VIENNA LIFE BIZTOSÍTÓ Zrt. Regős Ádám kiemelt brókeri kapcsolattartó 2015.04.01
Új Vienna Life eszközalap, C-Quadrat Balanced trendkövető forint eszközalap
Az új alapkezelő, a C-Quadrat
• 1991-ben alapították a céget, osztrák-német alapkezelő • Értékesítési tevékenységét 19 országban végzi (Bécsben, Frankfurtban, Londonban, Genfben ) • Kezelt vagyon: 5,069 Mrd. EUR,
C-Quadrat alapok
Trendkövetés Abszolút hozam stratégia Alapok alapjaként működnek: más befektetési alapok jegyeit vásárolják a portfóliójukba Aktívan menedzselt alapok: gyors, rugalmas reagálás a mindenkori piaci helyzetre
C-Quadrat Total Return eszközalap ARTS kereskedési rendszer: • számítógépes algoritmus által vezérelt • naponta frissülő adatbázis – több, mint 10 000 befektetési alapot – 7 000 részvényt figyel – havonta 3,5 millió rekordot dolgoz fel • beépített Stop loss funkcióval
Total Return Balanced C-QUADRAT ARTS Total Return Balanced Bevezetés óta (2003. nov. 24.) 2015.01.23-‐ai adatok alapján Összhozam 10 éves
88,55%
10 éves p.a.
6,54%
5 év p.a.
5,48%
3 év p.a.
8,87%
1 éves p.a.
6,57%
1 éves YTD Maximum veszteség *ne$ó hozamok
* 103,66%
VolaNlitás
12,10% 4,55% -‐11,26% 5,39%
Kockázati besorolása • Kockázati szintje: közepes • Javasolt befektetési időtáv: 5-10 év • Alapkezelési költség: 1%
Pénzpiaci
Brüsszel EUR
FIX 2020
Best Selec:on EUR
Hazai kötvény
Iránytű EUR
Fashion Bond
Globális részvény EUR
Ingatlan
Dél Csillagai EUR
C-‐Quadrat Balanced trendkövető
Ázsiai EUR
Best Selec:on
Auróra EUR
Iránytű
Globális részvény Vogue részvény Kincskereső ARANY Dél csillagai Ázsiai részvény Auróra
Melyik termékekhez választható? • Minden jelenleg értékesített unit linked biztosításhoz – Rendszeres díjas – Egyszeri díjas – Nyugdíjbiztosítások • Korábban értékesített HUF-os unit linked biztosításokhoz (kivétel ZEUSZ)
Nyugdíjbiztosítások „15 éves szabály” Egy megkötés: • Olyan szerződésnél választható az eszközalap, ahol a szerződéskötéskor a Szerződő/Főbiztosított 50 évesnél fiatalabb volt. * • Később sem lehet átváltani, átirányítani ide, devizaváltáskor sem választható.
AkQv Max II. Feltétel 2. sz. melléklet 10/c.
Egy újabb szempont…
Miért fontos az aktív alapkezelés…
Total Return Balanced teljesítménye
Univerzum Start II.
Univerzum
díj
Start II.
Megtakarítási alaptermék – UL számla
csak HUF Kezdeti időszakban esedékes elvonás: Az első három évben havonta: az első éves díj
35%-ának egy hónapra eső része Szerződéskötési költség: Az első három évben havonta: az első éves díj
10%-ának egy hónapra eső része Nyilvántartási költség: Csekkes díjfizetés költsége:
300Ft / 1,5CHF / 1,05EUR / hó 300Ft / 1,5CHF / 1,05EUR / hó
Visszavásárlás, pénzkivonás
Univerzum Start II. - Start díj díj
Megtakarítási alaptermék – UL számla
csak HUF tart díj Egyszeri befizetés Minimuma a kezdeti éves díj kétszerese Opcionális, befizetése az első 60 napban esedékes Felhalmozási egységeket képzünk, a folyamatos díjjal megegyező
allokációval
Visszavásárlás, pénzkivonás
Hűségbónusz számítási alap
díj
Megtakarítási alaptermék – UL számla
Visszavásárlás, pénzkivonás
csak HUF
Hűségbónusz számítási alap meghatározása Az első éves díj 50%-a – az első három évben ( elvonás 35% ) Havonta kerül növelésre Start díj befizetése esetén továbbra is a díj 20%-ának megfelelő egyszeri
összeggel nő a hűségbónusz alap Éves fix hozammal növekszik (2%)
Hűségbónusz díj
csak HUF
Hűségbónusz jóváírások az UL számlára 4. év
Hűségbónusz Hűségbónusz számítási aalap lap számítási (3x50%)
Visszavásárlás, pénzkivonás
Megtakarítási alaptermék – UL számla (HUF vagy EUR)
4%
+
5. év
5%
+
6. év
+
6% ……
10. év
10%
+
20. év
20%
….…… amíg a szerződés díjfizető...
