VOORWAARDEN PARTICULIER SERVICE ABONNEMENT ADVIES EN KIES V.O.F

VOORWAARDEN PARTICULIER SERVICE ABONNEMENT ADVIES EN KIES V.O.F. Het afsluiten van een financieel product via onze bemiddeling is onlosmakelijk verbonden aan een abonnement voor het beheer hiervan. In deze voorwaarden spreken wij met u af wat wij voor u doen en hoe wij daarvoor worden beloond.

AARD VAN DE OVEREENKOMST Dit Particulier Service Abonnement bestaat uit zes modules. De inhoud van de afzonderlijke modules wordt verderop beschreven. De modules 1 tot en met 5 van dit Particulier Service Abonnement gelden alleen voor de particuliere consument die niet (mede) handelt in de uitoefening van een vrij beroep of bedrijf, voor zover deze hoedanigheid betrekking heeft op het beheer van zijn verzekeringen en andere financiële producten en is uitsluitend van toepassing op die verzekeringen en andere financiële producten die in de agentschappen van Advies en Kies zijn ondergebracht. Module 6 kan aanvullend worden afgenomen door de particuliere consument die (mede) handelt in de uitoefening van een vrij beroep of bedrijf en die daarbij geen medewerkers in loondienst heeft (ZZP-er of freelancer).

ONZE BEDRIJFSGEGEVENS Naam en adres Bedrijfsnaam: Postadres: Bezoekadres: Bereikbaarheid Telefoonnummer: Faxnummer: E-mailadres: Internetsite: Onze kantoortijden:

Advies en Kies v.o.f. Postbus 1015, 8300 BA EMMELOORD Werktuigenweg 13, 8304 AZ EMMELOORD 0527 - 630 900 0527 - 630 909 [email protected] www.adviesenkies.nl Wij zijn op ons kantoor van maandag t/m vrijdag van 08.30 tot 17.00 uur. Bij een calamiteit hoort u buiten de openingstijden op ons antwoordapparaat een telefoonnummer dat u kunt bellen.

Registraties Advies en Kies v.o.f. is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel Gooi-, Eem- en Flevoland onder nummer 32160704. Advies en Kies heeft een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) voor het adviseren en bemiddelen ten aanzien van de volgende financiële diensten en/of producten: Schadeverzekeringen Levensverzekeringen Betaalrekeningen Spaarrekeningen Electronisch geld Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen (beleggingsfondsen) In onze advisering betrekken wij alleen na uitdrukkelijke schriftelijke bevestiging door ons kantoor, in voorkomende situaties de mogelijkheid van Spaarrekening Eigen Woning, Beleggingsrecht Eigen Woning, Lijfrentespaarrekening, Lijfrentebeleggingsrecht. Onze vergunning is bij de AFM geregistreerd onder nummer 12020030.

Voorwaarden Particulier Service Abonnement Advies en Kies versie 1.0, januari 2010!

1

ONZE DIENSTVERLENING Financiële Producten / Diensten Advies en Kies adviseert en bemiddelt als onafhankelijk intermediair op het gebied van schade en levensverzekeringen, pensioenen en andere financiële diensten. Zowel aan particulieren als ondernemers in het midden- en kleinbedrijf. De werkwijze van Advies en Kies wordt gekenmerkt door een sterk persoonlijke benadering en is gericht op het opbouwen van een langdurige en intensieve adviesrelatie met u als klant. Met een hoge mate van vakbekwaamheid, betrokkenheid en kwaliteit als uitgangspunt bij alle medewerkers. Hoe geven wij invulling aan onze dienstverlening Elke klant is voor ons uniek. Wat wij exact voor u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke wensen en omstandigheden. In het algemeen worden in onze dienstverlening de volgende stappen doorlopen: Oriëntatie:

U maakt kennis met Advies en Kies en geeft aan omtrent welke onderwerpen u overweegt gebruik te maken van onze expertise. In overleg met u wordt de inhoud van de opdracht bepaald.

Inventarisatie:

Aansluitend op de verleende opdracht inventariseren wij uw wensen en mogelijkheden en brengen zonodig uw financiële situatie in kaart.

Advies:

Wij adviseren u over mogelijke oplossingen voor de invulling van uw wensen. Hierbij baseren wij ons advies op onze kennis van de producten van een aantal financiële instellingen waarmee wij regelmatig samenwerken. Ons kantoor is volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde banken, verzekeraars of financiële instellingen.

