jednorázové investiční životní pojištění
BALANCE Index 6 Výkonné indexy s potenciálem růstu
1
05/2014
Obsah
2
1
Základní informace o BALANCE Index 6
2
Emitent podkladového aktiva
3
Parametry produktu
4
Popis indexového koše – investiční strategie
5
Výhody
Základní informace
Pojištění a jednorázová investice na 6 let Návratnost na konci pojistné doby návratnost vložených prostředků na konci pojistné doby v hodnotě počáteční
prodejní ceny podílové jednotky (počáteční prodejní cena = jednorázové pojistné – vstupní poplatek „BOS“ – případné provedené částečné odkupy) zajištěna za podmínky, že emitent splatí dluhopis – podkladové aktivum produktu
Podkladové aktivum - strukturovaný dluhopis střednědobý strukturovaný dluhopis se zhodnocením navázaným na vývoj hodnoty
indexového koše sestaveného ze 6 titulů (5 indexů a 1 ETF)
Koš 6 vybraných indexových titulů
3
americké akcie evropské akcie ropa průmyslové kovy zemědělské komodity akcie rozvíjejících se trhů (ETF)
Emitent dluhopisu: UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. Upisovací období: 7. 5. 2014 (resp. den zahájení prodeje) – 15. 8. 2014 Měna: CZK
Emitent dluhopisu
UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. čtvrtá největší banka v České republice - český bankovní sektor patří v Evropě k nejzdravějším - člen skupiny UniCredit
Skupina UniCredit
patří k největším finančním skupinám v Evropě mezinárodní síť – 50 zemí z celého světa 40 milionů klientů po celém světě 10 000 poboček a 168 000 zaměstnanců jeden z nejvyšších tržních podílů v regionu
Hlavní konkurenční výhody silné povědomí značky přístup na zahraniční trhy zkušenosti a flexibilita
Upozornění: Pojistník nese kreditní riziko emitenta, tzn. v případě nesplacení dluhopisu ze strany emitenta není zajištěna návratnost investice a pojistník může utrpět ztrátu investovaných prostředků. 4
Parametry produktu
Pojistná doba 6 let Minimální jednorázový vklad 100 000 Kč
Vstupní poplatek (BOS) předdefinována 4 % z jednorázového vkladu
Další poplatky výstupní poplatky spojené s částečným odkupem/
odkupným + 100 Kč administrativní poplatek
Bez poplatků za vedení a správu podílového účtu Podkladové aktivum
strukturovaný dluhopis se zhodnocením navázaným na vývoj indexového koše
Vstupní věk pojištěný - min. vstupní věk 0 let, max. vstupní věk 75 let pojistník - min. vstupní věk 18 let, max. vstupní věk 75 let
5
Částečný odkup/odkupné
Částečný odkup je možný po 1. roce, nejdříve k datu 15. 8. 2015 Limity a pravidla pro částečný odkup
1. rok2)
15. 8. 2014 - 14. 8. 2015
6,0 %
2. rok
15. 8. 2015 - 14. 8. 2016
5,5 %
po odkupu 100 000 Kč max. 3x ročně během 1 kalendářního roku
3. rok
15. 8. 2016 - 14. 8. 2017
5,0 %
4. rok
15. 8. 2017 - 14. 8. 2018
4,5 %
Poplatky za částečný odkup/ výplatu odkupného podle roku
5. rok
15. 8. 2018 - 14. 8. 2019
4,0 %
6. rok
15. 8. 2019 - 19. 8. 2020
3,5 %
min. odkup 10 000 Kč min. zůstatek na podílovém účtu
administrativní poplatek za částečný
odkup/odkupné 100 Kč výstupní poplatek: - degresivní základní poplatek klesající každoročně o 0,5 % - dodatečný poplatek může být připočten k základnímu poplatku v závislosti na výši výkonu indexového titulu 6
Základní (minimální) výstupní poplatek při částečném odkupu/výplatě odkupného 1)
