Zlepšení studentů po 4 hraních zážitkové hry FINANČNÍ SVOBODA Následující grafy ukazují zlepšení studentů Obchodní akademie v Ostravě po 4 hraních simulační hry FINANČNÍ SVOBODA. Studenti v průběhu dvou dnů intuitivně bez podrobného vysvětlování např. pochopili: a) Na jaké částky a proti jakým rizikům se v praktickém životě pojišťovat tak, aby pojistka byla levná, ale klienta před podstatnými riziky ochránila b) Jak je důležité využívat dobrých dluhů (hypotéky) a zbavovat se těch špatných (např. kreditní karty) c) Proč je dobré volnou hotovost investovat d) Jak investovat do dluhopisových a akciových fondů, aby se klient posouval ke svým cílům co nejbezpečnější cestou v duchu principů wealth protection (ochrany bohatství) Jak porozumět grafům? Studenti hráli finanční simulaci FINANČNÍ SVOBODA 4x v průběhu 3 dnů. Týmy, složené ze 2 – 3 studentů, byli v roli „finančního poradce“ a radili rodině klienta, jak má co nejlépe a co nejbezpečněji naplnit své finanční cíle (koupit dům, zajistit dětem vzdělání a dosáhnout finanční nezávislosti do 60ti let věku). Klientům radí po dobu 30 let, tj. od 30 do 60 let věku. Při každém ze čtyř hraní jsme vždy v 39., 51. a 60. roce života klienta zaznamenávali strukturu majetku a finančních produktů jednotlivých týmů. Na grafech můžete vidět, jak se postupně měnilo chování studentů a co jako finanční poradci „radili“ svým klientům v první hře (první modrý sloupec) v druhé hře (hnědý sloupec) třetí hře (zelený sloupec) a ve čtvrté hře (fialový sloupec). Čtvrtou hru již hrál každý student „sám za sebe“ a lektoři pro ně připravili velmi pokročilý scénář.
Strana 1 (celkem 5) KFP - Kořený Fichtner Pavlásek, s. r.o., IČO 26866994, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl C, vložka 116175 www.kfp.cz
Nezainvestovaná hotovost se snižuje o více jak 80%
1
Nezainvestovaná hotovost se v průběhu her dramaticky snižuje. V první hře je vidět, že studenti neví, co si s volnými penězi počít, ve třetí a ve čtvrté hře již ví, že investované peníze vynášejí více, než hotovost „na stole“.
Investice do dluhopisových fondů rostou na 4x násobek
2
Strana 2 (celkem 5) KFP - Kořený Fichtner Pavlásek, s. r.o., IČO 26866994, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl C, vložka 116175 www.kfp.cz
Investice do akciových fondů rostou na 4x násobek
3
V případě investic do dluhopisových a akciových podílových fondů je vidět, že v první hře měli studenti k těmto nástrojům nedůvěru nebo je vůbec neznali. Od druhé hry již začínají tyto moderní investiční nástroje systematicky využívat.
Strana 3 (celkem 5) KFP - Kořený Fichtner Pavlásek, s. r.o., IČO 26866994, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl C, vložka 116175 www.kfp.cz
Hráči si berou hypotéku dříve
4
Graf ukazuje, jak studenti postupně chápou, že hypotéka je dobrý dluh a proto jej ve třetí a čtvrté hře využívají ihned od počátku hry. (Je lepší platit hypotéku a po čase bydlet „ve vlastním“ než platit nájem, který se bude třicet let valorizovat a ani po třiceti letech klient nemá vlastní bydlení.)
Životní pojištění je 3,5x vyšší
5
Strana 4 (celkem 5) KFP - Kořený Fichtner Pavlásek, s. r.o., IČO 26866994, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl C, vložka 116175 www.kfp.cz
V průběhu hry studenti chápou, že pojišťovat se na desetitisíce/statisíce drahým kapitálovým životním pojištěním není cesta, jak zajistit klíčová rizika. Mění strukturu pojistných produktů a pojišťují klienty levněji a na částky, které znamenají skutečné zajištění rodiny.
Výsledný majetek klienta je 3x vyšší při hře ve skupině a téměř 2x vyšší, když hraje každý sám za sebe Majetek v 60 letech klienta 4500
4083
Objem majetku (v tis.)
4000 3500
2994
3000
2542
2500
II. III.
2000 1500
I.
1390
IV.
1000 500 0
6
Nejdůležitější graf, ze kterého je zřejmé, jak dokázali studenti stále lepším poradenstvím postupně zvyšovat bohatství klientů. Srovnejte modrý graf (první hra) s výsledným majetkem 1 390 000 Kč v 60ti letech klienta a zelený graf (třetí hra) s výsledným majetkem více jak 4 mil. Kč. Poslední hra (fialový sloupec) je silně ovlivněna tím, že moderátoři připravili pro studenty těžký scénář a týmy studentů rozdělili na jednotlivce. Přestože hrál každý sám za sebe, dokázali studenti v horších podmínkách (prasknutí technologické bubliny na kapitálových trzích) dosáhnout téměř dvojnásobný majetek ve srovnání s první hrou.
Strana 5 (celkem 5) KFP - Kořený Fichtner Pavlásek, s. r.o., IČO 26866994, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl C, vložka 116175 www.kfp.cz
