VÁLLALATI TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ

VÁLLALATI TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ

Több, mint finanszírozás

Részletek: www.otpbank.hu/faktoring • 06 1 298 3400

Tájékoztató

• Jelen ismertető nem teljes körű, nem tartalmazza az egyes termékek részletes leírását. A kiadványban megjelenített adatok tájékoztató jellegűek, a tájékoztató kizárólag figyelemfelkeltés célját szolgáló hirdetés (reklám), így nem minősül az OTP Bank Nyrt. (továbbiakban OTP Bank) és az OTP Csoport és a Bank együttműködő partnereinek részéről nyilvános ajánlattételnek, befektetési vagy pénzügyi elemzésnek, befektetési ajánlásnak. Jelen ismertető közzététele és ügyfél részére történő átadása nem minősül befektetési tanácsadásnak, befektetésre való ösztönzésnek, az kizárólag általános, személyre nem szabott tájékoztatási célokat szolgál. Az OTP Bank a hitelbírálat jogát fenntartja. • Amennyiben az ismertetőben felsorolt termékek és szolgáltatások felkeltették érdeklődését, a részletes feltételekről, kamatokról és díjakról, valamint a befektetések kockázatairól az OTP Bank ügyintézőjétől, a bankfiókokban, illetve a www.otpbank.hu honlapon megtalálható közzétett vonatkozó hatályos üzletszabályzataiból, illetve a vonatkozó hirdetményekből, valamint a www.merkantil.hu, a www.otphp.hu, a www.otppenztarak.hu, a www.otpcafeteria.hu, a www.otpszepkartya.hu és a www.otpbank.hu/ otplakastakarek oldalakon tájékozódhat. • Az ismertetőben szereplő pénzügyi eszközök és egyéb termékek részletes jellemzői, az azokkal kapcsolatos kockázatok vonatkozásában a kibocsátók által honlapjukon és a forgalmazási helyeken, így az OTP Bank értékpapír forgalmazással foglalkozó fiókjaiban, valamint a www.otpbank.hu oldalon közzétett tájékoztatókból, ismertetőkből, hirdetményekből, valamint jelentésekből tájékozódhat. • A jelen ismertetőben szereplő adó- és járulékügyi elszámolásra, vagy adó- és járulékügyi következményre vonatkozó információk csak az ügyfél egyedi körülményei alapján ítélhetők meg, valamint a jövőben változhatnak. • A jelen ismertetőben számvitellel, könyveléssel kapcsolatos információk nem minősülnek tanácsadásnak, csak az ügyfél egyedi körülményei alapján ítélhetőek meg, valamint a jövőben változhatnak. • Az OTP Bank a kondíciók módosításának jogát fenntartja. Kérjük, hogy a változásokat kísérje figyelemmel! • Jelen ismertető a szerzői jog védelme alatt áll, az OTP Bank ezzel kapcsolatban minden jogot fenntart. • A tájékoztató az OTP Bank termékein kívül az OTP Bankcsoport és az OTP Bank együttműködő partnereinek termékeit is tartalmazza. Felelős kiadó: OTP Bank Nyrt. Marketing Igazgatóság. Kézirat lezárva: 2014. február

1

Tartalom TÁJÉKOZTATÓ ....................................................................................................................................................................................................................................... 1 FINANSZÍROZÁS.....................................................................................................................................................................................................................................5 RÖVID LEJÁRATÚ HITEL..........................................................................................................................................................................................................................5 Forgóeszközhitel...............................................................................................................................................................................................................................5 Folyószámlahitel...............................................................................................................................................................................................................................5 Pályázatokhoz kapcsolódó finanszírozás.................................................................................................................................................................................6 Vállalkozói lombard hitel fix marzs mellett.............................................................................................................................................................................6 Faktorálás............................................................................................................................................................................................................................................7 Bankgarantált exportkövetelés leszámítolása.......................................................................................................................................................................8 ÉVEN TÚLI FINANSZÍROZÁS..................................................................................................................................................................................................................9 Beruházási Hitel................................................................................................................................................................................................................................9 Prémium folyószámlahitel.............................................................................................................................................................................................................9 Projekthitel........................................................................................................................................................................................................................................10 Eximbank által refinanszírozott 2 éven túli exportelőfinanszírozási hitel..................................................................................................................10 Vállalkozói Lakásépítési Hitel.....................................................................................................................................................................................................11 MFB Vállalkozásfinanszírozási Program................................................................................................................................................................................11 Német Start Hitel............................................................................................................................................................................................................................11 Üzletrész- és Részvényvásárlási Hitel....................................................................................................................................................................................12 Új Széchenyi Hitel KNV Ügyfeleknek........................................................................................................................................................................................12 Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel..............................................................................................................................................................................................13 Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel............................................................................................................................................................................13 SPECIÁLIS AGRÁRFINANSZÍROZÁS..................................................................................................................................................................................................14 Agrártámogatások előfinanszírozása.....................................................................................................................................................................................14 Integrátori hitel................................................................................................................................................................................................................................14 Közraktári hitel................................................................................................................................................................................................................................15 MFB Agrár Forgóeszköz Hitel.....................................................................................................................................................................................................15 MFB Agrár Forgóeszköz – Vis Maior Hitelprogram.............................................................................................................................................................16 Új Magyarország Agrár Fejlesztési hitel.................................................................................................................................................................................16 MFB Élelmiszeripari Forgóeszköz Hitel..................................................................................................................................................................................17 Agrár Széchenyi Kártya ...............................................................................................................................................................................................................17 Birtokfejlesztési Hitel....................................................................................................................................................................................................................17 LÍZING..........................................................................................................................................................................................................................................................18 Termelőeszköz lízing.....................................................................................................................................................................................................................18 Flottakezelés....................................................................................................................................................................................................................................19

SZÁMLAVEZETÉSI SZOLGÁLTATÁSOK.................................................................................................................................................................................... 20 FIZETÉSI SZÁMLÁK............................................................................................................................................................................................................................... 20 Pénzforgalmi bankszámlák forintban és a hirdetményekben megjelölt devizanemekben................................................................................. 20 Speciális és elkülönített bankszámlák................................................................................................................................................................................... 20 Kapcsolat üzleti csomag............................................................................................................................................................................................................. 20 EGYÉB SZOLGÁLTATÁSOK ....................................................................................................................................................................................................................21 Hitelesített elektronikus bankszámlakivonat........................................................................................................................................................................21 Csoportos fizetési módok........................................................................................................................................................................................................... 22 Vámpénztári szolgáltatások....................................................................................................................................................................................................... 22 OTPdirekt Electra Terminál........................................................................................................................................................................................................ 23 CASH MANAGEMENT .............................................................................................................................................................................................................................24 Pool szolgáltatások (cash-pool, kamat-pool, együttes fedezetvizsgálat)...................................................................................................................24 Swift szolgáltatások.......................................................................................................................................................................................................................24 NEMZETKÖZI FIZETÉSEK .....................................................................................................................................................................................................................25 Nemzetközi átutalások..................................................................................................................................................................................................................25 Csekkszolgáltatások......................................................................................................................................................................................................................26 OKMÁNYOS ÜGYLETEK......................................................................................................................................................................................................................... 27 Akkreditív......................................................................................................................................................................................................................................... 27 Okmányos beszedés..................................................................................................................................................................................................................... 27 GARANCIAVÁLLALÁS............................................................................................................................................................................................................................ 28 Forint és deviza bankgarancia.................................................................................................................................................................................................. 28 ÜZLETI BANKKÁRTYÁK........................................................................................................................................................................................................................ 29 Üzleti forint és euró alapú betéti kártyák ............................................................................................................................................................................. 29 Forint alapú üzleti kártyák.......................................................................................................................................................................................................... 30 Speciális forint alapú üzleti kártya: Vámkártya.................................................................................................................................................................. 30 Euró alapú üzleti kártya.............................................................................................................................................................................................................. 30 KÁRTYAELFOGADÓI SZOLGÁLTATÁSOK..........................................................................................................................................................................................31 Kártyaelfogadói szolgáltatás......................................................................................................................................................................................................31 Internetes Kártyaelfogadói szolgáltatás................................................................................................................................................................................ 32

2

MEGTAKARÍTÁSOK............................................................................................................................................................................................................................. 33 LEKÖTÖTT BETÉTEK.............................................................................................................................................................................................................................. 33 Forint/deviza lekötött betét........................................................................................................................................................................................................ 33 Időben sávos lekötött betét........................................................................................................................................................................................................ 33 MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLA.................................................................................................................................................................................................................... 34 Forint/deviza megtakarítási számla....................................................................................................................................................................................... 34 TÁJÉKOZTATÓ ..................................................................................................................................................................................................................................... 35 TŐKEPIACI BEFEKTETÉSEK.......................................................................................................................................................................................................... 36 MiFID.................................................................................................................................................................................................................................................. 36 KONZERVATÍV MEGOLDÁSOK............................................................................................................................................................................................................. 37 Hagyományos hitelviszonyt megtestesítő értékpapír....................................................................................................................................................... 37 Egyedi betéti konstrukciók......................................................................................................................................................................................................... 37 DINAMIKUS BEFEKTETÉSI FORMÁK................................................................................................................................................................................................ 38 Befektetési jegy.............................................................................................................................................................................................................................. 38 Részvény........................................................................................................................................................................................................................................... 40 Deviza................................................................................................................................................................................................................................................ 40 Nyersanyag...................................................................................................................................................................................................................................... 40 Alternatív befektetési eszközök.................................................................................................................................................................................................41

KOCKÁZATCSÖKKENTÉS.................................................................................................................................................................................................................42 DEVIZA KOCKÁZATKEZELÉS...............................................................................................................................................................................................................42 Azonnali deviza ügylet..................................................................................................................................................................................................................42 Határidős deviza ügylet................................................................................................................................................................................................................42 Deviza opció..................................................................................................................................................................................................................................... 43 Egzotikus és strukturált deviza opciók ................................................................................................................................................................................. 43 KAMAT KOCKÁZATKEZELÉS............................................................................................................................................................................................................... 44 Határidős kamat megállapodás................................................................................................................................................................................................ 44 Kamat swap..................................................................................................................................................................................................................................... 44 Kétdevizás kamat swap............................................................................................................................................................................................................... 44 Kamat opció..................................................................................................................................................................................................................................... 45 Strukturált kamat opciók és hibrid termékek...................................................................................................................................................................... 45 ÁRUPIACI KOCKÁZATKEZELÉS.......................................................................................................................................................................................................... 46 Határidős áruügylet...................................................................................................................................................................................................................... 46 Árupiaci swap ügylet.................................................................................................................................................................................................................... 46

PÁLYÁZATOK, PROJEKTEK.............................................................................................................................................................................................................47 Pályázatkészítés.............................................................................................................................................................................................................................47 Minőségbiztosítás...........................................................................................................................................................................................................................47 Projektmenedzsment....................................................................................................................................................................................................................47 Finanszírozási tanácsadás......................................................................................................................................................................................................... 48 IMP3rove innovációmenedzsment-tanácsadás................................................................................................................................................................... 48

CAFETERIA SZOLGÁLTATÁSOK....................................................................................................................................................................................................49 SZÉP kártya......................................................................................................................................................................................................................................49 Cafeteria kártya.............................................................................................................................................................................................................................. 50

MUNKÁLTATÓI HOZZÁJÁRULÁS ÖNKÉNTES PÉNZTÁRI BEFIZETÉSEKHEZ......................................................................................................51 OTP önkéntes nyugdíjpénztár.....................................................................................................................................................................................................51 OTP egészségpénztár...................................................................................................................................................................................................................52

PRIVÁT BANK..........................................................................................................................................................................................................................................52 Privát banki szolgáltatás..............................................................................................................................................................................................................52

MEGOLDÁSOK MUNKAVÁLLALÓK RÉSZÉRE....................................................................................................................................................................... 55 MUNKAVÁLLALÓI HITEL....................................................................................................................................................................................................................... 55 Lakáshitel......................................................................................................................................................................................................................................... 55 Lakáslízing....................................................................................................................................................................................................................................... 56 Fogyasztási hitelek – Áruvásárlási és Szolgáltatási Gyorskölcsön............................................................................................................................. 57 Fogyasztási hitelek –Jelzálog típusú hitelek ....................................................................................................................................................................... 57 Fogyasztási hitelek – személyi kölcsön..................................................................................................................................................................................59 Folyószámlahitel............................................................................................................................................................................................................................ 60 Lakossági hitelkártya....................................................................................................................................................................................................................61 EGYÉB LAKOSSÁGI SZOLGÁLTATÁSOK........................................................................................................................................................................................... 63 Számlavezetés................................................................................................................................................................................................................................ 63 Betétlekötés..................................................................................................................................................................................................................................... 64 Öngondoskodás.............................................................................................................................................................................................................................. 65 Nyugdíj-előtakarékossági Számla........................................................................................................................................................................................... 66 Megtakarítás tervezési szolgáltatások...................................................................................................................................................................................67 OTP BANK KERESKEDELMI BANKI CENTRUMAI............................................................................................................................................................... 68 3

4

Finanszírozás Rövid lejáratú hitel Átmeneti fizetési nehézségei vannak? Nagy készletekkel dolgozik? Vevői nagy határidővel fizetnek? Jelentős értékpapír-állománnyal rendelkezik?

Forgóeszközhitel A forgóeszközhitel a forgóeszközök (pl.: készletek, követelések) és forrásaik (pl.: szállítók átmeneti egyensúlyhiányának) finanszírozására szolgál. • Szezonális tevékenység miatti finanszírozási igény kezelésére. • Stratégiai készletbeszerzés finanszírozására. • Előlegfizetés teljesítésére. Rulírozó jelleggel is igénybe vehető. Gyakran van szüksége rövidtávú finanszírozásra? Partnerei késői fizetése likviditási gondokat okoz Önnek?

Folyószámlahitel A folyószámlahitel a vállalkozások átmeneti (technikai) likviditási feszültségeinek áthidalására szolgál, illetve olyan kifizetésekre nyújt fedezetet, amelyek az aktuális bankszámlaegyenleg alapján nem lennének teljesíthetők. • A folyószámlahitel felhasználható − kiegyensúlyozott üzletmenet melletti likviditási nehézségek kezelésére, − vevőpartnerek részére biztosítható hosszabb fizetési határidők miatti likviditási nehézségek kezelésére, − likviditási tartalékolási célra. • HUF, EUR, USD devizanemekben vehető igénybe. • Csak az igénybe vett összeg után kell kamatot fizetni, a fel nem használt részre az OTP Bank rendelkezésre tartási jutalékot számít fel. Az engedélyezett hitelkereten belül a folyószámlahitel a bankszámlára érkező bevételekből automatikusan törlesztésre kerül, és a futamidőn belül tetszés szerinti gyakorisággal igénybe vehető.

Kérjük szíveskedjen elolvasni az 1. és a 35. oldalon található tájékoztatókat!

5

Finanszírozás Rövid lejáratú hitel Pályázat útján támogatást nyert el? Támogatás igénybevételével fejlesztést végez? Gondolt arra, hogy a támogatás kiutalásának elhúzódása veszélyeztetheti cége stabilitását?

Pályázatokhoz kapcsolódó finanszírozás Az OTP Bank széles körű szolgáltatást nyújt a pályázat útján elnyert támogatások igénybevételével megvalósuló beruházások lebonyolításában. • A szolgáltatások köre − tanácsadás, pályázatírás az OTP Hungaro-Projekt Kft-től, − kölcsön a pályázatíráshoz, − bankgarancia nyújtása a támogatás fedezetére, − kiegészítő forrás a fejlesztéshez (beruházási hitel), − áfa-előfinanszírozás, − a támogatás előfinanszírozása. • A tényleges teljesítést követően azonnal hozzájut a pénzeszközökhöz. • Nem kell megvárnia, amíg valamennyi teljesítés megtörténik, és azt le is igazolják. • A beruházás saját erőn felüli forrásait az OTP Bank finanszírozza. Az előfinanszírozási kölcsön folyósítása igazolt teljesítéshez kötött. Szeretné a tagi kölcsönt kiváltani? Szeretne a futamidő végén egy összegben törleszteni? Szüksége van szabad felhasználású hitelre futamidőtől függetlenül minimum 10 millió Ft összegben?

Vállalkozói lombard hitel fix marzs mellett A rögzített kamatmarzs alkalmazásával a vállalkozások részére – magánszemély, vállalkozás óvadék fedezete mellett – nyújtott, speciális lombard kölcsön. • Tervezhető kamatköltség. • Adócsökkentő megoldás. • Nincs szükség üzleti tervre. • Egyszerűsített bírálat. • Nincs hitelbírálati díj. • HUF, EUR devizanemekben vehető igénybe Lombard hitel rögzített kamatmarzs mellett.

6


Finanszírozás Rövid lejáratú hitel Szeretné vevőállományát pénzzé tenni, ezzel növelni a rendelkezésre álló forgótőkéjét? Szeretné kezelni vevői kockázatait? Szeretné, ha vevői kockázatait biztosíthatná? Vevőállománya, EU-val vagy más állammal szembeni követelése van, és pénzhez jutna?

Faktorálás A faktorálás bármilyen szerződésből, számlakövetelésből eredő, vagy egyéb módon igazolt rövid lejáratú (éven belüli esedékességű, halasztott fizetésű) pénzkövetelésekre szóló jogosultság (követelés) esedékesség előtt történő megvásárlása, a követelések engedményezésével. A faktoring szolgáltatás révén a követelés bruttó összegének 80-100%-a közötti finanszírozás nyerhető. A szolgáltatás része – igény esetén – a követelés kockázatainak biztosítása 90 vagy 100%-os mértékig. • Finanszírozás: a követelés felmerülését követően azonnal a bruttó követelés érték 80-100%-ához hozzájut. • Vevőbiztosítás: biztosított faktoring szolgáltatás esetén a vevői nemfizetési kockázat 90 vagy 100%-os mértékben átvételre kerül (visszkereset nélküli faktoring termék). • Professzionális követeléskezelés: szolgáltatás révén a követelések kezelését az OTP Bank végzi, a vevői nemfizetés esetén az OTP Bank feladata követelései érvényesítése. • Árfolyamkockázat-kezelés: devizakövetelés esetén vállalkozását nem terheli a fizetési futamidő alatti árfolyam-ingadozás, hiszen a követelés ellenértékéhez a számlakibocsátást követően – azonos devizanemben – hozzájutott. • Mérlegszerkezet-javítás: vissztehermentes faktoringszolgáltatás a Mérlegszerkezet-javítását eredményezi, az értékesített vevőkövetelések a 3-as számlaosztályból kivehetőek (eladósodottsági mutató, vevőforgás javul). IFRS, US GAAP „true sales”. • Csak akkor fizet, ha igénybe veszi a szolgáltatást. A szolgáltatás szerződéskötési és szerződésmódosítási díj nélkül elérhető. Költségmentes, amíg ténylegesen nem kerül igénybevételre. • Egyszerűen hozzáférhető: A megvásárolt követelésen túl egyéb biztosítékot nem kell nyújtani. Gyors folyamattal, akár két hét alatt elérhető. • A követelések széles köre faktorálható: forint és deviza, belföldi és export kereskedelmi követelések, vagy egészségügyi intézménnyel, állammal, önkormányzattal szembeni követelések, Mezőgazdasági támogatások (MVH támogatások) is faktorálhatóak. Amennyiben forgótőkét kíván felszabadítani, vagy vevőkockázatot kezelne, forduljon hozzánk. A faktoring szolgáltatásra irányuló megkeresése alapján a szerződés megkötését követően a faktorálással rövid időn belül a rendelkezésére állunk.


7

Finanszírozás Rövid lejáratú hitel Vállalkozása halasztott fizetésű exportbevétellel rendelkezik? Esedékesség előtt szeretne exportbevételéhez jutni? Semlegesítené fennálló vevőkockázatát?

