NYÍRBÉLTEKI KÖRZETI TAKARÉKSZÖVETKEZET NYÍRBÉLTEK KOSSUTH ÚT 16.
Cg.: 15-02-050261
2013.ÉVI ÜZLETI JELENTÉS
........................................................................................................... 1
ÜZLETI JELENTÉS A Takarékszövetkezet bemutatása A beszámolót készítő vállalkozás megnevezése: Cégjegyzék száma: Adószáma: A vállalakozás bejegyzés szerinti országa A vállalakozás székhelye A vállalakozás jogi formája A beszámoló egy vállalkozásra, vagy vállalkozások csoportjára vonatkozik: Alkalmazottak létszáma fő A beszámoló pénzneme: A beszámolóban közölt adatok számításának nagyságrendje A mérleg fordulónapja és a beszámolási időszak:
Nyírbélteki Körzeti Takarékszövetkezet 15-02-050261 10045590 2 15 Magyarország Nyírbéltek Szövetkezeti hitelintézet Egy vállalkozásra 33 HUF Ezer forint, ha ettől eltérő, az jelezve 2013.december 31. 2014.január 31.
A Nyírbélteki Körzeti Takarékszövetkezet 1958.évben alakult, több mint 55 éves múltra tekint vissza. Alakulásához - a részjegy váltás alapján – a tagság biztosította a pénzügyi feltételeket, amely a jelen állapotra is igaz, a Takarékszövetkezet tulajdonosai csak magánszemélyek. A Takarékszövetkezet célja a pénzbeli megtakarítások a saját önálló szervezete útján összegyűjtse és meghatározott körben pénzforgalmi és hitelműveleteket, valamint egyéb szolgáltatásokat végezzen. A Takarékszövetkezet a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (továbbiakban: Hpt. ) alapján a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (továbbiakban: PSZÁF ) által engedélyezett következő főbb tevékenységeket és kapcsolódó szolgáltatásokat végzi: betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz - saját tőkét meghaladó mértékű nyilvánosságtól történő elfogadása, hitel- és pénzkölcsön nyújtása, pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása, egyéb pénzügyi közvetítés A Takarékszövetkezet tevékenységét elsősorban természetes személyek körében fejti ki, ebben jelentős változás nem várható, a Takarékszövetkezet vonzási körzetében a vállalkozási tevékenység nagyon elmaradott.
2
A tevékenység központja Nyírbéltek, Kossuth út 16. sz. alatt van. Telephelyek bemutatása: Kirendeltségek: Nyírbéltek, Kossuth út 16. Encsencs, Fő út 81. Nyírlugos, Bélteki út 4. Nyírbogát, Kossuth út 7. Máriapócs, Kossuth tér 22. Nyírmihálydi Vasút út 2. Szakoly, Mátyás Király út 2. Balkány, Fő út 20. Nyírbátor, Szabadság tér 19. Pócspetri, Pócsi út 7/a. Piricse, Kossuth út 5. Betétgyűjtő pénztárak: Penészlek, Szabadság tér 6. Nyírgelse, Kossuth út 1. Kisléta, Pócsi út 2. A Takarékszövetkezet testületi szervei: -
Közgyűlés –részközgyűlés formában Küldöttgyűlés Igazgatóság Felügyelő Bizottság
A Takarékszövetkezet tulajdonosi szerkezetének bemutatása: Megnevezés Jogi személy természetes személy tagok Összesen:
Fő
2012.XII.31. Részjegy EFt 209 209
6270 6270
Fő
2013.XII.31. Részjegy EFt 209 209
6270 6270
A Takarékszövetkezetnek csak magánszemély tulajdonosai vannak.
