Termékinformációk, segédlet
1
A termék célja A termék kisvállalkozások, illetve családok számára alkalmas megtakarítási program, rugalmas tartammal. A termék azon túl, hogy lehetővé teszi, hogy az ügyfél 14 különböző forint alapú eszközalapból állítsa össze befektetési portfolióját, megteremteni a család biztonságát.
A díjfizetés és a szolgáltatás devizaneme
2010. március 25-étől értékesíthető a termék euró alapú változata is. A termék adózási szempontból teljesen megegyezik a forintban fizetendő befektetéshez kötött életbiztosítással. Mivel a Presztízs a hosszú távú megtakarítás eszköze, ezért ügyfeleink a befektetéseiket már bizonyosan euróban fogják elkölteni. Ésszerű tehát az árfolyamingadozások által okozott kockázatot megelőzni azáltal, hogy már ma euróban fektetjük be megtakarításainkat. Az euró alapú Presztízshez 8 eszközalap tartozik. Amennyiben a szerződő nem kívánja önállóan összeállítani portfólióját, a forint alapú Presztízsnél megszokott – Megfontolt, Kiegyensúlyozott és Dinamikus – portfóliók közül választhat az ajánlaton. (A portfóliók leírását és eszközalap-összeállítását a termékfeltétel 4. számú melléklete tartalmazza.)
A szerződő az ajánlaton választhat, hogy a biztosítási díjat forintban vagy euróban szeretné-e fizetni. Az euró alapú Presztízs díjfizetési módja kizárólag az ügyfél által indított banki átutalás lehet.
Célcsoportok Kisvállalatok
Cégvezető: főbiztosított
Alkalmazottak: kiegészítő biztosítottak
Portfólió Plusz és a szerződés megtakarítási része a főbiztosítotthoz kapcsolódik
A termék azáltal, hogy egyszerre több biztosított is kapcsolódhat a főbiztosításhoz képes arra, hogy egy szerződés keretein belül biztosítsuk egy cég top-menedzsmentjét.
Az eurós Presztízs célcsoportja között azok a kisvállalatok szerepelnek, amelyeknek bevételeik, illetve bevételeik egy része euróban keletkezik; valamint azok a kisvállalatok, amelyek az árfolyamkockázat kizárásával kívánnak gondoskodni alkalmazottaik, vagy a tevékenységben aktívan részt vevő tagjaik családjának anyagi biztonságáról.
Költségként elszámolható a teljes biztosítási díj + a PP díja
Mivel a szerződés tartama alapvetően határozatlan, ezért abban az esetben, ha a szerződő a cég, a biztosított(ak) a munkavállaló(k), vagy vezető tisztségviselő(k), a kedvezményezettek pedig a biztosított(ak)
hozzátartozói, a biztosítási díj költségként elszámolható. A szerződés rendszeres díjának az adott adóévre vonatkozó részét számolhatjuk el egyéb személyi jellegű kifizetésként (az adott adóévben befizetett, de a következő adóévre vonatkozó díjrészt el kell határolni), de az eseti díjként a Portfólió Plusz kiegészítő biztosításba fizetett díj teljes egészében leírható költségként.
Kockázati biztosítás és tőkegyűjtés a főbiztosított részére
Kockázati biztosítás a kiegészítő biztosítottakra
A szerződés kettős célt szolgál, egyrészt lehetővé teszi a tőkegyűjtést a főbiztosított részére, másrészt kockázati csomaggal szolgálja a főbiztosított és a kiegészítő biztosított személybiztosítási védelmét.
Alkalmazottanként különböző csomag-választási lehetőség
A különböző biztosítási csomagok lehetővé teszik, hogy a cégvezető differenciáltan gondoskodjék a saját és az alkalmazottak, vagy középvezetők biztosítási védelméről.
Csomagfüggő kockázati díjak
Az egyes biztosítottak vonatkozásában a kockázati díjak a választott biztosítási védelem nagyságától függenek.
Egyénre szabott biztosítási összegek
Az egyes biztosítottak haláleseti biztosítási összegei a választott csomagok függvényében az adott biztosított korának és nemének figyelembevételével alakulnak ki. A baleseti halál és baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás biztosítási összegei pedig minden biztosított vonatkozásában az adott biztosítottra vonatkozó haláleseti biztosítási összeg kétszerese.
Családi szerződés
Egy szerződés keretein belül biztosíthatóak a család tagjai
A szerződés alkalmazkodik a Magyarországra jellemző többkeresős családmodellhez, és a család minden felnőtt tagja biztosítható egy szerződés keretein belül.
Határozatlan tartama miatt a család különböző céljaihoz rendelhető a megtakarítás
Nem kell előre meghatározni, hogy mikorra szeretné a család összegyűjteni a szükséges tőkét.