Bankgarantált exportkövetelés leszámítolása Külkereskedelmi szerződésből származó halasztott fizetésű, bankári biztosítékkal fedezett követelés (halasztott fizetésű akkreditív, bankgarantált vagy avalizált saját/idegen váltó, bankgarantált számlakövetelés) visszkereset nélküli megvásárlása. • Azonnali fizetés: a szállítást követően vállalkozása azonnal megkapja az ellenértéket. • Kockázatmentes teljesítés: a követelés értékesítésével vállalkozása mentesül a vevő nemfizetéséhez fűződő kockázatoktól (visszkereset nélküli értékesítés). • Kiküszöböli az árfolyam- és kamatkockázatot: vállalkozását nem terheli a halasztott fizetés futamideje alatt fennálló árfolyam- és kamatkockázat. • Pozitív mérleghatás: az értékesítést követően a követelés nem terheli vállalkozása mérlegét (visszkereset nélküli értékesítés), hatékonyabban gazdálkodhat hitellehetőségeivel, javul cash flow-ja. • Kevesebb adminisztráció: nincs szükség követelése futamidő alatti monitoringjára, nincs gondja az árfolyam- és kamatKockázatkezelésével. • Egyszerű, gyors ügyintézés. A követelés rendelkezésre állása előtt is érdemes kapcsolatba lépni OTP Bankkal, így a leszámítolás várható költségeit a kereskedelmi szerződés tárgyalása során a vételárba építheti.

8


Finanszírozás Éven túli finanszírozás Általános célú beruházást tervez?

Beruházási Hitel Bármely fejlesztési célra igénybe vehető hitel, melynek folyósítása és törlesztése igazodik a fejlesztés megvalósításához, és a fejlesztésből származó bevételek keletkezéséhez. • Elegendő a beruházás nettó bekerülési értékének legalább 30%-os, tartós forgóeszközigény esetén min. 50%-os mértékű saját erő befektetése, a többit az OTP Bank finanszírozza. • Kölcsönfolyósítás a tényleges teljesítés ütemében. A fejlesztéshez kapcsolódó áfa-finanszírozására forgóeszközhitel igényelhető. Hosszabb távon szeretné kezelni napi likviditási problémáit? Partnerei késői fizetése likviditási gondokat okoz Önnek?

Prémium folyószámlahitel A Prémium folyószámlahitel a vállalkozások átmeneti, de rendszeresen jelentkező likviditási feszültségeinek áthidalására szolgál, illetve olyan kifizetésekre nyújt fedezetet, amelyek az aktuális bankszámlaegyenleg alapján nem lennének teljesíthetők. • A folyószámlahitel felhasználható − kiegyensúlyozott üzletmenet melletti likviditási nehézségek kezelésére, − vevőpartnerek részére biztosítható hosszabb fizetési határidők miatti likviditási nehézségek kezelésére, − likviditási tartalékolási célra. • Csak az igénybe vett összeg után kell kamatot fizetni, a fel nem használt részre az OTP Bank rendelkezésre tartási jutalékot számít fel. Az engedélyezett hitelkereten belül a folyószámlahitel a bankszámlára érkező bevételekből automatikusan törlesztésre kerül, és a futamidőn belül tetszés szerinti gyakorisággal igénybe vehető. • Legfeljebb 3 éves időtartamra szólhat. • Kizárólag HUF-ban igényelhető. • Előnye: nem kell évente új szerződést kötni, kevesebb az adminisztrációval járó költség, kiszámítható, hosszútávú megoldás.


9

Finanszírozás Éven túli finanszírozás Fejleszteni tervezi adott projekt megvalósítására, illetve az adott eszköz finanszírozására és/vagy működtetésére létrehozott projektcégét?

Projekthitel A beruházási hitel egy speciális fajtája, mely esetben a megtérülés elsősorban a projekt által generált cash-flowból várható, és a jogi biztosítékok is a projektmegvalósításából származnak, a követelés olyan ügyféllel szemben áll fenn, amelyet kifejezetten az adott projekt megvalósítására, illetve az adott eszköz finanszírozására és/vagy működtetésére hoztak létre. • Rendkívül rugalmas konstrukció. • A feltételrendszer egyedileg/projektre igazítottan alakítható ki. • A projekt kezdetén nem kell a teljes hitelösszegre fedezetet biztosítania, mert az a projekt megvalósulása során keletkezik. • A projekthez áfa-finanszírozási hitel igényelhető. A projektek célja lehet: ingatlanfejlesztés, helyi érdekű energetikai fejlesztés, infrastrukturális projekt, illetve egyéb speciális finanszírozást igénylő beruházás. Exportjának/beszállítói ügyletének előfinanszírozásra van szüksége?

Eximbank által refinanszírozott 2 éven túli exportelőfinanszírozási hitel A hitel célja: a vállalkozások közvetlen áru- és szolgáltatás exportjának, valamint a hazai exportot közvetlen árubeszállítással, szolgáltatás nyújtással elősegítő beszállítói tevékenység előmozdítása, ezáltal a külpiaci versenyképesség fokozása, s ezen keresztül a magyar export bővülése. • Kedvezményes kamatozású export előfinanszírozás. • Devizanem: EUR, USD. • Hitel összege: minimum 40 000 EUR/ 50 000 USD, maximum 10 000 000 EUR (vagy ennek megfelelő USD). • Saját erő: finanszírozott exportügylet min. 25%-a. • Futamidő: minimum 2 év, maximum 5 év. • Kamatfizetés: 3 vagy 6 havonta, egyenlő részletekben. A kamatfizetések a tőketörlesztésekkel egyidejűleg történnek. • Kamat: CIRR (OECD exportfinanszírozási kamatláb) alapú forrásköltség + banki marzs. A kamat a kölcsön teljes futamidejére vonatkozóan fixált, nem változó.

10


Finanszírozás Éven túli finanszírozás Értékesítés, bérbeadás céljára ingatlan építéséhez hitelre van szüksége?

Vállalkozói Lakásépítési Hitel Értékesítés, bérbeadás céljára új lakás, kereskedelmi célú ingatlan építésére/építtetésére, valamint bármilyen lakáscélú, illetve egyéb ingatlan fejlesztésére szolgáló piaci kamatozású hitel. • A hitelösszege akár az építési költség 70%-a is lehet. Tárgyi eszközbe történő beruházást, fejlesztést tervez? Vállalkozása piaci pozíciójának, a foglalkoztatásban betöltött szerepének, innovatív képességének vagy beszállítói tevékenységének erősítését tervezi? Környezetvédelmi vagy egészségügyi célú beruházást tervez? Kiegészítő forrásra van szüksége fejlesztési és beruházási tárgyú pályázatokhoz kapcsolódóan?

MFB Vállalkozásfinanszírozási Program Célja a vállalkozások versenyképességének fejlődését szolgáló modernizáció, az infrastruktúra- és a technológiafejlesztést előidéző beruházások támogatása. • A fejlesztés megvalósításához a beruházás nettó bekerülési értékének legalább 10%-ának megfelelő mértékű saját erővel rendelkezni kell. • Akár megkezdett beruházás is finanszírozható. • Forráskiegészítőként bármilyen pályázat keretében elnyert támogatáshoz felhasználható. • Rendkívül kedvezményes kamatozással, hosszú futamidőre igényelhető. • A beruházáshoz közvetlenül kapcsolódó tartós forgóeszköz is finanszírozható. Ön döntheti el, hogy csekély összegű vagy regionális csoportmentességi támogatás alapján kíván hitelhez jutni. Piac- és versenyképes termékek, szolgáltatások fejlesztését tervezi? Korszerű technológiai eljárásokat adaptál? Munkahelyeket szeretne teremteni? Egészségügyi fejlesztést tervez?

Német Start Hitel Fő célja a magánvállalkozások és a vállalkozásindítás ösztönzése. • Kedvezményes kamatozással, hosszú futamidőre igényelhető. • A saját erő mértéke a beruházás nettó bekerülési értékének 30%-a (ennek 20%-a lehet külső forrás). • Forgóeszköz-finanszírozás (járulékos) maximum a szükséges hitel 30%-áig. • Tulajdoni rész vásárlására is felhasználható.


11

Finanszírozás Éven túli finanszírozás Vállalkozásban szeretne üzletrészt, illetve tulajdont szerezni, vagy már meglévő tulajdoni hányadát szeretné növelni?

Üzletrész- és Részvényvásárlási Hitel Célja egy devizabelföldi vagy devizakülföldi vállalkozás, meghatározó (legalább 51%) tulajdoni hányadának megszerzése, vagy a már meglévő tulajdoni hányad növelése minimum 51%-ra. • A hitel aránya akár 70% is lehet. • A hitelösszege akár 500 millió Ft is lehet. Kedvező forrású beruházási-, forgóeszközhitelre van szüksége?

Új Széchenyi Hitel KNV Ügyfeleknek Célja az Új Széchenyi Hitel Program feltételeinek megfelelő beruházási-, illetve forgóeszköz-finanszírozás. • Beruházási hitelcél esetén a kihelyezett hitelek az alábbi beruházásokhoz használhatók fel: − gépek, berendezések, egyéb tárgyieszköz-beszerzések és egyéb beruházások finanszírozására; − meglévő üzleti tulajdon vagy bérelt infrastruktúra bővítésére és/vagy fejlesztésére; − a beruházáshoz kapcsolódó forgóeszköz-finanszírozására abban az esetben, ha az adott beruházáson belül a forgóeszköz aránya a folyósított teljes hitelösszeg 30%-át nem haladja meg. • Forgóeszköz hitelcél esetén a kihelyezett hitelek az alábbiakra használhatók fel: a vállalkozás tevékenysége bővítéséhez szükséges, a Számviteli törvény (2000. évi C. törvény) 28 § (2) és (3) bekezdése szerinti áru, göngyöleg, félkész termék, késztermék, anyag, szerszám, műszer, berendezés, felszerelés, munkaruha, egyenruha, védőruha nettó beszerzési értékének finanszírozása. • A hitelösszege beruházási és forgóeszköz hitelcél esetén is maximum 200 000 000 HUF a GOP területen. A KMOP területen forgóeszköz hitelcél esetén maximum 25 000 000 HUF, beruházási hitelcél esetén maximum 50 000 000 HUF. A hitelösszegének százezer forintra kell végződnie. • Beruházási hitelcél esetén: a saját erő mértéke a beruházás tervezett nettó költségének minimum 10%-a. • Forgóeszköz hitelcél esetén a saját erő mértéke a finanszírozni kívánt forgóeszközök nettó költségének minimum 10%-a. • A hitel kizárólag HUF devizanemben nyújtható. • A hitel futamideje − Beruházási hitelcél esetén minimum 12 hónap (1 év), maximum 120 hónap (10 év). − Forgóeszköz hitelcél esetén minimum 12 hónap (1 év), maximum 36 hónap (3 év). • A banktól elvárt saját forrás aránya: minimum 25%. • A refinanszírozási kamatláb évi 0,4%.

12


Finanszírozás Éven túli finanszírozás Beruházása megvalósításához plusz forrás bevonására van szüksége kedvező feltételekkel?

Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel Célja az európai uniós források nyújtotta támogatások KKV-k általi könnyebb elérése a pályázatokhoz szükséges támogatás, illetve saját forráson felüli rész biztosításával. • A hitel kizárólag a SZÖK-höz kapcsolódóan – a KAVOSZ honlapján közzétett – kiírt (és már elnyert) pályázatok önrész kiegészítésére szolgálhat. • A beruházáshoz kapcsolódó forgóeszköz-beszerzések egy része is elszámolható a SZÖK terhére, legfeljebb a hitelösszeg 20%-ának erejéig, ha az adott pályázati program ezt lehetővé teszi. • A SZÖK minimális összege 500 ezer, maximális összege 50 millió forint, ezek között 100 ezer forintonként emelkedő összegű lehet. • Kizárólag HUF-ban nyújtható. • Futamideje minimum 13 hónap, legfeljebb 120 hónap. • A Kormány az NFM útján kamattámogatást (az adott ügylet futamidejének első három évére), és a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. részére fizetendő kezességi díjhoz kezességi díj támogatást (állami támogatás) biztosít a vállalkozások részére. Európai uniós támogatás kedvező feltételű előfinanszírozására van szüksége?

Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel Célja a KKV-k által elnyert európai uniós forrásokhoz történő gyorsabb hozzájutás elősegítése azok megelőlegezése révén. • A hitel kizárólag az SZTM-hez kapcsolódóan – a KAVOSZ honlapján közzétett pályázatokon elnyert támogatások előfinanszírozására szolgálhat. Az SZTM megkezdett projekt megvalósítása esetén csak akkor folyósítható, ha azt a kapcsolódó pályázat nem tiltja. • Csak már elnyert támogatásokhoz kapcsolódóan kerülhet igénylésre. • Az SZTM miminális összege 500 ezer, maximális összege 50 millió forint, ezek között 100 ezer forintonként emelkedő összegű lehet. • A megítélt támogatás akár 100%-ban előfinanszírozható. • Az SZTM kizárólag HUF-ban nyújtható. • Futamideje minimum 12 hónap, legfeljebb 60 hónap. • A Kormány az NFM útján kamattámogatást (az adott ügylet futamidejének első három évére), és a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. részére fizetendő kezességi díjhoz kezességi díj támogatást (állami támogatás) biztosít a vállalkozások részére.


13

Finanszírozás Speciális agrárfinanszírozás Likviditási gondjai vannak? Mezőgazdasági termeléséhez forgóeszköz-finanszírozásra van szüksége? Mezőgazdasági támogatásra jogosult?

Agrártámogatások előfinanszírozása Az OTP Bank egyes mezőgazdasági támogatások előfinanszírozását vállalja. A hitel szabadfelhasználású forgóeszközhitel. A konstrukció előnyei • Az elnyert támogatás összegéhez az ügyfél előbb jut hozzá. • A hitel fedezetét elsősorban a támogatás jelenti, de az ügyfél minősítésétől függően AVHGA kezesség. • Kedvező kondíciók, gyors ügyintézés. Legfontosabb támogatások • Területalapú támogatás előfinanszírozása, több változatban (a támogatás 80-85%-a, 100%-a); • agrár-környezetgazdálkodási támogatás (a támogatás 70%-a); • állatjóléti támogatások; • mezőgazdasági területek erdősítése, erdészeti feladatok támogatása; • gépek, technológiai berendezések támogatása (mezőgazdaság, kertészet, erdészet); • mezőgazdasági termelők elkülönített cukortámogatása; • elkülönített zöldség-gyümölcs támogatás; • anyakecske, anyajuh tartás „de minimis” támogatás; • a tejtermelőket sújtó különleges hátrányok kezeléséhez kapcsolódó tárgyévi különleges támogatás; • zöldség, gyümölcs és dohány szerkezetátalakítási (különleges) támogatás; • iskolagyümölcs-program támogatása; • tejágazat szerkezetátalakítását kísérő állatjóléti támogatás; • kedvezőtlen adottságú területek támogatása; • Natura 2000 gyepterületeken történő gazdálkodáshoz nyújtandó kompenzációs támogatás. Külső forrásra van szüksége a partnerei számára értékesített termékek és szolgáltatások finanszírozásához?

Integrátori hitel A konstrukció lehetőséget nyújt integrátor közreműködésével történő mezőgazdasági termeltetés kedvező feltételekkel történő finanszírozására. A konstrukció előnyei • Szabad forráshoz juthat. • Állattartó integráció esetén éven belüli rulírozó konstrukció is igényelhető. • A hitel közraktárjegy fedezete mellett nyújtott hitellel kiváltható, ezáltal a futamidő végi törlesztés nem terheli likviditását.

14


Finanszírozás Speciális agrárfinanszírozás Likviditási gondjai vannak? Rendelkezik gabonával vagy olajos magvú terménnyel? Rendelkezik a Budapesti Értéktőzsde Áru Szekcióban jegyzett egyéb áruval? Rendelkezik a gabona vagy olajos magvú terményre kiállított közraktárjeggyel?

Közraktári hitel A közraktári jegy fedezete melletti hitelezés a tőzsdei termékekkel rendelkező ügyfelek számára nyújt finanszírozási lehetőséget. A konstrukció előnyei • Gyors, rugalmas hitelfelvételi lehetőség. • Szabad felhasználású forgóeszközhitel. • Kedvező kamatfeltételek. Kizárólag a Budapesti Értéktőzsde Áru Szekcióban jegyzett áruk fogadhatók el fedezetként. Mezőgazdasági alaptevékenysége folytatásához forgóeszköz finanszírozásra van szüksége? Kedvező megoldást keres az átmeneti forráshiány kezeléséhez?

MFB Agrár Forgóeszköz Hitel Az MFB Agrár Forgóeszköz Hitel a mezőgazdasági termelés, elsősorban az állattenyésztés versenyképességének javításához, a jó minőségű termékek előállításához forrás biztosítása a mezőgazdasági termékek elsődleges előállításával foglalkozó vállalkozások részére. A konstrukció előnyei • Állami kamattámogatással – a hitelkamat 50%-áig. • Tenyészállat-vásárlás finanszírozásához is felhasználható. • Nincs árfolyamkockázat. • A kamatozás a kiszámíthatóbb európai uniós pénzpiaci kamatlábhoz (EURIBOR) igazodik. • Saját erő nem szükséges. • Mezőgazdasági őstermelők is igényelhetik. Beruházási hitelhez kapcsolódhat.


15

Finanszírozás Speciális agrárfinanszírozás Elemi vagy katasztrófakárt szenvedett, de az agrárkár-enyhítéssel kapcsolatos bejelentését már pozitívan elbírálták?

MFB Agrár Forgóeszköz Vis Maior Hitelprogram A folyamatos termelés biztosításához, versenyképesség fenntartásához, minőségi termékek előállításához éven túli forgóeszközhitelt vehet igénybe. Az elemi kár mértékét és a hitel igénybevételét az MGSZH igazolja. A konstrukció előnyei • Saját erő nem szükséges. • A kedvezményes hitelkamat. • A türelmi idő és az 5 éves lejárat megkönnyíti a helyzete helyreállítását. Szeretné versenyképességét növelni? Energia- és költségtakarékos beruházások megvalósítását tervezi?

Új Magyarország Agrár Fejlesztési hitel A hitelprogram segítségével kedvezményes kamatozású forrással olyan beruházások valósíthatók meg, amelyek a versenyképesség megőrzését, az innovációt, a jó minőségű termékek előállítását, az energia- és költségtakarékos módszerek alkalmazását, valamint környezetvédelmi célokat tűznek ki. A konstrukció előnyei • A kedvezményes kamatozású kölcsön jelentős részt tehet ki a beruházás forrásaiban. • A türelmi idő lehetőséget ad a termelés felfuttatására. • A választható hosszabb futamidők illeszkednek a hosszútávú fejlesztésekhez. • Díjmentes elő- és végtörlesztési lehetőség. Hitelcélok • Mezőgazdasági termékek elsődleges előállítása céljából végrehajtott beruházásra. • Fiatal mezőgazdasági termelők tevékenységének segítése. • Projekt kiegészítő hitel az Új Magyarország Vidékfejlesztési Program pályázatok kiegészítő finanszírozására Agrárforrás hitel. • Intézményi kezességvállalással biztosított termőföldvásárlás finanszírozása.

16


Finanszírozás Speciális agrárfinanszírozás Nagyobb forgóeszköz igénye lenne?

MFB Élelmiszeripari Forgóeszköz Hitel Az MFB Élelmiszeripari Forgóeszköz Hitel egyes élelmiszeripari vállalkozások forgóeszköz finanszírozásához, illetve egyes korábban felvett élelmiszeripari célú hitelek kiváltásához vehető igénybe. A konstrukció előnyei • Állami kamattámogatással – a hitelkamat 50%-áig. • Nincs árfolyamkockázat. • A kamatozás a kiszámíthatóbb európai uniós pénzpiaci kamatlábhoz (EURIBOR) igazodik. • Saját erő nem szükséges. Likviditásának kézbentartására új lehetőséget keres?