3
A Takarékszövetkezet kapcsolt vállalkozásainak bemutatása: Egyéb részesedési viszonyban lévő hitelintézetben Név: Takarékbank Zrt. Saját tőke: 15.472.000 Jegyzett tőke 2.735.000 Részesdési arány 0.246 % 2012.mérleg sz. 78.000 eredménye Takszöv befektetés 19.485 Egyéb részesdési viszonyban levő vállalkozás: Név: TAK_INVEST Kft. Saját tőke: 362.404 Jegyzett tőke 241.400 Részesdési arány 1,49 % 2012.mérleg sz. 47.522 eredménye Takszöv befektetés 3.600
Hitelgarancia Zrt. 11.674.273 4.811.600 0.0 % -2.742.450 0.154
Vagyoni, pénzügyi helyzet és a 2013. évi jövedelmezőség alakulása A Takarékszövetkezet mérleg-főösszege a 2013.december 31. 7 117 146 ezer Ft.-ról 7 511 007 ezer Ft-ra emelkedett 2013.december 31.-én, a növekedés 393 861 ezer Ft. Ebből: a saját tőke növekedése 107 888 eFt a kötelezettség növekedése 313 064 eFt az átmenő passzívák csökkenés - 11 418 eFt a céltartalék csökkenés - 15 673 eFt Megállapítható, hogy a növekedés döntő részben a kötelezettségek emelkedéséből származik. A tárgyév betétállomány növekedése 293 millió forint, szemben az előző év kiugróan magas 519 millió forintos növekedésével. Az előző évi növekedéstől a tárgy évben 226 millió forint kisebb növekedés volt. A Takarékszövetkezet piaci pozícióját a térségben sikerült megtartani, annak ellenére, hogy a nagybankok akciós kamatokkal kedvezőbb feltételeket tudtak biztosítani, a forrásgyűjtésben. A Takarékszövetkezetünkkel szembeni bizalom erősebb volt a magasabb kamatoknál.
4
a. Az eszközállományok alakulása A főbb eszközcsoportok állománya a mérleg-főösszeghez viszonyítva az alábbiak szerint alakult: 1.Tábla Egyes eszközcsoportok állománya és mérleg-főösszeghez viszonyított aránya Az eszközállomány alakulása, szerkezete Megnevezés 1. Pénzeszközök 2. Állampapírok 3.Hitelintézetekkel szembeni köv. 4. Ügyfelekkel szembeni köv.-ek 5. Egyéb értékpapírok, részv.,részes. 6. Immateriális javak 7. Tárgyi eszközök 8. Saját részv.,egyéb eszközök 9. Aktív időbeli elhatárolások ESZKÖZÖK
2012.XII.31.
Mo.
188 444 2,6% 5243873 73,7% 125 000 1,8% 1339470 18,8% 14454 0,2% 583 0,0% 16 098 0,2% 4 689 0,1% 184535 2,6% 7 117 146 100
2013.XII.31.
Mo.
Elt.+,-
162 328 2,2% -0,5% 5264321 70,1% -3,6% 727 000 9,7% 7,9% 1175557 15,7% -3,2% 23239 0,3% 0,1% 587 0,0% 0,0% 19 605 0,3% 0,0% 2 037 0,0% 0,0% 136333 1,8% -0,8% 7 511 007 100 xx
A Takarékszövetkezet előző évhez viszonyított mérleg-főösszeg növekedése 394 millió forint. Az eszközállomány növekedése a tervezett értéket 0,62 %-kal meghaladta. Az előző évhez viszonyított növekedés 5,53 %. 5
Az eszközállomány összetétele 3,2 %-kal csökkent az ügyfelekkel szembeni követelések aránya, a hitelintézetekkel szembeni követelések aránya 7,9 %-kal növekedett, az állampapírok állománya 3,6 %-kal csökkent. A hitelintézetekkel szembeni követelés arányanövekedése a Takarékbanknál kötelezően elhelyezendő ,,I” betét 587 millió forint következménye. Az ügyfelekkel szembeni követelés 201.év végén 1 318 968.- ezer Ft. volt, melyet a mérlegben csökkentett a 143 411.- ezer Ft-os értékvesztés állomány. Ez az eszközcsoport az előző évihez viszonyítva 163 913. ezer Ft-tal csökkent nettó értéken, aránya a mérlegfőösszeghez viszonyítva 15,7 % lett, az arány csökkenés 3,1 %. 2.Tábla Hitelintézetekkel és ügyfelekkel szembeni követelések megoszlása Hitelint.-el és ügyfelekkel szembeni követelések szerkezetének alakulása MEGNEVEZÉS 1.) Hitelintézetekkel szembeni látra 2.) Hitelintézetekkel szembeni pü.i éb. 3.) Hitelintézetekk szembeni pü.i ét. 4.) Hitelintézetekkel szembeni bef. 5.) Ügyfelekkel szembeni pü.i éb. 6.) Ügyfelekkel szembeni pü.i ét. 7.) Ügyfelekkel szembeni bef.i MÉRLEG 3,+4.SORA ÖSSZ.