Bemiddeling:

Wij verzorgen de contacten tussen u als klant en de financiële instelling waarbij u overweegt een financieel product te kopen. Wij begeleiden u bij het correct aanvragen van het gekozen product bij de betreffende financiële instelling. Indien u besluit een eerder afgesloten financieel product voortaan door ons te laten beheren, dan begeleiden wij u bij het overschrijven hiervan.

Nazorg:

Wij begeleiden u na aanschaf van het gewenste financiële product. Deze begeleiding bestaat uit het beantwoorden van algemene vragen over het betreffende product. Ook staan wij u bij wanneer u veranderingen wilt aanbrengen in dit product. Onze begeleiding bij schade valt ook onder de rubriek nazorg.

ADVIESGEBIEDEN Onze dienstverlening is onder te verdelen in een tweetal adviesgebieden. Basis (Schade)verzekeringen (Modules 1 t/m 4 en evt. 6) Pensioen, Inkomen & Kapitaal (Module 5) Basis (Schade)Verzekeringen (Modules 1 t/m 4 en evt. 6) Binnen dit adviesgebied worden al uw basis verzekeringszaken goed en voordelig geregeld. Met de persoonlijke aandacht van uw eigen adviseur. In deze categorie vallen de meeste zogenaamde schadeverzekeringen, zoals motorrijtuigenverzekeringen, brandverzekeringen of recreatieverzekeringen. De betreffende verzekeringen hebben wij ingedeeld in modules. U kiest de modules die bij u passen op basis van uw situatie en uw wensen. U kunt kiezen voor Semi-Service of Full-Service. Wanneer u kiest voor Full-Service, heeft u recht op zeer uitgebreide dienstverlening met betrekking tot periodiek onderhoud van uw verzekeringen en andere financiële producten door een persoonlijke adviseur. Kiest u voor SemiService, dan weet u zich ondersteund door de medewerkers op ons kantoor. Uw keuze voor Semi-Service of Full-Service is tevens bepalend voor de geboden dienstverlening voor wat betreft modules 2, 3, 4 en eventueel 6. Deze dienstverlening wordt beschreven in het volgende hoofdstuk: Verdeling van werkzaamheden. Voorwaarden Particulier Service Abonnement Advies en Kies versie 1.0, januari 2010!

2

Adviesgebied Basis (Schade)Verzekeringen Particulieren als volgt schematisch weergegeven: Module 4: Ongeluk en Zorgverzekeringen Gezinsongevallenverzekering Zorgverzekering (ziektekosten)

Module 3: Uitvaartverzekering

Module 2: Recreatieverzekeringen Doorlopende reis/annuleringsverzekering Recreatieverzekeringen Sportuitrustingverzekeringen

Module 1.1 Semi-service (verplichte module)

Module 1.1 Full-service (verplichte module)

Auto/motor Inboedel Woonhuis Aansprakelijkheid Rechtsbijstand

Auto/motor Inboedel Woonhuis Aansprakelijkheid Rechtsbijstand

Module 6 Zelfstandige Zonder Personeel (ZZP) Geen personeel Uitsluitend schadeverzekeringen (m.u.v. AOV) Maximaal 1 zakelijk motorrijtuig Select aantal beroepen mogelijk AOV als losse module beschikbaar

Voor particulieren die werkzaam zijn als ZZP-er is er een aparte module 6 ten behoeve van de bedrijfsmatige schadeverzekeringen naast de particuliere verzekeringen. Deze module heeft uitsluitend betrekking op verzekeringen welke zijn afgesloten in het kader van het in de offerte / opdrachtbevestiging beschreven beroep of bedrijfsactiviteiten. Pensioen, Inkomen & Kapitaal (Module 5) Onder het adviesgebied Pensioen, Inkomen & Kapitaal vallen de complexere verzekeringsvormen en financiële producten. Binnen het adviesgebied Pensioen, Inkomen & Kapitaal bieden wij een breed pakket aan dienstverlening (advies en bemiddeling) op het gebied van oudedags- en andere inkomensvoorzieningen, zoals voorzieningen voor pensioen, overlijden, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. Ook kunnen wij u van dienst zijn met betrekking tot uw expirerende (koopsom) polis(sen), levensloop of bedrijfsspaarregeling en bancaire producten zoals spaar- of beleggingsrekeningen. Adviesgebied Pensioen, Inkomen & Kapitaal als volgt schematisch weergegeven: Module 5: Pensioen, inkomen & Kapitaal 5.1: Nabestaandenvoorziening 5.2: Oudedagsvoorziening 5.3: Arbeidsongeschiktheids- en werkeloosheidsvoorziening 5.4: Kapitaal 5.5: Combinatie van 2 modules 5.6: Combinatie van 3 modules 5.7: Combinatie van 4 modules

