Üzletszabályzat Pénzügyi Szolgáltatások

CALYON MAGYARORSZÁGI FIÓKTELEPE

Üzletszabályzat Pénzügyi Szolgáltatások

Hatályos: 2009. november 1-től

CALYON Magyarországi Fióktelepe

Üzletszabályzat

A CALYON MAGYARORSZÁGI FIÓKTELEPE a CALYON bankcsoport tagjaként elsődleges céljának Ügyfelei eredményes gazdálkodása, valamint belföldi és nemzetközi piaci sikerei elősegítését tekinti. A Bank - a mögötte álló bankcsoport sokoldalú nemzetközi tapasztalatait és hálózatát felhasználva teljes körű kereskedelmi banki szolgáltatásaival áll Ügyfelei rendelkezésére. A jelen Üzletszabályzat célja, hogy a Bank és Ügyfelei közötti kapcsolatokhoz egyértelmű és szilárd keretet teremtsen, amely alapja a kölcsönös bizalomnak.


2

Üzletszabályzat

TARTALOM I. FEJEZET: ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK............................................................................5 1. Az Üzletszabályzat alkalmazása .....................................................................................................5 1.1. Alkalmazási kör .......................................................................................................................5 1.2. Nyilvánosság ...........................................................................................................................6 1.3. Az Üzletszabályzat, a Kondíciós Lista és a szerződés módosítás ...........................................6 2. A Bank és az Ügyfél közötti kapcsolat ...........................................................................................9 2.1. Együttműködés ........................................................................................................................9 2.2. Képviselők .............................................................................................................................12 2.3. A Bank és az Ügyfél közötti kommunikáció formái .............................................................13 2.4. A megbízásokra vonatkozó általános szabályok....................................................................13 2.5. Kézbesítés ..............................................................................................................................14 2.6. A teljesítés helye és ideje.......................................................................................................15 2.7. Információ bizalmas kezelése................................................................................................15 2.8. Bankinformáció......................................................................................................................16 2.9. A banki szolgáltatások ellenértéke ........................................................................................16 2.10. Késedelmi kamat..................................................................................................................17 2.11. A Bank felelőssége ..............................................................................................................17 2.12. A Bank felelőssége harmadik felek eljárásaiért...................................................................18 2.13. Biztosítékok..........................................................................................................................18 2.14. A Bank beszámítási joga.......................................................................................................19 2.15. Megnövekedett költségek......................................................................................................20 2.16. A szolgáltatás nyújtás megtagadása, a Bank általi felmondás..............................................20 2.17. Panaszok, peren kívüli jogorvoslati lehetőségek..................................................................22 2.18. Jogviták és az irányadó jog..................................................................................................22 2.19. Részleges érvénytelenség.....................................................................................................23 2.20. Irányadó nyelv .....................................................................................................................23 2.21. Kiszervezés ..........................................................................................................................23 2.22. Adatvédelem.........................................................................................................................23 2.23. Nemzetközi szokványok......................................................................................................24 3. A KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS RENDSZER ("KHR") részére történő adatszolgáltatás .............24 3.1. A KHR-be való adattovábbítás célja .....................................................................................24 3.2. A KHR-ben nyilvántartható adatok köre ...............................................................................24 3.3. Tájékoztatás a KHR-ben szereplő adatokról .........................................................................25 3.4. Jogorvoslati lehetőségek a KHR-ben szereplő adatokkal kapcsolatban ................................25 3.5.A Bank KHR felé történő adatközlése....................................................................................25 II. FEJEZET: AZ EGYES PÉNZÜGYI, KIEGÉSZÍTŐ PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSI TEVÉKENYSÉGEKRE VONATKOZÓ KONKRÉT RENDELKEZÉSEK................................26 4. A bankszámlára és a fizetési műveletekre vonatkozó általános szabályok...................................26 4.1. A bankszámlák megnyitása, a keretszerződés létrejötte ........................................................26 4.2. Rendelkezés bankszámla felett ..............................................................................................27 4.3. Fizetési műveletek, fizetési megbízások, fizetési módok ......................................................28 4.4. A fizetési megbízások beérkezése és átvétele........................................................................29 4.5. A fizetési megbízások befogadása.........................................................................................30 4.6. A fizetési megbízások visszautasítása ...................................................................................30 4.7. A fizetési megbízások formája, elektronikus megbízás.........................................................31 4.8. A fizetési megbízás teljesítéséhez szükséges adatok .............................................................32 4.9. A jóváhagyás visszavonása....................................................................................................33 4.10. Előzetes tájékoztatás............................................................................................................34 4.11. A fizetési megbízás teljesítése, referencia-árfolyamok .......................................................34 4.12. Visszatérítés.........................................................................................................................35 4.13. A fizetési műveletek helyesbítése, felelősség a fizetési művelet teljesítéséért....................36


3

Üzletszabályzat

4.14. Felelősségi szabályok készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel kapcsolatban, a Bank letiltási joga...................................................................................................................................37 4.15. A felelősség korlátozása az egyedi azonosítóra tekintettel..................................................38 4.16. A Bank mentesülése, kártérítési felelősség korlátozása ......................................................38 4.17. Elszámolás, tájékoztatás, helyesbítés...................................................................................39 4.18. Teljesítési határidők.............................................................................................................39 4.19. A teljesítés pénzneme ..........................................................................................................41 4.20. A szolgáltatás ellenértéke, bankköltségek ...........................................................................42 4.21. A keretszerződés módosítása ...............................................................................................42 4.22. A keretszerződés és a bankszámla megszűnése...................................................................42 4.23. Mikrovállalkozások .............................................................................................................43 5. Az egyes fizetési módokra vonatkozó különös szabályok ............................................................44 5.1. Átutalás..................................................................................................................................44 5.2. Beszedés ................................................................................................................................45 5.3. Okmányos meghitelezés (akkreditív) ....................................................................................46 5.4. Készpénzbefizetés fizetési számlára postai készpénz-átutalási megbízás útján ....................46 5.5. Készpénzkifizetés fizetési számláról kifizetési utalvánnyal postai úton ...............................46 6. Betétek ..........................................................................................................................................46 6.1. Betételhelyezés ......................................................................................................................46 6.2. Betét.......................................................................................................................................47 6.3. Célbetétek ..............................................................................................................................47 6.4. A betétek kamata ...................................................................................................................47 6.5. A betétek biztosítottsága........................................................................................................47 6.6. A betétesek Bank által nyilvántartott azonosító adatai ..........................................................49 7. A hitelműveletek ...........................................................................................................................49 7.1. A hitelműveletek általános szabályai.....................................................................................49 7.2. Hitelműveletek kamatai és díjai.............................................................................................51 7.3. Folyószámlahitel....................................................................................................................51 7.4. Hitelkeret ...............................................................................................................................52 7.5. Bankkölcsön ..........................................................................................................................52 7.6. Bankgarancia .........................................................................................................................52 7.7. Bankkezesség.........................................................................................................................53 7.8. Váltó- és csekkügyletek.........................................................................................................53 8. Egyedi devizaügyletek ..................................................................................................................55 9. Egyedi devizaügyletek és betétügyletek telefonon történő megkötésére vonatkozó szabályok ...56 10. Egyedi devizaügyletek elektronikus úton történő kötésére vonatkozó szabályok ......................58 11. Készpénzküldemény be - és kiszállítási és pénzfeldolgozási szolgáltatás ..................................58 12. E-Banking rendszer.....................................................................................................................59 13. Vállalati pénzügyek.....................................................................................................................59

1. SZ. MELLÉKLET – Kamatszámítás ......................................................................................................................................60 2. SZ. MELLÉKLET – Kiszervezett tevékenységek listája........................................................................................................62


4

Üzletszabályzat

I. FEJEZET ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK 1.

Az Üzletszabályzat alkalmazása

1.1.

Alkalmazási kör

1.1.1. A jelen Üzletszabályzat alkalmazásában a “Fél” vagy “Felek” kifejezés alatt az Ügyfelet és/vagy a CALYON Magyarországi Fióktelepét (a “Bank”) kell érteni. 1.1.2. Az “Ügyfél” az a belföldi vagy külföldi jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság vagy más szervezet, függetlenül attól, hogy a vonatkozó szerződés ügyfélként, adósként, számlatulajdonosként, megbízóként vagy más módon határozza meg, amely részére a Bank szolgáltatást nyújt. 1.1.3. A „Bank” a Calyon S.A. külföldi hitelintézet Magyar Köztársaság területén létesített fióktelepe. A Calyon engedéllyel rendelkező hitelintézet, melynek székhelye 9, quai President Paul Doumer – 92920 Paris La Defence Cedex. A Calyon a hitelintézetek tevékenységének megkezdéséről és folytatásáról szóló 2006/48/EK irányelv 25. cikkével összhangban – a székhelye szerint illetékes felügyeleti hatóság, a Banque de France, útján bejelentette a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (a „PSZÁF”), hogy a Magyar Köztársaság területén fióktelepet létesített, amit a PSZÁF 15092/6/2007. iktatószám alatt 2007. június 20-án nyilvántartásba vett. A Bank tevékenységét felügyelő hatóságok: a Banque de France (székhelye: FR-75001 Paris, 31 rue Croix-des-Petits-Champs) és a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (székhelye: H-1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési cím: 1535 Budapest, 114. Pf.: 777; honlap: www.pszaf.hu). A Bank teljes neve: Székhelye: Postacíme: Telefon: Telefax E-mail: SWIFT: Cégjegyzékszám: Kapcsolattartás nyelve: Honlap: 1.1.4.

CALYON Magyarországi Fióktelepe H-1051 Budapest, József nádor tér 7. 1370 Budapest Pf. 308 (0036) 1 327 9100 (0036) 1 327 9150 [email protected] CRLYHUHB Cg. 01-17-000475 magyar, angol www.calyon.hu

A Bank a pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatások teljes körének nyújtására jogosult.

1.1.5. Az Üzletszabályzat rendelkezései alkalmazandók minden, a Felek között pénzügyi vagy pénzügyi kiegészítő szolgáltatás nyújtása tárgyában létrejött jogviszonyra. 1.1.6. Az Üzletszabályzat rendelkezéseitől a Felek közös megegyezéssel a közöttük adott pénzügyi vagy kiegészítő pénzügyi szolgáltatás nyújtása tárgyában létrejött szerződéseikben eltérhetnek. 1.1.7. A Bank és az Ügyfél jogviszonyát elsősorban az adott szerződés, továbbá az adott ügylettípusra vonatkozó (általános) szerződési feltételek (ha a Bank az adott ügylettípusra ilyet alkalmaz) szabályozzák, az azok által nem rendezett kérdésekre pedig az Üzletszabályzat alkalmazandó. Amennyiben az Üzletszabályzat és a Felek által kötött szerződés, az adott ügylettípusra vonatkozó szerződési feltételek, illetőleg bármely más bankügyletet keletkeztető dokumentum (a továbbiakban együttesen: "szerződés") rendelkezései között bármilyen ellentmondás vagy eltérés lenne, a szerződés rendelkezései az irányadók.


5

Üzletszabályzat

A Felek között létrejövő, nem egyedi ügyletek egyes pénzügyi és egyéb kondícióit a Bank által arra az ügylettípusra közzétett Kondíciós Lista és/vagy Hirdetmények (a jelen Üzletszabályzatban a továbbiakban egységesen: "Kondíciós Lista") tartalmazzák. A mindenkor hatályos Kondíciós Listákat a Bank az Üzletszabályzatra irányadó, illetőleg a jogszabály által előírt módon közzéteszi, és kérésre az Ügyfél rendelkezésére bocsátja. A Bank a nem egyedi ügyleteknél is jogosult arra, hogy egy adott ügyletre vonatkozóan eltérő kondíciókat alkalmazzon. 1.2.

Nyilvánosság

1.2.1. Az Üzletszabályzat nyilvános, azt a nyitvatartási idő alatt bárki megtekintheti, és szabadon megismerheti a Bank Ügyfelei számára nyitva álló helyiségeiben. A Bank banki munkanapokon hétfőtől csütörtökig 8:00 és 17:00 óra, pénteken 8:00 és 15:45 óra között tart nyitva. 1.2.2. A Bank igyekszik felhívni az Ügyfelek figyelmét az Üzletszabályzat létezésére és az Üzletszabályzatot az Ügyfél kívánságára díjtalanul rendelkezésre bocsátja vagy postán megküldi. A Bank a szolgáltatásait elektronikus úton igénybe vevő Ügyfelek számára az Üzletszabályzatot elektronikus úton is folyamatosan elérhetővé teszi, valamint a Bank honlapján közzéteszi. 1.2.3. A Bank az Ügyféllel folytatott minden üzleti kapcsolat során úgy tekinti, hogy az Ügyfél birtokában van az Üzletszabályzatnak, azt teljes egészében ismeri, illetőleg - hacsak az ellenkezőjét be nem jelenti a Banknak írásban, mielőtt az ügyletre vonatkozó bármely okiratot a Bank aláírna, - annak minden rendelkezésével egyetért, és a Bank jóhiszeműen bízhat az Ügyfél ezen egyetértésében. 1.3.

Az Üzletszabályzat, a Kondíciós Lista és a szerződés módosítása

1.3.1. Mikrovállalkozásnak minősülő Ügyféllel kötött kölcsönszerződések Bank általi egyoldalú, az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítása: Mikrovállalkozással kötött kölcsönügylet vonatkozásában az Üzletszabályzatban, a Kondíciós Listában és az Ügyféllel kötött szerződésben a Bank kizárólag a kamatot, díjat, vagy költséget jogosult egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani. A Bank abban az esetben élhet az egyoldalú módosítás jogával, ha azt a módosítandó kamat-, díj vagy költségelemre kihatással bíró, az 1.3.4 pontban meghatározott ok-okozati feltételek megváltozása indokolttá teszi. Ha a feltétel változása a kamat-, díj- vagy költségelem csökkentését teszi indokolttá, a Bank azt is érvényesíti. Ugyanazon feltétel változása csak egy kamat-, díj- vagy költségelem változását indokolhatja. A kamatot, díjat, vagy költséget érintő, egyoldalú, az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítást referencia-kamatlábhoz kötött kamatnál a kamat módosítása kivételével - a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább hatvan (60) nappal a Bank az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben, továbbá a Bank a szolgáltatásait elektronikus úton igénybe vevő Ügyfelek számára elektronikus úton (a Bank honlapján) is, hozzáférhetővé teszi. Ezenfelül, a módosításról és a törlesztő részlet ebből adódó változásáról a Bank az érintett, mikrovállalkozásnak minősülő Ügyfeleket legkésőbb a módosítás hatálybalépését hatvan (60) nappal megelőzően postai úton, vagy a szerződésben meghatározott egyéb közvetlen módon is értesíti. A kamat, díj, vagy költség egyoldalú, az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítása esetén – referenciakamatlábhoz kötött kamat kivételével – az Ügyfél a módosítás hatálybalépése előtt jogosult a szerződés díjmentes felmondására. A jelen Üzletszabályzat alkalmazásában „mikrovállalkozás” minden olyan vállalkozás, amelynek a) összes foglalkoztatotti létszáma tíz (10) főnél kevesebb, és


6

Üzletszabályzat

b)

éves árbevétele vagy mérlegfőösszege legfeljebb két (2) millió euró vagy az üzleti év utolsó napján érvényes, MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon számítva az ennek megfelelő forintösszeg.

Az Ügyfél köteles azonnal - de legkésőbb a változástól számított három (3) munkanapon belül értesíteni a Bankot minden, mikrovállalkozási minőségében bekövetkezett változásáról, azaz ha a korábbiakkal ellentétben már mikrovállalkozásnak minősül, illetve ha már nem minősül annak. A jelen Üzletszabályzat alkalmazásában „referencia-árfolyam” a Bank által közzétett vagy a nyilvánosság számára hozzáférhetővé tett, pénznemek közötti mindenkori átváltási árfolyam. A jelen Üzletszabályzat alkalmazásában „referencia-kamatláb” bármilyen, a Bank által alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára hozzáférhető mindenkori kamatláb. 1.3.2. Pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására vonatkozó szerződés Bank általi egyoldalú, kedvezőtlen módosítása, mikrovállalkozásnak minősülő Ügyfelek esetén: A kamatláb vagy átváltási árfolyam módosítására a Bank külön értesítés nélkül és azonnal is jogosult, ha a változások referencia-kamatlábon vagy referencia-árfolyamon alapulnak. Az Üzletszabályzatban, az egyes pénzforgalmi szolgáltatásokra vonatkozó általános szerződési feltételekben, és a Kondíciós Listákban pénzforgalmi szolgáltatásnak minősülő szerződési feltételek módosítását a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább két hónappal a Bank az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben, valamint a Bank szolgáltatásait elektronikus úton igénybe vevő Ügyfelek számára elektronikus úton (a Bank honlapján) is elérhetővé teszi. Amennyiben az Ügyfél a módosítás ellen annak hatálybalépése napjáig írásban nem tiltakozik, a módosítást az Ügyfél által elfogadottnak kell tekinteni. Amennyiben a Bank az Ügyfél szerződésmódosítással kapcsolatos írásbeli tiltakozását legkésőbb a szerződésmódosítás hatálybalépését megelőző napig megkapja, a Bank úgy tekinti, hogy az Ügyfél a vonatkozó szerződést a szerződésmódosítás hatálybalépésének napjára felmondta. Az Ügyfél ilyen esetben díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettségtől mentesen jogosult a szerződést felmondani. Ebben az esetben a Bank és az Ügyfél legkésőbb a megszűnés napjáig elszámolnak egymással, tartozásaikat megfizetik, követeléseikről rendelkeznek. 1.3.3. Mikrovállalkozásnak minősülő Ügyféllel kötött, nem kölcsönszerződésnek és nem pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására vonatkozó szerződésnek, továbbá nem mikrovállalkozásnak minősülő Ügyféllel kötött szerződésnek Bank általi egyoldalú, az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítása: Az 1.3.1 és 1.3.2. pontban nem szabályozott ügyletek vonatkozásában az Üzletszabályzatban, a Kondíciós Listában, a Hirdetményben és az Ügyféllel kötött szerződésben a Bank jogosult a kamatot, díjat vagy egyéb szerződéses feltételt egyoldalúan az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani, az 1.3.4 pontban meghatározott feltételek, illetve körülmények esetén. A kamatot, díjat, egyéb feltételt érintő – az Ügyfél számára kedvezőtlen - módosítást a Bank a módosítás hatálybalépését tizenöt (15) nappal megelőzően a Bank ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben, valamint a Bank szolgáltatásait elektronikus úton igénybe vevő Ügyfelek számára elektronikus úton is (a Bank honlapján) elérhetővé teszi. Amennyiben az Ügyfél a módosítás ellen annak hatályba lépése napjáig írásban nem tiltakozik, a módosítást az Ügyfél által elfogadottnak kell tekinteni. Amennyiben a Bank az Ügyfél írásbeli tiltakozását legkésőbb a szerződésmódosítás hatálybalépését megelőző napig megkapja, a Bank úgy


7

Üzletszabályzat

tekinti, hogy az Ügyfél a szerződést a módosítás hatálybalépésének napjára felmondta. Ebben az esetben a Felek legkésőbb a szerződés megszűnése napjáig elszámolnak egymással, tartozásaikat megfizetik, követeléseikről rendelkeznek. A fentiektől eltérően, nem mikrovállalkozásnak minősülő Ügyfelek esetén a pénzforgalmi jogszabályok szerinti készpénz-helyettesítő fizetési eszközre vonatkozó szerződés Bank általi egyoldalú, az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítása esetén a módosításra irányuló ajánlatáról a Bank az Ügyfelet közvetlenül, valamint elektronikus úton is, értesíti. A módosítás az értesítésben meghatározott időtartam elteltével - amely nem lehet rövidebb az értesítés kézhezvételétől számított harminc (30) napnál - hatályba lép, kivéve, ha az Ügyfél annak hatályba lépése napjáig írásban nem tiltakozik. Amennyiben az Ügyfél a módosítás ellen annak hatályba lépése napjáig írásban nem tiltakozik, a módosítást az Ügyfél által elfogadottnak kell tekinteni. Amennyiben a Bank az Ügyfél írásbeli tiltakozását legkésőbb a szerződésmódosítás hatálybalépését megelőző napig megkapja, a Bank úgy tekinti, hogy az Ügyfél a szerződést a módosítás hatálybalépésének napjára felmondta. Ebben az esetben a Felek legkésőbb a szerződés megszűnése napjáig elszámolnak egymással. 1.3.4. Az Üzletszabályzat, az egyes szolgáltatásokra vonatkozó általános feltételek, a Kondíciós Lista és a szerződés egyoldalú módosítására okot adó feltételek, körülmények: a) b) c) d) e) f) g)

h) i) j) k) l) m) n) o) p) q) r) s)

új szolgáltatás bevezetése; a bel- és külföldi pénzügyi piaci viszonyok megváltozása; a jogszabályok, adózási szabályok, hatósági előírások megváltozása; a banki üzletpolitika megváltozása; a Bank által nyújtott szolgáltatásra vagy az Ügyfélre vonatkozó kockázat megváltozása; bármely kamatjegyzési napon az adott kamatperiódusra vonatkozóan a referencia-kamat jegyzésének hiánya; (i) bármilyen vonatkozó jogszabály, közigazgatási vagy jegybanki intézkedés vagy rendelkezés vagy annak bírói vagy közigazgatási értelmezésében bekövetkezett változás, vagy (ii) bármely jelenlegi vagy későbbi jegybanki vagy hatósági kérésnek a Bank általi megfelelés okán a szerződés teljesítésével kapcsolatban a Banknak okozott többletköltség felmerülése; a báziskamat elválása a Bank forrásköltségétől; a báziskamat megemelkedése; országkockázat növekedése (leminősítés valamely hitelminősítő szervezet által); Magyarország CDS ("Credit Default Swap") árazásának megemelkedése; a vonatkozó árfolyam elmozdulása; a bankközi piacon érvényesített feltételekben történt változások; a Bank szolgáltatásának nyújtása érdekében igénybe vett harmadik személy által végzett szolgáltatás feltételeiben történt változások; a szolgáltatás ellátása, javítása, új szolgáltatás bevezetése érdekében a Banknál elvégzett infrastrukturális fejlesztés következtében a Banknál jelentkező többletköltség felmerülése; a szolgáltatás ellátása érdekében a Bank által igénybevett eszközök, alkalmazások beszerzési költségeinek változása következtében a Banknál jelentkező többletköltség felmerülése; a Bank által igénybevett pénzszállító, pénzfeldolgozó cégek szolgáltatásai árának emelkedése; a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által felszámított készpénzkezelési díjak emelkedése; új pénzkezelési, pénzfeldolgozási előírások által a Banknál jelentkező többletköltség felmerülése, az alábbi események által a Banknál jelentkező többletköltség felmerülése: (i) a hitel eredeti hitelcélnak meg nem felelő felhasználása, (ii) a fedezetek, biztosítékok értékvesztése, (iii) az Ügyfél külső hitelminősítő által meghatározott minősítésének változása, (iv) pénzügyi mutatók romlása (ideértve különösen, de nem kizárólag az üzemi eredmény vagy saját tőke csökkenését, a külső eladósodottság növekedését) az


8

Üzletszabályzat

t) u)

Ügyfélnél, vagy annak a szerződésben meghatározott tulajdonosánál illetve számviteli törvény szerinti anyavállalatánál; a számviteli beszámoló Bankhoz történő benyújtásának elmaradása; valamint a jelen Üzletszabályzatban, a vonatkozó általános szerződési feltételekben, a Kondíciós Listában, a Hirdetményben és a szerződésben hivatkozott egyéb feltételek, illetve körülmények.

1.3.5. Módosításra vonatkozó egyéb rendelkezések A Bank fenntartja a jogot, hogy bármely szolgáltatás tárgyában létrejött szerződés bármely feltételét bármikor egyoldalúan, az Ügyfél számára nem kedvezőtlenül módosítsa. A felek közös megegyezéssel bármilyen szerződés bármely feltételét bármilyen tartalommal jogosultak módosítani. Az Ügyféllel kötött megállapodás egyoldalúan nem módosítható új díj vagy költség bevezetésével. Az Ügyféllel kötött megállapodásban az egyes díjak meghatározott számítási módja, konkrét összege vagy felső határa egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül nem módosítható. Nem minősül egyoldalú, az Ügyfél számára kedvezőtlen módosításnak, ha a Bank új szolgáltatást, és ahhoz kapcsolódóan új díjat vezet be, ha az új szolgáltatás igénybevétele az Ügyfelek számára nem kötelező, valamint, ha a feltételek módosítása (új díj bevezetése) kizárólag az új Ügyfelekre vagy újonnan megkötött szerződésekre vonatkozik. Szintén nem minősül egyoldalú, az Ügyfél számára hátrányos módosításnak, ha a Bank az előre megadott időszak letelte, vagy az előre meghirdetett feltételek bekövetkezése esetén az előre meghirdetett módon és mértékben megváltoztatja a szerződési feltételeket. Amennyiben valamely jogszabály vagy az Üzletszabályzat a szerződéses feltételek módosításáról szóló, az Ügyfelek számára történő közvetlen tájékoztatási kötelezettséget ír elő a Bank számára, úgy e közvetlen tájékoztatási kötelezettségét a Bank levélben, vagy a bankszámlakivonaton elhelyezett közlemény formájában teljesítheti. 2.

A Bank és az Ügyfél közötti kapcsolat

2.1

Együttműködés

2.1.1 A Bank az üzleti kapcsolat létesítésekor elvégzi az Ügyfél azonosítását, továbbá meggyőződik az Ügyfél képviseletében (törvényes képviselőként vagy meghatalmazottként) eljáró, valamint az Ügyfél nevében rendelkezésre jogosult személy képviseleti jogosultságáról és személyazonosságáról, és rögzíti a Bank belső szabályzata által - a vonatkozó jogszabályi rendelkezésekkel összhangban - előírt adatokat (ügyfél-átvilágítás). 2.1.2

A Bank az azonosítás során az Ügyfél alábbi adatait rögzíti: a) b) c)

nevét, rövidített nevét, székhelyének, külföldi székhelyű vállalkozás esetén magyarországi fióktelepének címét, cégbírósági nyilvántartásban szereplő jogi személy esetén cégjegyzékszámát, egyéb jogi személy esetén a létrejöttéről (nyilvántartásba vételéről, bejegyzéséről) szóló határozat számát vagy nyilvántartási számát.

A Bank a belső szabályzatában meghatározott esetekben - a fentieken túlmenően - az Ügyfél alábbi adatait is rögzítheti: d) e) f)

főtevékenységét, képviseletére jogosultak nevét és beosztását, kézbesítési megbízottjának az azonosítására alkalmas adatait.


9

Üzletszabályzat

2.1.3. A Bank az Ügyfél azonosítása érdekében az alábbi okiratok bemutatását jogosult megkövetelni, és azok másolati példányát megtartani: 2.1.3.1. Magyarországon bejegyzett/nyilvántartásba vett Ügyfelek esetében: a) b) c) d)

bejegyzett gazdasági társaságok esetén: 30 napnál nem régebbi cégkivonat, hatályos létesítő okirat, valamint a képviseletre jogosultak aláírási címpéldányai. bejegyzés alatt álló gazdasági társaság esetén: cégtanúsítvány, hatályos létesítő okirat, valamint a képviseletre jogosultak aláírási címpéldányai. gazdasági társaság cégbejegyzési kérelmének cégbírósághoz történő benyújtását megelőzően: létesítő okirat. egyéb jogi személyiséggel rendelkező szervezet esetén: a szervezetre irányadó nyilvántartásba vételi okirat, hatályos létesítő okirat, APEH nyilvántartásba vételt igazoló okirat, valamint a képviseletre jogosultak aláírási címpéldányai.

