kibocsátásának csökkentése. A program 2012. októberében indul, és a következő jellemzőkkel rendelkezik: Minden brit ház és vállalkozás képes lesz előleg nélkül olyan energiatakarékossági csomagokat beszerelni, mint pl. a szigetelés. A vis�szafizetés a megtakarított energia költségéből történik. Egy kölcsönalap kerül létrehozásra. A vásárlók védelme érdekében szigorú standardok kerülnek bevezetésre. Az energiaipari vállalatok új kötelezettsége, hogy évente körülbelül 1,3 milliárd £-tal támogassák a programot, ezzel biztosítva a Green Deal sikerét – függetlenül az adott típusú ház típusától, vagy az abból származó bevételtől. Egy további segítség is rendelkezésre fog állni, melynek keretén belül a szegények jobb bojlereket kaphatnak és kijavíthatják a huzatos lakásokat, továbbá azok a házak is kaphatnak támogatást, melyek szigetelését nehéz megvalósítani, ideértve a betonfalú házakat is. A Green Deal keretén belül a privát szektor várhatóan 14 milliárd £ beruházást fog végrehajtani a következő évtizedben. Ez 2015-ig legalább 65000 szigetelési és építési munkát jelent.

KfW programok, Németország Németországban a KfW-fejlesztési bank több, mint 15 éve működtet finanszírozási programokat az energiahatékonysági programokhoz és a lakóépületek modernizálásához. A finanszírozáshoz kedvezményes kölcsönöket és közvetlen pénzügyi támogatásokat használnak (Zuschuss). Számos különféle program létezik Németországban a fűtésigény csökkentésére, a megújuló energiaforrások bevezetésére és az energiaforrások és lakóházak modernizálására vonatkozóan. A KfW legfontosabb alapelve, hogy minél nagyobb a megtakarítás, annál alacsonyabb kamatot alkalmaznak vagy annál nagyobb anyagi támogatást kaphatnak. Ezen felül a bank egy tanácsadói szervet is

3 sz. cash mini útmutató - A szociális bérlakások energiahatékony felújításának finanszírozása - 2012 MÁRCIUS / példák a partnerektől

finanszíroz, amely segít meghatározni a potenciális megtakarításokat és nyomon követi a munkálatokat a megfelelő eredmények biztosítása érdekében. Az elmúlt évben a KfW a közös tulajdonban lévő ingatlanokhoz is integrálta a finanszírozását (Wohneigentümergemeinschaften). Másrészről viszont a KfW programjait azért kritizálják, mert túlságosan gyorsan változnak. Viszont számos irányelvet biztosítanak a jó eredmények és megtakarítások eléréséhez, mellyel az Állami pénzek jó felhasználásához járulnak hozzá. 2012. április 1-től a műemlék-védett épületek is finanszírozhatók. A KfW programjait már sokszor felmérték a CO2-kibocsátás csökkentés hatékonyságát és az életviszonyok növelését illetően. www.kfw.de

Helyi pénzügyi eszközök, Brindisi, Olaszország Brindisi városában, Olaszországban a főbérlők szervezete az IACP (Istituto Autonomo Case Popolari) szabályozza a lakókkal folytatott kapcsolatot egy vegyes bizottságon keresztül „Commissione di Gestione della Carta dei Servizi”, a „Carta dei Servizi" alapján. A város döntése szerint ezt úgy módosították, hogy a lakók Szervezete 30%-os kedvezményt kaphasson (min. 30 €) az önkormányzásért cserébe, mely az IACP-vel kötött szerződésbe foglalt fejlesztésekhez használható fel. A megbeszélések jelenleg is tartanak, hogy az energiatakarékossági fejlesztéseket is bevonják a projektbe.

KONKLÚZIÓK ÉS JAVASLATOK Az energiahatékony felújítási műveletek pénzügyi lehetőségeinek javítása érdekében a CASH hálózat számos javaslatot nyújtott be, melyet összefoglaló néven „Frankfurt resolution” néven neveznek:

könnyen elérhetőnek kell lennie minden lakástulajdonos számára, beleértve a szociális főbérlőket. • A finanszírozást a kölcsönök garanciájával kell kombinálni, így támogatva a harmadik felek bevonódását. • A lakásfelújítások meglévő finanszírozásainak sokkal inkább az energiahatékonyság irányába kel orientálódniuk.

Kapcsolatépítés

Az akadályok leküzdése érdekében rendkívül fontos az érintettek közötti kapcsolat kiépítése.