Agrár Széchenyi Kártya Megoldást jelent az Agrár Széchenyi Kártya által nyújtott szabadon felhasználható hitel. A keret maximális mértékét az OTP Bank az árbevétel, a területalapú támogatások, az adósminősítés és az elmúlt időszak számlaforgalma alapján határozza meg. Fedezetként szükséges a magánszemély és az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány készfizető kezessége. A konstrukció előnyei • A kamat- és garanciadíj-támogatás csökkenti a finanszírozási költségeket. • Szabad felhasználású hitel. Termőföldvásárlását tervezi a gazdálkodás biztonságának növelése érdekében?

Birtokfejlesztési Hitel A birtokfejlesztési hitelkonstrukció keretében Ön minimum 1 millió forint összegű és felső korlát nélküli hitelt vehet fel. A vásárolt termőföld vételára megfelelő kiegészítő fedezetek esetén 100%-ban is meghitelezhető. A konstrukció előnyei • A törlesztési időpont árbevételhez igazítható. • Egyszerűsített hitelkérelem, üzleti terv nélkül. • Hosszú futamidő (20 év lehet). • A hitel devizában is nyújtható.+ (A támogatott hitelt a Vidékfejlesztési Minisztérium (VM) felfüggesztette.) Kérjük szíveskedjen elolvasni az 1. és a 35. oldalon található tájékoztatókat!

17

Finanszírozás Lízing Új vagy használt termelőeszközt szeretne beszerezni? Szeretné eszközberuházását – a vállalkozása méretéhez igazítottan – a leghatékonyabb módon megvalósítani? Javítaná cége hatékonyságát, eredményességét egy új, modern termelőeszköz, tehergépjármű üzembe helyezése?

Termelőeszköz lízing Elsősorban mezőgazdasági, földmunka- és rakodó gépek, targoncák, tehergépjárművek, autóbuszok, egészségügyi- és orvosi berendezések, speciális eszközök (szerszámgépek, nyomdagépek, műanyagipari gépek, csomagológépek, kommunális járművek és berendezések), valamint nagy értékű IT berendezések finanszírozása. • Futamidő: 36 – 72 hónap. • Mérlegen kívüli finanszírozás lehetősége. • HUF és EUR alapú finanszírozás. • Pénzügyi lízing, tartós bérlet, támogatáshoz kapcsolódó kölcsön konstrukció, és agrárgépek finanszírozása esetén kamattámogatásos konstrukció. • A fedezet jellemzően maga a lízingelt eszköz (nem kell ingatlant bevonni biztosítékként). • Vállalkozások és önkormányzatok részére. Miért érdemes lízingelni? • A pénzügyi lízing, illetve tartós bérleti konstrukciók segítségével – a banki hitelkeretek, illetve egyéb biztosítékok változtatása nélkül – az ügyfél megőrizheti likviditását. • A lízing-, illetve bérleti költségek a termelőeszköz használatával párhuzamosan, ütemezetten jelennek meg úgy, hogy a lízingdíjak általában alacsonyabbak, mint az eszköz üzemeltetéséből származó hozamok. • A tartós bérleti konstrukció választása esetén, mérlegen kívüli finanszírozással valósul meg a beruházás. A megfizetett bérleti díjak a hatályos jogszabályok szerint teljes összegben költségként elszámolhatóak. A lízingelt, illetve bérelt eszköz piaci értéke megfelelően kiválasztott konstrukció esetén fedezetet nyújthat a futamidő alatt fennálló kötelezettségekre.

18


Finanszírozás Lízing Jelentős gépjárműparkot üzemeltet vagy tervez üzemeltetni? Szeretné gépjárműparkját a leghatékonyabb módon megvalósítani, üzemeltetni? Szeretné egyszerűsíteni cégének gépjárműparkjával kapcsolatos adminisztrációs terhét?

Flottakezelés A flottakezelés egy olyan szolgáltatási csomag, amely magában foglalja a jármű-finanszírozást és az üzemeltetést. A finanszírozás lehet • tartós bérlet (finanszírozás + üzemeltetési szolgáltatások csak ebben a konstrukcióban érhetőek el együtt), • zártvégű és nyíltvégű pénzügyi lízing. Az üzemeltetés (menedzsment szolgáltatás) elemei • gépkocsiabroncs ügyintézés, • üzemanyag- és biztosítás menedzsment, • assistance és csereautó biztosítása, • hozom-viszem szolgáltatás, • kezelési és karbantartási menedzsment, stb. A flottakezelés előnyei • A gépjármű használatáért fizetett bérleti díj költségként elszámolható. • Tartós bérlet és nyíltvégű pénzügyi lízing esetén a személygépjáművek bérleti- és lízingdíjának áfája visszaigényelhető az üzleti használat arányában. • Flottakezelési szolgáltatás segítségével a gépjármű-üzemeltetésével kapcsolatos költségek előre kalkulálhatóak, a ráfordítások egyenletesebben oszlanak el. • Jelentős flottakedvezmény érhető el. A gépjárműpark üzemeltetésének kiszervezésével munkaerő szabadítható fel.


19

Számlavezetési szolgáltatások Fizetési számlák Szeretné vállalata számláját egy nagy fiókhálózattal rendelkező, megbízható és stabil banknál vezetni?

Pénzforgalmi bankszámlák forintban és a hirdetményekben megjelölt devizanemekben Pénzeszközök kezelése és pénzforgalom lebonyolítása céljára szolgáló bankszámlák. • Az OTP Bank stabil, Magyarország legnagyobb fiókhálózatával rendelkező bankja. • Széleskörű számlavezetési és tranzakciós szolgáltatások. • A bankon belüli átutalások, átvezetések azonnal megtörténnek, a készpénz befizetések (valuta és forint) azonnal jóváírásra kerülnek. • OTP Expressz átutalás a leánybankok részére. • SEPA átutalások. Szeretné elkülönítetten kezelni vállalata speciális tevékenységének pénzügyi biztosítékait, kártyaforgalmát?

Speciális és elkülönített bankszámlák Saját megfontolásból vagy jogszabály előírása alapján elkülönített számlák vezetése. • Kártyaforgalom elkülönített kezelése. • Üzleti kártyák forgalmának nyomon követése elkülönítetten. • Ügyvédi, közjegyzői letétek kezelése. • Az OTP Banknál pénzforgalmi számlával nem rendelkező vállalati ügyfelek lekötött betétjének elhelyezése. Szeretne kedvezőbb fix havidíj mellett több banki szolgáltatást is igénybe venni? Csak alacsonyabb kezdeti számlaforgalmat tud biztosítani?

Kapcsolat üzleti csomag Az üzleti csomag havidíja tartalmazza a forint pénzforgalmi, a forint megtakarítási bankszámla, az OTPdirekt internetes vagy Electra szolgáltatás havidíját. Az üzleti csomag pénzforgalmi bankszámlájához tartozik egy darab MasterCard Unembossed üzleti bankkártya, amely 1 évig díjmentes. Az üzleti csomagnak eleme továbbá a pénzforgalmi bankszámlán a kedvezményes bankon belüli elektronikus úton indított eseti forint átutalás, a kedvezményes import és export akkreditív, valamint a kedvezményes import inkasszó lebonyolítás. • Az alapvető számlavezetési funkciók mellett meglévő plusz szolgáltatások széles köre vehető igénybe. • Számos tranzakciót bonyolító és több bankkal is kapcsolatban álló ügyfelek részére előnyös megoldás. • Külkereskedelmi tevékenységet folytató vállalatok részére kedvezményes okmányos ügyletek. 20


Számlavezetési szolgáltatások Egyéb szolgáltatások Bankszámlakivonatait postai úton kapja meg? Fiókbérletet tart fenn? Havi rendszerességgel kb. 15-20 darab kivonatot kap a pénzforgalmi számlájáról? Több bankszámlával is rendelkezik az OTP Banknál?

Hitelesített elektronikus bankszámlakivonat Számlakivonat gyorsan, kényelmesen, könnyen feldolgozható formában az Electra Terminálon keresztül. • A bankszámlakivonat az adott napon/időszakban a bankszámlán történt elszámolás-, illetve készpénzforgalom könyvelt jóváírási és terhelési tételeit tartalmazza. • A forint lekötött betéti szerződésekről külön elektronikusan elérhető lekötött betéti értesítő készül. • A forint bankszámlához tartozó forint lekötött betéti értesítő minden esetben a bankszámlakivonattal azonos módon, papíralapon vagy elektronikus formában vehető igénybe. • A hitelesített elektronikus kivonat tartalmát tekintve teljes mértékben megegyezik a papíralapú bankszámlakivonattal, a bankszámlakivonat egyúttal számlaként is szolgál. • Az elektronikus bankszámlakivonat hitelességét fokozott biztonságú elektronikus aláírással és minősített szolgáltató által kibocsátott időbélyegzővel biztosítjuk. − Fokozott biztonságú elektronikus aláírás: olyan elektronikus aláírás, mely alkalmas az aláíró azonosítására, egyedülállóan az aláíróhoz köthető, és olyan eszközökkel hozták létre, amelyek kizárólag az aláíró befolyásolása alatt állnak, és a dokumentum tartalmához olyan módon kapcsolódik, hogy minden – az aláírás elhelyezését követően a dokumentumon tett – módosítás érzékelhető. − Időbélyegző: az elektronikus dokumentumhoz végérvényesen hozzárendelt vagy azzal logikailag összekapcsolt olyan adat, amely igazolja, hogy az elektronikus dokumentum az időbélyegző elhelyezésének időpontjában változatlan formában létezett. • Az elektronikus bizonylat formátuma: az elektronikus kivonat képi megjelenését PDF formátummal biztosítjuk. Minden egyes elektronikus bizonylat rendelkezik egy-egy xml csatolmánnyal, amely formátumát tekintve kielégíti a NAV vonatkozó előírásait. • Megőrzési idő: a hitelesített elektronikus kivonat tőpéldányát – amely az OTP Bank ügyfelei által letölthető példányokkal tökéletesen azonos – az OTP Bank a vonatkozó jogszabályban rögzített ideig megőrzi. • A hitelesített elektronikus bizonylatnak nem léteznek „eredeti” és „másolat” példányai, a bankban és a bank ügyfeleinél őrzött példányok egymással azonosak. Az OTP Bank ügyfele a hitelesített bizonylatot korlátozás nélkül mentheti, archiválhatja a saját elektronikus ügyviteli rendszereiben. Az online adatszolgáltatási időszakon belül az elektronikus bizonylat akár többször is letölthető, bármikor kinyomtatható, azonban a kinyomtatott elektronikus okirat már nem hiteles.


21

Számlavezetési szolgáltatások Egyéb szolgáltatások Szeretné dolgozói jövedelmét egyetlen bankon keresztül átutalni? Szeretné a több különböző banknál vezetett számlákat érintő csoportos beszedéseket a számlavezető bankján keresztül bonyolítani?

Csoportos fizetési módok Munkáltatói jövedelemátutalások. Hitelintézeteknél vezetett számlákat érintő beszedések teljesítése. • Cége csak az OTP Bankkal tartja a kapcsolatot – szemben az eddigi több OTP Bankkal fenntartott átutalási és feldolgozási kapcsolattal –, és kezdeményezheti nálunk valamennyi érintett bankszámla javára az átutalásokat. • A munkavállalók az utalás napján megkapják fizetésüket, amennyiben az OTP Banknál vezetik számlájukat. • A bankon belüli csoportos utalások díjtételei kedvezőbbek. • Egyetlen bankon keresztül kezdeményezheti beszedéseit. • Az OTP Banknál kezdeményezett beszedés esetében belső feldolgozás keretében teljesülő beszedések által akár jelentős költségmegtakarítás is elérhető cége számára. • A belső feldolgozású tételek esetében a feldolgozási idő csak egy munkanapot vesz igénybe. Külkereskedelmi vagy vámügynöki tevékenységet folytat vállalkozása? Foglalkozik gépjármű-kereskedéssel? Van vám- és egyéb nem közösségi adó- és díjfizetési kötelezettsége?

Vámpénztári szolgáltatások Vámhatóság által kiszabott vám és egyéb nem közösségi adók és díjak, vagy az ügyfél által elvégzett kalkuláción alapuló vámbiztosíték megfizetése. • Az áru felhasználhatóságát jelentősen meggyorsítja, mert azonnal érvényesnek tekintendő valós idejű igazolást kap (kivéve vámletét). • A vámpénztári szolgáltatás igénybe vehető, az OTP Bank vámpénztári rendszerén keresztül. - vámkártyával, bankkártyával, - az OTP Banknál vezetett számláról átutalással, - készpénzfizetéssel. Országos kiterjedésű szolgáltatásként, az OTP Bank honlapon – csak vámkártyával – elérhető az Internetes Virtuális Vámpénztári rendszer.

22


Számlavezetési szolgáltatások Egyéb szolgáltatások Rendszeresen nagy tételszámú, jelentős pénzforgalmat bonyolít vállalata? Szeretne számítógépen keresztül hozzájutni a legfrissebb banki információkhoz, fizetési megbízásokat továbbítani? Fontos Önnek, hogy folyamatos kapcsolat legyen cége és bankja között?

OTPdirekt Electra Terminál Széleskörű banki szolgáltatásokat és az igények szerint rugalmasan alakítható, egyszerű, felhasználóbarát kezelést biztosítunk az Electra Terminálon keresztül. • Felhasználóbarát programkezelés. • Sablonkészítéssel könnyebb és gyorsabb az ismétlődő megbízások felvitele. • A banknak küldött csomagok korlátlan mennyiségű megbízást tartalmazhatnak. • Külső adatok importja, illetve tárolandó banki adatok exportja külső egységre, elősegítve könyvelői vagy elemző programok feldolgozását. • Megbízható nemzetközi szabványokon nyugvó technológiák (SGML, XML). • Bankszámlakezelés céljából ügyfélcsoportok alakíthatók az ügyfelek közötti megállapodás alapján. • Ügyfélprogramok és felhasználók egy telephelyen történő kapcsolattartására is használható. • Egy adott cég több telephelyén is telepíthető úgy, hogy az aláíró személyek jogosultságai, kódszavai minden telephelyen automatikusan érvényesíthetők és azonosak. Centralizált verzióváltás.


23

Számlavezetési szolgáltatások Cash managment Szeretné cégei pénzigényét egy kalapból fedezni? Cégcsoport tagjaként működik? Szeretné optimalizálni és egyszerűsíteni cégei pénzforgalmát? Szeretné optimalizálni cége leányvállalatainak számlaegyenlegei után fizetendő és/vagy kapott kamatokat?

Pool szolgáltatások (cash-pool, kamat-pool, együttes fedezetvizsgálat) Egy vállalatcsoport bankszámláinak összevont kezelése annak érdekében, hogy optimalizálják a cégek pénzügyi pozícióját, jobb betétesi pozíciót érjenek el, vagy belső finanszírozással csökkentsék a külső hitelállományt. • Segíti a cégcsoport együttes pénzügyi helyzetének, likviditási pozíciójának áttekintését. • Lehetővé teszi a pénzügyi erőforrások csoportszinten is optimális kezelését. • Kamatoptimalizálást eredményez: maximalizálja a jóváírt betéti kamatot, vagy minimalizálja a fizetendő hitelkamatot. Szeretné cége anyavállalata bekapcsolni cégét nemzetközi pénzforgalmába? Szeretne leánycégei idegen banknál vezetett számlái felett rendelkezni?

Swift szolgáltatások Multinacionális vállalati ügyfelek bekapcsolása a nemzetközi cash-managementbe. • Segíti a multinacionális vállalati ügyfelek bekapcsolását a nemzetközi cash-managementbe.

MT101/940 • Lehetőség van arra, hogy az OTP Banknál számlával rendelkező multinacionális vállalatok külföldi vagy magyar anyavállalatai a leánycégek számláihoz kapcsolódóan külföldi vagy más magyar bankjukon keresztül kommunikálhassanak az OTP Bankkal. • Az OTP Banknál bankszámlával és OTPdirekt Electra terminállal rendelkező magyarországi anyavállalatnak is lehetősége van az idegen banknál számlavezetett leánycége bankszámlája feletti rendelkezésre.

SWIFT MT920/MT941/MT942 Az anyacég által egyenleg vagy forgalom lekérdezése OTP-ben vezetett leányvállalati számláról (MT920-as fogadása, MT941, MT942 indítása). • Amennyiben az anyacég MT920 SWIFT üzenetet küld az OTP Bankhoz, az abban megjelölt MT941(számlaegyenleg információ) vagy MT942 (számlaforgalmi kimutatás) SWIFT üzenet kerül válaszként megküldésre.

24


Számlavezetési szolgáltatások Nemzetközi fizetések Import, illetve export tevékenységet folytat? Külföldre szeretne pénzt utalni, internetes vásárlását vagy szállodafoglalását kiegyenlíteni?

Nemzetközi átutalások A szolgáltatás előnyei • Megbízható, gyors, pontos fizetések devizában belföldre és külföldre, illetve forintban külföldre. • Magas színvonalú, egyedi ügyféligényekhez alkalmazkodó szolgáltatások. • Kedvező jutalékok. • Nemcsak a kiemelt devizanemekben, hanem BGN, RON, HRK, RSD és RUB devizanemben is teljesíthetők az átutalások. A szolgáltatás igénybevétele • Kimenő átutalás kezdeményezhető minden számlavezető OTP Bank fiókban, illetve elektronikus csatornákon keresztül (OTPdirekt Electra terminál, internetes, telefonos ügyintézői szolgáltatások). • A 14 óráig benyújtott megbízások tekintendők tárgynapinak. Átutalások fajtái • Az Európai Gazdasági Térségen (EGT-n) belüli fizetési műveletek: a megbízó és a kedvezményezett egyaránt az EGT valamely tagállamában vezeti számláját- és a tranzakció devizaneme valamelyik EGT tagállam nemzeti devizája. • SEPA átutalások: kizárólag normál átutalások lebonyolítására szolgálnak (sürgős megbízás teljesítése SEPA-ban nem lehetséges). Kizárólag EUR devizanemben, SEPA-tagországok viszonylatában kezdeményezhetők, amennyiben a kedvezményezett bankja tagja a SEPA-nak. Az elektronikusan indított SEPA megbízás teljes összege 1 (papír alapú megbízás esetén 2) munkanapon belül jóváírásra kerül a kedvezményezett számláján. • Euró Expressz átutalás: euró devizanemű számláról déli 12:00 óráig elektronikus úton elindított sürgős euró átutalás, melyet az OTP Bank a megbízás benyújtásának napján, azzal megegyező értéknappal teljesít a kedvezményezett bankja javára. • OTP Bankcsoporton belüli átutalások: − az OTP Bank és külföldi leánybankjai közötti normál átutalások − „OTP Expressz” átutalás a kedvezményezett számláján napon belüli jóváírást jelent, igénybe vehetők az OTP Bank alábbi országokban lévő leánybankjaiba történő utaláskor: Szlovákia, Bulgária, Románia, Horvátország, Szerbia, Oroszország, Ukrajna, Montenegró. • Egyéb viszonylatokban lebonyolított átutalások: ezeknél az átutalásoknál a kedvezményezett számláján a jóváírás a célországban érvényes feldolgozási szabályok függvényében változik. Beérkező tételek elszámolásai, illetve kimenő átutalások teljesítése • A beérkező átutalások a megbízó által megadott számlaszámon, eredeti értéknappal kerülnek jóváírásra. • Az OTP Bank deviza jóváíráskor külkereskedelmi deviza vételi árfolyamot, kimenő tételek esetén külkereskedelmi deviza eladási árfolyamot alkalmaz. • Az OTP Bank naponta két külkereskedelmi árfolyamot jegyez 12.00-kor, valamint 14.00-kor. Az árfolyamok tételekhez való hozzárendelése a megbízás beérkezésének függvénye.


25

Számlavezetési szolgáltatások Nemzetközi fizetések A banki átutalás nem kivitelezhető, milyen egyéb lehetőségek vannak?

