6. számú. egységes javaslat

MAGYARORSZÁG KORMÁNYA Оi\ 5 ,°°, АСС^ J UI S Н i чV'А iAL А Érk е 2е ft :

Ellenjegyezte:

2013 DEC 1 2.

nemz

ar a Mihály zdásági mi t

T/13081/6. számú egységes javasla t az egyes fizetési szolgáltatókról szóló T /13081. számú törvényjavaslat zárószavazásához

Budapest, 2013 . december

2013 . évi . . . törvény az egyes fizetési szolgáltatókró l 1 . Általános rendelkezések

1. § Е törvény rendelkezései alkalmazandóak : а) а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény pénzügyi szolgáltatás i tevékenységének, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatási tevékenységének Magyarország területé n történő engedélyezésére és felügyeletére , b) az utalványkibocsátó kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységének Magyarország területén történ ő bejelentésére és felügyeletére , c) а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény Magyarország területé n végzett pénzügyi szolgáltatási tevékenységére, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatási tevékenységére , d) az utalványkibocsátó Magyarország területén végzett kiegészít ő pénzügyi szolgáltatás i tevékenységére, e) Magyarország területén székhellyel rendelkez ő pénzforgalmi int ёzmény, elektronikuspénzkibocsátó intézmény által külföldön létesített leányvállalat, fióktelep pénzügyi szolgáltatás i tevékenységének, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatási tevékenységének а magyarhatóság által elláto tt – е törvényben meghatározott – felügyeletére , f) Magyarország területén székhellyel rendelkez ő pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénzkibocsátó intézmény által külföldön nyújtott pénzügyi szolgáltatási tevékenységének, kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységének magyar hatóság által ellátott – е törvényben meghatározott – felügyeletére, g) а kiszerveze tt tevékenységet végz ő е törvény szerinti felügyeletére . 2. § (1) А 3 . § 40. pont, az 5 . § (2)–(4) bekezdése, а 6. §, а 12. §, а 14 . §, а 17. §, а 31–32 . §, а 34 . §, а 37. §, а 45-46 . §, az 50–51 . §, az 57 . § (3) bekezdése, а 66. §, а 72–79 . §, а 82 . § és а 83. § а Posta Elszámoló Központot működtető intézmény által végze tt pénzügyi szolgáltatási tevékenységre , kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységre is kiterjed azzal, hogy ahol е rendelkezése k pénzforgalmi intézményt, elektronikuspénz-kibocsátó intézményt említenek, azon а Posta Elszámoló Központot működtető intézmény is értendő. (2) А 12. § (1) és (3) bekezdése, а 66. § és а 72–79 . § hatálya az államháztartásról szól ó törvényben meghatározott kincstári körbe tartozókon és а kincstári körön kívül i számlatulajdonosokon kívül más személyek részére végzett pénzforgalmi szolgáltatási , elektronikuspénz-kibocsátási tevékenysége tekintetében а kincstárra is kiterjed azzal, hogy ahol е rendelkezések pénzforgalmi intézményt vagy elektronikuspénz-kibocsátó intézményt említenek , azon а kincstár is értend ő. 3. § Е törvény alkalmazásában : 1 . ÁÉKBV: а befektetési alapkezelőkről és а kollektív befektetési founákról szóló törvénybe n meghatározott fogalom,

2. átlagos kinnlevő elektronikuspénz-állomány : az adott naptári nap végén kibocsátott elektronikus pénzre vonatkozó, az azt megel őző hat naptári hónap pénzügyi kötelezettsége i mindenkori teljes összegének átlaga, amelynek kiszámítása során az adott hónapra vonatkoz ó pénzügyi kötelezettségnek az egyes naptári hónapok első naptári napján fennálló pénzügy i kötelezettség tekintendő, 3. befolyásoló részesedés : а hitelintézetekre és befektetési vállalkozásokra vonatkozó prudenciáli s követelményekről és а 648/2012/EU rendelet módosításáról szóló 2013 . június 26-i 575/2013/EU európai parlamenti és tanácsi rendeletben meghatározott befolyásoló részesedés , 4. csoport: а hitelintézetekr ől és а pénzügyi vállalkozásokról szóló törvényben (а továbbiakban: Hpt.) meghatározott csoport, 5. EGT-állam : az Európai Unió tagállama és az Európai Gazdasági Térségről szóló megállapodásban részes más állam, 6. elektronikuspénz : Hpt.-ben meghatározott elektronikuspénz , 7. elektronikuspénz-kibocsátója : Magyar Nemzeti Bank és kincstár, valamint az а hitelintézet , elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, Posta Elszámoló Központot m űködtető intézmény, amely elektronikus pénzt bocsát ki , 8.fizetési rendszer m űködtetése: а Hpt.-ben meghatározo tt fizetési rendszer m űködtetése, 9. fizetési m űvelet: а pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló törvényben (а továbbiakban : Pft.) meghatározott fizetési m űvelet, 10.fizetési számla : а Pft.-ben meghatározott fizetési számla, 11.forgatható utalvány : а Hpt.-ben meghatározott forgatható utalvány , 12.forgatható utalvány kibocsátására irányuló tevékenység : а Hpt.-ben meghatározott forgathat ó utalvány kibocsátására irányuló tevékenység , 13.fogyasztó: а Polgári Törvénykönyvről 52616 törvényben (а továbbiakban : Ptk.) meghatározo tt fogyasztó , 14. főiroda : az а hely, ahol а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmén y főtevékenységét végzi, és ahol а központi döntéshozatal történik , 15. határon átnyúló szolgáltatás : а pénzügyi szolgáltatás és kiegészít ő pénzügyi szolgáltatás nyújtása nem а szolgáltatást nyújtó pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény székhelyével, telephelyével, főirodájával, fióktelepével azonos országban történik, és а szolgáltatást igénybe vevő ügyfél lakóhelye, székhelye sem abban az országban van, amelyben а szolgáltatást nyújtó pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény székhelye , 16. hitel és pénzkölcsön nyújtása: а Hpt.-ben meghatározott hitel és pénzkölcsön nyújtása , 17. induló t őke : а jegyzett tőke – ide nem értve az osztalékels őbbségi, а nyereséges évben a z elmúlt év(ek) elmaradt hozam kifizetésére is feljogosító jegyzett és befizetett részvények névértéké t –, а tőketartalék és az eredménytartalék összege , 18.jegyzett tőke: а számvitelr ől szóló 2000 . évi C. törvény (а továbbiakban : Szmt.) 35 . § (3) bekezdése szerint meghatározott tőke, 19.jó üzleti hírnév : а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény vezet őinek, befolyásoló részesedéssel rendelkez ő tulajdonosainak apénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz kibocsátó intézmény irányítására és tulajdonlására való alkalmasságát igazoló feltételek megléte , 20. készpénzátutalás : а Hpt.-ben meghatározott készpénzátutalás , 21. készpénz-helyettesít ő fizetési eszköz : а Hpt.-ben meghatározott készpénz-helye tt esítő fizetés i eszköz, 22. készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátása : а Hpt.-ben meghatározott készpénzhelyettesítő fizetési eszköz kibocsátása , 23. készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátásával kapcsolatos szolgáltatásnyújtás : а Hpt.ben meghatározott készpénz-helyett esítő fizetési eszköz kibocsátásával kapcsolato s szolgáltatásnyújtás,

2

24 . kiszervezés : olyan megállapodás egy pénzforgalmi intézmény vagy egy elektronikuspénz kibocsátó intézmény és egy személy között, amelynek keretébene személy olyan pénzügy i szolgáltatási tevékenységet, kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységet végez, amelye t egyébként а pénzforgalmi intézmény vagy az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény maga végezne , 25 . közeli hozzátartozó : а Ptk.-ъап meghatározott közeli hozzátartozó , 26 . közvetett tulajdon : egy vállalkozás tulajdoni hányadának vagy szavazati jogának а vállalkozásban tulajdoni részesedéssel vagy szavazati joggal rendelkező más vállalkozás (a 2. melléklet alkalmazásában : köztes vállalkozás) tulajdoni hányadán, illetőleg szavazati jogán keresztül történő birtoklása vagy gyakorlása, 27 . közvetítői díj : minden olyan pénzben vagy természetben jutatott térítés, amelyet а pénzforgalmi közvetítő а pénzforgalmi intézménytől, elektronikuspénz-kibocsátó intézménytől az ügyfél és а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény között létrejöt t pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó megállapodás érvényes létrejöttéért és meghatározott esetekbe n annak teljesítéséért, és meghatározo tt időtartamig történő fennállásáért k ар, 28 . külföldi vállalkozás : а külföldi székhelyű vállalkozások magyarországi fióktelepeiről és kereskedelmi képviseleteiről szóló 1997. évi CXXXII . törvény (a továbbiakban : Fkt.) 2 . § a) pontjában meghatározott külföldi vállalkozás , 29 . pénzforgalmi közvetítői tevékenység :

a) pénzforgalmi intézménnyel, elektronikuspénz-kibocsátó intézménnyel kötött megbízás i szerz ődés alapján, а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény nevében , javára és kockázatára, pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásának, szolgáltatásra irányuló szerz ődés megkötésének elősegítésére irányuló tevékenység, ideértve а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény nevében, javára és kockázatára történ ő pénzforgalmi szolgáltatási szerződés megkötését is, b) elektronikuspénz-kibocsátójával kötö tt megbízási szerz ő dés alapján, az elektronikuspén z kibocsátója nevében, javára és kockázatára, elektronikuspénz értékesítésére és visszaváltására irányuló szerződés megkötésének el ő segítésére irányuló tevékenység , 30. pénzforgalmi szolgáltatás : а Hpt.-ben meghatározott pénzforgalmi szolgáltatás, 31 . péп ог f galmi szolgáltató : а pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló törvénybe n meghatározott pénzforgalmi szolgáltató , 32. pénzügyi intézmény : а Hpt.-ben meghatározott pénzügyi intézmény , 33 . teljes hiteldíj mutató: а fogyasztónak nyújto tt hitelről szóló törvényben (a továbbiakban: гпуht.) meghatározott fogalom , 34 . utalványbirtokos : az а személy, aki az utalуапуkibocsátótól történő megvásárlás útján vagy bármely más módon а rendelkezése alá került forgatható utalványt az utalványelfoga абпаl áru vagy szolgáltatás ellenértékének а kiegyenlítésére fizetési eszközként felhasználhatja , 35 . utalványelfogadó: az utalуапу kibocsátóval szerződéses jogviszonyban álló személy, aki а forgatható utalványt áru vagy szolgáltatásnyújtás ellenértékének kiegyenlítésére fizetési eszközként az utalványbirtokostól elfogadja, 36. utalványforgalmazó : az utalуапуkibocsátóval а forgatható utalványok értékesítésére és visszaváltására szerződéses jogviszonyban álló személy , 37 . utalváпуkibocsátó ügyfele : az utalványbirtokos és az utalványelfogadó azzal, hogy a z utalványbirtokos és az utalványelfogadó személye megegyezhet , 38. ügyvezető: а p ёnzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény igazgatóság a által megválasztott, а pénzforgalmi intézménnyel, elektronikuspénz-kibocsátó intézménnye l munkaviszonyban álló elnöke, а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény vezetésére kinevezett, а pénzforgalmi intézménnyel, elektronikuspénz-kibocsátó intézménnye l munkaviszonyban álló első számú vezető, valamint e vezető valamennyi helyettese,

39. üzletszerű tevékenység : az ellenérték fejében nyereség és vagyonszerzés végett –el őre egyedileg meg nem határozott ügyletek megkötésére irányuló – rendszeresen folytatott gazdaság i tevékenység ,

40. vezető állású személy : а) pénzforgalmi intézmény esetén а pénzforgalmi intézmény pénzforgalmi szolgáltatási üzletág irányításáért felel ő s személy, valamint valamennyi helyettese, b) elektronikuspénz-kibocsátó intézmény esetén az elektronikuspénz-kibocsátó intézmén y elektronikuspén z- kibocsátás szolgáltatási és pénzforgalmi szolgáltatási üzletág irányításáért felelős személy, valamint valamennyi helyettese , c) az ügyvezet ő.

2. А pénzforgalmi intézmény, az elektronikuspénz -kibocsátó intézmény és az utalványkibocsátó 4. § (1) Ha törvény másként nem rendelkezik, pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz -kibocsátó intézmény kizárólag а pénzügyi közvetít őrendszer felügyeletével kapcsolatos feladatkörében eljár ó Magyar Nemzeti Bank (а továbbiakban : Felügyelet) е törvény alapján kiadott engedélyével végezhet pénzügyi szolgáltatási tevékenységet, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatási tevékenységet . (2) Külföldi mint pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz- kibocsátó intézmény pénzügyi szolgáltatási tevékenységet, kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységet Magyarországon – а (3) és (4) bekezdésben meghatározott kivétellel – kizárólag fióktelepe útján végezhet . (3) EGT- állambán székhellyel rendelkez ő pénzforgalmi intézmény pénzügyi szolgáltatás és kiegészít ő pénzügyi szolgáltatás nyújtása tekintetében а másik EGT -államban székhellyel rendelkező pénzforgalmi intézmény határon átnyúló szolgáltatást is végezhet . (4) EGT-államban székhellyel rendélkező elektronikuspénz-kibocsátó intézmény pénzügyi szolgáltatás és kiegészít ő pénzügyi szolgáltatás nyújtása tekintetében а másik EGT-államban székhellyel rendelkező elektronikuspénz-kibocsátó intézmény határon átnyúló szolgáltatást i s végezhet . (5) Az (1) és (2) bekezdés szerinti engedélyt nem szükséges beszerezni а másik EGT -államban székhellyel rendelkező pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz -kibocsátó intézmény határo n átnyúló szolgáltatására vonatkozóan, és magyarországi fióktelepe által végzett, а székhely állam illetékes felügyeleti hatósága által engedélyeze tt tevékenységet illet ően. (6) Utalványkibocsátó kizárólag а Felügyeletnek az е törvényben meghatározott módon tett bejelentés melle tt végezhet kiegészít ő pénzügyi szolgáltatási tevékenységet . 5. § (1) Pénzforgalmi intézmény а) az а vállalkozás, amely az е törvényben foglaltaknak megfelel ően engedéllyel rendelkezik pénzforgalmi szolgáltatási tevékenység végzésére, de nem rendelkezik engedéllyel a z elektronikuspénz-kibocsátási tevékenység végzésére , b) törvény eltér ő rendelkezése hiányában egyéb üzleti tevékenységet is végezhet azzal а korlátozással, hogy az (1)-(4) bekezdésben meghatározottakon kívül más pénzügyi szolgáltatás i tevékenységet, kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységet nem végezhet . (2) Pénzforgalmi intézmény kizárólag а következő pénzforgalmi szolgáltatásaihoz és а 6. §-ban foglalt korlátozással kaphat engedélyt hitel- és pénzkölcsön nyújtási tevékenységre : а) fizetési műveletek fizetési számlák közötti, az ügyfél rendelkezésére álló hitelkeretb ől történő teljesítése,

4

b) készpénz-helye tt esítő fizetési eszköz – ide nem értve а csekket és az elektronikus pénzt – kibocsátása, c) olyan fizetési művelet teljesítése, ahol а fizető fél távközlési eszköz, digitális eszköz vagy má s info~mációtechnológiai eszköz segítségével adja meg а fizetési megbízást, és ahol а fizetési művelet а távközlési eszköz, digitális eszköz vagy más info ~ щ ációtechnológiai eszköz üzemeltet őjénél történik, aki kizárólag közvetít ő ként jár e1 az ügyfele és az ügyfele részére árut szállító vag y szolgáltatást nyújtó harmadik személy között . (3) А pénzforgalmi intézmény engedélyt kaphat fizetési rendszer m űködtetése tevékenység végzésére . (4) А (2) és (3) bekezdésben meghatározottakon kívül а pénzforgalmi intézmény az általa végzett pénzforgalmi szolgáltatási tevékenységhez kapcsolódóan jogosult а pénzforgalmi szolgáltatá s működtetésével összefüggő és egyéb, szorosan kapcsolódó kiegészít ő szolgáltatások nyújtására , ideértve а fizetési műveletek teljesítésének biztosítását, а fizetési művelet tárgyát képező pénz átváltását,1etéti szolgáltatást, valamint az adatok tárolását és feldolgozását is . б. §

(1) А pénzforgalmi intézmény az általa végzett pénzforgalmi szolgáltatáshoz kapcsolódóan a z ügyfele számára а következ ő feltételekkel nyújthat hitelt és pénzkölcsönt : a) а nyújtás kizárólag а pénzforgalmi intézmény saját pénzeszközeib ől és kizárólag valamely fizetési művelet teljesítéséhez kapcsolódhat, b) nem nyújtható а pénzforgalmi intézmény által fizetési m űvelet teljesítése céljából átvett vagy tartott pénzeszközb ől, c) а kölcsön futamideje legfeljebb tizenkét hónap, é s d) а pénzforgalmi intézmény szavatoló tőkéje megfelel az е törvényben meghatározott követelményeknek. (2) А pénzforgalmi intézmény hitelnyújtására és pénzkölcsön nyújtására а 65 . § és az Рпуht. rendelkezései alkalmazandóak . 7. §

(1) Az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény a) az а vállalkozás, amely az е törvényben foglaltaknak megfelel ően engedéllyel rendelkezik az elektronikuspénz-kibocsátási tevékenység végzésére , b) törvény eltérő rendelkezése hiányában egyéb üzleti tevékenységet is végezhet azzal а korlátozással, hogy az (1)–(4) bekezdésben meghatározottakon kívül más pénzügyi szolgáltatást , kiegészítő pénzügyi szolgáltatást nem végezhet . (2) Az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény valamennyi pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásár a kaphat engedélyt . Ha az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény pénzforgalmi szolgáltatás i tevékenységet végez, ezen tevékenysége vonatkozásában – е törvény eltérő rendelkezése hiányában – а pénzforgalmi intézményre és а pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására vonatkozó rendelkezéseket alkalmazza. (3) Az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény kizárólag а következ ő pénzforgalmi szolgáltatásaihoz és а 8 . §-ban foglalt korlátozással kaphat engedélyt hitel- és pénzkölcsönnyújtás i tevékenységre : a) fizetési műveletek fizetési számlák közö tti, az ügyfél rendelkezésére álló hitelkeretből történő teljesítése, b) készpénz-helye ttesítő fizetési eszköz – ide nem értve а csekket és az elektronikus pénzt kibocsátása,

c) olyan fizetési művelet teljesítése, ahol а fizető fél távközlési eszköz, digitális eszköz vagy má s információtechnológiai eszköz segítségével adja meg а fizetési megbízást, és ahol а fizetési művelet а távközlési eszköz, digitális eszköz vagy más információtechnológiai eszköz üzemeltet őjénél történik, aki kizárólag közvetítőként jár e1 az ügyfele és az ügyfele részére árut szállító vag y szolgáltatást nyújtó ha~m adik személy között . (4) Az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény az általa végzett elektronikuspénz-kibocsátás i tevékenységhez vagy pénzforgalmi szolgáltatási tevékenységhez kapcsolódóan jogosult a z elektronikuspénz-kibocsátás és pénzforgalmi szolgáltatás m űködtetésével összefüggő és egyéb, szorosan kapcsolódó kiegészít ő szolgáltatások nyújtására, ideértve а fizetési művelete k teljesítésének biztosítását, а fizetési művelet tárgyát képez ő pénz átváltását, letéti szolgáltatást, valamint az adatok tárolását és feldolgozását is, valamint engedélyt kaphat а fizetési rendsze r működtetése vonatkozó tevékenység végzésére . 8. § (1) Az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény az általa végzett pénzforgalmi szolgáltatáshoz kapcsolódóan az ügyfele számára а következő feltételekkel nyújthat hitelt és pénzkölcsönt a) а nyújtás kizárólag az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény saját pénzeszközeib ől és kizárólag valamely fizetési művelet teljesítéséhez kapcsolódhat , b) nem nyújtható az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény által fizetési m űvelet teljesítés e céljából átvett vagy tartott pénzeszközb ől, c) а kölcsön futamideje legfeljebb tizenkét hónap, és d) az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény szavatoló t őkéje megfelel az е törvényben meghatározott követelményeknek . (2) Az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény hitelnyújtására és pénzkölcsön nyújtására а 65. § és az Fnyht . rendelkezései alkalmazandóak . 9. § (1) UtalványkiЬocsátó az а vállalkozás, amely forgatható utalvány kibocsátására irányul ó tevékenységet végez . (2) Az utalványkibocsátó — törvény eltér ő rendelkezése hiányában —egyéb üzleti tevékenységet i s végezhet azzal а korlátozással, hogy pénzügyi szolgáltatást és az (1) bekezdésben meghatározotto n kívül más kiegészít ő pénzügyi szolgáltatást nem végezhet . (3) Az utalványkibocsátó а forgatható utalvány értékesítéséhez és visszaváltásához utalványforgalmazót vehet igénybe . (4) А forgatható utalvány által megtestesített pénzkövetelés az utalványforgalmazó igénybevétel e esetében is az utalványkibocsátóval szemben áll fenn . 10. § (1) Pénzforgalmi intézmény és elektronikuspénz-kibocsátó intézmény részvénytársaságként , korlátolt felelősségű társaságként, szövetkezetként vagy másik E От-á ll amban székhellyel rendelkez ő pénzforgalmi intézmény fióktelepeként működhet. (2) Utalványkibocsátó részvénytársaságként, korlátolt felel ő sségű társaságként vagy szövetkezetként működhet. (3) А részvénytársasági formában és а korlátolt felelősségű társaságként működő pénzforgalm i intézményre, elektronikuspénz-kibocsátó intézményre, utalványkibocsátóra а gazdaság i társaságokra vónatkozó törvényi rendelkezéseket, а szövetkezeti formában m űködő pénzforgalm i intézményre, elektronikuspénz-kibocsátó intézményre, utalványkibocsátóra а szövetkezetekre

vonatkozó törvényi rendelkezéseket, а fióktelep formájában m űködő pénzforgalmi intézményre , elektronikuspénz -kibocsátó intézményre az Fkt. rendelkezéseit az е törvényben foglalt eltérésekke l kell alkalmazni . (4) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, amelynek székhely e Magyarország területén található, а főirodáját is Magyarország területén létesíti .