Vanwege het aspect van persoonlijke begeleiding is Module 5 uitsluitend af te nemen in combinatie met het Full-Service abonnement voor uw Basis (Schade)Verzekeringen.


3

VERDELING VAN WERKZAAMHEDEN De werkzaamheden die wij in het kader van onze dienstverlening verrichten, kunnen worden onderscheiden in drie typen: Type A, Zekere werkzaamheden Type B, Onzekere werkzaamheden Type C, Aanvullende dienstverlening Type A, Zekere werkzaamheden: Hieronder verstaan wij werkzaamheden waarvan wij van tevoren afspreken dat wij die in de abonnementsperiode zeker voor u zullen verrichten. BASIS DIENSTVERLENING SEMI-SERVICE ABONNEMENT EN FULL-SERVICE ABONNEMENT: Opname en het bijhouden van uw verzekeringsgegevens in onze automatiseringssystemen; De premies of inleg voor uw financiële producten worden geïncasseerd door de Service Provider waarmee wij samenwerken of rechtstreeks door de betreffende financiële instelling. Vanzelfsprekend worden premiebetalingen en restituties die met u verrekend worden gecontroleerd; Wij zorgen ervoor dat een tijdige premiebetaling bewaakt wordt, zodat uw verzekeringsdekking niet in gevaar komt; Wij zijn bereikbaar tijdens onze kantooruren. Daarnaast zijn we 24 uur per dag en 7 dagen per week bereikbaar in geval van calamiteiten; Recht op gebruik van onze helpdesk: Voor al uw vragen over het via ons geadministreerde verzekeringspakket, of verzekeringsgerelateerde vragen in het algemeen kunt u een beroep op ons doen. Dit kan in de vorm van een bezoek aan ons kantoor op afspraak, maar dat mag ook telefonisch. Wij hanteren hierbij een “fair use policy” met een maximum van 1 uur per jaar;

EXTRA DIENSTVERLENING FULL-SERVICE ABONNEMENT: Naast de bovengenoemde Basis Dienstverlening hebt u met een Full-Service Abonnement bij Advies en Kies recht op de volgende Extra Dienstverlening: MijnKluis: binnen ons Full-Service Abonnement bieden wij u standaard MijnKluis. MijnKluis biedt u een begrijpelijk overzicht van al uw financiële zaken: verzekeringen, pensioen, hypotheek, sparen & beleggen. Binnen MijnKluis wordt altijd gerekend met de laatst bekende fiscale en sociale cijfers. Online huishoudboekje: binnen MijnKluis kunt u al uw inkomsten en uitgaven precies bijhouden. Door uw uitgavenpatroon te vergelijken met gegevens van het Nibud, kunt u wellicht nog forse besparingen op uw uitgaven realiseren. Servicebezoek: eens per drie jaar heeft u recht op een Servicebezoek. Tijdens het Servicebezoek kunnen de volgende onderwerpen worden behandeld: m.b.t. module 1 t/m 4 (maximaal 1 uur voor alle modules tezamen, incl. voorbereiding en uitwerking achteraf): - uw adviseur neemt samen met u de bij Advies en Kies lopende verzekeringen door; - in overleg worden eventueel gewenste wijzigingen besproken; - uw polismap wordt opgeschoond, zodat u weer een duidelijk overzicht heeft; - u heeft gelegenheid tot het stellen van vragen over verzekeringen in het algemeen of specifiek over uw eigen verzekeringen; - u ontvangt een gespreksverslag met daarin een korte samenvatting van hetgeen met u is besproken alsmede de gemaakte afspraken. met betrekking tot module 5 (maximaal 1,5 uur per (sub)module incl. voorbereiding en uitwerking achteraf): - uw adviseur neemt samen met u de bij Advies en Kies lopende verzekeringen of andere financiële producten door; - in overleg worden eventueel gewenste wijzigingen besproken; - uw gegevens in MijnKluis worden bijgewerkt; - uw polismap wordt opgeschoond, zodat u weer een duidelijk overzicht heeft; - u heeft gelegenheid tot het stellen van vragen over verzekeringen of andere financiële producten in het algemeen of specifiek over uw eigen financiële producten. - u ontvangt een gespreksverslag met daarin een korte samenvatting van hetgeen met u is besproken alsmede de gemaakte afspraken.


