9 KEBIASAAN EFEKTIF Mengelola Keuangan Bagi Karyawan w w w. m e n ge l o l a k e u a n ga n . c o m
Pekerjaan & Hasil Karya Andreas Hartono, CFP
Dilarang ....
Serious ! Harus ....
Relaax !
Gunakan....
Otak Anda
!
Quiz Rezeki Nomplok 10 juta Kalau anda saat ini mendapatkan uang sebesar _____ maka uang tersebut akan anda gunakan untuk apa ? No.
Item
Harga
TOTAL
_____ juta
Kecenderungan Kondisi Kesehatan Keuangan Saat Ini Hitung Jumlah Jawaban B Anda ! B = 0 -> Sehat Walafiat B=1 -> Sakit Rawat Jalan B=2 -> Sakit Rawat Inap B=3 -> Sakit Rawat Intensif
1. Saat ini saya mempunyai uang cash atau tabungan di bank yang jumlahnya : A. Lebih dari (atau sama dengan) 2 kali pengeluaran bulanan B. Kurang dari 2 kali pengeluaran bulanan
2. Saat ini saya setiap bulan menabung secara rutin yang besarnya : A. Lebih dari (atau sama dengan) 10% dari pendapatan bulanan B. Kurang dari 10% dari pendapatan bulanan
3. Saat ini jumlah cicilan utang saya per bulan besarnya : A. Kurang dari 30% dari pendapatan bulanan B. Lebih (atau sama dengan) 30% dari pendapatan bulanan
karyawan produktif itu pintar,
MENGELOLA KEUANGAN
mengapa perlu pintar
MENGELOLA KEUANGAN?
Produktifitas itu datangnya dari RU M A H _______________ Psikolog Perkawinan : 1 dari 4 masalah keluarga terbesar yang mempengaruhi produktifitas kerja adalah uang dan keuangan Riset Gallup : 56% perceraian terjadi karena masalah uang
Quality People (Competency)
Quality Work Quality of Life
Quality of Organization
Zaman Dulu vs Zaman Sekarang
Knowledge & Skill Tidak Sampai
Anomali
NASIB… Apa itu NASIB ?
Birth – CHOICE – Death
Akibat Dari Sebuah Pilihan 10 juta Kalau anda saat ini mendapatkan uang sebesar _____ maka uang tersebut akan anda gunakan untuk apa ? No.
Item
Harga
TOTAL
_____ juta
10 Tahun
9 KEBIASAAN EFEKTIF Mengelola Keuangan Bagi Karyawan
Mau punya uang sebanyak apa ?
Cara mendapatkan uang banyak… harus tahu cara… MENGELOLA KEUANGAN
Menggunakan ilmu… PERENCANAAN KEUANGAN
Apa Alat Kerja Mereka ?
ALIRAN KAS (CASHFLOW)
Alat Kerja Untuk Mengelola Keuangan NERACA
Cara Menggunakan Kedua Alat Perencanaan Keuangan
Zero Debt
9 KEBIASAAN EFEKTIF
Memberi …
Mengelola Keuangan Bagi Karyawan Investasi Proteksi Asuransi Gaya Hidup
Memilih Utang
Menabung Memberi
Kejujuran
Bersyukur
by Andreas Hartono, CHt, CI, CFP®
Andreas Hartono, CFP® Mindset & Financial Motivator
Mengelola Pemasukan
Melipat gandakan uang secara halal, alami, tanpa modal besar dan tanpa efek samping
Mengelola Pengeluaran
Cashflow Management Active Income and Pasive Income
Harian | Bulanan | Tahunan
Pemasukan
Tabungan (10%) | Keluarga (40%) | Pribadi (20%) | Cicilan (30%)
Harian | Bulanan | Tahunan
Pengeluaran
Belajar Menabung Yang Benar Menabung harus rutin supaya menjadi HABITS Bayar diri anda dulu baru bayar yang lainnya
atau menabung harus di depan. Prinsip menabung adalah dari uang yang disisihkan dan bukan uang yang disisakan Hukum Parkinson berkata “Pengeluaran akan selalu berusaha untuk mencapai angka tertinggi mendekati atau malah melebihi pemasukan” Menabung minimal 10% dari setiap income yang didapatkan (gaji, lembur, THR, bonus, dll) Tujuan menabung antara lain untuk dana darurat kemudian investasi dan untuk memenuhi keinginan
Dana Darurat • Orang tua atau saudara dekat sakit • Kena PHK • Musibah kecurian sehingga kehilangan aset • Kendaraan mogok atau rusak • Perusahaan tidak mampu membayar gaji • Piutang macet • Usaha tidak menghasilkan keuntungan
Dana Darurat Karakteristik keluarga
Start
Minimal
Ideal
Single tanpa tanggungan
2X
3X
4X
Single tetapi mempunyai tanggungan
2X
4X
6X
Menikah tetapi belum punya anak
2X
4X
6X
Menikah dan mempunyai 1-2 anak
2X
5X
9X
Menikah dan mempunyai > 2 anak
2X
6X
12 X
Pengusaha atau pekerja tidak tetap
6X
12 X
24 X
Pensiunan
12 X
24 X
Seumur hidup
Dikalikan dengan total pengeluaran bulanan !!!