11. § (1) А pénzforgalmi intézmény pénzforgalmi szolgáltatási tevékenységéhez

а (2) és (3 )

bekezdésben foglalt kivétellel — legalább harminchétmillió-ötszázezer forint induló t őkévéi rendelkezik . (2) Ha а pénzforgalmi intézmény а pénzforgalmi szolgáltatások közül kizárólag készpénzátutalás t végez,1egalább hatmillió forint induló t őkével rendelkezik . (3) Ha а pénzforgalmi intézmény а pénzforgalmi szolgáltatások közül kizárólag а távközlési eszközzel, digitális eszközzel vagy más információtechnológiai eszközzel tö rténő fizetési művelet teljesítését végez, legalább tizenötmillió forint induló tőkével rendelkezik . (4) Az elektronikuspénz -kibocsátó intézmény elektronikuspénz-kibocsátási tevékenységéhe z legalább százmillió forint induló t őkével rendelkezik . (5) Az utalványkibocsátó legalább tízmillió forint vagy annak megfelel ő összegű befizetett jegyze tt tőkével rendelkezik . (6) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz - kibocsátó intézmény, utal уалуkibocsátó alapításához az induló tőkét kizárólag pénzben lehet befizetni . Az induló tőkét kizárólag оiуал hitelintézetnél lehet befizetni, és а működés megkezdéséig olyan hitelintézetnél vezetett fizetés i számlán lehet tart ani, amely nem vesz részt az alapításban, amelyben az alapítónak nincs tulajdona , és amely az alapítóban nem rendelkezik tulajdonnal 3. Személyi és tárgyi feltétele k

12 . § (1) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény pénzügyi szolgáltatás i tevékenységet, kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységet csa k a) jogszabálynak megfelel ő számviteli rend és nyilvánta rtási rend, b) а prudens működésnek megfelel ő belső szabályzat, c) а pénzügyi szolgáltatási tevékenység, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatási tevékenysé g végzéséhez szükséges személyi feltételek , d) а tevékenység végzésére alkalmas info ~ пiatikаi, mű szaki, biztonsági felszereltség és helyiség, e) ellen őrzési eljárások és rendszerek, f) vagyonbiztosítás , g) а működési kockázatok csökkentését szolgáló információs és ellen őrzési rendszer, valamint h) áttekinthető szervezeti felépíté s (a továbbiakban együtt : személyi és tárgyi feltételek) megléte esetén kezdhet meg és folytathat . (2) Az (1) bekezdésben foglaltakat székhely-, telephelyváltozás esetén, valamint а pénzügyi szolgáltatási tevékenység, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatási tevékenység módosításakor i s biztosítani kell . (3) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény által m űködtetet t info ~ liatikai rendszernek meg kell felelnie а jogszabályban meghatározott biztonság i követelményeknek .

13.§

А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény befolyásoló részesedésse l rendelkez ő tulajdonosa csak olyan személy lehet, a) aki független а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény óvatos , körültekintő és megbízható (a továbbiakban együtt: prudens) működését veszélyeztet ő befolyástól , ó üzleti hírnévvel rendelkezik, valamint biztosítani képes а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény megbízható, gondos tulajdonosi irányítását és ellenőrzését, valamint b) akinek (amelynek) üzleti kapcsolatrendszere és tulajdonosi szerkezete átlátható és ezáltal ne m zárja ki а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény fölötti hatékony felügyelet gyakorlását. 4. Kiszervezés

14 . §

(1) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény pénzügyi szolgáltatáshoz , kiegészítő pénzügyi szolgáltatáshoz kapcsolódó tevékenységét kiszervezheti, ha а kiszervezés megkezdését legalább harminc nappal megel őzően előzetesen bejelenti а Felügyeletnek. (2) А bejelentés tartalmazza а kiszerveze tt tevékenységet végző hozzájárulását а kiszerveze tt tevékenységnek а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény bels ő ellenőrzése, könyvvizsgálója, valamint а Felügyelet helyszíni és helyszínen kívüli ellen őrzéséhez. (3) А pénzügyi szolgáltatáshoz, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatáshoz kapcsolódó kritiku s feladatok kiszervezés e a) nem eredményezheti а vezető állású személy hatáskörének átadását, b) nem eredményezhet változást az ügyfél és а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz kibocsátó intézmény közö tti szerződéses viszonyban, valamint nem befolyásolhatja apénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény ügyfél felé fennálló jogszabályi és szerz ődéses kötelezettségeinek teljesítését , c) nem eredményezhet változást а tevékenység végzésére jogosító engedély megszerzéséhe z szükséges feltételek teljesítésében, valamin t d) nem szüntethet meg és nem módosíthat semmilyen más olyan feltételt, amelynek meglétéhez а pénzforgalmi intézményként, elektronikuspénz-kibocsátó intézményként történ ő működési engedély megadását kötötték . (4) А pénzügyi szolgáltatáshoz, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatáshoz kapcsolódó kritiku s feladatok kiszervezése nem befolyásolhat]a apénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsát ó intézmény belső ellenőrzési rendszere, а könyvvizsgáló és а Felügyelet hatáskörének gyakorlását. (5) А (3)–(4) bekezdés alkalmazásában а pénzügyi szolgáltatáshoz, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatáshoz kapcsolódó kritikus feladatnak min ősül minden olyan feladat, amelynek végrehajtásában bekövetkezett hiányosság vagy eltérés kétségessé teszi а pénzforgalmi intézmény , elektronikuspénz-kibocsátó intézmény pénzügyi szolgáltatása, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatás a ogszabályban előírt köteleze tt ségeinek teljesítését, vagy lényegesen csökkenten é övedelmezőségét, pénzügyi szolgáltatási tevékenységének, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatás i tevékenységének megbízhatóságát; folyamatosságát . (6) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény felel ős azért, hogy а kiszerveze tt tevékenységet végz ő а tevékenységet а jogszabályi el őírások, а személyi és tárgyi feltételek betartásával és а tő le elvárható gondossággal végezze . А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény haladéktalanul bejelenti а Felügyelet részére, ha а kiszervezett tevékenység végzése jogszabályba vagy а szerződésbe ütközik.

(7) А Felügyelet а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz -kibocsátó intézmény (6 ) bekezdésben foglalt bejelentése vagy а helyszíni ellenőrzése során feltárt hiányosságok alapján а tevékenység kiszervezését megtilthatja . 5. Pénzforgalmi intézmény pénzforgalmi szolgáltatási tevékenységének engedélyezése, a z elektronikuspénz - kibocsátó intézmény elektronikuspénz -kibocsátási és pénzforgalmi szolgáltatás i tevékenységének engedélyezése és az utalványkibocsátó utalványkibocsátási tevékenységéne k bejelentés e 15 . § (1) А Felügyelet engedélye szükséges а pénzforgalmi intézmény a) pénzügyi szolgáltatási tevékenységének, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatási tevékenységéne k végzéséhez ,

b) pénzügyi szolgáltatási tevékenységének, kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenység i körének módosításához , c) vezető állású személyének megválasztásához, kinevezéséhez , d) fizetési művelet érdekében átve tt pénzeszköz szerződéses állományának átruházásához, é s e) tőkekövetelményének költség módszerrel vagy irányadó mutató módszerrel történ ő meghatározásához . (2) А Felügyelet engedélye szükséges az elektronikuspénz-kibocsátó intézmén y a) pénzügyi szolgáltatási tevékenységének, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatási tevékenységéne k végzéséhez ,

b) pénzügyi szolgáltatási tevékenységének, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatási tevékenység i körének módosításához, c) vezető állású személyének megválasztásához, kinevezéséhez, d) fizetési művelet érdekében vagy elektronikuspénz-kibocsátása érdekében átvett pénzeszkö z szerződéses állományának átruházásához, és e) pénzforgalmi szolgáltatási tevékenységéhez kapcsolódó t őkekövetelményének költség módszerrel vagy irányadó mutató módszerrel történ ő meghatározásához . 16.

§

А fizetési rendszer működtetésére irányuló tevékenység végzése tekintetében az engedélyt а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz -kibocsátó intézmény а Hpt . fizetési rendszer m űködtetésére vonatkozó engedélyezésre rögzített feltételek megléte esetén kaphatja meg . 17.

§

(1) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz -kibocsátó intézmény tevékenységre jogosító engedély iránti kérelméhez mellékeli : a) а kérelmező működési tervét, amely tartalmazza а végezni kívánt pénzügyi szolgáltatás i tevékenység, kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenység pontos meghatározását is , b) középtávú – az els ő három évre vonatkozó előzetes költségvetést is tartalmazó üzleti tervet, а működéshez szükséges személyi és tárgyi feltételek biztosítására vonatkozó tényeket , c) igazolást az induld tőke teljes összegének rendelkezésre állásáról, d) az ügyfelek pénzeszközeinek védelme érdekében а 46. §-ban és az 51 . §-ban foglalt feltételek biztosításának leírását, ideértve az ügyfélpénzek elkülönített nyilvánt artására alkalmas informatikai rendszer részletes leírását és а rendszer alkalmasságáról készített könyvvizsgálói igazolást is,

e) а kérelmező vállalatirányítási és bels ő ellenőrzési rendszerének leírását, ideért ve а kockázatkezelési és számviteli eljárásokat is, f) а kérelmező könyvvizsgálójának megnevezését, g) а pénzmosás és а terrorizmus finanszírozása megelőzésére és megakadályozására vonatkoz ó szabályzatokat, eljárásrendeket , h) а kérelmező szervezeti felépítésének és felel ősségi köreinek bemutatását, szervezeti é s működési szabályzatát, valamint az általános szerz ődési feltételeit tartalmazó szabályzatait , i) ha а kérelmező pénzforgalmi közvetít ői tevékenységre közvetítőt kíván megbízni, fióktelepe t tervez létesíteni vagy tevékenysége m űködtetését kiszervezné, ennek bemutatását , j) ha а kérelmező fizetési rendszerhez csatlakozik, а fizetési rendszerben történ ő részvételének leírását, k) а kérelmező vezető állású szémélyének az I . mellékletben meghatározott azonosító adatóit és а 29. §-ban meghatározott feltételek meglétét igazoló dokumentumokat , 1) а kérelmező létesítő okiratát, m) а kérelmező harminc napnál nem régebbi okirati igazolását arról, hogy személyes joga szerint i hatáskörrel rendelkező adóhatósággal, vámhatósággal, egészségbiztosítási szervvel , nyugdíjbiztosítási igazgatási szervvel szemben nincs tartozása, azzal, hogy az állami adóhatóságtó l beszerezhet ő adóigazolással egyenértékű, ha az adózó szerepel а köztart ozásmentes adózói adatbázisban , n) а kérelmező nyilatkozatát arról, hogy egyéb üzleti tevékenysége nem veszélyezteti а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény működését , o) а kérelmező harminc napnál nem régebbi okirati igazolását arról, hogy а személyes joga szerinti bejegyzése (nyilvántartásba vétele) megtörtént, nem á11 cs őd-, felszámolási vagy végelszámolási eljárás alatt, valamint vezető állású személyével szemben kizáró ok nem áll fenn , p) а 6. §-ban és а 8 . §-ban foglalt hitel- és pénzkölcsön nyújtására, valamint készpénz-helye ttesítő fizetési eszköz kibocsátására vonatkozó kérelem esetén а kérelmező а központi hitelinformációs rendszerr ől szóló törvényben meghatározo tt központi hitelinformációs rendszerhez történő csatlakozásáról szóló nyilatkozatát , q) nyilatkozatot arról, hogy milyen – az Szmt . szerinti – függ ő és jövőbeni köteleze ttsége i vannak, valamint r) а kérelmező teljes bizonyító erej ű magánokiratba foglalt nyilatkozatát arra vonatkozóan, hog y hozzá]árul az engedély iránti kérelemhez mellékelt iratban foglaltak valódiságának а Felügyelet által megkeresett szervek útján történ ő ellenőrzéséhez. (2) Az (1) bekezdés d), e), h)j) pontjához kapcsolódóan а kérelmező mellékeli azon auditrendszer és szervezeti intézkedések leírását, amelyek а pénzügyi szolgáltatást, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatást igénybe vev ők érdekeinek védelmét, valamint а pénzügyi szolgáltatás i tevékenység és kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenység végzésének folytonosságát é s megbízhatóságát biztosító valamennyi ésszer ű intézkedés megtételéhez szükségesek . (3) Ha а kérelmezőnek befolyásoló részesedéssel rendelkező tulajdonosa van, az (1) bekezdésbe n foglaltakon kívül а pénzügyi szolgáltatási tevékenységre, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatási tevékenységre jogosító engedély iránti kérelemhez mellékeli : а) а tulajdonos I . mellékletben meghatározott azonosító adatait , b) а befolyásoló részesedés megszerzéséhez szükséges pénzügyi forrás törvényes eredeténe k igazolását, c) harminc napnál nem régebbi okirati igazolást arról, hogy а tulajdonos személyes joga szerint i hatáskörrel rendelkező állami adóhatósággal, vámhatósággal, egészségbiztosítási szervvel, nyugdíj biztosítási igazgatási szervvel szemben nincs tartozása azzal, hogy az állami adóhatóságtó l beszerezhető adóigazolással egyenértékű, ha az adózó szerepel а köztartozásmentes adózó i adatbázisban,

10

d) а tulajdonos nyilatkozatát arról, hogy egyéb tulajdonosi érdekeltsége és tevékenysége ne m veszélyezteti а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény működését, e) természetes személy tulajdonos esetén harminc napnál nem régebbi hatósági erkölcs i bizonyítványt vagy а kérelmező személyes joga szerinti ennek megfelelő okiratot , f) nem természetes személy tulajdonos esetén а kérelem benyújtásakor hatályos létesít ő okiratát, harminc napnál nem régebbi okirati igazolást arról, hogy а személyes joga szerinti bejegyzés e (nyilvántartásbavétele) megtörtént, nem áll cs őd-, felszámolási, végelszámolási vag y kényszertörlési eljárás alatt, valamint vezet ő állású személyével szemben kizáró ok nem áll fenn , g) nem természetes személy tulajdonos esetén а tulajdonosi szerkezetének részletes leírását , valamint ha а kérelmezőre az összevont alapú felügyelet kiterjed, ezen körülményeknek а részletes leírását, h) nem természetes személy tulajdonos esetén nyilatkozatot arról, hogy milyen - az Szmt. szerinti — függő és övőbeni köteleze tt ségei vannak , i) а kérelmezővel szoros kapcsolatban álló személy nyilatkozatát arról, hogy а szoros kapcsolatban álló személy vagy а szoros kapcsolatban álló személyre vonatkozó harmadi k országbeli ogrend lehető vé teszi а felügyeleti feladatok ellátását, valamin t j) а tulajdonos teljes bizonyító erej ű magánokiratba foglalt nyilatkozatát arra vonatkozóan, hogy hozzájárul az engedély iránti kérelemhez mellékelt iratban foglaltak valódiságának а Felügyelet által megkeresett szervek útján történő ellenőrzéséhez. (4) А pénzügyi szolgáltatási tevékenység és kiegészít ő pénzügyi szolgáltatási tevékenysé g végzésére ogosító engedély kiadásának feltételeként а kérelmező nyilatkozatot ad arról, hogy а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény irányítása Magyarország területé n létesített főirodában történik . (5) Ha а kérelmez ő az (1) bekezdés m) pontjában, és а (3) bekezdés c) pontjában meghatározott , valamely magyarországi köztartozására vonatkozó adatot nem igazolja, а Felügyelet megkeresi а köztartozásról nyilvántartást vezető szervet . А nyilvántartást vezető szerva lejárt, meg nem fizetett köztartozás fennállásáról vagy annak hiányáról tájékoztatja а Felügyeletet . n (6) Ha а kérelmező az (1) bekezdés 1) és o) pontjában, és а (3) bekezdés e) és f) pontjába meghatározott adatokat nem mellékeli, а Felügyelet adatszolgáltatási kérelemmel fordul а szükséges adatokról nyilvántartást vezet ő magyarországi hatósághoz vigy bírósághoz.

18.§ Az engedélyezési eljárás során а Felügyelet а kérelemmel összefüggő és rendelkezésre álló okiratokat és információkat gondosan mérlegeli, és meggy őződik arról, hogy az engedély kiadás a nem ütközik jogszabályba . А Felügyelet az engedélyezési eljárás során az egyes engedélyezés i feltételek meglétét а helyszínen is megvizsgálhatja . 19.§ (1) А Felügyelet az engedélyt határozott id őre, feltételhez kötötten, valamint korlátozo tt tevékenységi körrel, területi korlátozással, а tevékenységen belül pedig üzletági vagy teuшékkorlátozással is megadhatja . (2) А Felügyelet az általa kiadott engedélyekről, azok módosításáról vagy visszavonásáról szól ó határozatát haladéktalanul megküldi а cégbíróságnak . (3) А Felügyelet az engedély iránti kérelmet elutasító jogerős határozatát megküldi а cégbíróságnak . 20. §

А Felügyelet а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény tevékenységér e ogosító engedély iránti kérelmét elutasítja, ha а kérelmező а) az engedélyezési eljárásban megtévesztő vagy valótlan adatot közöl , b) által működtetni kívánt pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény ne m felel meg az induló t őkére, а szervezeti, személyi feltételekre, а befolyásoló részesedésse l rendelkező tulajdonosokra vonatkozó követelményeknek , c) által működtetni kívánt pénzforgalmi intézménnyel, elektronikuspénz-kibocsátó intézménnye l szoros kapcsolatban álló személy vagy а szoros kapcsolatban álló személyre vonatkozó harmadi k országbeli jogrend nem teszi lehet ővé а felügyeleti feladatok hatékony ellátását, vag y d) üzleti terve, az engedély iránti kérelemhez mellékelt egyéb irat, továbbá а Felügyelet rendelkezésére álló bármely okirat, adat vagy információ alapján megállapítható, hogy а kérelmez ő nem tud megfelelni а pénzügyi szolgáltatási tevékenységre, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatás i tevékenységre vonatkozó jogszabályi el őírásoknak . 21.

§

(1) А Felügyelet а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmén y tevékenységére vonatkozó engedélyét visszavonja, h а а) а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz- kibocsátó intézmény az engedélyt а Felügyele t megtévesztésével vagy más jogszabálysért ő módon szerezte meg , b) а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz -kibocsátó intézmény már nem felel meg а pénzügyi szolgáltatási tevékenységre, kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységre vonatkoz ó ogszabályi rendelkezéseknek , c) olyan körülmény áll fenn, amely súlyosan veszélyezteti а fizetési rendszer stabilitását, az ügyfelek érdekeit, vagy akadályozza а pénzforgalmat , d) vagyona az ismert hitelezők követeléseinek kielégítésére sem nyújtana fedezetet , e) а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz -kibocsátó intézmény engedélyét visszaadja, vag y f) а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz -kibocsátó intézmény jogosulatlan tevékenységet folytat. (2) А Felügyelet а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz -kibocsátó intézmény tevékenységére vonatkozó engedélyét visszavonhatja, h a а) а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény а tevékenységre jogosít ó engedély kézhezvételétől számított tizenkét hónapon belül а tevékenységét nem kezdi meg, vag y b) а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspén z-kibocsátó intézmény hat hónapon keresztül nem folytat tevékenységet. 22. § Pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz -kibocsátási intézmény а pénzügyi szolgáltatás i tevékenységi, kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységi engedélyét а Felügyeletnek akko r adhatja vissza, ha bizonyítja, hogy а pénzügyi szolgáltatási tevékenységéb ől, kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységéből származó semmilyen köteleze tt sége nincs . 23.

