Verzekeringsvoorwaarden Overlijdensrisicoverzekering (ORV-1212)
Wat zijn dit voor voorwaarden? Dit zijn de verzekeringsvoorwaarden van de VvAA Overlijdensrisicoverzekering. In deze verzekeringsvoorwaarden leest u onder andere wat u van ons kunt verwachten, wat wij van u verwachten, wanneer wij uitkeren en wanneer niet. Op uw polis kunnen bepalingen staan die speciaal voor uw verzekering gelden (clausules). Wat in deze clausules staat gaat vóór wat in de verzekeringsvoorwaarden staat.
Wat is dit voor verzekering? Deze overlijdensrisicoverzekering keert het verzekerd kapitaal uit na het overlijden van de verzekerde(n). Met de uitkering kunt u bijvoorbeeld een (deel van) een hypothecaire lening aflossen, of de uitkering zorgt voor financiële zekerheid voor uw nabestaanden en/of zakenpartner. - Voor de leesbaarheid gebruiken wij consequent de hij-vorm. Overal waar ‘hij’ of ‘zijn’ staat, kunt u dus ook ‘zij’ of ‘haar’ lezen. - Als er meer personen verzekerd zijn, kunt u voor ‘verzekerde’ ook ‘medeverzekerde’ of ‘verzekerden’ lezen. - Als de verzekering door meer verzekeringnemers is afgesloten, kunt u voor ‘verzekeringnemer’ ook ‘verzekering nemers’ lezen; - Soms staat in de verzekeringsvoorwaarden dat u mededelingen schriftelijk moet doen. Als u bij ons hebt
08.03.0033_02
aangegeven dit liever elektronisch te doen (per e-mail) kunt u voor ‘schriftelijk’ ook ‘digitaal’ lezen.
Orteliuslaan 750, Postbus 8153, 3503 RD Utrecht, 030 247 47 89, www.vvaa.nl
1
Verzekeringsvoorwaarden Overlijdensrisicoverzekering Inhoudsopgave Artikel pagina
Artikel pagina
ALGEMEEN
6.3. Wat gebeurt er als wij de verzekering aanpassen? 7 6.4. Wat kunt u doen als u het niet eens bent met de wijziging? 7
ARTIKEL 1. BEGRIPPEN
4
ARTIKEL 2. WAT ZIJN DE UITGANGSPUNTEN VAN DE VERZEKERING? 5 2.1. U moet ons juist en volledig informeren 5 2.2. Wat gebeurt er als u ons niet juist en volledig hebt geïnformeerd? 5 2.3. Onzekerheidseis 5 ARTIKEL 3. BEGIN, LOOPTIJD EN EINDE VAN DE VERZEKERING 5 3.1. Wanneer begint de verzekering? 3.2. Voorlopige dekking 5 3.3. Wanneer eindigt de verzekering? 3.3.1. De einddatum 5 3.3.2. Wanneer eindigt uw verzekering nog meer? 6 ARTIKEL 4. HOE kunt u DE VERZEKERING AANPASSEN? 6 4.1. Kunt u uw net afgesloten verzekering opzeggen? 6 4.2. Kunt u uw verzekering voor de einddatum stoppen? 6 4.3. Kunt u deze verzekering afkopen, belenen of premievrij maken? 6 4.4. Verpanden 6 ARTIKEL 5. HOE Kunt u HET VERZEKERD KAPITAAL AANPASSEN? 6 5.1. Verhoging van het verzekerd kapitaal 6 5.1.1. Verhoging zonder medische waarborgen (optierecht) 6 5.1.2. Wanneer vervalt het optierecht? 6 5.1.3. Verhoging met medische waarborgen 6 5.1.4. Wanneer kunt u het verzekerd kapitaal niet meer verhogen? 6 5.1.5. Wanneer gaan de wijzigingen in? 6 5.2. Hoe kunt u het verzekerd kapitaal verlagen? 6 5.3. Kunt u de looptijd van de verzekering langer of korter maken? 7 5.4. Minimale premie 7 5.5. Moeten wij de wijzigingen altijd doorvoeren? 7 5.6. Wanneer gaan de wijzigingen in? 7 5.6.1. Uw toestemming (of die van de pandhouder) 7 5.6.2. Nieuwe polis 7 5.7. Wat zijn de gevolgen voor de tarieven en de verzekeringsvoorwaarden? 7 ARTIKEL 6. WANNEER MOGEN WIJ DE VERZEKERING AANPASSEN? 6.1. Aanpassing van de verzekering door wettelijke voorschriften 6.2. Aanpassing van de verzekering door bijzondere omstandigheden
7 7
ARTIKEL 7. BETALING VAN DE PREMIE 7 7.1. Hoeveel premie moet u betalen? 7 7.2. Hoe lang moet u premie betalen? 7 7.3. Wanneer moet u premie betalen? 7 7.4. Wat gebeurt er als wij uw premie niet automatisch kunnen innen? 7 7.5. Wat gebeurt er als u helemaal geen premie betaalt? 7 ARTIKEL 8. WANNEER KRIJGT U PREMIEVRIJSTELLING OMDAT U ARBEIDSONGESCHIKT BENT? 8 8.1. Wanneer krijgt u premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid? 8 8.2. Hoe lang hebt u uiterlijk recht op de premievrijstelling? 8 8.3. Samentellen van periodes van arbeidsongeschiktheid 8 8.4. Hoe beoordelen wij of de verzekerde arbeidsongeschikt is? 8 8.4.1. Eerste twee jaar van arbeidsongeschiktheid: beroepsarbeidsongeschiktheid 8 8.4.2. Na twee jaar arbeidsongeschiktheid: passende arbeid 8 8.5. Verder onderzoek naar de mate van arbeidsongeschiktheid 8 8.6. Wie betaalt de kosten van het nadere onderzoek naar de mate van arbeidsongeschiktheid? 8 8.7. Wanneer is de verzekerde niet meer arbeidsongeschikt? 8 8.8. Hoeveel is de premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid? 8 8.9. Wanneer krijgt u nooit premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid? 8 8.10. Wat moet u doen om premievrijstelling te kunnen krijgen? 9 8.11. Wat gebeurt er bij het niet-nakomen van verplichtingen? 9 ARTIKEL 9. WANNEER KRIJGT U het NIET-ROKERSTARIEF? 9 9.1. Wanneer krijgt u het niet-rokerstarief? 9 9.2. Wanneer eindigt het niet-rokerstarief? 9 9.3. Wat gebeurt er als blijkt dat u geen recht had op het niet-rokerstarief? 9 9.3.1. Premie 9 9.3.2. Uitkering 9 ARTIKEL 10. WANNEER KRIJGT U HET VERZEKERD KAPITAAL? 9 10.1. Overlijden van de verzekerde 9 10.2. Euthanasie 9
7
2
Artikel pagina
Artikel pagina
ARTIKEL 11. WANNEER KUNT U EEN VERVROEGDE OVERLIJDENS UITKERING KRIJGEN? 9 11.1. Wanneer kunt u een Vervroegde Overlijdens Uitkering aanvragen? 9 11.2. Wanneer kunt u geen Vervroegde Overlijdens Uitkering aanvragen? 9 11.3. Hoe hoog is de Vervroegde Overlijdens Uitkering? 9 11.4. Welke gevolgen heeft het gebruiken van de Vervroegde Overlijdens Uitkering voor de verzekering en de premiebetaling? 9 11.5. Vermindering van de Vervroegde Overlijdens Uitkering 10 11.6. Welke rentevergoeding betaalt u voor de Vervroegde Overlijdens Uitkering? 10 11.7. Aan wie betalen wij de Vervroegde Overlijdens Uitkering? 10 11.8. Wat gebeurt er als blijkt dat er geen recht was op een Vervroegde Overlijdens Uitkering? 10 11.9. Wat als er een onjuiste diagnose is gesteld? 10
14.1.4. Collectieve ongedaan making verlaging van het verzekerd kapitaal 14.2. Terrorisme 14.3. Onjuiste informatie
11 11 11
ARTIKEL 15 WANNEER KEREN WIJ HELEMAAL NIET UIT? 11 15.1. Fraude 11 15.2. Zelfmoord 11 15.3. Oorlogshandelingen 11 15.4. Vliegongeval 11 15.5. Verjaring 11 ARTIKEL 16. UW ADRES
11