Mengelola Pengeluaran
Mengatur Gaya Hidup
Mengatur Gaya Hidup Jangan membeli BESI : Karena besi bisa berkarat dan kalau sudah berkarat akan BERKURANG NILAINYA ! Menunda Kesenangan : Prioritas membeli barang sesuai kebutuhan bukan keinginan
Rp. 3.199.000,-
Rp. 1.399.000,-
Yuk Belanja Handphone
Kalau memenuhi keinginan,
Beli – 3.199.000 Kalau memenuhi kebutuhan,
Beli – 1.399.000 Kalau memenuhi kebutuhan,
Hemat – 1.800.000
Mengelola Pengeluaran Utang …
Utang Produktif Utang yang nilai benda yang menjadi objek hutang bertambah di masa mendatang
Utang Bisnis Utang yang nilai benda yang menjadi objek utang berkurang di masa mendatang tetapi dapat menghasilkan income di masa sekarang
Utang Konsumtif Utang yang digunakan untuk kesenangan sementara tanpa memberikan nilai tambah secara finansial
Hati hati karena sebaik baiknya utang baik dia bisa menjadi jahat ketika sudah melebihi batas kemampuan anda membayarnya setiap bulan !!! Ingat Rasio 30%
Fenomena Utang
Menjaga Aset/Harta Dari Risiko
Melipatgandakan Aset/Harta Sejak Dini
Mengenal Bank – Mengembangkan Uang
Produk utama mengembangkan uang di bank adalah : Tabungan – Berkembang sekitar 0-2% per tahun Deposito – Berkembang sekitar 5-8% per tahun
Realitas : Inflasi rata2 (1978-2014) Tahun Inflasi (%) Nilai Uang
1978 100
1979 21.77 122
1980 15.97 141
1981 7.09 151
1982 9.69 166
1983 11.46 185
1984 8.76 201
1985 4.31 210
1986 8.83 228
1987 8.9 249
Tahun Inflasi (%) Nilai Uang
1988 5.47 262
1989 5.97 278
1990 9.53 304
1991 9.52 333
1992 4.94 350
1993 9.77 384
1994 9.24 419
1995 8.64 456
1996 6.47 485
1997 11.05 539
Tahun Inflasi (%) Nilai Uang
1998 77.63 957
1999 2.01 976
2000 9.35 1,067
2001 12.55 1,201
2002 10.03 1,322
2003 5.06 1,389
2004 6.4 1,478
2005 17.11 1,731
2006 6.6 1,845
2007 6.59 1,966
Tahun Inflasi (%) Nilai Uang
2008 11.06 2,184
2009 2.78 2,245
2010 6.96 2,401
2011 3.79 2,492
2012 4.3 2,599
2013 8.38 2,817
2014 8.36 3,052
Data dari Badan Pusat Statistik RI
Inflasi 5 tahun terakhir : 6.3 % _____________ Inflasi 10 tahun terakhir : 7.5 % _____________ Inflasi 15 tahun terakhir : 7.9 % _____________ Inflasi 20 tahun terakhir : 10.4 % _____________
Realitas : Pedagang Pinggir Jalan Mie Tek Tek Grogol 1977 – Rp. 50,- | 2014 – Rp. 12.000,16 % Kenaikan rata-rata per tahun _______ Bakso Diran Grogol 1992 – Rp. 500,- | 2014 – Rp. 15.000,17 % Kenaikan rata-rata per tahun _______
Survei : Biaya Kesehatan
Realitas : Biaya pendidikan di perguruan tinggi unggulan di Jakarta Fakultas
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
Kenaikan Rata2 (2009-2016)
Management/ Akuntansi
83.800
89.490
99.650
111.500
117.000
131.000
131.000
140.000
7.6%
Elektro/Industri/ Mesin
103.300
109.240
119.400
123.500
137.000
151.000
151.000
160.000
6.5%
Sipil/Arsitektur
105.300
112.240
122.400
134.500
147.000
152.000
152.000
160.000
6.2%
Hukum
85.200
90.830
101.050
113.000
126.000
140.000
140.000
149.000
8.3%
Kedokteran Umum
232.000
252.600
288.500
350.000
460.000
600.000
600.000
598.000
14.5%
Estimasi total biaya kuliah selama 8 semester dikutip dari situs Universitas Trisakti (x1.000)
Investasi – Cara Berternak Uang Tahun
Nominal
Nominal Plus Bunga 10%
1
100.000
110.000
2
110.000
121.000
3
121.000
133.100
4
133.100
146.410
5
146.410
161.051
10
259.374
20
672.750
30
1.744.940
50
11.739.085
100
1.378.061.234
Nilai Uang Dulu, Kini & Masa Mendatang
Time Value Interest
Pilih Aman atau Risiko ?
