D i e n ste n w i j z er
T A Y L O R M A T E S D i e n ste n w i j z er
V er z e k er i n g e n - Z A K E L IJK R I S I C O B E H E E R - H y p othe k e n - p e n s i oe n p la n n i n g
T A Y L O R M A T E S D i e n ste n w i j z er U bent onze opdrachtgever. Wij werken namens u en in uw belang. Dat is onze wederzijdse relatie. Taylor Mates, ondernemers in zekerheid streeft naar een optimaal contact met haar relaties. Daarom vinden wij het belangrijk dat onze klanten een goed inzicht hebben in de dienstverlening die wij bieden. In deze dienstenwijzer proberen wij hier een helder beeld over te geven. Mocht u na het lezen hier vragen of opmerkingen over hebben dan staan wij u graag te woord. Wij verzoeken u in dat geval contact met ons op te nemen.
Wie zijn wij? Vanaf 1990 bieden wij deskundige advisering en diensten op het gebied van schade- en levensverzekeringen hypotheken, pensioenen, voorzieningen bij arbeidsongeschiktheid, vermogensopbouw, financiële planning, consumptief krediet, financiering zakelijk onroerend goed en employee benefits. Het is onze taak samen met u een inventarisatie te maken, vervolgens uw wensen en behoefte vast te stellen om uiteindelijk te komen tot een passende advisering en/of bemiddeling. Hierbij geven wij adviezen welke producten naar ons oordeel goed aansluiten bij uw persoonlijke omstandigheden. Naast deze advisering begeleiden wij ook de contacten namens onze klanten met banken, verzekeringsmaatschappijen, pensioenuitvoerders en eventueel andere betrokken partijen zoals notaris en taxateur. We streven er voortdurend naar onze klanten op goede en professionele wijze van dienst te zijn. De kwaliteit van onze dienstverlening staat daarbij voorop. Wij willen samen met u de relatie aangaan en streven ernaar dat deze langdurig naar beider tevredenheid zal verlopen.
Onze diensten Advies Afhankelijk van de situatie, inventariseren wij uw kennis en ervaring rondom financiële zaken, de risico’s die u wel of juist niet wilt/kunt lopen, maar vooral de wensen en behoeftes die u heeft. Naar aanleiding van deze inventarisatie brengen wij advies uit. Bemiddeling in financiële producten Indien u een product nodig heeft en wenst, zullen wij u begeleiden in het maken van een keuze. Wij blijven nauw betrokken bij het tot stand komen ervan en nemen u zoveel mogelijk zaken uit handen. Beheer van deze financiële producten Naast het voeren van een juiste administratie is het mogelijk om met ons separate afspraken te maken rondom het up to date houden van het advies en/of de door ons beheerde producten. Bovenstaande diensten kunnen van toepassing zijn op gebied van: Hypotheken
Levensverzekeringen
Financieringen
Spaar- en beleggingsrekeningen
Pensioen Schadeverzekeringen Financiële planning
Arbeidsongeschiktheid
1
T A Y L O R M A T E S D i e n ste n w i j z er Execution only Wenst u echter zelf een keuze te maken welk financieel product naar uw oordeel het best past bij uw huidige en toekomstige persoonlijke situatie en hiervoor volledig verantwoordelijk te zijn? In dat geval is onze taak dan beperkt tot het zo volledig mogelijk beschikbaar stellen van informatie en het uitsluitend fungeren als bemiddelaar die uitvoert wat door u gewenst wordt. Voor afsluiting van een financieel product op basis van “Execution Only” dient u, op grond van de Wet Financieel Toezicht (WFT), een “Execution Only”- verklaring te tekenen. De zorgplicht ligt hierdoor dan ook volledig bij U als klant. Wij willen hierbij benadrukken dat deze werkwijze niet onze voorkeur geniet. Voor de uitvoering van onze dienstverlening, beschikken wij over uw gegevens. Conform de Wet bescherming persoonsgegevens (Wbp) kunt u erop rekenen dat wij hier zorgvuldig mee omgaan.