ARTIKEL 17. HOE GAAN WIJ OM MET UW PERSOONSGEGEVENS? 11 ARTIKEL 18. WAT KUNT U DOEN ALS U HET NIET MET ONS EENS BENT? (TOEPASSELIJK RECHT EN KLACHTEN) 12 18.1. Nederlands recht 12 18.2. Klachtenregeling 12
ARTIKEL 12. WAT KEREN WIJ UIT? 10 12.1. Uitkering bij overlijden van een verzekerde 10 12.2. Hoe hoog is de uitkering als er bij overlijden een premieachterstand is? 10 12.3. Hoe hoog is de uitkering als er een Vervroegde Overlijdens Uitkering is geweest? 10 12.4. Belastingen en heffingen 10 ARTIKEL 13. AAN WIE BETALEN WIJ HET VERZEKERD KAPITAAL? 10 13.1. Hoofdregel: betaling aan de begunstigde 10 13.2. Aan wie betalen wij uit? 10 13.3. Wijziging van de begunstiging 10 13.4. Aanvaarding van de begunstiging door de begunstigde 10 13.5. Aan wie betalen wij als er meer begunstigden zijn? 10 13.6. Aanvaarding van de begunstiging door de begunstigde (na overlijden van de verzekerde) 10 13.7. Geen uitkering als de begunstigde betrokken is bij het overlijden van de verzekerde 10 13.8. Aan wie betalen wij het verzekerd kapitaal als u overlijdt? 10 13.9. Aan wie betalen wij het verzekerd kapitaal bij verpanding? 11 ARTIKEL 14. WANNEER VERLAGEN WIJ DE UITKERING? 11 14.1. Oorlog 11 14.1.1. Verlaging van het verzekerd kapitaal bij oorlog in Nederland 11 14.1.2. Wie bepaalt wanneer er oorlog is in Nederland? 11 14.1.3. Individuele ongedaan making verlaging van het verzekerd kapitaal 11
3
ALGEMEEN ARTIKEL 1. BEGRIPPEN Hieronder leest u de uitleg van belangrijke begrippen in deze verzekeringsvoorwaarden.
1.1. Afkoop van de verzekering
Het op uw verzoek voortijdig stoppen van de verzekering, waarbij de verzekeraar de afkoopwaarde uitbetaalt. In deze overlijdensrisicoverzekering zit geen afkoopwaarde. U kunt deze verzekering niet afkopen.
1.2. Arbeidsongeschiktheid
Als de verzekerde gedeeltelijk of helemaal niet meer kan werken door ziekte of een ongeval.
1.3. Atoomkernreactie
Iedere kernreactie waarbij energie vrijkomt, zoals kernfusie, kernsplijting, kunstmatige en natuurlijke radioactiviteit.
1.4. Begunstigde
De persoon die het verzekerd kapitaal ontvangt bij het uitkeren van de verzekering. Op uw polis staat wie de begunstigde is.
1.5. Belenen
1.10. Medische waarborgen
Informatie of verklaringen waaruit blijkt dat de verzekerde (voldoende) gezond is. Bijvoorbeeld een gezondheidsverklaring, een verklaring van een arts of een medisch onderzoek.
1.11. Molest
Georganiseerd geweld. Schade veroorzaakt door de volgende omstandigheden. a. Gewapend conflict: een conflict tussen landen of groepen waarbij militaire wapens gebruikt worden. Hiermee bedoelen wij ook een actie van een vredesmacht van de Verenigde Naties. b. Burgeroorlog: georganiseerd geweld tussen inwoners van een land waarbij een groot deel van de inwoners betrokken is. c. Opstand: georganiseerd verzet met geweld tegen de overheid van een land. d. Binnenlandse onlusten: georganiseerde gewelddadige acties op verschillende plaatsen in een land. e. Oproer: een georganiseerde plaatselijke gewelddadige groep die tegen de overheid is. f. Muiterij: een georganiseerde gewelddadige actie van leden van een gewapende macht (bijvoorbeeld het leger) gericht tegen de leiding van de groep.
1.12. Natuurramp
Door natuurkrachten veroorzaakte ramp. Hieronder vallen in ieder geval: aardbeving, vulkanische uitbarsting, overstroming, vloedgolf, hagel, lawine en orkaan.
Het opnemen van een geldbedrag uit een verzekering als lening. U hebt nog geen recht op de uitkering, maar leent vast een deel daarvan. U kunt deze overlijdensrisicoverzekering niet belenen.
1.13. Pandhouder
1.6. Dalende overlijdensrisicoverzekeringen
1.14. Polis
Lineair dalende overlijdensrisicoverzekering Het bedrag dat uitgekeerd wordt bij overlijden neemt per jaar met een vast bedrag af. In het eerste jaar van de verzekering is dat op het hoogste niveau, in het laatste jaar op het laagste niveau. Feitelijk bent u steeds voor een lager bedrag verzekerd. Annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering? Bij een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering verzekert u gedurende de gehele looptijd een annuïtair dalend kapitaal bij overlijden. Het percentage waarmee dit kapitaal daalt, ligt tussen de 4% en 8% en is door u zelf te bepalen. In de eerste jaren van de verzekering daalt het verzekerd kapitaal nauwelijks. Aan het eind van de looptijd neemt het verzekerd kapitaal sterk af.
1.7. Fraude
Het bij de totstandkoming en/of bij de uitvoering van een verzekering (proberen te) verkrijgen van een uitkering of prestatie waarop geen recht bestaat of een verzekeringsdekking onder valse voorwendsels, door - valsheid in geschrifte; - bedrog; - benadeling van schuldeisers of rechthebbenden en/of; - verduistering.
1.8. Kerninstallatie
Een reactor, fabriek of inrichting zoals gedefinieerd in het Verdrag van Parijs 1960 over wettelijke aansprakelijkheid op het gebied van kernenergie.
1.9. Looptijd van de verzekering
De periode vanaf de begindatum van de verzekering tot en met de einddatum.
De pandhouder is degene die het pandrecht heeft. Als de overlijdensrisicoverzekering verpand is, is de pandhouder recht hebbende op de eventuele overlijdensuitkering.
Uw verzekeringsbewijs. Een schriftelijk (of digitaal) document waarop u informatie vindt over bijvoorbeeld wie verzekerd is, de looptijd van de verzekering, de premie en welke verzekeringsvoorwaarden van toepassing zijn. Uw polis bestaat uit het polis voorblad, het polisblad, de geldende verzekeringsvoorwaarden en eventuele clausulebladen. Op de clausulebladen staan speciale bepalingen (clausules, premietabellen) of nadere afspraken die wij met u hebben gemaakt. Clausules zijn een aanvulling op de verzekeringsvoorwaarden. De inhoud van de clausules gaat vóór hetgeen in de voorwaarde bepaald is. U krijgt uw polis van ons bij het afsluiten van de overlijdensrisicoverzekering. Wij sturen u een nieuwe polis als er iets in uw verzekering is veranderd, of als u hebt aangegeven dat u uw polis bent kwijtgeraakt. De nieuwe polis komt dan in de plaats van de oude polis en de bijbehorende clausulebladen. Wat in de nieuwste polis staat, geldt.