A szerződés tartama későbbi időpontban dönthető el
A szerződés a tartam alatt bármikor, de legkorábban a 10. évfordulóra határozott tartamúvá tehető.
Rugalmasság a díjfizetésben:
díjfizetés szüneteltetése,
ügyfélbarát díjmentesítés
3
A biztosítás tartama
A biztosítás alapvetően határozatlan tartammal jön létre, de a tartam során bármikor, de legkorábban a 10. biztosítási évfordulóra határozott tartamúvá alakítható. A határozatlan tartamú szerződés a 10. évforduló után az aktuális érték 100%-án visszavásárolható.
A biztosítás díja, díjfizetése
A szerződés minimális éves díja 300 000 Ft, illetve 1500 €, a díjfizetési gyakoriság éves, vagy féléves lehet. A szerződésre eseti díj fizethető, amely alapértelmezésben a Portfólió Plusz kiegészítő biztosítás alszámláin kerül jóváírásra, de ettől eltérő kérelem esetén, a főbiztosítás eseti díjaként is fizethető. A kérelemnek a díj befizetése előtt kell megérkeznie a Díjkönyvelési csoporthoz.
Szereplők
Szerződő Az a személy, aki a díj fizetésére kötelezettséget vállal. A szerződő lehet cég, vagy magánszemély. A cég szerződő (amennyiben a biztosított a munkavállalója, vagy vezető tisztségviselője) a határozatlan tartamú biztosítási szerződés díját költségként elszámolhatja.
Főbiztosított A Főbiztosított személye a tartam során nem változhat, ő a szerződés főszereplője. Hozzá kapcsolódik a szerződés aktuális értéke, valamint a Portfólió Pluszban lévő megtakarítás. Ezenkívül a szerződő által választott biztosítási csomag gondoskodik a biztonságáról.
További biztosított(ak) Egy szerződéshez maximum 4 további biztosított kapcsolható. Másik fontos feltétel, hogy az összes biztosított kockázati díjainak az összege nem haladhatja meg a szerződés éves díjának a 40%-át. A szerződő hónapfordulóra töröltetheti a további biztosított(ak)at, illetve szintén hónapfordulóra újabb további biztosítottat kapcsolhat a szerződéshez. A további biztosítotthoz nem tartozik megtakarítás, a szerződő választja meg a hozzá tartozó biztosítási csomagot, amely eltérhet a Főbiztosított csomagjától.
Kedvezményezett A szerződő a biztosított hozzájárulásával a különböző szolgáltatásokra kedvezményezett(ek)et jelölhet meg, aki(k) a szolgáltatásra jogosultak. A haláleseti és baleseti haláleseti szolgáltatásokra a megnevezett kedvezményezett (ennek hiányában a törvényes örökös) jogosult, a baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás szolgáltatásának kedvezményezettje maga a biztosított (eltérő rendelkezés hiányában).
4
Biztosítási csomagok Extra Az Extra csomag 5 000 000 Ft, illetve 18 000€ haláleseti biztosítási összeget tartalmaz, melynek kétszerese a baleseti halál és a baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás biztosítási összege. A kockázat díját a termékfeltétel 3. számú melléklete alapján kell meghatározni.
Plus A Plus csomag 3 000 000 Ft, illetve 11 000€ haláleseti biztosítási összeget tartalmaz, melynek kétszerese a baleseti halál és a baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás biztosítási összege. A kockázat díját a termékfeltétel 3. számú melléklete alapján kell meghatározni.
Basic A Basic csomag 500 000 Ft, illetve 1 8000€ haláleseti biztosítási összeget tartalmaz, melynek kétszerese a baleseti halál és a baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás biztosítási összege. A kockázat díját a termékfeltétel 3. számú melléklete alapján kell meghatározni.