Onze positie t.o.v. de aanbieders Ons lidmaatschap van de branchevereniging Adviseurs in Financiële Zekerheid (ADFIZ) geeft u de zekerheid dat wij onze diensten adviesvrij aan u ter beschikking stellen. Adviesvrij Ons kantoor heeft geen enkele contractuele verplichting om financiële producten bij één of meer financiële instellingen onder te brengen. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering. Ondernemersvrijheid Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeringsmaatschappij, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Deze vrijheid om u te kunnen adviseren wat wij in uw belang vinden, gaat hand in hand met onze vrijheid als ondernemer. Objectiviteit Wij kunnen onze relaties volledig onafhankelijk voorzien van advies. Onze advisering wordt namelijk niet beinvloedt door verwikkeling met bankzaken. Tevens werken wij zonder een volmacht van een verzekeraar, dit om ook geen enkele juridische of financiele verstoring te hebben in onze objectiviteit. Keuze van aanbieders De markt kent veel aanbieders van financiële producten en diensten. Wij werken met speciale vergelijkingsprogramma’s die het mogelijk maken om een objectieve analyse te maken van nagenoeg de gehele markt. Uit al deze aanbieders zullen wij een aanbod selecteren dat goed past bij uw persoonlijke wensen. Deze vergelijking maken wij op basis van een groot aantal factoren. Natuurlijk valt daar de hoogte van de premie onder. Maar ook de kwaliteit van de voorwaarden en de ervaring met de instelling hoe die zich opstelt indien een beroep wordt gedaan op een uitkering. Omdat wij op deze wijze werken, kunnen wij als een ongebonden, objectieve bemiddelaar voor u optreden.
2
T A Y L O R M A T E S D i e n ste n w i j z er Wat verwachten wij van u? Het is terecht dat u hoge eisen stelt aan onze dienstverlening. Maar om u goed van dienst te kunnen zijn, verwachten wij ook een aantal zaken van u: Het is belangrijk dat u de juiste en volledige gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft verstrekt, dan kan het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is bij schade deze niet of niet geheel te vergoeden. Onze advisering is eveneens afhankelijk van de door u verstrekte informatie. Hebt u elders verzekeringen lopen, dan is het voor ons belangrijk dat wij dat weten. Deze informatie is nodig om te bepalen of er in uw geval sprake is van onder- of juist oververzekering. Bij bepaalde producten zullen wij uw situatie schriftelijk vastleggen en een zogenaamd Klantprofiel opstellen. Voor zakelijke relaties hebben wij een checklist voor bedrijven ontwikkeld, dat wij samen met u zullen doorlopen en invullen. Bij bepaalde diensten zijn wij wettelijk verplicht uw identiteit aan de hand van een origineel identiteitsbewijs van te stellen. U mag dus verwachten dat uw adviseur hiernaar vraagt. Om te voorkomen dat belangrijke risico’s onverzekerd blijven, verwachten wij van u dat wijzigingen in de persoonlijke of bedrijfsmatige situatie danwel aanpassingen met betrekking tot de verzekerde zaken, zo spoedig mogelijk aan ons worden doorgegeven. Onder wijziging van de persoonlijke situatie vallen onder meer geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, wijziging bestemming woning, wijziging van beroep, relevante verandering van inkomen, aanschaf kostbare zaken, aan- of verbouw van de woning, etc. Onder wijzigingen in uw bedrijfsmatige situatie vallen onder andere wijzigingen in de aard van bedrijfsactiviteiten, gebruik van verzekerde locaties en mutaties in het bedrijfsorganogram. Wij onderhouden alle contacten met de financiële instelling. Indien u zelf in contact wilt staan met de verzekeraar, stellen wij deze daarvan op de hoogte. Graag worden wij dan door u op de hoogte gesteld van eventuele rechtstreekse communicatie met de verzekeraar, zodat wij u adequaat kunnen begeleiden. Wij kunnen u informatie toesturen omdat wij denken dat u zich daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten en diensten. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zonodig te raadplegen. In ieder geval vragen wij u de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Vanzelfsprekend controleren wij deze documenten ook.