1.15. Premiebetaaldag
De datum waarop de eerste premie of de termijnpremie is verschuldigd.
1.16. Premievrij maken
Als de premiebetaling wordt stopgezet, kan de verzekering soms blijven bestaan, maar met een aangepaste (verlaagde) uitkering. U kunt deze overlijdensrisicoverzekering niet premievrij maken.
1.17. Premievrijstelling
Voor deze verzekering moet u premie betalen. Als u (al dan niet tijdelijk) geen premie hoeft te betalen, heet dit premievrijstelling. Bij deze verzekering kunt u (gedeeltelijke) premievrijstelling krijgen bij arbeidsongeschiktheid. U moet dit wel apart meeverzekeren. Meer hierover leest u in artikel 8.
4
1.18. Roken
Het roken of het gebruiken van nicotine-houdende middelen. Hiermee bedoelen wij ook de waterpijp, elektronische sigaretten en nicotinepleisters of -pillen.
1.19. Terminale ziekte
Een ziekte waarbij een door ons aangewezen arts schriftelijk verklaart dat de verzekerde vrijwel zeker binnen 12 maanden zal overlijden.
1.20. U of uw
De verzekeringnemer.
1.21. Verpanding
Het overdragen van uw recht op uitkering aan een ander (bijvoorbeeld als zekerheid dat die ander een geleende geldsom van u terug zal krijgen). De overdracht of verpanding geldt alleen nadat wij dit op uw polis hebben aangetekend.
1.22. Vervroegde Overlijdens Uitkering
Als de verzekerde overlijdt, keren wij het verzekerd kapitaal uit. Als de verzekerde terminaal ziek is, kunt u vragen om een voorschot. Dit noemen wij de Vervroegde Overlijdens Uitkering. De Vervroegde Overlijdens Uitkering is een voorschot op de overlijdensuitkering, waarover u rente betaalt.
1.23. Verzekerde(n)
De persoon (of personen) van wie afhangt of de verzekering uitkeert. Als de verzekerde overlijdt - en als aan de verzekeringsvoorwaarden is voldaan - keren wij het verzekerd kapitaal uit. Op uw polis staat wie verzekerde is. Als er meer verzekerden op de polis staan, gelden de bepalingen uit deze verzekeringsvoorwaarden voor iedere verzekerde afzonderlijk.
1.24. Verzekerd kapitaal
Het bedrag dat wij uitbetalen als de verzekerde overlijdt. Op uw polis staat hoe hoog het verzekerd kapitaal is.
1.25. Verzekeringnemer(s)
Degene die de verzekering heeft afgesloten. De verzekeringnemer is ons aanspreekpunt bij de verzekering. Hij betaalt ook de premies. Als er meer verzekeringnemers zijn, moeten zij allen afzonderlijk aan de bepalingen uit deze verzekeringsvoorwaarden voldoen, tenzij wij iets anders met u hebben afgesproken.
1.26. Voorlopige dekking
Tijdelijke dekking. Hiermee is de kandidaat-verzekerde alvast verzekerd terwijl de verzekeringsaanvraag nog bij ons in behandeling is.
1.27. VvAA (‘wij’)
VvAA Levensverzekeringen N.V. (VvAA) is de verzekeraar waarmee u de verzekering afsluit. VvAA is gevestigd aan de Orteliuslaan 750 in Utrecht. Het AFM-vergunning nummer van VvAA Levensverzekeringen N.V. is 12000403, het KvK-nummer 30041441. Overal waar in deze verzekeringsvoorwaarden ‘wij’, ‘ons’ of ‘onze’ staat, bedoelen wij VvAA Levensverzekeringen N.V.
ARTIKEL 2. WAT ZIJN DE UITGANGSPUNTEN VAN DE VERZEKERING? Wat in dit artikel staat, geldt voor zowel de verzekeringnemer als de verzekerde.
2.1. U moet ons juist en volledig informeren
De verzekering sluiten wij af op grond van feiten en informatie die u ons hebt meegedeeld tijdens het aanvraag- en beoordelingstraject. Het gaat ons om feiten die u kent of hoort te kennen en waarvan u weet of hoort te begrijpen, dat het meedelen daarvan belangrijk is voor de af te sluiten verzekering. Daarnaast wordt de verzekering gesloten op grond van eventuele aanvullende gegevens uit een gezondheidsverklaring, medische keuring of andere verstrekte gegevens. Deze mededelingen, gegevens en verklaringen - in welke vorm dan ook - vormen de grondslag van de verzekering.
2.2. Wat gebeurt er als u ons niet juist en volledig hebt geïnformeerd?
Als u de mededelingsplicht uit artikel 2.1 niet bent nagekomen en wij de verzekering bij kennis van de ware stand van zaken niet of niet tegen dezelfde premie en/of voorwaarden zouden hebben gesloten, mogen wij de verzekering binnen twee maanden na de ontdekking hiervan: a. tegen een andere premie en/of andere voorwaarden voortzetten, of de uitkering aanpassen (zie artikel 14.3); b. met onmiddellijke ingang opzeggen als - u met opzet tot misleiden hebt gehandeld; - wij bij kennis van de ware stand van zaken de verzekering niet hadden afgesloten. De verzekering eindigt dan op de datum die wij in de opzeggingsbrief noemen.
2.3. Onzekerheidseis
De verzekering voldoet aan de eis uit artikel 7:925 van het Burgerlijk Wetboek dat het tijdstip waarop de verzekerde gebeurtenissen en/ of de uitkering plaats zullen vinden, bij het sluiten van de verzekering onzeker zijn.
ARTIKEL 3. BEGIN, LOOPTIJD EN EINDE VAN DE VERZEKERING 3.1. Wanneer begint de verzekering?
De ingangsdatum van de verzekering staat op uw polis. Dit is de eerste dag waarop u bent verzekerd (vanaf 0.00u). De verzekerde dekking kan nooit eerder ingaan dan de datum waarop de verzekering is afgesloten. Als de verzekerde voor de ingangsdatum overlijdt, betalen wij het verzekerde bedrag niet, behalve als wij schriftelijk met u een voorlopige dekking hebben afgesproken (zie artikel 3.2).
3.2. Voorlopige dekking
Voorlopige dekking geven wij alleen schriftelijk af. In onze brief staan de voorwaarden waaronder u de voorlopige dekking krijgt.
3.3. Wanneer eindigt de verzekering? 3.3.1. De einddatum De einddatum van de verzekering staat op uw polis. Dit is de laatste dag waarop u verzekerd bent (tot 24.00u). Als de verzekerde na de einddatum overlijdt, krijgt u het verzekerd kapitaal niet meer uitbetaald.
5
3.3.2. Wanneer eindigt uw verzekering nog meer? De verzekering eindigt ook wanneer: a. wij de premie niet op tijd hebben ontvangen (zie ook artikel 7); b. de verzekerde komt te overlijden; c. u de verzekering beëindigt; d. wij fraude constateren.
ARTIKEL 4. HOE KUNT U DE VERZEKERING AANPASSEN? 4.1. Kunt u uw net afgesloten verzekering opzeggen?
U kunt de verzekering opzeggen binnen 30 dagen nadat u de eerste polis van ons hebt ontvangen. U kunt uitsluitend per brief opzeggen. Eventueel door u betaalde premies ontvangt u terug.