Mengelola Risiko – Kategori Investor • Konservatif, cara berpikirnya adalah untung kecil tidak apa asalkan tidak rugi • Moderat, cara berpikirnya adalah untung sedang tapi kalau rugi kecil saja • Agresif, cara berpikirnya adalah untung besar kalau rugi tidak masalah
Investor tidak sama dengan Trader
Mengelola Risiko – Prinsip Dasar Investasi High Return – High Risk (Semakin besar pertumbuhan investasi maka semakin berisiko) Jangan tempatkan uang anda hanya di satu jenis instrumen investasi saja
Lebih menguntungkan mana ? Jual narkoba atau jual beras ? Bagaimana risikonya ? High Return – High Risk High Knowledge Low Risk
Instrumen Investasi –
Cara Berternak Uang
Produk Investasi Instrumen Investasi
Nilai Periode Nilai Periode Lama Periode Pertumbuhan Awal Akhir (thn) Per Tahun (1 Okt 2002) (1 Okt 2016)
Logam Mulia Emas (troy ounce)
321
1.311
14
10,56%
Perak (troy ounce)
4,46
18,78
14
10,81%
IHSG (poin)
410
5.464
14
20,30%
Astra International (per lembar saham)
265
8.474
14
28,06%
Bank BCA (per lembar saham)
550
15.975
14
27,18%
Schroder Dana Prestasi Plus (per unit)
1.546
30.959
14
23,85%
Manulife Dana Saham (per unit)*
1.000
11.975
13
20,73%
14
16,10%
Saham
Reksadana Saham
Properti Rumah Regensi Melati Mas Serpong (LT 105.000.000 850.000.000 90 LB 46) * Mulai dijual 1 Agustus 2003
Produk Investasi 10 Tahun Terakhir
11 tahun Terakhir
12 Tahun Terakhir
13 Tahun Terakhir
14 Tahun Terakhir
(Oct 02 - Oct 12)
(Oct 02 - Oct 13)
(Oct 02 - Oct 14)
(Oct 02 - Oct 15)
(Oct 02 - Oct 16)
Emas (troy ounce)
18,65%
13,44%
11,71%
10,05%
10,56%
Perak (troy ounce)
22,76%
15,20%
11,89%
9,50%
10,81%
IHSG (poin)
26,32%
23,92%
23,45%
19,71%
20,30%
Astra International (per lembar saham)
39,47%
33,45%
31,34%
25,85%
28,06%
Bank BCA (per lembar saham)
30,59%
30,14%
30,15%
26,74%
27,18%
30,19%
27,19%
26,46%
23,20%
23,85%
NA
25,90%
24,68%
20,19%
20,73%
18,64%
18,01%
17,79%
16,89%
16,10%
Instrumen Investasi Logam Mulia
Saham
Reksadana Saham Schroder Dana Prestasi Plus (per unit) Manulife Dana Saham (per unit)* Properti Rumah Regensi Melati Mas Serpong (LT 90 LB 46) * Mulai dijual 1 Agustus 2003
Instrumen Investasi – Reksadana Investasi yang mudah, murah & tanpa banyak mikir ?