4

Type B, Onzekere werkzaamheden: Hieronder verstaan wij werkzaamheden waarvan bij het afsluiten van het abonnement onzeker is of en zo ja hoe vaak u daarvan gebruik zult maken. Begeleiding bij schade: U kunt ons 24 uur per dag, 7 dagen per week bereiken voor schadecalamiteiten. Bij de behandeling van uw vragen beperken wij ons tot de via ons geadministreerde verzekeringen; Nadat er zich een schade heeft voorgedaan adviseren wij u direct over het overkomen van de eerste problemen. Denkt u hierbij bijvoorbeeld aan het vervangen van hang en sluitwerk na een inbraak, noodvoorzieningen bij een ruitschade, vervangend onderkomen na brand of vervangend vervoer na een aanrijding. Bij een grote calamiteit hebben wij de mogelijkheid om een contra-expert in te schakelen. Namens u informeren wij terstond de verzekeringsmaatschappijen die betrokken zijn bij uw schade; Gedurende de gehele schadeafwikkeling verzorgen wij de contacten tussen u en de verzekeringsmaatschappij waarbij het risico is verzekerd. Wij beperken hierbij de administratieve last voor u zo veel als mogelijk; Wij spannen ons in om te bereiken dat de verzekeringsmaatschappij de schade snel en correct afwikkelt; Wij korten de afwikkelingstijd van schades in, door - voor zover mogelijk- schaderegelingsbevoegdheden op ons te nemen; Wij toetsen het standpunt van verzekeraars over de afwikkeling van de geclaimde schade. Indien wij van mening zijn dat het ingenomen standpunt niet juist is, dan behartigen wij uw belangen in de discussie met de betrokken verzekeraar. Deze dienstverlening strekt totdat er sprake is van een juridische beslechting van het geschil; In de gehele begeleiding is het ons doel dat u die schadevergoeding ontvangt, waarop u naar de letter en geest van de polisvoorwaarden recht heeft, zodat u de dekking van uw verzekering(en) optimaal kunt benutten.

Begeleiding bij het aanvragen en wijzigen van financiële producten: U kunt bij ons terecht met alle vragen die u heeft ten aanzien van het afsluiten of het aanpassen van uw verzekeringen en/of andere financiële producten. In de meeste gevallen zullen wij u direct het antwoord kunnen geven. In de overige gevallen nemen wij namens u contact op met de aanbieder waar het product is ondergebracht en informeren wij u nadat wij het antwoord hebben vernomen; Wij selecteren de aanbieder welke naar ons oordeel en ervaring een aanbod kan doen op het gebied van verzekeringen of andere financiële producten dat goed aansluit bij uw persoonlijke situatie. Hierbij letten wij op zowel de polisvoorwaarden alsmede op de hoogte van de premie. Ook betrekken wij in onze keuze de ervaringen die wij met de betreffende aanbieder hebben ten aanzien van de administratieve verwerking en de wijze waarop zij schades afwikkelen; Wij begeleiden u bij het correct aanvragen van verzekeringen en/of andere financiële producten. Hierbij streven wij naar een correcte verstrekking van gegevens zodat hierover in geval van schade geen enkele discussie kan ontstaan; Wij verzorgen namens u alle contacten met de aanbieder in het traject van aanvragen en /of aanpassen van verzekeringen en/of andere financiële producten. Deze kunnen zowel schriftelijk als mondeling zijn. Wij beperken hierbij de administratieve last zo veel als mogelijk voor u; De documenten die de aanbieder opstelt naar aanleiding van een aanvraag of wijziging van een verzekering of financieel product controleren wij. Hierbij letten wij vooral op de vraag of de documenten in overeenstemming zijn met de aanvraag of gewenste aanpassingen. Maar ook of de juiste premie aan u wordt doorgerekend; Voor alle handelingen in deze categorie geldt dat deze uitsluitend geschieden op basis van een voorafgaand verzoek van u.