Lóci óriás lesz kiegészítő biztosítás Gyermekek egyes súlyos betegségeire és baleseteire szóló kiegészítő biztosítás, mely választása esetén akár 5 000 000 Ft-tal, illetve 20 000 €-val járulunk hozzá a biztosított gyermek gyógyíttatásának költségeihez, mellyel világszínvonalú ellátás biztosítható mindössze évi 17 500 Ft-ért, vagy 70 €-ért. (az éves díj max. a 40%-ába ezt is bele kell számítani)
Példák biztosítási összeg választására
1. példa A cégvezetés úgy dönt, hogy a topmenedzsment tagjaira biztosítást köt. A szerződésbe be kívánják vonni a vezérigazgatót és a négy vezérigazgató-helyettest olyan módon, hogy a szerződés keretein belül szeretnének gondoskodni a cégvezetés személybiztosítási védelméről és a vezérigazgató nyugdíjbiztosításáról. Elvárás még, hogy a vezérigazgató személybiztosítási védelme kiemelkedő legyen. A szerződésnek adózási szempontból is optimálisnak kell lennie. A cég éves szinten 600 000 Ft-ot/2 200€-t szán a szerződésre, illetve azt tervezik, hogy minden év végén megnézik, hogy mekkora összeggel szeretnének gondoskodni a vezérigazgató családjáról egy nem várt tragédia bekövetkezése esetén. A vezérigazgató 46 éves férfi A helyettesek: -
38 éves férfi
-
43 éves nő
-
50 éves férfi
-
52 éves nő
5
Megoldás: Presztízs -
határozatlan tartamú szerződés, annak érdekében, hogy a biztosítási díjat költségként el tudja számolni a cég
-
a Főbiztosított a vezérigazgató, a további Biztosítottak a vezérigazgató-helyettesek
-
a Főbiztosítottra Extra csomagot ajánljunk (a kiemelkedő személybiztosítási védelem miatt)
-
a további Biztosítottakra Basic csomagot ajánlhatunk
Mekkorák lesznek a biztosítási díjak? Haláleseti biztosítási összeg = választott csomagnak megfelelően Haláleseti biztosítási összeg * 2 = baleseti haláleseti biztosítási összeg Baleseti haláleseti biztosítási összeg = baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás biztosítási összeg -
Főbiztosított: 46 éves férfi, Extra csomaggal Haláleseti biztosítási összeg: 5 000 000 Ft/18 000€ (2 oldalas egészségi nyilatkozat kitöltése szükséges - nem kell csak 5 000 001-től) Baleseti haláleseti biztosítási összeg: 10 000 000 Ft/36 000€ Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás biztosítási összeg: 10 000 000 Ft/36 000€ Biztosítás kockázati díja: 109 836 Ft/396€
-
1. további Biztosított: 38 éves férfi, Basic csomag Haláleseti biztosítási összeg: 500 000 Ft/1 800€ (1 oldalas egészségi nyilatkozat kitöltése szükséges) Baleseti haláleseti biztosítási összeg: 1 000 000 Ft/3 600€ Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás biztosítási összeg: 1 000 000 Ft/3 600€ Biztosítás kockázati díja: 7 212 Ft/24€
-
2. további Biztosított: 43 éves nő, Basic csomag Haláleseti biztosítási összeg: 500 000 Ft/ 800€ (1 oldalas egészségi nyilatkozat kitöltése szükséges) Baleseti haláleseti biztosítási összeg: 1 000 000 Ft3 600€ Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás biztosítási összeg: 1 000 000 Ft/3 600€ Biztosítás kockázati díja: 5 604 Ft/24€
-
3. további Biztosított: 50 éves férfi, Basic csomag Haláleseti biztosítási összeg: 500 000 Ft/1 800€ (1 oldalas egészségi nyilatkozat kitöltése szükséges) Baleseti haláleseti biztosítási összeg: 1 000 000 Ft/3 600€ Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás biztosítási összeg: 1 000 000 Ft/3 600€ Biztosítás kockázati díja: 13 116 Ft/48€
-
4. további Biztosított: 52 éves nő, Basic csomag Haláleseti biztosítási összeg: 500 000 Ft/1 800€ (1 oldalas egészségi nyilatkozat kitöltése szükséges)
6
Baleseti haláleseti biztosítási összeg: 1 000 000 Ft/3 600€ Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás biztosítási összeg: 1 000 000 Ft/3 600€ Biztosítás kockázati díja: 7 512 Ft/24€
Összes kockázati díj: 143 170 Ft/516€, mely a 600 000 Ft-os, illetve 2 200€-s éves díj 24%-ának felel meg. Az éves díjnak összesen kevesebb, mint a 40%-a fogy el a kockázati díjakra, így a szerződés megköthető a kiválasztott biztosítási védelmet nyújtó csomaggal.
2. példa A 40 éves ügyfelünk a nyugdíjára szeretne elkezdeni takarékoskodni. Mivel a saját vállalkozását vezeti, egyelőre nem tudja megmondani, hogy mikor szeretne nyugdíjba vonulni. 39 éves óvónő feleségének a személybiztosításáról is szeretne gondoskodni, valamint az a célja, hogy ha vele valami történik, akkor a családjának ne legyenek anyagi nehézségei. Mindemellett 2 gyermekük védelmét is fontosnak tartják. A megtakarításra és a biztosítási védelemre összesen 600 000 Ft-ot/2 200€-t szán az ügyfél.