4.2. Kunt u uw verzekering voor de einddatum stoppen?
U kunt ons schriftelijk vragen de verzekering te stoppen. Uw verzekering eindigt op de eerstvolgende premie betaaldatum, zonder dat u een bedrag ontvangt. Betaalde premies krijgt u niet terug. Toekomstige premies hoeft u niet meer te betalen. U kunt de verzekering niet stoppen als u al een Vervroegde Overlijdens Uitkering hebt gehad. Als u de verzekering hebt verpand, hebt u voor het beëindigen van de verzekering schriftelijke toestemming van de pandhouder nodig.
4.3. Kunt u deze verzekering afkopen, belenen of premievrij maken?
U kunt deze verzekering niet afkopen, belenen of premievrij laten doorlopen. Bij deze verzekering is het niet zeker of u het verzekerd kapitaal zult krijgen: het is namelijk niet zeker dat de verzekerde binnen de looptijd van de verzekering overlijdt. Daarom heeft deze verzekering geen afkoop- en premievrije waarde.
4.4. Verpanden
U kunt uw verzekering verpanden. U belooft (als pandgever) aan de pandhouder (meestal iemand die u een lening heeft verstrekt) dat deze de uitkering uit uw verzekering krijgt (als u tegen die tijd nog niet uw lening aan de pandhouder hebt afgelost). Als uw verzekering is verpand, kunt u de verzekering alleen opzeggen of aanpassen als de pandhouder hiervoor schriftelijke toestemming geeft. Wij nemen hiervoor contact op met de pandhouder.
ARTIKEL 5. HOE Kunt u HET VERZEKERD KAPITAAL AANPASSEN? U kunt het verzekerd kapitaal verhogen of verlagen. U kunt ook de looptijd van de verzekering wijzigen. Hieronder leggen wij uit wanneer dat kan.
5.1. Verhoging van het verzekerd kapitaal
U kunt ons altijd verzoeken om het verzekerde kapitaal te verhogen. Soms zullen wij de verzekerde hiervoor medisch (laten) onderzoeken. Vanaf het begin van het derde verzekeringsjaar mag u het verzekerd kapitaal elk derde jaar zonder medische waarborgen met maximaal 10% verhogen onder de hierna vermelde voorwaarden.
5.1.1. Verhoging zonder medische waarborgen (optierecht) Als u voldoet aan alle hierna genoemde voorwaarden, verhogen wij het verzekerd kapitaal zonder dat daarvoor eerst een medische beoordeling van de verzekerde nodig is. a. De verzekering is bij het afsluiten zonder premieverhoging geaccepteerd. b. De verhoging is niet meer dan 10% van het laatst verzekerde kapitaal. Als de verhoging meer is dan 10% van het laatst verzekerde kapitaal vragen wij altijd medische waarborgen (zie artikel 5.1.3). c. Het verzekerd kapitaal na toepassing van het optierecht kan niet hoger zijn dan twee maal de uitkering die bij het afsluiten van de verzekering is afgesproken. d. De verzekerde is in het afgelopen jaar direct voorafgaande aan het verzoek tot verhoging niet onder behandeling en/of controle geweest bij een medisch specialist voor: - hart- en/of vaataandoeningen; - kwaadaardige aandoeningen; - ziekten van de hersenen of zenuwen; - suikerziekte; - psychiatrische aandoeningen. e. In het bloed van de verzekerde zijn geen Hiv-antistoffen aangetoond (de verzekerde is niet seropositief). 5.1.2. Wanneer vervalt het optierecht? Het niet-gebruikmaken van dit recht, leidt automatisch tot het volledig vervallen van dit recht voor de resterende looptijd van de polis. 5.1.3. Verhoging met medische waarborgen Als u het verzekerde bedrag wilt verhogen, maar niet aan de voorwaarden van lid 1 voldoet, gelden de volgende regels. - De verzekerde moet een nieuwe gezondheidsverklaring invullen. - Er mag geen premie achterstand zijn. - Er mogen geen medische bezwaren zijn tegen de verhoging. Als deze er wel zijn heeft dit geen invloed op de al lopende dekking. U kunt deze alleen niet verhogen. 5.1.4. Wanneer kunt u het verzekerd kapitaal niet meer verhogen? U kunt het verzekerd kapitaal niet meer verhogen als: a. de verzekerde 60 jaar of ouder is; b. u gebruik hebt gemaakt van de Vervroegde Overlijdens Uitkering. 5.1.5. Wanneer gaan de wijzigingen in? De verhoging gaat in op de eerstvolgende premiebetaaldag. Als deze premiebetaaldag minder dan 30 dagen ligt na de dag waarop wij uw schriftelijk verzoek tot verhoging hebben ontvangen, gaat de verhoging in op de eerstvolgende premiebetaaldag na deze 30 dagen.
5.2. Hoe kunt u het verzekerd kapitaal verlagen?
U kunt het verzekerd kapitaal verlagen. Bijvoorbeeld omdat u minder premie wilt betalen. Dit moet u schriftelijk bij ons aanvragen. Als u het verzekerd kapitaal verlaagt, stellen wij de premie opnieuw vast. Verlaging kan alleen als u nog geen gebruik hebt gemaakt van de Vervroegde Overlijdens Uitkering. Als uw polis verpand is, hebt u voor de verlaging van het verzekerd kapitaal toestemming nodig van de pandhouder.
6
5.3. Kunt u de looptijd van de verzekering langer of korter maken? U kunt de einddatum van uw verzekering aanpassen. Als u de looptijd van de verzekering korter of langer maakt, stellen wij de premie opnieuw vast. Aanpassing kan alleen als u nog geen gebruik hebt gemaakt van de Vervroegde Overlijdens Uitkering (zie artikel 11). - Als uw polis verpand is, hebt u voor verkorting van de looptijd toestemming nodig van de pandhouder. - Bij verlenging van de looptijd kunnen wij om medische waar borgen vragen.
5.4. Minimale premie
Voor de verzekering geldt een minimumpremie. Als door wijzigingen in uw verzekering de premie omlaag gaat, betaalt u altijd minstens de minimumpremie. Hoe hoog de minimumpremie is, kunt u bij ons opvragen.
5.5. Moeten wij de wijzigingen altijd doorvoeren?
Wij mogen altijd de aangevraagde wijziging weigeren. Wij leggen u dan schriftelijk uit waarom wij uw wijziging niet doorvoeren. Wij mogen vooraf altijd om aanvullende gezondheidsgegevens vragen.
6.3. Wat gebeurt er als wij de verzekering aanpassen?
a. Als wij de verzekeringsvoorwaarden en/of premie aanpassen, geldt deze wijziging voor alle verzekeringen of een groep verzekeringen bij wijzigingen in wet- en regelgeving of bij bijzondere omstandigheden. Deze wijziging geldt voor iedere daarvoor in aanmerking komende verzekering en gaat in op de door ons vastgestelde datum. b. Wij informeren u over de voorgenomen wijziging individueel of - als andere mogelijkheden redelijkerwijs ontbreken - door een advertentie in een landelijk verschijnend dagblad.
6.4. Wat kunt u doen als u het niet eens bent met de wijziging?
Behalve als de wijzigingen voortvloeien uit voor ons verplichte weten regelgeving, mag u de wijziging schriftelijk weigeren. U moet dat binnen 30 dagen na de dag waarop de wijzigingen ingaan schriftelijk aan ons melden. Wij beëindigen dan de verzekering op de datum waarop de wijzigingen in zouden gaan. Als wij binnen 30 dagen na de dag waarop de wijzigingen ingaan geen bezwaar van u hebben ontvangen, gaan wij er van uit dat u met de wijziging akkoord bent.
5.6. Wanneer gaan de wijzigingen in?
ARTIKEL 7. BETALING VAN DE PREMIE
5.6.1. Uw toestemming (of die van de pandhouder) Pas als wij de schriftelijke toestemming van verzekeringnemer (of de pandhouder) hebben ontvangen, zullen wij de wijziging administratief verwerken. Voorafgaande toestemming van de pandhouder is nodig als zijn rechten worden aangetast door de wijzigingen.