Csekkszolgáltatások Külföldön kibocsátott csekkek megvásárlása, beszedése • A külföldi bankok, illetve ügyfeleik által kiállított csekket az OTP Bank fiókjai az ügyfél minősítésétől függően − azonnal megvásárolják a visszkereseti jog fenntartása mellett, vagy − beszedésre veszik át, és az ellenérték külföldről történő befolyása után írják jóvá az ügyfél számláján. • A csekk megtérülési kockázata miatt csak az OTP Banknál pénzforgalmi számlával rendelkező ügyféltől veszünk át csekket. • Jutalék a meghirdetett kondíciók szerint. Bankcsekk kibocsátás • Számlatulajdonos ügyfeleink külföldi fizetési kötelezettségeiket bankcsekkel is teljesíthetik. A csekket az ügyfél igényének megfelelő összegre állítja ki az OTP Bank. • Igényelhető valamennyi főbb devizanemben, minden pénzforgalmi számlát vezető OTP bankfiókban.

26


Számlavezetési szolgáltatások Okmányos ügyletek Szeretné csökkenteni a nemfizetés kockázatát? Biztonságosabb fizetési módot szeretne az import során?

Akkreditív • Akkreditív fizetési módot tartalmazó külkereskedelmi szerződések esetén a fizetési mód teljes körű lebonyolítása. • Díjszabás a meghirdetett, illetve kiemelt ügyfelek részére egyedi kondíciók szerint. Export akkreditív • Az OTP Bank külkereskedelmi forgalmat lebonyolító ügyfele javára fogadott banki kötelezettségvállalás. • Ügyfelünk üzleti partnere bankjának kötelezettségvállalása arra, hogy ügyfelünk az exportáru vagy szolgáltatás ellenértékét megkapja, ha az általa benyújtott okmányok teljesen megfelelnek az akkreditívben rögzített feltételeknek és határidőknek. • Szolgáltatásunk magában foglalja az akkreditív nyilvántartásba vételét, hitelességvizsgálatát, a külföldi és belföldi levelezést, az export okmányok vizsgálatát, továbbítását és a befolyó ellenérték jóváírását. Import akkreditív • Ügyfelünk megbízásából az OTP Bank által a külföldi szállító javára kibocsátott banki kötelezettségvállalás. • A meghatározott okmányok előírt feltételek szerinti és határidőben történő benyújtása esetén azonnal vagy az akkreditívben meghatározott későbbi időpontban teljesítünk fizetést. • A szolgáltatásunk magában foglalja az akkreditív megnyitását, a külföldi és belföldi levelezést, az importokmányok vizsgálatát, továbbítását és az ellenérték kifizetését. • Biztosítékot jelent importáló ügyfelünk számára, hogy csak akkor fizeti ki az OTP Bank az áru vagy szolgáltatás ellenértékét, ha a külföldi fél által benyújtott okmányok teljesen megfelelnek az akkreditívben rögzített feltételeknek és határidőknek. A sima átutalásoknál kevésbé kockázatos fizetési módra van szüksége?

Okmányos beszedés • Okmányos beszedés fizetési módot tartalmazó külkereskedelmi szerződések esetén a beszedési megbízás teljes körű lebonyolítása. • Díjszabás a meghirdetett, illetve kiemelt ügyfelek részére egyedi kondíciók szerint. Export okmányos beszedés • Fizetési kockázatok csökkentésére szolgál. • A külföldi vevő csak akkor juthat az okmányokhoz és/vagy váltóhoz, (árut megtestesítő okmány beszedésre való benyújtása esetén ezáltal a szállított áruhoz is), ha az inkasszó feltételeinek megfelelően azonnali fizetést teljesít vagy váltót fogad el (halasztott fizetés). • A befolyt ellenérték jóváírható devizában vagy forintban. Import okmányos beszedés • Importőr ügyfeleknek ajánlható, ahol külföldi partnerük ragaszkodik az egyszerű átutalásoknál mérsékeltebb kockázatú fizetési módhoz. • Ügyfelünk azonnali fizetés ellenében vagy váltóelfogadás (halasztott fizetés) ellenében hozzájut az inkasszó keretében megküldött okmányokhoz. • Halasztott fizetésű inkasszó alkalmazásakor lehetősége van a külföldi kifizetés határideje előtt az okmányok alapján kiváltani és értékesíteni az árut.


27

Számlavezetési szolgáltatások Garanciavállalás Szerződéses partnere kötelezettségeit bankári biztosítékkal szeretné megerősíteni? Fizetési, pályázati, bérleti biztosítékot kell adnia?

Forint és deviza bankgarancia Amennyiben Ön nem teljesíti fizetési vagy egyéb kötelezettségeit, akkor a kedvezményezett lehívására az OTP Bank fizetni fog a bankgarancia nyilatkozatban foglalt feltételek szerint, a bankgarancia érvényességi határidején belül. • Teljes körű szolgáltatásnyújtása forint és deviza bankgarancia ügyletek kapcsán. • Bankgarancia kibocsátása: kötelezettségvállalás ügyfelünk megbízásából. • Bankgarancia avizálása: más bank által kiállított bankgarancia hitelességvizsgálata és nyilvántartásba vétele. • Szerződéskötési feltételeit és partnereik általi megítélését pozitívan befolyásolhatja egy mind országosan, mind nemzetközileg elismert kereskedelmi bank által nyújtott garanciális kötelezettségvállalás. • A bankgarancia vállalása mind export, mind import esetén igényelhető. A szolgáltatás deviza bankgarancia esetén magában foglalja a garancia idegen nyelvű szövegének összeállítását, megküldését a kedvezményezettnek vagy a kedvezményezett bankjának. • Díjszabás a meghirdetett, illetve kiemelt ügyfeleink részére egyedi kondíciók szerint. Készpénz fedezet esetén a garanciadíj összege alacsonyabb, mint a lekötött betét kamata. Leggyakrabban igényelt garanciatípusok • Fizetési garancia. • Előleg-visszafizetési garancia. • Hitel-visszafizetési garancia. • Jóteljesítési garancia. • Pályázati garancia. • Bérleti garancia. • Szavatossági garancia.

28


Számlavezetési szolgáltatások Üzleti bankkártyák Szeretné kerülni a készpénz használatát? Gyakran vásárolnak interneten a cég részére? Több alkalmazottjuk használ céges gépjárművet? Gyakran használ készpénzt külföldön?

Üzleti forint és euró alapú betéti kártyák VISA Arany Üzleti Kártya elsősorban sokat utazó felsővezetők számára. MasterCard Nemzetközi Üzleti Kártya olyan vállalati felsőés középvezetőknek, területi referenseknek, akik sokat utaznak. MasterCard Üzleti Devizakártya a külföldre sokat utazó vállalkozások vezetői számára. MasterCard Unembossed Üzleti Kártya, elektronikus kártya alkalmazottak vagy kisebb vállalkozások számára. • Üzleti kártyára minden olyan vállalkozásnak szüksége lehet, aki csökkenteni akarja készpénzforgalmát, időt szeretne megtakarítani, egyszerűen, kényelmesen és biztonságosan kívánja intézni pénzügyeit. • Előnyös, mert nem kell a cég pénztárából előre készpénzt kivenni, a cég nevében lehet vele vásárolni, melyről részletes kimutatást kap, illetve a szolgálati gépjárműhöz az üzemanyagbeszerzés is leegyszerűsíthető, hiszen valamennyi töltőállomáson lehet vele fizetni. • Az üzleti kártyák – a Vámkártya kivételével – világszerte használhatóak. • A kártyák tetszőleges számban kapcsolhatók pénzforgalmi vagy elkülönített (kártya) számlához, az elkülönített számla(k) választott összeggel, választott összegre tölthető(k) a pénzforgalmi számláról állandó megbízással, tetszőleges gyakorisággal. • A Kártyabirtokos kártya használatát (készpénzfelvétel, vásárlás) a Szerződő Fél napi limitekkel szabadon korlátozhatja. Vámkártya a külkereskedelmi tevékenységet végző vállalkozások számára.


29

Számlavezetési szolgáltatások Üzleti bankkártyák Forint alapú üzleti kártyák Forint alapú VISA Arany, MasterCard Nemzetközi és MasterCard Unembossed Üzleti kártya, melyek forintban vezetett pénzforgalmi vagy kártyaforgalom számára elkülönített számlájához kapcsolódhat. • A kártyákhoz automatikusan kapcsolódik a Bankkártya HelpDesk, VISA Arany Üzleti Kártyához a díjmentesen hívható Aranykártya HelpDesk: 24 órás telefonos segítségnyújtás. • A kártyákhoz szűkített vagy teljes OTPdirekt automata telefonos szolgáltatás kérhető. A szűkített funkció tartalmazza: kártya aktiválása, limitmaradvány lekérdezése, TeleKód megváltoztatása, általános információ kérése, kártya letiltása. A teljes funkció kiegészül az egyenleglekérdezéssel. • VISA Arany és MasterCard Nemzetközi Üzleti Kártyák esetén: utazásbiztosítási csomag (betegség-, baleset- és poggyászbiztosítás, valamint Asszisztencia-szolgáltatás). • Sürgősségi szolgáltatás: külföldön sürgősségi kártyapótlás és készpénzfelvétel − VISA Arany kártyához díjmentesen − MasterCard Nemzetközi és MasterCard Unembossed Üzleti kártyákhoz külön díj ellenében. • Tranzakciós díj nélkül vásárolhat a világ bármely pontján az érintett kártya kibocsátójának, azaz a MasterCard vagy VISA logóval megjelölt kereskedőknél.

Speciális forint alapú üzleti kártya: Vámkártya A Vámkártya segítségével gyorsan és egyszerűen teljesíthetők a Nemzeti Adó- és Vámhivatal által kiszabott vám- és egyéb nem közösségi adó- és díjfizetési kötelezettségek. • A Vámkártyát csak elektronikus úton (POS), és internetes vámfizetéssel (virtuális POS) lehet felhasználni kizárólag a vámeljárás során megfizetendő vám, és nem közösségi adók (import áfa), a vámeljáráshoz szorosan kapcsolódó díjak, valamint a vámletétre történő befizetésre. • A kártyához automatikusan kapcsolódik a Bankkártya HelpDesk 24 órás telefonos segítségnyújtás, valamint az OTPdirekt automata telefonos szolgáltatás szűkített vagy teljes funkciója. A szűkített funkció tartalmazza: kártya aktiválása, limitmaradvány lekérdezése, TeleKód megváltoztatása, általános információ kérése, kártya letiltása. A teljes funkció kiegészül az egyenleglekérdezéssel.

Euró alapú üzleti kártya Euró alapú MasterCard üzleti kártya, mely euróban vezetett pénzforgalmi vagy kártyaforgalom számára elkülönített számlájához kapcsolódhat. • A kártyához automatikusan kapcsolódik a Bankkártya HelpDesk 24 órás telefonos segítségnyújtás. • A kártyához szűkített vagy teljes OTPdirekt automata telefonos szolgáltatás kérhető. A szűkített funkció tartalmazza: kártya aktiválása, limitmaradvány lekérdezése, TeleKód megváltoztatása, általános információ kérése, kártya letiltása. A teljes funkció kiegészül az egyenleglekérdezéssel. • Utazásbiztosítási csomag (betegség-, baleset- és poggyászbiztosítás, valamint Asszisztencia-szolgáltatás). • Sürgősségi szolgáltatás: külföldön sürgősségi kártyapótlás és készpénzfelvétel külön díj ellenében. • Tranzakciós díj nélkül vásárolhat a világ bármely pontján az érintett kártya kibocsátójának, azaz a MasterCard, vagy VISA logóval megjelölt kereskedőknél.

30


Számlavezetési szolgáltatások Kártyaelfogadói szolgáltatások Szeretné biztosítani vevői számára a bankkártyás fizetés lehetőségét? Szeretné csökkenteni a készpénzes bevételek arányát és az ebből adódó költségeket?

Kártyaelfogadási szolgáltatások Magyarországon ma már mintegy 8 millió kártya van forgalomban. A kártyabirtokosok egyre szívesebben és magasabb összegekben használják a kártyájukat. Ezen vásárlóközönség elérését teszi lehetővé az OTP Bankkártya elfogadói szolgáltatása. 1. Elfogadható kártyatípusok • MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, Visa, Electron, VPAY, American Express, China Union Pay és JCB típusú bankkártyák. • A POS terminálok alkalmasak egyéb, nem bankkártya termékek (egészségpénztári kártyák, cafetéria kártyák, SZÉP Kártyák) elfogadására is. 2. POS telepítés az üzletekbe • Az OTP Bank a POS terminálokat bérleti konstrukcióban bocsátja partnerei rendelkezésére. A terminálok képesek a fenti nemzetközi kártyatársaságok emblémáját hordozó, mágnescsíkos, chipes és érintés nélküli (contactless) kártya elfogadására. • Az OTP Bank kétfajta POS terminált ajánl partnerei részére. Fix, asztali POS terminál, mely meghatározott helyre kerül telepítésre, és kiépített telekommunikációs vonalon működik, illetve SIM kártyával ellátott, GPRS rendszerű POS terminál, amely ideális mozgó értékesítési helyeken történő értékesítésre is. • Üzletkötő hálózatunk révén biztosítjuk a szerződéskötést és a folyamatos kapcsolattartást. • A POS meghibásodása esetén az OTP Bank 24 órás telefonos ügyfélszolgálata áll rendelkezésükre a hiba bejelentésére. 3. Az OTP Bank pénzügyi ajánlata • Az OTP Bank a POS terminálokat bérleti díj ellenében bocsátja a partnerei rendelkezésére, illetve a bankkártya elfogadási szolgáltatás bonyolításáért jutalékot számít fel, mely az üzleti tárgyalás során kerül kialakításra. 4. A bankkártyás tranzakciók ellenértékének jóváírása • Az OTP Bank a POS terminálok által az OTP Bankhoz továbbított elektronikus adatok beérkezésétől számított legkésőbb 2 banki napon belül indítja a bankkártyával végzett tranzakciók ellenértékének átutalását bármely, az Elfogadó által megjelölt banknál vezetett pénzforgalmi számlára. Amennyiben az OTP Banknál vezetett pénzforgalmi számlára történik az utalás, az Elfogadó egy nappal hamarabb hozzájut az őt megillető összegekhez. Az átutalt összegekről részletes elszámolást küldünk, elektronikusan, e-mailben. A levont jutalékról napi rendszerességgel számlát küldünk, szintén e-mailben.


31

Számlavezetési szolgáltatások Kártyaelfogadói szolgáltatások Online felületen szeretné a fizetést lehetővé tenni vevői számára?

Internetes Kártyaelfogadói szolgáltatás Az OTP Bank 2001 óta nyújt internetes kártyaelfogadási szolgáltatást Partnereinek, mintegy 1500 aktív webáruházzal kötöttünk szerződést. Az interneten bonyolított bankkártyás tranzakciók száma és volumene évről évre dinamikusan nő. 1.Elfogadható kártyatípusok • MasterCard; Visa; American Express kártyák, kibocsátótól függően Electron és Maestro kártyák. 2. Az internetes bankkártyás fizetőfelület áttekintő leírása • Az internetes bankkártyás fizetőfelület célja webáruházak vagy webáruházszerűen működő, más szolgáltatások számára a bankkártyás fizetési tranzakció végrehajtáshoz szükséges kommunikációs, tranzakció-vezérlő, visszajelző felület biztosítása. • Az OTP Bank fizetőfelülete háromszereplős (webáruház, bank és vevő oldal) fizetési módot támogat. • A kártya adatok megadása az OTP Bank által biztosított internetes (böngészős) vagy mobiltelefonra optimalizált felületen megy végbe, azaz a webáruház és a vevő által megadott adatokból együttesen állnak elő a tranzakció adatai. Ezen fizetési mód alkalmazásakor a bankkártya adatok biztonságos továbbításáért (a fizetőfelület vevő oldala és a bank között) az OTP Bank felel. • A fizetőfelület banki oldala bizonyos határok közt testre szabható. • A fizetőfelület magyar, angol és német nyelven is elérhető. • A kártyabirtokosok terhelése és az Elfogadó jóváírása euróban is USA dollárban is történhet. A biztonságos elfogadás érdekében az OTP Bank Verified by Visa / MasterCard Secure Code szolgáltatás (VbV/MSC) szolgáltatást is nyújt az Elfogadók részére. 3. Az OTP Bank pénzügyi ajánlata • Az OTP Bank az internetes kártyaelfogadásért jutalékot és egyszeri belépési díjat számít fel. A belépési díj magában foglalja a webáruház és az OTP fizetőoldala közötti illesztés során felmerülő support tevékenységet, telefonos és e-mail formájában nyújtott tanácsadást, szükség szerint a fizetőoldal testre szabását. A jutalék mértéke az üzleti tárgyalás során kerül kialakításra. 4. A bankkártyás tranzakciók ellenértékének jóváírása • Az OTP Bank a POS terminálok által a bankhoz továbbított elektronikus adatok beérkezésétől számított legkésőbb 2 banki napon belül indítja a bankkártyával végzett tranzakciók ellenértékének átutalását bármely, az Elfogadó által megjelölt banknál vezetett pénzforgalmi számlára. Amennyiben OTP Banknál vezetett pénzforgalmi számlára történik az utalás, az Elfogadó egy nappal hamarabb hozzájut az őt megillető összegekhez. Az átutalt összegekről részletes elszámolást küldünk, elektronikusan, e-mailben. A levont jutalékról napi rendszerességgel számlát küldünk, szintén e-mailben.

32


Megtakarítások Lekötött betétek Folyamatosan vannak megtakarításai? Jellemzően magas bankszámlája egyenlege? Szeretne tartalékot képezni egy jövőbeli nagyobb kiadásra, alacsony kockázat mellett?

Forint/deviza lekötött betét Pénzeszközeit a bankszámláján lévő követelés erejéig a bankszámla devizanemében lekötött betétként helyezheti el. • A látra szóló betétnél kedvezőbb a kamata, és a nagyobb összegű lekötéseknél további kamatprémium realizálható. • A többféle futamidőből kiválasztható az egyedi szükséglethez leginkább megfelelő időtáv. • Nemcsak a futamidő, hanem a kamatozás módja is választható (fix és változó kamatozású lekötések). A lekötési formák igazodnak egyéni igényeihez. Vannak folyamatos vagy időszakos megtakarításai? Jellemzően magas a folyószámlája egyenlege? Szeretné ötvözni a hosszútávú lekötés kínálta magas kamat és a rövid lejáratú betétlekötés nyújtotta szabadság lehetőségét likviditása megőrzéséhez?

Időben sávos lekötött betét Pénzeszközeit a forint bankszámláján lévő követelés erejéig időben sávos lekötött betétként helyezheti el. • A látra szóló betétnél kedvezőbb a kamata, a nagyobb összegű lekötéseknél további kamatprémium realizálható. • A többféle futamidőből kiválasztható az egyedi szükséglethez leginkább megfelelő időtáv. • A lekötési formák igazodnak ügyfeleink egyéni igényeihez. • 90, 120 és 180 napos futamidő, mindegyik teljes futamidő 6 egyenlő – 15, 20 és 30 napos – részidőből áll. A vállalkozás pénzügyei kényelmesen ütemezhetők.


33

Megtakarítások Megtakarítási Számla Magas hozamot keres, de lekötés nélkül? Szeretné, hogy megtakarításai bármikor hozzáférhetők legyenek? Jellemzően magas bankszámlája egyenlege? Időszakosan keletkeznek megtakarításai?

Forint/deviza megtakarítási számla Könnyen kezelhető, folyamatos hozzáférést biztosító, ugyanakkor magas hozamot nyújtó, biztos és kényelmes megtakarítási forma. • Magas hozam érhető el lekötés nélkül. • A megtakarítás bármikor hozzáférhető. • A vállalkozás szabad pénzeszköze akár pár napra is elhelyezhető. • Nincs számlanyitási minimum. • A vállalkozás pénzügyei kényelmesen ütemezhetők. Forint mellett euró, illetve USD devizanemben áll rendelkezésre. A betéti szerződések részletes leírását az OTP bankfiókokban és www.otpbank.hu honlapon közzétett vonatkozó hirdetmények és az üzletszabályzatok tartalmazzák.