§

(1) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, ha а tevékenységre ogosító engedély megadását követ ően bármilyen változás hatással van az engedély iránt i kérelemben foglaltak teljesítésére, а változás bekövetkezésétől vagy а változásról történő tudomásszerzéstől számított három napon belül а Felügyeletet erről írásban tájékoztatja .

12

(2) А Felügyelet az 5 . §-ban és 7 . §-ban meghatározott tevékenységen kívüli egyéb üzlet i

tevékenységet is végz ő pénzforgalmi inté zménynek, elektronikuspénz - kibocsátó intézm ё nynek előírhatja, hogy az egyéb üzleti tevékenységét а pénzügyi szolgáltatási tevékenységét ő l, kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységétől elkülönített en, külön szervezet keretében végezze, ha eze n egyéb üzleti tevékenység mértéke, jellege, vagy а Felügyelet részére történ ő átláthatóságának hiánya hátrányosan befolyásolj a а) а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény pénzügyi megbízhatóságát , vag y

b) а Felügyelet azon képességét, hogy ellássa felügyeleti tevékenységét . (3) А (2) bekezdésben meghatározott esetre а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz kibocsátó intézmény engedélyezési eljárására, valamint az állományátruházósra vonatkozó szabályokat is alkatmázni kell . 24 . §

(1) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz -kibocsátó intézmény, ha tevékenység e folytatására másik EGT-államban fióktelepet kíván létesíteni, azt а Felügyeletnek bejelenti . (2) Az (1) bekezdés szerinti bejelentés tartalmazza: а) annak az EGT- államnak а megnevezését, amelyben а pénzforgalmi intézmény , elektronikuspénz-kibocsátó intézmény а fióktelepet létesíteni szándékozik , b) а végezni kívánt szolgáltatás megnevezését, valamin t c) а fióktelep szervezeti felépítésére, irányítására, ellen őrzési rendjére vonatkoz ó dokumentumokat, а fióktelep címét, üzleti tervét, és а pénzforgalmi szolgáltatás vagy az elektronikuspénz -kibocsátás üzletágat irányító személy megnevezését . (3) Ha а Felügyelet rendelkezésére álló információk szerint а bejelentő pénzforgalmi intézmény, elektronikuspén z -kibocsátó intézmény megfelel az е törvényben meghatározott követelményeknek , а bejelentés kézhezvételét követ ő egy hónapon belül írásban tájékoztatja а másik EGT-állam érintet t illetékes felügyeleti hatóságát а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz -kibocsátó intézmény nevéről, címéről, а fióktelep vezető állású személyének nevér ől, а fióktelep szervezeti felépítéséről, valamint а fióktelep által végezni kívánt szolgáltatásról . А tájékoztatást egyidej űleg közli а bejelentő pénzforgalmi intézménnyel, elektronikuspénz -kibocsátó intézménnyel . 25 .

§

(1) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, há tevékenységét mási k EGT-államban határon átnyúló szolgáltatásként szándékozik végezni, azt а Felügyeletnek bejelenti ; (2) Az (1) bekezdés szerinti bejelentés ta rt almazza annak az EGT-államnak а megnevezését, amelyben а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz - kibocsátó intézmény határon átnyúló szolgáltatást szándékozik végezni . (3) Ha а Felügyelet rendelkezésére álló információk szerint а bejelentő pénzforgalmi intézmény , elektronikuspénz-kibocsátó intézmény megfelel az е törvényben meghatározott követelményeknek , а bejelentés kézhezvételét követ ő egy hónapon belül írásban tájékoztatja а másik EGT-álla m illetékes felügyeleti hatóságát а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz - kibocsátó intézmény nevér ő l és címér ől . 26.

§

(1) На másik EGT-állam illetékes felügyeleti hatósága arról tájékoztatja а Felügyeletet, hogy székhelye szerinti EGT-államban engedélyezett pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz kibocsátó intézmény Magyarországon fióktelepet szándékozik létesíteni vagy határon átnyúl ó

13

szolgáltatást szándékozik végezni, а Felügyelet tájékoztatja а pénzforgalmi intézményt, elektronikuspénz-kibocsátó intézményt а nyújtani kívánt szolgáltatás végzésével kapcsolato s feltételekről, így különösen az ügyfelek el őzetes és utólagos tájékoztatásának, apénzforgalm i szolgáltatás lebonyolításának és az elektronikuspénz-kibocsátásának szabályairól . (2) Ha а Felügyelet rendelkezésére álló info ~ uiációk szerint а másik EGT-államban székhellye l rendelkező pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény pénzforgalmi közvetít ői tevékenységet végző közvetítőjével vagy fióktelepe létesítésével kapcsolatban felmerül а pénzmosás és а terrorizmus finanszírozása megel őzésére és megakadályozására vonatkoz ó szabályok megsértése, а Felügyelet err ől а székhely szerinti EGT-állam illetékes felügyelet i hatóságát is értesíti . 27. § (1) Az utalványkibocsátó а forgatható utalvány kibocsátására irányuló tevékenysége megkezdésé t és befejezését előzetesen bejelenti а Felügyeletnek . (2) А forgatható utalvány kibocsátására irányuló tevékenység megkezdésér ől szóló bejelenté s tartalmazza legalább a) az utalványkibocsátó azonosító adatait (név, székhely, cégjegyzékszám) , b) а forgatható utalvány kibocsátására irányuló tevékenység megkezdésének id őpontját, c) а forgatható utalvány elnevezését, címletét (címleteit), valamint hazai hivatalos pénznembe n kifejezett névértékét, valamint d) а kibocsátani tervezett forgatható utalvány állomány hazai hivatalos pénznemben kifejezet t összesített névértékét . (3) Az utalványkibocsátó а (2) bekezdés szerinti bejelentéshez mellékeli : a) az utalványkibocsátó hatályos létesítő okiratát, b) harminc napnál nem régebbi okirati igazolást arról, hogy nyilvántartásba vétele megtörtént é s nem áll cs őd-, felszámolási, végelszámolási vagy kényszertörlési eljárás alatt , c) а 11 . § (5) bekezdése szerinti jegyze tt tőke teljes összegének befizetésére és rendelkezésr e állására vonatkozó igazolást, valamint d) а forgatható utalvány kibocsátására irányuló tevékenységre vonatkozó általános üzlet i feltételeket tartalmazó szabályzatot . 6. А tulajdonosokra, а vezető állású személyekre és belső ellenőrzésre vonatkozó szabályok

28. § (1) А Felügyeletnek el őzetesen bejelenti, aki pénzforgalmi intézményben, elektronikuspénz kibocsátó intézményben a) befolyásoló részesedést kíván szerezni, vag y b) befolyásoló részesedését úgy kívánja módosítani, hogy az elérje а húsz, а harminc vagy az ötven százalékos határértéket . (2) А pénzforgalmi intézményben, az elektronikuspénz-kibocsátó intézményben befolyásol ó részesedéssel rendelkez ő személy el őzetesen bejelenti а Felügyeletnek, ha a) befolyásoló részesedését teljes egészében meg kívánja szüntetni, vag y b) befolyásoló részesedését úgy kívánja módosítani, hogy az а húsz, harminc vagy ötven százalékos határérték alá csökkenjen . (3) А pénzforgalmi intézmény, az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény bejelenti a Felügyeletnek, ha egy jogi személynek а leányvállalatává vált vagy megsz űnt annak lenni. (4) А befolyásoló részesedést szerezni kívánó személy bejelentése tartalmazza :

14

а) а pénzforgalmi intézményben, az elektronikuspénz -kibocsátó intézményben befolyásol ó részesedéssel rendelkez ő megnevezését, b) а pénzforgalmi intézményben, az elektronikuspénz-kibocsátó intézményben befolyásol ó részesedéssel rendelkező vállalkozásból а bejelentő birtokában lévő részesedés megjelölését, c) а megszerezni kívánt részesedés arányát, d) а tagi részesedés szerzésre, vagy а szavazati joghoz kapcsolódó, jelent ős előnyöket biztosító megállapodásra te tt szerz ő déses ajánlatot , e) а bejelent őnél vezet ő tisztségviselői beosztásban lév ő személy tekintetében а 29 . § (5 ) bekezdésében meghatározott kizáró ok megítéléséhez szükséges tényeket és а 29 . § (6) bekezdésében meghatározo tt büntet őeljárással kapcsolatos nyilatkozatot, valamint f) egyéb olyan információkat, amelyek szükségesek annak megállapításához, hogy а prudens működés biztosítva van . (5) Ha а befolyásoló részesedést szerző tevékenysége, а pénzforgalmi intézményre, az elektronikuspénz-kibocsátó intézményre gyakorolt befolyása veszélyezteti а pénzforgalm i intézmény, az elektronikuspénz -kibocsátó intézmény független, megbízható és körültekint ő tulajdonosi irányítását, а Felügyelet а bejelentést követ ő harminc napon belül megtilthatja az ilye n befolyás megszerzését, és felfüggesztheti а tagok szavazati jogának gyakorlását, addig, amíg а tag meg nem szünteti а pénzforgalmi intézmény, аz elektronikuspénz-kibocsátó intézmény független , megbízható és körültekint ő tulajdonosi irányításának veszélyeztetéséül szolgáló indokot . (6) Az (5) bekezdésben foglalt intézkedések valamelyikét alkalmazza а Felügyelet а bejelentési kötelezettség elmulasztása esetén is . (7) Ha а befolyásoló részesedés megszerzése а Felügyelet tiltása ellenére következik be, а részesedésszerzésre vagy az el őny biztosítására irányuló szerz ődésb ől származó szavazati jogok gyakorlását а Felügyelet а megfelelő törvényes feltételek biztosításáig megtilthatja . 29. §

(1) А Felügyelet el őzetes engedélyével választható meg vagy nevezhet ő ki а pénzforgalmi intézménynél, az elektronikuspénz - kibocsátó intézménynél а vezető állású személy . (2) Az engedélyt megadottnak kell tekinteni, ha а Felügyelet а kérelem megérkezését követő naptól számított harminc napon belül azt nem utasítja el, vagy az engedélyezési eljárást ne m függeszti fel . (3) Ha az (1) bekezdésben meghatározott személlyel szemben а (6) bekezdésben meghatározot t büntetőeljárás van folyamatban, а Felügyelet а kérelem elbírálásával kapcsolatos eljárását а büntető eljárás befejezéséig felfüggeszti . (4) А Felügyelet а természetes személy megválasztására vagy kinevezésére irányul ó engedélykérelmet akkor utasítja el, ha az (5) és (6) bekezdésben felsorolt kizáró okok valamelyike а kinevezésre vagy megválasztásra javasolt személlyel szemben fennáll . (5) Pénzforgalmi intézménynél, elektronikuspénz - kibocsátó intézménynél nem lehet vezető állás ú személy az, ak i а) befolyásoló részesedéssel rendelkezik vagy korábban rendelkez e tt , vezető állású személy vagy korábban vezet ő állású személy volt egy olyan pénzügyi intézményben, pénzforgalm i intézményben, elektronikuspénz -kibocsátó intézményben , аа ) amely esetében а fizetésképtelenséget csak а Felügyelet által alkalmazott kivételes intézkedésekkel lehet elkerülni, vag y ab) amelyet а tevékenységi engedély visszavonása miatt fel kellett számolni , és akinek személyes felelősségét е helyzet kialakulásáért jogerős határozat megállapíto tt a; b) súlyosan vagy rendszeresen megsértette е törvény vagy más, а pénzügyi szolgáltatás i tevékenységre, kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységre vonatkozó jogszabály el őírásait, és

15

ezt а Felügyelet, más hatóság vagy bíróság öt évnél nem régebben kelt joger ős határozatban megállapította; c) büntetett előéletű; d) nem rendelkezik jó üzleti hírnévvel; e) nem rendelkezik legalább háromévi – а banki vagy vállalati gazdálkodás vagy a z államigazgatás pénzügyi vagy gazdasági területén szerzett – vezet ői gyakorlattal ; f) más pénzforgalmi intézménynél, elektronikuspénz-kibocsátó intézménynél könyvvizsgáló ; vagy

g) olyan tisztséget tölt be, amely tisztség ellátása korlátozhatja szakmai feladatainak ellátását . (6) Akivel szemben а) а 2013. június 30-ig hatályban volt а Büntető Törvénykönyvr ől szóló 1978 . évi IV. törvény (а továbbiakban : 1978 . évi IV . törvény) XV. fejezetének VII . és V>=II. címében, XVII . és XVIII. fejezetében, vag y b) а Büntet ő Törvénykönyvről szóló 2012 . évi C . törvény (а továbbiakban : Btk .) XXVII . Fejezetében vagy XXXV–XLIII . Fejezetében meghatározo tt bűncselekmény mi att az ügyész vádat emelt, vagy külföldön olyan vagyon elleni vagy gazdasági bűncselekmény mi att, amely а magyar jog szerint büntetend ő, az illetékes hatóság vádat emelt, а büntetőeljárás befejezéséig vezető állású személyként nem foglalkoztatható, és a z ilyen feladatok általa tört énő ellátását az intézmény felfüggeszti. (7) А foglalkoztatási jogviszony létesítését, а tevékenységi engedély kiadását, illetv e meghosszabbítását megel őz ően, valamint а foglalkoztatás ideje alatt az (5) bekezdés c) pontjában meghatároz ott foglalkoztatási feltétel fennállását а Felügyelet а bűnügyi nyilvánt artásból történő adatigényléssel ellen őrizheti . Az így megismert személyes adatokat а Felügyelet az eljárás jogerős befejezéséig kezelheti . 30. §

(1) А kérelmező bizonyítja а jó üzleti hírnevet . (2) А jó üzleti hírnév igazolásának módját а kérelmez ő megválaszthatja, de а Felügyelet egyéb , pontosan meghatározott iratok (okmányok) benyújtását írhatja el ő. (3) А jó üzleti hírnév bizonyításának sikertelenségét а Felügyelet határozattal állapítja meg . (4) А Felügyelet а jó üzleti hírnév fennállásának megállapítása érdekében az illetékes külföld i hatóságót közvetlenül megkeresheti. 31. §

А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény vezet ő állású személyei felelősek azért, hogy а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény az engedélyezett tevékenységeket а jogszabályokban foglalt előírásoknak megfelel ően végezze . 32 . §

(1) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz -kibocsátó intézmény а belső ellen őrzés szervezetét, hatáskörét, feladatait, а belső ellenő rrel szemben támasztott szakmai követelményt é s eljárási szabályokat belső szabályzatban rögzíti . (2) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény legalább egy bels ő ellenő rt foglalkoztat. А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény írásba n megállapodhat arról, hogy а belső ellenőr kölcsönös foglalkoztatása ellen nem emel kifogást . Ugyanazon személy legfeljebb három pénzforgalmi intézménynél, elektronikuspénz -kibocsátó intézménynél foglalkoztatható bels ő ellenőrként.

16

(3) А pénzforgalmi intézménynél, elektronikuspénz-kibocsátó intézménynél m űködő belső ellenőrzési szervezet (bels ő ellenőr) feladat a a) az intézmény belső szabályzatnak megfelel ő működésének, valamin t b) az intézmény pénzügyi szolgáltatási tevékenységének, kiegészítő pénzügyi szolgáltatás i tevékenységének а törvényesség, а biztonság, az átt ekinthetőség szempontjából történ ő vizsgálata, tovább á c) mindaz, amit jogszabálya feladatkörébe utal . (4) А belső ellenőrzés a) a jelentését megküldi аа) а felügyelő bizottságnak és az igazgatóságnak , ab) fióktelep esetén az alapító felügyelő bizottságának és igazgatóságának vagy ezek megfelelő szervének ; tovább á b) gondoskodik arról, hogy szükség esetén jelentése а Felügyelet réndelkezésére álljon . (5) А belső ellen őrzési szervezeti egység vezetésével, vagy ha а pénzforgalmi intézmény , elektronikuspénz -kibocsátó intézmény csak égy bels ő ellenőrt alkalmaz, а belső ellenőrzési feladatok ellátásával csak olyan személy bízható meg, ak i a) szakirányú felsőfokú iskolai végzettséggel vagy mérlegképes könyvel ői szakképesítésse l rendelkezik , b)1egalább hároméves szakmai gyakorlattal rendelkezik, valamint c) büntetlen el őéletű. (6) Az (5) bekezdés alkalmazásában szakirányú fels őfokú iskolai végze tt ségűnek min ő sül, aki a) а fels ő oktatásról szóló 1993 . évi LXXX . törvény szerint а közgazdasági fels őoktatásban egyetemi vagy f őiskolai szintű szakképzettséget, vagy а felsőoktatásról szóló 2005 . évi CХIX. törvény szerint а gazdaságtudományok képzési területen alapképzésben vagy mesterképzésben közgazdász szakképzettséget , b) jogász szakképzettséget , c) könyvvizsgálói képesítést vag y d) felsőfokú vagy posztgraduális bankszakmai képesítés t szerzett . (7) А foglalkoztatási jogviszony létesítését, а tevékenységi engedély kiadását, illetv e meghosszabbítását megelőzően, valamint а foglalkoztatás ideje alatt az (5) bekezdés c) pontjában meghatározott foglalkoztatási feltétel fennállását а Felügyelet а bűnügyi nyilvántartásból történ ő adatigényléssel ellenőrizheti, és а megismert személyes adatokat а Felügyelet az eljárás joger ős befejezéséig kezelheti . 7. Könyvvezetés, könyvvizsgála t

33. § (1) А pénzügyi szolgáltatási tevékenységhez, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatási tevékenységhez kapcsolódóan а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény az üzletszer ű tevékenységre vonatkozó nyilvántartásait magyar nyelven - а magyar számvitelre vonatkozó jogszabályok el őírásainak betartásával – felügyeleti és jegybanki ellenőrzésre is alkalmas módo n vezeti. (2) Az üzleti nyilvántartások vezetésével szemben támasztott követelmények : a) tegyék lehetővé а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény bels ő ellenőrzését, valamint b) biztosítsák а gondos és megbízható irányítást, vezetést, ideértve а vezető állású személyek tevékenységének а megítélését, valamint а tagok, а könyvvizsgáló és а Felügyelet által történő ellenőrzést, továbbá segítsék а pénzforgalmi intézményt, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény t

17

abban, hogy eleget tegyen а jogszabályokban és а szerződésekben el őírt köteleze ttségek teljesítésének . 34 . §

А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény az arra jogosult testület által elfogadott éves beszámolót, а könyvvizsgálói záradékot vagy а záradék megadásának elutasítását is tartalmazó független könyvvizsgálói jelentéssel együtt, valamint az adózott eredmén y felhasználására vonatkozó határozatot а Felügyeletnek annak elfogadásától számított tizenö t munkanapon belül, de legkés őbb а tárgyévet követő év május 31-éig megküldi . 35 . §

(1) Pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény esetében könyvvizsgálói feladatok ellátására csak akkor adható az érvényes könyvvizsgálói engedéllyel rendelkez ő, bejegyzett könyvvizsgáló (könyvvizsgálói társaság) részére megbízás, h a a) а könyvvizsgáló (könyvvizsgálói társaság) pénzügyi intézményi min ősítéssel rendelkezik, b) а könyvvizsgáló nem rendelkezik а pénzforgalmi intézményben, elektronikuspénz-kibocsát ó intézményben közvetlen vagy közvetett tulajdonnal , с) а könyvvizsgálónak nincs а pénzforgalmi intézménnyel, elektronikuspénz-kibocsát ó intézménnyel szemben fennálló kölcsöntartozása, é s d) а befolyásoló részesedéssel rendelkez ő tag а könyvvizsgáló cégben közvetlen vagy közvetett tulajdonnal nem rendelkezik. (2) Az (1) bekezdés c)–d) pontjában foglalt korlátozások а könyvvizsgáló közeli hozzátartozójára is alkalmazandóak . (3) Pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény nem adhat könyvvizsgáló i megbízást а Felügyelet alkalmazottjának, vagy annak közeli hozzátartozójának . 36. §