Základní poplatek bude navýšen o dodatečný poplatek (15 % z nadhodnoty výkonnosti investice nad 0 - 25 %, podle roku realizace částečného odkupu/výplaty odkupného) 1) 2)
Poplatek je vyjádřen v % z odkupované částky Platí pouze pro předčasné zrušení smlouvy
Výplata při dožití
Výplata na konci (po 6 letech) zhodnocení navázané na vývoj hodnoty koše 6 indexových titulů
po 6 letech může klient získat maximální zhodnocení ve výši 30 %
(maximální možné zhodnocení činí 5 % p.a.) výše zhodnocení je závislá na výkonnosti jednotlivých indexů a nelze ji garantovat 1) každý rok se z indexového koše vybere nejvýkonnější indexový titul, který je následně
vyřazen z indexového koše pro další sledování pokud se během trvání dluhopisu sledovaný indexový titul zhodnotí o více než 30 %, pro výpočet průměrné výkonnosti
se za takový indexový titul použije zhodnocení 30 % o méně než 30 %, pro výpočet průměrné výkonnosti
se za takový indexový titul použije skutečná výkonnost 2) případný záporný aritmetický průměr sledovaných výkonností se nahradí zhodnocením 0 %
1) Výše
7
možného zhodnocení ceny podílové jednotky fondu k datu splatnosti podkladového aktiva je definovaná jako aritmetický průměr procentuální výkonnosti koše šesti indexových titulů, přičemž se každý rok z indexového koše vybere nejvýkonnější indexový titul, jehož procentuální změna od úvodní hodnoty indexového titulu k datu sledování se přidá do výpočtu aritmetického průměru k datu splatnosti dluhopisu. 2) Skutečná výkonnost indexového titulu = výkonnost referenčního indexu k datu odkupu vypočtená jako procentuální změna ceny podílové jednotky od 15. 8. 2014 do data odkupu.
Plnění v případě smrti
Smrt (jakákoliv) při úmrtí je vyplacena aktuální hodnota podílového účtu k určenému datu klient si určí datum výplaty plnění v návrhu pojistné smlouvy - k datu pojistné události (úmrtí) - k datu ukončení pojištění po 6 letech (20. 8. 2020)
Klient si určí datum výplaty plnění
Smrt následkem úrazu výplata výše uvedeného plnění + navíc 1/2 aktuální hodnoty podílového účtu k datu pojistné události,
max. 500 000 Kč - bez underwritingu a bez ohledu na rizikovou skupinu - výplata po pojistné události
Pojištění až do 500 000 Kč v ceně produktu Bez underwritingu
8
Investiční strategie
Strukturovaný dluhopis střednědobý strukturovaný dluhopis se zhodnocením navázaným na vývoj hodnoty
indexového koše sestaveného ze 6 titulů (5 indexů a 1 ETF)
Indexové tituly S&P 500 INDEX (SPX Index) (SX5E Index)
akcie 50 významných evropských společností
Dow Jones-UBS WTICrude Oil Index
ropa
Euro Stoxx 50 Index
(DJUBSCL Index)
Dow Jones-UBS Industrial Metals Index (DJUBSIN Index)
Dow Jones-UBS Agriculture Index (DJUBSAG Index)
iShares MSCI Emerging Market ETF (EEM UP Equity) 9
akcie 500 významných amerických společností
průmyslové kovy zemědělské komodity akcie rozvíjejících se trhů
Indexové tituly
S&P 500
Euro Stoxx 50
Akciový index S&P 500 sleduje vývoj ceny cca 500 předních amerických veřejně obchodovatelných akciových titulů.
Akciový index Euro Stoxx 50 obsahuje 50 klíčových akciových titulů ze zemí eurozóny.
Mezi významné akciové tituly tohoto indexu patří například Total, Sanofi, Banco Santander, Siemens, BASF, Allianz, AXA, Volkswagen a BMW.
Průměrné roční historické zhodnocení fondu dosahuje 5,27 %.
V loňském roce 2013 přitom dosáhl Euro Stoxx 50 vysokého zhodnocení 17,95 %.
Index je obchodovaný v eurech.