Megoldás: Presztízs Mivel az ügyfelünk még nem tudja, hogy mikor szeretne, illetve tud nyugdíjba menni, ezért a határozatlan tartamú szerződés az optimális számára. Az ügyfelünk vállalkozást vezet, kérjük meg, hogy kérdezze meg a könyvelőjét, hogy akkor jár-e jobban, ha a cége lesz a szerződő és a teljes biztosítási díjat költségként elszámolja, vagy a már leadózott jövedelméből magánszemélyként intézi megtakarításait. A férj a családfenntartó, ezért őt javasoljuk Főbiztosítottként a szerződésbe, a feleséget pedig további biztosítottként. Mindkettejük személybiztosítási védelme fontos, így a Plus csomaghoz tartozó biztosítási védelmi szintet javasoljuk számukra. A szerződésnek csak haláleseti kedvezményezettje lehet, nem javasolt bejelölni a törvényes örököst, hiszen egy esetleges tragédia esetén ki kell várni a hagyatéki eljárásnak a végét ahhoz, hogy a biztosító szolgáltatását a kedvezményezett felvehesse. Az sem javasolt, hogy kiskorú gyermekeiket jelöljék meg kedvezményezettként, hiszen egy esetleges tragédia esetén a szolgáltatási összeg gyámhatósági számlára kerülnek és a gyermek csak a 18. születésnapja után jutna az őt megillető összeghez. Ehelyett azt javasoljuk, hogy egymást jelöljék meg kedvezményezettként.
Mekkorák lesznek a biztosítási összegek? Haláleseti biztosítási összeg = választott csomagnak megfelelően Haláleseti biztosítási összeg * 2 = baleseti haláleseti biztosítási összeg Baleseti haláleseti biztosítási összeg = baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás biztosítási összeg -
Főbiztosított: 42 éves férfi, Plus csomaggal Haláleseti biztosítási összeg: 3 000 000 Ft/11 000€ (1 oldalas egészségi nyilatkozat kitöltése szükséges) Baleseti haláleseti biztosítási összeg: 6 000 000 Ft/22 000€ Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás biztosítási összeg: 6 000 000 Ft/22 000€
7
Biztosítás kockázati díja: 53 616 Ft/192€ -
1. további Biztosított: 37 éves nő, Plus csomaggal Haláleseti biztosítási összeg: 3 000 000 Ft/11 000€ (1 oldalas egészségi nyilatkozat kitöltése szükséges) Baleseti haláleseti biztosítási összeg: 6 000 000 Ft/22 000€ Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás biztosítási összeg: 6 000 000 Ft/22 000€ Biztosítás kockázati díja: 28 584 Ft/108€
-
Gyermekek biztosítása Gyermekek egyes súlyos betegségeire szóló kiegészítő betegségbiztosítás Biztosítási összeg 1.gyermek: 5 000 000 Ft/20 000€ Biztosítás díja 1.gyermek: 17 500 Ft/70€ Biztosítási összeg 2.gyermek: 5 000 000 Ft/20 000€ Biztosítás díja 2.gyermek: 17 500 Ft/70€
Összes kockázati díj: 117 200 Ft/440€, mely a 600 000 Ft-os, illetve 2 200€-s éves díj 20%-ának felel meg. Az éves díjnak összesen kevesebb, mint a 40%-a fogy el a kockázati díjakra, így a szerződés megköthető a választott védelmet nyújtó csomaggal.
Szolgáltatások Haláleseti szolgáltatás
Főbiztosított halála esetén A Főbiztosított halála esetén a biztosító kifizeti a szerződés aktuális értéke és a technikai haláleseti biztosítási összeg (10 000 Ft/40€) közül a magasabb értéket, valamint a haláleseti biztosítási összeget a kedvezményezett(ek) részére és a szerződés megszűnik. Vagyis a biztosító kockázatviselése minden biztosított vonatkozásában megszűnik.
További biztosított halála esetén További biztosított halála esetén a biztosító kifizeti az adott biztosítottra vonatkozó haláleseti biztosítási összeget a kedvezményezett(ek) részére és minden, az adott biztosítottra vonatkozó kiegészítő biztosítás megszűnik, de a főbiztosítás továbbra is hatályban marad.
Baleseti haláleseti szolgáltatás A biztosító a haláleseti szolgáltatáson felül kifizeti a baleseti halál biztosítási összegét a kedvezményezett részére.
Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás szolgáltatás Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás bekövetkezte esetén a biztosító kifizeti az adott biztosítotthoz tartozó baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás biztosítási összegnek a maradandó egészségkárosodás fokával azonos %-át a biztosított részére, amennyiben a maradandó egészségkárosodás mértéke eléri, vagy meghaladja a 31%-ot. A biztosító által meghatározott baleseti
8
eredetű maradandó egészségkárosodás mértéke nem azonos a társadalombiztosítási törvényben megállapított rokkantság mértékével, mivel teljesen más szempontokat veszünk figyelembe.