Hűségbónusz számítási alap meghatározása
Az első éves díj 50%-a – az első három évben A megképzett hűségbónusz számítási alap alapján az ügyfél a 4. évtől
Hűségbónuszokra jogosult 4-ik évben 4%, 5-ik évben 5% …. 20-ik évtől 20% - Korlátlan
ideig fizetjük !!!
Választható eszközalapok HUF eszközalapok
EUR eszközalapok
• Auróra – délkelet- és keleteurópai részvény • Ázsiai részvény • Best Selection vegyes aktívan kezelt • Dél csillagai – latin-amerikai és afrikai részvény • Fashion bond kötvény – aktívan kezelt • Globális fejlett piaci részvény • Hazai kötvény • Ingatlan • Iránytű • Kincskereső – árupiaci • Pénzpiaci • Vogue részvény – aktívan kezelt • Arany - árupiaci • C-Quadrat eszközalap
• Auróra – délkelet- és keleteurópai részvény euró • Ázsiai részvény euró • Best Selection vegyes euró – aktívan kezelt • Brüsszel – inflációhoz kötött kötvény euró • Dél csillagai – latin-amerikai és afrikai részvény euró • Globális fejlett piaci részvény euró • Iránytű euró
CHF eszközalap • Basel – kötvény svájci frank • Matterhorn – vegyes svájci frank • Zürich – részvény svájci frank
Prima egyszeri díjas unit linked
Választható eszközalapok HUF • Pénzpiaci eszközalap • Hazai kötvény eszközalap • Auróra – délkelet- és keleteurópai részvény eszközalap • Ázsiai részvény eszközalap • Dél csillagai – latin-amerikai és afrikai részvény eszközalap • Globális fejlett piaci részvény eszközalap • Best Selection vegyes eszközalap – aktívan kezelt • Fashion bond kötvény eszközalap – aktívan kezelt • Vogue részvény eszközalap – aktívan kezelt • Ingatlan eszközalap • Kincskereső – árupiaci eszközalap • Arany – árupiaci eszközalap • Iránytű eszközalap • FIX 2020 eszközalap • C-Quadrat eszközalap
EUR • Brüsszel – inflációhoz kötött kötvény euró eszközalap • Auróra – délkelet- és kelet-európai részvény euró eszközalap • Ázsiai részvény euró eszközalap • Dél csillagai – latin-amerikai és afrikai részvény euró eszközalap • Globális fejlett piaci részvény euró eszközalap • Best Selection vegyes euró eszközalap – aktívan kezelt • Iránytű eszközalap
Prima termékjellemzők • Alap termékjellemzők – Egyszeri díjas unit linked életbiztosítás – Whole life szerződés, amely szükség esetén tartamosítható 5 év után
• Szerződő és biztosított – – – –
Szerződő lehet magánszemély, vagy cég 1 biztosított, aki a szerződő, vagy elkülönítve Kötelező 1 biztosított, ha a szerződő cég Belépési kor: min. 18 év, max. 80 év
• Biztosítási fedezet – Beépített baleseti halál, 1.000.000 HUF (3.500 EUR), mindenkinek ingyen – Beépített bármely okú halál, aktuális számlaérték – Nincs további kiegészítő biztosítás.
Prima - díjak, költségek Díjak, likviditás
Egyszeri díj Minimum díj: 200.000 HUF Eseti díj – Top up Minimum díj: 20.000 HUF
Költségek – Szerződéskötési költség:
• az egyszeri díj 5%-a, maximum 500.000 HUF
Prima bónusz – egyszeri díjrészre ún. kilépési bónusz Kifizetése teljes visszavásárláskor 5-ik évben az egyszeri díj 3%-a 6-ik évben az egyszeri díj 4%-a 7-ik évben az egyszeri díj 5%-a …. 20-ik évben az egyszeri díj 18%-a Max. bónusz 18% Év
Egyszeri díj és visszavásárlás
Bónusz
Bónusz összege
Kifizetés: Visszavásárlás összeg + Bónusz
2015.
6.000.000
2020.