34


Tájékoztató

• A jelen tájékoztató nem minősül ajánlattételnek, befektetési tanácsadásnak, ajánlattételi felhívásnak, befektetési vagy pénzügyi elemzésnek, befektetési ajánlásnak, befektetésre való ösztönzésnek, a benne foglalt adatok tájékoztató jellegűek. Jelen tájékoztató célja kizárólag a figyelem felkeltése, melynek során személyre szóló ajánlás nyújtására nem kerül sor. Amennyiben ügyleti döntése meghozatala előtt az OTP Bank befektetési tanácsát igényli, kérjük, forduljon munkatársainkhoz a befektetési tanácsadási szerződés megkötése és a szükséges nyilatkozatok (alkalmassági teszt) megtétele érdekében. • A jelen termékismertető elválaszthatatlan részét képezi az OTP Bank − mindenkor hatályos Befektetési Szolgáltatási Üzletági Üzletszabályzata és az abban hivatkozott hirdetmények, mellékletek, − mindenkor hatályos Egységes Előzetes Tájékoztató Hirdetménye, − mindenkor hatályos Előzetes Tájékoztató Hirdetménye az OTP Bank Regionális Treasury Igazgatósága által értékesített egyes pénzügyi eszközökkel és befektetési szolgáltatásokkal kapcsolatban, valamint az egyes szolgáltatásokhoz tartozó Keretszerződés minták. • Kérjük, tanulmányozza át az itt felsorolt dokumentumokat és az azokban hivatkozott vagy megjelölt egyéb tájékoztatókat annak érdekében, hogy az egyes ügyletekre vonatkozóan további információk birtokában hozhassa meg döntését. A dokumentumok megtalálhatók a http://www.otpbank.hu weboldalon, vagy igényelhetők az OTP Bank fiókjaiban. • Kérjük vegye figyelembe, hogy jelen tájékoztató általános jellegű és csak a figyelem felkeltésére szolgál. Kérjük, ne alapozza ügyleti döntését kizárólag a jelen termékismertetőre! Az ismertetőben szereplő pénzügyi eszközökkel kapcsolatos ügyletre adott megbízást megelőzően, az OTP Bank részletes tájékoztatást ad az egyes ügyletek egyéb kockázatairól, piaci helyzetéről, a piac elérésben tapasztalható esetleges korlátokról, az árfolyam alakulásról, valamint az ügyletekkel kapcsolatban felmerülő további információkról. A jelen termékismertetőben foglaltak alapján hozott konkrét egyedi döntések, illetve befektetések kockázatát az ügyfél viseli, az OTP Bank Nyrt-t nem terheli felelősség a befektetési döntések eredményességéért, az ügyfél által kitűzött cél eléréséért. A kötvények árfolyama a futamidő alatt változik, a futamidő lejárata előtt csak az aktuális árfolyamon értékesíthető a kötvény, ami árfolyamveszteséggel járhat. • A jelen termékismertetőben szereplő értékpapírok, kötvények vonatkozásában a további információkat, és részletes feltételeket, a befektetések kockázatait a kibocsátók honlapjain, valamint az OTP Bank Nyrt. értékpapír forgalmazással foglalkozó fiókjaiban, és a www. otpbank.hu oldalon elérhető tájékoztatók, ismertetők, alaptájékoztatók és végleges feltételek tartalmazzák. A befektetési alapok tekintetében közzétett tájékoztatók és kezelési szabályzatok, a kiemelt befektetői információ, valamint az alapok jelentései, továbbá az alapok aktuális egy jegyre jutó nettó eszközértéke elérhetők a www.otpalap.hu, illetve a www.otpingatlanalap.hu weboldalakon.

35

Tőkepiaci befektetések Mi a MiFID, és hogyan érinti Önt mint ügyfelet?

MiFID • A pénzügyi eszközök piacairól szóló EU irányelv (“Markets in Financial Instruments” Directive; rövidítve: MiFID) előírásai alapján az Országgyűlés elfogadta a 2007. évi CXXXVIII. törvényt (továbbiakban: Bszt.). A fentiekben érintettek, akik megtakarításaikat pénzügyi eszközökbe fektették, vagy a jövőben ilyen eszközökbe tervezik befektetni. A pénzügyi eszköz fogalmát a Bszt. 6.§-a szabályozza, ilyenek például: átruházható értékpapírok, pénzpiaci eszközök, kollektív befektetési forma által kibocsátott értékpapírok (befektetési jegyek), határidős, származtatott ügyletek. Fontos megemlíteni, hogy a fenti törvény nem terjed ki a betétekre, hitelekre, azonnali deviza adásvételi ügyletekre, értékpapír-kölcsön ügyletekre vagy biztosítási termékekre. • Az irányelv egyik fő célkitűzése az, hogy egész Európában egységesítse a befektetők védelmét. • A magas szintű ügyfélvédelem biztosítása érdekében a befektetési vállalkozást az ügyfélkapcsolatok tekintetében – többek között – részletes − ügyfélminősítési kategóriák szerinti, − ügyletkötés előtt tájékoztatási, − ügyletkötés utáni tájékoztatási, − tájékozódási, és − ügyletvégrehajtási kötelezettség terheli. A fentiek részletes feltételeiről a mindenkor hatályos Befektetési Szolgáltatási Üzletági Üzletszabályzatból és a vonatkozó hirdetményekből, különösen az Egységes Előzetes Tájékoztató Hirdetményből tájékozódhat.

36


Tőkepiaci befektetések Konzervatív megoldások Szabad pénzeszközzel rendelkezik? Értékálló befektetési formát keres? Mérsékelt kockázatvállalás mellett szeretne tőkenövekményt elérni?

Hagyományos hitelviszonyt megtestesítő értékpapír Kiszámítható jövedelem. • A hagyományos hitelviszonyt megtestesítő értékpapír vásárlása előre rögzített pénzáramot biztosít az Ön számára a diszkontkincstárjegy vagy kötvény lejárati napjáig. Hazai és külföldi állami, önkormányzati, illetve vállalati értékpapírokkal kapcsolatos befektetési döntéseihez gyors és megbízható segítséget kaphat rendszeres makrogazdasági elemzéseinkből, valamint az OTP TREASURY üzletkötőitől. Ha az Ön célja megtakarításai értékének megőrzése, vagy kockázatos eszközökből álló portfoliójának diverzifikálása, úgy a hagyományos hitelviszonyt megtestesítő értékpapír befektetés jelenti az Ön számára a hatékony megoldást. Stabilitás, tervezhetőség, kockázatmegosztás.

Egyedi betéti konstrukciók Hatékony tőkevédelem. • Azon ügyfeleink számára, akik tőkevédelem mellett szeretnék befektetni szabad pénzeszközeiket, az OTP TREASURY üzletkötői számos devizanemben kínálnak kedvező fix, illetve változó kamatozású egyedi betéti kondíciókat, a befektetők igényeihez igazodó futamidővel. Amennyiben Ön az innovatív megoldások kedvelője, úgy a betéti elemet és valamely index, pénzügyi eszköz, áru, devizaárfolyam teljesítményén alapuló kamatot vagy előnyt egyaránt tartalmazó egyedi strukturált betéti ügyletek jelenthetik az Ön számára a legmegfelelőbb befektetési alternatívát. A tőkepiac e prémium kategóriás termékeivel Ön kedvező piaci folyamatok esetében úgy profitálhat a piac jövőbeli alakulásáról alkotott határozott elképzeléséből, hogy közben nem kell lemondania a hagyományos betétektől megszokott biztonságról. Akármelyik konstrukció szimpatikus az Ön számára, a legkedvezőbb megoldás megtalálásában végig segítik az OTP TREASURY tapasztalt üzletkötői. Biztonság, egyedi feltételek, prémium kategória.


37

Tőkepiaci befektetések Dinamikus befektetési formák Befektetési stratégiája fókuszában a profitrealizálás áll? Hozamoptimalizálásra törekszik? Az alternatív megoldások kedvelője?

Befektetési jegy A befektetett pénzt szakemberek kezelik előzetesen meghatározott befektetési politika mentén. • Széles választék: céljainak megfelelően választhat alacsony, de kiszámítható hozamú, vagy magas kockázatú, de kedvező piaci folyamatok esetében kiemelkedő várható hozam lehetőségét nyújtó befektetések között. • Szakértelem: Önnek csak azt a döntést kell meghoznia, hogy milyen eszközportfólióval rendelkező befektetési alapba kívánja fektetni a pénzét. Ezt követően már a befektetési alapkezelő professzionális szakértői kezelik a pénzét. • Kockázatmegosztás: a befektetési alapok a vagyonukat többféle eszköz között tudják megosztani, így már kis összegű befektetésnél is jelentős kockázatmegosztás és így kockázatcsökkentés érhető el.

38


Tőkepiaci befektetések Dinamikus befektetési formák • Az OTP Bank értékpapírkínálata Termékkockázat6

Alacsony

Mérsékelt

Ügyfélkockázat

Közepes

Számottevő

Magas

Agresszív3 Konzervatív, kiegyensúlyozott, dinamikus2 Stabil1

Ajánlott termékek

• Likviditási alapok • Pénzpiaci alapok • 1 éven belül lejáró OTP Saját Kötvény

• Rövid kötvény alapok • Kötvénytúlsúlyos vegyes alapok

• Tőkevédett alapok4 • 1 éves futamidejű OTP Euro kötvény • 2 éves futamidejú OTP Euro kötvény • Diszkont Kincstárjegy • Kamatozó Kincstárjegy • MNB Kötvény • Magyar Államkötvény max. 1 éves futamidővel

• 2 éves OTP Változó kamatozású kötvény • 4 éves TBSZ kötvény • 5 éves OTP Járadékkötvény • Magyar Állam kötvény 1–5 éves futamidővel

• Ingatlan forgalmazó alapok •5 évnél hosszabb futamidejű kárpótlási jegy •K onszolidációs államkötvény •6 éves TBSZ kötvény

•H osszú kötvény alapok

•D inamikus vegyes alapok

•K iegyensúlyozott vegyes alapok

•R észvényalapok

•A bszolút hozam alapok •Á rupiaci alapok •B elföldi részvény (A kategóriás)

•5 évnél hosszabb futamidejű Magyar Állam kötvény

•A bszolút hozam alapok •H atáridős és származékos termékek5 •C ertifikátok •K ülföldi részvény •B elföldi részvény (B kategóriás)

•5 évnél hosszabb futamidejű Kincstári Állam kötvény •5 évnél hosszabb jelzáloglevél

Az értékpapír kockázata és az elvárt hozam növekedése

Stabil kockázatú ügyfeleknek az Alacsony, Mérsékelt és Közepes kockázatú termékeket ajánljuk A figyelmébe. 2 A Konzervatív, Kiegyensúlyozott és Dinamikus besorolással rendelkező ügyfeleknek az Alacsony, Mérsékelt és Közepes mellett a Számottevő kockázatú termékeket ajánljuk figyelmébe. 3 Az Agresszív kockázati besorolással rendelkező ügyfeleknek mind az öt kockázatú terméket – Stabil, Mérsékelt, Közepes, Számottevő, Magas – ajánljuk figyelmébe. 4 A tőkevédett és/vagy tőke- és hozamvédett alapoknál a tőke megóvására, illetve a hozamra vonatkozóan az adott alap Kezelési Szabályzatát is magában foglaló Tájékoztatójában tett ígéret az ott meghatározott feltételekkel értendő, s azt a befektetőt illeti meg, amely az alap teljes futamidejének lejártakor a tulajdonában tartja a befektetési jegyet, de nem vonatkozik a tőzsdei forgalomban történő értékesítésre. 5 Treasury keretszerződés kötése szükséges. 6 A befektetési alap kategóriák besorolása az OTP Alapkezelő és az OTP Ingatlan Alapkezelő által kibocsátott befektetési alapokra vonatkozik. 1


39

Tőkepiaci befektetések Dinamikus befektetési formák Részvény Kiemelkedő teljesítmény lehetősége. • Amennyiben a legjelentősebb magyar vagy külföldi vállalatok tőzsdei árfolyamának változásából és osztalékából kíván részesedni, a legkézenfekvőbb megoldás a részvénybefektetés. Azonnali, valamint származtatott értékpapír szolgáltatásunk az OTP TREASURY ügyfelei számára elérhető a BÉT-en jegyzett valamennyi részvényre. Ha Ön a külföldi piacoktól remél kiugró hozamot, akkor az OTP TREASURY nemzetközi kapcsolatai révén, teljesítési partneren keresztül lehetősége nyílik külföldi tőzsdei megbízások megadására is. Magas hozam, kockázatvállalás, hosszútáv.

Deviza A gyorsaság szerelmeseinek. • A devizapiacon a nap 24 órájában több mint 3 ezer milliárd dollár cserél gazdát világszerte. Az OTP TREASURY üzletkötői mind telefonon, mind elektronikus kereskedési platformon több devizapárban jegyeznek azonnali, valamint akár magas tőkeáttétellel is határidős és opciós deviza vételi, illetve eladási árfolyamot. Lévén, hogy az OTP Bank Magyarország megbízható forintlikviditással rendelkező bankja, ügyfelünk biztos lehet abban, hogy gyorsan és kompetitív árfolyamon tud konvertálni. Likviditás, tőkeáttétel, volatilitás.

Nyersanyag Részesedés a gazdasági növekedésből. • Az ember fennmaradásához nélkülözhetetlen a különböző nyersanyagok felhasználása, ezért az árupiac még súlyos válságok idején is magas aktivitással működik. Mivel a nyersanyagpiac a pénzügyi piacoktól függetlenül működik, az árupiaci befektetések segítségével is változatos befektetési stratégiák alakíthatóak ki, így alacsony kockázatú, de ezzel együtt várhatóan alacsonyabb megtérülésű pozíciót éppúgy létre lehet hozni, mint magas tőkeáttétellel kiugróan magas hozam lehetőségét biztosító, cserébe magasabb kockázatú eszközbe fektetni. Az OTP TREASURY nemzetközi kapcsolatain keresztül teljesítési partner bevonásával, pénzügyi elszámolással elérhetővé teszi befektetői számára az alaptermékek széles választékát, a mezőgazdasági terményektől és jószágoktól kezdve, a nemesfémeken át, egészen az egzotikus olajszármazékokig. Gyors növekedés, tőkeáttétel, kockázatvállalás.

40


Tőkepiaci befektetések Dinamikus befektetési formák Alternatív befektetési eszközök Az egyedi konstrukciók kedvelőinek. • A tőkepiaci befektetések világa szüntelenül keresi az újabb és újabb alternatív befektetési lehetőségeket. Az OTP TREASURY kiemelt hangsúlyt fektet termékpalettájának folyamatos bővítésére annak érdekében, hogy továbbra is a megszokott magas színvonalon szolgálhassa ki ügyfeleit. Az egyszerre több piacba fektető indexek, illetve a tőzsdén kereskedett nyílt végű befektetési alapok, más néven ETF-ek (Exchange Traded Fund), a tőkepiac prémium kategóriás termékei, amelyek alkalmasak a speciális ügyféligények kielégítésére is. Amennyiben egzotikus átváltható vagy strukturált kötvényekre lenne szüksége, az OTP TREASURY változatos kínálatában minden ügyfelünk megtalálja az elképzeléseinek legmegfelelőbb konstrukciót. Akár hatékony és biztonságos megoldást keres, akár kedvező piaci folyamatok esetében profitálni szeretne a piac jövőbeli alakulásáról alkotott határozott elképzeléséből, Ön nyugodtan támaszkodhat az OTP TREASURY szakértelmére és tapasztalatára a befektetési céljaiknak legmegfelelőbb stratégia kialakításában. Egyedi, változatos, innovatív.


41

Kockázatcsökkentés Deviza kockázatkezelés Külföldi partnerrel szembeni követelése van? Devizában kifejezett kötelezettséget kell teljesítenie? Érzékenyen érinti vállalatát a devizaárfolyamok kiszámíthatatlansága?

Azonnali deviza ügylet Maximális rugalmasság. • Amennyiben előre nem kiszámítható módon, hirtelen van szüksége devizára, a legkézenfekvőbb megoldás az azonnali deviza ügylet, más néven FX spot ügylet. Az OTP TREASURY üzletkötői mind telefonon, mind elektronikus platformon számos devizapárban jegyeznek Önnek deviza vételi, illetve eladási árfolyamot, szükség szerint a szokásos 2 munkanapnál korábbi értéknapra is. Lévén, hogy az OTP Bank Magyarország megbízható forintlikviditással rendelkező bankja, Ön biztos lehet abban, hogy versenyképes árfolyamon tudja a szükséges konverziót végrehajtani. OTP TREASURYBEN ELÉRHETŐ DEVIZÁK T+0, T+1, T+2 értéknappal elérhető fejlett piac

CAD, CHF, DKK, EUR, GBP, NOK, SEK, USD

T+1, T+2 értéknappal elérhető fejlett piac

AUD, JPY

T+0, T+1, T+2 értéknappal elérhető feltörekvő piac

BGN, CZK, HRK, HUF, PLN, RON, RSD, RUB, TRY

T: az üzletkötés napja

171 devizapár, gyorsaság, rugalmasság, kompetitív árfolyamok.

Határidős deviza ügylet Kiszámítható jövőbeli árfolyam. • A határidős deviza ügylet, más néven FX forward, egyszerű megoldást biztosít a jövőben esedékes deviza konverzió árfolyamának rögzítésére, ezáltal könnyen tervezhetővé teszi a jövőbeli pénzáramot. Határidős deviza ügyletnek az üzletkötés pillanatában meghatározott áron, jövőbeli időpontban és összegben történő deviza üzletkötést nevezzük. A határidős árat a spot árfolyamból és az üzletkötésben szereplő devizák kamatainak különbségéből számítjuk. FX forward szolgáltatásunk ügyfeleink számára elérhető az OTP TREASURY által jegyzett számos devizapárban. Amennyiben az Ön vállalatának egzotikus devizákban keletkezik kitettsége, nemzetközi kapcsolataink révén teljesítési partner bevonásával, pénzügyi elszámolással további devizapárban is lehetősége nyílik határidős deviza ügylet megkötésére. Biztonság, tervezhetőség, egyszerűség.

42


Kockázatcsökkentés Deviza kockázatkezelés Deviza opció A konzervatív biztosítási forma. • A deviza opció, a hagyományos biztosítási termékekhez hasonlóan, előre meghatározott díj befizetéséért cserébe védelmet nyújt a kedvezőtlen árfolyamelmozdulással szemben, miközben Ön kedvező piaci folyamatok esetében korlátlanul kiaknázhatja a piaci környezet adta lehetőségeket. A vételi vagy eladási szándék szerint megkülönböztetjük a call, illetve a put opciót. Az opciós díjért a call opció vevője jogot szerez arra, hogy előre meghatározott kötési árfolyamon és értéknapon, előre meghatározott összegű devizát vegyen az opció eladójától. Ezzel szemben a put opció vevője jogot szerez arra, hogy előre meghatározott kötési árfolyamon és értéknapon, előre meghatározott összegű devizát eladjon az opció eladójának. Biztosítás, potenciális profit, maximális védelem.

Egzotikus és strukturált deviza opciók Az egyedi megoldások kedvelőinek. • A deviza opciós piac a pénzügyi világ legdinamikusabban fejlődő ágazata. A vanilla opcióval ellentétben az egzotikus opció kifizetési struktúrája függ a jövőbeli árfolyam alakulástól, strukturált terméknek pedig a több opcióból kialakított konstrukciót hívjuk. A számos kialakítható kombinációt kihasználva a strukturált deviza opciók kifizetése és kockázati profilja teljes mértékben egyénre szabható, ezáltal kialakíthatjuk a kizárólag az Ön és vállalata számára optimális terméket. A legkedvezőbb megoldás megtalálásában végig segítik az OTP TREASURY tapasztalt üzletkötői. Egyedi, változatos, dinamikus.


