" 11I
Rechtsbijstand Balans van het voorbije jaar
De tien geboden
Wat is een goed pensioen?
JasRenard(makelaar)
Overheid creëertrookgordijn"
Vrijwi 11 igers:
11
Aljarenlang specialiseert het Kortrijkse makelaarskantoor Feys, Renard, Bossuyt en Co zich zonder veel tamtam in verzekeringsoplossingen voor vzw's en feitelijke verenigingen. Maar nu het rookgordijn rond de nieuwe vrijwilligerswet volgens Jos Renard steeds dichter wordt, kan hij niet langer op de achtergrond blijven. "De overheid heeft veel verwarring gesticht terwijl er wel degelijk goede én betaalbare verzekeringsproducten voor vzw's bestaan". En hij levert onmiddellijk het bewijs... t/ Hoe komt een makelaarskantoor erbij om zich in verzekeringen voor vzw's te specialiseren?
--
gespecialiseerd is in overnamebegeleidingvan apothekerszaken in heel België. Vandaar dus onze logische focus op deze beroepsgroep.
Jos Renard: Sinds onze oprichting in de jaren '70 zijn we altijd op zoek gegaan naar niches door voeling te houden met de marktbehoeftes. Aanvankelijk commercialiseerden we kredietverzekeringen en groepshospitalisatiepolissen. Door mijn mandaat als bestuurder van de vzw Vlaams Studie- en Documentatiecentrum voor Vzw's (VSDC,een belangenvereniging van meer dan
=-
t/ Terug naar de vzw's. Is de verzekeringsbehoefte daar echt zo schrijnend?
Jos Renard: Ze is enorm, maar ook onwetendheid is er troef. Vzw's hebben naast de verplichte vrijwilligersverzekering een aansprakelijkheidspolis nodig voor de 7.000 vzw's in Vlaanderen),werdik al snelgeconfron- entiteit zelf en haar bestuurders, een verplichte BA teerd met de noden van die sector. Vandaar dat 'we Brand en ontploffing(ook voor tenten), een BAna levemomenteel twee niches aanboren: de vzw's en de apo- ring voor een pannenkoekenverkoop of mosselfestijn, thekers. een rechtsbijstandverzekering, enz. Maar heel veel vzw's, hun leden, bestuurders en vrijwilligers beseffen
I
~I --~~ I
t/ De apothekers
zijn ook al niet zo'n
dat niet. Nochtans kan de tomeloze
evidente
keuze...
-
en meestal belan-
genloze - inzet van deze mensen een pijnlijke keerzijde krijgen als er iets fout loopt. Ik vind dan ook twee zaken Jos Renard: Die specialisatie is historisch gegroeid. De bijzonder jammer: ten eerste dat de overheid met de Groep NBA,waarvan het kantoor Feys,Renard, Bossuyt nieuwe vrijwilligerswetzo veel verwarring zaait, en ten en Co deel uitmaakt, omvat het zelfstandig ING-bank- tweede dat wij bij de voorbereiding van deze wet nooit kantoor N.V. Bossuyt en Co en de N.V. Bofinar, die gehoord zijn. Integendeel, in het eindrapport ter voorbereiding van de vrijwilligerswetwerd er enkel een analyse gemaakt van polissen zoals die van Ethias, P&V en KBC.Bovendienworden de feitelijke verenigingen volledig uit het aansprakelijkheidsgebeurengebannen.
,
-'I j I
Welkeverenigingen?
D
e vrijwilligerswetvan 8 juni 2006 bepaalt dat volgende verenigingen hun vrijwilligers moeten verzekeren:
verenigingen met rechtspersoonlijkheid feitelijkeverenigingen die personeel tewerk stellen feitelijkeverenigingen die op grond van hun specifieke verbondenheid beschouwd kunnen worden als een afdeling van een feitelijke vereniging met personeel of als een afdeling van een rechtspersoon.
11
van 1 tot 15 apnl 2007 I de verzekenngswereld
FALENDE
VRUWILLIGERSWET
t/ Waar loopt volgens u de nieuwe vrijwilligerswet mank?