3
T A Y L O R M A T E S D i e n ste n w i j z er De premie bij schadeverzekeringen Premiebetalingen kunnen op verschillende manieren plaatsvinden. Bij elke polis wordt aangegeven welke incassomethode gevolgd zal worden. Algemene afspraken rondom premiebetaling Premiebetaling danwel premieafschrijving gebeurt op een vast moment dat vooraf aan u is bekendgemaakt. Premies worden in principe per jaar betaald. In overleg met ons kunt u ervoor kiezen premies per half jaar, kwartaal of maandelijks te betalen. Als er kosten zijn gemoeid met de periodieke premiebetaling, dan wordt u daarover vooraf ingelicht. Incasso door ons Indien wij u laten weten dat de door u verschuldigde premie door ons -namens de verzekeringsmaatschappij- bij u wordt geïncasseerd, kunt u de keuze maken tussen betaling van de premie middels acceptgiro of door middel van automatische incasso. In dat laatste geval machtigt u ons om de premie af te laten schrijven. Als u uw premie aan ons heeft betaald, dan bent u bevrijd van betaling aan de verzekeraar. Dit betekent dat u nooit tweemaal behoeft te betalen. Incasso door de verzekeraar Ook bij betaling rechtstreeks aan de verzekeraar heeft u de keuze tussen betaling per acceptgiro of automatische incasso. Premieafschrijving gebeurt op een vast moment dat vooraf aan u is bekendgemaakt. Als u vragen heeft over de afschrijving, het niet eens bent met de hoogte van de afschrijving of een afschrijving wilt terugvorderen, kunnen wij u hierin adviseren en bijstaan. In het geval dat u de premie onverhoopt niet mocht hebben voldaan, dan ontvangt u van de verzekeringsmaatschappij rechtstreeks een herinnering voor het voldoen van de premie. Eventuele consequenties van het uitblijven van de premiebetaling zullen rechtstreeks door de verzekeringsmaatschappij aan u worden gecommuniceerd. Problemen met premiebetaling Het is belangrijk dat u de premies tijdig betaalt. Indien u de premie niet op tijd betaalt, kan de verzekeringsmaatschappij in bepaalde omstandigheden bij schade weigeren deze te vergoeden. Ook kan dan alsnog de verschuldigde premie gerechtelijk worden geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten kunnen aan u in rekening worden gebracht. Als u verwacht niet op tijd te kunnen betalen, informeert u ons dan tijdig, zodat we naar een oplossing kunnen zoeken. Indien u op grond van de verzekeringsvoorwaarden recht heeft op gehele of gedeeltelijke premie restitutie zullen wij namens u de contacten met de verzekeringsmaatschappij verzorgen.
