HIRDETMÉNY
H-5/2016. sz. HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE Államilag támogatott lakáscélú hiteltermékek 1. Támogatott hitelek kondíciói 1.1. A 134/2009. (VI.23) Korm. rendelet szerint nyújtható kamattámogatott kölcsön Kondíció Kölcsön összege:
minimum 500.000,- Ft új lakás felépítése, vásárlása esetén maximum: Budapesten és megyei jogú városokban 12.500.000,- Ft egyéb településeken 10.000.000,- Ft lakás korszerűsítése esetén maximum 5.000.000,- Ft Kölcsön futamideje: 60 hónap – 240 hónap Bruttó kamat: 12 hónapos ÁKKH (állampapírhozam/referenciahozam)*110% + 3%-kal növelt értéke Kamattámogatás: hitelcéltól függően ÁKKH (állampapírhozam/referenciahozam) 40-70%-a Kamatperiódus: 1 naptári év Kamat fordulónapja: naptári év első napja Nettó kamat Bruttó Kamattámogatás (ügyfél által Hitelcél THM kamat1 mértéke fizetendő) Új lakás felépítése vagy vásárlása Legfeljebb egy nevelése esetén Két gyermek esetén Három gyermek esetén Négy gyermek esetén
gyermek
3,73%
0%
3,73%
4,08%
3,73%
0%
3,73%
4,08%
3,73%
0%
3,73%
4,08%
3,73%
0%
3,73%
4,08%
Öt gyermek nevelése esetén
3,73%
0%
3,73%
4,08%
Hat vagy annál több gyermek nevelése esetén
3,73%
0%
3,73%
4,08%
3,73%
0%
3,73%
4,08%
nevelése nevelése nevelése
Lakás korszerűsítése
1
12 hónapos ÁKKH: az ÁKK Zrt. által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 12 hónapos névleges futamidejű diszkontkincstárjegy aukcióin kialakult átlaghozamok adott aukciókon elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlaga. A bruttó kamat mértéke kamatperióduson belül nem változik, kamatperiódusonként a 12 hónapos ÁKKH változásából eredően, azzal azonos mértékben változik.
Teljes Hiteldíj Mutató (THM) értéke 5.000.000,- Ft hitelösszegre, 240 hónapos lejárati időre, egyenletes törlesztés mellett került meghatározásra.
HIRDETMÉNY – AKTÍV ÜZLETÁG – Fogyasztók részére –Államilag támogatott lakáscélú hitel termékek Hatályos: 2016. november 2. Közzététel: 2016. november 2.
1
HIRDETMÉNY Díjak, költségek Megnevezés Hitelbírálati díj
Mérték az igényelt összeg 1%-a, max. 100.000,- Ft
Esedékesség Hitelkérelem benyújtásakor
Reprezentatív példa Az alábbi példával prezentáljuk a Hitelintézetnél igényelt támogatott hitelre vonatkozó kondíciókat, két gyermek melletti új lakás építési hitelcélt, a Hirdetmény készítésekor érvényes kamatmértéket, valamint minden hónap 1-én esedékes törlesztést figyelembe véve: a jelzáloghitel fedezeteként bevont Fedezet ingatlan(ok)ra jelzálogjog kerül bejegyzésre Hitelkamat típusa változó Hitel összege 5 000 000,- Ft Hitel devizaneme HUF Hitel futamideje 20 év Törlesztőrészletek száma 240 db Hitelkamatláb mértéke 3,73 % THM (Teljes Hiteldíj Mutató) 4,08% Törlesztőrészlet összege 29.740,-Ft A fogyasztó által fizetendő teljes összeg 7.235.180,-Ft A hitel teljes díja 2.235.180,-Ft A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A THM értéke 5 millió forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre vonatkozóan, valamint 2016.11.01. napi 3,73 %-os állampapírhozam érték és alábbi járulékos szolgáltatás adott termékre vonatkozó alábbi költségének figyelembe vételével kerültek meghatározásra: - Hitelbírálati díj (hitelösszeg 1%-a): 50.000,- Ft - Értékbecslés díja: 30.480,- Ft - Tulajdoni lap Takarnet lekérdezés költsége: 4.500,- Ft - Jelzálogbejegyzés költsége: 12.600,- Ft
1.2. A 341/2011. (XII.29) kamattámogatott kölcsön
Korm.