-1.000.000
3%
30.000 HUF
1.000.000 + 30.000
2023.
5.000.000
6%
300.000 HUF
5.000.000 + 300.000
Prima díjmegosztás Prima kezdeti költség Teljes díj egyszeri Szerződés költsége díj (Ft) 5,00% 10 000
200 000
min. egyszeri díj + eseti díj (Ft) 10 000
Szerződés költsége 5,00%
50 000
5,00%
1 000 000
10 000
1,00%
100 000
5,00%
2 000 000
10 000
0,50%
250 000
5,00%
5 000 000
10 000
0,20%
500 000
5,00%
10 000 000
10 000
0,10%
500 000
3,33%
15 000 000
10 000
0,07%
500 000
2,50%
20 000 000
10 000
0,05%
500 000
2,00%
25 000 000
10 000
0,04%
500 000
1,67%
30 000 000
10 000
0,03%
500 000
1,00%
50 000 000
10 000
0,02%
500 000
0,67%
75 000 000
10 000
0,01%
500 000
0,50%
100 000 000
10 000
0,01%
Új egyszeri díjas termék
„MAXIMO” (V6222) Egyszeri díjas UL biztosítás 2015.
Termékjellemzők Alap termékjellemzők Egyszeri díjas unit linked életbiztosítás Teljes életre szóló szerződés, amely szükség esetén tartamosítható 5 év után
Szerződő és biztosított új lehetőségekkel – – – – – –
Szerződő lehet magánszemély, (vagy cég) 1 biztosított, aki a szerződő, vagy elkülönítve Kötelező 1 biztosított, ha a szerződő cég Nincs több biztosított személy Belépési kor: min. 18 év, max. 80 év Biztosított csere nincs, viszont beléphet a szerződő helyére
Termékjellemzők Biztosítási fedezet – A biztosított halálával megszűnik a szerződés – Beépített 300.000 HUF-os (900 EUR) közlekedési baleseti halál – Beépített bármely okú halál, aktuális számlaérték – Nincs további kiegészítő biztosítás kötésére lehetőség
Díjak, likviditás – Egyszeri díj • Minimum díj: 20.000 HUF • Visszavásárlás: első évben 97%, második évben 98,5%, utána 100% – Eseti díj • Minimum díj: 20.000 HUF • Visszavásárlás: első évben 97%, második évben 98,5%, utána 100% – Minimálisan kivonható összeg: 10.000 HUF (35 EUR)
Termékjellemzők - költségek Szerződéskötési költség: az egyszeri díj 0%-a Nyilvántartási költség:
havi 0 HUF
Minden befizetett 100 HUF-ból 100 HUF kerül befektetésre
– Kötvényesítés költsége
– 3%, maximum 10.000 Ft – ( 30 napon belüli felmondás esetén )
Miben más, mint a PRIMA? PRIMA
MAXIMO
200.000 HUF
20.000 HUF
Visszavásárlás
1-‐3. év 95%, 4. évtől 100%
1. év 97%, 2. év 98,5%, 3. évtől 100%
Beépíteg biztosítási fedezet
1.000.000 HUF (3.500 EUR) baleseY halál
300.000 HUF (900 EUR) közlekedési baleseY halál
5%, max. 500.000 HUF
0 HUF
500 HUF/hó
0 HUF/hó
Van
Nincs
Önállóan
Meglevő vagy új rendszeres díjas UL mellé
Nincs
Van
Egyszeri díj
Szerződéskötési költség Nyilvántartási költség Kilépési bónusz Köthetőség Eszközalap válogatás
Adózás
Magánszemély esetén
The image cannot be displayed. Your computer may not have enough memory to open the image, or the image may have been corrupted. Restart your computer, and then open the file again. If the red x still appears, you may have to delete the image and then insert it again.
Nincs adóalap kedvezmény
50%-‐os adóalap kedvezményben részesül a magánszemély
100%-‐os adóalap kedvezményben részesül a magánszemély
Egyszeri és eseN díj
Ha a visszavásárlás a szerződéskötést követő 3 éven belül történik.
Ha a visszavásárlás szerződéskötést követő 3. év elteltével, de az 5. év elteltét megelőzően következik be.
Ha a visszavásárlás a szerződéskötést követő 5. év elteltével történik.