Jos Renard: Allereerst bepaalt deze wet dat enkel de vrijwilligers van grote en/of goed georganiseerde verenigingen dekking moeten krijgen. Deze beperking van de doelgroep houdt twee grote risico's in: wat gebeurt er allereerst met de bestuurders, werknemers en leden van de vzw? De wet spreekt niet over een verplichte aansprakelijkheidsverzekering voor deze betrokkenen, wat niet strookt met de realiteit. Daarnaast geniet een
--
---
--,-
rI I I
L-
--
-
persoon die bij een vzw net iets meer dan 1.000 euro verdient, geen vrijwilligersstatuut meer, maar hij kan ook geen beroep doen op zijn familiale polis omdat hij een vergoeding kreeg boven het wettelijke maximum. Hij valt tussen twee stoelen. In dezelfde optiek rijst ook de vraag wanneer precies men vrijwilliger is. Bijvoorbeeld:is een bestuurder die tijdens een bestuurdersvergaderingkoffie schenkt, een vrijwilliger of niet? Het antwoord op die vraag heeft enorme gevolgeninzake de verzekerdewaarborgen. Volgensmij heeft de overheid er allesbehalve goed aan gedaan om een onderscheid te maken op basis van de hoedanigheid van de personen (vrijwilligerof niet).
---
_ i:Z... _......
minatiewet. In ieder geval riskeren de vzw's in de praktijk dat hun bestaande dekkingen ingeperkt worden tot alleen de vrijwilligersen dat alle andere medewerkersin de kou komen te staan. ti' Waar hapert de vrijwiIligerswet
nog volgens u?
Jos Renard: Hij voorziet in geen enkele vorm van controle op de verzekeringsplichten maakt geen gewag van een vangnet - een tariferingsbureau, zeg maar - om verenigingen op te vangen die door de verzekeraars geweigerd worden. De overheid heeft wel 850.000euro van de Nationale Loterij veil voor de vrijwilligersverzekering, maar het is niet duidelijk hoe ze dit geld wil aanwenTen tweede zien alle vrijwilligersvan (kleine) feitelijke den. Ze zou bijvoorbeeld kunnen tussenkomen in de verenigingende verzekeringaan hun neus voorbijgaan. verzekeringskosten voor verenigingen die een verzekeEn zo zijn er steeds meer, want er bestaat een tendens ringsattest kunnen voorleggen. om de vzw-structuur achterwege te laten. Ook hier de vraag naar het nut van dit onderscheid op basis van het ti' Niet-gestructureerde verenigingen zouden bij een collectieve BA-polisvan de overheid kunnen aansluisoort vereniging. ten. Ook daarover bent u niet te spreken. ti' De wet sluit bepaalde personen en bepaalde verenigingen dus gewoon uit. Dit ruikt naar discrimina- Jos Renard: Absoluut niet. De overheid gaat daarmee tie... voorbij aan de grote informatienood die bij verenigingen bestaat en aan de rol die de makelaars daarin kunnen Jos Renard: Inderdaad. Misschien drijft iemand het ooit spelen. Ze werkt met twee maten en twee gewichten: zo ver om dit onderscheid te toetsen aan de antidiscrienerzijds moeten makelaars precontractueel de behoef-7 van1 tot 15april 2007 I deverzekeringswereld lIJ
Watkaner misgaan? In een vereniging kan er van alles misgaan, ook dingen waar de medewerkersnooit bij stilstaan. Hier volgen een aantal voorbeelden.
alleen de erelonen van de advocaat, maar ook de uitkering van de waarborg Insolventie, samen goed voor 9.426,79 euro.
Tijdens een benefietfeest van een vriendenkring valt een derde over een kabel die niet goed zichtbaar is. De vergoeding voor de medische kosten bedraagt 164,53 euro, die voor het loonverlies 793 euro.
Een derde verklaart dat een lid van een belangenvereniging een belastend interview gaf in een vaktijdschrift. De verzekerde wordt buiten vervolging gesteld, maar de erelonen lopen op tot 4.895 euro.