rendelet
szerint
nyújtható
„otthonteremtési”
Kondíció Kölcsön összege:
minimum 500.000,- Ft új lakás felépítése, vásárlása esetén maximum: 15.000.000,- Ft használt lakás vásárlása, bővítése korszerűsítése esetén max.: 10.000.000,- Ft Kölcsön futamideje: 60 hónap – 240 hónap a kölcsön kamatainak megfizetéséhez az állam a kölcsön futamidejének első öt évében nyújt kamattámogatást Bruttó kamat: 12 hónapos ÁKKH (állampapírhozam/referenciahozam)*130% + 3%-kal növelt értéke Kamattámogatás: hitelcéltól függően ÁKKH (állampapírhozam/referenciahozam) 50-70%-a Kamatperiódus: 1 év Kamat fordulónapja: szerződéskötés fordulónapja
HIRDETMÉNY – AKTÍV ÜZLETÁG – Fogyasztók részére –Államilag támogatott lakáscélú hitel termékek Hatályos: 2016. november 2. Közzététel: 2016. november 2.
2
HIRDETMÉNY
Hitelcél
Bruttó kamat2
Kamattámogatás mértéke
Nettó kamat (ügyfél által fizetendő) futamidő 6. évtől első 5 évében
Új lakás felépítése vagy vásárlása Legfeljebb kettő gyermek nevelése 3,86% 0% 3,86% esetén Három vagy annál több gyermek 3,86% 0% 3,86% nevelése esetén Használt lakás vásárlása, bővítése, korszerűsítése esetén 3,86% 2
0%
3,86%
THM
3,86%
4,22%
3,86%
4,22%
3,86%
4,22%
12 hónapos ÁKKH: az ÁKK Zrt. által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 12 hónapos névleges futamidejű diszkontkincstárjegy aukcióin kialakult átlaghozamok adott aukciókon elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlaga. A bruttó kamat mértéke kamatperióduson belül nem változik, kamatperiódusonként a 12 hónapos ÁKKH változásából eredően, azzal azonos mértékben változik.
Teljes Hiteldíj Mutató (THM) értéke 5.000.000,- Ft hitelösszegre, 240 hónapos lejárati időre, egyenletes törlesztés mellett került meghatározásra. Díjak, költségek Megnevezés Hitelbírálati díj
Mérték az igényelt összeg 1%-a, max. 100.000,- Ft
Esedékesség Hitelkérelem benyújtásakor
Reprezentatív példa Az alábbi példával prezentáljuk a Hitelintézetnél igényelt támogatott hitelre vonatkozó kondíciókat, két gyermek melletti új lakás építési hitelcélt, a Hirdetmény készítésekor érvényes kamatmértéket, valamint minden hónap 1-én esedékes törlesztést figyelembe véve: a jelzáloghitel fedezeteként bevont Fedezet ingatlan(ok)ra jelzálogjog kerül bejegyzésre Hitelkamat típusa változó Hitel összege 5 000 000,- Ft Hitel devizaneme HUF Hitel futamideje 20 év Törlesztőrészletek száma 240 db Hitelkamatláb mértéke 3,86% THM (Teljes Hiteldíj Mutató) 4,22% Törlesztőrészlet összege 30.080,- Ft A fogyasztó által fizetendő teljes összeg 7.316.780,- Ft A hitel teljes díja 2.316.780,- Ft A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A THM értéke 5 millió forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre vonatkozóan, valamint 2016.11.01. napi 3,86%-os állampapírhozam érték és alábbi járulékos szolgáltatás adott termékre vonatkozó alábbi költségének figyelembe vételével kerültek meghatározásra: - Hitelbírálati díj (hitelösszeg 1%-a): 50.000,- Ft - Értékbecslés díja: 30.480,- Ft - Tulajdoni lap Takarnet lekérdezés költsége: 4.500,- Ft - Jelzálogbejegyzés költsége: 12.600,- Ft HIRDETMÉNY – AKTÍV ÜZLETÁG – Fogyasztók részére –Államilag támogatott lakáscélú hitel termékek Hatályos: 2016. november 2. Közzététel: 2016. november 2.