A fenti 2.1.3.1 b)-c) pont szerinti esetekben az Ügyfél a cégbejegyzés megtörténtét követő 30 napon belül köteles a cégbejegyző végzés vagy cégkivonat benyújtásával igazolni a Banknak, hogy a cégbejegyzés megtörtént. 2.1.3.2. Nem Magyarországon bejegyzett vagy nyilvántartásba vett Ügyfelek esetében a Bank jogosult elfogadni az Ügyfél saját államának joga szerinti bejegyzését vagy nyilvántartásba vételét igazoló okiratát, létesítő okiratát, és a képviseletre feljogosított személy(ek) aláírási címpéldányait vagy a Bankkal szemben eljáró személy(ek) aláírási jogosultságát megfelelőképpen igazoló egyéb dokumentumokat, valamint a Bank a)

b)

az idegen nyelvű okirat eredeti példányához csatolva az Országos Fordító- és Fordításhitelesítő Intézet hiteles magyar nyelvű fordítását, vagy idegen nyelvi jogosultsággal rendelkező magyar közjegyző által hitelesített magyar nyelvű fordítását, illetve az idegen nyelvű okirat külföldi közjegyző által hitelesített és - nemzetközi szerződés eltérő rendelkezése hiányában - apostille-lal ellátott másolati példányához csatolva az Országos Fordító- és Fordításhitelesítő Intézet hiteles magyar nyelvű fordítását, vagy idegen nyelvi jogosultsággal rendelkező magyar közjegyző által hitelesített magyar nyelvű fordítását

jogosult az Ügyféltől kérni. A Bank jogosult a fordítástól, illetve a hitelesítéstől eltekinteni, amennyiben a Bank véleménye szerint az ügyletkötés körülményei ezt indokolják, illetve amennyiben az idegen nyelvű okirato(ka)t saját maga is értelmezni tudja. 2.1.3.3. A Bank az Ügyfél képviseletében (törvényes képviselőként vagy meghatalmazottként) eljáró, valamint az Ügyfél nevében rendelkezésre jogosult személyek személyazonosságának igazoló ellenőrzése érdekében az alábbi okiratok bemutatását jogosult megkövetelni, és azok másolati példányát megtartani: a)

b)

magyar állampolgárságú természetes személyek esetén (i) 2001. január 1-je előtt kibocsátott személyi igazolvány, vagy (ii) 2001. január 1-je után kibocsátott kártya formátumú személyazonosító igazolvány vagy vezetői engedély vagy érvényes útlevél és lakcímet igazoló hatósági igazolvány; külföldi állampolgárságú természetes személyek esetén (i) érvényes útlevél, vagy (ii) tartózkodási engedély, vagy (iii) letelepedési engedély, vagy (iv) magyar igazolvány, illetőleg (v) magyar hozzátartozói igazolvány.


10

Üzletszabályzat

2.1.3.4. Ha az Ügyfél képviseletében vagy meghatalmazottjaként eljáró, illetve az Ügyfél nevében rendelkezésre jogosult személy nem jelent meg személyesen az azonosítás és a személyazonosság igazoló ellenőrzése céljából, úgy a személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében az Ügyfél köteles a Bank részére benyújtani a fenti 2.1.3.3 a)-b) pontban meghatározott okirat hiteles másolatát. A hiteles másolat abban az esetben fogadható el az azonosítás és a személyazonosság igazoló ellenőrzése teljesítéséhez, ha a) b) c)

magyar konzuli tisztviselő vagy közjegyző készítette a hiteles másolatot, és azt ennek megfelelő tanúsítvánnyal látta el, vagy magyar konzuli tisztviselő vagy közjegyző a másolatot olyan tanúsítvánnyal látta el, mely a másolatnak a felmutatott eredeti okirattal fennálló egyezőségét tanúsítja, vagy a másolatot külföldi közjegyző készítette, és - nemzetközi szerződés eltérő rendelkezése hiányában - a magyar konzuli tisztviselő felülhitelesítette e hatóság másolaton szereplő aláírását és bélyegzőlenyomatát (apostille).

2.1.4. A Bank jóhiszeműen bízhat az ügyfél-átvilágítás során rendelkezésére bocsátott adatok, iratok és dokumentumok pontosságában, hitelességében és hatályosságában. A Bank a felelősséget teljes körűen kizárja azért, mert bízott az Ügyfél, illetve annak képviselője, meghatalmazottja által szolgáltatott adatokban, és ezért nem folytatott behatóbb vizsgálatot az Ügyfél, illetve annak képviselője, meghatalmazottja (személy)azonosságának megállapítása céljából. A Bank az ügyfél átvilágítás során a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló mindenkor hatályos magyar jogszabályok rendelkezései szerint jár el. 2.1.5. Az Ügyfél a Bankkal való üzleti kapcsolat létesítésekor, illetve a Bank kérésére bármely időpontban köteles a Bank részére írásbeli nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy a saját, vagy a Pmt. 3.§ r) pontjában meghatározott tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el. Ha az Ügyfél nyilatkozik arról, hogy a tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el, írásbeli nyilatkozatának a tényleges tulajdonos Bank által kért személyi adatait is tartalmaznia kell. 2.1.6. Az üzleti kapcsolat fennállása alatt az Ügyfél köteles a tudomásszerzéstől számított öt banki munkanapon belül a Bankot értesíteni az Ügyfél-átvilágítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásról. 2.1.7. A Bank a tényleges tulajdonos személyének megállapítása érdekében jogosult minden olyan személyt azonosítani, aki a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet Ügyfélben - közvetlenül vagy közvetve - a szavazati jogok vagy a tulajdoni hányad legalább huszonöt százalékával rendelkezik. Az Ügyfél köteles a Bank kérésére e személyek adataira vonatkozóan tájékoztatást adni. 2.1.8. Az Ügyfél külföldi lakóhellyel rendelkező képviselője köteles a Bank részére írásbeli nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy saját országának joga szerint kiemelt közszereplőnek minősül-e. Ha a külföldi lakóhellyel rendelkező képviselő kiemelt közszereplőnek minősül, a nyilatkozatnak tartalmaznia kell, hogy mi alapján minősül kiemelt közszereplőnek. 2.1.9. A Bank és az Ügyfél a kölcsönös együttműködés szellemében, egymást késedelem nélkül értesítik a közöttük lévő üzleti kapcsolat és szerződések vonatkozásában minden releváns tényről és körülményről, és felhívják egymás figyelmét az esetleges változásokra, tévedésekre és mulasztásokra. 2.1.10. Az Ügyfél köteles a Banknak haladéktalanul bejelenteni, ha tevékenységi köre pénzügyi szolgáltatási, kiegészítő pénzügyi szolgáltatási, befektetési szolgáltatási ill. kiegészítő befektetési szolgáltatási tevékenységgel bővült. Az ilyen információnyújtás elmulasztásából vagy késedelmes teljesítéséből eredő költségek vagy károk a mulasztó Felet terhelik. 2.1.11. Az Ügyfél köteles a Banknak haladéktalanul megadni minden olyan adatot és felvilágosítást, amely a Bank számára az Ügyfél, illetve az Ügyféllel kapcsolatos valamely ügylet megítéléséhez


11

Üzletszabályzat

szükséges; így különösen, amennyiben a Felek közötti kapcsolatban az Ügyfélnek a Bankkal szemben kötelezettségei (pénzügyi vagy egyéb) állnak fenn, az Ügyfél köteles a Bank rendelkezésére bocsátani éves (féléves) mérlegének, konszolidált mérlegének és más pénzügyi kimutatásainak (minden vonatkozó melléklettel és függelékkel ellátva) egy példányát, és lehetővé tenni, hogy üzleti könyveibe és adataiba a Bank betekinthessen. Az Ügyfél köteles továbbá értesíteni a Bankot az üzleti műveleteivel vagy vagyoni helyzetével kapcsolatban bekövetkezett minden lényeges változásról. 2.1.12. Az Ügyfél a Bankkal szembeni bármely kötelezettségének fennállása alatt köteles haladéktalanul tájékoztatni a Bankot: (a) (b) (c) (d) (e)

(f) (g)

2.2.

átalakulásáról, szétválásáról, beolvadásáról vagy valamely társasággal történő egyesüléséről, valamint az ezekre irányuló szándékáról; az Ügyfél által történő társaságalapításokról és arról, hogy milyen érdekeltségei vannak, illetve milyen érdekeltségeket szándékozik létesíteni más gazdasági társaságban; az Ügyfél jegyzett tőkéjében történt változásról; az Ügyfél tulajdonosai, illetve azok Ügyfélben fennálló tulajdoni részesedése vagy szavazati hányada körében bekövetkezett bármely lényeges változásról; ha az Ügyfél csőd-, végelszámolási vagy felszámolási eljárást szándékozik kezdeményezni maga ellen a mindenkor hatályos jogszabályok szerint, vagy az Ügyfél tudomására jut, hogy harmadik személy csőd-, vagy felszámolási eljárás megindítását kezdeményezte vele szemben; olyan jogszabályi előfeltétel Ügyfél által történt teljesítéséről, amely az Ügyfél vagy bármely harmadik személy részére lehetővé tenné a e) pontban írt kérelem vagy beadvány benyújtását; vagy olyan gazdasági vagy jogi körülményekről, amelyek hátránnyal vagy potenciális hátránnyal bírnak vagy bírhatnak a Bank követeléseire vagy a Bank által hitelképesnek ítélt Ügyfél megítélésére vonatkozóan.

Képviselők

2.2.1. A banküzleti kapcsolatok biztonsága, valamint a pénzmosásra vonatkozó, mindenkor hatályos jogszabályi előírások teljesítése érdekében a Bank köteles meggyőződni az Ügyfél képviseletében eljáró személyek személyazonosságáról és képviseleti jogosultságáról. Üzleti tárgyalások megkezdése vagy a megbízások teljesítése előtt ill. az ilyen megbízások teljesítése során a Bank bármikor jogosult kérni az Ügyfél képviselőjeként eljáró személy személyazonosságának és képviseleti jogának igazolását. 2.2.2. Az Ügyfélnek be kell nyújtania a képviseletére jogosult személy(ek) hiteles aláírási címpéldányát. A Bank e személyek képviseleti jogosultságát és aláírási címpéldányaikat mindaddig hatályosnak tekinti, amíg ennek ellenkezőjéről az Ügyféltől írásbeli értesítést nem kap. A Bank eltekinthet a hiteles aláírási címpéldány benyújtásától, ha a képviseleti joggal rendelkező személy aláírásának hitelességét egy másik bank által kiadott, arra megfelelően feljogosított személy által aláírt nyilatkozat igazolja. A Bank a más bank által a hiteles aláírási címpéldány helyett a jelen pont szerint kiadott nyilatkozat használata miatt felmerült károkért ill. költségekért felelősséget nem vállal. 2.2.3. A Bank az Ügyfél megbízásain szereplő aláírásokat köteles gondosan megvizsgálni. Amennyiben a Bank azt állapítja meg, hogy az aláíró jogosulatlan, vagy aláírása a benyújtott aláírási címpéldánynak nem felel meg, a Bank köteles a megbízást visszautasítani, visszautasítás okának megjelölésével. 2.2.4. A Bank nem felel az olyan megbízások teljesítésének következményeiért, amelyeknek hamis vagy hamisított voltát gondos vizsgálat alapján sem lehetett felismerni.


12

Üzletszabályzat

2.2.5. Amennyiben az Ügyfél nevében meghatalmazott jár el, a részére adott meghatalmazást teljes bizonyító erejű magánokiratba kell foglalni, illetve - indokolt esetben - a Bank kérheti a meghatalmazás közjegyző által hitelesített okiratba történő foglalását. 2.2.6. A Bank nevében kötelezettségvállalásra a Bank vonatkozó belső szabályzatában meghatározott személyek, az ott maghatározott módon jogosultak. Az Ügyfél kérésére, a Bank betekintésre rendelkezésre bocsátja a bank képviselőinek aláírás-mintáját. 2.3.

A Bank és az Ügyfél közötti kommunikáció formái

2.3.1. A Bank az Ügyfélnek szóló értesítéseket, visszaigazolásokat és szerződéseket köteles írásba foglalni. Az Ügyfél által a Banknak elküldött valamennyi megbízást, értesítést, visszaigazolást, szerződést, egyéb dokumentumot magyar vagy angol nyelven kell elkészíteni, és írásban vagy az EBanking Rendszeren keresztül, digitális aláírási technikákkal megfelelően biztosított elektronikus banki szolgáltatások segítségével kell a Banknak megküldeni. 2.3.2. A telefonon, vagy más, nem írásos formában kapott közléseket haladéktalanul írásban kell megerősíteni. A telefonon, vagy más, nem írásos formában kapott közlések - a jelen Üzletszabályzat ellenkező rendelkezése, vagy a Bank és az Ügyfél ellenkező értelmű előzetes írásbeli megállapodása hiányában - az írásbeli megerősítéssel válnak hatályossá. Amennyiben az Ügyfél közlését a Bank írásban visszaigazolja, az eredeti közlés és az írásbeli visszaigazolás közötti bármely eltérés esetén az Ügyfél haladéktalanul köteles írásban tájékoztatni a Bankot. 2.3.3. A Bank a telefaxon küldött megbízást, értesítést, visszaigazolást, szerződést, egyéb jognyilatkozatot írásosnak tekinti, és - az Ügyfél kizárólagos kockázatára - jogosult (de nem köteles) elfogadni az Ügyfél által a Banknak faxon megküldött ilyen dokumentumokat. Ha az Ügyfél a Bankhoz intézett bármely megbízást vagy egyéb dokumentumot faxon keresztül juttat el a Bankhoz, a Bank jogosult azokat eredetiként kezelni, azokban mint eredeti okiratokban megbízni. Ilyen esetben az Ügyfél semmilyen körülmények között nem jogosult az eredeti jognyilatkozat vagy dokumentum hiányára alapozott kifogást támasztani vagy igényt érvényesíteni. A Bank nem felel a fax használatából, illetőleg abból fakadó károkért, hogy a Bank bízott a - látszólag az Ügyféltől származó faxon keresztül kapott megbízások hitelességében. 2.3.4. Az Ügyfél köteles megtéríteni a Bank minden közvetlen vagy közvetett kárát, és költségét, amely azzal kapcsolatban következett be, hogy a Bank bízott a faxon keresztül kapott megbízások, jognyilatkozatok egyéb dokumentumok hitelességében. Az Ügyfél felel továbbá minden olyan költségért és kárért, amely a telefon-, telefax- vagy számítógépes kommunikáció során előforduló tévedés, félreértés, visszaélés, technikai hiba, a hírközlési eszközök nem megfelelő működése illetve az adatátviteli kapcsolat hibás működése miatti késedelem, a telefax nem megfelelő minősége, vagy az Ügyfél nevében eljáró személy által a kapcsolattartási módszerrel való visszaélés vagy annak tisztességtelen célú felhasználása miatt vagy eredményeként következnek be. 2.3.5. A Bank fenntartja magának a jogot, hogy minden körülmények között megkövetelje, hogy az ügyfél az általa küldött telefaxot írásban megerősítse. 2.3.6. Az Ügyfél az átvétel várt napjától számított 30 (harminc) naptári napon belül köteles értesíteni a Bankot, ha a Banktól várt küldemény vagy értesítés nem érkezett meg. Az ilyen értesítés elmulasztásának következményei az Ügyfelet terhelik. 2.4.

A megbízásokra vonatkozó általános szabályok

2.4.1. Valamennyi megbízásnak, utasításnak, és egyéb rendelkezésnek (a továbbiakban együtt: "megbízás") félreérthetetlenül tartalmaznia kell az ügylet tárgyára vonatkozó adatokat.


13

Üzletszabályzat

A Bank nem felel azért a kárért vagy veszteségért, amely a megbízásban szereplő téves adat miatt következett be. Ha a téves adatközlésre a megbízás teljesítését megelőzően fény derül, a Bank a megbízást visszaküldi a megbízónak és felhívja a helyes adat közlésére. 2.4.2. A megbízás átadása időpontjának azt a dátumot kell tekinteni, amelyen a megbízást a Bank kézhez vette. A Bank megbízást csak a szokásos üzleti órái alatt köteles elfogadni. Ha a Bank a szokásos üzleti órák után benyújtott megbízást átveszi, vagy a fizetés teljesítésére vonatkozó megbízás nem érkezik meg a Bankhoz a Bankkal kötött (bankszámla- vagy egyéb) szerződésben meghatározott időpontig, azt úgy kell tekinteni, mintha a következő banki napon érkezett volna. 2.4.3. A Banknak olyan időben kell az Ügyfél megbízásait megkapnia, hogy az azok teljesítéséhez szükséges idő a Bank rendelkezésére álljon. A Bank nem felel azokért a károkért és veszteségekért, amelyek az olyan megbízások késedelmes teljesítéséből vagy nem teljesítéséből származtak, amelyekre nem biztosítottak számára elegendő időt. 2.4.4. A megbízások átvételére és teljesítésére vonatkozó - az Üzletszabályzat által nem tartalmazott - egyes információkat (pl. a megbízások végső benyújtási idejét, a teljesítésre irányadó időt, valamint az alkalmazandó kamatokat, díjakat és esetleges egyéb járulékokat) a Bank a Kondíciós Listában teszi közzé. 2.4.5. A Bank megtagadhatja a megítélése szerint jogszabályba ütköző megbízások teljesítését, vagy amennyiben a megbízással kapcsolatban pénzmosás gyanúja merül fel, illetve ha a megbízás látszólag nélkülöz minden üzleti alapot. A Bank a jogszabályba ütköző megbízások teljesítését, akkor is megtagadhatja, ha azok teljesítésére a Felek közötti korábbi szerződésben már kötelezettséget vállalt. 2.4.6. Az Ügyfél köteles kártalanítani a Bankot minden olyan kárért vagy veszteségért, amely közvetlenül vagy közvetve annak következménye, hogy a Bank az Ügyfél által vagy nevében a Banknak küldött (vagy az Ügyfél által vagy nevében küldöttnek látszó) megbízás, értesítés szerint járt el. Az Ügyfél nem támaszthat igényt és nem indíthat eljárást a Bank vagy annak alkalmazottai ellen olyan kár vagy veszteség miatt, amely az Ügyfelet annak következtében érte, hogy a Bank az Ügyfél által vagy nevében neki küldött (vagy az Ügyfél által vagy nevében küldöttnek látszó) megbízás, értesítés szerint járt el. 2.5.

Kézbesítés

2.5.1. A Bank az Ügyfél részére szóló szerződéses ajánlatokat, nyilatkozatokat, értesítéseket és más dokumentumokat az Ügyfél által megjelölt levelezési címre küldi el. Amennyiben az Ügyfél levelezési címet nem jelöl meg, az ilyen levelezést a Bank az Ügyfél székhelyére, más telephelyére, lakhelyére vagy egyéb, a Bank számára ismertté tett címre küldi el. Az Ügyfél által közölt hibás cím miatti téves postázásból adódó költségek vagy károk az Ügyfelet terhelik. Ha az Ügyfél semmiféle címet nem bocsátott a Bank rendelkezésére, az értesítések elküldése vagy más levelezés elmaradásából származó költségekért vagy károkért a Bank nem felel. 2.5.2. Az Ügyfél írásbeli kérésére a Bank a levelezést visszatarthatja. A visszatartott levelezést a Bank az ügyfélfogadásra nyitva tartott helyiségeiben felállított és az Ügyfél használatára fenntartott levélszekrényben helyezi el. Az Ügyfél használatára fenntartott levélszekrényben elhelyezett levelezés az Ügyfél számára kézbesítettnek tekintendő és az Ügyfelet terhel minden, az át nem vett levelezésből fakadó kár, felelősség ill. egyéb következmény. 2.5.3. A postai úton továbbított levelezés elküldöttnek tekintendő, ha a Bank Postakönyve ezt tanúsítja. Az elküldést követő 4 (négy) naptári nap elteltét követően a Bank jogosult úgy tekinteni, hogy a postai úton továbbított értesítést az Ügyfél kézhez vette. 2.5.4. A Bank az okmányokat, igazolásokat, váltókat, csekkeket, egyéb értékpapírokat, bankjegyeket, egyéb átruházható fizetési eszközt vagy anyagi értéket képviselő okmányokat - az


14

Üzletszabályzat

Ügyfél ellenkező értelmű rendelkezése hiányában - saját belátása szerint, a bankoktól általában elvárható gondossággal kiválasztott, kellően biztonságos módon továbbítja. A továbbítás az Ügyfél költségére történik. 2.5.5. A Bank részére szóló minden írásbeli értesítést a Bank által az adott szerződésben erre a célra megadott, illetve ennek hiányában a jelen Üzletszabályzat 1.1.3. pontjában megjelölt címre kell küldeni. Az ilyen írásbeli értesítések a Bank nyilvántartásába történt bejegyzéssel tekintendők beérkezettnek. Minden, a Banknak az elektronikus banki szolgáltatásokon keresztül küldött üzenet, megbízás és értesítés a kapcsolódó informatikai rendszerek által regisztrálásra kerül. 2.5.6. A Bank nem felel azokért a költségekért vagy károkért, amelyek a postai úton vagy más telekommunikációs csatornán keresztül történő kézbesítés hibáiból (elvesztés, késedelem, technikai hiba) erednek. 2.5.7. Az Ügyfél köteles értesíteni a Bankot, ha a Banktól várt valamely értesítés - különösen, ha a fizetési megbízás teljesítésére vagy pénzösszeg jóváírására vonatkozik - nem érkezett meg időben. Az értesítés elmulasztásából származó károkért a Bankot felelősség nem terheli. 2.6.

A teljesítés helye és ideje

2.6.1. Ellenkező megállapodás hiányában a fizetések, valamint a Felek közötti ügyletek során keletkezett kötelezettségek teljesítésének helye a Bank székhelye. 2.6.2. Az Ügyfél megbízásai alapján teljesített kifizetések értéknapja az a nap, amikor a Bank az Ügyfél számláját megterhelte. Az Ügyfél javára érkező fizetések vonatkozásában az értéknap az a nap, amikor az adott összeget a Bank az Ügyfél számláján – a 4.18. pontban foglaltak szerint - jóváírta. A Bank azon a napon írja jóvá az Ügyfél számláján az Ügyfél javára érkezett bármely összeget, amely napon az adott összeg egyértelműen azonosítható módon a Bank szabad rendelkezésére áll. 2.7.

Információ bizalmas kezelése

2.7.1. A Bank a mindenkor hatályos jogszabályok által banktitoknak minősített tényeket és adatokat bizalmasan kezeli, kivéve, ha jogszabály másként rendelkezik, vagy ha a Felek eltérően állapodnak meg. Banktitoknak minősül minden olyan, az Ügyfélről a Bank rendelkezésére álló tény, információ, megoldás vagy adat, amely az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint a Bank által vezetett számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá a Bankkal kötött szerződéseire vonatkozik. 2.7.2. A Bank titoktartási kötelezettsége nem áll fenn akkor, ha a törvény a banktitok megtartása kötelezettsége alól a Banknak felmentést ad, vagy ha arra az Ügyfél a Banknak felhatalmazást ad, vagy ha a Bank érdeke azt az Ügyféllel szemben fennálló követelése eladásához vagy lejárt követelése érvényesítéséhez szükségessé teszi. 2.7.3. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot arra, hogy a Bank kezelésében lévő, az ügyféllel kapcsolatos információkat a Calyon / Crédit Agricole csoport bármely tagjának javára - ügyfélátvilágítás, a banki és pénzügyi viszony alakítása, termékek és szolgáltatások nyújtása, követelések beszedése, reklám- és eladási tevékenység, statisztikai felmérések, kockázatértékelés és kockázatkezelés, pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozása, biztonság, kifizetetlen számlák és csalás megakadályozása, és más hasonló célból - átadja. A Bank tájékoztatja az Ügyfelet, hogy tekintettel arra, hogy a Calyon / Crédit Agricole csoport nemzetközi hálózattal rendelkezik, az adatok az Európai Unión kívül eső államokba is továbbításra kerülhetnek. 2.7.4. A Bank az Ügyfélre vonatkozó banktitkot az üzleti kapcsolatok megszűnése után is megőrzi.


15

Üzletszabályzat

2.7.5. A Bank harmadik felekért vállalt felelősségére vonatkozó előírásokat tartalmazó 2.12. pont rendelkezéseivel összhangban biztosítja, hogy a Bank megbízásából közreműködő harmadik felek az Ügyfélre vonatkozó banktitkot ne szolgáltassák ki. 2.7.6. Az Ügyfél köteles üzleti titokként kezelni a Bankkal fennálló üzleti kapcsolatának lényegét, valamint minden írásos és szóbeli megállapodást közte és a Bank között. Az Ügyfél nem tárhatja fel az ilyen megállapodások feltételeit és semmilyen formában nem teheti hozzáférhetővé azokat harmadik fél számára a Bank előzetes felhatalmazása nélkül. 2.8.

Bankinformáció

2.8.1. A Bank az Ügyfél írásbeli felhatalmazása alapján, az abban megjelölt keretek között, bankinformációt nyújt harmadik félnek. A felhatalmazás alapján harmadik személyeknek adott információról a Bank másolat megküldésével tájékoztatja az Ügyfelet. 2.8.2. A Bank bankinformáció nyújtásáért a Kondíciós Listában meghatározott díjat számít fel. A díj megfizetésére az Ügyfél köteles. 2.8.3. Az Ügyfélről szóló információt az információkérő köteles a mindenkor hatályos jogszabályoknak megfelelően, bizalmasan kezelni. Erre a kötelezettségre a Bank minden esetben felhívja az információkérő figyelmét. E kötelezettség információkérő által történő megszegéséből fakadó károkért a Bank nem felel. 2.9.

A banki szolgáltatások ellenértéke

2.9.1. A Bank szolgáltatásaiért felszámított jutalék, díj és költségtérítés (a továbbiakban együttesen: “Ellenérték”) mértékét és módosításának feltételeit a Bank és az Ügyfél közötti egyedi szerződések tartalmazhatják, ennek hiányában, az Üzletszabályzatban, az adott szolgáltatásra vonatkozó általános feltételekben, illetve a Kondíciós Listában foglaltak irányadók. Ha a Felek másképpen nem rendelkeznek, a harmadik személy által a Bankra terhelt költségeket az Ügyfél viseli. 2.9.2. Az Üzletszabályzat és a Kondíciós Lista a Bank ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben megtekinthető, továbbá a Bank szolgáltatásait elektronikus úton igénybe vevő Ügyfelek számára elektronikus úton is folyamatosan elérhetők. A Kondíciós Listát a Bank a jelen Üzletszabályzatban meghatározott estekben jogosult egyoldalúan módosítani, a módosításról a Bank a jelen Üzletszabályzatban meghatározott módon értesíti az Ügyfeleit. 2.9.3. Abban az esetben, ha a Bank és az Ügyfél között létrejött egyedi szerződés az Ellenértéket a Kondíciós Listára történő hivatkozással állapítja meg, az Ellenérték módosítása a Kondíciós Lista módosításának hatályba lépésével egyidejűleg, külön szerződésmódosítás nélkül lép hatályba. 2.9.4. Az egyedi szerződésekben vagy a Kondíciós Listában megállapított Ellenértéken kívül az Ügyfél megbízásainak teljesítése során a Banknál felmerült kiadások (illetékek, telefon-, távirattelefax-, telex-, és portóköltségek, fénymásolás, a váltóóvás költségei, akkreditívvel vagy hitellevéllel kapcsolatban felszámított jutalékok, külföldi bankköltség és egyéb költségek), valamint a teljesítés során közreműködő személyek által felszámított kiadások és egyéb jutalékok, díjak és más összegek az Ügyfelet terhelik. Az Ügyfél felel minden ilyen összeg megfizetéséért, tekintet nélkül arra, hogy az ilyen megbízások sikeresen teljesítésre kerültek-e vagy sem, kivéve, ha bizonyítható, hogy a Bank a megbízás teljesítése során súlyos gondatlansággal járt el. 2.9.5. A Bank szolgáltatásaiért felszámított Ellenérték megfizetése - feltéve, hogy az egyedi szerződés vagy a Kondíciós Lista eltérően nem rendelkezik - a szolgáltatások teljesítésekor azonnal esedékessé válik és a Bank jogosult az Ügyfél számláját azzal megterhelni. Ha az egyedi szerződés bármely ok miatt megszűnik, a szerződés alapján fennálló valamennyi fizetési kötelezettség legkésőbb a megszűnés napján esedékessé válik. Az így esedékessé vált összeggel a Bank jogosult az Ügyfél


16

Üzletszabályzat

bármely általa vezetett számláját megterhelni. Devizaszámlán bonyolított forgalom esetén a Bank az Ellenértéket - ellenkező megállapodás hiányában - a számla devizanemében számítja fel. 2.10.