(1) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény könyvvizsgálója а vizsgálatának eredményéről а pénzforgalmi intézménnyel, elektronikuspénz-kibocsát ó intézménnyel egyidej űleg а Felügyeletet írásban haladéktalanul tájékoztatja, hа olyan tényt állapított meg, amelynek alap] án a) а pénzügyi szolgáltatásra, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó jogszabályokba n foglalt előírások súlyos megsértésére utaló körülményeket észlel , b) а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény pénzügyi szolgáltatás i tevékenysége, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatási tevékenysége folyamatos m űködését, kötelezettségeinek teljesítését nem látja biztosítottnak , с) а könyvvizsgálói záradék korlátozása vagy megtagadása válhat szükségessé, vag y d) а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény pénzügyi szolgáltatás i tevékenysége, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatási tevékenysége bels ő ellenőrzési rendszerének súlyo s hiányosságait vagy elégtelenségét állapítja meg . (2) Az (1) bekezdésben fel nem sorolt esetekben а könyvvizsgáló jogosulta Felügyelettel konzultálni, vagy а Felügyeletet а vizsgálat eredményéről tájékoztatni . (3) Az (1) bekezdésben fel nem sorolt esetekben а Felügyelet jogosulta könyvvizsgálótól anna k megállapításairól közvetlenül tájékoztatást kérni és kapni . 37 . §

18

(1) А pénzforgalmi intézmény, az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény а könyvvizsgálóval – az éves beszámoló könyvvizsgálatára – kötö tt szerző dést és valamennyi, а könyvvizsgáló által az éve s beszámolóval kapcsolatban készített jelentést а Felügyelet számára megküldi . (2) А Felügyelet jogosulta könyvvizsgáló jelentésének alapján – az éves beszámoló jóváhagyás a előtt – а pénzforgalmi intézménynél, elektronikuspénz-kibocsátó intézménynél kezdeményezni , hogy а helytelen adatokat tartalmazó beszámolót felülvizsgáltassa, helyesbítse, gondoskodjon а helyesbített adatok könyvvizsgálóval történő hitelesítéséről. (3) Ha az éves beszámoló jóváhagyását követ ően juto tt а Felügyelet tudomására, hogy az éve s beszámoló lényeges hibát tartalmaz, а Felügyelet kötelezheti а pénzforgalmi intézményt , elektronikuspénz-kibocsátó intézményt az adatok módosítására és könyvvizsgálóval val ó felülvizsgálatára. А módosított és а könyvvizsgáló által felülvizsgált adatot а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény а Felügyeletnek bemutatja . 8. Pénzforgalmi intézmény prudens m űködésének szabályai

38. §

(1) А pénzforgalmi intézmény az általa végzett tevékenységgel összhangban - а kockázatának fedezetét mindenkor biztosító megfelel ő nagyságú szavatoló t őkével rendelkezik, amely ne m csökkenhet a) 40-45. §-ban meghatározott аа) költség módszer , ab) fizetési forgalom módszer, vagy ас ) irányadó mutató módsze r egyikével számított szavatoló tőke, vagy b) az engedélyezés feltételeként elő írt legkisebb induló tőke összege közül а magasabb érték alá. (2) Az (1) bekezdés a) pontjától eltér ő en а Felügyelet а 45 . § szerinti felügyeleti felülvizsgála t keretében а számított értéknél legfeljebb húsz százalékkal magasabb tő kekövetelményt írhat el ő. (3) А pénzforgalmi intézmény а szavatoló t őkéjének kiszámítására az 575/2013= rendele t Második rész I. Címének rendelkezéseit alkalmazza . 39.

§

Ha а pénzforgalmi intézmén y a) egy másik pénzforgalmi intézménnyel, elektronikuspénz kibocsátó intézménnyel , hitelintézettel, befektetési vállalkozással, befektetési alapkezel ő társasággal vagy biztosítóval azonos csoportba tartozik, vagy b) pénzforgalmi szolgáltatáson kívül az 5 . § (2)–(4) bekezdésébe nem tartozó egyéb üzlet i tevékenységet is végez , а csoport tagjai között, és а pénzforgalmi intézmény egyéb üzleti tevékenységéhez kapcsolódóa n kizárandóa szavatoló t őke számítása során а tő keelemek többszörös számbavételé, valamint а nem megfelel ő szavatoló t őke számítása. 40.

§

(1) А költség módszer alkalmazásakor а pénzforgalmi intézmény szavatoló tő kéje legalább а számítást megel őző üzleti év könyvvizsgáló által hitelesített éves beszámolóban szerepl ő általáno s igazgatási költség tíz százaléka .

19

(2) Ha а pénzforgalmi intézmény а számítás időpontjában még nem végez egy teljes éve üzlet i tevékenységet, vagy az első üzleti év vonatkozásában nem áll rendelkezésre könyvvizsgáló álta l hitelesített éves beszámoló, az általános igazgatási költség meghatározásához az üzleti tervbe n szereplő becsült adatokat veszi figyelembe . 41 .

§

(1) А fizetési forgalom módszer alkalmazásakor а pénzforgalmi intézmény szavatoló t őkéje legalább а következ ő értékeknek а (2)–(4) bekezdésben meghatározo tt „k” tényezővel szorzott összege :

a) а fizetési forgalom egymilliárd-ötszázmillió forintnak megfelel ő összegig terjed ő hányadána k (részének) négy százaléka , b) а fizetési forgalom egymilliárd-ötszázmillió forintnak megfelel ő összegtől hárommilliárd forintnak megfelelő összegig terjed ő hányadának (részének) kett ő és fél százaléka , c) а fizetési forgalom hárommilliárd forintnak megfelel ő összegtő l harmincmilliárd forintnak megfelelő összegig terjedő hányadának (részének) egy százaléka, d) а fizetési forgalom harmincmilliárd forintnak megfelel ő összegtől hetvenötmilliárd forintnak megfelelő összegig terjedő hányadának (részének) fél százaléka, és e) а fizetési forgalom hetvenötmilliárd forintnak megfelel ő összeget meghaladó hányadána k (részének) negyed százaléka , ahol а fizetési forgalom а pénzforgalmi intézmény előző üzleti évben teljesített fizetési művelete összértékének tizenketted része . (2) А (3) és (4) bekezdésben meghatározott kivétellel, а pénzforgalmi intézmény által alkalmazandó „k” tényez ő: 1 . (3) Ha а pénzforgalmi intézmény а pénzforgalmi szolgáltatások közül kizárólag készpénzátutalás t végez, az általa alkalmazandó „k tényez ő : 0,5 . (4) Ha а pénzforgalmi intézmény а pénzforgalmi szolgáltatások közül kizárólag а távközlés i eszközzel, digitális eszközzel vagy más információtechnológiai eszközzel történ ő fizetési művelet teljesítését végzi, az általa alkalmazandó „k” tényez ő: 0,8. 42.

§

(1) Az irányadó mutató módszer alkalmazásakor а pénzforgalmi intézmény szavatoló t őkéj e legalább а (2) bekezdésben meghatározott irányadó mutatónak а 43 . §-ban meghatározott szorz ó tényezővel, valamint а 41 . § (2)–(4) bekezdésében meghatározo tt „k” tényezővel szorzott összege . (2) Az irányadó mutató а pénzforgalmi szolgáltatáshoz kapcsolódó a) kapott kamat é5 kamatjelleg ű bevétel, valamint fizetett kamat és kamatjellegű ráfordítás különbözete, é s b) kapott (járó) jutalék és díjbevételek, valamint az üzleti tevékenységbő l származó egyéb bevéte l összege .

(3) Az irányadó mutató számítása során nem kell figyelembe venni а rendkívüli bevételeket , valamint az irányadó mutató csökkenthető а másik pénzforgalmi szolgáltató részére kiszervezet t tevékenység szerződés szerinti, fizetett ellenértékével . (4) Az irányadó mutatö számítása során а számítást megelőző üzleti év könyvvizsgáló által hitelesített éves beszámolóját szükséges figyelembe venni . (5) А szavatoló t őke nem csökkenhet а számítást megel őző három üzleti év irányadó mutatój a alapján kiszámított érték átlagának nyolcvan százaléka alá . Ha а pénzforgalmi intézménynek ninc s könyvvizsgáló által hitelesíte tt éves beszámolója, az üzleti tervben szerepl ő becsült adat i s alkalmazható .

20

43. § Az irányadó mutató módszernél alkalmazandó szorzó tényez ő értéke : a) az irányadó mutató hétszázötvenmillió forintnak megfelelő összegig terjedő hányadának (részének) tíz százaléka, b) az irányadó mutató hétszázötvenmillió forintnak megfelel ő összegtől egymilliárd-ötszázmilli ó forintnak megfelel ő összegig terjed ő hányadának (részének) nyolc százaléka , c) az irányadó mutató egymilliárd-ötszázmillió forintnak megfelel ő összegtől hétmilliárdötszázmillió forintnak megfelel ő összegig terjedő hányadának (részének) hat százaléka , d) az irányadó mutató hétmilliárd -ötszázmillió forintnak megfelel ő összegt ő l tizenötmilliár d forintnak megfelel ő összegig terjedő hányadának (részének) három százaléka, é s e) az irányadó mutató tizenötmilliárd forintnak megfelel ő összeget meghaladó hányadána k (részének) másfél százaléka. 44.

§

(1) А pénzforgalmi intézmény а költség módszert, valamint az irányadó mutató módszert а Felügyelet engedélyével alkalmazhatja. (2) А Felügyelet а költség módszer, valamint аz irányadó mutató módszer alkalmazását akko r engedélyezi, habevezetésének célja nem kizárólag а tőkekövetelmény csökkentése . 45.

§

(1) А Felügyelet hatósági ellenőrzése keretében felülvizsgálja а pénzforgalmi intézmény pénzforgalmi szolgáltatásokkal kapcsolatos szabályzatait, eljárásait és módszereit . А felülvizsgálat kiterjed а pénzforgalmi intézmény kockázatkezelési folyamatának és bels ő ellenőrzési rendszere működésének értékelésére . (2) Az (1) bekezdés szerinti felülvizsgálat és értékelés alapján а Felügyelet meghatározza, hogy а pénzforgalmi intézmény által alkalmazott szabályzatok, eljárások és módszerek, valamint а pénzforgalmi intézmény szavatoló t őkéje biztosítja-e а kockázatok fedezetét és megbízhat ó kezelését . (3) А felülvizsgálat és az értékelés gyakoriságát, mértékét és részletezettségét а Felügyelet а pénzforgalmi intézmény mérete, az általa teljesíte tt fizetési m űveletének összértéke , tevékenységének jellege alapján határozza meg azzal, hogy а felülvizsgálatot és értékelést legaláb b évente egyszer elvégzi . 46.

§

(1) А pénzforgalmi intézmény az ügyfélt ől vagy egy másik pénzforgalmi szolgáltatótól fizetés i művelet érdekében átvett pénzeszközzel sajátjaként nem rendelkezhet, betétként nem kezelheti, az а pénzforgalmi intézmény felszámolása esetén – а csődeljárásról és felszámolási eljárásról szól ó törvény (a továbbiakban : Cstv.) rendelkezéseitől eltérően nem része а felszámolás körébe tartoz ó vagyonnak .

(2) А pénzforgalmi intézmény nyilvántartásait az átve tt pénzeszközökr ől úgy vezeti, hogy azo k a) pontosak legyenek, és az ügyfél pénzeszközeir ől mindenkor valós képet mutassanak, é s b) alapján bármikor, késedelem nélkül biztosítható legyen az ügyfél, valamint а szolgáltató saját pénzeszközeinek elkülönített nyilvánta rt ása. (3) Ha а fizetési művelet érdekében átvett pénzeszközt а pénzforgalmi intézmény az átvételt követ ő munkanap végéig, а Posta Elszámoló Központot működtető intézmény az átvételt követő

21

második munkanap végéig а fizetési művelet végrehajtásaként nem utalja át egy mási k pénzforgalmi szolgáltatóhoz, vagy nem fizeti ki а kedvezményezettnek , a) а pénzeszközt EGT-államban székhellyel rendelkez ő hitelintézetnél vezetett letéti számlára vagy olyan eszközbe helyezi еI, amely kitettségre az 575/2013/EН rendelet Hwm adik rész II. Cím 2. Fejezetének alkalmazásakor nulla százalékos kockázati súly alkalmazható, vag y b) а pénzügyi kötelezettségvállalása nem teljesítésének esetére а pénzforgalmi intézményt ő l, а Posta Elszámoló Központot m űködtető intézményt ől eltérő csoporthoz tartozó, EGT-államba n székhellyel rendelkez ő hitelintézettel, biztosítóval olyan garancia- vagy kezesi biztosítási szerz ődést köt, amely ba) az a) pont szerint elhelyezend ő pénzeszköz teljes összegére vonatkozik, é s bb) а fedezet nyújtója által egyoldalúan legalább hatvannapos határid ővel szüntethető meg. 9. Elektronikuspénz-kibocsátó intézmény prude пs m űködésének szabályai

47.

§

(1) Az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény – az általa végzett tevékenységgel összhangban - а kockázatának fedezetét mindenkor biztosító megfelel ő nagyságú szavatoló t őkével rendelkezik, amely nem csökkenhet a) а pénzforgalmi tevékenysége tekintetében а 38-44. §-ban foglalt módon meghatározott szavatoló t őke, valamint az elektronikuspénz-kibocsátási tevékenysége tekintetében az eze n alcímben meghatározott átlagos kinnlev ő elektronikuspénz módszer szerint számított szavatoló t őke együttes összege, vag y b) а 11 . § (4) bekezdésében – az engedélyezés feltételeként –el őírt legkisebb induló tő ke összege közül а magasabb érték alá. (2) Az (1) bekezdés a) pontjától eltér ően а Felügyelet а pénzforgalmi tevékenysé g vonatkozásában az 50. § szerinti felügyeleti felülvizsgálat keretében а számított értéknél legfeljebb húsz százalékkal magasabb t őkekövetelményt írhat el ő vagy legfeljebb húsz százalékkal alacsonyabb t őkekövetelményt engedélyezhet . (3) Az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény а szavatoló tőkéjének kiszámítására az 575/2013/EU rendelet Második rész I . Címének rendelkezéseit alkalmazza . 48.

§

Ha az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény a) egy másik elektronikuspénz-kibocsátó intézménnyel, pénzforgalmi intézménnyel , hitelintézettel, befektetési vállalkozással, befektetési alapkezel ő társasággal, biztosítóval vagy viszontbiztosítóval azonos csoportba tartozik, vagy b) az elektronikuspénz kibocsátásán kívül а 7. § (2)–(4) bekezdésébe nem tartozó egyéb üzlet i tevékenységet is végez, а csoport tagjai között, és az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény egyéb üzleti tevékenységéhe z kapcsolódóan kizárja а szavatoló tőke számítása során а tőkeelemek többszörös számbavételét , valamint а nem megfelel ő szavatolót őke-számítást. 49.

§

(1) Az átlagosan kinnlevő elektronikuspénz módszer alkalmazásakor az elektronikuspénzkibocsátó intézmény szavatoló tőkéje legalább az átlagosan kinnlev ő elektronikuspénz két százaléka.

22

(2) Ha az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény а 7 . § (3) bekezdésében foglalt, a z elektronikuspénz- kibocsátáshoz nem kapcsolódó vagy а 7 . § (2) és (4)–(5) bekezdésében megállapíto tt tevékenységek bármelyikét végzi, és а kinnlevő elektronikuspénz mennyisége el őre nem határozható meg, а Felügyelet engedélyezi ezen elektronikuspénz - kibocsátó intézmén y számára, hogy а szavatolótő ke-követelményét egy olyan reprezentatív hányad alapján számítsa ki , amely számítása szerint elektronikuspénz-kibocsátására kerül felhasználásra, feltéve hogy ez а reprezentatív hányada korábbi adatok alapján és а Felügyelet számára reálisan megbecsülhet ő. (3) Ha az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény m űködésének időtartama alapján а (2) bekezdésben meghatározott szavatolót őke-követelménye nem számítható ki, az üzleti terv által igazolt, tervezett kinnlev ő elektronikuspénz alapján szükséges а kalkulációt elvégezni, figyelemme l а Felügyelet általa tervben kért esetleges kiigazításokra . 50 .

§

(1) А Felügyelet hatósági ellenő rzése keretében felülvizsgálja az elektronikuspénz-kibocsát ó intézmény pénzforgalmi szolgáltatásokkal és elektronikuspénz-kibocsátással kapcsolato s szabályzatait, eljárásait és módszereit. А felülvizsgálat kiterjed az elektronikuspénz-kibocsát ó intézmény kockázatkezelési folyamatának és bels ő ellenőrzési rendszere működésének értékelésére . (2) Az (1) bekezdés szerinti felülvizsgálat és értékelés alapján а Felügyelet meghatározza, hog y az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény által alkalmazott szabályzatok, eljárások és módszerek , valamint az elektronikuspénz -kibocsátó intézmény szavatoló t őkéje biztosítja -e а kockázatok fedezetét és megbízható kezelését . (3) А felülvizsgálat és az értékelés gyakoriságát, mértékét és részletezettségét а Felügyelet az elektronikuspénz- kibocsátó intézmény mérete, az általa teljesített fizetési m űveletének összértéke , tevékenységének jellege alapján határozza meg azzal, hogy а felülvizsgálatot és értékelést legalább évente egyszer elvégzi . 51 .

§

(1) Az elektronikuspénz - kibocsátó intézmény az ügyfélt ől elektronikuspénz-kibocsátás a érdekében átvett pénzeszközzel sajátjaként nem rendelkezhet, betétként nem kezelheti, а 7 . § (2 ) bekezdésében meghatározott hitel és pénzkölcsön ennek terhére nem nyújtható, valamint az a z elektronikuspénz - kibocsátó intézmény felszámolása esetén – а Csty. rendelkezéseitől eltérően – nem része а felszámolás körébe tartozó vagyonnak . (2) Az elektronikuspénz -kibocsátó intézmény nyilvántartásait az átvett pénzeszközökr ől úgy vezeti, hogy azok a) pontosak legyenek, és az ügyfél pénzeszközeir ől mindenkor valósképet mutassanak, é s b) alapján bármikor, késedelem nélkül biztosítható legyen az ügyfél, valamint а szolgáltató sajá t pénzeszközeinek elkülönített nyilvántartása. (3) Az elektronikuspénz -kibocsátó intézmény az elektronikuspén z - kibocsátása ellenében átvett és vissza nem váltott pénzeszköz t a) EGT-államban székhellyel rendelkez ő hitelintézetnél vezetett letéti számlára vagy biztonságos , alacsony kockázatú eszközbe helyezi e1, vag y b) а pénzügyi kötelezettségvállalása nem teljesítésének esetére az elektronikuspénz-kibocsát ó intézménytől eltérő csoporthoz tartozó, EGT-államban székhellyel rendelkez ő hitelintézettel , biztosítóval olyan garancia- vagy kezesi biztosítási szerz ő dést köt, amеlу ba) az a) pont szerint elhelyezendő pénzeszköz teljes összegére vonatkozik, é s bb) а fedezet nyújtója által egyoldalúan legalább hatvannapos határid ővel szüntethető meg. (4) Az átvett pénzeszközökre az (1)–(3) bekezdésben meghatározottaka t