Kamatadó +EHO
16%+6%
8%+3%
0%
Cég esetén
Költségként elszámolható Az egyszeri és az eseti díj befizetése 2013.01.01-étől adóköteles (16% SZJA, 27% EHO) • egyes meghatározott juttatásként • 51,17% közteher
The image cannot be displayed. Your computer may not have enough memory to open the image, or the image may have been corrupted. Restart your computer, and then open the file again. If the red x still appears, you may have to delete the image and then insert it again.
Mire jó még a MAXIMO? Két esetben érdemes átkönyveltetni: 1. az elmaradt rendszeres díjat vagy a következő éves díjat, 2. év végén a maximális adókedvezmény miatt Nyugdíjbiztosítások eseti díjába
Költségmentesen könyveltethető át: – a kivonás költségét nem számítjuk fel
Mindezt miért…? Az új törvényi jutalékszabályozás miatt 2015 január 1-étől szerződésenként maximalizálva Megoldás az eseti díjak jutalékára
Csak már meglevő rendszeres díja UL biztosítás szerződője lehet, vagy együtt kötés esetén - azonos legyen a szerződő!!!
Mindezt miért…? Likvid eseti számla Nyugdíjbiztosításokhoz.
2014.évi 4.06.2010.01.30. Forint eszközalapok
hozamok Forint eszközalapok
30.00%
25.00%
20.00%
15.00%
10.00%
5.00%
0.00% Arany -‐5.00%
-‐10.00%
-‐15.00%
-‐20.00%
Aurora
Ázsiai
Best S.
Dél-‐cs.
Fashion B.
Ingatlan
Globális
Hazai k.
Iránytű
Kincsk.
Pénzp.
Vogue r.
2014. évi hozamok 4.06.2010.01.30. Forint eszközalapok
Euro és CHF eszközalapok 20.00%
15.00%
10.00%
5.00%
0.00% Aurora -‐5.00%
-‐10.00%
-‐15.00%
-‐20.00%
Ázsiai
Best S.
Basel
Brüsszel
Dél-‐cs.
Zürich
Magerhorn
Iránytű
Globális
Iránytű eszközalapok
Forint eszközalapok
Euro eszközalapok
4.06.2010.01.30. Forint eszközalapok
Aktív Max nyugdíjbiztosítás
AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás
Szereplők Csak magánszemély a Szerződő = Főbiztosított, csak 1 Főbiztosított , belépési kora: min. 18 év, max. 55 év, nem lehet átnevezni, vagy lecserélni, Szerződő = Főbiztosított halálával megszűnik a szerződés, maximum 10 kiegészítő Biztosított.
Beépített szolgáltatások halál esetén – számlaérték, de legalább 1 M HUF (GHBÖ) (3.500 EUR, nem baleset esetén 6 hónapos várakozási idővel) minimum 40%-os egészségkárosodás esetén – számlaérték nyugdíj jogosultság megszerzése – számlaérték kötéskor érvényes nyugdíjkorhatár elérése – számlaérték
AKTÍV MAX díjfizetés Minimális biztosítási díj: 150,000 Ft/év, 75,000 Ft/félév, 37,500 Ft/negyedév, 12,500 Ft/hó.
51 éves belépési kortól 300e Ft / év a minimáldíj. Értékkövetés mértéke: 3%-4%-5%-6%-7% Eseti díj összeghatára: 20,000 Ft. Eseti díjakból képzett befektetési egységek visszavásárlási értéke: átváltást követő 6 hónapban 95%, 7 – 12 hónapban 97%, 13 – 24 hónapban 98,5%, 25. hónaptól 100%.
AKTÍV
MAX - költségek
AkQv Max
1
2
3 4
5
6
7
8
9
10 Összesen
Elvonások az első periódusban 50% 50% 50% 40% 0% 0% 0% 0% 0% 0% KezdeY költség
10% 10% 10% 0%
VV.
190% 30%
0% 0% 0% 100% 100%
Összes költség
60% 60% 60% 40% 0% 0% 0% 0% 0% 0%
Egyéb költségek UL számláról Átváltás:
ingyenes
ÁYrányítás:
ingyenes
Számlakezelési költség havonta: 0,09% min. 300 HUF / 1 EUR, max 4.000 HUF / 15 EUR
Díjpótlás:
Devizaváltás:
0,9%
ingyenes
Csekkes díjfizetés költsége: -‐ Éves: 100 HUF / 0,35 EUR -‐ Féléves: 150 HUF / 0,53 EUR -‐ Negyedéves: 200 HUF / 0,70 EUR -‐ Havi: 300 HUF / 1,05 EUR Csoportos beszedési: ingyenes Banki átutalás: ingyenes Számlavezető banki befizetés: ingyenes Kivonás költsége: Bankszámlás:5‰, min 500 HUF / 1,75 EUR, max 5.000 HUF / 17,5 EUR Postai: 8‰, min 800 HUF / 2,75 EUR, max 8.000 HUF / 27,5 EUR
220%
AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás Bónuszok mértéke és jóváírása Induló bónusz, a kezdeti éves díj akár 50%-a.