Késedelmi kamat

Amennyiben a vonatkozó szerződés alapján a Banknak fizetendő bármely összeget az Ügyfél nem fizet meg az esedékesség napján (akár eredeti, akár előrehozott vagy egyéb esedékesség esetén), úgy arra az összegre napi késedelmi kamat fizetendő, amely a) az adott bankszolgáltatásra meghatározott ügyleti kamatláb plusz évi 7%, illetve meghatározott ügyleti kamat hiányában b) forintösszegek esetén a mindenkori MNB Alapkamat plusz 7 %, c) devizaösszegek esetén a mindenkori vonatkozó O/N LIBOR kamatláb plusz évi 7% együttes összege alapján számítandó, és a Bank felhívására fizetendő. 2.11.

A Bank felelőssége

2.11.1. A Felek mindegyike elvárhatja, és jóhiszeműen bízhat abban, hogy a másik Fél mindenkor a szakmailag elvárható legnagyobb gondossággal fog eljárni. 2.11.2. A Bank tevékenysége során mindenkor az Ügyfél érdekeinek figyelembevételével jár el, és mindent megtesz annak érdekében, hogy tevékenységét úgy fejtse ki, ahogy az egy hitelintézettől az adott helyzetben általában elvárható. 2.11.3. A Bank vállalja, hogy az Üzletszabályzat feltételei szerint eleget tesz az Ügyfél által adott megbízásoknak és utasításoknak, és azokat az általánosan elfogadott szakmai szokásoknak megfelelően hajtja végre. A Bank jogosult arra, hogy azokra az Ügyfél által adott információkra támaszkodjon, amelyek (többek között, de nem kizárólag) alapul szolgáltak arra, hogy az Ügyfél a jogügyletet megkösse, illetőleg amelyek a pénzügyi adatok helytállóságára és a hitel felhasználására vonatkoztak. A Bank nem köteles arra, még ha adott esetben jogosult is, hogy külön vizsgálatokat végezzen, kivéve, ha erre jogszabály kötelezi. A Bank nem felelős semmilyen olyan cselekedetéért, illetve mulasztásáért, amely az Ügyfél által szolgáltatott, illetve az adott esetben elmaradt információ vagy utasítás következménye. 2.11.4. A Bank nem tehető felelőssé olyan kárért vagy veszteségért, amely a kormány vagy bármely államigazgatási szerv cselekedetére, mulasztására vagy késlekedésére vezethető vissza. A Bank nem tehető felelőssé továbbá azért, ha az Üzletszabályzat vagy a Szerződés szerinti kötelezettségeinek teljesítésével olyan ok miatt késlekedik, amely ellenőrzési körén kívül esik, vagy azért, mert nem volt előre látható, vagy ha előre látható volt is, elkerülhetetlen volt, így többek között háborús esemény, természeti csapás, a szállításban vagy a kommunikációs csatornákban bekövetkezett hiba vagy kimaradás, a számítástechnikai és távközlési rendszerek leállása vagy meghibásodása, a piacon használatos elszámoló-rendszerek működési hibája, devizakorlátozások, országkockázattal kapcsolatos események, egyébjogszabályi vagy szabályozó hatósági intézkedések, bármely érintett piac komoly megingása vagy annak összeomlása, illetve sztrájk (ezek bármelyike: "vis maior") miatt. Vis maior esetén az Ügyfél egyedüli jogorvoslata a Bank kötelezettségének teljesítésére vonatkozó idő olyan meghosszabbítása, amely kellőképpen figyelembe veszi az adott vis maior esemény hatását a Bank teljesítési lehetőségére. Mindazonáltal, a Bank minden tőle telhetőt megtesz azért, hogy a késedelem okát vagy az akadályt megszüntesse, és kötelezettségét a szerződésben vagy az Üzletszabályzatban meghatározott határidőn belül teljesítse. 2.11.5. A Felek a Magyar Köztársaság, a Francia Köztársaság és - bizonyos esetekben - más országok jogszabályainak vannak alávetve. A Bank nem vonható felelősségre az Ügyfél jogszabálysértéséért, így többek között a jogszabályok által bizonyos ügyletekhez megkívánt megfelelő engedélyek hiányáért, az Ügyfél adó-, vám-, társadalombiztosítási, illetve ehhez hasonló kötelezettségei


17

Üzletszabályzat

teljesítésének elmulasztásáért. A törvényesség biztosítása érdekében a Bank jogosult arra, hogy a jogszabályok által esetlegesen megkívánt egyes cselekedeteket az Ügyfél jóváhagyása nélkül is megtegyen. A Bank azonban értesíti az Ügyfelet, lehetőségei szerint késlekedés nélkül, mind az ilyen cselekedet megtételéről, mind annak elmulasztásáról, kivéve, ha a Bank alaposan feltételezheti, hogy azokról Ügyfele más forrásból már tudomást szerzett. 2.11.6. A Bank nem felel az olyan károkért, amelyek annak következtében keletkeztek, hogy az Ügyfél a jelen Üzletszabályzatban foglalt rendelkezéseket nem tartotta be, illetve késedelmesen teljesítette. 2.11.7. Nem felel a Bank az általa vállalt szolgáltatások teljesítésének elmaradásáért, ha azt az Ügyfél és harmadik személy közötti jogvita vagy harmadik személy gondatlan eljárása akadályozza. 2.11.8. A Bank nem vagy korlátozottan felel azokban az esetekben, amelyekre vonatkozóan a felelősségét a jelen Üzletszabályzat vagy a Felek között létrejött szerződések kizárták vagy korlátozták. 2.12.

A Bank felelőssége harmadik felek eljárásaiért

2.12.1. A Bank jogosult harmadik személyek közreműködését igénybe venni, ha az az Ügyféltől kapott megbízások teljesítéséhez, a Bank saját követeléseinek érvényesítéséhez vagy üzleti érdekeinek védelmében (beleértve az olyan elektronikus banki szolgáltatásokat, amely harmadik fél telekommunikációs szolgáltatók igénybevételét kívánja meg) szükséges, illetőleg ha az a rendes üzletvitel során szokásos. 2.12.2. A Bank nem felel az általa igénybevett harmadik felek eljárásáért, ha bizonyítani tudja, hogy a kérdéses harmadik személy kiválasztása, utasításokkal való ellátása és ellenőrzése terén úgy járt el, ahogy az adott helyzetben egy hitelintézettől általában elvárható. Ha a harmadik fél felelősségét tételes jogszabály vagy a harmadik fél üzletszabályzata korlátozza, a Bank felelőssége ehhez igazodik. 2.12.3. Ha a Bank az Ügyfél fizetési megbízásának teljesítése során külföldi harmadik felet vesz igénybe, a Bank külföldi közreműködőért való felelősségére a nemzetközi szerződések, szabályzatok és szokványok az irányadók. 2.13.

Biztosítékok

2.13.1. A Bank bármely időpontban megkövetelheti, hogy az Ügyféllel szemben fennálló követelései tekintetében az Ügyfél nyújtson megfelelő biztosítékot, illetve növelje az adott biztosíték összegét vagy értékét, akkor is, ha az Ügyfél tartozása még nem esedékes, vagy olyan feltételhez kötött, amely még nem következett be. 2.13.2. A Bank javára biztosítékul lekötött minden vagyontárgy, vagyoni érték és jog a Banknak az Ügyféllel szembeni valamennyi követelése biztosítékául szolgál, tekintet nélkül arra, hogy az igény kölcsönből, garanciavállalásból, váltóleszámítolásból vagy -elfogadásból, akkreditívből vagy a Bank egyéb, az Ügyféllel szemben fennálló követeléséből ered, kivéve, ha a Felek kifejezetten a biztosítékok más célra való felhasználásában állapodtak meg. 2.13.3. Bármely vagyontárgy és bármiféle egyéb jog, amely a Banknak birtokába jutott vagy rendelkezése alá került, a Banknak az Ügyféllel szembeni követelései biztosítékául szolgál és a Bank jogosult azokkal szemben beszámítással élni. 2.13.4. Az Ügyfél tartozik a biztosítékul lekötött vagyontárgyait a Felek által meghatározott feltételek szerint biztosítani. Az Ügyfél köteles gondoskodni a Bank javára biztosítékul szolgáló valamennyi vagyon és jog fenntartásáról és megvédéséről, valamint az ilyen követelések érvényesíthetőségéről. Az


18

Üzletszabályzat

Ügyfél haladéktalanul köteles a Bankot tájékoztatni a biztosíték értékében vagy értékesíthetőségében bekövetkezett változásról. 2.13.5. A Bank jogosult - akár a helyszínen is - ellenőrizni, hogy követelésének biztosítéka megfelelőe, továbbá, hogy a biztosítékul lekötött vagyontárgyakat az Ügyfél rendeltetésszerűen kezeli-e, üzemelteti-e, megőrzéséről gondoskodik-e. 2.13.6. A Bank jogosult a biztosítékul szolgáló vagyon vagy ingatlan tekintetében értékbecslést végezni vagy erre a célra értékbecslőt alkalmazni. Az értékbecslés költségeit az Ügyfél köteles viselni, továbbá köteles minden, ezen eljárás lefolytatásához szükséges lépést megtenni. 2.13.7. Ha az Ügyfél az esedékesség időpontjában nem teljesíti a Bankkal szemben fennálló fizetési vagy egyéb kötelezettségét, vagy nem tesz eleget a Bank biztosíték nyújtására vonatkozó kérésének, vagy a korábban adott biztosítékok összegének vagy értékének növelésére vonatkozó kötelezettségének, a Bank jogosult bármely biztosítékot a jogszabályi előírásoknak megfelelően, és az Ügyfél érdekeinek lehetőség szerinti figyelembevételével, érvényesíteni, oly módon, hogy az a banki követelések kielégítését a legeredményesebben szolgálja. 2.13.8. A Bank esedékes követelésével az Ügyfél előzetes értesítése nélkül megterhelheti az Ügyfél nála vezetett bármely számláját, beleértve a betéti és devizaszámlákat is. A Bank jogosult az Ügyféllel szemben fennálló követelését a jogszabályoknak megfelelően az Ügyfél bármely más banknál vezetett bankszámlájára vonatkozó beszedési megbízás kibocsátása útján is érvényesíteni. Az Ügyfél köteles, a Bank erre irányuló kérésére azonnal közölni a többi bankszámlájának számát, illetőleg (felhatalmazó levél útján) feljogosítani a többi bankot a Bank beszedési jogának elismerésére. 2.13.9. A Bank - amennyiben az Ügyfél vagyoni helyzetének romlása miatt követelésének megtérítését bizonytalannak ítéli meg - jogosult a biztosítékul birtokában tartott értékpapírokat beváltani. Jogosult továbbá már a követelése esedékessé válása előtt a javára szóló vagy biztosítékul ráruházott jogokat gyakorolni, követeléseket érvényesíteni és az ebből származó bevételt - választása szerint - az Ügyfél tartozásának csökkentésére fordítani, vagy óvadékként kezelni. Ilyen esetben a Bank jogosult - de nem köteles - megtenni mindazokat az intézkedéseket, amelyeket a követelés érvényesítése érdekében szükségesnek tart. A Bank felhívására az Ügyfél köteles a követelések behajtásáról a saját költségén gondoskodni. 2.13.10.A Bank az Ügyféllel szemben fennálló követeléseinek mielőbbi rendezése érdekében akkor is jogosult kielégítést keresni az Ügyfél bármely biztosítékul szolgáló vagyontárgyából, ha más biztosíték is a rendelkezésére áll. 2.13.11.A Bank az Ügyféllel szembeni követeléseinek fennállására a Bank kimutatásai és nyilvántartásai szolgálnak bizonyítékul. A Bank kimutatásaiban, nyilvántartásaiban szereplő bejegyzések az Ügyfél tartozásának fennállását, és összegszerűségét, hitelt érdemlő módon bizonyítják. 2.13.12.A Bank dönthet a biztosítékok feloldásáról, ha úgy ítéli meg, hogy nem szükségesek követelése biztosításához. 2.13.13.A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével és érvényesítésével kapcsolatos minden kiadás, költség - a Felek eltérő megállapodása hiányában - az Ügyfelet terheli. 2.14.

A Bank beszámítási joga

Az Ügyfél a szerződés aláírásával, illetőleg a Bankkal egyéb módon történő üzleti kapcsolat létesítésével visszavonhatatlanul felhatalmazza a Bankot arra, hogy a Bank bármilyen, az Ügyféllel szemben fennálló igényét beszámítsa az Ügyféllel szemben fennálló tartozásaiba, beleértve ebbe a bankszámlán lévő összeg kifizetésére vonatkozó kötelezettséget is. A Bank jogosult továbbá saját


19

Üzletszabályzat

követelései erejéig beszüntetni az Ügyféllel szemben a Bankot terhelő, harmadik személyek felé irányuló fizetéseket, a jogszabályok által megengedett mértékig, még akkor is, ha követelései nem ugyanabból a jogviszonyból származnak vagy még nem esedékesek, de azok megfizetését a Bank bizonytalannak ítéli. A Bank Ügyféllel szemben fennálló követelése kielégítése érdekében jogosult betétet lejáratni és igénybe venni a betét lejárata előtt. A Bank nem felel az olyan kárért vagy költségért, amely a kifizetések e pont szerinti felfüggesztéséből erednek. Amennyiben az adott számla pénzneme és a tartozás pénzneme egymástól eltér, akkor a Bank jogosult arra, hogy a más pénznemben fennálló tartozás kiegyenlítéséhez szükséges pénzösszeg megvásárlásához szükséges összeggel a számlát megterhelje. 2.15.

Megnövekedett költségek

Amennyiben bármilyen jogszabály hatósági rendelkezés, illetve intézkedés vagy annak bírói vagy közigazgatási értelmezésében bekövetkezett változás, vagy bármely jelenlegi vagy későbbi jegybanki vagy hatósági kérésnek való megfelelés többletköltséget okoz a Bank részére a szerződés teljesítésével kapcsolatban, akkor azt a Bank jogosult az Ügyfélre továbbhárítani. Megnövekedett költségek felmerülése esetén a Bank köteles az Ügyfelet azonnal értesíteni, és egyúttal közölni annak várható nagyságát. 2.16.

A szolgáltatás nyújtás megtagadása, a Bank általi felmondás

2.16.1. Szerződésszegési eseménynek minősül, ha: a)

b)

c) d) e) f)

g)

h)

olyan jelentős kedvezőtlen változás következik be vagy olyan változás bekövetkezése várható az Ügyfél üzleti, működési, pénzügyi vagy jogi helyzetében, amely miatt a továbbiakban ésszerűen nem várható el a Banktól, hogy teljesítse a szerződéses kötelezettségét; vagy a szerződésben meghatározott célra a hitel vagy kölcsön folyósítása lehetetlenné válik, illetve a szerződés alapján az Ügyfél késedelembe esett, vagy - amennyiben arra kötelezettséget vállalt - leány- vagy társvállalatainak Bankkal szemben fennálló adósságait esedékességkor nem fizeti meg; vagy az Ügyfél a szerződésben meghatározott céljától eltérően használja fel a hitelt vagy kölcsönt; vagy az Ügyfél a Bank felhívására nem nyújt biztosítékot, vagy az adott biztosíték nagyságát vagy értékét nem növeli; vagy az Ügyfél a szerződésben, az Üzletszabályzatban, vagy az adott szolgáltatásra vonatkozó általános feltételekben foglalt kötelezettségét nem teljesíti; vagy az Ügyfél bármilyen módon olyan mértékben megtévesztette a Bankot, hogy azzal befolyásolta a hitel illetve a kölcsön folyósítására vonatkozó döntését, vagy az Ügyfél téves vagy félrevezető nyilatkozatot tett bármely Bankkal kötött szerződésre vagy a Bank részére nyújtott nyilatkozatra nézve vagy azzal kapcsolatban, vagy ha az Ügyfél a Bankot valótlan tények közlésével, adatok eltitkolásával vagy más egyéb módon megtévesztette; vagy a szerződés aláírását követően a Bank megítélése szerint az Ügyfél pénzügyi helyzete olyan mértékben megromlott, hogy az, vagy az Ügyfél bármely ügylete veszélyeztetheti a Bank által nyújtott hitel, kölcsön vagy a Bankkal szemben fennálló egyéb pénzügyi tartozás visszafizetését; vagy (1) az Ügyfél vagy annak bármely leányvállalata fizetésképtelenné válik, vagy tartozásait esedékességükkor nem fizeti ki, vagy (2) az Ügyfél csődeljárás lefolytatása iránti kérelmet nyújt be a bírósághoz a csődeljárásról és a felszámolási eljárásról szóló 1991. évi XLIX. törvény (Csődtörvény) alapján, vagy az Ügyfél hitelezője nyújtott be csődeljárás lefolytatása iránti kérelmet a bírósághoz az Ügyfél vonatkozásában, vagy az Ügyfél legfőbb szerve úgy határozott, hogy egyetért csődeljárás megindításával az Ügyfél vonatkozásában, vagy (3) az Ügyfél ellen felszámolási eljárás iránti kérelmet nyújtanak be a bíróságra, vagy (4) a cégnyilvánosságról, a bírósági cégeljárásról és a


20

Üzletszabályzat

i) j) k) l) m)

n) o)

végelszámolásról szóló 2006. évi V. törvény (Cégtörvény) alapján az Ügyfél legfőbb szerve vagy a hatáskörrel rendelkező cégbíróság elhatározta a társaság végelszámolással, illetve kényszer-végelszámolással történő megszűnését, vagy (5) a fenti eljárások bármelyikének megindítása valószínűsíthető, illetőleg ezen események valamelyikének bekövetkezte fenyeget; (a fenti események bekövetkezésével azonos következményekkel jár, ha az Ügyfél vonatkozásában a Csődtörvény vagy a Cégtörvény vagy ezek releváns rendelkezései helyébe lépő vagy más, fizetésképtelenségi helyzeteket szabályozó jogszabály alapján a jelen h) pontban szabályozott eljárások valamelyike indul); vagy a fenti h) pontban meghatározott események bármelyike az Ügyfél anyavállalata, vagy többségi tulajdonában álló leányvállalata tekintetében következik be; vagy bármely egyéb, harmadik féllel kötött szerződés vagy egyéb kötelezettség alapján, amely az Ügyfélre fizetési kötelezettségvállalást tartalmaz, az Ügyfél szerződésszegést követ el; az Ügyfél akadályozza a Bank ellenőrzését, nem teljesíti a szerződésben, jelen Üzletszabályzatban vagy jogszabály által megállapított adatszolgáltatási kötelezettségét; avgy az Ügyfél nem teljesíti a jogerős ítéletben vagy végzésben foglalt fizetési kötelezettségét; vagy az Ügyfél a Bank előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül bármely más társaságba beolvad, azzal összeolvad, vagy harmadik félre átruházza vagyonának jelentős részét vagy másként rendelkezik vagyonának jelentős részéről, vagy jelentős mértékben megváltoztatja üzleti tevékenységének körét, illetőleg jellegét; vagy bármely, a Polgári Törvénykönyv 525. §-ban felsorolt körülmény bekövetkezik; vagy bármely olyan esemény vagy körülmény bekövetkezik, amely a fenti események bármelyikének bekövetkezését valószínűsíti.

2.16.2. A Bank anélkül, hogy kártérítési kötelezettsége keletkezne az Ügyféllel szemben, bármely szerződésszegési esemény bármelyik bankszolgáltatással kapcsolatban történő bekövetkezte esetén az egyébként nyitva álló jogorvoslati lehetőségeken túl - az Ügyfélnek küldött írásbeli értesítéssel a következő jogorvoslatok bármelyikére vagy mindegyikére jogosult: a) b) c) d)

azonnali hatállyal felmondhatja a szerződést, aminek következtében a Bank azok alapján fennálló kötelezettségei megszűnnek; és esedékessé teheti az Ügyfélnek a szerződés alapján a Bankkal szemben fennálló tartozásait, aminek következtében az Ügyfélnek e tartozásai azonnal esedékessé és fizetendővé válnak, minden további értesítés nélkül; és azonnal lejárttá teheti a Felek között létrejött összes vagy bármelyik határidős devizaügyletet azok lezárásával, megjelölve azt a napot, amelyen a pozíciók lezárása megtörténik, és pozíciólezáró nettósítást végezhet; és biztosítéki jogait érvényesíteti.

2.16.3. A fenti 2.16.2 pontban foglaltak ellenére, - amennyiben a Szerződő Felek másképp nem állapodtak meg- a szerződés a Felek bármely intézkedésének szükségessége nélkül automatikusan megszűnik, amennyiben a 2.16.1.h)(2) pontban meghatározott szerződésszegési esemény merül fel, a meghatározott eseménnyel vagy cselekmény bekövetkeztével egyidejűleg. A megszűnés következtében az Ügyfélnek a szerződés alapján a Bankkal szemben fennálló tartozásai azonnal esedékessé válnak, továbbá a Bank jogosult a Felek között létrejött határidős devizaügyleteket lezárni és pozíciólezáró nettósítást végezni, valamint biztosítéki jogait érvényesíteni. 2.16.4. Amennyiben a Bank nem érvényesít azonnal valamely őt a szerződés alapján megillető jogot, gyakorlásával késlekedik, vagy csak részben gyakorolja, nem jelenti azt, hogy a Bank erről a jogáról lemond. A szerződés alapján a Bankot megillető jogok kiegészítik mindazokat a jogokat, amelyek a Bankot a jogszabályok rendelkezései értelmében megilletik. A szerződés (valamint, ha vannak, a kapcsolódó biztosítéki dokumentumok) alapján a Bankot megillető jogok változatlanul fennmaradnak


21

Üzletszabályzat

abban az esetben is, ha a Bank a szerződésben foglalt rendelkezéseknek megfelelően az Ügyfél szerződés alapján fennálló tartozását az Ügyfél Bank által vezetett folyószámlájára terheli. 2.16.5. A szerződés felmondása esetén a szerződés alapján a Banknak járó minden összeg azonnal esedékessé válik. Az Ügyfél köteles a Bankot felmenteni minden olyan kötelezettség alól, amelyet a Bank az Ügyfélért vállalt. Ha ez nem lehetséges teljes mértékben, akkor az Ügyfél köteles a Bank részére a még fennálló kötelezettségei teljesítésének biztosítására bankgaranciát vagy a Bank által elfogadható más biztosítékot adni. 2.16.6. A Bank és az Ügyfél közötti üzleti kapcsolat felmondása esetén a Bank jogosult az általa leszámítolt váltók összegét, illetve a váltók és csekkek alapján teljesített megelőlegezett kifizetést az Ügyfélre visszaterhelni. A Bank az ilyen váltóból, csekkből származó igényeit fenntartja a rajtuk szereplő kötelezettekkel szemben, és azok teljes összege és minden más igény a Bankot illeti a Bank fennmaradó igényeinek fedezeteként. 2.16.7. A teljes Üzletszabályzat és a felmondott szerződés kártérítésre, kártalanításra, illetve megtérítésre vonatkozó rendelkezései a szerződés és/vagy az üzleti kapcsolat megszűnése után is alkalmazandók mindaddig, amíg a Bank és az Ügyfél közötti viták, számlák és tartozások végleges rendezése meg nem történik. 2.16.8. Ha az Ügyfél elmulasztja a Bankkal szemben fennálló valamely kötelezettségének teljesítését, és ezért a Bank kénytelen megtenni a szükséges lépéseket a jogainak érvényesítése érdekében (akár rendes, akár választott bíróság előtt vagy egyéb úton), akkor az Ügyfél köteles viselni azokat a költségeket (ideértve a jogi tanácsadó díját is), amelyek ennek során a Banknál felmerülnek. 2.16.9. A Bank megtagadhatja a szolgáltatás nyújtását (kölcsön folyósítását, garancia kibocsátását stb.) ha a szerződés megkötése után akár az ő, akár az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás állt be, amely miatt a szerződés teljesítése többé el nem várható, vagy a szerződés megkötése után olyan körülmények következtek be, amelyek miatt azonnali hatályú felmondásnak van helye, vagy ilyen körülmények bekövetkezése valószínűsíthető. 2.17.

Panaszok, peren kívüli jogorvoslati lehetősége

2.17.1. A Bank köteles az Ügyfél által írásban bejelentett minden panaszt annak kézhezvételétől számított harminc (30) banki napon belül kivizsgálni, és annak eredményéről az Ügyfelet írásban tájékoztatni, illetőleg amennyiben a kivizsgálás eredményeképpen a Bank fizetési kötelezettségét állapította meg, a fizetést az Ügyfél részére haladéktalanul teljesíteni. 2.17.2. A Bank az Ügyfél panaszát írásban megválaszolja. Ha a Bank az Ügyfél panaszát elutasítja, a választ indokolással is ellátja, valamint tájékoztatja az Ügyfelet arról, hogy a panaszával mely hatóság vagy békéltető testület eljárását kezdeményezheti. 2.17.3. Az Ügyfélnek lehetősége van arra is, hogy a panaszát a Bank magyarországi felügyeleti szervén, a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletén (1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levélcím: 1535 Budapest, 114, Pf.: 777, telefon: 489-9100, fax: 489-9102) (PSZÁF) keresztül nyújtsa be. 2.18.

Jogviták és az irányadó jog

2.18.1. A Bank és az Ügyfél arra törekszik, hogy a kapcsolatukból eredő jogvitákat békés úton, bírósági közreműködés igénybevétele nélkül, egyeztető tárgyalások keretében rendezzék. Abban az esetben, ha a Szerződő Felek a jogvita vagy követelés felmerülésétől számított 30 (harminc) napon belül nem tudnak megegyezésre jutni, alávetik magukat a Pesti Központi Kerületi Bíróság (ha a jogvita vagy követelés a helyi bíróságok hatáskörébe tartozik) vagy a Fővárosi Bíróság (ha a jogvita vagy követelés a megyei bíróságok hatáskörébe tartozik) kizárólagos illetékességének.


22

Üzletszabályzat

2.18.2. Jelen Üzletszabályzatban nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv, valamint a mindenkor hatályos magyar jogszabályok és a Nemzetközi Kereskedelmi Kamara szokványai, valamint a hatályban lévő nemzetközi szokások és egyezmények az irányadók. 2.19.

Részleges érvénytelenség

Ha bármely illetékes bíróság jogellenesnek, érvénytelennek vagy végrehajthatatlannak nyilvánítaná az Üzletszabályzat, valamely szolgáltatásra vonatkozó általános feltételek vagy bármely szerződés bármely rendelkezését, az a többi rendelkezés érvényét és hatályát nem érinti. 2.20.

Irányadó nyelv

Az Üzletszabályzat magyar és angol nyelvű változatban áll rendelkezésre. A két változat közti bármely eltérés esetén a magyar nyelvű változat az irányadó. 2.21.

Kiszervezés

2.21.1. A Bank a jelen Üzletszabályzat 2. számú mellékletében meghatározott tevékenységeit szervezi ki. A Bank a 2. számú mellékletben megjelölt tevékenységek folyamatos elvégzésére az ugyanezen mellékletben megjelölt társaságokkal kötött kizárólagos szerződést. 2.21.2. Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Bank az Ügyfél személyes és üzleti adatait - a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges mértékben - a kiszervezést végző társaság részére átadja. 2.21.3. A Bank a 2.21.1 pontban megjelölt tevékenységeket a vonatkozó jogszabályok maradéktalan betartása mellett szervezi ki, és felel azért, hogy a kiszervezést végző társaság a kiszervezett tevékenységet mindenkor e jogszabályok (különös tekintettel az adatvédelmi jogszabályi rendelkezésekre) megtartásával, megfelelő szakértelemmel és gondossággal végezze. 2.22.