23

a) az elektronikuspénz-kibócsátó intézmény fizetési számlájára történ ő jóváírástól vagy más módon az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény rendelkezésére bocsátásától , b) pénzforgalmi közvetít ő megbízása esetén, ha az átve tt pénzeszköz a) pontban meghatározott jóváírására, rendelkezésre bocsátására az elektronikuspénz-kibocsátását követ ő ötödik munkanapi g nem kerül sor, az elektronikuspénz-kibocsátását követ ő ötödik munkanaptó l kell alkalmazni . (5) А (3) bekezdés alkalmazásában egyedi kockázati súlyú kötvények min ősülnek biztonságos , alacsony kockázatú eszközöknek, amelyek esetében az egyedi kockázathoz kapcsolód ó t őkekövetelmény az 575/2013/BU rendelet 336 . cikk 1 . táblázata szerint legfeljebb 1,6% . (6) Az (5) bekezdésben meghatározottakon túl biztonságos, alacsony kockázatú eszköz a z ÁÉKBV olyan kollektív befektetési értékpapírja, amely kizárólag az (5) bekezdésben meghatározot t eszközbe fektet. (7) Az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény el őzetesen tájékoztatja а Felügyeletet а kibocsátott elektronikuspénz ellenében átvett pénzeszközök védelme érdekében végrehajtott intézkedésekben bekövetkező minden jelent ős változásról . (8) Az elektronikuspénz -kibocsátó intézmény által pénzforgalmi szolgáltatás nyújtása érdekébe n átvett pénzeszközre а 46 . §-ban foglaltakat kell alkalmazni . 10. Utalványkibocsátó m űködésének szabályai 52. § (1) Az utalványkibocsátó Szmt . szerinti saját tőkéje nem csökkenhet а 11 . § (5) bekezdésébe n előírt legkisebb jegyze tt tőke alá . (2) Az utalványkibocsátó а forgatható utalvány kibocsátása ellenében átvett pénzeszközzel а sajátjaként nem rendelkezhet, valamint az az utalványkibocsátó felszámolása esetén – а Csty. rendelkezéseit ől eltér ően – nem része а felszámolás körébe tartozó vagyonnak . (3) Az utalványkibocsátó а nyilvántartásait úgy vezeti, hogy a) azok pontosan mutassák а forgatható utalvány kibocsátása ellenében átvett pénzeszközöket , b) azok alapján bármikor, késedelem nélkül biztosítható legyen аz a) pont szerinti pénzeszközök , valamint az utalványkibocsátó saját pénzeszközeinek elkülönített nyilvántartása , c) azok valós képet mutassanak az utalványbirtokosok utalványkibocsátóval szemben fennáll ó mindenkori összesíte tt pénzkövetelésérő l, amely а 69 . § (1) bekezdése alapján hazai hivatalo s pénznemben kifejezve nem lehet kevesebb, mint az utalványbirtokosoknál kintlévő, az utalványkibocsátónál vissza nem váltott, de még visszaváltható forgatható utalványok összesítet t címletértéke . (4) Az utalványkibocsátó аz utalványbirtokosok (3) bekezdés c) pontja szerinti pénzkövetelésének fedezeteként a) а forgatható utalvány ellenében átvett pénzeszközöket EGT-államban székhellyel rendelkez ő hitelintézetnél vezete tt letéti számlán vagy EGT-állam által kibocsátott állampapírba helyezi e1 , vagy

b) az utalványbirtokossal szemben fennálló pénzügyi kötelezettsége nem teljesítése esetére a z utalványkibocsátót61 eltér ő csoporthoz tartozó, EGT-államban székhellyel rendelkező hitelintézettel, biztosítóval olyan garancia- vagy kezesi biztosítási szerz ődést köt, amely а fedezet nyújtója által egyoldalúan legalább hatvannapos határid ővel szüntethet ő meg. (5) А (4) bekezdés a) pontja szerint elhelyezett pénzösszeg és állampapír piaci értéke vagy b) pontja szerint garantált, biztosított összeg nem lehet kevesebb а (3) bekezdés c) pontja szerint a z utalványkibocsátóval szemben mindenkor fennálló pénzkövetelés összegénél . (6) Az utalványkibocsátó а (4) és (5) bekezdésben foglalt követelményekne k

24

a) а forgatható utalvány ellenértékeként átvett pénzeszköznek а saját fizetési számláján val ó jóváírása vagy más módon történt rendelkezésére bocsátása munkanapjától kezdve , b) utalványforgalmazó igénybevétele esetén, ha az átvett pénzeszköz a) pont szerinti jóváírására vagy más módon történ ő rendelkezésre bocsátására а forgatható utalvány értékesítését követő ötödik munkanapig nem kerül sor, ezen ötödik munkanaptól kezdv e köteles megfelelni . 11 . Fizetési rendszerhez történ ő hozzáférés

53. § (1) Fizetési rendszert működtet ő pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmén y fizetési rendszerhez történő csatlakozás feltételeit meghatározó szabályzataiban rögzíte tt feltételeknek objektívnek, arányosnak és diszkriminációmentesnek kell lennie . (2) Fizetési rendszert működtető pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmén y а teljesítési, működési és üzleti kockázatok kivédéséhez, valamint а fizetési rendszer pénzügyi és működési stabilitásának védelméhez szükséges mértéknél jobban nem korlátozhatja а fizetés i rendszerhez történő csatlakozást . (3) А fizetési rendszert működtet ő pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsát ó intézmény а pénzforgalmi szolgáltatók, az ügyfelek vagy más fizetési rendszerek számára а csatlakozás feltételeként nem írhat el ő: a) más fizetési rendszerhez történő csatlakozás korlátozását , b) а csatlakozo tt pénzförgalmi szolgáltatók jogaira és kötelezettségeire vonatkozó eltér ő szabályokat, és c) az intézményi formára vonatkozó bármilyen korlátozást. (4) Az (1)—(3) bekezdés szerinti rendelkezések nem alkalmazandók a) а fizetési, illetve értékpapír-elszámolási rendszerekben történ ő teljesítés véglegességéről szóló 2003 . évi XXIII . törvény (a továbbiakban: Tvt .) alapján kijelölt rendszerre , b) а kizárólag ugyanazon csoporthoz tartozó pénzforgalmi szolgáltatók által m űködtetett fizetés i rendszerre, ha а pénzforgalmi szolgáltatókat olyan t őkeszerkezet köti össze, ahol az egyi k pénzforgalmi szolgáltató а csoporthoz tartozó többi pénzforgalmi szolgáltató felett ellen őrző befolyással vagy részesedési viszonnyal rendelkezik , c) az olyan fizetési rendszerre, amelyet m űködtet ő pénzforgalmi szolgáltató akár önállóan aká r csoportként са) egyidejűleg pénzforgalmi szolgáltatója а fizető félnek és а kedvezményezettnek és kizárólagosan felel а fizetési rendszer működtetéséért, valamint (.b) pénzforgalmi szolgáltatók részére engedélyezi а fizetési rendszerben történ ő részvételt, aki k nem jogosultak arra, hogy а fizetési rendszerrel összefüggő díjakról egymással vagy egymás között megállapodjanak, ide nem értve а fizető felek és а kedvezményezettek tekintetében történő saját díjszabályzat megállapítását . 12. А pénzforgalmi közvetítő

54. § (1) Pénzforgalmi közvetít ő az, aki az е törvényben foglaltaknak megfelel ően а pénzügyi szolgáltatás közчt«tését pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény részére pénzforgalmi közvetítői tevékenységként végzi . (2) Pénzforgalmi közvetítő vel - ide nem értve а pénzügyi intézményt és а biztosítót —pénzügyi szolgáltatás közvetítése tevékenységi körében megbízási szerz ő dést kötött jogi személy, jogi

25

személyiség nélküli gazdasági társaság és egyéni vállalkozó (a továbbiakban : közvetítői alvállalkozó) ezen ügyletek teljesítéséhez további megbízási szerződést nem jogosult kötni . Pénzforgalmi közvetít ővel jogviszonyban álló közvetítői alvállalkozó pénzügyi szolgáltatás i tevékenység végzésére irányuló további jogviszonyt pénzforgalmi intézménnyel, elektronikuspénz kibocsátó intézménnyel vagy más közvetítővel nem létesíthet . (3) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény az általa igénybe vet t pénzforgalmi közvetítő tevékenységéért, az е törvényben foglaltak betartásáért teljes felel ősséggel tartozik. (4) А pénzforgalmi közvetít ő nem jogosult az ügyfél nevében а pénzforgalmi intézménytől, elektronikuspénz-kibocsátó intézményt ől az ügyfelet megillet ő pénz átvételére . (5) Az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény nem bocsáthat ki elektronikuspénzt pénzforgalm i közvetítő útján. (6) А pénzforgalmi közvetítő az ügyfél által befizetett, а pénzforgalmi intézményt, elektronikuspénz-kibocsátó intézményt megillet ő pénzeszközt elkülönített számlán tartja. Ez а pénzeszköz а pénzforgalmi közvetít ő felszámolása esetén – а Csty. rendelkezéseitől eltérően nem része а felszámolás körébe tartozó vagyonnak . (7) А (6) bekezdés szerinti elkülöníte tt számlának tekintendő az а letéti számla, amelyen а pénzforgalmi közvetít ő kizárólag az ügyfél által befizetett, а pénzforgalmi intézményt , elektronikuspénz-kibocsátó intézményt megillet ő pénzeszközt tarthatja. 55. §

(1) Ha pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény pénzforgalmi közvetít őt kíván igénybe venni, azt а Felügyeletnek а szerződés megkötését követ ő öt munkanapon belül bejelenti. (2) Pénzforgalmi intézménynek, elektronikuspénz-kibocsátó intézménynek pénzforgalm i közvetít ői tevékenységet kizárólag az végezhet, akit а Felügyelet az (1) bekezdésben foglal t bejelentést követően а 85. § (2) bekezdése szerinti nyilvántartásba felvesz és megfelel az е törvényben, valamint az е törvény felhatalmazása alapján kiadott jogszabályban foglaltaknak . (3) Az (l) bekezdés szerinti bejelentés tartalmazza : a) apénzforgalmi közvetítő I . mellékletben meghatározott azonosító adatait , b) annak igazolását, hogy а pénzforgalmi közvetítő rendelkezik а pénzügyi szolgáltatás i tevékenység, kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenység végzéséhez szükséges személyi é s tárgyi feltételekkel , c) а megbízási szerződést, amely azt а szerződési kikötést is tartalmazza, hogy а Felügyelet és а megbízó korlátozás nélkül ellenőrizheti а pénzforgalmi közvetítőnél а megbízás tárgyát képez ő tevékenységgel kapcsolatos gazdálkodást és az üzleti könyveket , d) а pénzforgalmi közvetítő – ha а pénzmosás és а terrorizmus finanszírozása elleni jogszabály i előírások szerinti egyszerűsített ügyfél-átvilágítás alkalmazására nem jogosult – а pénzmosás és а terrorizmus finanszírozása megel ő zésére és megakadályozására vonatkozó szabályzatait, eljárásrendjét, e) а pénzforgalmi közvetít ő harminc napnál nem régebbi okirati igazolását arról, hogy személye s joga szerinti hatáskörrel rendelkező adóhatósággal, vámhatósággal, egészségbiztosítási szervvel , nyugdíj-biztosítási igazgatási szervvel szemben nincs tartozása azzal, hogy az állami adóhatóságtó l beszerezhet ő adóigazolással egyenértékű, ha az adózó szerepel а köztartozásmentes adózó i adatbázisban , f) természetes személy esetén а büntetlen el őéletet igazoló kilencven napnál nem régebbi hatósági erkölcsi bizonyítványt vagy а kérelmező személyes joga szerinti ennek megfelel ő okiratot, g) nem természetes személy esetén а bejelentéskor hatályos létesít ő okiratát, harminc napnál nem régebbi okirati igazolást arról, hogy а személyes joga szerinti bejegyzése (nyilvántartásba vétele )

26



megtörtént, nem áll cs ő d-, felszámolási, végelszámolási vagy kényszertörlési eljárás alatt, valamin t vezető állású személyének az f) pontban meghatározott okiratát , h) teljes bizonyító erej ű magánokiratba foglalt nyilatkozatot arra vonatkozóan, hogy а pénzforgalmi közvetítő hozzájárul а bejelentéshez mellékelt iratban foglaltak valódiságának а Felügyelet által megkeresett szervek útján történ ő ellenőrzéséhez . (4) Az (1)–(3) bekezdésen kívül а 25 . §-ban foglaltak is alkalmazandóak, ha а pénzforgalm i intézmény vagy az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény másik EGT-államban kíván pénzforgalm i szolgáltatási tevékenységéhez vagy elektronikuspénz-kibocsátási tevékenységéhez megbízás i szerződés keretében pénzforgalmi közvetítő t igénybe venni . (5) А Felügyelet megtagadja а pénzforgalmi közvetítő nyilvántart ásba vételét, ha а (3) bekezdésben meghatározo tt információkat hiányosan vagy nem megfelel ő módon nyújtják be, és а hiánypótlásra történ ő felhívás is sikertelen . (6) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény а Felügyeletnek háro m munkanapon belül bejelenti а (3) bekezdés c) pontja szerinti megbízási szerz ődés módosítását. (7) А Felügyelet а pénzforgalmi közvetítőt törli а nyilvántartásból, ha a) а pénzforgalmi közvetít ő nem felel meg а nyilvántartásba vételhez szükséges feltételeknek , b) а tevékenységére vonatkozó szabályokat ismételten vagy súlyosan megszegi, vag y c) а nyilvántartásba vétel а Felügyelet megtévesztésével tö rtént. 56 . §

(1) А pénzforgalmi közvetít ő és az általa az е tevékenységre igénybe vett, vele megbízási, vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban álló személy által е tevékenysége során okozott kárért а megbízó pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény felel . (2) А pénzforgalmi közvetít ő а pénzügyi szolgáltatás közvetítéséért kizárólag а megbíz ó pénzforgalmi intézménytől, elektronikuspénz-kibocsátó intézménytő l jogosult közvetít ői díjra. Е rendelkezés nem érinti а pénzforgalmi közvetít ő azon jogosultságát, hogy а pénzügyi szolgáltatás közvetítését igénybe vevő ügyfele számára más – а pénzügyi szolgáltatás közvetítésének ne m minősülő - szolgáltatása ellenértékeként díjat számítson fel . (3) А közvetítői díj id őbeni ütemezésének arányosnak kell lennie а közvetített pénzügyi szolgáltatás futamidejével, valamint szerz ődésszerű teljesítésével . 57 . §

е tevékenységi körében (1) А pénzforgalmi közvetítővel, а közvetítői alvállalkozóval munkaviszonyban, megbízási viszonyban vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban – a (3) bekezdésben meghatározott eltéréssel –csak olyan természetes személy lehet, ak i a) szakirányú felsőfokú iskolai végze tt séggel, vagy b) középiskolai végzettséggel é s ba) szakképesített bankreferensi szakképesítéssel , bb) banki, befektetési termékértékesít ői szakképesítéssel , bc) befektetési tanácsadói szakképesítéssel, bd) banki szakügyintézői szakképesítéssel , be) pénzügyi szakügyintézői szakképesítéssel, bf) értékpapír-piaci szakügyintéz ő i szakképesítéssel , bg) pénzügyi szervezeti mérlegképes könyvel ői szakképesítéssel, bh) pénzügyi te ~mékértékesítő, bi) tőzsdei szakvizsgával , bj) а Magyar Bankszövetség Fels őfokú Bankszakmai Oklevelével , bk) а ba)-bh) alpontban foglaltakkal egyenértékű szakképesítéssel, vag y

27

c) jogszabályban meghatározott, а Felügyelet által kiadott közvetít ői hatósági vizsga letételét igazoló tanúsítványával rendelkezik. (2) Az (1) bekezdés a) pontja alkalmazásában szakirányú fels őfokú végzettségnek min ősül (I) az egyetemi vagy főiskolai szintű szakképzettség, vagy а gazdaságtudományok képzés i területen alapképzés vagy mesterképzés közgazdász szakképzettség , b)jogász szakképzettség , c) könyvvizsgálói képesítés d) felsőfokú vagy posztgraduális bankszakmai képesítés , е) а főiskolai vagy egyetemi szintű, vagy mesterképzésben szerezhet ő gazdasági agrármérnö k szakképze ttség, vagy műszaki menedzser alapképzési szakon, vagy gazdasági és vidékfejlesztés i agrármérnök alapképzési szakon szerezhető szakképzettség, és f) а felsőfokú végzettség birtokában szakirányú továbbképzésben, szakosító továbbképzésben а közgazdasági fels ő oktatásban szerzett bankszakmai szakképzettség vagy gazdasági, közgazdaság i szakképzettség . (3) Pénzforgalmi közvetít ői tevékenységet végző Posta Elszámoló Központot működtető intézménnyel munkaviszonyban, megbízási viszonyban álló te~ шészetes személy kizárólag abba n az esetben végezhet pénzforgalmi közvetít ői tevékenységet, ha az általa közvetített pénzügy i szolgáltatással kapcsolatban megfelel ő képzést kapo tt . А szakmai követelmények ellenőrzéséért а munkáltató felel ős. (4) А pénzforgalmi közvetítőnek minősülő megbízó vagy munkáltató köteles gondoskodni arról , hogy а vele – е tevékenységi körében – munkaviszonyban vagy megbízási viszonyban áll ó természetes személy a közvetített szolgáltatással kapcsolatban részletes ismeretekkel rendelkezzen . (5) А pénzforgalmi közvetít őnek minősülő megbízó vagy munkáltató az (1)–(3) bekezdésbe n foglalt követelményekről belső nyilvántartást vezet . (6) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény felelős а pénzforgalm i közvetítő és а vele – е tevékenységi körében – munkaviszonyban vagy megbízási jogviszonyban , vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban álló természetes személyekkel szembe n támasztott szakmai követelmények fennállásának ellen őrzéséért . 13 . Titoktartási szabályok 58 . §

(1) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény tagja, а pénzforgalm i intézményben, elektronikuspénz-kibocsátó intézményben befolyásoló részesedést szerezni kívánó személy, а vezető állású személy, valamint а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsát ó intézmény alkalmazottja а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmén y működésével kapcsolatban tudomására jutott üzleti titkot – id őbeli korlátozás nélkül – megtartja . (2) А (1) bekezdésben el őírt titoktartási kötelezettség nem áll fenn а feladatkörében eljáró a) Magyar Nemzeti Вankkal , b) nemzetbiztonsági szolgálattal , c) Állami Számvevőszékkel , d) Gazdasági Versenyhivatallal , е) а központi költségvetési pénzeszközök felhasználásának szabályszer űségét és célszerűségét ellenőrző kormányzati ellenőrzési szervvel , f) а rendőrségről szóló törvényben meghatározott terrorizmust elhárító, valamint а belső bűnmegel őzési és bűnfelderítési feladatokat ellátó szervvel , g) nyomozó hatósággal, ügyészséggel szemben а folyamatban lév ő büntetőeljárás, valamint а feljelentés kiegészítése keretében,

28

h) а büntet ő -, valamint hagyatékkal kapcsolatos polgári ügyben, továbbá а csőd-, vag y felszámolási eljárás, valamint önkormányzati adósságrendezési eljárás keretében а bírósággal és i) а törvényben meghatározott feltételek megléte esetén а titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információgy űjtésre felhatalmazott szervvel szemben. (3) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény а nyomozó hatóságot, а rend őrségről szóló törvényben meghatározott terrorizmust elhárító, valamint а bels ő bűnmegel őzés i és b űnfelderítési feladatokat ellátó szervet а „halaszthatatlan intézkedés” jelzéssel ellátott, önáll ó jogszabályban előírt ügyészi jóváhagyást nélkülöző megkeresésére is köteles tájékoztatni az által a kezelt, az adott üggyel összeff.'гgg ő , üzleti átoknak minősülő adatokról . 59 . § (1) Fizetési titok minden olyan, az egyes ügyfelekr ől а pénzforgalmi intézmény , elektronikuspénz-kibocsátó intézmény rendelkezésére álló tény, infói иiáció, megoldás vagy adat , amely ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására , tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspén z-kibocsátó intézmény által vezetett számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá а pénzforgalmi intézménnyel, elektronikuspénz - kibocsátó intézménnyel kötött szerződéseire vonatkozik . (2) Е törvény fizetési titokra vonatkozó rendelkezései szempontjából а pénzforgalmi intézmény , elektronikuspénz- kibocsátó intézmény ügyfelének kell tekinteni mindenkit, aki а pénzforgalmi intézményt ő l, elektronikuspén z-kibocsátó intézménytől pénzügyi szolgáltatást, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatást vesz igénybe . (3) А fizetési titokra vonatkozó rendelkezéseket apénzforgalmi közvetít ő ügyfelének (1 ) bekezdésben meghatározott adataira is alkalmazni kell . 60. § (1) Fizetési titok csak akkor adható ki harmadik személynek, h a

а) а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz -kibocsátó intézmény ügyfele, annak törvénye s képviselője а rá vonatkozó kiszolgáltatható fizetési titokkört pontosan megjelölve közokiratba vag y teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan kéri, vagy erre felhatalmazást ad ; nem szükséges а közokiratba, teljes bizonyító erej ű magánokiratba foglalás, ha az ügyfél ezt az írásbeli nyilatkozatá t а pénzforgalmi intézménnyel, elektronikuspénz-kibocsátó intézménnyel történ ő szerződésköté s keretében nyújtja , b) е törvény а fizetési titok megtartásának kötelezettsége alól felmentést ad , c) а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz -kibocsátó intézmény érdeke ezt az ügyfélle l szemben fennálló követelése eladásához vagy lejárt követelése érvényesítéséhez szükségessé teszi . (2) Az (1) bekezdés b) pontjában foglaltak alapján а fizetési titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn а) а feladatkörében eljáró Magyar Nemzeti Bankkal, Gazdasági Versenyhivatallal, aPénzügy i Békéltet ő Testülettel, az európai támogatások felhasználásának szabályszer űségét ellenőrző Európa i Csalásellenes Hivatall аl (OLAF) , b) а hagyatéki ügyben eljáró közjegyz ővel és jegyzővel, valamint а feladatkörében eljár ó gyámhatósággal , c) а cső deljárás, felszámolási eljárás, önkormányzati adósságrendezési eljárás, illetv e végelszámolás ügyében eljáró vagyonfelügyel ővel, felszámolóval, pénzügyi gondnokkal, illetv e végelszámolóval , d) а folyamatban lévő büntetőeljárás keretében eljáró, valamint а feljelentés kiegészítését végző nyomozó hatósággal, ügyészséggel,