7.1. Hoeveel premie moet u betalen?
5.6.2. Nieuwe polis Als uw verzekering wijzigt, ontvangt u een nieuwe polis. Op deze polis staan de nieuwe afspraken die wij met u hebben gemaakt. U krijgt bijvoorbeeld een nieuwe polis als u het verzekerd kapitaal hebt verhoogd.
Op uw polis staat tot wanneer u premie moet betalen.
5.7. Wat zijn de gevolgen voor de tarieven en de verzekeringsvoorwaarden? Bij verhogingen of verlagingen van het verzekerd kapitaal en wijzigingen in de looptijd van de verzekering gebruiken wij verzekeringsvoorwaarden die van toepassing zijn op de begindatum van uw verzekering.
ARTIKEL 6. WANNEER MOGEN WIJ DE VERZEKERING AANPASSEN? Wij mogen de verzekering tussentijds aanpassen in de volgende gevallen.
6.1. Aanpassing van de verzekering door wettelijke voorschriften
Wij mogen de verzekering aanpassen als dit noodzakelijk is om te voldoen aan wet- en regelgeving.
6.2. Aanpassing van de verzekering door bijzondere omstandigheden
Wij mogen de verzekering aanpassen bij bijzondere omstandigheden. Hiermee bedoelen wij situaties vergelijkbaar met bijvoorbeeld natuurrampen, nucleaire rampen, molest, terrorisme of oorlog, die bij een ongewijzigde dekking van het risico een daling van onze financiële positie (de solvabiliteit) tot onder het wettelijk voorgeschreven niveau tot gevolg zou kunnen hebben. Ontwikkelingen door gebeurtenissen op de rente- en effectenmarkt zijn geen bijzondere omstandigheden.
Op uw polis staat het bedrag aan premie dat u moet betalen. Dit is een periodiek bedrag (per maand, kwartaal, halfjaar of per jaar). Bij de overlijdensrisicoverzekering met stijgende premie is alleen jaarbetaling mogelijk.
7.2. Hoe lang moet u premie betalen?
7.3. Wanneer moet u premie betalen?
U betaalt uw premie altijd aan ons door automatische incasso. De eerste premie moeten wij binnen 30 dagen na de ingangsdatum van uw verzekering hebben ontvangen. De premies daarna moeten wij uiterlijk op de premiebetaaldag hebben ontvangen. U bent er zelf voor verantwoordelijk dat wij de premie kunnen incasseren. Bijvoorbeeld door te zorgen dat rond de afschrijvingsdatum voldoende saldo op uw rekening staat.
7.4. Wat gebeurt er als wij uw premie niet automatisch kunnen innen?
Als wij de premie niet op tijd kunnen incasseren omdat er bijvoorbeeld te weinig saldo op uw rekening staat, dan proberen wij 14 dagen later nog een keer te incasseren. Als de automatische incasso van uw premie opnieuw mislukt, sturen wij een brief. In die brief vragen wij u om de premie te betalen.
7.5. Wat gebeurt er als u helemaal geen premie betaalt?
Als u de allereerste premie niet betaalt, is de verzekering nooit tot stand gekomen. U hebt in dat geval nooit recht op enige dekking en/of uitkering. Als wij een premie daarna ondanks aanmaningen niet kunnen innen, dan beëindigen wij uw polis. Wij informeren u hier schriftelijk over. In de brief staat ook per welke datum wij uw verzekering beëindigen. U krijgt geen uitkering. Wij betalen de premies niet terug. Is uw polis verpand, dan zullen wij de pandhouder over de beëindiging van de polis informeren. Eventuele consequenties of schade, financieel, juridisch, fiscaal of anderszins zijn volledig voor uw eigen rekening.
7
ARTIKEL 8. WANNEER KRIJGT U PREMIEVRIJ STELLING OMDAT U ARBEIDSONGESCHIKT BENT? Let op: u bent niet standaard verzekerd voor premie vrijstelling bij arbeidsongeschiktheid.
U kunt deze dekking meeverzekeren. Hebt u deze dekking niet verzekerd, dan krijgt u geen premievrijstelling als de verzekerde arbeidsongeschiktheid wordt.
In dit artikel leggen wij uit dat u uw premie gedeeltelijk of helemaal niet meer hoeft te betalen, als (en zolang) de verzekerde gedeeltelijk of volledige arbeidsongeschikt wordt nadat u de verzekering hebt afgesloten.
8.1. Wanneer krijgt u premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid?
U krijgt de premievrijstelling vanaf de eerstvolgende premiebetaaldag, nadat de verzekerde 52 weken onafgebroken ten minste voor 25% of meer arbeidsongeschikt is. U meldt de arbeidsongeschiktheid van de verzekerde schriftelijk bij ons, als de eigen risicotermijn is verstreken. De vrijstelling van premiebetaling gaat in met terugwerkende kracht, vanaf de datum waarop de eigen risicotermijn eindigde. De terugwerkende kracht van de vrijstelling van premiebetaling is maximaal twaalf maanden, gerekend vanaf de datum dat wij uw schriftelijke melding ontvangen. U moet de arbeidsongeschiktheid dus op tijd bij ons melden.
8.2. Hoe lang hebt u uiterlijk recht op de premievrijstelling?
De vrijstelling van premiebetaling geldt uiterlijk tot de verzekerde de wettelijke pensioendatum heeft bereikt, of tot de einddatum van de verzekering als die vóór die datum ligt. Voorwaarde is dat de verzekerde volledig of gedeeltelijk arbeidsongeschikt is geworden voordat hij 60 jaar oud was.
8.3. Samentellen van periodes van arbeidsongeschiktheid
Voor het bepalen van het onafgebroken arbeidsongeschikt zijn, zoals bedoeld in dit artikel, tellen wij perioden van arbeidsongeschiktheid samen als zij elkaar met een onderbreking van minder dan 30 dagen opvolgen.
8.4. Hoe beoordelen wij of de verzekerde arbeidsongeschikt is?
Er is sprake van arbeidsongeschiktheid als er een directe relatie bestaat tot ziekte of ongeval. Beoordeling of de verzekerde voor tenminste 25% beperkt is om te werken als gevolg van een ziekte of gebrek, wordt objectief medisch vastgesteld door een medische of andere deskundige. Welk werk daarbij voor de verzekerde in aanmerking komt, hangt af van hoe lang de verzekerde arbeidsongeschikt is: 8.4.1 Eerste twee jaar van arbeidsongeschiktheid: beroepsarbeidsongeschiktheid In de eerste twee jaar van arbeidsongeschiktheid beoordelen wij of de verzekerde de werkzaamheden van het eigen beroep zoals dat aan ons is opgegeven, kan doen. Uitgangspunt zijn de beroepswerkzaamheden die in de regel en redelijkerwijs van verzekerde kunnen worden verlangd. Hierbij houden wij ook rekening met mogelijkheden tot aanpassingen in werk en werkomstandigheden en daarbij horende taakverschuivingen binnen het eigen beroep of bedrijf. Wij houden geen rekening met verminderde kansen op werk.
8.4.2. Na twee jaar arbeidsongeschiktheid: passende arbeid Na twee jaar arbeidsongeschiktheid kijken wij naar de werkzaamheden die de verzekerde, gelet op zijn opleiding en maatschappelijke positie, kan doen. Dit kunnen ook andere beroepen of functies zijn. Hierbij houden wij geen rekening met een verminderde kans op werk in die andere beroepen of functies.