Adatvédelem

2.22.1. A Bank az Ügyfél, illetve az Ügyfél képviseletében eljáró személyek által rendelkezésre bocsátott személyes adatokat a személyes és közérdekű adatok védelméről szóló 1992. évi LXIII. törvény (“Adatvédelmi törvény”) rendelkezéseinek megfelelően kezeli. Az Adatvédelmi törvény értelmében az érintett személynek jogában áll személyes adatainak kezelésével kapcsolatosan felvilágosítást kérni. Az érintett személy jogosult adatainak helyesbítését vagy törlését kérni, kivéve, ha az adatkezelést jogszabály kötelezően írja elő. Amennyiben úgy véli, hogy személyes adatait a Bank nem megfelelő módon kezeli, érintett személy jogosult az adatvédelmi biztoshoz fordulni. 2.22.2. A Bank által adatfeldolgozóként megszerzett személyes adat a Bank jelen Üzletszabályzatban meghatározott szolgáltatásai nyújtásához szükséges. Ezen adatok az alább meghatározott célra és feltételekkel számítógéppel feldolgozhatók. A Bank ezen adatokat elsődlegesen az alábbi célokra használja fel: az ügyfél-ismeret, a banki és pénzügyi viszony alakítása, a termékek és szolgáltatások kezelés, beszedés, reklámtevékenység és eladás, statisztikai felmérések, kockázatértékelés és -kezelés, pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozása, biztonság, kifizetetlen számlák és csalás megakadályozása. 2.22.3. Az ügyletekre vonatkozó adatok és a személyes adatok a banki titoktartás körébe tartoznak, mely a Bankot is köti. Azonban a jogszabályokban meghatározott esetekben a Bank jogosult, illetve egyes esetekben köteles a jogszabály által feljogosított személyek, intézmények (bíróságok, hatóságok stb.) részére információkat átadni.


23

Üzletszabályzat

2.23.

Nemzetközi szokványok

2.23.1. Mind a Bank, mind az Ügyfél a Szerződés aláírásával vállalja a bankügyletekre vonatkozó nemzetközi szerződések és szabályzatok alkalmazását, így többek között a Nemzetközi Kereskedelmi Kamara (International Chamber of Commerce, 38 Cours Albert 1er, 75008 Paris; továbbiakban "ICC") által kiadott és időről időre módosított Okmányos Meghitelezés Egységes Szabályait és Szokványait ("Uniform Customs and Practice for Documentary Credits"), a Beszedések Egységes Szabályait ("Uniform Rules for Collections"), a Szerződéses Garanciák Egységes Szabályait ("Uniform Rules for Contract Guarantees") és a Garanciák Egységes Szabályait ("Uniform Rules for Demand Guarantees") (a továbbiakban együttesen: "ICC előírások"). Ezen ICC előírások az Üzletszabályzat elválaszthatatlan részének tekintendők. Az Üzletszabályzat és az ICC előírások között felmerülő bármely eltérés vagy ellentmondás esetén az ICC előírások az irányadók. 2.23.2. A Bank saját belátása szerint alkalmazhat bármely vonatkozó nemzetközi szerződést, szokást vagy szokványt, akkor is, ha azok nem felelnek meg az Üzletszabályzatnak. A nemzetközi szokványok és szokások értelmezésére az ICC Banktechnikai és Bankügyleti Bizottságának döntései és iránymutatásai az irányadók. 3.

A Központi Hitelinformációs Rendszer („KHR”) részére történő adatszolgáltatás

3.1. A KHR-be való adattovábbítás célja 3.1.1. A KHR-be való adattovábbítás célja, hogy a hitelnyújtók rendelkezésére álljon egy zárt rendszerű adatbázis, és így lehetővé váljon a hitelképesség differenciáltabb megítélése. Amennyiben tehát az Ügyfél adatai szerepelnek a KHR-ben, az nem jelenti feltétlenül, automatikusan azt, hogy az Ügyfél pénzügyi szervezettől nem kaphat hitelt, kölcsönt vagy nem veheti igénybe a pénzügyi szervezet egyéb szolgáltatásait. A hitelezési kockázat csökkentése révén a KHR működése hozzájárul a hitelnyújtók biztonságosabb működéséhez is. 3.1.2. Az Ügyfél referenciaadatai kizárólag az alábbi szerződések megkötését megalapozó döntés meghozatalához adhatók át pénzügyi szervezetek részére: a) b) c) d) e) f)

hitel és pénzkölcsön nyújtása, pénzügyi lízing, elektronikus pénz, valamint készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátása, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása, befektetési hitel nyújtása a befektetőnek, értékpapír-kölcsönzés.

3.2. A KHR-ben nyilvántartható adatok köre A KHR-ben az alábbi adatok tarthatók nyilván vállalkozások esetén: (i) (ii)

azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, adószám. Hpt. 3. § (1) bekezdésének b)–c) és e)–f) pontjában foglalt szolgáltatásra vonatkozó szerződési adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma), a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, a szerződés megszűnésének módja, a szerződés összege és devizaneme, a lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja, a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés. (iii) azon bankszámlákkal kapcsolatos adatok, amelyeken sorba állított követeléseket tartottak nyilván: a szerződés azonosítója (száma), a bankszámla száma, a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, a sorba állított követelések


24

Üzletszabályzat

(iv)

3.3.

összege és devizaneme, a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja, perre utaló megjegyzés. a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésre vonatkozó adatok: a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének, felfüggesztésének időpontja, perre utaló megjegyzés.

Tájékoztatás a KHR-ben szereplő adatokról

Az Ügyfél jogosult a Banknál tájékoztatást kérni arról, hogy milyen adatai szerepelnek a KHR-ben, és ezen adatait mely pénzügyi szervezet adta át. A Bank a tájékoztatás iránti kérelmet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül továbbítja, amely öt napon belül a kért adatokat zárt módon megküldi a Banknak, amely azt, a kézhezvételt követően ugyancsak zárt módon, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül eljuttatja az Ügyfélnek. A tájékoztatás évente egy alkalommal díjtalan. További tájékoztatás kérése esetén a kérelmezőnek költségtérítést kell fizetnie, amely legfeljebb a kapcsolódó közvetlen költségek ellenértékét tartalmazhatja. Ha az adatok jogellenesen kerültek a KHR-be vagy azokat az Ügyfél kifogása következtében helyesbíteni vagy törölni kell, akkor a megfizetett költségtérítést a KHR-be történő felvételt kérő referenciaadat-szolgáltató visszatéríti az Ügyfélnek. 3.4.

Jogorvoslati lehetőségek a KHR-ben szereplő adatokkal kapcsolatban

Az Ügyfél jogosult kifogást tenni adatainak a KHR-be történt átadása, azoknak a KHR-ben való kezelése ellen, és kérheti az adat helyesbítését, illetve törlését. A kifogást a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz vagy ahhoz a pénzügyi szervezethez nyújthatja be, amelyik a kifogásolt adatot a KHR-be továbbította. A kifogás eredményéről az Ügyfél írásban kap tájékoztatást. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a helyesbítésről vagy törlésről értesít valamennyi olyan pénzügyi szervezetet, amely az Ügyfélről a helyesbítést vagy törlést megelőző egy éven belül adatot kért. Az Ügyfél az alábbi esetekben keresetet is indíthat adatainak helyesbítése vagy törlése céljából a lakóhelye szerinti illetékes helyi bíróságnál: a) b) c) 3.5.

amennyiben kérésére – az erre vonatkozó szabályoknak megfelelően – nem kap tájékoztatást arról, hogy adatai szerepelnek-e a KHR-ben, a kifogás eredményéről való tájékoztatás elmaradása esetén, a kifogás eredményéről való tájékoztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül, amennyiben a tájékoztatás eredményével nem ért egyet.

A Bank KHR felé történő adatközlése

A Bank a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére az alábbi adatokat adja át: a) b)

c)

az Ügyfél Hpt. 3. § (1) bekezdésének b)–c) és e)–f) pont szerinti pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződésével kapcsolatosan, az Ügyfél fenti 3.2.(i)-(iv) pont szerinti referenciaadatait. annak a vállalkozásnak a fenti 3.2.(i)-(iv) pont szerinti referenciaadatait, amelynek bankszámlájával szemben - fedezethiány miatt - 30 napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül, egy millió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tartanak nyilván. annak a vállalkozásnak a fenti 3.2.(i)-(iv) pont szerinti referenciaadatait, amely készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésben vállalt kötelezettségét megszegte, és emiatt a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződését a referenciaadat-szolgáltató felmondta vagy felfüggesztette.

A Bank a referenciaadatok fentiek szerint történő átadását követően legfeljebb nyolc napon belül értesíti az Ügyfelet az átadás megtörténtéről.


25

Üzletszabályzat

II. FEJEZET AZ EGYES PÉNZÜGYI, KIEGÉSZÍTŐ PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSI TEVÉKENYSÉGEKRE VONATKOZÓ RENDELKEZÉSEK 4.

A bankszámlára és a fizetési műveletekre vonatkozó általános szabályok

4.1.

A bankszámlák megnyitása, a keretszerződés létrejötte

4.1.1. A Bank az Ügyféllel (a jelen 4. pont alkalmazásában: Számlatulajdonos) írásban kötött bankszámlaszerződés alapján a Számlatulajdonos rendelkezésére álló pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, azok terhére – valamint egyébként a bankszámlával kapcsolatban – a szabályszerű fizetési megbízásokat teljesíti és a fizetési műveleteket végrehajtja, a bankszámla egyenlege után kamatot fizet, a jogszabályban előírt tájékoztatási kötelezettségét teljesíti. A Számlatulajdonos vállalja a szolgáltatások ellenértékének megfizetését, a bankszámla terhére adott fizetési megbízások fedezetének a fizetési megbízás teljesítését megelőzően történő rendelkezésre bocsátását, valamint a Bank által a 4.12.4. pont szerint visszatérítendő összeg megfizetését. A Bank a bankszámlaszerződés alapján folyószámlát, valamint egy vagy több elkülönített számla formájában bankszámlákat vezethet a Számlatulajdonos részére. 4.1.2. A Bank és a Számlatulajdonos a bankszámla megnyitása és az egyes pénzforgalmi szolgáltatások feltételeit (ideértve a fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit) keretszerződésben (a továbbiakban keretszerződés) szabályozzák. A keretszerződés részét képezik a Számlatulajdonos által aláírt bankszámlaszerződés, a bankszámlához kapcsolódó egyes szolgáltatásokkal kapcsolatosan a Számlatulajdonos által aláírt szerződések és egyoldalú nyilatkozatok, a bankszámlához kapcsolódó egyes szolgáltatásokkal kapcsolatos általános szerződési feltételek, jelen Üzletszabályzat, valamint a Kondíciós Lista. 4.1.3. A bankszámlaszerződést a Felek határozatlan időre kötik egymással. A bankszámlaszerződés azon a napon lép hatályba, amikor a Felek azt aláírták és a Bank a bankszámlát megnyitotta. A Bank a bankszámla megnyitásáról az azt azonosító egyedi pénzforgalmi jelzőszám (bankszámlaszám) egyidejű közlésével értesíti a Számlatulajdonost. 4.1.4. A Banknál megnyitott valamennyi bankszámla a Számlatulajdonos, mint számlatulajdonos teljes nevét (cégnevét) illetve rövidített nevét viseli és számlaszámmal van ellátva. A Bank a Számlatulajdonos - legalább 30 (harminc) naptári nappal korábban történő - előzetes írásbeli értesítését követően jogosult a Számlatulajdonos bankszámlaszámát megváltoztatni. 4.1.5. Pénzforgalmi számla nyitására kötelezett Számlatulajdonos részére - törvényben megállapított kötelezettsége alapján, rendszeres gazdasági tevékenysége körében, pénzforgalmának lebonyolítása céljából nyitandó - bankszámlát (pénzforgalmi számlát) a Bank akkor nyithat, ha a)

b)

a jogi személy és a jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság létrejöttéhez szükséges nyilvántartásba már bejegyzett vállalkozás a nyilvántartást vezető szervezettől származó, harminc napnál nem régebbi okirattal igazolta, hogy a nyilvántartásban szerepel, valamint adószámát és statisztikai számjelét közölte, a fentiek szerinti nyilvántartásba még be nem jegyzett jogi személy és a jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság létesítő okiratát (társasági szerződését) egy másolati példányban átadta, valamint - ha cégbejegyzésre kötelezett és a pénzforgalmi számla megnyitása nem feltétele a cégbejegyzési kérelem benyújtásának - csatolta a cégbejegyzési kérelem benyújtásakor a cégbíróságon kapott tanúsítvány másolatát.


26

Üzletszabályzat

4.1.6. Pénzforgalmi számla nyitására nem kötelezett Számlatulajdonos részére bankszámlát a Bank akkor nyithat, ha a Számlatulajdonos - a jogi formájára vonatkozó előírások szerint - a létrejöttére, illetve nyilvántartásba vételére vonatkozó okmányokat, iratokat bemutatta a Banknak. 4.2.

Rendelkezés bankszámla felett

4.2.1. Ellenkező jogszabályi rendelkezés hiányában a Bank a Számlatulajdonos bankszámlái felett bármiféle rendelkezést kizárólag a Számlatulajdonos által szabályszerűen feljogosított személytől fogad el. 4.2.2. A Számlatulajdonos szervezeti jogi formáját szabályozó jogszabályban a szervezet képviseletére jogszabály erejénél fogva jogosult személy (vezető) a Bank által rendszeresített módon, írásban jelenti be a Számlatulajdonos bankszámlája felett rendelkezni jogosult személyeket. A vezető bejelentési, illetve rendelkezési jogosultságát abban az esetben gyakorolhatja, ha a megválasztását (kinevezését), valamint aláírását - a szervezet jogi formájára vonatkozó sajátosságok figyelembevételével - hitelt érdemlő módon (pl. cégkivonattal, vagy az illetékes cégbíróság által érkeztetett bejegyzési vagy változásbejegyzési kérelemmel és aláírási címpéldánnyal) igazolja. A Bank nem felel a változásbejegyzési kérelem utóbb történő elutasítása esetén a Számlatulajdonosnál bekövetkező károkért. Ha a vezető megbízatása megszűnik, az általa bejelentett aláírók rendelkezési joga mindaddig érvényes, amíg az új, vagy más vezető másként nem rendelkezik. A Számlatulajdonos által szabályszerűen, a Bank által meghatározott eljárásnak megfelelően kitöltött és benyújtott aláírás bejelentő kartonon megjelölt személyek mindaddig jogosultak a Számlatulajdonos bankszámlája felett rendelkezni, amíg a Bankot a Számlatulajdonos ennek ellenkezőjéről írásban - a Számlatulajdonos szervezeti jogi formáját szabályozó jogszabályban a szervezet képviseletére jogszabály erejénél fogva jogosult személy (vezető) által aláírt nyilatkozatban vagy szabályszerűen kitöltött új aláírás bejelentő karton benyújtása útján - nem értesíti. Egyidejűleg, a Számlatulajdonos köteles a Bank rendelkezésére bocsátani az új aláírók beazonosításához szükséges adatokat illetve dokumentumokat, a Bank által megkívánt formában. A bejelentett változást a Bank a szabályszerűen kitöltött és aláírt aláírás bejelentő karton, valamint az azonosításhoz szükséges adatok és dokumentumok Bank általi maradéktalan kézhezvétele napját követő banki munkanaptól veszi figyelembe. 4.2.3. A Számlatulajdonos bankszámlái feletti rendelkezéséhez a Számlatulajdonos nyilvántartásba bejegyzett, illetőleg bejegyzésre bejelentett teljes vagy rövidített nevének betű szerinti használata, valamint a Számlatulajdonos által a bankszámla feletti rendelkezésre bejelentett személy vagy személyek aláírása szükséges. A Bank a fizetési megbízásokon az aláírások meglétét és azonosságát az aláírás bejelentő kartonon bejelentett aláírásokkal történő összehasonlítás útján vizsgálja meg. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy az általa esetlegesen használt céges pecsét a Bankkal való kapcsolatban kizárólag a cég nevének feltüntetésére szolgál, és a Bank a pecsét meglétét, formáját vagy tartalmát nem vizsgálja, és ezért semmilyen felelősséget nem vállal. Amennyiben a fizetési megbízáson az aláírás az aláírás bejelentő kartonon bejelentett aláírás-mintától eltérő aláírás szerepel, a Bank a fizetési megbízást az ok megjelölésével teljesítés nélkül visszaküldi. 4.2.4. A Számlatulajdonos írásban felhatalmazhat személyeket, akik jogosultak elektronikus banki szolgáltatásokon (E-Banking Rendszer) keresztül pénzügyi műveleteket végrehajtani, valamint meghatározhatja e személyek jogait, a Bank által erre a célra rendszeresített formanyomtatványon. Az elektronikus banki szolgáltatásokon keresztül küldött megbízásokat és más nyilatkozatokat elektronikus aláírási technikákkal hitelesítik. A Bank elfogadja és végrehajtja a vonatkozó rendszerek biztonsági és aláírás ellenőrző eljárásai által helyesnek és hitelesnek talált megbízásokat azok tartalmának megfelelően.


27

Üzletszabályzat

4.2.5. A Számlatulajdonos eseti jelleggel is adhat harmadik személy részére meghatalmazást. Az ilyen eseti meghatalmazást közjegyzői okiratba vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba kell foglalni. A Bank a meghatalmazó és a meghatalmazott adatai, valamint a meghatalmazás egyéb lényeges elemei tekintetében pontatlan, hiányos, nem egyértelmű, vagy visszaélés-gyanús esetekben jogosult az ilyen meghatalmazás elfogadását megtagadni, és a meghatalmazótól ismételt nyilatkozatot bekérni. A meghatalmazott rendelkezési jogosultsága nem terjed ki további meghatalmazottat kijelölő, vagy valamely meghatalmazott felhatalmazását megszüntető vagy megváltoztató jognyilatkozatok megtételére. 4.2.6. A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy rendelkezése ellenére a Bank csak jogszabályban és a keretszerződésben meghatározott esetekben terhelheti meg a Számlatulajdonos bankszámláját. 4.3.

Fizetési műveletek, fizetési megbízások, fizetési módok

4.3.1. A bankszámlán a jogszabályok által megengedett fizetési művelet hajtható végre. Fizetési művelet a fizető fél, a kedvezményezett, a hatósági átutalási megbízás adására jogosult és az átutalási végzést kibocsátó által kezdeményezett megbízás – valamely fizetési mód szerinti – lebonyolítása, függetlenül a fizető fél és a kedvezményezett közötti jogviszonytól. Fizetési művelet teljesítésére – a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével – akkor kerülhet sor, ha azt a fizető fél előzetesen (illetve a keretszerződésben meghatározott esetekben utólagosan) jóváhagyta. 4.3.2. Fizetési megbízás a Számlatulajdonosnak, mint fizető félnek vagy kedvezményezettnek a Bank részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés. A Számlatulajdonos eljárhat fizető félként (aki a fizetési számla tulajdonosaként fizetési számlájáról fizetési megbízást hagy jóvá, vagy akinek a fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási végzés alapján megterhelik), és kedvezményezettként (aki a fizetési művelet tárgyát képező pénz jogosultja). 4.3.3. A Bank a fizetési műveletek során alkalmazható fizetési módok közül az alábbi fizetési módok szerinti végrehajtást vállalja: a) fizetési számlák közötti fizetési módok: (i) az átutalás, (ii) a beszedés, (iii) az okmányos meghitelezés (akkreditív); b) fizetési számlához kötődő készpénzfizetési módok különösen: (i) a készpénzbefizetés fizetési számlára postai készpénz-átutalási megbízás útján, (ii) a készpénzkifizetés fizetési számláról kifizetési utalvánnyal postai úton. A fenti fizetési módok részletes szabályait a pénzforgalomról szóló 18/2009. (VIII.6.) sz. MNB rendelet szabályozza. 4.3.4. A Számlatulajdonos, mint fizető fél a fizetési műveletet írásban (a fizetési megbízásnak vagy egyéb jóváhagyást tartalmazó iratnak az aláírás bejelentő kartonon bejelentett aláírásával), vagy elektronikus eszköz útján (az E-Banking Rendszeren keresztül) digitális aláírásával hagyja jóvá. A Felek a Számlatulajdonos minden olyan fizetési megbízását a Számlatulajdonos által jóváhagyottnak tekintenek, amelyen a Számlatulajdonos aláírás bejelentő kartonon bejelentett aláírásával megegyező aláírás, vagy digitális aláírás szerepel. 4.3.5. A Bank nem felel az olyan károkért, amelyek a Számlatulajdonos részéről beszerzendő szükséges hatósági és egyéb engedélyek, felhatalmazások, szükséges dokumentumok nem vagy nem megfelelően történő szolgáltatása miatt a keretszerződéssel kapcsolatosan érik a Számlatulajdonost.


28

Üzletszabályzat

4.4.

A fizetési megbízások beérkezése és átvétele

4.4.1. A megbízás beérkezése időpontjának azt az időpontot kell tekinteni, amikor az adott megbízást tartalmazó okirat a Bankhoz beérkezik. Az elektronikus banki szolgáltatáson keresztül küldött megbízások akkor tekinthetők beérkezettnek, amikor a kapcsolódó informatikai rendszerek azok átvételét kifejezetten megerősítik. 4.4.2. A Bank minden banki munkanapon reggel 8:00 órától 17:00 óráig (a munkanap záró időpontja) veszi át a fizetési megbízásokat. Amennyiben valamely fizetési megbízás a munkanap záró időpontját követően érkezik be a Bankhoz, azt a következő banki munkanapon átvett megbízásnak kell tekinteni. 4.4.3. A jelen Üzletszabályzat alkalmazásában Banki munkanap az a munkanap, amikor pénzforgalmi szolgáltatások szempontjából az adott fizetési művelet jellegétől függően (így különösen: devizanem, benyújtás helye és módja, fizetési módok), az adott fizetési művelet teljesítése céljából a Bank nyitva tart. 4.4.4. A Bank minden banki munkanapon az alább meghatározott időpontig (végső benyújtási határidő) veszi át a fizetési megbízásokat úgy, hogy azok teljesítéséből rá háruló feladatokat aznap teljesíti (feltéve, hogy a Számlatulajdonos későbbi határidőt nem jelöl meg, vagy jogszabály illetve a keretszerződés másként nem rendelkezik): Tétel

Optim-CLIC rendszeren keresztül

Forintátutalás GIRO-n keresztül (belföldi átutalás konverzió nélkül): Forintátvezetés Bankon belül (belföldi utalás konverzió nélkül): Forintátutalás VIBER-en keresztül (belföldi utalás konverzió nélkül): Forintátutalás külföldre (konverzió nélkül): Postai kifizetési utalvány: Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás: Csoportos beszedési megbízás: Devizaátutalás, devizaszámlára történő forintátutalás Bankon belüli devizaátutalás

10:00

Kimenő átutalási megbízás törlése /módosítása: Belső banki átvezetési megbízás törlése/módosítása (T-1): Zsákos készpénzbefizetés értéktárba (T-1)

15:30

15:30

15:30

15:30

15:00

15:00

10:00 15:30

10:00 -

15:30 15:30

15:30 -

10:00

10:00

Devizaátutalás esetén 10:00 , HUF esetén 15:30

Zsákos készpénzfelvét (T-1): Betétlekötési megbízás:


Papíralapú benyújtás esetén

SWIFT-en történő benyújtás esetén (üzenettípus) 15:30 (MT101, MT103, MT103+) 15:30 (MT101, MT103, MT103+) 15:00 (MT101, MT103, MT103+) 10:00 (MT101, MT103, MT103+) 10:00 (MT101, MT103, MT103+) 10:00 (MT101, MT103, MT103+)

10:00 Devizaátutalás esetén 10:00 , HUF esetén 15:30

17:00

17:00

-

10:30

10:30 16:00

10:30 16:00

17:00 15:30 (MT101, MT103, MT103+) 15:30 (MT101, MT103, MT103+) 15:00 (MT101, MT103,

29

Üzletszabályzat

Betétfeltörési megbízás (nem aznapi átutalás fedezeteként): Betétfeltörési megbízás (aznapi átutalás fedezeteként): Igazolás aznapi kibocsátása a tétel feldolgozásának napján Csoportos beszedési megbízások teljesítésének letiltása (T-1)

16:00 Devizaátutalás esetén10:00 , HUF esetén 15:30

MT103+) 10:00 (MT101, MT103, MT103+)

16:00 Devizaátutalás esetén10:00 HUF esetén 15:30

15:30

15:30

-

15:30

-

-

A Bank a más típusú megbízások átvételéhez szükséges minimális időtartamról a Számlatulajdonost a vonatkozó szerződésben illetve a Kondíciós Listában értesíti. 4.4.5. A fenti 4.4.4 pontban megjelölt végső benyújtási határidő és a munkanap záró időpontja között valamint a nem banki munkanapon beérkezett megbízások teljesítéséből rá háruló feladatokat a Bank legkésőbb a következő banki munkanapon teljesíti (feltéve, hogy a Számlatulajdonos későbbi határidőt nem jelöl meg, vagy jogszabály illetve a keretszerződés másként nem rendelkezik). 4.4.6. A Bank a fizetési megbízásokat azoknak a Bankhoz történő beérkezési sorrendjében veszi át, és a bankszámla megterhelésére vonatkozó fizetési megbízásokat, törvény vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában, az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére a Bank nyilvántartása az irányadó. 4.5.

A fizetési megbízások befogadása

4.5.1. A fizetési megbízás befogadásának időpontja átutalás esetén az az időpont, amikor a Bank az átutalási megbízást a teljesítéséhez szükséges valamennyi adat - így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat - birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet (részteljesítés esetén az első részfizetés pénzügyi fedezete) rendelkezésre áll. 4.5.2. A fizetési megbízás befogadásának időpontja beszedés esetén - amennyiben a Bank a Számlatulajdonos, mint kedvezményezett, szolgáltatójaként jár el - az az időpont, amikor a Bank a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat (ideértve a rendelkezésre jogosult azonosítását is) okirat birtokában átvette. 4.5.3. A fizetési megbízás befogadásának időpontja beszedés esetén - amennyiben a Bank a Számlatulajdonos, mint fizető fél, szolgáltatójaként jár el - az az időpont, amikor a Bank a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat, okirat birtokában átvette. 4.5.4. A fizetési megbízás befogadásának időpontja kifizetési utalvánnyal postai úton történő készpénzkifizetés esetén az az időpont, amikor a fizetési megbízást a Bank a kifizetéshez szükséges valamennyi adat birtokában átvette, és a fizetési megbízás pénzügyi fedezete rendelkezésre áll. 4.6.

A fizetési megbízások visszautasítása

4.6.1. Ha a fizetési megbízás a jogszabályokban előírt követelményeknek nem felel meg, a Bank a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja. A Bank - saját mérlegelési jogkörben a fizetési megbízások kiállítására vonatkozó szabályoknak meg nem felelő adattartalommal kiállított fizetési megbízást a fizetési megbízást benyújtó Számlatulajdonos számára teljesítheti, ha a fizetési megbízás adattartalmára vonatkozó szabályoknak való megfelelést visszautasítás nélkül is biztosítani tudja.


30

Üzletszabályzat

4.6.2. A Bank a keretszerződésben vagy a Számlatulajdonossal kötött más megállapodásban foglalt feltételeknek meg nem felelő módon kiállított és benyújtott fizetési megbízást visszautasíthatja. 4.6.3. A Bank - jogszabály eltérő rendelkezése, vagy a Számlatulajdonossal kötött eltérő megállapodás hiányában - a pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető fizetési megbízásokat visszautasítja. 4.6.4. A Bank - a Számlatulajdonossal kötött eltérő tartalmú megállapodás hiányában - a bankszámla terhére benyújtott hatósági átutalást és átutalási végzés alapján történő átutalást a bankszámlához kapcsolódó hitelkeret terhére is teljesíti. Hatósági átutalás és átutalási végzés alapján történő átutalás teljesítése - ideértve a bankszámlához kapcsolódó hitelkeret terhére történő átutalás teljesítését is megelőzi az egyéb fizetési műveletek teljesítését. 4.6.5. Ha a Bank a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, - törvény eltérő rendelkezése hiányában - értesíti a Számlatulajdonost a visszautasítás tényéről, továbbá - jogszabály tiltó rendelkezése hiányában - lehetőség szerint a visszautasítás okáról és a visszautasításra okot adó tényszerű hibák helyesbítéséhez szükséges eljárásról. Az értesítést a Bank (eltérő megállapodás hiányában) írásban, fax útján, vagy - ha az értesítéshez okiratot szükséges csatolni - postai úton küldi meg a Számlatulajdonos részére. Visszautasítás esetén a Bank díjat számíthat fel abban az esetben is, ha az indoklást nem tartalmaz. 4.7.