2012.XII.31.
Mo.
0 0 125000 8,5% 0 0,0% 0 0,0% 400645 27,4% 938825 64,1% 0 0,0% 1464470 100
2013.XII.31.
Mo.
Elt.+,-
0 0 0% 140000 7,4% -1,2% 587 000 30,9% 30,9% 0 0,0% 0,0% 348488 18,3% -9,0% 827069 43,5% 20,6% 0 0,0% 0,0% 1902557 100 xx
A hitelintézetekkel és ügyfelekkel szembeni követelések esetében az arányok 38,2 % a hitelintézetekkel szembeni követelés, míg az ügyfelekkel szembeni követelés 61,8 %. 6
A lejárati idő alapján csoportosítva az ügyfélköveteléseket megállapítható, hogy az éven belüli követelések aránya összességében 29,9 %- ról 29,6 %-ra, az éven túli követelések aránya 70,1 %-ról 70,4 %-ra növekedett b. Az eszközállomány minősége A Hpt 86.§ előírása és a Takarékszövetkezet szabályzata alapján minősített eszközállomány a takarékszövetkezetnél 2013 december 31.-én 1 318 968.- eFt volt, 235 661.- eFt-al kisebb az előző évinél. 3.Tábla Portfolió elemzés – minősítés
Portfolió-minősítés elemzés (bruttó) Megnevezés Problémamentes Külön figyelendő Átlag alatti Kétes Rossz Mindössz.(mérleg+mérl.kiv.)
2012.XII.31. Mo. 2013.XII.31. Mo. Elt.+,664912 42,8% 615429 46,7% 3,9% 534546 34,4% 471745 35,8% 1,4% 143213 9,2% 81328 6,2% -3,0% 130422 8,4% 82016 6,2% -2,2% 81536 5,2% 68450 5,2% -0,1% 1554629 100 1318968 100 0,0%
Portfolió-minősítés elemzés (nettó) Megnevezés 2012.XII.31. Mo.% 2013.XII.31. Mo.% Elt.+.Problémamentes 664912 50% 615429 52% 2,7% Külön figyíelendő 507819 38% 448158 38% 0,2% Átlag alatti 114570 8% 65063 6% -3,0% Kétes 52169 4% 41008 3% -0,4% Rossz 0% 5899 1% 0,5% Mindössz. (mérlegt.+mérl.k.) 1339470 100 1175557 100 0,0%
A minősített eszközökön belül legnagyobb jelentőségű az ügyfelekkel (vállalkozók, lakosság) szembeni követelésállomány, ami 2012.dec.31.-én 1 554 629.- ezer Ft volt, 2013.dec.31.-én pedig 1 318 968.- ezer Ft. A problémamentes bruttó hitelállomány aránya e körben 42.8 %ról, 46.7 %-ra növekedett, a részarány növekedés 3,9 %. A külön figyelendő 1.4 %-kal nőt. Az átlag alatti 2 %-kal, a kétes 2.2 %-kal csökkent, a rossz hitelállománynál 5,2 %-kal változatlan maradt. A táblázati adatok a fizetési készség, képesség javulásáról adnak képet. A változások eredményeként a tárgy évi képzési kötelezettség 71 748.- ezer Ft-tal csökkent. A tárgyév végi értékvesztési képzési kötelezettség 143 411.-ezer Ft.