3
HIRDETMÉNY -
360,- Ft számlavezetési díj
1.3. Takarék 10+10 Otthonteremtő Kamattámogatott hitel három vagy több gyermekes család esetén Kondíció Kölcsön összege: 1.000.000,- Ft - 10.000.000,- Ft Kölcsön futamideje: 60 hónap – 300 hónap Rendelkezésre tartási idő: 2 év (szakaszos finanszírozási építési hitel esetén, indokolt esetben 1 évvel meghosszabbítható) Bruttó kamat: az 5 éves ÁKKH (állampapírhozam/referenciahozam)*130% + 3%-kal növelt értéke Kamattámogatás: 5 éves ÁKKH (állampapírhozam/referenciahozam)*130% Kamatperiódus: 5 év Kamat fordulónapja: szerződéskötés fordulónapja
3
Hatályos
Bruttó kamat3
Kamattámogatás mértéke
2016. november 1-től
5,55%
2,55%
Nettó kamat (ügyfél által fizetendő) 3%
THM 3,12-3,20%
5 éves ÁKKH: az ÁKK Zrt. által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 5 éves névleges futamidejű államkötvény aukcióin kialakult átlaghozamok adott aukciókon elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlaga. A bruttó kamat mértéke kamatperióduson belül nem változik, kamatperiódusonként az 5 éves ÁKKH változásából eredően, azzal azonos mértékben változik.
Teljes Hiteldíj Mutató (THM) értéke 5.000.000,- Ft hitelösszegre, 240 hónapos lejárati időre, egyenletes törlesztés mellett került meghatározásra. A THM értéke módosulhat több ingatlan biztosíték felajánlása esetén, mert a biztosítékok tekintetében csak az első ingatlan értékbecslési díjának, tulajdoni lap lekérdezési díjának megfizetését vállalja át a hitelintézet. Az ügyfél által fizetendő kamat mértéke a teljes futamidő alatt fix 3%. A THM értéke függ a hitel folyósítási módjától, mert szakaszos folyósítású építési hitel esetén a helyszíni szemlék száma is befolyásolja, illetve függ az ügyfél számlanyitási szándékától is, a szükséges tulajdoni lapok, és az ingatlanok számától. Díjak, költségek Megnevezés Folyósítási díj
Mérték a szerződött összeg maximum 200.000,- Ft
Esedékesség 1%-a, Folyósítással esedékes
egyidejűleg
A hitelintézet ügyletenként az alábbi induló díjak megfizetését vállalja feltételesen az ügyfél helyett a 2016. november 30-ig befogadott és legkésőbb 2017. január 31-ig szerződött ügyletekre vonatkozóan: egyszeri folyósítási díj: 1%, tulajdoni lap/térképmásolat díja 1 ingatlanra vonatkozóan, értékbecslés költsége az alapfedezetre (1 ingatlan) vonatkozóan, közjegyzői okirat költsége. Az ügyfél köteles a helyette a hitelintézet által feltételesen átvállalt díjakat és költségeket a hitelintézet részére visszatéríteni, amennyiben - a kölcsön összege a rendelkezésre tartási időszak alatt nem kerül folyósításra, vagy az HIRDETMÉNY – AKTÍV ÜZLETÁG – Fogyasztók részére –Államilag támogatott lakáscélú hitel termékek Hatályos: 2016. november 2. Közzététel: 2016. november 2.