Tijdens de repetitie van een toneelvereniging valt een lid door een gebrekkige stoel. Het slachtoffer moet geopereerd worden en maakt aanspraak op een schadevergoedingvan 1.292,45euro.
Een vzw actief in de sociale sector heeft tijdens een bepaalde periode per vergissing te veel anciënniteit uitbetaald aan een van zijn werknemers en beslist na overleg met laatstgenoemde om het loon te bevriezen. De werknemer heeft problemen op de firma en besluit het bedrijf te verlaten. Hij eist echter loon van de vzw. De zaak is nog lopend.
Tijdens een walking dinner van een basketbalvereniging krijgt iedere genodigde een naametiket opgekleefd. Bij één persoon veroorzaakt dit schade aan het fluwelen kostuum dat hij draagt. Kostprijs: 176,05euro. Een pleziervaartverenigingwerkt niet als btw-plichtige maar volgens de belastingcontrole dient dit wel te gebeuren. De fiscus eist een achterstallige btw van 16.786euro. Een vzw die bezig is met bejaardenzorg gaat niet akkoord met de evaluatiecriteria van het RIZIVen neemt een advocaat bij de arm. De verzekeraar betaalt diens ereloon van 298 euro. Een lid van de beheerraad brengt schade toe aan de vzw: hij verklaart dat de vzw foutief handelde en laat de boekhouding aanslaan. De verzekeraar neemt het ereloon van 4.805,62 euro van de advocaat ten laste. Een voetbalploeg krijgt een brief van de Voetbalbond met daarin de mededeling dat er voortaan een persoonlijke-ongevallenverzekering in het lidgeld is inbegrepen. Wanneer er zich een ongeval voordoet, eist het slachtoffer dan ook de terugbetaling van zijn medische kosten. De brief van de Voetbalbond blijkt echter slecht opgesteld geweest te zijn: die dekking is helemaal niet in het lidgeld inbegrepen. De voetbalploeg vecht dit aan, waarbij de rechtsbijstandverzekeraar opdraait voor het advocatenereloon van 1.243,11 euro.
Een door de vzw aangestelde persoon blijkt voor 26.972 euro geld uit de drankautomaten te hebben gestolen. De zaak komt voor de rechtbank, maar de dader blijkt insolvent. De verzekeraar betaalt niet
11 van1 tot 15 Jpnl 2007
do ;erzekenngswereld
Volgenseen vzw kunnen zijn medewerkers handelen in de hoedanigheid van vrijwilligermaar de sociale inspectie gaat daar niet mee akkoord. Volgens haar dienen ze beschouwd te worden als gewone tewerkgestelden. Tijdens een activiteit van de vzw komen er oproerkraaiers de zaal binnen. Stoelen vliegen door de lucht, mensen geraken gekwetst. De vzw wordt medeaansprakelijk gesteld, zij schoot tekort als organisator. Een vrijwilligerhoudt toezicht bij een springkasteel. Oudere kinderen gaan wild te keer op het springkasteel zonder dat de vrijwilliger ingrijpt. Een klein kind breekt een arm door het geweld van de oudere kinderen. De ouders stellen de vzw en de vrijwilliger aansprakelijk. Na het jaarlijkse ledenfeest blijkt dat een aantal personen met vergiftigingsverschijnselen opgenomen wordt in het ziekenhuis. Als organisator wordt de vzw aansprakelijk gesteld met eventuele strafrechtelijke vervolging. Naar aanleiding van een fiscaal dispuut dient de vzw de beslissing van de Directe Belastingenaan te vechten bij de hogere juridische instanties. Een vereniging richt een fietstocht in. Omdat ze daarbij onvoldoende veiligheidsmaatregelenneemt, wordt ze na een ongeval met een fietser strafrechtelijk vervolgd voor onvrijwillige slagen en verwondingen.