A fizetési megbízások formája, elektronikus megbízás

4.7.1. A Bank csak azokat a fizetési megbízásokat köteles teljesíteni, amelyek elektronikus banki rendszeren, illetve formanyomtatványon (jogszabályban meghatározott PFNY11, PFNY71, PFNY41, PFNY51 vagy a Bank által biztosított nyomtatvány) érkeznek a Bankba. A megbízások elektronikus banki rendszeren keresztül, postán, faxon (kizárólag a 06-1-327-9150-es faxszámon) vagy személyesen juttathatóak el a Bankba. 4.7.2. A fizetési megbízásokat a Számlatulajdonosnak jól olvasható módon, csak fekete vagy kék színű tintával író tollal, írógéppel vagy nyomtatóval kell kiállítania úgy, hogy az utólagos betoldás, egyéb módosítás és a hamisítás lehetősége kizárt legyen, továbbá keltezni szükséges, és ezt követően a fizetési megbízást a rendelkezésre jogosultnak minden esetben az aláírás bejelentő kartonon bejelentett aláírásával megegyező módon kell aláírnia. 4.7.3. Ha a rendelkezésre jogosult elektronikus úton ad fizetési megbízást a Banknak (a továbbiakban: “elektronikus megbízás”), a Bankhoz történő érkezési időpontnak a Felek a Bank számítógépes rendszere által megállapított időpontot tekintik. Az elektronikus megbízások érkezésének egymás közötti sorrendjére a Bankhoz beérkezett állományon belüli sorrend az irányadó. 4.7.4. A Számlatulajdonos olyan elektronikus megbízása, melynek teljesítéséhez a keretszerződés vagy a jogszabályok értelmében a Számlatulajdonosnak vagy harmadik személynek okmánybenyújtási, a Banknak vagy harmadik személynek okmányvizsgálati kötelezettsége kapcsolódik, csak e kötelezettségek előzetes teljesítésével teljesíthető. 4.7.5. Azt, hogy a fizetési megbízást a Számlatulajdonos milyen tartalommal és milyen időpontban adta, nyomtatványon adott fizetési megbízás esetében a fizetési megbízást tartalmazó dokumentum, elektronikus megbízás esetében elektronikus adat igazolja. 4.7.6. A rendelkezésre jogosult által egy adott devizanemben adott fizetési megbízást a Bank a Számlatulajdonos adott devizanemben vezetett bankszámlájának terhére hajtja végre, hacsak a rendelkezésre jogosult eltérően nem rendelkezik, és ezt a jogszabályok nem tiltják, továbbá a vonatkozó keretszerződés az adott fizetési megbízást lehetővé teszi.


31

Üzletszabályzat

4.7.7. A Felek eltérő megállapodás hiányában, a Számlatulajdonosnak lehetőség van arra, hogy faxon nyújtson be fizetési megbízásokat. A Számlatulajdonos nem veheti igénybe a fax üzenetet olyan fizetési megbízás adására, melynek teljesítéséhez a Banknak a keretszerződés vagy a jogszabályok értelmében a Számlatulajdonosnak vagy harmadik személynek okmánybenyújtási, a Banknak vagy bármely harmadik személynek okmányvizsgálati kötelezettsége kapcsolódik. 4.7.8. A Bank bármikor jogosult arra, hogy a fax üzenetben foglalt fizetési megbízás teljesítését megelőzően a fax üzenet tartalmának írásban történő megerősítését kérje a Számlatulajdonostól. A Bank az ebből adódó esetleges késedelemből adódó károkért nem felel. 4.7.9. A Bank a fax üzenet tartalmát az adott fizetési megbízásra egyébként irányadó feltételek szerint teljesíti. 4.7.10. A fax üzenet Bankhoz történő érkezési időpontjának a Felek a Bank telefax készüléke által a faxon rögzített időpontot tekintik. A fax útján érkezett fizetési megbízások érkezésének egymás közötti sorrendjére az általános szabályok irányadóak. 4.7.11. A Bank nem vállal felelősséget a fax üzenet tartalmának és aláírásának hamisításából vagy az üzenet faxon történő továbbítása során bekövetkező egyéb visszaélésekből származó károkért. A Bank nem felel azért, ha a fax üzenet tartalmát annak minőségi elégtelensége miatt nem képes teljesíteni. Ilyen fax üzenet vétele esetén a Bank nem köteles semmilyen intézkedés megtételére a fizetési megbízás mibenlétének meghatározása érdekében. Ha a fax üzenet minősége miatt a fizetési megbízás bármely adata tekintetében kétség merül fel, a Bank jogosult a fizetési megbízást visszautasítani. A Bankot semmiféle felelősség nem terheli olyan kárért, amely abból ered, hogy a Számlatulajdonos fizetési megbízása a fax üzenet továbbítása alatt a fax, illetve az adatátviteli kapcsolat hibás működése vagy működésképtelensége miatt sérül, értelmezhetetlenné válik, illetéktelen kézbe jut. 4.8.

A fizetési megbízás teljesítéséhez szükséges adatok

4.8.1. A fizetési megbízásnak egyértelműen tartalmaznia kell a teljesítéshez szükséges adatokat. A fizetési megbízás teljesítéséhez szükséges adatokat a formanyomtatványok, illetve elektronikusan adott fizetési megbízás esetén az elektronikus eszköz által jelzett adatok határozzák meg. 4.8.2. A hiányosan vagy helytelenül, továbbá érthetetlenül vagy ellentmondásosan kiállított fizetési megbízásokat, továbbá amelyeken törlés, módosítás vagy javítás van, amelyeken a pénzösszeget számokkal és betűkkel megnevezve eltérően határozták meg, az irat előnyomott tartalmában betoldást vagy törlést, áthúzást alkalmaztak, valamint a szakadt és bepiszkolódott iratokat a Bank visszautasítja. 4.8.3. Ha korábbi fizetési megbízás módosításáról, megerősítéséről vagy megismétléséről van szó, e tényt a megbízáson kifejezetten meg kell jelölni. Ilyen megjelölés hiányában a Bank a fizetési megbízást új fizetési megbízásnak tekinti. 4.8.4. Ha a Számlatulajdonos a megbízásnak az általános gyakorlattól eltérő vagy meghatározott időpontban való teljesítését igényli, a Számlatulajdonos köteles e tényre a fizetési megbízáson külön felhívni a Bank figyelmét. E kötelezettség elmulasztása esetén a fizetési megbízás elmulasztásából vagy késedelmes teljesítéséből származó költségek és károk megtérítéséért a Bank csak súlyos gondatlansága esetén felel. 4.8.5. A fizetési megbízás adásakor a Számlatulajdonos jogosult a költségviselés módját meghatározni. A 4.20.1. pontban meghatározott esetekben a Számlatulajdonos a fizetési megbízáson ’SHA’ költségviselési módot köteles megadni, és a Bank a fizetési műveletet abban az esetben is


32

Üzletszabályzat

’SHA’ költségviselési alapon teljesíti, ha a Számlatulajdonos a fizetési megbízáson ettől eltérő költségviselési módot jelölt meg. 4.8.6. Ha a Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítéséhez szükséges adatokat tévesen vagy hiányosan adja meg, az ebből eredő kárért a Bank nem felel. A Számlatulajdonos a Bankkal és a közreműködő bankokkal szemben felelősséggel tartozik minden olyan kárért, amely abból ered, hogy a bankszámlára vonatkozó fizetési megbízások, illetőleg az általa szolgáltatott adatok nem megfelelőek, helytelenek vagy hiányosak voltak. 4.8.7. Nem felel a Bank azokért a költségekért vagy károkért, amelyek abból származnak, hogy a fizetési megbízás egyes példányai rosszul vagy egyáltalán nem olvashatóak, egymástól eltérően lettek kiállítva, illetve ha a költségek vagy károk abból adódnak, hogy - ésszerű vizsgálat alapján - magából a fizetési megbízásból nem deríthető ki, hogy kiállítója a Bankot - illetve a Számlatulajdonost megtévesztette. 4.8.8. A fizetési megbízásokon a közlemény rovatban feltüntetett adatokat vagy azok helyességét a Bank nem vizsgálja, kivéve, ha az jogszabályban foglalt kötelessége. 4.9.

A jóváhagyás visszavonása

4.9.1. A Számlatulajdonos, mint fizető fél, a fizetési megbízásra adott jóváhagyást az adott fizetési művelet tekintetében a 4.4. pontban meghatározott végső benyújtási határidőig vonhatja vissza, kivéve az alábbi eseteket: a) b) c)

d)

Kimenő VIBER átutalásra vonatkozó fizetési megbízásnak a Bank által történt átvételét követően a Számlatulajdonos a fizetési megbízást nem vonhatja vissza. Bankon belüli átvezetési megbízást a Számlatulajdonos a terhelést megelőző munkanap végéig vonhatja vissza. Beszedés esetében a Számlatulajdonos, mint fizető fél, a fizetési megbízást – a visszatérítéshez való jog sérelme nélkül – a terhelést megelőző munkanap 15:30 óráig vonhatja vissza. A fizetési megbízás visszavonásához a kedvezményezett hozzájárulása szükséges. A terhelési naphoz kötött fizetési megbízás esetén a Számlatulajdonos a fizetési megbízást a Felek által megállapított terhelési napot megelőző munkanap végéig vonhatja vissza.

Több fizetési művelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyás visszavonása esetén a kapcsolódó jövőbeli fizetési műveletek sem minősülnek jóváhagyottnak. A Bank a visszavonás időpontját kérésre visszaigazolja a Számlatulajdonosnak. 4.9.2. Amennyiben a Számlatulajdonos a jóváhagyást vissza akarja vonni, azt a Bankhoz a fenti 4.9.1.a)-d) pontokban foglalt határidőig eljuttatott, a Banknál bejelentett módon aláírt nyilatkozatában, vagy az E-Banking Rendszeren keresztül elektronikus aláírással ellátva kell megtennie. A Számlatulajdonos köteles a Banknak a visszavonás miatt felmerülő bármilyen költségét (pl.: devizapozíció megváltozásának a költsége) a Bank első felszólítására megfizetni, illetve a Bank jogosult az ilyen követelést a Számlatulajdonos nála vezetett bankszámlájával szemben beszámítás útján érvényesíteni. A Bank jogosult a követelésével a Számlatulajdonos bankszámláját megterhelni. 4.9.3. Fizetési megbízás visszavonásának vagy módosításának nem írásbeli formában vagy az EBanking Rendszer útján történő közlése esetén a Bank az írásbeli megerősítésig a teljesítést függőben tartja. A írásbeli vagy elektronikus úton történő megerősítés elmulasztásából származó esetleges károkért, költségekért a Bank nem felel.


33

Üzletszabályzat

4.10.

Előzetes tájékoztatás

A Bank – a Számlatulajdonos kérésére – a fizetési megbízás kezdeményezését megelőzően tájékoztatja a Számlatulajdonost a fizetési megbízás teljesítésének időtartamáról, valamint a fizetési művelethez kapcsolódó és a Számlatulajdonos által a Bank részére fizetendő valamennyi díjról, költségről vagy fizetési kötelezettségről. 4.11.

A fizetési megbízás teljesítése, referencia-árfolyamok

4.11.1. A Bank a jóváírást illetve terhelést a fizetési megbízáson feltüntetett bankszámlaszám alapján végzi. Ha a fizetési megbízáson nem szerepel bankszámlaszám, vagy szerepel, de az nem azonosítható, a Bank a fizetési megbízást visszautasíthatja. 4.11.2. A 4.11.1. pontban foglaltaktól eltérően, a Bank a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés teljesítését mindenkor a Számlatulajdonos pénzforgalmi jelzőszámának és nevének ellenőrzése mellett végzi el. 4.11.3. A fizető fél nevének feltüntetése nélkül érkezett, jóváírandó fizetési megbízásokat a Bank jogosult visszautasítani. 4.11.4. A Bank az alábbi referencia-árfolyamokat teszi közzé: a) Fixing 1: minden banki munkanapon a Bank által az adott banki munkanapot követő második banki munkanapi értéknappal (T+2) jegyzett deviza eladási illetve deviza vételi árfolyam. b) Fixing 2: minden banki munkanapon a Bank által az aznapi értéknappal (T) jegyzett deviza eladási illetve deviza vételi árfolyam. c) Valuta-árfolyam: minden banki munkanapon a Bank által az aznapi értéknappal (T) jegyzett készpénzeladási illetve készpénzvételi árfolyam. A referencia-árfolyamok pontos értékét a Bank értesítés nélkül, azonnal módosíthatja. A referenciaárfolyamokat Bank az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggeszti, továbbá a szolgáltatásait elektronikus úton igénybe vevő Ügyfelek számára elektronikus úton folyamatosan elérhetővé teszi. Az Ügyfél kérésére a Bank a referencia-árfolyamokról telefonon illetve e-mail-ben tájékoztatást nyújt. 4.11.5. A bankszámla devizanemétől eltérő devizanemben adott fizetési megbízás esetén a Bank a bankszámlát annak devizanemében terheli meg, illetve írja jóvá. A bankszámla pénznemétől eltérő pénznem és a bankszámla pénzneme közötti átváltásnál a Bank - a Számlatulajdonossal kötött eltérő megállapodás hiányában - az alábbi referencia árfolyamokat alkalmazza: a)

A Számlatulajdonos mint fizető fél által kezdeményezett fizetési műveletek esetén: (i) Átutalás és számlák közötti átvezetés esetén a Bank az általa közzétett, az adott napra érvényes Fixing 1 vételi vagy Fixing 1 eladási árfolyamot alkalmazza. (ii) Készpénzműveletek esetén a Bank az általa közzétett, az adott napra érvényes Valutaárfolyamot (vételi vagy eladási) alkalmazza. (iii) A felmerült díjak, jutalékok költségek az adott számla pénznemében kerülnek a Bank által felszámításra. Ha a felmerült díjak, jutalékok, költségek nem az adott számla pénznemében vannak meghatározva, akkor a Bank a terhelés napján érvényes, a Bank által közzétett Fixing 1 vételi vagy Fixing 1 eladási árfolyamot alkalmazza.

b)

A Számlatulajdonos, mint kedvezményezett javára kezdeményezett fizetési műveletek esetén: (i)

EGT-n belüli fizetési műveletek esetén a Bank az általa közzétett, az adott napra érvényes Fixing 2 vételi vagy Fixing 2 eladási árfolyamot alkalmazza.


34

Üzletszabályzat

(ii)

egyéb (nem EGT-n belüli) fizetési műveletek esetén az általa közzétett, az adott napra érvényes Fixing 1 vételi vagy Fixing 1 eladási árfolyamot alkalmazza. (iii) A felmerült díjak, jutalékok költségek az adott számla pénznemében kerülnek a Bank által felszámításra. Ha a felmerült díjak, jutalékok, költségek nem az adott számla pénznemében vannak meghatározva, akkor a Bank a terhelés napján érvényes, a Bank által közzétett Fixing 1 vételi vagy Fixing 1 eladási árfolyamot alkalmazza.

A jelen pont alkalmazásában EGT-n belüli fizetési művelet: az a fizetési művelet, amelynek lebonyolításánál mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója, vagy a teljesítést végző egyetlen pénzforgalmi szolgáltató az EGT területén belül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását és a pénzforgalmi szolgáltatásnyújtás euróban vagy egy euroövezeten kívüli EGT-állam pénznemében történik, 4.11.6. A Bank abban az esetben vállalja az általa közzétett referencia-árfolyam alkalmazását, ha a fizetési megbízás az aznapi teljesítésre a Bank által meghatározott végső benyújtási időpontig a Bankhoz megérkezik 4.11.7. A Bank a bankszámlán azokat az összegeket írja jóvá, amelyek a Bankhoz a Számlatulajdonos javára a mindenkor hatályos jogszabályokban megengedett jogcímeken és módon érkeztek be. A Bank a pénzmosás megelőzésére irányadó jogszabályoknak megfelelően jogosult a bankszámla javára érkező pénz eredetét vizsgálni, arról igazolást kérni, és megfelelő igazolás hiányában a jóváírást megtagadni. 4.11.8. A Számlatulajdonos - mint kedvezményezett - javára történő jóváírás előtt a Bank a saját jutalékát, díját vagy költségét levonhatja az átutalt összegből. Ebben az esetben a kedvezményezett részére adott tájékoztatás külön feltüntetve tartalmazza a fizetési művelet teljes összegét és az abból levont jutalékot, díjat vagy költséget. 4.12.

Visszatérítés

4.12.1. A Bank a Számlatulajdonosnak - mint fizető félnek - a terhelés napjától számított ötvenhat napon belül benyújtott kérésére tíz munkanapon belül visszatéríti (vagy az igényt indokolással ellátva elutasítja) a kedvezményezett által kezdeményezett, és a Számlatulajdonos által jóváhagyott fizetési művelet összegét, ha: a) b) b)

a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának székhelye az EGT területén található, és a jóváhagyás időpontjában a Számlatulajdonos a fizetési művelet összegét nem ismerte, és a fizetési művelet összege meghaladta azt az összeget, amely a Számlatulajdonos részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt.

4.12.2. A Felek megállapodnak, hogy a Banknak a fenti 4.12.1. pont szerinti visszatérítési kötelezettsége a beszedések körében kizárólag csoportos beszedési megbízás esetén áll fenn. 4.12.3. A fenti 4.12.1. pont szerinti feltételek fennállása tekintetében a bizonyítás a Számlatulajdonost mint fizető felet terheli. A Számlatulajdonos köteles a Bank kérésére a kedvezményezettel fennálló jogviszonyáról felvilágosítást adni, és hozzájárul ahhoz, hogy a Bank (amennyiben szükségesnek ítéli meg) a kedvezményezettől is felvilágosítást kérjen, egyúttal az üzleti és banktitok megtartásának kötelezettsége alól a Bankot és a kedvezményezettet felmenti (szükség esetén külön nyilatkozat adásával). 4.12.4. Amennyiben a Számlatulajdonos mint kedvezményezett kezdeményez olyan fizetési műveletet, melynek összegét a jóváhagyás időpontjában a fizető fél állítása szerint nem ismerte és emiatt a fenti 4.12.1 a) pont szerinti igénnyel fordul a pénzforgalmi szolgáltatójához, feltéve, hogy ezt


35

Üzletszabályzat

az igényt (a Bank és a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója közötti megállapodás szerint) a Bank a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójának köteles megtéríteni, a Számlatulajdonos köteles a Bank által megtérített illetve megtérítendő összeget a Bank felhívására a Banknak megfizetni, illetve a Bank jogosult az ilyen követelést a Számlatulajdonos nála vezetett bankszámlájával szemben, beszámítás útján érvényesíteni. A Bank jogosult a követelésével a Számlatulajdonos bankszámláját megterhelni. A Számlatulajdonos e fizetési kötelezettsége a Bank fizetési kötelezettsége felmerülésétől függően, azzal egyidejűleg áll be, függetlenül a fizető fél és a Számlatulajdonos, vagy a fizető fél és annak pénzforgalmi szolgáltatója közötti esetleges jogvitától. 4.13.

A fizetési műveletek helyesbítése, felelősség a fizetési művelet teljesítéséért

4.13.1. A Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését követően haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési művelet teljesítését követő tizenharmadik hónapnak a fizetési számla megterhelésének napjával megegyező napjáig kezdeményezheti a jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési művelet helyesbítését. Ha a lejárat hónapjában nincs a terhelés napjának megfelelő naptári nap, akkor a határidő lejárta a hónap utolsó napja. 4.13.2. Jóvá nem hagyott vagy jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési művelet helyesbítése iránti kérelem esetén (nyilvánvaló hiba esetét kivéve) a Bank nyilvántartása bizonyítja, hogy a fizetési műveletet a Számlatulajdonos jóváhagyta, vagy hogy a Számlatulajdonos csalárd módon járt el, vagy a 4.14.1. vagy 4.14.2. pont szerinti kötelezettségeit szándékosan vagy súlyosan gondatlanul megszegte. 4.13.3. Amennyiben a Bank egyetért azzal, hogy jóvá nem hagyott vagy jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési művelet történt, haladéktalanul eleget tesz a helyesbítés iránti kérelemnek. 4.13.4. Jóvá nem hagyott és jóváhagyás hiányában jogszerűen nem teljesíthető fizetési művelet teljesítése esetén a Bank haladéktalanul köteles a Számlatulajdonos mint fizető fél részére a fizetési művelet összegét megtéríteni, a bankszámla tekintetében a megterhelés előtti állapotot helyreállítani és a fizető fél kárát megtéríteni. 4.13.5. Ha a fizetési műveletet a Számlatulajdonos, mint fizető fél kezdeményezte, a fizetési művelet hibás teljesítéséért a Bank felel, kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához beérkezett. A Bank - felelősségének fennállása esetén - a Számlatulajdonos részére haladéktalanul visszatéríti a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési művelet összegét, és bankszámláját olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített fizetési műveletre nem került volna sor. 4.13.6. Ha a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához beérkezett, a fizetési művelet hibás teljesítéséért a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felel. Felelősségének fennállása esetén haladéktalanul köteles a fizetési művelet összegét a kedvezményezett rendelkezésére bocsátani, és a kedvezményezett bankszámlán jóváírni. 4.13.7. A Számlatulajdonos mint fizető fél kérésére a Bank – a fizetési művelet nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül – köteles a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési művelet nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani, és a nyomon követés eredményéről a Számlatulajdonost tájékoztatni. 4.13.8. Ha a fizetési műveletet a Számlatulajdonos mint kedvezményezett kezdeményezte, a fizetési megbízás a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójához való továbbításáért, és a fizetési műveletnek a jogszabály szerinti teljesítéséért a Számlatulajdonos mint kedvezményezett felé a Bank felel. 4.13.9. Ha a fizetési műveletet a Számlatulajdonos mint kedvezményezett kezdeményezte, a Bank – a fizetési művelet nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül – köteles a fizetési művelet nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani, és a nyomon követés eredményéről a Számlatulajdonost tájékoztatni.


36

Üzletszabályzat

4.13.10. A fenti 4.13.5.-4.13.9. pontok rendelkezései csak akkor alkalmazandók, ha kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának székhelye EGT-állam területén található. 4.13.11.A Bank felel a Számlatulajdonos felé az általa nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési műveletért felszámított díj, költség vagy egyéb fizetési kötelezettség megtérítéséért és a kamatbevétel elmaradásáért. 4.14. Felelősségi szabályok készpénz-helyettesítő fizetési eszközökkel kapcsolatban, a Bank letiltási joga 4.14.1. A jelen Üzletszabályzat alkalmazásában készpénz-helyettesítő fizetési eszközön a Felek a jelen Üzletszabályzat 12.1 pontjában megjelölt E-Banking Rendszert (az „E-Banking Rendszer”) értik. A Számlatulajdonos köteles a készpénz-helyettesítő fizetési eszközt a keretszerződésben foglaltak szerint használni és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz, valamint annak használatához szükséges személyes biztonsági elemek – így a személyazonosító kód (PIN kód, jelszó) vagy egyéb kód – biztonságban tartása érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani, ideértve különösen a Bank által a Számlatulajdonos tudomására hozott ésszerű biztonsági intézkedések betartását. 4.14.2. A Számlatulajdonos a Banknak haladéktalanul köteles a Bank 327-9191 számú telefonszámán bejelenteni, ha észleli a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elvesztését, ellopását, valamint jogosulatlan vagy jóvá nem hagyott használatát. A Bank a Számlatulajdonos telefonhívását elektronikus formában rögzíti, és a bejelentés megtételét követő tizennyolc (18) hónapig megőrzi. A felvételeket a Bank a banktitok és a személyiségi jogok tiszteletben tartásával szigorúan bizalmasan kezeli. Vitás esetekben a felvételek bírósági és más hatósági eljárásban bizonyítékként felhasználhatók. 4.14.3. A 4.13.4 pontban foglaltaktól eltérően, az olyan jóvá nem hagyott fizetési műveletek vonatkozásában, amelyek a fizető fél által elvesztett vagy tőle ellopott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel történtek, vagy a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz jogosulatlan használatából erednek, a Számlatulajdonos viseli a teljes kárt a fenti bejelentés megtételét megelőzően. A Számlatulajdonos értesítése mellett a Bank köteles minden szükséges lépést megtenni annak érdekében, hogy a készpénz-helyettesítő eszköz további használatát megakadályozza. A Bank a Számlatulajdonos részére - kérésére - a fenti bejelentés megtételét követő tizennyolc (18) hónapig - biztosítja annak bizonyítási lehetőségét, hogy a bejelentést megtette. 4.14.4. A fenti bejelentést követően a Bank viseli a kárt az olyan jóvá nem hagyott fizetési műveletek vonatkozásában, amelyek a fizető fél elvesztett vagy ellopott készpénz-helyettesítő fizetési eszközével történtek vagy a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz jogosulatlan használatából erednek. 4.14.5. Amennyiben a Felek ettől eltérően nem állapodnak meg, a Bank jogosult a készpénzhelyettesítő fizetési eszköz letiltására, feltéve, hogy a) b) c)

az a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz biztonságának megóvása érdekében szükséges; fennáll annak gyanúja, hogy a készpénz-helyettesítő fizetési eszközt nem engedélyezett vagy csalárd módon használták; a vonatkozó szerződésben illetve általános feltételekben meghatározott egyéb esetekben.

4.14.6. A készpénz-helyettesítő fizetési eszköz letiltásáról a Bank haladéktalanul, rövid úton (telefon, telefax, e-mail) értesíti a Számlatulajdonost, kivéve, ha az veszélyezteti a Bank működésének biztonságát, vagy ha azt jogszabály kizárja.


37

Üzletszabályzat

4.14.7. Ha a letiltás oka megszűnik, a Bank a készpénz-helyettesítő fizetési eszközt a letiltás alól feloldja vagy újat bocsát a Számlatulajdonos rendelkezésére. 4.15.

A felelősség korlátozása az egyedi azonosítóra tekintettel

4.15.1. Ha a fizetési művelet teljesítése egyedi azonosító (bankszámlaszám) használatával történik, a fizetési művelet az egyedi azonosító által megjelölt kedvezményezett vonatkozásában teljesítettnek minősül. 4.15.2. Hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján történő átutalás esetén, a fizetési művelet az egyedi azonosító által és a fizető fél nevével megjelölt fizető fél vonatkozásában minősül teljesítettnek. 4.15.3. A fizetési művelet nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért hibás egyedi azonosító használata esetén – ide nem értve a fenti 4.11.2. pontban foglalt esetet – a Bankot nem terheli felelősség. 4.15.4. Ha a Számlatulajdonos a Bank által meghatározott és a Számlatulajdonossal közölt teljesítéshez szükséges adatokon és egyedi azonosítókon kívül további adatokat ad meg, a Bank a fizetési műveletnek az egyedi azonosító által megjelölt teljesítéséért felel. 4.15.5. A Bank – a felelősségének kizártsága ellenére is – köteles a fizetési művelet összegének visszaszerzése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. Ezért a Bank a Kondíciós Listában meghatározott díjra jogosult. 4.16.