43

Kockázatcsökkentés Kamat kockázatkezelés Kiszámíthatóbbá szeretné tenni hitel törlesztőrészleteit? Érzékenyen érinti vállalatát a kamatkörnyezet változása? Egyedi törlesztési ütemtervét szeretné bebiztosítani?

Határidős kamat megállapodás Kiszámítható jövőbeli kamat. • A határidős kamat ügyletben az ügyfél az üzletkötés pillanatában rögzítheti valamely jövőbeli időszakra vonatkozóan a hitel tőkéjére vetített kamat mértékét, ezáltal egyszerű stratégiát biztosít számára a törlesztőrészleteinek meghatározására. A határidős kamat megállapodás, avagy FRA, ügyfelünk igénye szerint köthető egy vagy több periódusra is, így az Ön vállalata akár a hitele teljes futamidejére fedezheti kamat kockázatát. Biztonság, tervezhetőség, egyszerűség.

Kamat swap Fix versus változó kamat. • A kamatcsere ügylet segítségével Ön már meglévő változó kamatozású hitelét fix kamatozásúra cserélheti, vagy fordítva. Ha változó kamatozású hitellel rendelkezik, akkor a kamat swap ügylet, más néven IRS segítségével kiszámíthatóvá teheti törlesztőrészleteit a változó kamatok fixre történő cseréjével. Amennyiben vállalata hitele fix kamatozású, és Ön a jövőben a kamatok csökkenésére számít, úgy Önnek kedvezőbb feltételeket biztosít, ha a fix kamatot változóra cseréli. Kiszámíthatóság, költségcsökkentés, egyszerűség.

Kétdevizás kamat swap Összehangolt kockázatkezelés. • A kétdevizás kamatcsere-ügyletben Ön valamely devizában meglévő hitelét egy másik devizahitelre cserélheti. A CIRS hatékony segítséget nyújt mindazon ügyfeleinknek, akiknek a hitelük devizaneme eltér a bevételeik devizanemétől. Változatos formában és ütemtervvel köthető, a kamatozástól függően megkülönböztetünk fix-fix, változó-változó, illetve az IRS-nek megfelelő fix-változó swapot. Amennyiben Ön egyben szeretné kezelni deviza és kamatkockázatát, úgy a CIRS jelenti az Ön számára a legegyszerűbb megoldást. Deviza és kamat, összevont kockázatkezelés, egyszerűség.

44


Kockázatcsökkentés Kamat kockázatkezelés Kamat opció Hatékony védelem. • A kamat opció, a deviza opciós termékekhez hasonlóan, prémium befizetéséért cserébe védelmet nyújt a kamatkörnyezet kedvezőtlen irányú megváltozásával szemben, miközben kihasználhatja az Ön számára előnyös kamatszinteket. A kamatláb cap ügylet vétele biztosítja az Ön számára, hogy emelkedő kamatkörnyezetben is a változó kamatozású hitelének kamattartalma egy előre meghatározott szint alatt fog maradni. A cap ügylettel ellentétben, a floor ügylet vétele a változó kamat csökkenése esetén is garantálja, hogy befektetésének hozama meghaladja a kötési szintet. A cap ügylet vételével és a floor ügylet eladásával Ön egy előre meghatározott sávon belül tarthatja változó kamatát, így hatékonyan teheti tervezhetővé vállalata pénzügyeit. Kamatsáv, védelem, hatékonyság.

Strukturált kamat opciók és hibrid termékek Személyre szabott kockázatkezelés. • A strukturált kamat opciók, valamint a deviza és kamat opciót tartalmazó hibrid ügyletek, a tőkepiac prémium kategóriás termékei. Az egyénre szabott deviza és kamat kockázatot összevontan kezelő termékek alkalmasak a speciális ügyféligények kielégítésére is. Akár hatékony és biztonságos megoldást keres, akár a kedvező piaci folyamatok esetében profitálni szeretne a piac jövőbeli alakulásáról alkotott határozott elképzeléséből, Ön nyugodtan támaszkodhat az OTP TREASURY szakértelmére és tapasztalatára az üzleti céljaiknak legmegfelelőbb stratégia kialakításában. Deviza és kamat, prémium kategória, egyedi konstrukció.


45

Kockázatcsökkentés Árupiaci kockázatkezelés állalata felhasznál valamilyen nyersanyagot? V Cége árupiaci termék előállításával foglalkozik? Mérlegében számottevő tényezőt képvisel a rezsiköltség?

Határidős áruügylet Kiszámítható jövőbeli nyersanyagár. • Számos bizonytalansági tényező folytán a nyersanyag iparág a tőkepiac volatilis, jelentős árfolyamváltozásokat mutató ágazata, így kiemelten fontos a fedezésre alkalmas eszközök maximális kihasználása. A határidős áru ügyletben, avagy a commodity forward ügyletben, Ön termelőként előre rögzítheti a nyersanyag eladási árát, míg felvásárlóként kiszámíthatóvá teheti a jövőbeli beszerzésre fordított tőkét. Az OTP TREASURY nyersanyag specialistái készséggel állnak rendelkezésére a kereskedelmi szerződéséhez legközelebb álló tőkepiaci termék megtalálásában. Biztonság, tervezhetőség, egyszerűség.

Árupiaci swap ügylet Rugalmas stratégia. • Az árupiaci csereügylet, más néven commodity swap, kitűnő lehetőséget biztosít a bonyolult és változatos árupiaci kereskedelmi szerződések fedezésére. Az árupiaci csereügyletben Ön megállapodik az OTP Bankkal valamely jövőbeli nyersanyag áralakuláshoz kötött pénzáramok nettó eredményének elszámolásáról. Az OTP TREASURY széles árupiaci választékban rendelkezik a nyersanyagpiacra jellemző ázsiai átlagolású termékekhez szükséges tapasztalattal és kapcsolatrendszerrel, ezáltal hatékony segítséget nyújt ügyfelei számára az árupiaci kockázatfedezés modern formáiban. Kiszámítható, egyedi, változatos.

46


Pályázatok, Projektek Eszköz- vagy ingatlanberuházásba kezd? Szeretné akár 30-60%-kal csökkenteni a beruházási összeget? Szeretne akár a termékfejlesztését végző munkatársak bérköltségére is támogatást kapni? Ismeri a 2014-től megnyíló új pályázati lehetőségeket? Szeretné, ha munkáját a pályázatkészítés területén jelentős tapasztalatokkal rendelkező cég segítené? Horvátországi, romániai vagy bulgáriai támogatási lehetőségek is érdeklik?

Pályázatkészítés Pályázati dokumentáció összeállítása A-tól Z-ig. • Az európai uniós támogatások igénybevételéhez a vállalkozásnak összetett pályázati dokumentáció keretében kell képet adnia a tervezett beruházásáról, a cég működéséről és a teljesítendő indikátorokról. Ennek összeállításában tanácsadóink Magyarország mellett Romániában, Horvátországban és Bulgáriában is állnak vállalati ügyfeleink rendelkezésére. Készített már sikeres európai uniós pályázatot? Elkészített pályázati anyagait még a beadás előtt megvizsgáltatná szakértőkkel is? Szeretné, hogy pályázata ne essen ki az első szűrőn, és a szakmai értékelésen a lehető legjobban szerepeljen?

Minőségbiztosítás Már összeállított pályázati dokumentációk teljes körű áttekintése ilyen pályázatokat készítő és értékelő szakemberek által. • Összeállított pályázatok ellenőrzésében, véglegesítésében is tudunk a pályázóknak segíteni annak érdekében, hogy a benyújtott dokumentáció a lehető legjobb minőségben kerüljön az értékelők elé. Van tapasztalata európai uniós finanszírozású projektek adminisztratív lebonyolításában? Szeretné a kapcsolódó felelősséget valakinek átadni? Szeretné biztosítani, hogy az elnyert támogatáshoz a lehető leghamarabb hozzá is jusson?

Projektmenedzsment Tehermentesítés a pályázatokhoz kapcsolódó adminisztráció alól. • A beruházás lebonyolítása során az elnyert támogatások lehívása érdekében a pályázónak különböző monitoring feladatokat kell ellátnia és előrehaladási jelentéseket kell készítenie annak érdekében, hogy biztosítsa a projekt sikerességét. Ezen adminisztratív feladatok ellátásában segít a felelősségbiztosítással megerősített projektmenedzsment szolgáltatásunk.


47

Pályázatok, Projektek Hitelt kíván bevonni fejlesztésének finanszírozásához? Kockázati tőke szükséges cége fejlődéséhez? Szüksége van segítségre a kapcsolódó dokumentáció elkészítésében?

Finanszírozási tanácsadás Szakértői közreműködés a teljes finanszírozási struktúra kialakításában és működtetésében. • Elkészítjük a szükséges megvalósíthatósági tanulmányt, üzleti modellt, valamint összeállítjuk a hitelkérelmet és/vagy az üzleti tervet a finanszírozó bank vagy kockázati tőkebefektető elvárásainak maximális figyelembe vételével. Növelni szeretné pályázatának nyerési esélyeit és az elnyerhető támogatás arányát? Mit gondol, vajon innovatívnak tartják az Ön cégét az ügyfelei, munkatársai, versenytársai? Keresi az új ötleteket, lehetőségeket, amelyekkel versenyelőnyre tehet szert?

IMP3rove innovációmenedzsment-tanácsadás. Segítünk hasznosítani a vállalkozásban rejlő potenciált, és növeljük cége forrásbevonási esélyeit. • Akkreditált tanácsadóink segítenek Önnek felmérni, hogy cége hol tart versenytársaihoz képest az innováció-menedzsment területén, egyben elősegítjük a kritikus pontok azonosítását és fejlesztését. Az együttműködés révén a különböző innovációs pályázatokon is növelheti nyerési esélyeit.

48


Cafeteria szolgáltatások Szeretné SZÉP kártyán nyújtani a béren kívüli juttatásokat?

SZÉP kártya A SZÉP kártya névre szóló, bankkártya elven működő elektronikus utalványkártya, amelynek segítségével a kártyabirtokosok egyszerűen, kényelmesen, gyorsan és biztonságosan használhatják fel béren kívüli juttatásaikat. A SZÉP kártya három alszámlával rendelkezik, melyen az alábbi szolgáltatásokat lehet igénybe venni. Szállás alszámla • A Szálláshely alszámla belföldi szálláshely, utazásszervezés (előre összeállított utazási csomagok) szolgáltatásra, gyógyfürdő- és strandbelépőre, illetve a szálláshely-szolgáltatással egyidejűleg a szálláshelyen igénybe vehető bármely szolgáltatásra felhasználható. Vendeglátás alszámla • A Vendéglátás alszámla étkezésre (éttermi és mozgó valamint egyéb vendéglátás, például házhozszállítás, közétkeztetés), gyógyfürdő- és strandbelépőre, valamint szálláshely-szolgáltatásra is felhasználható. Szabadidő alszámla • A Szabadidő alszámlát többek között egészségügyi szolgáltatásokra, kulturális programokra, állatkerti és vidámparki belépőre, sport-szabadidős és wellness szolgáltatásokra, sportrendezvények részvételi díjára, fürdők és élményparkok igénybevételére, szabadidős és sporteszközök kölcsönzésére, belvízi sétahajózásra, idegenvezetésre és szálláshely-szolgáltatásra is felhasználható. 2013-ban az utalványkártya éves maximális kerete a kedvezményes közteherviselés mellett 450 000 forint, amely 2014-ben sem változik: a szálláshely alszámlára évi 225 000, a vendéglátás alszámlára évi 150 000, a szabadidő alszámlára évi 75 000 forint értékben adható a kedvezményesen adózó béren kívüli juttatás (2013-ban 119%-os adóalapra számolva 14% EHO + 16% SZJA, összesen 35,7%). A munkáltatói szerződéskötés megkönnyítése érdekében a szerződéses adatok kitölthetőek az otpszepkartya.hu honlapon is. A SZÉP kártya a munkáltatók számára ingyenes, feltöltési jutaléktól mentes, a munkavállalók számára az első főkártyát ingyenesen biztosítjuk. Bővebb információk az otpszepkartya.hu honlapon érhetőek el. Az adható Cafeteria juttatások körét a jelen tájékoztató elkészítésekor hatályos jogszabályi rendelkezések alapján adtuk meg, melyek a jövőben változhatnak. Kérjük kísérjék figyelemmel a jogszabályi rendelkezések módosításait.


49

Cafeteria szolgáltatások Szeretné Cafeteria kártyán nyújtani a béren kívüli juttatásokat?

Cafeteria kártya A Cafeteria kártya névre szóló, bankkártyák elvén működő multifunkciós kártya, ami egyszerre több, különböző béren kívüli juttatás kezelését teszi lehetővé. Az OTP Cafeteria kártyával 2014-től is egyszerű, gyors, kényelmes és biztonságos a szolgáltatások igénybevétele. A Cafeteria kártyával az alábbi szolgáltatások vehetők igénybe: Ajándékutalvány • 2013-ban a legnépszerűbb utalványtípus volt. 2014-ben továbbra is a legszélesebb körben felhasználható utalvány, változatlan közteher (51,17%) megfizetése mellett korlátlan mértékben adható. Az ajándékutalvány felhasználható pl. háztartási vegyi áruk, háztartási cikkek, kozmetikumok, ruházat, szépségápolás, könyvek, elektronikai cikkek, lakberendezés, bútor, sport- és szabadidős tevékenységek vásárlására. Élelmiszer vagy étel vásárlásra nem lehet felhasználni az utalványt. Iskolakezdési támogatás • A tanévkezdési költségekhez nyújt segítséget. Gyermekenként évente adható az adóév első napján érvényes havi minimálbér 30%-áig (2014-ben 30 450 Ft), amely összeg után a munkáltatónak a kedvezményes, 37,5% adót kell fizetnie. A juttatást mindkét szülő igénybe veheti, évente egy alkalommal. Felhasználható július 1. és december 31. között. Kultúra utalvány • A kultúra utalvány (adómentesen adható): évente, személyenként, legfeljebb 50 000 forintot lehet kulturális (múzeum, művészeti létesítmény (pl: kiállítóhely), színház, tánc, cirkusz, zeneművészet, könyvtári beiratkozás, egyéb kultúra, közművelődési tevékenység) szolgáltatásra / eseményre szóló belépőre/bérletre adni a munkavállalónak és közeli hozzátartozónak adómentes béren kívüli juttatásként. Sport utalvány • Sport utalvány (adómentesen adható): a sportról szóló törvény hatálya alá tartozó sportrendezvényekre szóló belépőkre, bérletekre korlátlanul adható. Bővebb információk az otpcafeteria. hu honlapon érhetőek el. Az adható Cafeteria juttatások körét a jelen tájékoztató elkészítésekor hatályos jogszabályi rendelkezések alapján adtuk meg, melyek a jövőben változhatnak. Kérjük kísérjék figyelemmel a jogszabályi rendelkezések módosításait.

50


Munkáltatói hozzájárulás önkéntes pénztári befizetésekhez Szeretne adóhatékonyan gondoskodni munkavállalói nyugdíjas éveiről?

OTP önkéntes nyugdíjpénztár A tagdíjátvállalást (hozzájárulást) Ön költségként számolhatja el, amely után a kedvezményes, 35,7%-os (SZJA és EHO együttesen) adóterhet kell megfizetnie, amennyiben a hozzájárulás nem haladja meg a tárgyhónap első napján érvényes minimálbér 50%-át. • Örökölhető, illetve haláleseti kedvezményezett jelölhető. • A tagdíjfizetést a pénztártag munkáltatója részben vagy egészben átvállalhatja. • Munkavállaló egyénileg és/vagy bérből levont egyéni befizetései után személyi jövedelemadójából 20%-os adóvisszatérítést vehet igénybe – a Munkavállaló által az egyéni befizetései után maximálisan igénybe vehető adóvisszatérítés felső határa már 150 000 forint 2014. január 1-jétől. • 1,5%-os kamatkedvezmény az OTP Bank folyószámlahitelének igénybevételekor. • Személyre szabott befektetés: a pénztártag kockázatvállalási hajlandóságtól függően öt (Kockázatkerülő, Klasszikus, Kiegyensúlyozott, Növekedési, Dinamikus) portfolió közül választhat, tetszőleges számú portfolióváltás mellett. • 10 év várakozási idő után a befektetés hozamát nem terheli SZJA-, kamatadó- és EHO-fizetési kötelezettség. • 3 éves pénztártagságot követően a Pénztártól 12 hónapos futamidejű tagi kölcsön igényelhető kedvező kamatkondíciók mellett. • 10 éves pénztártagságot követően igénybe vehető az OTP Bank kedvezményes személyi hitele, amelynek fedezete az önkéntes nyugdíjpénztári számla. • Naprakész nyilvántartás, egyéni számla lekérdező a pénztár honlapján. Bővebb információ: www.otppenztarak.hu Az adható Cafeteria juttatások körét a jelen tájékoztató elkészítésekor hatályos jogszabályi rendelkezések alapján adtuk meg, melyek a jövőben változhatnak. Kérjük kísérjék figyelemmel a jogszabályi rendelkezések módosításait.


51

Munkáltatói hozzájárulás önkéntes pénztári befizetésekhez Szeretné adóhatékonyan támogatni munkavállalóit egészségük megőrzésében és csökkenteni a táppénzes napok számát?

OTP egészségpénztár A munkavállalók egészségpénztári és önsegélyező pénztári tagdíjának részbeni vagy teljes átvállalása a havi minimálbér 30%-áig (2013-ban 30 450 Ft) a kedvezményes, 35,7%-os (SZJA és EHO együttesen) adóval terhelt. (Ha a béren kívüli juttatás együttes összege az évi 500 000 Ft-ot nem haladja meg.) • Az egészségpénztári tagdíj hozzájárulás Cafeteria rendszer keretében választható. • A munkavállaló saját befizetései után 20%-os adóvisszatérítés igényelhető. A preventív szolgáltatások ellenértéke után 10%-os és az egyéni számlán található összeg 2 évre lekötött része után a lekötés évében szintén 10%-os SZJA-kedvezmény érvényesíthető. • A szolgáltatások bejelentett közeli hozzátartozók számára is elérhetőek, a megtakarítás örökölhető. • Egyszerű felhasználás biztosítható OTP Cafeteria kártyával, tártskártya is igényelhető. • 1,5%-os kamatkedvezmény az OTP Bank folyószámlahitelének igénybevételekor. • A szerződött szolgáltatók közül számos partner 5-25%-os árkedvezményt biztosít a pénztártagok számára. • Felhasználására változatos lehetőségek kínálkoznak: gyógyszervásárlás, gyógyászati segédeszközök (szemüveg, hallókészülék, kontaktlencse, vércukorszintmérő, lázmérő), szakorvosi rendelés, fogászati kezelés, gluténmentes élelmiszerek vásárlásának támogatása, gyógytorna, szenvedélybetegségről való leszoktatás, lézeres szemműtét, babaápolási termékek (őssejt levétel, pelenka, légzésfigyelő, táppénzkiegészítés). Bővebb információ: www. otppenztarak.hu Az adható Cafeteria juttatások körét a jelen tájékoztató elkészítésekor hatályos jogszabályi rendelkezések alapján adtuk meg, melyek a jövőben változhatnak. Kérjük kísérjék figyelemmel a jogszabályi rendelkezések módosításait.

52


Privát Bank Szeretne személyes pénzügyi tanácsadót önmaga és vállalata menedzsmentje, tulajdonosai részére? Magánemberként kiemelt banki szolgáltatásokat szeretne igénybe venni? Jelentős munkavállalói bázissal rendelkezik?