29

e) а büntet ő-, valamint polgári ügyben, а csőd-, illetve felszámolási eljárás, továbbá а kényszertörlési eljárás, valamint önkormányzati adósságrendezési eljárás keretében а bírósággal , f) а külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén а titkosszolgálati eszközö k alkalmazására, titkos információgyűjtésre felhatalmazott szervvel , g) а főigazgató eseti engedélye alapján а törvényben meghatározott feladatkörében eljár ó nemzetbiztonsági szolgálattal , h) az adó-, vám- és egészségbiztosítási, nyugdíjbiztosítási igazgatási kötelezettség teljesítésének ellenőrzése, valamint az ilyen tartozást megállapító végrehajtható okirat végrehajtása, továbbá а jogalap nélkül felvett ellátás összegének megtérülése érdekében eljáró adóhatósággal , vámhatósággal, illetve egészségbiztosítási szervvel, nyugdíj-biztosítási igazgatási szervvel , i) bírósági végrehajtási eljárásban és а bírósági végrehajtó által lefolytatott közigazgatás i végrehajtási eljárásban – ideértve а bírósági végrehajtásról szóló 1994 . évi LIII. törvény 79/С . § (2) bekezdése alapján а közös számla nem adós tulajdonosának nevére és címére vonatkoz ó megkeresést is –eljáró végrehajtóval, valamint а bírósági végrehajtási eljárásba а lakáscélú állami támogatásokról szóló kouлányrendelet alapján bekapcsolódni szándékozó kincstárral , j) а feladatkörében eljáró alapvető jogok biztosával , k) а pénzügyi közvetít ő rendszer stabilitásáról szóló törvény szerinti feladatkörében eljár ó államháztartásért felel ős miniszterrel, apénz-, t őke- és biztosítási piac szabályozásáért felel ős miniszterrel és az Európai Unió m űködéséről szóló szerződés 107 . cikke hatálya alá tartozó állami támogatások – az Európai Unió m űködéséről szóló szerz ődésben szerepl ő mezőgazdasági teimёkek előállításához és kereskedelméhez nyújtott támogatások és az Európai Mez őgazdasági Vidékfejlesztési Alapból nyújtott támogatások, valamint jogszabályban más miniszter feladatköréb e utalt támogatások kivételével – versenyszempontú ellen ő rzésének hazai koordinálásáért felel ős miniszterrel, 1) а lakáscélú támogatások igénybevételének és felhasználásának jogszer űsége céljábó l feladatkörében ellenőrzést végz ő, továbbá а jogalap nélkül felve tt fogyatékossági támogatá s összegének megtérülése érdekében eljáró kincstárral , а feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósággal , n) а Magyar Könyvvizsgálói Kamara által а pénzforgalmi intézménynél, elektronikuspénzkibocsátó intézménynél működő vagy volt könyvvizsgálója ellen indított fegyelmi eljárás keretébe n а Magyar Könyvvizsgálói Kamarával , o)а feladatkörében eljáró kormányzati ellen őrzési szervvel, valamint p) az eltűnt, valamint az elfogatóparancs, európai elfogatóparancs, nemzetközi elfogatóparanc s hatálya alatt álló személyek felkutatását, továbbá az ismeretlen személy vagy holttest azonosításá t végző rend ő ri szervve l szemben е szerveknek а pénzforgalmi intézményhez, elektronikuspénz-kibocsátó intézményhe z intézett írásbeli megkeresése esetén . (3) А fizetési titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben sem, ha a z adóhatóság és а Magyar Nemzeti Bank nemzetközi szerz ő dés, illetve együ ttműködési megállapodá s alapján, külföldi hatóság írásbeli megkeresésének teljesítése érdekében írásban kér adatot а pénzforgalmi intézménytől, elektronikuspénz-kibocsátó intézményt ől, ha а megkeresés tartalmazz a а külföldi hatóság által aláírt titoktartási záradékot . (4) Az írásbeli megkeresésben meg kell jelölni azt az ügyfelet vagy fizetési számlát, akir ől vagy amelyről а (2) bekezdésben megjelölt szerv vagy hatósága fizetési titok kiadását kéri, valamint а kért adatok fajtáját és az adatkérés célját, kivéve, ha а feladatkörében eljáró Felügyelet helyszín i ellenőrzést folytat . (5) Nem kell а (4) bekezdés szerinti adatokat az írásbeli megkeresésében megjelölni, ha а Gazdasági Versenyhivatal el őzetes értesítés nélkül helyszíni szemlét vagy helyszíni kutatást tart. Ezekben az esetekben а Gazdasági Versenyhivatal megkeresését а helyszínen közli .

30

(6) А (2) és (3) bekezdés szerint adatkérésre jogosulta rendelkezésére bocsátott adatoka t kizárólag arra acélra használhatja fel, amelyet az adatkéréskor megjelölt . (7) А fizetési titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben sem, h a a) а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény а pénzmosás és а terrorizmus finanszírozása megel őzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben (a továbbiakban : Pmt.) meghatározott bejelentési kötelezettségét teljesíti , b) а magyar b űnüldöz ő szerv nemzetközi kötelezettségvállalás alapján külföldi b űnüldöző szerv írásbeli megkeresésének teljesítése céljából – harmadik ország b űnüldöz ő szerve esetén, ha а megkeresés tartalmazza а hau аdik országbeli adatkér ő által aláírt titoktartási záradékot – írásban kér fizetési titoknak minősülő adatot а pénzforgalmi intézményt ől, elektronikuspénz-kibocsátó intézményt ől, c) а pénzügyi információs egységként működő hatóság а Pmt.-ben meghatárózott feladatkörében eljárva vagy külföldi pénzügyi info~ mációs egység írásbeli megkeresésének teljesítése céljából – harmadik ország pénzügyi információs egysége esetén, ha а megkeresés ta rt almazza а harmadik országbeli adatkérő által aláírt titoktartási záradékot – írásban kér fizetési titoknak min ősülő adatot pénzforgalmi intézménytől, elektronikuspénz-kibocsátó intézményt ől. (8) А Magyar Nemzeti Bankapénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmén y számára jogszabályban el őírt adatszolgáltatás során is jogosult fizetési titokhoz jutni . (9) А fizetési titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha а pénzforgalm i intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény az Európai Unió által elrendelt pénzügyi é s vagyoni korlátozó intézkedések végrehajtásáról szóló törvényben meghatározott bejelentés i kötelezettségének tesz eleget . (10) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény а nyomozó hatóság, а nemzetbiztonsági szolgálat és az ügyészség írásbeli megkeresésére haladéktalanul kiszolgáltatja а kért adatot а nála vezetett fizetési számláról és az általa lebonyolíto tt ügyletrő l, ha adat merül fe l arra, hogy а fizetési számla vagy az ügylet a) kábítószerrel visszaéléssel (1978. évi IV . törvény 282-282/С. §), kábítószer-kereskedelemmel (Btk. 176-177 . §), kábítószer birt oklásával (Btk . 178-179 . §), kóros szenvedélykeltéssel (Btk . 181 . §), kábítószer készítésének el ősegítésével (Btk . 182. §) vagy új pszichoaktív anyaggal visszaélésse l [1978 . évi W . törvény 283/B. §, illetve В . 184. § (1) bekezdés b) pont] , b) terrorcselekménnyel (1978 . évi IV. törvény 261 . §, illetve Btk. 314-316 . §), terrorcselekmény feljelentésének elmulasztásával (Btk . 317 . §), terrorizmus finanszírozásával (Вtk. 318 . §), c) robbanóanyaggal vagy robbantószerrel visszaéléssel (1978 . évi IV. törvény 263 . §, illetve Btk. 324 . §) ,

d) lőfegyverrel vagy l őszerrel visszaéléssel (1978 . évi IV . törvény 263/A . §, illetve Btk. 325 . §), e) pénzmosással (1978 . évi IV. törvény 303-303/A . §, illetve Btk. 399-400 . §), f) bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett b űncselekménnyel, g) bennfentes kereskedelemmel vag y h) piacbefolyásolássa l van összefüggésben . (11) А (10) bekezdésben foglalt rendelkezést а rendőrségről szóló törvényben meghatározott terrorizmust elhárító, valamint а belső bűnmegelőzési és bűnfelderítési feladatokat ellátó szervre а hatáskörükbe tartozó bűncselekményekkel összefüggő adatok tekintetében keltalkalmazni . (12) А p ёnzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény az (1)–(3) és (7)–(10 ) bekezdésben foglalt esetekben az adatok kiszolgáltatását – titoktartási kötelezettségére hivatkozva nem tagadhatja meg . (13) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény а megkeresések teljesítés e során köteles а minősített adat védelméről szóló törvényben és egyéb, а minősített adat kezelésére vonatkozó jogszabályokban előírt követelmények betartásával eljárni .

31

61 . §

(1) Az 60. § (2) bekezdés (1), f), g) és o) pontja és а 60. § (7) és (10) bekezdése szerint történő adatátadásról а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény az érintett ügyfele t nem tájékoztathatja . (2) Az adatkér ő az (1) bekezdésben említett esetek kivételével az ügyfelet az adatkérésr ől köteles tájékoztatni . 62 . §

Nem jelenti а fizetési titok sérelmét a) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyb ől az egyes ügyfelek személye vagy üzlet i adata nem állapítható meg , b) а pénzforgalmi számlatulajdonos nevére, pénzforgalmi számlájának számára vonatkoz ó adatszolgáltatás, továbbá téves utalás esetén а teljesített átutalási megbízás megbízója, illetve а megbízó számlavezetője javára tö rténő adatátadás, а megbízás szerint kedvezményeze tt, nem pénzforgalmi számlatulajdonos nevére, címére vonatkozóan , c) а pénzforgalmi intézmény és az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény részér ől а központi hitelinformációs rendszerr ől szóló törvényben meghatározott központi hitelinformációs rendszerbe , illetve е rendszerből а törvényben meghatározo tt referenciaadat-szolgáltató részére nyújtot t referenciaadat-szolgáltatás , d) а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény által felhatalmazot t könyvvizsgálóknak, а megbízott vagyonellen őrnek, jogi vagy egyéb szakértőnek, valamint а pénzügyi intézmény részére biztosítási fedezetet nyújtó biztosítónak а biztosítási szerződés teljesítéséhez szükséges mértékben történ ő adatátadás , e) а pénzforgalmi intézmény, az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény igazgatóságának írásbel i hozzájárulásával apénzforgalmi intézmény, az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény befolyásol ó részesedéssel rendelkez ő tagnak vagy az ilyen befolyást szerezni kívánó személy (társaság), az üzletág átvételét tervez ő társaság, illetve az ilyen tulajdonos vagy esetleges jöv őbeni tag által felhatalmazott könyvvizsgálónak, jogi vagy más szakért őnek történ ő adatátadás,. а bíróság megkeresése esetén а peres fél számlája felett rendelkezésre jogosulta k aláírásmintáj ának bemutatása , g) а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény általa külföldi pénzforgalm i intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény számára történ ő adattovábbítás, abban az esetben, ha а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény ügyfele (adatalany ) ahhoz írásban hozzájárult és а külföldi pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsát ó intézmény (adatkezel őnél) а magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégít ő adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint а külföldi pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény székhelye szerinti állam rendelkezik а magyar jogszabályok által támaszto tt követelményeket kielégítő adatvédelmi jogszabállyal , h) а külföldi pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény székhelye szerint i illetékes felügyeleti hatóság számára а felügyeleti tevékenységéhez szükséges, és az illetéke s külföldi felügyeleti hatóság és а Felügyelet között együttműködési megállapodásban rögzíte tt módon történ ő adattovábbítás, ha а megállapodás tartalmazza az adatok bizalmas kezelésére , illetőleg felhasználására vonatkozó rendelkezést, továbbá а Felügyelet hozzájárulását az illetéke s külföldi felügyeleti hatóságnak átadott adatok külföldi illetékes b űnüldöző szervnek történ ő Továbbításához , i) а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény által kiszervezet t tevékenységvégzéséhez szükséges adatátadása kiszervezett tevékenységet végző részére ,

32

j) а Hpt. összevont alapú felügyeletre vonatkozó, а befektetési vállalkozásokról és az árut őzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhet ő tevékenységek szabályairól szóló törvény összevon t alapú felügyeletre vonatkozó, а biztosítókról és а biztosítási tevékenységr ől szóló 2003 . évi LX. törvény Nyolcadik rész III . fejezetében és а pénzügyi konglomerátumok kiegészít ő felügyeletér ől szóló törvényben foglalt rendelkezések teljesítése érdekében történ ő adatátadás , k) а Felügyelet által а pénzforgalmi intézményről, elektronikuspénz-kibocsátó intézményr ő l egyedi azonosításra alkalmas adatok szolgáltatása а feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivata l részére ,

1) а pénzátutalásokat kísérő megbízói adatokról szóló, 2006 . november 15-i, 1781/2006/EK európai parlamenti és tanácsi rendelet 4 . cikkében meghatározott adatoknak а rendelet hatálya al á tartozó kedvezményeze tt fizetési szolgáltatója és közvetít ő fizetési szolgáltató számára а rendelet által meghatározo tt esetekben történő továbbítása, m) а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény által а pénzforgalm i intézménnyel, elektronikuspénz-kibocsátó intézménnyel szerz ő déses kapcsolatban lev ő pénzforgalmi közvetít ő részére а pénzforgalmi közvetít ő által közvetített pénzügyi szolgáltatásr a vonatkozó szerző dés teljesítéséhez kapcsolódó adatszolgáltatás , n) а p ёnzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény ügyfele által nyilvánosságr a hozott állítással összefüggésben а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmén y részéről а közte és ügyfele közö tti jogviszonyra vonatkozó, а nyilvánosság elő tti válaszadáshoz szükséges mértékben tö rténő adatközlés, o) а Magyar Nemzeti Bank által alapvető feladatai ellátása érdekében а jegybanki információ s rendszerben rendelkezésre álló adatoknak egyedi azonosításra alkalmas módon való átadása а Központi Bankok Európai Rendszere és annak tagjai számára, azok kérelm е alapján, az Európa i Unió működéséről szóló szerz ő désből eredő vagy központi banki feladataik teljesítéséhez szükséges mért ékben, p) а pénzforgalmi szolgáltatás nyújtása és а fizetési műveletek feldolgozása, elszámolása é s teljesítése keretében а fizetési megbízás teljesítése céljából а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény általa fizetési m űveletek feldolgozásában, elszámolásában és teljesítésében közreműködő pénzforgalmi szolgáltatók részére történ ő adattovábbítás, valamint q) а központi szerződő fél, valamint az elszámolóházi tevékenység végzésének érdekébe n szükséges, а központi értéktár, а központi szerz ődő fél, valamint az elszámolóházi tevékenységet végző szervezet közötti adattovábbítás. 63 . §

(1) Aki üzleti vagy fizetési titok birtokába jut, köteles azt időbeli korlátozás nélkül megtartani . (2) А titoktart ási kötelezettség alapján az üzleti vagy fizetési titok körébe ta rtozó tény, információ, megoldás vagy adat, az е törvényben meghatározott körön kívül а pénzforgalm i intézmény, elek tr onikuspénz-kibocsátó intézmény és аz ügyfél felhatalmazása nélkül nem adható k i harmadik személynek, és feladatkörön kívül nem használható fel . (3) Aki üzleti vagy fizetési titok birtokába jut, nem használhatja fel arra, hogy annak révén sajá t maga vagy más személy részére közvetlen vagy közvetett módon el őnyt szerezzen, továbbá, hogy а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény ügyfeleinek hátrányt okozzon . (4) А fizetési rendszert működtető pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsát ó intézmény а pénzforgalmi szolgáltató és az ügyfél közötti pénzforgalmi szolgáltatási keretszerz ődés szerint rendelkezésére álló, személyes adatnak min ősülő fizetési titkot legfeljebb а fizetés i műveletből eredő követelés elévüléséig jogosult kezelni а fizetéssel kapcsolatos csalások, valamint а készpénz-helye tt esítő fizetési eszközzel tö rténő visszaélések megel őzése, vizsgálata és felderíté s céljáböl .

33

64. § Nem lehet üzleti titokra hivatkozással visszatartani az infoi mációt а közérdekű adato k nyilvánosságára és а közérdekb ől nyilvános adatra vonatkozó, külön törvényben meghatározot t adatszolgáltatási és tájékoztatási kötelezettség esetén .

14. Az ügyfelek védelm e 65. § (1) Hitelkártya-szerz ődéshez vagy fizetési számlához kapcsolódó hitelre és kölcsönre vonatkoz ó teljes hiteldíj mutató nem haladhatja meg а jegybanki alapkamat harminckilenc százalékpontta l növelt mértékét . (2) Е §alkalmazásában az érintett naptári félévet megel őző hónap első napján érvényes jegybank i alapkamat irányadó az adott naptári félév teljes idejére . 66. § (1) Az elektronikuspénz -kibocsátója az átvett pénzeszközök ellenében, az átvételt követ ően haladéktalanul, névértéken bocsát ki elektronikuspénzt. (2) Az elektronikuspénz-kibocsátója az elektronikuspénz-birtokos kérésére, az annak birtokában lévő elektronikuspénzt bármikor, névértéken visszaváltja . Ha az elektronikuspénz -birtokos а visszaváltást а szerző dés megsz űnését megel őz ő en kezdeményezi, az elektronikuspénzt a z elektronikuspénz -kibocsátója az elektronikuspénz -birtokos kérésének megfelel ően vagy részben vagy teljesen köteles visszaváltani . (3) Az elektronikuspénz-kibocsátója és az elektronikuspénz-birtokos közö tt létrejött szerződés egyértelműen és világosan tartalmazza а visszaváltás feltételeit és díját . Az elektronikuspénz kibocsátója а szerződéses feltételekről és а visszaváltás díjáról az elektronikuspénz -birtokost а szerz ődés megkötését megel őzően tájékoztatja . (4) А visszaváltásért díj а (3) bekezdéssel összhangban kizárólag а következő esetekben számítható fel : a) ha az elektronikuspénz-birtokosa visszaváltást а szerz ő dés megsz űnése előtt kéri , b) ha а szerződés határozott id őre jött létre, és az elektronikuspénz-birtokos ezen határozott id ő eltelte el őtt kívánja felmondania szerződést , c) ha а visszaváltást az elektronikuspénz -birtokosa szerződés megszűnését követően legalább egy évvel kéri . (5) А (4) bekezdésben említett díjnak az elektronikuspénz-kibocsátója ténylegesen felmerült költségeivel arányosnak és összehasonlíthatónak ke111ennie . (6) Ha az elektronikuspénz -birtokos а visszaváltást а szerződés megsz űnésekor vagy а megszűnést követ ő legfeljebb egy éven belül kéri , a) az elektronikuspénz-kibocsátója az elektronikus pénz teljes összegét visszaváltja vag y b) ha az elektronikuspénz -kibocsátó intézmény а 7 . § (5) bekezdésében meghatározott egyé b üzleti tevékenységet is folytat, és ennek következtében nem határozható meg el őre, hogy а pénzeszközei milyen arányát fogja elektronikuspénzként használni, az elektronikuspénz-kibocsát ó intézménynek valamennyi, az elektronikuspénz-birtokos által követelt pénzeszközt vissza kel l váltania . (7) Az (4)-(6) bekezdésben meghatározottak kizárólag а fogyasztóra, mint elektronikuspénz birtokosra vonatkoznak, más elektronikuspénz -birtokos személyek elektronikuspénz visszaváltásának feltételeire az ezen személyek és az elektronikuspénz -kibocsátója között létrejöt t szerződésben meghatározott feltételek az irányadóak .