Finanszírozás

• A nemzeti és nemzetközi klíma- és energiacélok eléréséhez több és nagyobb mennyiségű finanszírozási hozzájárulásra van szükség Európától és a lakástulajdonosok kormányaitól. • Az elérhető financiális eszközöknek az alábbi jellemzőkkel kell bírniuk: hosszú távú tervezésen alapuljanak, jobban legyenek koordinálva, ne legyenek bürokratikusak és minden lakástulajdonos számára elérhetők legyenek. • A nemzeti információs platformok segíthetnek a financiális lehetőségek támogatásában minden tulajdonoskategória esetében. • A nemzeti és regionális kölcsönalapok (a további bérleti díjak és közüzemi számlák által támogatva) fontos eszközök lehetnek a hos�szú távú és nagy projektek esetében. • A kormány banki garanciáit arra kellene felhasználni, hogy a finanszírozás és a kölcsönök a társtulajdonosok és kis lakások tulajdonosai részére is elérhetők legyenek. • Független harmadik fél irányítószerveket kell létrehozni vagy támogatni, melyekkel megvalósítható a technikai, financiális és szervezési kérdések kezelése és az intézkedések ellenőrzése. Ezek a főbérlők/ tulajdonosok és a bérlők közötti közvetítő szervként működhetnének. Ezt a szerepet betölthetnék helyi/regionális alapítványok, energiaszolgáltató vállalatok, vagy akár lakószervezetek is. • A minőségi intézkedések és a jövő alacsonyabb energiafogyasztásának biztosítása érdekében a finanszírozást magas minőségű szabványokkal kell társítani. • A „kedvezményes/zöld” kölcsönöknek és egyéb kölcsönalapoknak

takarításra, és sok helyen rendelkeznek az egyéni háztartások energiafinanszírozásának kezelésére vonatkozó intézkedésekkel. Ezért, ezek fontos szerepet játszanak a tulajdonos/bérlő dilemmában.

Javaslatok az irányító hatóságoknak

A befektető/felhasználó dilemmája

• A bérleti díjak növekedését, illetve az energia beruházások visszafizetését energia megtakarításokkal kell ellensúlyozni (a költségek csökkentése) a „tulajdonos/bérlő” dilemma feloldására. • Az energiafejlesztés integrált és optimális módon történő megvalósításához a víz, elektromosság és a hulladékszállítás díjának csökkentésére vonatkozó intézkedéseket kell foganatosítani. • A nemzeti, regionális és helyi szintű financiális támogató programoknak át kell hidalniuk a magasabb energiaszabványok és és az alacsony bevételű háztartások korlátozott bérleti díj emelkedése közötti szakadékokat. • Közös megközelítés szükséges a szociális főbérlők és az alacsony bevételű háztartások társtulajdonosai részéről néhány tulajdonos tiltakozásának kiküszöbölésére. • Minden technikai intézkedést energiafogyasztást átlátható, független módon kell ellenőrizni. A bérlőket minden részletre kiterjedően informálni kell. • Az energiaszolgáltatókat sok országban kötelezik az energia meg-

A Strukturális és Kohéziós Alap által támogatott programok kezeléséért a tagállamok felelősek. Minden programhoz ki kell jelölni azt az irányító hatóságot (nemzeti, regionális és egyéb szinten), mely a potenciális jogosultak tájékoztatásáért, a projektek kiválasztásáért és a megvalósítás ellenőrzéséért felel. Ez a bekezdés az irányító hatóságokkal szemben támasztott javaslatokat tartalmazza. • Az olyan európai finanszírozásoknak, mint az Európai Regionális Fejlesztési Alap (ERFA), nem csak az általános, energiával kapcsolatos intézkedésekre kell rendelkezésre állniuk, hanem integrált megközelítéssel az önkormányzati lakásbérlésre is ki kell terjedniük (energia, lakókörnyezet, fenntartás és integráció). • Az olyan EU finanszírozások, mint az ESZA, ERFA és EAFRD1, stb. együttes használatát és a finanszírozások hosszú távú stabilitását kell támogatni. • Az URBACT programok és projektek céljait és eredményeit figyelembe kell venni. • A regionális finanszírozás jelentős részének az önkormányzati lakások energiafejlesztésére kell vonatkoznia.