Rendszeres bónuszok Az 5-ik évben, az átlagos éves díj 30%-a, a 10-ik évben, az átlagos éves díj 100%-a, a 15-ik évben, az átlagos éves díj 100%-a, a 20-ik évben, az átlagos éves díj 100%-a, a 25-ik évben, az átlagos éves díj 100%-a.
AKTÍV MAX - Induló bónusz Induló bónusz Egyszeri jóváírás, a kezdeti éves díj mértékétől függően.
150.000 – 239.999: nincs
240.000 – 599.999: 20% 600.000 – 1.199.999: 30% 1.200.000 – 1.799.999: 40% 1.800.000 -‐ : 50% Azonnal jóváírásra, befektetésre kerülnek. A rendszeres díjaknak megfelelő allokációba kerülnek. 3 év után hozzáférhetően.
Havi 20.000 Ft-‐os szerződésen fffffff48.000 Ft azonnali jóváírás. Havi 150.000 Ft-‐os szerződésen fffffff900.000 Ft azonnali jóváírás.
AKTÍV MAX - Hűségbónuszok Rendszeres hűségbónusz
Egyszerűbben és átláthatóbban, hűségbónusz számítási alap nélkül, átlagos éves díj meghatározott %-a (összes rendszeres befizetések és felhalmozási egységekből történő kivonások számbavétele) 5 évente.
5. évben: 30%
10. évben: 100% 15. évben: 100% 20. évben: 100% 25. évben: 100% 5. év
10. év
15. év
20. év
25. év
Aktív Max II. nyugdíjbiztosítás Szereplők Magánszemély a Szerződő = Főbiztosított 1 Főbiztosított , Belépési kor:
min. 18 év, max. 54 év Havi, negyedéves ,féléves és éves díjfizetés Beépített szolgáltatások Halál esetén – számlaérték, de legalább 1 M HUF (GHBÖ) (3.500 EUR, nem baleset esetén 6 hónapos várakozási idővel) Minimum 40%-os egészségkárosodás esetén Nyugdíj jogosultság megszerzése Kötéskori nyugdíjkorhatár elérése – számlaérték
Aktív Max II. termékjellemzők AkQv MAX II. R6108
1
2
3
KezdeY elvonás
50%
50%
50%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
Szerződéskötési ktg
10%
10%
10%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
Visszavásárlási érték
0%
0%
60%
60%
Teljes elvonás Minimális rendszeres díj Minimális eseti díj Csekkes díjfizetés költsége
Garantált minimum haláleseti összeg Adminisztrációs költség havonta Alapkezelési költség Indexálás
4
5
6
7
8
9
10
0% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 60%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
150.000 HUF minden belépési kor esetén 20.000 HUF 300 HUF/ 1,05 EUR 1.000.000 HUF/ 3.500EUR 500 HUF/ 1,75 EUR 1,75%, vagy 0,99%+ sikerdíjas, vagy 1,30% 3%-4%-5%-6%-7% (Fix)
0%
Hűségbónusz díj
csak HUF
Hűségbónusz jóváírások az UL számlára 4. év
Hűségbónusz Hűségbónusz számítási aalap lap számítási (3x50%)
Visszavásárlás, pénzkivonás
Megtakarítási alaptermék – UL számla (HUF vagy EUR)
4%
+
5. év
5%
+
6. év
+
6% ……
10. év
10%
+
11. év
10%
….…… amíg a szerződés díjfizető...
Hűségbónusz számítási alap meghatározása
Az első éves díj 50%-a – az első három évben A megképzett hűségbónusz számítási alap alapján az ügyfél a 4. évtől
Hűségbónuszokra jogosult 4-ik évben 4%, 5-ik évben 5% …. 10-ik évtől 10% - Korlátlan
ideig fizetjük !!!
Aktív Max – Aktív Max II. AkQv Max Elvonás -‐első periódus
1
2
3
4
50%
50%
50%
40%
10%
10%
0%
60%
60%
60%
40%
1
2
3
4
AkQv M ax KezdeY k öltség 10% VV.