34

(8) Az elektronikuspénz-kibocsátója az elektronikuspénzre kamatot nem fizethet, továbbá egyé b juttatást sem biztosíthat . (9) Az (1)–(8) bekezdésben foglaltakat az elektronikuspénzt kibocsátó Magyar Nemzeti Bankra i s alkalmazni kell . 67. А forgatható utalvány tartalmazza legaláb b a) az utalvány elnevezést olyan megjelenési formában, amely biztosítja а hazai vagy külföldi törvényes fizetőeszköztől való egyértelm ű megkülönböztethet őséget, b) а felhasználhatóság lejáratát, ha van ilyen, c) а felhasználhatóság egyéb korlátait, ha van ilyen, valamint d) az utalványkibocsátó megnevezését . 68. § (1) Az utalványkibocsátó általános üzleti feltételei ta rt almazzák Iegaláb b a) а forgatható utalvány kibocsátásának, forgalmazásának, megvásárlásának és visszaváltásána k szabályait, b) а forgatható utalvány utalványelfogadónál fizet őeszközként tö rténő felhasználhatóságának szabályait, c) az ügyfél által az utalványkibocsátó részére fizetendő valamennyi díjat, jutalékot és költséget , d) а sérült forgatható utalvány visszaváltásakor alkalmazandó értékcsökkentés mé rtékét, valamint e) utalványforgalmazó igénybevétele esetén az utalványforgalmazó azonosító adatait. (2) Az utalványkibocsátó az általános üzleti feltételeit, valamint az utalváпуеlfogadók listáját közzéteszi és а folyamatos elérhető séget а honlapján biztosítja. (3) Az utalványkibocsátó az általános üzleti feltételeiben meghirdetett díjon, jutalékon é s költségen kívül egyéb, valamint annak mé rtékét meghaladó díjat, jutalékot és költséget az ügyfé l terhére nem számíthat fel . (4) Az utalványkibocsátó az általános üzleti feltételei szerint meghirdetett díjból, jutalékból vag y átháríto tt költségből az ügyféllel kötött egyedi megállapodás alapján kedvezményt adhat . (5) Az utalványkibocsátó az általános üzleti feltételek módosításáról annak hatálybalépése el ő tt legalább hatvan nappal tájékoztatja az ügyfelet . Az utalványkibocsátó az ügyfelet tájékoztatja arró l is, hogy а módosítást az ügyfél részérő l elfogadottnak tekinti, ha annak hatálybalépése el őtt az ügyfél nem tájékoztatta az utalványkibocsátót arról, hogy а módosítást nem fogadja e1 . Ha az ügyfél а módosítást nem fogadja е1, а módosítás hatálybalépése el őtti napig az ügyfél jogosult a z utalványkibocsátóval kötött szerződést felmondani . (6) Az utalványkibocsátó az (5) bekezdés szerinti tájékoztatás t a) az utalvá уеlfogadó részére írásban, а szerződésben meghatározott módon küldi meg vag y teszi számára elérhetővé, b) az utalványbi rt okost érintő módosítás esetében а módosítás tényét és annak elérhetőségét legalább egy országos vagy regionális napilapban, а módosítás ta rtalmát а honlapján teszi közzé . (7) Az utalványkibocsátó а naptári év utolsó napján a) az utalványbirtokosok vele szembeni pénzköveteléseként fennálló forgatható utalvány állomány hazai vagy külföldi hivatalos pénznemben kifejezett, összesített névértékét , b) az 52 . § (4) bekezdése szerinti bontásban az utalványbirtokosok pénzkövetelésénék fedezetéü l rendelkezésre álló eszközök összesített ért ékét legkésőbb а naptári évet követ ő hónap végéig nyilvánosan közzéteszi és folyamatos elérhet őségét а honlapján biztosítja .

35

69 . § (1) Az utalványkibocsátó az utalványbirtokos kérésére, az annak birtokában lév ő forgalomképe s forgatható utalványt а (3) bekezdésben meghatározott korlátozással а forgatható utalványon szereplő címletértékkel megegyez ő névértékű hazai törvényes fizet őeszközre bármikor visszaváltja . (2) Az utalványkibocsátó а forgatható utalvány visszaváltásáért díjat, jutalékot vagy költsége t számíthat fel . (3) Ha а forgatható utalvány felhasználhatósága lejárathoz kötött, az utalványkibocsátó az (1 ) bekezdésben foglalt visszaváltási kötelezettsége а forgatható utalvány lejáratát követ ő tizenke ttedik hónap végéig á11 fenn. 70. § (1) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, utalványkibocsát ó biztosítja, hogy az ügyfél а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény , utalványkibocsátó magatartására, tevékenységére vagy mulasztására vonatkozó panaszát szóba n (személyesen, telefonon) vagy írásban (személyesen vagy más által átadott irat útján, postai úton , telefaxon, elektronikus levélben) közölhesse . (2) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, utalványkibocsát ó a) а szóbeli panaszt valamennyi, az ügyfelek számára nyitva álló helyiségben, annak nyitvatartás i idejében, ennek hiányában а székhelyén minden munkanapon 8 órától 16 óráig , b) а telefonon közölt szóbeli panaszt а hét legalább egy munkanapján hosszabb elérhet ő ségi idővel, 8 ~I 20 óráig, c) elektronikus eléréssel – üzemzavar esetén megfelel ő más elérhetőséget biztosítva folyamatosan fogadja. (3) Telefonon történ ő panaszkezelés esetén а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó biztosítja az ésszer ű várakozási id őn belüli hívásfogadást és ügyintézést . (4) Telefonon történő panaszkezelés esetén а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó és az ügyfél közötti telefonos kommunikációt а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó hangfelvételle l rögzíti, és а hangfelvételt egy évig megőrzi. Az ügyfél kérésére biztosítani kell а hangfelvétel visszahallgatását, továbbá térítésmentesen rendelkezésre kell bocsátania hangfelvételről készített hitelesített jegyzőkönyvet. (5) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó а szóbeli panaszt - а (6) bekezdésben meghatározott kivétellel –azonnal megvizsgálja, és szüksé g szerint orvosolja . Ha az ügyfél а panasz kezelésével nem ért egyet, а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó apanaszról és az azzal kapcsolato s álláspontjáról jegyzőkönyvet vesz fel, és annak egy másolati példányát а személyesen közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek átadja, telefonon közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek – а (7) bekezdésben foglaltakkal egyidej űleg – megküldi, egyebekben az írásbeli panaszra vonatkoz ó rendelkezések szerint jár e1 . (6) Ha а panasz azonnali kivizsgálása nem lehetséges, а pénzforgalmi intézmény , elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó apanaszról jegyz őkönyvet vesz fel, é s annak egy másolati példányát а személyesen közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek átadja , telefonon közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek – а (7) bekezdésben foglaltakkal egyidej űleg – megküldi, egyebekben az írásbeli panaszra vonatkozó rendelkezések szerint jár e1 .

36

(7) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó a z írásbeli panasszal kapcsolatos, indokolással elláto tt álláspontját а panasz közlését követő harmin c napon belül megküldi az ügyfélnek . (8) А panasz elutasítása esetén а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény , utalványkibocsátó válaszában tájékoztatja az ügyfelet arról, hogy а Magyar Nemzeti Bankról szóló törvény szerinti fogyasztóvédelmi rendelkezések megsértése esetén а Felügyeletné l dés létrejö tt ével, érvényességével, fogyasztóvédelmi eljárást kezdeményezhet, vagy а szerz ő oghatásaival és megszűnésével, továbbá а szerző désszegéssel és annak joghatásaival kapcsolato s ogvitaesetén bírósághoz fordulhat vagy а Pénzügyi Békéltető Testület eljárását kezdeményezheti . А pénzforgalmi intézménynek, elektronikuspénz-kibocsátó intézménynek, utalványkibocsátóna k meg kell adnia а Pénzügyi Békéltető Testület levelezési címét . (9) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó а panaszt és az arra adott választ három évig őrzi meg, és azt а Felügyelet kérésére bemutatja . (10) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó az ügyfelek panaszai hatékony, átlátható és gyors kezelésének eljárásáról, а panaszügyintézé s módjáról, valamint а (13) bekezdés szerinti nyilvántartás vezetésének szabályairól szabályzatot ( a továbbiakban: panaszkezelési szabályzat) készít . А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó apanaszkezelési szabályzatban tájékoztatja az ügyfelet а panaszügyintézés helyér ől, levelezési címéről, elektronikus levelezési címéről, telefonszámáról é s telefaxszámáról. (11) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz - kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó a z ügyfelek panaszairól, valamint az azok rendezését, megoldását szolgáló intézkedésekr ől nyilvántartást vezet . (12) А (11) bekezdés szerinti nyilvántartás tartalmazza : a) а panasz leírását, а panasz tárgyát képez ő esemény vagy tény megjelölését , b) а panasz benyújtásának id őpontját , c) а panasz rendezésére vagy megoldására szolgáló intézkedés leírását, elutasítás esetén annak indokát , d) а c) pont szerinti intézkedés teljesítésének határidejét és а végrehajtásért felel ős személy megnevezését, továbbá e) а panasz megválaszolásának id őpontját. (13) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz -kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó а panaszkezelési szabályzatot а honlapján közzéteszi és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségében , ennek hiányában а székhelyén kifüggeszti. (14) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz -kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó а panasz kivizsgálásáért а fogyasztóval szemben külön díjat nem számíthat fel . (15) А pénzforgalmi intézmény, az elektronikuspénz -kibocsátó intézmény és az utálványkibocsátó а fogyasztóvédelmi ügyekben fogyasztóvédelmi ügyekért felel ős kapcsolatt artót eIöl ki, és а Felügyeletnek tizenöt napon belül а felelős személyét, és annak változását írásba n bejelenti . 15. А pénzforgalmi intézmény, az elektronikuspénz- kibocsátó intézmény és az utalványkibocsátó felügyelete

71. § (1) А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz -kibocsátó intézmény és ezen intézménye k magyarországi fióktelepe а Felügyelet részére felügyeleti díjat fizet . (2) А felügyeleti díja (3)–(4) bekezdés szerint számított alapdíj, valamint az (5)–(6) bekezdé s szerint számított változó díj összege .

37

(3) Az alapdíj az alapdíjegység és а (4) bekezdés szerinti szorzószámok szorzata . Az alapdíjegység ötvenezer forint .

(4) А szorzószám а) pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény esetén : négy, b) másik EGT-államban székhellyel rendelkez ő pénzforgalmi intézmény magyarország i fióktelepe, másik EGT-államban székhellyel rendelkez ő elektronikuspénz-kíъосsátó intézmény magyarországi fióktelepe esetén : négy. (5) А pénzforgalmi intézmény által fizetend ő változó díj éves mértéke а 38. § (1) bekezdése szerint számított, az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény által fizetend ő éves díj mértéke а 47. § (1) bekezdése szerint számított t őkekövetelmény 3,8 ezreléke . (6) Ha а másik EGT-államban székhellyel rendelkez ő pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz kibocsátó intézmény magyarországi fióktelepe által végez tevékenységet, az általa fizetend ő változó díj éves mértéke а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény magyarországi fióktelepének éves beszámolója szerinti mérlegfő összeg 0,1 ezreléke . 72.

§

(1) А Felügyelet а jogszabályokban és felügyeleti határozatban foglalt kötelezettségek sérelm e esetén а pénzforgalmi intézménnyel, elektronikuspénz-kibocsátó intézménnyel , utalványkibocsátóval szemben а (2)–(3) bekezdésben meghatározott kivételekkel – а 73–80 . §ban meghatározott intézkedéseket, kivételes intézkedéseket alkalmazhatja, valamint bírságo t szabhat ki . (2) А Felügyelet mérlegéti az intézkedés szükségességét, ha а pénzforgalmi intézmény , elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó, ezek vezet ő állású személye, vagy tagj a megsérti а jogszabályi rendelkezések el őírásait, vagy tevékenységét nyilvánvalóan nem elvárható gondossággal végzi, így különöse n а) döntési vagy eljárási szabályzatai nem felelnek meg az el őírásoknak vagy а működés során ezeket nem tartja be , b) számviteli, nyilvántartási és ellenőrzési rendszere nem felel meg а hatályos jogszabályo k rendelkezéseinek , c) határidő ben nem tesz eleget а Felügyele ttel, а tagjaival szemben fennálló adatszolgáltatási , jelentési vagy tájékoztatási kötelezettségének , d) а könyvvizsgálójának tevékenysége nem felel meg а jogszabályi rendelkezéseknek, vag y késedelmesen, pontatlanul tájékoztatja az igazgatóságot, felügyel ő bizottságot, vagy а Felügyeletet а pénzforgalmi intézménynél, elektronikuspénzt-kibocsátó intézménynél tapasztal t jogszabálysértésekről, hiányosságokról és egyéb – а prudens működését veszélyeztető – problémákról , e) tőkekövetelménye nem éri e 1 еа) pénzforgalmi intézmény esetében а 38 . § (1) és (2) bekezdésében, еb) elektronikuspénz-kibocsátó intézmény esetében а 47 . § (1) és (2) bekezdésében, ес) utalványkibocsátó esetében az 52 . §-ba n meghatározott mértéket , f) а kockázatvállalásra, а kockázatok megállapítására, elemzésére, értékelésére és behatárolására , а kockázatvállalás ellenőrzésére, а kockázatok kezelésére, továbbá csökkentésére vonatkoz ó szabályok valamelyikét megsérti , g) elmulasztja а közgyűlésnek а Felügyelet intézkedéseir ől történő tájékoztatását , h) nem tesz eleget az ügyfélpénzek kezelése és nyilvántartása el őírásainak, vag y i) nem teljesíti а Pmt.-ben el őírt kötelezettségét . (3) А Felügyelet а törvényi vagy egyéb jogszabályi rendelkezések el ő írásainak jelentős megsértése esetén – а rendelkezésére álló adatokat és info пiiációkat mérlegelve megteszi а

38

szükséges, 73–79. §-ban rögzített intézkedést, ha а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénzkibocsátó intézmény, utalványkibocsát ó а) jogszabály által tiltott vagy részére пет engedélyezett tevékenységet végez , b) működése során nem tud folyamatosan megfelelni egyes, az е törvényben meghatározott engedélyezési feltételeknek, c) tőkekövetelménye nem éri e 1 са) pénzforgalmi intézményesetében а 38 . § (1) és (2) bekezdésében , cb) elektronikuspénz-kibocsátó intézmény esetében а 47 . § (1) és (2) bekezdésében, сс) utalványkibocsátó esetében az 52 . §-ban rögzített követelmény hetvenöt százalékát , t d) osztalékot kíván fizetni vagy fizet olyan helyzetben, ha szavatoló t őkéje nem éri e1 az előír tőkekövetelményt , e) könyvvizsgálójának tevékenysége nem felel meg а jogszabályi rendelkezéseknek, а könyvvizsgáló elmulasztja а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmén y igazgatóságának, felügyel ő bizottságának, vagy а Felügyelet tájékoztatását а pénzforgalmi intézménynél, elektronikuspénz-kibocsátó intézménynél tapasztalt jogszabálysértésekr ől, hiányosságokról és egyéb – prudens m űködést veszélyeztet ő –problémákról, nem tud eleget tenni vagy határidőben – ismétlődően – nem tesz eleget а Felügyelettel, а tagjaival szemben fennálló adatszolgáltatási, jelentési vagy tájékoztatási kötelezettségének , g) akadályozza а Felügyeletet vagy а könyvvizsgálót tevékenységének végzésében , h) az előírt vagy а szükséges szabályzatok, nyilvántartások, informatikai és ellenőrzési rendszere k nélkül működik, i) az el ő írásoknak való meg nem felelés miatt а vele szemben alkalmazott felügyeleti intézkedésben foglaltakat nem teljesíti , az (1) bekezdésben említe tt előírásokat а Felügyelet által alkalmazott intézkedést vag y bírságot megállapító határozat jogerőre emelkedését követ ő két éven belül ismételten megsérti , vagy k) а rá vonatkozó tőkemegfelelési elő írásnak csak úgy tud megfelelni, hogy nem fizeti vissz a lejáratkora kiegészít ő alárendelt kölcsönt . (4) А Felügyelet а törvényi és egyéb jogszabályi rendelkezések előírásainak súlyos megsértése esetén megteszi а szükséges intézkedéseket vagy kivételes intézkedéseket (73-80 . §), ha а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, utalványkibocsát ó а) tőkekövetelménye nem éri e 1 аа) pénzforgalmi intézmény esetében а 38. § (1) és (2) bekezdésében vagy ab) elektronikuspénz-kibocsátó intézmény esetében а 47 . § (1) és (2) bekezdésében, ас) utalványkibocsátó esetében az 52. §-ban rögzített követelmény hatvan százalékát , b) jogszabály által tiltott vagy részére nem engedélyezett tevékenységet folytat rendszeresen, c) működése során nem tud megfelelni az е törvényben meghatározott engedélyezés i feltételeknek, d) az átvett ügyfélpénzekkel sajátjaként rendelkezik vagy azt е törvény rendelkezéseibe ütköz ő módon használja fel , e) а szükséges számviteli, vezetői információs vagy bels ő ellenőrzési rendszer nélkül működik vagy е rendszerek nem teszik lehetővé а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsát ó intézmény tényleges pénzügyi helyzetének megállapítását , f) tiltott vagy színlelt szerz ő déseket köt vagyoni el őny szerzése, vagy а mérleg szerinti eredmén y vagy а tőkekövetelmény módosítása céljából , g) az (1) bekezdésben említett el őírásokat – а Felügyelet általa (2) bekezdés alapján alkalmazot t intézkedést, vagy bírságot megállapító határozat joger őre emelkedését követ ő öt éven belül – ismételten megsérti, vagy

39



h) az el őírások jelentő s megsértése miatt alkalmazo tt felügyeleti intézkedésben foglaltakat nem teljesíti . 73. §

(1) Az el ő írások megsértése vagy hiányosság megállapítása esetén — ha azok а pénzforgalm i intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó prudens m űködését jelent ősen vagy súlyosan nem veszélyeztetik — а Felügyelet а következ ő intézkedéseket alkalmazhatja : а) а vezető állású személlyel folytatott tárgyalás keretében а pénzforgalmi intézményt , elektronikuspénz-kibocsátó intézményt, utalványkibocsátót felhívja, hogy tegye meg а szükséges intézkedéseket аа) е törvény vagy а prudens működésre vonatkozó jogszabályok előírásainak betartására, а feltárt hiányosságok megszüntetésére, vagy ab) pénzügyi helyzetének meg őrzésére vagy javítására ; b) javaslatot tesz а pénzforgalmi intézménynek, elektronikuspénz-kibocsátó intézménynek é s utalványkibocsátóna k b (1) az alkalmazo tt ak (vezet ők) szakmai továbbképzésére vagy megfelel ő szakmai ismeretekkel rendelkező alkalmazo ttak (vezetők) felvételére, bb) üzletszabályzat, vagy belső szabályzat meghatározott határidőn belüli kidolgozására vagy meghatározott szempontok szerinti átdolgozására, vagy bc) ügyvezetési módszereinek megváltoztatására ; c) előírja rendkívüli adatszolgáltatási kötelezettség teljesítését ; pénzforgalmi intézményt, elektronikuspénz-kibocsátó intézményt , d) kötelezi а utalványkibocsátót intézkedési terv kidolgozására és végrehajtására ; e) figyelmezteti а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény , utalványkibocsátó vezet ő állású személyét ; vagy f) határozattal megállapítja а jogsértés tényét, s egyben elrendeli а jogsértő állapot megszüntetését, vagy megtiltja a jogszabályba ütköz ő magatartás további folytatását . (2) Az el őírások megsértése vagy hiányosság megállapítása esetén — ha azok а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó prudens m űködését jelentősen vagy súlyosan veszélyeztetik — а Felügyelet а következő intézkedéseket alkalmazhatja: а) intézményhez, elektronikuspénz-kibocsátó intézményhez , а pénzforgalmi utalványkibocsátóhoz —egy vagy több — helyszíni ellen őrt rendel ki ; N kötelezi а pénzforgalmi intézményt, elektronikuspénz-kibocsátó intézményt , utalványkibocsátót ba) belső szabályzat kidolgozására vagy meghatározott szempontok szerinti átdolgozására, vag y alkalmazására , bb) az alkalmazottak (vezetők) szakmai továbbképzésére vagy megfelel ő szakmai ismeretekkel rendelkező alkalmazo tt ak (vezet ők) felvételére, bc) az okozott kárért való felel ősség megállapítása érdekében vizsgálat lefolytatására, és а felelőssel szembeni élзага s kezdeményezésére , bd) а működési költségek csökkentésére, be) megfelel ő nagyságú tartalékok képzésére , bf) az igazgatóság vagy а felügyelő bizo tt ság összehívására, továbbá meghatározott napirend i pontok megtárgyalására és meghatározott döntések meghozatalának szükségességére hívhatja fel е testületek figyelmét, vagy bg) más könyvvizsgáló választására ; c) megtiltja, korlátozza vagy feltételhez köt i са) az osztalék kifizetését , cb) а vezető tisztségvisel ők díjainak kifizetését,