5

Type C, Aanvullende dienstverlening: Naast bovengenoemde basis dienstverlening en werkzaamheden bieden wij onze cliënten de mogelijkheid om gebruik te maken van onze aanvullende dienstverlening. Indien u hiervan gebruik wenst te maken, kunt u bij ons een offerte opvragen. Voorbeelden van aanvullende dienstverlening: Premiemonitor: een analyse waarbij verzekeringen of financiële producten welke u heeft afgesloten tegen betere condities kunnen worden overgesloten. U kunt dan denken aan betere voorwaarden en/of lagere premies van bijvoorbeeld uw auto- of inboedelverzekering. Hierbij dient zorgvuldig beoordeeld te worden of de kosten van de analyse opwegen tegen het te bereiken voordeel (standaard voor Module 1 bij full-service abonnement particulieren). Het registreren van schadeverzekeringen die u elders heeft afgesloten. In onze adviezen aan u houden wij dan rekening met deze aldus bij ons geregistreerde verzekeringen. Wij kunnen u op deze wijze ook attenderen op eventuele dubbele verzekeringen waardoor u premies kunt besparen. Indien u dat wenst brengen wij u in contact met experts waarmee wij samenwerken die bijvoorbeeld u kunnen helpen met het aanbrengen van beveiligingen rondom uw woning en het maken van taxaties van de waarde van uw woning, inboedel en kostbaarheden.

DE KOSTEN VAN ONZE WERKZAAMHEDEN EN DIENSTVERLENING Binnen de financiële dienstverlening komen vier beloningsvormen voor, die wij toelichten: Abonnement Provisie Vast- of Verrichtingen tarief Declaratie Begrip: Abonnement Dit is een periodieke vergoeding die bij klanten in rekening wordt gebracht voor werkzaamheden of diensten die een financieel adviseur zeker gaat verrichten. Denk bijvoorbeeld aan het bijhouden van verzekeringsgegevens in een automatiseringssysteem, de beschikbaarheid / bereikbaarheid van de financieel adviseur of dat bijvoorbeeld eens in de drie jaren tijdens een bezoek van de adviseur de verzekeringsportefeuille of financiële situatie wordt doorgesproken. Begrip: Provisie Van financiële instellingen waar klanten een financieel product hebben aangeschaft, ontvangt een adviseur een vergoeding voor (een deel van de) gemaakte en te maken kosten. Deze vergoeding noemt men ‘provisie’. De financiële instelling zal deze kosten bijna altijd verwerken in de prijs (premie) die wordt betaald voor het financiële product. De hoogte van de provisie is afhankelijk van het soort verzekering en van de financiële instelling. Begrip: Vast- of Verrichtingen tarief Voor sommige verrichte werkzaamheden of geleverde diensten wordt een vast tarief overeengekomen, ongeacht de hoeveelheid tijd die hieraan is besteed. Meer- of minderwerk wordt niet verrekend. Begrip: Declaratie Bij deze beloningsvorm wordt afgesproken dat klanten de kosten van een adviseur voor specifieke werkzaamheden rechtstreeks betalen op basis van het aantal aan de werkzaamheden bestede uren. Vooraf wordt een indicatie gegeven van de te verwachten kosten, op basis van de ingeschatte benodigde tijd voor de te verrichten werkzaamheden. Indien tijdens de uitvoering van de werkzaamheden blijkt dat de werkelijke kosten de geschatte kosten waarschijnlijk zullen gaan overschrijden, wordt dat aan de klant meegedeeld. Meer- of minderwerk wordt verrekend.