4
T A Y L O R M A T E S D i e n ste n w i j z er Onze kwaliteit Wij staan onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De AFM heeft ons bedrijf een vergunning gegeven op de volgende gebieden: Schadeverzekeringen
Levensverzekeringen
Consumptief krediet
Hypothecair krediet
Spaarrekeningen
Betaalrekeningen
Elektronisch geld Ons bedrijf is ingeschreven in het AFM-register onder nummer: 12016167. Registratie is een wettelijke verplichting. Het register is te raadplegen op de website van de AFM (www.afm.nl). Wij zijn aangesloten bij de volgende instanties: Adviseurs in Financiële Zekerheid, Adfiz (www.adfiz.nl) Erkenningsregeling RMIA Register Makelaar in Assurantiën (www.rmia.nl) Stichting erkenningsregeling hypotheekadviseur (www.seh.nl) Nederlandse Orde van Pensioendeskundigen (www.nopd.nl/website) Dit betekent dat wij zijn aangesloten bij een of meer organisaties die van haar leden een bepaalde kwaliteitsnorm eisen. Deze norm geldt zowel voor het advies, de wijze van advisering en de wijze waarop de vakkennis van medewerkers op peil wordt gehouden. Onze adviseurs bekwamen zich via permanente educatie. ISO-certificering Wij zijn in het bezit van een ISO certificering. Dit betekent dat wij werken volgens vastgelegde procedures met als doel de kwaliteit te waarborgen. Binnen de ISO procedures stellen wij voor onze relaties tevens onze onafhankelijkheid en objectiviteit vast. Als voorbeeld noemen wij de procedure waarin wij ons verplichten een voorstel bij meerdere verzekeraars ter vergelijk aan te bieden. Beroepsaansprakelijkheidsverzekering Wij zijn in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Deze verzekering geeft binnen de grenzen van de polis dekking voor de aanspraken die verband houden met beroepsfouten. Voor u geeft dit extra zekerheid. Wft (Wet Financieel Toezicht) Dit dienstverleningsdocument is onder andere vanuit deze wetgeving tot stand gekomen. Indien u meer informatie wenst over de Wft, dan verwijzen wij u naar de website https://minfin.nl/
5
T A Y L O R M A T E S D i e n ste n w i j z er Eubronet Eubronet is een officieel Europees netwerk van assurantieadviseurs welke voldoen aan de volgende kenmerken: Volledig onafhankelijk in haar advisering naar relaties en opdrachtgevers Grote mate van ervaring en expertise in bedrijfsmatige advisering. Beschikken over voldoende expertise om professionele dienstverlening te garanderen Ervaring met advies naar relaties met International Business. Binnen het netwerk wordt de deelname aan dit exclusieve netwerk slechts opengesteld voor 1 lid per land. Wij vertegenwoordigen binnen dit netwerk vanzelfsprekend Nederland, daarnaast zijn er nog 13 andere Europese landen vertegenwoordigd alsmede ook de U.S.A. Door deelname kunnen wij Nederlandse bedrijfsrelaties een uitstekende service bieden in de advisering op het gebied van verzekeringen en riskmanagement voor risico’s en activiteiten die zij hebben in het buitenland. De relaties worden onder onze supervisie bijgestaan door een professioneel intermediair gevestigd in het betreffende land.
Beloning medewerkers Taylor Mates Onze medewerkers worden beloond op basis van een vast en marktconform salaris. Wij sturen onze medewerkers aan op integer, zorgvuldig en klantgericht handelen waarbij de focus ligt op de belangen van de klant en onze onderneming op de lange termijn. Deze gedragseisen worden periodiek beoordeeld, waarbij klanttevredenheid en feedback van onze klanten belangrijke criteria zijn. Het wel of niet afsluiten van een financieel product of advies is dus niet van invloed op de individuele beloning van onze medewerkers.
Beëindiging relatie U heeft immer een contract met een verzekeraar, bank of pensioeninstelling. Wij zijn hierbij door u aangesteld als zijnde uw adviseur. U heeft het recht de relatie met ons als adviseur te beëindigen. Dit kan binnen de mogelijkheden van uw contract met de verzekeraar, waarbij u de verzekeringsmaatschappij kunt verzoeken tot overvoer van de contracten naar een andere adviseur waarmee zij een samenwerking onderhouden. In dat geval zal met de overvoer van de polissen ook de zorgplicht overgaan naar de andere adviseur. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscontracten in stand blijven.