Privát banki szolgáltatás Pénzügyek intézése privát banki alapszerződés megkötése esetén személyes banki tanácsadón keresztül azon ügyfelek számára, akik legkevesebb 20 millió forint beszámítási értékű, tetszőleges összetételű pénzügyi eszközt helyeznek el vagy tartanak az OTP Banknál. Mit kínálunk Önnek? • Széles körű szolgáltatás: ügyfeleink számára a teljes bankcsoporti termék- és szolgáltatáspaletta mellett, dedikált privát banki termékekkel is a rendelkezésükre állunk. • Személyes kapcsolat: pénzügyeinek teljes körét személyes tanácsadó intézi, akivel közvetlen telefonszámon, faxon vagy e-mailen szinte bármikor érintkezésbe léphet. • Diszkréció: a banktitok, értékpapírtitok és személyes adatok védelmét az OTP Bank belső szabályzatai biztosítják, a banki szolgáltatások igénybevételére speciális privát banki egységekben kerül sor. • Szakértelem: az optimális pénzügyi döntések meghozatalában a személyes szakmai tanácsadó felkészültsége kiemelten fontos, ezért az OTP Private Banking folyamatosan a legmagasabb elvárásokat fogalmazza meg munkatársaival szemben. • Kényelem: pénzügyeit Ön könnyen, kényelmesen, gyorsan intézheti. • Privát banki számlacsomag. • Kizárólag az OTP Private Banking hálózatán keresztül igénybe vehető széles pénzügyi termékkínálattal állunk az Ön rendelkezésére. Kedvezményes ajánlatunk tartalma • kiemelt kamatozású forint folyószámla, • díjmentes Privát Banki Aranykártya, amelyhez hozzátartozik a 4 fős családi biztosítás és a Liszt Ferenc Nemzetközi Repülőtér II./B terminálján a SkyCourt Lounge várók használata, • díjmentes kártyásvásárlás a számlaegyenleg erejéig az érintett kártya szerinti logóval megjelölt kereskedőknél, • díjmentes saját számlák közötti utalás, bankon belül, forintban és devizában, • egyedi kamatozású lekötöttbetét-lehetőségek, • kedvezményes devizaszámla és konverzió, illetve értékpapírszámla, • kedvezményes eseti átutalási megbízás, forintban és devizában, nem saját számlák között, • kedvezményes készpénzfelvétel hazai OTP ATM-en keresztül, • lakáshitelhez kapcsolódó kedvezmények, • rendszeres pénzügyi és vagyontervezés, befektetési tanácsadás, • ingyenes havi portfólió jelentés.


53

Privát Bank Továbbá • Ha úgy kívánja, személyes tanácsadója Önt munkahelyén is felkeresi. • Minden téren gyorsított ügyintézést biztosítunk. Kiemelt fiókjainkban külön tárgyalók állnak a Private Banking ügyfeleink rendelkezésére, egyéb fiókunkban munkatársaink soron kívül foglalkoznak Önnel. • Munkaidőn túl és hétvégeken az OTPdirekt telefonos, mobiltelefonos és internetes szolgáltatásain keresztül intézheti tranzakcióit. • Ön rendkívül széles hazai és nemzetközi termékkörből választhatja ki befektetési portfólióját. Teljes részleteiben a kondíciók a „Hirdetmény a privát banki üzletágban érvényes kamatokról, költségekről és díjakról” című Hirdetményben találhatóak.

54


Megoldások munkavállalók részére Munkavállalói hitel Vannak lakásvásárlás előtt álló munkatársai?

Lakáshitel Komplex lakáshitel-megoldások (csökkentett törlesztőrészlet, kedvező kamatok, gyors hitelbírálat). • Az OTP Bank minden élethelyzetre kínál megoldást: új lakás vásárlás, építés, használt lakás vásárlás, bővítés, korszerűsítés, felújítás vagy hitelkiváltás esetére. • A mindenkori állami támogatásokat közvetítjük. • Fedezetként az ingatlanok széles köre elfogadható. • Lakástakarék szerződés kapcsolható hozzá, ilyenkor az induló törlesztőrészlet még kedvezőbb, és akár évi 72 ezer Ft állami támogatás is elérhető. • Az OTP Bank versenyképes hiteldíjjal, törlesztőrészlettel ajánl lakáshiteleket az ügyfeleinek. • Gyorsított ügyintézés keretében szerződéskötésre akár a teljes hitelkérelem benyújtását követő hetedik munkanapon sor kerülhet. • Full Extra lakáshitel esetén nincs hitelkeret-beállítási jutalék, valamint a bank az adásvételi szerződéskötési díjhoz is hozzájárul. • Államilag támogatott lakáshitelek 1 éves kamatperiódussal, illetve az első 5 évben fix kamattal. • Az 5 éves kamatperiódusú támogatott lakáshitel konstrukció igényelhető kedvezményes kamatozással, Bizalom konstrukció keretében, ha munkavállalója vállalja a minimum havi 150 000 Ft jövedelemátutalását és havonta 2 db csoportos beszedési megbízás teljesítését. • Piaci feltételű lakáshitelek változó, referencia kamathoz kötött kamatozással, illetve 5 éves fix kamatozással. • Az OTP Bank hűség szolgáltatásával munkavállalója csökkentheti ingatlanhitele törlesztési terheit. Amennyiben az OTP Banknál vezetett – törlesztésre megjelölt – bankszámlájára utaltatja minimálbért meghaladó havi jövedelmét, a hiteltermék standard ügyleti kamatából kedvezményekre jogosult. A jövedelem-átutalás megléte alapfeltétel, ugyanakkor egyéb banki termékek (csoportos beszedési megbízás, OTP Lakástakarék szerződés, Törlesztési Biztosítás) igénybevétele esetén további kamatkedvezményt is elérhet, így még tovább csökkentheti havi törlesztési terheit. • Az 5 éves kamatperiódusú piaci feltételű lakáshitel konstrukció igényelhető kedvezményes kamatozással, Bizalom konstrukció keretében, ha vállalja a minimum havi 150 000 Ft jövedelemátutalását és havonta 2 db csoportos beszedési megbízás teljesítését. Hitelösszeg • minimum 500 000 Ft – maximum 50 000 000 Ft. Devizanem • Lakáshitel forint alapon vehető igénybe. Futamidő • Akár a 35 évet is elérheti. • A minimum futamidő általánosan 6 év. Ki igényelheti? • 18 év feletti devizabelföldi természetes személyek. • Az igénylők nem szerepelhetnek a KHR-ben. • A jövedelem nagyságát minden esetben igazolni kell.


55

Megoldások munkavállalók részére Munkavállalói hitel Mi szükséges hozzá? • Kitöltött hitelkérelmi nyomtatvány benyújtása. • A hiteligénylés időpontját megelőző 3 hónap időtartam alatti rendszeres jövedelem meglétének igazolása, melynek el kell érnie a mindenkori minimálbér összegét. Kondíciók A szerződés feltételei és a kamat díj- és költségtételek, illetve THM értékek megtalálhatók a mindenkor hatályos vonatkozó üzletszabályzatokban és hirdetményekben. Munkatársainak lakásfinanszírozásra van szüksége? Fontos Önnek, hogy munkatársai könnyen, versenyképes kondíciókkal jussanak lakásfinanszírozáshoz?

Lakáslízing Az OTP lakáslízing termékei és azok előnyei • Alacsonyabb törlesztőrészlet új lakások, családi házak esetén, mert a finanszírozott összeg 27%-os áfa-részét kamatmentesen fizeti meg ügyfelünk. • Idősebb korban is igényelhető, mert lejáratkor 80 éves ügyfél is finanszírozható, a maximális futamidőre, kiegészítő biztosíték bevonása nélkül. • A lízing kiegészíthető a Hűség-program kamatkedvezményeivel. A Full extra konstrukcióval a lízingdíjba építhető a vásárlás után fizetendő illeték, de igényelhető az öt évig fix kamatozású lízing Fix5 konstrukciója is. • További munkavállalói kamat és díjkedvezmény a hirdetményi feltételek teljesülése esetén. Hitelösszeg • minimum nettó 3 000 000 Ft – maximum érték nincs. Devizanem • forint és euró lízing (euró jövedelemmel rendelkezők részére). Futamidő • Akár a 35 évet is elérheti, lejáratkor legfeljebb 80 éves ügyfeleknek. Ki igényelheti? • 18 év feletti természetes személyek. • Az igénylők nem szerepelhetnek a KHR-ben. Mi szükséges hozzá? • Kitöltött lízingkérelmi nyomtatványok benyújtása. • Jövedelem igazolása. Kondíciók • A szerződés feltételei és kamat díj- és költségtételek, illetve THM értékek megtalálhatók a mindenkor hatályos vonatkozó üzletszabályzatokban és hirdetményekben. • Kamat és díjkedvezmény a hirdetményi „Munkavállalói kedvezmények” feltételei teljesülése esetén.

56


Megoldások munkavállalók részére Munkavállalói hitel Dolgozói nagyobb értékű fogyasztási cikkeket vásárolnak, de nem tudják azonnal kifizetni?

Fogyasztási hitelek – Áruvásárlási és Szolgáltatási Gyorskölcsön Ha a családi kassza nem bírja el a vételár egyösszegű kifizetését azonnal, egyes konstrukciókban akár saját erő befizetése nélkül is hozzájuthat az áruvásárlási és szolgáltatási gyorskölcsönhöz. • Olcsó, gyors fogyasztási hitel, árfolyam- és kamatkockázat nélkül. Hitelcél • Termékvásárlás vagy szolgáltatás igénybevétele. élcsoport C • Olyan devizabelföldi, természetes személy, aki - betöltötte 18. életévét, - akinek jelenlegi munkahelyén legalább 3 hónapos, folyamatos munkaviszonya van, - folyamatos munkaviszonyból származó, 40 000 Ft-ot elérő, igazolt, rendszeres jövedelemmel rendelkezik és megfelel az OTP Bank hitelbírálati feltételeinek, valamint birtokában van az előírt dokumentumoknak. Hitelösszeg • minimum 20 000 Ft – maximum 1 000 000 Ft. Futamidő • 6 – 60 hónap (konstrukciótól függően). Kondíciók • A szerződés feltételei, a kamat díj- és költségtételek, illetve THM értékek megtalálhatók a mindenkor hatályos vonatkozó üzletszabályzatokban és hirdetményekben. Munkatársának szabadon felhasználható pénzre van szüksége?

Fogyasztási hitelek –Jelzálog típusú hitelek Szabad felhasználású jelzáloghitel tetszőleges célra (gyors hitelbírálat, kamatkedvezmény – Hűség szolgáltatás; 5 éves kamatperiódusú konstrukciók – Fix5-ös hitelek). Hitelcél • Tetszőleges célra felhasználható: szabad felhasználás, hitelkiváltás. • Adósságrendezés: elsősorban hátralékos fedezetlen fogyasztási hitelek kiváltására használható. Célcsoport • 18 év feletti természetes személyek, akik forgalomképes, per-, teher- és igénymentes mobilizálható ingatlannal rendelkeznek/tudnak biztosítani. Hitelösszeg • Minimum 500 000 Ft – maximum 40 000 000 Ft • Legalább 3 havi jövedelemátutalás esetén: a hitelösszeg elérheti a 100 000 000 Ft-ot is. Kérjük szíveskedjen elolvasni az 1. és a 35. oldalon található tájékoztatókat!

57

Megoldások munkavállalók részére Munkavállalói hitel Devizanem • Forintban vehető igénybe. Futamidő • Akár a 25 évet is elérheti. • A minimum futamidő általánosan 6 év. Egyéb feltételek • Amennyiben munkavállalója az OTP Banknál vezetett – törlesztésre megjelölt – bankszámlájára utaltatja minimálbért elérő havi jövedelmét, Hűség szolgáltatásunk keretében a hiteltermék standard ügyleti kamatából kedvezményekre jogosult (Forint Jelzáloghitel igénybevételével). • A jövedelemátutalás megléte alapfeltétel, ugyanakkor egyéb banki termékek (csoportos beszedési megbízás, OTP Lakástakarék szerződés, Törlesztési Biztosítás) igénybevétele esetén munkavállalója további kamatkedvezményt is elérhet, így még tovább csökkentheti havi törlesztési terheit. • A részletekről ill. a feltételekről tájékozódjon a mindenkor hatályos Hirdetményekben, Üzletszabályzatban. • A termékhez Havi Díjas Törlesztési Biztosítás is igénybe vehető. • A felajánlott ingatlannak nem kell az igénylő tulajdonában lennie. • Fedezetként elfogadható ingatlanok köre: belterületi építési telek, családi házas ingatlan, hétvégi ház, üdülő, üdülő telek, társasházban vagy szövetkezeti házban lévő lakás, társas üdülőnél külön tulajdonban álló üdülő. Kondíciók • A szerződés feltételei, a kamat díj- és költségtételek, illetve THM értékek megtalálhatók a mindenkor hatályos vonatkozó üzletszabályzatokban és hirdetményekben.

58


Megoldások munkavállalók részére Munkavállalói hitel Munkatársainak a rendszeres jövedelmen felül nagyobb összegű, szabadon elkölthető pénzre van szüksége?

Fogyasztási hitelek – személyi kölcsön Forint alapú személyi kölcsön bármilyen célra, ingatlanfedezet nélkül! Hitelcél • A hitel célját nem kell megjelölni. élcsoport C • Olyan devizabelföldi, természetes személy, - aki betöltötte 21. életévét, - akinek jelenlegi munkahelyén legalább 3 hónapos, folyamatos munkaviszonya van, - legalább 12 hónapos, legfeljebb 2 munkahelyen eltöltött, folyamatos munkaviszonyból származó, a mindenkori nettó minimálbér összegét elérő, igazolt, rendszeres jövedelemmel rendelkezik, és megfelel az OTP Bank hitelbírálati feltételeinek, valamint birtokában van az előírt dokumentumoknak. Hitelösszeg • minimum 100 000 Ft – maximum 5 000 000 Ft. Futamidő • 13 – 84 hónap. Egyéb feltételek • Az OTP Bank bizonyos esetekben adóstárs bevonását kérheti, illetve az adóstárs bevonását kötelezően előírhatja a hitelbírálat eredményétől függően. • Munkavállalója akár a személyi igazolványa bemutatásával is pénzhez juthat! (Ha alkalmazottja olyan OTP Bank lakossági bankszámlával rendelkezik, amelyre legalább 6 hónapja a mindenkori nettó minimálbért elérő jövedelemátutalás érkezik, a kölcsön igényléséhez elegendő érvényes személyi igazolványa vagy személyazonosító igazolványa és lakcímkártyája). • A kölcsön mellé a havi díjas törlesztési biztosítási szolgáltatás is igényelhető, mely haláleset, betegségből eredő 50%-os vagy azt meghaladó mértékű egészségkárosodás, betegségből eredő TB I., II. és nem rehabilitálható TB III. fokozatú rokkantság, munkanélküliség, illetve keresőképtelenség esetén is segítséget nyújthat a kölcsön visszafizetésében. • Meglévő személyi kölcsön kiváltására is igényelhető. Kondíciók • A hiteldíj csak kamatból áll, egyéb kezdeti vagy rendszeres költség nincs. A szerződés és a kamat-, díj- és költségtételek, illetve THM értékek megtalálhatók a mindenkor hatályos vonatkozó üzletszabályzatokban és hirdetményekben.


59

Megoldások munkavállalók részére Munkavállalói hitel Munkatársainak pénzügyi problémái vannak a hónap vége közeledtével?

Folyószámlahitel A Folyószámlahitel a bankszámlához kapcsolódó biztonsági tartaléka bankszámlaegyenlege a beállított keretösszeg mértékéig mínuszba mehet. A Folyószámlahitel segítségével- a hitelkeret erejéig – az OTP Bank akkor is teljesíti az átutalási megbízásokat, engedélyezi a kártyahasználatot, illetve a készpénzfelvételt, ha a munkavállaló látra szóló betétje már nem nyújt rá fedezetet. A Folyószámlahitelhez rendszeres jövedelem- vagy folyószámláján elhelyezett lekötött betétek fedezete mellett juthat hozzá. • A bankszámla megnyitásával egy időben is igényelhető, és 3 havi számlamúlt esetén már a harmadik jövedelemátutalás megérkezését követő hónaptól fel is használható. • Ha munkavállalója legalább 3 hónapja lakossági bankszámlával rendelkezik, és arra minimum három hónapja érkezik jövedelemátutalás vagy lekötött betéte fedezete mellett igényel Folyószámlahitelt, akár már igénylése napján is hozzájuthat a hitelkerethez. • Munkavállalója kérésére Folyószámlahitel keretét a vonatkozó Üzletszabályzatban meghatározott feltételek teljesülése esetén automatikusan, hitelbírálati díj felszámítása nélkül megemeljük. • A módosított hitelkeret összegéről a számlakivonaton nyújtunk tájékoztatást. Sőt, ha az OTPdirekt SzámlaKontroll szolgáltatásait használja, a hitelkeret változásáról SMS-ben is értesítjük. • Egyszerűen és kényelmesen törleszthető: a Folyószámlahitelt a bankszámlára érkező átutalások automatikusan törlesztik. • Rulírozó: a visszafizetett összeg újra felhasználható. • Sőt, ha munkavállalója OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár, illetve OTP Egészségpénztár tag, akkor a mindenkorinál 1,5%-kal alacsonyabb kamattal veheti igénybe. Az igénylés feltételei • Alap számlacsomag szerződéses kapcsolat. Opcionálisan választható az Alap számlacsomag helyett Tempó, Net, Jump, Simple, Prémium, Prémium Plusz, Aktív vagy Elektronikus számlacsomag, Forint vagy Junior folyószámla is. • A bankszámlára érkező jövedelemjóváírás (minimum havi 40 000 Ft, Simple Kártya szolgáltatáscsomag esetén 35 év alatt minimum havonta a mindenkori minimálbér összegének megfelelő jövedelem, 35 év felett minimum havi 150 000 Ft) vagy lekötött betét (minimum 223 000 Ft). Mekkora folyószámlahitel-keretet kaphat? • A rendszeres jövedelem fedezete mellett nyújtott Folyószámlahitelösszege minimum 40 000 Ft (Simple Kártya szolgáltatáscsomag esetében 35 év alatt 30 000 Ft, 35 év felett 60 000 Ft), maximum 1 000 000 Ft (Net számlacsomag esetén 1 500 000 Ft, Prémium és Prémium Plusz számlacsomag esetén 2 000 000 Ft). • A lekötött betét fedezete mellett nyújtott Folyószámlahitelösszege maximum a bankszámlán mindenkor elhelyezett lekötött betét 90%-os mértékének megfelelő lehet, minimum 200 000 Ft. Hogyan igényelhető? OTP Folyószámlahitelt az OTP Bank fiókjaiban, az OTPdirekt telefonos szolgáltatás munkatársainál vagy az OTPdirekt internetes szolgáltatáson (jövedelem fedezete melletti folyószámlahitelt) keresztül igényelhető.

60


Megoldások munkavállalók részére Munkavállalói hitel Mi szükséges hozzá? • Személyazonosító okmányok bemutatása. • Személyazonosság igazolása. • Vezetékes vagy mobil telefonszámok közül legalább egyet kötelezően meg kell adni. • Munkahelyi adatok megadása kötelező (jövedelem fedezete melletti folyószámlahitelnél). Kamatok, díjak • A szerződés feltételei, a kamat díj- és költségtételek, illetve THM értékek megtalálhatók a mindenkor hatályos vonatkozó üzletszabályzatokban és hirdetményekben. Munkatársai jellemzően kártyával fizetik kiadásaikat?