Ügyfélbónusz 15 díjjal fedezett biztosítási év elteltével, ide nem értve a díjmentesítés és a díjfizetés szüneteltetése időszakát, a Szerződő ügyfélbónuszra jogosult. Az ügyfélbónusz mértéke az átlagosan fizetett éves díj 200%-a. Az ügyfélbónuszt a biztosító a szerződéshez kapcsolódó Portfólió Plusz kiegészítő biztosítás alszámláin írja jóvá a kiegészítő biztosítás vonatkozásában érvényben lévő díjmegosztási aránynak megfelelően.
Választható befektetési portfóliók Tizennégy különböző forint alapú, illetve 8 euró alapú Aviva eszközalapból összeválogatható egyéni befektetési portfolió, így Ügyfelünk részese lehet szinte bármely földrész növekedésének vagy egy-egy iparág felemelkedésének. Egy szerződéshez egy időben maximum 10 eszközalap választható, amelyek különbözőek lehetnek a főbiztosítás és a rugalmas Portfólió Plusz számla esetében.
Befektetési egységek Az első 3 év rendszeres díját kezdeti egységek formájában írja jóvá a biztosító. Az eseti befizetéseket és a negyedik évtől esedékes rendszeres díjakat felhalmozási egységekbe váltja a biztosító.
Költségek
Alapkezelési díj: az alapkezelési díj alapvetően az eszközalaphoz kapcsolódik. A legtöbb eszközalap éves alapkezelési díja 1,75%, azonban a forint alapú Profitőr eszközalap, és határozatlan időtartamra az euró alapú Pénzpiaci eszközalap 0,5%-os éves alapkezelési díjjal működik. Az alapkezelési díjat a biztosító naponta vonja el az egységek árfolyamából, tehát nem jelenik meg az ügyfél számlakivonatán, a meghirdetett árfolyamok már az alapkezelési díj levonása utáni értéket jelentik.
Kezdeti költség: a kezdeti egységek darabszámát a 10. évfordulóig évente 9%-kal csökkenti a biztosító. A kezdeti befektetésieket egység az első 3 év rendszeres díjából képzi a biztosító.
Eladási és vételi árfolyam közötti különbség: Befizetéskor vonja le a biztosító a befizetett díjból. Forint alapú szerződések esetén az eladási és vételi árfolyam közötti különbség mértéke rendszeres díj esetében 5%, míg az eseti díjak vonatkozásában 2%. Euró alapú szerződések esetén pedig a rendszeres díj 3%-a, míg az eseti díj 2%-a az eladási és vételi árfolyam különbsége.
Adminisztrációs költség: havi 545 Ft, illetve 2€.
Kockázati díjak: a kockázati díj minden biztosított vonatkozásában az adott biztosítottra választott biztosítási csomag figyelembevételével az adott biztosított korának és nemének megfelelően alakul. A biztosítási védelem költségét (minden biztosított összes kockázati díját) havonta vonja a biztosító.
Tranzakciós költségek: évente az első egységáthelyezés ingyenes, a további egységáthelyezés, illetve a többi tranzakció költségeinek %-os mértékét, minimális és maximális értékeit a 2. számú melléklet tartalmazza.
Amennyiben a szerződő a tranzakciót MyAviva ügyféloldalon kezdeményezi, a biztosító kedvezményes tranzakciós költséget számol fel.
9
Értékkövetés, díjmódosítás: a Presztízs termékben nincs automatikus értékkövetés. A 3. évforduló után van lehetőség a díj egyedi módosítására.
Maradékjogok
Díjmentesítés
A díjmentesítés feltétele 3 díjjal fedezett év eltelte és a 2. sz. melléklet szerinti minimális visszavásárlási érték, amelynek értéke jelenleg 300 000 Ft, illetve 2000€. Díjmentesített szerződés is visszavásárolható. Díjmentesítéskor a biztosítási védelem minden biztosított vonatkozásában a díjmentesítés előtti szinten marad. Ez azt jelenti, hogy a biztosítási védelem díját, a kockázati díjakat a biztosító továbbra is vonja a befektetési egységek értékéből. Ennek szélsőséges esetben az is lehet a következménye, hogy egy idő után a befektetési egységeket a kockázati költség elfogyasztja. A szerződőnek joga van díjmentesítés után is a biztosítási összegek csökkentésére, illetve a kiegészítő biztosítások törlésére.