Onze bereikbaarheid Wij willen goed bereikbaar zijn voor onze relaties. U kunt op de volgende wijze contact met ons opnemen: Correspondentieadres
: Postbus 559, 5340 AN Oss
Telefoon Oss
: (0412) 64 50 45
Telefoon ‘s-Hertogenbosch : (073) 614 09 92 Fax
: (0412) 64 57 20
E-mail
:
[email protected]
Website
Vestigingsadressen
: www.taylormates.nl : deze treft u aan op onze website
6
T A Y L O R M A T E S D i e n ste n w i j z er Overige belangrijke zaken Wij zijn 24-uur per dag voor u bereikbaar. Onze kantoren zijn op werkdagen geopend van 8.30 tot 17.00 uur. Afspraken buiten kantooruren zijn uiteraard ook mogelijk. U kunt zelf aangeven of u een afspraak bij ons op kantoor wenst op bij u thuis/ op kantoor. De routebeschrijvingen naar onze kantoren treft u aan op onze website: www.taylormates.nl. Buiten kantoortijden kunt u gewoon contact met ons opnemen via het algemeen telefoonnummer 0412-645045. Voor spoedeisende gevallen verneemt u via ons algemeen telefoonnummer een servicenummer, waar wij een 24-uurs bereikbaarheid nastreven. Op dit nummer wordt u persoonlijk door een medewerker van ons kantoor te woord gestaan.
Klachten? Als u een klacht hebt over een afhandeling, over onze werkwijze in het algemeen of over gebrekkige informatie over de wijze van onze dienstverlening, verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Alle klachten worden onder de verantwoording van de directie behandeld. Wilt u nadere informatie over onze interne klachtenprocedure dan kunt u deze bij ons opvragen. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht bij één van de volgende instanties terecht:
Bij klachten over onze werkzaamheden met
Bij klachten over onze werkzaamheden met
betrekking tot hypotheken door een SEH-erkend
betrekking tot verzekeringen: Klachteninstituut
Hypotheekadviseur:
Financiële Dienstverlening (KiFiD)
Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs
KiFiD
Postbus 1321
Postbus 93257
1000 BH Amsterdam
2509 AG Den Haag
Tel.: (020) 428 95 73
Tel.: 0900-3552248
Fax: (020) 428 95 74
E-mail:
[email protected]
E-mail:
[email protected]
Website: www.kifid.nl
Website: www.seh.nl
Ons aansluitnummer bij KiFiD is 30008013
7
T A Y L O R M A T E S D i e n ste n w i j z er Informatie over onze beloning U betaalt voor onze dienstverlening via de premie of via een declaratie (fee) of een combinatie van beide. Beloning op basis van provisie Onze beloning is onderdeel van de premie die u betaalt. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht informeren wij u hierover vooraf. Beloning op basis van declaratie (fee) In plaats van provisie, spreken wij met u een tarief (fee) af voor onze dienstverlening op basis van declaratie. Dit kan op basis van het aantal uren of via een standaardtarief, we noemen dat het verrichtingentarief. Daarnaast betaalt u voor het product zelf een premie, rente of inleg. Voordat wij aan een opdracht beginnen, geven we u een indicatie van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn en stellen u hiervan op de hoogte. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties die dit heeft. Beloning op basis van declaratie én provisie Wij kunnen er ook voor kiezen dat onze beloning bestaat uit een combinatie van provisie en declaratie, al dan niet met onderlinge verrekening. Aanvullende beloningsinformatie middels dienstverleningsdocument (dvd) De wetgever verplicht ons de beloning die wij ontvangen of in rekening brengen voor financiële producten aan u te melden. Via het dienstverleningsdocument informeren wij ten aanzien van dergelijke producten over de bandbreedte waarbinnen de minimale en maximale hoogte van de beloning valt. Voor een indicatie van de tarieven verwijzen wij u naar het dienstverleningdocument van het betreffende product. Deze reiken we vooraf aan u uit en u kunt deze tevens downloaden via www.taylormates.nl. BTW Wanneer de intentie van het advies het tot stand komen van een financieel contract betreft, zal onze nota niet zijn belast met BTW. In het geval het advies bijvoorbeeld een second opinion of een financieel plan betreft zonder
Juli 2013
deze intentie, dan zijn wij verplicht om BTW in rekening te brengen.
8
T A Y L O R M A T E S D I E N S T E NWIJZ E R T A Y L O R M A T E S D I E N S T E NWIJZ E R