Lakossági hitelkártya Amennyiben a türelmi időszak végéig kiegyenlíti a teljes felhasznált összeget, vásárlásai után az OTP Bank nem számít fel kamatot, ez maximum 45 napos kamatmentességét jelenthet a vásárlás időpontjára figyelemmel, továbbá egyes kártyák esetében növelheti év végi pénzvisszatérítési összegét is. Hitelkártyánál is adott a lehetőség a közüzemi számlák kiegyenlítésére csoportos beszedési megbízással. Az igénylés feltételei • 18. életévét betöltött devizabelföldi, magyarországi állandó bejelentett lakcímmel, • a Magyar Köztársaság területén tevékenységet folytató banknál legalább 3 hónapja vezetett lakossági folyószámla, • legalább 3 hónapos folyamatos munkaviszonyból vagy nyugdíjból származó, • legalább havi, a mindenkori nettó minimálbér összegével megegyező (American Express Blue hitelkártya esetén havi nettó 80 000 Ft, arany hitelkártyák esetében minimum nettó 170 000 Ft), igazolt, rendszeres jövedelem. Mekkora hitelkeretet kaphat? A hitelkeret általánosságban az igénylő jövedelme alapján kerül meghatározásra. • MasterCard/ VISA Klasszik, Vodafone és OTP-BOM hitelkártya esetében 150 000 Ft és 600 000 Ft között. • American Express Blue hitelkártya esetében 200 000 Ft és 750 000 Ft között. • MasterCard Arany hitelkártya esetében 600 000 Ft és 2 000 000 Ft között. • American Express Gold hitelkártya esetében 750 000 Ft és 2 000 000 Ft között. Hogyan igényelheti? • Bármely magyarországi OTP Bank fiókban vagy az OTP Bank honlapján keresztül.


61

Megoldások munkavállalók részére Munkavállalói hitel Mi szükséges az igényléshez? • Személyazonosító okmányok bemutatása. • Amennyiben az igénylő nem rendelkezik minimum 3 hónapja OTP lakossági folyószámlával, vagy jövedelme nem az OTP Banknál vezetett számlára érkezik, az alábbi dokumentumok bekérése szükséges: − más banknál vezetett folyószámla utolsó 2 havi bankszámlakivonata; − munkáltatói jövedelemigazolás; − nyugdíjas igénylő esetében nyugdíjas igazolvány bemutatása, valamint, ha nyugdíja nem az OTP Banknál vezetett lakossági bankszámlára érkezik, az utolsó három havi nyugdíjszelvény vagy az utolsó három havi bankszámlakivonat, amely a nyugdíjátutalást igazolja; − egyéni vállalkozó esetében vállalkozói igazolvány vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély és az utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV jövedelemigazolás, melyet az ügyfél írásbeli meghatalmazása alapján az OTP Bank kér be a NAV-tól. Kamatok, díjak • A szerződés részletes feltételei, valamint kamat díj- és költségtételek, illetve THM értékek megtalálhatók a mindenkor hatályos vonatkozó üzletszabályzatokban és hirdetményekben.

62


Megoldások munkavállalók részére Egyéb lakossági szolgáltatások Szeretné munkatársai bankköltségeit csökkenteni, és őket a számukra legelőnyösebb szolgáltatáshoz hozzásegíteni?

Számlavezetés Magyarországon az OTP Bank rendelkezik a legszélesebb bankfiók- és ATM-hálózattal. Több mint 400 bankfiókunk és több mint 2000 OTP Bankomat táblával jelölt bankjegy-automatánk áll az Ügyfelek rendelkezésére. A legfontosabb számlaműveletek elvégzéséhez ráadásul egy lépést sem kell tenni: az OTPdirekt telefonos, internetes és mobiltelefonos szolgáltatásai a nap 24 órájában lehetővé teszik, hogy megkapja a szükséges számlainformációt vagy elindítsa átutalásait. Az OTP Bank optimális számlavezetési megoldásai rendelkezésre állnak minden élethelyzetre számos díjmentes és kedvezményes, bankszámlához kapcsolódó szolgáltatással. A számlákhoz a számlanyitást követő 1. évben díjmentes (éves díj) betéti kártya igényelhető, melyekkel egyszerűen és díjmentesen vásárolhat a kereskedelmi elfogadóhelyeken, és készpénzt vehet fel számlájáról kedvezményesen az OTP Bank belföldi bankjegy-automatáiból. Multipont kártyákkal a megszokott pénzügyi kényelem mellett hűségpontokat gyűjthet, melyek a Multipont partnerek hálózatában beválthatóak. Ha előfordul néha, hogy munkavállalója többet szeretne költeni, mint amennyi épp rendelkezésére áll számláján, vagy csak egyszerűen el kívánja kerülni a hó végi pénzzavarokat, ennek érdekében igénybe veheti a Folyószámlahitel lehetőséget számlájához. MELYIKET VÁLASSZA? • Tempó számlacsomag: ha munkatársa komplex banki szolgáltatásokat kíván igénybe venni, a jövedelemjóváírások fogadásától és a közüzemi díjszámlák kiegyenlítésétől, a bankkártyával történő vásárláson és hitelfelvételi lehetőségen keresztül, a megtakarítások kezeléséig. • Net számlacsomag: a hagyományos bankszámla-szolgáltatásokat és az elektronikus szolgáltatásokat egyesíti. Kényelmes és korszerű, hiszen mindennapi pénzügyeit a bankfiókok felkeresése nélkül telefonon vagy az interneten intézheti. • Prémium Plusz számlacsomag: számos díjmentes terméket, szolgáltatást vehet igénybe, és a személyes célokhoz igazodó különböző megtakarítási, befektetési lehetőségek közül választhat. A számlacsomaghoz Multipont MasterCard Klub kártya igényelhető, mely magában foglalja a Klub Programot is, és melynek keretében számos partnerünk (pl. színházak, múzeumok, éttermek) várja munkavállalóját kedvezményekkel, exkluzív ajánlatokkal. • Jump számlacsomag: a Junior számlák kedvezményeit az elektronikus számlák kényelmével ötvözi, kifejezetten a fiatalok, a 18–28 éves korosztály igényeihez igazodva. A számos OTP Banki kedvezmény mellett, OTP csoporttagi kedvezményeket is kínál. • Junior számla: segítségével munkatársa gyermekét időben megtaníthatja a takarékoskodásra, a korszerű banki és pénzügyi ismeretekre, hogy a későbbiekben már biztosan mozogjon a pénzügyek világában. • Simple Kártya szolgáltatáscsomag: ha bonyolódik az élete, legalább a pénzügyei legyenek egyszerűek! Díjmentes számlavezetés havonta változtatható szolgáltatáscsomagokkal; személyre szabható elektronikus szolgáltatásokkal. A számos, szolgáltatáscsomagba épített kedvezmény mellett OTP csoporttagi kedvezményeket is kínál. • Alap számlacsomag: azok számára, akik számlájukat elsősorban jövedelmük vagy nyugdíjuk átutalására, megtakarítás, esetleg hitelfelvétel céljából kívánják használni, vagy csak értékpapírszámlájukhoz szeretnének pénzátvezetési számlát kapcsolni. DÍJAK, KAMATOK A szerződés feltételei, a díj- és költségtételek megtalálhatók a mindenkor hatályos, a Lakossági bankszámlákról és a Folyószámlahitel díjairól szóló üzletszabályzatokban és hirdetményekben.


63

Megoldások munkavállalók részére Egyéb lakossági szolgáltatások Fontos az Ön számára, hogy munkatársai megbízható banknál tartsák megtakarításaikat? Megtakarítások Változatos megtakarítási lehetőségek egy helyen.

Betétlekötés A számlatulajdonosok szabad pénzeszközeiket a bankszámlájukon a bankszámla devizanemében lekötött betétként helyezhetik el. • Egyszerű megtakarítási forma, könnyen átlátható kamatozással. • Kockázatmentes, elsősorban rövidtávú befektetés. • A látra szóló betétnél kedvezőbb a kamata, a nagyobb összegű lekötéseknél további kamatprémium realizálható. • A többféle futamidőből kiválaszthatja az egyedi szükségleteihez leginkább megfelelő időtávot. 1-2 hónapra, de akár egy évre is lekötheti a pénzét. • Nemcsak a futamidő, hanem a kamatozás módja is választható: a fix kamatozású betétek kamata a futamidő alatt nem változik. Amennyiben nem szeretné a piaci kamatváltozásokat folyamatosan figyelemmel kísérni, akkor a változó kamatozású lekötéseket ajánljuk munkavállalóinak. • A lekötési formák is igazodnak az egyéni igényekhez. Választhat például az egyszeri és a folyamatos (ismétlődő) lekötés között. Munkatársa döntheti el, hogy a kamat ismételten lekötésre kerüljön, vagy a betét lejáratát követően a látra szóló számlájára kerüljön átvezetésre. • A Net, a Prémium és Prémium Plusz számlacsomagjainkhoz speciális lekötési lehetőségek is kapcsolódnak, melyek kamata a jegybanki alapkamathoz kötött. • Érdemes figyelnie akciós időszakjainkat, hiszen ilyenkor többféle megtakarítási lehetőséget kínálunk, versenyképes, magas kamatokkal, új és meglévő pénzekre, rövidebb és hosszabb időtávra egyaránt. Az akciós betétlekötési lehetőségek magasabb kamatot biztosítanak, mint az állandóan elérhető nem akciós konstrukciók. Az egyes betétformák feltételei eltérőek. • Például a Bónusz betétekre meghatározott feltételek teljesítése esetén az alapkamaton felül Bónusz kamatot térítünk. • A KamatMOST betét esetében pedig a kamatot már a futamidő elején jóváírjuk. • A Fokozódó betéteknél a lekötési időszak több szakaszból áll, és a kamat az idő múlásával egyik periódusról a másikra folyamatosan növekszik. • Az akciós betétek között találhat olyan kombinált megtakarítási lehetőségeket is, ahol egyszerre két időtávon, egy rövidtávú bankbetétben és egy hosszabb időtávú befektetési alapban vagy életbiztosításban takarékoskodhat. • A betéti szerződések részletes leírását az OTP Bank fiókokban és www.otpbank.hu honlapon közzétett vonatkozó hirdetmények és az üzletszabályzatok tartalmazzák.

64


Megoldások munkavállalók részére Egyéb lakossági szolgáltatások Fontos az Ön számára, hogy munkatársai anyagi biztonságban legyenek, és gondoljanak a jövőjükre?

Öngondoskodás Rendszeres takarékoskodási lehetőségek a Megtakarítások Szakértőjétől.

A rendszeres takarékoskodással felkészülhet a váratlan kiadásokra, megvalósíthatja konkrét céljait (pl. utazás, nagyobb értékű vásárlás, lakás), vagy előre gondoskodhat gyermeke jövőjéről, illetve a gondtalan nyugdíjas évekről. Takarékszámla, Nyugdíj-takarékszámla • A rendszeres, kis összegű megtakarítások elhelyezésére szolgálnak. Az alapkamaton felül jutalom kamat jár, ha havonta legalább 5000 Ft-tal növeli megtakarítását. Minél nagyobb a havonta befizetett összeg, a jutalom kamat is annál magasabb. • A betét lekötés nélkül kamatozik, így munkavállalója bármikor kamatveszteség nélkül hozzáférhet a pénzéhez. Ráadásul havonta egy készpénzfelvétel vagy bankon belüli átutalás díjmentes. • A befizetések érdekében nem kell mást tennie, mint bankszámlájáról rendszeres átutalási megbízást adni a Takarékszámlára/Nyugdíj-takarékszámlára. A megbízást elég egyszer megadnia, és az OTP Bank azt minden hónapban munkatársa által meghatározott napon és összegben teljesíti. A takarékoskodás nem igényel rendszeres ügyintézést, a megbízás alapján mindent elvégzünk munkavállalója helyett. • A számlákat meglévő OTPdirekt szerződéskörébe is bevonhatja. Lakáselőtakarékossági szerződés • A befizetett betétekre állami támogatás jár, mértéke természetes személyek esetén megtakarítási évenként a betétként elhelyezett összeg 30%-a, max. évi 72 000 Ft. • A lakáselőtakarékossági szerződés a megtakarítási idő alatt (45-120 hónap) bármikor módosítható, átruházható, felmondható. • A hozam garantált a fix állami támogatás, és a fix betéti kamat révén (szerződéses módozattól függően az EBKM állami támogatással: 4,54%–15,20%). • A megtakarításokat az Országos Betétbiztosítási Alap is biztosítja. • Kamatadó- és EHO-mentes megtakarítás. • Családtagoknak is köthető (kedvezményezettek), a megtakarítás így megtöbbszörözhető. • A szerződésben előre meghatározott összegig kedvezményes, fix kamatozású lakáscélú kölcsön nyújtható (Lakástakarék lakáskölcsön). • A szerződéses összeg széles körűen használható fel a különböző lakással kapcsolatos célokra. A megtakarítást és a lakáskölcsönt a lakás-előtakarékoskodó, illetve a kedvezményezett mellett a közeli hozzátartozók is felhasználhatják a meghatározott célokra. • Közvetlenül örökölhető.


65

Megoldások munkavállalók részére Egyéb lakossági szolgáltatások Fontos az Ön számára, hogy munkatársai a nyugdíjas éveikről már most gondoskodjanak, mégpedig kamatadómentesen és előtakarékossági támogatás igénybevételével? Mi is a Nyugdíj-előtakarékossági Számla (NYESZ-R)?

Nyugdíj-előtakarékossági Számla • A NYESZ-R egy olyan értékpapírszámla konstrukció, melynek segítségével az ügyfelek a nyugdíjas éveikre előre takarékoskodhatnak, ráadásul az itt elhelyezett befektetési eszközzel végzett ügylet nyeresége, valamint a befektetési eszköz hozama – kivéve az osztalékból származó jövedelmet – adómentességet élvez. • Emellett további előnyökkel jár, ha NYESZ-R-t nyit: − Kedvező díjak: A számlatulajdonos által a pénzszámlára átutalt/befizetett összeg és az adóhatóságtól kapott előtakarékossági támogatás díjmentesen befektethető! Az értékpapírok esedékességéből származó befektetések után az ügyfélbesorolásnak megfelelő aktuális díjat kell megfizetni. − Előtakarékossági támogatás: Az évente befizetett összeg 20 százaléka, maximum 100 000 Ft (a nyugdíjkorhatárt 2020 előtt elérők számára maximum 130 000 Ft), mellyel a befektetéseken elért hozam megemelkedik (ez azt jelenti, ha valaki befizet ebben az évben 500 000 Ft-ot a NYESZ-R számlájára, akkor 100 000 Ft-ot igényelhet vissza a befizetett adójából előtakarékossági támogatás címen). Adómentes nyugdíjszolgáltatás • A számla felmondásával egyidejűleg az ügyfél igazolja, hogy jogosult nyugdíjra, másrészt a számla megszüntetésére a számlanyitás évét követő 10. adóévben vagy azt követően kerül sor. • A részletekről az „OTP Nyugdíj-előtakarékossági Számla” c. kiadványból tájékozódhat, amely hozzáférhető az OTP Bank fiókhálózatában. • Az adójogi előírásokról további részletek érhetőek el az OTP Bank honlapján: www.otpbank.hu. Adózási tudnivalók az OTP Bank Nyrt. befektetési szolgáltatatásaival kapcsolatban c. anyagban (Hatályos: 2014. január 13-tól; Közzététel: 2014. január 13.). • Az adó- és járulékügyi elszámolásra vagy adó- és járulékügyi következményre vonatkozó információk csak az ügyfél egyedi körülményei alapján ítélhetők meg, valamint a jövőben változhatnak. Kérjük, hogy a változásokat kísérje figyelemmel. • Diverzifikáció: Megtakarítások széles körű megoszthatósága különböző értékpapírok között. • Az OTPdirekt telefonos ügyintézői szolgáltatási csatornán keresztül is elérhető.

66


Megoldások munkavállalók részére Egyéb lakossági szolgáltatások Szeretne Ön az OTP Bank, valamint egy vagyontervező program segítségével egy személyre szabott megtakarítási portfóliót összeállítani? Szeretné, ha teljesülnének pénzügyi céljai és a megfelelő időben megfelelő mennyiségű megtakarítás állna a rendelkezésére?

Megtakarítás tervezési szolgáltatások Az OTP Bank három, különböző élethelyzethez és igényhez igazodó megtakarítás tervezési szolgáltatást nyújt. Kiknek ajánljuk?

Mi a lényege?

Pénzügyi iránymutatás

Elsősorban pályakezdő fiataloknak, „Kezdő” takarékoskodóknak, megtakarítási termékekkel ismerkedőknek.

Arra világít rá, hogy amennyiben pénzügyeinket tudatosan kezeljük, az megkönnyíti céljaink teljesülését. A rendszeres, kis összegű megtakarításokat helyezi fókuszba.

Megtakarítási termékválasztó

Azoknak, akik már elkezdtek takarékoskodni, és akik elsősorban az alacsony kockázatú, egyszerűbb megtakarítási formákat keresik.

Segítségével egy olyan pénzügyi terv kerül összeállításra, mely illeszkedik rövid-, közép- és hosszútávú céljaihoz, a jövedelmi és vagyoni helyzetének figyelembevételével vett célokra fókuszál, bemutatja a tudatos megtakarítás tervezéssel elérhető előnyöket.

Vagyontervezés

Azoknak, akik több megtakarítási termékből álló portfolióban gondolkodnak.

A vagyontervezés során a céljaihoz és elképzeléseihez illeszkedő, személyre szabott, több terméktípusból álló portfolió kerül összeállításra, rövid-, közép- és hosszútávra egyaránt. A megtakarítási termékválasztónál részletesebb, mélyebb kockázatfelmérést és szélesebb termékkört nyújt.

Mindhárom szolgáltatás előnye • Kötelezettségmentesek. • Megtakarítási szakértőink támogatásával készültek. A prémium és privát banki ügyfeleink részére rendkívül széles termékkört felölelő, egyénre szabott, prémium vagyontervezési, illetve privát banki vagyontervezési tanácsadást nyújtunk. A részletekről kérjük, érdeklődjön prémium, illetve privát banki tanácsadójánál.


67

OTP Bank Kereskedelmi Banki Centrumai Budapesti Régió Központi Fiók

Bajcsy-Zsilinszky út 24

06-1-472-3653

Bartók Béla úti fiók - Pest megye

Bartók Béla út 92-94.

06-1-381-5711

Deák Ferenc utcai fiók - Pest

Deák Ferenc u. 7-9.

06-1-486-6387

Flórián téri fiók - Buda

Flórián tér 15.

06-1-436-6712

Békés megye

Békéscsaba, Szent István tér 3.

06-66-620-714

Bács-Kiskun megye

Kecskemét, Szabadság tér 5.

06-76-516-530

Csongrád megye

Szeged, Takaréktár u. 7.

06-62-620-711

Jász-Nagykun-Szolnok megye

Szolnok, Szapáry u. 31.

06-56-506-709

Somogy megye

Kaposvár, Fő u. 12.

06-82-501-923

Baranya megye

Pécs, Rákóczi út 44.

06-72-502-905

Tolna megye

Szekszárd, Szent István tér 5-7.

06-74-504-602

Zala megye

Zalaegerszeg, Kisfaludy Sándor u. 15-17.

06-92-503-812

Győr-Moson-Sopron megye

Győr, Teleki Lajos u. 51.

06-96-508-514

Fejér megye

Székesfehérvár, Ősz u. 13.

06-22-537-905

Vas megye

Szombathely, Fő tér 3-5.

06-94-519-554

Komárom-Esztergom megye

Tatabánya, Fő tér 32.

06-34-516-960

Veszprém megye

Veszprém, Budapesti út 4.

06-88-546-471

Hajdú-Bihar megye

Debrecen, Pásti u. 1-3.

06-52-506 546

Heves megye

Eger, Hatvani kapu tér 7.

06-36-510-534

Borsod-Abaúj-Zemplén megye

Miskolc, Uitz Béla u. 6.

06-46-511-784

Szabolcs-Szatmár-Bereg megye

Nyíregyháza, Rákóczi u. 1.

06-42-524-115

Nógrád megye

Salgótarján, Rákóczi u. 22.

06-32-521-913

Dél-alföldi Régió

Dél-dunántúli Régió

Észak-dunántúli Régió

Északkelet-magyarországi Régió

68

Mozgásba hoz MNB Növekedési Hitelprogram második szakasz

Részletek: www.otpbank.hu/nhp

VÁLLALATI TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ

Recommend Documents