8.5. Verder onderzoek naar de mate van arbeidsongeschiktheid
Wij mogen de verzekerde tijdens de arbeidsongeschiktheid door één of meer door ons aan te wijzen medische en/of andere deskundigen laten onderzoeken. Uit het onderzoek kan blijken dat zijn arbeidsongeschiktheidspercentage is veranderd. Dit percentage wordt aangepast vanaf datum waarop de arbeidsongeschiktheid naar ons oordeel in relevante mate is gewijzigd. Als blijkt dat u hierdoor een periode teveel premievrijstelling hebt gehad, moet u de premie over die periode alsnog betalen.
8.6. Wie betaalt de kosten van het nadere onderzoek naar de mate van arbeidsongeschiktheid? Als wij de verzekerde nader laten onderzoeken, betalen wij de kosten van deze onderzoeken.
8.7. Wanneer is de verzekerde niet meer arbeidsongeschikt?
Als de arbeidsongeschiktheid 30 aaneengesloten dagen minder is dan 25%, is de verzekerde niet langer arbeidsongeschikt in de zin van deze verzekering. Na deze 30 dagen hebt u geen recht meer op premievrijstelling: u moet weer premie gaan betalen voor uw verzekering. Als de verzekerde hierna opnieuw arbeidsongeschikt wordt, moet opnieuw worden voldaan aan de voorwaarden uit lid 1 van dit artikel.
8.8. Hoeveel is de premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid?
Bij arbeidsongeschiktheid krijgt u vrijstelling voor betaling van uw premie. De premievrijstelling wordt hoger naarmate de verzekerde meer arbeidsongeschikt is. Hoe hoog de premievrijstelling is, staat in de tabel hieronder: Mate van arbeidsongeschiktheid Premievrijstelling in % 0 tot 25 % 0% 25 tot 35 % 30 % 35 tot 45 % 40 % 45 tot 55 % 50 % 55 tot 65 % 60 % 65 tot 80 % 75 % 80 tot 100 % 100 %
8.9. Wanneer krijgt u nooit premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid?
U krijgt geen premievrijstelling op uw premie als de arbeidsongeschiktheid is ontstaan, bevorderd of verergerd door de volgende omstandigheden. a. Ziekte, kwalen, gebreken en/of door gevolgen van een ongeval die bestonden of kenbaar hadden kunnen zijn bij het aangaan van de verzekering en op dat moment niet door u of de verzekerde aan ons zijn genoemd. b. Overmatig gebruik van alcohol, genees-, genot-, bedwelmende, verdovende of opwekkende middelen anders dan op medisch voorschrift. c. Opzet of grove schuld. d. Een gebeurtenis door een calamiteit, zoals natuurrampen of atoomkernreacties, ongeacht hoe en waar de reactie is ontstaan, tenzij de schade voortvloeit uit een onjuiste medische behandeling met radioactieve bestraling. e. Een gebeurtenis door een gewapend conflict, burgeroorlog, opstand, binnenlandse onlusten, oproer, muiterij en terrorisme.
8
8.10. Wanneer komt u in aanmerking voor premievrijstelling?
Hieronder leest u de voorwaarden om premievrijstelling te kunnen krijgen. a. De verzekerde moet ons schriftelijk informeren over iedere wijziging in zijn gezondheidssituatie. b. De verzekerde moet zich direct onder behandeling van een bevoegde arts of andere medisch deskundige stellen en al het mogelijke doen om zijn herstel te bevorderen. c. De verzekerde moet ons (of de door ons aangewezen deskundigen) alle gegevens verstrekken die wij nodig hebben om de arbeidsongeschiktheid te beoordelen. De verzekerde mag daarbij geen feiten of omstandigheden verzwijgen of camoufleren die van belang zijn om de mate van arbeidsongeschiktheid te kunnen vaststellen. d. De verzekerde moet ons machtigen bij derden informatie op te vragen.
8.11. Wat gebeurt er bij het niet nakomen van verplichtingen? Als u of de verzekerde verplichtingen uit dit artikel niet nakomt krijgt u geen premievrijstelling. Het vrijstellen van de premie eindigt dan. Als u een periode ten onrechte premievrijstelling hebt gekregen, mogen wij de premie die u te weinig hebt betaald alsnog innen of verrekenen.
ARTIKEL 9. WANNEER KRIJGT U HET NIET-ROKERSTARIEF? 9.1. Wanneer krijgt u het niet-rokerstarief?
U krijgt het niet-rokerstarief als de verzekerde op het aanvraag formulier verklaart dat hij de afgelopen twee jaar niet heeft gerookt. Het niet-rokerstarief kan ook tijdens de looptijd van de verzekering ingaan. Ook dan moet de verzekerde verklaren dat hij de afgelopen twee jaar niet heeft gerookt.
9.2. Wanneer eindigt het niet-rokerstarief?
Het niet-rokerstarief eindigt in de volgende gevallen. a. Als de verklaring van de verzekerde dat hij de afgelopen twee jaar niet heeft gerookt niet blijkt te kloppen. b. Als de verzekerde (weer) gaat roken. U moet dit direct aan ons melden.
9.3. Wat gebeurt er als blijkt dat u geen recht had op het niet-rokerstarief? 9.3.1. Premie Het niet-rokerstarief eindigt per de datum dat u er geen recht (meer) op had. Als u hierdoor te weinig premie hebt betaald, moet u deze alsnog betalen.
Als wij nog meer informatie willen ontvangen, vragen wij u dat schriftelijk.
10.2. Euthanasie
Wij betalen het verzekerd kapitaal ook als de verzekerde overlijdt door euthanasie. Voorwaarde is dat het overlijden niet eerder gebeurt dan 24 maanden na de ingangsdatum van de verzekering. Er moet ten tijde van de euthanasie voldaan zijn aan de voor euthanasie geldende wet- en regelgeving.
ARTIKEL 11. WANNEER KUNT U EEN VERVROEGDE OVERLIJDENS UITKERING KRIJGEN? Hieronder leest u wanneer u een Vervroegde Overlijdens Uitkering kunt krijgen.
11.1. Wanneer kunt u een Vervroegde Overlijdens Uitkering aanvragen? 11.1.1. De Vervroegde Overlijdens Uitkering is mogelijk in de volgende gevallen. a. Als bij de verzekerde een diagnose van een terminale ziekte is gesteld waarbij er een resterende levensverwachting is van maximaal 12 maanden. Wij mogen de diagnose laten stellen door een door ons aan te wijzen specialist. b. Als u een risicoverzekering met stijgende premie of een risico verzekering met gelijkblijvende premie hebt. Wat voor soort premie u hebt, staat op uw polis of in de daarbij horende premietabel. De Vervroegde Overlijdens Uitkering heeft geen invloed op uw premie. 11.1.2. De Vervroegde Overlijdens Uitkering is niet mogelijk in de volgende gevallen. a. Als uw polis is verpand. b. Als u een annuïtair dalende risicoverzekering of een lineair dalende risicoverzekering hebt. Wat voor soort risicoverzekering u hebt, staat op uw polis.
11.2. Wanneer betalen wij geen Vervroegde Overlijdens Uitkering? Wij betalen geen Vervroegde Overlijdens Uitkering in de volgende gevallen, als a. de terminale ziekte (ook) veroorzaakt is door een Hiv-besmetting; b. de diagnose wordt gesteld binnen 24 maanden voor de einddatum van de verzekering; c. de leeftijd van de verzekerde op het moment van het aanvragen van de Vervroegde Overlijdens Uitkering 65 jaar of ouder is.
11.3. Hoe hoog is de Vervroegde Overlijdens Uitkering?
9.3.2. Uitkering Als blijkt dat de verzekerde tijdens de looptijd van de verzekering niet aan de voorwaarden voor het niet-rokerstarief heeft voldaan, betalen wij bij overlijden van de verzekerde maar 75% van het verzekerd kapitaal.