7
c. Források 4./A Tábla Az idegen és saját forrás megoszlása
Megnevezés Saját források Idegen források FORRÁSOK
A források két nagy csoportjának alakulása 2012.XII.31. Mo. 2013.XII.31. 1171805 16,5% 1264020 5 945 341 83,5% 6 246 987 7 117 146 100 7 511 007
Mo. Elt. 16,8% 0,4% 83,2% -0,4% 100 xx
A táblázatból megállapítható a saját forrás aránya 0.4 %-kal növekedett. A saját forrás 2013.évi 7,9 % növekedése a tervezet értéket 4 %-kal meghaladta. A Saját tőke és mérlegfőösszeg Integrációs 2011.évi átlaga 8.27 % (ez ismert), a Takarékszövetkezetünknél ez kétszeres érték. A Takarékszövetkezet vagyoni helyzete jelentősen jobb az Integrációs átlagnál. 4./B Tábla A saját tőke üzleti évi változása (Adatok e Ft-ban) Megnevezés
Változás
2012.12.31 Növeke-dés
Csökkenés
2013.12.31
30
7 766 0
- Jegyzett tőke leszállítás
7 766
30
Általános tartalék
+ Általános tartalék képzés
84 884
9 874
94 758
Eredménytartalék
+ Előző évi mérleg szerinti eredmény átvezetése
966 929
94 262
1 061 191
3 542
0
3 542
Jegyzett tőke Tőketartalék
Lekötött tartalék Értékelési tartalék
Mérleg szerinti eredmény Saját tőke
+ Lekötött tartalék képzés + Vagyon értékelés + Tárgyévi mérleg szerinti eredmény, Előző évi mérleg szerinti eredmény
0
82 620 1 145 741
3 752 107 918
86 372 30 1 253 629 8
5.Tábla Az idegen források összetételének alakulása A kötelezettségek szerkezetének alakulása 2012.XII.31. Mo. 2013.XII.31. Mo. Elt.+,Megnevezés 1.) Hitelintézetekkel szembeni röv. 0 0,0% 0 0,0% 0,0% 2.) Ügyfelekkel szembeni rövid 4 700 900 87,4% 4 997 673 87,8% 0,4% 3.) Egyéb rövid 374 401 7,0% 412 202 7,2% 0,3% Rövid lejáratú kötelezettségek 5 075 301 94,3% 5 409 875 95,0% 0,7% 4.) Hitelintézetekkel sz. hosszú 0 0,0% 0 0,0% 0,0% 5.) Ügyfelekkel szembeni hosszú 0 0,0% 0 0,0% 0,0% 6.) Egyéb hosszú 305 210 5,7% 283 700 5,0% -0,7% Hosszú lejáratú kötelezettségek 305 210 5,7% 283 700 5,0% -0,7% K Ö T E L E Z E T T S É G EK 5 380 511 100 5 693 575 100 xx
Az idegen források között meghatározó az ügyfelekkel szembeni kötelezettség. Ez összességében 296 773.- ezer Ft-tal nőtt. A betétállomány tárgy évi növekedése 293 millió forint, szemben az előző év 519 millió forintos növekedésével. A betétállomány tárgyévi növekedés 5 %, szemben az előző évi 10.77 %.-kal. A előző évi növekedéstöl 226 millió forint az elmaradás.. A betétállomány szerkezeti összetételére továbbra is az a jellemző, hogy túlsúlyt képviselnek a lakossági betétek az állomány 90,2 %-a, míg az egyéb betétek aránya 9,8 %. Összetétel változás az egyéb betétek vonatkozásában 1.1 % növekedés. A betéti állományok változásai: a takarékszelvény állomány növekedése 4,77 %-kal 155.295.- eFt-tal növekedett, a lakossági folyószámla állománya 2,7 %-kal 6.790.- eFt-tal csökkent, a takaréklevél állomány1,1 %-kal 7.320.- eFt-tal növekedett, a látra szóló betétek 25,8 %-kal 48.784.-eFt-tal növekedett, az egy éves kamatozó betét 1,2 %-kal 5.124.- eFt-tal növekedett, a vállalkozási betétek állománya 19,6%-kal 85.438 eFt-tal növekedett. A források összetétele lejárati idő szerint kis mértékben változott, a rövid lejáratú források aránya nőtt 2.5 % -kal. d. Tőkemegfelelés-ICAAP A Takarékszövetkezet 2008.-ban új tőkekövetelmény számítási módszerre tért át. A belső tőkekövetelmény számítás (ICAAP) egy olyan eljárás, amely biztosítja azt, hogy mind a felügyelési, mind az irányítási funkciót ellátó vezető testületek -megfelelően azonosítják, mérik, összesítik és monitorozzák a Takarékszövetkezet kockázatait, -a Takarékszövetkezet kockázati profiljának megfelelő tőkét tart, -megfelelő kockázatkezelési rendszert működtet, és azt folyamatosan fejleszti.