6

ONZE BELONING: Om onze werkzaamheden te kunnen uitvoeren en onze diensten te kunnen verlenen, maken wij bedrijfskosten. Denkt u maar aan salarissen, kosten van huisvesting en vergunningen, maar ook kosten voor opleidingen en communicatie worden gemaakt om u blijvend van dienst te kunnen zijn. Met betrekking tot onze beloning voor de ten behoeve van u verrichte werkzaamheden hebben wij gekozen voor een mix van de hierboven besproken beloningsvormen. Op deze wijze blijft de betaalbaarheid van het gegeven advies gegarandeerd. De beloning die wij voor de door ons verrichte werkzaamheden met betrekking tot de twee adviesgebieden ontvangen, bestaan altijd uit Component A en Component B. Hieronder volgt per adviesgebied een beschrijving van deze beloningscomponenten. Adviesgebied: Basis (Schade)Verzekeringen (Modules 1 t/m 4 en evt. 6): Component A, Zekere werkzaamheden: De zekere werkzaamheden verrichten wij op basis van het Service Abonnement. Hiervoor brengen wij u een vaste periodieke vergoeding in rekening. De totale abonnementsvergoeding is afhankelijk van het aantal modules waarbinnen u verzekeringen of andere financiële producten hebt afgesloten. Component B, Onzekere werkzaamheden: Voor de onzekere werkzaamheden, zoals schadebegeleiding en behandeling van wijzigingen in uw verzekeringsproducten, ontvangen wij provisie van de financiële instellingen waar u de door u gekozen producten hebt ondergebracht, met uitzondering van module 4, Zorgverzekeringen, waarvoor een opstarttarief van toepassing is en waar wijzigingen en overige werkzaamheden worden verzorgd op basis van declaratie. Op uw verzoek informeren wij u over de hoogte van de eventueel door ons ontvangen provisie. Component C, Aanvullende dienstverlening: Voor werkzaamheden die niet onder A of B vallen, geschiedt onze beloning altijd op basis van declaratie. In voorkomende gevallen maken wij hierover vooraf duidelijke afspraken met u. Adviesgebied: Pensioen, Inkomen & Kapitaal (Module 5): Component A, Zekere werkzaamheden: Onze zekere werkzaamheden verrichten wij op basis van een service abonnement. Hiervoor brengen wij u een vaste periodieke vergoeding in rekening. De totale abonnementsvergoeding is afhankelijk van het aantal modules waarbinnen u verzekeringen of andere financiële producten hebt afgesloten. Component B, Onzekere werkzaamheden: Voor de volgende werkzaamheden met betrekking tot Pensioen- Inkomen- of Kapitaal producten brengen wij u een eenmalig tarief (Opstart- of overstaptarief) per module in rekening: Oriëntatie Inventarisatie Advies betreffende afgenomen module(s)/opdracht Bemiddelen in verzekeringen en/of andere financiële producten m.b.t. dit advies (indien nodig) Verwerking advies in electronisch dossier (in MijnKluis) Ter afsluiting van een dossier ontvangt u een gespreksverslag Voor het doorvoeren van wijzigingen en voor overige werkzaamheden met betrekking tot deze producten brengen wij onze beloning op basis van declaratie bij u in rekening. In voorkomende gevallen maken wij hierover vooraf duidelijke afspraken met u. Wij ontvangen in principe geen provisie van de aanbieder van het product. Deze werkwijze garandeert een zeer onafhankelijke en objectieve benadering. Wij worden immers niet beloond door een financiële instelling. In de meeste gevallen zal het tot gevolg hebben dat de prijs van het financiële product dat u aanschaft lager wordt. Bijvoorbeeld doordat de premie lager wordt.


7

Component C, Aanvullende dienstverlening: Voor werkzaamheden die niet onder A of B vallen, geschiedt onze beloning altijd op basis van declaratie. In voorkomende gevallen maken wij hierover vooraf duidelijke afspraken met u. In onderstaand schema hebben wij onze beloningsmethodiek duidelijk voor u uitgewerkt: C: Aanvullende dienstverlening

Declaratie

Declaratie

Declaratie B:

Onzekere Werkzaamheden

Provisie * Vast tarief

A:

Zekere Werkzaamheden

Abonnement

Abonnement

Particuliere modules 1 t/m 4* en 6

Particuliere module 5

* Onzekere werkzaamheden Particuliere module 4 worden verricht op basis van declaratie i.p.v. provisie.

WIJ VRAGEN OOK IETS VAN U Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u. Juiste en volledige informatieverstrekking Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. In de relatie die wij met u hebben vragen wij u ons, afhankelijk van actualiteiten, regelmatig te informeren. Bijvoorbeeld of er wijzigingen zijn in uw inkomenssituatie, of dat u recent grote uitgaven hebt gedaan voor uw woning. De informatie die wij van u ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij u geven. Totaalbeeld Uw financiële portefeuille kunt u het best vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas compleet te maken wanneer alle puzzelstukjes bekend zijn. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders hebt afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons echter belangrijk een totaalbeeld te hebben. Zo kan voorkomen worden dat wij u niet attent maken op een bepaald risico, omdat wij dachten dat u dit elders al geregeld had. Daarom vragen wij u mee te werken aan het vervolmaken van het totaalbeeld van uw financiële dienstenpakket. Tijdig doorgeven van wijzigingen Vanzelfsprekend vragen wij u ons tijdig te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie, die van invloed kunnen zijn op uw pakket van financiële diensten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een huwelijk, een geboorte, werkloos of arbeidsongeschikt worden.