40

сс ) az egyes pénzügyi szolgáltatási tevékenységek vagy kiegészít ő pénzügyi szolgáltatás i tevékenységek végzését, vag y cd) új fiókok megnyitását, új pénzügyi szolgáltatások megkezdését, valamint egy pénzügy i szolgáltatáson belül új tevékenység (új üzletág) megkezdését ; vagy d) elrendeli da) а kibocsátott forgatható utalványok forgalomból való kivonását, vag y db) а forgatható utalványok megsemmisítését . 74. § А Felügyelet általa 73. § (2) bekezdés а) pontja alapján kirendelt helyszíni ellenőr jogosul t a) bármely ellen őrzési tevékenység ellátására, b) megfigyel őként részt venni és felszólalni az ügyvezetés, az igazgatóság vagy а-' felügyel ő bizottság ülésén és а közgyűlésen, valamint c) konzultálni a pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó . intézmény, utalványkibocsátó könyvvizsgálójával . 75. § (1) А Felügyelet – а 73 . §-ban meghatározott intézkedéseken túlmenően – а következő, kivételes intézkedéseket alkalmazhatja : а) előírja, hogy а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény , utalványkibocsátó а Felügyelet által megállapított határid őn belül és követelményeknek megfelelően – ideértve az eszközök eladását is – rendezze t ő keszerkezetét, b) kötelezi az igazgatóságо t а közgyűlés összehívására, továbbá meghatározo tt napirendi ponto k megtárgyalására és meghatározott döntések meghozatalának szükségességére hívja fele testülete k figyelmét , c) felügyeleti biztost rendel ki а pénzforgalmi intézményhez, elektronikuspénz-kibocsátó intézményhez, utalványkibocsátóhoz, vag y d) visszavonhatja annak а vezető állású személynek а megválasztására vagy а kinevezésére adot t engedélyét, akinek személyes felel ő sségét az eset kialakulásáért jogerős határozatba n megállapította, és kezdeményezi а pénzforgalmi intézménynél, elektronikuspénz-kibocsátó intézménynél, utalványkibocsátónál más vezet ő állású személy megуаlаsztását vagy kinevezésé t azzal, hogy ezen kivételes intézkedésnél а vezető állású személlyel szemben együttesen ne m szabható ki bírság . (2) Az (1) bekezdés c) pontjában meghatározott kivételes intézkedést а Felügyelet határozot t időtartamra, de legfeljebb egy évre hozhatja meg . Ezt а határidőt а Felügyelet egy alkalommal , legfeljebb hat hónappal meghosszabbíthatja . (3) Nyilvánosan m űködő részvénytársaság esetében az (1) bekezdés b) pontjának alkalmazásako r а közgyűlést annak kezdőnapját huszonegy nappal megelőzően kell összehívni . 76. § (1) Ha а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó ne m tesz eleget а 75 . § (1) bekezdés d) pontja szerinti felügyeleti intézkedésnek, а Felügyelet а cégbíróságnál kezdeményezheti apénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó közgyűlésériek összehívását. (2) А Felügyeletnek az (1) bekezdés szerinti kérelemben javaslatot kell tennie а közgyűlés összehívásának helyére, idejére, napirendi pontjaira . (3) А közgyű lés összehívásáról а cégbíróság nyolc napon belül határoz .

41

77. §

А Felügyelet az általa felügyelt pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz -kibocsátó intézmény , utalványkibocsátó tagjainak szavazati jogát meghatározo tt időre, de legfeljebb egy évre а 75 . § (1) bekezdésében felsorolt intézkedések mellett felfüggesztheti, ha а tag tevékenysége, vagy а pénzforgalmi intézményre, elektronikuspénz -kibocsátó intézményre, utalványkibocsátóra gyakorol t befolyása а rendelkezésre álló tények alapján veszélyezteti а pénzforgalmi intézmény , elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó megbízható, biztonságos m űködését ; ilyen esetben а határozatképesség megállapításánál а korlátozással érintett szavazatokat figyelme n kívül kell hagyni . 78 . §

А Felügyelet а 73–77 . § és 79-81 . §-ban meghatározott intézkedéseket vagy kivétele s intézkedéseket szükség szerint – külön-külön vagy együttesen és ismételten is alkalmazhatja . 79 . §

А 73 . § (2) bekezdés c) pont сс) alpontjától eltér ő en а Felügyelet nem tilthatja me g a) а kincstár pénzforgalmi szolgáltatási és elektronikuspénz-kibocsátási tevékenységének , valamint b) а Posta Elszámoló Központot működtető intézmény készpénz-átutalási, fizetési számlár a rt tö én ő készpénz -befizetési és fizetési számláról tö rténő készpénz-kifizetési tevékenységének végzését. 80 . §

(1) А Felügyelet felügyeleti biztost rendelhet ki, ha а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó olyan helyzetbe kerül, amelyben fennáll а veszélye, hog y nem tud eleget tenni pénzügyi szolgáltatásból, kiegészítő pénzügyi szolgáltatásból ered ő kötelezettségeinek . (2) А felügyeleti biztos kirendeléséről rendelkez ő határozat kézhezvételéig а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó igazgatósági tagjának , ügyvezetőjének а gazdasági társaságokra, szövetkezetekre vonatkozó törvényi rendelkezése k szerinti felelőssége fennmarad . (3) Ha nincs lehet őség а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény , utalványkibocsátó ügyeinek átvételére, а felügyeleti biztos közjegyz ő vagy rendő rség közreműködését veheti igénybe . (4) А felügyeleti biztos kirendelésének ideje alatt az igazgatóság tagja, ügyvezet ője а gazdasági társaságokra, szövetkezetekre vonatkozó törvényi rendelkezésekben és az alapszabályban rögzített feladatát, cégjegyzési jogát nem gyakorolhatja. А kirendelés tart amára а felügyeleti biztos gyakorolja az igazgatóság tagjának, ügyvezet őjének törvényben és alapszabályban megállapíto tt jogait és kötelezettségeit. (5) А (4) bekezdéstől eltérő en аz igazgatóság vagy а felügyelő bizottság tagja а felügyeleti bizto s kirendelésének ideje alatt is jogorvoslattal élhet а felügyeleti biztost kirendel ő határozat és а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény , Felügyelet által а utalványkibocsátó szemben hozott határozat ellen, е jogorvoslati eljárásban а pénzforgalm i intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó képviselheti vagy а képviselet ellátására megbízást adhat .

42

(6) Ha а Felügyelet а '73 . § (2) bekezdés c) pont сс) alpontja szerinti intézkedést а Т . alapján fizetést korlátozó eljárásnak minősíti, akkor az err ől való döntés közlését követő hatállyal jogosult az eljárás alá vont, а fizetési rendszerhez közvetlenül csatlakozó résztvev ő esetében а javára benyújtott fizetési megbízásnak а fizetési rendszer általi elszámolását, teljesítését átmenetileg vag y véglegesen megtiltani . А Felügyelet ezen döntéséről haladéktalanul értesíti а fizetési rendszer rendszerüzemeltet ő] ét. (7) А Felügyelet а (6) bekezdés szerinti határozat tekintetében érintett, а fizetési rendszerhe z közvetlenül csatlakozó résztvev ő értesítése mellett haladéktalanul értesíti а fizetési rendsze r rendszerüzemeltető] ét is. (8) А Тvt. 3 . § (1) bekezdés а) pontjában meghatározott id őponttól kezdődően а közvetlenül csatlakozó résztvev ő javára benyújtott fizetési megbízás elszámolása és teljesítése а (6) bekezdé s szerinti döntés rendszerüzemeltet ővel történt közlését ől függetlenül végrehajtható és megtámadhatatlan . 81 . §

(1) А fizetési mű velet érdekében а pénzforgalmi intézmény által átv ett pénzeszköz – az átadó é s az átvevő pénzforgalmi intézmény közö tti megállapodás alapján – а Felügyelet engedélyéve l átruházható. Az állományátruházós során а Ptk. tartozásátvállalásra vonatkozó szabályait kell alkalmazni azzal az eltéréssel, hogy az állományátruházóshoz nem szükséges а szerződő fél hozzájárulása és а szerződés biztosítéka nem sz űnik meg . А Felügyelet engedélye nem helyettesíti а Gazdasági Versenyhivatalnak а tisztességtelen piaci magatartás és а versenykorlátozás tilalmáról szóló törvény szerinti engedélyét . (2) Az állományátruházós engedélyezése iránti kérelem tartalmazza : а) az átruházó és az átvev ő állományátadásra és -átvételre irányuló jognyilatkozatát , b) az átruházandó állományhoz kapcsolódó eszközök, fedezetek megjelölését , c) az állományátruházós időpontját, ellenértékét, valamin t d) annak igazolását, hogy az átvevő pénzforgalmi intézmény rendelkezik а saját állományához tartozó minimális szavatoló tő kén túl az átve tt állományhoz szükséges minimális szavatoló t őkével . (3) А szerző désállományt átvevő pénzforgalmi intézmény – az engedélyez ő határozat kézhezvételétő l számított harminc napon belül – írásban minden érintett szerz ődő felet értesít a z átadásról . (4) А Felügyelet az állományátruházós engedélyezését megtagadja, ha az veszélyezteti az átvev ő vagy az átadó pénzforgalmi intézmény által megkötö tt szerződésekben vállalt kötelezettsége k téljesítését. (5) Az (1)–(4) bekezdésben foglaltak а fizetési művelet érdekében vagy elektronikuspénz kibocsátása érdekében az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény által, és forgatható utalván y kibocsátása érdekében az utalványkibocsátó által átvett pénzeszköz szerz ődéses állományának átruházása esetén is alkalmazandók . 16. Adatszolgáltatás, adatkezelés 82. §

А pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény – fogszabályba n meghatározott tartalommal, módon és formában, rendszeres id őközönként - а Felügyeletnek adatszolgáltatást teljesít . 83 . §

43

А Felügyelet а pénzforgalmi intézménytől, elektronikuspénz-kibocsátó intézménytől közbenső beszámoló, meghatározott formájú és tagolású kimutatás, könyvvizsgálati jelentés bemutatásá t kérheti, valamint а pénzforgalmi intézménytől, elektronikuspénz -kibocsátó intézménytől, annak szerveitől valamennyi üzleti ügyéről felvilágosítást kérhet. 84 . § (1) А Felügyelet а pénzügyi közvetít ő rendszer felügyelete céljából а felügyeleti tevékenységének időtartama alatt adatot kezelhet, ideértve az е törvényben meghatározott körben kezelt személye s adatot is . (2) А Felügyelet nyilvántartásba veszi а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsát ó intézmény következő adatait : a) név, székhely , b) tevékenységi kör, ideértve а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmén y engedélyezés alá nem eső egyéb tevékenységeit is , c) az alapítás id őpontja, d) a jegyze tt tőke, induló tőke, e) а befolyásoló részesedéssel rendelkező tag, f) а vezető állású személy neve , g) а fogyasztóvédelmi ügyekért felelős kapcsolattartó neve, h) а pénzügyi szolgáltatások megkezdésének id őpontja, valamint i) az a)–h) pontban felsorolt adatokban történt változások . (3) А Felügyelet nyilvántartásba veszi az utalványkibocsátó következ ő adatait : a) név, székhely , b) az alapítás id őpontja, c) а jegyzett tőke, induló t őke , d) а vezető állású személy neve, e) а fogyasztóvédelmi ügyekért felelős kapcsolattartó neve, f) а kiegészítő pénzügyi szolgáltatás megkezdésének id őpontja, valamint g) az a)–f) pontban felsorolt adatokban történt változások . (4) А Felügyelet а (2) és (3) bekezdésben meghatározott adatok változását az adatváltozá s bejelentését követően haladéktalanul átvezeti а nyilvántartáson . (5) А (2) és (3) bekezdés szerinti adatot а Felügyelet а honlapján bárki számára elérhet ően, naprakészen közzéteszi . 85. § (1) А Felügyelet ellen őrzési tevékenységének ellátása és а fogyasztók érdekeinek védelm e céljából nyilvántartást vezet а pénzforgalmi közvetít őkről és а közvetítői alvállalkozókról . А Felügyelet nyilvántartásba veszi а közvetítők és а közvetítői alvállalkozók következ ő adatait : a) név, székhely, b) а tevékenység végzésének helye , c) а bejelentés id őpontja, d) а pénzforgalmi közvetít őt megbízó pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsát ó intézmény neve , e) а szolgáltatási tevékenysége megkezdésének időpontja, f) а közvetítői alvállalkozó esetén а közvetítő neve, valamint g) az a)–f) pont szerinti adatokban történt változások. (2) А Felügyelet az (1) bekezdésben meghatározott adatok változását az adatváltozás bejelentésé t követően haladéktalanul átvezeti а nyilvántartáson.

44



(3) Az (1) bekezdés szerinti adatot а Felügyelet а honlapján bárki számára elérhet ően, napra készen közzéteszi . 86. §

(1) А Felügyelet а törvényben meghatározott feladatai ellátásához szükséges adatszolgáltatáso k alapján nyilvántartja: а intézményeket, elektronikuspénz-kibocsátó intézményeket, a) pénzforgalmi utalványkibocsátókat, pénzforgalmi közvetítő ket, b) а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény tagjait , c) а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény vezet ő állású személyeit, d) а könyvvizsgálókat, valamint e) а kérelmezőket. (2) А nyilvántartás az I . mellékletben megjelölt azonosító adatokon túl а következ őket tartalmazza: a) а befolyásoló részesedéssel összefüggésben а befolyásoló részesedés arányát, valamint а befolyás gyakorlását biztosító szerz ő dést, b) а vezető állású személy tisztségét, а betöltött munkakört, а megbízás tárgyát, а jogviszony jellegét, а szakmai önéletrajzot, továbbá а Felügyelet által alkalmazott, а nyilvántartottal kapcsolatos intézkedéseket , c) az engedély kiadásával vagy visszaadásával kapcsolatos kérelem tartalmát, továbbá а kérelem elbírálásához csatolt dokumentum adatait , d) а pénzforgalmi intézmény, elektronik цspénz-kibocsátó intézmény éves beszámolóját, valamin t az eredmény felhasználására vonatkozó határozatot , e) а panasz vagy közérdekű bejelentés esetén а panasztev ő által megjelölt személyes adatokat és а panaszra okot adó eseményt és а panasszal érintett pénzforgalmi intézményt, elektronikuspénzkibocsátó intézményt, valamint f) а szavatoló tőkét és а tőkemegfelelés kiszámításának dokumentálását. (3) А Felügyelet engedélye egyúttal а nyilvántartásba vételt is igazolja . 17. Eljárása fogyasztókkal szembeni kereskedelmi gyakorlatra vonatkozó rendelkezések megsértése esetén

87. §

Е törvény, valamint а végrehajtására kiadott jogszabályok а fogyasztókkal szembeni kereskedelmi gyakorlatra, így különösen az ügyfelek tájékoztatásra vonatkozó rendelkezéseine k megsértése esetén а Felügyelet а fogyasztókkal szembeni tisztességtelen kéreskedelmi gyakorla t tilalmáról szóló 2008 . évi XLVII. törvényben meghatározott szabályok szerint jár e1, ha а jogsérté s fogyasztót érint . 18. Záró rendelkezések

88 . §

Felhatalmazást kap а Kormány, hogy rendeletben szabályozza a) а pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény info m iatikai rendszerének biztonsági követelményeit, é s b) а közvetítő i dij meghatározásának és kifizetésének módját, időbeli ütemezését .

45

89. §

(1) Ez а törvény – а (2) bekezdésben meghatározott kivétellel – 2014 . január 1-jén lép hatályba . (2) А 91 . § 2014. március 15-61 lép hatályba . 90.

§

(1) Ez а törvény а következő uniós jogi aktusoknak való megfelelést szolgálja : a) az Európai Parlament és а Tanács 2007/64/ЕК irányelve (2007. november 13 .) а belső piaci pénzforgalmi szolgáltatásokról és а 97/7/EK, а 2002/65ГЕК , а 2005/60/ЕК és а 2006/48/EK irányelv módosításáról és а 97/5/ЕК irányelv hatályon kívül helyezéséről, b) az Európai Parlament és а Tanács 2009/110/EK irányelve (2009 . szeptember 16 .) az elektronikuspénz-kibocsátó intézmények tevékenységének megkezdésér ől, folytatásáról é s prudenciális felügyeletér ől, а 2005/60/ ЕК és а 2006/48/ЕК irányelv módosításáról, valamint а 2000/46/EK irányelv hatályon kívül helyezéséről. (2) Ez а törvény а következ ő uniós jogi aktus végrehajtásához szükséges rendelkezéseket állapít meg а Felügyelet eljárásában : Az Európai Parlament és а Tanács 2006/2004/EK rendelete (2004 . október 27 .) а fogyasztóvédelmi jogszabályok alkalmazásáért felel ős nemzeti hatóságok közötti együttműködésről, 4. cikk (6) bekezdés f) pont. 91.

§

(1) А 10. § (3) bekezdése helyébe а következő rendelkezés lép : „(3) А részvénytársasági formában, korlátolt felelősségű társaságként és szövetkezetként működő pénzforgalmi intézményre, elektronikuspénz-kibocsátó intézményre és utalványkibocsátóra а Ptk. rendelkezéseit, а fióktelep formájában működő pénzforgalmi intézményre, elektronikuspénzkibocsátó intézményre az Fkt . rendelkezéseit az е törvényben foglalt eltérésekkel kell alkalmazni .”

(2) А 80 . § (2) bekezdése helyébe а következő rendelkezés lép : „(2) А felügyeleti biztos kirendelésér ől rendelkező határozat kézhezvételéig а pénzforgalm i intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, utalványkibocsátó igazgatósági tagjának, ügyvezetőjének а Ptk. rendelkezései szerinti felelőssége fennmarad .” (3) А 80 . § (4) bekezdése helyébe а következ ő rendelkezés lép : „(4) А felügyeleti biztos kirendelésének ideje alatt az igazgatóság tagja, ügyvezetője а Ptk. rendelkezéseiben és az alapszabályban rögzített feladatát, cégjegyzési jogát nem gyakorolhatja . А kirendelés tartamára а felügyeleti biztos gyakorolja az igazgatóság tagjának, ügyvezet őjének törvényben és alapszabályban megállapított jogait és kötelezettségeit .” (4) Az 54. § (2) bekezdésében а „jogi személy, jogi személyiség nélküli gazdasági társaság ” szövegrész helyébe а „jogi személy” szöveg lép . (5) А 81 . § (1) bekezdésben а „tartozásátvállalásra” szövegrész helyébe а „szerződésátruházósra” szöveg, а „hozzájárulása” szövegrész helyébe а „jognyilatkozata” szöveg lép .

46

1 . melléklet а 2013. évi. . . . . törvényhez Az azonosító adatok

1. TeIцiészetes személy személyazonosító és lakcímadatai : név, születési név, anyja neve , születési hely, id ő , állampolgárság, lakcím, postacím, személyi igazolvány (útlevél) száma, egyéb – а személyazonosság igazolására а polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáró l szóló 1992 . évi LXVI . törvény szerint alkalmas – igazolványszáma . 2. А pénzforgalmi intézményt, elektronikuspénz-kibocsátó intézményt, utalványkibocsátót, céget , elfogadót azonosító adatok : név, rövidített név, székhely, telephely és fióktelep címe, adószám, а képviseletre jogosultak neve és beosztása.

47

2. mellékletа 2013. évi. . . törvényhez А közvetett tulajdon kiszámítása

E törvény alkalmazásában а közvetett tulajdon számításának szabályai : 1. А közvetett tulajdon arányának megállapításához а közvetett tulajdonnal rendelkez őnek а köztes vállalkozásban fennálló szavazati jogát vagy tulajdoni hányadát meg kell szoroznia közte s vállalkozásnak а vállalkozásban fennálló szavazati vagy tulajdoni hányada közül azzal, amelyik а nagyobb. Ha а köztes vállalkozásban fennálló szavazati vagy tulajdoni hányad az ötven százaléko t meghaladja, akkor azt egy egészként kell figyelembe venni . 2. TeImёszetes személy esetében а természetes személynek а közeli hozzátartozóival együtt birtokolt és gyakorolt tulajdoni vagy szavazati hányadokat egybe kell számítani . 3. А szavazati jogot а tulajdoni hányaddal azonos módon kell számításba venni .

48