9
6.tábla Kockázatok tőkekövetelménye PSZÁF kód CS0-m CS0-a
Megnevezés Kockázattal súlyozott kitettségi érték összesen Kitettség eredeti értéke Átlagos kockázati súly CS11-m Mérlegtételek kockázati súlyozott kitettségi érték CS11-a Mérlegtételek eredeti értéke Mérlegtételek átlagos kockázati súlya Kockázatok tőkeszükséglete összesen ebből: hitelezési működési (alapmutató módszer) egyéb Tőkepuffer értéke:max (stressz tesztek, önértékelés) Összes tőkeszükséglet a 2.pillér alatt tőkepufferrel
előző év tárgyév Index/eltérés 1151861 965408 84% 7409105 7725694 104% 15,5% 12,5% -3,1% 1135374 951042 84% 7331722 7653831 104% 15,5% 12,4% -3,1% 153147 138356 90% 92148 77232 84% 60999 61124 100% 49003 202150
24904 163260
51% 81%
A táblázatból kitűnik, hogy az összes –mérleg és mérlegen kívüli- kockázati kitettség eredeti értéke és a kockázatokkal súlyozott kitettségi érték 4.-%-kal növekedett. Az összes tőkeszükséglet az előző évhez viszonyitva 38 890 millió forinttal csökkent. A mérlegtételek átlagos kockázati súlya 15.5%–ról 12.5 %-ra csökkent. A csökkenést a hitelkockázat- a hitelállomány jelentős csökkenése – miatt 14 916 ezer forint, a tőkepuffer 24 099 ezer forintos csökkenése, illetve a működési kockázat 5 125 forintos növekedésének az eredménye. 7.Tábla A szavatoló tőke elemeinek alakulása S.sz. 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23
Megnevezés 2012.XII.31. 2013.XII.31. Index% Jegyzett tőke (3A111) 7766 7766 100% Tőketartalék (3A112) 0 0 ####### Eredménytartalék 966929 1061191 110% Lekötött tartalékból a fel nem osztható szöv.vagyon 3542 3542 Általános tartalék 84884 94758 112% Általános kockázati céltartalék a korr.mfőösszeg 1,25%-ig 14040 0 0% Mérleg szerinti poz. eredmény, könyvvizsgáló ált.hitelesítve 82620 86372 105% Jegyzett, be nem fizetett tőke (3A121) 0 0 Immateriális javak , a LT megh.-nál figy.be vettek kivételével 583 587 101% Kockázati céltartalék -ÁKC kiv.- és értékvesztés hiánya ALAPVETŐ TŐKE 1159198 1253042 108% Alárendelt kölcsöntőke 0 0 ####### Értékelési tartalék (számviteli) 0 0 Járulékos tőkelemek csökkentése 3A2132, 3A22 JÁRULÉKOS TŐKE 0 0 ####### Levonások előtti szavatoló tőke 3A3 1159198 1253042 108% Tőkemódosítás a PIBB miatt 3A41 csökkentő t. Limit túllépések tőkekövetelménye 3A51 ####### Egyéb korrekciók +,SZAVATOLÓ TŐKE (szolvencia ráta számlálója) 1159198 1253042 108% Fizetőképességi mutató-TMM 60,55% 72,45% 0,12 45,87% 54,26% Tőkemegfelelési mutató-ICAAP 45,87% 54,89% TMM-SREP 10
A Takarékszövetkezet tőke-megfelelési mutatója a 72.45 %, az előírt 8 %-kal szemben. A Felügyeleti előírás szerinti 32 %-kal növelt értéke 182.630.-ezer Ft. A tőkepuffer értéke a Felügyelet által előírt 32 %-os többletképzési kötelezettség 44 274.- ezer forint. A szavatoló tőke többlet (ICAAP) 1068.280.- ezer forint. TMM belső tőkemegfelelés értékelést követően 54.26 %. e. Jövedelmezőség 8.tábla Az eredmény alakulását befolyásoló tényezők s.sz.