8

Toegezonden informatie doornemen Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie zenden. Soms gaat het om informatie die wij u wettelijk verplicht zijn te zenden. Maar ook kunnen wij u informatie toesturen, omdat wij denken dat u zich daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten en diensten. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zonodig te raadplegen. In ieder geval vragen wij u de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Vanzelfsprekend controleren wij deze documenten ook.

KWALITEIT GEWAARBORGD De kwaliteit van deze dienstverlening wordt onder andere als volgt geborgd: Bij ons voldoen alle medewerkers aan de door de Autoriteit Financiële Markten (AFM) gestelde deskundigheidseisen. Alle medewerkers beschikken over actuele verzekeringskennis; Wij blijven op de hoogte van de ontwikkelingen in de markt door onder andere het volgen van opleidingen, trainingen, workshops, lezingen en andere vakgerelateerde bijeenkomsten. Daarnaast lezen wij een aantal van de binnen onze branche aanwezige vakbladen. Wij maken gebruik van betrouwbare software, zodat wij in een oogwenk kunnen beschikken over uw verzekeringsgegevens en gemaakte afspraken duidelijk vast kunnen leggen; Het onderhoud van onze automatisering is uitbesteed aan professionele partijen die de veiligheid en beschikbaarheid van uw gegevens garandeert; Wij zijn aangesloten bij diverse instanties die toezicht houden op onze branche in het algemeen en ons kantoor in het bijzonder. Voorbeelden zijn de Autoriteit Financiële Markten en het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening; Wij zijn verzekerd voor beroepsaansprakelijkheid. Voor u geeft dit extra zekerheid. Iedere aansprakelijkheid van Advies en Kies is beperkt tot het bedrag waarop de afgesloten beroepsaansprakelijkheidsverzekering aanspraak geeft; Onze kennis en ervaring gebruiken wij continu om de door ons aangeboden producten en diensten voor u in te kopen tegen een goede prijs-/kwaliteitsverhouding.

BETALINGEN, INDEXERING, RESTITUTIE De premies of inleg voor verzekeringen of andere financiële producten worden over het algemeen rechtstreeks door de verzekeraar of gevolmachtigde bij u in rekening gebracht. In incidentele gevallen worden deze door ons kantoor bij u geïncasseerd. De kosten voor het Service Abonnement worden door ons kantoor bij u in rekening gebracht. Bij het aangaan van het Service Abonnement spreken wij af per wanneer wij de kosten voor het Service Abonnement bij u in rekening brengen. De prijs voor het Service Abonnement kan door Advies en Kies jaarlijks eenzijdig worden aangepast aan de prijsontwikkelingen. Vanzelfsprekend wordt u hierover vooraf geïnformeerd. Bij tussentijdse beëindiging van het Service Abonnement betaalt Advies en Kies de kosten over de termijn waarin het Service Abonnement niet meer van kracht is aan u terug, uitsluitend wanneer sprake is geweest van vooruitbetaling.

BETALINGSACHTERSTAND Wanneer er sprake is van betalingsachterstand, dan worden de rechten op dienstverlening die u aan het Service Abonnement kunt ontlenen opgeschort met ingang van de vijftiende dag nadat u na de vervaldag schriftelijk bent aangemaand en betaling is uitgebleven. De dienstverlening wordt weer hervat op de dag nadat Advies en Kies het verschuldigde bedrag alsnog heeft ontvangen. In geval van betalingsachterstand, behouden wij ons het recht voor om u kosten in rekening te brengen voor het alsnog incasseren van de gefactureerde bedragen. De intern gemaakte kosten bedragen ! 15,- per factuur, externe kosten zullen wij volledig aan u doorbelasten. Indien u verwacht verschuldigde bedragen niet op tijd te kunnen voldoen, informeert u ons dan tijdig, zodat wij samen met u naar een oplossing kunnen zoeken.