Reksadana Pasar Uang Return : 6-7% per tahun Reksadana Pendapatan Tetap Return : 8-10% per tahun Reksadana Campuran Return : 10-15% per tahun Reksadana Saham Return : 18-25% per tahun
high return – high risk High Knowledge low risk
Murah
Pembalian awal cukup 500 ribu atau 1 juta dan selanjutnya bisa investasi rutin bulanan mulai dari 100 ribu
Mudah
Cukup datang ke Bank Agen Penjual atau Manager Investasi dan bisa sistem autodebet otomatis setiap bulannya
Tanpa Perlu Banyak Mikir
Fungsi mikir dialihkan kepada Manager Investasi yang memang ahlinya di bidang investasi
Cara Kerja Investasi Reksadana
• Jumlah Manager Investasi : 85
• Jumlah agen penjual : 43 • Jumlah produk reksadana : 1500 reksadana Data dari Bapepam-OJK | Nov 2016
Mengelola Risiko Reksadana Lama Investasi (Thn)
Konservatif
Moderat
Agresif
<1
Tab / Deposito
Tab / Deposito
Tab / Deposito
1–2
RD Pasar Uang
RD Pasar Uang
RD Pasar Uang
3–5
RD Pasar Uang
RD Pasar Uang
RD Pendapatan Tetap
6 – 10
RD Pendapatan Tetap RD Pendapatan Tetap
RD Campuran
11 – 15
RD Campuran
RD Campuran
RD Saham
> 15
RD Campuran
RD Saham
RD Saham
Ketrampilan Perencanaan Keuangan
S T E P
1
Menentukan kebutuhan uang saat ini (PV)
2 3
4
Menentukan nilai uang di masa mendatang (FV) Menentukan instrumen investasi
Menentukan besaran investasi
Dana Pendidikan Anak Menghitung Dana Pendidikan Anak 1.
Tentukan biaya sekolah yang diperlukan saat ini
2.
Tentukan biaya di masa mendatang sesuai dengan tingkat inflasi
3.
Tentukan jenis instrumen investasi sesuai dengan jangka waktu investasi
4.
Hitung kebutuhan investasi rutin bulanan atau tahunan atau sekaligus yang diperlukan
Gunakan Kalkulator Perencana Keuangan
Dana Pensiun Persiapan Menghadapi Pensiun
Survei Harvard ketika seseorang berusia 65 tahun
35% meninggal dunia
62 56
56
49 44
42 37
37
35
4% pensiun dan/atau hidup
34
33 27
dengan tabungan pas-pasan 19
21
23
20
18 14 10
anak, menjadi gelandangan, hidup dari tunjangan sosial, dll)
1% kaya
58
57
55
5% masih bekerja
55% miskin (bergantung pada
60
59
China
Hongkong
India
Usia Pensiun Yang Diinginkan
Indonesia
Malaysia
Filipina
Usia Mulai Persiapan Pensiun
Singapura
Thailand
Lama Persiapan Pensiun
You & Us Axa-Life Indonesia 16th Edition - 2008
Bumi dan segala isinya termasuk uang kita adalah milik Tuhan Sang Maha Pencipta _______________________________________
Mindset & Financial Motivator Andreas Hartono, CHt, CI, CFP® Andreas adalah Direktur dan sekaligus Master Trainer dari INSAN people academy. Andreas merupakan seorang sarjana Teknik Elektro yang juga berkecimpung di dunia Neuro Linguistic Programming (NLP), serta seorang Certified Hypnosis Intructor (CI) dan seorang Certified Financial Planner (CFP). Lebih dari 15 tahun Andreas telah memberikan training dan konsultansi kepada ratusan perusahaan dengan puluhan ribu alumni. Andreas telah menulis 2 buku Perencanaan Keuangan yaitu NASIBMU di DOMPETMU dan SECANGKIR CERDAS FINANSIAL. Andreas juga rutin menulis artikel motivasi dan perencanaan keuangan serta aktif mengisi acara talkshow di radio.
Ketrampilan Perencanaan Keuangan KALKULATOR PERENCANA KEUANGAN Google Play Store – Search : Andreas-Hartono Academy atau http://bit.ly/kal365
Andreas-Hartono & Associates : Office : 0811.929.365 Andreas : 0811.128.338 (Call/SMS/WA/Telegram) Email :
[email protected] Website : www.andreashartono.com | www.mengelolakeuangan.com
Terima kasih,