ten van de klant in kaart brengen, anderzijds worden ze gewoon opzij gezet in een zo adviesgevoeligematerie als de verenigingsrisico's.Onbegrijpelijk! Hopelijk slagen de makelaarsfederatieserin om de overheid dit alsnog diets te maken. Bovendien zien we nu collectieve polissen opduiken die allesbehalve afgestemd zijn op de noden van de verenigingen. De verzekering van de provincie WestVlaanderen is daar een goed voorbeeld van. Ze rammelt aan alle kanten. Zo biedt de polis slechts dekking voor activiteiten in West-Vlaanderen, dekt hij geen toevertrouwd goed (bv. muziekinstallatie), geen uitbating voor drank- en spijsinstallaties, geen commerciële activiteit (bv. wafelverkoop). Hij komt bij maximaal vijf aangiftes tussenbeide en biedt dekking tijdens hoogstens tachtig verzekeringswerkdagen. Verenigingen die hier gratis bij aansluiten, krijgen een kat in een zak. BETAALBARE
V Welke risico's verzekert u dan?
Jos Renard: Voorzo'n ISOeuro bieden wij een zeer uitgebreide, zelf ontworpen burgerlijkeaansprakelijkheidspolis aan waarin niet alleen alle vrijwilligersopgenomen zijn, maar iedereen die bij de activiteiten van de vzw betrokken is. Hij dekt onder meer schade aan toevertrouwd goed, interimarbeid, de BAna levering, rijtuigrisico's, enz. Bij de prijssetting is niet het aantal leden belangrijk, maar wel het aantal actieve leden en het soort activiteit. Daarnaast hebben wij een rechtsbijstandverzekering in ons aanbod. Deze polis van het type 'alle risico's, behalve...' komt tussen in burgerrechtelijke en strafrechterlijke zaken, burgerlijkverhaal en verdediging, onvermogen, administratief en fiscaal recht en eventueel ook sociaal en arbeids- en contractenrecht. Momenteel hebben wij hiervoor zo'n 1.300 polissen in portefeuille.
OPLOSSINGEN
V U beweert dat een verenigingsverzekering ruimere dekkingen kan bieden en dat ze bovendien helemaal niet zo duur hoeft te zijn. Jos Renard: Daar ben ik rotsvast van overtuigd!
Kers op de taart is onze bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering, een allerisicopolis op maat van de vzw's. Het contract dekt niet alleen de bestuurders zelf voor inbreuken op de wet, tekortschietingen in hun taak als bestuurder, ... maar ook de vzw als entiteit. Dit is uniek voor Belgiëen biedt de bestuurder een extra buffer. Een vzw heeft een relatief zwakke financiële structuur. Als ze in vereffeninggaat, komt de schuldeiser al snel bij de bestuurder terecht, die mogelijks zijn eigen patrimonium moet aanspreken. Ook deze verzekering kost meestal niet meer dan ISOeuro. V Ik neem aan dat collega-makelaars bij u terechtkunnen als ze op zoek zijn naar informatie of dekkingen voor verenigingen? Jos Renard: Dat klopt. Iedere makelaar ontvangt een commissievergoeding in functie van de gerealiseerde zaken. Voortsorganiseer ik regelmatigbewustwordingsen informatieseminaries voor vzw's. V Wat drijft u om u met zoveel enthousiasme in het 'verenigingsleven' te storten? Jos Renard: Ten eerste vind ik het lovenswaardig dat mensen zich belangeloos inzetten. Je voelt dat het 'm in vzw's niet in de eerste plaats om het geld te doen is en de mensen zijn je er ook echt dankbaar voor als je ze op een aantal risico's wijst en een oplossing voorstelt. Om al die redenen kon ik mij in de huidige situatie dan ook niet afzijdig houden.
VeerleDe Graeve Jos Renard:
"Vzw's hebben
verzekering
een aansprakelijkheidspolis
en haar bestuurders, BA na levering,
naast de verplichte
een verplichte
vrijwilligers-
nodig voor de entiteit BA Brand en ontploffing,
een rechtsbijstandverzekering,
zelf een
enz:'
Meer info: www.groepnba.com
11