A Bank mentesülése, kártérítési felelősség korlátozása

4.16.1. A Bank, mint pénzforgalmi szolgáltató, mentesül a felelősség alól, ha bizonyítja, hogy kötelezettségének teljesítését (i) tevékenysége körén kívül eső elháríthatatlan ok (ideértve az átviteli vagy hírközlési berendezések meghibásodását, postai vagy egyéb sztrájkot vagy hasonló ipari megmozdulást, belföldi vagy külföldi polgári és közigazgatási hatósági aktusokat, katonai hatósági aktusokat, háborút és terrorista cselekményeket, természeti csapást (”vis maior”)), vagy (ii) jogszabályban vagy közösségi jogi aktusban előírt rendelkezések zárták ki. 4.16.2. A Bank mint pénzforgalmi szolgáltató mentesül a felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a jóvá nem hagyott fizetési művelettel összefüggésben keletkezett kárt a Számlatulajdonos, mint fizető fél csalárd módon eljárva okozta, vagy a kárt a Számlatulajdonos a 4.14.1 és 4.14.2. pontban meghatározott kötelezettségeinek szándékos vagy súlyosan gondatlan megszegésével okozta. 4.16.3. Amennyiben a Számlatulajdonos nem tartotta be a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz személyes elemeinek biztonságos tárolására vonatkozó követelményeket, illetve a készpénzhelyettesítő fizetési eszközt úgy tárolta, hogy ahhoz harmadik személy is hozzáférhetett, a Számlatulajdonos felel minden olyan kárért és veszteségért, mely a Bankot érte, illetve minden olyan költségért, mely a Banknál az őt vagy üzleti kapcsolatait fenyegető további károk bekövetkezésének megelőzése érdekében tett intézkedései során merült fel. 4.16.4. Ellenkező bizonyításig az a tény, hogy a készpénz-helyettesítő fizetési eszközt harmadik személy használta, bizonyítja, hogy a Számlatulajdonos a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz biztonságban tartására vonatkozó kötelezettségének szándékosan vagy súlyosan gondatlanul nem tett eleget. Ellenkező bizonyításig az a tény, hogy a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használata során a személyes biztonsági elemeket közvetlenül vagy ténylegesen helyesen használták, bizonyítja, hogy a Számlatulajdonos a személyes biztonsági elemek biztonságban tartására vonatkozó kötelezettségének szándékosan vagy súlyosan gondatlanul nem tett eleget.


38

Üzletszabályzat

4.16.5. Amennyiben a Banknak a jóvá nem hagyott, vagy jóváhagyott de hibásan teljesített fizetési művelet esetén kártérítési felelőssége áll fenn, a Bank kizárólag a Számlatulajdonosnál a jóvá nem hagyott teljesítésből vagy jóváhagyott téves teljesítésből közvetlenül eredő kárért felelős, ami a költségek, díjak, és kamatok összegére korlátozódik. A Bank nem felelős a közvetett károkért (ideértve a következményi károkat, az elmaradt hasznot, az üzletvesztésből vagy üzleti lehetőség elvesztéséből eredő károkat, a goodwill veszteséget, az elvárt megtakarításokat, reputációs károkat). 4.17.

Elszámolás, tájékoztatás, helyesbítés

4.17.1. Ha a Bank meghatározott pénzösszeggel tartozik a Számlatulajdonosnak, azt a Számlatulajdonos bankszámláján való jóváírással teljesítheti, kivéve, ha a Számlatulajdonos kifejezetten másként rendelkezik. 4.17.2. Ellenkező megállapodás vagy rendelkezés hiányában, a Bank a bankszámlán történő fizetési műveletek teljesítését követően havonta egy alkalommal a fizetési műveletekről szóló tájékoztatást és a bankszámla egyenlegét is tartalmazó tájékoztatást ad át vagy bocsát a Számlatulajdonos rendelkezésére olyan módon, hogy a Számlatulajdonos az adatokat tartósan tárolhassa és változatlan formában és tartalommal megjeleníthesse. A tájékoztatás kézhezvételétől számított harminc (30) napon belül a Számlatulajdonos írásban köteles értesíteni a Bankot az esetleges igényéről és eltérésről. Az értesítés Számlatulajdonos általi elmulasztását úgy kell tekinteni, hogy a Számlatulajdonos a tájékoztatás tartalmával egyetért. 4.17.3. A Bank - a Számlatulajdonos előzetes jóváhagyása és értesítése nélkül - jogosult a bankszámlán történt téves jóváírásokat és terheléseket bármikor, bármilyen vonatkozásban helyesbíteni. A helyesbítésről a Bank haladéktalanul értesíti a Számlatulajdonost. 4.17.4. Téves jóváírás esetén a Bank jogosult a Számlatulajdonos számláját - a Számlatulajdonos külön jóváhagyása nélkül - megterhelni a tévesen jóváírt összeg után a jóváírástól a helyesbítésig járó kamat összegével. Ha a tévesen jóváírt összeg helyesbítése következtében a Számlatulajdonos bankszámlájának egyenlege "tartozik" egyenleget mutat, a Bank jogosult a "tartozik" egyenleg után ellenkező megállapodás hiányában - a téves jóváírástól a helyesbítésig járó késedelmi kamatot felszámítani. 4.17.5. Téves terhelés esetén a tévesen terhelt összegre vetített, a terheléstől a helyesbítésig járó, a bankszámlára egyébként irányadó kamatláb szerint számított kamatot ír jóvá a Bank a Számlatulajdonos bankszámláján. 4.17.6. A Bank által vezetett bankszámlákról történő -meghatározott összeg feletti vagy bizonyos valutára vagy címletre vonatkozó - készpénzfelvételi igény teljesítését a Bank a Számlatulajdonos előzetes bejelentéséhez kötheti. A Számlatulajdonos ezen kötelezettségének részletes feltételeit a vonatkozó szerződés illetve Kondíciós Lista tartalmazza. 4.18.

Teljesítési határidők

4.18.1. Az alábbi táblázatban meghatározott teljesítési határidők azt határozzák meg, hogy a Banknál vezetett bankszámla terhére és a Banknál vagy valamely más pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számla javára kezdeményezett fizetési művelet esetén a Banknak mikorra kell biztosítania, hogy a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának számláján jóváírásra kerüljön: Forintátutalás GIRO-n keresztül: Forintátvezetés Bankon belül: Forintátutalás VIBER-en keresztül, forintszámla terhére:


következő banki munkanap befogadás napja befogadás napja

39

Üzletszabályzat

Forintátutalás VIBER-en keresztül, devizaszámla terhére, konverzióval: Postai kifizetési utalvány: Felhatalmazó levélen alapuló beszedés és hatósági átutalás indítása: Csoportos beszedés indítása: Devizaátutalás konverzióval (T+2 napra): Devizaátutalás konverzió nélkül (T+1 napra): Bankon belüli devizaátvezetés kizárólag EGT-n belüli államok devizanemeit érintő konverzióval: Bankon belüli devizaátvezetés EGT -n kívüli állam devizanemét is érintő konverzióval: Bankon belüli devizaátvezetés konverzió nélkül Devizacsekk-benyújtás beszedésre Devizacsekk-kibocsátás Zsákos készpénzbefizetés Zsákos készpénzfelvét

a befogadás napját követő 2. banki munkanap legkorábban a befogadás napját követő 2. banki munkanap következő banki munkanap következő banki munkanap legkorábban a befogadás napját követő 2. banki munkanap legkorábban a befogadás napját követő banki munkanap a befogadás napja a befogadás napját követő 2. banki munkanap a befogadás napja egyedi egyedi A befizetés napja a felvét napja

4.18.2. Az alábbi táblázatban meghatározott teljesítési határidők azt határozzák meg, hogy a fizetési művelet összegét a Bank mikor köteles a Számlatulajdonos, mint kedvezményezett rendelkezésére bocsátani, azaz a Számlatulajdonos bankszámláján jóváírni azt követően, hogy az a Bank számláján jóváírásra került: Tétel Forintjóváírás GIRO-n keresztül forintszámlára Forintjóváírás GIRO-n keresztül devizaszámlára (EGT állam devizanemében) Forintjóváírás GIRO-n keresztül devizaszámlára (nem EGT állam devizanemében) Forintjóváírás VIBER-en keresztül forintszámlára Forintjóváírás VIBER-en keresztül devizaszámlára (EGT állam devizanemében) Forintjóváírás VIBER-en keresztül devizaszámlára (nem EGT állam devizanemében) Forintjóváírás Bankon belüli átvezetéssel Külföldről érkező forintösszeg jóváírása forintszámlára Deviza-jóváírás Bankon kívülről érkező tétel esetén, nem EGT állam devizanemében Deviza-jóváírás Bankon kívülről érkező tétel esetén, EGT állam devizanemében, konverzió nélkül

Végső beérkezési határidő 08:00

Jóváírás értéknapja A Bank számláján történő jóváírás napja

10:00

A Bank számláján történő jóváírás napja

16:00

A beérkezés napját követő 2. banki munkanap A Bank számláján történő jóváírás napja

10:00


10:00

10:00 15:30 GIRO-n keresztül: 8.00 VIBER-en keresztül: 16.00


A feldolgozás napját követő 2. banki munkanap A Bank számláján történő jóváírás napja A Bank számláján történő jóváírás napja

10:00

A feldolgozás napját követő banki munkanap

10:00


40

Üzletszabályzat

Deviza-jóváírás Bankon kívülről érkező tétel esetén, EGT-n kívüli állam devizanemét is érintő konverzióval Deviza-jóváírás Bankon kívülről érkező tétel esetén, EGT-n kívüli állam devizanemét nem érintő konverzióval Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás jóváírása Csoportos beszedési megbízás jóváírása Beszedett devizacsekk ellenértéke– EGT állam pénznemében konverzió nélkül, vagy kizárólag EGT Beszedett devizacsekk ellenértéke– konverzió nélkül nem EGT állam devizanemében Készpénz-átutalási megbízás / Express készpénz-átutalási megbízás jóváírása (Magyar Posta Zrt.-n keresztül) Zsákos befizetés

10:00

10:00 Bankon kívülről történő beszedés esetén: 8.00 Bankon belüli beszedés esetén: 15.30

A feldolgozás napját követő 2.banki munkanap A Bank számláján történő jóváírás napja

8:00

A beérkezés napja A Bank számláján történő jóváírás napja

10:00


10:00

A feldolgozás napja

11:00 10:30

A Bank számláján történő jóváírás napja A befizetés napja

4.18.3. Készpénzátutalásokra és postautalványokra vonatkozó különös szabályok: A Bank az adott postai elszámolási napra vonatkozóan a Magyar Posta Zrt. által feldolgozott befizetésekből származó és a Banknak továbbított összegeket egyösszegben írja jóvá a Számlatulajdonos bankszámláján. A Bank a készpénz-átutalási megbízások útján a Számlatulajdonos bankszámlájának javára történő befizetésekhez kapcsolódó, a Posta által továbbított részletező adatokat a Számlatulajdonos számlakivonatának mellékleteként postai úton küldi meg a Számlatulajdonos Bankhoz bejelentett levelezési címére. Express és egyéb készpénz-átutalási megbízások részletező adatainak számítógépes adatállományban történő továbbítását a Bank a Számlatulajdonossal történő írásbeli megállapodás esetén vállalja. Tétel Végső beérkezési határidő Készpénz-átutalási megbízás és expressz készpénz-átutalási megbízás postai részletező kivonata – OPTIM11:00 CLIC-en keresztül Készpénz-átutalási megbízás jóváírás postai részletező kivonata – nyomtatott formában 11:00

Továbbítás napja Legkorábban a banki feldolgozás napja Legkorábban a banki feldolgozás napja

4.18.4. A Bank a fenti 4.18.1.-4.18.3. pontokban nem említett típusú megbízások teljesítési határidejéről a Számlatulajdonost a vonatkozó szerződésben illetve a Kondíciós Listában értesíti. 4.19.

A teljesítés pénzneme

Eltérő megállapodás hiányában a Bank a fizetési megbízásokat a Bank a honlapján megadott pénznemekben hajtja végre. A Bank az ettől eltérő pénznemekben történő teljesítést jogosult megtagadni.


41

Üzletszabályzat

4.20.

A szolgáltatás ellenértéke, bankköltségek

4.20.1. A szolgáltatásért felszámított ellenértéket a vonatkozó szerződés és a Kondíciós Lista tartalmazza. Amennyiben arra lehetőség van, a Számlatulajdonos jogosult a költségviselés módját meghatározni valamely fizetési művelet vonatkozásában. Mindazonáltal a Számlatulajdonos elismeri és elfogadja, hogy a Bank saját hatáskörében, a Számlatulajdonos előzetes értesítés nélkül is jogosult a Számlatulajdonos által megjelölt költségviselési módot megváltoztatni és ’SHA’ költségviselési alapon teljesíteni a fizetési műveletet, amennyiben (i)

a Számlatulajdonos által benyújtott fizetési megbízásban valamely EGT tagállam pénzneme szerepel; (ii) a Számlatulajdonos által a fizetési megbízásban megjelölt kedvezményezett bankszámláját az EGT tagállamában található bank, illetve intézmény (vagy ezek fióktelepe) vezeti; (iii) a Számlatulajdonos az ’SHA’-tól eltérő költségviselési módot választott a fizetési megbízásban. 4.20.2. Amennyiben a Számlatulajdonos a Bankkal szembeni fizetési kötelezettségeit esedékességkor nem teljesíti, a Banknak jogában áll a Számlatulajdonos harmadik személyek javára szóló fizetési megbízásait függőben tartani. 4.21.

A keretszerződés módosítása

Bank a Számlatulajdonost a keretszerződés módosításának szándékáról a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább tizenöt (15) nappal értesíti. A módosítást a Számlatulajdonos részéről elfogadottnak kell tekinteni, ha annak hatálybalépése előtt nem tájékoztatja a Bankot arról, hogy a módosítást nem fogadja el. Amennyiben a Bankot a Számlatulajdonos arról tájékoztatja, hogy a módosítást nem fogadja el, a keretszerződés a módosítás hatálybalépése előtti munkanapon automatikusan megszűnik. Jelen pont nem vonatkozik a referenciaárfolyam és a referencia-kamatláb módosítására. Jelen pont nem vonatkozik továbbá a díjak és költségek megváltoztatására, amelyeket (amennyiben jogszabály vagy a keretszerződés másként nem rendelkezik) a Bank értesítés nélkül, azonnali hatállyal jogosult megváltoztatni. 4.22.

A keretszerződés és a bankszámla megszűnése

4.22.1. A keretszerződés megszűnik (i) a Számlatulajdonos jogutód nélküli megszűnésével; (ii) felmondás esetén a felmondási idő lejártával; (iii) pénzforgalmi számla esetén a lenti 4.22.6. pontban meghatározott esetben. 4.22.2. A Bank jogosult a keretszerződés azonnali hatályú felmondására a következő esetekben: (i) (ii)

a Számlatulajdonos a jogszabályok szerint nem jött létre, vagy a Számlatulajdonos a Bank felszólítására, a Bank által megadott határidőn belül nem egyenlítette ki a Bankkal szemben fennálló tartozását, vagy (iii) a bankszámla tizenöt (15) napot meghaladóan negatív egyenleget mutat, vagy (iv) a bankszámlán hat hónapot meghaladóan nincs a Számlatulajdonos által kezdeményezett számlaforgalom, vagy (v) a bankszámlával, illetve a Számlatulajdonos személyével vagy ügyleteivel kapcsolatban pénzmosás vagy más bűncselekmény gyanúja merül fel, illetve a bankszámlával kapcsolatos ügyletek nem kapcsolódnak közvetlenül a Számlatulajdonos tevékenységéhez, vagy egyébként gazdaságilag nem indokoltak.


42

Üzletszabályzat

4.22.3. A Számlatulajdonos jogosult a keretszerződést harminc (30) napos felmondási határidővel indoklás nélkül, írásban felmondani. Ebben az esetben a Számlatulajdonos köteles megtéríteni a Banknak a felmondással kapcsolatos költségeit. A Számlatulajdonos a keretszerződést mindaddig nem jogosult felmondani, amíg a Bankkal szemben rendezetlen tartozása áll fenn. 4.22.4. A Bank jogosult a keretszerződést harminc (30) napos felmondási határidővel, indoklás nélkül, írásban felmondani. 4.22.5. Amennyiben a Számlatulajdonos több bankszámlát tart fenn a Banknál, akkor a keretszerződés felmondása nélkül is jogosult bármelyik bankszámlájának megszüntetését kérni a Banktól, illetőleg a Bank jogosult a keretszerződés felmondása nélkül megszüntetni a Számlatulajdonos azon bankszámláját, amely tartósan - legalább hat (6) hónapon keresztül - nem mutat pozitív egyenleget, nincs rajta a Számlatulajdonos által kezdeményezett számlamozgás, illetve élő hitelkeret. 4.22.6. A pénzforgalmi számlát a Bank azonnali hatállyal megszünteti, ha a pénzforgalmi számla megnyitását követő kilencven (90) napon belül a pénzforgalmi számlanyitásra kötelezett szervezet a nyilvántartást vezető szervezettől származó, harminc (30) napnál nem régebbi okirattal nem igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel. Ebben az esetben a keretszerződés is azonnali hatállyal megszűnik, amiről a Bank a Számlatulajdonost írásban értesíti. 4.22.7. A bankszámlán lévő fedezet kimerülése a bankszámlaszerződést automatikusan nem szünteti meg. 4.22.8. A Felek legkésőbb a megszűnés napján egymással elszámolnak. A Számlatulajdonos Bankkal szembeni tartozásainak fennállására, annak összegére a Bank nyilvántartása irányadó. Az adott időszakra előre megfizetett díjakat a Bank nem téríti vissza. 4.22.9. A keretszerződés megszűnése nem érinti a Bank Számlatulajdonossal szemben fennálló követelései beszámításra vonatkozó jogát. Ha a keretszerződés megszűnését követően a Számlatulajdonos nem rendelkezik a bankszámla pozitív egyenlegéről, azt a Bank – legfeljebb öt (5) évre – felelős őrzésbe veszi (egy nem kamatozó letéti számlán írja jóvá). A Bank a felelős őrzésért a Kondíciós Listában meghirdetett költséget számít fel. A Banknak jogában áll a Számlatulajdonossal szembeni (a megszűnt bankszámla pozitív egyenlegének kiadására vonatkozó) tartozásába a Bank Számlatulajdonossal szembeni (a felelős őrzés költségére vonatkozó) követelését beszámítani. 4.23.

Mikrovállalkozások

4.23.1. Amennyiben a Számlatulajdonos fogyasztó vagy mikrovállalkozás, a 4.6.5. pont utolsó mondata nem alkalmazandó, helyette a következő rendelkezés alkalmazandó: "A fentiek szerint megindokolt visszautasítás esetén a Bank tényleges és közvetlenül felmerült költséggel arányos díjat számíthat fel." 4.23.2. Amennyiben a Számlatulajdonos fogyasztó vagy mikrovállalkozás, a 4.12.2. pont nem alkalmazandó. 4.23.3. Amennyiben a Számlatulajdonos mikrovállalkozás, a 4.13.2. pont nem alkalmazandó, helyette a következő rendelkezés alkalmazandó: "A jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési művelet helyesbítése iránti kérelem esetén a Bank köteles bizonyítani – adott esetben a hitelesítés által –, hogy a kifogásolt fizetési műveletet a Számlatulajdonos mint fizető fél jóváhagyta, a fizetési művelet megfelelően került rögzítésre, és a teljesítést műszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta." 4.23.4. Amennyiben a Számlatulajdonos mikrovállalkozás, a 4.14.3. pont első mondata nem alkalmazandó, helyette a következő rendelkezés alkalmazandó: "Az olyan jóvá nem hagyott fizetési


43

Üzletszabályzat

műveletek vonatkozásában, amelyek a fizető fél által elvesztett vagy tőle ellopott készpénzhelyettesítő fizetési eszközzel történtek, illetve a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz jogosulatlan használatából erednek, a fizető fél viseli negyvenötezer forintnak megfelelő összeg mértékéig a kárt a fenti 4.14.2. pont szerinti bejelentés megtételét megelőzően. Az ebben a pontban meghatározott felelősség nem terheli a fizető felet, ha a Bank nem gondoskodott arról, hogy a Számlatulajdonos bármikor eleget tehessen a fenti 4.14.2. pont szerinti bejelentési kötelezettségének." 4.23.5. Amennyiben a Számlatulajdonos mikrovállalkozás, a 4.16.3. pont nem alkalmazandó. 4.23.6. Amennyiben a Számlatulajdonos mikrovállalkozás, a 4.21. pont nem alkalmazandó, helyette a következő rendelkezés alkalmazandó: „Bank a Számlatulajdonost a keretszerződés módosításának szándékáról a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább két (2) hónappal értesíti. A módosítást a Számlatulajdonos részéről elfogadottnak kell tekinteni, ha annak hatálybalépése előtt nem tájékoztatja a Bankot arról, hogy a módosítást nem fogadja el. Amennyiben a Bankot a Számlatulajdonos arról tájékoztatja, hogy a módosítást nem fogadja el, a keretszerződés a módosítás hatálybalépése előtti munkanapon automatikusan megszűnik. Jelen pont nem vonatkozik a referenciaárfolyam és a referencia-kamatláb módosítására. A módosítás hatálybalépése előtti napig a Számlatulajdonos jogosult a keretszerződés azonnali, díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettség nélküli felmondására." 4.23.7. Amennyiben a Számlatulajdonos mikrovállalkozás, a fenti 4.22.3. pont az alábbiakkal egészül ki: "Az egy éven túl hatályban lévő keretszerződés felmondása esetén a keretszerződést a Számlatulajdonos díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettség nélkül mondhatja fel." 4.23.8. Amennyiben a Számlatulajdonos mikrovállalkozás, a fenti 4.22.4. pont nem alkalmazandó, helyette a következő rendelkezés alkalmazandó: „A Bank jogosult a keretszerződést két (2) hónapos felmondási határidővel, indoklás nélkül, írásban felmondani.” 4.23.9. Amennyiben a Számlatulajdonos mikrovállalkozás, 4.22.8. pont utolsó mondata nem alkalmazandó, helyette a következő rendelkezés alkalmazandó: "Ebben az esetben a Bankot a ténylegesen teljesített szolgáltatás ellenértékének arányos része illeti meg." 5.

A egyes fizetési módokra vonatkozó különös szabályok

5.1.

Átutalás

5.1.1. Az átutalási megbízással a Számlatulajdonos megbízza a Bankot, hogy bankszámlája terhére meghatározott összeget utaljon át (számoljon el) a kedvezményezett fizetési számlája javára. Az átutalási megbízás szólhat egyszeri, rendszeres, vagy csoportos átutalásra (egyszerű átutalás, rendszeres átutalás, csoportos átutalás). 5.1.2. Az átutalási megbízás terhelési nap feltüntetésével is benyújtható. Ha a terhelési napként meghatározott nap nem banki munkanapra esik vagy az adott hónapban nincs olyan nap, akkor az azt követő banki munkanapot kell terhelési napnak tekinteni. 5.1.3. Rendszeres átutalási megbízással a Számlatulajdonos meghatározott összegnek meghatározott terhelési napokon ismétlődően történő átutalására ad megbízást a Banknak. A rendszeres átutalási megbízást a Bank mindaddig teljesíti, amíg azt a Számlatulajdonos vissza nem vonja, vagy a megbízásban megjelölt utolsó teljesítési időpont el nem telt.


44

Üzletszabályzat

5.1.4. Csoportos átutalás esetén a Számlatulajdonos - az Üzletszabályzat, a vonatkozó általános feltételek és a vonatkozó szerződésben foglalt feltételek szerint - az azonos jogcímű, különböző kedvezményezettek javára szóló átutalási megbízásokat kötegelve, csoportos formában is benyújthatja. 5.1.5. A Bank vonatkozó jogszabályok rendelkezései szerint teljesíti a Számlatulajdonos bankszámlája terhére benyújtott hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést. A Bank a hatósági átutalási megbízásról és az átutalási végzésről annak teljesítése, részteljesítése vagy törvényben meghatározottak szerinti sorbaállítása előtt nem értesítheti a Számlatulajdonost. A Bank a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés (rész)teljesítéséről, illetve sorbaállításáról a teljesítéssel, illetve a sorbaállítással egyidejűleg a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés adattartalmának közlésével haladéktalanul, írásban értesíti a Számlatulajdonost. 5.2.

Beszedés

5.2.1. A beszedési megbízással a Számlatulajdonos, mint kedvezményezett megbízza a Bankot, hogy bankszámlája javára, a fizető fél bankszámlája terhére meghatározott összeget szedjen be. Beszedés lehet felhatalmazó levélen alapuló beszedés, csoportos beszedés, határidős beszedés, váltóbeszedés, csekkbeszedés, okmányos beszedés. 5.2.2. A Bank a Számlatulajdonos bankszámlája terhére benyújtott, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízást abban az esetben teljesíti, ha a Számlatulajdonos a Bankot erre felhatalmazta. A felhatalmazó levélben a Számlatulajdonos a Banknál bejelentett módon engedélyezi a kedvezményezett számára beszedési megbízás benyújtását. A felhatalmazó levélnek tartalmaznia kell (i) a Számlatulajdonos, mint fizető fél megnevezését és a felhatalmazással érintett bankszámlájának pénzforgalmi jelzőszámát, (ii) a felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás benyújtására felhatalmazott kedvezményezett megnevezését és fizetési számlájának pénzforgalmi jelzőszámát, (iii) a felhatalmazás lejárati idejét, (iv) okirat-csatolási kötelezettség esetén az okirat pontos megjelölését. A felhatalmazó levél tartalmazhatja még a teljesítés felső értékhatárát, a benyújtási gyakoriságot, fedezethiány esetén a sorbaállítás időtartamát, a visszavonás módját. A felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízást a Bank - a felhatalmazó levél eltérő rendelkezése hiányában - addig fogadja be, illetve teljesíti, ameddig az erre vonatkozó felhatalmazást a Számlatulajdonos írásban vissza nem vonja. 5.2.3. A Bank teljesíti a Számlatulajdonos, mint fizető fél számlája terhére benyújtott csoportos beszedési megbízást, feltéve, hogy arra a Számlatulajdonos a Bankot megfelelően felhatalmazta, a felhatalmazás a terhelés napján hatályban van, a megbízáson feltüntetett összeg nem haladja meg a felhatalmazásban megjelölt maximális összeget, továbbá a felhatalmazásban megszabott valamennyi további feltétel teljesül. A Számlatulajdonos a terhelési napot megelőző munkanap végéig a csoportos beszedési megbízás teljesítését a Banknál letilthatja. 5.2.4. A Bank és a Számlatulajdonos között létrejött egyedi megállapodás, az Üzletszabályzat valamint az E-Banking Rendszerre vonatkozó általános feltételek alapján a Bank teljesíti a Számlatulajdonos által azonos jogcímen kötegelve benyújtott, különböző fizető felek fizetési számlái terhére szóló, terhelési nappal ellátott beszedési megbízásokat (csoportos beszedési megbízás). 5.2.5. A Számlatulajdonos által - megállapodás alapján történt fizetési kötelezettségvállalás érvényesítése céljából - benyújtott határidős beszedési megbízás alapján a Bank intézkedik a megbízásban feltüntetett összeg beszedése iránt a Magyar Államkincstárnál számlával rendelkező kötelezett terhére, a Számlatulajdonos bankszámlája javára. 5.2.6. Bank a Számlatulajdonos váltó- illetve csekk beszedési megbízása alapján vállalja a Számlatulajdonos váltón alapuló követelésének, illetve csekk összegének beszedését. 5.2.7. A Bank a Számlatulajdonos okmányos beszedésre vonatkozó megbízása alapján vállalja, hogy a Számlatulajdonos által átadott okmányokat csak fizetés, váltóelfogadás vagy más feltételek


45

Üzletszabályzat

teljesítése esetén szolgáltatja ki a fizető félnek (címzettnek). Devizakülföldi felet érintő okmányos beszedési megbízás teljesítése esetén a Bank a mindenkor hatályos jogszabályokban és a Nemzetközi Kereskedelmi Kamara által kiadott “A beszedésre vonatkozó egységes szabályok”-ban foglalt szokványokat alkalmazza. 5.3.

Okmányos meghitelezés (akkreditív)

Az akkreditív keretében a Bank kötelezettséget vállal arra, hogy az Ügyfél kérésére és utasítása szerint az akkreditívben előírt okmányok benyújtása és az akkreditívben meghatározott egyéb feltételek teljesülése esetében harmadik személy javára vagy rendelkezése szerint fizetést teljesít. Visszavonható akkreditív nyitására szóló megbízást a Bank nem fogad el. Az akkreditívvel kapcsolatos banki teendők során a Bank - a Felek ellenkező értelmű megállapodása hiányában - a mindenkor hatályos jogszabályokban és a Nemzetközi Kereskedelmi Kamara által kiadott “Az okmányos meghitelezésekre vonatkozó egységes szabályok és szokványok”-ban foglalt előírásokat alkalmazza. 5.4.