10
Jeho nejvýznamnějšími akciovými tituly jsou v současnosti Apple, Exxon mobil, Microsoft, Johnson & Johnson, GE, Chevron, Wells Fargo, Berkshire Hathaway, Procter&Gamble a JP Morgan Chase. Průměrná roční výkonnost indexu od roku 1970 (včetně dividend) dosahuje vysokých 10,4 %, přičemž v loňském roce 2013 si index připsal dokonce 37,58 % a překonával jedno historické maximum za druhým. Index je obchodovaný v americkém dolaru.
Indexové tituly
11
Dow Jones-UBS WTICrude Oil Index
Dow Jones-UBS Industrial Metals Index
Komoditní index WTI Crude Oil sleduje cenu západotexaské ropy (West Texas Intermediate).
Komoditní UBS Industrial Metals Index sleduje vývoj cen čtyř průmyslových komodit hliník, nikl, zinek a měď.
Investice do ropy se mohou velmi vyplatit v případě rostoucí poptávky (např. při zlepšující se ekonomické situaci), nebo naopak při výpadcích těžby (např. problémy na Blízkém východě nebo v Rusku).
Průmyslové kovy mají širokou škálu využití v mnoha výrobních odvětvích (elektrotechnika, telekomunikace, stavebnictví, automobilový průmysl apod.)
Podobně jako cenné kovy (zlato, stříbro) mají i průmyslové kovy tendenci plnit funkci jakési pojistky v případě obav z akcelerující inflace a oslabujícího dolaru.
Index je obchodovaný v americkém dolaru.
V loňském roce 2013 dosáhl index zhodnocení 6,78 %.
Index je obchodovaný v americkém dolaru.
Indexové tituly
12
Dow Jones-UBS Agriculture Index
iShares MSCI Emerging Market ETF
Komoditní UBS Agriculture Index je zaměřen na vývoj cen zemědělských komodit.
Index sleduje cenu sóji, kukuřice, cukru, pšenice, kávy, sójového oleje a bavlny.
Zemědělské komodity zůstávají i nadále vhodnou příležitostí k investování.
Morgan Stanley Capital International (MSCI) Emerging markets index sleduje vývoj akciových indexů v 21 rozvíjejících se trzích (např. Čína, J. Korea, Tchaj-wan, Thajsko, Mexiko, Brazílie, Indie).
Jen od začátku letošního roku (do 7.5.) index dosáhl vysokého zhodnocení 18,68 %.
Mezi nejvýznamnější akciové tituly obsažené v indexu patří například Samsung, China Mobile, China Construction Bank, Hyundai, America Movil, Gazprom.
Index je obchodovaný v americkém dolaru.
Index byl vytvořen v roce 2003 a od té doby dosahoval vysokého průměrného ročního zhodnocení 14,69 %.
Index je obchodovaný v americkém dolaru.
Výhody BALANCE Index 6
Návratnost počáteční prodejní ceny (po 6 letech)1)
Investice navázaná na výkonnost 6 výkonných indexů s potenciálem růstu americké a evropské akcie, ropa, průmyslové kovy,
zemědělské komodity, akcie rozvíjejících se trhů
Maximální možný výnos až do 30 % za 6 let
Dostupnost finančních prostředků již po 1. roce investování možnost využití částečných odkupů
Pojistná ochrana v ceně produktu smrt následkem úrazu až do 500 000 Kč
Určení obmyšlených osob
1)
13
Upozornění: Pojistník nese kreditní riziko emitenta
jednorázové investiční životní pojištění
Kontaktní adresa: AXA životní pojišťovna a.s. Úzká 488/8, 602 00 Brno, Česká republika Sídlo společnosti: AXA životní pojišťovna a.s. Lazarská 13/8, 120 00 Praha 2, Česká republika AXA linka: +420 292 292 292 Fax: +420 225 021 200 E-mail:
[email protected] IČ: 61 85 95 24, společnost je zapsána v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 2831 www.axa.cz Upozornění: Tento materiál má pouze informativní charakter a jeho účelem není nahradit pojistné podmínky nebo poskytnout jejich kompletní shrnutí. Kreditní riziko emitenta podkladového aktiva společnosti UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. nese klient. Více informací naleznete v pojistných podmínkách produktu BALANCE Index 6. Tento materiál obsahuje 14 stran.
14