Visszavásárlás Három díjjal fedezett év után van lehetőség visszavásárlásra. A felhalmozási egységeket 100%-on, a kezdeti egységeket a 4. számú mellékletben található visszavásárlási táblázat szerint lehet visszavásárolni. A visszavásárlással az összes biztosított vonatkozásában megszűnik a biztosító kockázatviselése.
Részleges visszavásárlás A főbiztosításból 3 díjjal fedezett év után van lehetőség részleges visszavásárlásra. A részleges visszavásárlás feltétele, hogy a fennmaradó biztosítás aktuális visszavásárlási összege elérje a 2. számú mellékletben meghatározott minimális összeget. Az eseti díjakból bármikor lehet részleges visszavásárlást kérni.
Díjfizetés szüneteltetése 3 év díjjal fedezett tartam elteltével a szerződőnek lehetősége van 1 év határozott tartamra (a szerződés tartama alatt maximum két alkalommal) a díjfizetés szüneteltetését kérni. A díjfizetés szüneteltetésének további feltétele, hogy a szerződés visszavásárlási értéke elérje a 2. számú mellékletben meghatározott minimális értéket. A díjfizetés szüneteltetése alatt a szerződőnek továbbra is lehetősége van eseti díjak fizetésére. A díjfizetés szüneteltetése időszaka alatt a főbiztosítottra és a további biztosítottakra vonatkozó biztosítási védelem szintje megmarad, ami azzal jár együtt, hogy a biztosító továbbra is vonja a biztosítási védelem kockázati díját a befektetési egységek értékéből. Szélsőséges esetben az is előfordulhat, hogy a szerződés értéke nem nyújt fedezetet a szerződés költségeire, amennyiben ez bekövetkezik, azon a hónapfordulón a szerződés az összes biztosított vonatkozásában megszűnik.
Rendszeres pénzkivonás 3 díjjal fedezett év elteltével a szerződő kérheti, hogy a biztosító rendszeresen (legalább két alkalommal), havonta azonos összegű pénzt fizessen ki számára a számlájáról. A havonta kivonásra szánt összeg nem lehet kevesebb, mint a mindenkori egy hónapra eső minimális díj. A rendszeres pénzkivonás megszűnik,
Ha azt a szerződő kéri
Ha a szerződésnek elfogynak a felhalmozási befektetési egységei
Ha a szerződés visszavásárlási értéke eléri a 2. számú mellékletben meghatározott minimális értéket (ez csak az első 15 évben érvényes szabály)
10
Bankkártya A Portfólió Plusz eseti számlához magánszemély szerződő esetén dombornyomott Mastercard bankkártya igényelhető, mellyel kényelmesen és biztonságosan juthat a szerződő pénzhez vagy vásárolhat az egész világon. A Portfólió Plusz eseti számlán lekötetlenül, mégis eszközalapokba fektetve dolgozik a befektetés. Az eseti számla hasonlóan működik, mint egy befektetési alap, azonban a bankkártya segítségével adminisztráció nélkül, azonnal pénzhez juthatunk. A bankkártyához egész évre szóló utasbiztosítás kapcsolódik. A bankkártya szolgáltatásban az Aviva partnere az UniCredit Bank.
Bankkártya igénylés Bankkártyát természetes személy szerződő kérhet, céges szerződő nem. Az igényt az ajánlaton kell jelölni. PP-be min 20 000 Ft vagy 80€ befizetése szükséges!
Bankkártya aktiválás A bank postán küldi ki a bankkártyát inaktív állapotban és a PIN kódot. Ezután a szerződő mihamarabb keresse fel az ajánlaton megjelölt UniCredit bankfiókot, hogy a kártya aktiválásra kerüljön. Ekkor kerülnek beállításra a kártyához kapcsolódó limitek, SMS szolgáltatások, utasbiztosítás.
MyAviva online ügyfélszolgálati rendszer igénylése és használata A szerződéshez az ügyfél internetes hozzáférést igényelhet oly módon, hogy az ajánlaton jelöli erre vonatkozó kérését. A MyAviva igénylés akkor tekinthető érvényesnek, ha a szerződő megadja a telefonszámát és e-mailcímét. A MyAviva használatával a szerződő elsősorban igényelni és működtetni tudja az egyedülálló Őrszem árfolyamfigyelő szolgáltatást, de számos más előnye is van. Otthonról, kényelmesen megvalósítható a biztosítás aktív menedzsmentje:
aktiválható a Stop loss funkció,
módosítható jövőbeni portfolió-megosztás,
áttekinthető megtakarítás aktuális értéke,
egységáthelyezés indítható,
rendszeres biztosítás díja kiegyenlíthető a Portfólió Plusz számláról,
bejelenthető a lakcím és telefonszám változás,
egyéb igények küldhetők elektronikusan Ügyfélszolgálatunkra.