Készpénzbefizetés fizetési számlára postai készpénz-átutalási megbízás útján

Az Ügyfél Banknál vezetett számlája javára készpénzbefizetések a Posta pénztárainál, postai készpénz–átutalási megbízással vagy a Bank jelen Üzletszabályzat 11. pontjában meghatározott készpénzküldemény beszállítási szolgáltatása igénybevételével teljesíthetők. A Posta pénztárainál, postai készpénz- átutalási megbízással kizárólag forint készpénzbefizetések teljesíthetők. 5.5.

Készpénzkifizetés fizetési számláról kifizetési utalvánnyal postai úton

Az Ügyfél Banknál vezetett számlájáról készpénzkifizetések kifizetési utalvánnyal történő kiutalással, postai úton, vagy a Bank jelen Üzletszabályzat 11. pontjában meghatározott készpénzküldemény kiszállítási szolgáltatása igénybevételével teljesíthetők. Kifizetési utalvány használata esetén a Számlatulajdonos a kifizetési utalvány kiállításával megbízza a Bankot, hogy a fizetési számlája terhére meghatározott összeget postai úton fizessen ki a címzettnek. Postai úton, kifizetési utalvánnyal történő kiutalással kizárólag forint készpénzkifizetések teljesíthetők. A postai úton történő kifizetés során a kifizetési utalványon feladott pénzösszeg kézbesítésére és kifizetésére a postai szolgáltatások ellátásáról és minőségi követelményeiről szóló 79/2004. (IV. 19.) Korm. rendeletnek a könyvelt postai küldeményekre vonatkozó szabályai megfelelően irányadóak. 6.

Betétek

6.1.

Betételhelyezés

6.1.1. Betételhelyezés esetén az Ügyfél meghatározott pénzösszeget bocsát a Bank rendelkezésére, amelyet a Bank a betéti szerződésben meghatározott feltételek szerint kamattal növelve fizet vissza az Ügyfélnek. A betétszerződés azon a napon lép hatályba, amikor a Bank az Ügyféltől kapott megbízást írásban visszaigazolja. A Bank az Ügyféltől telefaxon vagy telefonon kapott megbízást is elfogadja és írásban visszaigazolja. Az Ügyfél köteles az általa adott megbízás és a Bank visszaigazolása közötti bármely eltérés esetén a Bankot az eltérésről értesíteni. 6.1.2. A Bank betétgyűjtési tevékenységét forintban, ill. a Bank által meghatározott devizákban - a vonatkozó mindenkor hatályos jogszabályoknak megfelelően - folytatja. 6.1.3. A Felek közötti ellenkező megállapodás hiányában, a Banknál elhelyezhető betét legkisebb összege 5 millió forint ill. annak megfelelő értékű deviza.


46

Üzletszabályzat

6.2.

Betét

6.2.1. A betét határozott időtartamra szól. 6.2.2. Amennyiben az Ügyfél a betéti szerződést az abban megjelölt lejárati nap előtt felmondja, a Bank jogosult a szerződés megszüntetéséből eredő költségeit (a betét összegének előre nem tervezett visszafizetése és a Bank kamatkockázata lefedezésének szükségessége miatt felmerült kamatköltség) az Ügyfélre áthárítani. Az Ügyfél esedékesség előtti bármely rendelkezése a lekötött betétről a betét felmondásának minősül. 6.2.3. A betét felmondásakor vagy lejártakor, az Ügyfél rendelkezik a betétösszegről, valamint a felmerült kamatról. Az Ügyfél rendelkezésének hiányában, a Bank ezen összegekről a betéti szerződésben foglaltak szerint rendelkezik, illetve amennyiben a betéti szerződés nem tartalmaz ilyen kikötést, az Ügyfél részére egy nem kamatozó számlán helyezi el. 6.2.4. Az Ügyfél részére járó kamat (a betéti szerződés eltérő rendelkezése hiányában) a betét lejáratakor, illetve felmondásakor kerül jóváírásra vagy kifizetésre. 6.2.5. Az Ügyfél jogosult a betéti szerződés futamidejét meghosszabbítani, a betéti szerződésben foglaltaknak megfelelően. 6.3.

Célbetétek

6.3.1. A Banknál meghatározott célra is létesíthető betét. Az ilyen meghatározott célra lekötött betétek esetében a betéti szerződésben meg kell jelölni a betét lekötésének célját és az igénybevételére és felmondására vonatkozó külön feltételeket, beleértve harmadik személyeknek a lekötött pénzeszközökkel kapcsolatban fennálló jogait és az Ügyfél betét feletti rendelkezési jogának esetleges korlátozásait. 6.4.

A betétek kamata

6.4.1. Ha kamat fizetendő az Ügyfél részére, akkor egy konkrét időszak kamatát az eltelt napok tényleges száma vonatkozásában, 365 napos évet alapul véve kell kiszámítani. Az értéknapot, a kiszámítás módját valamint a kamat kiszámításakor használt egyéb információt, valamint az egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM) számításra vonatkozó információkat a jelen Üzletszabályzat 1. sz. melléklete, valamint a Kondíciós Lista tartalmazza. 6.4.2. Devizában megjelölt betétek esetén, az összes kamat a betét pénznemében kerül kifizetésre. 6.4.3. A munkaszüneti napok kamatozó napok. 6.5.

A betétek biztosítottsága

6.5.1. A Bank a Fonds de Garantie des Depots (francia betétbiztosítási alap) hatálya alá tartozik. A francia betétbiztosítási rendszer jogi hátterét az 1999. július 9-i 99/05 számú francia rendelkezés (French Regulation no. 99/05 dated 9 July 1999) alkotja, mely a francia Hivatalos Lapban (French Journal Officiel) 1999. július 27-én került kihirdetésre. 6.5.2. A Fonds de Garantie des Depots kártalanítási kötelezettsége feltételeiről információ a Fonds de Garantie des Depots további szabályzataival együtt az alábbi helyeken érhető el: – honlapon: www.garantiedesdepots.fr /spip/index.php3 vagy – a Fonds de Garantie des Depots címén: Fonds de Garantie des Depots 4 rue Halévy, 75009 Párizs, Franciaország


47

Üzletszabályzat

(tel: +33 1 5818 3808, fax: +33 1 5818 3800, e-mail: [email protected]).” 6.5.3. A francia készpénzbetéteket garantáló mechanizmus a francia hitelintézetekre, a Fonds de Garantie des Depots tagjaira és azoknak az Európai Gazdasági Térség tagállamaiban létrehozott fióktelepeire terjed ki. 6.5.4. A Fonds de Garantie des Depots által nyújtott biztosítás az alábbi betéttípusokra terjed ki: bármely, a szokásos banki ügyletek keretében bankszámlán időlegesen elhelyezett pénzeszköz alapján fennálló pozitív számlaegyenleg (látra szóló betét, takarékbetétkönyv, lakás-előtakarékossági számla), amelyet a hitelintézet köteles - a vonatkozó jogszabályi rendelkezések és szerződéses feltételek szerint, ideértve a kártalanításra vonatkozó rendelkezéseket is - visszafizetni. 6.5.5. A Fonds de Garantie des Depots a kártalanításra jogosult személyek részére személyenként és a Fonds de Garantie des Depots-ban tagsággal rendelkező hitelintézetenként (függetlenül attól, hogy a fióktelepnek hol található a székhelye az Európai Gazdasági Térségen belül) összevontan maximum 70.000,- EUR (hetvenezer euró) összeghatárig fizet kártalanítást. 6.5.6. A fentiektől eltérően, a Fonds de Garantie des Depots által nyújtott biztosítás nem terjed ki, egyebek között, az alábbiakra: - a nem névre szóló betétekre (anonim betétokiratok), - az olyan betétekre, amelyeket nem az Európai Gazdasági Térség tagállamának fizetőeszközében helyeztek el, - a hitelintézetek által kibocsátott, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokra. 6.5.7. A francia bankfelügyeleti hatóság, a „Commission Bancaire” ( a továbbiakban: a Commission Bancaire) haladéktalanul tájékoztatja a betéteseket a kártalanítás feltételeiről, ha a betétek befagyását állapítja meg, vagy a tagja ellen felszámolási eljárás indul. A kártalanítás összegének alapjául a betétes azon napi számlaegyenlege szolgál, amikor a betét a Commission Bancaire által befagyasztásra kerül. A kártalanítás iránti kérelmet, a kezdődő felszámolási eljárás kivételével, a Commission Bancaire nyújtja be a Fonds de Garantie des Depots-hoz. A kérelmet a betétek befagyásának megállapítását követően haladéktalanul, de legkésőbb az annak első megállapítását követő 21 napon belül kell benyújtani, hogy az esedékes és kifizetendő betétek a hitelintézet pénzügyi helyzetére visszavezethető okból nem kerültek a hitelintézet által megfizetésre. Ezzel egyidejűleg, a Commission Bancaire értesíti az érintett hitelintézetet a tevékenységi engedélye megszűnéséről. Az érintett hitelintézet által kiállított dokumentumok alapján, a Fonds de Garantie des Depots ellenőrzi a befagyott betétek alapján a betéteseknek járó összeget, és a lehető leghamarabb értesíti a kedvezményezetteket arról, hogy a betéteik befagyasztásra kerültek. A betéteseknek címzett levél tartalmazza a biztosított betétek összegét és típusát, valamint azokat az összegeket is, amelyekre a betétbiztosítás nem terjed ki. E levél tájékoztatást nyújt továbbá a betéteseknek arról, hogy a kártalanítással kapcsolatban bármilyen észrevétel megtételére, vagy a felajánlott kártalanítás összegével kapcsolatban bárminemű követelés érvényesítésére 15 nap áll a rendelkezésükre. E határidő elteltével, és egyéb követelés hiányában, a Fonds de Garantie des Depots fizetést teljesít a betétesek részére az egyes betéteseket megillető kártalanítási összeg erejéig. Amennyiben a hitelintézettel szemben felszámolási eljárás kezdeményezésére kerül sor, a Fonds de Garantie des Depots levélben tájékoztatja a betéteseket a betétbiztosítás által nem fedezett


48

Üzletszabályzat

követeléseknek a Kereskedelmi Bíróság által kijelölt felszámolónak, illetve a hitelezők képviselőjének történő bejelentése érdekében követendő eljárás rendjéről. Továbbá, a Fonds de Garantie des Depots értesíti a hitelezők képviselőjét, illetve a Kereskedelmi Bíróság által kijelölt felszámolót a betétesenként járó kártalanítás összegéről, valamint a betétbiztosítás által nem fedezett összegekről. 6.5.8. A Fonds de Garantie des Depots a hitelezőket, a betétbiztosítás alapján fizetendő jóváhagyott összeg erejéig, a Commission Bancaire kérelmének megtételétől számított két hónapon belül kártalanítja. Amennyiben a körülmények azt indokolttá teszik, a Fonds de Garantie des Depots kérelmezheti e határidőnek a Commission Bancaire által maximum két hónappal történő meghosszabbítását. A Commission Bancaire maximum további két alkalommal adhat engedélyt hosszabbításra, azzal azonban, hogy egyik hosszabbítás sem haladhatja meg a két hónapot. A megállapított határidők (beleértve a betétes részére a követeléseinek érvényesítésére nyitva álló 15 napos határidőt) nem szolgálhatnak a Fonds de Garantie des Depots számára jogalapul arra, hogy visszautasítsa az azon betéteseknek történő kifizetést, akik bizonytani tudják, hogy nem voltak abban a helyzetben, hogy jogaikat a megadott határidőn belül gyakorolni tudják. 6.6.

A betétesek Bank által nyilvántartott azonosító adatai

6.6.1. A Bank az Ügyfél 2.1.2. pontban meghatározott azonosítói adatait tartja nyilván, a 2.1.3. pont szerint bemutatott okiratok (okmányok) alapján. 7.

A hitelműveletek

7.1.

A hitelműveletek általános szabályai

7.1.1. A Bank hitelműveleteket hitelügyletre vonatkozó eseti szerződés alapján végez. Konkrét hitelműveletek a folyószámlahitel, a hitelkeret, a bankkölcsön, a bankgarancia, a bankkezesség, a faktoring, a pénzügyi lízing és a váltóügylet. 7.1.2. Az Ügyfél hitelügyletekre vonatkozó írásos vagy szóbeli kérelmére a Bank nem kötelező érvényű ajánlat formájában válaszol. A hitelkérelem elbírálásának feltétele, hogy az Ügyfél a működéséről megadja a Bank által kért információkat és adatokat. A hitelkérelmek értékelésének részletes rendjéről a Bank tájékoztatja az Ügyfelet. 7.1.3. A Bank a hitel nyújtását követően bármikor jogosult ellenőrizni, hogy az Ügyfél eleget tesz-e a Felek közötti vonatkozó szerződésekből származó kötelezettségeinek. Az ellenőrzés során az Ügyfél köteles a Bankkal, vagy annak megbízott képviselőjével teljes mértékben együttműködni és az ellenőrzéshez szükséges minden adatot megadni. 7.1.4. Az Ügyfél köteles a hitelügyletre vonatkozó eseti megállapodásban, illetve a Kondíciós Listában foglaltak szerinti díjakat (rendelkezésre tartási jutalék, kezelési díj, kamat, egyéb jutalékok, díjak és költségek) azok esedékességekor a Banknak megfizetni. 7.1.5. A Bank a hitelügyletre vonatkozó szerződéseket a mindenkor hatályos jogszabályoknak megfelelően, a jelen Üzletszabályzatban és az Ügyféllel kötött szerződésben meghatározott feltételek mellett jogosult felmondani. Súlyos szerződésszegés esetén a Bank azonnali hatállyal megszüntetheti a szerződéseket. A Bank részéről történő azonnali hatályú felmondás esetén az Ügyfél köteles a Bankkal szemben fennálló teljes tartozását - beleértve a kölcsön összegét, a kamatot és minden egyéb jutalékot, díjat és költséget - haladéktalanul megfizetni.


49

Üzletszabályzat

7.1.6. A Felek közötti ellenkező megállapodás vagy a jelen Üzletszabályzat ellenkező rendelkezése hiányában az Ügyfél a hitelműveletekre vonatkozó megállapodásokat nem jogosult felmondani. Amennyiben az Ügyfél jogosult a szerződést felmondani, a szerződés általa történő felmondása esetén az Ügyfél köteles a Bankkal szemben fennálló teljes tartozását - beleértve a kölcsön összegét, a kamatot és minden egyéb jutalékot, díjat és költséget legkésőbb a szerződés megszűnése napján megfizetni. 7.1.7. Az Ügyfél, a Bank és az Ügyfél között létrejött egyedi hitel-, ill. kölcsönszerződésben meghatározott feltételek szerint, jogosult az előtörlesztésre (a visszafizetési ütemtervben eredetileg meghatározott tőke-törlesztési ill. kamatfizetési naptól eltérő napon történő fizetés). Az Ügyfél nem köteles az előtörlesztés napja és a folyó kamatperiódus utolsó napja közötti időszakra az előtörlesztett összeg után kamatot, vagy költséget fizetni, kivéve a Banknál felmerülő azon költségeket, melyek abból adódnak, hogy a Bank a teljes összeget a teljes folyó kamatperiódusra refinanszírozta. 7.1.8. A Felek tudomásul veszik, hogy egyik Fél sem mentesül a Bank és az Ügyfél között létrejött bármely megállapodás teljesítésének kötelezettsége alól azon okból, hogy annak alapján a Banknak az Ügyféllel szemben olyan konvertibilis devizában áll fenn követelése vagy kötelezettsége, amely az egységes európai deviza (Euro) bevezetésével megszűnik (megszűnő pénznem). A Felek tudomásul veszik, hogy a Bank köteles a megszűnő pénznemben fennálló valamennyi követelését ill. kötelezettségét – az Európai Unió vonatkozó jogszabályaiban rögzített szabályok szerint – euróra átváltani. 7.1.9. A Bank megtagadhatja a kölcsön, folyószámlahitel folyósítását, ha a szerződés megkötése után akár az ő, akár az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás állt be, amely miatt a szerződés teljesítése többé el nem várható, vagy a szerződés megkötése után olyan körülmények következtek be, amelyek miatt azonnali hatályú felmondásnak van helye, vagy ilyen körülmények bekövetkezése valószínűsíthető. 7.1.10. A Bank megtagadhatja a kölcsön, ill. folyószámlahitel folyósítását, ha piaci ellehetetlenülés („Piaci Ellehetetlenülés”) következik be, mindaddig, amíg a Piaci Ellehetetlenülés fennáll. Piaci Ellehetetlenülés áll fenn az alábbi esetekben: a) b) c)

az Ügyféllel kötött egyedi hitelkeret-, folyószámlahitel ill. kölcsön megállapodásban meghatározott referencia-kamatláb a kamat meghatározás napján nem áll a Bank rendelkezésére; vagy a Bank megítélése szerint, a kölcsönnek ill. folyószámlahitelnek megfelelő összeg adott kamatperiódusra történő beszerzése a kölcsön, ill. hitelkeret pénznemében a bankközi piacon a rendes üzletmenet szerint nem lehetséges; vagy a Bank megítélése szerint, a kölcsönnek ill. folyószámlahitelnek megfelelő összeg bankközi piacon történő beszerzése költsége az adott kamatperiódusra vonatkozó referencia-kamatlábat meghaladná.

Piaci Ellehetetlenülés esetén, annak fennállása alatt, a Bank a) nem köteles a hitelkeret-, ill. kölcsön-megállapodás alapján kölcsönt nyújtani; b) jogosult a folyószámlahitel használatát felfüggeszteni; c) a Piaci Ellehetetlenülés bekövetkeztéről az Ügyfelet késedelem nélkül értesíti. A Felek az értesítés elküldését követő 5 banki munkanapon belül tárgyalást tartanak annak érdekében, hogy az egyedi hitelkeret-, kölcsön- ill. folyószámlahitel megállapodások alapján kért ill. a már folyósított összegek tekintetében alkalmazandó kamatláb meghatározásának alternatív módjáról megállapodjanak. Amennyiben a Szerződő Felek a kamatláb meghatározásának alternatív módjáról 15 napon belül nem tudnak megállapodni, a Bank jogosult a beszerzés költségeit tükröző, alkalmazandó kamatlábat a Piaci


50

Üzletszabályzat

Ellehetetlenüléssel érintett kamatperiódusra, folyószámlahitel esetén a Piaci Ellehetetlenülés bekövetkezése napjára visszamenőleges hatállyal egyoldalúan megállapítani. A Piaci Ellehetetlenülésnek a Bank megítélése szerinti megszűnését követően a Bank köteles a vonatkozó megállapodásban eredetileg meghatározott referencia-kamatláb alkalmazásához haladéktalanul visszatérni. 7.2.

Hitelműveletek kamatai és díjai

7.2.1. A Bank részére fizetendő, egy konkrét időszak kamatát az eltelt napok tényleges száma vonatkozásában, 360 napos évet alapul véve kell kiszámítani. Az alkalmazandó kamatlábat a folyósítást megelőző második banki munkanapon érvényes, a Felek közötti egyedi szerződésben meghatározott referencia-kamatláb figyelembevételével kell megállapítani. Az alkalmazandó kamatlábat a Bank a vonatkozó hitelszerződés, illetve a jelen Üzletszabályzat és a Kondíciós Lista rendelkezéseinek megfelelően változtatja. Az értéknap, a kiszámítás módja valamint a kamat kiszámításakor használt egyéb információ az Ügyfél számlakivonatán kerül feltüntetésre. Az Üzletszabályzat 1. sz. melléklete a kamatszámításra vonatkozóan további információkat tartalmaz. 7.2.2. Devizában megjelölt hitelműveletek esetén, az összes kamat a hitelművelet pénznemében kerül kifizetésre. 7.2.3. A munkaszüneti napok kamatozó napok. 7.2.4. A Felek között létrejövő szerződés, a Kondíciós Lista, illetve egyéb, hasonló tartalmú megállapodás alapján az Ügyfél a Bank hiteladminisztrációs költségeinek megtérítéseként hitelügyintézési díjat fizet. A hitel-ügyintézési díj megfizetése a hitel illetve kölcsönszerződés megkötésétől vagy a tényleges folyósítástól függetlenül esedékes és fizetendő. 7.2.5. A Felek között létrejövő szerződés, a Kondíciós Lista, illetve egyéb, hasonló tartalmú megállapodás alapján az Ügyfél a Bank kötelezettségvállalásának ellenértékeként valamint a tartalékolási kötelezettségének ellentételezéseként a hitel igénybe nem vett részére számított éves, rendelkezésre tartási díjat fizet, amely ellenkező megállapodás hiányában negyedévente utólag esedékes és fizetendő. 7.2.6. A Bank által a hitellel illetve a kölcsönnel kapcsolatosan felszámított esetleges költségeket és díjakat a vonatkozó szerződés vagy a Kondíciós Lista határozza meg. 7.2.7. Ha (i) bármilyen jogszabály, közigazgatási illetve jegybanki intézkedés vagy rendelkezés megalkotása, kihirdetése, módosítása, eltörlése illetőleg azok bírói vagy államigazgatási értelmezésében bekövetkezett változás miatt, vagy (ii) amiatt, hogy a Bank eleget tesz a jegybank vagy bármely kormányzati szerv, illetőleg hatóság jelenlegi vagy jövőbeli kérésének, a Bank költségei megemelkednének a hitelnyújtással, a hitel rendelkezésre tartásával, vagy a hitelnyújtásra vonatkozó előzetes megállapodással kapcsolatosan, az Ügyfél köteles ezt a további költséget a Banknak megtéríteni. 7.3.

Folyószámlahitel

7.3.1. Folyószámlahitel szerződés alapján a Bank meghatározott rendelkezésre tartási időszakra folyószámlahitelt nyújthat az Ügyfél részére forintban ill. devizában vezetett bankszámlán. A folyószámla-hitelkeretre a folyószámlahitel szerződésben meghatározott díj és kamat fizetendő. 7.3.2. Amennyiben az Ügyfél bankszámláján lévő összeg nem elegendő az Ügyfél fizetési kötelezettségeinek teljesítésére, úgy a Bank - az Ügyfél konkrét utasítása nélkül - e kötelezettségek fedezésére az összeget a folyószámla hitelkeretből hívja le a folyószámla hitelkeret maximális összegének erejéig.


51

Üzletszabályzat

7.3.3. A rendelkezésre tartási időszak megszűnésekor az Ügyfél köteles a Bank felé fennálló tartozását haladéktalanul megfizetni. 7.4.

Hitelkeret

7.4.1. Hitelkeret megállapodás alapján, a Bank meghatározott rendelkezésre tartási időszakra hitelkeretet nyújthat az Ügyfél részére. A hitelkeretre a hitelkeret szerződésben meghatározott díj és kamat fizetendő. 7.4.2. A hitelkeret forintban vagy a mindenkor hatályos vonatkozó jogszabályokban engedélyezett devizában nyújtható. 7.5.

Bankkölcsön

7.5.1. Kölcsönszerződés alapján a Bank meghatározott pénzösszeget bocsát az Ügyfél rendelkezésére, az Ügyfél pedig köteles azt a Banknak a szerződésben meghatározott feltételek szerint visszafizetni. A Bank a kölcsön összegét hitelszámlán történő jóváírással folyósítja. Ezen összeg az Ügyfél rendelkezésére áll oly módon, hogy azt a Bank részben vagy egészben az Ügyfél bankszámláján, illetve az általa megjelölt más számlán jóváírja, vagy harmadik személy javára teljesíti. 7.5.2. A Bank fix vagy változó kamatozású kölcsönt nyújt. 7.5.3. A kölcsön forintban vagy a Bank által meghatározott devizákban nyújtható. 7.6.

Bankgarancia

6.6.1. A Bank az Ügyféllel kötött megállapodása alapján bankgaranciát nyújthat, amelyben önálló kötelezettséget vállal az Ügyfél harmadik személlyel szembeni kötelezettségeinek teljesítéséért a garanciában meghatározott feltételek szerint. 7.6.2. A Bank csak az abban az esetben vállalja bankgarancia nyújtását, ha az Ügyféllel kötött megállapodása tartalmazza a Bank által vállalandó kötelezettség tárgyát és mértékét. 7.6.3. A bankgarancia a Felek által megállapított határozott időre szól, lehet feltétel nélküli vagy feltételhez kötött, ideértve egyes okmányoknak a garancia kedvezményezettje által a Bankhoz történő benyújtását. A bankgarancia ellentétes kikötés hiányában visszavonhatatlan. 7.6.4. A bankgarancia forintban vagy a Bank által meghatározott devizákban nyújtható. 7.6.5. A bankgarancia kibocsátásáért az Ügyfél garanciadíjat és kibocsátási díjat fizet a Banknak. A fizetendő garanciadíj és kibocsátási díj mértékét és esedékességét a Felek közötti szerződés tartalmazza. 7.6.6. Az Ügyfél köteles a Banknak megtéríteni azt az összeget, amelyet a Bank a bankgarancia alapján a kedvezményezett részére fizet. Ha a Felek másképp nem állapodnak meg, az Ügyfél e kötelezettsége a Bank bankgarancia alapján történő kifizetésével egyidejűleg válik esedékessé. 7.6.7. A Bank bármely időpontban történő felhívására az Ügyfél köteles a Bank által kibocsátott garancia összegével megegyező összegű óvadékot (Ptk. 270.§) a Banknál elhelyezni, ill. a Banknak más, a Bank által elfogadott biztosítékot nyújtani. A Bank jogosult a felhívásában közölt összeget az Ügyfél Banknál vezetett bármely számlájáról elkülöníteni, és óvadéki számlán kezelni, az Ügyfélnek a Bankkal szemben a garancia alapján felmerülő esetleges fizetési kötelességei biztosítékaként.


52

Üzletszabályzat

Amennyiben a Banknak a garanciával kapcsolatosan az Ügyféllel szemben bármely követelése felmerül, a Bank jogosult a követelését az óvadék összegéből kielégíteni. 7.6.8. A Bank által nyújtott bankgaranciák nem átruházhatók. 7.6.9. A bankgarancia kibocsátását követően az Ügyfél Bank által garantált kötelezettsége esedékességében történt változás a Bank kötelezettségének lejáratát nem érinti. 7.7.

Bankkezesség

7.7.1. Az Ügyféllel kötött megállapodás alapján, a Bank bankkezességet vállal az Ügyfél harmadik féllel szemben fennálló meghatározott fizetési kötelezettségének teljesítéséért, a kezességi szerződésben meghatározott feltételek szerint. 7.7.2. A Bank csak abban az esetben vállalja a bankkezességet, ha az Ügyféllel kötött megállapodás meghatározza a Bank által vállalt kötelezettség tárgyát és mértékét. 7.7.3. A bankkezesség forintban vagy a Bank által meghatározott devizákban nyújtható. 7.7.4. A bankkezesség vállalásáért az Ügyfél kezességi díjat és kibocsátási díjat fizet a Banknak. A kezességi díj és a kibocsátási díj összegét és fizetési esedékességét a Felek közötti megállapodás határozza meg. 7.7.5. Az Ügyfél köteles a Banknak – a Bank felhívására haladéktalanul - megtéríteni azt az összeget, amelyet a Bank a bankkezesség alapján a jogosult részére fizet. Ha a Felek másképp állapodnak meg, az Ügyfél e kötelezettsége a Bank bankkezesség alapján történő kifizetésével egyidejűleg esedékessé válik. 7.7.6. A bankkezesség szerinti fizetési kötelezettség teljesítését megelőzően, a Bank jogosult kifogást emelni a bankkezesség alapügyletével kapcsolatban. Nem minősül e jogról történő Bank általi lemondásnak az, hogy a Bank kézhez vette, és nyilvántartásba vette a jogosultnak a Bank kezességvállalása alapján támasztott követelését, vagy elismerte annak kézhezvételét. 7.7.7. A Bank mint kezes nem köteles az Ügyféllel konzultálni az alapügyletet illető kifogásokkal kapcsolatban. Az Ügyfélnek haladéktalanul értesítenie kell a Bankot a megalapozott kifogásairól, és felel az e kötelezettsége elmulasztásából származó költségekért és károkért. 7.8.