4
HIRDETMÉNY ügyfél a kölcsön összegének igénybevételéről a rendelkezésre tartási időszak alatt lemond, vagy - az ügyfél a szerződéskötéstől számított 3 (három) éven belül a szerződött összeg 50%ánál nagyobb összegű előtörlesztést teljesít (több alkalommal történt előtörlesztések esetén az előtörlesztések együttes összegének figyelembevételével), vagy - 3 éven belül a kölcsön végtörlesztésre, illetve hitelintézeten kívül álló okokból felmondásra kerül. Reprezentatív példa Az alábbi példával prezentáljuk a Hitelintézetnél igényelt Takarék 10+10 Otthonteremtő Kamattámogatott Hitelre vonatkozó kondíciókat ingatlan vásárlási hitelcélt, 1 ingatlan fedezetet, a Hirdetmény készítésekor érvényes kamatmértéket, valamint minden hónap 1-én esedékes törlesztést figyelembe véve: Reprezentatív példa I.: A hitel teljes összege: A hitel futamideje: A hitelkamat típusa: változó, 5 éves kamatperiódussal A hitel bruttó kamata: Kamattámogatás: Ügyfél által fizetendő nettó kamat: Egyéb díjak: Jelzálogbejegyzés földhivatali díja: A teljes hiteldíj mutató: Törlesztőrészletek összege: Törlesztőrészletek száma: A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj:
5.000.000,- Ft 240 hónap 5,55% 2,55% 3% 12.600,-Ft/ingatlan 3,12% 27.840,-Ft/hó 240 1.694.200,-Ft 6.694.200,-Ft
Reprezentatív példa II. Építési jellegű hitelcél esetén, 1 ingatlanfedezetet, 2 helyszíni szemlét feltételezve: A hitel teljes összege: 5.000.000,- Ft A hitel futamideje: 240 hónap A hitelkamat típusa: változó, 5 éves kamatperiódussal A hitel bruttó kamata: 5,55% Kamattámogatás: 2,55% Ügyfél által fizetendő nettó kamat: 3% Egyéb díjak: Jelzálogbejegyzés földhivatali díja: 12.600,-Ft/ingatlan Helyszíni szemle díja: 18.731,-/alkalom A teljes hiteldíj mutató:: 3,20% Törlesztőrészletek összege: 27.840,-Ft/hó Törlesztőrészletek száma: 240 A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: 1.712.931,-Ft Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj: 6.712.931,-Ft
HIRDETMÉNY – AKTÍV ÜZLETÁG – Fogyasztók részére –Államilag támogatott lakáscélú hitel termékek Hatályos: 2016. november 2. Közzététel: 2016. november 2.
5
HIRDETMÉNY
1.4. Állami támogatások (Családi Otthonteremtési Kedvezmény és Adó-visszatérítési támogatás) Díjak, költségek Megnevezés Mérték Bírálati díj (hitel az igényelt összeg 1,5%-a, max. 30.000,- Ft igénybevétele nélkül) Bírálati díj (hitel 0% igénybevétele mellett)
Esedékesség Támogatási benyújtásakor
kérelem
-
2. Késedelmi kamat mértéke Kamat éves mértéke4 5
Megnevezés Késedelmi kamat a késedelmes tőkére
4
5
Az Ügyleti kamaton felül 6%
Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb 6% díjra vagy költségre A késedelmi kamat mértéke, a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény 17/F. §. alapján, nem haladja meg a hitelszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének legfeljebb 3 százalékponttal növelt mértékét, és nem lehet magasabb, mint a hitelszerződésekre a 17/A. §-ban meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke. Lakáscélú jelzáloghitel esetén a szerződés felmondását követő kilencvenegyedik naptól a késedelmi kamat nem haladhatja meg a szerződés felmondását megelőző napon érvényes ügyleti kamatot, költséget és díjat.
3. Lakáscélú jelzáloghitel termékekhez kapcsolódó egyéb díjak, költségek Megnevezés Rendkívüli ügyintézési díj Szerződésmódosítás díj
Előtörlesztési díj
Ügyfél kérésére kiállított igazolások, számlaegyenlegek díja (ide nem értve a törlesztési táblázatot, melyet a Hitelintézet díjmentesen bocsát az ügyfél rendelkezésére)
Mértéke 5.000,- Ft / kérelem 1%, min: 5.000,- Ft, max. 30.000,Ft Legfeljebb 1,5%, a jelzáloglevéllel nem finanszírozott ügyleteknél; Legfeljebb 1,5%, a jelzáloglevéllel finanszírozott ügyletek esetén, amennyiben az előtörlesztés kamatperiódus fordulókor történik; Legfeljebb 2%, a jelzáloglevéllel finanszírozott ügyleteknél, amennyiben az előtörlesztés nem kamatperiódus fordulón történik.
1.000,- Ft
Esedékesség Adós kérésére egyedi ügyintézéskor kerül felszámításra Szerződés módosításával egyidőben
Az előtörlesztés bejelentett és Hitelintézet által elfogadott értéknapján, a ténylegesen előtörlesztett kölcsöntartozás összege után
Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor
HIRDETMÉNY – AKTÍV ÜZLETÁG – Fogyasztók részére –Államilag támogatott lakáscélú hitel termékek Hatályos: 2016. november 2. Közzététel: 2016. november 2.