Stop loss funkció Stop loss funkció igényelhető minden részvény eszközalaphoz. Ezzel a biztosítási piacon forradalmian új megoldással élvezhető a dinamikus eszközalapok hozama, miközben védelmet nyújt az árfolyam-ingadozások nem kívánt hatásai ellen. Ezt olyan módon éri el, hogy amikor a stop loss opcióval ellátott eszközalap árfolyam-ingadozása elér egy előre megadott mértéket, vagy egy előre megadott szintet, akkor a rendszer automatikusan egy áthelyezést kezdeményez egy előre megadott biztonságos eszközalapba, vagy pedig SMS értesítést küld az árfolyam-ingadozásról, felhívva a szerződő figyelmét arra, hogy kezdeményezzen egy egységáthelyezést a MyAviva ügyféloldalon. A szerződő kétféleképpen adhatja meg azt az árfolyam-ingadozási szintet, amit még képes elviselni:
Gördülő stop loss: ennél a funkciónál a szerződő egy %-os mértéket tud megadni (illetve az alapértelmezetten beállított %-ot tudja változtatni), amely %-nál nagyobb kockázatot nem szeretne
11
vállalni. A %-ot beállításkor a beállításkori árfolyamhoz képest kell érteni, később pedig az azóta eltelt időszak alatt elért legmagasabb elért árfolyamhoz képest kell számolni.
Fix árfolyamhoz kötött stop loss: ennél a funkciónál a szerződő azt az árfolyamot adhatja meg, amely mellett szeretné, ha megtörténjen az automatikus stop loss.
Mindkét opciót beállíthatjuk kézi, vagy automatikus vezérlésűvé:
Kézi stop loss esetén: amennyiben az adott eszközalap árfolyama eléri a megadott %-os esési mértéket, illetve a megadott árfolyamot, a szerződő erről kap egy SMS értesítést, az eszközalapból való áthelyezésről azonban neki magának kell gondoskodnia a MyAviva ügyféloldalon.
Automatikus stop loss esetén: amennyiben az adott eszközalap árfolyama eléri a megadott %-os esési mértéket, illetve a megadott árfolyamot, akkor a rendszer automatikusan elvégzi az előre beállított eszközalapba való áthelyezést. (az áthelyezésről a szerződő kap egy értesítő SMS-t)
Start buy: Amennyiben egy olyan eszközalap árfolyama, amelyen már aktiválódott a stop loss funkció, tartósan emelkedik és az árfolyam-emelkedés elér egy előre beállított mértéket (%-ot), akkor a szerződő kap egy SMS-t, amely arra figyelmeztet, hogy az adott eszközalap várhatóan ismét növekedési pályára állt, vagyis érdemes lehet benne megtakarítást elhelyezni. Ehhez a funkcióhoz nem kapcsolódik automatikus egységáthelyezés, a szerződőnek magának kell gondoskodnia az egységáthelyezésről, amennyiben úgy ítéli meg, hogy a gazdasági környezet indokolttá teszi, hogy ismét a nagyobb kockázattal rendelkező eszközalapban gyűjtheti megtakarításait. A Start buy funkció egyénileg is beállítható olyan eszközalapra, amelybe a szerződő az árfolyam emelkedő trendje esetén szeretne befektetni. A Start buy funkció üres eszközalapra is beállítható. A Start buy funkciónak is létezik gördülő és fix változata. Gördülő start buy beállításakor a rendszer abban az esetben küldi az SMS-t a szerződő által megadott telefonszámra, amikor az adott eszközalap árfolyama a beállítás időpontjától számított lokális minimumhoz képesti árfolyamemelkedés elérte a szerződő által megadott százalékos mértéket. Fix Start buy funkció beállítása esetén a szerződő egy árfolyamot adhat meg (a megadáskori árfolyamnál magasabbat), amely árfolyamérték elérése esetén megkapja a figyelmeztető SMS-t.
Kockázatelbírálás A Presztízs életbiztosítás bármely biztosítási csomag esetén egyoldalas egészségi nyilatkozat kitöltésével értékesíthető, mely része az ajánlati csomagnak. Halmozott kockázat esetén (ha a biztosított már rendelkezik biztosítási szerződéssel az Avivánál) szükséges lehet 2 oldalas egészségi nyilatkozat kitöltése ill. orvosi vizsgálat is.