Wij betalen de begunstigde maximaal 75% van het verzekerd bedrag tot een maximum van € 300.000,- per terminaal zieke verzekerde. Per verzekering kunt u maximaal één keer van dit recht gebruikmaken. Mochten beide verzekerden gelijktijdig terminaal ziek worden en aan de voorwaarden voldoen, dan berekenen wij de Vervroegde Overlijdens Uitkering over het laagste verzekerde kapitaal.
ARTIKEL 10. WANNEER KRIJGT U HET VERZEKERD KAPITAAL?
11.4. Welke gevolgen heeft het gebruiken van de Vervroegde Overlijdens Uitkering voor de verzekering en de premiebetaling?
10.1. Overlijden van de verzekerde
Wij betalen het verzekerd kapitaal als voor ons duidelijk is dat de verzekerde is overleden vóór de einddatum van de verzekering. Dit moet u aantonen met een akte van overlijden van de verzekerde.
Bij uitbetaling van de Vervroegde Overlijdens Uitkering blijft de verzekering gewoon bestaan. U moet nog steeds op tijd de premies betalen.
9
11.5. Vermindering van de Vervroegde Overlijdens Uitkering
De hoogte van de Vervroegde Overlijdens Uitkering staat in de clausule over de Vervroegde Overlijdens Uitkering. De rente wordt berekend over de periode tussen het uitbetalen van het voorschot (= het ontvangen van de Vervroegde Overlijdens Uitkering) en het overlijden van de verzekerde.
11.6. Welke rentevergoeding betaalt u voor de Vervroegde Overlijdens Uitkering?
12.4. Belastingen en heffingen
Als er nog verschuldigde premies en/of kosten zijn die voor rekening van verzekeringnemer komen, verrekenen wij deze met de Vervroegde Overlijdens Uitkering.
De Vervroegde Overlijdens Uitkering is een voorschot op de uitkering van uw overlijdensrisicoverzekering. Daarom brengen wij over dit voorschot rente in rekening. De hoogte van de rente is gelijk aan de wettelijke rente voor consumenten zoals De Nederlandsche Bank die vaststelt. Let op: de verschuldigde rente verrekenen wij met de uiteindelijke uitkering van uw overlijdensrisicoverzekering. Deze wordt daardoor lager. Als de verzekerde (veel) langer leeft dan de 12 maanden die in de diagnose van een terminale ziekte gesteld waren, kan de uiteindelijke uitkering zelfs helemaal verdwijnen door de verschuldigde rente. Als dit dreigt te gebeuren informeren wij u en zoeken met u naar een passende oplossing.
11.7. Aan wie betalen wij de Vervroegde Overlijdens Uitkering? a. Wij keren de Vervroegde Overlijdens Uitkering uit in overleg met de verzekeringnemer en de begunstigde(n). b. Wij betalen de Vervroegde Overlijdens Uitkering alleen als de verzekeringnemer en de begunstigde(n) hebben getekend dat ze akkoord zijn.
11.8. Wat zijn de gevolgen als er geen recht was op een Vervroegde Overlijdens Uitkering?
Wij mogen onterechte uitkeringen altijd terugvorderen. Dit doen wij bijvoorbeeld als achteraf blijkt dat u de Vervroegde Overlijdens Uitkering hebt gekregen omdat u ons opzettelijk onjuiste of onvolledige informatie hebt gegeven over de (gezondheid van de) verzekerde. Wij beschouwen dit als fraude en zullen er als zodanig mee omgaan (zie artikel 15.1).
11.9 Wat als er een onjuiste diagnose is gesteld?
Als blijkt dat er een onjuiste diagnose is gesteld, dan heeft het recht op een Vervroegde Overlijdens Uitkering niet bestaan. Het uitgekeerde bedrag vorderen wij dan volledig terug.
ARTIKEL 12. WAT KEREN WIJ UIT? 12.1. Uitkering bij overlijden van een verzekerde
Wij betalen het bedrag dat op uw polis staat uit in euro’s. Als de uitkering is verlaagd betalen wij het verlaagde bedrag. Als er een Vervroegde Overlijdens Uitkering is geweest, betalen wij het resterende bedrag. U leest hier meer over in artikel 12.3. Als bij het (bijna) gelijktijdig overlijden van meer verzekerden niet duidelijk is welke verzekerde als eerste is overleden, betalen wij beide verzekerde kapitalen gelijktijdig uit.
12.2. Hoe hoog is de uitkering als er bij overlijden een premieachterstand is?
Premie die u nog niet hebt betaald verrekenen wij met de uitkering.
12.3. Hoe hoog is de uitkering als er een Vervroegde Overlijdens Uitkering is geweest? Als u een Vervroegde Overlijdens Uitkering hebt ontvangen, betalen wij bij overlijden de resterende uitkering. De resterende uitkering is het verzekerd kapitaal dat op uw polis staat, waar wij de Vervroegde Overlijdens Uitkering en de verschuldigde rente van hebben afgetrokken.
Wij houden bij onze uitkering(en) geen rekening met belastingen en andere wettelijke heffingen op premie(s) en/of uitkering(en). Hiervoor bent u en/of de begunstigde zelf verantwoordelijk.
ARTIKEL 13. AAN WIE BETALEN WIJ HET VERZEKERD KAPITAAL? 13.1. Hoofdregel: betaling aan de begunstigde
Wij keren uit aan de begunstigde. Wie de begunstigde is, staat op uw polis.
13.2. Aan wie betalen wij uit?
Wij betalen in de volgorde van de begunstiging zoals die op uw polis staat. Wij keren het volledige verzekerde kapitaal uit aan de eerstgenoemde begunstigde. Als deze is overleden, of de begunstiging niet aanvaardt, dan gaat de uitkering naar de daarop volgende begunstigde. Informatie over het aanvaarden van de begunstiging door de begunstigde leest u verderop in dit artikel, bij lid 4.
13.3. Wijziging van de begunstiging
U kunt tijdens de looptijd van de verzekering de begunstiging wijzigen. Na wijziging ontvangt u van ons een nieuwe polis.
13.4. Aanvaarding van de begunstiging door de begunstigde
De begunstigde kan tijdens de looptijd van de verzekering zijn begunstiging aanvaarden. U en de begunstigde moeten dit gezamenlijk per brief aan ons doorgeven. Wij schrijven op uw polis dat de begunstiging is aanvaard. U ontvangt van ons een nieuwe polis. U kunt hierna de aanvaarde begunstiging niet zonder toestemming van de begunstigde wijzigen.
13.5. Aan wie betalen wij als er meer begunstigden zijn?
Als twee of meer begunstigden recht hebben op het verzekerde kapitaal, keren wij uit in overleg met de begunstigden. Wij betalen het verzekerde kapitaal alleen als alle begunstigden hebben getekend dat ze akkoord zijn.
13.6. Aanvaarding van de begunstiging door de begunstigde (na overlijden van de verzekerde) De begunstigde kan na overlijden de begunstiging aanvaarden. Dit betekent dat de begunstigde duidelijk maakt dat hij het verzekerd kapitaal wil ontvangen. Hij moet dit schriftelijk aan ons melden.
13.7. Geen uitkering als de begunstigde betrokken is bij het overlijden van de verzekerde
Als de begunstigde een rol heeft gespeeld bij het overlijden van de verzekerde en de begunstigde is daarvoor onherroepelijk strafrechtelijk veroordeeld, dan heeft hij geen recht op uitkering van het verzekerd kapitaal. Totdat een veroordeling onherroepelijk is, houden wij de uitkering aan. Dit bedrag is niet rentedragend. Nadat een veroordeling onherroepelijk is geworden, betalen wij het verzekerd kapitaal aan de eerstvolgende begunstigde.