Tényező megnevezése
01 02 03 04 05 06 07 08 08a 09 10 11 12 12/A 13 14 15 16 17 18 19
Kamatkülönbözet alakulása Bevételek értékpapírokból Kapott jutalék- és díjbevételek Fizetett jutalék- és díjráfordítások Pénzügyi műveletek nettó eredménye Egyéb bevételek Pénzügyi és bef. szolg. fedzete Általános igazgatási költségek -Ebből: szem.i jellegű ráford. Értékcsökkenési leírás Egyéb ráfordítások Értékvesztés és céltartalékképzés MKT-re Értékvesztés visszaírása Általános KC képzés felhasználás különbözete Értékvesztés egyéb részesed. Értékvesztés visszaírása egyéb rész. Pénzügyi és befektetési szolg. eredm alakul. Nem pénzügyi és bef.i szolg. eredm. Szokásos üzleti tev. Eredménye Rendkívüli eredmény ADÓZÁS ELŐTTI EREDMÉNY
A tényező hatása az eredményre -68919 113 29136 -1 803 481 -2444 -43436 9231 8532 -1 -52560 57321 32400 -3 532 0 0 6 487 0 6487 1 6 488
Kamatjövedelem változás elemzése Megnevzés Kamatbevétel változása az előző évhez képest ebből: kamatozó eszközök növekedése miatt kamatszint változása miatt Kamatkiadás változása az előző évhez képest ebből: kamatköteles források növekedése miatt kamatszint változása miatt Kamatjövedelem változás:
2013. -93 096 30074 -123 170 -24 177 27 482 -51 659 -68 919
11
A bevétel megoszlása üzletágak szerint Üzletág Hitel Állampapírok Bankközi betétek Egyéb Jutalékos bevételek
Előző év Mo.% 304 740 43% 348 325 49% 14 302 2% 13 639 2% 30 846 4% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%
Tárgy év Mo.:% 256254 40% 303714 47% 14784 2% 11195 2% 59982 9% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%
Összesen:
711 852
Kamatozó eszközök átlagos állománya Átlagos kamatbevétel
6499503 9,88%
6803755 8,07%
Kamatköteles források átlagos állomány Átlagos kamatráfordítás
5318273 5,27%
5839650 4,39%
100
645929
A kamatbevételek változása: - az állampapírok kamatbevétel csökkenése 44 611 ezer forint, - a bankközi betétek kamatbevétel növekedése 482 ezer forint, - a hitelezésből származó bevételek 48 486 ezer forinttal csökkent, Egyéb bevételek 26 668 ezer forinttal növekedtek, a tranzakciós illeték bevezetését követő számlavezetési díjak növekedése. A kapott kamatok a tervezettől 8,1 %-kal elmaradtak. A kamatbevételek összetétel változása: - a hitelek kamatbevételei 16 %-kal csökkentek, - az állampapírok kamatbevételei 13 %-kal csökkentek - a bankközi betétek kamatbevételei 3,4 %-kal növekedtek, - az egyéb bevételek aránya 59,9 %-kal növekedtek A kamatráfordítások: - kamatkiadások csökkenése 24 177 ezer forint , ebből 27 482 ezer forint növekedés a források állomány növekedésének a következménye, 51 659 ezer forint csökkenés a kamatszint változás következménye. A tárgyévi kamatteher 7,83 %-kal kisebb a tervezettnél. A kamatrés az előző évhez viszonyítva 8,27 % kisebb. 12
A költségek alakulása a tervezett értéktől 1 %-kal kisebb. A személyi jellegű kiadások az összköltség 72.9 %-át adják, részarányuk 0.7 %-kal csökkent. A költségek a gazdálkodási év során összességében 9.230.- eFt.-tal csökkentek, ezen belül a személyi jellegű kiadások növekedése 8.590.- eFt. A dologi költségek csökkenése 640.- eFt. Bevételek 71 821.- eFt-os növekedését eredményezte az értékvesztési és céltartalék képzési kötelezettség csökkenése. A kockázati céltartalék felszabadítás 3 532.- ezer forinttal ezen felül növelte az eredményt. A Takarékszövetkezet tárgyévi mérleg szerinti eredménye 86 372.-ezer forint, 3 752.- ezer forinttal nagyobb az előző évi értéknél.