Adminisztráció Az alábbi dokumentumok kitöltésére és aláírására van szükség a szerződés létrejöttéhez: •
Igényfelmérő adatlap
•
Ajánlat (nyomtatványkód: 0905PR)
•
Nyilatkozat a Presztízs megkötésekor kapott tájékoztatásról és dokumentumok átvételéről
•
Ajánlati nyilatkozat
•
A főbiztosított egészségi nyilatkozata
12
•
Amennyiben a szerződő további biztosítottat szeretne kapcsolni a szerződéshez, akkor ahány további biztosítottat szeretne hozzákapcsolni, annyi példányban ki kell töltenie a További biztosítotti nyilatkozatot a hozzá tartozó A további Biztosított egészségi nyilatkozata nyomtatvánnyal.
Azonosítás Amennyiben a szerződő magánszemély, és a díjat a szerződő fizeti be, vagy utalja át, úgy nem kell a szerződésben résztvevőket külön nyomtatványon azonosítani.
Azonosítási adatlapot kell kitölteni, ha a szerződő jogi személy vagy jogi személyiség nélküli gazdasági társaság, vagy ha a díjat nem a szerződő fizeti be (pl. rokon, családtag, stb.). Ebben az esetben a díjfizetőt be kell azonosítani, és az azonosítási adatlapot alá kell írattatni a díjfizetővel. Amennyiben a szerződő lakóhelye nem Magyarországon van, akkor szintén ki kell tölteni és alá kell vele íratni az azonosítási adatlapot.
Jogi személyek vagy jogi személyiség nélküli gazdasági társaságok azonosítása
30 napnál NEM régebbi Cégkivonat (ha a cégnek nincs cégkivonata, akkor alapító okirat, nyilvántartásba vételi határozat stb.)
Aláírási címpéldány
Céges azonosítási adatlap kitöltése
Amennyiben más a cég képviseletében eljáró személy, akkor a rá vonatkozó azonosítási adatlap
Ha a cégkivonatból nem derül ki a tulajdoni hányad, akkor tagjegyzék/részvényesi jegyzék amennyiben ezen 51% feletti tulajdonrésszel/szavazati joggal/részvényhányaddal rendelkező tag szerepel kérjük annak az azonosítását is
Amennyiben a cégben más cég 51% feletti tulajdonrésszel rendelkezik, minden, a cég azonosításához szükséges dokumentum kell az azonosításhoz
- külföldi cég esetén: a cég nyilvántartásba vételének hiteles fordítása és a vezető tisztségviselő kinevezésére vonatkozó okirat hiteles másolata szükséges
Csekkhasználat Az Aviva a tanácsadók részére úgynevezett „biankó” csekket bocsát rendelkezésre. Ezen a csekken rendszeres díjat, eseti díjat és előre fizetett rendszeres díjat is be lehet fizetni bármilyen módozatú új vagy már meglévő Avivás szerződéshez (Próteusz, Eurostart, Nelson, Presztízs), de a feltétel 5. sz. melléklete alapján a következőkre kell ügyelni:
Egy csekken csak egy szerződéshez kapcsolódó díj fizethető.
A csekken lévő befizető egyezzen meg a Szerződővel
Amennyiben a díjat nem a szerződő fizeti be a Magyar Posta Zrt-nél, a díjfizetőt be kell azonosítani, és az azonosítási adatlapot alá kell írattatni a díjfizetővel
A csekk közleményében szerepeljen új szerződéseknél az ajánlatszám, kötvényesített szerződéseknél a kötvényszám (azonosító). Ennek hiányában a Biztosító nem tudja a pénzt a szerződéshez rendelni.
A közleményben szerepeljen a befizetett összeg rendeltetése, azaz rendszeres díj, vagy rendszeres díj előre fizetése, vagy Portfolió Plusz eseti díj, vagy főbiztosítás eseti díja.
Amennyiben a csekken befizetett eseti díj vonatkozásában a szerződő az ajánlaton vagy a korábban megadott díjmegosztási aránytól el szeretne térni (azaz erre az eseti befizetésre más alapmegosztást szeretne), akkor ezt is jelölje a csekk közleményében. Ha nem fér ki, akkor az ajánlat mellé egy részletezőt szükséges írni vagy régi szerződések esetén az Aviva 13
Díjkönyvelésének címezve egy faxot küldeni (fax: 06-1-391 1660) legkésőbb a csekk befizetés napján, melyben a Szerződő részletezi, hogy melyik csekken, melyik szerződésre, milyen összegre vonatkozóan, milyen rendeltetéssel és milyen alapokba szeretné befektetni a pénzét.
Egy csekken egy szerződésre egy tételben befizethető egyszerre többféle rendeltetésű pénz. Pl.: ügyfelünk minimáldíjas Presztízs szerződést köt, amire 1.000.000,- Ft-ot fizet: 3 év rendszeres díját előre kifizeti, és még 100.000,- Ft-ot Portfolió Plusz eseti számlán kíván elhelyezni. Ez esetben különösen fontos az előző pontban említett részletező megküldése.
14