1 Európai Szociális Alap, Európai Regionális Fejlesztési Alap, Európai Mezőgazdasági Vidékfejlesztési Alap

3 sz. cash mini útmutató - A szociális bérlakások energiahatékony felújításának finanszírozása - 2012 MÁRCIUS / Konklúziók és javaslatok

9

TOVÁBBI TUDNIVALÓK Megfizethető fűtés mindenkinek Útmutató az önkormányzati lakások energiahatékonyságának javításához az önkormányzati lakások főbérlőinek, a lakóknak és a támogató szervezeteknek. Az útmutató a FinISH projekt részeként készült - Az Önkormányzati lakások energiaszegénységének megszüntetésére vonatkozó pénzügyi és támogató eszközök. 2010 www.ecuba.it/English%20Guide.pdf

Energiahatékonyság kezelési kézikönyv, Nemzetközi Energiaügynökség, Második kiadás, OECD/IEA. 2010

Az önkormányzati lakások energiamodernizálása energiateljesítmény alapú szerződéseken keresztül A FRESH projekt visszajelzései: Franciaország, Olaszország, Egyesült Királyság és Bulgária. www.fresh-project.eu

Anforderungen an einen Sanierungsfahrplan, Auf dem Weg zu einem klimaneutralen Gebäudebestand bis 2050, www.nabu.de

10

Útmutató az önkormányzati lakások energiamodernizálási finanszírozási sémájához az EU új tagállamaiban; 2008, jelentés a InoFin projekthez; Az önkormányzati lakások felújításának innovatív finanszírozása a kibővülő Európában www.join-inofin.eu

Háttéranyag a pénzügyi eszközökre vonatkozó CASH tematikus szemináriumhoz, Frankfurt, szeptember 7.,8., 9., http://urbact.eu/cash

Energiatakarékos intézkedések finanszírozása a holland önkormányzati lakás szektorban - WP2 jelentés az InoFin projekthez, Holland Energiatudományi Kutatóközpont (ECN), ECN-E—06-049, 2006. december

3 sz. cash mini útmutató - A szociális bérlakások energiahatékony felújításának finanszírozása - 2012 MÁRCIUS / további információk

Partnerek elérhetőségei

Vezető partner

Brindisi

Vezető partner Thierry Monel, Ville Echirolles, Franciaország [email protected] - Tel: 33 (0) 4-76-206060

Tatabánya (Magyarország) Galgovics Tamas [email protected]

Vezető koordinátor Sophie Moreau, Ville Echirolles, Franciaország [email protected] - Tel: 33 (0) 6-67846699

Utrecht (Hollandia) Inge Van der Klundert [email protected]

ridgend (Egyesült Királyság) Elaine Williams [email protected]

Yambol (Bulgáris) Mariya Paspaldzhieva [email protected]

Brindisi (Olaszország) Valerio Costantino [email protected]

Conseil Régional Rhône-Alpes (Franciaország) Claire Prédal [email protected]

Frankfurt (Németország) Werner Neumann [email protected] Les Mureaux (Franciaország) Brigitte Bonafoux [email protected] és Laeticia Bideau-Maruejouls [email protected] Tatabánya

Yambol

Eordea (Görögország) Kostas Nikou [email protected] Sonderborg (Dánia) Inge Olsen [email protected]

Echirolles, CASH felelős képviselő Stéphanie Abrial [email protected] Echirolles, lakásépítésért felelős képviselő Carole Simard [email protected] Vezető partneri műszaki tanácsadó csapat Stephane Durand,Fenntartható fejlesztési szolgáltatások [email protected] Sylvain Bove, Pénzügyi vezető [email protected]

A dokumentumot készítette: Sophie Moreau – Vezető koordinátor, a Vezető partner csapat és a CASH partnerek közreműködésével Fényképek: Echirolles városa, Sophie Moreau. „Energiereferat” város Frankfurt am Main-ban, Werner Newman. Layout: Clara Chambon. Fordította: Accent Mondial.

URBACT II PROJEKT

Az URBACT egy európai csere és képzési program, mely a fenntartható városfejlesztést támogatja. Lehetővé teszi, hogy a városok együttműködve találjanak megoldásokat a fő városfejlesztési kihívásokra, megerősítve ezzel az egyre összetettebb társadalmi problémák kezelésében játszott szerepüket. Olyan pragmatikus megoldások kivitelezését támogatja, melyek újak, fenntarthatók, és gazdasági, szociális és környezeti tényezőket is lefednek. Lehetővé teszi a városok számára, hogy megosszák a legjobb gyakorlatokat és a városfejlesztési irányelvekben Európa-szerte érintett szakemberek által tanultakat. Az URBACT 300 várost, 29 országot és 5000 aktív résztvevőt számlál. Az URBACT-nak az Európai Regionális Fejlesztési Alap és a tagállamok nyújtanak társfinanszírozást.

http://urbact.eu/cash

A szociális bérlakások energiahatékony felújításának finanszírozása

Recommend Documents