Váltó- és csekkügyletek

7.8.1. A Bank saját belátása szerint váltót vagy csekket megvásárol (leszámítol), vagy beszedésre átvesz. A Bank biztosítékként váltót fogadhat el, illetve váltóért kezességet vállalhat. 7.8.2. A Bank minden esetben kizárólag olyan váltót fogad el, amely megfelel a vonatkozó jogszabályi előírásoknak, és amely (a) sértetlen és jól olvasható; (b) az esedékességig hátralevő idő a kibocsátástól, illetve a kiállítástól számított 1 (egy) évet nem haladja meg, váltó leszámítolás esetén pedig a benyújtástól számítva nem kevesebb, mint 15 (tizenöt) naptári nap; és (c) fizetési helyként a Banknak vagy valamely más pénzintézetnek a számlavezető helye van megjelölve.


53

Üzletszabályzat

7.8.3. Ha a Bank a váltó vagy csekk összegét az Ügyfél javára előre jóváírja (megelőlegezi), jogosult az Ügyfél számláját a jóváírt összeggel megterhelni, ha a váltókat bemutatáskor nem fizetik ki, továbbá, külföldön fizetendő váltók esetében akkor is, ha (a) a pénzösszeg feletti szabad rendelkezést a külföldi jogszabály vagy hatósági rendelkezés korlátozza; vagy (b) ha a váltók elháríthatatlan akadály miatt egyáltalán nem, vagy kellő időben nem mutathatók be; vagy (c) moratóriumot rendeltek el, vagy hasonló körülmények merülnek fel abban az országban, ahol a váltók fizetendők, tekintet nélkül arra, hogy a Bank tud-e rendelkezni a külföldön fizetendő váltók felett. 7.8.4. Ha a Bank az előző pontban meghatározott megtérítési igényét érvényesíti, a szerződésben meghatározott vagy - ennek hiányában - a mindenkor hatályos jogszabályokban meghatározott késedelmi kamatra jogosult. 7.8.5. Ha a Bank a váltó összegét előre jóváírja az Ügyfél számláján, a váltó lejáratát megelőzően jogosult megterhelni ugyanezen összeggel az Ügyfél számláját, ha a) b) c) d)

nem kapta meg azokat az információkat a váltó kifizetésére köteles félre vonatkozóan, amelyek szükségesek ahhoz, hogy a Bank e fél hitelképességét vizsgálhassa, vagy e fél már más váltó vagy egyéb kötelezettség ellen óvást emelt (kifogást nyújtott be), vagy a váltót óvatolják, vagy a Bank tudomása szerint a váltó kifizetésére köteles fél pénzügyi helyzetében lényeges kedvezőtlen változás állt be.

7.8.6. A Bank kérésére az Ügyfél köteles a Bankra átruházni a váltó alapjául vagy a váltó megszerzésének alapjául szolgáló követelést, valamint minden, az alapügylettel kapcsolatos jogot, beleértve a biztosítékokat is. 7.8.7. Amennyiben fizetési helyként a Bank van megjelölve, a Bank a benyújtott váltókat akkor köteles kifizetni, ha az Ügyfél kellő időben minden szükséges részletet tartalmazó írásbeli utasítást megad, és a fizetéshez szükséges fedezetet biztosítja. A Bank által az Ügyfél számlájára elfogadott vagy kezességgel ellátott váltó fedezetének a lejárat előtt kellő időben a Bank birtokában kell lennie. 7.8.8. A Bank által az Ügyfél megbízásából elfogadói vagy kezességi nyilatkozattal ellátott váltó alapján teljesített fizetés esetén az Ügyfél köteles a Banknak megtéríteni a Bank által a váltó alapján kifizetett teljes összeget. Az Ügyfél megtérítési kötelezettsége - eltérő megállapodás hiányában - a Bank általi fizetést követően azonnal esedékes. 7.8.9. A Bank a váltót akkor köteles az Ügyfélnek kiadni, ha annak ellenértékét az Ügyféltől teljes egészében megkapta. 7.8.10. A követelés vagy biztosíték vételárát az alábbi képlet szerint kell kiszámítani: névérték x (100 - leszámítolási kamatláb %-ban) x a lejáratig hátralévő napok száma 36000


54

Üzletszabályzat

8.

Egyedi devizaügyletek

8.1. A Bank a mindenkor hatályos devizajogszabályoknak megfelelően teljesíti a nemzetközi fizetéseket és végez devizaműveleteket. 8.2. A Bank az általa végzett devizaműveletek teljesítése során az Ügyfél megbízásából a saját nevében köt szerződést anélkül, hogy köteles lenne az ügyletkötés feltételeiről az Ügyfelet tájékoztatni. 8.3. Spot devizaügylet keretében az Ügyfél a Banktól időről időre egy meghatározott összegű pénznemet egy másik pénznem ellenében spot (T+2 banki munkanap) árfolyamon megvásárol a Kondíciós Listában meghatározottak, vagy a Bank által erre az ügyletre vonatkozó ajánlatban megállapított feltételek szerint. A Bank a jelen Üzletszabályzatban foglaltak szerint közzéteszi spot (T+2 banki munkanap) árfolyamait. 8.4. Határidős devizaügylet keretében az Ügyfél a Banktól időről időre egy meghatározott összegű pénznemet egy másik pénznem ellenében határidős árfolyamon megvásárol vagy a Banknak határidős árfolyamon elad, minden esetben határidős értéknappal a Bank által az erre az ügyletre vonatkozó ajánlatban megállapított feltételek szerint. 8.5. Egy adott határidős devizaügyletre vonatkozó értéknapon, az Ügyfélnek a Bankhoz az adott értéknapot legalább két (2) munkanappal megelőzően reggel 9.00 óráig írásban eljuttatott választása szerint, vagy (i) az Ügyfél és a Bank köteles a másik félnek a határidős devizaügyletre a megadott határidős árfolyamon megállapított teljes összeget az adott pénznemben megfizetni, vagy (ii) az Ügyfél kérheti ezen határidős devizaügylet nettó elszámolását, amely esetben az adott fél a határidős árfolyam és az adott spot (T+2 banki munkanap) árfolyam közti különbséget köteles a másik félnek megfizetni, feltéve, hogy az Ügyfél és a Bank egymással korábban ugyanarra az értéknapi teljesítésre, ugyanazon devizapár tekintetében spot devizaügyletet kötöttek egymással úgy, hogy a devizapár egyik pénznemében fizetendő összeg mindkét ügyletben azonos. Amennyiben az Ügyfél devizavétele esetén az (i) alpont szerinti teljes összegű fizetést választja, úgy köteles a Banknak az adott értéknap előtt legalább két (2) munkanappal, reggel 9.00 óráig egy, a Bank számára megfelelő átutalási megbízást adni. Amennyiben az Ügyfél nem választ a fenti két lehetőség közül, vagy a Bank számára nem juttatja el a fent említett átutalási megbízást, akkor a Bank az adott határidős devizaügyletet saját választása szerint az adott értéknapra vonatkozó aktuális piaci eladási vagy vételi árfolyamon fogja lezárni. Az e pont szerint fizetendő összeg megfizetése az adott értéknapon esedékes. 8.6. Egy adott spot devizaügyletre vonatkozó értéknapon az Ügyfél és a Bank köteles a másik félnek a spot devizaügyletre a megadott spot (T+2 banki munkanap) árfolyamon megállapított teljes összeget az adott pénznemben megfizetni. Az Ügyfél devizavétele esetén köteles a Banknak az adott spot devizaügylet megkötésének a napján egy, a Bank számára megfelelő átutalási megbízást adni. 8.7. A Felek – eltérő megállapodás hiányában – a közöttük létrejött spot és határidős devizaügyleteket az Ügyfél Banknál vezetett folyószámláin keresztül számolják el egymással. 8.8. Az Ügyfél egy adott devizaügylet alapján teljesítendő fizetést köteles egész összegben, az adott devizaügyletnek megfelelő devizában és bármilyen (beszámításra, viszontkeresetre, adófizetésre alapított) levonás nélkül teljesíteni, kivéve, ha a levonásra jogszabály kötelezi. Ebben az esetben az Ügyfél köteles a Banknak olyan további összeget megfizetni, amellyel együtt a Bank által


55

Üzletszabályzat

ténylegesen kapott összeg megegyezik azzal az összeggel, amelyet a Bank akkor kapott volna, ha ilyen levonás nem lett volna. 8.9. A nemzetközi fizetések és a devizaügyletek teljesítése során az árfolyamváltozásokból származó kockázatokért a Bank nem felel, azok az Ügyfelet terhelik. Ha az árfolyamváltozásból a Banknál merül fel bármilyen költség vagy kár, az Ügyfél köteles azokat a Banknak megtéríteni. 8.10. Amennyiben a Bank a vonatkozó jogszabályok szerint befektetési szolgáltatásokat nyújt Ügyfelének, a jelen Üzletszabályzat rendelkezései nem alkalmazandók. A befektetési szolgáltatási termékek vonatkozásában a Bank a befektetési szolgáltatási tevékenységek tárgyában létrejött üzletszabályzata, valamint a Felek között a befektetési szolgáltatási termékek tárgyában létrejött külön megállapodásba foglalt feltételek az irányadók. 9. Egyedi devizaügyletek és betétügyletek telefonon történő megkötésére vonatkozó szabályok 9.1. A Bank azon Ügyfelek számára, akik rendszeresen spot illetve határidős devizaügyleteket, és/vagy betétügyleteket (a továbbiakban: együttesen „ügyletek”) kötnek a Bankkal, lehetővé teheti (nem köteles) a telefonon történő ügyletkötést. Ebben az esetben az Ügyfél a Bank rendes üzleti órái alatt telefonon, a 327-91-54 és 266-9953 telefonszámokon, vagy elektronikus csatornán keresztül közvetlenül a Bank Treasury Osztályát keresi meg, hogy ahol a Bank Treasury Osztályának munkatársától a kívánt ügyletre vonatkozó ajánlatot kér. 9.2. Az Ügyfél köteles a Banknak cégszerűen aláírt nyilatkozatban (a Bank által meghatározott formában) átadni azon személyek nevét és beosztását, akik jogosultak a Banktól az Ügyfél nevében és részére telefonon, ill. elektronikus csatornán keresztül ügyletkötésre vonatkozó ajánlatot kérni, ill. a Bank által telefonon vagy elektronikus csatornán keresztül adott ajánlatot az Ügyfél nevében telefonon keresztül elfogadni. E felhatalmazott személyek minden esetben, amikor a Bankkal az Ügyfél nevében telefonon kapcsolatba lépnek, kötelesek saját nevüket, az Ügyfél nevét, és a jelszót (feltéve, hogy az Ügyfél előzőleg adott meg a Banknak jelszót) közölni. 9.3. A jelszót az Ügyfél határozza meg, és cégszerűen aláírt nyilatkozatban (a Bank által meghatározott formában), egy példányban, lezárt borítékban, a Bank Compliance Officer-e részére címezve köteles megküldeni a Banknak. A jelszó az Ügyfél azonosítására szolgál: a Felek kötelesek a jelszót titkosan kezelni, és a jelszó titkosságának védelme illetve az illetéktelen személyek általi hozzáférés megakadályozása érdekében szükséges minden intézkedést megtenni. 9.4. Az Ügyfél dönthet úgy, hogy azonosításra szolgáló jelszót - bármely okból - nem kíván a Banknak megadni, ebben az esetben azonban a Bank semmiféle felelősséget nem vállal az Ügyfél részéről jelentkező illetéktelen személyek által történő ügyletkötésből származó károkért, minden ilyen - akár a Banknál, akár az Ügyfélnél felmerülő - kár az Ügyfelet terheli. A Bank semmiféle felelősséget nem vállal, továbbá, az Ügyfél részéről megadott jelszóval jelentkező, de illetéktelen személyek által történő ügyletkötésből származó károkért, minden ilyen - akár a Banknál, akár az Ügyfélnél felmerülő - kár az Ügyfelet terheli. A Bank az Ügyfél által felhatalmazott személyek képviseleti jogát, ill. az Ügyfél által megadott jelszót mindaddig hatályosnak fogadja el és az e személyek által adott megbízásokat, mindaddig teljesíti, ill. e jelszót mindaddig az Ügyfél azonosítására alkalmasnak fogadja el, amíg az az Ügyfél által cégszerűen aláírt nyilatkozatban visszavonásra nem kerül, vagy az Ügyfél cégszerűen aláírt újabb nyilatkozatot nem nyújt be a Banknak. 9.5. A Bank a Treasury Osztálya és az Ügyfél között folytatott telefonbeszélgetéseket elektronikus formában rögzíti. E felvételeket a Bank a banktitok és a személyiségi jogok tiszteletben tartásával szigorúan bizalmasan kezeli és azokat a felvételtől számított minimum 3 hónapig, illetve az esetleges vitás ügyek lezárásáig megtartja. Vitás esetekben a felvételek ill. a Bank Treasury Osztálya és az Ügyfél között váltott e-mail-ek bírósági és más hatósági eljárásban bizonyítékként felhasználhatók.


56

Üzletszabályzat

9.6. Telefonon történő ügyletkötés esetén az ügylet akkor tekintendő a Felek között létrejöttnek, amikor az Ügyfél ügyletkötésre felhatalmazott képviselője a Bank telefonon, ill. elektronikus csatornán keresztül adott ajánlatát telefonon keresztül elfogadja. A Bank által az Ügyfél részére telefonon, ill. elektronikus csatornán keresztül adott ajánlat tájékoztató jellegű, előzetes bejelentés nélkül, a piaci mozgások függvényében változhat, annak alapján a Banknak ajánlati kötöttsége nem keletkezik. Ez alól kizárólag az az eset kivétel, amikor a Treasury Osztály üzletkötője az általa adott ajánlatban a Bank ajánlathoz való kötöttsége tényét és annak pontos időtartamát kifejezetten megjelöli (ún. firm ajánlat); ebben az esetben a Bank ajánlati kötöttsége megszűnik, ha az Ügyfél a Bank ajánlatát, az abban megjelölt határidőn belül, telefonon keresztül el nem fogadja. 9.7. Amennyiben az Ügyfél a Bank ajánlatát telefonon keresztül elfogadja, a Bank az Ügyfél számára haladéktalanul telefax értesítést küld, amiben megerősíti az alábbiakat: a) spot devizaügyletek esetén: (i) az ügyletkötés napja, (ii) az ügylet devizapárja, (iii) spot árfolyam, (iv) az ügylet értéknapja, (v) ügyletösszeg, (vi) az ügylet iránya; b) határidős devizaügyletek esetén: (i) az ügyletkötés napja, (ii) az ügylet devizapárja, (iii) forward árfolyam, (iv) a lejárat napja, (v) ügyletösszeg, (vi) az ügylet iránya; (vii) spot referencia árfolyam c) betétügyletek esetén: (i) az ügyletkötés napja, (ii) a betét összege, (iii) a betét devizaneme, (iv) betét kamata, (v) lekötés napja, (vi) a lejárat napja. 9.8. Az Ügyfél a Bank 9.7. pont szerinti telefax-értesítését telefaxon haladéktalanul visszaigazolja. Ha az Ügyfél az ügylet 9.6. pont szerinti létrejöttétől számított 1 banki munkanapon belül nem igazolja vissza a Banknak a Bank értesítését, az úgy értelmezendő, hogy az Ügyfél az értesítést visszavonhatatlanul és feltétel nélkül elfogadta. 9.9. Amennyiben az Ügyfél a Bank értesítését visszaigazolja, de a Bank 9.7. pont szerinti értesítése és az Ügyfél 9.8. pont szerinti visszaigazolása között bármely eltérés van, azt a Szerződő Felek újabb telefax üzenetváltás útján tisztázzák. Amennyiben a Felek az eltérést az Ügylet 9.6. pont szerinti létrejöttétől számított 1 banki munkanapon belül nem tudják tisztázni, a Bank az Ügyletet az általa elküldött telefax értesítésben foglaltak szerint teljesíti. 9.10. A Bank a fenti 9.7. pont szerinti értesítéseket az Ügyfél által e célból megadott telefax számra küldi. Az Ügyfél a fenti 9.8 pont szerinti visszaigazolásokat a Bank a 00/36/1/327-9150 telefax számára, a Treasury Back Office vezetője figyelmébe, cc: Treasury Osztály corporate üzletkötője megjegyzéssel küldi. A Szerződő Felek akkor tekinthetik az általuk elküldött telefax értesítéseket/visszaigazolásokat a másik Szerződő Fél által közöltnek, amikor a küldő Fél telefax berendezése ’OK’ jelzést ad. 9.11. Amennyiben a Bank, bármely okból, nem tudj az Ügyfelet az általa megadott fax számon elérni, úgy az értesítést az ügylet 9.6. pont szerinti létrejöttétől számított 24 órán belül postai úton küldi el az Ügyfélnek, és az Ügyletet ezen értesítésnek megfelelően teljesíti, kivéve, ha a Bank az ügylet 9.6. pont szerinti létrejöttétől számított 1 banki munkanapon belül az Ügyféltől a Bank postán megküldött értesítésétől eltérő visszaigazolást vesz kézhez, amely esetben a Felek a 9.8. pontban írtak szerint járnak el. A jelen 9.11. pontban megjelölt esetet kivéve, ill. a Felek közötti ellenkező írásbeli megállapodás hiányában, a Felek a 9.7. és 9.8. pontokban megjelölt értesítéseket és visszaigazolásokat nem kötelesek egymásnak postai úton is megküldeni. 9.12. A jelen 9. pont szerinti telefax értesítések és visszaigazolások bírósági és más hatósági eljárásban bizonyítékként felhasználhatók. 9.13. Amennyiben a Felek másként nem állapodnak meg, a Bank 9.7. pont szerinti értesítéseit azok a személyek jogosultak aláírni, akik a Bank által kiadott mindenkor hatályos “Aláírásra Jogosultak “ listán szerepelnek.


57

Üzletszabályzat

9.14. Amennyiben a Felek másként nem állapodnak meg, az Ügyfél 9.8. pont szerinti telefax visszaigazolásait azok a személyek és oly módon jogosultak aláírni, akik és ahogyan a Bank és az Ügyfél között létrejött mindenkor hatályos Bankszámla Megállapodás mellékletét képező mindenkor hatályos aláírás bejelentő kartonon szerepelnek. Amennyiben a Felek ettől eltérően állapodnak meg, az Ügyfél köteles a Banknak cégszerűen aláírt nyilatkozatban (a Bank által meghatározott formában) átadni azon személyek nevét, beosztását, és aláírás-mintáját, akik a Felek között telefonon keresztül létrejött ügyleteket az Ügyfél nevében visszaigazolni jogosultak. A Felek az Ügyfél által visszaigazolásra felhatalmazott személyek képviseleti jogát mindaddig hatályosnak fogadják el, amíg az az Ügyfél által cégszerűen aláírt nyilatkozatban visszavonásra nem kerül, vagy az Ügyfél cégszerűen aláírt újabb nyilatkozatot nem nyújt be a Banknak. 10.

Devizaügyletek elektronikus úton történő kötésére vonatkozó szabályok

10.1. A Bank azon Ügyfelek számára, akik rendszeresen spot illetve határidős devizaügyleteket kötnek a Bankkal, lehetővé teheti (nem köteles) az elektronikus úton, a CALYON elektronikus kereskedési rendszerén (a továbbiakban: a Rendszer) keresztül történő ügyletkötést. 10.2. Az Ügyfél köteles a Banknak cégszerűen aláírt nyilatkozatban (a Bank által meghatározott formában) átadni azon személyek nevét, akik jogosultak a Banktól az Ügyfél nevében és részére a Rendszeren keresztül ügyletkötésre vonatkozó ajánlatot kérni, ill. a Bank által a Rendszeren keresztül adott ajánlatot az Ügyfél nevében a Rendszeren keresztül elfogadni. 10.3. A Bank és az Ügyfél között elektronikus úton történő ügyletkötés tekintetében a vonatkozó – a Rendszerben található – mindenkor hatályos általános feltételek (a továbbiakban: Terms and Conditions) az irányadók. A Bank az Ügyféllel elektronikus úton történő ügyletkötés során úgy tekinti, hogy az Ügyfél a Terms and Conditions rendelkezéseit ismeri, azokkal egyetért, és a Bank jóhiszeműen bízhat az Ügyfél ezen egyetértésében. 10.4. Az Ügyfél által a Rendszeren keresztül, elektronikus úton adott ügyleti megbízások ugyanolyan hatállyal és érvényességgel bírnak, mintha az Ügyfél azokat más - nem elektronikus - úton adta volna, és az Ügyfél az általa elektronikus úton adott megbízások érvényét illetve hatályát nem vitathatja azon az alapon, hogy azokat elektronikus úton adta. 10.5. A Felek között a Rendszeren keresztül létrejött bármely ügylet vonatkozásában az adott ügyletre vonatkozóan a Rendszerben tárolt adatok a Felekre nézve kötelező erővel bizonyítják az ügylet létrejöttét és tartalmát, és esetleges jogvita esetén a Felek azokat bizonyítékként elismerik mind a megbízás adására, mind a teljesítésére vonatkozóan. 10.6. Az Ügyfél által a Rendszeren keresztül kötött bármely ügylet érvényesen létrejöttnek tekintendő akkor, amikor az Ügyfél a Bank Rendszeren keresztül adott ajánlatát a Rendszeren keresztül elfogadja. 10.7. A Szerződő Felek között a Rendszeren keresztül létrejött ügyleteket írásban külön visszaigazolni nem kell. Az Ügyfél kérésére azonban a Bank a Rendszeren keresztül megkötött ügyletekről – az elszámoláshoz szükséges adatok feltüntetésével – az Ügyfélnek írásban tájékoztatást küldhet, azzal, hogy annak az ügylet létrejöttére illetve tartalmára vonatkozóan semmiféle hatása nincsen, és a Rendszerben tárolt adatok és a Bank tájékoztatásában foglalt adatok közötti bármely eltérés esetén a Rendszerben tárolt adatok az irányadók. 11.

Készpénzküldemény be- és kiszállítási és pénzfeldolgozási szolgáltatás

A Bank az Ügyféllel kötött egyedi megállapodás alapján készpénzküldemény be- és kiszállítási és pénzfeldolgozási szolgáltatást nyújt az Ügyfél részére. A szolgáltatás részletes feltételeit az egyedi megállapodás elválaszthatatlan részét képező általános szerződési feltételek tartalmazzák.


58

Üzletszabályzat

12.

E-Banking Rendszer

12.1. Az Optim-Clic Internet Banking System („Optim-Clic”) az Ügyfél számára a Bank egyes szolgáltatásainak internet rendszeren keresztül történő igénybevétele céljából áll rendelkezésre. 12.2. Az Optim-Clic-et az Ügyfél az ezekre vonatkozó általános feltételeknek megfelelően veheti igénybe. Az igénybevétel során az Ügyfél köteles az Üzletszabályzat vonatkozó rendelkezéseit is betartani, különös tekintettel az elektronikus bankszolgáltatásokra vonatkozó rendelkezésekre. 13.

Vállalati pénzügyek

12.1. A Bank egyes vállalati pénzügyi szolgáltatásokat is kínál (pl. cash-pooling, postaforgalomelszámolás stb.), melyekről az Ügyfél kérésére tájékoztatást nyújt.


59

Üzletszabályzat

1. SZ. MELLÉKLET - Kamatszámítás 1.

Látra szóló betétek •

A kamatfizetés gyakorisága: Kamatot havonta fizet a Bank.

Kamatperiódus: A kamat a folyó hó első naptári napjától a folyó hó utolsó naptári napjáig tartó kamatperiódusra vonatkozóan kerül kiszámításra. •

Kamatszámítás: A Bank a kamatot a következő hónap első naptári napja értéknappal könyveli.

•

A kamatszámítás bázisa: A számlák ISIS-ben vezetett értéknap szerinti egyenlege (Value date balance) képezi a kamatszámítás alapját. (Ez nem feltétlenül egyezik meg a számlakivonaton szereplő egyenleggel. A számlakivonat ugyanis, a könyvelés napján készül de a számlamozgás értéknapját tartalmazza.)

•

A kamatszámítás módja: A kamat a számla value date balance-e alapján, az Ügyféllel történt megállapodás szerinti kondícióban beállított CR és DR kamatlábaknak megfelelően, minden egyes napra vonatkozóan kerül kiszámításra. Ezen értékek kerülnek összesítésre az egész kamatperiódusra vonatkozóan. Az osztókód 360 a DR oldalon, 365 a CR oldalon.

•

A kamatlábak: A kamatlábakat a bank határozza meg.

•

Kiegészítő számítás a kamatszámításhoz: A kamatszámítással egyidejűleg a Bank az egyéb számlavezetéssel kapcsolatos díjakat és költségeket (pl. számlakivonati költség, havi zárlati költség) is elszámolja.

•

Könyvelés: A Bank a számítás eredményét az ún. 'settlement account'-ra (az a számla, amelyiken a kamat kiszámításra kerül, vagy más a Bank és az Ügyfél megállapodása szerinti számla) könyveli. A könyvelés értéknapja az elszámolás időszakát követő hónap első naptári napja.

•

Korrekciók: Ha az adott kamatperiódus alatt az előző (már elszámolt) kamatperiódust érintő tétel kerül felvitelre, akkor azt a rendszer a hónap utolsó munkanapján korrigálja. A korrekció azt jelenti, hogy a rendszer az előző hónap végén végzett számítás eredményét összehasonlítja az új adatokkal ugyanazon időszakra végzett számítás eredményével, és a különbséget a folyó hó eredményével összevonva a folyó hónapban könyveli.

•

Ügyfél dokumentumok: Az Ügyfél az elszámolás végeredményéről egy 'interest and charges ticket' elnevezésű részletes kimutatást kap.

Számlák csoportja: Az elszámolást el lehet végezni egy számlákból álló csoport összevont egyenlegén is. Ebben az esetben a nettó egyenlegen végzett számításra a fent leírt szabályok érvényesek. Az egyedi, csoporttag-számlákon ilyenkor nem történik kamatszámítás. 2. • •

Lekötött betétek/hitelek Kamatperiódus: A Bank lekötött betétre/hitelre a vonatkozó megállapodás szerinti periodicitás szerint számol kamatot. Tipikusan, a kamat betét esetén lejáratkor, hitel esetén pedig havonta vagy lejáratkor kerül könyvelésre. Az osztókód tipikusan a 365 betét, 360 hitel esetén.


60

Üzletszabályzat

• 2. •

A kamat settlement accountja, a Bank és az Ügyfél közötti ellenkező megállapodás hiányában, megegyezik a tőkének megfelelő számlával. Az egységesített betéti kamatlábmutató számítása Az egységesített betéti kamatláb számítása az alábbi képlet alapján történik:

a) Ha a betét lejáratáig hátralévő lekötési idő 365 napnál kevesebb, az EBKM kiszámítására a Bank az alábbi képletet alkalmazza: Elhelyezett betét =

n

Σ

i=1

(k+bv)i -----------------1+rx(ti /365)

ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM századrésze, ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. b) Ha a betét lejáratáig hátralévő lekötési idő legalább 365 nap, valamint le nem kötött, ill. határozatlan időre lekötött betét esetén az EBKM kiszámítására a Bank az alábbi képletet alkalmazza: (k+bv)i n Elhelyezett betét = Σ -----------------i=1 (1+r)(ti /365) ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM századrésze, ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. • •

A Bank az egységesített betéti kamatláb mutatót az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségében közzéteszi. Az egységesített betéti kamatláb mutató számítását a 41/1997.(III.5.)Korm. rendelet szabályozza.


61

Üzletszabályzat

2. SZÁMÚ MELLÉKLET KISZERVEZETT TEVÉKENYSÉGEK LISTÁJA A CALYON Magyarországi Fióktelepe által kiszervezett tevékenységek körét és a kiszervezett tevékenységet végzők jegyzéke

A Bank a következő tevékenységét szervezi ki: pénzfeldolgozás. A Bank a fenti tevékenység folyamatos elvégzésére az alábbi társasággal kötött kizárólagos szerződést: G4S Készpénzlogisztikai Kft. (1139 Budapest, Rozsnyai u. 21-25.)


62

Üzletszabályzat Pénzügyi Szolgáltatások

Recommend Documents