6
HIRDETMÉNY
Megnevezés
Mértéke
Esedékesség
Tulajdoni lap másolat lekérdezés Takarneten keresztül
4.500.- Ft / ingatlan
Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor illetve a lekérdezés megtörténtekor
Nem hiteles tulajdoni lap másolat lekérdezés Takarneten keresztül
2.000,- Ft / ingatlan
Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor illetve a lekérdezés megtörténtekor
Térképmásolat lekérdezés Takarneten keresztül
4.000,- Ft / ingatlan
Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor illetve a lekérdezés megtörténtekor
Értékbecslés díja
Értékbecslő által meghatározott díj
Értékbecslőnek fizetendő
Jelzálog bejegyzés költsége
12.600.- Ft / ingatlan
Közvetlenül az Illetékes Földhivatalnak fizetendő
Jelzálog törlés költsége
6.600,- Ft / ingatlan
Közvetlenül az Illetékes Földhivatalnak fizetendő
Földhivatali hiteles tulajdoni lap költsége
6.250,- Ft / alkalom
Közvetlenül az Illetékes Földhivatalnak fizetendő
Értékbecslő által meghatározott díj
Építés, felújítás, korszerűsítés esetén, a helyszíneléskor
Helyszíni szemle díja – a készültségi fok megállapítása céljából Ügyféltudakozvány díja (KHR rendszer) Ingatlan biztosítási költsége Közjegyzői okiratba foglalás költsége
Díjmentes
-
Biztosító díjszabása szerint az újjáépítési költség erejéig
Biztosítónak fizetendő.
Közjegyző által meghatározott díj
A közokiratba foglaláskor közjegyzőnek fizetendő
Rendkívüli levelezési díj6
500,- Ft/levél
Felmerüléskor
Felmondó levél díja6
1.000,- Ft
Felmerüléskor
Felszólító levél díja6
260,- Ft/levél
Hó végi zárlatot követően
A követeléskezeléshez (behajtás, fizetési meghagyás, peres eljárás, végrehajtási eljárás) kapcsolódó, jogszabály által megállapított díjak és illetékek, illetve a Takarékszövetkezet által megbízott 3. személy követelésérvényesítési tevékenységének igazolt költsége. 6 Plusz a mindenkori ajánlott ill. tértivevényes levél postai díjtétele a késedelem kezdetétől számított 30 napon belüli első felszólításkor és felmondás előtti esetben, továbbá a felmondó levél és a rendkívüli levél kiküldésekor.
4. Egyéb tájékoztatás Tájékoztatjuk, hogy a hitel fedezete ingatlanra bejegyzett jelzálogjog. A fedezetül bevont ingatlanra érvényes vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges. A biztosítás összegének el kell érnie a mindenkori újjáépítési értéket. A reprezentatív példa a biztosítás díját nem tartalmazza, mértékét az ügyfél által választott biztosító társaság állapítja meg, az a HIRDETMÉNY – AKTÍV ÜZLETÁG – Fogyasztók részére –Államilag támogatott lakáscélú hitel termékek Hatályos: 2016. november 2. Közzététel: 2016. november 2.
7
HIRDETMÉNY Takarékszövetkezet számára nem ismert. A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM értékének meghatározása (a THM számításának képlete):
Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, Dl: az 1 sorszámú törlesztő részlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m’: az utolsó törlesztő részlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztő részlet vagy díjfizetés időpontja közötti idő- tartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. A támogatásra és a támogatott hitelre vonatkozó további információk és feltételek a Nemzetgazdasági Minisztérium tájékoztatójában, a Hitelintézet vonatkozó Terméktájékoztatójában, Üzletszabályzatában és Általános Szerződési Feltételeiben találhatóak. A Hitelintézet a hitelbírálat jogát fenntartja.
HIRDETMÉNY – AKTÍV ÜZLETÁG – Fogyasztók részére –Államilag támogatott lakáscélú hitel termékek Hatályos: 2016. november 2. Közzététel: 2016. november 2.
8