9.tábla Jövedelmezőségi mutatószámok adatok:%-ban
S.sz. 1 2 3 4
Jövedelmezőségi mutatószámok Megnevezés Me. Előző év Tárgyév Eltérés+,Jövedelmezőségi mutatók Bevételarányos nyereség % 13,4% 15,3% 1,9% Eszközarányos bevétel % 10,0% 8,6% -1,4% Eszközarányos nyereség % 1,3% 1,3% 0,0% Saját tőke arányos nyereség % 8,3% 7,9% -0,4%
A bevételarányos nyereség 1.9 %-kal növekedett, az eszközarányos bevétel 1.4 %-kal, a saját tőke arányos nyereség 0.4 %-kal csökkent, míg az eszközarányos nyereség nem változott.
13
f. Likviditás A Takarékszövetkezet 2013.évi tartalékolási kötelezettségét az alábbiak szerint teljesítette. 10.Tábla Kötelező jegybanki tartalék Időszak Kötelező tartalék Teljesítés Etérés Január 3% Február Március Április Május 2% Június Július Augusztus Szeptember Október November December Éves átlag
167 398 174 300 177 732 178 071 117 918 118 646 117 545 115 479 114 986 114 473 114 193 115 654 135 533
168 067 175 336 179 298 179 077 118 807 120 413 118 654 116 689 116 262 116 248 116 491 117 089 136 869
669 1 036 1 566 1 006 889 1 767 1 109 1 210 1 276 1 775 2 298 1 435 1 336
A jegybanki tartalék eszközök alakulását az alábbi diagrammal szemléltetjük: 3.sz. diagram
A Takarékszövetkezet a kötelező jegybanki tartalék összegét a kimutatás szerint az előírásoknak megfelelően teljesítette. Fizetési kötelezettségeit határidőben teljesítette. Nyírbéltek, 2014.május 27. Szmutkó Illés elnök ügyvezető 14
2014. ÉVI FŐBB CÉLKITŰZÉSEK A Takarékszövetkezetnek alapvető feladatának kell továbbra is tekinteni a területükön élő lakosság és a vállalkozások pénzügyi igényeinek mind teljesebb kielégítését. 2014.évben fontosabb feladataink: -
a jövedelmező gazdálkodás fenntartása, a Takarékszövetkezet tőkeerősségének további javítása,
-
kiemelt feladat a hitelállomány jelentős növelése,
-
az informatikai rendszer szinten tartása, további korszerűsítése.
Gazdasági döntéseknél a legfontosabb szempontok: -
a betét-hitel kamatok megállapításainál a versenyképesség fenntartása,
-
befektetéseinknél, hitelfolyósításoknál a kockázatok legkisebb mérték alá csökkentése,
-
Ügyfeleink követeléseinek időben történő rendezése.
2014.év főbb tervszámai: -
hitelállományunkat
20 millió Ft-tal,
-
betétállományunkat
310 millió Ft-tal növeljük,
-
kölcsönfolyósítára
450 millió Ft-ot,
-
adózás előtti eredményként
6 millió Ft-ot terveztünk.
15
Nyírbélteki Körzeti Takarékszövetkezet Nyírbéltek Betét és kölcsönfolyósítási terve a Takarékszövetkezet egységei részére 2014.év Egységek Nyírbéltek Encsencs Nyírlugos Nyírbogát Máriapócs Nyírmihálydi Szakoly Balkány Nyírbátor Pócsperi Piricse Penészlek Nyírgelse Kisléta Összesen:
Betétnövekedési terv e/Ft 50 000 30 000 30 000 35 000 25 000 15 000 20 000 25 000 20 000 30 000 15 000 8 000 0 7 000 310 000
Hitelfolyósítási terv e/Ft 35 000 30 000 50 000 50 000 35 000 25 000 40 000 55 000 60 000 40 000 30 000
450 000
A hitelfolyósítási tervek a minimálisan teljesítendő értékeket jelentik. A kölcsönfolyósításnál a megfelelő fedezetek meglétére kell törekedni. A tervek teljesítése a feltétele, hogy a Takarékszövetkezet éves eredménytervében meghatározottakat teljesítse. A betétgyűjtés területén átlagos növekedésre számítunk, mert a gazdasági körülmények, mind a külső, mind a belső 2014.évre kisebb növekedéssel számolnak, ebből eredően a jövedelmek is növekedni fognak. Nyírbéltek,2014.május 27.
Szmutkó Illés elnök ügyvezető
16