5
6
7
0%
8
0%
0%
9 0%
10 0%
0%
Induló bónusz 20-‐50% ig AkQv Max Hűségbónusz 0% max. 25 évig ! 0% 0% 100% 100% 4. évben utolsó 40% elvonás!
Összes költség Cash Flow Nyugdíj Special
KezdeY e lvonás 50% AkQv Max II.
50%
Hűségbónusz 4. évtől korlátlan Szerződéskötési 10% 10% ideig k öltség ! Visszavásárlási érték Teljes elvonás
0% 5
0% 6
0% 7
0% 8
0% 9
0% 10
50%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
10%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
100%
60%
60%
60%
0%
AkQv Max II. 100% 100% után 100% 3. 100% évforduló nincs e100% lvonás 100% ( alapkezelés, kockázaN díj )! 0%
0%
0%
0%
0%
0%
Biztosítás nyugdíj mellé Miért fontosak a kiegészítő biztosítások?
Nyugdíjbiztosítás
Kompleg, a piacon egyedülálló szolgáltatás
Egől lesz több, mint az ÖNYP és a NYESZ. Egől lesz Biztosítás
Kis mértékben alacsonyabb az adójóváírás
Biztos nyugdíj!
De így is az adójóváírás fedezi a kiegészítők díját
Kiegészítő biztosítások Kockázati élet Baleset halál (kiemelt)
- Közlekedési +50% Baleseti rokkantság (kiemelt) égési vagy közlekedési +50% Baleseti műtéti térítés Baleseti keresőképtelenség Műtéti térítés
Végleges rokkantság Kritikus betegségek
Rosszindulatú daganat Előrehalado$ bőrkérgesség Szervátültetés Agyi érkatasztrófa Szívbillentyű műtét Szívinfarktus Vakság Gyermekbénulás Süketség Krónikus veseelégtelenség Nagyfokú égés Aorta műtét Szívkoszorúér műtét Beszédképesség elvesztése Csontvelő elégtelenség Szisztémás lupus
Komplex rokkantsági és Mentőöv csomagok Mentőöv
Egyszeri térítés
Egyszeri térítés
Egyszeri térítés
Díjátvállalás Járadék
Járadék Díjátvállalás
Járadék Díjátvállalás
Járadék
Járadék
Díjátvállalás Járadék
Járadék
Járadék
52
Egyszeri térítés
opcionálisan
TB E -‐ D fokozatú rokkantságra, baleseN eredetű 50%-‐ot meghaladó egészségkárosodásra
TB E -‐ D fokozatú rokkantságra, baleseN eredetű 50%-‐ot meghaladó egészségkárosodásra
TB B1 -‐ B2 -‐ C1 -‐ C2 fokozatú rokkantság
TB B2 -‐ C2 fokozatú rokkantságra
Éves díj 12%-‐áért, max. 650.000 Ft-‐os éves díjig
Hűségbónusz díj
csak HUF
Hűségbónusz jóváírások az UL számlára 4. év
Hűségbónusz Hűségbónusz számítási aalap lap számítási (3x50%)
Visszavásárlás, pénzkivonás
Megtakarítási alaptermék – UL számla (HUF vagy EUR)
4%
+
5. év
5%
+
6. év
+
6% ……
10. év
10%
+
11. év
10%
….…… amíg a szerződés díjfizető...
Hűségbónusz számítási alap meghatározása
Az első éves díj 50%-a – az első három évben A megképzett hűségbónusz számítási alap alapján az ügyfél a 4. évtől
Hűségbónuszokra jogosult 4-ik évben 4%, 5-ik évben 5% …. 10-ik évtől 10% - Korlátlan
ideig fizetjük !!!
Aktív Max termékek hűségbónusza 400,000
350,000
300,000
250,000
Nem csak nyugdíjba vonuláskor, a jóváírt bónuszt bármikor visszavásárolhatják !
200,000
bónusz (Ft)
aktuális éves díj (Ft)
150,000
100,000
50,000
-‐ 1
2
3
4
5
6
7
8
9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25
Úgysem érem meg…
Úgysem érem meg…
...ha vissza kell fizetnem az adójóváírást!
… ha vissza kell fizetnem az adójóváírást !
Vienna Life unit linked termékek Tranzakciós költségek
Átirányítás – ingyenes Átváltás – minden átváltás INGYENES !
Nincs vételi-eladási árfolyam különbség vagy allokációs költség !! 5% levonásnál - 5,25 feletti% hozam egyenlíti ki az elvonást
Köszönöm a figyelmet!