13.8. Aan wie betalen wij het verzekerd kapitaal als u overlijdt? Als u zelf overlijdt en u bent niet ook de verzekerde, dan worden uw erfgenamen verzekeringnemer met alle rechten en plichten.
10
13.9. Aan wie betalen wij het verzekerd kapitaal bij verpanding? Bij verpanding betalen wij het verzekerd kapitaal aan de pand houder.
ARTIKEL 14. WANNEER VERLAGEN WIJ DE UITKERING? Wij mogen de uitkering verlagen bij oorlog, terrorisme en als u of de verzekerde ons onjuiste informatie hebt gegeven. Hieronder leest u wanneer dat gebeurt.
14.1. Oorlog 14.1.1. Verlaging van het verzekerd kapitaal bij oorlog in Nederland Bij een actieve oorlogstoestand in Nederland verlagen wij de op dat moment het verzekerde kapitaal met 10%. De eerder afgesproken premie verlagen wij niet. 14.1.2. Wie bepaalt wanneer er oorlog is in Nederland? De Nederlandsche Bank stelt het begin en einde van de actieve oorlogstoestand vast. 14.1.3. Individuele ongedaan making verlaging van het verzekerd kapitaal Als de verzekerde binnen zes maanden na de actieve oorlogstoestand kan aantonen dat hij in een land verbleef dat buiten de oorlogshandelingen is gebleven, dan maken wij de verlaagde uitkering ongedaan. 14.1.4. Collectieve ongedaan making verlaging van het verzekerd kapitaal Als wij na de actieve oorlogstoestand vaststellen dat de toegepaste verlagingen de door de oorlogstoestand ontstane extra sterfteverliezen overtreffen, maken wij de verlagingen helemaal of gedeeltelijk ongedaan.
14.2. Terrorisme
Als een gebeurtenis heeft plaatsgevonden door terrorisme of kwaadwillige besmetting, kunnen wij uw uitkering beperken tot het bedrag dat wij daarvoor van de NHT (Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V.) ontvangen. Meer informatie hierover leest u in het ‘Clausuleblad terrorismedekking bij de Nederlandse herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT)’. Dit kunt u kosteloos bij ons opvragen. Op de website van de NHT, www.terrorismeverzekerd.nl, kunt u dit clausuleblad direct bekijken en downloaden.
14.3. Onjuiste informatie
Als blijkt dat u of de verzekerde ons onjuiste informatie hebt gegeven en wij u met de juiste informatie een ander aanbod gedaan zouden hebben. Als u bij de juiste informatie een hogere premie had moeten betalen als gevolg van een opslag op de premie, keren wij bij overlijden van de verzekerde een lager bedrag uit. Wij betalen dan het bedrag dat voor de betaalde premie na de opslag op de premie verzekerd had kunnen worden.
ARTIKEL 15. WANNEER KEREN WIJ HELEMAAL NIET UIT? Hieronder leest u in welke gevallen wij het verzekerd kapitaal niet betalen.
15.1. Fraude
Het plegen van fraude is strafbaar. Bij fraude hebt u geen recht meer op het verzekerd kapitaal. Bovendien zullen wij: a. alle gemaakte kosten op u verhalen; b. aangifte doen bij politie, justitie of een andere daartoe geëigende instantie; c. alle verzekeringen met betrekking tot de betreffende verzekerde per direct beëindigen; d. de persoonsgegevens van de betreffende verzekerde registreren in (interne/externe) signaleringssystemen; e. desgevraagd andere verzekeraars over deze fraude informeren; f. Vereniging VvAA over deze fraude informeren.
15.2. Zelfmoord
Als de verzekerde door zelfmoord (of een poging daartoe) overlijdt binnen 24 maanden na de ingangsdatum van de verzekering. Overlijdt de verzekerde door zelfmoord (of een poging daartoe) binnen twee jaar (24 maanden) nadat het verzekerd kapitaal is verhoogd? Dan wordt het verzekerd kapitaal van vóór de verhoging uitgekeerd. Wij betalen het premieverschil niet terug.
15.3. Oorlogshandelingen
Als de verzekerde overlijdt door oorlogshandelingen in niet-Nederlandse krijgs- of gewapende dienst.
15.4. Vliegongeval
Als de verzekerde overlijdt door een vlucht als testpiloot, of als militair die de vlucht niet als passagier meemaakt.
15.5. Verjaring
Als u zich niet schriftelijk bij ons hebt gemeld binnen vijf jaar (60 maanden) na het moment van overlijden van de verzekerde, is uw recht op een uitkering verjaard. Wij hoeven dan geen uitkering meer aan u te betalen.
ARTIKEL 16. UW ADRES Wij sturen alle mededelingen naar het adres dat bij ons als laatste bekend is. Deze worden daarmee geacht juist te zijn geadresseerd en u te hebben bereikt. Het is daarom in uw eigen belang dat u ons steeds zo spoedig mogelijk informeert over een wijziging in uw adres.
ARTIKEL 17. HOE GAAN WIJ OM MET UW PERSOONSGEGEVENS? Bij de aanvraag of wijziging van een verzekering vragen wij om persoonsgegevens en andere gegevens. Deze gegevens gebruiken wij: a. voor het aangaan en uitvoeren van uw verzekering; b. voor het beheren van de daaruit voortvloeiende relaties; c. voor activiteiten gericht op de vergroting van het klantenbestand; d. voor statistische analyses; e. om te kunnen voldoen aan wettelijke verplichtingen; f. om de veiligheid en de integriteit van de financiële sector, onze organisatie, medewerkers en cliënten te waarborgen.
11
Op de verwerking van persoonsgegevens is de ‘Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen’ van toepassing. Een consumentenbrochure van de Gedragscode kunt u bij ons opvragen. De volledige tekst van de gedragscode staat op de website van het Verbond van Verzekeraars (www.verzekeraars.nl). U kunt de gedragscode ook opvragen bij het Verbond van Verzekeraars (Postbus 93450, 2509 AL Den Haag, telefoonnummer 070 333 85 00). Om een goed acceptatie-, risico- en fraudebeleid te kunnen voeren kunnen wij uw gegevens inzien en vastleggen in het Centraal Informatiesysteem van de Nederlandse verzekeringsmaatschappijen (Stichting CIS), Bordewijklaan 2, 2591 XR Den Haag. Op de website www.stichtingcis.nl vindt u meer informatie, waaronder het privacyreglement van Stichting CIS.
ARTIKEL 18. WAT KUNT U DOEN ALS U HET NIET MET ONS EENS BENT? (TOEPASSELIJK RECHT EN KLACHTEN) 18.1. Nederlands recht
Op deze verzekering is Nederlands recht van toepassing.
18.2. Klachtenregeling
a. Klachten over de bemiddeling, totstandkoming, inhoud of uitvoering van een verzekering, kunt u of een andere belanghebbende voorleggen aan: VvAA klachtenservice Postbus 8153, 3503 RD Utrecht E-mail
[email protected] Telefoon 030 247 41 20 b. Als de klacht niet naar tevredenheid is opgelost, kunt u de klacht voorleggen aan het onafhankelijk klachtenloket: Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Postbus 93257 2509 AG Den Haag Telefoon 0900 355 22 48 Voor meer informatie over de Kifid klachten- en geschillenprocedure (zoals wie een klacht kan indienen, binnen welke termijn en tegen welke eventuele kosten) verwijzen wij u naar het Kifid of naar www.kifid.nl. c. Als u geen gebruik wilt maken van deze klachtenbehandelingsprocedure, of als u ontevreden bent over de behandeling of de uitkomst van uw klacht, kunt u naar de bevoegde Nederlandse rechter gaan.
12