9

LOOPTIJD, OPSCHORTING EN BEËINDIGING Het Service Abonnement treedt in werking zodra de eerste betaling is voldaan, tenzij anders door partijen schriftelijk overeengekomen. Deze overeenkomst wordt aangegaan voor onbepaalde tijd, tenzij uit de aard van de opdracht anders voortvloeit of partijen uitdrukkelijk en schriftelijk anders overeenkomen. Advies en Kies is bevoegd de nakoming van de verplichtingen op te schorten of deze overeenkomst te ontbinden, indien u de verplichtingen niet of niet volledig nakomt. U kunt het Service Abonnement of de afzonderlijke modules te allen tijde schriftelijk opzeggen. Wanneer u module 1 (Basis module) opzegt, dan geldt dit -indien afgesloten- tevens als opzegging van de modules 2, 3 en 6. De overeenkomst eindigt dan tegen het einde van de maand waarin u geen enkele verzekering of financieel product meer in de betreffende modules via Advies en Kies heeft lopen. Tot die tijd bent u het abonnementstarief voor de betreffende modules verschuldigd. Het abonnementstarief voor Module 1 is daarnaast verschuldigd, zolang er verzekeringen of andere financiële producten in overige modules lopen. Het is dus zaak dat u zich inspant om uw verzekeringen na opzegging van het Service Abonnement zo spoedig mogelijk elders onder te brengen. Advies en Kies is gerechtigd het Service Abonnement of de afzonderlijke modules te allen tijde op te zeggen. De overeenkomst eindigt dan tegen het einde van de maand waarin u geen enkele verzekering of financieel product meer in de betreffende modules via Advies en Kies heeft lopen. Tot die tijd bent u het abonnementstarief voor de betreffende modules verschuldigd. Het abonnementstarief voor Module 1 is daarnaast verschuldigd, zolang er verzekeringen of andere financiële producten in overige modules lopen. Wanneer drie maanden na opzegging nog niet alle verzekeringen of financiële producten zijn beëindigd of door u overgevoerd naar een andere tussenpersoon, behoudt Advies en Kies zich het recht voor om naast de abonnementsvergoeding de reguliere provisiebedragen in rekening te brengen. Het is dus zaak dat u zich inspant om uw verzekeringen na opzegging van het Service Abonnement zo spoedig mogelijk elders onder te brengen. Opzegging of voortijdige afbreking van de opdracht door u of door Advies en Kies levert geen wanprestatie op en maakt niet schadeplichtig. Opzegging of voortijdige afbreking door u of Advies en Kies laat, naast het hiervoor bepaalde, evenwel onverlet dat u de tot dan toe wegens de opdracht verschuldigde vergoeding aan Advies en Kies dient te voldoen.

WIJZIGING Indien blijkt dat het voor een behoorlijke uitvoering van de opdracht noodzakelijk is om de te verrichten werkzaamheden te wijzigen of aan te vullen, zullen partijen in onderling overleg deze overeenkomst dienovereenkomstig aanpassen. Indien de wijziging van of aanvulling op de overeenkomst financiële, kwalitatieve en/of andere consequenties zal hebben, zal Advies en Kies u hierover inlichten. Advies en Kies is bevoegd deze overeenkomst eenzijdig te wijzigen. Indien dit een wezenlijke afwijking van de overeenkomst tot gevolg heeft, bent u bevoegd de overeenkomst te ontbinden. Dat laat evenwel onverlet dat u de tot dan toe wegens de opdracht verschuldigde vergoeding aan Advies en Kies dient te voldoen.

ALGEMENE LEVERINGSVOORWAARDEN Op al onze diensten, producten en werkzaamheden zijn de algemene leveringsvoorwaarden van ons kantoor van toepassing, ongeacht welk abonnement u kiest. Deze algemene voorwaarden zijn als bijlage bij deze abonnementsvoorwaarden gevoegd en maken onderdeel uit van de overeenkomst. Bij eventuele tegenstrijdigheden tussen deze abonnementsvoorwaarden en de tekst van de algemene leveringsvoorwaarden, geldt de tekst welke voor onze relaties de gunstigste uitleg geeft.


10

VOORWAARDEN PARTICULIER SERVICE ABONNEMENT ADVIES EN KIES V.O.F

Recommend Documents